為了保障事情或工作順利,、圓滿進行，就不得不需要事先制定方案,，方案是在案前得出的方法計劃,。方案能夠幫助到我們很多,，所以方案到底該怎么寫才好呢,？以下就是小編給大家講解介紹的相關方案了,，希望能夠幫助到大家,。

理財方案設計篇一

（1）以兩套舊房租金供現(xiàn)住房（20xx年新利率下月供1300元）,；

（2）以妻月收入維持日常開支,；

（3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險,，此10份保險之功能效用不大,，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回,；

（4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元）,，年供款12500元；

（5）之前投資股票,，總收益為-15％,，現(xiàn)股值5萬，現(xiàn)金15萬元,，現(xiàn)準備不增加股票投資,，明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后，鄭先生準備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè),；

（6）小孩高年級及大學所需教育金,，可由經營收入或者出售舊房獲得；

（7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年,，需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮,，以上計劃是否合適及可行,？

從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬于較合理的狀況,，經濟基礎處于相對較高的水平,。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標,，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月,，收入總計約18萬元/年,；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月,，贍養(yǎng)老人600元/月,，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年,，支出總計約83300元/年,，收支比例為46％，屬于一般水平,；三是投資渠道,，股票投資5萬元，銀行存款15萬元,，偏于兩個極端,，缺乏中間風險和收益度的產品。

五口之家的消費和后續(xù)資金需求比較復雜,，因此要謹慎分配,，同時要充分利用現(xiàn)有資源。

1,、謹慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)?，F(xiàn)時個人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業(yè)目標和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）,；機會成本（離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入,，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題,，假若對個人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

2,、適當降低保費額度,。目前的保險支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平,。從長遠來講,，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結保險,，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）,。兩種方式所造成的當下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。

3,、盡量實現(xiàn)以租養(yǎng)房,。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關系,、同升同降,，可以長期維持下去；另外,，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需,。

4、適當縮短按揭期限,。在教育投資方面,，隨著小孩小學時間的推移，真正的高投入時期還在后頭,，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求,。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別,，一般而言15-20年是最佳選擇,，經濟上既可承受又可節(jié)省利息支出。

理財方案設計篇二

做這個目的是摸清自己的凈資產,，通俗點說就是看你有多少家產,，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算,，這邊有個公式,，請看圖：

1、流動性資產：指現(xiàn)金,、活期儲蓄,、余額寶等能及時使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù),。

2,、投資性資產：是指長期儲蓄、保險,、股票,、債券、基金,、期貨等以保值,、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

3,、使用性資產：包括房子,、家具、交通工具、衣物,、食物等以使用為目的的各類產品。

4,、短期負債：一年內可以償還的債務,，比如信用卡。

5,、長期負債：一年以上無法償還的債務,，比如房貸。

個人理財目標就是在一段時間內,，給自己定一個個人凈資產的增加值,，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類,。

個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年),、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前,、結婚到生子之前,、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業(yè)之前,、兒女就業(yè)到結婚之前,、退休以前、退休之后,。

1,、從自身出發(fā)：社會地位、經濟狀況,、家庭,、子女、經濟狀況

2,、符合人生各個階段的要求

3,、長、中,、短期相結合

個人理財目標制定好后,，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進行修改，不是說定下來后就一成不變了,，根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經歷,，合理制定長、中,、短期理財目標,。

目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券,、基金,、股票、期貨,、信托,、p2p理財、外匯,、貴金屬,、房地產等，可根據(jù)自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品,。

理財方案設計篇三

客戶家庭有房,，有車，有銀行存款40萬,，理財產品20萬元,，家庭年收入40萬元，養(yǎng)車月支出1100元,，其他生活支出5000元,，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學3年級,，計劃讀完高中后送出國外留學,。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財方案？

客戶兒子在9年后高中畢業(yè),，客戶應該盡早為兒子積累留學資金,，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元,，假設9年內投資收益為6%,，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

客戶夫婦目前還年輕,，但應盡早積累養(yǎng)老資金,。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬,，假設15年后客戶夫婦退休,，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后,，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金,。

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金,，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財,，貨幣市場資金,，低風險信托等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金,，陽光私募基金,，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支,。

建議客戶每年安排家庭旅游,，提高生活情趣；建議可以關注房市及貴金屬市場,，在合適的時候投資房產和貴金屬。

理財方案設計篇四

抱怨工資低,，每個月月光光的人不在少數(shù),。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆,，談戀愛,，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們,。所以,，做好理財規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你,，存一塊錢也是理財

單身基本情況介紹：郭小姐,，27歲，本科學歷,，研究生在讀,，公關部經理，月薪5000元左右,，獎金浮動在每月1500元,，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以,，但每月幾乎存不下錢,，有時還要向父母臨時借錢周轉。

1.單身基本情況介紹

2.個人資產負債表簡要分析

(1)凈資產分析：凈資產為296884,，你現(xiàn)在的資產水平基本達到小康狀況,。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標,。

(2)流動性分析：流動比率為260%,，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動,。

(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%,，偏低,，你的投資借貸太多。

(4)長期比率分析：長期比率為136.89%,，理想水平,。但根據(jù)資產負債的構成來看，家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%,，已低于50%這一安全的水平,。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況,。

1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

其中：貸款支出高于40%的臨界水平,，目前達到50%，已經超過了安全的界限,。應考慮通過提前還貸,、延長債務償還期限等方式，降低月供水平,。同時,，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

2.消費支出規(guī)劃,、(節(jié)約開支-消費管理)

支出前后對比表(月)

結論：家庭支出構成中,，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元,、年度節(jié)余資金5292元,，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例,，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力,。

3.支出規(guī)劃

生活支出、信用卡支出,、娛樂消費支出,、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節(jié)約,，統(tǒng)計后,，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計20110元,。

結論：對于這些節(jié)余資金,，可作為理財?shù)馁Y本金。通過精打細算,，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%,。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進行投資理財,。

目前,，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%,，低于5%-15%的合理水平,。

經過測試：風險承受能力：中

你屬于:中庸型投資者。(略)

分析還款能力：具有一定還款能力,，但是需要一套合理還貸款方式(住房,、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元,，提前還貸,。減少利息支出。

1.由于年輕人原始積累較少,，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投,。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大,，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習慣,。根據(jù)計算公式,，假設條件不變，每個月投1000元,，經過20年就可達到近99萬元的凈收益,，共計123萬元的本金收益。

2.保險消費支出目前的比例較少,。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況,，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;,，從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;,。

現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活,。

理財方案設計篇五

人物介紹：江老今年75歲,，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了,，現(xiàn)在和兒子一起生活,。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業(yè)做技術顧問,，定期到企業(yè)進行技術指導,，該企業(yè)每月支付顧問費1500元。

江老現(xiàn)有存款35萬元,，全部為定期存款,。月支出約3000元,，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學費800元,，其他支出200元,。

雖然江老的年紀已大，但因為是離休干部,，所以不必為今后的醫(yī)療費擔心,。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定,。因為只有一個兒子,，所以江老準備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃,。

老伴去逝后,，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產的繼承問題掃清了道路,。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子,，那么應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今后產生不必要的麻煩,。

現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子,。江老的孫子在外地上大學，明年畢業(yè)后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用,。

目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米,，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元,，老人的積蓄可以一次性買下,，但是為了保險起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,，剩下的15萬元一部分兒子負擔,，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

合理安排存款目前,，江老的存款比較單一,，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資,，以保證資金的保值增值,。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風險較大的投資工具,，一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力,，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識,，而且還要有較強的資金駕御能夠。

對于江老來說,，還應以國債,、定期儲蓄、人民幣理財產品,、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主,。

建議江老從結余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款,。

從流動性和安全性的角度分析,，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險,，但從收益的角度來分析,，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱,，投資回報要求較低的投資群體,。

此外，還需要有適當?shù)幕钇趦π畲婵?，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄,，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍,。剩余的存款可以投資于人民幣理財產品和保本型基金,。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,，所以建議老人每年安排2—3次旅游,，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,，每次旅游消費1000元左右,。

另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢,，因為江老有高血壓和哮喘病,，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫(yī)生,，一方面定期給老人做身體檢查,，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得,。

理財方案設計篇六

通過“積累基金”,、“消費體驗”,、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法,、明理誠信,、團結友善、勤儉自強,、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育,。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念,，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能,，培養(yǎng)學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭,、國家,、人類富有感情和貢獻的合格公民。

活動形式和內容有新意,，滲透公民道德教育,，吸引少先隊員參加。

通過社會考察,、社會實踐等有廣度的少先隊活動,，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內心體驗。

活動設計切實可行,，貼近隊員實際,；活動過程全員參與，實踐為主,；教育目的富有實效性,，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊,、責任,、義務等道德素質。

宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻,。

,、宣傳組織

召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義,，要求每一位隊員學習一項本領,，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗,，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,，培養(yǎng)獨立自主的精神、團結合作的意識、

勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的`品質,。

創(chuàng)造財富

這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力,，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富,。

1．學習一項本領,。如寫作、畫畫,、書法,、攝影等等，既做了自己喜歡做的事,，又可通過投稿獲得相應的報酬,。

2．學做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委,、餐館,、敬老院、.郵局,、商店等部門,，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬,。

3．進行再次利用,。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物,，如廢電池,、廢書報等，變廢為寶,，創(chuàng)造更多的財富,。

另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”,，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”,，一定要在守法誠信的基礎上獲取,，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得,。這一活動限制在一個月時間內,，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”,，內容包括獲取財富的數(shù)量,、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一,。

,、購物預算

錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后,，才會懂得節(jié)儉的真正含義,。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在

刀刃上,，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經濟觀念,。“預算表”可包含下列內容：

通過以上預算,，讓隊員們懂得管理和計劃用錢,，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”,。

消費體驗

這一活動讓隊員走出校園,，走進社會，走入廣闊的經濟世界,，將本身已有的經濟學知識,、經驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友,，多了解一些周圍的世界,，融入社會，遵守公德,，學會尊重他人,，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內,，學生可結伴同行,，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

可從包裝,、品相等方面比較辯別,，買食品要注意保質期。

另外,，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則,，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂,?；顒咏Y束后每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間,、地點,、交易方式、商品名稱、數(shù)量,、單價,、總價等等。

,、評比展示

在消費體驗結束后,，中隊設立“紅領巾消費協(xié)會”，負責評審隊員們的消費成果,。

選取合理的設計頒給“理財專家”獎,。

給“最佳投資”獎。

隊員們在活動中增長了經濟知識,，鍛煉了膽量,，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的,、有計劃地去做一件事,，懂得了守法、誠信,、團結,、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢,，而是要幫助他們成為一個能干的,、健全的、社會的人,，成為能自食其力,，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下,，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人,。途徑有：

1、幫助身邊的困難同學,。

2,、慰問敬老院的老人。

3,、寄給希望小學的伙伴,。