“方”即方子,、方法?！胺桨浮?，即在案前得出的方法,，將方法呈于案前，即為“方案”,。方案的格式和要求是什么樣的呢,？下面是小編精心整理的方案策劃范文，歡迎閱讀與收藏,。

兒童理財(cái)方案篇一

自從1990年國家開放金融市場以來,，人們對這一行業(yè)越來越重視。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，證券,基金,，股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè)，其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物,，商學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會在了解到這些信息后,，結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求，主動為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理?xiàng)?。為會員組織安排了一次證券公司實(shí)地觀摩活動

針對我們大家的這方面的困惑,，本次觀摩活動側(cè)重于讓大家對證券行業(yè)有一些清晰地認(rèn)識，對金融行業(yè)有一個全方位的了解,，楊老師會站在這個行業(yè)一線為大家解說證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,，以及最新動態(tài)。楊老師還會和大家分享面試的技巧,，職場人際關(guān)系的處理,，以及思想和性格的束縛，全面提升自己,，如何練就一副好口才,，等等、,、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進(jìn)行分享,。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士,，會給大家?guī)砺殘鲆痪€的信息,，對我們大家以后走入社會，走向職場提供指導(dǎo)性的意見,。尤其是對于有意愿進(jìn)入證券行業(yè)的會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu),，希望通過這次活動為同學(xué)們揭開這一層神秘面紗，向同學(xué)講解證券及股票市場基本知識,，為我們會員構(gòu)建合理的知識結(jié)構(gòu),。

通過本通過本次活動，給同學(xué)們帶來職場的一線咨詢,，使同學(xué)們對職場有更清晰的了解,，對以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗(yàn),。使同學(xué)門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己,。本次活動也能激發(fā)同學(xué)們對證券市場的興趣,，為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引，擴(kuò)展全院同學(xué)的知識面,，為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見,。

綿陽師范學(xué)院校團(tuán)委社團(tuán)部

承辦單位：商學(xué)院團(tuán)總支 社團(tuán)部 投資理財(cái)協(xié)會

本次活動的主要內(nèi)容

1包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解

2包括職場人際關(guān)系的處理

3面試的技巧等方面

兒童理財(cái)方案篇二

夫妻有100萬怎么理財(cái)賺更多？張先生,，今年40歲,，是一名工程師，目前年收入12萬元,。太太是一名報社編輯,，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險,。有14歲的兒子,，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼,，攢下了100萬資金,，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財(cái)產(chǎn)品,，卻不懂。為此,，張先生咨詢理財(cái)師這100萬元該如何打理,，在保證本金的同時，還能獲得較高收益,。

張先生家屬于典型的工人階級家庭,，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢,，也沒有做過任何投資,，購買過任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息,。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先,，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,，貨幣基金產(chǎn)品等,，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險,，提高家庭保障,。

理財(cái)掛鉤的是基金,，投資門檻1元起，截止今日,，各銀行7日年化收益率為5%左右,，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式,，隨時用資金隨時取,，可作為家庭備用金。

(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品,，參考年回報率12%,，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元,。如果堅(jiān)持投資3年,，則能達(dá)到180000元的投資回報。

(2)35萬元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,，年化收益率5%左右,，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品,，信譽(yù)較好,，組合投資，分散投資風(fēng)險,，來獲得較高收益,。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算,，投資期限1年,，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。

張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源,，因此家庭保障要做足,，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害,，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,，且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購買一些商業(yè)保險,，如意外險,，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。

兒童理財(cái)方案篇三

國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，居民收入的不斷提高,，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>

國外專家認(rèn)為,，在我國3年左右時間個人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?/p>

大學(xué)生是社會財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,，希望借助此次大賽,，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財(cái)富,。

大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者,，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己,，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣,，方能有一個健康的理財(cái)生活。

1,、市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生,、院校、企業(yè),、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,，使大賽將學(xué)生，院校,，社會有機(jī)聯(lián)系起來,。

2、實(shí)用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來,，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升,。

3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展,，搭建我校學(xué)生精英交流平臺,，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高,。

1,、宣傳理財(cái)知識，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能,。

2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性,，培養(yǎng)職業(yè)技能,。

3,、擴(kuò)展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位,。

4,、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資,。

惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助,。本次大賽將秉承公開,、公平、公正的原則,，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識和技能為主,、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規(guī)范化,、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺,，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路,，提高專業(yè)技能,。

1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,，不限專業(yè)和年級,。只要對投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報名參加比賽。

2,、要求惠州學(xué)院大二,、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班,、跨系組隊(duì),。

3、本次大賽具有一定的專業(yè)性,，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強(qiáng)的分析,、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

4,、要求參賽選手態(tài)度端正,、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),，無特殊理由不得中途退賽,，影響比賽進(jìn)程。

1、投資理財(cái)專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）

（1）通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái),、投資理財(cái)?shù)闹匾?、如何進(jìn)行投資理財(cái)

（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。

（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師

2,、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

（1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳

（2）現(xiàn)場橫幅,、海報

（3）現(xiàn)場咨詢

（4）現(xiàn)場接受報名

3、宣傳方案流程

（1）遞交策劃給社聯(lián),。

（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個院團(tuán)委,，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。

（3）在食堂,，籃球場,，宿舍區(qū)主干道前以海報、橫幅,、傳單形式宣傳,。

（4）利用惠州學(xué)院校報、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳,。

（5）開通公共郵箱,，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

1,、報名時間：4月9日至4月13日 2,、報名方式： (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù)：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報名表交到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財(cái)協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3,、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

1,、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,，屆時有5個案例供各參賽組抽取,。 2、交稿時間：5月4日前

3,、作品內(nèi)容：原案例,、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。

4,、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）,。按論文格式撰寫（含目錄、摘要,、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印,，總標(biāo)題3號黑體,、小標(biāo)題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì),。

5,、 評比時間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見,，最終評選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽,。

6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照,、隊(duì)伍名稱和參賽口號電子檔到財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會,。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em,、hzu,、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,，5月25日21:30投票截止,，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報批評）,。

1,、作品準(zhǔn)備時間：5月11日至5月25日；

2,、交紙質(zhì)稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會計(jì)協(xié)會秘書處

3,、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱：www、yooquu,、com hzcaikuai08@163,、com

4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

5,、決賽程序：決賽分為ppt作品展示,、公開答辯兩個環(huán)節(jié)。

6,、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對初賽的作品進(jìn)行修改,，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考,，使作品更貼近實(shí)際,，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt,。

7,、環(huán)節(jié)要求：

（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示,，時間為5分鐘,。（截止前30秒鳴鈴提示,，到時間必須停止講解）

（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問，答題時間為4分鐘,。（截止前30秒鳴鈴提示,，到時間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分，同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,，決出一,、二、三等獎,、優(yōu)秀獎,、人氣獎。

獎項(xiàng)

人數(shù)

獎金

一等獎

一名

600+證書

二等獎

二名

400+證書

三等獎

三名

600+證書

優(yōu)秀獎

四名

100+證書

人氣獎

一名

300+證書

1,、4月9號前出海報,、宣傳單

2、4月13號前遞交報名表

3,、4月14號參賽隊(duì)抽案例

4,、5月4號上交初賽作品

5、5月10號確定決賽隊(duì)伍

6,、5月22號上交決賽作品

7,、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎

兒童理財(cái)方案篇四

這5%的資金主要當(dāng)作零錢來用，應(yīng)付平時的生活開銷,。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,，使用起來非常方便。

而且余額寶的收益,，比活期存款和定期存款都高,，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債,，放到余額寶就是最好的選擇,。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡,，平時消費(fèi)可以選擇刷卡,，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的,，白用等于你白賺了50天的利息,，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,，也有類似信用卡的功能,，可以提供最長為30日的周轉(zhuǎn)，也相當(dāng)于是白用30天,，賺了一個月的利息,。

推薦去辦交通,，招商，中信這三家的信用卡,，申請難度不大，本身的額度足,，積分多,，時不時地還會出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

25%的比重不算少,，放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中,，是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,，雖然各大公司搞來搞去,，搞出來的理財(cái)產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低,，為了初期的推廣,，一般會補(bǔ)貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會獲得較高的收益,。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟,，各家的收益也越來越低了。阿里的招財(cái)寶,，京東金融,，蘇寧金融，百度理財(cái),，收益已經(jīng)降到了4%-5%,，性價比不高了。第一個是暴風(fēng)金融,，性價比較高,，背景是a股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證,，現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼),，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難,，但抓住這個福利期,，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%,，微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險不高

reits是投資房地產(chǎn)的基金,，好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的,。

房地產(chǎn)和股票一樣,，市場非常大,，價格長期內(nèi)會上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報,，所以是非常好的投資產(chǎn)品,。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個周期，發(fā)展了幾百年,，越來越成熟,，越來越專業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟,，長期來看,，reits有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,，是非常好的資產(chǎn)配置品種,。

分析一下近3年的收益比較，按照計(jì)算股息收益率看,，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù),，還是很有投資潛力的。

目前國內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,，而且大部分已經(jīng)不能申購,，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011)，從過往業(yè)績看,，鵬華美國房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯,，未來美國作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國，房地產(chǎn)還算相對穩(wěn)健和安全,。

p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放,，但由于p2p沒有監(jiān)管，整個p2p行業(yè)魚龍混雜,。不過p2p的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險,，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

目前可投資的p2p主要分為兩檔

這類平臺主要有陸金所,，宜人貸,，惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子,，宜人貸是中國第一家上市的p2p,，惠金所是陽光集團(tuán)的兒子。這類p2p平臺從風(fēng)險上說接近目前信托的水平,，但12個月收益也只有7%左右,，投資性價比已經(jīng)不高。

這類平臺主要有鼎有財(cái),、惠投無憂,、騰邦創(chuàng)投,、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司,，全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報表,，所以這些p2p平臺相對比較保守規(guī)范。這類平臺一般收益在8%-12%之間,，投資性價比屬于更高的一類,。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標(biāo)，收益可達(dá)到12%,，風(fēng)險也比較可控。

基金長期來看,，收益很高,，達(dá)到15%，但同時基金的波動非常大,，導(dǎo)致操作起來比較困難,，在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的,。

嘉實(shí)增長從20xx年到20xx年年末,，年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%),。但依然有16.94萬的人是虧損的,。如下圖所示。

為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣,?；鹪綕q越買，結(jié)果大部分資金都是高位買入,，只要基金跌一點(diǎn)就虧了,。而當(dāng)買的基金跌了，很多人就開始罵基金是個坑,，再跌大部分人就嚇的趕快賣了,，結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,，據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的,。

股市有個最確定的規(guī)律，就是估值(pe),，它是在5-20倍之間波動,，下面劃重點(diǎn)了，可以做做筆記了：

就中國a股市場波動區(qū)間大約是8-20倍,，記住這個數(shù)值,，大約對應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn),。

當(dāng)股市pe跌到11倍，可加大投資量,。

當(dāng)股市pe漲到15倍以上應(yīng)減少投資量,。

當(dāng)股市pe漲到20倍以上，不用想了,，直接清倉,。

基金定投，要嚴(yán)格按照這個規(guī)律執(zhí)行,，每月拿出工資20%定投,，年化收益在6%-15%應(yīng)該問題不大。

這里要提醒大家,，基金定投看起來很簡單,，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈,。

當(dāng)然說這些大家可能難以理解,，只要記住以下幾點(diǎn)：

1，股市pe到達(dá)20倍,，或者盈利已到30%,，堅(jiān)決止盈，切勿戀戰(zhàn),。

2,，如果大牛市剛完，市場還處于一個相對較高的點(diǎn),，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解,，可以查看我的公號智多星理財(cái)師)。

這里要吐槽的一點(diǎn)是,，一些所謂的專家,，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單,，然而自己都沒定投賺過錢,，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑,，真的害人不淺,。

目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全,、穩(wěn)定,、費(fèi)率低，最主要直接可以從支付寶購買。

總結(jié)上面科學(xué)的投資配置,，綜合見下表：

給出這套配置,，我是充分考慮了個人投資能力，風(fēng)險,，收益,，可持續(xù)，市場機(jī)會等因素,，最終的得到的結(jié)果,。

將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上，而每類又充分的分散投資,，比如,，定投基金，分散到2-3個基金;p2p,，分散到2-4個平臺,。即便是我們倒霉，碰到了股災(zāi),，或者碰到了某個p2p違約，那么對整體的影響也不大,。風(fēng)險是相對比較可控制的,。

按我們這個科學(xué)的投資配置，收益率大概會穩(wěn)定在9.5%左右,，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會翻一倍,，再投資7.6年，資產(chǎn)就會翻4倍,，再投資7.6年,，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅(jiān)持30年,，會獲得多少回報呢?

用題主的情況舉個例子,，假設(shè)題主愚笨，每年工資只增長8%,。

題主目前有資產(chǎn)7萬,，則30年后的投資收入是1008562.69，

第二年每月結(jié)余20xx,，一年結(jié)余24000元,，則29年后投資收入316370.46

第三年工資增長8%，每月多存160,，一年結(jié)余25920,，28年后投資收入312607.59

以此遞推，30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79,，860多萬每月的投資收入都接近6萬,，遠(yuǎn)超過你的工資,，復(fù)利增長就如滾雪球，越往后滾越可怕,。

復(fù)利比原子彈還可怕,，這并不是吹的。

當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化,，但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的,。

理想化是因?yàn)椋?/p>

第一投資堅(jiān)持30年，很難,，先不說別的,，堅(jiān)持5年健身，大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來,。

第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結(jié)果大多數(shù)人會中途翻船,，前面努力賺的錢虧回去,。

第三金融產(chǎn)品和金融市場是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時間不斷學(xué)習(xí)投資,，有一定能力應(yīng)對變化,。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高,。

大多數(shù)人都高估了 1年的收益,，卻低估了30年的收益。

而堅(jiān)持投資更大的意義,，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

靠錢賺錢,，才能永遠(yuǎn)不過時，而且時間越久,，你的投資能力就會越強(qiáng),，收益就會越高越穩(wěn)，錢也會越來越多,，雪球越滾越大,，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生,。

人的一生要做的事有很多,，但重要的沒幾件，投資理財(cái)便是其中的一件,。

兒童理財(cái)方案篇五

意外總是防不勝防,，因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍,。另外也需要留出教育儲備資金,，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。

作為防御性最強(qiáng)的理財(cái)方式,，保險規(guī)劃也要做足,。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能,。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱,，即先買大人的，后買小孩的,。

家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴投資,，但如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險較低,，可以選擇穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品,，例如銀行定存、國債,、銀行理財(cái)產(chǎn)品,。如果家庭能承受一定的風(fēng)險，比較土豪,，那么可以選擇高風(fēng)險高收益的理財(cái)產(chǎn)品,，例如股票、外匯,、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等,。選擇理財(cái)產(chǎn)品這一part是最為重要的,，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險,。

兒童理財(cái)方案篇六

胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一,。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。

胡先生目前每月的工資收入有3萬元,，太太每月工資1萬元,，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費(fèi)約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元,、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬元,、全家人旅游出行及購物消費(fèi)4萬元,。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,，基金約市值有100萬元,，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。

胡先生家庭目前年度總收入68萬元,，每月支出2.5萬元,，加上年末旅游等消費(fèi)10萬元，年度總支出約40萬元,，家庭每年可結(jié)余28萬元左右,。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬元,，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,，基金以股票型、混合型基金為主,。這是一個年收入豐厚,，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭,。胡先生夫婦倆離退休還早,，因此還有足夠的時間積累更多財(cái)富，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo),。

近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué),。兒子到美國留學(xué)估計(jì)要4年的時間，據(jù)胡先生了解,，如果沒有獎學(xué)金,，每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬多美元,，4年總計(jì)12萬美元,，按照目前匯率6.362計(jì)算，折合人民幣80萬元左右,。兒子目前讀高一,，胡先生還有兩年的時間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付,，因此20萬元的流動資金,，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用,。

胡先生另一個理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備,。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個觀點(diǎn),，認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠，讓他很不踏實(shí),。其實(shí),，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實(shí)際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,，在此基礎(chǔ)上,，每年可結(jié)余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益,，15年后他們退休時,，可擁有500多萬元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金,，應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂,。

家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲備較高,，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好,，但從另一方面來看，資產(chǎn)配置方面可作改善,。建行財(cái)管家建議如下：

以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒?。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費(fèi)，也就是說要有15萬元的備用金,。這筆錢存活期有點(diǎn)不劃算,，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低,、流動性強(qiáng),、申購贖回?zé)o費(fèi)用，贖回通常是t+1天到賬,，是家庭理財(cái)活期存款的替代品,。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠(yuǎn)高于活期存款利息,。

長期定投：債基收益更穩(wěn)定

每年的結(jié)余資金可參與基金定投,，但需定期對投資對象進(jìn)行檢視,。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,，考慮長期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理,，股票型,、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,，高比例的股票型基金顯然是不明智的,。在胡先生的資產(chǎn)配置中,，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金,，也可在低位時購買黃金,，用于養(yǎng)老。

債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大,，尤其是利率政策,。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道,。這對于債券市場來說是個極大的利好消息,。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中,，貨幣寬松政策仍將繼續(xù),，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個黃金時期,。

另外,，在追求穩(wěn)定收益的同時，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,，現(xiàn)在不少銀行,、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,，為普通百姓提供了更多投資渠道,。不過，黃金投資時,，也需要注意風(fēng)險,，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

各國本科留學(xué)費(fèi)用知多少,？

近年來,，在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進(jìn)入20xx年以來,，盡管各國留學(xué)費(fèi)用漲聲一片,，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹,。

美國：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬至150萬元人民幣,。美國留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi),、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等,。在學(xué)費(fèi)方面，以商學(xué)院,、法學(xué)院,、醫(yī)學(xué)院等為最高,。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性，一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000－15000美元之間,。

英國：三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬至75萬元人民幣,。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的.學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校,。

加拿大：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至88萬元人民幣,。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬－14萬元人民幣，生活費(fèi)約為7萬元人民幣,。

澳大利亞：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至84萬元人民幣,。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最,。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬元人民幣,。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過打工可以貼補(bǔ)生活,。

日本：讀本科年均費(fèi)用約合15萬元人民幣,。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報名費(fèi)、入學(xué)金,、雜費(fèi)等,，因此，第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右,。而生活費(fèi)每年約需6萬－7萬元人民幣,，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

出國留學(xué)是家庭的一個重大投資,，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮,，也要對家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué),。

兒童理財(cái)方案篇七

抱怨工資低,，每個月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下,，月光族的將來打算也成為一種羈絆,，談戀愛，結(jié)婚生子,。所有的一切似乎困擾這月光族們,。所以，做好理財(cái)規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫,，你不理財(cái) 才不理你,，存一塊錢也是理財(cái)

單身基本情況介紹：郭小姐,，27歲,，本科學(xué)歷,，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理,，月薪5000元左右,，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元,。感覺自己的收入還可以,，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉(zhuǎn),。

1.單身基本情況介紹

2.個人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析

(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884,，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資,，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo),。

(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多,，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動,。

(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低,，你的投資借貸太多,。

(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平,。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看,，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平,。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時,，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

其中：貸款支出高于40%的臨界水平,，目前達(dá)到50%,，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸,、延長債務(wù)償還期限等方式,，降低月供水平。同時,，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元,。

2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)

支出前后對比表(月)

結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中,，家庭的收入來源較為單一,。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元,，占家庭年總收入的6.125%,。這一比率稱為儲蓄比例,，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

3.支出規(guī)劃

生活支出,、信用卡支出,、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出,、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約,，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支,，可以節(jié)約共計(jì)20110元,。

結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金,。通過精打細(xì)算,，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍,?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。

目前,，年保費(fèi)支出為1800元,，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平,。

經(jīng)過測試：風(fēng)險承受能力：中

你屬于:中庸型投資者,。(略)

分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房,、汽車貸款),，先用個人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸,。減少利息支出,。

1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投,。目前市場處于相對底部,，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少,，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣,。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變,，每個月投1000元,，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的本金收益。

2.保險消費(fèi)支出目前的比例較少,。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況,，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;,，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。

現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化,，投資靈活,。