為了保障事情或工作順利,、圓滿進(jìn)行,，就不得不需要事先制定方案，方案是在案前得出的方法計(jì)劃,。方案的格式和要求是什么樣的呢,？以下是小編給大家介紹的方案范文的相關(guān)內(nèi)容,，希望對(duì)大家有所幫助。

最佳理財(cái)方案篇一

胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國(guó)留學(xué)的愿景,。

胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元，太太每月工資1萬(wàn)元,，家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)與娛樂(lè)休閑消費(fèi)約2.5萬(wàn)元,。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元,、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi),、住宿、伙食費(fèi)用2萬(wàn)元,、全家人旅游出行及購(gòu)物消費(fèi)4萬(wàn)元,。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬(wàn)元,，基金約市值有100萬(wàn)元,，在市區(qū)的一套自住房市值300萬(wàn)元,。

胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元,，每月支出2.5萬(wàn)元,，加上年末旅游等消費(fèi)10萬(wàn)元，年度總支出約40萬(wàn)元,，家庭每年可結(jié)余28萬(wàn)元左右,。家庭資產(chǎn)方面,，房產(chǎn)300萬(wàn)元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元,，基金以股票型,、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚,，現(xiàn)金流充沛,，已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富,，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。

近期目標(biāo)是送兒子出國(guó)留學(xué),。兒子到美國(guó)留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間,，據(jù)胡先生了解，如果沒(méi)有獎(jiǎng)學(xué)金,，每年的學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)用大概要3萬(wàn)多美元，4年總計(jì)12萬(wàn)美元,，按照目前匯率6.362計(jì)算,，折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一,，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用,。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付，因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金,，再加兩年內(nèi)每年近30萬(wàn)元的結(jié)余,，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。

胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備,。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn),，認(rèn)為未來(lái)1000萬(wàn)元養(yǎng)老都不見(jiàn)得夠，讓他很不踏實(shí),。其實(shí),，所謂1000萬(wàn)元養(yǎng)老并無(wú)實(shí)際的測(cè)算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金，在此基礎(chǔ)上,，每年可結(jié)余28萬(wàn)元追加投資,，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí),，可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn),，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說(shuō)可以養(yǎng)老無(wú)憂,。

家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

胡先生家庭收入頗豐,，凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好,，但從另一方面來(lái)看,，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下：

以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒?。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi),，也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算,，不如以活期存款加貨幣基金形式留存,。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng),、申購(gòu)贖回?zé)o費(fèi)用,，贖回通常是t+1天到賬，是家庭理財(cái)活期存款的替代品,。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,，要遠(yuǎn)高于活期存款利息。

長(zhǎng)期定投：債基收益更穩(wěn)定

每年的結(jié)余資金可參與基金定投,，但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績(jī)較好的品種,，考慮長(zhǎng)期利得,。

目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型,、混合型基金與股市高度相關(guān),，對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的,。在胡先生的資產(chǎn)配置中,，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金,，也可在低位時(shí)購(gòu)買(mǎi)黃金,，用于養(yǎng)老。

債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大，尤其是利率政策,。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看,，中國(guó)進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對(duì)于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息,。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%,。而在未來(lái)的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù),，降息通道仍將持續(xù),，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。

另外,，在追求穩(wěn)定收益的同時(shí),，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行,、黃金公司都推出了投資金條,、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道,。不過(guò),，黃金投資時(shí)，也需要注意風(fēng)險(xiǎn),，切不可將黃金投資視作為保本類的投資,。

各國(guó)本科留學(xué)費(fèi)用知多少？

近年來(lái),，在高考后選擇出國(guó)留學(xué)的國(guó)內(nèi)學(xué)生越來(lái)越多,。進(jìn)入20xx年以來(lái)，盡管各國(guó)留學(xué)費(fèi)用漲聲一片,，但依舊難擋中國(guó)學(xué)生出國(guó)留學(xué)的熱情,。這里筆者對(duì)一些熱門(mén)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹。

美國(guó)：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣,。美國(guó)留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi),、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等,。在學(xué)費(fèi)方面,，以商學(xué)院、法學(xué)院,、醫(yī)學(xué)院等為最高,。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性，一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000－15000美元之間,。

英國(guó)：三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣,。在英國(guó)讀本科一般需要三年時(shí)間,，名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。

加拿大：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣,。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬(wàn)－14萬(wàn)元人民幣,，生活費(fèi)約為7萬(wàn)元人民幣。

澳大利亞：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣,。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高,，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣,。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,，所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補(bǔ)生活。

日本：讀本科年均費(fèi)用約合15萬(wàn)元人民幣,。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi),、入學(xué)金、雜費(fèi)等,，因此,，第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬(wàn)－7萬(wàn)元人民幣,，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍,。

出國(guó)留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮,，也要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評(píng)判,，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。

最佳理財(cái)方案篇二

做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn),，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn),，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算,，這邊有個(gè)公式,，請(qǐng)看圖：

1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金,、活期儲(chǔ)蓄,、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù),。

2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄,、保險(xiǎn),、股票、債券,、基金,、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

3,、使用性資產(chǎn)：包括房子,、家具、交通工具,、衣物,、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

4,、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù),，比如信用卡。

5,、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù),，比如房貸。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi),，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類,。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年),、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前,、結(jié)婚到生子之前,、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前,、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前,、退休以前、退休之后,。

1,、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況,、家庭,、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

2,、符合人生各個(gè)階段的要求

3,、長(zhǎng)、中,、短期相結(jié)合

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一塵不變了,，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,，合理制定長(zhǎng),、中、短期理財(cái)目標(biāo),。

目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄,、銀行理財(cái)、債券,、基金,、股票、期貨,、信托,、p2p理財(cái)、外匯,、貴金屬,、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品,。

最佳理財(cái)方案篇三

國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，居民收入的不斷提高，市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加,，人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越大,。

國(guó)外專家認(rèn)為，在我國(guó)3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?wèn)。

大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者,，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,，希望借助此次大賽，通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合,，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競(jìng)爭(zhēng)力和綜合素質(zhì),，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富,。

大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,，他們得自己賺錢(qián)養(yǎng)活自己,，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活,。

1,、市場(chǎng)化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校,、企業(yè),、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生,，院校,，社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。

2,、實(shí)用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來(lái)，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí),，也強(qiáng)化高校品牌的樹(shù)立和提升,。

3、競(jìng)爭(zhēng)性：大賽在全校范圍內(nèi)開(kāi)展,，搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái),，大賽的觀賞性、競(jìng)爭(zhēng)性和品位性非常高,。

1,、宣傳理財(cái)知識(shí)，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能,。

2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性,，培養(yǎng)職業(yè)技能,。

3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,，以便于獲得高薪職位,。

4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái),，知道投資,。

惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦,，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助,。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平,、公正的原則,，競(jìng)賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔,，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化,、專業(yè)化的競(jìng)賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái)，加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解,，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路,，提高專業(yè)技能,。

1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,，不限專業(yè)和年級(jí),。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報(bào)名參加比賽。

2,、要求惠州學(xué)院大二,、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班,、跨系組隊(duì),。

3、本次大賽具有一定的專業(yè)性,，要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析,、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

4,、要求參賽選手態(tài)度端正,、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),，無(wú)特殊理由不得中途退賽,，影響比賽進(jìn)程。

1,、投資理財(cái)專家講座 （4月14日晚圖書(shū)館報(bào)告廳）

（1）通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái),、投資理財(cái)?shù)闹匾浴⑷绾芜M(jìn)行投資理財(cái)

（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫(xiě)作思路,。

（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師

2,、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

（1）現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳

（2）現(xiàn)場(chǎng)橫幅、海報(bào)

（3）現(xiàn)場(chǎng)咨詢

（4）現(xiàn)場(chǎng)接受報(bào)名

3,、宣傳方案流程

（1）遞交策劃給社聯(lián),。

（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部,。

（3）在食堂,，籃球場(chǎng)，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào),、橫幅,、傳單形式宣傳。

（4）利用惠州學(xué)院校報(bào),、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳,。

（5）開(kāi)通公共郵箱，提供疑問(wèn)解答及資料下載 （賬號(hào)：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

1,、報(bào)名時(shí)間：4月9日至4月13日 2,、報(bào)名方式： (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù)：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處 (3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3,、報(bào)名電話：小雪 635268 世娟 642572

1,、抽題 時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2,、交稿時(shí)間：5月4日前

3,、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）,。

4,、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫(xiě)（含目錄,、摘要,、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印,，總標(biāo)題3號(hào)黑體,、小標(biāo)題4號(hào)黑體，正文小4宋體,，封面自行設(shè)計(jì),。

5、 評(píng)比時(shí)間：大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比,，并于5月10日公布初賽評(píng)審意見(jiàn),，最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。

6,、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照,、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開(kāi)始為參賽隊(duì)伍開(kāi)放投票網(wǎng)站,，各參賽隊(duì)伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em,、hzu、edu,、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者,，一律除名并全校通報(bào)批評(píng)）,。

1、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日,；

2,、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處

3,、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱：www、yooquu,、com hzcaikuai08@163,、com

4、決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30

5,、決賽程序：決賽分為ppt作品展示,、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。

6,、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改,，理清寫(xiě)作思路，將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考,，使作品更貼近實(shí)際,，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt,。

7,、環(huán)節(jié)要求：

（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示,，時(shí)間為5分鐘,。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）

（2）公開(kāi)答辯：由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問(wèn),，答題時(shí)間為4分鐘,。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場(chǎng)打分,，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,，決出一、二,、三等獎(jiǎng),、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng),。

獎(jiǎng)項(xiàng)

人數(shù)

獎(jiǎng)金

一等獎(jiǎng)

一名

600+證書(shū)

二等獎(jiǎng)

二名

400+證書(shū)

三等獎(jiǎng)

三名

600+證書(shū)

優(yōu)秀獎(jiǎng)

四名

100+證書(shū)

人氣獎(jiǎng)

一名

300+證書(shū)

1,、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單

2,、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表

3,、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例

4、5月4號(hào)上交初賽作品

5,、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍

6,、5月22號(hào)上交決賽作品

7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場(chǎng)頒獎(jiǎng)

最佳理財(cái)方案篇四

夫妻有100萬(wàn)怎么理財(cái)賺更多？張先生,，今年40歲,，是一名工程師，目前年收入12萬(wàn)元,。太太是一名報(bào)社編輯,，年收入5萬(wàn)元，兩人公司都繳納保險(xiǎn),。有14歲的兒子,，上中學(xué)。夫妻倆通過(guò)多年的辛苦打拼,，攢下了100萬(wàn)資金,，放在銀行利息甚少不甘心，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,，卻不懂。為此,，張先生咨詢理財(cái)師這100萬(wàn)元該如何打理,，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益,。

張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭,，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢(qián),，也沒(méi)有做過(guò)任何投資,，購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息,。理財(cái)師郭樂(lè)建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先,，100萬(wàn)資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,，貨幣基金產(chǎn)品等,，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn),，提高家庭保障,。

理財(cái)掛鉤的是基金，投資門(mén)檻1元起,，截止今日,，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬(wàn)元資金來(lái)購(gòu)買(mǎi),，贖回方式t+0模式,，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。

(1)張先生可拿出40萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)p2產(chǎn)品,，參考年回報(bào)率12%,，每月可獲得元收益(40萬(wàn)*12%/12)=4000元，1年收益48000元,。如果堅(jiān)持投資3年,，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。

(2)35萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品,，年化收益率5%左右,，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品,，信譽(yù)較好,，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn),，來(lái)獲得較高收益,。配置資金35萬(wàn)元，按照回報(bào)率5%左右來(lái)算,，投資期限1年,，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。

張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源,，因此家庭保障要做足,，保險(xiǎn)能夠保障人們無(wú)論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害,，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,，且無(wú)需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn),，如意外險(xiǎn),，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。

最佳理財(cái)方案篇五

通過(guò)“積累基金”,、“消費(fèi)體驗(yàn)”,、“愛(ài)心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng)，讓少先隊(duì)員們受到“愛(ài)國(guó)守法,、明理誠(chéng)信,、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng),、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育,。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念,，增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,，并最終能成為對(duì)家庭、國(guó)家,、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民,。

1. 突出“新”?；顒?dòng)形式和內(nèi)容有新意,，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加,。

2. 突出“廣”,。通過(guò)社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng),，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn),。

3. 突出“實(shí)”?；顒?dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行,，貼近隊(duì)員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與,，實(shí)踐為主,；教育目的富有實(shí)效性，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X(qián)面前的誠(chéng)實(shí),、自尊、責(zé)任,、義務(wù)等道德素質(zhì),。

宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購(gòu)物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛(ài)心奉獻(xiàn)。

（20xx年5月1日——20xx年5月30日）

（一）,、宣傳組織

召開(kāi)少先隊(duì)會(huì)議,，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人,，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神,、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、勤儉節(jié)約的美德和樂(lè)于助人的品質(zhì),。

（二）創(chuàng)造財(cái)富

這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富,。

1． 學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),。如寫(xiě)作,、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法,、攝影等等,，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬,。

2． 學(xué)做一次義工,。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館,、敬老院,、.郵局、商店等部門(mén),，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。

3． 進(jìn)行再次利用,。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,，收集家里的各種廢棄物，如廢電池,、廢書(shū)報(bào)等,，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富,。

另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過(guò)海,，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金,，但要“取之有道”,，一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長(zhǎng)索要,，更不能靠不法手段獲得,。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢(qián)后,，寫(xiě)一份“財(cái)富來(lái)源表”,，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式,、時(shí)間等等,，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。

（三）,、購(gòu)物預(yù)算

錢(qián)來(lái)得不容易,，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義,。要求學(xué)生通過(guò)購(gòu)物預(yù)算,，把每分錢(qián)都用在刀刃上,，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：

1,、 我想購(gòu)買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián),。

2,、 一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購(gòu)買(mǎi)比較劃算,。

3,、 進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西,。

4,、 預(yù)算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支,，該怎樣解決,。

通過(guò)以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢(qián),，成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家,，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。

（四）消費(fèi)體驗(yàn)

這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園,，走進(jìn)社會(huì),，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí),、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng),，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)氖澜?，融入社?huì),，遵守公德,，學(xué)會(huì)尊重他人,，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日）,，學(xué)生可結(jié)伴同行,，教師和家長(zhǎng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：

１,、有明確的消費(fèi)目的,，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購(gòu)物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值,，反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi),。

２,、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識(shí)辯商品的質(zhì)量,，可從包裝,、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期,。

３,、 有確認(rèn)商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值,，做到心中有數(shù),，避免上當(dāng)受騙。

４,、 遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià),，但不得無(wú)理取鬧,，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠(chéng)信的小公民形象,。

另外,，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品,，從中體會(huì)合作的快樂(lè),。活動(dòng)結(jié)束后每人寫(xiě)一份購(gòu)物體驗(yàn)心得,，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間,、地點(diǎn)、交易方式（獨(dú)資或合資）,、商品名稱,、數(shù)量、單價(jià),、總價(jià)等等,。

（五）、評(píng)比展示

在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”,，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。

１,、從“財(cái)富來(lái)源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理,，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng),。

２,、從“購(gòu)物預(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀,、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購(gòu)物計(jì)劃的技巧,。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng),。

３、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的個(gè)人愛(ài)好,、生活經(jīng)驗(yàn),、情趣，看所購(gòu)物品是否有意義,、有實(shí)用價(jià)值,，用錢(qián)是否合理，是否做到節(jié)儉,；看所購(gòu)物品是否有價(jià)值功能,；看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎(jiǎng),。

隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí),，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,，懂得了有目的,、有計(jì)劃地去做一件事，懂得了守法,、誠(chéng)信,、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德,。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢(qián),，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的,、社會(huì)的人,，成為能自食其力，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人,。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下,，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：1,、幫助身邊的困難同學(xué),。2,、慰問(wèn)敬老院的老人,。3、寄給希望小學(xué)的伙伴,。

最佳理財(cái)方案篇六

如今隨著社會(huì)發(fā)展,，人們投資理財(cái)?shù)挠^念增強(qiáng),，大家都想了解投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)。但金融投資理財(cái),，一直以來(lái)都是生澀難懂的,，其實(shí)了解了里面的知識(shí)，就相對(duì)來(lái)說(shuō),，容易掌握一些,，來(lái)看看都有哪些金融投資理財(cái)知識(shí)呢?

所謂理財(cái)就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用,，并使之最大程度增值的過(guò)程,。

股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點(diǎn)：收益不確定,、流動(dòng)性高,、抵御通貨膨脹、風(fēng)險(xiǎn)性高,、對(duì)投資者的要求高,。

債券是發(fā)行人依照程序發(fā)行，并約金融投資理財(cái)知識(shí)定在一定期限還本付息的有價(jià)證券,。

封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后,，基金即宣告成立,，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資,。

式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí),，基金單位的總數(shù)是不固定的，可視投資者的需求追加發(fā)行,。

從了解投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求開(kāi)始,，確立投資目標(biāo)，全方位選擇投資渠道,，作出合理的投資決策,，在追求資產(chǎn)與負(fù)債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn)，然后評(píng)估其業(yè)績(jī),。

真正的投資是用別人的錢(qián)為你賺錢(qián),，用別人的時(shí)間為你賺錢(qián)，用別人的智慧為你賺錢(qián),，用穩(wěn)健投資創(chuàng)造的價(jià)值,。

大額存款是國(guó)外銀行很早就開(kāi)辦的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，一般是吸引巨額存款而開(kāi)辦的，用存單的形式,，利率由存款人與銀行直接商訂,，存款確定、不計(jì)復(fù)利,，存單未到期一般不能提前支取,，而且除另有協(xié)議外，遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息,。存單記名,，可掛失，面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款),。

國(guó)債是以為籌措財(cái)政資金而向投資者發(fā)行的,，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件本金的債權(quán)債務(wù)憑證,。

安全性好,、收益比銀行存款高、流動(dòng)性較強(qiáng)

金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照程序發(fā)行并約定在一定時(shí)期內(nèi)還本付息的有價(jià)證券,。

企券是企業(yè)依據(jù)的程序發(fā)行的,，約定在定期限還本付息的有價(jià)證券。它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,。

不同人的投資目標(biāo)各不相同,，但一般可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準(zhǔn)備金;購(gòu)置房產(chǎn)汽車(chē)等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支。

投資期限的長(zhǎng)短反映了一個(gè)投資者對(duì)投資收益的預(yù)期,，一般而言,，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高,，要求其風(fēng)險(xiǎn)承受能力就越高,。

最佳理財(cái)方案篇七

通過(guò)“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”,、“愛(ài)心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng),，讓少先隊(duì)員們受到“愛(ài)國(guó)守法、明理誠(chéng)信,、團(tuán)結(jié)友善,、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育,。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí),，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,，并最終能成為對(duì)家庭,、國(guó)家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民,。

活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育,，吸引少先隊(duì)員參加,。

通過(guò)社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng),，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn),。

活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行，貼近隊(duì)員實(shí)際,；活動(dòng)過(guò)程全員參與,，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性,，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X(qián)面前的誠(chéng)實(shí),、自尊、責(zé)任,、義務(wù)等道德素質(zhì),。

宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購(gòu)物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛(ài)心奉獻(xiàn)。

,、宣傳組織

召開(kāi)少先隊(duì)會(huì)議,，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人,，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神,、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、

勤儉節(jié)約的美德和樂(lè)于助人的品質(zhì),。

創(chuàng)造財(cái)富

這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富,。

1．學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà),、書(shū)法,、攝影等等，既做了自己喜歡做的事,，又可通過(guò)投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬,。

2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館,、敬老院,、.郵局、商店等部門(mén),，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。

3．進(jìn)行再次利用,。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,，收集家里的各種廢棄物，如廢電池,、廢書(shū)報(bào)等,，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富,。

另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過(guò)海,，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金,，但要“取之有道”,，一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長(zhǎng)索要,，更不能靠不法手段獲得,。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢(qián)后,，寫(xiě)一份“財(cái)富來(lái)源表”,，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式,、時(shí)間等等,，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。

,、購(gòu)物預(yù)算

錢(qián)來(lái)得不容易,，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義,。要求學(xué)生通過(guò)購(gòu)物預(yù)算,，把每分錢(qián)都用在

刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念,?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：

通過(guò)以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢(qián),，成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家,，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”,。

消費(fèi)體驗(yàn)

這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會(huì),，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界,，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng),，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友,，多了解一些周?chē)氖澜纾谌肷鐣?huì),，遵守公德,，學(xué)會(huì)尊重他人,，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則,。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)，學(xué)生可結(jié)伴同行,，教師和家長(zhǎng)不作指揮,，可提以下幾點(diǎn)要求：

可從包裝、品相等方面比較辯別,，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期,。

另外，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則,，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品,，從中體會(huì)合作的快樂(lè)?；顒?dòng)結(jié)束后每人寫(xiě)一份購(gòu)物體驗(yàn)心得,，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn),、交易方式,、商品名稱、數(shù)量,、單價(jià),、總價(jià)等等。

,、評(píng)比展示

在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果,。

選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng),。

給“最佳投資”獎(jiǎng)。

隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí),，鍛煉了膽量,，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事,，懂得了守法,、誠(chéng)信、團(tuán)結(jié),、節(jié)儉是做人的美德,。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的,、健全的,、社會(huì)的人，成為能自食其力,，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人,。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下,，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人,。途徑有：

1,、幫助身邊的困難同學(xué)。

2,、慰問(wèn)敬老院的老人,。

3、寄給希望小學(xué)的伙伴,。

最佳理財(cái)方案篇八

這5%的資金主要當(dāng)作零錢(qián)來(lái)用,，應(yīng)付平時(shí)的生活開(kāi)銷(xiāo)。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,，使用起來(lái)非常方便,。

而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高,，也比2-3年國(guó)債利率高,，所以零錢(qián)沒(méi)必要再存銀行或者買(mǎi)國(guó)債，放到余額寶就是最好的選擇,。

5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù),，可以選擇辦一張信用卡，平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡,，信用卡一般有50天的免息期,，這50天的'錢(qián)你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息,，另外,，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能,，可以提供最長(zhǎng)為30日的周轉(zhuǎn),，也相當(dāng)于是白用30天,，賺了一個(gè)月的利息。

推薦去辦交通,，招商，中信這三家的信用卡,，申請(qǐng)難度不大,，本身的額度足，積分多,，時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛,。

25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中,，是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來(lái)搞去,，搞出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng)新,，但勝在銷(xiāo)售成本低,，為了初期的推廣,，一般會(huì)補(bǔ)貼用戶,，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益,。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟,，各家的收益也越來(lái)越低了,。阿里的招財(cái)寶，京東金融,，蘇寧金融,，百度理財(cái)，收益已經(jīng)降到了4%-5%,，性價(jià)比不高了,。第一個(gè)是暴風(fēng)金融，性價(jià)比較高,，背景是a股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái),，首先安全性上就有所保證,，現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼),，還是不錯(cuò)的,，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期,，還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的,。

另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%，微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高

reits是投資房地產(chǎn)的基金,，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢(qián)的散戶玩玩房地產(chǎn),，賺賺租金什么的。

房地產(chǎn)和股票一樣,，市場(chǎng)非常大,，價(jià)格長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào),，所以是非常好的投資產(chǎn)品,。房地產(chǎn)在國(guó)外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期，發(fā)展了幾百年,，越來(lái)越成熟,，越來(lái)越專業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟,，長(zhǎng)期來(lái)看,，reits有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,，是非常好的資產(chǎn)配置品種,。

分析一下近3年的收益比較，按照計(jì)算股息收益率看,，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù),，還是很有投資潛力的。

目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,，而且大部分已經(jīng)不能申購(gòu),，這里推薦鵬華美國(guó)房地產(chǎn)(206011)，從過(guò)往業(yè)績(jī)看,，鵬華美國(guó)房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò),，未來(lái)美國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國(guó)，房地產(chǎn)還算相對(duì)穩(wěn)健和安全,。

p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放,，但由于p2p沒(méi)有監(jiān)管，整個(gè)p2p行業(yè)魚(yú)龍混雜,。不過(guò)p2p的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),，在過(guò)去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。

目前可投資的p2p主要分為兩檔

這類平臺(tái)主要有陸金所,，宜人貸,，惠金所等,。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子，宜人貸是中國(guó)第一家上市的p2p,，惠金所是陽(yáng)光集團(tuán)的兒子,。這類p2p平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說(shuō)接近目前信托的水平，但12個(gè)月收益也只有7%左右,，投資性價(jià)比已經(jīng)不高,。

這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái)、惠投無(wú)憂,、騰邦創(chuàng)投,、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司,，全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表,，所以這些p2p平臺(tái)相對(duì)比較保守規(guī)范。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間,，投資性價(jià)比屬于更高的一類,。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長(zhǎng)期標(biāo)，收益可達(dá)到12%,，風(fēng)險(xiǎn)也比較可控,。

基金長(zhǎng)期來(lái)看，收益很高,，達(dá)到15%,，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大,，導(dǎo)致操作起來(lái)比較困難,，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢(qián)的，甚至是虧錢(qián)的,。

嘉實(shí)增長(zhǎng)從20xx年到20xx年年末,，年化回報(bào)率23.8% 。比上海買(mǎi)房還賺(上海買(mǎi)房年回報(bào)率平均大約16.9%),。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的,。如下圖所示。

為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣,?；鹪綕q越買(mǎi)，結(jié)果大部分資金都是高位買(mǎi)入,，只要基金跌一點(diǎn)就虧了,。而當(dāng)買(mǎi)的基金跌了，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑,，再跌大部分人就嚇的趕快賣(mài)了,，結(jié)果基金反而可能很快就反彈,。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買(mǎi)基金是虧錢(qián)的,。

股市有個(gè)最確定的規(guī)律,，就是估值(pe)，它是在5-20倍之間波動(dòng),，下面劃重點(diǎn)了,，可以做做筆記了：

就中國(guó)a股市場(chǎng)波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍，記住這個(gè)數(shù)值,，大約對(duì)應(yīng)大盤(pán)20xx點(diǎn)到50000點(diǎn),。

當(dāng)股市pe跌到11倍，可加大投資量,。

當(dāng)股市pe漲到15倍以上應(yīng)減少投資量,。

當(dāng)股市pe漲到20倍以上，不用想了,，直接清倉(cāng),。

基金定投，要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行,，每月拿出工資20%定投,，年化收益在6%-15%應(yīng)該問(wèn)題不大。

這里要提醒大家,，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單,，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈,。

當(dāng)然說(shuō)這些大家可能難以理解,，只要記住以下幾點(diǎn)：

1，股市pe到達(dá)20倍,，或者盈利已到30%,，堅(jiān)決止盈，切勿戀戰(zhàn),。

2,，如果大牛市剛完，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對(duì)較高的點(diǎn),，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解,，可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師)。

這里要吐槽的一點(diǎn)是,，一些所謂的專家,，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢(qián),，還告訴別人定投會(huì)賺錢(qián),，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺,。

目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶,，安全、穩(wěn)定,、費(fèi)率低,，最主要直接可以從支付寶購(gòu)買(mǎi)。

總結(jié)上面科學(xué)的投資配置,，綜合見(jiàn)下表：

給出這套配置,，我是充分考慮了個(gè)人投資能力，風(fēng)險(xiǎn),，收益,，可持續(xù)，市場(chǎng)機(jī)會(huì)等因素,，最終的得到的結(jié)果,。

將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上，而每類又充分的分散投資,，比如,，定投基金，分散到2-3個(gè)基金;p2p,，分散到2-4個(gè)平臺(tái),。即便是我們倒霉，碰到了股災(zāi),，或者碰到了某個(gè)p2p違約,，那么對(duì)整體的影響也不大。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較可控制的,。

按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置,，收益率大概會(huì)穩(wěn)定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì)翻一倍,，再投資7.6年，資產(chǎn)就會(huì)翻4倍,，再投資7.6年,，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅(jiān)持30年,，會(huì)獲得多少回報(bào)呢?

用題主的情況舉個(gè)例子,，假設(shè)題主愚笨，每年工資只增長(zhǎng)8%。

題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn),，則30年后的投資收入是1008562.69,，

第二年每月結(jié)余20xx，一年結(jié)余24000元,，則29年后投資收入316370.46

第三年工資增長(zhǎng)8%,，每月多存160，一年結(jié)余25920,，28年后投資收入312607.59

以此遞推,，30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn),，遠(yuǎn)超過(guò)你的工資,，復(fù)利增長(zhǎng)就如滾雪球，越往后滾越可怕,。

復(fù)利比原子彈還可怕,，這并不是吹的。

當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化,，但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的,。

理想化是因?yàn)椋?/p>

第一投資堅(jiān)持30年，很難,，先不說(shuō)別的,，堅(jiān)持5年健身，大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來(lái),。

第二大多數(shù)人都想著快速賺錢(qián),，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船,，前面努力賺的錢(qián)虧回去,。

第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資,，有一定能力應(yīng)對(duì)變化,。

如果你能跨上面三個(gè)大坑，那30年的收益一般都會(huì)比860萬(wàn)高,。

大多數(shù)人都高估了 1年的收益,，卻低估了30年的收益。

而堅(jiān)持投資更大的意義,，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

靠錢(qián)賺錢(qián),，才能永遠(yuǎn)不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久,，你的投資能力就會(huì)越強(qiáng),，收益就會(huì)越高越穩(wěn),，錢(qián)也會(huì)越來(lái)越多，雪球越滾越大,，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多,，但重要的沒(méi)幾件,，投資理財(cái)便是其中的一件。

最佳理財(cái)方案篇九

老張今年50歲,，是一家國(guó)有公司經(jīng)理,，妻子是一名中學(xué)教師，48歲,，自有住房,，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷(xiāo)在3000元左右,，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元,，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外,，自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn),。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚,，生活開(kāi)銷(xiāo)不需要家人負(fù)擔(dān),。

老張夫婦希望購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資,，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢(qián)。

老張家庭具有一定的積蓄,，月收入穩(wěn)定,，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕,；但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足,，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資,，投資收益率偏低,，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1,、增加保障,。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外,，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫(yī)療保障有限,，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi),，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn),，或是購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)（分紅性）,。

2、孩子結(jié)婚,。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家,，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備,。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話,，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。

3,、準(zhǔn)備養(yǎng)老金,。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活,。為保證退休后的生活質(zhì)量,，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開(kāi)支仍保持在3000元,，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元,。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金,。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元,，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債,；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃,。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金,。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債,，防止資金因通貨膨脹而貶值。

最佳理財(cái)方案篇十

換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題,，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國(guó)家留學(xué)生政策的影響,，出國(guó)留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購(gòu)匯,、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問(wèn)題,。其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過(guò)投資基金是為了穩(wěn)定收益,，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本,。如果要長(zhǎng)期以一定量購(gòu)進(jìn)外匯,，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì)，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算,。中國(guó)銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹,，近年來(lái)人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英,、澳,、加等國(guó)的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一,，因?yàn)榇蠹叶加X(jué)得現(xiàn)在留學(xué)很劃算,。

留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面,。留學(xué)專家夏甜告訴記者,，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國(guó)外的花費(fèi),，部分國(guó)外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明,，通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年。如果沒(méi)有提前完成必要的資金準(zhǔn)備,，將會(huì)影響最終的留學(xué),，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。

在獲得錄取通知書(shū)之后,，進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段,，存款證明對(duì)于簽證的通過(guò)至關(guān)重要。一般情況下,，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料,，根據(jù)要求存入銀行，包括定期,、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國(guó)債,。因此，夏甜建議,，最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折,，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入,。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺(jué)得刺眼,，簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過(guò)于急躁。

如果留學(xué)決定做得比較倉(cāng)促,，沒(méi)有足夠的存款時(shí)長(zhǎng)或者數(shù)額不足,，又該如何過(guò)關(guān)?可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的方式來(lái)彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹,，一般來(lái)說(shuō),，留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報(bào)名費(fèi),、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和,，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣,，貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6年,。澳大利亞,、新西蘭等國(guó)家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專門(mén)的出國(guó)留學(xué)貸款產(chǎn)品,。夏甜提醒,，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開(kāi)始準(zhǔn)備,，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證,。

現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算,，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失,，也可以讓家人在國(guó)內(nèi)用人民幣還款。

這類信用卡大多有主副兩張卡,，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi),，父母在國(guó)內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購(gòu)匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度,，每筆消費(fèi)都有短信提醒,。另外，留學(xué)生們?cè)趪?guó)外消費(fèi)的賬單,，銀行會(huì)每月按時(shí)寄回,，這樣父母在家就可以了解孩子在國(guó)外的消費(fèi)情況。需要提醒的是,，在國(guó)外取現(xiàn)不劃算,，銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。

留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開(kāi)設(shè)一個(gè)海外賬戶,，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了,。留學(xué)專家郭梅介紹,。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶,。一般來(lái)說(shuō),，只要在出境前通過(guò)境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開(kāi)戶申請(qǐng)材料，海外行審核通過(guò)后,，就會(huì)預(yù)先開(kāi)設(shè)在境外銀行的賬戶,。這種海外留學(xué)生賬戶沒(méi)有最低存款要求,，也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法,，可以免去初到國(guó)外人生地疏,，再尋找銀行開(kāi)戶的困擾。郭梅說(shuō),。

中國(guó)出入境管理局規(guī)定,，中國(guó)公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣，并且只要超過(guò)5000美元,，就要申領(lǐng)外幣攜帶證,。帶過(guò)多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適,。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國(guó)指南上都有這樣的提醒,，建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國(guó)后才開(kāi)賬戶,，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過(guò)渡階段使用,，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開(kāi)通。

除了上述的匯款方式外,，還有幾種即時(shí)匯款的渠道,，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及bts,。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬,，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款,。

另外,，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購(gòu)買(mǎi)留學(xué)保險(xiǎn),。在美國(guó)做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金,，比國(guó)內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少,，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障,。留學(xué)專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購(gòu)買(mǎi);人身保險(xiǎn)則可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi),，這樣父母在國(guó)內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便,。在孩子出國(guó)前，家長(zhǎng)需要梳理已購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn),，例如長(zhǎng)期的保終身的險(xiǎn)種,、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼,、意外傷害等一次性的保險(xiǎn),，可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年,，而且對(duì)于國(guó)外發(fā)生的事件無(wú)法保障,。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購(gòu)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù),，而有些國(guó)家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買(mǎi)規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn),。所以家長(zhǎng)及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國(guó)家的簽證要求,。