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負(fù)責(zé)接受保險(xiǎn)公司大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是(五篇)

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負(fù)責(zé)接受保險(xiǎn)公司大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是(五篇)
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負(fù)責(zé)接受保險(xiǎn)公司大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是篇一

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作,,根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》,,制定本辦法。

第二條 本辦法適用于大額交易和可疑交易報(bào)告工作,、洗錢案件線索報(bào)告等,。

第三條 公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門,主要負(fù)責(zé)組織,、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作,,向中國(guó)人民銀行反洗錢信息監(jiān)測(cè)分析中心(以下簡(jiǎn)稱“反洗錢監(jiān)測(cè)中心”)報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

第四條 各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息,、擬定大額和可疑交易報(bào)告,、恐怖融資可疑交易報(bào)告、洗錢案件線索報(bào)告及時(shí)報(bào)送公司合規(guī)部門,。

第二章 大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 第五條 本辦法中的大額交易,,是指客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支交易。

2011/04/28 第六條 商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

第七條 可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn):

(一)客戶資金賬戶原因不明地頻繁(每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上,,下同)出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付,明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè),;

(二)沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次),,要求將大量資金(單筆或累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn),下同)劃轉(zhuǎn)到他人賬戶,,且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途,;

(三)長(zhǎng)期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期(10個(gè)工作日以內(nèi))內(nèi)發(fā)生大量交易,;

(四)客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系,;

(五)客戶、資金,、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義,、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的,;

(六)客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造,、變?cè)煜右桑?/p>

(七)客戶其他交易的金額,、頻率、流向,、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形,,經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動(dòng)的。

第八條 可疑交易特征包括但不限于以下方面:

(一)開(kāi)戶后短期內(nèi)大量交易,,不以盈利為目的,,迅速轉(zhuǎn)走資金,;

(二)頻繁的大額資金進(jìn)出,沒(méi)有任何交易或者只有少量交易,;

(三)頻繁買賣商品,,發(fā)貨訂單號(hào)不詳。

第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況,,應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送:

(一)客戶身份的真實(shí)性和有效性,、客戶資料的一致性明顯存在問(wèn)題的;

(二)因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查,,并存在洗錢嫌疑的,;

(三)因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀(jì)檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣,,或者要求協(xié)助調(diào)查的,;

(四)客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的,;

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(五)其他重大可疑行為。

第三章 恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

第十條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為:

(一)恐怖組織,、恐怖分子募集,、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn),;

(二)以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織,、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪,;

(三)為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有,、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn);

(四)為恐怖組織,、恐怖分子占有,、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類:

(一)懷疑客戶為恐怖組織,、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的,;

(二)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的,;

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(三)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存,、管理,、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的,;

(四)懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織,、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的;

(五)懷疑客戶資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織,、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的,;

(六)懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資,、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的,或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織,、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的;

(七)有合理理由懷疑資金,、其他形式財(cái)產(chǎn),、交易、客戶與恐怖主義,、恐怖活動(dòng)犯罪,、恐怖組織、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形,。

第四章 大額交易和可疑交易報(bào)告流程

第十二條 各相關(guān)部門的大額交易和可疑交易報(bào)告工作職責(zé):

(一)各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)初步檢索大額,、可疑交易數(shù)據(jù),,通過(guò)系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù),,擬定大額與可疑交易報(bào)告,向合規(guī)部報(bào)送,,并按照公司制度規(guī)定保存相關(guān)資料,;

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(二)風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)控公司交易資金及自有資金的可疑交易事項(xiàng),,向合規(guī)部報(bào)送本部門客戶的大額交易與可疑交易報(bào)告,,并按規(guī)定保存相關(guān)資料;

(三)合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動(dòng)態(tài),、審核大額與可疑交易報(bào)告,、向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送公司大額與可疑交易報(bào)告。

第十三條 各部門報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國(guó)人民銀行要求的報(bào)告格式填寫(xiě),,提供真實(shí),、完整、準(zhǔn)確的交易信息,。

各部門應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行分析,、識(shí)別,,有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢,、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,,應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作,。

第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程,。各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入,根據(jù)要求直接填報(bào)大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報(bào)送合規(guī)部,。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,。

第十五條 反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個(gè)工作2011/04/28 日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報(bào)送;合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個(gè)工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送,。

第十六條 可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程: 公司可疑交易數(shù)據(jù)通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動(dòng)抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集,。

(一)各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成可疑交易數(shù)據(jù)的采集,對(duì)上述可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析和判斷,;除了系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)外,,各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的重大可疑交易情況手工填寫(xiě)報(bào)告并及時(shí)通知合規(guī)部;

(二)各部門反洗錢專員有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢,、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,,須及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作,;

(三)合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見(jiàn)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心及中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告,。

第十七條 發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶交易金額、頻率,、流2011/04/28 向,、性質(zhì)等有異常情形,經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的,,應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送,,由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測(cè)中心提交可疑交易報(bào)告。

第十八條 合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心及中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送,;各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)報(bào)送合規(guī)部,。

第十九條 各部門對(duì)已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識(shí)別和分析,并根據(jù)識(shí)別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),??蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報(bào)警為可疑交易,經(jīng)審核其交易信息無(wú)法排除洗錢嫌疑且報(bào)送至監(jiān)測(cè)中心的賬戶,,按照公司《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶,,并至少每半年重新識(shí)別一次。

第二十條 各部門經(jīng)過(guò)分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶,,需在可疑行為描述中注明,,經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部,由合規(guī)部上報(bào)反洗錢監(jiān)測(cè)中心。

第二十一條 各部門每半年應(yīng)對(duì)重大可疑客戶,、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易通過(guò)電話回訪或者其他方式進(jìn)行復(fù)核,,達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的,并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息,。

第二十二條 大額和可疑交易報(bào)告文件的組織規(guī)則,。

2011/04/28 8

(一)大額和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送以擴(kuò)展名為zip的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報(bào)送格式,報(bào)送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報(bào)告類型標(biāo)識(shí),、報(bào)告部門,、報(bào)送日期、報(bào)送批次等相關(guān)報(bào)送信息,。為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪?,一個(gè)數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5m之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開(kāi)后,,xml格式的報(bào)文為主要報(bào)送文件格式,;

(二)一個(gè)大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告報(bào)文由多個(gè)交易主體的大額交易組成,。報(bào)告部門在報(bào)送大額交易報(bào)文時(shí)將大額交易匯總,,并在報(bào)文名稱上體現(xiàn)交易報(bào)告類型、報(bào)告部門,、上報(bào)日期,、報(bào)送批次和文件編號(hào)等相關(guān)信息??梢山灰讏?bào)告數(shù)據(jù)包可以包括附件,,附件以zip打包的形式將word文檔、excel報(bào)表,、掃描圖片等與可疑交易報(bào)告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個(gè)可疑交易報(bào)告文件的必須打包在同一個(gè)zip格式的附件包中,,附件包應(yīng)小于2m??梢山灰讏?bào)告的xml文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個(gè)報(bào)送數(shù)據(jù)包中,;

(三)一個(gè)可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)可疑交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的附件包??梢山灰讏?bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類型,、報(bào)告部門、報(bào)送日期,、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號(hào)等相關(guān)信息,,附件包的名稱必須與所對(duì)應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱相匹配,兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28 別,,可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為xml,,而附件包的擴(kuò)展名為zip,。

報(bào)告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述,、可疑原因及分析等,。

第二十三條 大額和可疑交易報(bào)告資料的保存。大額和可疑交易報(bào)告資料的保存期限不少于自報(bào)送時(shí)起5年,。

大額和可疑交易報(bào)告的書(shū)面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門保存。合規(guī)部對(duì)電子資料進(jìn)行備份,。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲(chǔ)提供技術(shù)支持和技術(shù)保障,。

第二十四條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告,。

第五章 洗錢案件線索報(bào)告

第二十五條 各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析,,以及日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。

第二十六條 合規(guī)部對(duì)發(fā)生的涉案可疑交易進(jìn)行認(rèn)真的分析篩選,,杜絕濫報(bào)現(xiàn)象,,并嚴(yán)格按照系統(tǒng)的各項(xiàng)要素進(jìn)行上報(bào),避免出現(xiàn)差錯(cuò),。

2011/04/28 第二十七條 合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)管理,,專人負(fù)責(zé),原則上要求由公司反洗錢專員負(fù)責(zé),,嚴(yán)格遵守保密規(guī)定,,按規(guī)定進(jìn)行管理和報(bào)送。

第六章 罰 則

第二十八條 公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職,,謹(jǐn)慎合理地識(shí)別客戶身份,,做出合理的判斷,及時(shí)按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告,。

如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報(bào)告而隱瞞不報(bào),、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為,致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的,,視情節(jié)輕重,、影響程度,根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問(wèn)責(zé),。

第二十九條 未按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的,,公司將視情節(jié)輕重對(duì)負(fù)責(zé)人員進(jìn)行談話提醒、通報(bào)批評(píng),、警告等行政處罰問(wèn)責(zé),。

第七章 附 則

第三十條 本辦法于2010年11月修訂,由董事會(huì)簽發(fā),,自2010年01月28日起實(shí)施,。

第三十一條 本辦法由合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂,。

2011/04/28

負(fù)責(zé)接受保險(xiǎn)公司大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是篇二

浙商基金管理有限公司 大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章

總則

第一條 為履行反洗錢義務(wù),規(guī)范公司反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送工作,。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》、《基金管理公司反洗錢工作指引》等規(guī)定,,制定本辦法,。

第二條 大額交易和可疑交易報(bào)送工作應(yīng)遵循以下原則:

(一)及時(shí)性原則。應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)向人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送數(shù)據(jù),。

(二)審慎性原則,。應(yīng)在分析、審核和判斷所篩查出的交易,,確實(shí)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的,,才予以報(bào)告。

(三)保密原則,。對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,,不得向任何單位和個(gè)人提供,。

第三條 本制度適用于與大額交易和可疑交易報(bào)告工作相關(guān)的各職能部門。

第二章 各部門職責(zé)

第四條 運(yùn)營(yíng)保障部負(fù)責(zé)為大額交易和可疑交易報(bào)送工作提供技術(shù)支持,。建立反洗錢監(jiān)控系統(tǒng),,不斷完善監(jiān)控系統(tǒng)。

第五條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)公司大額和可疑交易報(bào)送工作,,履行以下職責(zé):

(一)會(huì)同相關(guān)部門研究制訂公司大額交易和可疑交易報(bào)告相關(guān)制度,。

(二)指定專人通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控。

(三)指定專人定期向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告大額交易和可疑交易,。

第三章 大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)

第六條 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上應(yīng)作為大額交易報(bào)告,。出現(xiàn)下列交易或者行為,應(yīng)作為大額交易報(bào)告:?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金匯款及其他形式的現(xiàn)金收支。

第七條 出現(xiàn)下列交易或者行為,,應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告:

(一)客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付,,明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

(二)沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶,,要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶,,且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。

(三)客戶的基金賬戶長(zhǎng)期閑置不用,,而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付,。

(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,,并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

(五)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系,。

(六)開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買賣基金,,然后迅速銷戶。

(七)客戶要求基金份額非交易過(guò)戶且不能提供合法證明文件,。

(八)客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由,。

(九)客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右?。第八條 各職能部門懷疑客戶,、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義,、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織,、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的,,無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小,都應(yīng)當(dāng)向監(jiān)察稽核部提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告,。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類:

(一)懷疑客戶為恐怖組織,、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

(二)懷疑客戶為恐怖組織,、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

(三)懷疑客戶為恐怖組織,、恐怖分子保存,、管理、運(yùn)作或者企圖保存,、管理,、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

(四)懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織,、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的,。

(五)懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)人員的,。

(六)懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的,,或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織,、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的,。

(七)有合理理由懷疑資金,、其他形式財(cái)產(chǎn),、交易、客戶與恐怖主義,、恐怖活動(dòng)犯罪,、恐怖組織、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形,。

第九條 各職能部門根據(jù)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的,作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告監(jiān)察稽核部,,監(jiān)察稽核部按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施,。

(一)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織,、恐怖分子名單,。

(二)司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單,。

(三)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織,、恐怖分子名單。

(四)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織,、恐怖分子嫌疑人名單,。第十條 各職能部門在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí),如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為,,應(yīng)作為可疑交易報(bào)告監(jiān)察稽核部,,由監(jiān)察稽核部向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告:

(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

(二)客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的,。

(三)采取必要措施后,,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性,、完整性的,。

(四)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第十一條 除本辦法第九條至第十二條規(guī)定的情形外,,各職能部門工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額,、頻率、流向,、性質(zhì)等有異常情形,,經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法進(jìn)行可疑交易報(bào)告,。

第十二條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,,應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第十三條 監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi),,以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。

第十四條 向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易,,經(jīng)進(jìn)行分析、識(shí)別后,,有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢,、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告公司所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu),,并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作,。

第十五條 收到中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)出的補(bǔ)正通知,監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正,。

第四章 大額交易和可疑交易報(bào)送流程

第十六條 運(yùn)營(yíng)保障部負(fù)責(zé)采集數(shù)據(jù),,對(duì)可疑交易實(shí)施初審后,填寫(xiě)可疑交易報(bào)告,,報(bào)送監(jiān)察稽核部,。可疑交易報(bào)告應(yīng)包含但不限于以下內(nèi)容:①客戶職業(yè),、年齡,、收入等基本信息;②客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),;③客戶的資金交易情況(包括歷史交易情況),;④可疑特征,;⑤客戶間是否存在關(guān)聯(lián),;⑥其他信息。

第十七條 監(jiān)察稽核部反洗錢人員進(jìn)行審核,。

監(jiān)察稽核部反洗錢人員每日定時(shí)查詢可疑交易記錄并確認(rèn)可疑程度,。第十八條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢人員提交的可疑記錄確認(rèn)報(bào)告進(jìn)行審核。

第十九條 對(duì)監(jiān)察稽核部認(rèn)定為“嚴(yán)重可疑”的可疑交易報(bào)告,,監(jiān)察稽核部就該筆可疑交易向公司督察長(zhǎng)提交報(bào)告,。公司督察長(zhǎng)審議后認(rèn)為該筆可疑交易涉及的交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,,指示公司反洗錢人員向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告后,,并同時(shí)向公司所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十條 上報(bào)數(shù)據(jù)

(一)監(jiān)察稽核部反洗錢人員負(fù)責(zé)定期向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)控中心報(bào)送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù),。

(二)監(jiān)察稽核部反洗錢監(jiān)控人員通過(guò)公司反洗錢上報(bào)系統(tǒng)查詢需要上報(bào)的數(shù)據(jù),,導(dǎo)出數(shù)據(jù)分析確認(rèn)后登陸反洗錢監(jiān)測(cè)中心網(wǎng)站進(jìn)行報(bào)送,數(shù)據(jù)每周報(bào)送一次。

第五章 附則

第二十一條 本辦法下列用語(yǔ)的含義如下: “短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi),,含10個(gè)工作日,。“長(zhǎng)期”系指1年以上,。

“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的,?!邦l繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上,或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上,。

“以上”,,包括本數(shù)。第二十二條 本制度由公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)解釋,。第二十三條 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施,。

負(fù)責(zé)接受保險(xiǎn)公司大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是篇三

最新《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

【2017年7月1日起施行】

中國(guó)人民銀行令 〔2016〕第3號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律規(guī)定,,中國(guó)人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布)進(jìn)行了修訂,經(jīng)2016年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò),,現(xiàn)予發(fā)布,,自2017年7月1日起施行。

行長(zhǎng) 周小川 2016年12月28日

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,,根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī),,制定本辦法,。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu):

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行,。

(二)證券公司,、期貨公司、基金管理公司,。

(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、汽車金融公司,、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu),。

第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù),,向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,、檢查,。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告,。

第二章 大額交易報(bào)告

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易:

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元),、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

累計(jì)交易金額以客戶為單位,按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外,。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條 對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告,。

第七條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易,,如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的,,金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告:

(一)定期存款到期后,不直接提取或者劃轉(zhuǎn),,而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶,。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換,。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān),、行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì),,但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金,。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收,、錯(cuò)賬沖正、利息支付,。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形,。

第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,,由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告:

(一)證券公司,、期貨公司、基金管理公司,。

(二)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、汽車金融公司,、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司,。

第十條 客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易,,由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,,由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。

第三章 可疑交易報(bào)告

第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,,不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。

第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),,并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份,、行為,,交易的資金來(lái)源、金額,、頻率,、流向、性質(zhì)等存在異常的情形,,并應(yīng)當(dāng)參考以下因素:

(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢,、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示,、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,。

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模,、地域分布,、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體,、交易特征,,洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn),。

(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素,。

第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估,并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析,、識(shí)別,并記錄分析過(guò)程;不作為可疑交易報(bào)告的,,應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的,,應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,,及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告,,最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。

第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告,。

第十七條 可疑交易符合下列情形之一的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),,以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,,并配合反洗錢調(diào)查:

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的,。(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的,。(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),,有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),,以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,,并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。

(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。

(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查,,并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律,、行政法規(guī),、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的,從其規(guī)定,。

第四章 內(nèi)部管理措施

第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,,對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求,并對(duì)分支機(jī)構(gòu),、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位,,配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作,,并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),,以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析,,全面,、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息,,保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求,。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則,,將大額交易和可疑交易報(bào)告,、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng),,且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,,對(duì)依法監(jiān)測(cè),、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密,,不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。

第五章 法律責(zé)任

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的,由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條,、第三十二條的規(guī)定予以處罰,。

第六章 附 則

第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法,。銀行卡清算機(jī)構(gòu),、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作,。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu),,是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心,,包括城市商業(yè)銀行資金清算中心,、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。第二十六條 本辦法所稱非自然人,,包括法人,、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見(jiàn)附件),,制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件,。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的,,可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行,。中國(guó)人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào))同時(shí)廢止,。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定,,與本辦法不一致的,,以本辦法為準(zhǔn)。

各支行,、營(yíng)業(yè)部:

接省聯(lián)社財(cái)務(wù)部會(huì)議通知事項(xiàng)如下,,請(qǐng)各支行、營(yíng)業(yè)部認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行:

一,、柜員每天下午軋賬碰庫(kù)時(shí)嚴(yán)格按實(shí)際庫(kù)存票面劵別相應(yīng)填寫(xiě),,再不允許不按實(shí)際庫(kù)存票面編寫(xiě)券別;

二,、對(duì)公存款賬戶今后再不允許開(kāi)立存折戶,,已經(jīng)開(kāi)過(guò)的存折戶要將存折憑證更換為支票;

三、每天必須及時(shí)在人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行手工或批量報(bào)送數(shù)據(jù),;

四,、農(nóng)信銀系統(tǒng)的對(duì)公通存業(yè)務(wù)已開(kāi)通,對(duì)方賬戶驗(yàn)證后可以直接通存成功,。(注:此項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理后不能補(bǔ)正,,不能沖銷,只能通存不能通兌),;

五,、對(duì)公存款賬戶的所有印鑒卡進(jìn)行一次審核,看印章是否清晰,,若不清晰請(qǐng)及時(shí)補(bǔ)正,,為了下一步的影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)上線做好準(zhǔn)備工作。

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部 2016年7月26日

關(guān)于對(duì)收回的已核銷貸款,、已核銷市場(chǎng)化處置貸款的本金及利息進(jìn)行有關(guān)賬務(wù)處理的 通知

各支行:

根據(jù)《甘肅省農(nóng)村信用社2016會(huì)計(jì)決算工作意見(jiàn)》(甘信聯(lián)發(fā)﹝2016﹞387號(hào))有關(guān)規(guī)定:“對(duì)已核銷又收回的“賬銷案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準(zhǔn)備,,利息計(jì)入當(dāng)期收入科目?!?/p>

截止12月24日,,各支行224116科目存放收回的已核銷市場(chǎng)化處置貸款本金365509元,224117科目存放收回的已核銷市場(chǎng)化處置貸款利息27261.56元,。

根據(jù)省聯(lián)社決算意見(jiàn)要求,,請(qǐng)各支行速將收回的已核銷貸款本金、已核銷市場(chǎng)化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備”賬戶,,賬號(hào):2300101***0001,;將收回的已核銷貸款、已核銷市場(chǎng)化處置貸款的利息計(jì)入各自支行601199其他利息收入科目,。

李鐸元(923524586)2017-07-20 17:40:00 提示:某支行在收回表外已核銷貸款本息時(shí),,本應(yīng)在已核銷貸款本息收回界面下收回已核銷本金及利息,,但卻先在“貸款特殊業(yè)務(wù)收息”界面下收了利息,然后又收了已核銷貸款本金,,導(dǎo)致客戶表外應(yīng)收利息未能結(jié)清,,造成客戶征信及后續(xù)信貸業(yè)務(wù)方面的諸多問(wèn)題。貸款特殊業(yè)務(wù)收息專門指收取超過(guò)掛息字段金額以外的利息,,即表外無(wú)掛息而收取利息,,或收取大于掛息數(shù)據(jù)的利息。若誤在此界面下收取客戶利息,,客戶表外利息無(wú)法自動(dòng)結(jié)清,。向省聯(lián)社財(cái)務(wù)部、科技部報(bào)送了數(shù)據(jù)維護(hù)申請(qǐng)書(shū)也無(wú)法處理,。故而向各委派會(huì)計(jì)提示,,在收取表外貸款利息時(shí)準(zhǔn)確操作,判明貸款性質(zhì)及掛息情況,,避免出現(xiàn)類似問(wèn)

李鐸元(923524586)2017-12-27 9:20:40 關(guān)于對(duì)收回的已核銷貸款,、已核銷市場(chǎng)化處置貸款的本金及利息進(jìn)行有關(guān)賬務(wù)處理的 通知

各支行:

根據(jù)省聯(lián)社歷年會(huì)計(jì)決算工作意見(jiàn)有關(guān)規(guī)定:“對(duì)已核銷又收回的“賬銷案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準(zhǔn)備,利息計(jì)入當(dāng)期收入科目,?!?/p>

截止12月26日,各支行224116科目存放收回的已核銷市場(chǎng)化處置貸款本金294550元,,224117科目存放收回的已核銷市場(chǎng)化處置貸款利息82979元,。

各支行委派會(huì)計(jì)請(qǐng)速將各自收回的已核銷貸款本金、已核銷市場(chǎng)化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備”賬戶,,賬號(hào):2300101***0001,;將收回的已核銷貸款、已核銷市場(chǎng)化處置貸款的利息計(jì)入各自支行601199其他利息收入科目,。相關(guān)帳務(wù)處理工作要求與今日下午下班前結(jié)束,。上劃后至決算日前繼續(xù)收回已核銷或已核銷市場(chǎng)化處置貸款本金的,也請(qǐng)逐日劃轉(zhuǎn)至此貸款損失準(zhǔn)備賬戶,。

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部

二〇一七年十二月二十七日

負(fù)責(zé)接受保險(xiǎn)公司大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是篇四

中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律規(guī)定,,中國(guó)人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布)進(jìn)行了修訂,,經(jīng)2016年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò),現(xiàn)予發(fā)布,,自2017年7月1日起施行,。

行 長(zhǎng) 周小川 2016年12月28日

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī),,制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu):

(一)政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行,。

(二)證券公司,、期貨公司,、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。

(四)信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司。

(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu),。

第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù),,向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,、檢查,。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告,。

第二章 大額交易報(bào)告

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易:

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元),、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。

累計(jì)交易金額以客戶為單位,,按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外,。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。

第六條 對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告,。

第七條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易,,如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的,金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告:

(一)定期存款到期后,,不直接提取或者劃轉(zhuǎn),,而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。

(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān),、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān),、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì),,但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位,。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。

(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易,。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易,。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收,、錯(cuò)賬沖正,、利息支付。

(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告,。

第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,,由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告:

(一)證券公司、期貨公司,、基金管理公司,。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(三)信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車金融公司,、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司。

第十條 客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易,,由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告,;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易,由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告,;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,,由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三章 可疑交易報(bào)告

第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,,不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,,應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),,并對(duì)其有效性負(fù)責(zé),。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為,,交易的資金來(lái)源,、金額、頻率,、流向,、性質(zhì)等存在異常的情形,并應(yīng)當(dāng)參考以下因素:

(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

(二)公安機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析,、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告,。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模,、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn),、客戶群體,、交易特征,洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論,。

(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn),。

(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估,,并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。

第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析,、識(shí)別,并記錄分析過(guò)程,;不作為可疑交易報(bào)告的,,應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的,,應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征,、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,,及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告,,最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。

第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告,。

第十七條 可疑交易符合下列情形之一的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),,以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,,并配合反洗錢調(diào)查:

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的,。

(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的,。

(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形,。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,,應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,,并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施,。

(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。

(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單,。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查,,并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告,。

法律、行政法規(guī),、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的,,從其規(guī)定。

第四章 內(nèi)部管理措施

第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,,對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求,,并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備,。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位,配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作,,并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),,以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析,,全面、完整,、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息,,保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確,、安全保密的原則,將大額交易和可疑交易報(bào)告,、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年,。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng),且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束,。

第二十三條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析,、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密,,不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第五章 法律責(zé)任

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的,,由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》 第三十一條,、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章 附 則

第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu),、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu),、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析,、報(bào)告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu),,是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu),。

本辦法所稱資金清算中心,包括城市商業(yè)銀行資金清算中心,、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心,。

第二十六條 本辦法所稱非自然人,包括法人,、其他組織和個(gè)體工商戶,。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見(jiàn)附件),,制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定,。第二十八條 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的,,可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正,。

第二十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。

第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行,。中國(guó)人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào))同時(shí)廢止,。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定,,與本辦法不一致的,以本辦法為準(zhǔn),。

負(fù)責(zé)接受保險(xiǎn)公司大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是篇五

ⅹⅹ財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中心支公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章

總則

第一條

為防止利用公司進(jìn)行洗錢活動(dòng),,規(guī)范公司反洗錢操作,,進(jìn)一步完善公司反洗錢內(nèi)部控制,根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī),,以及《ⅹⅹ保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢內(nèi)控制度》,,制定本辦法。

第二條

大額交易和可疑交易報(bào)告是有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作和重要手段,,應(yīng)切實(shí)履行相關(guān)反洗錢義務(wù),。

第三條

各部門應(yīng)嚴(yán)格按照遵守保密原則,對(duì)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)信息妥善保管,,非依法律規(guī)定,公司任何部門和個(gè)人不得泄露,。

第二章

大額交易和可疑交易定義

第四條

本辦法涉及公司承保,、批改(含退保)及理賠(含給付)等環(huán)節(jié)。

第五條

根據(jù)人民銀行規(guī)定,,公司應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的大額交易為:?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元(含)以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元(含)以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,,公司內(nèi)部調(diào)撥資金除外,。累計(jì)交易金額是以單一客戶為單位,按資金

收入或者付出的情況,,單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,。

第六條

根據(jù)人民銀行規(guī)定,公司應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的可疑交易包括三大類:

(一)第一大類:在進(jìn)行保險(xiǎn)交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易

1,、(1301)短期內(nèi)分散投保、集中退?;蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。

2,、(1302)頻繁投保,、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額,。

3,、(1303)對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì),、核保、理賠,、給付,、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益,。

4,、(1304)猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的,或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的,。

5,、(1305)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名,、名稱,、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的,。

6,、(1306)購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后,,仍堅(jiān)持購(gòu)買的,。

7、(1307)以躉交方式購(gòu)買大額保單,,與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的,。

8、(1308)大額保費(fèi)保單猶豫期退保,、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?;蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值,并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的,。

9,、(1309)不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢損失,,而堅(jiān)決要求退保,,且不能合理解釋退保原因的。

10,、(1310)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分,。

11,、(1311)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi),,但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源,。

12、(1312)法人,、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi),,且不能合理解釋原因的,。

13、(1313)法人,、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付,。

14、(1314)通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi),,而不能合理解釋第三人與投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。

15,、(1315)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的,。

16、(1316)沒(méi)有合理的原因,,投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保,、賠償、給付保險(xiǎn)金,、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的,。

17、(1317)保險(xiǎn)公司支付賠償金,、給付保險(xiǎn)金時(shí),,客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人,;或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人,。

根據(jù)銀發(fā)[2008]391號(hào)通知中的要求,考慮到《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例,,對(duì)于以下交易情況,,保險(xiǎn)公司可不將其作為《交易報(bào)告辦法》第十三條第十七項(xiàng)規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報(bào)告:一是保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害,依照法律的規(guī)定或者合同的約定,,直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金,;二是保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書(shū),,將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人,,或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院;三是

保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定,,向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款,;四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書(shū),,保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款。除上述情形的交易外,,如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象,,或保險(xiǎn)公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng),,保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《交易報(bào)告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關(guān)規(guī)定的要求,提交可疑交易報(bào)告,。

18,、(1318)其他交易的金額、頻率,、流向,、性質(zhì)等有異常情形,經(jīng)分析有洗錢嫌疑的,。

(二)第二大類:在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為

1,、(2601)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

2,、(2602)對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后,,仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的,。

3,、(2603)客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

4,、(2604)采取必要措施后,,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性,、完整性,。

5、(2605)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為,。

(三)第三大類:在履行監(jiān)測(cè)恐怖融資義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為

1,、(0801)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的,。

2,、(0802)懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的,。

3、(0803)懷疑客戶為恐怖組織,、恐怖分子保存,、管理、運(yùn)作或者企圖保存,、管理,、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

4,、(0804)懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織,、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的,。

5、(0805)懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織,、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

6,、(0806)懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資,、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的,或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織,、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

7,、(0807)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金,、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易,、客戶與恐怖主義,、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織,、恐怖分子,、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

8,、(0901)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān),。

9,、(0902)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān),。

10,、(0903)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān),。

11,、(0904)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單相關(guān),。

第七條

本辦法中所有涉及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),、sap系統(tǒng)和反洗錢報(bào)文系統(tǒng)的操作流程參見(jiàn)反洗錢系統(tǒng)操作手冊(cè)。

第三章

崗位工作職責(zé)

第八條

中心支公司反洗錢工作聯(lián)系人職責(zé):

1,、對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè),、分析。

2、負(fù)責(zé)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求,,配合提供大額交易和可疑交易的數(shù)據(jù),。

3、組織協(xié)調(diào)中心支公司反洗錢工作小組的工作,,監(jiān)督本機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易和可疑交易的系統(tǒng)操作規(guī)范性。

第九條

各部門的反洗錢成員部門職責(zé):

1,、配合本機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門和人員工作,,按國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部制度要求,正確進(jìn)行反洗錢操作,,確保公司大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的及時(shí)性,、準(zhǔn)確性、完整性,。

2,、上級(jí)機(jī)構(gòu)要指導(dǎo)和監(jiān)督下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢操作。

第四章

大額交易管理操作規(guī)程

第十條

公司大額交易管理按以下方式進(jìn)行:

財(cái)務(wù)和資金結(jié)算人員在進(jìn)行收取保費(fèi)資金,、支付退保費(fèi)和賠款時(shí),,需在sap系統(tǒng)中準(zhǔn)確反映該資金的收取方式是否為現(xiàn)金交易。

第十一條

公司各級(jí)反洗錢管理部門,、工作聯(lián)系人和反洗錢成員部門按本部門職責(zé),,對(duì)本機(jī)構(gòu)大額交易識(shí)別操作是否正確進(jìn)行監(jiān)督。

第五章

可疑交易管理操作規(guī)程

第十二條

可疑交易管理包括可疑交易識(shí)別,、分析和報(bào)告,。

第十三條

公司可疑交易識(shí)別采用人工識(shí)別和系統(tǒng)篩選相結(jié)合的方式進(jìn)行。具體如下:

(一)業(yè)務(wù)承保和批改環(huán)節(jié)的可疑交易類型識(shí)別

業(yè)務(wù)內(nèi)勤在錄入保單和批單的過(guò)程中要對(duì)可疑交易類型進(jìn)行識(shí)別,,并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識(shí),。需業(yè)務(wù)內(nèi)勤識(shí)別的可疑交易類型包括:

1、第一大類:在進(jìn)行保險(xiǎn)交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易,,編號(hào)為1303,、1304、1305,、1306,、1307,、1309,、1312、1313,、1315,、1316。

2、第二大類:在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為,,編號(hào)為2601,、2602、2603,、2604,、2605。

3,、第三大類:在履行監(jiān)測(cè)恐怖融資義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為,,編號(hào)為0801、0802,、0803,、0804、0805,、0806,、0807、0901,、0902,、0903、0904,。

(二)資金收付環(huán)節(jié)的可疑交易類型識(shí)別

財(cái)務(wù)和資金結(jié)算人員在進(jìn)行保險(xiǎn)交易資金收付過(guò)程中要對(duì)可疑交易類型進(jìn)行識(shí)別,,并在sap系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)。需財(cái)務(wù)和資金結(jié)算人員識(shí)別的可疑交易類型包括:

1,、第一大類:在進(jìn)行保險(xiǎn)交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易,,編號(hào)為1311、1312,、1313,、1314、1315,、1316,、1317、1318,。

2,、第二大類:在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為,編號(hào)為2602,。

3,、第三大類:在履行監(jiān)測(cè)恐怖融資義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為,編

號(hào)為0801,、0802,、0803,、0805、0806,、0807,。

4、第四大類:在“見(jiàn)費(fèi)出單”界面進(jìn)行資金收款時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為,,編號(hào)為1311,、1314。

(三)理賠管理環(huán)節(jié)的可疑交易類型識(shí)別

理賠內(nèi)勤在進(jìn)行系統(tǒng)賠案錄入的過(guò)程中要對(duì)可疑交易類型進(jìn)行識(shí)別,,并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中準(zhǔn)確標(biāo)識(shí),。需理賠內(nèi)勤識(shí)別的可疑交易類型為:第二大類:在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為,編號(hào)為2603,、2604。

(四)系統(tǒng)觸發(fā)識(shí)別的可疑交易類型

由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)的可疑交易類型包括:第一大類:在進(jìn)行保險(xiǎn)交易發(fā)現(xiàn)的可疑交易,,編號(hào)為1301,、1302、1308,、1310,。

第十四條

公司各級(jí)反洗錢管理部門、反洗錢工作聯(lián)系人每月需根據(jù)本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)生的可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,,有合理理由認(rèn)為該交易涉及洗錢,、恐怖主義活動(dòng)和其他違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)列為重大可疑交易事項(xiàng),。對(duì)于重大可疑交易事項(xiàng),,反洗錢管理部門、反洗錢工作聯(lián)系人必須立即向上級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門報(bào)告(重大可疑交易報(bào)告單按照公司重大事項(xiàng)規(guī)定上報(bào)),,并向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,,同時(shí),配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作,。

第十五條

公司各級(jí)反洗錢成員部門按本部門職責(zé),,對(duì)本機(jī)構(gòu)可疑交易識(shí)別操作是否正確進(jìn)行監(jiān)督,同時(shí),,配合反洗錢管理部門做好重大可疑交易的資料收集工作,。

第六章

罰則

第十六條

對(duì)于有以下行為的部門、部門負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人,,公司將按照相關(guān)《ⅹⅹ保險(xiǎn)股份有限公司懲戒條例》進(jìn)行處罰并實(shí)施問(wèn)責(zé),,涉及違法犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān)處理,。

(一)未按照本辦法建立和執(zhí)行反洗錢相關(guān)操作流程,。

(二)未按照本辦法進(jìn)行大額交易和可疑交易的識(shí)別,、分析和報(bào)告。

(三)拒絕,、阻礙各種反洗錢檢查,、調(diào)查。

(四)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料,。

(五)違反保密規(guī)定,,泄露有關(guān)反洗錢信息。

(六)故意串通或配合客戶進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng),。

第七章

附則

第十七條

本辦法術(shù)語(yǔ)含義如下:

(一)“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi),,含10個(gè)工作日。

(二)“長(zhǎng)期”系指1年以上,。

(三)“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的(四)“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上,,或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

(五)“以上”,,包括本數(shù),。

第十八條

本辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改,、解釋,。

第十九條

本辦法未盡事宜,遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行,。

第二十條

本辦法自發(fā)布之日起正式實(shí)施,。

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