學(xué)習(xí)中的快樂,，產(chǎn)生于對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已,。那么心得體會(huì)該怎么寫,？想必這讓大家都很苦惱吧,。以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的心得體會(huì)范文,，希望對(duì)大家能夠有所幫助,。

最新理財(cái)營(yíng)銷心得體會(huì) 理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷心得篇一

時(shí)下,少數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會(huì)的廣泛關(guān)注,。對(duì)于大多數(shù)股民和基民來(lái)說(shuō),在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對(duì)股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常,。但當(dāng)購(gòu)買了銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時(shí)候,特別是一些代客境外理財(cái)產(chǎn)品(qdii)出現(xiàn)市值虧損的時(shí)候,就覺得難以理解和接受,。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會(huì)出現(xiàn)虧損。其實(shí),購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,。下面我們來(lái)看一下購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品需要注意哪些方面,。

既然說(shuō)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動(dòng)收益,。一般來(lái)說(shuō),保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者,。與其相對(duì)的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動(dòng)型,這種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞,。在保證不損失本金的情況下有機(jī)會(huì)獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者,。那么,對(duì)于不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。這一點(diǎn)就比較困難,不過目前一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品在銷售時(shí),需要投資者填寫風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷,。投資者可以通過填寫問卷來(lái)評(píng)估出各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好,。這樣,在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以減少一些盲目性。

在確定了個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之后,投資者需要對(duì)自己的理財(cái)收益確定一個(gè)預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等,。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值,。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書上還將整個(gè)產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)"預(yù)期總收益80%"之類的驚人數(shù)字。其實(shí),我們對(duì)產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率,。如果說(shuō)一個(gè)5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%,。舉個(gè)例子,農(nóng)業(yè)銀行在2007年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的qdii產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個(gè)月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說(shuō)該產(chǎn)品5個(gè)月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在"預(yù)期收益"以及"年收益率"等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意,。

選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說(shuō)的投資標(biāo)的,在投資理財(cái)中也是非常重要的一環(huán),。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率,、基金,、股票股指、商品價(jià)格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù),。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實(shí),在不同的時(shí)期,不同的市場(chǎng)環(huán)境下,會(huì)有不同的選擇,。這就需要投資者自己來(lái)判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢(shì),能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場(chǎng)的走向,并相應(yīng)地推出一些理財(cái)產(chǎn)品,。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點(diǎn),則可以購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,。時(shí)下,商品價(jià)格的飛速增長(zhǎng)應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格以及一些稀有金屬的價(jià)格。因此,購(gòu)買一些與商品價(jià)格掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品則不失為一個(gè)好辦法,。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為"金土地1號(hào)"的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥,、玉米、大豆的期貨價(jià)格掛鉤,。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個(gè)月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%,。

對(duì)于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō),理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過長(zhǎng)。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問題,。也就是說(shuō)對(duì)于一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán),。流動(dòng)性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時(shí)及時(shí)止損的機(jī)會(huì),并且在產(chǎn)品市值直線上升時(shí)投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安,。

除了上述提到的一些方面,在投資時(shí)還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種,、產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、各種費(fèi)用等等。希望對(duì)廣大的投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品有所幫助,。同時(shí)也祝愿大家投有所獲,、投有所得。

最新理財(cái)營(yíng)銷心得體會(huì) 理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷心得篇二

我的性格也許有“創(chuàng)新”,、“嘗試”的因子,，喜好嘗試新的投資方式。所以,，在人群里,，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的,，也是最早購(gòu)買外匯,、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自己買了以后才會(huì)知道,。

在我看來(lái),，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得,，也對(duì)本職工作有間接好處，一個(gè)從來(lái)沒有做過自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的,。

所以,，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好,，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn),，學(xué)會(huì)思索，利于家庭理財(cái)?shù)摹伴L(zhǎng)期發(fā)展”,。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實(shí)踐,，我建立了買績(jī)優(yōu)股、做中長(zhǎng)線的原則,，后來(lái)就沒有在大的波動(dòng)中吃過虧,。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯,、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性,，之后這里的投資就一直控制在5萬(wàn)元以下。而對(duì)于別人代理的投資方式我就不感興趣了,，比如我從來(lái)就不買基金,，因?yàn)橛X得學(xué)不到什么知識(shí),，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上,，而是我親自挑選的一套商品房,。在我看來(lái)，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng),，投資價(jià)值勝過所有金融投資,，因?yàn)槭且淮涡越灰祝瑱C(jī)會(huì)成本最低,。以我們國(guó)家目前的狀況來(lái)看,，人口流動(dòng)量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力,。所以,，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買,，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái),，鼓勵(lì)教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的,。而我思索后還是看好廣州,，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量,。

為此,，__年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上,，由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部,，所以到了__年初，房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升,，我的房子就更值錢了,。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來(lái)不冒險(xiǎn),，這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要,，不能期望通過“冒險(xiǎn)”來(lái)改變命運(yùn)。因此,，我一方面投資,，一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年,，我們?nèi)叶紩?huì)花1萬(wàn)多元購(gòu)買保險(xiǎn),，醫(yī)療、人身,、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都比較齊全,。我買保險(xiǎn)的態(tài)度與整個(gè)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度一致,，別人的話要多聽，報(bào)紙新聞要多看,，但最后要自己有主見,，而且要根據(jù)家庭的變化來(lái)決定購(gòu)買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險(xiǎn),，而無(wú)論業(yè)務(wù)員如何吹噓,，都不買5年以上的保險(xiǎn)。

最新理財(cái)營(yíng)銷心得體會(huì) 理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷心得篇三

在銀行從事理財(cái)工作已逾四年,，從懵懵懂懂到胸有成竹,，從繁繁雜雜到大道至簡(jiǎn)，四年的時(shí)間不算長(zhǎng),，卻有些許感慨,。

有人說(shuō)現(xiàn)在銀行的理財(cái)師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員，對(duì)此我不敢茍同?，F(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于幾年前來(lái)說(shuō)豐富得多,，為理財(cái)規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心,，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營(yíng)銷,，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。

突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念,，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu),，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù),、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義,。

一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn),、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃,，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃,，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面,。

二,、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面,。即,，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望,、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況,、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案,、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行,。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員,。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn),，確切地說(shuō)，根據(jù)美國(guó),、加拿大,、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn),，簡(jiǎn)稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育,、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜,。

四,、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的,。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng),，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí),，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活,。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù),。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則,。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則,、客觀原則、稱職原則,、公平原則,、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則,。

時(shí)至今日,，銀行理財(cái)師依然面對(duì)營(yíng)銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營(yíng)銷任務(wù)放一邊,，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心,，實(shí)實(shí)在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上,，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化,，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財(cái)成為有源之水,、有本之木,。其實(shí)，客戶利益與銀行長(zhǎng)期利益是一致的,。