時(shí)間就如同白駒過(guò)隙般的流逝，我們的工作與生活又進(jìn)入新的階段，為了今后更好的發(fā)展,，寫(xiě)一份計(jì)劃，為接下來(lái)的學(xué)習(xí)做準(zhǔn)備吧,！計(jì)劃怎么寫(xiě)才能發(fā)揮它最大的作用呢？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計(jì)劃書(shū)范文,，我們一起來(lái)了解一下吧,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇一
就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問(wèn)題,。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識(shí)到這一問(wèn)題,，但卻是不折不扣的事實(shí)。
我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期,，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了,，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐,。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇?
是開(kāi)口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過(guò)一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?
很明顯,，哪一樣都不是很好,。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受,。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說(shuō)：對(duì)于我們學(xué)生而言,，理財(cái)是迫不及待的問(wèn)題。
二,、 現(xiàn)狀分析
看一個(gè)城市,，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn),，也不是看他的窮人有多窮,，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量,。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那?
調(diào)查顯示,，在工資收入、投資及理財(cái),、遺產(chǎn)繼承,、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入,。其中,，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè)園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%,，深圳以82%,、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%,。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層,。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示，銀行儲(chǔ)蓄,、股票,、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式，而債券,、黃金,、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛(ài),。
除成都外,，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示,，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了,。
中國(guó)人熱愛(ài)存錢,，儲(chǔ)蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定,。
在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高,，在50%左右,，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是,，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì),，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn),。
相信自己，拒信他人
被問(wèn)及“是否需要有專業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí),，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng),，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案,。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱，之所以不需要他人代為理財(cái),，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?也有受訪者認(rèn)為,，目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問(wèn)題,，因此,，交給其他人理財(cái)不太放心。
三,、 個(gè)人規(guī)劃
1. 學(xué)生時(shí)期
就如我在最開(kāi)始所說(shuō),，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話,，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點(diǎn)零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了,，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識(shí),，所以根本就沒(méi)有剩余的錢。也就是說(shuō),，我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始,。
大二下
收入：
1020xx年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”,。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi),，每月500元，總共應(yīng)該有20xx元,。
開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工,，平均每天8元，一月240元,，一學(xué)期960元,。
其他收入，300元,。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果,、零食：400元
聚餐、耍：400元
車費(fèi)：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工,，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道,，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開(kāi)銷,，或者估算掉什么,，再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯!
2. 初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的,，過(guò)了就該找工作了,。
工作初期由于固定收入比較少,，開(kāi)銷也比較大，更不好意思想父母要錢了,，除非自主創(chuàng)業(yè),。
工作初期當(dāng)然要“開(kāi)源節(jié)流”了!
盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷,。
3.不到40歲
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì),。首先，有足夠時(shí)間,，時(shí)間能治療傷痛,。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次,，通過(guò)早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的,。
你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn),。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng),。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說(shuō),，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上。
說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn),，新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大,。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò),，作為一名較年輕的投資者,，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào),。
此外，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略,，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì),。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后,，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。
麥德利說(shuō),，對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō),，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為,，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開(kāi)了股市
4.40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí),，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。 在這個(gè)時(shí)期,，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃,，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤,。
克利夫蘭dawson wealth management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō),，首先，人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng),。其次,，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì),。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中,，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō),，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢,。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數(shù)人,。
5.55歲以上
隨著你距退休年齡越來(lái)越近,，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是,，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了,。
路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,，不要再去想你20xx年時(shí)的情況,。
最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全,。 一個(gè)策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金,，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目,。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障,，知道只要你還活著,，就能有一筆固定的收入,。 伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色,，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入,。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易,。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平,，而且一些人還需要重建以前的投資組合,，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口,。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織,，尤其是退休人員。
伯恩哈德說(shuō),，知足比多多益善更重要,，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn),。他提醒說(shuō),，只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可*的公司購(gòu)買年金,。
四,、 總結(jié)
本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多，對(duì)于理財(cái)也跟別提了,，似乎根本就不知道這回事,。通過(guò)這次的計(jì)劃書(shū)寫(xiě)，學(xué)到了很多知識(shí),。但是也不得不感嘆,，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,，你都必須要和它打交道,。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí)，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好,，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后,，謝謝老師,，給了我們一把通往幸福生活大門(mén)的鑰匙!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇二
摘要
張先生今年26歲，某會(huì)計(jì)師事務(wù)所的一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,，父母尚健在,，普通工薪階層。張先生在未來(lái)的十多年內(nèi)有購(gòu)買住房結(jié)婚,、生育子女,、買車等目標(biāo)，建議采用股票,、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合,，并針對(duì)張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)
(一) 基本情況
張先生,，26歲,，單身，現(xiàn)就職于某省會(huì)城市會(huì)計(jì)師事務(wù)所,，是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,。目前無(wú)住房，與人合租,，父母在同省份的其他城市工作,，普通工薪階層，均為退休,。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年,，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此,，張先生的收入會(huì)不斷提高,，但同時(shí)支出也會(huì)不斷增加，財(cái)富將逐步積累,。他現(xiàn)在是單身,，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活,，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān),，因此,，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下,，讓他以及未來(lái)的家庭成員都過(guò)上幸福,、快樂(lè),、安定的日子,。
(二) 客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
1,、 資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前,，張先生有銀行存款2萬(wàn)元,，其中活期存款1萬(wàn)元,，定期存款1萬(wàn)元,。另外，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài)),。對(duì)于負(fù)債情況,，張先生目前財(cái)富比較可觀,，無(wú)任何負(fù)債。
2,、 收支情況
張先生目前月薪5000元,，加上年終獎(jiǎng)和其他節(jié)日補(bǔ)貼等， 年稅后收入約8萬(wàn)元,。日常生活開(kāi)支每月約3000元,，房租每月600元。
在收入方面,，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入?yīng)會(huì)穩(wěn)步上升,。同時(shí),，對(duì)于將來(lái)的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流,。
在支出方面,，目前張先生的單身生活的開(kāi)銷比較可觀，但是對(duì)于未來(lái)會(huì)新增加成員,，支出應(yīng)好好規(guī)劃下,。 3、 其他
張先生有基本社會(huì)保險(xiǎn)和公積金,，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn),。
(三) 客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購(gòu)買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米,。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬(wàn)元資助,。
除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車;孩子6歲之前打算換大房,。
第二部分 財(cái)務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議，同時(shí)能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測(cè),，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)。
1,、通貨膨脹
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,，預(yù)計(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期。同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行,，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸形成,，政府的宏觀調(diào)控能力也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。因此，我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的,。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長(zhǎng)率,。
2、房?jī)r(jià)變動(dòng)
由于是省會(huì)城市,，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)經(jīng)過(guò)多年快速增長(zhǎng),，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門(mén)也會(huì)出臺(tái)許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,，以抑制房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng)，因此,，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)以往高速上漲的情況,，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢(shì)。假定房地產(chǎn)市場(chǎng)的年均增長(zhǎng)率為5%,。
3,、收入增長(zhǎng)
根據(jù)省會(huì)城市平均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長(zhǎng)趨勢(shì)，及政府頒布的居民收入政策,，加上張先生從事的工作,，我國(guó)正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮,，假定張先生的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長(zhǎng)率為8%,。 4、投資回報(bào)率
金融資產(chǎn)投資回報(bào)率：根據(jù)金融市場(chǎng)上的一般收益率水平,，假定定期存款利率為2%,，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%,，股票的預(yù)期收益率為10%,。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
基于張先生的情況，作出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表來(lái)有力說(shuō)明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，具體如下：
張先生很年輕,，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力,，且事業(yè)正為上升階段,，收入很可觀。另外,，他單身,，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)，可以省下很多日常開(kāi)銷,。張先生的父母也還年輕,，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟(jì)，還可以幫助張先生買房,。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃,，張先生完全有能力應(yīng)對(duì)各種投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
第三部分 理財(cái)策劃方案
(一)購(gòu)房計(jì)劃
張先生四年后打算購(gòu)買80平米左右的住房,，根據(jù)資料顯示,，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米，前面有假設(shè)房?jī)r(jià)變動(dòng)率為5%,，則到四年后,，該市房?jī)r(jià)估計(jì)會(huì)達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬(wàn)元,，再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬(wàn),。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬(wàn)元的存款,，才能保證在該市買房,。不過(guò)，張先生父母可以資助他15萬(wàn)元購(gòu)房,，剩下還需60萬(wàn)元左右,。目前，張先生的年均收入約8萬(wàn)元,，扣除各種生活開(kāi)支及房租每年凈剩約36800元,。估計(jì)張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬(wàn)。夠支付房子30%的首付了,，若其余房款42萬(wàn),，需分20xx年付清，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款,。注冊(cè)會(huì)計(jì)師收入增長(zhǎng)率為8%,，到30歲時(shí),張先生月收入能達(dá)到6000~7000元，扣除貸款和日常開(kāi)銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力,。所以張先生每月的3000元的日常生活開(kāi)銷有些大,，建議張先生節(jié)省日常不必要的開(kāi)支，才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo),。
(二)購(gòu)車計(jì)劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個(gè)大計(jì)劃,，若以后的妻子有工作的話,，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無(wú)收入的話,，那么對(duì)于張先生實(shí)際情況來(lái)說(shuō),，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買車比較好，這樣可以有足夠的時(shí)間為買車做好資金上的準(zhǔn)備,，同時(shí),，那時(shí)候正好是張先生孩子開(kāi)始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué),。購(gòu)買家用轎車后,，每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增,。
由于汽車有一定的使用期限,，我們估計(jì)一輛車的壽命為20xx年，因此,，在20xx年舊車報(bào)廢,。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。
(三)保障計(jì)劃
擁有一個(gè)幸福美滿的家庭,，少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾，因此,，家庭的保險(xiǎn)顯得非常重要,。目前，張先生的保險(xiǎn)情況是：有基本的社會(huì)保險(xiǎn),。意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是最基本的保障,，另外建議他購(gòu)買一份5萬(wàn)元的人壽險(xiǎn)，這樣又有了保險(xiǎn)的保護(hù),，同時(shí)增加了收入,，不過(guò)還是非常受益的。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo),，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資，才能在未來(lái)積攢足夠的資金,。這里我將為張先生推薦幾種投資回報(bào)率較高,，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。
1,、銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金,，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征,，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化,、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低,。它具有收益率高,、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。
目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,，主要包括基金,、債券、金融證券等,，此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,，收益確定，一般收益在3%左右,。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異,，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品,。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲(chǔ)蓄”的替代品,。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號(hào)”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣,、澳元,、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西,、丹麥,、挪威,、土耳其)對(duì)美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時(shí),，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益,。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動(dòng),。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來(lái)積累資本,。因此對(duì)家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要,。
根據(jù)張先生目前的財(cái)務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者,。目前,，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬(wàn)元，活期存款1萬(wàn)元,，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn),。中國(guó)股票市場(chǎng)已進(jìn)入牛市,，并且從長(zhǎng)期來(lái)看也是看好的，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重,。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,，相信對(duì)于財(cái)務(wù)方面還是比較熟悉了解的,，對(duì)投資也應(yīng)該略知一
二,。這樣我會(huì)建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書(shū)籍,，了解更多的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),，從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬(wàn)元投入股票,，并從定期存款中提出0.5萬(wàn)元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬(wàn)元,，活期存款0.5萬(wàn)元，基金0.5萬(wàn)元,，股票3.5萬(wàn)元,，總計(jì)5萬(wàn)元,。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%,，基金10%,，股票70%。當(dāng)然,，隨著張先生的收入的增加,，他的存款不止這些,，目前的情況如此。再按我們對(duì)各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%,，活期存款0.35%，基金5%,，股票10%，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%,。對(duì)于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置,，每年收益率約為4%,。
在此，我們特別要提醒您的是,，金融投資是有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，在投資過(guò)程中,，請(qǐng)擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，
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選擇適合自己的金融投資工具,，根據(jù)市場(chǎng)行情及時(shí)調(diào)整策略,，必要時(shí)可請(qǐng)教投資理財(cái)專家,。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過(guò)我們對(duì)張先生的理財(cái)規(guī)劃后,，他的理財(cái)目標(biāo)都將會(huì)一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路,。
(1) 為張先生規(guī)劃了購(gòu)房計(jì)劃，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo);
(2) 為張先生規(guī)劃了購(gòu)車計(jì)劃,，達(dá)到購(gòu)車目標(biāo);
(3) 建議投了保險(xiǎn)，有了生活的保障;
(4) 購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,，為資金找到了方向;
(5) 通過(guò)對(duì)家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,，有了更好的投資比
例,，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出,，理財(cái)對(duì)于一個(gè)剛剛步入社會(huì)還沒(méi)有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來(lái)說(shuō)，特別重要,。個(gè)人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支，可以提高生活水平,，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障生活,，更可以為子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?；诶碡?cái)?shù)母鞣N好處,，我們有未來(lái)目標(biāo)的情況下,，最好可以參考理財(cái)?shù)穆?，讓我們的?cái)富得到更好的利用,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇三
理財(cái)不是一朝一夕的事情，它是一生的事情,。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財(cái)規(guī)劃,。有許多人認(rèn)為自己不過(guò)是一個(gè)工薪階層，每個(gè)月的薪水都是固定的,，不存在計(jì)劃的問(wèn)題，因?yàn)槊吭碌囊率匙⌒芯桶阉械墓べY都花完了,，然后就等著下個(gè)月的工資生活了，沒(méi)有多余的錢存在,，所以也就沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的問(wèn)題。事實(shí)上,，不同收入的人都需要做理財(cái)規(guī)劃。
一般來(lái)說(shuō),，建議從以下四個(gè)方面著手,，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。
1.應(yīng)急備用金,。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3～6個(gè)月的支出)5000元左右，以現(xiàn)金或活期存款方式存放,。如果你的月支出較少，每月的剩余較多,，可拿出大部分資金進(jìn)行投資,，讓財(cái)富增值,。
2.保險(xiǎn)方面。即便你有社保,，由于社保在健康和意外保障兩個(gè)方面有不足,，可考慮購(gòu)買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險(xiǎn),，讓保障更全面,，而且年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)率越低,。年保險(xiǎn)費(fèi)支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,，低收入者可以低于這一比例,，高收入者可以適當(dāng)超過(guò),。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險(xiǎn)額度,。
3.基金投資,?？稍诓挥绊懻５纳钕逻m當(dāng)增加基金投資金額,，這樣等3年或更長(zhǎng)時(shí)間后,，會(huì)有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩,、子女教育費(fèi)用,、換房、買車等),。 理財(cái)產(chǎn)品也可以考慮,。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金,，如果有,，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會(huì)低些,，壓力也會(huì)小些;如沒(méi)有,，可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行，越早還款越好,，以減輕負(fù)債帶來(lái)的壓力,。
以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí),，經(jīng)常留意理財(cái)信息,，在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對(duì)比。根據(jù)自身情況量力而行,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇四
理財(cái)寄語(yǔ)：以最優(yōu)成本,，過(guò)最優(yōu)生活!
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,，人生還猶如一張白紙,，為了讓他的人生更加美麗,，在別人都沒(méi)想到時(shí)，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí),，您想得好一點(diǎn),。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用,，常用,，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由,，自在,，自主。
一,、基本情況
進(jìn)入大學(xué),，離開(kāi)了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開(kāi)始,，有了固定的生活費(fèi),，手中的錢多了起來(lái),，開(kāi)始了自己支配金錢的新生活,。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,，對(duì)以后的工作,。人生有50%的影響。因此,，在大學(xué)時(shí)代,，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要,。
二,、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的,。如何合理地分配這筆錢,，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn),。
三,、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,，是我的生活多姿多彩,，同時(shí)也能有部分節(jié)約，爭(zhēng)取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),，同時(shí)可以以各種方式(如打工,、做小生意)爭(zhēng)取更多的經(jīng)費(fèi),。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。
月支出：小于等于1200元,。
2,、具體規(guī)劃
(1)記錄：準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出,，小至一瓶水都要記錄在案;另外,，利用e_cel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和,。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià),，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等,，根據(jù)粗略計(jì)算,，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)e_cel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo),，以便隨時(shí)對(duì)月支出計(jì)劃進(jìn)行改善,。
(3)支出基本要求：爭(zhēng)取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi),，保證合理營(yíng)養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場(chǎng)合,，比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購(gòu)買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購(gòu)買日常用品;如有必要,，抽出一部分資金用于戀愛(ài);安排一小部分資金用于娛樂(lè)消費(fèi),，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng),。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次,，以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力,，同時(shí)得到一定收入;爭(zhēng)取參加一些促銷的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力,。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡,，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金,，以備不時(shí)之需,。 五、理財(cái)觀念 盡量以最優(yōu)的成本,，獲得最優(yōu)的生活,。即爭(zhēng)取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)過(guò)快樂(lè)而充實(shí)的生活,。這要求盡量把錢花在刀刃上,，比如用于吃飯的資金不可減少,，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的,，人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè)方面的資金,，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好,，但是所占必要不需要過(guò)大,。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資，不提倡,，適當(dāng)買張彩票不是不可以,，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六,、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,，社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會(huì)生活中,，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對(duì)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法,，充實(shí)而有意義!
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理財(cái)不是一朝一夕的事情,，它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財(cái)規(guī)劃,。有許多人認(rèn)為自己不過(guò)是一個(gè)工薪階層,，每個(gè)月的薪水都是固定的,，不存在計(jì)劃的問(wèn)題,，因?yàn)槊吭碌囊率匙⌒芯桶阉械墓べY都花完了，然后就等著下個(gè)月的工資生活了,，沒(méi)有多余的錢存在,，所以也就沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的問(wèn)題。事實(shí)上,，不同收入的人都需要做理財(cái)規(guī)劃,。
一般來(lái)說(shuō)，建議從以下四個(gè)方面著手,，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好,。
1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3～6個(gè)月的支出)5000元左右,，以現(xiàn)金或活期存款方式存放,。如果你的月支出較少，每月的剩余較多,，可拿出大部分資金進(jìn)行投資,，讓財(cái)富增值,。
2.保險(xiǎn)方面,。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個(gè)方面有不足,，可考慮購(gòu)買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險(xiǎn)，讓保障更全面,，而且年齡越小,，保險(xiǎn)費(fèi)率越低。年保險(xiǎn)費(fèi)支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,，低收入者可以低于這一比例,，高收入者可以適當(dāng)超過(guò)。隨著以后你的月收入的增多,，可加大保險(xiǎn)額度,。
3.基金投資?？稍诓挥绊懻５纳钕逻m當(dāng)增加基金投資金額,，這樣等3年或更長(zhǎng)時(shí)間后，會(huì)有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚,、生小孩,、子女教育費(fèi)用、換房,、買車等),。 理財(cái)產(chǎn)品也可以考慮。
4.房屋貸款,。不知你是否有公積金,，如果有，可選擇用公積金貸款買房,，還款利息會(huì)低些,，壓力也會(huì)小些;如沒(méi)有，可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行,，越早還款越好,，以減輕負(fù)債帶來(lái)的壓力。
以上是比較基礎(chǔ)的方面,，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí),，經(jīng)常留意理財(cái)信息，在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對(duì)比,。根據(jù)自身情況量力而行,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇六
一、 淺談
就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問(wèn)題,。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識(shí)到這一問(wèn)題,，但卻是不折不扣的事實(shí)。
我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期,，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了,，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐,。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇?
是開(kāi)口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過(guò)一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?
很明顯,，哪一樣都不是很好,。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受,。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說(shuō)：對(duì)于我們學(xué)生而言,，理財(cái)是迫不及待的問(wèn)題。
二,、 現(xiàn)狀分析
看一個(gè)城市,，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn),，也不是看他的窮人有多窮,，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量,。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那?
調(diào)查顯示,，在工資收入、投資及理財(cái),、遺產(chǎn)繼承,、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入,。其中,，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè)園,，受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%,，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層,。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示,，銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式,，而債券,、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少,。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛(ài),。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上,。有受訪者表示,，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來(lái),，債券等投資不受青睞也就難免了,。
中國(guó)人熱愛(ài)存錢，儲(chǔ)蓄率過(guò)高一直備受重視,，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中,，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高,，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng),。出乎意料的是,，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì),，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn),。
相信自己，拒信他人
被問(wèn)及“是否需要有專業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí),，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng),，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案,。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱,，之所以不需要他人代為理財(cái),，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?也有受訪者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟,、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問(wèn)題,，因此,，交給其他人理財(cái)不太放心。
三,、 個(gè)人規(guī)劃
1. 學(xué)生時(shí)期
就如我在最開(kāi)始所說(shuō),，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話,，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點(diǎn)零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了,，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識(shí),，所以根本就沒(méi)有剩余的錢。也就是說(shuō),，我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始,。
收入：
1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”,。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi),，每月500元，總共應(yīng)該有20__元,。
開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工,，平均每天8元，一月240元,，一學(xué)期960元,。
其他收入，300元,。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果,、零食：400元
聚餐、耍：400元
車費(fèi)：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工,，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道,，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開(kāi)銷,，或者估算掉什么,，再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯!
2. 初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的,，過(guò)了就該找工作了,。
工作初期由于固定收入比較少，開(kāi)銷也比較大,，更不好意思想父母要錢了,，除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開(kāi)源節(jié)流”了!
盡量多掙錢,，盡量減少不必要的花銷,。
3.不到40歲
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先,，有足夠時(shí)間,，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng),。其次,，通過(guò)早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處,，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的,。
你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外,，特別是新興市場(chǎng),。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說(shuō)，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上,。
說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn),，新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn),。不過(guò),，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口,，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。
此外,，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略,，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為,，即使是在最近主要股指反彈之后,，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。
麥德利說(shuō),，對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō),，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為,，一些人(特別是較年輕的投資者)因20__年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開(kāi)了股市
4.40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng),。與此同時(shí),，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期,。 在這個(gè)時(shí)期,，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃,，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤,。
克利夫蘭dawson wealth management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō),，首先，人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng),。其次,，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì),。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中,，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō),，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢,。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數(shù)人,。
5.55歲以上
隨著你距退休年齡越來(lái)越近,，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是,，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了,。
路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,，不要再去想你20__年時(shí)的情況,。
最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全,。 一個(gè)策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金,，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目,。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障,，知道只要你還活著,，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說(shuō),，年金可以扮演非常重要的角色,，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障,，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易,。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平,，而且一些人還需要重建以前的投資組合,，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,，通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口,。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員,。
伯恩哈德說(shuō),，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了,，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn),。他提醒說(shuō)，只能從財(cái)務(wù)狀況良好,、信用評(píng)級(jí)可的公司購(gòu)買年金,。
四、 總結(jié)
本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多,，對(duì)于理財(cái)也跟別提了,，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計(jì)劃書(shū)寫(xiě),，學(xué)到了很多知識(shí),。但是也不得不感嘆，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題,，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí),，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅,。
最后,，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門(mén)的鑰匙!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇七
理財(cái)寄語(yǔ)：以最優(yōu)成本,，過(guò)最優(yōu)生活!
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物,。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙,，為了讓他的人生更加美麗,，在別人都沒(méi)想到時(shí)，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí),，您想得好一點(diǎn),。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn),，早用，常用,，巧用這一小點(diǎn),，一定能使您的生活更加自由，自在,，自主,。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué),，離開(kāi)了父母,，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開(kāi)始，有了固定的生活費(fèi),，手中的錢多了起來(lái),，開(kāi)始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,，對(duì)以后的工作。人生有50%的影響,。因此,，在大學(xué)時(shí)代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣,，變得至關(guān)重要,。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元,，全都是由家里供給的,。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況,，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn),。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節(jié)約,，爭(zhēng)取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭(zhēng)取更多的經(jīng)費(fèi),。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職),。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄：準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子,，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出,，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出,，并每天結(jié)算支出總和,。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格,，日用品價(jià)格等,，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃,，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo),，以便隨時(shí)對(duì)月支出計(jì)劃進(jìn)行改善,。
(3)支出基本要求：爭(zhēng)取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào),，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營(yíng)養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場(chǎng)合,，比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購(gòu)買學(xué)習(xí)資料,，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購(gòu)買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛(ài);安排一小部分資金用于娛樂(lè)消費(fèi),，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi),，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng),。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職,，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力,，同時(shí)得到一定收入;爭(zhēng)取參加一些促銷的工作,，以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡,，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,，平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金，以備不時(shí)之需,。 五,、理財(cái)觀念 盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活,。即爭(zhēng)取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),，同時(shí)過(guò)快樂(lè)而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,，比如用于吃飯的資金不可減少,，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè)方面的資金,，不可全免,，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過(guò)大,。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資,，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以,，股市等投資項(xiàng)目不可參與,。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,，社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體,，在當(dāng)前的社會(huì)生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對(duì)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力,，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇八
所謂你不理財(cái),，才不理你,。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生,，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行,。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一,、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助,，每月1200元人民幣。
(一)個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
(二)財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析,，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下,。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障,。
三,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷為1040元,，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算,，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等,，每月零食費(fèi)用為60,，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班,，但可行性較小,。
3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資,。當(dāng)有閑余資金時(shí),，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái),，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金,、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大,，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足,，收益率不夠客觀,。因此，可考慮購(gòu)買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02 華夏大盤(pán)精選混合
03 華夏成長(zhǎng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此,，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投,，定投期限暫定2年,。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ,，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi),，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出,。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資,，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇九
作為還是學(xué)生的我,，對(duì)錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上?，F(xiàn)在學(xué)會(huì)理財(cái)尤為重要,，是所謂你不理財(cái)、財(cái)不理你,，個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的重要性與必要性日益凸顯,，身為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,。
一,、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣,。
(一) 個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財(cái)政狀況
二,、 理財(cái)目標(biāo)：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險(xiǎn),、合理保障。
三,、理財(cái)規(guī)劃：
第一,，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開(kāi)銷記錄;
第二,，管理好自己的儲(chǔ)蓄卡和其他卡券,，定期查詢卡上的余額等財(cái)務(wù)情況做到對(duì)自己的資金了如指掌;
第三，另外專門(mén)辦一張儲(chǔ)蓄卡,，用于存儲(chǔ)每月度的余額,，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合理理性的消費(fèi)計(jì)劃,，有什么東西該買,，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開(kāi)支,，如零食消費(fèi);
第五,，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費(fèi)用,，同時(shí)減少逛街,、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開(kāi)源節(jié)流;
第六,，定期做消費(fèi)終結(jié),，統(tǒng)計(jì)每月開(kāi)銷最大的部分和開(kāi)銷最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方,，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理,，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
四,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來(lái)看,，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算,，月收入比例了處于合理范圍內(nèi),。
2.由于本人愛(ài)吃零食,，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi),，如果在零食方面壓縮空間,，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大,。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目,，資金不能進(jìn)行增長(zhǎng)。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中,，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(zhǎng)收益,。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3*12=36個(gè)月，能存放36*500=18000元;因?yàn)榛谀壳皞€(gè)人對(duì)投資還不熟悉,，只了解到零存整取為風(fēng)險(xiǎn)最低,，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問(wèn),，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益,，再做打算。
五,、理財(cái)目標(biāo)：
綜合以上分析,，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi),，減少不必要的開(kāi)支,，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十
迎來(lái)__喜悅之時(shí),，回首20__年工總行制定的“20__服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情,，
銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo),，做好銀行與客戶之間橋梁作用,。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量,。
20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸a類資格證書(shū),、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及afp資格證書(shū),，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中,。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),，鍛煉寫(xiě)理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門(mén)戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái),、保險(xiǎn),、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章,。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn),。
20__年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師,。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品,，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同,。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,，我的理財(cái)工作即為橋梁,，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20__年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,，就把這項(xiàng)工作改變,，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶,，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4__張,，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上,。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng),。
20__年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元,、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元,。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元,。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī),。
通過(guò)一年努力結(jié)果,，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4__多戶,，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群,，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十一
隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性,，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁,。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開(kāi)始吧!
理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的,。
人的愿望是無(wú)窮的,，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō),，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ),。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法,。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總,，久而久之,，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí),，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的,，哪些支出是可有可無(wú)的,，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬,，相信每月月底,，也就不會(huì)再度日如年了。
逐筆記賬,，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問(wèn)題,。在日常消費(fèi)時(shí),，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi),，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外,，支出費(fèi)用時(shí),，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益,，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì),。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí),，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄,，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。
記賬只是起步,，是為了更好地做好預(yù)算,。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算,。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用,、房貸利息等都是不可控制預(yù)算,。每月的家用、交際,、交通等費(fèi)用則是可控的,，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理,、合算地花錢,，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo),。
理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘,，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng),。開(kāi)放式基金是20xx年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具,。如何通過(guò)投資基金，一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟：
第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo),。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,，理性面對(duì)市場(chǎng)變化,。
第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期,、中期和長(zhǎng)期之分,，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同,，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平,。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,，3年后要用的錢如果不用來(lái)投資,，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案,。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣,?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,，投資組合也就有保守型,、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了,。事實(shí)上,，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè),，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo),，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成,。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出,、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成,。
日常生活費(fèi)用支出
個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出，項(xiàng)目多,，涵蓋面廣,，彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中,，既難于一一例舉,，同時(shí)，也沒(méi)有這個(gè)必要,。在私人理財(cái)規(guī)劃中,，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理,，而將一些可量化,、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi),，實(shí)現(xiàn)快樂(lè)人生,。在私人理財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費(fèi)支出,。它包括個(gè)人或家庭的衣,、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等,。
(2)健身健美支出,。
(3)旅游消費(fèi)支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出,。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出,。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊,，彈性極大,。這種彈性源于兩個(gè)方面：
一方面，在當(dāng)代,，人與人之間的收入差距已被極大的放大,。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然,，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革 命時(shí)代,，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。與此同時(shí),，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異,。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下,，兩者的收入差距很大,。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較,，兩地居民的收入也有天壤之別,。然而，一個(gè)人的賺錢能力,，決定了他的消費(fèi)能力,，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下,，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很強(qiáng)時(shí),，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多,，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng),。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力,，很顯然,，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人,。反之,，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低,，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少,，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng),，他的信貸能力較低,，因?yàn)椋y行家不是慈善家,，通常他們不會(huì)將錢貸給不會(huì)賺錢,、收不敷出的人。
另一方面,，在社會(huì)生活中,，人們對(duì)生命,、生活、財(cái)富,、消費(fèi)等的看法和觀念,，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣,，日益趨向多元化,。比如，“新三年舊三年,，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢,，輕松消費(fèi),，崇高理財(cái)”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,，有錢就消費(fèi),，沒(méi)錢就借錢消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢消費(fèi),，也是一種觀念,。由于人們的賺錢能力不同，對(duì)生命,、生活,、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同,。因此,，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。
要牢牢把握終身快樂(lè)的理財(cái)原則,，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂,，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn),，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué),、合理的水平，既“抓住今天的快樂(lè)”,，又“追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”,。
獲利投資。
通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利,，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo),。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資,，還一個(gè)是防守性投資,。
從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些,。在個(gè)人和家庭投資組合中,，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分。而周期性投資,，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律,，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售,，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中,，贏得高額的利潤(rùn)。因此,，相對(duì)而言,，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中,，屬于一個(gè)變量,，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小,、收益還算不錯(cuò)的方式,，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國(guó)債;
(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;
(5)分紅保險(xiǎn);
(6)貨幣市場(chǎng)基金,。
當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解,，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo)，做到“知己”之后,，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素,，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃,。
購(gòu)房：拒絕做房奴
購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃,，很可能變成為房所累的“房奴”,。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房,，這就是“房涯規(guī)劃”,。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房，以一居,、二居小戶型的房子為主,。使用5～20xx年便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年若有能力,，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)買,。到退休后子女已遷出,，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓,，釋出部分資金供退休以后生活需求,。
保險(xiǎn)：不同階段選擇各異
平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變,，保險(xiǎn)需求也相異,。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害,，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外,。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn),，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn),、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主,。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保,，在小孩出生后可投意外保障,，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期,，收入減少或根本沒(méi)有收入,，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金,。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求,。
教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)
對(duì)普通工薪家庭來(lái)說(shuō),，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄,，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠,，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息,，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息,，可以說(shuō)是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅,。
增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力
如果說(shuō)儲(chǔ)蓄,、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金,、股票等則能使你的財(cái)富增值,，提升你的生活水平,。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高,。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定,。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國(guó)債,、銀行理財(cái)產(chǎn)品,、外匯、基金,、股票等,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十二
一.基本情況
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母,，有了固定的生活費(fèi),，手中的錢多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢的新生活,，卻往往感到不知所措,。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子,，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn),。
二.目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢,，直接影響到我一個(gè)月的生活情況,。
三.理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,，使我的生活多姿多彩,，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高,。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡,，定期存取款項(xiàng)
3.制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,，一份用做伙食費(fèi)(350元),，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元),，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行,。
5.減少逛街的次數(shù),，減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次,，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo),。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的,，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷,，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減,，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支,，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計(jì)劃相符,，如超出計(jì)劃,，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后,，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源,，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支,，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
五.理財(cái)觀念
1.開(kāi)源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力,，這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎 也有大學(xué)生認(rèn)為,，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今,，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待,。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生,，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng),，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問(wèn)路,。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí),，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。
3.能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題,。事實(shí)上,，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn),。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財(cái)意識(shí)”,，但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外,。
六.理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，將受益終生。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十三
張先生今年26歲,，某會(huì)計(jì)師事務(wù)所的一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,，父母尚健在，普通工薪階層,。張先生在未來(lái)的十多年內(nèi)有購(gòu)買住房結(jié)婚,、生育子女、買車等目標(biāo),，建議采用股票,、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合，并針對(duì)張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議,。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)
(一) 基本情況
張先生,，26歲，單身,，現(xiàn)就職于某省會(huì)城市會(huì)計(jì)師事務(wù)所,，是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師。目前無(wú)住房,，與人合租,，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層,，均為退休,。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期,，因此，張先生的收入會(huì)不斷提高,，但同時(shí)支出也會(huì)不斷增加,，財(cái)富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身,，四年內(nèi)想結(jié)婚,，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān),，因此,，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來(lái)的家庭成員都過(guò)上幸福,、快樂(lè),、安定的日子,。
(二) 客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
1、 資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前,，張先生有銀行存款2萬(wàn)元,，其中活期存款1萬(wàn)元，定期存款1萬(wàn)元,。另外,，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。對(duì)于負(fù)債情況,，張先生目前財(cái)富比較可觀,，無(wú)任何負(fù)債。
2,、 收支情況
張先生目前月薪5000元,，加上年終獎(jiǎng)和其他節(jié)日補(bǔ)貼等， 年稅后收入約8萬(wàn)元,。日常生活開(kāi)支每月約3000元,，房租每月600元。
在收入方面,，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入?yīng)會(huì)穩(wěn)步上升,。同時(shí),，對(duì)于將來(lái)的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流,。
在支出方面,，目前張先生的單身生活的開(kāi)銷比較可觀，但是對(duì)于未來(lái)會(huì)新增加成員,，支出應(yīng)好好規(guī)劃下,。 3、 其他
張先生有基本社會(huì)保險(xiǎn)和公積金,，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn),。
(三) 客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購(gòu)買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米,。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬(wàn)元資助,。
除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車;孩子6歲之前打算換大房,。
第二部分 財(cái)務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議，同時(shí)能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測(cè),，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù),。
1,、通貨膨脹
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,，預(yù)計(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期,。同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸形成,，政府的宏觀調(diào)控能力也會(huì)越來(lái)越強(qiáng),。因此，我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的,。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長(zhǎng)率,。
2、房?jī)r(jià)變動(dòng)
由于是省會(huì)城市,，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)經(jīng)過(guò)多年快速增長(zhǎng),，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門(mén)也會(huì)出臺(tái)許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,，以抑制房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng),，因此，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)以往高速上漲的情況,，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢(shì),。假定房地產(chǎn)市場(chǎng)的年均增長(zhǎng)率為5%。
3,、收入增長(zhǎng)
根據(jù)省會(huì)城市平均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長(zhǎng)趨勢(shì),，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作,，我國(guó)正大量需要這樣的人才,，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長(zhǎng)率為8%,。 4,、投資回報(bào)率
金融資產(chǎn)投資回報(bào)率：根據(jù)金融市場(chǎng)上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%,，活期存款利率為0.35%,，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%,。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
基于張先生的情況，作出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表來(lái)有力說(shuō)明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，具體如下：
張先生很年輕,，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段,，收入很可觀,。另外，他單身,，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān),，可以省下很多日常開(kāi)銷。張先生的父母也還年輕,，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,，不用張先生接濟(jì)，還可以幫助張先生買房,。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃,，張先生完全有能力應(yīng)對(duì)各種投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
第三部分 理財(cái)策劃方案
(一)購(gòu)房計(jì)劃
張先生四年后打算購(gòu)買80平米左右的住房,，根據(jù)資料顯示,，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米，前面有假設(shè)房?jī)r(jià)變動(dòng)率為5%,，則到四年后,，該市房?jī)r(jià)估計(jì)會(huì)達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬(wàn)元,，再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬(wàn),。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬(wàn)元的存款,，才能保證在該市買房,。不過(guò)，張先生父母可以資助他15萬(wàn)元購(gòu)房,，剩下還需60萬(wàn)元左右,。目前，張先生的年均收入約8萬(wàn)元,，扣除各種生活開(kāi)支及房租每年凈剩約36800元,。估計(jì)張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬(wàn)。夠支付房子30%的首付了,，若其余房款42萬(wàn),，需分10年付清，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款,。注冊(cè)會(huì)計(jì)師收入增長(zhǎng)率為8%,，到30歲時(shí),張先生月收入能達(dá)到6000~7000元，扣除貸款和日常開(kāi)銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力,。所以張先生每月的3000元的日常生活開(kāi)銷有些大,，建議張先生節(jié)省日常不必要的開(kāi)支,，才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。
(二)購(gòu)車計(jì)劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車;孩子6歲之前打算換大房,。買車是個(gè)大計(jì)劃，若以后的妻子有工作的話,，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān),，若妻子無(wú)收入的話，那么對(duì)于張先生實(shí)際情況來(lái)說(shuō),，婚后3年內(nèi)買車稍有困難,。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買車比較好，這樣可以有足夠的時(shí)間為買車做好資金上的準(zhǔn)備,，同時(shí),，那時(shí)候正好是張先生孩子開(kāi)始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué),。購(gòu)買家用轎車后,，每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增,。
由于汽車有一定的使用期限,，我們估計(jì)一輛車的壽命為10年，因此,，在10年舊車報(bào)廢,。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。
(三)保障計(jì)劃
擁有一個(gè)幸福美滿的家庭,，少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾,，因此，家庭的保險(xiǎn)顯得非常重要,。目前,，張先生的保險(xiǎn)情況是：有基本的社會(huì)保險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是最基本的保障,，另外建議他購(gòu)買一份5萬(wàn)元的人壽險(xiǎn),，這樣又有了保險(xiǎn)的保護(hù)，同時(shí)增加了收入,，不過(guò)還是非常受益的,。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo)，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資,，才能在未來(lái)積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報(bào)率較高,，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品,。
1,、銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng),，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化,、分散性投資,，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。它具有收益率高,、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn),。
目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,，主要包括基金,、債券、金融證券等,，此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,，收益確定，一般收益在3%左右,。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異,，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品,。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲(chǔ)蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號(hào)”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,，這一款產(chǎn)品投資期限一年,，分為人民幣、澳元,、歐元三種貨幣投資選擇,，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥,、挪威,、土耳其)對(duì)美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時(shí),，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益,。
2,、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動(dòng)。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來(lái)積累資本,。因此對(duì)家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要,。
根據(jù)張先生目前的財(cái)務(wù)狀況看,，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前,，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬(wàn)元,，活期存款1萬(wàn)元，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài)),。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn),。中國(guó)股票市場(chǎng)已進(jìn)入牛市，并且從長(zhǎng)期來(lái)看也是看好的,，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重,。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,，相信對(duì)于財(cái)務(wù)方面還是比較熟悉了解的,，對(duì)投資也應(yīng)該略知一
二。這樣我會(huì)建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書(shū)籍,，了解更多的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),，從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬(wàn)元投入股票,，并從定期存款中提出0.5萬(wàn)元投入基金,，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬(wàn)元，活期存款0.5萬(wàn)元,，基金0.5萬(wàn)元,，股票3.5萬(wàn)元，總計(jì)5萬(wàn)元,。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%,，活期存款10%，基金10%,，股票70%,。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加,，他的存款不止這些,，目前的情況如此。再按我們對(duì)各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%,，活期存款0.35%,，基金5%，股票10%,，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%,。對(duì)于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置，每年收益率約為4%,。
在此,，我們特別要提醒您的是,，金融投資是有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，在投資過(guò)程中,，請(qǐng)擺正自己的心態(tài),，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，
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選擇適合自己的金融投資工具,，根據(jù)市場(chǎng)行情及時(shí)調(diào)整策略,，必要時(shí)可請(qǐng)教投資理財(cái)專家。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過(guò)我們對(duì)張先生的理財(cái)規(guī)劃后,，他的理財(cái)目標(biāo)都將會(huì)一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購(gòu)房計(jì)劃,，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo);
(2) 為張先生規(guī)劃了購(gòu)車計(jì)劃,，達(dá)到購(gòu)車目標(biāo);
(3) 建議投了保險(xiǎn)，有了生活的保障;
(4) 購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,，為資金找到了方向;
(5) 通過(guò)對(duì)家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,，有了更好的投資比
例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值,。
我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出,，理財(cái)對(duì)于一個(gè)剛剛步入社會(huì)還沒(méi)有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來(lái)說(shuō)，特別重要,。個(gè)人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支,，可以提高生活水平，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障生活,，更可以為子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),。基于理財(cái)?shù)母鞣N好處,，我們有未來(lái)目標(biāo)的情況下,，最好可以參考理財(cái)?shù)穆罚屛覀兊呢?cái)富得到更好的利用,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十四
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物,。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙,，為了讓他的人生更加美麗,，在別人都沒(méi)想到時(shí)，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí),，您想得好一點(diǎn),。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用,，常用,，巧用這一小點(diǎn),，一定能使您的生活更加自由，自在,，自主,。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué),，離開(kāi)了父母,，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開(kāi)始，有了固定的生活費(fèi),，手中的錢多了起來(lái),，開(kāi)始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,，對(duì)以后的工作。人生有50%的影響,。因此,，在大學(xué)時(shí)代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣,，變得至關(guān)重要,。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元,，全都是由家里供給的,。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況,，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn),。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節(jié)約,，爭(zhēng)取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭(zhēng)取更多的經(jīng)費(fèi),。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職),。
月支出：小于等于1200元。
2,、具體規(guī)劃
(1)記錄：準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子,，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用e_cel表格記錄以上所有支出,，并每天結(jié)算支出總和,。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格,，日用品價(jià)格等,，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃,，每天根據(jù)e_cel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo),，以便隨時(shí)對(duì)月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭(zhēng)取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào),，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi),，保證合理營(yíng)養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場(chǎng)合，比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購(gòu)買學(xué)習(xí)資料,，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購(gòu)買日常用品;如有必要,，抽出一部分資金用于戀愛(ài);安排一小部分資金用于娛樂(lè)消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi),，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng),。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職,，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力,，同時(shí)得到一定收入;爭(zhēng)取參加一些促銷的工作,，以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡,，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,，平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金，以備不時(shí)之需,。五,、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活,。即爭(zhēng)取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),，同時(shí)過(guò)快樂(lè)而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,，比如用于吃飯的資金不可減少,，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的,，人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè)方面的資金,，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好,，但是所占必要不需要過(guò)大,。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資,，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以,，股市等投資項(xiàng)目不可參與,。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,，社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體,，在當(dāng)前的社會(huì)生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對(duì)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力,，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十五
在爆竹聲聲中,，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年,，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō),，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情,。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我,，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn),，吸納成功的成果,，對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃：
首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目,。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額,，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益,。同時(shí),，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待,。
其次,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō),，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開(kāi)拓視野，豐富知識(shí),，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中,，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng),。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),，包括銀行,、證券、保險(xiǎn),、基金,、期貨、信托,、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然,，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn),，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步,。
第三,，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的,，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ),。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始，對(duì)于今年,，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話,，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量,。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一,、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因，是資金最近不足,，還是覺(jué)得我們公司原因,，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等,，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十六
作為在校的大學(xué)生,，雖然我們還沒(méi)有屬于自己賺來(lái)的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來(lái)的每月生活費(fèi)用,，但是個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚,。俗話說(shuō)：你不理財(cái)，財(cái)不理你,。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷提高,，人們的生活水平也日漸提高，今年來(lái)物價(jià)普漲,，房?jī)r(jià)居高不下,，就業(yè)困難，人們對(duì)物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高,，為了讓我們以后的生活有所保障,，理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開(kāi)始，不能輸在起跑線上,。
所謂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng),，比如通過(guò)投資基金,，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。
首先,，確定自己的理財(cái)目標(biāo),。每個(gè)人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的，因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo),，并為之努力,、付出,，才會(huì)有收獲時(shí)的滿足。而理財(cái)目標(biāo)就是一個(gè)需要我們深謀遠(yuǎn)慮,，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)?，F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識(shí)，因而在個(gè)人理財(cái)過(guò)程中也面臨著各種各樣的困惑,。因此為了我們能樹(shù)立正確的理財(cái)觀念,，首先要豐富我們的理財(cái)知識(shí)，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來(lái),。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過(guò)程中面對(duì)得失的情緒化的負(fù)面影響,，從而可以促使我們長(zhǎng)可以期的堅(jiān)持下去。
其次,，明確自己的投資期限,。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分,，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平,。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險(xiǎn)的投資,，而反過(guò)來(lái)，長(zhǎng)期不用的資金要是沒(méi)有用來(lái)投資,，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會(huì),。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。
然后,，制定一個(gè)適合自己的投資方案,。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限，考慮了所有重要的因素之后,，就需要一個(gè)適合自己的可行性投資方案來(lái)操作,。身在大學(xué)校園的我還沒(méi)有足夠的錢去進(jìn)行投資，所以我制定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃如下：
第一,，充分利用手中的銀行卡,，學(xué)會(huì)節(jié)流,，為以后的開(kāi)源做準(zhǔn)備,。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動(dòng)方便,。定期存取款,，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無(wú)節(jié)制的取錢花,，不必要花的錢要節(jié)約,，只要節(jié)約,，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去,，有了余錢,，才可以合理運(yùn)用，使之保值增值,，使其產(chǎn)生較大的收益,。
第二，記錄每天花銷,。這是為了我的每一筆開(kāi)支都有據(jù)可查,，不會(huì)有不明的開(kāi)支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué),，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富,。
第三，月都要有消費(fèi)計(jì)劃,。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成三份,，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個(gè)月的余額存起來(lái),，如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話,，畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。
其實(shí),，理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好,，善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用,。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀,、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員,，作為深切關(guān)注中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生,，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心,。
另外,，高收益的理財(cái)方案不一定是最好方案,，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大,。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案,，不要盲目選擇收益率最高的方案,。
未來(lái)的十年乃至更長(zhǎng)的時(shí)期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長(zhǎng),、高通脹,，如何規(guī)劃自己的中長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對(duì)未來(lái)所必須面臨的養(yǎng)老,、醫(yī)療,、購(gòu)房、教育等壓力,，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問(wèn)題,。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來(lái),。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么,，自己才能夠制定出一個(gè)有效的投資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
在十幾年以后我們又將面臨結(jié)婚生子,、贍養(yǎng)父母等,，更長(zhǎng)遠(yuǎn)一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個(gè)人養(yǎng)老是人生的理財(cái)規(guī)劃中有兩個(gè)重要目標(biāo),，如果在這兩方面沒(méi)有做好規(guī)劃,，那最直接的后果，一是造成未來(lái)孩子的教育經(jīng)費(fèi)不足,，二是可能導(dǎo)致退休后的生活水平下降,。子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財(cái)需求，而在退休規(guī)劃方面,，為了保證退休之后的生活水平,，也應(yīng)盡早著手準(zhǔn)備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時(shí),，就能坦然應(yīng)對(duì),。
作為一項(xiàng)一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，越早做準(zhǔn)備,，效果越好,，尤其是針對(duì)養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財(cái)需求,，應(yīng)該盡早著手準(zhǔn)備,，并長(zhǎng)期堅(jiān)持,，這樣就能“未雨綢繆”。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十七
大城市和發(fā)達(dá)地區(qū),，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進(jìn)入人們的視線當(dāng)中,。
作為普通的理財(cái)投資者，我們不可能像專業(yè)理財(cái)師那樣做出完美的理財(cái)規(guī)劃,。但是我們只要注意一些理財(cái)?shù)幕疽睾头椒?，也能夠做出符合自己的?shí)際情況的規(guī)劃方案。
在資金的使用上
假定每月生活費(fèi)為600元,，理財(cái)專家作了一個(gè)較為合理的安排
⑴伙食費(fèi)：早飯2元,，中飯和晚飯各5元，女生3元左右,。這樣的話每月正?；锸迟M(fèi)在240至360元。這不包括在外用餐,。為了保證自己每個(gè)月正常的伙食費(fèi),，拿到生活費(fèi)的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。
⑵交際費(fèi)：這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少,，平均每月控制在30元,。
⑶交通費(fèi)：按一周出去2次計(jì)算，一個(gè)月約10元,。
⑷服裝費(fèi)用：平均每月50元左右,，男女不同，一般男生在這項(xiàng)的花費(fèi)要少一點(diǎn),。真正需添置大件的一般家長(zhǎng)由承擔(dān),。
⑸通訊費(fèi)：30至50元。
⑹護(hù)理和日用品花費(fèi)：50元,。
如果照此安排,，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元,。一學(xué)期5個(gè)月(實(shí)際在校時(shí)間一般只有4個(gè)半月),，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配,。
一旦進(jìn)入大學(xué),，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管,，有的大學(xué)生常常未到月末,，一個(gè)月的生活費(fèi)就用盡了。又不好意思向家里伸手,，只得向同學(xué)借錢,，下月初生活費(fèi)到了再還錢,，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見(jiàn),?？磥?lái)，在大學(xué)里學(xué)點(diǎn)理財(cái)之道,，管好自己兜里的錢還真是一門(mén)學(xué)問(wèn),。提供攻略全集如下：
大學(xué)里有些錢是非花不可的，有些錢要算計(jì)著花的,，還有些錢是根本不需要花的,。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)月300元有點(diǎn)緊,，400元算是溫飽,，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了,，日子就可以過(guò)得比較滋潤(rùn),。
男孩子吃是關(guān)鍵的，每個(gè)月要花250-300元左右,，一般早飯2元,，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對(duì)少一點(diǎn),，這方面的開(kāi)銷一般250元就夠了
日常的生活開(kāi)支包括買牙刷,、牙膏、毛巾,、肥皂等生活必需品,，當(dāng)然，女孩子還少不了買點(diǎn)零食,。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了,，所以,，逛逛超市,，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元,。不過(guò),，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進(jìn)行裁減的,。
手機(jī)在大學(xué)生中越來(lái)越普及了，差不多人手一機(jī),。雖然學(xué)生卡比較便宜,，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機(jī)器。這方面的開(kāi)銷每月50元左右,。當(dāng)然,，剛開(kāi)始一兩個(gè)月，可能因?yàn)椴贿m應(yīng)陌生環(huán)境,。
還有上網(wǎng)費(fèi),，如果沒(méi)電腦,，千萬(wàn)不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲,、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個(gè)無(wú)底洞,。
這方面的支出可大可小,。同一個(gè)城市的老同學(xué)來(lái)串門(mén)，總要意思意思請(qǐng)頓飯吧,。朋友,、同學(xué)生日，少不了買點(diǎn)禮物,。還有老鄉(xiāng)會(huì),、社團(tuán)費(fèi)、宿舍同學(xué)吃飯,、班級(jí)同學(xué)吃飯等等,。每月大約要花100元左右，女孩子比較省,，也要50-70元,。
剛到一個(gè)新城市，總要出門(mén)逛逛,，或到其他城市找老同學(xué),，或者到城里買書(shū)，逛逛街,。一般是周末出行,，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個(gè)月在30-40元左右,，當(dāng)然這是搭公車的費(fèi)用,，打的可不止了。
一般女生在服裝這方面的花費(fèi)會(huì)多一點(diǎn),，平均每學(xué)期要花200-400元,。而男生則是一次性花費(fèi)比較大，如買運(yùn)動(dòng)鞋等,，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的,。所以，建議買衣服最好打折時(shí)再去買，也不要過(guò)于追求名牌,。有的女同學(xué)還是比較明智,，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個(gè)性,，又可以省錢,。
在學(xué)校里的開(kāi)支不少，不過(guò)進(jìn)賬的項(xiàng)目也是不少,，當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進(jìn)行,。只要打好算盤(pán)，兜里的錢可能還會(huì)越來(lái)越多哦,。一些善于經(jīng)營(yíng)的學(xué)生就利用這些,，不僅解決了自己的生活費(fèi)問(wèn)題，還能攢點(diǎn)錢,，有的甚至還往家里寄錢,。還是請(qǐng)一些“高人”給你介紹幾種來(lái)錢的招數(shù)吧。
每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金,，最普遍的是國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金,，一般分一、二,、三等,。金額各個(gè)學(xué)校有所不同，但獲獎(jiǎng)比例也比較高,，尤其是三等獎(jiǎng)學(xué)金,，一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭(zhēng)取到。另外,，還有一些公司設(shè)立的專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金,，是按學(xué)期頒發(fā)的。所以,，努力學(xué)習(xí),，爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金也是一個(gè)不錯(cuò)的生財(cái)之道，畢竟,，大學(xué)時(shí)代學(xué)習(xí)是最主要的,。
利用業(yè)余的時(shí)間做兼職，如導(dǎo)游,、促銷,、導(dǎo)購(gòu)、餐廳服務(wù),、市場(chǎng)調(diào)查,、商品直銷等等，這樣的收入一般一個(gè)月能掙到100-200元左右。
閑錢的增值用途：合理存款
一種是,，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費(fèi),。按我們既定標(biāo)準(zhǔn)，一學(xué)期生活費(fèi)為3000元,。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期,，存一部分活期。因?yàn)槟壳般y行最低定期存款期限為3個(gè)月,，要保證定期存款不動(dòng),，就要保證期間的每月花費(fèi)，即前3個(gè)月每月計(jì)劃600元得有保證,，那么可以用來(lái)存3個(gè)月定期的有2個(gè)月的錢,，共計(jì)1200元,。前3個(gè)月的花費(fèi)可以存定活兩便,。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。
另一種是,，父母每月會(huì)按時(shí)給孩子生活費(fèi),。學(xué)生可以自己在銀行開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元),，每月定期從生活費(fèi)中拿出20至30元存銀行,，這樣一學(xué)期下來(lái)也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力,。
還有一種方法,，就是把每個(gè)月用剩下來(lái)的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲(chǔ)蓄方式很值得學(xué)生采用,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十八
迎來(lái)喜悅之時(shí),，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情,，
銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃,。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用,。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量,。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū),、總行信貸a類資格證書(shū),、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及afp資格證書(shū)，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中,。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),，鍛煉寫(xiě)理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門(mén)戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái),、保險(xiǎn),、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章,。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn),。
20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師,。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品,，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同,。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,，我的理財(cái)工作即為橋梁,，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,，就把這項(xiàng)工作改變,，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶,，的確起到很好的吸引力作用,。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上,。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng),。
20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元,、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元,。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元,。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī),。
通過(guò)一年努力結(jié)果,，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4多戶,，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群,，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇十九
我叫,，于200x年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè),，曾經(jīng)在證券任理財(cái)經(jīng)理一職。x年的理財(cái)經(jīng)理工作經(jīng)歷,，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助,。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí),，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。
一,、樹(shù)立正確的工作理念,，早日進(jìn)入角色
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異,。在日常工作中,，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”,，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái),、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。
二,、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國(guó)有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源,，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng),。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過(guò)我努力的講解,，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三,、開(kāi)拓新市場(chǎng),，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái),，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī),，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng),，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益,。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù),。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇二十
一.活動(dòng)主題：用筆尖書(shū)寫(xiě)科學(xué)理財(cái)承諾
二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下,，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題,，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭,、社會(huì)的影響越來(lái)越大?，F(xiàn)在,，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃,。在這種情況下,，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí),，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，是很有必要的。
三.活動(dòng)目的：
1. 活躍校園氣氛,，豐富校園文化,。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí),，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解,，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái),。
2. 加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力,。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程,，提高他們的運(yùn)用能力,。
四.活動(dòng)時(shí)間：待定
五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定
六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生
七.活動(dòng)主辦方: __社團(tuán)
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名,。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證,，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě),。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)
九.活動(dòng)安排：
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅,，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方,。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客,，微博,，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài),，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息,，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍,，學(xué)院派發(fā)宣傳單,，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加,，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng),。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容,，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上,。
4.活動(dòng)報(bào)名：
1. 報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：______
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：_______
3. 賽前講座：
_月__日,，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑,。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講,，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě)。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段,，初賽階段和決賽階段,。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.
初賽階段：
一. 初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的,，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大,，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生,、老、病,、死”的階段,，所以，在人生的時(shí)間軸中,，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求,，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2,、消費(fèi)規(guī)劃
3,、信貸規(guī)劃
4、保險(xiǎn)規(guī)劃
5,、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6,、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金,、債券,、期貨、qdii,，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品),。
7,、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃,，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料,，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1,、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目,，并且就自身理解合理、詳細(xì),、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋,。
2、無(wú)論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中,，信息內(nèi)容要足夠全面,，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判,。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：
a,、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度,。
3,、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面,，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn),。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù),，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)__數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求,、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě),。
5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃,，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由,，舉例充分，引意得當(dāng),。
6,、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名),。
7,、可列舉參考書(shū)籍或文章(僅限5本或者5篇)。
8,、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后,，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。
二.初賽評(píng)選：
由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段,。同時(shí),，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用,。
決賽階段：
決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行,。
要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,，音樂(lè)劇,，相聲，小品等題材不限,，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的),。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選),，與觀眾互動(dòng),。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū),。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結(jié)束,，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲,。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單,。
2.秘書(shū)部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助,，獲得足夠的活動(dòng)資金,，并購(gòu)買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳,，張貼條幅,。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題，如下：教室的借用,、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào),、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選,，一定要做到公平,。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委,，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果,。
十一.資金來(lái)源：
由___提供。
十二.活動(dòng)預(yù)算,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇二十一
一. 現(xiàn)狀分析 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃
大二,，21歲,，家庭條件中等水平,。所有費(fèi)用靠父母提供,，現(xiàn)無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元,。每月基本生活費(fèi)250元,，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元,，每月大概平均剩余100元,。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期,，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),，考一些資格證,，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào),，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,，課程多，現(xiàn)沒(méi)有兼職的打算,。但是要盡力利用手中的有限資源,，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算,。
二.個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕愋秃吞攸c(diǎn)：
1.銀行存款,。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式,。與其它投資方式比較,，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性,、具有增值的穩(wěn)定性,、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后,，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇,。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中,，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間,，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握,。
2.股票投資,。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看,，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬,。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券,，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo),。
3.投資基金。不少人想投資股市,，但是不懂得如何選擇適合自己的股票,，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金,。投資基金是指通過(guò)信托,、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券,，將眾多的,、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),，交由專門(mén)機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資,，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比,，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理,、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn),、收益可觀,。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事,，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具,。
4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間,，較儲(chǔ)蓄利息高,，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金,、中等收人家庭比較適合,。債券具有期限固定、還本付息,、可轉(zhuǎn)讓,、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎,。
5.房地產(chǎn)投資,。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資,，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化,，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差,。在各種投資方式中,，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候,，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押,，從銀行取得貸款;另外,，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險(xiǎn)投資,。所謂保險(xiǎn),，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門(mén)的保險(xiǎn)基金,，采用契約形式,，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,，也是一種投資行為,。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生,，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償,，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失,。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn),。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種,，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能,。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的,。
7.期貨投資,。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行,，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì),、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式,。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事,。
8.藝術(shù)品投資,。在海外，藝術(shù)品已與股票,、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象,。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小,。藝術(shù)品具有不可再生性,，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大,，所以投資者能把握自己的命運(yùn),，安全性強(qiáng)。 二是收益率高,。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能,，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí),，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性,，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手,，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年,、幾十年、上百年,，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的,。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事,。
9.黃金,、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式,，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉,。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì),，好多黃金店子每天都人滿為患,，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全,，而且操作簡(jiǎn)單,，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性,，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的,，即便黃金價(jià)跌,，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式,，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒(méi)有黃金這么大,，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
三.具體計(jì)劃
投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹),。
1 大學(xué)期(4年)年齡(20～23歲)
沒(méi)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資,，可以選擇做兼職,，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
②關(guān)注對(duì)賬單
③慎用信用卡
④學(xué)習(xí)金融知識(shí)
⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具
⑥理財(cái)需要付出
一個(gè)核心思想即開(kāi)源節(jié)流,。
目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要,。從這個(gè)角度來(lái)講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財(cái),。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比,，不愛(ài)慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn),。
關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn),。對(duì)賬單應(yīng)集中管理,，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格,。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為,，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用,，即產(chǎn)生成本,，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出,。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí),，嘗試做一些小投資,，股票、債券等,，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力,，需要極大的耐心和毅力。 提高外語(yǔ)水平,、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資,。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作,。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金,。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提,。
2單身期：參加工作到結(jié)婚前(2～5年) 年齡(23~27歲)
沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān),，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,，打好基礎(chǔ),，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn),。
計(jì)劃：60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大,，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金 20%定期儲(chǔ)蓄,，10%購(gòu)買保險(xiǎn),，10%活期儲(chǔ)蓄。
3 家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)
家庭消費(fèi)高峰期,，為提高生活質(zhì)量,，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品,，每月房貸,。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后,，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào),。
計(jì)劃:50%作定期儲(chǔ)蓄,，15%留作活期儲(chǔ)蓄，35%投資股票,，債券或保險(xiǎn),。
4 家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大(12～20xx年) 年齡(39～48歲)
最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金,，父母自身保障。
計(jì)劃： 40%作定期儲(chǔ)蓄,，30%投資房產(chǎn),，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn) ，10%活期儲(chǔ)蓄,。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間(4年) 年齡(43～52歲)
子女的教育費(fèi)用,，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),，如還有剩余,，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè),。
計(jì)劃： 40%作定期儲(chǔ)蓄,，40%用于銀行存款或國(guó)債 10%用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康 10%作為活期儲(chǔ)蓄
6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年) 年齡(58～67歲)
由于子女獨(dú)立,，自己有工作能力,，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),，家庭負(fù)擔(dān)減輕,，因此，最合適積累財(cái)富,，擴(kuò)大投資，但由于已入老年,，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健,，安全,。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,。
計(jì)劃：50%股票或同類型基金 40%用于定期,，保險(xiǎn)(偏重于養(yǎng)老，健康,，重大疾病險(xiǎn)) 10%做為活期儲(chǔ)蓄
7 退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來(lái)源保障,，投資，花費(fèi)較保守,，最好不要進(jìn)行新的投資,，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等
計(jì)劃：40%投資于定期或債券 40%活期儲(chǔ)蓄 20%養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn),，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金,。
四. 總結(jié)
現(xiàn)在社會(huì),，有句俗話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”,。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日,，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo),，充分,，合理的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適,，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師,，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷?，以適應(yīng)不同的形勢(shì),。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松,，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活,。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障,，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃,，對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己,，保障家庭和事業(yè),。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松,，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇二十二
在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年,，對(duì)于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,，制定一個(gè)明確的目標(biāo),，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我,，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果,，對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃：
首先,，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額,，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),，也給自己帶來(lái)更多的收益,。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待,。
其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開(kāi)拓視野,，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作,。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng),。同時(shí),，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行,、證券,、保險(xiǎn)、基金,、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步,。
第三，工作目標(biāo)的擬定,。
任何工作都是有目標(biāo)的,，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始,，對(duì)于今年,，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量,。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過(guò)不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,，一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù),，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右,。在其他同事的共同努力之下,，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四，值班,。
把握好每一次值班機(jī)會(huì),，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹(shù)立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn)，客戶遇到問(wèn)題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單,，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五,，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā),。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式,。
第六,，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,，不能漫無(wú)目的的工作,。每天按照計(jì)劃，一步一步,，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù),。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái),。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),。看看有哪些工作上的失誤,，及時(shí)改正,，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開(kāi)始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇二十三
我叫,，于20xx年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè),，曾經(jīng)在證券任投資顧問(wèn)一職。x年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷,，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助,。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí),，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開(kāi)新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。
一,、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
工作理念不同,，工作的效果就會(huì)有差異,。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”,，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作,。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái),、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。
二,、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國(guó)有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源,，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng),。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過(guò)我努力的講解,，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益,。
三,、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷堑们迦缭S,，為有源頭活水來(lái),，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績(jī),，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng),，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。
單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇二十四
所謂你不理財(cái),，才不理你,。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生,，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行,。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一,、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助,，每月1200元人民幣。
(一)個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
(二)財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析,，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下,。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險(xiǎn),、合理保障。
三,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來(lái)看,，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算,，月收入的比例處于合理范圍內(nèi),。
2.由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60,，也在承受范圍之內(nèi),。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班,，但可行性較小,。
3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資,。當(dāng)有閑余資金時(shí),，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái),，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金,、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大,，且國(guó)債大熱,，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。因此,，可考慮購(gòu)買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02 華夏大盤(pán)精選混合
03 華夏成長(zhǎng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此,，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票,，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投,，定投期限暫定2年。
四,、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ,，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷,，減少不必要的現(xiàn)金流出,。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益,。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇二十五
作為還是學(xué)生的我,，對(duì)錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上?，F(xiàn)在學(xué)會(huì)理財(cái)尤為重要,，是所謂你不理財(cái)、財(cái)不理你,，個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的重要性與必要性日益凸顯,，身為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行,。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一,、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣,，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財(cái)政狀況
二,、 理財(cái)目標(biāo)：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn),、合理保障,。
三、理財(cái)規(guī)劃：
第一,，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本,，做好每月的開(kāi)銷記錄;
第二，管理好自己的儲(chǔ)蓄卡和其他卡券,，定期查詢卡上的余額等財(cái)務(wù)情況做到對(duì)自己的資金了如指掌;
第三,，另外專門(mén)辦一張儲(chǔ)蓄卡，用于存儲(chǔ)每月度的余額,，好作為今后的投資基金; 第四,，定期制作合理理性的消費(fèi)計(jì)劃，有什么東西該買,，有什么東西可買可不買,，盡量減少不必要的開(kāi)支，如零食消費(fèi);
第五,，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下,，尋找一些兼職賺取一定的生活費(fèi)用，同時(shí)減少逛街,、出去吃飯的次數(shù),，真正做到開(kāi)源節(jié)流;
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開(kāi)銷最大的部分和開(kāi)銷最少的部分,，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方,，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向,。
四,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷為700元,，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算,，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛(ài)吃零食,，每月零食費(fèi)用為150元,，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間,，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多,，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目,，資金不能進(jìn)行增長(zhǎng),。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(zhǎng)收益,。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3_12=36個(gè)月,，能存放36_500=18000元;因?yàn)榛谀壳皞€(gè)人對(duì)投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險(xiǎn)最低,，但收益也最低,。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問(wèn)，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益,，再做打算,。
五、理財(cái)目標(biāo)：
綜合以上分析,，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi),，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開(kāi)支,，有效的擁有,、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)300字篇二十六
一,、營(yíng)銷組織架構(gòu)
為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行,，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”，其中營(yíng)銷策劃組,、銷售管理組,、客戶服務(wù)組(參見(jiàn)圖7-1)具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營(yíng)銷組織工作。
圖7-1 計(jì)劃的營(yíng)銷組織架構(gòu)
集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組
銷售管理組
客戶服務(wù)組
營(yíng)銷策劃組
二、代銷活動(dòng)組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,，對(duì)于代銷活動(dòng)的組織安排,，證券有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“本公司”)擬定了以下基本思路：通過(guò)與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調(diào)動(dòng)代銷機(jī)構(gòu)的積極性,，在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn),、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo),、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上,，充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢(shì)。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理體系有機(jī)結(jié)合,，形成一個(gè)資源共享,、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系。
在本次計(jì)劃的代銷組織安排中,，營(yíng)銷策劃組負(fù)責(zé)整個(gè)代銷活動(dòng)的組織策劃,，與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式,、宣傳推廣實(shí)施方案等，共同組織系列宣傳材料,，聯(lián)合開(kāi)展投資者輔導(dǎo)工作,。
銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)調(diào)研，組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓(xùn),、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評(píng)工作,，及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過(guò)程中與代銷機(jī)構(gòu)管理部門(mén)一起巡視各代銷網(wǎng)點(diǎn),，督促銷售活動(dòng)的開(kāi)展,，就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。
客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機(jī)構(gòu)的客戶提供全方位,、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù),，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場(chǎng)反應(yīng)情況,，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)相關(guān)情況,。
(二)協(xié)議簽訂
為規(guī)范代銷機(jī)構(gòu)的銷售行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益,，本公司根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,、《證券“”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定，本著平等自愿,、誠(chéng)實(shí)信用的原則,，與代銷機(jī)構(gòu)簽訂了《證券“”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售代理協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱“代銷協(xié)議”)，明確了本公司與代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對(duì)代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作,，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度,。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，本公司將與代銷機(jī)構(gòu)密切合作,，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,，并做好風(fēng)險(xiǎn)防范的事前、事中,、事后控制工作,。
(三)銷售活動(dòng)安排
1、按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定,，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查,，以促使代銷機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)順利開(kāi)展,。
2,、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研,、業(yè)務(wù)培訓(xùn),，培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司證券“”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資指南,、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等,。同時(shí)要求代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
3,、獲得批文后至發(fā)行前,，營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)確定整體宣傳推廣方案，并組織實(shí)施,，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),。銷售管理組為代銷機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)化培訓(xùn)，配合各重點(diǎn)地區(qū)舉辦路演推介會(huì),，為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng),。
4、發(fā)行期間,，營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)共同組織宣傳推廣活動(dòng);銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機(jī)構(gòu)的巡查工作,，現(xiàn)場(chǎng)解決銷售過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題，向本公司總部及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動(dòng)提供全面客戶服務(wù)支持,。
5,、發(fā)行結(jié)束后，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定要求,，由銷售管理組與代銷機(jī)構(gòu)共同對(duì)整個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售活動(dòng)進(jìn)行總結(jié),，對(duì)各地區(qū)發(fā)行工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià),，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績(jī)及客戶服務(wù)等,。
三,、直銷活動(dòng)組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶及資金量充裕的個(gè)人客戶,。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況,，對(duì)直銷組織活動(dòng)安排如下：
1、機(jī)構(gòu)設(shè)置
目前,，本公司在全國(guó)設(shè)有24家營(yíng)業(yè)部以及北京,、上海2個(gè)地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效,、優(yōu)質(zhì)服務(wù),。公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。
2,、人員安排
為做好本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的直銷工作,，本公司將充分調(diào)動(dòng)各方面資源，周密計(jì)劃,，統(tǒng)籌安排,。
在集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，從各部門(mén)抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組,，具體如下：
(1)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實(shí)施,。負(fù)責(zé)人：張躍;
(2)北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開(kāi)發(fā)工作;
(3)華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇,、安徽,、浙江、福建,、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開(kāi)發(fā)工作;
(4)南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳、廣東,、廣西,、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開(kāi)發(fā)工作;
(5)西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶,、四川、云南,、貴州,、甘肅,、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;
根據(jù)直銷客戶的特點(diǎn),，各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃相關(guān)投資,、研究人員組成，從計(jì)劃的產(chǎn)品,、投資,、研究等方面向機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行推介。
(二)銷售活動(dòng)安排
1,、獲得證監(jiān)會(huì)批文前的直銷客戶走訪工作
自著手本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開(kāi)始,，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點(diǎn)客戶保持密切聯(lián)系,。為確保本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的順利發(fā)行,，本公司按照四大地區(qū)的分工對(duì)潛在客戶進(jìn)行了走訪，介紹了公司的運(yùn)作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容,，同時(shí)與客戶加強(qiáng)了溝通,，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)安排提供了決策依據(jù),。
2,、獲得證監(jiān)會(huì)批文后的路演推介工作
(1)本公司內(nèi)部進(jìn)行各地區(qū)路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作，協(xié)調(diào)一致,，合理安排;
(2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開(kāi)實(shí)際工作,，加強(qiáng)對(duì)各地潛在客戶的推介、開(kāi)發(fā)工作;
(3)在各地區(qū)的路演推介活動(dòng),，注意與代銷機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合,，防止銷售活動(dòng)出現(xiàn)混亂。
3,、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間的直銷活動(dòng)
(1)在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購(gòu)的基礎(chǔ)上,，深入挖潛客戶資源;
(2)對(duì)首次認(rèn)購(gòu)金額超過(guò)500萬(wàn)元的客戶，本公司提供上門(mén)開(kāi)戶及認(rèn)購(gòu)辦理服務(wù);
(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶,，落實(shí)認(rèn)購(gòu)意向;
(4)向本公司總部及時(shí),、準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)銷售信息;
(5)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況，動(dòng)態(tài)調(diào)配公司資源,。
