為有力保證事情或工作開展的水平質(zhì)量，預(yù)先制定方案是必不可少的,，方案是有很強(qiáng)可操作性的書面計劃,。寫方案的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢,？以下是小編精心整理的方案策劃范文,，僅供參考,，歡迎大家閱讀。

家庭理財方案的構(gòu)思篇一

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計,，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),，如房產(chǎn)、家居,、電器等,，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在,，可以將它們收集在一起,，妥善保存，尤其是一些重要的單證,，建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù),，以后方能“開源節(jié)流”,。

收入包括每月的.各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額,、租金,、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款,，都計算在內(nèi),，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi),，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi),。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入,。這雖然不太符合會計方法,，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢,。

這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松,、簡單,，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,，使得每分錢都知道流向了何處,，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,，多則為超支,，少則為節(jié)約,。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支,，特殊情況下可以增加預(yù)算,。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,，如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費(fèi),、各種保險費(fèi)支出等,。種類可能很多,，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單,。

2,、必需性支出：水、電,、氣,、電話、手機(jī),、交通、汽油等每月不可省的支出,，

3,、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米,、菜,、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶,、水果,、零食等營養(yǎng)費(fèi)。

4,、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出,。

5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險,，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄,，等保險費(fèi)報銷后再計入收到月的收入欄。

6,、其他各種支出,。

每個家庭情況不同，難以盡述,，但原理大家一看便知,，其實就是流水帳,，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚,，讓每一分錢花得都明明白白,，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣,。使用excel軟件來做這個工作,，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便,。

參考第一個月的支出明細(xì)表,，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出,，比如伙食費(fèi),、營養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi),，不是為了吝嗇,，而是要讓錢花得實在、花得明白,，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”,，每月固定幾百元，用不完就遞延,，用完了就向下月透支,。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣,。今天這個時代,，就算你月薪100萬，如果你大手大腳,，一天也能花光,。所以不知掙錢苦，不知理財貴,。

每月收入到賬時,，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資,。

每月收入減去預(yù)算支出,，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時,，要盡可能地放寬,，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,，并從收入中提前扣除,，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資,，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品,、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

經(jīng)過慎重的考慮之后,，剩下的資金才可以存入投資賬戶,，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶,、保險投資賬戶,、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道,，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少,，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資,。保險投資雖然非常重要,，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

證券,，是個廣泛的概念,，不能一提到證券，就只想到股票這個高風(fēng)險的投資品種,，從而將自己拒之于證券市場大門之外,，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司,、銀行、機(jī)構(gòu),、社?；穑踔廖磥砉ば诫A層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,，來投資各種證券,，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無論贏虧,，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi),，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資,，也并不能徹底地回避風(fēng)險,。我們可以預(yù)見，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險,，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果,。

家庭理財方案的構(gòu)思篇二

理財,，在企業(yè)層面，就是財務(wù),，在家庭層面,，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職,，但在現(xiàn)代社會,，理財是每個人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰,，維系著一家老小的生活和幸福,，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課,。

一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好,，何以建掀天揭地的功業(yè)?

理財說難亦難，說易亦易,。以理貫之,，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮,。比如,，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng),、自己的生老病死,，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃,，家庭雖不致于一時拮據(jù),，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧,。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>

舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代,，這使得富人愈富，窮人愈窮,，富的是信息優(yōu)勢,，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播,，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱,，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”,。因此,，教育仍是重中之重。

我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得excel軟件的簡單使用,。理財步驟是以家庭為例的,，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬,，再匯總成一本賬,。

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),，如房產(chǎn),、家居、電器等,，可以只統(tǒng)計數(shù)量,，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起,，妥善保存,，尤其是一些重要的單證，建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn),，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”,。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,，如薪資凈額、租金,、其他收入等,，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi),，并詳細(xì)分類,。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi),。如未來的養(yǎng)老保險金,，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法,，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢,。

這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松,、簡單,，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處,，每天記錄,，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支,，少則為節(jié)約,。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支,，特殊情況下可以增加預(yù)算,。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,，如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險費(fèi)支出等,。種類可能很多,，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單,。

2,、必需性支出：水、電,、氣,、電話、手機(jī),、交通,、汽油等每月不可省的支出，

3,、生活費(fèi)支出：主要記錄油,、米、菜,、鹽等伙食費(fèi),，及牛奶、水果,、零食等營養(yǎng)費(fèi),。

4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出,。

5,、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄,，等保險費(fèi)報銷后再計入收到月的收入欄,。

6、其他各種支出。

每個家庭情況不同,，難以盡述,，但原理大家一看便知，其實就是流水帳,，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì),、清楚，讓每一分錢花得都明明白白,，只要堅持做半年,，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來做這個工作,，每天頂多只需幾分鐘,，非常簡單方便。

家庭理財方案的構(gòu)思篇三

家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家,， 35歲,。人社局工作，工作穩(wěn)定,，有一個兒子7歲,。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元,，年底總獎金大約1萬元,。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：20xx元;交通費(fèi)用：300元,，其他200元);房屋是一次性購買,，無還貸壓力。

目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元,，一份養(yǎng)老險每年1700元,，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元,。兒子有一份兩全保險,，繳期20年，每年保費(fèi)2730元,，三年一次分紅,，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險,。

1,、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

2、為兒子準(zhǔn)備教育金;

3,、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;

4、為妻子購買一份保險,，給兒子一份教育保險,。

怎樣理財才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：

張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi),，但如能精打細(xì)算,，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入,，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力,，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右,。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U,。

目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子,，贍養(yǎng)老人,，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然,，這一萬元除了存進(jìn)銀行之外,，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率,。

剩下的13萬資產(chǎn),，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右,，而且時間短收益快,。

家庭理財方案的構(gòu)思篇四

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險,。

72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財,，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元,，年利率是2%,，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番,。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%),。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%,，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票,，其風(fēng)險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜,。

家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%,。

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

家庭理財方案的構(gòu)思篇五

所謂理財,，我是按“1/3消費(fèi),，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的,。

消費(fèi),，包括日常開銷，人情事故;

投資,，象股票,、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風(fēng)險的想賺錢的項目;

銀行,，包括盡量保值的長期存款,、保值項目儲蓄等;

關(guān)及到你，如按這樣理財?shù)脑?，你的分配是?/p>

消費(fèi)：用5萬元,，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬,、孩子0.6萬,、旅游0.3萬、其它0.5萬;

銀行：用4萬元,，包括：孩子教育基金,，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

投資：用5萬元，可按你們的眼光進(jìn)行投資,，俗話說讓錢生錢,，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>

另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ,，還有3萬就可以還完了,，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了,，即使不投資也沒事的,。

不過您也可以嘗試一下。

你們都是上班族,，做投資有很好的效果