為了確保事情或工作得以順利進行,，通常需要預先制定一份完整的方案，方案一般包括指導思想,、主要目標,、工作重點、實施步驟,、政策措施,、具體要求等項目。那么我們該如何寫一篇較為完美的方案呢,？以下是小編為大家收集的方案范文,，歡迎大家分享閱讀。

理財方案設計 家庭投資理財方案篇一

李女士29歲,，在職研究生,，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3,、4萬元,，但不穩(wěn)定；先生30歲,，工作較穩(wěn)定,，年收入10萬元；他們的寶寶已經(jīng)兩個月大,。

夫婦倆現(xiàn)有小套房一套,，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款,，等額月還825元,；另有70平方米期房一套，貸了12萬元,，期限15年,，等本平均月還1197元,，兩年后交付，并準備自住,。

購有50萬元貨幣基金,，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半,。另有7萬元借給親戚買房,，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金,，廣發(fā)聚富1700元,，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準備用于將來養(yǎng)老和小孩教育,。兩人都有社保和醫(yī)保,，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元,，年繳保費2380元,，意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恒險10份,，年繳保費3400元,，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元,，年繳保費4520元,。

家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元,，其他1萬元,，合計8萬元。

現(xiàn)在,，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化,？兩年后期房交付,，如果自住要裝修，大概需要多少錢,？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的,，出售比較難。如將來出租的話,，是否需要先把貸款還清,？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加,，大病險只保10種大病,，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調(diào)整,？

李女士與他人合伙開的公司每月有3,、4萬元的分紅，雖然不穩(wěn)定,，但一年至少也有30萬元左右的收入,，加上其先生10萬元的'固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下,，屬于中高收入階層,。

相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右,，顯得游刃有余,。

除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右,，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元,，每年還可結(jié)余約24.9萬元。

因此,，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了,。

買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金,，資產(chǎn)流動性很強,，收益率也較穩(wěn)定。

從歷史表現(xiàn)看,，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利,、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上,，而且,，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)?。┢骄晔找媛试?％和4.5％,。可以說,，夫婦倆不但具有極強的理財意識,，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益,。

同時,，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金,，投資收益率受到了一定的影響,。如果不提前歸還房貸,，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響,，信托產(chǎn)品已在增加,，但風險尚未見放大?？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品,，一般可獲得5％～6％的年收益率。

提前還款購買信托產(chǎn)品后,，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡,，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕,，可考慮全部提前還款,，節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后,，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性,，以后的資金積累，可以存入專用賬戶,，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風險后的緊急備用金,。

出租小套房小套房出租是上選。一般來說,，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函,。只要客戶正常還款，銀行均能出具,，一年出一次,。當然，如果提前全額還款,，就省卻了這個麻煩,，可自由處置,。

新房子的裝修費用因人而異,，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具,、家電等的費用）,。

從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元,，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元,。另外，購有50萬元貨幣基金產(chǎn)品,，擁有現(xiàn)房和期房各一套,，每月還定期投資開放式基金,。可見,，李女士頗具理財投資意識,，各項資產(chǎn)搭配比較合理。

隨著收入水平的提高,，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度,，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加,。另外,，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財?shù)闹攸c。

先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年）,，年繳3278.69元,；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元,；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元,。鑒于李女士家庭財務正處于穩(wěn)健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種,、男性25種）,，幫助規(guī)避健康和意外風險。另外,，在享受保險公司經(jīng)營利潤（分紅）的同時,，還可獲得患病后享受豁免保費的權(quán)利。

理財方案設計 家庭投資理財方案篇二

月收入3000元如何理財,？首先根據(jù)日常的消費習慣,，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然后可以將剩下的部分,，有選擇性的購買合適的理財產(chǎn)品,。

投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券,、銀行定期存款,、信用卡、股票投資,、保險理財?shù)?。通常而言，投資理財總是有一定風險的,，適合您的投資理財才是最好的,。

建議還是應該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮,。

1,、明確理財目標,，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距,，同時兼顧短期及長期目標,。

2、自測風險承受度,，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風險承受能力確定資產(chǎn)配置組合,，風險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品,、債券,、基金，股票,。

3,、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

月收入3000,，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,，一年2萬4，加上年終獎最多3w左右,，月薪3000理財方案如下：

1,、每年定期存款12000，每月存1000,。存5年的定期,，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右,，大約5年后本息得6萬5左右,。

2、一年留8000千為活期,，也是每月6百多,，以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

3,、 一年用1萬元用來投資理財,，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票,，保守點定投黃金證券,，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5w了,，就取出來買保本理財,。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了,。

理財方案設計 家庭投資理財方案篇三

胡先生在某外資企業(yè)擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經(jīng)理,，17歲的兒子在一所私立中學讀高一,。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學的愿景,。

胡先生目前每月的工資收入有3萬元,，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元,。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費,、住宿,、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元,。家庭資產(chǎn)方面,，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元,，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元,。

胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元,，加上年末旅游等消費10萬元,，年度總支出約40萬元，家庭每年可結(jié)余28萬元左右,。家庭資產(chǎn)方面,，房產(chǎn)300萬元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,，基金以股票型,、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚,，現(xiàn)金流充沛,，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,，因此還有足夠的時間積累更多財富,，實現(xiàn)近期和遠期的理財目標。

近期目標是送兒子出國留學,。兒子到美國留學估計要4年的時間,，據(jù)胡先生了解，如果沒有獎學金,，每年的學費,、生活費用大概要3萬多美元,，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算,，折合人民幣80萬元左右,。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用,。由于留學費用并不需要一次支付,，因此20萬元的流動資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,，完全可以支付兒子的留學費用,。

胡先生另一個理財目標是養(yǎng)老金的準備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學家的一個觀點,，認為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,，讓他很不踏實。其實,，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù),。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎上,，每年可結(jié)余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益,，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產(chǎn),，加上社保支付的養(yǎng)老金，應該說可以養(yǎng)老無憂,。

家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

胡先生家庭收入頗豐,，凈資產(chǎn)儲備較高，經(jīng)濟基礎良好，但從另一方面來看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下：

以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒?。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存,。貨幣基金具有風險低,、流動性強,、申購贖回無費用,，贖回通常是t+1天到賬,，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。

長期定投：債基收益更穩(wěn)定

每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種，考慮長期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理,，股票型,、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,，高比例的股票型基金顯然是不明智的,。在胡先生的資產(chǎn)配置中,，應該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金,，用于養(yǎng)老,。

債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策,。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,，中國進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息,。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%,。而在未來的一年中,，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù),，債券基金投資進入一個黃金時期,。

另外，在追求穩(wěn)定收益的同時,，也可適當參與黃金等貴金屬的投資,，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條,、賬戶貴金屬,，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過,，黃金投資時,，也需要注意風險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資,。

各國本科留學費用知多少,？

近年來，在高考后選擇出國留學的國內(nèi)學生越來越多,。進入20xx年以來,，盡管各國留學費用漲聲一片，但依舊難擋中國學生出國留學的熱情,。這里筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹,。

美國：四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費,、住宿費,、生活費和其他雜費等。在學費方面,，以商學院,、法學院、醫(yī)學院等為最高,。地區(qū)之間的生活標準也存在著差異性,，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

英國：三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣,。在英國讀本科一般需要三年時間,，名校的學費還要略高于普通學校。

加拿大：四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣,。其中每年學費約為8萬－14萬元人民幣,，生活費約為7萬元人民幣。

澳大利亞：四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高,，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學為最,。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學生打工,，所以部分學生通過打工可以貼補生活,。

日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學第一學期除學費外,還需繳納報名費,、入學金,、雜費等，因此,，第一年費用要比隨后三年多出30%左右,。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍,。

出國留學是家庭的一個重大投資,，要從孩子的學業(yè)基礎和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判,，不贊成為盲目地留學而留學,。