為有力保證事情或工作開展的水平質量,，預先制定方案是必不可少的,，方案是有很強可操作性的書面計劃,。寫方案的時候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢？以下是小編精心整理的方案策劃范文，僅供參考,，歡迎大家閱讀。

家庭理財方案的構思篇一

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計,，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),，如房產(chǎn),、家居、電器等,，可以只統(tǒng)計數(shù)量,，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起,，妥善保存,，尤其是一些重要的單證，建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn),，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”,。

收入包括每月的.各種純現(xiàn)金收入,，如薪資凈額、租金,、其他收入等,，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi),，并詳細分類,。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi),。如未來的養(yǎng)老保險金,，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法,，但對于家庭來說,，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最復雜的一步,，為了讓理財變得輕松、簡單,，建議使用excel軟件來代勞,。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處,，每天記錄,，每月匯總并與預算數(shù)比較，多則為超支,，少則為節(jié)約,。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算,。

1,、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費,、各種保險費支出等。種類可能很多,，手工記錄非常繁瑣,，而用excel記錄就非常簡單。

2,、必需性支出：水,、電、氣,、電話,、手機、交通,、汽油等每月不可省的支出,，

3、生活費支出：主要記錄油,、米,、菜、鹽等伙食費,，及牛奶,、水果、零食等營養(yǎng)費,。

4,、教育支出：自己和家人的學習類支出。

5,、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險,，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄,。

6,、其他各種支出。

每個家庭情況不同,，難以盡述,，但原理大家一看便知，其實就是流水帳,，但一定要記住將這個流水帳記得詳細,、清楚,，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年,，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣,。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘,，非常簡單方便。

參考第一個月的支出明細表,，來制定生活支出預算,，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費,、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些,。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M，不是為了吝嗇,，而是要讓錢花得實在,、花得明白，所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”,，每月固定幾百元,，用不完就遞延，用完了就向下月透支,。目的是為了讓生活寬松,，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習慣。今天這個時代,，就算你月薪100萬,，如果你大手大腳，一天也能花光,。所以不知掙錢苦,，不知理財貴。

每月收入到賬時,，立即將每月預算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中,，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。

每月收入減去預算支出,，即等于可以進行投資的資金,。建議在作預算時，要盡可能地放寬,，一些集中于某月支付的大額支出應提前數(shù)月列入預算中,，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應在1月份就列入預算中,，并從收入中提前扣除,，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品,、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）,。

經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶,，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶,、銀行國債賬戶、保險投資賬戶,、證券投資賬戶等,。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少,，信息閉塞造成了無處可投資,、無處敢投資。保險投資雖然非常重要,，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力,。

證券，是個廣泛的概念,，不能一提到證券,，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外,，要知道證券還包括債券和基金,。而且保險公司、銀行,、機構,、社保基金,，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,，來投資各種證券，收益當然是機構們賺大頭,，無論贏虧,，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔,，所以就算你什么也不投資,，也并不能徹底地回避風險。我們可以預見,，未來的銀行存款也將存在一定的風險,，這是中國金融業(yè)改革的必然結果。

家庭理財方案的構思篇二

理財,，在企業(yè)層面,，就是財務,，在家庭層面，就是持家過日子或管家,，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職,，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一,。理財決定著家庭的興衰,，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說,，更是最重要的一門必修課,。

一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?

理財說難亦難,，說易亦易。以理貫之,，則極易;以枝葉觀之,，則繁難無窮。比如,，子女的教育婚嫁,、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死,，樣樣都離不開一個“財”字,，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù),，但若像下崗工人那樣突來人禍,，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>

舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代,，這使得富人愈富,，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢,，窮的是思想閉塞,。而網(wǎng)絡時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱,，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距,，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,，教育仍是重中之重,。

我假設大家都懂得電腦和網(wǎng)絡的基礎應用，最好都能懂得excel軟件的簡單使用,。理財步驟是以家庭為例的,，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬,，再匯總成一本賬,。

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),，如房產(chǎn),、家居、電器等,，可以只統(tǒng)計數(shù)量,，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起,，妥善保存,，尤其是一些重要的單證，建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn),，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”,。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,，如薪資凈額、租金,、其他收入等,，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi),，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi),，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi),。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領取時再列入收入,。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說,，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢,。

這一步是理財?shù)闹刂兄兀彩亲顝碗s的一步,，為了讓理財變得輕松,、簡單，建議使用excel軟件來代勞,。以下每大類都應細分,，使得每分錢都知道流向了何處,，每天記錄，每月匯總并與預算數(shù)比較,，多則為超支，少則為節(jié)約,。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支,，特殊情況下可以增加預算,。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄,，如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費,、各種保險費支出等,。種類可能很多,，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單,。

2,、必需性支出：水、電,、氣,、電話、手機,、交通,、汽油等每月不可省的支出，

3,、生活費支出：主要記錄油,、米、菜,、鹽等伙食費，及牛奶,、水果,、零食等營養(yǎng)費。

4,、教育支出：自己和家人的學習類支出,。

5,、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄,，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄,。

6、其他各種支出,。

每個家庭情況不同,，難以盡述，但原理大家一看便知,，其實就是流水帳,，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚,，讓每一分錢花得都明明白白,，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣,。使用excel軟件來做這個工作,，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便,。

家庭理財方案的構思篇三

家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家,， 35歲。人社局工作,，工作穩(wěn)定,，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康,。夫妻每個月總收入7000元,，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元,，衣食費用：20xx元;交通費用：300元,，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力,。

目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元,，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期,，一次性領取10萬元,。兒子有一份兩全保險，繳期20年,，每年保費2730元,，三年一次分紅，數(shù)額不定,。妻子沒有購買保險,。

1,、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

2、為兒子準備教育金;

3,、計劃在第7年購買另一套房,，要求價值為50萬元;

4、為妻子購買一份保險,，給兒子一份教育保險,。

怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：

張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi),，但如能精打細算,，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入,，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力,，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右,。并且最好再為妻子和孩子購買適當?shù)慕】岛鸵馔怆U,。

目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子,，贍養(yǎng)老人,，所以應至少準備六個月的生活費用作為應急準備金。當然,，這一萬元除了存進銀行之外,，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率,。

剩下的13萬資產(chǎn)，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右,，而且時間短收益快。

家庭理財方案的構思篇四

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應急之需;10%用于保險,。

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率,。

如在銀行存款10萬元,，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番,。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如,，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%,，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票,，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜,。

家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍,，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜,。

家庭理財方案的構思篇五

所謂理財,，我是按“1/3消費，1/3投資,，1/3銀行”的原則進行的,。

消費，包括日常開銷,，人情事故;

投資,，象股票、購置房產(chǎn),、合伙經(jīng)營等有風險的想賺錢的項目;

銀行,，包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;

關及到你,，如按這樣理財?shù)脑?，你的分配是?/p>

消費：用5萬元，包括：父母1.2萬,、日常開支2.4萬,、孩子0.6萬、旅游0.3萬,、其它0.5萬;

銀行：用4萬元,，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

投資：用5萬元,，可按你們的眼光進行投資,，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>

另外建議你將那套60萬的住房,，讓他再生錢……

2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ,，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學費用可以完全承擔,，您的收支很平衡了,，即使不投資也沒事的。

不過您也可以嘗試一下,。

你們都是上班族,，做投資有很好的效果