為了保障事情或工作順利,、圓滿進行,，就不得不需要事先制定方案，方案是在案前得出的方法計劃,。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優(yōu)質(zhì)的方案嗎,？以下是小編給大家介紹的方案范文的相關(guān)內(nèi)容,，希望對大家有所幫助。

存款理財方案 理財方案篇一

客戶兒子在9年后高中畢業(yè),，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金,，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,，9年后客戶將積累約143萬教育資金,。

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金,。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬,，假設(shè)15年后客戶夫婦退休,，按分紅險5%的`年投資收益計算，15年后,，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金,。

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金,，低風(fēng)險信托等),，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金,，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等),。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支,。

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣,；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬,。

存款理財方案 理財方案篇二

1,、一雙兒女的100萬元教育金,。

2、50萬元存款如何理財,？

應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出,。過多的話,，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少,。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況,。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定,，一家六口的開銷,，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷,。按照一家六口的每月開銷在4000元左右,，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金,，2萬元可投資于貨幣基金,。

雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保,，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的工資收入,，建議先大人后小孩,，為家人增加人身意外險、壽險等,。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右,。

扣除2.5萬元的應(yīng)急資金,，該家庭還有47.5萬元富裕資金,。該夫妻投資少,，只做定期,，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右,。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財,。

由于夫妻均為醫(yī)生,，平時都比較忙,，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產(chǎn)品,。

①流動資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金,，采用活期存款形式，以備家庭不時之需,。

②流動資產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶,，各自投入10萬元,，進行教育金的準備，預(yù)計年收益率5%,。

③剩余的27.6萬元流動資產(chǎn),，建議采用基金,、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資，各三分之一,，一方面分散風(fēng)險,，另一方面提高資產(chǎn)收益。

該夫妻一雙兒女分別為8歲,、5歲。10年之后,，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金,，屬于長時間的一個理財規(guī)劃,。針對這種情況，我們建議做一個基金定投,，攤薄購買基金的成本,。由于該筆支出是時間比較確定的支出,，建議做一個穩(wěn)健的定投組合。

按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算,，年參考收益為7%,，月收益0.5833%,，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元,，可實現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金,。

按照以上投資規(guī)劃,，50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了,。

存款理財方案 理財方案篇三

老張今年50歲,，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師,，48歲,，自有住房，老兩平均月收入6000元,，每月家庭花銷在3000元左右,，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元,。夫妻倆除了參加社保外,，自己沒有購買商業(yè)保險,。獨生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚,，生活開銷不需要家人負擔,。

老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品，進行一定的投資,，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢,。

老張家庭具有一定的積蓄,，月收入穩(wěn)定,，且有相當盈余，生活負擔輕,；但家庭風(fēng)險保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險,，除儲蓄與國債外并無其他投資,，投資收益率偏低,，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1,、增加保障,。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務(wù)造成巨大的損失,；另一方面,，社保醫(yī)療保障有限,，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費用,。老張夫妻應(yīng)適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險,，或是購買兩全險（分紅性）。

2,、孩子結(jié)婚。預(yù)計孩子將于五年后成家,，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費,。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備,。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金,。

3,、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,，預(yù)計將過25年退休生活,。為保證退休后的生活質(zhì)量,，加上通貨膨脹的影響,，預(yù)計屆時每月生活費開支仍保持在3000元,，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低,，老張夫妻倆在退休時應(yīng)至少準備好35萬元養(yǎng)老金,。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預(yù)備金,，其余4萬元投資于電子記賬式國債,；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃,。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險的貨幣型基金和憑證式國債,，防止資金因通貨膨脹而貶值,。

存款理財方案 理財方案篇四

通過“積累基金”,、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動,，讓少先隊員們受到“愛國守法,、明理誠信、團結(jié)友善,、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育,。在活動中讓少先隊員們學(xué)一點經(jīng)濟知識,，形成一定的經(jīng)濟觀念,，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,，并最終能成為對家庭,、國家,、人類富有感情和貢獻的合格公民。

活動形式和內(nèi)容有新意,，滲透公民道德教育,，吸引少先隊員參加。

通過社會考察,、社會實踐等有廣度的少先隊活動,，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗,。

活動設(shè)計切實可行，貼近隊員實際,；活動過程全員參與，實踐為主,；教育目的富有實效性,，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊,、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì),。

宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預(yù)算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

,、宣傳組織

召開少先隊會議,，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習(xí)一項本領(lǐng),，憑勞動去獲得相應(yīng)的報酬，用這部分財富進行一次有預(yù)算的消費體驗,，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,，培養(yǎng)獨立自主的精神,、團結(jié)合作的意識、

勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì),。

創(chuàng)造財富

這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力,，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮,，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。

1．學(xué)習(xí)一項本領(lǐng),。如寫作,、畫畫,、書法、攝影等等,，既做了自己喜歡做的事,，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報酬。

2．學(xué)做一次義工,。聯(lián)系社區(qū)居委,、餐館,、敬老院,、.郵局、商店等部門,，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作,，獲取勞動報酬,。

3．進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,，收集家里的各種廢棄物,，如廢電池,、廢書報等，變廢為寶,，創(chuàng)造更多的財富,。

另外鼓勵學(xué)生“八仙過海，各顯神通”,，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”,，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要,，更不能靠不法手段獲得,。這一活動限制在一個月時間內(nèi),，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”,，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量,、方式、時間等等,，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。

,、購物預(yù)算

錢來得不容易,，在體驗到積累財富的艱辛后,，才會懂得節(jié)儉的真正含義,。要求學(xué)生通過購物預(yù)算,，把每分錢都用在

刀刃上,，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟觀念,。“預(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：

通過以上預(yù)算,，讓隊員們懂得管理和計劃用錢,，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”,。

消費體驗

這一活動讓隊員走出校園，走進社會,，走入廣闊的經(jīng)濟世界,，將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識,、經(jīng)驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友,，多了解一些周圍的世界,，融入社會，遵守公德,，學(xué)會尊重他人，學(xué)會合作和團結(jié)等做人處世的原則,。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi),，學(xué)生可結(jié)伴同行,，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

可從包裝,、品相等方面比較辯別,，買食品要注意保質(zhì)期。

另外,，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,，從中體會合作的快樂,?；顒咏Y(jié)束后每人寫一份購物體驗心得,，內(nèi)容包括商品交易的時間、地點,、交易方式,、商品名稱,、數(shù)量、單價,、總價等等,。

,、評比展示

在消費體驗結(jié)束后，中隊設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會”,，負責(zé)評審隊員們的消費成果,。

選取合理的設(shè)計頒給“理財專家”獎,。

給“最佳投資”獎。

隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識,，鍛煉了膽量,，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的,、有計劃地去做一件事，懂得了守法,、誠信,、團結(jié)、節(jié)儉是做人的美德,。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的,、健全的,、社會的人,，成為能自食其力,，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下,，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人,。途徑有：

1,、幫助身邊的困難同學(xué)。

2,、慰問敬老院的老人,。

3、寄給希望小學(xué)的伙伴,。