心得體會是指一種讀書,、實踐后所寫的感受性文字。我們?nèi)绾尾拍軐懙靡黄獌?yōu)質(zhì)的心得體會呢,？接下來我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會吧,，我們一起來看一看吧。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇一

從呱呱墜地之是起,，人們就開始了消費,，消費是我們?nèi)粘Ｉ畈豢扇鄙俚囊徊糠?。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，市場上的商品日益豐富,，人的消費選擇越來越多樣化,，消費水平不斷提高。人們的消費觀念在發(fā)生變化,，體現(xiàn)享受與發(fā)展需求的住房,、健康,、教育、休閑,、交通,、通信等支出的比重迅速上升。人們已經(jīng)不再僅僅限于衣,、食、住,、行等基本需要的滿足,，而是更加注重通過消費提升生活品質(zhì)，追求更加健康文明生活方式,。同時,，隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“經(jīng)濟(jì)”已經(jīng)觸及到我們生活的方方面面,。為了喚醒消費者的自我保護(hù)意識,，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的更大發(fā)展，我們國家在1993年頒布了《消費者權(quán)益保護(hù)法》,。為了讓我們小學(xué)生——社會的“小消費者”能利用法律的武器保護(hù)自己的權(quán)益,，學(xué)校和社會也通過漫畫圖解、手抄報,、黑板報等通俗易懂,、喜聞樂見的形式來宣傳《消法》。有一天,，我去校園對面的文具店買文具盒,。回家后,，我剛要把筆都放進(jìn)新買的文具盒時,，蓋子突然掉了,。我想：掉了就掉了吧，屈屈一個文具盒,，再買一個就行了,。這次沒注意，下次注意一點,?？墒牵矣窒氲阶罱鼘W(xué)校組織的3.15消費者權(quán)益保護(hù)宣傳活動,，告訴我們當(dāng)消費者權(quán)益受到損害時,，要用法律來維權(quán)。

一想到這,，我決定先到文具店討個說法,。于是，我拿著文具盒來到了文具店,，要求商家給我換一個文具盒,。可是,，他怎么也不承認(rèn)這個文具盒是在這買的,，還說：“我從來都沒見過你，你怎么可能來過這兒,?！蔽乙幌肫甬?dāng)初來這買文具盒時，他是面帶微笑向我介紹產(chǎn)品,，現(xiàn)在卻翻臉不認(rèn)賬,，就氣得咬牙切齒，真虛偽,！我要通過法律這個武器來解決這件事,！于是，我拿起了電話撥通了12315,。不到十分鐘,，運河鎮(zhèn)工商執(zhí)法人員趕到了現(xiàn)場。經(jīng)過執(zhí)法人員對商家的批評教育后,，商家終于承認(rèn)錯誤,，答應(yīng)我的要求，表示下次進(jìn)貨時會多注意,。這次事件中,，不僅我得到了賠償，更重要的.是這個文具店的經(jīng)營者也認(rèn)識到了自身的錯誤,，保證了商品的質(zhì)量,，提高了服務(wù)水準(zhǔn),，使更多消費者得到了更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，也促進(jìn)了自己的發(fā)展,。同時也體現(xiàn)了消費維權(quán)是擴(kuò)大消費需求的重要手段,，是保障和改善民生的有力抓手。

由此可見,，《消費者權(quán)益保護(hù)法》不僅保護(hù)了消費的權(quán)益,，更重要的是刺激了生產(chǎn)者和經(jīng)營者努力提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量。這樣才能促進(jìn)生產(chǎn)者,、經(jīng)營者和消費者的互惠共贏,，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)、文化的和諧發(fā)展,。我們少先隊員作為祖國未來的經(jīng)濟(jì)建設(shè)者,，更要認(rèn)真學(xué)好《消法》，以便將來能站在保護(hù)消費者權(quán)益,，促進(jìn)社會和諧發(fā)展的這場戰(zhàn)斗的最前沿,。為了社會的和諧，讓我們現(xiàn)在就吹響號角吧,！

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇二

20__年3月26日下午,，江西省石城縣人民法院民一庭組織全體民事審判線干警，學(xué)習(xí)新修訂《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》(以下簡稱《消費者權(quán)益保護(hù)法》),。學(xué)習(xí)中,，講解人細(xì)心的將此次修訂的《消費者權(quán)益保護(hù)法》中的幾大亮點一一釋明，同時分析亮點中的利弊,，帶動與會人員對修訂后法條的思考，使與會人員積極加入該次活動的學(xué)習(xí)與討論中,，學(xué)習(xí)效果顯著,。

消費者，相對于提供產(chǎn)品及服務(wù)的經(jīng)營者而言一直處于一種弱勢地位,，往往在消費過程中會出現(xiàn)消費權(quán)益受損害卻又無法追償?shù)那闆r,，因此需要強(qiáng)有力的宏觀調(diào)控手段來緩和消費過程中出現(xiàn)的該類矛盾。此次《消費者權(quán)益保護(hù)法》的修訂也體現(xiàn)出了對消費者保護(hù)力度的加強(qiáng),，更好來維護(hù)消費者的合法權(quán)益并對商家的不良行為予以嚴(yán)懲,。以下是該法此次修訂的三大亮點。

第一,，對舉證責(zé)任倒置的規(guī)定,。在該法第二十三條第三項規(guī)定：經(jīng)營者提供的機(jī)動車、計算機(jī),、電視機(jī),、電冰箱,、空調(diào)器、洗衣機(jī)等耐用商品或者裝修裝飾等服務(wù),，消費者自接受商品或者服務(wù)之日起六個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)瑕疵,，發(fā)生爭議的，由經(jīng)營者承擔(dān)有關(guān)瑕疵的舉證責(zé)任,。一般瑕疵舉證責(zé)任是由消費者來承擔(dān)的,，但往往在舉證過程中，由于技術(shù)手段的欠缺及信息采取艱難,，消費者很難拿出有力的證據(jù),。而該法條的規(guī)定就有效的解決了消費者舉證難的問題。但應(yīng)當(dāng)注意的是,，該法條的適用僅限于經(jīng)營者提供的機(jī)動車,、計算機(jī)等耐用品及裝修裝飾等服務(wù)時，其它消費情況下舉證責(zé)任仍由消費者承擔(dān)舉證責(zé)任,。

第二,，對經(jīng)營者有披露自身有效信息義務(wù)的規(guī)定。該法第二十八條規(guī)定：采用網(wǎng)絡(luò),、電視,、電話、郵購等方式提供商品或者服務(wù)的經(jīng)營者,，以及提供證券,、保險、銀行等金融服務(wù)的經(jīng)營者,，應(yīng)當(dāng)向消費者提供經(jīng)營地址,、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量,、價款或者費用,、履行期限和方式、安全注意事項和風(fēng)險警示,、售后服務(wù),、民事責(zé)任等信息。這一條為新增法條,。該條明確經(jīng)營者披露信息的義務(wù),，這緩解了消費者維權(quán)過程中找人難矛盾，經(jīng)營者消息的公開化也讓經(jīng)營中不能為所欲為,。當(dāng)然為了能夠讓該條具有可操作性,，該法的四十四條規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)交易平臺與經(jīng)營者的連帶責(zé)任，也即當(dāng)消費者利用網(wǎng)絡(luò)等遠(yuǎn)程方式購物時如若權(quán)益受到侵害,，網(wǎng)絡(luò)交易平臺提供者不能提供銷售者或者服務(wù)者的真實名稱,、地址和有效聯(lián)系方式的,，消費者也可以向網(wǎng)絡(luò)交易平臺提供者要求賠償。網(wǎng)絡(luò)交易平臺提供者賠償后,，有權(quán)向銷售者或者服務(wù)者追償,。也就從經(jīng)營者和網(wǎng)絡(luò)交易平臺提供者雙管齊下來使經(jīng)營者披露自己真是有效的信息。

第三,，對經(jīng)營者存在欺詐行為情況下賠償額度提高的規(guī)定,。該法第五十五條規(guī)定：經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失,，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的3倍;增加賠償?shù)慕痤~不足500元的,，為500元。法律另有規(guī)定的,，依照其規(guī)定,。經(jīng)營者明知商品或者服務(wù)存在缺陷，仍然向消費者提供,，造成消費者或者其他受害人死亡或者健康嚴(yán)重?fù)p害的,，受害人有權(quán)要求經(jīng)營者依照本法第四十九條、第五十一條等法律規(guī)定賠償損失,，并有權(quán)要求所受損失二倍以下的懲罰性賠償,。對于這一條我們要注意兩點：其一，經(jīng)營者有欺詐行為的,，經(jīng)營者的賠償金額由過去的物價的兩倍變?yōu)槲飪r的三倍,，并且將最低賠償額度定為500元，增加了賠償倍數(shù)及最低賠償額度;其二,，經(jīng)營者明知有商品或服務(wù)缺陷仍提供而造成消費者人身損害的,，消費者除了可以要求經(jīng)營者賠償其損失，還可以要求所受損失二倍以下的懲罰性賠償,，也就是這種情況下經(jīng)營者不僅要補(bǔ)償消費者損失,，還有可能要承擔(dān)懲罰性的賠償。

綜上所訴,，此次《保護(hù)法》的修訂加大了對不法經(jīng)營者的懲罰力度,，降低了消費者維權(quán)的難度,，對消費者合法權(quán)益的維護(hù)有著不可小覷的作用,。縱使修訂后的《保護(hù)法》仍存在某些不足,，但它是法制建設(shè)過程中進(jìn)步性的代表,，對保護(hù)消費者的權(quán)益，規(guī)范經(jīng)營者的行為,，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序,，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有十分重要的意義,。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇三

在這開頭，我先給大家講一個真實的故事,。

有一對貧窮的農(nóng)民夫妻,，因為買了假種子種到田里而顆粒無收還賠了本，夫妻倆越想越生氣,，便買了瓶毒藥一飲而盡,，但因為毒藥也是假的，他們昏睡了一天后又醒了過來,，夫妻倆認(rèn)為自己大難不死必有后福,，便買了瓶酒以示慶祝，誰知,，這對夫妻喝完酒后再也沒有醒來,，因為他們喝的是假酒。

聽到這個悲慘的'故事,。我禁不住想,，現(xiàn)在世上有多少假東西呀!坑害農(nóng)民的假種子、假化肥,、假農(nóng)藥,、危害病人生命健康的假藥、有毒大米,、蘇丹紅,、人造雞蛋······，這些假東西造成了多少受害者呀!而那些負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的政府部門的人,，只管收錢,，對造假的人睜一只眼，閉一只眼,，甚至還為造假者通風(fēng)報信,。正是由于這些人的失職，才造成現(xiàn)在假貨滿天飛,。

今天,，又是3.15世界消費者權(quán)益保護(hù)日，我興奮地來到大街上,，希望能聽到有關(guān)世界消費者權(quán)益保護(hù)日的宣傳,。但大街上冷冷清清，沒有宣傳標(biāo)語,，沒有宣傳喇叭,，人們冷漠地來來往往，世界消費日什么時候消失了呢?我心里不由得升起一絲疑問。這時,，一陣風(fēng)刮來,，風(fēng)雖不大，我卻感到明顯的涼意,。它帶給別人的是清涼,，而此時帶給我的卻是憂慮和悲傷。

3.15世界消費者權(quán)益保護(hù)日還有用嗎?在大多數(shù)人心中,，也許已經(jīng)不重要了,，也許已經(jīng)沒有用了，他們眼中能看到的,，只剩下金錢,、金錢、金錢······人們哪!醒醒吧,，不要為了金錢而瘋狂了,。我們不但要有誠信，更要有良心,。讓我們一起來打假吧,，讓我們生活在一個沒有假貨的世界里!我相信，這是每一個孩子的愿望,，也是每一個大人的目標(biāo),。來吧，讓我們找回誠信,、喚醒良心,，為徹底消滅假貨努力吧!

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇四

黨的十九大報告提出:"完善促進(jìn)消費的機(jī)制體制，增強(qiáng)消費對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用”,。當(dāng)前中國特色社會主義進(jìn)入了新時代,，新時代的消費維權(quán)工作必須堅持以人民為中心，以服務(wù)人民日益增長的美好生活需要作為消費維權(quán)工作的出發(fā)點和立足點,，主動適應(yīng)新形勢新要求,，樹立消費維權(quán)工作新理念(社會共治、企業(yè)是第一責(zé)任人,、部門協(xié)作,、現(xiàn)代智慧監(jiān)管、事先預(yù)防和事中事后監(jiān)管相結(jié)合),，不斷創(chuàng)新消費維權(quán)機(jī)制和手段,。

以開展放心消費創(chuàng)建為抓手，深化社會共治,。

放心消費創(chuàng)建是貫徹社會共治理念的總抓手,，是對過去消費維權(quán)部門協(xié)作、“一會兩站”,、12315“五進(jìn)”,、經(jīng)營者自律制度等工作經(jīng)驗的總結(jié)提升，也與將來的投訴公示,、信用監(jiān)管一脈相成,。其本質(zhì)上，就是要發(fā)揮市場化機(jī)制,，讓消費者,、社會用腳投票，督促經(jīng)營者加強(qiáng)自律,，促進(jìn)消費環(huán)境的持續(xù)改善,。今年年初，總局發(fā)布了全國50個城市消費者滿意度測評結(jié)果,，陜西省2017年度消費環(huán)境指數(shù)(cei)報告也于今年3月首次向社會發(fā)布,。測評結(jié)果均反映出，積極開展放心消費創(chuàng)建活動的地區(qū),，消費者滿意度較高,。事實證明，放心消費創(chuàng)建工作,，是百姓歡迎,、群眾認(rèn)可的民生工程，也是深化社會共治的基礎(chǔ)性工程,。今年創(chuàng)建工作的重點是推動和延伸,，要會同有關(guān)部門，以大力開展放心消費示范企業(yè),、示范行業(yè),、示范街區(qū)、示范景區(qū)等為載體,，推動企業(yè),、行業(yè)、街區(qū),、景區(qū)等多主體,、多層次的創(chuàng)建，實現(xiàn)創(chuàng)建活動從單一品牌向品牌集聚區(qū)延伸,、單一企業(yè)向全行業(yè)延伸,、從線上向線下延伸、從城市向農(nóng)村延伸,。要加大宣傳,，形成社會共治的良好氛圍,，提升企業(yè)參創(chuàng)的主動性和積極性，讓廣大經(jīng)營者發(fā)自內(nèi)心地積極參與到創(chuàng)建活動中,，主動升級自身產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量,，更好維護(hù)消費者權(quán)益。

以引導(dǎo)經(jīng)營者誠信經(jīng)營為抓手,，強(qiáng)化主體責(zé)任,。

消費升級離不開企業(yè)主體責(zé)任的落實。要進(jìn)一步更新消費維權(quán)理念,，引導(dǎo)經(jīng)營者履行主體責(zé)任,、誠信經(jīng)營，建立“誰生產(chǎn)誰負(fù)責(zé),、誰銷售誰負(fù)責(zé),、誰提供服務(wù)誰負(fù)責(zé)”的責(zé)任制。要檢查督促經(jīng)營者履行商品質(zhì)量義務(wù)和保護(hù)消費者權(quán)益責(zé)任,，發(fā)揮行業(yè)骨干企業(yè)示范帶頭作用,。要全面推行經(jīng)營者首問制度，鼓勵引導(dǎo)電商平臺,、大型商場,、超市等建立賠償先付制度，并以有效方式向社會公開,。要充分發(fā)揮有關(guān)行業(yè)組織自我管理,、自我規(guī)范、自我凈化的作用,，建立健全行業(yè)經(jīng)營自律規(guī)范,、自律公約和職業(yè)道德準(zhǔn)則，規(guī)范會員行為,，共同營造安全放心的消費環(huán)境,。

以“抽檢轉(zhuǎn)案”“訴轉(zhuǎn)案”為抓手，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法,。

加大查處違法行為力度,，增加經(jīng)營者的違法成本，也是從源頭上解決消費者權(quán)益受損的有效辦法和解決消費投訴高發(fā)的有效手段,。要大幅度增強(qiáng)“抽檢轉(zhuǎn)案”,、“訴轉(zhuǎn)案”工作力度,加強(qiáng)流通領(lǐng)域商品質(zhì)量監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊銷售假冒偽劣商品的違法行為;要在處理消費者投訴過程中發(fā)現(xiàn)違法線索,，依法立案查處,，對失信違法經(jīng)營者形成強(qiáng)大威懾。多年來,，消費維權(quán)工作主要精力是放在對商品質(zhì)量的監(jiān)管和消費訴求的處理上,，服務(wù)領(lǐng)域消費維權(quán)工作抓得不是很實,。服務(wù)領(lǐng)域的消費維權(quán)成為當(dāng)前的難點、痛點,，也是熱點和重點,。要切實發(fā)揮綜合監(jiān)管作用，以消費者反映問題較為突出的服務(wù)領(lǐng)域為重點,，會同有關(guān)部門和社會組織開展專項行動，通過行政處罰,、行政約談,、消費調(diào)查、公開點評,、社會曝光,、行業(yè)規(guī)范等一系列措施，逐步破除服務(wù)領(lǐng)域侵害消費者權(quán)益的明規(guī)則,、潛規(guī)則,。

以智慧監(jiān)管為抓手，提升維權(quán)效能,。

目前陜西12315百事通指揮中心已由原有通過電話受理擴(kuò)展到qq,、微信受理消費者投訴舉報，受理的范圍也從“受理消費者投訴,、受理工商業(yè)務(wù)咨詢,、受理經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)行為舉報、受理工商人員違法行為舉報”四項職責(zé)的基礎(chǔ)上,，增加了“受理優(yōu)化提升營商環(huán)境的投訴舉報”職責(zé),，這是我們工作的又一項創(chuàng)新。依據(jù)12315受理的咨詢,、投訴和舉報數(shù)據(jù),，堅持月統(tǒng)計、季分析和年報告制度,，及時將消費信息報送省委,、省政府及相關(guān)部門，為政府制定宏觀經(jīng)濟(jì)政策提供了參考;開辟“發(fā)布”三秦消費維權(quán)晴雨表專欄,，每月向廣大公眾發(fā)布《消費維權(quán)月度監(jiān)測》報告,。通過12315微信平臺、短信平臺定期向社會和廣大消費者發(fā)布消費提示和消費警示,，為提升消費信心,，營造安全放心的消費環(huán)境提供了服務(wù)。特別是全國12315互聯(lián)網(wǎng)平臺上線運行以來,，通過平臺依法及時處理消費者訴求,，不僅進(jìn)一步暢通和拓展了消費者維權(quán)渠道,，更為推動智慧監(jiān)管、“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”和社會共治提供了有效的技術(shù)支撐,。下一步總局還將繼續(xù)對平臺進(jìn)行升級改造,，通過拓展投訴公示、抽檢發(fā)布,、消費預(yù)警,、宣傳引導(dǎo)、跨境消費維權(quán),、跨區(qū)域執(zhí)法協(xié)作等功能,，逐步將平臺建設(shè)為消費維權(quán)的一站式服務(wù)平臺、一體式監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和大數(shù)據(jù)中心,，讓全國消費者,、經(jīng)營者和基層市場監(jiān)管部門都能從中受益。各地要主動適應(yīng),，充分利用平臺的各項功能,，加強(qiáng)對消費糾紛的在線受理、處理,、督辦,、統(tǒng)計分析力度，以智慧監(jiān)管,，提升維權(quán)工作的效能,。

以開展消費投訴公示為抓手，創(chuàng)新信用監(jiān)管,。

《聯(lián)合國保護(hù)消費者準(zhǔn)則》里重點強(qiáng)調(diào)給消費者賦權(quán),，幫助消費者預(yù)防風(fēng)險、解決糾紛,。消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),，也是《消費者權(quán)益保護(hù)法》賦予廣大消費者的兩項重要權(quán)利。去年年底,，總局下發(fā)了《關(guān)于全面開展消費投訴公示試點的通知》,，決定在全國范圍內(nèi)全面開展消費投訴公示試點。其目的就是打通消費維權(quán)的事后救濟(jì)和事先預(yù)防環(huán)節(jié),，加強(qiáng)企業(yè)信用監(jiān)管,，助推信用體系建設(shè)，保障消費者利用信用信息調(diào)節(jié)資源配置,，發(fā)揮市場機(jī)制和社會監(jiān)督力量,，促進(jìn)經(jīng)營者落實消費維權(quán)主體責(zé)任。目前,，此項工作已組織漢中,、渭南,、榆林市局進(jìn)行試點，各地也要從消費者投訴集中,、反映強(qiáng)烈的區(qū)域,、行業(yè)著手,，以點帶面,，逐步展開;同時,，要及時回應(yīng)社會關(guān)切，開展多維度的投訴公示,，提高公示的綜合效應(yīng),。

以消費維權(quán)關(guān)口前移為抓手，解決消費熱點,。

當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)市場爆發(fā)式發(fā)展,，但假冒偽劣,、誤導(dǎo)宣傳,、信息泄露問題相對突出;共享經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的興起,，共享單車押金退款難,、平臺公司大數(shù)據(jù)“殺熟”問題成為熱點;老年人消費、嬰幼兒消費的高漲,，引發(fā)保健用品,、嬰幼兒用品的問題頻發(fā);跨境消費的發(fā)展，假海淘等新的問題開始出現(xiàn),。面對這些新情況,、新問題，僅僅依靠事中介入,、事后執(zhí)法是遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了廣大消費者的需求,。消費維權(quán)工作要掌握主動權(quán)，必須要注重關(guān)口前移,，防控全鏈條風(fēng)險,。要通過構(gòu)建信用體系、加強(qiáng)事先預(yù)防,、加大違法行為查處,，保障各方主體建立起誠信守法的穩(wěn)定預(yù)期，從源頭上改善消費環(huán)境,。要利用好大數(shù)據(jù)資源,，尤其是全國12315互聯(lián)網(wǎng)平臺和12315熱線數(shù)據(jù)，監(jiān)測消費訴求異常波動情況和網(wǎng)絡(luò)輿情突發(fā)事件,，對苗頭性問題要提前介入防范風(fēng)險,。對消費者訴求相對集中或快速增長的企業(yè),，要用好行政約談和消費預(yù)警的利器。要加強(qiáng)消費教育和引導(dǎo)工作,，提高消費者維權(quán)意識和能力,，提升經(jīng)營者誠信經(jīng)營意識。

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消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇五

對近年來消費領(lǐng)域的熱點問題作出了相應(yīng)規(guī)定，加強(qiáng)了對消費者權(quán)益的保護(hù),。但是,，法律的全面貫徹實施仍然存在一些問題，主要有以下四個方面：

（一）法律規(guī)定的一些內(nèi)容還沒有真正"落地",，比如消保法規(guī)定了消保法規(guī)定了耐用商品和裝飾裝修服務(wù)由經(jīng)營者承擔(dān)舉證責(zé)任的制度經(jīng)營者承擔(dān)舉證責(zé)任范圍太窄,、舉證責(zé)任時限短等問題。

（二）一些新的消費領(lǐng)域缺乏有效規(guī)制,，網(wǎng)絡(luò)消費,、服務(wù)領(lǐng)域和預(yù)付卡消費成為消費維權(quán)案件集中的新領(lǐng)域。

（三）消協(xié)組織的作用發(fā)揮不夠,。在實踐中存在著登記管理不明確,、編制經(jīng)費不到位、履職能力不適應(yīng)的情況,。

（四）消費者維權(quán)渠道需要進(jìn)一步理順,。

從檢查的情況來看，消保法實施一年多來,，對于改善市場環(huán)境,，維護(hù)市場誠信，保障消費維權(quán),，拉動經(jīng)濟(jì)增長,，起到了積極促進(jìn)作用。但在貫徹實施中仍然存在著一些問題,，尤其是近年來,，我國電子商務(wù)發(fā)展迅猛，網(wǎng)絡(luò)消費成為消費侵權(quán)案件的多發(fā)領(lǐng)域,。據(jù)商務(wù)部反映,，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域侵犯消費者合法權(quán)益、制售假冒偽劣商品等違法犯罪行為十分突出,，已經(jīng)成為侵權(quán)假冒的重點環(huán)節(jié),。

一是質(zhì)量不合格和假冒現(xiàn)象比較嚴(yán)重。20xx年，質(zhì)檢總局開展了5類14種電子商務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量的國家監(jiān)督抽查,，合格率只有73.9%.據(jù)國家工商總局抽查,，20xx年的網(wǎng)購正品率只有58.7%.

二是投訴和案件增長迅速。20xx年全國工商部門共受理網(wǎng)絡(luò)購物投訴7.78萬件,，同比增長356.6%;在消協(xié)組織受理的`20135件遠(yuǎn)程購物投訴中,，網(wǎng)絡(luò)購物占到了92.3%.根據(jù)最高法院提供的數(shù)字，北京市朝陽區(qū)法院自消保法施行以來,，共受理消費者網(wǎng)購合同糾紛107件,，同比增長3.7倍。針對這一問題,，在完善以消保法為龍頭的消費維權(quán)法律體系的基礎(chǔ)上,，應(yīng)當(dāng)加快電子商務(wù)的立法進(jìn)程，完善電子商務(wù)監(jiān)管體制,，明確經(jīng)營者,、消費者的權(quán)利義務(wù)，規(guī)范落實電子商務(wù)平臺和企業(yè)的主體責(zé)任,。同時依法充分發(fā)揮消協(xié)組織的作用,，并協(xié)調(diào)和理順消費維權(quán)機(jī)制。

消費者權(quán)益保護(hù)工作永遠(yuǎn)在路上,，消費者權(quán)益保護(hù)工作永遠(yuǎn)與全面深化改革和全面推進(jìn)依法治國同行,，檢查組自此認(rèn)真檢查《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》實施情況,，必將更全面的推動消費者權(quán)益保護(hù)法的貫徹實施,，更好的保障消費者的合法權(quán)益。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇六

在這篇作文的開頭,，我先給大家講一個真實的故事,。

有一對貧窮的農(nóng)民夫妻，因為買了假種子種到田里而顆粒無收還賠了本,，夫妻倆越想越生氣,，便買了瓶毒藥一飲而盡，但因為毒藥也是假的,，他們昏睡了一天后又醒了過來,，夫妻倆認(rèn)為自己大難不死必有后福，便買了瓶酒以示慶祝,，誰知,，這對夫妻喝完酒后再也沒有醒來，因為他們喝的是假酒,。

聽到這個悲慘的故事,。我禁不住想，現(xiàn)在世上有多少假東西呀!坑害農(nóng)民的假種子,、假化肥,、假農(nóng)藥,、危害病人生命健康的假藥、有毒大米,、蘇丹紅,、人造雞蛋······，這些假東西造成了多少受害者呀!而那些負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的政府部門的人,，只管收錢,，對造假的人睜一只眼，閉一只眼,，甚至還為造假者通風(fēng)報信,。正是由于這些人的失職，才造成現(xiàn)在假貨滿天飛,。

今天,，又是3.15世界消費者權(quán)益保護(hù)日，我興奮地來到大街上,，希望能聽到有關(guān)世界消費者權(quán)益保護(hù)日的宣傳,。但大街上冷冷清清，沒有宣傳標(biāo)語,，沒有宣傳喇叭,，人們冷漠地來來往往，世界消費日什么時候消失了呢?我心里不由得升起一絲疑問,。這時,，一陣風(fēng)刮來，風(fēng)雖不大,，我卻感到明顯的涼意,。它帶給別人的是清涼，而此時帶給我的卻是憂慮和悲傷,。

3.15世界消費者權(quán)益保護(hù)日還有用嗎?在大多數(shù)人心中,，也許已經(jīng)不重要了，也許已經(jīng)沒有用了,，他們眼中能看到的,，只剩下金錢、金錢,、金錢······人們哪!醒醒吧,，不要為了金錢而瘋狂了。我們不但要有誠信,，更要有良心,。讓我們一起來打假吧，讓我們生活在一個沒有假貨的世界里!我相信，這是每一個孩子的愿望,，也是每一個大人的目標(biāo),。來吧，讓我們找回誠信,、喚醒良心,，為徹底消滅假貨努力吧!

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇七

保護(hù)消費者權(quán)益，這是個我們每個人在日常生活中耳熟能詳?shù)牡脑~,，尤其是在近幾年食品安全問題頻發(fā),，更是引發(fā)了消費者對于自身權(quán)益的關(guān)注。但是還是有很多人缺乏對消費者權(quán)益保護(hù)法的了解,，以至于當(dāng)自身的權(quán)益受到損害時,，很少有人能利用法律手段來維護(hù)自身的權(quán)益。所以,，我覺得我們每個人都應(yīng)該好好的學(xué)習(xí)一下法律知識,，這樣不但能普及我國的法律，而且也能促進(jìn)我國法律的發(fā)展,，不斷健全和完善,。經(jīng)過一學(xué)期的學(xué)習(xí)，我對于消費者權(quán)益保護(hù)法有了一個更加深刻的理解,，明白了日常生活中很多侵害我們消費者合法權(quán)益的現(xiàn)象,，也懂得了當(dāng)我們的權(quán)益受到侵害時，如何利用法律手段來維護(hù)我們的合法權(quán)益,。

1993年10月31日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第四次會議通過,，1994年1月1日起施行的《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》為保護(hù)消費者的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序,，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用,。該法調(diào)整的對象是為生活消費需要購買,、使用商品或者接受服務(wù)的消費者和為消費者提供其生產(chǎn),、銷售的商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營者之間的權(quán)利義務(wù)?！吨腥A人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》,，明確了消費者的權(quán)力，確立和加強(qiáng)了保護(hù)消費者權(quán)益的法律基礎(chǔ),，特別是對于因提供和接受服務(wù)而發(fā)生損害消費者權(quán)益的問題,，做出全面、明確的規(guī)定,。

《消費者權(quán)益保護(hù)法》的作用,，是與其立法的目的和宗旨相一致的，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（1）保護(hù)消費者的合法權(quán)益。通過《消費者權(quán)益保護(hù)法》的.頒布,，明確了消費者的權(quán)利,，確立和加強(qiáng)了保護(hù)消費者權(quán)益的波律基礎(chǔ)，彌補(bǔ)了原有法律,、法規(guī)在保障消費者權(quán)益方面調(diào)整作用不全的缺陷,。我國現(xiàn)有法律、法規(guī)中有不少內(nèi)容涉及保護(hù)消費者權(quán)益,，如民法通則,、產(chǎn)品質(zhì)量法、食品衛(wèi)生法等等,，但是對于因提供和接受服務(wù)而發(fā)生的消費者權(quán)益受損害的問題,，只有在《消費者權(quán)益保護(hù)法》中做出了全面而明確的規(guī)定。

（2）維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序,?！断M者權(quán)益保護(hù)法》通過規(guī)范經(jīng)營者應(yīng)對維護(hù)消費者權(quán)益承擔(dān)何種義務(wù)，特別是著重規(guī)范經(jīng)營者與消費者的交易行為,，即必須遵循自愿,、平等、公平,、誠實信用的原則,，從而也對社會經(jīng)濟(jì)秩序產(chǎn)生重要的維護(hù)作用。

（3）促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展,。保護(hù)消費者權(quán)益不是消費者個人之事,，當(dāng)代社會的生產(chǎn)和消費的關(guān)系密不可分，結(jié)構(gòu)合理,、健康發(fā)展的消費無疑會促進(jìn)生產(chǎn)的均衡發(fā)展,。沒有消費，也就沒有市場,。保護(hù)消費者權(quán)益成為貫徹消費政策的重要內(nèi)容,，因此有利于社會主義市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇八

然而隨著時間的推移,，新《消費者權(quán)益保護(hù)法》存在的重點難點問題也逐漸顯現(xiàn)出來,。如消費者的維權(quán)問題，金融,、醫(yī)療,、教育、房地產(chǎn)等特殊行業(yè)領(lǐng)域的消費問題等,，都已經(jīng)暴露出在實際實施中還有著缺陷和不足,。本文試從新《消費者權(quán)益保護(hù)法》的重要意義,、新《消費者權(quán)益保護(hù)法》的重點難點問題以及結(jié)合我省實際情況，新《消費者權(quán)益保護(hù)法》在實施中遇到的問題及對策三個方面作以論述,。

（一）保護(hù)消費者保護(hù)權(quán)益,。明確了消費者的權(quán)利、確立和加強(qiáng)了保護(hù)消費者權(quán)益的法律基礎(chǔ),、彌補(bǔ)了原有法律,、法規(guī)在保障消費者權(quán)益方面調(diào)整作用不全的缺陷。

（二）維護(hù)社會秩序,。通過規(guī)范經(jīng)營者應(yīng)對維護(hù)消費者權(quán)益承擔(dān)何種義務(wù),，特別是要規(guī)范經(jīng)營者與消費者的交易行為，即必須遵循自愿,、平等,、公平、誠實信用的原則,，對社會經(jīng)濟(jì)秩序產(chǎn)生重要的維護(hù)作用,。

（三）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保護(hù)消費者權(quán)益不是消費者個人之事,，當(dāng)代社會的生產(chǎn)和消費的關(guān)系密不可分,，結(jié)構(gòu)合理、健康發(fā)展的消費無疑會促進(jìn)生產(chǎn)的均衡發(fā)展,。沒有消費,，也就沒有市場。保護(hù)消費者權(quán)益成為貫徹消費政策的重要內(nèi)容,。有利于社會主義市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,。

新《消費者權(quán)益保護(hù)法》目前的重點難點問題從消費者個人信息保護(hù)問題，非現(xiàn)場購物七日無理由退貨問題,，醫(yī)療,、教育行業(yè)是否應(yīng)該納入消費者權(quán)益保護(hù)范圍，預(yù)付款消費問題,，四個方面分別加以論述,。

新《消費者權(quán)益保護(hù)法》第29條規(guī)定，“經(jīng)營者收集,、使用消費者個人信息,，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng),、必要的原則，明示收集,、使用信息的目的,、方式和范圍,，并經(jīng)消費者同意。經(jīng)營者收集,、使用消費者個人信息,，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則,，不得違反法律,、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息,?！毙孪ㄊ状螌€人信息保護(hù)作為消費者權(quán)益確認(rèn)下來，對于保護(hù)消費者權(quán)益具有積極的意義,。

但是在具體實施過程中,，由于沒有配套的法規(guī)和措施的出臺，面臨防范難,、舉證難,、索賠難等問題，消費者在行使權(quán)力過程中面臨舉證困難等情況,。在目前階段,，新消法對于消費者保護(hù)個人信息的幫助仍十分有限,。消費者最實際有效的做法就是可以拒絕商業(yè)信息的推送,，在一定程度上緩解商業(yè)性信息或其他垃圾信息所帶來的煩惱。管理部門需要盡快從制度,、法律,、措施、企業(yè)責(zé)任,、消費者自我防范等多方面予以解決,。

（二）非現(xiàn)場購物七日無理由退貨問題。

新《消費者權(quán)益保護(hù)法》第29條規(guī)定,，經(jīng)營者采用網(wǎng)絡(luò),、電視、電話,、郵購等方式銷售商品,，消費者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無需說明理由（部分商品除外）,。但在實際實施中出現(xiàn)了一系列問題：對不適用“無理由退貨”的商品標(biāo)注不明顯,；購物過程中缺乏“一對一”的確認(rèn)程序；退貨標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛,，導(dǎo)致退換貨投訴增多,；無理由退貨是否等同于無條件退貨,；商品是否完好如何界定；由誰來界定,；所謂七日起始終止日該如何計算等等,，管理部門需要對此進(jìn)一步完善，讓廣大消費者真正在“非現(xiàn)場購物七日無理由退貨”上受益,。

醫(yī)療行業(yè)消費問題主要是過度檢查治療費,、醫(yī)院藥品價格高于普通藥房、?？漆t(yī)院收費普遍高于綜合醫(yī)院,；而教育行業(yè)消費問題主要集中在學(xué)習(xí)資料收費、節(jié)假日補(bǔ)課費和搭車收費泛濫上,。對于醫(yī)療,、教育行業(yè)是否納入消費者權(quán)益保護(hù)范圍的問題，《消費者權(quán)益保護(hù)法》明確規(guī)定,，消費者為生活消費需要購買,、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受“消法”保護(hù),。對于醫(yī)院的患者而言,，不僅僅是醫(yī)生的治療對象，也是消費主體即消費者,，接受醫(yī)療服務(wù)的行為顯然是消費行為,。對于在校學(xué)生，同樣繳納學(xué)雜費和書本費,，也是一種消費行為,。盡管醫(yī)療和教育服務(wù)相對于一般的商品買賣確有其特殊性，但就其服務(wù)性而言,，醫(yī)療,、教育服務(wù)應(yīng)當(dāng)屬于消法的調(diào)整范圍。醫(yī)療,、教育行業(yè)在國家社會保障體系中具有特殊位置和公益色彩,，但是不能以公益屬性掩飾其本質(zhì)上的服務(wù)屬性。接受服務(wù)就是廣義上的消費行為,。因此,，醫(yī)療、教育行業(yè)可以納入消費者權(quán)益保護(hù)范圍內(nèi),。但是需要一定的明文規(guī)定,，哪些消費在消費者權(quán)益保護(hù)范圍內(nèi)，哪些不在范圍內(nèi),。

（四）預(yù)付款消費問題,。

近年來,，在美容美發(fā),、洗浴,、健身、洗車,、網(wǎng)吧,、餐飲等行業(yè)以及一些大型的商場、超市盛行預(yù)付款式消費,。通過給消費者辦一張會員卡,，再預(yù)先往卡里充入數(shù)百甚至數(shù)千元現(xiàn)金，在消費結(jié)帳時直接通過刷卡就行了,。通過辦卡既穩(wěn)定了客源,，同時因其能減少支付現(xiàn)金的麻煩、價格優(yōu)惠,、方便快捷等優(yōu)點,，也受到了消費者青睞。

但是,，隨著這種消費模式的盛行,，也出現(xiàn)了一系列的問題。

1,、商家的.誠信問題,。

一部分商家一旦通過發(fā)放“會員卡”取得了固定客源后，就會存在服務(wù)打折的現(xiàn)象,，造成消費者的不滿,。

2、霸王條款屢見不鮮,。

在許多預(yù)付式消費卡上,，讓消費者防不勝防的“最終解釋權(quán)屬本店”、“此卡丟失,，本店概不負(fù)責(zé)”,、“有效期滿卡內(nèi)余額一律作廢”等格式條款屢見不鮮。

電話,、住址等個人信息常常被泄露,，給自己的生活帶來了不必要的麻煩。四是消費者維權(quán)比較困難,。有的消費者在購卡后發(fā)現(xiàn)商家沒有兌現(xiàn)之前許諾的服務(wù),，給后期維權(quán)工作帶來了困難。

對此解決預(yù)付款式消費問題的對策,，一是完善法律法規(guī),。建議國家出臺專門的法律法規(guī)或部門規(guī)章,，明確監(jiān)管部門和監(jiān)管職能，出現(xiàn)糾紛時有相應(yīng)的監(jiān)管部門可以有法可依,。二是把好準(zhǔn)入關(guān),，加強(qiáng)預(yù)付式消費的行業(yè)規(guī)范。工商部門要嚴(yán)格市場準(zhǔn)入,，積極推行預(yù)付式消費合同示范文本,，防止以不平等格式條款損害消費者利益。三是強(qiáng)化消費引導(dǎo),，增強(qiáng)消費者自我保護(hù)意識,。通過報刊、電視,、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布消費警示,。消費者在預(yù)付款時，首先要了解清楚商家的市場信譽和經(jīng)營狀況,；其次要認(rèn)真閱讀會員細(xì)則,，詳細(xì)了解自己的權(quán)利和義務(wù)，不要被經(jīng)營者的各種促銷優(yōu)惠所迷惑,；最后辦卡時要理性冷靜,，簽訂書面協(xié)議，對雙方權(quán)利,、義務(wù),、履約時間及違約責(zé)任等進(jìn)行詳細(xì)約定。

近年來,，我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高,，人民生活條件不斷改善，促使日常生活消費水平不斷升級,。2014年新《消費者權(quán)益保護(hù)法》正式實施后,，人民消費維權(quán)意識不斷增強(qiáng)。20xx年x省受理消費者投訴案件112534起,，比上年增幅16.51%,。其中網(wǎng)購?fù)对V猛增，比上年增長117.3%,。結(jié)合我省實際,，新《消法》在實施過程中，仍存在以下問題,。

（一）非現(xiàn)場購物七天無理由退貨制度沒有真正落實,。

從目前情況看，無理由退貨產(chǎn)生的爭議已經(jīng)上升為網(wǎng)購消費投訴的第一位。爭議主要集中在兩個方面：一是退貨范圍,。經(jīng)營者和消費者關(guān)于哪些商品能夠適用無理由退貨存不清楚,，導(dǎo)致爭議發(fā)生。二是對商品完好的解釋,。有的商家不僅要求商品本身完好,，而且商品包裝必須完整，甚至要求商品不得拆封,、試用,。

（二）懲罰性賠償是否適用網(wǎng)購,，值得商榷,，適用比較困難。網(wǎng)購商品中,，六七成箱包和鞋不合格,，商家明知存在質(zhì)量問題，還在網(wǎng)絡(luò)平臺上大肆宣傳銷售,。對于新《消法》中“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的,，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的三倍”，實際實施過程中,，網(wǎng)絡(luò)商家的欺詐行為很難得到處罰,。同時缺乏網(wǎng)絡(luò)交易市場實時監(jiān)管。同時適用懲罰性賠償比較困難,，除消費者維權(quán)意識不足外,，在執(zhí)法中還存在著對經(jīng)營者行為是否構(gòu)成欺詐存在不同認(rèn)識，往往以不能認(rèn)定為欺詐而不適用懲罰性賠償,。

（三）消費者維權(quán)渠道需要進(jìn)一步理順,。各職能部門都建立了自己的投訴熱線。如12315（工商）,、12365（質(zhì)監(jiān)）,、12331（食藥監(jiān)）、12358（物價）,，由于熱線電話號碼眾多,，各個平臺之間又缺乏互聯(lián)互通，加上平臺接線人員政策法律和專業(yè)水平有限,，無法完全準(zhǔn)確答復(fù)跨部門的問題,。許多消費者明知自己的合法權(quán)益受到侵害，適用于《消費者權(quán)益保護(hù)法》的保護(hù)范圍,，但由于維權(quán)渠道的因素,，導(dǎo)致許多消費投訴被“踢皮球”，引起消費者的不滿。

結(jié)合我省實際,，建議通過以下幾點,，改善新《消法》在實施過程中遇到的問題。

（一）結(jié)合新《消法》,，進(jìn)一步制定和完善《x省實施《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》辦法》,，完全明確非現(xiàn)場購物七天無理由退貨制度、懲罰性賠償,、個人信息保護(hù)等內(nèi)容和所適用范圍,，使之更具有可操作性，更好的為消費者服務(wù),。

（二）管理部門可以借助網(wǎng)絡(luò),、電視、報紙等媒體充分宣傳新《消法》,，詳解解釋新《消法》的內(nèi)容,，讓廣大消費者真正的知法、懂法,、會用法,，更好的維護(hù)消費者的權(quán)益。

（三）進(jìn)一步協(xié)調(diào)和理順消費維權(quán)機(jī)制,，建議建立消費者權(quán)益保護(hù)的部門協(xié)調(diào)機(jī)制,，明確牽頭單位，協(xié)調(diào)行政執(zhí)法和應(yīng)對重大消費事件,。加強(qiáng)消費維權(quán)和社會誠信體系建設(shè),，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，整合各部門現(xiàn)有的投訴平臺,；大力支持基層消費維權(quán)網(wǎng)絡(luò)建設(shè),，為消費者提供高效便捷的維權(quán)服務(wù)。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇九

現(xiàn)行《消費者權(quán)益保護(hù)法》是1993年制定的,。該法施行__年來,隨著經(jīng)濟(jì)社會不斷發(fā)展,尤其是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用,，我國消費方式、消費結(jié)構(gòu)和消費理念發(fā)生很大變化,在消費者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況,、新問題,。20_年10月25日，新修改的《消費者權(quán)益保護(hù)法》(下簡稱“新消法”)在十二屆全國人大常委會第五次會議上表決通過,，新消法有什么新亮點?對這部將于20__年3月15日國際消費者權(quán)益保護(hù)日施行的新法,，本博試作以下解讀：

亮點一、遇消費欺詐獲三倍賠償,。

新消法第55條規(guī)定,，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的,，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)費用的三倍,。同時增加規(guī)定：增加賠償?shù)慕痤~不足500元的,，為500元。

而現(xiàn)行消法第49條的規(guī)定,，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的,，應(yīng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為原價的一倍,。

關(guān)于“賠償”原則,，一直是消法修改的爭議焦點。草案將兩倍提高至三倍,，顯然是對消費者權(quán)益的重視,。從“退一賠一”到“退一賠三”，在實踐中將有效提升法律的威懾力,。

亮點二,、個人信息列入保護(hù)范圍。

我國現(xiàn)行消法只規(guī)定了消費者享有人身,、財產(chǎn)安全不受損害等9項權(quán)利，但隱私權(quán)等個人信息保護(hù)的規(guī)定缺失,。近年來,，因住宿、購物等消費過程中個人信息發(fā)生泄露的事件屢有發(fā)生,。一些經(jīng)營者利用竟將消費者個人信息用作牟利的工具出售,。對此，新消法規(guī)定,，經(jīng)營者收集,、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法,、正當(dāng),、必要的原則，明示收集個人信息的目的,、方式和范圍,，并經(jīng)消費者同意。

經(jīng)營者對收集的消費者個人信息必須嚴(yán)格保密,，不得泄露,、出售或向他人非法提供。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露或丟失的情況下,，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施,。經(jīng)營者未經(jīng)消費者同意或請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息,。當(dāng)然,，如何落實個人信息的權(quán)益保護(hù)，還必須采取制定一些細(xì)則,，以落實新消法的規(guī)定,。

亮點三、消費者有七天的“后悔權(quán)”

現(xiàn)行的消法中,，沒有直接具體規(guī)定可以退換貨的天數(shù),，根據(jù)《部分商品修理更換退貨責(zé)任規(guī)定》執(zhí)行“三包”規(guī)定。目前僅有電視機(jī),、自行車等18類商品以及手機(jī)執(zhí)行“三包”規(guī)定,。

新消法確認(rèn)了“七天無理由退貨”制度，賦予了買家一定的“后悔權(quán)”,。根據(jù)新消法,，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費者支付的商品價款。退回商品的運費由消費者承擔(dān),，但另有約定的除外,。無理由退貨，指的是消費者利用被賦予的“后悔權(quán)”,，對自己購買的商品不喜歡了,，在7天的冷靜期進(jìn)行的退貨。由于這不是商品質(zhì)量出現(xiàn)問題,，退貨原因不在商家,，為防止權(quán)利濫用，退貨運費由消費者來承擔(dān)是公平的,。但如果是商品有瑕疵,、有缺陷等質(zhì)量問題，屬于有因退貨,，就要按照三包規(guī)定來進(jìn)行退換貨,，這時的退貨費用就應(yīng)由經(jīng)營者承擔(dān)。

另外,，經(jīng)營者提供的機(jī)動車,、計算機(jī)、電視機(jī),、電冰箱,、空調(diào)器、洗衣機(jī)等耐用商品或者裝飾裝修等服務(wù),，消費者在接受商品或服務(wù)之日起六個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)瑕疵,、發(fā)生爭議時,，由經(jīng)營者承擔(dān)有關(guān)瑕疵的舉證責(zé)任，即舉證倒置,，這點對消費者權(quán)益保護(hù)是非常重要的,，如近年發(fā)生的諸如"牛拉奔馳"、"錘打?qū)汃R"等事件,，多緣于消費者的舉證責(zé)任過大,。

中國電子商務(wù)研究中心曾發(fā)布報告，售后服務(wù),、退款問題,、虛假促銷、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題成為今年上半年消費者投訴最多的問題,。

如在網(wǎng)上購買商品,，拿到實物的時候發(fā)現(xiàn)跟照片相差很大，這是不少消費者都遇到過的問題,。而在新消法當(dāng)中,，則提出了對第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺的先行賠付制度——如果在網(wǎng)絡(luò)上購物，商品出現(xiàn)問題,，消費者可以直接找網(wǎng)絡(luò)交易平臺交涉,，而網(wǎng)交平臺需要先行賠付。

當(dāng)然先行賠付責(zé)任的有前提,，即網(wǎng)交平臺不能提供銷售者或者服務(wù)者的真實名稱,、地址和有效聯(lián)系方式的，才承擔(dān)先行賠付責(zé)任,。他們在賠付之后，也可以再向銷售者或服務(wù)者追償,。

新消法還規(guī)定,，網(wǎng)絡(luò)交易平臺提供者明知或應(yīng)知銷售者或服務(wù)者利用其平臺侵害消費者合法權(quán)益，未采取必要措施的,，依法與該銷售者或服務(wù)者承擔(dān)連帶責(zé)任,。

亮點五、虛假廣告代言人及發(fā)布者也擔(dān)責(zé),。

針對大量虛假廣告充斥電視節(jié)目,、明星代言產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊等損害消費者權(quán)益的情況，新消法強(qiáng)化了虛假廣告代言人及發(fā)布者的連帶責(zé)任,。此外,，廣告經(jīng)營者、發(fā)布者設(shè)計,、制作,、發(fā)布關(guān)系消費者生命健康的商品或服務(wù)的虛假廣告，造成消費者損害的,，與經(jīng)營者承擔(dān)連帶責(zé)任,。同時增加一款規(guī)定：社會團(tuán)體或其他組織、個人在前款虛假廣告中向消費者推薦商品或服務(wù)的,，同樣負(fù)連帶責(zé)任,。連帶責(zé)任的規(guī)定，使消費者權(quán)益的保護(hù)有了更多的保障,。

針對經(jīng)營者摻雜,、摻假、以假充真,、以次充好,、以不合格商品冒充合格商品、虛假宣傳等行為,，第56條規(guī)定,，除依法律規(guī)定予以處罰外，由有關(guān)部門記入信用檔案,，向社會公布,。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇十

《維護(hù)消費者權(quán)益》是八年級思想品德第八課第二框的內(nèi)容。

“不入虎穴,，焉得虎子”,，我決定進(jìn)行“現(xiàn)場買賣”，讓學(xué)生在“實戰(zhàn)”中掌握有效方法,。

我們設(shè)置場景：

同學(xué)們推選了一位平時喜好買東西的女生——姜同學(xué),。夏天到了，她需要買一條裙子,。

上街了,，她把街道的所有“商店”逛了一圈，最終選定了一家“商店”,。她仔細(xì)查看所中意的裙子,，開始與“老板”談價。當(dāng)她很遺憾的要離開時,，“老板”則快速地拉住了她：再講講……最后依據(jù)她所給的價成交了,。

“老板”又說：“這么漂亮的裙子穿在你的身上一定很吸引人。若再加一個披肩裝扮,，則效果更好,。試試？”她心動了,。

最后,，她提了一大包物件回家,。

回家后，她迫不及待的“試穿”,，發(fā)現(xiàn)裙子居然有點小,。第二天一早，她快速的到“商店”里找“老板”要求退貨,?！袄习濉焙苌鷼猓挥枥聿?。她很傷心,。

表演完畢，很多同學(xué)提出了自己的.意見或建議：

謝同學(xué)：在出門前可以先上網(wǎng)查查裙子的款式,、質(zhì)量,、價格等要素，避免“一竅不通”,。

杜同學(xué)：可以問問身邊的親友,，詢問大致“行情”，做到心中有數(shù),。不要太相信廣告,，也不要亂追求“時髦”。

實踐出真知,！在不知不自覺地談笑中,，學(xué)生熟悉了良好的消費權(quán)利意識和自我保護(hù)意識。

【買前】運用自己的知識,，保持警惕,，防止侵權(quán)行為發(fā)生。

【買后】拿起法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益,，使不法經(jīng)營者受到懲治,。

同時，學(xué)生們也談?wù)摰搅艘恍┘?xì)節(jié)：

1.消費者在購物時要索取發(fā)票,，這是消費憑證，也可以防止偷稅行為發(fā)生,。

2.消費者在生活中如果遇到商品質(zhì)量或服務(wù)質(zhì)量問題,，維權(quán)時應(yīng)該注意：

（1）要心平氣和、有條有理,；

（2）帶上相關(guān)的發(fā)票和其他證據(jù),；

（3）不要夸大自己所受的侵害，正確掌握要求賠償?shù)某叨龋?/p>

（4）注意適當(dāng)?shù)臅r間和時機(jī),，避免激化矛盾,。

看來大家都是消費“高手”呀,！

我再請大家打開課本，熟悉教材,，其重點為：

1.要提高維權(quán)意識和自我保護(hù)意識,。

2.能運用消費知識和維權(quán)知識，防止侵權(quán)行為的發(fā)生,。

3.在侵權(quán)行為發(fā)生以后,，能用正確的方法和途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益。

我隨口問道：“大家還有不明白的地方嗎,？”同學(xué)們都笑了,。

“生意成功！”最后我宣布,。一切盡在不言中,，只感覺這節(jié)課的時間好短！

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇十一

新修訂的消保法針對近年來消費領(lǐng)域的熱點問題作出了相應(yīng)規(guī)定,，加強(qiáng)了對消費者權(quán)益的保護(hù),。但是，法律的全面貫徹實施仍然存在一些問題,，主要有以下四個方面：

（一）法律規(guī)定的一些內(nèi)容還沒有真正"落地",比如消保法規(guī)定了消保法規(guī)定了耐用商品和裝飾裝修服務(wù)由經(jīng)營者承擔(dān)舉證責(zé)任的制度經(jīng)營者承擔(dān)舉證責(zé)任范圍太窄,、舉證責(zé)任時限短等問題。

（二）一些新的消費領(lǐng)域缺乏有效規(guī)制,，網(wǎng)絡(luò)消費,、服務(wù)領(lǐng)域和預(yù)付卡消費成為消費維權(quán)案件集中的新領(lǐng)域。

（三）消協(xié)組織的作用發(fā)揮不夠,。在實踐中存在著登記管理不明確,、編制經(jīng)費不到位,、履職能力不適應(yīng)的情況。

（四）消費者維權(quán)渠道需要進(jìn)一步理順。

從檢查的情況來看,，消保法實施一年多來，對于改善市場環(huán)境,，維護(hù)市場誠信,，保障消費維權(quán)，拉動經(jīng)濟(jì)增長,，起到了積極促進(jìn)作用,。但在貫徹實施中仍然存在著一些問題，尤其是近年來,，我國電子商務(wù)發(fā)展迅猛,，網(wǎng)絡(luò)消費成為消費侵權(quán)案件的多發(fā)領(lǐng)域。據(jù)商務(wù)部反映,，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域侵犯消費者合法權(quán)益,、制售假冒偽劣商品等違法犯罪行為十分突出,，已經(jīng)成為侵權(quán)假冒的重點環(huán)節(jié)。

一是質(zhì)量不合格和假冒現(xiàn)象比較嚴(yán)重,。2014年,，質(zhì)檢總局開展了5類14種電子商務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量的國家監(jiān)督抽查，合格率只有73.9%.據(jù)國家工商總局抽查,，2014年的網(wǎng)購正品率只有58.7%.

二是投訴和案件增長迅速,。2014年全國工商部門共受理網(wǎng)絡(luò)購物投訴7.78萬件，同比增長356.6%;在消協(xié)組織受理的20135件遠(yuǎn)程購物投訴中,，網(wǎng)絡(luò)購物占到了92.3%.根據(jù)最高法院提供的數(shù)字,，北京市朝陽區(qū)法院自消保法施行以來，共受理消費者網(wǎng)購合同糾紛107件,，同比增長3.7倍,。針對這一問題，在完善以消保法為龍頭的消費維權(quán)法律體系的基礎(chǔ)上,，應(yīng)當(dāng)加快電子商務(wù)的立法進(jìn)程,，完善電子商務(wù)監(jiān)管體制，明確經(jīng)營者,、消費者的權(quán)利義務(wù),，規(guī)范落實電子商務(wù)平臺和企業(yè)的主體責(zé)任。同時依法充分發(fā)揮消協(xié)組織的作用,，并協(xié)調(diào)和理順消費維權(quán)機(jī)制,。

消費者權(quán)益保護(hù)工作永遠(yuǎn)在路上，消費者權(quán)益保護(hù)工作永遠(yuǎn)與全面深化改革和全面推進(jìn)依法治國同行,，檢查組自此認(rèn)真檢查《中華人民共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》實施情況,，必將更全面的推動消費者權(quán)益保護(hù)法的貫徹實施，更好的保障消費者的合法權(quán)益,。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇十二

新修訂的消保法針對近年來消費領(lǐng)域的熱點問題作出了相應(yīng)規(guī)定,，加強(qiáng)了對消費者權(quán)益的保護(hù)。但是,，法律的全面貫徹實施仍然存在一些問題,，主要有以下四個方面：

（一）法律規(guī)定的一些內(nèi)容還沒有真正"落地",比如消保法規(guī)定了消保法規(guī)定了耐用商品和裝飾裝修服務(wù)由經(jīng)營者承擔(dān)舉證責(zé)任的制度經(jīng)營者承擔(dān)舉證責(zé)任范圍太窄、舉證責(zé)任時限短等問題,。

（二）一些新的消費領(lǐng)域缺乏有效規(guī)制,，網(wǎng)絡(luò)消費、服務(wù)領(lǐng)域和預(yù)付卡消費成為消費維權(quán)案件集中的新領(lǐng)域,。

（三）消協(xié)組織的作用發(fā)揮不夠。在實踐中存在著登記管理不明確,、編制經(jīng)費不到位,、履職能力不適應(yīng)的情況,。

（四）消費者維權(quán)渠道需要進(jìn)一步理順。

從檢查的情況來看,，消保法實施一年多來,，對于改善市場環(huán)境，維護(hù)市場誠信,，保障消費維權(quán),，拉動經(jīng)濟(jì)增長，起到了積極促進(jìn)作用,。但在貫徹實施中仍然存在著一些問題,，尤其是近年來，我國電子商務(wù)發(fā)展迅猛,，網(wǎng)絡(luò)消費成為消費侵權(quán)案件的多發(fā)領(lǐng)域,。據(jù)商務(wù)部反映，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域侵犯消費者合法權(quán)益,、制售假冒偽劣商品等違法犯罪行為十分突出,，已經(jīng)成為侵權(quán)假冒的重點環(huán)節(jié)。

一是質(zhì)量不合格和假冒現(xiàn)象比較嚴(yán)重,。xx年,，質(zhì)檢總局開展了5類4種電子商務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量的國家監(jiān)督抽查，合格率只有73.9%.據(jù)國家工商總局抽查,，xx年的網(wǎng)購正品率只有58.7%.

二是投訴和案件增長迅速,。xx年全國工商部門共受理網(wǎng)絡(luò)購物投訴7.78萬件，同比增長356.6%;在消協(xié)組織受理的xx年來,，每年都會有一些品牌的產(chǎn)品因為各種的原因發(fā)生問題,，但在對待消費者方面各個企業(yè)卻差異很大。有的比較冷漠百般狡辯,，拖延處理,。在座的都是消費者，我想大家都會有不同的體會,。有的企業(yè)一再拖延,，使事態(tài)一再擴(kuò)大，最終引發(fā)全面的危機(jī),。也有的企業(yè)正視問題,，積極表態(tài)，及時與消費者和消費者組織溝通,，積極有效的推出合理解決措施,，最終合理的化解了矛盾。之所以產(chǎn)生這種差異，關(guān)鍵在于理念不同,，我們希望眾多企業(yè)能夠真正樹立保護(hù)消費者的理念,，時刻從消費者本位思考和處理問題，惟有如此才能在市場競爭的大潮中立于不敗之地,。

第二,、健全消費維權(quán)機(jī)制，是提升企業(yè)品牌形象的重要渠道,。

近年來,，全國各地消協(xié)相繼在企業(yè)推動建立了一批消協(xié)聯(lián)絡(luò)站，這些企業(yè)自愿接受消協(xié)組織領(lǐng)導(dǎo),，健全處理消費糾紛的機(jī)制,，妥善處理消費糾紛，在保護(hù)消費者權(quán)益方面做了積極的貢獻(xiàn),。最近中消協(xié)召開了全國消協(xié)企業(yè)聯(lián)絡(luò)站工作會議,，在這個會上大家交流了保護(hù)消費者權(quán)益的經(jīng)驗和體會，其中不少做法值得借鑒,。比如說在企業(yè)內(nèi)部建立消費維權(quán)專門機(jī)構(gòu),，明確職責(zé)、定期培訓(xùn),、組織比賽,、提升水平，制定有利于消費維權(quán)的制度,、規(guī)則,，推行質(zhì)量擔(dān)保、先行賠付,，建立消費者維權(quán)保障基金,，引進(jìn)冷靜期制度，實行無理由退換貨,，發(fā)生消費糾紛用買家申訴賣家舉證的制度等,。綜合各個企業(yè)介紹，強(qiáng)化消費維權(quán)機(jī)制,，是贏得消費者信任和支持的共同法寶,。我們也希望今后能有更多企業(yè)在這方面作出更大的成績，同時我也希望更多的家居企業(yè)在這方面不斷創(chuàng)新,，作出更大的成績,。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇十三

按照市分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)省行做好關(guān)于加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)轉(zhuǎn)發(fā)工作指導(dǎo)意見宣傳和解讀的通知》（筑郵銀發(fā)〔20_〕497號）文件要求，我行組織員工對解讀資料進(jìn)行了認(rèn)真的宣貫學(xué)習(xí),。20_年是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的重要一年,，消費者的利益與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性息息相關(guān),，因此消費者權(quán)益保護(hù)工作要從消費者切身利益出發(fā)，以改進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量,，提高金融穩(wěn)定性,，提升公眾金融素質(zhì)，支持行業(yè)發(fā)展,，贏得社會尊重為目標(biāo)。通過嚴(yán)格的行為監(jiān)管,，建立和維護(hù)消費者對銀行業(yè)的信心和信任,，以實現(xiàn)銀行也整體安全、穩(wěn)定,、持續(xù)發(fā)展,。

我行現(xiàn)在除傳統(tǒng)處理投訴平臺95580客服渠道外，市分行還增設(shè)了投訴電話統(tǒng)一處理客戶投訴,，因地制宜,，縮短解決投訴的時間。各支行網(wǎng)點通過設(shè)立客戶意見本,，規(guī)范投訴處理流程,，明確投訴處理的時限要求，并對全行客戶投訴管理工作進(jìn)行有效監(jiān)督,，徹底保障金融消費者的“八大權(quán)利”,。

為切實保障金融消費者受教育權(quán)，我行持續(xù)開展金融消費者宣傳教育工作,，積極參與和組織“3.15”金融消費者權(quán)益日,、金融知識進(jìn)萬家、以及普及金融知識萬里行等專題活動,。結(jié)合自身網(wǎng)點優(yōu)勢,，積極組織員工進(jìn)社區(qū)，充分利用我行各類宣傳平臺,，向公眾推送實用性金融知識,，將我行相關(guān)制度及產(chǎn)品知識滲入消費者心中，提高消費者消費動力,。

為切實保障金融消費者知情權(quán),，分行要求前臺員工在第一時間接觸客戶時，以通俗易懂的語言真實,、準(zhǔn)確,、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險,，不得向客戶夸大產(chǎn)品收益,，掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等期詐信息,，不得作虛假或引人誤解的宣傳話語。

在今后的工作中,，我行將繼續(xù)做好消費者權(quán)益保護(hù)一系列工作,，處理合理的投訴意見，但也絕不包庇不正當(dāng)理由投訴,，真正作到有理,、有節(jié)、合規(guī)經(jīng)營,。加強(qiáng)對金融消費者權(quán)益保護(hù),、聲譽風(fēng)險管理辦法和實施細(xì)則等相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步樹立依法保護(hù)金融消費者的責(zé)任意識,，把工作責(zé)任心放在首要位置,。在日常工作中堅持“預(yù)防為先、教育為重,、依法維權(quán),、協(xié)調(diào)處置”的原則，在工作中做到對每一起舉報投訴在規(guī)定時限內(nèi)給予回復(fù)反饋,。今年11月,，我行接到客戶電話舉報投訴一次。我行嚴(yán)格按照信訪舉報處理程序進(jìn)行核實處理,，并在規(guī)定時限內(nèi)給予舉報人回復(fù),。

在工作中，我們只有站在消費者的角度,，才能體會客戶的困惑,；才能有效疏導(dǎo)消費者的情緒，妥善處理消費者的投訴舉報,，盡可能避免聲譽風(fēng)險,；才能建立和維護(hù)消費者對銀行業(yè)的信心和信任，樹立郵儲銀行良好企業(yè)形象,。

消費者權(quán)益保護(hù)心得體會篇十四

從的全球金融危機(jī)來看,，金融創(chuàng)新是把“雙刃劍”。

一方面促進(jìn)了金融繁榮,，另一方面卻帶了巨大的金融風(fēng)險,，事關(guān)國家經(jīng)濟(jì)安全。

在這場危機(jī)中,，金融消費者的利益受到了巨大的侵害,，成了犧牲者。

金融消費者的概念早在20世紀(jì)末伴隨著金融資本市場的蓬勃發(fā)展出現(xiàn)在發(fā)達(dá)國家,。

在我國雖被廣泛使用,，但還不是一個法律概念,，一般理解為購買金融商品或接受金融服務(wù)的社會成員的泛稱[1]。

筆者認(rèn)為,，這個定義在概括金融消費者的范圍上過于狹窄且不明確,。

現(xiàn)實中，購買金融商品,、接受金融服務(wù)的已經(jīng)超越了一般意義上的社會成員,，還包括了眾多中小投資者。

中小投資者實際上已經(jīng)成為國際金融市場的重要資本來源,，并且由于分散,，無形中擴(kuò)大了金融危機(jī)波及范圍。

同時,，中小投資者在信息、知識,、資源,、交易能力、市場經(jīng)驗等方面都處于弱勢,，其利益隨時都可能受到侵害,。

在相關(guān)法律制度和保護(hù)機(jī)制尚處在構(gòu)建和完善的我國，就應(yīng)更重視中小投資者的利益,。

如果將其排除在金融消費者范圍之外將會在源頭上構(gòu)成對其利益的損害,。

另外，金融消費者與一般消費者的不同在于它具有明顯的投資目的性,，將金融消費者定義為購買金融商品或接受金融服務(wù)的社會成員和中小投資者就突出了該目的,，顯然更為合適。

金融創(chuàng)新產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)利潤增長點和競爭力的體現(xiàn),，是整個金融市場向縱深發(fā)展的必經(jīng)途徑[2],，金融創(chuàng)新為金融發(fā)展提供了強(qiáng)大的動力，因此不能因為金融創(chuàng)新所帶來的金融風(fēng)險而一味遏制金融創(chuàng)新,。

只有在金融創(chuàng)新背景下加強(qiáng)金融監(jiān)管,，才能防范金融風(fēng)險，這就要求重視金融消費者權(quán)益的保護(hù),。

為了分解風(fēng)險,，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷被分解,、打包,、整合各種基礎(chǔ)性的資產(chǎn)債務(wù)，并披上各種誘人的外衣,，刺激金融消費的購買欲望,。

此外,，隱藏的這些基礎(chǔ)性資產(chǎn)債務(wù)的真面目不能被看清，模糊了人們對風(fēng)險的評估,。

危機(jī)出現(xiàn)后,，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的鏈條式反應(yīng)使危機(jī)影響輻射至所有購買者、所有涉及的行業(yè),、領(lǐng)域，最終擴(kuò)散到整個金融領(lǐng)域,。

從這個角度而言,，學(xué)者們大致同意美國的次級債危機(jī)是誘發(fā)此次金融危機(jī)的根源,，而對次級債追根溯源就知道危機(jī)實際上是來源于金融創(chuàng)新。

過分依賴市場的自我調(diào)節(jié)機(jī)制,，放松金融監(jiān)管是促進(jìn)金融創(chuàng)新的一種有效方法,，美國危機(jī)前的金融繁榮也印證了這一點。

但是,，忽視作為金融創(chuàng)新參與者的金融消費者的權(quán)益,，必然導(dǎo)致市場無序和金融基礎(chǔ)的動搖,，嚴(yán)重的會引發(fā)金融危機(jī),，這一點也已經(jīng)由美國的次貸危機(jī)所印證。

也就是說引起此次金融危機(jī)的原因并不只是金融創(chuàng)新,，金融消費者權(quán)益保護(hù)的缺失同樣是危機(jī)根源,。

所以，保護(hù)金融消費者是必須,，保護(hù)金融消費者應(yīng)該成為金融監(jiān)管基礎(chǔ)價值,。

金融消費者權(quán)益的保護(hù)，不僅關(guān)系到消費者的微觀利益,、人權(quán)保護(hù),、公平正義，更關(guān)乎整個金融體系的安全和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定,。

就金融消費者個體而言,，在面對強(qiáng)大而專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品時無疑處于弱勢地位，形式上的“公平”無法實現(xiàn)對權(quán)益的保護(hù),，只有通過外部力量“除強(qiáng)扶弱”,，偏重保護(hù)金融消費者的權(quán)益,，才能達(dá)到實質(zhì)的“公平”[3];就金融體系而言，消費者的信心是金融發(fā)展的基礎(chǔ),。

只有充分保護(hù)金融消費者的權(quán)益,，金融機(jī)構(gòu)才能夠?qū)崿F(xiàn)效益最大化，也才能夠為金融業(yè)持續(xù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境,，保證金融業(yè)理性,、健康發(fā)展;就整個社會而言，金融市場是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),，國民經(jīng)濟(jì)息息相關(guān),。

全球金融危機(jī)使人們重新認(rèn)識到金融消費者與金融創(chuàng)新之間作用與反作用關(guān)系。

一方面金融創(chuàng)新拓寬了金融消費者的投資領(lǐng)域,，為消費者的資本升值創(chuàng)造了可能;另一方面金融消費者對于金融產(chǎn)品的青睞為金融創(chuàng)新提供了動力,。

如果金融消費者不僅沒有因為金融產(chǎn)品中獲得期待利益，還因此投資而虧本破產(chǎn),，勢必會減少對金融產(chǎn)品的需求,，從而抑制金融創(chuàng)新的發(fā)展。

因此,，金融消費者的利益是金融創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展的決定性因素，保護(hù)金融消費者的利益對于促進(jìn)金融創(chuàng)新有重要的意義,，必須樹立最大限度保護(hù)金融消費者的理念,。

現(xiàn)實中，因為相關(guān)的立法跟不上金融行業(yè)的發(fā)展速度,，已有的保護(hù)機(jī)制難以真正運行等原因,，金融消費者權(quán)益受損的現(xiàn)象屢屢發(fā)生。

(一)權(quán)利保護(hù)缺失的主要表現(xiàn),。

1.安全權(quán),。

現(xiàn)實生活中，金融消費者經(jīng)常受到侵害的安全權(quán)主要是財產(chǎn)安全和信息安全,。

復(fù)雜和多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)帶來了更多的風(fēng)險,，尤其是作為金融創(chuàng)新代表的銀行卡業(yè)務(wù)和電子支付業(yè)務(wù)的全球普及和應(yīng)用，更增加了金融消費者安全風(fēng)險,，也就頻繁出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)結(jié)算客戶資金損失或者密碼等個人信息外泄糾紛,。

2.知情權(quán)。

金融市場的高度專業(yè)性使金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)時面臨眾多困難,，尤其是信息不對稱直接導(dǎo)致金融消費者利益受損,，因此作為自由選擇并實現(xiàn)公平交易前提的相關(guān)金融知識和信息非常重要。

但現(xiàn)實中,，一些金融機(jī)構(gòu)在提供商品和服務(wù)時,，不向金融消費者提供相關(guān)的知識介紹,，更不清楚告知存在的投資風(fēng)險和金融機(jī)構(gòu)的免責(zé)事項，甚至虛假宣傳,。

同時,，多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)沒有形成動態(tài)、持續(xù)的信息披露制度,，嚴(yán)重侵害了金融消費者的知情權(quán),。

在危機(jī)來臨時，既缺乏專業(yè)知識,，又缺少相關(guān)信息的金融消費者不能做出正確的決策,，必然成為金融危機(jī)的受害者。

3.公平交易權(quán),。

消費者與經(jīng)營者的法律地位平等,。

但實際上，金融機(jī)構(gòu)的單方免責(zé)格式合同卻將金融機(jī)構(gòu)和金融消費者在形成法律關(guān)系時就置于不平等的地位,，金融消費者公平交易權(quán)受到很大的威脅,。

(二)權(quán)利保護(hù)缺失的成因。

保護(hù)依據(jù)不足,、范圍狹窄,、保護(hù)力度不夠和保護(hù)機(jī)制的不健全是阻礙我國金融行業(yè)發(fā)展的主要因素，也是金融消費者權(quán)益受損現(xiàn)象屢屢發(fā)生的根本原因,。

1.立法缺失,。

我國的《消費者權(quán)益保護(hù)法》的保護(hù)范圍集中在一般商品和服務(wù)領(lǐng)域，對金融行業(yè)較少涉及,，且適用性不強(qiáng)[4],，金融消費者權(quán)益的保護(hù)沒有明確的法律依據(jù)。

其他涉及金融業(yè)的法律,，如《保險法》等也沒有將金融消費者權(quán)益保護(hù)作為立法的目的,。

保護(hù)金融消費者權(quán)益的規(guī)定只是散見于部門規(guī)章或行業(yè)規(guī)定，效力層級低,，操作性不強(qiáng),。

分頭立法規(guī)定也導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍之間的不一致，不僅不能適應(yīng)我國混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀,，也不利于形成對金融消費者的保護(hù)合力,。

總之，立法上將金融消費者排除于受《消費者權(quán)益保護(hù)法》保護(hù)的一般消費者行列,，特殊金融領(lǐng)域法律又無所涉及或效力低下,，使金融消費者權(quán)益保護(hù)無法可依。

一些原則性規(guī)定又無法適用，出現(xiàn)了法律嚴(yán)重落后于現(xiàn)實的尷尬局面,。

2.執(zhí)法機(jī)構(gòu)監(jiān)管不嚴(yán),。

我國目前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是“分業(yè)監(jiān)管”模式，不能適應(yīng)“混業(yè)經(jīng)營”的需要,，無法達(dá)到全面監(jiān)管的狀態(tài),。

再加上監(jiān)管視角僅局限于保證金融機(jī)構(gòu)的運作在形式上符合法律規(guī)定，“保護(hù)金融消費者”不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的價值選擇,，金融消費者被侵權(quán)現(xiàn)象也就不足為奇了,。

從我國金融業(yè)現(xiàn)有相關(guān)立法的精神可以看出，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定,，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益是首要的目的,。

這種理念在一定程度上犧牲了金融消費者的利益，必然無法建立有效的糾紛解決機(jī)制,。

發(fā)生糾紛時,，執(zhí)法監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不能給予金融機(jī)構(gòu)合理處罰，也不能幫助金融消費者挽回?fù)p失,，使消費者對金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生極大的怨氣和不認(rèn)同感,，也加劇了消費者與金融機(jī)構(gòu)之間的對抗性。

另外,，金融行業(yè)自律組織大都扮演國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的決定實施者的角色,，貫徹保護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益的宗旨，對金融消費者的權(quán)益保護(hù)不足[5],，可以運用專業(yè)知識解決糾紛的這些機(jī)構(gòu)又因為同樣缺乏相應(yīng)的溝通,、協(xié)調(diào)與解決的方式，使金融機(jī)構(gòu)與金融消費者之間的矛盾不減反增,。

金融行業(yè)具有專業(yè)性使普通消費者不能完全而準(zhǔn)確理解金融類合同，也不能對風(fēng)險做預(yù)期的評估,，這意味著金融投資完全是一種類似賭博的非理性行為,。

金融機(jī)構(gòu)不重視保護(hù)金融消費者，與金融消費者交易時應(yīng)用各種手段最大限度排除自己的責(zé)任,，并將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給金融消費者,。

同時，基本不公開相關(guān)商品和服務(wù)的信息,，金融消費者完全處于被動局面,，無法做出決策和采取措施維護(hù)自身權(quán)益，最終成為金融機(jī)構(gòu)運作的“替罪羊”,。

金融創(chuàng)新是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢,。

如何在金融創(chuàng)新背景下保護(hù)金融消費者權(quán)益，從而保證整個國家的經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)的發(fā)展動力是首要問題,。

美國率先轉(zhuǎn)變其金融監(jiān)管的價值取向,，并推出了一系列以保護(hù)金融消費者為突破口的改革措施重整美國金融監(jiān)管機(jī)制為我國在后危機(jī)時代處理金融事務(wù)開闊了視野,。

(一)具體改革措施。

第一,，根據(jù)改革方案成立獨立的金融消費者保護(hù)機(jī)構(gòu),，確定該機(jī)構(gòu)將專門負(fù)責(zé)金融消費者保護(hù)，并擁有與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)同樣的權(quán)力,。

同時輔之以增強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的透明度,、簡單化、公平性和可得性四個方面進(jìn)行消費者保護(hù)改革[6],。

第二,，樹立保護(hù)金融消費者權(quán)益的監(jiān)管理念，整合紛繁復(fù)雜的監(jiān)管機(jī)構(gòu),，填補(bǔ)監(jiān)管的真空地帶,。

(1)在金融消費者保護(hù)領(lǐng)域設(shè)立個人消費金融保護(hù)署，彌補(bǔ)聯(lián)邦貿(mào)易委員會對于聯(lián)邦特許或者擔(dān)保銀行,、信用機(jī)構(gòu)的監(jiān)管空白,。

對擁有相關(guān)監(jiān)管權(quán)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，在突出金融消費者保護(hù)監(jiān)管的理念同時,，實現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的承接,。

(2)充分吸取教訓(xùn)，對金融機(jī)構(gòu)盲目,、“濫用”發(fā)貸行為設(shè)置新型責(zé)任,，并且授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)形勢對金融機(jī)構(gòu)不公平、欺詐性的交易做出新解釋,，以適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展的保護(hù)金融消費者的需要,。

(3)特別許可各州及自治市采取比個人消費金融保護(hù)署更嚴(yán)格的監(jiān)管措施[7]，打破一直以來聯(lián)邦貿(mào)易委員會的限制,，給予地方應(yīng)對金融市場和多樣的金融商品與服務(wù)的自主性,，靈活監(jiān)管的方式和手段。

(二)經(jīng)驗借鑒,。

金融消費者權(quán)益保護(hù)的缺失是金融危機(jī)發(fā)生的原因之一,，美國在危機(jī)后采取的多種措施為完善我國金融消費者保護(hù)提供了重要的經(jīng)驗借鑒。

因為金融消費者利益保護(hù)不當(dāng),，引發(fā)金融行業(yè)整體風(fēng)險呈“井噴”式發(fā)展,，最終導(dǎo)致金融危機(jī)，才讓人們重新審視原有的監(jiān)管理念,。

只有保證金融消費者持續(xù)購買力,，才能為金融創(chuàng)新提供持續(xù)的動力。

《個人消費者金融保護(hù)署法案》中強(qiáng)調(diào)金融消費者相關(guān)專業(yè)知識和信息是其做出正確決策的依據(jù)，也是避免金融風(fēng)險的基礎(chǔ),。

因此,，要通過多種形式讓金融消費者了解更多的專業(yè)金融知識，提高判斷能力,，督促金融機(jī)構(gòu)在運作過程中實時公布信息,，幫助金融消費者處理金融事務(wù)。

3.合理設(shè)置監(jiān)管機(jī)構(gòu),。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的`設(shè)置必須適應(yīng)市場的需要,，更要有明確的監(jiān)管權(quán)限和對象范圍。

我國“分業(yè)監(jiān)管”模式已經(jīng)暴露出了不適應(yīng)“混業(yè)經(jīng)營”的弊端,，其中監(jiān)管不力,、監(jiān)管真空或重疊等最為突出，因此有必要改革我國的監(jiān)管機(jī)構(gòu),。

審視我國的金融監(jiān)管體制,，增強(qiáng)應(yīng)對金融創(chuàng)新所帶來的危機(jī)和風(fēng)險是當(dāng)前最重要的工作。

只有吸取經(jīng)驗教訓(xùn),，借鑒他國成功經(jīng)驗,，以保護(hù)金融消費者權(quán)益為監(jiān)管的價值目標(biāo)對現(xiàn)存的監(jiān)管機(jī)制做出大膽改革，才能夠最大限度地發(fā)揮金融創(chuàng)新所帶來的巨大效益,，降低金融風(fēng)險,。

(一)完善立法。

金融消費者權(quán)益得不到充分保護(hù)的很大原因在于沒有法律肯定金融消費者的法律地位,，也沒有法律將金融消費者的權(quán)益納入保護(hù)范圍,。

因此，要保護(hù)金融消費者,，法律體系的構(gòu)建就是首要環(huán)節(jié),。

在《消費者權(quán)益保護(hù)法》中可專門就金融消費者的權(quán)益做出特殊規(guī)定，并輔之以行業(yè)規(guī)定,。

這樣,，既明確金融消費者的法律地位及權(quán)利，又提高了保護(hù)依據(jù)的法律層級,，消除原則性規(guī)定的模糊性，增強(qiáng)法律,、法規(guī)的效力和操作性,。

(二)樹立新價值取向，完善監(jiān)管體制,。

由美國引發(fā)的全球金融危機(jī)表明,，必須正視金融創(chuàng)新產(chǎn)品的外部性特征，重視專業(yè)性、復(fù)雜性,、不透明性帶來的金融監(jiān)管的難度,。

摒棄過時的金融監(jiān)管理念，樹立保護(hù)金融消費者的權(quán)益作為金融監(jiān)管的價值取向,，才能為金融創(chuàng)新提供強(qiáng)大的動力,，保證金融市場的持續(xù)穩(wěn)定。

金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險相伴相生,，高回報意味著高風(fēng)險,。

較高的風(fēng)險為金融消費者投資帶來了不確定性，我國“混業(yè)經(jīng)營”的金融市場加大了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難度,，所以必須改變目前的“單一”監(jiān)管模式,。

建立包括官方監(jiān)督、民間監(jiān)督與金融消費者個體監(jiān)督的監(jiān)督模式,，充分發(fā)揮民間與個體監(jiān)督及時性和直接性,。

另外，要設(shè)立專門的金融消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu),，依靠其專業(yè)性,、權(quán)威性和有針對性的優(yōu)勢成為保護(hù)金融消費者權(quán)益，維護(hù)金融市場穩(wěn)定的力量,。

它提供的金融糾紛解決的專業(yè)平臺,，不僅有利于爭議的處理，更有利于金融機(jī)構(gòu)信譽的維護(hù),。

(三)督促信息披露,。