為了確定工作或事情順利開展,，常常需要預(yù)先制定方案,，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細(xì)則、步驟和安排等,。方案的格式和要求是什么樣的呢,？下面是小編為大家收集的方案策劃書范文，僅供參考,，希望能夠幫助到大家,。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇一

江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款,。月支出約3000元,，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元,，其他支出200元,。

雖然江老的年紀(jì)已大，但因為是離休干部,，所以不必為今后的醫(yī)療費擔(dān)心,。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定,。因為只有一個兒子,，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃,。

老伴去逝后,，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產(chǎn)的繼承問題掃清了道路,。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,，那么應(yīng)該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證,，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。

現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子,。江老的孫子在外地上大學(xué),，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,，以便日后成家之用,。

目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一平米,，如果買一套一室一廳60平米的單元房,，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下,，但是為了保險起見,，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān),，另一部分用兒子的住房公積金做房貸,。

合理安排存款目前，江老的存款比較單一,，存款也不是以增加收益為主要目的,。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資,，以保證資金的保值增值,。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具,，一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力,，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識,，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠,。

對于江老來說，還應(yīng)以國債,、定期儲蓄,、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主,。

建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元,，購買國債和定期存款。

從流動性和安全性的角度分析,，這兩類投資工具流動性較強(qiáng),，基本不存在償付風(fēng)險，但從收益的角度來分析,，收益固定且風(fēng)險較低,，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱,，投資回報要求較低的投資群體。

此外,，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵?，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天,，可以視同為活期儲蓄,，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍,。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金,。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,，所以建議老人每年安排2—3次旅游,，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,，每次旅游消費1000元左右,。

另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢,，因為江老有高血壓和哮喘病,，為了能夠更好的治療和護(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生,，一方面定期給老人做身體檢查,，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得,。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇二

胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一,。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。

胡先生目前每月的工資收入有3萬元,，太太每月工資1萬元,，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元,、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿,、伙食費用2萬元,、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面,，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,，基金約市值有100萬元,，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。

胡先生家庭目前年度總收入68萬元,，每月支出2.5萬元,，加上年末旅游等消費10萬元，年度總支出約40萬元,，家庭每年可結(jié)余28萬元左右,。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬元,，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,，基金以股票型、混合型基金為主,。這是一個年收入豐厚,，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭,。胡先生夫婦倆離退休還早,，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財目標(biāo),。

近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué),。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時間，據(jù)胡先生了解,，如果沒有獎學(xué)金,，每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬多美元,，4年總計12萬美元,，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右,。兒子目前讀高一,，胡先生還有兩年的時間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付,，因此20萬元的流動資金,，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,，完全可以支付兒子的留學(xué)費用,。

胡先生另一個理財目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個觀點,，認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,，讓他很不踏實。其實,，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù),。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬元追加投資,，按年均6%的投資收益,，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產(chǎn),，加上社保支付的養(yǎng)老金,，應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。

家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

胡先生家庭收入頗豐,，凈資產(chǎn)儲備較高,，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，但從另一方面來看,，資產(chǎn)配置方面可作改善,。建行財管家建議如下：

以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹＜彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個月的生活費,，也就是說要有15萬元的備用金,。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存,。貨幣基金具有風(fēng)險低,、流動性強(qiáng)、申購贖回?zé)o費用,，贖回通常是t+1天到賬,，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,，要遠(yuǎn)高于活期存款利息,。

長期定投：債基收益更穩(wěn)定

每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進(jìn)行檢視,。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,，考慮長期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理,，股票型,、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,，高比例的股票型基金顯然是不明智的,。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,，如投資債券或債券型基金,，也可在低位時購買黃金，用于養(yǎng)老,。

債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大,，尤其是利率政策,。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道,。這對于債券市場來說是個極大的利好消息,。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中,，貨幣寬松政策仍將繼續(xù),，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個黃金時期,。

另外,，在追求穩(wěn)定收益的同時，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,，現(xiàn)在不少銀行,、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,，為普通百姓提供了更多投資渠道,。不過，黃金投資時,，也需要注意風(fēng)險,，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

各國本科留學(xué)費用知多少,？

近年來,，在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進(jìn)入20xx年以來,，盡管各國留學(xué)費用漲聲一片,，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費用作下介紹,。

美國：四年本科留學(xué)費用約合55萬至150萬元人民幣,。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費,、生活費和其他雜費等,。在學(xué)費方面，以商學(xué)院,、法學(xué)院,、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間,。

英國：三年本科留學(xué)費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間,，名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校,。

加拿大：四年本科留學(xué)費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬－14萬元人民幣,，生活費約為7萬元人民幣,。

澳大利亞：四年本科留學(xué)費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費較高,，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最,。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,，所以部分學(xué)生通過打工可以貼補生活,。

日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費,、入學(xué)金,、雜費等，因此,，第一年費用要比隨后三年多出30%左右,。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍,。

出國留學(xué)是家庭的一個重大投資,，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評判,，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué),。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇三

“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示,，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險,。

1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱,，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的.金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單,，基金定投又被稱為“懶人理財法”,，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃,、缺少理財時間等特點的投資者,。

理財專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下,，做小額,、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟(jì)實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金,，每月運用節(jié)余的資金來投資即可,，不但不會造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多,，使小錢變大錢,，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。

2.每月最低只需200元

據(jù)介紹,，基金定投具有降低風(fēng)險,、積少成多、投資靈活,、復(fù)利效應(yīng),、強(qiáng)迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者,，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù),。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種,，每月的扣款金額和投資年限,，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

一般來說,，基金定投的起步門檻很低,，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加,，投資期限一般分為3年和5年兩種,。

但是，理財專家提醒投資者,，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。

1,、學(xué)會節(jié)流,。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約,，只要節(jié)約,，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2,、做好開源,。有了余錢，就要合理運用,，使之保值增值,，使其產(chǎn)生較大的收益,。

3、善于計劃,。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,，工薪階層同樣需要理財),，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要,。

4,、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點,，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計,，以作參考。

5,、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率,。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案,，因為收益率越高,，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,，風(fēng)險最小的方案,，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,，以賺錢為目的的活動那叫投資!

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇四

活動目的：本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢，調(diào)動意向客戶參與黃金投資的積極性,，展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實力,，為今后的營銷打下堅實的基礎(chǔ)。同時,，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象,，加深客戶的品牌忠誠度。 活動時間：20xx年10月日

活動地點：萬利財富廣場20層

參加人員：公司員工,、意向客戶

預(yù)計到場人數(shù)：

活動要素：珠寶展示,、紅酒品鑒、黃金講座,、禮品發(fā)放

合作商家：spa會所,、誠誠酒城

活動總協(xié)調(diào)：王慶賓

前期準(zhǔn)備

1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會所體驗卡,、健身卡,、萃華金店vip卡,、金恒豐和渤海的介紹單頁。（每個信封做好編號,，方便抽獎,，成本約2元/個）

2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語,，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象,。（成本約18元/個）

3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

1,、現(xiàn)場簽單所需硬件（攝像機(jī),，照相機(jī)，掃描儀等） 負(fù)責(zé)人：

2,、會議記錄所需硬件（攝像機(jī),，照相機(jī)，收集會場記錄,，剪接并儲備二次營銷使用）負(fù)責(zé)人：

3,、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人：

4,、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會議室內(nèi),，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：

5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負(fù)責(zé)人：

6,、奢華展臺,，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：

7,、會場所需資料（公司介紹,，投資資料展示，產(chǎn)品資料） 安放及講解負(fù)責(zé)人：

8,、記錄紙,，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來之后直接登記資料和信息,。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄,，手機(jī)號碼，qq,，電子郵箱,，投資理念，曾做過的投資項目等資料,。）會場入口登記負(fù)責(zé)人：

9,、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人：

11,、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

12,、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會議室負(fù)責(zé)人：

a,、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過道

b,、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

2,、寫字樓入口（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介,，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）

3,、會議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡介，金恒豐簡介,，黃金投資優(yōu)勢介紹,，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹,，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）

4,、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方,。

1,、客戶到達(dá)萬利財富廣場樓下時，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,，在等電梯的過程中,，簡單為客戶介紹理財會的情況，調(diào)動客戶積極性,。

2,、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示,。

3,、由我公司員工安排客戶登記入場，并及時倒水,，送宣傳頁,。。

4,、在客戶入場等待活動開始的過程中,，播放金恒豐的宣傳廣告片。

5,、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解,。

6、嘉賓差不多到齊之后,，主持人進(jìn)場,，宣布理財會開始。

7,、會議由丁磊主持,，張明,、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒,、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié),。

附：主持詞

主持人臺詞：女士們，先生們,，大家好,！我是主持人xx。首先,，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝,！今天我們歡聚一堂，要來聊錢啦,，跟往常一樣討論發(fā)財之道,，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來,。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的,。所以大家今天也一樣珍惜這個座位，也許您會收獲一部黃金印鈔機(jī),。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī),！

（張明講話）

主持人進(jìn)場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路！我們平時多理財,，“財”自然就會來“理”我們了,。理財需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運氣來助我們一臂之力,。今天就來比一比,，看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié),，抽獎,。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會不會是您今天的幸運數(shù)字呢,？,！關(guān)于這個抽獎人，我們該選誰呢,？,！我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎,？??好,！有請這位女士！

（抽獎環(huán)節(jié)進(jìn)行時）

非常感謝這位女士的幫助,，也祝賀xx號嘉賓,，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值xxx元的法國紅酒一瓶,，恭喜！請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品,。 對于他的好運,，真是羨慕嫉妒恨啊,！不過,，沒關(guān)系，我們今天也非常幸運的請來黃金理財師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗,。有請??

（王慶斌講話）

感謝專家團(tuán)隊給我們帶來的理財經(jīng)驗,！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識了這么多的朋友,，還了解了最新的理財概念,。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通,。如果對理財還有什么疑問,，請繼續(xù)請教我們的專家團(tuán)隊。

8,、最后環(huán)節(jié)為自由提問,，每位金恒豐員工在過道中巡回，積極為客戶答疑,。 附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：

核心理財會思想之一、營銷不是賣,，而是和客戶一起買,！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候,，你會發(fā)現(xiàn),，客戶把你當(dāng)成了他們理財組織中的一員。

核心理財會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品,，只有找不到需求差異的銷售,。再往深里說，其實客戶不是在找“黃金日”,、“維財金”與我們的差異,，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候,，才真正有力量,。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求,。

核心理財會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前,，你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么,！在復(fù)雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機(jī)買同樣的東西,。而客戶又是基于對個人動機(jī)的滿足程度決定購買的,，所以對客戶的理財動機(jī)了解的越多、越清晰,，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶,。

核心理財會思想之四：客戶重視自己說的話，和自己所得出的結(jié)論,，而不重視被告知的東西,。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學(xué)會把自己想說的話,，讓客戶說出來,，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識,、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知,。