為了確保事情或工作有序有效開展，通常需要提前準備好一份方案,，方案屬于計劃類文書的一種。方案能夠幫助到我們很多,，所以方案到底該怎么寫才好呢,？下面是小編為大家收集的方案策劃范文，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友,。

兒童理財方案 理財方案小學生篇一

特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財規(guī)劃顧問,，并負責個人理財軟件的研發(fā)和管理,，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財規(guī)劃培訓。

根據(jù)當前的經(jīng)濟狀況,，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%,，中學階段費用按照當前500元／月計算,。客戶希望55歲退休,，退休后生活25年,。

客戶的資產(chǎn)負債

金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲蓄存款

固定資產(chǎn)：房

房貸：剩余5年,，貸款余額為10萬元左右

客戶的收支

年收入：7.2萬元

基本日常支出：2萬元

還貸支出：2.4萬元

教育支出：0.6萬元

年盈余：2.2萬元

當前客戶每年可以盈余2.2萬元,，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況,，客戶積累財富的能力還可以,。

客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍,。

投資資產(chǎn)不多,，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮,，提高財富自由度,。

客戶及其配偶都有基本保險,，對養(yǎng)老生活有一定的幫助。

子女教育 保證孩子完成良好的教育

退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

客戶的主要財務事件時間如下：

◆近3年內(nèi),，提前還貸

◆4年后,，孩子大學入學，持續(xù)4年的大學費用支出

◆15年后,，客戶退休

對于中學教育,，按照當前的費用考慮500元／月，大學階段,，假設當前費用入學一次性費用2萬元,，每年需要1.5萬元。

根據(jù)具體復利終值算法,，4年后的入學費用為一次性2.3萬元左右,，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元,，再加中學階段,，共需教育費用11.8萬元左右。

退休生活25年,，假定客戶的日常支出不變,。

根據(jù)復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元,；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元,。

退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算,，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險制度規(guī)定,，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關(guān),。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資,。根據(jù)一般情況,，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元,，基本相當于月支出的62%.

月繳費20xx元左右,，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬元左右,，根據(jù)客戶的當前資產(chǎn)和盈余,，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右,，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,，同時也降低了客戶的家庭風險,。

當前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右,，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益,，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品,，或者銀行理財產(chǎn)品等,，這類產(chǎn)品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益,。

當前資產(chǎn)處置,，8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類,。鑒于客戶屬于保守型投資理念,，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道,，包括保險和基金都不會有很好的表現(xiàn),，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風險低,、收益較好的貨幣市場,，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,，但需要考慮孩子大學費用的期限準備,。

理財方案是為客戶進行未來的預算和分析，只有實施后才能逐步實現(xiàn)客戶的理想目標,，方案的實施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財務狀況,，合理安排，具體如下：

●重新考慮8萬元的儲蓄

●第二年在合適機會下提前還款

●4年后為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用,，后續(xù)3年每年準備1.8萬元

●15年后退休,，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

北京現(xiàn)代商報·張培娟

兒童理財方案 理財方案小學生篇二

雖然企業(yè)客戶對金融投資的需求非常強烈,，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財業(yè)務仍停留在‘重產(chǎn)品,，輕服務’的初級階段，造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配,。

據(jù)介紹,，招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費行為特點時發(fā)現(xiàn)，企業(yè)客戶在對公理財?shù)耐顿Y經(jīng)驗上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布,，即經(jīng)驗豐富者與經(jīng)驗匱乏者均在兩成左右,，而超過六成的目標客戶均自認為“有一定的投資經(jīng)驗，但需要客戶經(jīng)理的進一步指導”,，因此,，該行在面對企業(yè)客戶進行對公理財營銷的時候,，特別注重緊緊抓住目標客戶在評估可選擇方案時所處于的“半專業(yè)”狀態(tài)，不斷突出對公理財產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力,。

此外,，招商銀行在進行公司理財產(chǎn)品購買決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目標客戶在做公司理財產(chǎn)品的購買決策時,，最優(yōu)先考慮的是資金的安全性（優(yōu)先值為4.64分,，最高優(yōu)先值為5分，下同）,，然后才是穩(wěn)定的投資回報（4.08分）,、快捷的流動性（3.32分）及貼身的咨詢服務（2.84分）。

“考慮到公司客戶需求的多樣化,，招商銀行將公司理財業(yè)務從簡單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度,，從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā)，力求打造市場上最齊全的產(chǎn)品線,?！闭猩蹄y行人士表示。

據(jù)介紹,，在定價原則上,，招商銀行公司理財業(yè)務緊盯投資市場收益率，通過強大的投資專家團隊及其團隊運作,，力爭為客戶設計帶來高于市場平均收益率的產(chǎn)品,。同時，該行還實行差異化定價策略,，根據(jù)客戶的風險承受能力差異化地設計產(chǎn)品并報價,，理財收益率隨著客戶所承擔風險的不同而變化。

“價格在公司理財市場至關(guān)重要,，為了爭奪客戶,，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤，最后只能是‘賠本賺吆喝’,?！睋?jù)招商銀行人士介紹，招商銀行意識到只有立足于產(chǎn)品和服務,，才是企業(yè)長遠制勝的關(guān)鍵所在,。因此，該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質(zhì)的服務——建立了“歲月流金”,、“黃金周”,、“點金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系，并將產(chǎn)品的購買渠道拓寬到柜面,、網(wǎng)上銀行,、電話銀行,，讓企業(yè)客戶“想買就買”。

兒童理財方案 理財方案小學生篇三

剛進公司,，我會讓自己盡快適應這個角色的轉(zhuǎn)換,，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去,，爭取在這一年結(jié)束時完成業(yè)績指標,。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點,，每個月按要求完成指定的業(yè)績指標,。在下半年，在完成基本的業(yè)績指標的基礎上,，有意識地開發(fā)維護好重要客戶,，更加注重資產(chǎn)指標。另外,，在工作過程中,，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔,，以便更好地合作,，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作,，取得更好的成績,，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

1.加強自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對于專業(yè)不對口的我來說,。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面,、心理學方面,、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學》《積極心態(tài)的力量》等等,，讓自己時刻保持不斷學習,、積極向上的心態(tài)。平時所見所聞多琢磨,，多主動問,，多反思,，多總結(jié),，多向他人請教學習。具體而言,，要熟悉相關(guān)軟件的使用,，能應對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,，向同事們學習編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個電話給潛在客戶等。學習電話營銷,、微博營銷相關(guān)知識,。每天總結(jié)自己所學到的，解決困惑問題,，尤其是在每天的總結(jié)會議上,，認真聽取同事們的經(jīng)驗，揚長避短,，少走彎路,。

2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時聯(lián)系我,，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來,。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶,。另外,，對于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務理念及競爭優(yōu)勢,，努力將客戶爭取過來,。

3.做好銀行駐點，盡快熟悉銀行業(yè)務并與相關(guān)人員打好關(guān)系,，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶,。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段,，先向前輩們學習,，跟他們到銀行網(wǎng)點熟悉一下，看看他們是怎么做的,。然后遇到問題,，及時提出來，向大家請教,，做到更好,。

路漫漫，其修遠兮,，吾將上下而求索,。在今后的日子里，我將不斷學習,，積極進取,，爭取更大的進步。既然選擇了遠方，就風雨兼程!一路上,，有你們,，前行的腳步更堅定!

兒童理財方案 理財方案小學生篇四

深圳田北俊先生，33歲,，單身,，本科學歷，i t公司高管,，稅后月收入50000元,，稅后年終獎100000元。

貸款130萬元購買三居室住房一套,，市值240萬元,。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

家庭日常月支出4000元,，其他月支出5000元,，月還貸款總額12500元。

繳納社會保險的同時,，并上了商業(yè)保險,，每年繳納保費4000元，投保保額100000元,。

定期存款20000元,，活期儲蓄500000元，購買基金20000元,，債券10000元,。

1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;

2,、田先生家庭的保險保障規(guī)劃;

3,、田先生家庭結(jié)婚費用規(guī)劃;

1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的結(jié)余比率實際值63%高于參考值30%,。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節(jié)約意識,，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產(chǎn)能力,，在資金安排方面也有很大的余地,。

2.清償比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的清償比率實際值為57%,，處于合理范圍為50%以上,。說明田先生家庭資產(chǎn)負債情況較為安全。

3.負債比率反映的是綜合償債能力,。

田先生家庭的負債比率實際值為43%,，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例,，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。

4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標,。

田先生家庭參考值為40%,。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務負擔壓力不大,，短期償債能力較強,。

5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。

田先生家庭流動性比率實際值為24,，遠遠高于參考值為3-6,。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。

6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力,。

田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實際值為2%,，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差,，投資組合結(jié)構(gòu)不合理,，不能充分利用資金去進行有效增值。

1.田先生家庭現(xiàn)階段財務狀況安全性較高,，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識,，能夠主動積累財富;

2.短期償債能力較強;

3.抗風險能力和應付財務危機的'能力極強。

4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題,。

主要包括：家庭成員和財產(chǎn)的風險管理保障不充分;投資意識較差,，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值,。如果田先生家庭想順利的實現(xiàn)理財規(guī)劃目標,，還需要仔細規(guī)劃。

1.減少銀行儲蓄,，保留65000-130000元即可,。在充分權(quán)衡風險與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進行快速積累,，提高凈資產(chǎn)規(guī)模,。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，提高資產(chǎn)的綜合收益率,。

2.保險保障不夠，應做適當增加,。

3.開源節(jié)流,，避免不必要的支出。

4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品,，提高凈資產(chǎn)水平,。

家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金,，以防突發(fā)性支出,。剩余部分選擇一家風控能力強的金融機構(gòu)進行投資。

田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求,，購買了商業(yè)保險,。根據(jù)保險的“雙十原則”，商業(yè)保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%,，約70000元/年,。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元,，田先生保額為100000元,，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的,。險種配置,，應主要考慮壽險、意外險和健康險,。

田先生已是適婚年齡,，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流,，避免不必要的支出,。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置,?？呻S時提取，并有一定的收益,。

兒童理財方案 理財方案小學生篇五

理財?shù)哪繕舜蟾趴梢苑譃閿€錢（為購買某個商品攢錢）,、保值（為了不讓自己的錢因為通脹而貶值）、增值（就是用錢賺錢啦）這三種,。攢錢是最低級的理財目標,，不管自己存在銀行里的錢是增值還是貶值，都不在乎,，只要攢夠錢就可以買東西了,；保值就比較有技術(shù)性，你需要考慮自己的錢投到哪里,，理財耗費的精力也比較多,；增值的話就更難了,，其實保值增值的性質(zhì)是一樣的，都需要你投入經(jīng)歷去分析股票,、市場,、期貨等等理財產(chǎn)品，或者購買某種保值商品,，這也需要你有一定的經(jīng)濟頭腦,，并耗費一定的經(jīng)歷?？紤]自己的經(jīng)濟實力和自己可用于理財?shù)木?，然后才能決定自己的理財目吧標,。

分析好自己的理財目標以后你就可以制定理財?shù)挠媱澚?，在這一步，你要考慮自己的經(jīng)濟收入中哪一部分可以用于理財,，對于經(jīng)濟收入比較高的人（月入n萬以上的）來說,，你的經(jīng)濟收入可以分為三個部分：消費、儲蓄,、投資,。對安全感要求高的人可以多儲蓄少投資，對于樂天派可以多消費少投資,；對于富有挑戰(zhàn)性的你可以少儲蓄多投資,。對于月收入低于1萬的，可以考慮降低消費來增加儲蓄,，如果你本身有一定的經(jīng)濟積累,，也可以投資一些風險較少的項目，比如目前階段來說【購房】也是保值增值的一種方法,。

目前來說,，儲蓄是無法達到保值增值的目的的，因為銀行利息太低,，而rmb貶值又很快,，所以用錢購買某種商品（包括股票），然后利用商品的保值增值性給你的錢保值增值,，這就是理財?shù)幕驹?。如果你除了工作以外還有很多的時間去理財，你可以選擇一些短期投資,，這樣你的資金流動性也會比較快,，如果你沒有多少時間考慮投資項目（如股票），你最好是選擇銀行里的一些長期的,、安全性較高的理財項目,，比如國債,，貨幣基金等）。

現(xiàn)在是信息社會,，掌握一條重要信息可以讓你一夜暴富,，比如你知道某種股票在這兩天內(nèi)可能會漲，你也就可能在這幾天內(nèi)暴富,。最有可能讓你一夜暴富的消息是內(nèi)部消息,，一般來自親朋好友；一般炒股的人都要留意國內(nèi)外發(fā)生的大小新聞,；還有一些國家政策的調(diào)整也要隨時注意,。

都說雞蛋不能放在一個籃子里，比如你同時投資石油和黃金,，這兩個往往此消彼漲,，所以你的錢不會一下子賠光，這是非常保險的,，也就達到了保值的目的,，如果想要達到增值的目的，還要更加專業(yè)的操作,，不過基本的原理就是在低價的時候買入在高價的時候賣出,。

在投資前就應該確定什么時候撤資，比如購買某種股票前,，決定好要做長期的跟進還是短期的炒作,，如果沒有設定好最后期限，你很容易產(chǎn)生“再等一等”的心理,，因為投資就像,，都有“今天運氣不好明天就能贏回來”的思維，一旦股價下降,，會不甘心就這么愿賭服輸,，于是選擇跟進，進而造成更大的損失,。所以,，在開始之前就要知道什么時候結(jié)束。

有些投資是隱形的,，即你不認為這是投資,，但是卻的的確確能給你帶來收益，比如在結(jié)婚的時候要買戒指等首飾,，你是買金戒還是鉆戒,？一般金戒可以保值的而鉆戒買了以后就會立即貶值，這就是一種理財?shù)乃悸?。買戒指的一個更好的辦法就是自己買黃金,，然后找名家打造,，這樣你的首飾不僅僅是給你保值了，還可能增值,。除了這種方式理財,，還可以選擇投入教育，比如報班學一些工作上用得到的技能,，這種投入比較耗費時間,，但是風險小收益大。另外,，情感投資也是一種另類投資,，花些錢多給親戚朋友辦點實在事，當你有困難的時候就會得到回報,。

兒童理財方案 理財方案小學生篇六

而要積累第二個10萬元,，就有很多捷徑可走了，因為有了理財?shù)谋惧X,，錢生錢就容易多了,。28歲的關(guān)女士幸運地得到父母贈予的20萬元后,，一直把它放在銀行里存活期,，當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產(chǎn)品后，竟賺了7000元,，對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦,。這正是這一階段理財意識的重要體現(xiàn)。有一種說法,，如果一個人30歲時有50萬元,，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元,。

積累人生這兩個10萬元,，需要動用的確實是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財技巧,，需要具備的是同樣的理財觀念,。這里與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家盡早制定出自己的理財計劃,。

1,、儲蓄法工資卡理財：約定儲蓄轉(zhuǎn)存

或許你還沒有意識到，作為白領(lǐng)的你,，當每月的工資都被公司直接打在了卡上,，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時,，這種多數(shù)同事們都采用的做法,，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了,。更重要的是,，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財”方式,，讓你實現(xiàn)第一個10萬元目標增加許多難度,。

所以，先從你的活期存款開始吧,。

據(jù)了解,，目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務，用戶可以憑工資卡和有效身份證件,，到銀行柜臺開通這項服務,，并可設定一個轉(zhuǎn)存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn),。通過這項業(yè)務,，工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的，如設定零用錢金額,、選擇定期儲蓄比例和期限等,，實現(xiàn)資金在活期、定期,、通知存款,、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率,。據(jù)統(tǒng)計,，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率,。不過,，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點和時間有所不同,。

例如,，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議,，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,，其余資金按20%、30%和50%的比例,，分別轉(zhuǎn)存到三個月,、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元,，銀行會按利息損失最小原則,，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,，但如果當天補足取款，也不會造成利息損失,。

2,、“月光族”理財：零存整取

零存整取，就是每月固定存額,，一般5元起存,，存期分一年、三年,、五年,，存款金額由儲戶自定，每月存入一次,，到期支取本息,，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存,，應在次月補齊,，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期,，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息,。

零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢,，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習慣,。

3,、類儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù),、記賬式國債、金融債,、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金,，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”,，而隨時購買和贖回,，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金

定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標,。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達到上百只,，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么,，經(jīng)常光顧銀行的工薪族,，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額,，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項,，劃到基金賬戶完成基金的申購,。這種方式有利于分散風險，長期穩(wěn)定增值,。這種投資法,，不必掌握太多的專業(yè)知識，不必費心選定購買的時點,，只需耐心一些堅持中長期持有,，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息,。正因為此,，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。

定期定額買基金,，選定哪只基金特別重要,。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力,。

4、銀行“月計劃”理財

一些股份制銀行有一種“月計劃”的存款方式,，年收益可達到活期存款的3.3倍,，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元,，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃,，銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案,，以保證資金的流動性,，預期年收益率為1.7%至2.05%。

五成穩(wěn)守,，五成“穩(wěn)攻+強攻”

a,、守：

工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款,，就可以好好打理一下多年積蓄,，讓它加快增值速度了。

首先,，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上,，這些錢的作用不是增加收入，而是保本,，避免讓財富暴露在不可控制的風險下,。

除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金,，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證,，但實際上收益率波動范圍并不大,。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款,。

在保證流動性和低風險的情況下,，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用,，管理費用也較低,，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高,，又是免稅的,。

人民幣理財

1、深發(fā)展聚財寶

特點：有一個月和一個季度的周期,，門檻5萬元,，月結(jié)型預期年收益率在2%左右，季結(jié)型預計年收益率在2.16-2.70%,，收益免稅,。

2、光大銀行陽光理財

特點：陽光理財周計劃和月計劃,，投資周期分別為一周和一個月,，起點5萬元，月計劃的預期年收益率與一年期定存稅后利率相當,。

3,、民生銀行錢生錢b

特點：針對難以確定存款期限的客戶提供的增值服務，可隨時購買和支取,，起點5萬元,，收益率是活期利率的1.5-6倍不等。

美元理財

1,、交通銀行得利寶

特點：最短投資周期三個月，1000美元為起點,，預期收益率在4.25%左右,。

2、匯豐銀行利率掛鉤

特點：周期最長6個月,，起點2萬美元,，保本型，每三個月定期收取投資收益，預計年收益率3.95%,。

b,、攻：

剩余的部分，就要去做生錢的工作了,?！肮ァ钡馁Y金也可以分為“穩(wěn)攻”和“強攻”兩部分。對于穩(wěn)攻部分,，有一定投資理財概念的人可以選波動度較小,、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金,、大型藍籌股等,，追求的年收益率在5%-10%不等。不過,，在投資前要做一些功課,，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念,，通過分散投資來降低風險,。作為業(yè)余的投資者，很難做到同時對多個股票“了如指掌”,，所以在投資時要集中幾個股票,。

專家給出了一些原則供投資者參考：

1.同時持有股票個數(shù)不要超過3個。

2. 60%資金用于中線操作,，40%用于中短線,。

3.要謹慎對待過去6個月漲幅超過80%的股票,。

強攻部分,，是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票,、股票型基金,、期貨等,，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%,。投資這些高風險高收益的理財產(chǎn)品,，必須有相當高的知識與經(jīng)驗門檻，對于不擅長投資的工薪族,，最好先以穩(wěn)攻方式進行,，在得到一些投資心得、功力較深厚之后,，再加入強攻一族中去追求更高的收益率,。

工薪族理財方程式：策動你的第二個十萬

努力增加理財收入的同時，仍然要把工資收入積累下來，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈,。

50%穩(wěn)守,，25%穩(wěn)攻，25%強攻,，第二個十萬,！

對工薪族來說，收入有兩個來源：工資收入和理財收入,。在只有工資收入沒有理財收入的情況下,，積累人生第一個十萬，通常是需要相當毅力的,，而要積累第二個十萬,，就有很多捷徑了，因為有了理財?shù)谋惧X,，錢生錢就容易多了,。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%,，錢放在銀行不動,，利息還不夠彌補物價上漲。所以,，一旦有了理財?shù)谋惧X,，就不能只靠工資收入了,，應逐步提高理財收入在總收入中的比重,。隨著年齡的增長，以理財收入逐步取代工資收入是必經(jīng)的過程,，直至退休后只有理財收入而沒有工資收入,。及早開始理財,，就有機會提早退休享受生活,，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā),。

理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻,。

理財方程式的概念十分簡單,。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上,，這些錢的作用不是增加收入，而是保本,，避免讓財富暴露在不可控制的風險下,。除存款和國債外,，還可以關(guān)注一下其它低風險理財產(chǎn)品,，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大,。

接下來就是如何錢生錢了,，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強攻”,。穩(wěn)攻部分,，對于有一定投資理財概念的人,，可以選一些波動度較小,、報酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,，如混合型基金、大型藍籌股等,，追求的年收益率在5%-10%不等,。不過，投資前要做一些功課,，選出好的股票和基金才行,；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險,。

至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了,，如成長型股票,、股票型基金、期貨等,，既有機會讓人一個月賺10%,，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產(chǎn)品,，有相當高的知識與經(jīng)驗門坎,，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進行,，在比較有投資心得,、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率,。

需指出的是,，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個人風險偏好和理財目標,，如果能夠承受一定風險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃,，則可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%,。對于保守型的投資人,，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例,。

最后,，努力增加理財收入的同時，仍然要把工資收入積累下來,，當初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈,。如果能保留定期儲蓄的好習慣,，同時堅持投資理財，擁有下一個十萬一定不會太久,。（來源：新浪博客）

兒童理財方案 理財方案小學生篇七

首先我們來介紹一下保險,，很多人可能并不認為保險是一種投資理財?shù)姆绞剑鋵嵾@種想法并不正確,，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險公司支付一定的保險費用,，但是經(jīng)過一定的時間之后，

保險公司就需要定期的向被保險人支付一定的費用了,，所以說保險也是我們個人投資理財?shù)囊环N方法,。

雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔了五險一金,，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險種類,，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟水平，不能盲目的購買很多保險,，這樣在未來的日子里保險也會成為增加自己收益的一種方式,。

不動產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動產(chǎn)呢?不動產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑,，他們都是屬于不動產(chǎn)的,，隨著房價的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè),，這就是屬于不動產(chǎn)的投資,，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動產(chǎn)的投資。

不動產(chǎn)的投資存在很大的不確定性,，因為我們不知道未來的價值會升還是會降,，但是因為不動產(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式,。

基金和股票是我們的證券投資當中最常見的方式,，但是我們將它們作為個人投資理財方法的時候一定要謹慎的對待，因為這兩種投資存在的風險更大,，所以在進行投資之前一定要做好詳細的了解,，而且最好在初次投資的時候不要投入過多的金額，防止因為自己不懂而陷進去最終導致自己嚴重的虧損,。特別是在選擇具體的投資的公司的時候一定要仔細的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景,。

兒童理財方案 理財方案小學生篇八

家庭生命周期，可分為四個階段,，而每個階段又可以從四個方面體現(xiàn),，時間段、收入、支出及狀態(tài),。

時間段為起點是結(jié)婚,，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間,。這個階段的人事業(yè)處在成長期,，追求收入成長，家庭收入逐漸增加,。支出體現(xiàn)在由于年輕,，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出,、禮尚往來,，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費用,，此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮,，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現(xiàn)象,。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投,。因為這個階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全,、收益、流動性和門檻低的投資方式,。另外,，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士,，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。

時間段為起點是生子,，終點是子女獨立,，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,，個體收入大幅增加,，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承,。但支出也很多,，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出,、禮尚往來,、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車等,。狀態(tài)是責任重,、壓力大、收大于支,、略有盈余,。 這個階段可以考慮債券、基金,、銀行理財及偏股類資產(chǎn),，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產(chǎn)品,。還有可以開始定投為退休做準備,。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品,。

時間段起點是子女獨立,，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間,。這個階段正是事業(yè)鼎盛期,，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積,。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用,、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用,。狀態(tài)是收大于支,、生活壓力減輕、理財需求強烈,。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式,，可以考慮信托、債券,、銀行理財?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品,，少量配置股票類資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲備,。

時間段為起點是退休,，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間,。正常的收入有退休金,、贍養(yǎng)費、房租費用,，還有一部分理財收入,。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出,，還有一部分休閑支出，如旅游等,。狀態(tài)可能是收不抵支,，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額,、債券,、國債、銀行理財和存款等非常穩(wěn)健的方式,。