為確保事情或工作順利開展,，常常要根據(jù)具體情況預先制定方案，方案是綜合考量事情或問題相關(guān)的因素后所制定的書面計劃。方案對于我們的幫助很大,，所以我們要好好寫一篇方案,。以下是我給大家收集整理的方案策劃范文,，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友,。

理財方案設計 20萬最佳理財方案篇一

張先生家屬于典型的工人階級家庭,，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢,，也沒有做過任何投資,，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息,。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當先,，100萬資金可以進行組合投資,，適當購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等,，保證本金的同時能獲得更高的收益,。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障,。

理財掛鉤的是基金,，投資門檻1元起，截止今日,，各銀行7日年化收益率為5%左右,，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式,，隨時用資金隨時取,，可作為家庭備用金。

(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品,，參考年回報率12%,，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元,。如果堅持投資3年,，則能達到180000元的投資回報。

(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品,，年化收益率5%左右,，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品,，信譽較好,，組合投資，分散投資風險,，來獲得較高收益,。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算,，投資期限1年,，預計能獲得10500元收益。

張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟來源,，因此家庭保障要做足,，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害,，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,，且無需擔心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險,，如意外險,，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。

理財方案設計 20萬最佳理財方案篇二

夫妻倆加起來月收入1萬元多元,，雙方公積金一共1200元/月左右,，單位交五險一金。現(xiàn)有一套90平方米的住房,，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元,，20年期限，已還5年,，沒有用住房公積金,。車一輛，12萬元左右,，每月花費約1000元,。每月花銷不定，基本;月光;無存款,。一年內(nèi)計劃生寶寶,，眼下情況該如何理財?

答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護車輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開支,，且無存款,，未來打算生小孩會產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來,，開源節(jié)流對于該客戶家庭來說是非常重要的,。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率,。其次,，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬,，保障的同時也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品,，并可以附加重大疾病險。

夫妻每月收入除了必要的日常開支外,，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品,，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利,，嘉實主題等等,，為孩子今后的培育成長積累資金。同時,，對每月的開銷做一些規(guī)劃,，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金,，隨著收入的增長,，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品,，獲得長期收益。

剛剛踏入職場不久的會計新人,，一般收入都不會太高,，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;,，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀,，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;,，未來總會收獲理財?shù)呢S碩果實,。

以下推薦三個省錢技巧，大家可以現(xiàn)學現(xiàn)用：

■技巧一 購物先砍三分之二的價格

職場新人手頭的錢不多,，但也希望自己穿得時尚,。那么，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品,。

另外,，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格,，再慢慢和店主磨,。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看,，也許就能拿到最心儀的價格,，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。

■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購

職場新人可能需要置辦些;家當;,，網(wǎng)購是個不錯的選擇,。

不過，不少人會擔心在網(wǎng)絡上購物貨不對板,。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用,，記下自己喜歡的牌子、貨號,、尺碼,、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購,，這樣不僅可以省下至少三成的費用,，貨品的質(zhì)量也有了保證。

另外,，在網(wǎng)上組織團購也是省錢消費的一種好方法,。

■技巧三 換季時節(jié)才出手 折扣誘人

建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手,。

特別是每年的兩次換季時節(jié)的折扣,，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的,。不同的商家打折措施也不一樣,，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式,，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

另一種打折是指超市的指定打折時間,，比如有些超市每天晚上8時后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折,。

理財方案設計 20萬最佳理財方案篇三

換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響,，出國留學的總費用也在不斷變化,。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題,。其實這個問題有點類似于在投資上的定投基金,，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學成本,。如果要長期以一定量購進外匯,，這就要求留學生持續(xù)關(guān)注外匯走勢，為自己的留學費用做預算,。中國銀行太原某支行一負責人介紹,，近年來人民幣的持續(xù)升值導致去美、英,、澳,、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數(shù)不斷攀升的原因之一,，因為大家都覺得現(xiàn)在留學很劃算,。

留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面,。留學專家夏甜告訴記者,，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費,，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明,，通常對存款時間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備,，將會影響最終的留學,，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。

在獲得錄取通知書之后,，進入申請簽證的階段,，存款證明對于簽證的通過至關(guān)重要,。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料,，根據(jù)要求存入銀行,，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債,。因此,，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學的存折,，并且最好有多筆存入支出的記錄,，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規(guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼,，簽證的動機也顯得過于急躁,。

如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足,，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學貸款的方式來彌補,。留學專家夏甜介紹，一般來說,，留學貸款的額度不能超過學校的報名費,、一年內(nèi)的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和,，最高不超過50萬元人民幣,，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞,、新西蘭等國家都比較認可貸款證明,，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產(chǎn)品。夏甜提醒,，如果要申請留學貸款,，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證,。

現(xiàn)在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡,，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失,，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款,。

這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費,，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動購匯還款,，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外,，留學生們在國外消費的賬單,，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況,。需要提醒的是,，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費,。

留學生們還可以在境內(nèi)預先開設一個海外賬戶,，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬戶,，到境外激活一下就可以直接使用了,。留學專家郭梅介紹。

這項業(yè)務主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機構(gòu)合作,，幫助留學生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說,，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機構(gòu)遞交開戶申請材料,，海外行審核通過后，就會預先開設在境外銀行的賬戶,。這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求,，也不會收取賬戶管理費。對于初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法,，可以免去初到國外人生地疏,，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說,。

中國出入境管理局規(guī)定,，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元,，就要申領外幣攜帶證,。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風險，現(xiàn)金數(shù)量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適,。在很多留學機構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒,，建議留學生們，如果準備出國后才開賬戶,，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用,，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。

除了上述的匯款方式外,，還有幾種即時匯款的渠道,，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及bts。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內(nèi)到賬,，匯款人在匯款時指定一個代理此項業(yè)務的取款點,，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點取款。

另外,，辦理相關(guān)金融服務后,，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金,，比國內(nèi)要高很多,。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障,。留學專家劉飛介紹,，一般情況下醫(yī)療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險公司溝通也方便,。在孩子出國前,，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種,、分紅險以及投資類的保險需要繼續(xù)付下去,。而短期的意外醫(yī)療、住院補貼,、意外傷害等一次性的保險,，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年,，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障,。劉飛介紹，有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當?shù)乇ｋU的服務,，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險,。所以家長及留學生在辦理手續(xù)前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求,。