為了確保事情或工作有序有效開(kāi)展，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案，方案屬于計(jì)劃類(lèi)文書(shū)的一種。方案能夠幫助到我們很多,，所以方案到底該怎么寫(xiě)才好呢,？下面是小編為大家收集的方案策劃范文，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友,。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇一

特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn),，并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,，曾為多家銀行提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,，本方案預(yù)測(cè)未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%,，教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%，中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元／月計(jì)算,?？蛻?hù)希望55歲退休，退休后生活25年,。

客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債

金融資產(chǎn)：8萬(wàn)元,，主要是儲(chǔ)蓄存款

固定資產(chǎn)：房

房貸：剩余5年，貸款余額為10萬(wàn)元左右

客戶(hù)的收支

年收入：7.2萬(wàn)元

基本日常支出：2萬(wàn)元

還貸支出：2.4萬(wàn)元

教育支出：0.6萬(wàn)元

年盈余：2.2萬(wàn)元

當(dāng)前客戶(hù)每年可以盈余2.2萬(wàn)元,，儲(chǔ)蓄比率為0.31,，考慮到客戶(hù)的還款情況，客戶(hù)積累財(cái)富的能力還可以,。

客戶(hù)目前還款支出占收入的33.3%,，處于比較適合的范圍。

投資資產(chǎn)不多,，資產(chǎn)占比不大,，說(shuō)明客戶(hù)還需要在投資方面有所考慮，提高財(cái)富自由度,。

客戶(hù)及其配偶都有基本保險(xiǎn),，對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。

子女教育 保證孩子完成良好的教育

退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

客戶(hù)的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下：

◆近3年內(nèi),，提前還貸

◆4年后,，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

◆15年后,，客戶(hù)退休

對(duì)于中學(xué)教育,，按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元／月，大學(xué)階段,，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬(wàn)元,，每年需要1.5萬(wàn)元。

根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬(wàn)元左右,，每年都需要1.8萬(wàn)元左右,，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬(wàn)元，再加中學(xué)階段,，共需教育費(fèi)用11.8萬(wàn)元左右,。

退休生活25年，假定客戶(hù)的日常支出不變,。

根據(jù)復(fù)利終值算法,，15年后的年支出為2.9萬(wàn)元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元,。

退休后的收入主要是雙方的退休金,，退休金額度的計(jì)算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,，與客戶(hù)最終個(gè)人賬戶(hù)的資金,、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,，基數(shù)不一定是客戶(hù)的工資。根據(jù)一般情況,，在此,，假定客戶(hù)雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.

月繳費(fèi)20xx元左右,，剩余5年,，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右，根據(jù)客戶(hù)的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,，一年后可以進(jìn)行提前還款,，一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,，同時(shí)也降低了客戶(hù)的家庭風(fēng)險(xiǎn),。

當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右,，相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益,，1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶(hù)根據(jù)情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)期的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,，這類(lèi)產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益,。

當(dāng)前資產(chǎn)處置,，8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,，增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。鑒于客戶(hù)屬于保守型投資理念,，同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣,，相應(yīng)的投資渠道，包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn),，建議客戶(hù)如果沒(méi)有其他的投資渠道,，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng),，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債,，但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備,。

理財(cái)方案是為客戶(hù)進(jìn)行未來(lái)的預(yù)算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的理想目標(biāo),，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,，合理安排，具體如下：

●重新考慮8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄

●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款

●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬(wàn)元

●15年后退休,，開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金

北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇二

雖然企業(yè)客戶(hù)對(duì)金融投資的需求非常強(qiáng)烈，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)仍停留在‘重產(chǎn)品,，輕服務(wù)’的初級(jí)階段,，造成產(chǎn)品與客戶(hù)需求不能完全匹配。

據(jù)介紹,，招商銀行在研究企業(yè)客戶(hù)的消費(fèi)行為特點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn),，企業(yè)客戶(hù)在對(duì)公理財(cái)?shù)耐顿Y經(jīng)驗(yàn)上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布，即經(jīng)驗(yàn)豐富者與經(jīng)驗(yàn)匱乏者均在兩成左右,，而超過(guò)六成的目標(biāo)客戶(hù)均自認(rèn)為“有一定的投資經(jīng)驗(yàn),，但需要客戶(hù)經(jīng)理的進(jìn)一步指導(dǎo)”，因此,，該行在面對(duì)企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行對(duì)公理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)的時(shí)候,，特別注重緊緊抓住目標(biāo)客戶(hù)在評(píng)估可選擇方案時(shí)所處于的“半專(zhuān)業(yè)”狀態(tài)，不斷突出對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)能力,。

此外,，招商銀行在進(jìn)行公司理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目標(biāo)客戶(hù)在做公司理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)決策時(shí),，最優(yōu)先考慮的是資金的安全性（優(yōu)先值為4.64分,，最高優(yōu)先值為5分，下同）,，然后才是穩(wěn)定的投資回報(bào)（4.08分）,、快捷的流動(dòng)性（3.32分）及貼身的咨詢(xún)服務(wù)（2.84分）,。

“考慮到公司客戶(hù)需求的多樣化，招商銀行將公司理財(cái)業(yè)務(wù)從簡(jiǎn)單的產(chǎn)品銷(xiāo)售上升到為客戶(hù)資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度,，從全面貼合企業(yè)客戶(hù)需求出發(fā),，力求打造市場(chǎng)上最齊全的產(chǎn)品線(xiàn)?！闭猩蹄y行人士表示,。

據(jù)介紹，在定價(jià)原則上,，招商銀行公司理財(cái)業(yè)務(wù)緊盯投資市場(chǎng)收益率,，通過(guò)強(qiáng)大的投資專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)及其團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，力爭(zhēng)為客戶(hù)設(shè)計(jì)帶來(lái)高于市場(chǎng)平均收益率的產(chǎn)品,。同時(shí),，該行還實(shí)行差異化定價(jià)策略，根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力差異化地設(shè)計(jì)產(chǎn)品并報(bào)價(jià),，理財(cái)收益率隨著客戶(hù)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同而變化,。

“價(jià)格在公司理財(cái)市場(chǎng)至關(guān)重要，為了爭(zhēng)奪客戶(hù),，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤(rùn),，最后只能是‘賠本賺吆喝’?！睋?jù)招商銀行人士介紹,，招商銀行意識(shí)到只有立足于產(chǎn)品和服務(wù)，才是企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)制勝的關(guān)鍵所在,。因此,，該行更重視為客戶(hù)提供全面而豐富的產(chǎn)品線(xiàn)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)——建立了“歲月流金”、“黃金周”,、“點(diǎn)金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系,，并將產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)渠道拓寬到柜面、網(wǎng)上銀行,、電話(huà)銀行,，讓企業(yè)客戶(hù)“想買(mǎi)就買(mǎi)”。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇三

剛進(jìn)公司,，我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去,，爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo),。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo),。在下半年,，在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識(shí)地開(kāi)發(fā)維護(hù)好重要客戶(hù),，更加注重資產(chǎn)指標(biāo),。另外，在工作過(guò)程中,，通過(guò)與同事們的相處,，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作,，更高效地工作,。

為了能夠更有成效地開(kāi)展工作，取得更好的成績(jī),，我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高,，尤其是對(duì)于專(zhuān)業(yè)不對(duì)口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專(zhuān)業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷(xiāo)知識(shí),，閱讀相關(guān)書(shū)籍，包括證券方面,、心理學(xué)方面,、營(yíng)銷(xiāo)等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷(xiāo)售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí),、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨,，多主動(dòng)問(wèn),，多反思，多總結(jié),，多向他人請(qǐng)教學(xué)習(xí),。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用,，能應(yīng)對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析,，向同事們學(xué)習(xí)編寫(xiě)短信發(fā)給客戶(hù);每天至少打3個(gè)電話(huà)給潛在客戶(hù)等。學(xué)習(xí)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo),、微博營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)知識(shí),。每天總結(jié)自己所學(xué)到的，解決困惑問(wèn)題,，尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上,，認(rèn)真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短,，少走彎路,。

2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過(guò)來(lái),。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友,，讓想炒股的客戶(hù)選擇我們來(lái)開(kāi)戶(hù)。另外,，對(duì)于已在其它券商的客戶(hù),，向客戶(hù)介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，努力將客戶(hù)爭(zhēng)取過(guò)來(lái),。

3.做好銀行駐點(diǎn),，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶(hù),。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō),，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí),，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,，看看他們是怎么做的。然后遇到問(wèn)題,，及時(shí)提出來(lái),，向大家請(qǐng)教，做到更好,。

路漫漫,，其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索,。在今后的日子里,，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取,，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步,。既然選擇了遠(yuǎn)方，就風(fēng)雨兼程!一路上,，有你們,，前行的腳步更堅(jiān)定!

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇四

深圳田北俊先生，33歲,，單身,，本科學(xué)歷，i t公司高管,，稅后月收入50000元,，稅后年終獎(jiǎng)100000元。

貸款130萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)三居室住房一套,，市值240萬(wàn)元,。貸款5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)價(jià)值21萬(wàn)元轎車(chē)一部,。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元,，月還貸款總額12500元,。

繳納社會(huì)保險(xiǎn)的同時(shí)，并上了商業(yè)保險(xiǎn),，每年繳納保費(fèi)4000元,，投保保額100000元。

定期存款20000元,，活期儲(chǔ)蓄500000元,，購(gòu)買(mǎi)基金20000元，債券10000元,。

1,、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;

2、田先生家庭的保險(xiǎn)保障規(guī)劃;

3,、田先生家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃;

1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力,。

田先生家庭的結(jié)余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說(shuō)明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí),，能主動(dòng)積累財(cái)富,，也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地,。

2.清償比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%,，處于合理范圍為50%以上,。說(shuō)明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全。

3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力,。

田先生家庭的負(fù)債比率實(shí)際值為43%,，處于合理范圍為50%以下。說(shuō)明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān),，但從資產(chǎn)角度來(lái)看還沒(méi)有占過(guò)重的比例,，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。

4.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo),。

田先生家庭參考值為40%,。低于參考值21%。說(shuō)明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大,，短期償債能力較強(qiáng),。

5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱。

田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6,。表明田先生家庭應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng),。

6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)水平的能力,。

田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說(shuō)明田先生家庭投資意識(shí)較差,，投資組合結(jié)構(gòu)不合理,，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值,。

1.田先生家庭現(xiàn)階段財(cái)務(wù)狀況安全性較高,，具有一定的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí),，能夠主動(dòng)積累財(cái)富;

2.短期償債能力較強(qiáng);

3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的'能力極強(qiáng),。

4.但是該家庭財(cái)務(wù)狀況中也存在一些問(wèn)題。

主要包括：家庭成員和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分;投資意識(shí)較差,，提升凈資產(chǎn)的能力較弱,，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),，還需要仔細(xì)規(guī)劃,。

1.減少銀行儲(chǔ)蓄,，保留65000-130000元即可,。在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累,，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類(lèi)基金,。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，提高資產(chǎn)的綜合收益率。

2.保險(xiǎn)保障不夠,，應(yīng)做適當(dāng)增加,。

3.開(kāi)源節(jié)流，避免不必要的支出,。

4.投資額度應(yīng)大幅提升,，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平,。

家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當(dāng)于3-6個(gè)月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物,。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿(mǎn)足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出,。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資,。

田先生知道僅憑社保不能滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)保障要求，購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn),。根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”,，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年,。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍,，約7000000元，田先生保額為100000元,，為應(yīng)保保額的1.4%,，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,。險(xiǎn)種配置，應(yīng)主要考慮壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn),。

田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子,。建議家庭支出方面開(kāi)源節(jié)流,，避免不必要的支出。以現(xiàn)金,、銀行活期儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置,。可隨時(shí)提取,，并有一定的收益,。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇五

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)大概可以分為攢錢(qián)（為購(gòu)買(mǎi)某個(gè)商品攢錢(qián)）、保值（為了不讓自己的錢(qián)因?yàn)橥浂H值）,、增值（就是用錢(qián)賺錢(qián)啦）這三種,。攢錢(qián)是最低級(jí)的理財(cái)目標(biāo)，不管自己存在銀行里的錢(qián)是增值還是貶值,，都不在乎,，只要攢夠錢(qián)就可以買(mǎi)東西了；保值就比較有技術(shù)性,，你需要考慮自己的錢(qián)投到哪里,，理財(cái)耗費(fèi)的精力也比較多；增值的話(huà)就更難了,，其實(shí)保值增值的性質(zhì)是一樣的,，都需要你投入經(jīng)歷去分析股票、市場(chǎng),、期貨等等理財(cái)產(chǎn)品,，或者購(gòu)買(mǎi)某種保值商品，這也需要你有一定的經(jīng)濟(jì)頭腦,，并耗費(fèi)一定的經(jīng)歷,。考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和自己可用于理財(cái)?shù)木?，然后才能決定自己的理財(cái)目吧標(biāo),。

分析好自己的理財(cái)目標(biāo)以后你就可以制定理財(cái)?shù)挠?jì)劃了，在這一步,，你要考慮自己的經(jīng)濟(jì)收入中哪一部分可以用于理財(cái),，對(duì)于經(jīng)濟(jì)收入比較高的人（月入n萬(wàn)以上的）來(lái)說(shuō)，你的經(jīng)濟(jì)收入可以分為三個(gè)部分：消費(fèi),、儲(chǔ)蓄,、投資,。對(duì)安全感要求高的人可以多儲(chǔ)蓄少投資，對(duì)于樂(lè)天派可以多消費(fèi)少投資,；對(duì)于富有挑戰(zhàn)性的你可以少儲(chǔ)蓄多投資。對(duì)于月收入低于1萬(wàn)的,，可以考慮降低消費(fèi)來(lái)增加儲(chǔ)蓄,，如果你本身有一定的經(jīng)濟(jì)積累，也可以投資一些風(fēng)險(xiǎn)較少的項(xiàng)目,，比如目前階段來(lái)說(shuō)【購(gòu)房】也是保值增值的一種方法,。

目前來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄是無(wú)法達(dá)到保值增值的目的的,，因?yàn)殂y行利息太低,，而rmb貶值又很快，所以用錢(qián)購(gòu)買(mǎi)某種商品（包括股票）,，然后利用商品的保值增值性給你的錢(qián)保值增值,，這就是理財(cái)?shù)幕驹怼Ｈ绻愠斯ぷ饕酝膺€有很多的時(shí)間去理財(cái),，你可以選擇一些短期投資,，這樣你的資金流動(dòng)性也會(huì)比較快，如果你沒(méi)有多少時(shí)間考慮投資項(xiàng)目（如股票）,，你最好是選擇銀行里的一些長(zhǎng)期的,、安全性較高的理財(cái)項(xiàng)目，比如國(guó)債,，貨幣基金等）,。

現(xiàn)在是信息社會(huì)，掌握一條重要信息可以讓你一夜暴富,，比如你知道某種股票在這兩天內(nèi)可能會(huì)漲,，你也就可能在這幾天內(nèi)暴富。最有可能讓你一夜暴富的消息是內(nèi)部消息,，一般來(lái)自親朋好友,；一般炒股的人都要留意國(guó)內(nèi)外發(fā)生的大小新聞；還有一些國(guó)家政策的調(diào)整也要隨時(shí)注意,。

都說(shuō)雞蛋不能放在一個(gè)籃子里,，比如你同時(shí)投資石油和黃金，這兩個(gè)往往此消彼漲,，所以你的錢(qián)不會(huì)一下子賠光,，這是非常保險(xiǎn)的，也就達(dá)到了保值的目的,，如果想要達(dá)到增值的目的,，還要更加專(zhuān)業(yè)的操作,，不過(guò)基本的原理就是在低價(jià)的時(shí)候買(mǎi)入在高價(jià)的時(shí)候賣(mài)出。

在投資前就應(yīng)該確定什么時(shí)候撤資,，比如購(gòu)買(mǎi)某種股票前,，決定好要做長(zhǎng)期的跟進(jìn)還是短期的炒作，如果沒(méi)有設(shè)定好最后期限,，你很容易產(chǎn)生“再等一等”的心理,，因?yàn)橥顿Y就像，都有“今天運(yùn)氣不好明天就能贏回來(lái)”的思維,，一旦股價(jià)下降,，會(huì)不甘心就這么愿賭服輸，于是選擇跟進(jìn),，進(jìn)而造成更大的損失,。所以，在開(kāi)始之前就要知道什么時(shí)候結(jié)束,。

有些投資是隱形的,，即你不認(rèn)為這是投資，但是卻的的確確能給你帶來(lái)收益,，比如在結(jié)婚的時(shí)候要買(mǎi)戒指等首飾,，你是買(mǎi)金戒還是鉆戒？一般金戒可以保值的而鉆戒買(mǎi)了以后就會(huì)立即貶值,，這就是一種理財(cái)?shù)乃悸?。買(mǎi)戒指的一個(gè)更好的辦法就是自己買(mǎi)黃金，然后找名家打造,，這樣你的首飾不僅僅是給你保值了,，還可能增值。除了這種方式理財(cái),，還可以選擇投入教育,，比如報(bào)班學(xué)一些工作上用得到的技能，這種投入比較耗費(fèi)時(shí)間,，但是風(fēng)險(xiǎn)小收益大,。另外，情感投資也是一種另類(lèi)投資,，花些錢(qián)多給親戚朋友辦點(diǎn)實(shí)在事,，當(dāng)你有困難的時(shí)候就會(huì)得到回報(bào)。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇六

而要積累第二個(gè)10萬(wàn)元,，就有很多捷徑可走了,，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X(qián)，錢(qián)生錢(qián)就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬(wàn)元后,，一直把它放在銀行里存活期,，當(dāng)去年受人指點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后，竟賺了7000元,，對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦,。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要體現(xiàn)。有一種說(shuō)法,，如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬(wàn)元,，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元,。

積累人生這兩個(gè)10萬(wàn)元，需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng),，需要搜集的是不同的理財(cái)技巧,，需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。這里與大家一起探討的是兩個(gè)10萬(wàn)元的不同技巧,，同時(shí)也希望大家盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃,。

1、儲(chǔ)蓄法工資卡理財(cái)：約定儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存

或許你還沒(méi)有意識(shí)到,，作為白領(lǐng)的你,，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少,，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí),，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,，看似幾十元到幾百元的差別,，時(shí)間一長(zhǎng)損失可就大了。更重要的是,，這種方法非常不利于資本的積累,，這樣的“不理財(cái)”方式，讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬(wàn)元目標(biāo)增加許多難度,。

所以,，先從你的活期存款開(kāi)始吧。

據(jù)了解,，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù),，用戶(hù)可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù),，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn),，讓資金在定期賬戶(hù)和活期賬戶(hù)間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù),，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的,，如設(shè)定零用錢(qián)金額,、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期,、定期,、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶(hù)間的自主流動(dòng),，提高理財(cái)效率和資金收益率,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期,，一年下來(lái)可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率,。不過(guò)，需要注意的是,，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同,。

例如，假如您的月工資為6000元,，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議,，委托銀行在自己的活期工資賬戶(hù)中每月保留2500元，其余資金按20%,、30%和50%的比例,，分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶(hù)上,。如果您的零用錢(qián)超過(guò)2500元,，銀行會(huì)按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶(hù)中選擇最近存入的定期存款提前支取,，但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款,，也不會(huì)造成利息損失。

2,、“月光族”理財(cái)：零存整取

零存整取,，就是每月固定存額，一般5元起存,，存期分一年,、三年、五年,，存款金額由儲(chǔ)戶(hù)自定,，每月存入一次，到期支取本息,，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致,。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者,，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期,，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

零存整取可以說(shuō)是一種強(qiáng)制存款的方法,，每月固定存入相同金額的錢(qián),，想不做“月光族”者可以通過(guò)這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。

3,、類(lèi)儲(chǔ)蓄法貨幣基金：活期儲(chǔ)蓄

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù),、記賬式國(guó)債、金融債,、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開(kāi)放式基金,，因?yàn)樗幌衿渌_(kāi)放式基金一樣有認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”,，而隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)和贖回,，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日。

定期定額申購(gòu)基金

定期定額申購(gòu)基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo),。已上市的各種開(kāi)放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只,，它們的主發(fā)行渠道就是銀行,。那么,，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷(xiāo)的某只基金,，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額,，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶(hù)中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶(hù)完成基金的申購(gòu),。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn),，長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。這種投資法,，不必掌握太多的專(zhuān)業(yè)知識(shí),，不必費(fèi)心選定購(gòu)買(mǎi)的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有,，并且在一般情況下,，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇?，它甚至是工薪族為孩子?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇,。

定期定額買(mǎi)基金，選定哪只基金特別重要,。一般來(lái)說(shuō),，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。

4,、銀行“月計(jì)劃”理財(cái)

一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式,，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍,，只要單個(gè)賬戶(hù)余額超過(guò)1萬(wàn)元,，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況,，并容許投資者在每月5日至25日終止方案,，以保證資金的流動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%,。

五成穩(wěn)守,，五成“穩(wěn)攻+強(qiáng)攻”

a、守：

工作了幾年之后,，或許你已經(jīng)有了10萬(wàn)元左右的存款,，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了,。

首先,，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢(qián)的作用不是增加收入,，而是保本,，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。

除存款和國(guó)債之外,，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大,。比如拿出1萬(wàn)-2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開(kāi)放式基金里面,，它可以替代活期存款。

在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下,，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右,。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低,，轉(zhuǎn)換又很靈活,，本金的安全性很高，又是免稅的,。

人民幣理財(cái)

1,、深發(fā)展聚財(cái)寶

特點(diǎn)：有一個(gè)月和一個(gè)季度的周期,，門(mén)檻5萬(wàn)元，月結(jié)型預(yù)期年收益率在2%左右,，季結(jié)型預(yù)計(jì)年收益率在2.16-2.70%,，收益免稅。

2,、光大銀行陽(yáng)光理財(cái)

特點(diǎn)：陽(yáng)光理財(cái)周計(jì)劃和月計(jì)劃,，投資周期分別為一周和一個(gè)月，起點(diǎn)5萬(wàn)元,，月計(jì)劃的預(yù)期年收益率與一年期定存稅后利率相當(dāng),。

3、民生銀行錢(qián)生錢(qián)b

特點(diǎn)：針對(duì)難以確定存款期限的客戶(hù)提供的增值服務(wù),，可隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)和支取,，起點(diǎn)5萬(wàn)元，收益率是活期利率的1.5-6倍不等,。

美元理財(cái)

1,、交通銀行得利寶

特點(diǎn)：最短投資周期三個(gè)月，1000美元為起點(diǎn),，預(yù)期收益率在4.25%左右,。

2、匯豐銀行利率掛鉤

特點(diǎn)：周期最長(zhǎng)6個(gè)月,，起點(diǎn)2萬(wàn)美元,，保本型，每三個(gè)月定期收取投資收益,，預(yù)計(jì)年收益率3.95%,。

b,、攻：

剩余的部分,，就要去做生錢(qián)的工作了?！肮ァ钡馁Y金也可以分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分,。對(duì)于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財(cái)概念的人可以選波動(dòng)度較小,、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,，追求的年收益率在5%-10%不等,。不過(guò)，在投資前要做一些功課,，選出好的股票和基金才行,；同時(shí)還需有投資組合的概念,，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。作為業(yè)余的投資者,，很難做到同時(shí)對(duì)多個(gè)股票“了如指掌”,，所以在投資時(shí)要集中幾個(gè)股票。

專(zhuān)家給出了一些原則供投資者參考：

1.同時(shí)持有股票個(gè)數(shù)不要超過(guò)3個(gè),。

2. 60%資金用于中線(xiàn)操作,，40%用于中短線(xiàn)。

3.要謹(jǐn)慎對(duì)待過(guò)去6個(gè)月漲幅超過(guò)80%的股票,。

強(qiáng)攻部分,，是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長(zhǎng)型股票,、股票型基金,、期貨等，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%,，也有可能一個(gè)月賠掉10%,。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，必須有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門(mén)檻,，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族,，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得,、功力較深厚之后,，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。

工薪族理財(cái)方程式：策動(dòng)你的第二個(gè)十萬(wàn)

努力增加理財(cái)收入的同時(shí),，仍然要把工資收入積累下來(lái),，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。

50%穩(wěn)守,，25%穩(wěn)攻,，25%強(qiáng)攻，第二個(gè)十萬(wàn),！

對(duì)工薪族來(lái)說(shuō),，收入有兩個(gè)來(lái)源：工資收入和理財(cái)收入。在只有工資收入沒(méi)有理財(cái)收入的情況下,，積累人生第一個(gè)十萬(wàn),，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個(gè)十萬(wàn),，就有很多捷徑了,，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X(qián)，錢(qián)生錢(qián)就容易多了,。目前銀行一年期定存利率是3.87%,，活期更是只有0.81%,，錢(qián)放在銀行不動(dòng)，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲,。所以,，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X(qián)，就不能只靠工資收入了,，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重,。隨著年齡的增長(zhǎng)，以理財(cái)收入逐步取代工資收入是必經(jīng)的過(guò)程,，直至退休后只有理財(cái)收入而沒(méi)有工資收入,。及早開(kāi)始理財(cái)，就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活,，下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā),。

理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。

理財(cái)方程式的概念十分簡(jiǎn)單,。首先,，把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上，這些錢(qián)的作用不是增加收入,，而是保本,，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國(guó)債外,，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,，沒(méi)有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大,。

接下來(lái)就是如何錢(qián)生錢(qián)了,，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分,，對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人,，可以選一些波動(dòng)度較小,、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,，追求的年收益率在5%-10%不等,。不過(guò)，投資前要做一些功課,，選出好的股票和基金才行,；同時(shí)還需有投資組合的概念,，通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

至于強(qiáng)攻部分,，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了,，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金,、期貨等,，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%,。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,，有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門(mén)坎，對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族,，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,，在比較有投資心得、功力較深厚之后,，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率,。

需指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,，主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo),，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例,，但建議該部分比重不要超過(guò)50%,。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例,，減少?gòu)?qiáng)攻的比例,。

最后，努力增加理財(cái)收入的同時(shí),，仍然要把工資收入積累下來(lái),，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣,，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái),，擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì)太久。（來(lái)源：新浪博客）

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇七

首先我們來(lái)介紹一下保險(xiǎn),，很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，其?shí)這種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用,，但是經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間之后,，

保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說(shuō)保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法,。

雖然現(xiàn)在對(duì)于很多工薪階層來(lái)講,，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金,，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購(gòu)置一些其他的保險(xiǎn)種類(lèi)，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平,，不能盲目的購(gòu)買(mǎi)很多保險(xiǎn),，這樣在未來(lái)的日子里保險(xiǎn)也會(huì)成為增加自己收益的一種方式。

不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見(jiàn)的一種方式,，那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類(lèi)似于我們的房子等建筑,，他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的，隨著房?jī)r(jià)的不斷升高,，越來(lái)越多的人開(kāi)始投入到了炒房的業(yè),，這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資，即使為自己購(gòu)置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資,。

不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性,，因?yàn)槲覀儾恢牢磥?lái)的價(jià)值會(huì)升還是會(huì)降，但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長(zhǎng)期的保留,，所以成為了比較受歡迎的一種方式,。

基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見(jiàn)的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對(duì)待,，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大,，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過(guò)多的金額,，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損,。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來(lái)的發(fā)展前景。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇八

家庭生命周期,，可分為四個(gè)階段,，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn)，時(shí)間段,、收入,、支出及狀態(tài)。

時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚,，終點(diǎn)是生子,，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期,，追求收入成長(zhǎng),，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,，喜愛(ài)浪漫會(huì)有些花銷(xiāo),，正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái),，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造,，也是一筆不小的支出費(fèi)用，此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮,，還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備,。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投,。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限,，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益,、流動(dòng)性和門(mén)檻低的投資方式,。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類(lèi)資產(chǎn),，但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn),。

時(shí)間段為起點(diǎn)是生子,，終點(diǎn)是子女獨(dú)立，年齡在30歲至55歲之間,。目前正處于事業(yè)的成熟期,，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積,，還有可能得到遺產(chǎn)繼承,。但支出也很多，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用,、正常的家計(jì)支出,、禮尚往來(lái)、子女教育費(fèi)用,，還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備,，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車(chē)等。狀態(tài)是責(zé)任重,、壓力大,、收大于支、略有盈余,。 這個(gè)階段可以考慮債券,、基金、銀行理財(cái)及偏股類(lèi)資產(chǎn),，定投基金,，還要給家庭支柱買(mǎi)好保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托,、陽(yáng)光私募這類(lèi)產(chǎn)品,。

時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立，終點(diǎn)是退休,，年齡在50歲至65歲之間,。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰,，家庭財(cái)富有很大的累積,。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來(lái),，還有就是為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用,。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕,、理財(cái)需求強(qiáng)烈,。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮信托,、債券,、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類(lèi)資產(chǎn),，還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)備,。

時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故,，年齡在60歲至90歲之間,。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi),、房租費(fèi)用,，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出,，還有一部分休閑支出,，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,，需要子女幫助,。這個(gè)階段適合分級(jí)基金固定收益份額、債券,、國(guó)債,、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。