心中有不少心得體會時,，不如來好好地做個總結(jié),，寫一篇心得體會,，如此可以一直更新迭代自己的想法,。我們想要好好寫一篇心得體會,，可是卻無從下手嗎,？下面是小編幫大家整理的心得體會范文大全,，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友,。

最新理財營銷心得體會篇一

時下,少數(shù)銀行理財產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會的廣泛關(guān)注,。對于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當(dāng)購買了銀行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時候,特別是一些代客境外理財產(chǎn)品(qdii)出現(xiàn)市值虧損的時候,就覺得難以理解和接受,。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會出現(xiàn)虧損,。其實,購買理財產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險的。下面我們來看一下購買理財產(chǎn)品需要注意哪些方面,。

既然說購買理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險承受能力,。目前市場上的理財產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者,。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動型,這種產(chǎn)品風(fēng)險等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞,。在保證不損失本金的情況下有機(jī)會獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者,。那么,對于不同產(chǎn)品的風(fēng)險等級作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險偏好。這一點就比較困難,不過目前一些銀行的理財產(chǎn)品在銷售時,需要投資者填寫風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷,。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風(fēng)險偏好,。這樣,在購買理財產(chǎn)品時可以減少一些盲目性。

在確定了個人的風(fēng)險承受能力,以及理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級之后,投資者需要對自己的理財收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等,。這里要特別提醒一點,在理財產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到"預(yù)期收益"的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值,。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財產(chǎn)品說明書上還將整個產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)"預(yù)期總收益80%"之類的驚人數(shù)字。其實,我們對產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率,。如果說一個5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%,。舉個例子,農(nóng)業(yè)銀行在2007年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的qdii產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產(chǎn)品5個月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在"預(yù)期收益"以及"年收益率"等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意,。

選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標(biāo)的,在投資理財中也是非常重要的一環(huán),。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率,、基金,、股票股指、商品價格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù),。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實,在不同的時期,不同的市場環(huán)境下,會有不同的選擇,。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財產(chǎn)品,。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點,則可以購買理財產(chǎn)品,。時下,商品價格的飛速增長應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價格以及一些稀有金屬的價格,。因此,購買一些與商品價格掛鉤的理財產(chǎn)品則不失為一個好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為"金土地1號"的農(nóng)產(chǎn)品價格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥,、玉米,、大豆的期貨價格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%,。

對于個人投資者來說,理財產(chǎn)品的期限一般不宜過長,。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動性問題。也就是說對于一些中長期的理財產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán),。流動性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時及時止損的機(jī)會,并且在產(chǎn)品市值直線上升時投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安,。

除了上述提到的一些方面,在投資時還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種,、產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、各種費用等等。希望對廣大的投資者選擇理財產(chǎn)品有所幫助,。同時也祝愿大家投有所獲,、投有所得。

最新理財營銷心得體會篇二

我的性格也許有“創(chuàng)新”,、“嘗試”的因子,，喜好嘗試新的投資方式。所以,，在人群里,，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的,，也是最早購買外匯,、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會知道,。

在我看來,，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得,，也對本職工作有間接好處,，一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以,，我偏好親力親為的投資方式,，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗,，學(xué)會思索,，利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股,、做中長線的原則,，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀(jì)90年代中期,，為數(shù)不多的幾次炒匯,、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下,。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了,，比如我從來就不買基金，因為覺得學(xué)不到什么知識,，賺不到錢倒還在其次了,。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房,。在我看來,，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當(dāng)，投資價值勝過所有金融投資,，因為是一次性交易,，機(jī)會成本最低。以我們國家目前的狀況來看,，人口流動量大,、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以,，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買,，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來,，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的,。而我思索后還是看好廣州,，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量,。

為此,，__年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上,，由于當(dāng)時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部,，所以到了__年初，房地產(chǎn)市場全面上升,，我的房子就更值錢了,。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要,，不能期望通過“冒險”來改變命運,。因此，我一方面投資,，一方面也重視家庭內(nèi)部理財,。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險,，醫(yī)療,、人身、財產(chǎn)險都比較齊全,。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致,，別人的話要多聽，報紙新聞要多看,，但最后要自己有主見,，而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險,，而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓,，都不買5年以上的保險。

最新理財營銷心得體會篇三

在銀行從事理財工作已逾四年,，從懵懵懂懂到胸有成竹,，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長,，卻有些許感慨,。

有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同?，F(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多,，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心,，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷,，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。

突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念,，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu),，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù),、增加競爭力，必將具有十分重要的意義,。

一,、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析,，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn),，職業(yè)生涯規(guī)劃,，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃,，退休計劃,，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二,、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序,，它包括六個方面。即,，建立和界定與客戶怕關(guān)系,、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況,、提出理財方案,、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行,。

三,、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗,，確切地說,，根據(jù)美國、加拿大,、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗,，金融理財師是在完成了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育,、考試、從業(yè)經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜,。

四,、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的,。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動,，或者為客戶提出專業(yè)建議時,，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù),。

五,、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則,、客觀原則,、稱職原則、公平原則,、保密原則,、專業(yè)精神原則、勤勉原則,。

時至今日,，銀行理財師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊,，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心,，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上,，實現(xiàn)投資收益的最大化,，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水,、有本之木,。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的,。