為了確保我們的努力取得實效,，就不得不需要事先制定方案，方案是書面計劃,，具有內(nèi)容條理清楚,、步驟清晰的特點。那么我們該如何寫一篇較為完美的方案呢,？以下是小編為大家收集的方案范文,，歡迎大家分享閱讀。

家庭理財方案篇一

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險,。

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率,。

如在銀行存款10萬元,，年利率是2%,，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番,。

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%),。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%,，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票,，其風(fēng)險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜,。

家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%,。

每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜,。

家庭理財方案篇二

公式：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn),，比如現(xiàn)金,、活期存款、貨幣基金等,，該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力,。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定,，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,，則該比率應(yīng)在6-8之間。

公式：負債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入

家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%,。如果負債比例過高,，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升,，會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況,，如失業(yè)、負擔(dān)較大額度醫(yī)療費時,，造成財務(wù)負擔(dān),，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好,，從這個概念上講,，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力,。

公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余

這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力,。數(shù)值越大，說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好,，家庭可用于投資,、獲得現(xiàn)金流的機遇越多,。

公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力,。一般認為,，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,，還是越來越富,，看看這個指標就會一目了然。

公式：負債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)

這個指標體現(xiàn)家庭綜合還債能力,。如果結(jié)果小于50%,，說明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能,。

投資和風(fēng)險都是相匹配的,。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險,，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標。

理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標,，不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。

投資理財是非常專業(yè)的一門功課,，需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解,，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報,。

任何時候都要設(shè)定目標和限額,，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定,，避免貪婪造成的惡果,。

家庭理財方案篇三

家庭基本情況：康先生，36歲,，妻子32歲,，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲,。

康先生年收入11萬元,，太太年收入5萬元，有一套房,，一輛車,，部分銀行存款，年平均支出在8,、5萬元左右,。

康先生有五險一金,，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”,。

康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險,。

太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的,。

兒子在成長期間的教育金,、疾病及意外等問題沒有解決。

同時,，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險,。

康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一,，生活品質(zhì)會有所下降,，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。

康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型),，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金,。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示),。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元,，少兒意外傷害保險20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲,，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利,。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金,，因意外造成身故或全殘,，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元,，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費,。

※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間,，有獨立的生活能力,，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33,、7萬元,，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元,。

※旅游年金,、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間,，可以領(lǐng)取101、4萬元,，平均每年可領(lǐng)4萬元,，可作為旅游、健身基金,。

※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間,，可以領(lǐng)到231、7萬元,，平均每年領(lǐng)取15,、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩,。

※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元,，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn),。

注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的,，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的,，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字,。

家庭理財方案篇四

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),，如房產(chǎn),、家居、電器等,，可以只統(tǒng)計數(shù)量,，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起,，妥善保存,，尤其是一些重要的單證，建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn),，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”,。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,，如薪資凈額、租金,、其他收入等,，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi),，并詳細分類,。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi),，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金,，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入,。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說,，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢,。

這一步是理財?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步,，為了讓理財變得輕松,、簡單，建議使用excel軟件來代勞,。以下每大類都應(yīng)細分,，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄,，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,，多則為超支，少則為節(jié)約,。節(jié)約的可依次遞延至下月,，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算,。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄,，如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等,。種類可能很多,，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單,。

3,、生活費支出：主要記錄油、米,、菜,、鹽等伙食費，及牛奶,、水果,、零食等營養(yǎng)費。

4,、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出,。

5,、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄,，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄,。

6,、其他各種支出,。

每個家庭情況不同,，難以盡述,，但原理大家一看便知，其實就是流水帳,，但一定要記住將這個流水帳記得詳細,、清楚,，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年,，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣,。使用excel軟件來做這個工作,，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便,。

參考第一個月的支出明細表，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出,，比如伙食費,、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M,，不是為了吝嗇,，而是要讓錢花得實在,、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”,，每月固定幾百元，用不完就遞延,，用完了就向下月透支,。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣,。今天這個時代，就算你月薪100萬,，如果你大手大腳,，一天也能花光。所以不知掙錢苦,，不知理財貴,。

每月收入到賬時,，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中,，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資,。

每月收入減去預(yù)算支出,，即等于可以進行投資的資金。建議在作預(yù)算時，要盡可能地放寬,，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除,，存入理財賬戶,，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品,、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

經(jīng)過慎重的考慮之后,，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶,、保險投資賬戶,、證券投資賬戶等,。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少,，信息閉塞造成了無處可投資,、無處敢投資。保險投資雖然非常重要,，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

證券,，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風(fēng)險的投資品種,，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金,。而且保險公司、銀行,、機構(gòu)、社?；?，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券,，收益當(dāng)然是機構(gòu)們賺大頭,，無論贏虧,，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費,，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資,，也并不能徹底地回避風(fēng)險,。我們可以預(yù)見,，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險,，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果,。

家庭理財方案篇五

1兩年內(nèi)購買一套兩居室

2 五年后養(yǎng)育一個孩子

3 建立家庭應(yīng)急基金,，購買保險,，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段

一般而言,，家庭資產(chǎn)負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負債率為0,，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解,，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì),，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn),。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債,，擴大增值性資產(chǎn)的潛力很大,，因此亞女士應(yīng)立即負債。

亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn),，而汽車每月是消耗型的投入,，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快,，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大,，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小,，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說,。

整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元,，還有3萬元,，占金融資產(chǎn)60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ,，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位,。另外活期存款2萬元,，占金融資產(chǎn)的40%,，雖然流動性好,，但收益率卻低,，年收益為0.72%,，加上通貨膨脹的因素,，活期存款資產(chǎn)收益也為負數(shù),。

亞女士股票投資不利,，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大,，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略,，操作品種單一,。

每月結(jié)余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%,，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理,，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低,，僅交際,、保鍵,、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%,，二項非正?；旧钪д颊麄€支出的62%,，應(yīng)對支出加以適度控制。

流動性資產(chǎn)/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言,，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可,，亞女士家庭的流動性比率過高,，降低了資產(chǎn)的收益性,。

現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元,，隨著亞小姐的年薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算,，30年后亞小姐的年薪為（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ） = 2.6萬元,，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=20xx元的養(yǎng)老金,，只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例,，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4.5倍，與離退時工資水平將會差的更遠,。

亞女士夫婦家庭保障沒有支出,，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后,，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟來源的亞女士的有效保障,，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴重的打擊,。

家庭理財方案篇六

所謂理財,，我是按“1/3消費，1/3投資,，1/3銀行”的原則進行的,。

消費,，包括日常開銷，人情事故;

投資,，象股票,、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風(fēng)險的想賺錢的項目;

銀行,，包括盡量保值的長期存款,、保值項目儲蓄等;

關(guān)及到你，如按這樣理財?shù)脑?，你的分配是?/p>

投資：用5萬元,，可按你們的眼光進行投資，俗話說讓錢生錢,，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>

另外建議你將那套60萬的住房,，讓他再生錢……

五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了,，而且孩子的上學(xué)費用可以完全承擔(dān),，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的,。

不過您也可以嘗試一下。

你們都是上班族,，做投資有很好的效果

家庭理財方案篇七

理財,，在企業(yè)層面,，就是財務(wù)，在家庭層面,，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職,，但在現(xiàn)代社會,，理財是每個人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰,，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說,，更是最重要的一門必修課,。

一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好,，何以建掀天揭地的功業(yè)?

理財說難亦難，說易亦易,。以理貫之，則極易;以枝葉觀之,，則繁難無窮。比如,，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng),、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字,，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù),，但若像下崗工人那樣突來人禍,，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>

舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代,，這使得富人愈富，窮人愈窮,，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞,。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱,，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”,。因此,，教育仍是重中之重。

我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的.基礎(chǔ)應(yīng)用,，最好都能懂得excel軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的,，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬,，再匯總成一本賬。

家庭財產(chǎn)統(tǒng)計,，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn),、家居、電器等,，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在,，可以將它們收集在一起，妥善保存,，尤其是一些重要的單證，建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù),，以后方能“開源節(jié)流”。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,，如薪資凈額、租金,、其他收入等,，只要是現(xiàn)金或銀行存款,，都計算在內(nèi)，并詳細分類,。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi),。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入,。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說,，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松,、簡單，建議使用excel軟件來代勞,。以下每大類都應(yīng)細分,，使得每分錢都知道流向了何處,，每天記錄,，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支,，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算,。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄,，如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費,、各種保險費支出等。種類可能很多,，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單,。

3、生活費支出：主要記錄油,、米、菜,、鹽等伙食費，及牛奶,、水果、零食等營養(yǎng)費,。

4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出,。

5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險,，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄,，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄,。

6,、其他各種支出。

每個家庭情況不同,，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳,，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚,，讓每一分錢花得都明明白白,，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣,。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘,，非常簡單方便。