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大額交易可疑交易案例篇一

試

題

姓名：

工號(hào)：

得分：

一、判斷題：（每題4分,，共計(jì)20分）

1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從2007年03月01日 起施行,。（）

2.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的,，中國(guó)人民銀行可以取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它直接責(zé)任人員的任職資格,、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作,。（）

3.中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣,、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告,。（）

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國(guó)人民銀行備案,。（）

5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。（）

二,、單選題（每題4分,，共計(jì)40分）

1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）萬(wàn)元以上或者外幣交易等值（）萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

a,、20,1

b,、20,2

c、1,1000

d,、2,2000

2.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。

a、7

b,、10

c,、3

d、5

3．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定,，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是（）

a．構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算 b．金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算

c．金融機(jī)構(gòu)的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計(jì)算 d．構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算

4．（）對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督,、檢查。a．中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) b．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心 c．公安機(jī)關(guān)

d．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定,，可疑交易類(lèi)型中“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易中的“長(zhǎng)期”和“短期”分別為（）

a．一年以上，3個(gè)工作日 b．一年以上，10個(gè)工作日 c．三年以上,，3個(gè)工作日 d．三年以上,，5個(gè)工作日

6．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱(chēng)的“頻繁”是指（）a．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 b．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上

c．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生,，且持續(xù)5天以上 d．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生,，且持續(xù)7天以上

7．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部,，由金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的,，其報(bào)告方式由 中國(guó)人民銀行另行確定,。

a．3 b．5 c．7 d．10

8.金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心提交的所有反洗錢(qián)報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)分析和識(shí)別,，同時(shí)報(bào)告（）,，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。

a．當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) b．中國(guó)人民銀行上?？偛?c．中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) d．中國(guó)人民銀行

9.金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出異常交易后,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查()、(),、(),。金融機(jī)構(gòu)如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng),，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容,，反之則可將其作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。

a．交易方式,、交易目的,、交易性質(zhì) b．交易背景、交易目的,、交易性質(zhì) c．交易背景,、交易時(shí)間、交易性質(zhì) d．交易背景,、交易目的,、交易手段

10.同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）,。a．只提交一個(gè)大額交易報(bào)告 b．分別提交大額交易報(bào)告 c．不提交大額交易報(bào)告 d．提交可疑交易報(bào)告

三、多項(xiàng)選擇題（每題8分,，共計(jì)40分）

1.下列哪些情況屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的可疑交易的情形,？（）

a．短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保,、分散退保,。b．頻繁投保、退保,、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額,。

c．對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保,、理賠,、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益,。

d．猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的,。

2.下列關(guān)于可疑交易情形說(shuō)法正確的是,？（）

a．發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名,、名稱(chēng),、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的,。

b．購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的,。c．大額保費(fèi)保單猶豫期退保,、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值的,。

d．不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保,。

3.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的可疑交易的情形包括,？（）

a．明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。b．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi),，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源,。

c．法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)的,。d．法人,、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

4.下列說(shuō)法正確的是,？（）

a．通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi),，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報(bào)告,。

b．與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的,，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報(bào)告。c．投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保,、賠償,、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的,，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報(bào)告,。d．保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí),，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人,、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人,，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報(bào)告,。5.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條,、第三十二條的規(guī)定予以處罰,；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：（）

a．責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證,。

b．取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格,、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作,。

c．責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分,。

d．情節(jié)嚴(yán)重的,，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，處處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,。

答案：

一、判斷題：對(duì) 對(duì) 對(duì) 對(duì) 對(duì)

二,、單選題：addab adcbb

三,、多選題：bcd ab abcd abd abc

大額交易可疑交易案例篇二

景德鎮(zhèn)市城市信用社對(duì)公

為規(guī)范儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)大額可疑交易的管理和上報(bào),，使反洗錢(qián)工作落到實(shí)處,，現(xiàn)將具體操作要求通知如下：

（一）認(rèn)真落實(shí)賬戶信息實(shí)名制度

在辦理本外幣儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶的開(kāi)戶（包括批量處理業(yè)務(wù)）,、變更賬戶信息等業(yè)務(wù)時(shí),，要嚴(yán)格按照實(shí)名制要求做好對(duì)客戶實(shí)名證件的驗(yàn)證、登記工作,，嚴(yán)禁開(kāi)立匿名,、虛假賬戶；代理人辦理的,，還需驗(yàn)證代理人的身份證件,；辦理5萬(wàn)元（不含）以上的現(xiàn)金存取款等需要對(duì)身份進(jìn)行識(shí)別的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定核對(duì)客戶身份證件,?？蛻艮k理人民幣銀行業(yè)務(wù)時(shí)出示的身份證件是居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查,。已配備身份證鑒別設(shè)備的網(wǎng)點(diǎn),，在聯(lián)網(wǎng)核查識(shí)別前應(yīng)對(duì)身份證真?zhèn)芜M(jìn)行驗(yàn)證。發(fā)現(xiàn)證件存在疑問(wèn)的（包括但不限于客戶身份證件聯(lián)網(wǎng)核查存有瑕疵,、證件失效,、客戶與其持有的身份證件不符），應(yīng)查實(shí)后方可辦理后續(xù)業(yè)務(wù),。

（二）認(rèn)真落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度

在辦理本外幣開(kāi)戶,、大額現(xiàn)金類(lèi)匯兌業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)賬）、代理保險(xiǎn),、基金等業(yè)務(wù)時(shí)除需按照規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別外,，還需留存客戶身份證件的復(fù)印件或影印件。在確認(rèn)客戶已與我行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系,，并且已保存客戶有效身份證件前提下,，在為該客戶辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)經(jīng)查驗(yàn)原保存的身份證件仍為有效的，不再保存其身份證件的復(fù)印件或影印件,。

應(yīng)嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易記錄保存管理辦法》,、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度》和《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)制度》等制度要求做好各類(lèi)業(yè)務(wù)檔案的保管工作?？蛻羯矸葙Y料,、通過(guò)郵儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、自助終端進(jìn)行的各類(lèi)業(yè)務(wù)交易記錄檔案應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或交易記賬之日起至少保存15年,；

（三）客戶信息錄入應(yīng)完整

登記客戶信息時(shí),，除姓名、身份證號(hào)碼等進(jìn)行登記外,，還應(yīng)做好國(guó)籍,、職業(yè)、住所地或工作單位地址,、聯(lián)系方式,、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi),、號(hào)碼和有效期限等信息的登記工作?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的,，應(yīng)登記客戶的經(jīng)常居住地。

（四）窗口營(yíng)業(yè)員要熟練掌握存單（折）鑒別儀及身份證識(shí)別儀的使用方法及注意事項(xiàng),，認(rèn)真鑒別存單存折,、身份證，保障客戶身份資料及交易記錄保存管理工作落實(shí)到位

（五）,、大額可疑交易報(bào)告工作流程

1,、活期存款、取款20萬(wàn)元以上和轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元以上的,，網(wǎng)點(diǎn)要登記的大額現(xiàn)存,、取款、轉(zhuǎn)賬交易登記簿,，客戶資料的各項(xiàng)內(nèi)容要登記齊全,，不可漏登。

2,、活期存款,、取款20萬(wàn)元以上和轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元以上的，網(wǎng)點(diǎn)要填報(bào)大額現(xiàn)金支付申請(qǐng)表(一式二份),，每日隨營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表上交事后監(jiān)督,，進(jìn)行審核。

3,、大額可疑交易指在10個(gè)日工作日內(nèi)一個(gè)賬戶存款,、取款或轉(zhuǎn)賬交易金額累計(jì)達(dá)到50萬(wàn)元的活期賬戶，網(wǎng)點(diǎn)要逐筆填報(bào)大額可疑交易報(bào)告表,，并登記人民幣可疑支付交易登記簿,，各項(xiàng)內(nèi)容要登記齊全，不可漏登,。

4,、網(wǎng)點(diǎn)在填報(bào)大額可疑交易報(bào)告表時(shí)，一定要注明是存款還是取款業(yè)務(wù),，并且把每筆交易的流水號(hào),、交易金額、賬號(hào)寫(xiě)清楚,。若有轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)務(wù)必注明轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出賬號(hào),、金額、流水號(hào),，務(wù)必注明資金來(lái)源,，若用戶不愿告知,，要注明“詢(xún)問(wèn)用戶，用戶不愿告知”,。

5,、網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)大額可疑交易時(shí)，第一筆交易必須是存款,，當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的大額交易都是取款而沒(méi)有存款交易時(shí)，可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)權(quán)限進(jìn)行司法查詢(xún)后,，填報(bào)大額可疑交易報(bào)告表,。

6、大額可疑交易的報(bào)告周期為5個(gè)工作日上報(bào)一次,，請(qǐng)各支局（所）把大額可疑交易報(bào)告表一式二份,，上報(bào)至稽查室。

（六）,、反洗錢(qián)工作檢查及考評(píng)

1,、各網(wǎng)點(diǎn)務(wù)必于每月5日前上報(bào)一份上月自查報(bào)告到稽查室。

2,、每季稽查員將對(duì)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查,，并對(duì)實(shí)名制執(zhí)行不力、開(kāi)戶或辦理交易時(shí)客戶資料不全,、客戶身份資料和交易資料遺失或未保存至規(guī)定年限,、可疑交易上報(bào)不及時(shí)、漏報(bào)各種反洗錢(qián)登記簿,、報(bào)告表沒(méi)有進(jìn)行逐筆登記等問(wèn)題的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處罰,，每項(xiàng)處罰30元，登記不齊全的,，每項(xiàng)處罰10元,。

3、如果因未及時(shí)把關(guān)上報(bào)大額可疑交易,，產(chǎn)生后果將要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管制度框架與合規(guī)基本要求

文 /中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局副處長(zhǎng) 魯政

隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)洗錢(qián)犯罪行為的不斷發(fā)展，反洗錢(qián)已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的一項(xiàng)重要工作內(nèi)容,。本文將從監(jiān)管制度框架與合規(guī)基本要求兩個(gè)方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作進(jìn)行詳細(xì)介紹,。

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管制度框架

（一）反洗錢(qián)監(jiān)管制度框架

預(yù)防洗錢(qián)的最重要途徑是大額和可疑交易報(bào)告,。為什么要金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)大額和可疑交易報(bào)告工作,？這是因?yàn)椋鹑跈C(jī)構(gòu)了解客戶和金融業(yè)務(wù),，知道什么樣的客戶和交易是正常的,，什么樣的是不正常的,。按照該制度，金融機(jī)構(gòu)需要報(bào)告很多交易,，監(jiān)管部門(mén)要想從海量數(shù)據(jù)中間挖掘出有價(jià)值的線索就顯得非常困難,，而那些沒(méi)有經(jīng)過(guò)分析和判斷的交易對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)是沒(méi)有意義的。

客戶身份識(shí)別是大額和可疑交易報(bào)告制度的前提,。反洗錢(qián)要做的就是確定交易跟犯罪之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,，而客戶身份識(shí)別則是甄別犯罪行為的重要途徑。因此,，客戶身份識(shí)別在反洗錢(qián)工作過(guò)程中的作用十分重要,。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)完成客戶身份識(shí)別和大額可疑資金監(jiān)測(cè)工作以后，他們就掌握了有關(guān)客戶身份和交易情況的寶貴資料,，而這些資料將有助于司法機(jī)關(guān)的案件偵查,。因此，反洗錢(qián)工作人員的另外一項(xiàng)重要工作職責(zé)就是妥善保存客戶身份資料和交易信息,。

綜上所述,，反洗錢(qián)監(jiān)管制度中最核心的三項(xiàng)制度就是大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份識(shí)別制度,、客戶身份資料和交易記錄保存制度,。各國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管制度框架都是如此。這三項(xiàng)核心制度是外部監(jiān)管者對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出的最基本合規(guī)要求,。同時(shí),，反洗錢(qián)工作又具有特殊性，它幾乎會(huì)涉及到所有業(yè)務(wù)條線,，是一個(gè)系統(tǒng)工程,。

因此，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度十分重要,。金融機(jī)構(gòu)必須建立一套恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)控系統(tǒng),，形成一個(gè)有效的操作流程，把每一個(gè)從業(yè)人員置于這個(gè)流程的控制之下,，從而保證反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展,。

（二）反洗錢(qián)工作流程

我國(guó)的反洗錢(qián)工作流程，跟世界上幾乎所有其他國(guó)家的工作流程沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別,。首先,，金融機(jī)構(gòu)在了解客戶的基礎(chǔ)上，向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額和可疑交易,，由反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心對(duì)來(lái)自各方的交易信息進(jìn)行匹配分析,，從中發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的線索。然后,，人民銀行對(duì)這些可疑線索進(jìn)行調(diào)查,，如果發(fā)現(xiàn)涉及洗錢(qián)犯罪的,，就報(bào)送公安和司法機(jī)關(guān)。立案后,，相關(guān)部門(mén)會(huì)聯(lián)系金融機(jī)構(gòu),，根據(jù)其保存的客戶信息和交易記錄展開(kāi)調(diào)查，并利用法律手段挽回社會(huì)經(jīng)濟(jì)損失,。

以上就是一個(gè)完整的反洗錢(qián)工作流程,。在這個(gè)流程中，金融機(jī)構(gòu)處于核心位置,，它提供了案件線索,，并負(fù)責(zé)配合之后的案件調(diào)查。

二,、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)基本要求

（一）反洗錢(qián)內(nèi)控制度

第一,，從高層做起,，金融機(jī)構(gòu)高管人員應(yīng)首先承擔(dān)起反洗錢(qián)合規(guī)管理職責(zé),。金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)保證反洗錢(qián)合規(guī)人員及其他負(fù)有反洗錢(qián)職責(zé)的人員在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中所需的各種資源和條件，包括信息資源,、技術(shù)條件等,。

第二，加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè),，完善反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程,。在起步階段，我們的經(jīng)驗(yàn)制約了建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度的水平,，因此需要廣泛而深入地學(xué)習(xí)國(guó)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn),，逐步摸索以取得良好效果。反洗錢(qián)內(nèi)控制度建立后,，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)開(kāi)展定期的內(nèi)部審計(jì),，評(píng)估已建立的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并根據(jù)內(nèi)審結(jié)果和監(jiān)管部門(mén)的最新要求,，及時(shí)修改完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度,。

第三 ,加強(qiáng)對(duì)員工和分支機(jī)構(gòu)的管理。員工反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)在多個(gè)層面展開(kāi),，包括對(duì)高級(jí)管理層的培訓(xùn),、對(duì)反洗專(zhuān)職合規(guī)人員的培訓(xùn)、對(duì)各業(yè)務(wù)條線人員的培訓(xùn)等,。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立起有效的內(nèi)部管理制度,，加強(qiáng)對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的管理，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),。

（二）客戶身份識(shí)別制度 ．客戶身份識(shí)別制度的含義

客戶身份識(shí)別跟實(shí)名制有一定關(guān)系,，但客戶身份識(shí)別不等同于實(shí)名制,。要反洗錢(qián)，當(dāng)然就要知道錢(qián)是誰(shuí)的,，交易是誰(shuí)做的,，如果這些都不清楚，我們就根本無(wú)法開(kāi)展工作,。

在這個(gè)意義上,，實(shí)名制是反洗錢(qián)工作中，特別是客戶身份識(shí)別工作中,，最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié),。但是，實(shí)名制代替不了客戶身份識(shí)別制度,。通過(guò)客戶身份識(shí)別,，我們需要發(fā)現(xiàn)交易資金跟犯罪之間的關(guān)聯(lián)，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)客戶跟犯罪之間的關(guān)聯(lián),。．客戶身份識(shí)別制度的基本內(nèi)容

客戶身份識(shí)別工作主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：

第一個(gè)方面是對(duì)新客戶的客戶身份識(shí)別工作,。當(dāng)與客戶建立業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別工作需要解決的問(wèn)題是弄清客戶的真實(shí)身份,，知道他們進(jìn)入市場(chǎng)的真實(shí)目的,。近些年來(lái)，證監(jiān)會(huì)在這方面陸續(xù)出臺(tái)了很多監(jiān)管層規(guī)定,，大大強(qiáng)化了證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé),。

第二個(gè)方面是對(duì)老客戶的持續(xù)客戶身份識(shí)別工作。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與客戶建立起業(yè)務(wù)關(guān)系后,，客戶必然會(huì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)的金融業(yè)務(wù)或者享受金融機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)服務(wù),。在提供服務(wù)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的工作人員要對(duì)該客戶的基本信息和交易情況進(jìn)行關(guān)注,，包括交易內(nèi)容,，交易是否與其經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況相符,，是否與其財(cái)富狀況相符,，是否與其理財(cái)觀念相符，甚至在同等的條件下,，與與其情況相同或者類(lèi)似的主體所作出的選擇是否相符等,。．對(duì)新建立業(yè)務(wù)關(guān)系和其他辦理特定種類(lèi)業(yè)務(wù)客戶的身份識(shí)別要求

對(duì)于以下業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)第十一條提出了開(kāi)展客戶身份識(shí)別的要求,，具體包括：

① 資金賬戶開(kāi)戶,、銷(xiāo)戶、變更，資金存取等,；

② 開(kāi)立基金賬戶,；

③ 代辦證券賬戶的開(kāi)戶、掛失,、銷(xiāo)戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng),、掛失、銷(xiāo)戶,；

④ 與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同,；

⑤ 為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；

⑥ 轉(zhuǎn)托管,，指定交易,、撤銷(xiāo)指定交易；

⑦ 代辦股份確認(rèn),；

⑧ 交易密碼掛失,；

⑨ 修改客戶身份基本信息等資料；

⑩ 開(kāi)通網(wǎng)上交易,、電話交易等非柜面交易方式,；

與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。當(dāng)然,，人民銀行和證監(jiān)會(huì)還可以根據(jù)實(shí)際需要指定其他的業(yè)務(wù)種類(lèi),。

身份識(shí)別的具體操作要求基本上包括三個(gè)方面的內(nèi)容：首先,，核對(duì)客戶的有效身份證件或者證明文件,；其次，登記客戶身份的一些基本信息,；最后,，留存客戶身份證件或者身份證明文件的影印件或復(fù)印件。相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu),，期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有一定優(yōu)勢(shì),，即他們實(shí)現(xiàn)了客戶身份資料的影像采集。

登記客戶身份基本信息是一項(xiàng)十分繁瑣的工作,，需要從業(yè)人員的極大耐心,。下面，從個(gè)人客戶和公司客戶兩個(gè)方面,，對(duì)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀目蛻羯矸莼拘畔⑦M(jìn)行詳細(xì)介紹,。

對(duì)于個(gè)人客戶，身份基本信息包括姓名,、性別,、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址,、聯(lián)系方式,，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限,?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地,。

在反洗錢(qián)監(jiān)管工作中,，我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)登記的上述基本信息出現(xiàn)要素不全的情況，其中主要問(wèn)題體現(xiàn)在三個(gè)方面：一個(gè)是國(guó)籍,，一個(gè)是職業(yè),，一個(gè)是身份證有效期。

導(dǎo)致這些要素缺失的一個(gè)很重要的原因是,，很多金融機(jī)構(gòu)的原有系統(tǒng)沒(méi)有包括這些身份要素,，從而無(wú)法錄入。因此,，金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)需要盡快改造,。對(duì)于不配合的客戶，我們要做好耐心細(xì)致的說(shuō)服教育工作,，爭(zhēng)取他們的盡快合作,。如果客戶拒絕提供法律所要求的必需信息，我們就不能為其開(kāi)戶,，否則我們就要承擔(dān)違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律后果,。

對(duì)于公司客戶，《管理辦法》第三十三條規(guī)定法人,、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的身份基本信息包括客戶的名稱(chēng),、住所、經(jīng)營(yíng)范圍,、組織機(jī)構(gòu)代碼,、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng),、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照,、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限,；控股股東或者實(shí)際控制人,、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名,、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi),、號(hào)碼,、有效期限。．持續(xù)客戶身份識(shí)別

持續(xù)客戶身份識(shí)別的基本含義是在客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,，金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注他們的市場(chǎng)行為,，并聯(lián)系相關(guān)的背景信息進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)可疑交易線索,。

為了開(kāi)展更加深入的客戶盡職調(diào)查,，平衡成本與收益之間的關(guān)系 ,我們引入了風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的管理方法。首先,，針對(duì)各種客戶建立風(fēng)險(xiǎn)分離,，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶做強(qiáng)化的盡職調(diào)查，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶適當(dāng)簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施,。風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是持續(xù)對(duì)客戶盡職調(diào)查的第一個(gè)基礎(chǔ)環(huán)節(jié),。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，《管理辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性,，并考慮地域,、業(yè)務(wù)、行業(yè),、客戶是否為外國(guó)政要等因素,，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上,，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián),、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。因此,，各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身情況,，科學(xué)合理地制定出本金融機(jī)構(gòu)的客戶風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn),。

《管理辦法》本身確定了一些劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的要素,，第一個(gè)是地域。這里的地域主要是從監(jiān)管原則的角度來(lái)考慮的,，即某一國(guó)家（地區(qū)）有沒(méi)有一套比較健全有效的完全監(jiān)管準(zhǔn)則,。如果該國(guó)家（地區(qū)）和我國(guó)一樣在執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)行動(dòng)特別工作組（fatf）的 “40+9”項(xiàng)反洗錢(qián)和反恐融資標(biāo)準(zhǔn)，那么它的反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)就是可以接受的,。

執(zhí)行 fatf標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)家（地區(qū)）主要有兩類(lèi),，一類(lèi)是像我國(guó)這樣的 fatf正式成員，目前有 34個(gè),，其中包括我國(guó)的香港特別行政區(qū),；還有一類(lèi)國(guó)家（地區(qū)）雖然不是 fatf正式成員，但已經(jīng)公開(kāi)聲明接受

fatf的 “40+9”項(xiàng)反洗錢(qián)和反恐融資標(biāo)準(zhǔn)，這些國(guó)家（地區(qū)）目前有 130多個(gè),。除此以外的國(guó)家（地區(qū)）都不能被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)的地域,。

對(duì)于離岸金融中心、毒品犯罪集中區(qū)域等國(guó)家(地區(qū)),，我們要將其列入高風(fēng)險(xiǎn)的地域,。

值得注意的是，我國(guó)沿海和內(nèi)地之間的差異不適用這一原則,，此時(shí)可以聯(lián)系其他一些監(jiān)管指標(biāo),，如客戶資金規(guī)模、客戶交易習(xí)慣等進(jìn)行分析判斷,。

第二個(gè)是業(yè)務(wù),。業(yè)務(wù)的含義是指金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)和產(chǎn)品。不同金融服務(wù)產(chǎn)品的特性是不同的 ,因而其有可能被犯罪分子所利用的漏洞也是不同的,。

第三個(gè)是行業(yè),。對(duì)于處在現(xiàn)金密集、帶有黑社會(huì)性質(zhì)的行業(yè)中的客戶,，各金融機(jī)構(gòu)可以提出更加嚴(yán)格的開(kāi)戶條件,，甚至限制其開(kāi)戶。但是,，由此產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn),，金融機(jī)構(gòu)要自己掌握。

上述各風(fēng)險(xiǎn)要素并不是孤立的,，它們之間有一定的匹配關(guān)系,，我們要對(duì)這種關(guān)系加以重視。

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分不是一勞永逸的,，也不是僵化的,，我們要時(shí)時(shí)關(guān)注，并按照規(guī)定加強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的定期審核,?！豆芾磙k法》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核,。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核,。

同時(shí),，按照人民銀行 2008年 391號(hào)文的要求，金融機(jī)構(gòu)必須在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系以后 10個(gè)工作日內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作,。

由于業(yè)務(wù)關(guān)系剛剛建立,，很多交易沒(méi)有展開(kāi),，客戶的風(fēng)險(xiǎn)根本就沒(méi)有機(jī)會(huì)暴露，在這種情況下,，我們只能初步劃分出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),。金融機(jī)構(gòu)要隨著客戶交易情況的變化，特別是在出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)行為時(shí),，適當(dāng)調(diào)高客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),。另外一套更加經(jīng)常化的機(jī)制就是定期審核,，金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注,、回顧客戶歷史上的交易行為，并對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行恰當(dāng)調(diào)整,，加強(qiáng)監(jiān)控,。

確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，我們要針對(duì)不同客戶開(kāi)展不同強(qiáng)度的調(diào)查工作,。按照《管理辦法》的規(guī)定,，在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系的存續(xù)期內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施,，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng),、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息,。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途,、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息,，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。

最后,，如果客戶的身份信息出現(xiàn)了重大變更,，或者出現(xiàn)了重大異常情況，特別是當(dāng)客戶姓名出現(xiàn)在監(jiān)管部門(mén)發(fā)放的黑名單上時(shí),，我們要重新對(duì)其開(kāi)展身份識(shí)別工作,。重新識(shí)別客戶身份的情形包括：

一是客戶要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi),、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本,、經(jīng)營(yíng)范圍,、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的,。

二是客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

三是客戶姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén),、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人,、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。

四是客戶有洗錢(qián),、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的,。

五是金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

六是金融機(jī)構(gòu)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性,、有效性,、完整性存在疑點(diǎn)的。

當(dāng)然,，金融機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)實(shí)際工作需要,，確定應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

（三）大額和可疑交易報(bào)告制度

按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定,，證券行業(yè)只報(bào)大額現(xiàn)金交易 ,即單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值 1萬(wàn)美元以上的交易,。因此，對(duì)于很多已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)第三方存管的證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言,，就沒(méi)有報(bào)告大額交易的義務(wù),。

關(guān)于可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，人民銀行 2006年 2號(hào)令第 12條設(shè)立了 13條標(biāo)準(zhǔn),。但是,，這 13條標(biāo)準(zhǔn)還不夠全面。實(shí)際上,，可疑交易分為三類(lèi)：

第一類(lèi)交易是經(jīng)過(guò)以上 13條標(biāo)準(zhǔn)所篩選出來(lái)的交易,。這 13項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)基本上都是監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)提出了的檢測(cè)指標(biāo)，是可以通過(guò)計(jì)算機(jī)手段自動(dòng)監(jiān)測(cè)或者提取的,。但是,，這些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一般是采取兩段式的列舉方式進(jìn)行闡述，一部分是交易的特點(diǎn),，一部分是主觀判斷的要求,。因此，通過(guò)計(jì)算機(jī)篩選以后,，金融機(jī)構(gòu)必須按照監(jiān)管的要求進(jìn)行后續(xù)的判斷和分析,。

第二類(lèi)交易是涉及特定名單的客戶的交易。金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的恐怖分子和恐怖組織名單,、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖名單,、監(jiān)管部門(mén)要求監(jiān)控的其他名單等所列的姓名后，應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告,。

最后一類(lèi)交易是 2006年人民銀行 2號(hào)令第 14條,、第 15條所規(guī)定的,，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易,。

從反洗錢(qián)工作的實(shí)踐來(lái)看,，這類(lèi)交易報(bào)告是十分有效的，很多重特大案件都是金融機(jī)構(gòu)憑借他們的經(jīng)驗(yàn)和對(duì)客戶的了解,，主動(dòng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告的,。

（四）客戶身份資料和交易記錄保存

金融機(jī)構(gòu)在會(huì)計(jì)檔案保存方面具有一定的優(yōu)勢(shì)，可以嚴(yán)格遵守保存期限和保密要求的規(guī)定,，但是在保存資料的范圍和方式等方面還需要不斷完善和提高,。

反洗錢(qián)監(jiān)管制度的要求不止包括會(huì)計(jì)檔案資料的保存，還包括客戶身份資料和交易記錄的保存,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息,、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息,、業(yè)務(wù)憑證,、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證,、單據(jù),、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

大額交易可疑交易案例篇三

關(guān)于對(duì)公客戶重點(diǎn)可疑交易的案例

一,、案例介紹

xx紡織制衣有限公司,，其注冊(cè)資本66萬(wàn)元，該公司為企業(yè)法人,，注冊(cè)地在某鄉(xiāng)鎮(zhèn),，其經(jīng)營(yíng)范圍為針織、羊毛產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),、生產(chǎn),、銷(xiāo)售；農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu),、加工,、銷(xiāo)售。該公司在支行營(yíng)業(yè)室開(kāi)立基本賬戶,。

賬戶開(kāi)立后,，法定代表人向銀行申請(qǐng)開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行，自開(kāi)戶至業(yè)務(wù)中止,，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何憑證,，也很少來(lái)銀行領(lǐng)取回單，且從未在柜面辦理過(guò)業(yè)務(wù)。

在短時(shí)間內(nèi),，交易多,、量大,，資金轉(zhuǎn)入后在賬戶中不停留,，其資金來(lái)源主要是沿海地區(qū)，對(duì)收到的款項(xiàng)均通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出,，款項(xiàng)絕大多數(shù)流入個(gè)人賬戶之中,，且日終余額為零或較少，與公司,、廠的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不符,。

二、案例分析

基于單位賬戶的交易特征,，經(jīng)過(guò)銀行反洗錢(qián)管理人員的分析判斷,，賬戶符合《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》關(guān)于“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出,，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符”和第三條“法人,、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人,、其他組織的匯款”,。同時(shí)，也符合對(duì)公客戶反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的特殊交易行為,，如賬戶的發(fā)生額很大,、交易多，但日終余額卻很少,；注冊(cè)資金與交易金額,、交易頻率明顯不匹配；開(kāi)戶后立即開(kāi)通網(wǎng)上銀行功能,，且很少或從未在柜面辦理過(guò)業(yè)務(wù),。

采取的措施：經(jīng)甄別，上報(bào)至銀行反洗錢(qián)中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行,；在人民銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)中將該對(duì)公客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整,，凍結(jié)客戶的電子銀行轉(zhuǎn)帳功能。

三,、案例啟示

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí),，提高反洗錢(qián)的技能。作為反洗錢(qián)“第一線”的金融機(jī)構(gòu),，我們的管理人員,、業(yè)務(wù)人員要切實(shí)履行反洗錢(qián)的職能,，注重反洗錢(qián)法律、法規(guī)的學(xué)習(xí),，重點(diǎn)是反洗錢(qián)客戶的身份的識(shí)別,、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告,、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢(qián)制度,，掌握反洗錢(qián)工作操作規(guī)程，熟悉各種金融工具和交易辦法,，進(jìn)一步提高反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能,。

（二）增強(qiáng)人工識(shí)別技能，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量,。鑒于銀行系統(tǒng)上報(bào)反洗錢(qián)可疑報(bào)告數(shù)量明顯偏多的情況,，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)崗位人員不能過(guò)分依賴(lài)反洗錢(qián)系統(tǒng)生成的數(shù)據(jù)，要加強(qiáng)對(duì)可疑交易特征類(lèi)型的學(xué)習(xí),，提高可疑交易甄別技能,，同時(shí)，應(yīng)確保每天現(xiàn)場(chǎng)管理人員查詢(xún)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),，做好相關(guān)信息的補(bǔ)錄,、判斷、甄別和報(bào)送工作,，提高可疑交易的報(bào)告質(zhì)量,。

（三）加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反洗錢(qián)工作。做好電子銀行領(lǐng)域重點(diǎn)可疑交易的識(shí)別,、洗錢(qián)特征的分析,、公轉(zhuǎn)私額度的限額控制、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)控和報(bào)告工作,，有限防范電子銀行渠道的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),。

大額交易可疑交易案例篇四

模擬案例分析：

關(guān)于[ ]可疑交易的報(bào)告

中國(guó)人民銀行*****[分支行反洗錢(qián)部門(mén)]：

近日，我行發(fā)現(xiàn)[簡(jiǎn)潔概述 ]?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一,、發(fā)現(xiàn)情況

[說(shuō)明發(fā)現(xiàn)的過(guò)程，以及當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)的可疑現(xiàn)象 ]

二,、[涉嫌單位或個(gè)人]的基本情況

從開(kāi)戶資料看,，[賬戶基本情況：開(kāi)戶資料，特點(diǎn),，活動(dòng)情況] [實(shí)踐中還要看是否為同一人代理開(kāi)戶,，代理人信息]

三、資金交易情況

（一）總體情況 [時(shí)間、筆數(shù),、金額等]

（二）資金來(lái)源情況

（二）資金去向情況

四,、可疑點(diǎn)分析

[交易特點(diǎn)、重點(diǎn)賬戶,，分幾點(diǎn)說(shuō)明]

五,、判斷

[結(jié)合數(shù)據(jù)分析和以往經(jīng)驗(yàn)，給出可能涉嫌犯罪類(lèi)型的判斷]

特此報(bào)告,。

[報(bào)告行] ****年**月**日