為保證事情或工作高起點,、高質(zhì)量,、高水平開展,，常常需要提前準備一份具體,、詳細,、針對性強的方案，方案是書面計劃,，是具體行動實施辦法細則,，步驟等。怎樣寫方案才更能起到其作用呢,？方案應(yīng)該怎么制定呢,？下面是小編為大家收集的方案策劃范文，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友,。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇一

告知大家，不管是誰都無法預(yù)料未來發(fā)生的事情,，因此建議各位在理財?shù)臅r候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè),，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點選擇例如醫(yī)療保險、意外保險,、交通保險,，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量,。

網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的,，而且在短時間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障,，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡旐椖棵總€都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進行擔(dān)保,，而且每個月都會兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門檻低,、收益高,、時間靈活、安全性好等特點,，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風(fēng)險承受能力較小的理財人士的較好的選擇,。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生,，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應(yīng)對未來可能發(fā)生的事情,，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益,，對自己財富的增值和保值具有一定的風(fēng)險,，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據(jù)理財計劃合理的規(guī)劃備用金,。

現(xiàn)在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金,、股市、黃金,、期貨,，高收益同時也伴隨著高風(fēng)險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門檻,，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品,，切不可人云亦云，因為你的風(fēng)險承受能力和別人是不一樣的,，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時候也要仔細認清風(fēng)險,，盡量選擇風(fēng)險低、收益高,、流動性好,、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品,。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇二

家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家,， 35歲。人社局工作,，工作穩(wěn)定,，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康,。夫妻每個月總收入7000元,，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元,，其他200元);房屋是一次性購買,，無還貸壓力。

目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元,，一份養(yǎng)老險每年1700元,，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元,。兒子有一份兩全保險,，繳期20年，每年保費2730元,，三年一次分紅,，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險,。

1,、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

2、為兒子準備教育金;

3,、計劃在第7年購買另一套房,，要求價值為50萬元;

4、為妻子購買一份保險,，給兒子一份教育保險,。

怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：

張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi),，但如能精打細算,，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入,，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力,，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右,。并且最好再為妻子和孩子購買適當?shù)慕】岛鸵馔怆U,。

目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子,，贍養(yǎng)老人,，所以應(yīng)至少準備六個月的生活費用作為應(yīng)急準備金。當然,，這一萬元除了存進銀行之外,，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率,。

剩下的13萬資產(chǎn),，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快,。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇三

在分析a先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)和需求的基礎(chǔ)上,，結(jié)合分析其生活和職業(yè)特點，我們?yōu)閍先生家庭擬定了一份未來30年的理財計劃,，幫助其家庭更好地規(guī)劃人生,，基本上滿足a先生家庭成長期的各個目標。具體理財目標如下：

1,、短期內(nèi)合理配置家庭財產(chǎn)，增加保險支出(年均支出4865元),，使家庭保障全面合理,。

2、根據(jù)不同時期需要,，適當調(diào)整資產(chǎn)組合(可支配資產(chǎn)年均收益約2.5-3%),。

3、中期準備2年內(nèi)購買住房(房價約23.4萬,，一次性付出約7萬),。

4、長期準備兒女的養(yǎng)育費(年均支出1萬元),、儲備子女教育金(3萬);提高父母醫(yī)療保障(10萬);為自己儲備養(yǎng)老金(家庭月均3000元),。

根據(jù)案例已知條件，為了更好進行財務(wù)規(guī)劃,，我們對a先生家庭的基本情況和財務(wù)狀況進行了假設(shè)細化,。

1、客戶基本情況

a先生：28歲,，外資公司營銷工作,，5年工作經(jīng)驗

b女士：28歲，財務(wù)會計工作,，7年工作經(jīng)驗

父母：都已退休,，身體健康 子女：暫無

2、家庭資產(chǎn)情況

銀行存款：20000元,，

股票：市值40000元(被套,，損失近10000元)

經(jīng)濟型轎車一部, 住房暫無

3、家庭收入情況

家庭年收入10.8萬：a先生收入：7.2萬元,， b小姐收入：3.6萬元,。

4、家庭支出情況

家庭年支出8.16萬元,，日常生活支出3.12萬元,，養(yǎng)車費支出1.2萬元，交際等其他支出3.84萬元。

5,、家庭現(xiàn)有計劃

(1)處置目前被套股票

(2)2年內(nèi)購買一套兩居室住房

(3)5年后養(yǎng)育一個孩子

6,、其他信息

(1)夫妻雙方父母都有退休金醫(yī)保，短期不需要照顧;

(2)夫妻二人單位均有社會養(yǎng)老保險以及醫(yī)療保險,。a先生60歲退休時可領(lǐng)取退休金1200元/月,，b小姐55歲退休800元/月。

本內(nèi)容是基于案例提供的信息,，通過整理,、分析和假設(shè)，對a先生家庭年收支及資產(chǎn)負債狀況進行了細分,，展示出目前日常收支情況和資產(chǎn)負債全貌,，我們將以此為基礎(chǔ)設(shè)計理財方案。

1,、 家庭資產(chǎn)情況

家庭最大資產(chǎn)是車,，占家庭總資產(chǎn)62.5%，屬消費品,，易貶值;其次是股票占25%,，市值波動大，已經(jīng)浮虧10000元即收益情況-20%,，流動性好;儲蓄存款占總資產(chǎn)12.5%,，可以應(yīng)付不時之需，收益性低,，流動性強,。可分配資產(chǎn)合計60000元,。

2,、家庭收入情況

注：家庭日常收入情況，不包括在資產(chǎn)負債信息中資產(chǎn)所產(chǎn)生的收入,，如利息,、保險收入。

a先生家庭年收入較高,，且男女收入比例2：1,，家庭環(huán)境比較穩(wěn)定。

3,、家庭支出情況

家庭生活費支出2600元/月,，占總支出38.20%，假設(shè)約600元/月房屋租金,，家庭購房后可以做其他用途;小車保養(yǎng)費支出1000元/月,，占總支出14.7%為剛性支出,，變動彈性不大;交際保健支出3200元/年，占總支出47.10%,，偏重,，有變動彈性;無任何負債性支出，無新增投資支出,。

4,、家庭年節(jié)余情況

年總收入108000元-總支出81600元=26400元

5、財務(wù)分析結(jié)論

(一) 收支情況分析

從家庭的收入情況來看,，夫婦二人的家庭年度收入比較高,，家庭收入總體狀況相當穩(wěn)定。從支出狀況來看,，由于a先生從事營銷工作的原因,，家庭年度支出較高，交際保健其它以及小車保養(yǎng)支出占總支出52.9%,總支出占總收入的75.56%;暫無負債性質(zhì)出,、新增投資性支出。這顯示了家庭雖然收入較高,，但支出的比例按其收入水平來說偏高,，對a先生家庭造成了一定的壓力。家庭年節(jié)余為26400元,。

(二) 財務(wù)比率分析

資產(chǎn)負債率：總負債/總資產(chǎn)=0%, 說明a先生家庭綜合償債能力強,。

儲蓄比率：盈余/收入=(108000-81600)/108000*100%= 24.4%

從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外,，可以將24.4%的收入用于增加儲蓄或投資,。

流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出= 60000/6800 =8.82

反映該家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其8.82個月的開支，流動性好,。

通過上述分析我們可以看出a家庭償債能力很強,，資金流動性好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性很高,，而且有24.4%的收入可以用于增加儲蓄或投資,，顯示了家庭具備一定的理財空間。

(三)目前理財狀況分析

1,、對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負債情況缺少徹底地了解;缺乏適合的家庭理財管理計劃;由于夫妻雙方?jīng)]有撫養(yǎng)小孩,、贍養(yǎng)父母的負擔(dān)且暫時沒有供房，因此整個家庭開支偏向于消費而非投資儲蓄,，現(xiàn)有的家庭財富積累狀況程度較低,。

2、資產(chǎn)配置存在不合理：

(1) 無任何商業(yè)保障保險產(chǎn)品投資,，對發(fā)生家庭財產(chǎn)損失,、人身意外傷害等突發(fā)事件的風(fēng)險抵抗力較小,。

(2) 股票投資比重過大，占總資產(chǎn)25%,，風(fēng)險較大

(3)投資產(chǎn)品單一,，儲蓄仍占總資產(chǎn)12.5%，收益率偏低

(4) 無任何商業(yè)養(yǎng)老保險投資,。

1,、客戶偏好分析

根據(jù)a先生家庭資產(chǎn)的情況，股票占總資產(chǎn)25%而存款只占總資產(chǎn)12.5%,，無任何商業(yè)保險產(chǎn)品,，可知a先生家庭屬風(fēng)險偏好型投資者，有一定風(fēng)險承受能力,，傾向于高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品,。

2、客戶需求分析

(1) 合理處理持有40000元市值的股票,，有證券買賣需求,。

(2) 為加強承擔(dān)意外財產(chǎn)、人身意外風(fēng)險的能力,，有購買車險以及人身意外險需求,。

(3)計劃2年內(nèi)買一套2房住房，約75平方米,。以目前房價3000元/平米,，則總價約22.5萬元，以現(xiàn)在的家庭存款情況購買力不足,。因此,，2年后才有購買住房需求。

(4) 計劃5年后養(yǎng)育一個小孩,。小孩養(yǎng)育費是一筆較大的家庭開支,，以及18歲后要讀大學(xué)、就業(yè),，費用更是可觀,。a先生家庭需要計劃養(yǎng)育費用支出以及儲備教育金。

(5)15年后雙方老人疾病,、護理費用越來越大,，醫(yī)保不能滿足需要，需要增加額外的醫(yī)療保障,。

(6)30年后a先生,、b小姐都退休，以現(xiàn)有狀況來看,，到時家庭收入合計20xx元,，遠不能滿足生活需要,，需要儲備養(yǎng)老金。

根據(jù)a先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)狀況以及偏好需求,，以及我行各種理財產(chǎn)品,，可以考慮以下組合理財工具：

讓a先生了解自己家庭所面對的需求狀況、自身的風(fēng)險的承受能力以及投資偏好;綜合考慮家庭資金的安全性,、流動性和收益性,， 根據(jù)實際情況分別針對短期、中期以及遠期的需求,，制定不同的理財策略,，期望通過理財規(guī)劃使a先生家庭資產(chǎn)增值保值并最大化滿足其需求：

1、短期來看(第1-2年內(nèi)),，首先通過購買少量保障型保險解決應(yīng)有的家庭保障問題,，使家庭有足夠的風(fēng)險抵御能力;其次，2年內(nèi)沒有大額用錢計劃,，短期內(nèi)可以充分利用家庭閑余資金,，考慮到風(fēng)險因素，建議采取逐步將手中股票賣出轉(zhuǎn)而購買開放式基金的方式來進行債券,、股票的投資,，以降低風(fēng)險提高效率，加快家庭財富積累,。

2、中期來看(第2-5年內(nèi)),，通過合理選擇按揭成數(shù),、年限解決家庭住房問題;同時由于家庭負擔(dān)逐漸加重，投資產(chǎn)品由風(fēng)險偏好型逐漸向穩(wěn)健型轉(zhuǎn)移,，追求穩(wěn)定的收益,，為長期需求做打算。

3,、長遠來看(第5-30年內(nèi)),，生育小孩后，要為小孩儲備教育金;要考慮父母老年醫(yī)療問題以及為自己儲備額外的退休金,，因此可以增加家庭保險投資的比例,，選擇年繳型為宜，投資比例控制在年收入的10%-15%,，以防止出現(xiàn)支付風(fēng)險,。

1、短期理財建議(第1-2年內(nèi))

根據(jù)客戶需求分析,，a先生家庭短期(1-2年內(nèi))沒有大額用錢計劃,，因此短期內(nèi)可以充分利用家庭閑余資金,，但不能投資于長期產(chǎn)品，以備2年內(nèi)買房所需,。具體理財建議如下：

(1)人是家庭的基礎(chǔ),，發(fā)生意外時，以a先生家庭現(xiàn)有的資產(chǎn)情況很難承擔(dān)高額的醫(yī)療住院費用,。因此,，a先生和b小姐應(yīng)該各購買一份人身意外險，用較小的支出分散較大風(fēng)險,。而a先生收入占家庭總收入的66.7%,，是家庭的經(jīng)濟支柱，可以適當加高投保檔次,。

建議購買我行代理的太平洋經(jīng)營管理人員人身意外傷害綜合保險,，該險種保障全面且選擇靈活。a先生選擇4檔基本保障投保較為適合,，最高保障額達55萬,，年保費1155元;b小姐選擇3檔基本保障投保較為適合，最高保障額達22萬,，年保費510元,。家庭合計人身意外保費年支出為1665元。

(2)a先生家庭中小汽車價值占總資產(chǎn)62.5%,，是目前家庭中金額最大的固定資產(chǎn),。為經(jīng)濟型汽車購買一份機動車輛險，當發(fā)生意外損失時可以獲得保險賠償減少損失,。

建議購買我行代理的'太平洋車險,，我行客戶購買還可享受全單5.3折優(yōu)惠。100000元小車購買全部基本險種,，年繳保費約3200元,。

(3)a先生手中股票已經(jīng)虧損近20%，跌幅已經(jīng)很大,，盲目割肉不可取,。從宏觀政策面來看，05年國家決心解決困擾證券市場已久的全流通問題,，且配以多條利好政策,，如今三一重工全流通方案已經(jīng)獲得市場認同，說明全流通問題已經(jīng)取得實質(zhì)性突破,，一旦由點及面被廣泛接受,，將帶動整個市場走出低谷，05年是轉(zhuǎn)折年越來越得到認同;從技術(shù)面上來看證券市場自01年以來已經(jīng)經(jīng)歷了近5年的下跌,，如今上證已經(jīng)跌到千點,，整體跌幅過大,，且歷年來證券市場年底都會出現(xiàn)大幅反彈行情。

建議對于手中被套股票,，暫時持倉不動,，等待年底反彈，待明年一季度賣出所有股票,，預(yù)期股票反彈10%,，然后可以購買景順長城開放式基金，降低風(fēng)險,，預(yù)計年收益5%;同時開通我行銀券通業(yè)務(wù),，一方面降低交易成本約0.5‰，另一方面可以直接存折炒股,，不但省去將資金從券商資金帳戶到銀行帳戶劃撥的過程,，更可以防止券商誠信風(fēng)險，使證券買賣更加方便,、安全,、實惠，可以說一舉三得,。

(4)銀行1年期定期儲蓄年利率1.8%(稅后),，收益低且流動性差，而現(xiàn)在市場上的貨幣市場基金年收益約2.5%,，相比高出38.9%,，風(fēng)險很小且流動性好，一般贖回資金t+2日到賬,。

建議將現(xiàn)有的2萬元存款保留活期存款15000元應(yīng)付家庭額外支出,，購買5000元長信利息收益貨幣市場基金;家庭月節(jié)余約2200元，按月全部投資貨幣市場基金,，實行分配收益再投資的策略，既提高了家庭資產(chǎn)整體收益狀況,，又不影響資金流動性,，遇到緊急需要可以隨時贖回資金。

表一：短期綜合理財建議(第1-2年內(nèi),、2年計劃)

(本期期初可支配資產(chǎn)=60000元,，本期期初月節(jié)余2200元用于再投資)

2、中期理財建議（第3－5年內(nèi)）

根據(jù)客戶需求分析知,，這個階段a先生家庭首先是有購買住房需求,，家庭開始有負債，可支配資金開始緊張,；其次是為3年后生育一個小孩作準備,，要開始考慮子女養(yǎng)育費用,。因此，理財規(guī)劃不宜選擇長期理財產(chǎn)品,。具體理財建議如下：

（1）目前房價按年均2％的漲幅測算,，到時房價總價23.4萬元。 根據(jù)短期理財計劃測算（表一）,，目前 a先生家庭可支配資產(chǎn)約108000元（假設(shè)全部轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金）,，考慮到家庭年節(jié)余年增幅3.33％，則本期期初年節(jié)余為28171元,，即月節(jié)余2347元,。扣除保費支出（4865元/年）后,，加上購房后節(jié)余的600元/月的租金,，實際月節(jié)余為2541元，因此首付加其他費用不能超過10.8萬,，且按揭月供本息和不超過1941元/月,。考慮到家庭月支出較大,，因此住房按揭應(yīng)該盡量降低首付,、加長還款期限，待資金寬裕時可部分提前還款,，減少利息支出,。

建議購房時支付首期20％，需4.68萬元,，外加各種費用加裝修約需支出2.3萬元,，合計需一次支出7萬元。貸款18.72萬元,，按現(xiàn)在利率（5.508％）,，三十年付清，采用等額本息還款方式還款,，月供約1064元,。

（2）為防止由于借款人供樓期間發(fā)生意外而無法繼續(xù)還款，建議購買我行代理的友邦安居保抵押貸款定期壽險,，保險期間借款人如發(fā)生意外,，將由保險公司承擔(dān)供樓責(zé)任，一次性保費支出約20xx元,。

（3）多余儲蓄約3.8萬可以部分3萬投資于貨幣市場基金,，期末月節(jié)余約1487元按期投資于貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，投資風(fēng)格以穩(wěn)健為主,，為今后家庭養(yǎng)育小孩作準備,。

表二：中期綜合理財建議（第3－5年內(nèi)，3年計劃）

3,、遠期理財建議（第6－30年內(nèi)）

根據(jù)客戶需求分析知,，這個階段a先生家庭準備養(yǎng)育一個孩子，并為之儲備教育金,；要為考慮父母醫(yī)療社保不足以及為自己儲備足額養(yǎng)老金,。這個階段是家庭資金支付壓力最大的時候，但由于短期內(nèi)不需要支出大額資金,，且家庭進入穩(wěn)定期,，可以考慮將部分資金做長期理財規(guī)劃，獲得更大的綜合收益,。理財建議如下：

（1）根據(jù)短中期理財規(guī)劃,，五年后家庭可支配資產(chǎn)約9萬元（假設(shè)全部轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金），考慮家庭年節(jié)余年增幅3.33％,，則本期期初年節(jié)余為31052元,，加上多出的租金（7200元/年），扣除保費（4865元/年）支出以及供樓款（12768元/年）后實際年節(jié)余為20619元,，而小孩出生費用約需花費1萬元,，每年養(yǎng)育費用平均標準約1萬元，家庭能夠負擔(dān),。

考慮到小孩以后的讀書教育費用龐大,，建議購買太保少兒樂綜合保險計劃，該計劃由少兒樂兩全a以及住院醫(yī)療附加險組成,。主要可以為小孩儲備合計教育金36610元（12-14周歲每年領(lǐng)取20xx元初中教育金,；15-17周歲每年領(lǐng)取3140元高中教育金；18-21周歲每年領(lǐng)取5230元大學(xué)教育金）,，附加險則可以為小孩意外傷害保障,，包括意外傷害保障（5萬元）、疾病身故保障（2萬元）,、住院醫(yī)療費用保障（最高可達1萬元）,。少兒樂a保費為3000元/年，十年繳完,；而住院醫(yī)療附加險保費為一次性260元。

（2）根據(jù)家庭現(xiàn)有的養(yǎng)老保險情況,，夫妻雙方退休后每月合計可領(lǐng)退休金20xx元,，遠不夠維持現(xiàn)有生活標準。考慮退休后交際等支出會相應(yīng)減少,，家庭支出應(yīng)維持在3000元/月的基礎(chǔ)上,，所以還必須通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險來補足1000元/月支出的缺口。按現(xiàn)在太平盛世長壽養(yǎng)老保險投資計劃,，則需購買12份該保險（一份到期年領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金）,，假設(shè)從a先生從35歲開始購買到60歲退休領(lǐng)取，則需要年繳保費492元/份合計5904元,。剩余家庭可支配資產(chǎn)余額約79740元,，建議19740元活期預(yù)防家庭意外支出，6萬元全部購買長信銀利貨幣市場基金,，但分配收益不再繼續(xù)投資基金而是取出,，按2.5％年收益測算，則年節(jié)余增加1500元,，加上現(xiàn)有節(jié)余約7619元,，合計年節(jié)余9119元，購買商業(yè)養(yǎng)老保險后年節(jié)余為3215元,，可以滿足需求,。

（3）十年期少兒樂a保費交清后，子女教育費用基本有了保障,，此時父母年齡差不多70歲,，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節(jié)余,，為夫妻雙方父母各購買一份專門針對老年人的友邦永安寶意外保險,，保費每份555元/年，最高保額10萬元,，免除家中老人醫(yī)療保障不足的后顧之憂,。

表三：遠期綜合理財建議（第6－30年內(nèi)，25年計劃）

（本期期初可支配資產(chǎn)＝90000元,，本期期初月節(jié)余3187元用于再投資）

經(jīng)過一整套的理財規(guī)劃后,，基本滿足了客戶的生活需求，截至計劃期,，經(jīng)過粗略估算,，該家庭扣除所有支出后可以保留月2萬元活期儲蓄以及投資6萬元貨幣市場基金獲得較穩(wěn)定的投資收益（約2500元/年），家庭3200元/年的節(jié)余,，足夠應(yīng)對家庭可能出現(xiàn)的緊急情況,；為家庭購買了足夠的保障保險，使整個家庭有了足夠的風(fēng)險抵御能力,。

根據(jù)上述的理財投資策略,同時鑒于本案例提供的有限數(shù)據(jù),，我們對理財策略進行簡單的財務(wù)可行性分析,。根據(jù)a先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以后支出的情況下,，分別針對三個不同的階段作出了理財建議,。在本著穩(wěn)健性的原則下，各個理財區(qū)間的可支配收入始終大于零,，且每年節(jié)余也都大于零,，說明在該理財計劃下，客戶的現(xiàn)金流量始終為正,，不會出現(xiàn)支付危機,。具體根據(jù)理財規(guī)劃測算，家庭月固定支出為（6800－600＋3045）＝9245元,，而可支配資產(chǎn)約8萬,，流動性比率＝80000/9245＝8.65，反映該家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其8.65個月的開支,，流動性比率好,。而且可以適當調(diào)整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求,，理財風(fēng)險較小,。

由于客戶財務(wù)狀況不是很寬松,，因此整套理財規(guī)劃都是以生活理財為主,，以投資理財為輔，本著審慎的原則,，除了收益性外,，還充分考慮了相關(guān)產(chǎn)品的安全性以及流動性,。產(chǎn)品年收益在2.5%－7%之間，加上復(fù)利因素,，整套投資組合綜合收益率約為3%,，相對于該計劃超低的風(fēng)險性來說，收益情況較為合理,。與此同時,，在比較保守的推算下，基本上滿足a先生家庭成長期的各個目標,，達到了科學(xué)理財?shù)哪康摹?/p>

本理財計劃是基于客戶提供的信息資料,，幫助客戶設(shè)計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財務(wù)計劃；是基于通?？山邮艿募僭O(shè),、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況,、理財目標,、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的,。除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券）,，本理財計劃中所采用金融產(chǎn)品的收益均為預(yù)測值；對本理財計劃中涉及的金融產(chǎn)品,，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán),。

由于宏觀經(jīng)濟形勢、市場環(huán)境,、政策等是隨時變化的,，因此本理財方案必然存在一定的誤差，因此,，我行的理財建議為參考性質(zhì)的,，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇四

公式：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

流動性資產(chǎn)是指在急用情況下,，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn),，比如現(xiàn)金、活期存款,、貨幣基金等,，該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象,，如果家庭收入穩(wěn)定,，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間,。

公式：負債收入比=家庭債務(wù)支出/當月收入

家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當月總收入的百分比應(yīng)該為30%,。如果負債比例過高，超過家庭承受能力,，每月需要付出的利息費就會上升,，會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè),、負擔(dān)較大額度醫(yī)療費時,，造成財務(wù)負擔(dān)，甚至是“資不抵債”,。這個比例也并非越小越好,，從這個概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富,，也是一種能力,。

公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,，說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好,，家庭可用于投資,、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。

公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

這一指標反映了你家通過投資增添財富,、實現(xiàn)目的的能力,。一般認為，投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好,。家庭未來越來越窮,，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然,。

公式：負債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)

這個指標體現(xiàn)家庭綜合還債能力,。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負債比率適宜;如果大于50%,，家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能,。

投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險,，低收益低風(fēng)險,，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標,。

理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標，不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃,。

投資理財是非常專業(yè)的一門功課,，需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅,，只有付出才會有回報,。

任何時候都要設(shè)定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標,，必須堅決制定,，避免貪婪造成的惡果。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇五

一般來說,，家庭財產(chǎn)的規(guī)劃都有一個按照收入進行有效配置的普遍規(guī)律,，這也是理財規(guī)劃師所說的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支,，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,，10%用于保險。

具體來說,，一個普通家庭除了日常消費外,，里應(yīng)該準備三份錢——第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費,。銀行活期,、定期,，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點就是流動性很強,，可以隨時變現(xiàn)贖回,，可供急用；第二份：保命的錢,，包括三至五年生活費,，定存、國債,、商業(yè)養(yǎng)老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠,，屬于中期的一個家庭規(guī)劃,。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢,，也就是說,，五年到十年暫時用不到的錢，那么可以用于風(fēng)險高的投資,，包括買股票,，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意?，F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作,，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看,，缺少了任何一方,，另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見風(fēng)險要首先規(guī)避,。如雙方都有較完善的醫(yī)保,、社保，在醫(yī)?；A(chǔ)上加適當?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險即可,。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買,。另外,，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠,。若雙方醫(yī)保不完善,，則必須投保涵蓋身故、重大疾病,、門診住院醫(yī)療,、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險組合,，全面覆蓋各項風(fēng)險。無論雙方是否有醫(yī)保,，商業(yè)保險都是必要補充,，只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要,，投保商業(yè)保險時,，夫妻雙方應(yīng)互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險,，都可免繳保費,，保障利益繼續(xù)，同時獲得足夠補償,，以保證在一段時間內(nèi)生活品質(zhì)不會變化,。

80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡,，面臨的最大風(fēng)險就是健康,。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大,，但一旦罹患重大疾病,，社保必定力不從心，需要更多的資金補償,。沒有社保的老人,，風(fēng)險更大。老人接近退休年齡,，諸如走路摔倒,，遭遇交通事故等意外風(fēng)險也逐漸增高。所以無論是否有社保,，都應(yīng)為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險種,。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保,。仍可投保的險種,，費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌,，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況盡早為父母添加保額合適的保障,。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好,。80后夫妻若已為人父母,，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日?；疾茁矢哂诔赡耆?，是最大風(fēng)險之一。教育支出年年增長,，孩子教育金儲備越早越多越好,。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍,，過分享受,，等有了孩子才去計劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進行強制儲蓄,，既為孩子出生做準備,，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時在身故,、重疾,、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財型產(chǎn)品,，規(guī)劃未來。針對不同人群的需求,，保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇,，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障,、孩子教育等,，既可起強制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能,。一些產(chǎn)品還可添加夫妻,、父母和孩子多方面的豁免功能。

個人理財方案 理財方案小學(xué)生篇六

理財規(guī)劃方案：

家庭基本情況：康先生,，36歲,，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位,，兒子2歲,。

康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元,，有一套房,，一輛車，部分銀行存款,，年平均支出在8,、5萬元左右。

康先生有五險一金,，商業(yè)保險重大疾病險20萬元,，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”,。

家庭理財分析：

康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。

太太的大病保障較低,，只有社保是不能解決患病時所需費用的,。

兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決,。

同時,，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。

康先生和太太雖然參加了社保,，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一,，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃,。

康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型),，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金,。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示),。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元,，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲,，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利,。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金,，因意外造成身故或全殘,，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元,，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費,。

※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間,，有獨立的生活能力,，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33,、7萬元,，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元,。

※旅游年金,、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元,，平均每年可領(lǐng)4萬元,，可作為旅游、健身基金,。

※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間,，可以領(lǐng)到231、7萬元,，平均每年領(lǐng)取15,、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩,。

※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元,，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn),。

注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的,，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的,，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字,。