為了確保事情或工作得以順利進行,，通常需要預(yù)先制定一份完整的方案，方案一般包括指導(dǎo)思想,、主要目標(biāo),、工作重點、實施步驟,、政策措施,、具體要求等項目。怎樣寫方案才更能起到其作用呢,？方案應(yīng)該怎么制定呢,？接下來小編就給大家介紹一下方案應(yīng)該怎么去寫，我們一起來了解一下吧,。

理財方案設(shè)計篇一

作為保本理型財產(chǎn)品,，銀行儲蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對最低,，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金,，還能獲得小額的利息收益,。但是小編要說一下,，今年以來，貨幣貶值,，儲蓄雖然安全,，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響,。

寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,，收益整體在2.5%左右,。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強,。雖然這種理財方式安全性目前較高,，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時儲備工具,，厚積薄發(fā),。

石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的,，這也是時下非常熱門的理財產(chǎn)品之一,，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡便易行,，種類豐富,，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀,，因此在小額投資理財準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的,。

p2p是一種個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資,。

網(wǎng)貸平臺一般預(yù)期年化收益率在10%左右,，投資期限也很靈活，短的有1個月的,，長的也有1年的,。但是近年來，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,，就整體而言,，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

保險投入的資金非常少,，可能幾十塊錢,，可能上百塊錢，這些都是可以做的,。

保險能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會遇到的意外事故,、重大疾病,、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險交給保險公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個人無法承擔(dān),，對于保險來說可以分為家庭財產(chǎn)保險,、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式,。

適合的小額理財方案有很多,，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品,，可以根據(jù)自身的實際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進行投資,。

在這個全民理財?shù)纳鐣校瑢W(xué)會理財是非常重要的,。

理財方案設(shè)計篇二

胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一,。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。

胡先生目前每月的工資收入有3萬元,，太太每月工資1萬元,，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元,、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿,、伙食費用2萬元,、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面,，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,，基金約市值有100萬元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元,。

胡先生家庭目前年度總收入68萬元,，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費10萬元,，年度總支出約40萬元,，家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面,，房產(chǎn)300萬元,，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主,。這是一個年收入豐厚,，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭,。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富,，實現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財目標(biāo),。

近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時間,，據(jù)胡先生了解,，如果沒有獎學(xué)金，每年的學(xué)費,、生活費用大概要3萬多美元,，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算,，折合人民幣80萬元左右,。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學(xué)費用,。由于留學(xué)費用并不需要一次支付,，因此20萬元的流動資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,，完全可以支付兒子的留學(xué)費用,。

胡先生另一個理財目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個觀點,，認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,，讓他很不踏實。其實,，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù),。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎(chǔ)上,，每年可結(jié)余28萬元追加投資,，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時,，可擁有500多萬元金融資產(chǎn),，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂,。

家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

胡先生家庭收入頗豐,，凈資產(chǎn)儲備較高，經(jīng)濟基礎(chǔ)良好,，但從另一方面來看,，資產(chǎn)配置方面可作改善,。建行財管家建議如下：

以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹＜彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個月的生活費,，也就是說要有15萬元的備用金,。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存,。貨幣基金具有風(fēng)險低,、流動性強、申購贖回?zé)o費用,，贖回通常是t+1天到賬,，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,，要遠(yuǎn)高于活期存款利息,。

長期定投：債基收益更穩(wěn)定

每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視,。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,，考慮長期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理,，股票型,、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,，高比例的股票型基金顯然是不明智的,。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,，如投資債券或債券型基金,，也可在低位時購買黃金，用于養(yǎng)老,。

債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大,，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,，中國進入降息降存準(zhǔn)的通道,。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%,。而在未來的一年中,，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù),，債券基金投資進入一個黃金時期,。

另外，在追求穩(wěn)定收益的同時，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,，現(xiàn)在不少銀行,、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,，為普通百姓提供了更多投資渠道,。不過，黃金投資時,，也需要注意風(fēng)險,，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

各國本科留學(xué)費用知多少,？

近年來，在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多,。進入20xx年以來,，盡管各國留學(xué)費用漲聲一片，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情,。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費用作下介紹,。

美國：四年本科留學(xué)費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費,、住宿費,、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面,，以商學(xué)院,、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高,。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

英國：三年本科留學(xué)費用約合51萬至75萬元人民幣,。在英國讀本科一般需要三年時間,，名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。

加拿大：四年本科留學(xué)費用約合60萬至88萬元人民幣,。其中每年學(xué)費約為8萬－14萬元人民幣,，生活費約為7萬元人民幣。

澳大利亞：四年本科留學(xué)費用約合60萬至84萬元人民幣,。著名大學(xué)的學(xué)費較高,，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣,。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,，所以部分學(xué)生通過打工可以貼補生活。

日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費,、入學(xué)金,、雜費等，因此,，第一年費用要比隨后三年多出30%左右,。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍,。

出國留學(xué)是家庭的一個重大投資,，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判,，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué),。

理財方案設(shè)計篇三

國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高,，市民儲蓄比例逐年增加,，人們對于科學(xué)投資理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>

國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時間個人理財服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,，理財服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財富管理轉(zhuǎn)變,，理財專業(yè)人才將成為家庭理財?shù)暮诵念檰枴?/p>

大學(xué)生是社會財富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,，希望借助此次大賽,，通過理論與實踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財富,。

大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者,，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己,，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣,，方能有一個健康的理財生活。

1,、市場化運作：充分滿足學(xué)生,、院校、企業(yè),、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,，使大賽將學(xué)生，院校,，社會有機聯(lián)系起來,。

2,、實用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來,，強調(diào)參賽選手能力提升的同時,，也強化高校品牌的樹立和提升。

3,、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展,，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性,、競爭性和品位性非常高,。

1、宣傳理財知識,，讓大學(xué)生更新投資理財觀念,，學(xué)習(xí)提高投資理財技能。

2,、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性,，培養(yǎng)職業(yè)技能。

3,、擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位,。

4,、讓廣大同學(xué)們知道理財，知道投資,。

惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,，惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助,。本次大賽將秉承公開,、公平、公正的原則,，競賽內(nèi)容以投資理財知識和技能為主,、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規(guī)范化,、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺,，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實務(wù)操作技能的理解，促進同學(xué)們拓展專業(yè)思路,，提高專業(yè)技能,。

1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,，不限專業(yè)和年級,。只要對投資理財?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報名參加比賽,。

2、要求惠州學(xué)院大二,、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品,，可跨班、跨系組隊,。

3,、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析,、邏輯思維和表現(xiàn)能力,。

4、要求參賽選手態(tài)度端正,、負(fù)責(zé),、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽,，影響比賽進程,。

1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）

（1）通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財,、投資理財?shù)闹匾?、如何進行投資理財

（2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。

（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財規(guī)劃師

2,、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

（1）現(xiàn)場進行地毯式的派單宣傳

（2）現(xiàn)場橫幅,、海報

（3）現(xiàn)場咨詢

（4）現(xiàn)場接受報名

3、宣傳方案流程

（1）遞交策劃給社聯(lián),。

（2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達(dá)全校各個院團委,，再由各院團委將通知傳達(dá)給各班干部。

（3）在食堂,，籃球場,，宿舍區(qū)主干道前以海報、橫幅,、傳單形式宣傳,。

（4）利用惠州學(xué)院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳,。

（5）開通公共郵箱,，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

1,、報名時間：4月9日至4月13日 2,、報名方式： (1)團隊人數(shù)：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會計協(xié)會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3,、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

1,、抽題 時間4月14日,，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取,。 2,、交稿時間：5月4日前

3、作品內(nèi)容：原案例,、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）,。

4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）,。按論文格式撰寫（含目錄,、摘要、關(guān)鍵詞）,，采用a4紙打印,，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體,，正文小4宋體,，封面自行設(shè)計。

5,、 評比時間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進行評比,，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入復(fù)賽,。

6,、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務(wù)與會計協(xié)會,。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網(wǎng)站,，各參賽隊伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em,、hzu,、edu、cn/進行網(wǎng)絡(luò)票,，5月25日21:30投票截止,，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報批評）,。

1,、作品準(zhǔn)備時間：5月11日至5月25日；

2,、交紙質(zhì)稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會秘書處

3,、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www、yooquu,、com hzcaikuai08@163,、com

4,、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示,、公開答辯兩個環(huán)節(jié),。

6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改,，理清寫作思路,，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際,，具有更強的可行性,，并作出精美ppt。

7,、環(huán)節(jié)要求：

（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進行陳述,，要求有ppt展示，時間為5分鐘,。（截止前30秒鳴鈴提示,，到時間必須停止講解）

（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘,。（截止前30秒鳴鈴提示,，到時間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分，同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,，決出一,、二、三等獎,、優(yōu)秀獎,、人氣獎。

獎項

人數(shù)

獎金

一等獎

一名

600+證書

二等獎

二名

400+證書

三等獎

三名

600+證書

優(yōu)秀獎

四名

100+證書

人氣獎

一名

300+證書

1,、4月9號前出海報,、宣傳單

2、4月13號前遞交報名表

3,、4月14號參賽隊抽案例

4,、5月4號上交初賽作品

5、5月10號確定決賽隊伍

6,、5月22號上交決賽作品

7,、5月25號進行決賽并當(dāng)場頒獎

理財方案設(shè)計篇四

活動目的：本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢，調(diào)動意向客戶參與黃金投資的積極性,，展現(xiàn)我公司強大的技術(shù)實力,，為今后的營銷打下堅實的基礎(chǔ)。同時,，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象,，加深客戶的品牌忠誠度,。 活動時間：20xx年10月日

活動地點：萬利財富廣場20層

參加人員：公司員工、意向客戶

預(yù)計到場人數(shù)：

活動要素：珠寶展示,、紅酒品鑒,、黃金講座、禮品發(fā)放

合作商家：spa會所,、誠誠酒城

活動總協(xié)調(diào)：王慶賓

前期準(zhǔn)備

1,、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗卡、健身卡,、萃華金店vip卡,、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號,，方便抽獎,，成本約2元/個）

2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語,，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象,。（成本約18元/個）

3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

1,、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機,，照相機，掃描儀等） 負(fù)責(zé)人：

2,、會議記錄所需硬件（攝像機,，照相機，收集會場記錄,，剪接并儲備二次營銷使用）負(fù)責(zé)人：

3,、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人：

4,、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi),，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：

5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負(fù)責(zé)人：

6,、奢華展臺,，珠寶展示以及紅酒的擺放,。負(fù)責(zé)人：

7,、會場所需資料（公司介紹，投資資料展示,，產(chǎn)品資料） 安放及講解負(fù)責(zé)人：

8,、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,，客戶到來之后直接登記資料和信息,。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄,，手機號碼，qq,，電子郵箱,，投資理念，曾做過的投資項目等資料,。）會場入口登記負(fù)責(zé)人：

9,、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人：

11,、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

12,、20層電梯口引領(lǐng)客戶進入會議室負(fù)責(zé)人：

a、桌椅擺放,，中間以及兩邊留著過道

b,、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

2、寫字樓入口（x展架：天交所簡介,，金恒豐簡介,，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）

3、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介,，金恒豐簡介,，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖,，產(chǎn)品介紹,，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）

4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方,。

1,、客戶到達(dá)萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,，在等電梯的過程中,，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性,。

2,、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示,。

3,、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水,，送宣傳頁,。。

4、在客戶入場等待活動開始的過程中,，播放金恒豐的宣傳廣告片,。

5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解,。

6,、嘉賓差不多到齊之后，主持人進場,，宣布理財會開始,。

7、會議由丁磊主持,，張明,、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒,、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié),。

附：主持詞

主持人臺詞：女士們，先生們,，大家好,！我是主持人xx。首先,，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝,！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦,，跟往常一樣討論發(fā)財之道,，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來,。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的,。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機,。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機,！

（張明講話）

主持人進場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財,，“財”自然就會來“理”我們了,。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力,。今天就來比一比,，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進入下一環(huán)節(jié),，抽獎,。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字,，會不會是您今天的幸運數(shù)字呢,？,！關(guān)于這個抽獎人，我們該選誰呢,？,！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎,？??好,！有請這位女士！

（抽獎環(huán)節(jié)進行時）

非常感謝這位女士的幫助,，也祝賀xx號嘉賓,，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值xxx元的法國紅酒一瓶，恭喜,！請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品,。 對于他的好運，真是羨慕嫉妒恨??！不過，沒關(guān)系,，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗,。有請??

（王慶斌講話）

感謝專家團隊給我們帶來的理財經(jīng)驗！希望今天的相聚是有收獲的,，您不僅認(rèn)識了這么多的朋友,，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機,，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通,。如果對理財還有什么疑問，請繼續(xù)請教我們的專家團隊,。

8,、最后環(huán)節(jié)為自由提問，每位金恒豐員工在過道中巡回,，積極為客戶答疑,。 附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：

核心理財會思想之一、營銷不是賣,，而是和客戶一起買,！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候,，你會發(fā)現(xiàn),，客戶把你當(dāng)成了他們理財組織中的一員。

核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售,。再往深里說,，其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異,，而是在找差異給他帶來的價值,。差異只有在滿足客戶的需求的時候，才真正有力量,。所以說差異不是在說產(chǎn)品,，而是在說需求。

核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前,，你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么,！在復(fù)雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西,。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的,，所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰,，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶,。

核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論,，而不重視被告知的東西,。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學(xué)會把自己想說的話,，讓客戶說出來,，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識,、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知,。

理財方案設(shè)計篇五

月收入3000元如何理財？首先根據(jù)日常的消費習(xí)慣,，將生活必須花費的費用單獨計算出來,，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產(chǎn)品,。

投資理財產(chǎn)品是多種多樣的,，包括債券、銀行定期存款,、信用卡,、股票投資、保險理財?shù)?。通常而言,，投資理財總是有一定風(fēng)險的,，適合您的投資理財才是最好的。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮,。

1、明確理財目標(biāo),，找出理財缺口合理制定目標(biāo),，明確和目標(biāo)的差距,，同時兼顧短期及長期目標(biāo),。

2、自測風(fēng)險承受度,，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合,，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品,、債券,、基金，股票,。

3,、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

月收入3000,，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,，一年2萬4，加上年終獎最多3w左右,，月薪3000理財方案如下：

1,、每年定期存款12000，每月存1000,。存5年的定期,，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右,，大約5年后本息得6萬5左右,。

2、一年留8000千為活期,，也是每月6百多,，以備不時之需。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

3,、 一年用1萬元用來投資理財,，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票,，保守點定投黃金證券,，推薦后者,。等3~4年后投資類資金超過5w了，就取出來買保本理財,。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了,。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了,。

理財方案設(shè)計篇六

春節(jié)期間,，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個問題,?？梢钥隙ǖ氖牵藭r的孩子對錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識,，再加上自制能力差,，如果父母不給予合理的指導(dǎo)，可能會產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響,。

因此,，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作,。在此,，我們給予父母一些途徑以供參考：

以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理,，讓孩子將壓歲錢逐一存入,，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié),，又可以監(jiān)督孩子日后的消費,。

可以是資料類的，也可以是文化類的,。實踐證明,，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學(xué)習(xí),，更能提高孩子的精神境界,。

長輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種祝福,，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感,。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來,，再給那些需要幫助的長輩,，以表達(dá)一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想,。

這是時下不可缺少的投資,。人的一生奮斗中,，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險,，也就為孩子今后的生活增添了一份保障,，這是父母對孩子的別一種關(guān)愛。

孩子的壓歲錢,，有的數(shù)目較大,，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚,，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費用支出,。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚,，比如學(xué)費,、書費,、購買文具費等等,，這樣孩子既能養(yǎng)成會管理錢、會花錢,、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣,，同時也培養(yǎng)了孩子的自立意識。

理財方案設(shè)計篇七

盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,，雖然退休后,，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領(lǐng)到退休金,，因此,，生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。

近些日子以來,，盛先生一直在考慮要不要做點投資,，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕,，與其將資金閑置在銀行,，不如用來做點投資。一來增加些收入,，二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障,。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持,，并在女兒的陪同下,，來到了第三方理財機進行理財咨詢。

在與盛先生進行交流后,，理財師從家庭結(jié)構(gòu),、資產(chǎn)負(fù)債狀況,、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進行了整理,，并對此分別做出了分析：

盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少,，養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況,。

現(xiàn)金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元,；

房產(chǎn)一套,，自居，市價約350萬元,；

中檔車一輛,，約30萬元；

無負(fù)債,。

無負(fù)債,，家庭經(jīng)濟壓力小,；

可用資金較多,，適合進行投資活動收支情況

每月收入：夫婦退休金收入約8000元

每月支出：生活、出行,、娛樂支出約5000元

每月結(jié)余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,，每月結(jié)余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社?？蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險投入

根據(jù)上述的財務(wù)分析,，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實現(xiàn)理財目標(biāo)：

盛先生夫婦均已退休,，有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資,，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足,，風(fēng)險承受能力較高,。因此，理財師建議,，盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進行投資獲益,，從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的,。至于具體的組合方式,，理財師認(rèn)為，可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式,。比如說,，盛先生拿出80萬元資金進行投資活動,，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品,。

社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ),，而商業(yè)保險則是補充,。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說，購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險,，不僅能完善家庭保障,，還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此,，理財師建議,，盛先生可在社保基礎(chǔ)上,，適當(dāng)增加商業(yè)保險投入,。

由上述表格可知，在扣除每月開支之后,，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余,。對于這部分資金,，理財師認(rèn)為也需要合理利用,。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入,，作為應(yīng)急資金進行儲備,。

對于老年人來說，勞動能力下降之后,，收入減少,，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,，對于一些沒有退休金的老人而言,，理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。