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投資理財策劃書篇一

班級：

姓名：顰兒學號：

一、背景分析

理財顧問服務是指專業(yè)理財機構向客戶提供財務分析與規(guī)劃,、投資建議,、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。專業(yè)理財機構包括,，銀行,、證券、保險,、第三方理財機構等,。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別與為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行產(chǎn)品介紹,、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動,。客戶接受理財人員提供的理財顧問服務后,，自行管理和運用資金,，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

近幾年來,，“個人理財”,，“個人理財規(guī)劃”，“個人財務策劃”,，“個人財務規(guī)劃”,，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺地成為國內(nèi)金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個人金融業(yè)務逐漸成為銀行經(jīng)營的重點業(yè)務,，而個人金融業(yè)務中的理財業(yè)務更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客戶,，擴大市場份額和增加利潤核心業(yè)務之一。國內(nèi)第三方理財起步比較晚,，雖然取得了一定程度的發(fā)展,，但目前還處于初級階段。

1,、國外分析

個人理財業(yè)務最早萌芽于20世紀30年代美國的保險業(yè),。20世紀70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下,，個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達國家,，個人理財業(yè)務幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務收入已占到銀行總收入的30％以上,。在過去的幾年里,，美國的個人理財業(yè)務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％,。

理財服務等金融機構都將個人理財業(yè)務作為發(fā)展重點,，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務競爭十分激烈。在這種經(jīng)營環(huán)境下的個人理財業(yè)務呈現(xiàn)服務內(nèi)容多樣化,、理財方案個性化,、服務手段科技化、服務水平專業(yè)化,、服務范圍全球化的特點,。國外個人理財業(yè)務的發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略。

2,、國內(nèi)分析

改革開放以來,，老百姓的物質(zhì)生活水平不斷提高,，金融意識逐漸增強，理財方式發(fā)生了巨大變化,。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務,，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金,，從而取得更大的收益,。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱,，加之存貸利差進一步縮小,，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機,，及時尋找到新的利潤增長點,。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務應運而生,，并逐漸發(fā)展成熟,。

我國個人理財業(yè)務萌芽于上世紀后期。1995年,，以招商銀行推出的集合本外幣,、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表,，個人理財業(yè)務開始起步,。（另一說是1997 年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內(nèi)銀行并推出了國內(nèi)首個個人理財業(yè)務,。）從2005年11月1日開始施行《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》至今,，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產(chǎn)品，大部分都實現(xiàn)了預期收益,。根據(jù)《2008-2009年中國銀行個人理財產(chǎn)品市場研究年度報告》統(tǒng)計資料顯示,，2005年我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達到4000億元人民幣,，2007年各中,、外資銀行金融機構本外幣理財產(chǎn)品合計銷售總額達8190億元人民幣。2008年,，銀行理財產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢頭,，頭三個季度理財產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。

二,、行業(yè)分析

我國第三方理財若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地,，重視個人理財業(yè)務發(fā)展十分必要。當然,，發(fā)展理財業(yè)務,，也得益于我國經(jīng)濟舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財需求,。有關統(tǒng)計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%,，比前十年的年均數(shù)低8.5%,，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場,。標榜“客觀,、中立、公正”的第三方理財由此應運而生,，且發(fā)展極為迅速,。

1、必要性分析

（1）外部動力：潛在需求

改革開放以來,，我國居民個人財富持續(xù)積累,。據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，近年來,，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增,，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農(nóng)村居民人均純收入5153元,，比上年實際增長9.8%和8.5%,。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)為我國發(fā)展個人理財業(yè)務提供了堅實的物質(zhì)基礎以及發(fā)展的可能。再者,，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù),，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬元的占18.3%,，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位,，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值的1/5?？梢娭袊y行個人理財業(yè)務存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

另一方面,，我國的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高,，居民越來越注重生活質(zhì)量,。這也造成理財業(yè)務需求量的增加。

近20年我國的恩格爾系數(shù)55.050.045.040.035.030.053.853.050.350.050.148.846.644.742.139.438.237.737.137.736.737.935.836.31991年1992年1993年1994年1995年1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年

圖1-2 居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內(nèi)部動力：市場競爭

我國銀行業(yè)務長期單一,，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入,。但是，隨著利率的不斷調(diào)整,，利差已經(jīng)越來越小,，傳統(tǒng)貸款業(yè)務的盈利能力逐漸下降。于此同時,，2000-2008年期間,，人民幣存貸款增速的差異日益加大,。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達約60萬億元,。如此巨額的儲蓄,，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場,，相信將會有不菲的收益,。

外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進入中國市場。從國際經(jīng)驗來看,個人理財業(yè)務將是中外銀行爭奪的焦點,，而其資金實力,、經(jīng)營機制和管理經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。我國開展個人理財業(yè)務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求,，也是其本身為了尋求新的利潤增長點,，應對外行競爭的必然選擇。

下圖為根據(jù)網(wǎng)絡數(shù)據(jù)繪制的個人理財業(yè)務發(fā)展概況的表格,，數(shù)據(jù)包括了市場規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量,。2004—2009我國個人理財發(fā)展概況******000762004年2005年2006年2007年2008年2009年6871******0市場規(guī)模（億元）產(chǎn)品數(shù)（個）截止5月末注：隨業(yè)務開展，我國個人理財客戶數(shù)量也飛

圖1-4 我國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖

其實,，個人理財業(yè)務是一項風險小,、收益大的優(yōu)質(zhì)業(yè)務，在國際上被各大金融集團視為重點業(yè)務,，與西方發(fā)達國家相比,，我國個人理財業(yè)務發(fā)展明顯滯后，在思想觀念,、發(fā)展理念,、營銷策略,、科技支撐,、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務等方面都存在明顯的不足,。所以,，我就想專門成立一個為個人理財服務的公司。

2,、行業(yè)優(yōu)勢

如今,，通貨膨脹，物價上漲,，儲蓄負利率,，財富貶值，經(jīng)濟危機,，房貨壓得人喘不過氣,，害怕進醫(yī)院為高額的醫(yī)療費埋單,，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn),。種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行,。投資理財成為一個時代的選擇，缺乏理財技巧,，財富越理越縮水,。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理,。會理財?shù)娜伺c不會理財?shù)娜?，命運大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀輕輕就財源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢,，但是財富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財富,，最后卻因為一次失敗而倒下，再也沒有翻身的機會?答案當然是復雜的,。在眾多原因之中,，理財水平的高低應該是其中極為重要的一個。而且隨著觀念的改變,，人們已經(jīng)逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式,，所以個人理財?shù)氖袌鰴C會很大，發(fā)展前景良好,。

現(xiàn)在理財?shù)奶攸c：

客觀中立 機制靈活——在當前市場格局下,，理財公司需要面對信托公司等強大的競爭對手。

由于大多數(shù)第三方理財公司的產(chǎn)品配置以信托為主,，因此,，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財機構凸顯的是更好的客戶體驗優(yōu)勢,。雙方存在競爭,，但并不沖突，信托公司希望將市場規(guī)模做大,，因而并不會排斥其他銷售服務渠道的存在?，F(xiàn)實來看，信托公司也存在分化,，一部分信托公司仍會堅持專業(yè)化分工,，走資產(chǎn)管理線路。信托公司建立直銷團隊與第三方理財公司是互補的,，而且直銷團隊只銷售信托產(chǎn)品,，有一定的服務局限性，而第三方理財更具備綜合服務的客戶體驗優(yōu)勢,。除了與信托公司的競爭,，第三方理財機構還難免與銀行面對交叉的目標客戶群體,。

改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務。第三方理財由于其第三方的中立特性,，其服務的重點從以產(chǎn)品銷售為導向轉(zhuǎn)向以服務客戶為導向,，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務,，注重建立長期穩(wěn)定,、相互信任的客戶關系。

提供人性化,、個性化的理財服務——與傳統(tǒng)的金融機構的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同,，第三方理財顧問提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值,、增值為目的的總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案,。這樣的理財方案往往涉及基金、保險,、證券,、信托、稅收等各個方面,，實現(xiàn)了客戶利益和價值的最大化,。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執(zhí)行的計劃,，側(cè)重于量身定做和個性化,。

第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務，關鍵在于它的獨立性和公正性,。由于第三方理財不受任何金融機構的影響,，由此彌補了客戶在對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風險,，實現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品的愿望,。

3、行業(yè)劣勢

較之國外的多樣化理財服務,，我國的很多所謂的個性化理財產(chǎn)品,，基本上說,，均是圍繞存款為核心進行的簡單組合,，仍停留在咨詢、代銷產(chǎn)品或者簡單投資建議等淺層次上,，依然以傳統(tǒng)的個人理財產(chǎn)品為主,，產(chǎn)品研發(fā)主要是將存貸款產(chǎn)品進行簡單組合；抑或只提供初級咨詢服務,，并不涉及房產(chǎn),、債券,、股票、基金等眾多的投資品種,。這導致我國個人理財產(chǎn)品種類比較單一,，綜合化程度不高。理財品種不豐富,，而且理財產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱,。客戶甚至還需要自己操作關于綜合理財,、證券買賣等事項,。

各行推出的理財產(chǎn)品很多只是對已有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務產(chǎn)品重新包裝組合,，很少有實質(zhì)性的突破和創(chuàng)新,，因此市面上相同設計理念、相似結構的理財產(chǎn)品比比皆是,，造成了嚴重的同質(zhì)化問題,。缺少實質(zhì)性突破，歸根結底是創(chuàng)新能力的不足,。起步時間晚,，從業(yè)人員經(jīng)驗不足，專業(yè)水平不高是導致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因,，但最重要的還是因為理財行業(yè)的失?。簜鹘y(tǒng)的盈利模式并沒有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤增長點就變得不那么迫切,。沒有足夠的動力,，自然就不會產(chǎn)生強大的創(chuàng)新力。然而,，正如劉錦輝所指出的那樣：“創(chuàng)新是市場永恒的題材,，經(jīng)濟環(huán)境的變化會刺激商品生產(chǎn)企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新?！?/p>

以普通客戶為主,，雖然部分公司也提供了貴賓服務，但門檻遠遠低于外國,。利潤度高的優(yōu)質(zhì)客戶關注不夠,，市場份額小，利潤率低,。行業(yè)還沒有成熟的客戶關系管理系統(tǒng),，缺乏客戶管理水平，絕大多數(shù)企業(yè)尚未開發(fā)和使用客戶服務管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺的有效支持,，營銷能力薄弱,。對比外國的先進技術，目前我國的服務手段還停留在諸如書面資料,、宣傳圖表等簡單工具上,，缺少專門軟件，難以提供個性化理財產(chǎn)品,。電子化服務水平滯后,，手機服務也剛剛起步。而落后的網(wǎng)絡技術又制約著產(chǎn)品開發(fā),、市場營銷,、客戶細分、風險控制等,。

隨著業(yè)務的不斷發(fā)展,，雖然我國已經(jīng)多少建立起支持業(yè)務操作的信息技術基礎設施和操作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數(shù)據(jù),、共享性差等現(xiàn)實問題,。我國尚未建立個人信用評估機構，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標準,，理財經(jīng)理也主要根據(jù)自身的知識儲備為客戶提供理財建議,，并沒有強大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學性,。

4,、行業(yè)機遇——市場變化 需求多元

隨著中國高凈值人群規(guī)模的擴大，對財富管理的需求日益多元化,，但市場環(huán)境變化的不確定因素也在隨之增加,，投資者要實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置和穩(wěn)定的抗通脹收益更加困難。但這也給理財機構帶來了機遇,。北京中天嘉華理財顧問有限公司總經(jīng)理黃俊輝在接受記者采訪時表示：“這恰恰體現(xiàn)了理財?shù)膬r值,。市場的變化和理財需求的多元化，令客戶對財富管理的需求更為迫切,，因而更加需要專業(yè)的機構為其提供服務,。”在他看來,，理財市場是個相對年輕的市場,，整個行業(yè)還處于發(fā)展的早期，具有廣闊的發(fā)展空間,。相對而言,，中國金融市場從整體而言仍處于分業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)，且整個行業(yè)主要停留在產(chǎn)品導向型模式,?！霸鯓幽苷驹谥辛⒖陀^的角度，以客戶的需求為導向,，真正實現(xiàn)客戶利益至上,，同時為客戶提供綜合的理財顧問服務，這是理財行業(yè)所要關注的本質(zhì)問題,?！?/p>

另一方面，理財市場內(nèi)部的競爭也會越來越激烈,，參與者迫切需要找到自身定位及核心價值,。以嘉華財富業(yè)務流程為例：其更加重視研究和產(chǎn)品開發(fā)團隊，對全球經(jīng)濟形勢特別是針對國內(nèi)的各種基礎投資市場進行跟蹤分析和判斷,，進而對全市場的各類產(chǎn)品進行分析,。通過對未來經(jīng)濟周期進而投資周期的判斷，制定大類資產(chǎn)配置策略,，進而在大類資產(chǎn)中幫助客戶精選具體產(chǎn)品,。在精選過程中，建立一系列的評價機制,，包括對基礎資產(chǎn),、管理團隊、產(chǎn)品歷史業(yè)績,、公司治理以及未來投資策略等方面進行嚴謹和審慎的評價,。

5、行業(yè)瓶頸——人才缺失 規(guī)范空白

盡管具有良好的發(fā)展前景,，但當前理財公司也存在現(xiàn)實問題,，最為突出的是人才培養(yǎng)與行業(yè)規(guī)范。理財作為新的服務模式,，需要開展綜合服務,，涉及的市場和產(chǎn)品種類較多，對人才的綜合素質(zhì)要求非常高,，需要加大人才培養(yǎng)資本的投入,。

從行業(yè)的發(fā)展角度來講，設置一定的準入門檻是必要的,，這也是保護客戶利益和整個行業(yè)健康良性發(fā)展的需要,。準入機制的設置主要從兩個層面出發(fā)，首先是對理財從業(yè)人員尤其是理財師的資格準入,；其次是公司層面的準入,，包括對公司資本能力、合規(guī)風控、技術系統(tǒng),、客戶服務以及業(yè)務流程控制等方面的要求,。國內(nèi)的現(xiàn)實情況是市場先行，整個行業(yè)在準入和管理方面目前還處于空白狀態(tài),。在建立起完善規(guī)范的制度之前,，希望能成立并發(fā)揮好行業(yè)協(xié)會組織的力量，同時,，市場參與者需要加強自律,。

5、行業(yè)風險

法律風險——首先,，第三方理財在界定和規(guī)范上屬于法律真空,。據(jù)了解，如今市場上的第三方理財機構多以“理財顧問公司”,，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作,，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財,。由于我國沒有對應的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機構進行監(jiān)管,，上海財經(jīng)大學金融學院霍文文教授就認為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財機構的名義進行代客理財,。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃,，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調(diào)控范疇之內(nèi)的需求，但由于配套的監(jiān)管手段,、對策和風險控制機制尚不完備,，法律規(guī)范之路還比較漫長。這也是第三方理財機構與銀行,、信托和券商等推出的理財產(chǎn)品的主要區(qū)別,。

道德風險——道德風險在經(jīng)濟哲學上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經(jīng)濟活動的一方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動,。上海財經(jīng)大學教師何韌說：“正因為欠缺法律約束,，受托方也就是第三方理財機構很有可能利用專業(yè)技術和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益?！比绻侵惶峁├碡斠?guī)劃建議的機構,，很有可能因為利益上的牽連而跨越其所宣揚的“中立”。而對于幫助客戶進行資產(chǎn)管理的第三方理財機構,，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失,。更應注意的是，很多理財機構其實就是地下私募,，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬,，由于不像公募基金存在定期信息披露機制,，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。

投資能力風險——由于現(xiàn)存的第三方理財機構水平參差不齊,，雖然其中的服務人員都從證券公司,、保險公司、基金或者其他金融機構轉(zhuǎn)入,，但是要真正給客戶提供全球著眼,、長期規(guī)劃,、細枝末節(jié)并且專業(yè)精準的投資理財服務還是非常困難的,。

三、

1,、盈利模式

一年最低代理資金500萬,，一百萬大項目2個，五十萬項目3-5個,，其余為個人小額理財服務

（1）銷售傭金——第三方理財機構最主要的利潤來源,，證券投資類產(chǎn)品銷售傭金一般在1%~1.5%之間，固定收益類產(chǎn)品的銷售傭金一般低于1%,；一般銷售手續(xù)費率(年)在0.1%至0.2%間,。年終預期最低收入500萬。

（2）會員制服務的收費——分為個人會員和機構會員,。其中個人會員占主要部分,，機構會員以金融保險信托典當投資證券機構為主，托管費率(年)在0.02%至0.03%,，年終收益最低50萬,。

（3）投資交流活動門票費——舉辦理財交流會、投資座談會等活動以收取非會員票務費為主,，一個季度一次,，非會員一人100元一次。（4）會員會刊費——以提供給各金融機構為主（5）理財規(guī)劃報告費——以提供理財規(guī)劃報告為主

（6）廣告費——聯(lián)合廣告公司,，舉辦直投廣告性質(zhì)的理財類dm,，收取廣告費為主（7）專業(yè)理財規(guī)劃及咨詢的收費——總代理資金的0.5%左右

2、投資成本

（1）投資理財管理咨詢專家6人：

其中：戰(zhàn)略,、財務專家1人,，營銷專家1人，行業(yè)專家1人,，上市律師（懂上市操作）1人,，上市保薦人1-人各出資1-3萬不等。（2）顧問：

上市保薦人1-2人,，關系資源2-3人,，出資5-8萬,，最低出資5萬，最高出資10萬,，1股500,。（3）股東: 1個法人、20個以下的自然人,、其中法人為投資理財管理咨詢公司,，即為投資人又為操作創(chuàng)業(yè)投資公司運作，自然人為單一投資人,。（4）股東投資的資金運作：

現(xiàn)金流出——用于公司的日常開支：房租,、人工、差旅費,、調(diào)查費等,，每年按資本的8%用于開支；項目投資,，原則上單個項目不高于20,除非全體股東同意,，可提高

現(xiàn)金流入，股權退出收益——上市,，ipo退出,；第三方并購退出；被投資單位回購,；項目清算退出

（5）每年預算：

定額方式：30萬×8%=24萬/年,，由投資理財管理咨詢公司開出咨詢發(fā)票，理財公司付款,； 房租,、水電：1萬×12=12萬/年 人工：15萬/年×7=105萬/年；差旅費：1萬×12=12萬/年招待：1萬×12=12萬/年,；其他開支：5萬/年

四,、整體后期發(fā)展展望

1、發(fā)展計劃：

（1）市場為導向,，重視產(chǎn)品開發(fā),，開拓理財渠道

設計產(chǎn)品首先考慮的是市場需要，市場才是風向標,，沒有市場的產(chǎn)品設計得再好也沒用,。探索金融衍生品市場的發(fā)展經(jīng)驗和業(yè)務合作創(chuàng)新。（2）差異化的產(chǎn)品服務創(chuàng)新

產(chǎn)品是占領,、維系客戶和創(chuàng)造收入的關鍵,。因此，要不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新,，積極開發(fā)和引進新產(chǎn)品,，逐步引入市場細分理念,，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品,，有差別地,、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務。體現(xiàn)以客戶為中心并確信可以使客戶的效益獲取程度達到最高,。（3）創(chuàng)建優(yōu)勢品牌,，實行多層次戰(zhàn)略

品牌建設是提高業(yè)務競爭實力，提高市場認可度的基本途徑,?？梢詫嵭卸鄬哟纹放茟?zhàn)略，吸引和服務多層次的顧客,，擴大顧客群,。此外,，真正的資產(chǎn)是消費者的品牌忠誠,。消費者的忠誠度來自于對服務滿意度的積累。品牌需要進行維護,，使符合消費者認知,，從而保持品牌形象。

（4）加強客戶需求調(diào)研,，找準市場定位

差異化的清晰定位將是未來搶占市場先機,，獲得競爭優(yōu)勢的必然選擇。近年來,，行業(yè)在產(chǎn)品,、品牌和企業(yè)定位等方面進行了初步探索，但大多數(shù)尚處于初始階段,，比較模糊,，缺少特色。

（5）客戶開發(fā)重在中等收入階層

發(fā)展中等收入階層將是從激烈競爭中成功突圍的關鍵,。中端客戶,，一般指有一定經(jīng)濟實力的中等收入的家庭，這類客戶雖然資金量不是太大,，但是收入隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展而穩(wěn)定,、逐年增長，他們較重視生活品質(zhì)和保障,，希望可以通過投資理財服務來確保自身資產(chǎn)的保值增值,，以過上更高質(zhì)量的生活。（6）轉(zhuǎn)變營銷方式,，提高營銷質(zhì)量

隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展,、人民生活水平的提高以及金融體制的變革,，金融服務的對象和內(nèi)容已發(fā)生質(zhì)的變化?？蛻舫蔀榉盏纳系?，工作人員要千方百計尋找拉攏客戶尤其是優(yōu)質(zhì)客戶，而不再是傳統(tǒng)的坐柜臺等待顧客上門要求服務,。（7）加強分銷渠道建設和資源整合個人理財業(yè)務應由單一的網(wǎng)點業(yè)務服務向網(wǎng)絡化服務轉(zhuǎn)變,，建成以網(wǎng)上銀行、以電子銀行服務為依托的全國乃至全球化的多渠道網(wǎng)絡體系,。（8）培育開發(fā)個人理財市場,，倡導正確的理財觀念

首先要加強對居民理財意識的教育。在國內(nèi),，這種教育非常匱乏,。很多百姓理財觀念尚存在誤區(qū)，往往把大量的財富僅僅存入銀行得到微薄的利息,。但是在cpi不斷上漲的今天,，我國的銀行實際儲蓄利率已經(jīng)進入了負利率時代，儲蓄根本不能使財富增值,，反而會因為貨幣的時間成本而在一定程度上貶值,。

此外，目前的理財觀念只是追求收益最大化,，背離了理財?shù)恼嬲饬x,，還有些只求安全，把金錢長期放在風險低收益低的產(chǎn)品上,，缺乏有效的理財配置,。理財?shù)恼嬲康氖呛侠淼匕才刨Y金，使資金保值增值,，從而達到人生的收支風險的平衡,。

每個客戶的理財目標不同，對收益和風險的追求都有不同,。企業(yè)應該針對不同的客戶需求進行不同的產(chǎn)品分配,。對于一些保守型的客戶應為他們提供一些存款型、保障型為主的理財產(chǎn)品,，而對于一些投資型的可以為其配備一些基金,、外匯或信托投資型的產(chǎn)品。對于一些長期投資的客戶可以配一些中長線產(chǎn)品,，對于一些短期投資型的客戶則要為他們配些流動性強的產(chǎn)品,，讓客戶各取所需。

2,、發(fā)展展望

它是在當今生活層次高,、三方理財是未來的必然趨勢,，就像私人管家、私人律師一樣,，私人理財顧問會越來越流行,，想要投資，理財是一個磨礪的過程,，資理財服務市場相比較,，銀監(jiān)會這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，形成自己的優(yōu)勢所在,，立于不敗地位,。很大的發(fā)展空間。所以,，五年之內(nèi)發(fā)展到最少五個發(fā)達城市有分公司,，十年之內(nèi)進軍全國，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,，人們手上的閑置資金越來越多,，理財需求也日益強烈。第是需要知識積累和時間成本的,，中國理財市場所面臨的供求矛盾卻依然突出,。經(jīng)濟發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來的更專業(yè)的理財服務。個人的積累總是有限的,。而未來金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨，所以很多人會希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導,，此外,，業(yè)內(nèi)人士表示，與國外已成熟的投由于證監(jiān)會,、獨立的理財機構有著保監(jiān)會,、個人

投資理財策劃書篇二

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投資理財策劃方案

【篇1：個人投資理財計劃書】

理財寄語：

凡事預則立，不預則廢,。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功,。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道,。如果沒有計劃,，永遠不會有變化。制定完美的計劃,，從來都是成功的不二法門,。隨著經(jīng)濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面,，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段,，方法多多,，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法,，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要的,。

家庭投資理財?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,，本文對當前我國家庭的投資理財?shù)倪@一行為進行了分析,，包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規(guī)避進行了分析,。

家庭投資理財,，行為分析，投資收益,，投資隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財已成為日益重要的問題,，家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值,、增值,，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管是儲蓄投資,、股票投資,，外匯、保險投資,，由于投資品種日益增多,，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握,，家庭的資產(chǎn)選擇,、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏

好和投資傾向,，下面對 我國當前家庭的投資理財?shù)倪@一行為坐下簡單的分析,。

一、家庭投資理財?shù)倪x擇

（一）,、進行家庭投資理財選擇的必要性 家庭在投資時,，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產(chǎn)的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點,，選擇某種或某幾種資產(chǎn),，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里,，“投資理財=銀行=儲蓄所”,，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”,，個人可支配的收人也達到了數(shù)萬元,。新的投資品種逐漸成為個人投資理財?shù)闹毓S組成部分。

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諸如金融期貨,、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮,，對現(xiàn)代個人理財投資組合影響很大。

（二）,、家庭投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款,。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式,。與其它投資方式比較,，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性,、具有增值的穩(wěn)定性,、安全性。在確定進行儲蓄存款后,，投資者面臨著存款期限結構的選擇,。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中,，是只存一年還是更長的時間,，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好 投資機會的預期和把握,。2.股票投資,。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一,，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提

供更高的報酬,。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證,，是代表股份資本所有權的證書和股 東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標,。3.投資基金,。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票,，最理想的方法是 委托專家代做投資選擇,，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式,，通過發(fā)行基金證券,，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),，交由專門機構的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具,。與其它投資工具相比,，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu) 勢,、分散風險,、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小,，亦省時省事,，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資,。債券介于儲蓄和股票之間,，較儲蓄利息高，比股票風險小,，對于有較多閑散資金,、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定,、還本付息,、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點,，深 受保守型投資者和老年人的歡迎,。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱,。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃;合理安排購房 資金并隨時關注房地產(chǎn)市場變化,，以便價格大幅度看漲時,，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中,，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值,，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的 時期;并且,，可以房地產(chǎn)作抵押,，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)

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留給 子女。6.保險投資,。所謂保險,，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金,，采用契約形式,，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段,，也是一種投資行為,。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要,，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償,，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發(fā)生,，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償,，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關情況，則保險投資全部損失,。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險,。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種,，使得保險兼具投資和保障雙重功能,。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的,。7.期貨投資,。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行,，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì),、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,，對期貨交易的選擇要謹慎行事,。

8.藝術品投資。在海外,，藝術品已與股票,、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較,，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性,，因而具有極強的保值功能,，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強,，收益率高,。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高,。但同時,，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動

性，一旦購進藝術品,，短期內(nèi)不一定能出手,，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年,、上百年,，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業(yè)知識,，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事,。9.黃金、白銀投資,。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式,，在新聞報道上 顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻 了一倍,，而且目前還有上漲趨勢,，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都 凈賺了幾萬塊錢,，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全,，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性,，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性,，保值性應該是很強的，即便黃金價跌,，也不會跌到哪兒去,。白銀投資也是一種叫保險的投資

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方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大,，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀,。

二、家庭投資理財?shù)慕M合不管是金融資產(chǎn),、實物資產(chǎn),，還是實業(yè)資產(chǎn)，都有一個合理組合的問題,。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn),，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn),，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經(jīng)認識到具有實際經(jīng)濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化,，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化,。因為資產(chǎn)間具有替代性與互補性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各

【篇2：投資理財公司策劃書】

理 財 公 司 策 劃 書

班級：

姓名：顰兒學號：

一,、背景分析

理財顧問服務是指專業(yè)理財機構向客戶提供財務分析與規(guī)劃,、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務,。專業(yè)理財機構包括,，銀行、證券,、保險,、第三方理財機構等。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務,，區(qū)別與為銷售儲蓄存款,、信貸產(chǎn)品等進行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動,?？蛻艚邮芾碡斎藛T提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金,，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險,。

近幾年來，“個人理財”,，“個人理財規(guī)劃”,，“個人財務策劃”，“個人財務規(guī)劃”,，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺地成為國內(nèi)金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼,。個人金融業(yè)務逐漸成為銀行經(jīng)營的重點業(yè)務，而個人金融業(yè)務中的理財業(yè)務更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客戶,，擴大市場份額和增加利潤核心業(yè)務之一,。國內(nèi)第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展,，但目前還處于初級階段,。1、國外分析

個人理財業(yè)務最早萌芽于20世紀30年代美國的保險業(yè),。20世紀70年代以來,，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達國家,，個人理財業(yè)務幾乎深入到每一個家庭,，其業(yè)務收入已占到銀行總收入的30％以上,。在過去的幾年

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里，美國的個人理財業(yè)務平均利潤率高達35％,，年平均盈利增長率約為12％―15％。

理財服務等金融機構都將個人理財業(yè)務作為發(fā)展重點,，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務競爭十分激烈,。在這種經(jīng)營環(huán)境下的個人理財業(yè)務呈現(xiàn)服務內(nèi)容多樣化、理財方案個性化,、服務手段科技化,、服務水平專業(yè)化、服務范圍全球化的特點,。國外個人理財業(yè)務的發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略,。2、國內(nèi)分析

改革開放以來,，老百姓的物質(zhì)生活水平不斷提高,，金融意識逐漸增強，理財方式發(fā)生了巨大變化,。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務,，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金,，從而取得更大的收益,。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱,，加之存貸利差進一步縮小,，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機,，及時尋找到新的利潤增長點,。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務應運而生,，并逐漸發(fā)展成熟,。

我國個人理財業(yè)務萌芽于上世紀后期。1995年,，以招商銀行推出的集合本外幣,、定活

期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務開始起步,。（另一說是1997 年,，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內(nèi)銀行并推出了國內(nèi)首個個人理財業(yè)務。）從2005年11月1日開始施行《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》至今,，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產(chǎn)品,，大部分都實現(xiàn)了預期收益,。根據(jù)《2008-2009年中國銀行個人理財產(chǎn)品市場研究年度報告》統(tǒng)計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣,，2006年達到4000億元人民幣,，2007年各中、外資銀行金融機構本外幣理財產(chǎn)品合計銷售總額達8190億元人民幣,。2008年,，銀行理財產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個季度理財產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣,。

二,、行業(yè)分析

我國第三方理財若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個人理財業(yè)務發(fā)展十分必要,。當然,，發(fā)展理財業(yè)務，也得益于我國經(jīng)濟舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財需求,。有關統(tǒng)計顯示,，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%,，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場,，而洼地之一便是財富管理市

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場。標榜“客觀,、中立,、公正”的第三方理財由此應運而生，且發(fā)展極為迅速,。

1,、必要性分析

（1）外部動力：潛在需求

改革開放以來，我國居民個人財富持續(xù)積累,。據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù),，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增,，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元,，農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5%,。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)為我國發(fā)展個人理財業(yè)務提供了堅實的物質(zhì)基礎以及發(fā)展的可能,。再者，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù),，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%),，10~20萬元的占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位,，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值的1/5,?？梢娭袊y行個人理財業(yè)務存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

另一方面，我國的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）,。隨著整體收入水平的提高,，居民越來越注重生活質(zhì)量。這也造成理財業(yè)務需求量的增加,。

圖1-2 居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內(nèi)部動力：市場競爭

我國銀行業(yè)務長期單一,，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是,，隨著利率的不斷調(diào)整，利差已經(jīng)越來越小,，傳統(tǒng)貸款業(yè)務的盈利能力逐漸下降,。于此同時，2000-2008年期間,，人民幣存貸款增速的差異日益加大,。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達約60萬億元,。如此巨額的儲蓄,，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場,，相信將會有不菲的收益,。

外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進入中國市場。從國際經(jīng)驗來看,個人理財業(yè)務將是中外銀行爭奪的焦點,，而其資金實力,、經(jīng)營機制和管理經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。我國開展個人理財業(yè)務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求,，也是其本身為了尋求新的利潤增長點,，應對外行競爭的必然選擇。

下圖為根據(jù)網(wǎng)絡數(shù)據(jù)繪制的個人理財業(yè)務發(fā)展概況的表格,，數(shù)據(jù)包括了市場規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量,。

圖1-4 我國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖 2、行業(yè)優(yōu)勢

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如今,，通貨膨脹,，物價上漲，儲蓄負利率,，財富貶值,，經(jīng)濟危機，房貨壓得人喘不過氣,，害怕進醫(yī)院為高額的醫(yī)療費埋單,，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡,。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行,。投資理財成為一個時代的選擇,，缺乏理財技巧，財富越理越縮水,。

人生需要規(guī)劃,，錢財需要打理。會理財?shù)娜伺c不會理財?shù)娜?，命運大不相同,。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀輕輕就財源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財富,，最后卻因為一次失敗而倒下,，再也沒有翻身的機會?答案當然是復雜的。在眾多原因之中,，理財水平的高低應該是其中極為重要的一個,。而且隨著觀念的改變，人們已經(jīng)逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式,，所以個人理財?shù)氖袌鰴C會很大,，發(fā)展前景良好。

現(xiàn)在理財?shù)奶攸c：

客觀中立 機制靈活——在當前市場格局下,，理財公司需要面對信托公司等強大的競爭對手,。

由于大多數(shù)第三方理財公司的產(chǎn)品配置以信托為主，因此,，在信托公司的直銷壓力下,，第三方理財機構凸顯的是更好的客戶體驗優(yōu)勢。雙方存在競爭,，但并不沖突,，信托公司希望將市場規(guī)模做大，因而并不會排斥其他銷售服務渠道的存在?，F(xiàn)實來看,，信托公司也存在分化,，一部分信托公司仍會堅持專業(yè)化分工,，走資產(chǎn)管理線路,。信托公司建立直銷團隊與第三方理財公司是互補的,，而且直銷團隊只銷售信托產(chǎn)品，有一定的服務局限性,，而第三方理財更具備綜合服務的客戶體驗優(yōu)勢,。除了與信托公司的競爭,，第三方理財機構還難免與銀行面對交叉的目標客戶群體。

改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務,。第三方理財由于其第三方的中立特性,，其服務的重點從以產(chǎn)品銷售為導向轉(zhuǎn)向以服務客戶為導向，按照客戶的生命周期需求,，為客戶提供全方位的理財服務,，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關系,。

提供人性化,、個性化的理財服務——與傳統(tǒng)的金融機構的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財顧問提供的是,，以客戶資產(chǎn)的保值,、增值為目的的總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金,、保險,、證券、信托,、稅收等各個方面，腹有詩書氣自華

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實現(xiàn)了客戶利益和價值的最大化,。因此,，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執(zhí)行的計劃，側(cè)重于量身定做和個性化,。

第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務,，關鍵在于它的獨立性和公正性。由于第三方理財不受任何金融機構的影響,，由此彌補了客戶在對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位,，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風險，實現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身

【篇3：信達投資理財策劃書】

信達投資理財咨詢服務公司

“五一”活動策劃書

一,、活動背景

信達投資理財服務公司至2012年11月24日成立以來,，在公司領導的正確帶領下，在全體同仁的共同努力下,，公司在較短時間內(nèi)取得了相當可觀的業(yè)績,。但在近期經(jīng)濟形式低迷和南充整頓金融市場的影響下，公司業(yè)務銳減,，為了走出短時間業(yè)績減少的狀況,，公司決定變被動為主動，主動出擊,，尋求用市場化的手段使公司煥發(fā)新的活力,，特擬在“五一”小長假舉辦一次“感恩社會、回報客戶”活動，旨在促進與老客戶感情,，同時拋磚引玉,，吸引更多客戶參與投資，為公司創(chuàng)造更大的效益,。

二,、活動目的聯(lián)絡新老客戶感情，宣傳公司新項目,，堅定老客戶投資信心,，且樹立對外良好社會效益。

三,、主題

感謝客戶,、推廣項目、激活資本,、利益雙贏,。

四、時間

2013年4月28日 09：00----17：00

五,、地點

玉屏公園西山苑農(nóng)家樂

（13路,，33路終點站前行50米）六、活動流程

一: 前期準備

客戶入場劵500張,、環(huán)保袋500個,、禮品500套、酒水飲料足夠,、活動橫幅三幅,、節(jié)目道具、參加活動的客戶名單一份,、理財顧問名單共40份,、桌卡40個。負責人：吳俊,。

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二：現(xiàn)場,、活動

活動總指揮：任成洪

活動節(jié)目主持人：李攀。

公司值班人員：許麗,、任洪雷,。

活動地址接待點十三路公交站：覃會、江林,、張濤,，主要負責接客戶到西山苑門口。

農(nóng)家樂門口接待點：周芋秀,、楊麗芳,，主要負責客戶簽到發(fā)放禮品,。

西山苑內(nèi)接待客戶入座：汪選剛、李慧,、蔣麗,，主要負責帶客戶到相應的理財顧問桌入座。

客戶入座后茶水飲料：何玲,，主要負責督促服務員倒茶水,。活動橫幅掛?。汉卧?、張濤。

后勤保障工作：吳俊,。

食品,、安全工作：何紹良、張斌

（一）活動時間事件進度表

8點至8點30分帶好物品并到達活動地 8：30----9：00準備工作

9點至12點客戶簽到并發(fā)禮品

12點總經(jīng)理致詞,、項目經(jīng)理介紹新,、老項目（請汪選剛制作相關項目資料）

12點30至14點客戶就餐

14點至17點照顧客戶護送客戶

17點至17點半整理活動現(xiàn)場回收好物品放到公司17點半至18點所有工作人員回公司

七、預算

橫幅制作費：月底結算

客戶禮品費：6600.00元

客戶交通費：實報實銷

入場劵制作費：400

客戶就餐娛樂費：388*40=15520

客戶酒水飲料費：3500.00元

合計：26020.00元

工作人員注意事項：如遇緊急特殊情況請聯(lián)系應急人員 應急小組：任成洪,、吳俊,、張濤、策劃人員：江林,、吳俊出師表

兩漢：諸葛亮

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先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂,，今天下三分，益州疲弊,，此誠危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi),，忠志之士忘身于外者,，蓋追先帝之殊遇，欲報之于陛下也,。誠宜開張圣聽,，以光先帝遺德，恢弘志士之氣,，不宜妄自菲薄,，引喻失義，以塞忠諫之路也,。

宮中府中,，俱為一體；陟罰臧否,，不宜異同,。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理,；不宜偏私,，使內(nèi)外異法也。

侍中,、侍郎郭攸之,、費祎、董允等,，此皆良實,，志慮忠純，是以先帝簡拔以遺陛下：愚以為宮中之事,，事無大小,，悉以咨之，然后施行,，必能裨補闕漏,，有所廣益。

將軍向?qū)?，性行淑均,，曉暢軍事，試用于昔日,，先帝稱之曰“能”,，是以眾議舉寵為督：愚以為營中之事，悉以咨之,，必能使行陣和睦,，優(yōu)劣得所。

親賢臣,，遠小人,，此先漢所以興隆也；親小人,，遠賢臣,，此后漢所以傾頹也。先帝在時,，每與臣論此事,，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也,。侍中,、尚書、長史,、參軍,，此悉貞良死節(jié)之臣,，愿陛下親之、信之,，則漢室之隆,，可計日而待也。

臣本布衣,，躬耕于南陽,，茍全性命于亂世，不求聞達于諸侯,。先帝不以臣卑鄙,，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中,，咨臣以當世之事,，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳,。后值傾覆,，受任于敗軍之際，奉命于危難之間,，爾來二十有一年矣,。

先帝知臣謹慎，故臨崩寄臣以大事也,。受命以來,，夙夜憂嘆，恐托付不效,，以傷先帝之明,；故五月渡瀘，深入不毛,。今南方已定,，兵甲已足，當獎率三軍,，北定中原，庶竭駑鈍,，攘除奸兇,，興復漢室，還于舊都,。此臣所以報先帝而忠陛下之職分也,。至于斟酌損益，進盡忠言,，則攸之,、祎,、允之任也。

愿陛下托臣以討賊興復之效,，不效,，則治臣之罪，以告先帝之靈,。若無興德之言,，則責攸之、祎,、允等之慢,，以彰其咎；陛下亦宜自謀,，以咨諏善道,，察納雅言，深追先帝遺詔,。臣不勝受恩感激,。

今當遠離，臨表涕零,，不知所言,。

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投資理財策劃書篇三

信達投資理財咨詢服務公司

“五一”活動策劃書

一、活動背景

信達投資理財服務公司至2012年11月24日成立以來,，在公司領導的正確帶領下,，在全體同仁的共同努力下，公司在較短時間內(nèi)取得了相當可觀的業(yè)績,。但在近期經(jīng)濟形式低迷和南充整頓金融市場的影響下,，公司業(yè)務銳減，為了走出短時間業(yè)績減少的狀況,，公司決定變被動為主動,，主動出擊，尋求用市場化的手段使公司煥發(fā)新的活力,，特擬在“五一”小長假舉辦一次“感恩社會,、回報客戶”活動，旨在促進與老客戶感情,，同時拋磚引玉,，吸引更多客戶參與投資，為公司創(chuàng)造更大的效益,。

二,、活動目的聯(lián)絡新老客戶感情，宣傳公司新項目,，堅定老客戶投資信心,，且樹立對外良好社會效益,。

三、主題

感謝客戶,、推廣項目,、激活資本、利益雙贏,。

四,、時間

2013年4月28日09：00----17：00

五、地點

玉屏公園西山苑農(nóng)家樂

（13路,，33路終點站前行50米）

六,、活動流程

一: 前期準備

客戶入場劵500張、環(huán)保袋500個,、禮品500套,、酒水飲料足夠、活動橫幅三幅,、節(jié)目道具,、參加活動的客戶名單一份、理財顧問名單共40份,、桌卡40個,。負責人：吳俊。

二：現(xiàn)場,、活動

活動總指揮：任成洪

活動節(jié)目主持人：李攀,。

公司值班人員：許麗、任洪雷,。

活動地址接待點十三路公交站：覃會,、江林、張濤,，主要負責接客戶到西山苑門口,。

農(nóng)家樂門口接待點：周芋秀、楊麗芳,，主要負責客戶簽到發(fā)放禮品,。

西山苑內(nèi)接待客戶入座：汪選剛、李慧,、蔣麗,，主要負責帶客戶到相應的理財顧問桌入座。

客戶入座后茶水飲料：何玲,，主要負責督促服務員倒茶水?；顒訖M幅掛?。汉卧?、張濤。

后勤保障工作：吳俊,。

食品,、安全工作：何紹良、張斌

（一）活動時間事件進度表

8點至8點30分帶好物品并到達活動地

8：30----9：00準備工作

9點至12點客戶簽到并發(fā)禮品

12點總經(jīng)理致詞,、項目經(jīng)理介紹新,、老項目（請汪選剛制作相關項目資料）

12點30至14點客戶就餐

14點至17點照顧客戶護送客戶

17點至17點半整理活動現(xiàn)場回收好物品放到公司17點半至18點所有工作人員回公司

七、預算

橫幅制作費：月底結算

客戶禮品費：6600.00元

客戶交通費：實報實銷

入場劵制作費：400

客戶就餐娛樂費：388*40=15520

客戶酒水飲料費：3500.00元

合計：26020.00元

工作人員注意事項：如遇緊急特殊情況請聯(lián)系應急人員 應急小組：任成洪,、吳俊,、張濤、策劃人員：江林,、吳俊

投資理財策劃書篇四

《投資理財》（暫用名）欄目策劃書

理財能力是當代每一個人都必須具備的基本素質(zhì),，它直接關系到人的一生中的發(fā)展和幸福。在今天以經(jīng)濟建設為中心的時代,，這種能力的重要性就顯得更加突出了,。然而，與世界上發(fā)達國家相比較,，我國的理財教育卻相當落后,。理財教育既是一種觀念上的認識和轉(zhuǎn)換，也是一門必須學習和掌握的技巧?，F(xiàn)就以上情況,，為我臺與貴行合作制定出以下策劃方案。

一,、欄目概況：

1欄目名稱：《投資理財》（暫用名）

2欄目時長：10分鐘

3欄目播出：一年26期,，隔周播出。

4播出時間：每周晚8：30—9:00,，兩次;日間重播兩次,。

5合作單位：農(nóng)行

二、欄目宗旨：

讓合作銀行推薦其較好的理財方法和金融產(chǎn)品,，向百姓介紹理財知識,，介紹其企業(yè)文化，服務宗旨,，目的是讓百姓真正了解理財?shù)闹R,、道理、方法和途徑,，并選擇一種投資理財?shù)姆椒ò奄Y金投入其銀行,，使其銀行吸收更多的社會零散資金，發(fā)展更加壯大,，樹立良好的企業(yè)形象,，更好的幫助普通百姓做好投資理財?shù)闹嘎窡?，使投資者得到更好的投資收益，實現(xiàn)理財致富的夢想,。

三,、欄目定位：

以“高端為核心、輻射向大眾,、源自于生活,、升華至理論”四大

原則為欄目定位，既增長觀眾理財知識,、技能與觀念,，又不失幽默、風趣的生活體驗的多元化欄目,。

四,、欄目要求：

內(nèi)容突出知識性、專業(yè)性和權威性,，提高可視性,，增強學習性。

五,、欄目形式：

以主持人訪談為主,，由合作單位指定專業(yè)人員進行權威性講解。

六,、本節(jié)目全年制作播出費用10萬元整,，分兩次付清。

經(jīng)濟專題部

投資理財策劃書篇五

大學生投資理財策劃書

大學生投資理財策劃書

.活動主題：

用筆尖書寫科學理財承諾二.活動背景：

在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下,，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題,，個人投資理財所涉及到的領域?qū)€人、家庭,、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多,，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃,。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識,，培養(yǎng)他們的理財意識,，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的,。三.活動目的：

1.活躍校園氣氛,，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R,，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解,，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來,。2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式,，來更加深入的了解理財?shù)倪^程,，提高他們的運用能力。四.活動時間：

待定五.活動地點： 待定六.活動對象：

全校學生七.活動主辦方: ××社團八.參賽資格：

在校學生,，需憑學生證或一卡-通現(xiàn)場報名,。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改,，請認真填寫,。(重復報名無效)九.活動安排：

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調(diào),，將海報張貼到各學院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方。2.網(wǎng)絡宣傳：

及時更新人人網(wǎng),，新浪博客,，微博，qq群,，合肥旅行(社動態(tài),，以便廣大師生能 們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

附送：

大學生護士見習報告

大學生護士見習報告

見習,，是一次經(jīng)歷的跨越,，是一次知識的累積，更是一次生命的震撼,。見習的開始讓我們開始了認真,。觀察護士們的工作動態(tài)和性質(zhì)及醫(yī)院的情況。感謝輔導員放假前對我們的關照和提醒,，讓我們提前對未來自己的崗位有了點了解和準備,。原本迷茫與無知，現(xiàn)如今滿載而歸,。盡管時間很多短,，但收獲卻很多。由于對醫(yī)院的基本情況,、醫(yī)療管理流程等知之甚少,，同時接觸社會少，缺乏與患者及其家屬、醫(yī)生,、護士等溝通的能力,，到醫(yī)院進行臨床見習時顯得手足無措.?？墒?，現(xiàn)在見習后,可以了解醫(yī)院的工作流程及醫(yī)務人員的基本職責，尤其是護士們的職責,。剛進入病房,，總有一種茫然的感覺，對于護理的工作處于比較陌生的狀態(tài),，看著護士們忙碌的身影,，有著良好的各項操作技能及各種護理工作能力。我才更全面而深刻的了解護理工作,，更具體而詳盡的了解這個行業(yè),。這應該算是 不開護士，整個環(huán)境都離不開護士,。這瑣碎的工作,，有著完整的體系，可謂“麻雀雖小,，五臟俱全”,，也正因如此，才能發(fā)揮其獨到的作用,，產(chǎn)生不可或缺的作用,。這也算