學(xué)習(xí)中的快樂,，產(chǎn)生于對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入,。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的,，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已,。那么我們寫心得體會(huì)要注意的內(nèi)容有什么呢？以下是小編幫大家整理的心得體會(huì)范文,，歡迎大家借鑒與參考,，希望對(duì)大家有所幫助。

工作制度心得體會(huì) 制度的心得篇一

一,、對(duì)合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識(shí)理解

1,、合規(guī)經(jīng)營是防范銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為,，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生,，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平的需要,，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值,，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除。

2,、合規(guī)經(jīng)營是銀行發(fā)展的重要前提,。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于每一個(gè)崗位的每一位員工，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié),，源于依法合規(guī)經(jīng)營,。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提,，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),。

3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證,。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的,，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展,、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量,，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰,。

二、對(duì)今后在工作中加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)意識(shí)的要求

1,、做好政治思想和職業(yè)道德教育,，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀,，自覺抵制腐朽思想的侵蝕,。在培訓(xùn)教育時(shí)讓每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍,，促使我們?cè)陂_展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠自覺遵循法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn),，嚴(yán)于守紀(jì)做到警鐘常敲，預(yù)防針常打，做好監(jiān)督管理,，重要環(huán)節(jié)輪崗,，異地交流制度相互制衡機(jī)制。

2,、提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。合規(guī)的貫徹執(zhí)行是以金融業(yè)務(wù)知識(shí)為基礎(chǔ),。合規(guī)制度的每一個(gè)項(xiàng)目,，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識(shí)中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng),，就是從源頭上認(rèn)識(shí)合規(guī)文化,，所以要自覺學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，認(rèn)真按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),，真正履行職責(zé),。

3、內(nèi)控合規(guī)防范要落到實(shí)處,。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度的落實(shí),，合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差,。所以要管好自己,，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中,，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作,。堅(jiān)持流程規(guī)范，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營,、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法,，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患,，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約,。

總之，我們員工在日常的工作中要“抓整改,、強(qiáng)內(nèi)控,、零違規(guī)”，樹立對(duì)建行工作的信心,，增強(qiáng)維護(hù)我行利益的責(zé)任心和使命感，自覺以標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己,，做到遵紀(jì)守法,，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德,，爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的建行人,，為實(shí)現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營快速發(fā)展的目標(biāo)貢獻(xiàn)自己的力量。

工作制度心得體會(huì) 制度的心得篇二

通過這次三個(gè)多月的規(guī)章制度宣講教育活動(dòng),，本人通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí),，對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)基本制度、會(huì)計(jì)出納聯(lián)行基本規(guī)章制度,、信貸管理基本規(guī)章制度,、銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)章制度、安全保衛(wèi)工作基本規(guī)章制度,、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),、銀行業(yè)務(wù)中涉及的金融犯罪罪名等，使我進(jìn)一步提高了對(duì)以上六個(gè)方面業(yè)務(wù)基本規(guī)定重要性的認(rèn)識(shí),，使我對(duì)認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度的意識(shí)得到加強(qiáng),，并嚴(yán)格遵守制度，達(dá)到了宣講教育活動(dòng)的預(yù)期目的,。

下面是我對(duì)這次教育活動(dòng)的體會(huì)：

在上級(jí)行確定在我行開展規(guī)章制度教育宣講活動(dòng)后,，我能從思想上高度重視，積極配合支行搞好本次學(xué)習(xí)教育活動(dòng),，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)制度規(guī)定,，做好筆記。通過學(xué)習(xí),，使我認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行,，是我們農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提,。加強(qiáng)制度宣講教育活動(dòng)是各級(jí)行貫徹執(zhí)行我行各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù),，是我們每一位員工的重大責(zé)任。

近年來,，我行雖然沒有發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故,，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入,、制度執(zhí)行不夠有力,、在各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些隱患。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到,，很多案件的發(fā)生,，都是因?yàn)樵趫?zhí)行制度上不夠嚴(yán)格，違反了操作規(guī)程,，從而釀成了案件的發(fā)生,，血的教訓(xùn),。因此，系統(tǒng)地進(jìn)行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要,，認(rèn)真學(xué)習(xí),、深刻領(lǐng)會(huì)此次規(guī)章制度宣講教育活動(dòng)，強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí),，做到嚴(yán)密防范,，進(jìn)一步明確自己的崗位職責(zé)，在實(shí)際工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)規(guī)章制度履行崗位職責(zé),。

查擺問題及整改措施：

通過這次基本制度學(xué)習(xí)教育,，對(duì)照各項(xiàng)規(guī)章制度規(guī)定，查找本人在學(xué)習(xí)和工作中存在一些不足：一是對(duì)于嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致,。二是不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗(yàn),。三是有些新的業(yè)務(wù)研究不夠透徹。

針對(duì)本人存在的一些問題,，采取如下措施并承諾：一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí),、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)定要求,，提高自身的綜合素質(zhì)的分析能力,。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)，建立和完善各項(xiàng)管理制度,。在今后工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度要求,，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的順利進(jìn)行

工作制度心得體會(huì) 制度的心得篇三

當(dāng)今世界各國還沒有走出經(jīng)濟(jì)的危機(jī)，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,，我公司的發(fā)展也面臨著新的挑戰(zhàn),，因此要想抓住重要的戰(zhàn)略和機(jī)遇期，實(shí)現(xiàn)又快又好的發(fā)展,，必須要加強(qiáng)自身建設(shè),，苦練內(nèi)功，制度就顯得尤為重要了

制度是發(fā)展形勢(shì)的要求,，是競(jìng)爭(zhēng)的手段,，是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的保障，因此貫徹落實(shí)我公司的制度勢(shì)在必行,。

現(xiàn)金業(yè)務(wù)是一項(xiàng)需要極其細(xì)微謹(jǐn)慎,，容不得半點(diǎn)差錯(cuò)的工作。這對(duì)于我來說既是一分挑戰(zhàn),，又是一份責(zé)任,。因此就更要落實(shí)我公司對(duì)現(xiàn)金保管的工作要求，在工作中要做到精力集中,，有條不紊,，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致,，沉著冷靜,，把我公司的所有制度與實(shí)際工作更好的結(jié)合,。

通過對(duì)我公司制度的學(xué)習(xí)我還明白了，要想把工作做好,，必須要做好以下幾點(diǎn);

1.要做好一個(gè)工作,，就必須要熱愛這個(gè)工作，精業(yè),、敬業(yè)的為全體職工服務(wù),。

2.要養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，做到精益求精,，工作起來就要全身心的投入,，不為外界所干擾

3.要具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，在干好日常工作的前提下,，我們需要不斷的充電和學(xué)習(xí)

4.要不斷的提高自己的適應(yīng)能力和應(yīng)變能力,，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神和默契度

我想我有責(zé)任，有義務(wù),，有能力繼續(xù)學(xué)習(xí)下去,，不斷的總結(jié)自己，反省自己,，為公司的發(fā)展進(jìn)一份綿薄之力,。

工作制度心得體會(huì) 制度的心得篇四

當(dāng)春風(fēng)再一次吹綠大地的時(shí)候，我們行又一次迎來了合規(guī)文化教育活動(dòng),。毛集支行全體員工在我行領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下認(rèn)真地學(xué)習(xí)了這次的“合規(guī)警示教育”短片,。在《貞觀政要》一文中曾提到“以銅為鏡，可以正衣冠;以古為鏡,，可以知興替;以人為鏡;可以明得失,。”在這里是以案例為例,，可以提高我們的合規(guī)操作意識(shí),、監(jiān)督防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在學(xué)習(xí)過程中,，結(jié)合我毛集支行員工平時(shí)在工作中實(shí)際情況,，對(duì)合規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí),。

作為一個(gè)金融單位的職工應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求法律和道德,，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向,、就會(huì)觸犯法律受到法律的制裁;如果不講品德,，就難于為人民服務(wù),，就談不上自己的事業(yè)，也就失去了人存在這個(gè)社會(huì)的價(jià)值,。綜觀這些案例,，我們可以得出以下幾點(diǎn)：

一、合規(guī)操作意識(shí)薄弱：在實(shí)際工作中,，有時(shí)總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來,，其實(shí)不然,，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物,，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力,。在新鄉(xiāng)市新市區(qū)支行劉國俊監(jiān)守自盜案中沒有實(shí)行雙人同進(jìn)同出按規(guī)章制度操作,，給犯罪分子以可趁之機(jī)。我們身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,，應(yīng)切實(shí)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)操作意識(shí),，嚴(yán)格要求自己按制度操作，扼殺犯罪分子在此作案的苗頭,，堅(jiān)決不給犯罪分子留下一絲機(jī)會(huì),。

二、監(jiān)督防范意識(shí)薄弱：在濮陽分行臺(tái)前縣支行原行長趙蘭成等人一案中,，就一線柜員而言,，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)操作言聽計(jì)從，為該案的發(fā)生提供了便利,。此案還體現(xiàn)出權(quán)力制約流于形式造成班子成員相互勾結(jié),、私自操作、集體犯罪使權(quán)力制約失去了監(jiān)督制約的作用,。在實(shí)際工作中,，我們只有正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù),，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,，做好相互制約,，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧,。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事,。如此以來,，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全才有保障,。

三,、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱：在信陽市勝利路支行四一路分理處一案中，原客戶經(jīng)理陳世品說道“缺乏自我保護(hù)意識(shí),，盲目信任內(nèi)部人員”造成自己的違規(guī)操作,。俗話說的好“害人之心不可有，防人之心不可無”,，我們要時(shí)時(shí)刻刻注意留心那些細(xì)微的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，千萬不能因?yàn)橐粫r(shí)的風(fēng)平浪靜而放松戒備,，更不能對(duì)任何一個(gè)小問題而放松警惕,。只有這樣才能揭示風(fēng)險(xiǎn)杜絕類似案件的發(fā)生。

此外,，例如在張新建一案中,，由于張新建權(quán)力觀的扭曲和正確價(jià)值觀的丟失體現(xiàn)出在此方面的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)的不足;在梁宏剛一案中，由于重要崗位的交流不嚴(yán)導(dǎo)致梁宏剛監(jiān)守自盜,，也體現(xiàn)了規(guī)章制度沒有落實(shí)到位等,。

由于近年來金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢(shì)，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù),。這些案件無一不讓人扼腕嘆息，但更重要的是我們從這些案件中學(xué)到了什么?這次的“合規(guī)警示教育”學(xué)習(xí)活動(dòng)想要告訴我們些什么?我們能不能把我們所學(xué)的“財(cái)富”學(xué)以致用?

下面,，談點(diǎn)這次學(xué)習(xí)的收獲,。

一、要加強(qiáng)合規(guī)文化教育,。

當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì),，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù),、新知識(shí)更是層出不窮,。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論,、金融業(yè)務(wù),、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu),，努力提高綜合素質(zhì),，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為,，對(duì)遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義,。

二,、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

我們要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論,、經(jīng)濟(jì)金融,、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì),，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力,，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒,，這樣才能更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),、防范風(fēng)險(xiǎn)。

三,、各項(xiàng)規(guī)章制度做到切實(shí)到位,。

要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人,，用制度規(guī)范日常行為,。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性,、流動(dòng)性,、效益性，建立自我調(diào)整,，自我約束,、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范,。

四、要堅(jiān)持思想教育,。

要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí),，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦,，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕,。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，讓我們認(rèn)識(shí)到了日常工作中的不足和缺失,，找到了正確的可以參考的例子來警示和學(xué)習(xí),，找準(zhǔn)了工作中的立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力,，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)自己的工作有了更多的信心,，堅(jiān)定了要為農(nóng)行放光彩的決心!在以后的工作中我們會(huì)時(shí)刻謹(jǐn)記,，并把它努力認(rèn)真實(shí)踐到各項(xiàng)工作中去，做出更好的成績!

工作制度心得體會(huì) 制度的心得篇五

“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī),、監(jiān)管規(guī)定,、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致,。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工務(wù)必履行的職責(zé),，同時(shí)也是保障自我切身利益的有力武器,。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門,，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工,。合規(guī)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),，越來越受到銀行業(yè)的重視。

為此,，總行為增強(qiáng)我行員工的案件防控職責(zé)意識(shí)和合規(guī)守法意識(shí),，在全行范圍內(nèi)組織開展了“七個(gè)一”合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳教育活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)在支行也受到了極大的重視,。圍繞“重操守,，將合規(guī)，促案防”這個(gè)主題,，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下,，我們支行也展開了用心地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：

【我眼中的合規(guī)】

作為一名前臺(tái)工作人員,，合規(guī)就是日常工作中對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)都不能疏忽,，對(duì)自我而言要嚴(yán)格遵守離柜退屏、收章,、鎖箱,，妥善保管本人的柜員卡和個(gè)人名章，不得帶給給他人使用,，柜員密碼要嚴(yán)格保密經(jīng)常修改,，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自我授權(quán);對(duì)業(yè)務(wù)而言要堅(jiān)持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角,，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石,。如何從小事做起，如何從細(xì)節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實(shí)處才是最重要的,。

我眼中的合規(guī)就是一顆職責(zé)心：對(duì)客戶,，對(duì)自我，對(duì)單位;我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒有死角,，沒有情面,，沒有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為進(jìn)步,，為發(fā)展,，為提高。

【合規(guī)隱患】

案件的治理與防控,，是金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要資料,，也是銀行合規(guī)管理的建設(shè)基礎(chǔ)。近段時(shí)間,，銀行各類案件時(shí)有發(fā)生,，已經(jīng)嚴(yán)重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認(rèn)識(shí)不足,，措施不到位,，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。

隱患之一：思想認(rèn)識(shí)不足,，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞,。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是社會(huì)資金劃撥,、往來,、結(jié)算、匯兌的場(chǎng)所,。作為經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門,，銀行已成為社會(huì)大部分犯罪分子窺視的目標(biāo),，因此加強(qiáng)銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要,。由于部分領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不足、重視不夠,，對(duì)員工的思想政治工作,、內(nèi)控管理,、案件防范等專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能的教育和培訓(xùn)工作跟不上形勢(shì)發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個(gè)極為薄弱的環(huán)節(jié),。同時(shí)由于把關(guān)不嚴(yán),，重核算、輕防范、重人情,、輕考察,，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊(duì)伍中混進(jìn)了一些意志不堅(jiān)定,、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工,，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢,、美色,、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動(dòng)機(jī),，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能,。

隱患之二：重要和關(guān)鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內(nèi)部人控制問題,?！渡虡I(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》中明確：關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。實(shí)行崗位輪換的目的是為了防范內(nèi)部人控制問題發(fā)生,，減少案件苗頭和隱患,。但由于網(wǎng)點(diǎn)近年來業(yè)務(wù)量大幅增長沒有補(bǔ)充足夠后備人員，造成人員十分緊張,。導(dǎo)致只好放下執(zhí)行這兩個(gè)制度,，只有在上級(jí)督促下，或在檢查發(fā)現(xiàn)問題后,，或發(fā)生了金融案件時(shí)，才為了應(yīng)付要求而進(jìn)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度,，從而埋下案件隱患,。

隱患之三：只注重對(duì)正式員工的管理，忽視對(duì)臨時(shí)工的監(jiān)督管理,，案防工作不徹底,。近幾年來，由于機(jī)構(gòu)改革和人員縮減,，銀行便超多聘用臨時(shí)員工從事一線或前臺(tái)工作,，以解決人員不足問題，降低經(jīng)營成本,。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議,，沒有簽訂正式勞動(dòng)合同;或是雖然簽有用工協(xié)議，但并不規(guī)范;要么則是超多使用銀行職子女或關(guān)系人親屬,，不經(jīng)崗前培訓(xùn)就匆忙上崗,，從而導(dǎo)致臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊。因臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊，管理不利,，重視不足,，不僅僅導(dǎo)致個(gè)別臨時(shí)工不明確工作中應(yīng)付的義務(wù)和職責(zé)，工作職責(zé)感不強(qiáng),，而且由于銀行對(duì)臨時(shí)工作人員缺乏有效的約束力,，從而埋下案件防范工作隱患。隱患之四：用感情和信任代替規(guī)章制度,、把習(xí)慣做法看成經(jīng)驗(yàn),，導(dǎo)致有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,。銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)若是人員少,，流動(dòng)性較差，一人多崗,、互相替崗等現(xiàn)象就較為普遍,，多年的工作交往，相互間感情較深,，因此存在以下問題：一是執(zhí)行制度觀念較差,。工作中只談感情，不講制度,，互相之間盲目信任,，把重要憑證、票據(jù),、印章,、權(quán)限卡、鑰匙等隨意丟放,，甚至在臨時(shí)離柜時(shí)為“方便工作”交由他人保管,，離崗時(shí)不按規(guī)定進(jìn)行簽退操作，操作密碼小范圍內(nèi)公開化等現(xiàn)象屢禁不止,，給犯罪分子留下了可乘之機(jī),。

二是網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)不健全，監(jiān)督人員編制少,，監(jiān)督檢查不得力,，往往疲于應(yīng)付上級(jí)行的各類大檢查活動(dòng)，致使檢查資料和時(shí)間規(guī)律性較強(qiáng),，起不到根本的監(jiān)督管理作用;三是因怕影響到單位或部門的整體考評(píng)狀況,，銀行對(duì)員工在工作中發(fā)生的差錯(cuò)及事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)職責(zé)人不予追究職責(zé)甚至隱瞞不上報(bào),，致使小缺口發(fā)展成大漏洞,。四是銀行的監(jiān)督檢查對(duì)象往往只是針對(duì)一線員工,，而將高級(jí)管理人員游離在監(jiān)督管理范圍之外，甚至對(duì)高級(jí)管理人員做出的有悖于規(guī)章制度的錯(cuò)誤指令也采取服從的態(tài)度,，這成為誘發(fā)案件發(fā)生的隱患,。

隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對(duì)重要崗位人員八小時(shí)以外活動(dòng)進(jìn)行必要的監(jiān)督,。執(zhí)行強(qiáng)制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要崗位工作人員的違規(guī)操作問題和案件苗頭，以防患于未燃,。因此強(qiáng)化對(duì)重要崗位人員八小時(shí)以外的行為監(jiān)督,，也是十分必要的。目前銀行雖說從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時(shí)以外行為監(jiān)督制度,，但具體如何監(jiān)督,、監(jiān)督什么沒有具體規(guī)定和資料。同時(shí)對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題認(rèn)識(shí)不足,，難以有效防范風(fēng)險(xiǎn),。

【對(duì)策推薦】

1、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí),，加強(qiáng)道德教育,。

“思考方式?jīng)Q定行為和成就?！眲?wù)必讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中,，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠遵循法律,、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí),。用心開展法制教育,，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí);用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人,，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自我思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí),。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng),，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，不盲目與人攀比,，防微杜漸,，應(yīng)對(duì)各種誘惑持續(xù)高度的警覺性;正確處理好群體與個(gè)體、個(gè)體與社會(huì),、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾,。三是強(qiáng)化自覺意識(shí),。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自我的行為,，使自我循規(guī)蹈矩,。四是強(qiáng)化群眾意識(shí)。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛群眾榮譽(yù),，關(guān)心群眾的共同利益,、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù),，增強(qiáng)群眾觀念,。

2、培養(yǎng)良好習(xí)慣,，提高執(zhí)行潛力,。

要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢(shì)，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程,，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系,。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí),，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”,，做到有章必循，違章必究,，構(gòu)成制度制約,。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法,，務(wù)必堅(jiān)持;對(duì)于不適合形勢(shì)發(fā)展要求的,，務(wù)必及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊(cè),、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南,，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則帶給指導(dǎo),。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣,，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中,，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作,。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營,，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展,，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上到達(dá)更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī),。

3,、加強(qiáng)自我管束,，規(guī)范合規(guī)操作。

“合規(guī)操作,，從我做起”,。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差,。一是管好自我,。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立潛力、防腐拒變潛力和風(fēng)險(xiǎn)防范潛力的基礎(chǔ),，員工要從保護(hù)自我,、保護(hù)家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的潛力,。二是監(jiān)督別人,。不輕易相信別人，留心觀察身邊人,，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問,，對(duì)自我經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段,。三是堅(jiān)持流程,。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法,，實(shí)踐證明,，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營帶給強(qiáng)有力的督查制約,。四是建立有效溝通的平臺(tái),。透過共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作,、學(xué)習(xí),、生活及家庭狀況，傾聽員工的心聲,，在網(wǎng)點(diǎn)與家庭間建立良好的溝通平臺(tái),，讓雙方都明白員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫忙有困難的員工解決問題,，解開心扉,，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心,、生活開心。

4,、完善績效考核,，建立監(jiān)督機(jī)制,。

完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制,。一是將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)狀況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系,，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績,、員工收入緊密掛鉤,。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào),、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù),、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的,，予以免責(zé)或從輕處理;對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題,、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰,，追究職責(zé),。三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事,，管理人員要經(jīng)常向員工宣講,，不厭其煩地溝通、解釋,、提醒,，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化推薦制度,。透過開展“合理化推薦活動(dòng)”,，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見,，給他們發(fā)現(xiàn)問題,、提出解決問題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作,、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化推薦,，凡是自我提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的推薦，員工自然會(huì)銘記在心,，自覺執(zhí)行,。

5、抓好典型教育,，樹立榜樣作用,。

“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟,，能夠啟迪心靈,，引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘,，能夠敲山震虎，以之為鑒,。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范,，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范,。合規(guī)要從高層做起,，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的一個(gè)重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的,。合規(guī)從高層做起,，從每一個(gè)單位的一把手做起，口頭要時(shí)時(shí)講合規(guī),，行為要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī),，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級(jí)管理人員提高認(rèn)識(shí),，高度重視,，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用,。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段,，透過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型,，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育,，個(gè)性是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度,，到達(dá)警鐘常鳴,、防患未然的目的。

【任重而道遠(yuǎn)】

合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅(jiān)持,。合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)的動(dòng)態(tài)過程,，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在持續(xù)相對(duì)穩(wěn)定的核心合規(guī)價(jià)值觀的前提下,，開展形式多樣,、富有實(shí)效的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮,，違規(guī)可恥”的合規(guī)理念,，樹立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)制,、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)意識(shí),，烘托和營造良好的合規(guī)氛圍，逐步構(gòu)成防控各種違規(guī)行為的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終培育和建立具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化,。