為保證事情或工作高起點(diǎn),、高質(zhì)量、高水平開(kāi)展,，常常需要提前準(zhǔn)備一份具體,、詳細(xì)、針對(duì)性強(qiáng)的方案,，方案是書(shū)面計(jì)劃,，是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則，步驟等,。方案對(duì)于我們的幫助很大,，所以我們要好好寫一篇方案。下面是小編為大家收集的方案策劃范文,，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友,。

理財(cái)方案模板篇一

做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn),，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁,。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式,，請(qǐng)看圖：

1,、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄,、余額寶等能及時(shí)使用,、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

2,、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄,、保險(xiǎn)、股票,、債券,、基金、期貨等以保值,、增值為目的投資性貨幣或票據(jù),。

3、使用性資產(chǎn)：包括房子,、家具、交通工具,、衣物,、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

4,、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù),，比如信用卡。

5,、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù),，比如房貸。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi),，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類,。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年),、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前,、結(jié)婚到生子之前,、兒女出生到上學(xué),、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前,、退休以前,、退休之后。

1,、從自身出發(fā)：社會(huì)地位,、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭,、子女,、經(jīng)濟(jì)狀況

2、符合人生各個(gè)階段的要求

3,、長(zhǎng),、中、短期相結(jié)合

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改,，不是說(shuō)定下來(lái)后就一成不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,，合理制定長(zhǎng),、中、短期理財(cái)目標(biāo),。

目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄,、銀行理財(cái)、債券,、基金,、股票、期貨,、信托,、p2p理財(cái)、外匯,、貴金屬,、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品,。

理財(cái)方案模板篇二

我姓唐,，35歲，在一家私企工作,，稅后月工資14000元,，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資,。先生37歲,，教師,，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元,，有五險(xiǎn)一金,。

目前有住房一套，兩居室,，市值大概380萬(wàn),，汽車一輛，市值20萬(wàn)左右,。房,、車均無(wú)貸款。

每月基金定投1500元,，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元,；購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%,；活期存款65萬(wàn)元,。

家庭每月開(kāi)銷5000元。只購(gòu)買了最基本的意外保險(xiǎn),。

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家,，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元,，家庭年支出6萬(wàn)元,，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車市值20萬(wàn),。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元,，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元,，銀行理財(cái)25萬(wàn)元,。目前無(wú)負(fù)債,。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,，暫不做安排,。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢,？

寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè),，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況,，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支,，但隨著孩子長(zhǎng)大,，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué),，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話,，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化),。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多,，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。

根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性,，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的,。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年,， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金,。

需要注意的是,，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益,。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些,。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元,，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買,，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元,。家庭目前無(wú)負(fù)債,。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口,。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%,，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用,。

理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn),，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,，不知道應(yīng)該買什么比較好,。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下,。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元,，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元,。唐女士有一些理財(cái)意識(shí),，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益,。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn),，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn),、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分,，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右,。

第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右,、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元,。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金,，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn),，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障,，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元,，交20年,，各自的保額大約在20萬(wàn)左右,，用來(lái)增加家庭保障,。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元,，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情,，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置,，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的,。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元,，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益,。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限,、不同收益,、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，提高資產(chǎn)總體收益率,，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案,，總的理財(cái)原則是,，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃,，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo),。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、金融市場(chǎng)的不斷變化,，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn),，達(dá)到預(yù)期目標(biāo),。

理財(cái)方案模板篇三

客戶家庭有房，有車,，有銀行存款40萬(wàn),，理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元，家庭年收入40萬(wàn)元,，養(yǎng)車月支出1100元，其他生活支出5000元,，客戶家庭年可支配收入約為22萬(wàn),。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí)，計(jì)劃讀完高中后送出國(guó)外留學(xué),。請(qǐng)問(wèn)家庭有閑錢40萬(wàn)怎么規(guī)劃理財(cái)方案,？

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,，建議客戶通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金,，月定投1萬(wàn)元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,，9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金,。

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購(gòu)買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,，年保費(fèi)支出10萬(wàn),，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算,，15年后,，客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。

客戶現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,，建議客戶留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金,，低風(fēng)險(xiǎn)信托等),，20萬(wàn)投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金,，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等),。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開(kāi)支。

建議客戶每年安排家庭旅游,，提高生活情趣,；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬,。

理財(cái)方案模板篇四

月收入3000元如何理財(cái),？首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái),，然后可以將剩下的部分,，有選擇性的購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品。

投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的,，包括債券,、銀行定期存款、信用卡,、股票投資,、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)取Ｍǔ６?，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,，適合您的投資理財(cái)才是最好的。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮,。

1、明確理財(cái)目標(biāo),，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),，明確和目標(biāo)的差距，同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。

2,、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款,，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券,、基金,，股票。

3,、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例,。

月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,，一年2萬(wàn)4,，加上年終獎(jiǎng)最多3w左右，月薪3000理財(cái)方案如下：

1,、每年定期存款12000,，每月存1000。存5年的定期,，零存整取那種建議放股份銀行,，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右,。

2,、一年留8000千為活期，也是每月6百多,，以備不時(shí)之需,。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái),，每月800多元做定投,，回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券,，推薦后者,。等3~4年后投資類資金超過(guò)5w了，就取出來(lái)買保本理財(cái),。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了,。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開(kāi)銷掙回來(lái)了,。

理財(cái)方案模板篇五

為更好地培養(yǎng)隊(duì)員勤儉節(jié)約,、艱苦奮斗的道德品質(zhì)，引導(dǎo)隊(duì)員通過(guò)自己的辛勤勞動(dòng)所得購(gòu)買隊(duì)章、隊(duì)報(bào)或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手,，讓隊(duì)員從中學(xué)會(huì)節(jié)約,、學(xué)會(huì)付出、學(xué)會(huì)服務(wù),、學(xué)會(huì)感恩,。特制定本活動(dòng)方案。

20xx年10月起長(zhǎng)期堅(jiān)持開(kāi)展下去

1,、廣泛宣傳,、發(fā)出號(hào)召：各學(xué)校大隊(duì)部可利用國(guó)旗下講話時(shí)間或廣播站時(shí)間向全體隊(duì)員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊(duì)部提出的倡議書(shū)，號(hào)召隊(duì)員們不向家長(zhǎng)要一分錢,，用自己的雙手創(chuàng)造財(cái)富,，變廢為寶，組建紅領(lǐng)巾回收公司,，用自己的辛勤勞動(dòng)所得購(gòu)買《爭(zhēng)章手冊(cè)》,，隊(duì)章、隊(duì)報(bào)等,，并把多余的錢攢起來(lái),，作為紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金，去幫助需要幫助的小伙伴,。

2,、成立大隊(duì)變廢為寶中轉(zhuǎn)站及紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金會(huì)：各校成立變廢為寶中轉(zhuǎn)站，各中隊(duì)成立廢品收集站,，在隊(duì)員中公開(kāi)招聘站長(zhǎng)及其他工作人員,，請(qǐng)中隊(duì)輔導(dǎo)員參與帳目的管理和監(jiān)督，隊(duì)員們把用自己辛勤汗水賺來(lái)的錢存起來(lái),，適時(shí)為班級(jí)購(gòu)買隊(duì)章,、隊(duì)報(bào)，同時(shí)多余的錢存入大隊(duì)部的紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金中,，用來(lái)幫助需要幫助的小伙伴,。

各中隊(duì)積極開(kāi)展“雛鷹回收行動(dòng)”，動(dòng)員身邊的每個(gè)人節(jié)約每一張紙,，把舊報(bào)刊雜志收集起來(lái),，或者將喝過(guò)的可樂(lè)瓶、飲料瓶等物品收集起來(lái),，統(tǒng)一回收,、變賣。

每個(gè)班級(jí)里設(shè)一個(gè)回收箱（最好由學(xué)校統(tǒng)一規(guī)格,、統(tǒng)一制作,、統(tǒng)一指定擺放位置）,，并由專門同學(xué)管理回收箱，回收箱滿后再指定時(shí)間將物品送往大隊(duì)部變廢為寶中轉(zhuǎn)站,，由大隊(duì)中轉(zhuǎn)站管理并計(jì)好回收物數(shù)量,，大隊(duì)中轉(zhuǎn)站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊(duì)帳。各中隊(duì)回收款將用于學(xué)校表彰及中隊(duì)表彰

大隊(duì)中轉(zhuǎn)站每周五12：00——13：00接收各中隊(duì)回收物,。

崗位設(shè)置：

大隊(duì)部：站長(zhǎng)一名（負(fù)責(zé)記賬）清點(diǎn)員2名（協(xié)助站長(zhǎng)完成工作）

各中隊(duì)：站長(zhǎng)一名（記好本班賬目）管理監(jiān)督員2名

1,、學(xué)校定期公布各中隊(duì)帳目并進(jìn)行評(píng)比，將積極表彰在本次活動(dòng)中表現(xiàn)突出的中隊(duì)及個(gè)人,，并通過(guò)學(xué)校廣播進(jìn)行宣傳,。

2,、向表現(xiàn)突出的隊(duì)員頒發(fā)節(jié)約章,、愛(ài)心章等特色章目。

1,、希望各校認(rèn)真落實(shí)通知要求,，結(jié)合學(xué)校實(shí)際部署實(shí)施，做好宣傳,、教育工作,，廣泛動(dòng)員、深入開(kāi)展,，確?；顒?dòng)順利有序的進(jìn)行。

2,、進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)員活動(dòng)期間的安全教育,、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育,；培養(yǎng)隊(duì)員之間互幫互助,、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神，讓文明,、節(jié)約之風(fēng)吹進(jìn)校園的每個(gè)角落,，吹進(jìn)隊(duì)員的心中。

xx中心校

20xx年9月25日

理財(cái)方案模板篇六

這5%的資金主要當(dāng)作零錢來(lái)用,，應(yīng)付平時(shí)的生活開(kāi)銷,。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶，使用起來(lái)非常方便,。

而且余額寶的收益,，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國(guó)債利率高,，所以零錢沒(méi)必要再存銀行或者買國(guó)債,，放到余額寶就是最好的選擇,。

5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡,，平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡,，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的,，白用等于你白賺了50天的利息,，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,，也有類似信用卡的功能,，可以提供最長(zhǎng)為30日的周轉(zhuǎn)，也相當(dāng)于是白用30天,，賺了一個(gè)月的利息,。

推薦去辦交通，招商,，中信這三家的.信用卡,，申請(qǐng)難度不大，本身的額度足,，積分多,，時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

25%的比重不算少,，放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中,，是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,，雖然各大公司搞來(lái)搞去,，搞出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低,，為了初期的推廣,，一般會(huì)補(bǔ)貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益,。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟,，各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財(cái)寶,，京東金融,，蘇寧金融，百度理財(cái),，收益已經(jīng)降到了4%-5%,，性價(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融,，性價(jià)比較高,，背景是a股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái),，首先安全性上就有所保證，現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼),，還是不錯(cuò)的,，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期,，還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的,。

另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%，微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高

reits是投資房地產(chǎn)的基金,，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn),，賺賺租金什么的。

房地產(chǎn)和股票一樣,，市場(chǎng)非常大,，價(jià)格長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào),，所以是非常好的投資產(chǎn)品,。房地產(chǎn)在國(guó)外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期,，發(fā)展了幾百年,，越來(lái)越成熟，越來(lái)越專業(yè),，而房產(chǎn)retis基金在國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟,，長(zhǎng)期來(lái)看，reits有穩(wěn)定較高的收益,，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,，是非常好的資產(chǎn)配置品種。

分析一下近3年的收益比較,，按照計(jì)算股息收益率看,，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的,。

目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,，而且大部分已經(jīng)不能申購(gòu)，這里推薦鵬華美國(guó)房地產(chǎn)(206011),，從過(guò)往業(yè)績(jī)看,，鵬華美國(guó)房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò)，未來(lái)美國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國(guó),，房地產(chǎn)還算相對(duì)穩(wěn)健和安全,。

p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放，但由于p2p沒(méi)有監(jiān)管,，整個(gè)p2p行業(yè)魚(yú)龍混雜,。不過(guò)p2p的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),，在過(guò)去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。

目前可投資的p2p主要分為兩檔

這類平臺(tái)主要有陸金所,，宜人貸,，惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子,，宜人貸是中國(guó)第一家上市的p2p,，惠金所是陽(yáng)光集團(tuán)的兒子。這類p2p平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說(shuō)接近目前信托的水平,，但12個(gè)月收益也只有7%左右,，投資性價(jià)比已經(jīng)不高。

這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái),、惠投無(wú)憂,、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等,，都是上市公司的全資公司,，全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表，所以這些p2p平臺(tái)相對(duì)比較保守規(guī)范,。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間,，投資性價(jià)比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長(zhǎng)期標(biāo),，收益可達(dá)到12%,，風(fēng)險(xiǎn)也比較可控。

基金長(zhǎng)期來(lái)看,，收益很高,，達(dá)到15%，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大,，導(dǎo)致操作起來(lái)比較困難,，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢的，甚至是虧錢的,。

嘉實(shí)增長(zhǎng)從20xx年到20xx年年末,，年化回報(bào)率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報(bào)率平均大約16.9%),。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的,。如下圖所示。

為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣,?；鹪綕q越買，結(jié)果大部分資金都是高位買入,，只要基金跌一點(diǎn)就虧了,。而當(dāng)買的基金跌了,，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了,，結(jié)果基金反而可能很快就反彈,。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的,。

股市有個(gè)最確定的規(guī)律,，就是估值(pe)，它是在5-20倍之間波動(dòng),，下面劃重點(diǎn)了,，可以做做筆記了：

就中國(guó)a股市場(chǎng)波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍，記住這個(gè)數(shù)值,，大約對(duì)應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn),。

當(dāng)股市pe跌到11倍，可加大投資量,。

當(dāng)股市pe漲到15倍以上應(yīng)減少投資量,。

當(dāng)股市pe漲到20倍以上，不用想了,，直接清倉(cāng),。

基金定投，要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行,，每月拿出工資20%定投,，年化收益在6%-15%應(yīng)該問(wèn)題不大,。

這里要提醒大家,，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)則不然,，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈,。

當(dāng)然說(shuō)這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：

1,，股市pe到達(dá)20倍,，或者盈利已到30%，堅(jiān)決止盈,，切勿戀戰(zhàn),。

2，如果大牛市剛完,，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對(duì)較高的點(diǎn),，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師),。

這里要吐槽的一點(diǎn)是,，一些所謂的專家,，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單,，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢,，還告訴別人定投會(huì)賺錢，拉著一眾新手入坑,，真的害人不淺,。

目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全,、穩(wěn)定,、費(fèi)率低，最主要直接可以從支付寶購(gòu)買,。

總結(jié)上面科學(xué)的投資配置,，綜合見(jiàn)下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個(gè)人投資能力,，風(fēng)險(xiǎn),，收益，可持續(xù),，市場(chǎng)機(jī)會(huì)等因素,，最終的得到的結(jié)果。

將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上,，而每類又充分的分散投資,，比如，定投基金,，分散到2-3個(gè)基金;p2p,，分散到2-4個(gè)平臺(tái)。即便是我們倒霉,，碰到了股災(zāi),，或者碰到了某個(gè)p2p違約，那么對(duì)整體的影響也不大,。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較可控制的,。

按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置，收益率大概會(huì)穩(wěn)定在9.5%左右,，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì)翻一倍,，再投資7.6年，資產(chǎn)就會(huì)翻4倍,，再投資7.6年,，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅(jiān)持30年，會(huì)獲得多少回報(bào)呢?

用題主的情況舉個(gè)例子,，假設(shè)題主愚笨,，每年工資只增長(zhǎng)8%。

題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn),，則30年后的投資收入是1008562.69,，

第二年每月結(jié)余20xx，一年結(jié)余24000元,，則29年后投資收入316370.46

第三年工資增長(zhǎng)8%,，每月多存160，一年結(jié)余25920,，28年后投資收入312607.59

以此遞推,，30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn),，遠(yuǎn)超過(guò)你的工資,，復(fù)利增長(zhǎng)就如滾雪球，越往后滾越可怕,。

復(fù)利比原子彈還可怕,，這并不是吹的。

當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化,，但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的,。

理想化是因?yàn)椋?/p>

第一投資堅(jiān)持30年，很難,，先不說(shuō)別的,，堅(jiān)持5年健身，大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來(lái),。

第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船,，前面努力賺的錢虧回去,。

第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資,，有一定能力應(yīng)對(duì)變化。

如果你能跨上面三個(gè)大坑,，那30年的收益一般都會(huì)比860萬(wàn)高,。

大多數(shù)人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益,。

而堅(jiān)持投資更大的意義,，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

靠錢賺錢，才能永遠(yuǎn)不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久,，你的投資能力就會(huì)越強(qiáng),，收益就會(huì)越高越穩(wěn)，錢也會(huì)越來(lái)越多,，雪球越滾越大,，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生,。

人的一生要做的事有很多,，但重要的沒(méi)幾件，投資理財(cái)便是其中的一件,。