為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開展,，常常需要提前準(zhǔn)備一份具體,、詳細(xì)、針對性強(qiáng)的方案，方案是書面計(jì)劃，是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則，步驟等,。方案對于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇方案,。下面是小編為大家收集的方案策劃范文,，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財(cái)方案模板篇一

做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn),，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn),，說不定你還是百萬富翁。如果你不會(huì)算,，這邊有個(gè)公式,，請看圖：

1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金,、活期儲(chǔ)蓄,、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù),。

2,、投資性資產(chǎn)：是指長期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn),、股票,、債券、基金,、期貨等以保值,、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

3,、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具,、交通工具,、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品,。

4,、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡,。

5,、長期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸,。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi),，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類,。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年),、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前,、結(jié)婚到生子之前,、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前,、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前,、退休以前、退休之后,。

1,、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況,、家庭,、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

2,、符合人生各個(gè)階段的要求

3,、長、中,、短期相結(jié)合

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一成不變了,，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,，合理制定長、中,、短期理財(cái)目標(biāo),。

目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái),、債券,、基金、股票,、期貨,、信托、p2p理財(cái),、外匯,、貴金屬、房地產(chǎn)等,，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品,。

理財(cái)方案模板篇二

我姓唐，35歲,，在一家私企工作,，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資,。先生37歲,，教師，月薪5000元,，每月房補(bǔ)900元,，有五險(xiǎn)一金。

目前有住房一套,，兩居室,，市值大概380萬，汽車一輛,，市值20萬左右,。房、車均無貸款,。

每月基金定投1500元,，現(xiàn)在市值8萬元；購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元,，年收益率6%,；活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元,。只購買了最基本的意外保險(xiǎn),。

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入,。目前家庭稅后年收入26.68萬元,，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元,，家用轎車市值20萬,。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元，其中活期65萬元,，定投累計(jì)的基金市值8萬元,，銀行理財(cái)25萬元,。目前無負(fù)債,。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn),。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,，暫不做安排。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶,，需要準(zhǔn)備多少錢,？

寶寶的到來會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況,，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支,，但隨著孩子長大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加,，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué),，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平,，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化),。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來,。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性,，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金,。

需要注意的是,，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益,。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元),，以便有了孩子可以住得寬敞一些,。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元,，想要換一套480萬元的三居室,，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買,，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

由于這部分資金需要一次性支付,，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口,。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請公積金貸款共100萬,，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%,，經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用,。

理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期,，覺得沒風(fēng)險(xiǎn),，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,，不知道應(yīng)該買什么比較好,。另外想每年出去旅游一次,。麻煩幫規(guī)劃一下,。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財(cái)25萬元,，基金市值8萬元,。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大,，影響了整體資產(chǎn)的收益,。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足,。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn),、衛(wèi)星資產(chǎn),，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元,，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元,，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右,、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元,。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障,，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長期配置,，兩個(gè)人每年交5000元，交20年,，各自的保額大約在20萬左右,，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,，投資在債券型基金上,，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置,，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的,。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金,，享受a股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益,。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上,，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量,。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案,，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量,。通過上述規(guī)劃,，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo),。所需要注意的是,，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化,，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo),。

理財(cái)方案模板篇三

客戶家庭有房,，有車，有銀行存款40萬,，理財(cái)產(chǎn)品20萬元,，家庭年收入40萬元，養(yǎng)車月支出1100元,，其他生活支出5000元,，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí),，計(jì)劃讀完高中后送出國外留學(xué),。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財(cái)方案？

客戶兒子在9年后高中畢業(yè),，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元,，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

客戶夫婦目前還年輕,，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金,。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬,，假設(shè)15年后客戶夫婦退休,，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算,，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金,。

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái),，貨幣市場資金,，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金,，陽光私募基金,，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支,。

建議客戶每年安排家庭旅游,，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場,，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬,。

理財(cái)方案模板篇四

月收入3000元如何理財(cái)？首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣,，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來,，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財(cái)產(chǎn)品,。

投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的,，包括債券、銀行定期存款,、信用卡,、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?。通常而言,，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，適合您的投資理財(cái)才是最好的,。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。

1,、明確理財(cái)目標(biāo),，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距,，同時(shí)兼顧短期及長期目標(biāo),。

2、自測風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款,，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券,、基金,，股票。

3,、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例,。

月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,，一年2萬4,，加上年終獎(jiǎng)最多3w左右，月薪3000理財(cái)方案如下：

1,、每年定期存款12000,，每月存1000。存5年的定期,，零存整取那種建議放股份銀行,，年利率3.3 %左右,，大約5年后本息得6萬5左右,。

2、一年留8000千為活期,，也是每月6百多,，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬元

3,、 一年用1萬元用來投資理財(cái),，每月800多元做定投，回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票,，保守點(diǎn)定投黃金證券,，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5w了,，就取出來買保本理財(cái),。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,，把你這5年的日常開銷掙回來了,。

理財(cái)方案模板篇五

為更好地培養(yǎng)隊(duì)員勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的道德品質(zhì),，引導(dǎo)隊(duì)員通過自己的辛勤勞動(dòng)所得購買隊(duì)章,、隊(duì)報(bào)或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊(duì)員從中學(xué)會(huì)節(jié)約、學(xué)會(huì)付出,、學(xué)會(huì)服務(wù),、學(xué)會(huì)感恩。特制定本活動(dòng)方案,。

20xx年10月起長期堅(jiān)持開展下去

1,、廣泛宣傳、發(fā)出號(hào)召：各學(xué)校大隊(duì)部可利用國旗下講話時(shí)間或廣播站時(shí)間向全體隊(duì)員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊(duì)部提出的倡議書,，號(hào)召隊(duì)員們不向家長要一分錢,，用自己的雙手創(chuàng)造財(cái)富，變廢為寶,，組建紅領(lǐng)巾回收公司,，用自己的辛勤勞動(dòng)所得購買《爭章手冊》，隊(duì)章,、隊(duì)報(bào)等,，并把多余的錢攢起來，作為紅領(lǐng)巾愛心基金,，去幫助需要幫助的小伙伴,。

2、成立大隊(duì)變廢為寶中轉(zhuǎn)站及紅領(lǐng)巾愛心基金會(huì)：各校成立變廢為寶中轉(zhuǎn)站,，各中隊(duì)成立廢品收集站,，在隊(duì)員中公開招聘站長及其他工作人員，請中隊(duì)輔導(dǎo)員參與帳目的管理和監(jiān)督,，隊(duì)員們把用自己辛勤汗水賺來的錢存起來,，適時(shí)為班級(jí)購買隊(duì)章、隊(duì)報(bào),，同時(shí)多余的錢存入大隊(duì)部的紅領(lǐng)巾愛心基金中,，用來幫助需要幫助的小伙伴。

各中隊(duì)積極開展“雛鷹回收行動(dòng)”,，動(dòng)員身邊的每個(gè)人節(jié)約每一張紙,，把舊報(bào)刊雜志收集起來，或者將喝過的可樂瓶,、飲料瓶等物品收集起來,，統(tǒng)一回收、變賣,。

每個(gè)班級(jí)里設(shè)一個(gè)回收箱（最好由學(xué)校統(tǒng)一規(guī)格,、統(tǒng)一制作、統(tǒng)一指定擺放位置）,，并由專門同學(xué)管理回收箱,，回收箱滿后再指定時(shí)間將物品送往大隊(duì)部變廢為寶中轉(zhuǎn)站,，由大隊(duì)中轉(zhuǎn)站管理并計(jì)好回收物數(shù)量，大隊(duì)中轉(zhuǎn)站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊(duì)帳,。各中隊(duì)回收款將用于學(xué)校表彰及中隊(duì)表彰

大隊(duì)中轉(zhuǎn)站每周五12：00——13：00接收各中隊(duì)回收物,。

崗位設(shè)置：

大隊(duì)部：站長一名（負(fù)責(zé)記賬）清點(diǎn)員2名（協(xié)助站長完成工作）

各中隊(duì)：站長一名（記好本班賬目）管理監(jiān)督員2名

1、學(xué)校定期公布各中隊(duì)帳目并進(jìn)行評(píng)比,，將積極表彰在本次活動(dòng)中表現(xiàn)突出的中隊(duì)及個(gè)人,，并通過學(xué)校廣播進(jìn)行宣傳。

2,、向表現(xiàn)突出的隊(duì)員頒發(fā)節(jié)約章,、愛心章等特色章目。

1,、希望各校認(rèn)真落實(shí)通知要求,，結(jié)合學(xué)校實(shí)際部署實(shí)施，做好宣傳,、教育工作,，廣泛動(dòng)員、深入開展,，確?；顒?dòng)順利有序的進(jìn)行。

2,、進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)員活動(dòng)期間的安全教育,、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育,；培養(yǎng)隊(duì)員之間互幫互助,、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神,，讓文明,、節(jié)約之風(fēng)吹進(jìn)校園的每個(gè)角落，吹進(jìn)隊(duì)員的心中,。

xx中心校

20xx年9月25日

理財(cái)方案模板篇六

這5%的資金主要當(dāng)作零錢來用,，應(yīng)付平時(shí)的生活開銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,，使用起來非常方便,。

而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高,，也比2-3年國債利率高,，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債，放到余額寶就是最好的選擇,。

5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù),，可以選擇辦一張信用卡,，平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期,，這50天的錢你是白用的,，白用等于你白賺了50天的利息，另外,，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,，也有類似信用卡的功能，可以提供最長為30日的周轉(zhuǎn),，也相當(dāng)于是白用30天,，賺了一個(gè)月的利息。

推薦去辦交通,，招商,，中信這三家的.信用卡，申請難度不大,，本身的額度足,，積分多，時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛,。

25%的比重不算少,，放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中，是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,，雖然各大公司搞來搞去，搞出來的理財(cái)產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新,，但勝在銷售成本低,，為了初期的推廣，一般會(huì)補(bǔ)貼用戶,，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益,。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟，各家的收益也越來越低了,。阿里的招財(cái)寶,，京東金融，蘇寧金融,，百度理財(cái),，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性價(jià)比不高了,。第一個(gè)是暴風(fēng)金融,，性價(jià)比較高，背景是a股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái),，首先安全性上就有所保證,，現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼),，還是不錯(cuò)的，雖然維持7%還有所困難,，但抓住這個(gè)福利期,，還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的。

另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%,，微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高

reits是投資房地產(chǎn)的基金,，好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的,。

房地產(chǎn)和股票一樣,，市場非常大，價(jià)格長期內(nèi)會(huì)上漲,，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào),，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個(gè)周期,，發(fā)展了幾百年,，越來越成熟，越來越專業(yè),，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟,，長期來看，reits有穩(wěn)定較高的收益,，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,，是非常好的資產(chǎn)配置品種。

分析一下近3年的收益比較,，按照計(jì)算股息收益率看,，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的,。

目前國內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,，而且大部分已經(jīng)不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011),，從過往業(yè)績看,，鵬華美國房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò)，未來美國作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國,，房地產(chǎn)還算相對穩(wěn)健和安全。

p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放,，但由于p2p沒有監(jiān)管,，整個(gè)p2p行業(yè)魚龍混雜。不過p2p的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),，在過去幾年投資性價(jià)比還是比較高的,。

目前可投資的p2p主要分為兩檔

這類平臺(tái)主要有陸金所,，宜人貸，惠金所等,。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子,，宜人貸是中國第一家上市的p2p，惠金所是陽光集團(tuán)的兒子,。這類p2p平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說接近目前信托的水平,，但12個(gè)月收益也只有7%左右，投資性價(jià)比已經(jīng)不高,。

這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái),、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投,、銀湖網(wǎng)等,，都是上市公司的全資公司，全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表,，所以這些p2p平臺(tái)相對比較保守規(guī)范,。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間，投資性價(jià)比屬于更高的一類,。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長期標(biāo),，收益可達(dá)到12%，風(fēng)險(xiǎn)也比較可控,。

基金長期來看,，收益很高，達(dá)到15%,，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大,，導(dǎo)致操作起來比較困難，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢的,，甚至是虧錢的,。

嘉實(shí)增長從20xx年到20xx年年末，年化回報(bào)率23.8% ,。比上海買房還賺(上海買房年回報(bào)率平均大約16.9%),。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示,。

為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣,。基金越漲越買,，結(jié)果大部分資金都是高位買入,，只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當(dāng)買的基金跌了,，很多人就開始罵基金是個(gè)坑,，再跌大部分人就嚇的趕快賣了,，結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,，據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的,。

股市有個(gè)最確定的規(guī)律，就是估值(pe),，它是在5-20倍之間波動(dòng),，下面劃重點(diǎn)了，可以做做筆記了：

就中國a股市場波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍,，記住這個(gè)數(shù)值,，大約對應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。

當(dāng)股市pe跌到11倍,，可加大投資量,。

當(dāng)股市pe漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

當(dāng)股市pe漲到20倍以上,，不用想了,，直接清倉。

基金定投,，要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行,，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應(yīng)該問題不大,。

這里要提醒大家,，基金定投看起來很簡單，實(shí)則不然,，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈,。

當(dāng)然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：

1,，股市pe到達(dá)20倍,，或者盈利已到30%，堅(jiān)決止盈,，切勿戀戰(zhàn),。

2，如果大牛市剛完,，市場還處于一個(gè)相對較高的點(diǎn),，這時(shí)候千萬不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師),。

這里要吐槽的一點(diǎn)是,，一些所謂的專家，每天喊定投萬能,，把定投說的很簡單,，然而自己都沒定投賺過錢，還告訴別人定投會(huì)賺錢,，拉著一眾新手入坑,，真的害人不淺。

目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶,，安全,、穩(wěn)定、費(fèi)率低,，最主要直接可以從支付寶購買,。

總結(jié)上面科學(xué)的投資配置，綜合見下表：

給出這套配置,，我是充分考慮了個(gè)人投資能力,，風(fēng)險(xiǎn)，收益,，可持續(xù),，市場機(jī)會(huì)等因素，最終的得到的結(jié)果,。

將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上,，而每類又充分的分散投資，比如,，定投基金,，分散到2-3個(gè)基金;p2p，分散到2-4個(gè)平臺(tái),。即便是我們倒霉,，碰到了股災(zāi)，或者碰到了某個(gè)p2p違約,，那么對整體的影響也不大,。風(fēng)險(xiǎn)是相對比較可控制的。

按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置,，收益率大概會(huì)穩(wěn)定在9.5%左右,，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì)翻一倍，再投資7.6年,，資產(chǎn)就會(huì)翻4倍,，再投資7.6年，資產(chǎn)就翻8倍,，如果堅(jiān)持30年,，會(huì)獲得多少回報(bào)呢?

用題主的情況舉個(gè)例子，假設(shè)題主愚笨，每年工資只增長8%,。

題主目前有資產(chǎn)7萬,，則30年后的投資收入是1008562.69，

第二年每月結(jié)余20xx,，一年結(jié)余24000元,，則29年后投資收入316370.46

第三年工資增長8%，每月多存160,，一年結(jié)余25920,，28年后投資收入312607.59

以此遞推，30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79,，860多萬每月的投資收入都接近6萬,，遠(yuǎn)超過你的工資，復(fù)利增長就如滾雪球,，越往后滾越可怕,。

復(fù)利比原子彈還可怕，這并不是吹的,。

當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化,，但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的。

理想化是因?yàn)椋?/p>

第一投資堅(jiān)持30年,，很難,，先不說別的，堅(jiān)持5年健身,，大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來,。

第二大多數(shù)人都想著快速賺錢，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn),，結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船,，前面努力賺的錢虧回去。

第三金融產(chǎn)品和金融市場是變化的,，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資,，有一定能力應(yīng)對變化。

如果你能跨上面三個(gè)大坑,，那30年的收益一般都會(huì)比860萬高,。

大多數(shù)人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益,。

而堅(jiān)持投資更大的意義,，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

靠錢賺錢，才能永遠(yuǎn)不過時(shí),，而且時(shí)間越久,，你的投資能力就會(huì)越強(qiáng),，收益就會(huì)越高越穩(wěn)，錢也會(huì)越來越多,，雪球越滾越大,，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生,。

人的一生要做的事有很多,，但重要的沒幾件,，投資理財(cái)便是其中的一件,。