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企業(yè)信息化規(guī)劃方法 企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃案例篇一

企業(yè)發(fā)展主要面臨四方面的挑戰(zhàn)：企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本的挑戰(zhàn);企業(yè)規(guī)模發(fā)展的要求;傳統(tǒng)商業(yè)模式面臨沖擊;客戶滿意度的要求,。如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),，推動(dòng)企業(yè)戰(zhàn)略的順利進(jìn)行,，以業(yè)務(wù)為紐帶，推動(dòng)企業(yè)信息化建設(shè),，是企業(yè)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的必然歸途,。隨著國(guó)家“以信息化帶動(dòng)工業(yè)化”的戰(zhàn)略貫徹執(zhí)行，加快信息化建設(shè),，是企業(yè)決策者所關(guān)系的問(wèn)題,，但如何來(lái)做？很多企業(yè)對(duì)信息化的實(shí)施非常困惑,，似乎走進(jìn)了信息化建設(shè)的泥潭,，每次頭痛醫(yī)頭，原先問(wèn)題沒(méi)有根本解決,，反而帶來(lái)一大堆新問(wèn)題,。主要表現(xiàn)如下：

it戰(zhàn)略和企業(yè)戰(zhàn)略的脫節(jié)。沒(méi)有分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需要,，對(duì)信息化的理解停留在廠商具體方案的理解層次,，忽略it戰(zhàn)略和企業(yè)戰(zhàn)略的一致性，走彎路,、多走路,、走錯(cuò)路的情況比較多見(jiàn)，缺乏企業(yè)信息戰(zhàn)略規(guī)劃指導(dǎo),。據(jù)統(tǒng)計(jì),，在美國(guó)，70%以上的企業(yè)正式做過(guò)it規(guī)劃,，投資約占信息化投資3-5%,。國(guó)內(nèi)大多企業(yè)尚沒(méi)有意識(shí)到這一點(diǎn)。

缺乏企業(yè)信息架構(gòu)的總體布局,。沒(méi)有針對(duì)業(yè)務(wù)的信息需求和市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)需要,，定義明確信息系統(tǒng)的技術(shù)、數(shù)據(jù),、應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)和架構(gòu),，進(jìn)而提出企業(yè)具體解決方案結(jié)構(gòu)。面對(duì)鋪天蓋地的各種企業(yè)網(wǎng)解決方案,，電子商務(wù),、決策支持、erp,、crm,、scm,、bi、km 等,，讓企業(yè)無(wú)所適從,，只能被動(dòng)地去實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)可想而知,。缺乏可靠的實(shí)施保障計(jì)劃,。企業(yè)信息化的實(shí)現(xiàn)，涉及組織,、開(kāi)發(fā),、項(xiàng)目管理、營(yíng)運(yùn),、資金,、人員、流程等全方位的系統(tǒng)工程問(wèn)題,，因認(rèn)識(shí),、準(zhǔn)備不足，這是目前傳統(tǒng)企業(yè)普遍面臨的問(wèn)題,。

目前企業(yè)信息化面臨最大的問(wèn)題,，不是應(yīng)用系統(tǒng)問(wèn)題，不是企業(yè)問(wèn)題,，而是如何針對(duì)企業(yè)的現(xiàn)狀,、戰(zhàn)略、業(yè)務(wù),、市場(chǎng),，量體裁衣，提出適合企業(yè)自身發(fā)展需要的信息戰(zhàn)略規(guī)劃,，既能符合企業(yè)3-5年長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略需要,，又能適合企業(yè)成長(zhǎng)的業(yè)務(wù)、資金,、擴(kuò)張的發(fā)展需要,。

it戰(zhàn)略規(guī)劃在企業(yè)的發(fā)展中，具有如下戰(zhàn)略性意義： 一是it戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)際上就是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略在信息化工作,、信息化建設(shè)和信息化服務(wù)與支持方面上的二是it戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目的實(shí)施,，實(shí)際上是公司高層領(lǐng)導(dǎo)對(duì)企業(yè)信息化工作的極大重視和實(shí)質(zhì)性的推動(dòng)。三是促使企業(yè)的管理人員和it從業(yè)人員站在全局化和大局觀的角度去看待,、評(píng)估企業(yè)的信息化現(xiàn)狀四是對(duì)企業(yè)it建設(shè)工作形成長(zhǎng)期性指導(dǎo)體系,，是it工作方向、it治理,、it服務(wù)管理,、it投資等工作五是促進(jìn)企業(yè)對(duì)現(xiàn)有問(wèn)題和it需求進(jìn)行全方位的診斷與梳理，能夠針對(duì)當(dāng)前問(wèn)題和改進(jìn)方向進(jìn)行it事實(shí)上,，信息化建設(shè)涉及到的問(wèn)題呈現(xiàn)出明顯的非線性,，甚至可用“一團(tuán)麻”來(lái)形容：戰(zhàn)略是否明晰、細(xì)化,，是企業(yè)戰(zhàn)略在it層面的落地,。和信息化工作的未來(lái)，以及it工作與其他業(yè)務(wù)工作之間的關(guān)系,。的直接指導(dǎo)和方案,； 系統(tǒng)實(shí)施。流程是否理順,、組織架構(gòu)的敏感,、信息孤島的當(dāng)前情況、應(yīng)用人員的態(tài)度/素質(zhì),、技術(shù)選用的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等等,，如何把這些方方面面協(xié)調(diào)一致，這就是“it規(guī)劃”將發(fā)揮的作用,。具體來(lái)說(shuō),，就是按照it規(guī)劃方法論，逐步理清企業(yè)管理提升和信息化應(yīng)用的總體方向,，客觀分析當(dāng)前所處的位置,，理智分析當(dāng)前和未來(lái)之間的差距，然后制定策略,、明確原則,、給出路線，再明確各個(gè)信息化建設(shè)項(xiàng)目之間的時(shí)序關(guān)系和依賴(lài)關(guān)系,，并落實(shí)每一個(gè)信息化建設(shè)項(xiàng)目的里程碑,。同時(shí)，自始至終貫穿的,，有變革管理,，有對(duì)同行業(yè)、不同行業(yè)的標(biāo)桿的最佳實(shí)踐（best practice）的學(xué)習(xí)和借鑒,。

企業(yè)沒(méi)有進(jìn)行良好的it戰(zhàn)略規(guī)劃,，隨著信息化工作的不斷推進(jìn)，業(yè)務(wù)對(duì)it需求不斷增長(zhǎng),，會(huì)出現(xiàn)諸多it管理困境與系統(tǒng)建設(shè)瓶頸,，直接阻礙企業(yè)發(fā)展和管理提升。包括：

（1）遺留系統(tǒng)繁多,，系統(tǒng)間無(wú)數(shù)據(jù)接口,，信息孤島林立,，信息共享困難；

（2）系統(tǒng)較多,，功能單一,，系統(tǒng)集成工作量太大，導(dǎo)致反復(fù)投資,；

（3）it運(yùn)維難度越來(lái)越大,，系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)用高、收益低,、風(fēng)險(xiǎn)大,；

（4）it投資效率低，難以產(chǎn)生真正價(jià)值,，軟硬件更新?lián)Q代頻率高,，投資回報(bào)率低；

（5）系統(tǒng)不適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展,，或是業(yè)務(wù)的相應(yīng)變更而停滯不用,，不僅造成投資浪費(fèi)，還直接導(dǎo)致了it系統(tǒng)無(wú)法支持業(yè)務(wù)書(shū)面,；

（6）信息化建設(shè)無(wú)章可循,，信息化需求缺少梳理，信息化項(xiàng)目盲目上線,，失敗率及高,。

造成企業(yè)信息化戰(zhàn)略規(guī)劃著手晚往往出于以下原因：

一是it戰(zhàn)略規(guī)劃是it技術(shù)、it管理和企業(yè)管理發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,。

二是it戰(zhàn)略規(guī)劃是企業(yè)業(yè)務(wù),、企業(yè)it工作發(fā)展到一定規(guī)模后的需求。專(zhuān)業(yè)的,、成系統(tǒng)的it戰(zhàn)略規(guī)劃的投入,，往往是小企業(yè)支持不了，或是不愿意去投資的,。

三是it戰(zhàn)略規(guī)劃是企業(yè)管理者包括it管理人員的管理理念發(fā)展到一定階段才理念和接受的,。

四是it戰(zhàn)略規(guī)劃是it工作成為企業(yè)核心工作的一部分，或是it能力成為企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的一部分,，才會(huì)體現(xiàn)出必要性與迫切性,。

在企業(yè)的實(shí)際管理中，能夠促成it規(guī)劃提出并實(shí)施,，還取決于以下因素：

1,、企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)識(shí)和it管理工作的重視程度；

2,、企業(yè)定位明確,，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略清晰,、可行并逐步落地實(shí)施；

3,、企業(yè)it管理人員能夠站到更高的角度看待企業(yè)問(wèn)題與it工作,；

4、it建設(shè)與管理工作需要融入到企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)中發(fā)揮作用,、提供支持；

5,、企業(yè)管理需要it建設(shè)工作導(dǎo)入先進(jìn)的管理思想和管理模式,，需要以it建設(shè)為手段、it系統(tǒng)實(shí)施為抓手進(jìn)行流程重組和業(yè)務(wù)變革,。

總之,，一切工作都應(yīng)該有發(fā)展方向、指導(dǎo)思想和行動(dòng)方案,，企業(yè)的信息化建設(shè)與管理工作更不能例外,，也不會(huì)例外。所以處于當(dāng)前高速成長(zhǎng)期的中國(guó)企業(yè)迫切需要實(shí)施企業(yè)it戰(zhàn)略規(guī)劃,，在it戰(zhàn)略清晰,、可行的條件下再繼續(xù)進(jìn)行it投資、it團(tuán)隊(duì)建設(shè),、it管理與系統(tǒng)實(shí)施等一系列it相關(guān)工作,。

it規(guī)劃為哪般？

一次和一位老板聊天,，問(wèn)他為什么要搞it規(guī)劃,？老板說(shuō)了一席掏心窩子的話覺(jué)得很有道理。

老板說(shuō)：“搞這個(gè)項(xiàng)目最根本的原因是,，我已經(jīng)被it煩死了,。it部門(mén)今天選軟件讓我批、明天要搞個(gè)項(xiàng)目讓我批,，這東西我又不太懂,，不批怕耽擱了，批了怕白花錢(qián),。所以呢,，我要搞個(gè)it規(guī)劃，請(qǐng)你們一次性幫我把三年的it建設(shè)事情都想清楚,，搞明白,，免得以后我再為這些事煩了。當(dāng)然這個(gè)項(xiàng)目我會(huì)親自參與,，把這事弄弄明白,，套句歌詞：讓我一次煩個(gè)夠,！把幾年煩人的事情都煩完?！?/p>

這話聽(tīng)著感性,，卻非常人性化，也很有深意,。

it規(guī)劃到底解決什么問(wèn)題,？

老板到底煩什么？一句話就是心理沒(méi)底,。怎么就有底了呢,？仔細(xì)分析無(wú)法要解決三個(gè)問(wèn)題：第一，it有什么用,？要建成什么樣子才能滿足需要,？第二，要花多少錢(qián),？花錢(qián)是不是值得,，錢(qián)該怎么花？第三,，要怎么搞,？樣子清楚了，錢(qián)也愿花了,，怎么走過(guò)去,，才能確保成功？這三個(gè)問(wèn)題是困擾老板的問(wèn)題,，也正是it規(guī)劃需要解決的三個(gè)重點(diǎn)問(wèn)題,。

第一個(gè)問(wèn)題，要建成什么樣,？也就是我們通常所說(shuō)的管理信息化愿景,，最核心的就是it應(yīng)用藍(lán)圖。現(xiàn)在我們談企業(yè)管理,，撇開(kāi)信息化的支撐來(lái)談是非常蒼白的,，而信息化不能有效地支撐業(yè)務(wù)，不充分體現(xiàn)管理思想,，支撐業(yè)務(wù)和實(shí)現(xiàn)管理目的也無(wú)法真正體現(xiàn)it的價(jià)值,。所以it的目的是為了解決企業(yè)的業(yè)務(wù)問(wèn)題，最終為了企業(yè)的盈利,，支撐企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式,，因此制定it藍(lán)圖時(shí)，需要充分考慮以下因素：

?業(yè)務(wù)模式和管理需求：每個(gè)企業(yè)的業(yè)務(wù)都有自己的重點(diǎn)和特點(diǎn)，這決定了it應(yīng)用的重點(diǎn),，管理需求是基于業(yè)務(wù)模式在管理上的要求,，與企業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)模息息相關(guān)，也是決定it應(yīng)用的關(guān)鍵要素,。

?行業(yè)特點(diǎn)及標(biāo)桿：行業(yè)特點(diǎn)決定了it應(yīng)用的重點(diǎn),，標(biāo)桿是最直接的參考；

?企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略：主要考慮在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下,，企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成,，需要采取怎樣的業(yè)務(wù)模式，it如何支撐或者促進(jìn)這樣的業(yè)務(wù)模式形成,；

?企業(yè)實(shí)際狀況：企業(yè)發(fā)展所處的階段,，it應(yīng)用的基礎(chǔ)，管理的水平,，人員素質(zhì),，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)it在業(yè)務(wù)和管理中的定位等,；

?it應(yīng)用系統(tǒng)：市場(chǎng)上成熟的it系統(tǒng),，價(jià)格及應(yīng)用狀況；

?it發(fā)展趨勢(shì)：it系統(tǒng)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì),；

在設(shè)計(jì)企業(yè)it藍(lán)圖時(shí),，需要大量艱苦努力的工作，與企業(yè)各個(gè)管理層和業(yè)務(wù)層進(jìn)行充分的交流和討論,，而不是去畫(huà)一張多么花哨的“藍(lán)圖”,。

第二問(wèn)題，要花多少錢(qián),？也就是我們通常說(shuō)的投資估算,，這是非常重要的，愿景都是美好的,，但要花費(fèi)多大的代價(jià)才能做到,，是否值得，這需要我們判斷it應(yīng)用藍(lán)圖中每個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的商業(yè)價(jià)值,，因此需要針對(duì)每個(gè)項(xiàng)目來(lái)估算投資,，做為判斷系統(tǒng)商業(yè)價(jià)值的分析。對(duì)于老板,，核心地要判斷做一個(gè)這樣的系統(tǒng)或者項(xiàng)目到底值得花多少錢(qián),？即系統(tǒng)本身的商業(yè)價(jià)值，然后再考慮市場(chǎng)上做這樣的系統(tǒng)需要花多少錢(qián),？it建設(shè)與其他不同的地方在于,，同樣叫一個(gè)名字的系統(tǒng)，比如erp，由于其檔次和內(nèi)容的差別,，投資相差甚遠(yuǎn),，從幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)應(yīng)有盡有，解決業(yè)務(wù)和管理上的問(wèn)題到什么程度,，值得花多少錢(qián),，是判斷此問(wèn)題的核心標(biāo)準(zhǔn)。

第三問(wèn)題,，要怎么建成,？也就是我們所說(shuō)的項(xiàng)目規(guī)劃，交付物是未來(lái)2－3年管理信息化建設(shè)的若干個(gè)項(xiàng)目,，因?yàn)閕t建設(shè)多以項(xiàng)目形式開(kāi)展,，因此這個(gè)項(xiàng)目規(guī)劃實(shí)際上就是企業(yè)管理信息化建設(shè)的行動(dòng)規(guī)劃，當(dāng)然在建設(shè)過(guò)程中可能會(huì)有相應(yīng)調(diào)整,，但明確這樣一個(gè)計(jì)劃本身是非常重要的,。這里需要特別強(qiáng)調(diào)三點(diǎn)：第一，這里所說(shuō)的項(xiàng)目規(guī)劃不僅僅是it項(xiàng)目建設(shè)的規(guī)劃,，必須考慮到企業(yè)相應(yīng)的管理變革,，因?yàn)閕t建設(shè)如果沒(méi)有管理上的配套是很難成功的，因此在項(xiàng)目規(guī)劃時(shí)必須考慮管理變革和信息化建設(shè)的同步提升,；第二,，仔細(xì)劃分每個(gè)項(xiàng)目的邊界，明確各個(gè)項(xiàng)目的目標(biāo),，范圍,，各項(xiàng)目的邏輯和時(shí)間關(guān)系，是項(xiàng)目規(guī)劃的核心,；第三,，it規(guī)劃的周期我們推薦2－3年，5年太長(zhǎng),，因?yàn)楝F(xiàn)在信息技術(shù)發(fā)展太快,，制定2－3年的計(jì)劃是較為合適的選擇。

投資估算和項(xiàng)目規(guī)劃一起也就構(gòu)成了未來(lái)2－3年的投資計(jì)劃,。

企業(yè)信息化規(guī)劃方法 企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃案例篇二

理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)

班級(jí)：

姓名：

學(xué)號(hào)：

二o一一年十二月

一,、客戶背景資料介紹

張先生，男,，41歲,，現(xiàn)任職徐州市一家知名企業(yè)銷(xiāo)售主管，由于他憤發(fā)圖強(qiáng),，表現(xiàn)突出,，有進(jìn)取心,，故受領(lǐng)導(dǎo)重視多次提拔，每年都有為數(shù)不少的年總獎(jiǎng)金和一些銷(xiāo)售提成,。年收入12萬(wàn)元,，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)；妻子劉女士,，女,，40歲，現(xiàn)在是徐州市師范大學(xué)一名教師,，年收入8萬(wàn),；兒子小強(qiáng)，男,，14歲,，上初中。由于小強(qiáng)在學(xué)校表現(xiàn)突出,，多次在學(xué)校組織的一些競(jìng)賽中獲獎(jiǎng),，為了讓他有更好的前途，張先生和劉女士想把孩子送到國(guó)外去發(fā)展,，這樣他既可以獲得更多先進(jìn)的知識(shí)而且回國(guó)過(guò)也可以獲得更好的就業(yè)機(jī)會(huì),，現(xiàn)在大學(xué)生就業(yè)困難，要想進(jìn)入一些有發(fā)展前途的企業(yè),，對(duì)大學(xué)生的要求比較高,，所以他們?cè)缇烷_(kāi)始為小強(qiáng)準(zhǔn)備出國(guó)的資金50萬(wàn),。

根據(jù)出國(guó)留學(xué)回來(lái)一些學(xué)生講述,，大多數(shù)人都覺(jué)得澳大利亞是個(gè)留學(xué)的好地方，所以他們的父母都建議張先生送孩子小強(qiáng)去澳大利留學(xué),，所以他們計(jì)劃兩年后送小強(qiáng)去澳大利亞留學(xué)讀高中直到碩士畢業(yè),，目前有存款52萬(wàn)里面的五十萬(wàn)作為其出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。經(jīng)過(guò)澳大利亞的留學(xué)咨詢(xún)機(jī)構(gòu)估算,，張先生之子小強(qiáng)到澳大利亞讀書(shū)的費(fèi)用預(yù)計(jì)為,；高中三年，每年約12萬(wàn)元,；本科四年,，每年約12萬(wàn)元；碩士?jī)赡?，每年約15萬(wàn)元,。

他們已有住房一套，不準(zhǔn)備再買(mǎi)一套,，但是他們想為兒子準(zhǔn)備一套房子,，已減輕兒子以后買(mǎi)房的負(fù)擔(dān)，而且今年房?jī)r(jià)已降了不少，他們相信以后有望繼續(xù)降低,，所以他們打算五年后為兒子在徐州買(mǎi)一套住房,，他們準(zhǔn)備貸款二十年。由于現(xiàn)在人民幣貶值,，把錢(qián)存在銀行不但沒(méi)有增值反而減值,，所以準(zhǔn)備考慮投資一些債券、基金,、股票等一些風(fēng)險(xiǎn)不算太高的金融工具,，來(lái)緩解人民幣貶值的現(xiàn)象，以滿足以上的開(kāi)支,。

二,、客戶理財(cái)現(xiàn)狀分析

針對(duì)客戶以上的背景資料，我認(rèn)為家庭消費(fèi)支出主要是住房支出,，教育支出以及空閑的資金的投資規(guī)劃,。合理安排支出規(guī)劃，讓張先生一家的消費(fèi)觀念有所提高,，能有正確的消費(fèi)觀念,，不至于家庭支出支付超過(guò)每月收入，甚至家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或是達(dá)不到逾期的目的,，因?yàn)閷?duì)于張先生一家,，他們家的收入還算是中等偏高的月收入，不僅張先生有工資還是企業(yè)高級(jí)主管,，而她的妻子也有不算低的月收入,，所以對(duì)于日常的生活支出占總收入的比例還是能應(yīng)付的，當(dāng)然不用考慮日常的生活支出,。但是由于張先生的兒子小強(qiáng)已上初中,，高中和大學(xué)都要去國(guó)外學(xué)習(xí)，他們的負(fù)擔(dān)會(huì)很重,，當(dāng)然由于過(guò)去已存有50萬(wàn)用于張先生的兒子小強(qiáng)出國(guó)留學(xué)的,，所以這部分的費(fèi)用不用太過(guò)于擔(dān)心。但是張先生要為其兒子小強(qiáng)在本地買(mǎi)一套普通的住房,，這個(gè)負(fù)擔(dān)就很高了,，所以一定要合理

安排買(mǎi)房的價(jià)格。如果有剩余就要考慮投資債券,，基金和股票了,。

下面來(lái)具體分析張先生一家的理財(cái)規(guī)劃。

首先,，張先生的年收入和他的妻子劉女士的年收入總共20萬(wàn)元,，這些資金是日常開(kāi)支的主要來(lái)源,，張先生一家是屬于節(jié)儉的類(lèi)型，不太愛(ài)買(mǎi)一些比較貴的衣服,，或是出去旅游,，以及一些高檔的消費(fèi)，所以對(duì)于日常開(kāi)支我們?cè)O(shè)定為年收入的40%,，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)出來(lái)的,。那么除了日常的開(kāi)支來(lái)說(shuō)，總收入的60%可用于買(mǎi)房,，但是這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,，所以要適當(dāng)?shù)母鶕?jù)工資的情況，向銀行貸款,，這是解決住房的主要來(lái)源,，當(dāng)然還有要考慮住房首付的問(wèn)題，由于張先生的小孩小強(qiáng)還在上初中,，其沒(méi)有收入來(lái)源,，所以首付應(yīng)該由張先生和劉女士來(lái)承擔(dān)，但是現(xiàn)有的存款都用來(lái)解決現(xiàn)在小強(qiáng)的入學(xué)學(xué)費(fèi)的問(wèn)題,，這是首要也是必須得考慮的問(wèn)題,，而張先生的兒子小強(qiáng)離找到工作還有一段時(shí)間，以及考慮到以后得房?jī)r(jià)還會(huì)降得因素,，所以可以考慮5年后為其買(mǎi)房,，5年后可以向銀行貸款20年左右，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)得到的,，大多是20年左右,，這樣差不多就可以還完貸款了，如果貸款年限過(guò)少會(huì)增加每月的支出,，這樣每月的生活會(huì)很緊張,，甚至?xí)p壞日常的生活,。如果貸款年限過(guò)多,，那么利息就會(huì)很高，這樣也是一種負(fù)擔(dān),。對(duì)于首付的問(wèn)題,，一般都是房?jī)r(jià)的20%，而70%要向銀行貸款,，而貸款就要考慮采用什么方式還款了,，根據(jù)多年對(duì)于客戶的理財(cái)規(guī)劃，總結(jié)出采用等額本息還款方式是比較好的,，所以針對(duì)這次的張先生我們建議他采用等額本息的還款方式,。

對(duì)于張先生的小孩小強(qiáng),，他正在上初中，張先生希望送他到美國(guó)上高中和碩士,，畢竟現(xiàn)在的小孩找工作很難,，而且小強(qiáng)的學(xué)習(xí)成績(jī)還算不錯(cuò)，如果到國(guó)外發(fā)展會(huì)有很好的前途,，對(duì)于小強(qiáng)的未來(lái)會(huì)有很好的促進(jìn)作用,，而且他們很早就為其準(zhǔn)備了50萬(wàn)作為未來(lái)小強(qiáng)的入學(xué)經(jīng)費(fèi)，我們考察了今后幾年的國(guó)外學(xué)費(fèi)的問(wèn)題以及多年來(lái)留學(xué)的情況,，統(tǒng)計(jì)出澳大利亞是個(gè)很安全的地方,，很多留學(xué)的學(xué)生都去那里，而且那里的費(fèi)用不是很高,，高中差不多每年12萬(wàn),，本科每年約12萬(wàn)，碩士?jī)赡昝磕昙s15萬(wàn),，而且以后得幾年都會(huì)通貨膨脹,，所以每年的學(xué)費(fèi)都會(huì)有所增長(zhǎng)，根據(jù)以前的資料顯示,，每年的通貨膨脹率差不多在3%左右,，所以每年的費(fèi)用都要按其增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。我們考慮把其50萬(wàn)的存款分為四次定期存款,，根據(jù)不同的時(shí)間分這四次的存款金額,，如果對(duì)于50萬(wàn)沒(méi)有合理的安排，那么50萬(wàn)就只能是50萬(wàn)了,，那么就不能應(yīng)付這出國(guó)的費(fèi)用,，對(duì)于先支付的那筆費(fèi)用可以先支付，而剩下的那部分可以存入銀行,，不能用于其它的投資,，因?yàn)檫@筆資金是要保本的，到時(shí)候小強(qiáng)的入學(xué)費(fèi)用是必須得支付的,，是不能有任何彈性的,，不能延緩支出，并不像買(mǎi)房子可以延期付款,，所以必須保證這部分支出在發(fā)生時(shí)能按時(shí)支出,，所以剩余的部分存入銀行，可以保本和一部分的利

息,，可以滿足出國(guó)的入學(xué)費(fèi)用,，當(dāng)然這學(xué)資金不夠小強(qiáng)在國(guó)外的全部入學(xué)費(fèi)用，只能支付其中最快到期的一筆存款,，所以對(duì)于剩下還未籌集到得資金,，就需要張先生夫婦兩另外籌集了,，這就要求張先生投資一些金融工具了，為了避免風(fēng)險(xiǎn)和達(dá)到高收益,，就需要把資金分別投資于不同的金融工具,，比如按一定的比例算出投資于銀行存款，債券,，股票,，基金的比例，以達(dá)到預(yù)期的收益率,，從而籌集到需要的留學(xué)入學(xué)費(fèi)用,。

三、客戶理財(cái)方案設(shè)計(jì)

根據(jù)以上客戶分析的內(nèi)容,，做以下方案的設(shè)計(jì)：目前張先生的存款里有52萬(wàn),，其中五十萬(wàn)是用來(lái)給其子小強(qiáng)留學(xué)的費(fèi)用，所以現(xiàn)在有剩余存款兩萬(wàn)元用于買(mǎi)房,。假設(shè)房貸利率為6%,，張先生的投資報(bào)酬率為10%，根據(jù)年收入和儲(chǔ)蓄金額可計(jì)算出可負(fù)擔(dān)的首付款為29萬(wàn)元,，可負(fù)擔(dān)的貸款部分為56.8萬(wàn)元,，把這兩項(xiàng)加起來(lái)就是可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)=29+56.8=85.8萬(wàn)元?？捎?jì)算出56.8占85.8的比例是66.2%,，也就是說(shuō)房屋貸款額占房屋總價(jià)的比例小于70%，符合一般貸款占房?jī)r(jià)的比例,，所以這樣的規(guī)劃是合理的,，然后計(jì)算買(mǎi)多大的房子。由于家庭人口比較少,，可以買(mǎi)一百平方米的房子,，那么負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)=809000/100=8090（元/平方米）。對(duì)于徐州的房?jī)r(jià)來(lái)說(shuō),，每平方8090元每平方還算可以的,。未來(lái)五年房?jī)r(jià)可能會(huì)下降，所以用于買(mǎi)房的這些資金可以負(fù)擔(dān)首付和貸款,。

對(duì)于張先生為其子準(zhǔn)備的五十萬(wàn)用于小強(qiáng)出國(guó)的費(fèi)用,，經(jīng)過(guò)澳大利亞的留學(xué)咨詢(xún)機(jī)構(gòu)的估算，張先生之子赴加拿大留學(xué)的費(fèi)用預(yù)計(jì)為高中三年,，每年約12萬(wàn)；本科四年,，每年約12萬(wàn),；碩士?jī)赡昝磕?5萬(wàn),，按每均3%增長(zhǎng)率計(jì)劃將來(lái)的教育費(fèi)用。高中三年的費(fèi)用分別為：12.7萬(wàn),，13.1萬(wàn),，13.5萬(wàn)；本科費(fèi)用為:13.9萬(wàn),，14.3萬(wàn),，14.8萬(wàn)，15.2萬(wàn),，碩士的費(fèi)用為19.6萬(wàn),，20.2萬(wàn)。五十萬(wàn)分四筆,，每筆12.5萬(wàn),，存期分別為：兩年，三年,，四年,，五年。該筆資金的定期儲(chǔ)蓄投資收益率假設(shè)為年均2%,，則每筆到期值分別為13.01萬(wàn),，13.27萬(wàn)，13.53萬(wàn),，13.80萬(wàn),，對(duì)于不足資金教育安排也就是本科后三年和碩士?jī)赡甑馁M(fèi)用需要利息籌備，則需要年均5%的收益率,，則張先生在本科第一年后需要的教育費(fèi)用的現(xiàn)值75.73萬(wàn),，每年需要追加教育資金約為11.13萬(wàn)。對(duì)于該筆資金要達(dá)到5%的年均收益率,，根據(jù)計(jì)算得出投資于銀行存款60%,，投資于債券10%，投資于基金25%以及股票5%,那么每年將投資于銀行存款6.68萬(wàn),，投資于買(mǎi)債券1.11萬(wàn),，買(mǎi)基金2.78萬(wàn)，買(mǎi)股票0.56萬(wàn),，這樣就可以支付未來(lái)小強(qiáng)的留學(xué)的費(fèi)用,。

企業(yè)信息化規(guī)劃方法 企業(yè)信息系統(tǒng)規(guī)劃案例篇三

企業(yè)信息化規(guī)劃建議書(shū)

mse2011陳偉龍

1.企業(yè)信息化的定義：是利用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)加強(qiáng)企業(yè)管理運(yùn)作的一種手段。2.非信息化企業(yè)的不足：

1）“客戶導(dǎo)向”不足,，協(xié)同運(yùn)作不夠,，缺少明晰的業(yè)務(wù)相關(guān)信息，部門(mén)協(xié)同能力差,，對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和需求變化,，應(yīng)變能力不足,，難以業(yè)務(wù)的持續(xù)性穩(wěn)定和增長(zhǎng)。

2）公司控制體系強(qiáng)勢(shì)不足,，現(xiàn)行管理體系未能與公司的績(jī)效考核系統(tǒng)高度集成,，導(dǎo)向

和執(zhí)行力度弱

3）資源整合不夠，缺少統(tǒng)一集成的信息系統(tǒng)支撐,，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的聯(lián)動(dòng)性較差也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)

各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的連動(dòng)與閉環(huán)運(yùn)營(yíng),。

4）信息孤島限制企業(yè)內(nèi)部溝通，信息化應(yīng)用缺乏系統(tǒng)規(guī)劃,，各信息系統(tǒng)分散應(yīng)用,，數(shù)

據(jù)隔離，各部門(mén)數(shù)據(jù)口徑不一致,。

3.信息化企業(yè)的優(yōu)勢(shì)：

1）數(shù)據(jù)共享：企業(yè)運(yùn)作的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),，相關(guān)的基本管理和業(yè)務(wù)信息的集成化，包括

跨公司,、跨部門(mén)數(shù)據(jù)的充分共享

2）實(shí)時(shí)反映：企業(yè)運(yùn)作的所有業(yè)務(wù)的過(guò)程狀態(tài)都能實(shí)時(shí),、如實(shí)地反映到系統(tǒng)上

3）高效準(zhǔn)確：文件的電子化，利用計(jì)算機(jī)來(lái)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的手工操作,，提高工作效率與準(zhǔn)

確性

4）強(qiáng)化控制：強(qiáng)化企業(yè)的內(nèi)部控制,，實(shí)現(xiàn)在線的業(yè)務(wù)審批和監(jiān)控，規(guī)避或降低內(nèi)部營(yíng)

運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

5）提升決策依據(jù)：通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取和分析,，營(yíng)運(yùn)結(jié)果如實(shí)地反饋給企業(yè)各級(jí)管

理者,，支持企業(yè)的績(jī)效考核和決策功能

6）增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力：建立企業(yè)的對(duì)外信息平臺(tái)和交互渠道，通過(guò)企業(yè)間的在線合作,，降低

自身的經(jīng)營(yíng)成本,，并增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

4.企業(yè)信息化實(shí)施的計(jì)劃：

企業(yè)信息化規(guī)劃建議書(shū)

mse2011陳偉龍

5.企業(yè)信息化實(shí)施過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與規(guī)避

1）實(shí)施過(guò)程問(wèn)題的評(píng)估

2）實(shí)施過(guò)程問(wèn)題的控制與處理a.引導(dǎo)全員參與的積極性

b.高層全力支持及全員參與培訓(xùn)