為了確保我們的努力取得實效,，就不得不需要事先制定方案,，方案是書面計劃,，具有內容條理清楚、步驟清晰的特點,。方案書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇方案呢？以下是小編為大家收集的方案范文,，歡迎大家分享閱讀,。

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇一

省勞動廳：

按勞分配，是社會主義分配的基本原則,，也是社會主義優(yōu)越性之一,。幾年來，我廠由于認真貫徹了按勞分配政策,，極大地激發(fā)了廣大職工的社會主義勞動積極性,，使得生產率成倍地增長，乃至幾倍的增長,。

為全面貫徹按勞分配原則,，進一步調動職工的勞動積極性，現(xiàn)就兩項勞資政策問題請示如下：

一,、擬用1990年全廠超額利潤的10%為全廠職工晉升工資,。其中，1990年4月30日在冊職工每人晉升一級,，凡班(組)長和車間先進生產(工作)者及其以上領導和先進人物再依次晉升一級;全廠技術突擊組成員每人浮動一級工資,，組長每人浮動兩級工資。

二,、擬用1990年全廠超額利潤的10%一次性為全廠職工咳嗽齜⒔苯鵪驕100元,，具體金額按勞動出勤率和完成定額計算。

以上請示,，妥否,，請批示。

×××化工廠

xx年x月x日

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇二

培訓中心成立時間,，所在地點,，所獲得的榮譽，優(yōu)秀教職工介紹等,。

如下所示： xx培訓中心于1998年成立,，是經上海市人力資源和社會保障局認可、在xx大樓有獨立辦公場地180平方米，教學場地854平方米,，具備多媒體教學設施等現(xiàn)代化教學條件,，專業(yè)實驗實訓設備達到國內一流、國際先進水平,。先擁有專業(yè)和兼職教師60余人,，辦學人員17人。

xx培訓中心以上海市首批國家中等職業(yè)教育改革發(fā)展示范?！虾ＪI(yè)學校的“化工,、機電、數(shù)控,、經貿”四大骨干專業(yè)為依托,，充分利用“化學工藝”、“數(shù)控技術應用”,、“機電技術應用”三個市級開放實訓中心的優(yōu)質資源,； 為社會培養(yǎng)了一大批不同等級的電工、辦公軟件應用,、化工生產安全技術、數(shù)控機床工,、人力資源管理師等技術型,、管理型人才，培訓質量穩(wěn)步提高,，辦學能力不斷增強,，社會聲譽保持良好；同時承接上海同濟大學（夜大）高中升?？?、高中升本科和專升本的成人高等學歷培訓。 xx培訓中心堅持“以服務為宗旨,、以就業(yè)為導向,、以提高質量為重點”，提升內涵,，聚焦教育教學改革,，調整優(yōu)化辦學結構和辦學模式，做精,、做優(yōu),、做特學歷教育，做大,、做強,、做實職后教育；拓展職后教育外延，深化校企合作,。

自2000年至2015年連續(xù)被評為“上海市職業(yè)培訓機構辦學質量和誠信等級a級單位”,。獲得了上海市先進民間組織、金山區(qū)十佳社會組織示范單位,、金山區(qū)職業(yè)技能培訓先進組織單位等多項榮譽稱號,。

擴展資料培訓機構，以學歷教育或成人繼續(xù)教育為目的的教育培訓機構需要有場地的要求及師資的要求,，需要教育主管部門給予認證并且取得社會力量辦學資格方可營業(yè),，其培訓課程價格需要核算并報教育部門批準，增加課程或改變收費需要向教育部門申請并獲得批準后才可改變,。 把握語體,，忌措辭不當，特點是： ①措辭力求準確,、恰當,，不宜用口語詞、歧意詞和生僻的簡稱,。

②句法要求完整嚴密,，一般不用感嘆句、省略句,，更不能出現(xiàn)病句,。 ③語言簡潔，寫作過程即是將事實歸納,、分類的過程,，文章力避重復、啰嗦,、冗長,，切忌大話、空話滿篇,。

④語氣以平實為主,，某些地方也可寫得較為活潑生動（如開頭、結尾部分）,，但不宜用抒情色彩濃重的詞語和夸張等修辭手法,；同時，既要謙虛又不能謙卑,，既要自信又不能自傲,。 在語言運用上，一定要有“推敲”精神,，逐字,、逐句,、逐段的研究、探討,，才能寫出較為出色的文章來,。

參考資料：百度百科-簡介、百度百科-培訓機構,。

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇三

音樂教育培訓簡介

本公司的業(yè)務領域涉及到音樂教育的領域,，這些領域的延伸是要有各方面的基礎與經驗累積起來的。本部門的yamaha音樂教學部與校園音樂特長培訓管理部已經在這兩個方面取得了一定的成績,。當然成績的取得是要有因素的

因素(一)教學方式的基礎

例如我們的yamaha的音樂教學部采取先進的完整yamaha教學體系和經驗,，并且溶入中國的教學概念，彼此相結合,，總結出的教學方式,。

因素(二)強大的師資力量

音樂特長培訓也是一種教育。談到教育,，理所應當?shù)南氲嚼蠋?。由于我們針對的教育對象很大一部分是沒有接觸過專業(yè)音樂知識的學生?；A的牢固與否,，是學習效果的關鍵之所在。所以我們在聘用老師的這一環(huán)節(jié)上進行了嚴格的把關,。工作責任心,、工作熱情、專業(yè)性等等缺一不可,。教師是否專業(yè)直接影響到學生學習到知識的準確性，所以我們聘請的老師是遼寧省各大藝術院校以及各大藝術團體的專業(yè)老師,、演奏家,、教授進行授課。

因素(三)人性化的培訓

我們開設的專業(yè)都可以說是國外與國內比較有發(fā)展和比較有流行趨勢的音樂培訓,。這些特長的開設,，讓學生們有一個很大的選擇余地。學生們可以根據(jù)各自不同愛好與興趣來進行學習,。

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇四

madame,

女士,，

le séminaire que nous avons organisé hier à l’h?tel des congrès s’est passé dans les meilleures conditions et nous tenons à vous remercier de votre accueil très professionnel. les participants étaient enchantés. merci à madame cornec pour sa compétence et sa gentillesse.

我們昨天在議會酒店舉辦的研討會得以在最佳條件下進行，我們想要感謝您的專業(yè)接待,。與會者都非常高興,。還要感謝cornec女士的專業(yè)和親切。

vous pouvez compter sur nous pour recommander l’h?tel des congrès à nos relations d’affaires.

我們一定會向業(yè)務伙伴推薦議會酒店,。

veuillez agréer, madame, mes cordiales salutations.

請接受我最誠摯的問候,。

carole renaud

responsable relations publiques

carole renaud 公關負責人

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇五

時間：xx月號

地點：教學樓

主持人：

出席人：

記錄人：

會議紀要如下：

一：會議通報了：

1. 學習部納新成員的名單

2.制定了學習部以后的日常管理規(guī)章制度

3.納新成員的具體工作安排

二.會議研究討論了：

1.經過面試,，對納新成員的申請表的考核，以及部長的認真嚴謹?shù)目紤]后,，本次納新成員的名單初步定為： 八位同學,。他們是學習部的新血液，相信在大家共同的努力下,，學習部會越辦越出色,。

2.為了更嚴格，更有效的管理學習部,，才制定了一系列的日常管理規(guī)章制度,。為保證每次例會的紀律而制定的例會制度，請假制度,，相關活動的工作責任制度,，學生會每周的值日制度等，都充分體現(xiàn)出學習部是個有紀律性的組織,。

3.為方便學習部今后的發(fā)展和運行,，故將各項責任分配到個人。由負責通知成員各項活動計劃及每次例會時間,，負責紀錄每次會議紀要,，負責寫活動總結。老干事與新干事間的交流,，使得各項任務順利交接,。

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇六

根據(jù)省市教研室要求，我校組織本校語文組老師參加了省教研室組織的教研會議,，收獲良多,，特總結如下：

一、傾聽專家報告和經驗介紹,，受到了啟發(fā)和震動,。

1、關于提高教師解讀文本和執(zhí)教語文課堂的能力,。會議上,，有關專家提到了應該加強對經典篇目的解讀，這對我們是有益的啟發(fā),。經典篇目由于長期被教育名家研讀,、分析，似乎已經沒有多少可以挖掘的東西了,。但是,，隨著時代的變遷和教育教學理念的更新，對傳統(tǒng)篇目的理解和分析會出現(xiàn)更多更新的角度和切入點,，對文本的解讀是沒有止境的,，如能找到合適的突破口,，老課文也可以上出新意。

2,、學生不是教師完成講課任務的道具,。很多時候，我們講課的時候更多地想到的是如何順利地完成,，而不是學生在課堂上能得到多少東西,。這個問題牽涉到教育最終為了誰這個終極命題。專家認為,，真正適應學生的教育才是最好的教育,，真正適應學生的課堂才是最好的課堂。那么,，以此為標準,，不管是教師的講授還是學生的學習，都應以能不能促進學生的更好成長為標準,。

3,、讓中青年教師重視自身的成長。教師是成人,，在工作之前受過多年的教育,，參加工作后也獲得了不少有益的教學經驗，但這并不表示教師就不需要學習和成長了,。一個真正的教師應該始終是一個學習者,，他有學習的渴望，不斷試圖超越自己,，在不斷地反思和否定中獲得更好的成長,。但在實際教學工作中，由于缺乏有效的指導和激勵,，很多教師喜歡靠經驗教學,，迷信老辦法。不注重學習和研究,，這是非常危險的，因為他極可能因為年齡的增長而逐漸和學生越走越遠,，最終喪失學生的信任和喜愛,，那么，他的教學也就必然走向了失敗,。

4,、加強雙基，強調多讀多寫,。在平時的教學中,，我們的講授占據(jù)了很大的比重,，仿佛不講，這節(jié)課就沒法進行,，就白上了,。這顯然是認識上的不足，而且沒有從長遠的角度來看問題,。只要我們稍微考查一下成年人的語文能力就會發(fā)現(xiàn)，恰恰是我們在課堂上喋喋不休反復強調的東西,，是在我們成年后最沒有價值,，最容易被忘掉的東西。在一個成年人身上,，讀寫幾乎是不可分的,，而且也是最有價值的。一個人愛讀書,，寫一點東西并不是什么難事,，反過來說，一個擅長寫的人,，幾乎也就是因為多讀了幾本書,。在課堂上讓學生更多地讀，更有創(chuàng)意的表達是在為一個人的未來事業(yè)成功和人生幸福奠基的好事,。

5,、避免語文知識教學的系統(tǒng)性和學術性。最近一段時期,，由于中考的改革,，語法、古代詩歌賞析等內容重新納入了初中視野,，很多老師開始進行相關的專項復習,。但在復習中，因為對這類知識的考查水平和范圍把握不準,，很多學校和老師設計的練習題難度過大,，甚至出現(xiàn)了直接使用高中試卷和公務員考試題目的現(xiàn)象，這些題目有的連老師本人都感到不好把握,，又如何讓學生把握呢?而且為了防止遺漏,，很多訓練都在追求幫助學生建立系統(tǒng)性的知識體系，這和初中生感性認識較強的特點是不相符合的,，也是不合適的,。

6、不得擠占機動課時,。這個問題在各個學段都是比較普遍的問題,。關鍵是我們的教育對時間和課程的管理還存在漏洞,。一方面是課堂效率不高，無法達到令人滿意的狀態(tài);另一方面是對機動課時的處理缺乏辦法,，要么都推給班主任,，讓班主任疲于奔命,，要么推給任課老師,，變成授課和考試。而學校管理層為了減小管理上的難度和追求教學成績,，也默許和縱容了這種肆意打破課程方案的行為,。

7,、防止集體討論代替?zhèn)€人閱讀。新課標倡導自主合作探究式的學習方式,，但在實踐中,，合作被單獨放大了，而自主卻常常受到忽視,，成為陪襯,。很多課上，每當教師提出了的問題卻冷了場,，老師常常會要求學生開展小組合作討論,，而這種沒有經過個人充分閱讀的討論過程，很有可能就變成了優(yōu)等生利用思維優(yōu)勢打擊,、扼殺個性解讀,，強加于人的過程。沒有為個人閱讀留下必要的空間,，這也許就是我們的課堂缺乏生機和創(chuàng)造性的原因,。

二、觀摩名師講課,，感到了加強學習和研究的必要,。

1、迎難而上,，方顯名師的魅力,。本次會議中，各位講課老師所選擇的課文都是老師們在日常教學中感到難以處理的篇目,。講課老師扎實的教學功底,、良好的文學素養(yǎng)、精巧的教學設計,、巧妙的點撥引導給與會的老師們留下了深刻的印象。這符合我們對名師的印象：他們總是能在讓人撓頭的時刻挺身而出,，讓我們重拾對教學智慧和教育未來的信心,。他們不是在一塊教學的薄板子上鉆很多孔,，而是在最厚的地方打一個洞。

2,、不是學生沒有智慧,，而是教師沒有能力啟發(fā)智慧。講課老師的表現(xiàn)也讓我們看到了差距：面對同樣的學生和教學內容,，為什么我們的課堂死氣沉沉,，缺乏亮點和高潮?我們平時在校內也有很多公開課，但卻很少能上出這樣精彩紛呈的好課,，這是因為我們對課文缺乏研究,，學習過于膚淺，教材沒有吃透,，駕馭課堂的能力還很不足,。也許我們不可能每節(jié)課都上得讓人感到耳目一新，但每一個老師在一學期中上出一節(jié)好課,，應該是完全可以做到的,。如能長期堅持，假以時日,，也許一個講課能手就脫穎而出了,。

此外，我們感到此次會議還一些不足,。

1,、時間安排較短。會議的日程安排是一天半,。其中顧之川先生的報告很有價值,，但安排的時間明顯偏短，三個問題只講了兩個,，第三個問題“對教育的反思”因為時間關系沒有展開,，讓老師們覺得有點遺憾。初高中學段只安排了六節(jié)課,，也顯得不夠厚重,。我們認為,，組織一次活動不容易,，應該多請一些專家和教學能手來作報告、講課,，這對促進思想轉變,，推動教育改革是大有好處的。

2、時間安排不夠合理,?？赡苁菫榱斯?jié)省開支，會議采用的是全天制,，很多語文老師希望參加會議,，但學校里有教學工作，實在脫不開身,，只能聽半天,，下午匆匆趕回學校上課。為了彌補這一缺憾,，我們只好讓老師們排好班,，輪流去聽課，很多老師都為這樣高質量的課不能多聽而感到遺憾,，尤其是在我們臨沂本地舉行這樣高規(guī)格.

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇七

會議時間：20xx年7月3日

會議地點：集團總部小會議室

參會人員：江建華,、潘姿、王冰倩,、章佩,、薛晨

會議記錄：薛晨

會議內容：

1、針對目前集團總部中午午休時間管理不清晰,，導致部分員工下午到崗時間晚,，工作較為松散的現(xiàn)象，會議提出對于中午午休時間段做出統(tǒng)一規(guī)定的建議,，如參照服飾產業(yè),，提前15分鐘下班避開高峰期，到崗時間可最多延遲15分鐘等,。

2,、會議要求每人總結閱讀《偉志企業(yè)未來之路》后印象最深的點位： ① 人本、員工,、公司需求,，本能，本質需求

② 最好的自己,，人情自己,，接納自己(好的和不好的方面) ③ 追求數(shù)一數(shù)二的產品價值，客戶服務價值

④ 營造社區(qū),，包括音樂,，籬笆，動植物,，環(huán)境等

⑤ 員工關懷

⑥ 愛與責任

⑦ 感恩與收獲

⑧ 與萬物和諧相處

3,、會議提出每個人為何沒有做到最好的自己的問題，參會人員的回答如下：

① 惰性

② 不自信，專業(yè)能力不足

③ 不知道自己的目標,，想要什么

④ 不能接納自己的全部,，真實的表達自己

⑤ 個人觀點影響與外界和諧相處

⑥ 執(zhí)著

4、集團要求年底之前每個人上交“如何做最好的自己”10個案例,，部門上交10個踐行偉志企業(yè)文化的案例。本次會議決定,，8月底之前總部人力資源部每位員工至少以書面形式上交“如何做最好的自己”案例5個,，9月底之前每人上交部門踐行偉志企業(yè)文化案例2個。 針對個人案例的寫法,，會議建議按照如下格式來寫：

① 現(xiàn)狀：_______

② 執(zhí)行：_______

③ 結果：_______

針對部門案例的寫法,，會議舉出了一些實例來說明：

① 漢中公司生產長工人，因為長時間久坐不利于身體健康,，向總設計了一種透氣可散熱的墊子方便工人使用,。

② 服飾公司提出的“你穿我洗我熨”活動

③ 給員工發(fā)放各種書籍

注：員工所舉的案例應具有時效性，最好是最近一年發(fā)生的案例,。

會議收獲：

通過本次共創(chuàng)會,，人力資源部全體同仁對于偉志的企業(yè)文化有了更深的理解，如何做最好的自己有了更準確的認識,，并對于為何沒有做到最好的自己進行了深刻的反思,。此外，會議還明確本年度個人和部門需要上交的“如何做最好的自己”案例10個,，規(guī)定了每位參會人員8月底個人需要上交案例至少5個,，9月底需要上交部門案例至少2個，并結合本部門實際情況對于案例的寫法提出了具體的建議和實例,，為大家的后續(xù)工作指明了方向,。

集團總部人力資源部

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇八

1、學校簡介：

xx小學始建于xx年,，原校址位于xx, x年x月正式遷至x,，新學校占地x平方米、建筑面積x平方米,，現(xiàn)有xx個教學班，xx名學生,，教師xx名,，其中小學高級教師x人，一級教師x人,。大學本科學歷x人,，專科學歷x人，中師學歷x人,。

學校始終堅持“德育為首,、質量強校、全面育人,、以人為本”的辦學思想,，以“博聞、廣識,、超越,、奮進”為校訓，將“培養(yǎng)人,、發(fā)展人,、完善人”作為學校教育工作的根本，把學生的養(yǎng)成教育貫徹學校工作的始終,。開展經典誦讀,、演講比賽、國旗下系列教育活動,、主題班會等,，寓德育教育于各項活動之中。濃濃書香充滿校園,，文明禮儀在學生中蔚然成風,。

學校以新課程改革為主線，把教育教學改革的重點放在提高課堂教學質量和科研興校方面,，積極推進新課程的改革與發(fā)展,，注重培養(yǎng)學生良好素質、健全人格和創(chuàng)新精神,?！褒R心合力、勇于創(chuàng)新”鼓舞著師生不斷進步,，學校各方面取得了斐然的成績,。

學校希望能夯實各方面基礎，在素質教育之路上踏實,、堅定地前行,，渴望能以現(xiàn)代的、新銳的形象呈現(xiàn)小學的風貌,。

2,、”學校“是有計劃,、有組織地進行系統(tǒng)的教育的組織機構,。名稱起源于民國。學校教育是由專職人員和專門機構承擔的有目的,、有系統(tǒng),、有組織的，以影響受教育學校教育者的身心發(fā)展為直接目標的社會活動,。學校教育是與社會教育相對的概念,。專指受教育者在各類學校內所接受的各種教育活動。是教育制度重要組成部分,。一般說來,，學校教育包括初等教育、中等教育和高等教育,。學校主要分為四種：幼兒園、小學,、中學和大學,。

新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇九

金融學專業(yè)畢業(yè)論文

論文題目 淺析我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務的風險范防與控制

學生姓名

學 號

指導教師

專 業(yè) 金 融 學

年 級

學 校

畢業(yè)設計(論文)

誠信承諾書

本人慎重承諾和聲明：所撰寫的《淺析我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務的風險范防與控制》是在指導老師的指導下自主完成，文中所有引文或引用數(shù)據(jù),、圖表均已注解說明來源,，本人愿意為由此引起的后果承擔責任。

本畢業(yè)設計(論文)的研究成果歸學校所有,。

學生(簽名)：

20xx年 11 月 20 日

目 錄：............................................................. 1

摘 要： 2

關鍵詞： 2

引言 3

1.正確認識我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務存在的風險 3

信用風險,，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風險 4

流動性風險,，個人房貸引發(fā)的銀行整體流動性風險并不明顯,，但局部值得關注 4

操作風險，普遍存在,，應引起銀行高度關注 4

利率風險,，關注加息影響轉化為借款人的信用風險 5

市場風險，謹防集體非理性行為 5

政策風險,，關注國內的經濟走向與宏觀調控方向 6

1. 7認識個人房貸業(yè)務發(fā)展的不同階段與各種風險之間的聯(lián)系……………..6

2.對癥下藥,，防范和控制我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務風險 7

加大金融改革，穩(wěn)妥引進新的金融商品,。 7

推進資產證券化市場的發(fā)展 7

強化內控制度建設 8

推廣全面實施個人住房貸款保證保險制度 8

改善銀行貸款結構 8

加強對房產開發(fā)商的調查 8

完善個人信用征詢系統(tǒng)的信息容量 8

改進對購房借款人還款能力的評估方式 8

嚴格銀行的貸前審查和逾期貸款催收 8

參考資料： 9

[摘 要] 本文對引起國外金融危機的個人房貸業(yè)務加以關注,，分析和闡述了我國商業(yè)銀行個人住房貸款潛在的各種風險類型、形成原因,、表現(xiàn)形式進行了客觀的分析,，并從政策、市場,、銀行,、個人等方面探討了防范,、控制風險的處理措施和對策。

[關鍵詞] 金融危機,、個人房貸,、風險防范及控制

今年以來，受歐美金融危機影響,，國外金融市場異常動蕩,，金融機構的抗風險壓力加大。同時這場風波對于國內的金融機構具有很好的警示作用,，國內的銀行類金融機構由于監(jiān)管層的嚴格監(jiān)管,，限制混業(yè)經營，沒有大范圍參與創(chuàng)新類金融衍生品投資而避免了這場金融危機,，但對前幾年因業(yè)務膨脹而潛伏的各類風險不容忽視,，特別是高速增長的個人房貸業(yè)務，截止20xx年末,，我國主要金融機構的個人住房貸款的余額已經達到了27000億元,，同比增長，高于同期全國各項貸款增速 個百分點,，監(jiān)測分析個人住房貸款風險很有必要,，如何范防風險、控制風險已成為當下緊迫的課題,。

金融危機本質上是不良貸款導致的流動性不足,，而不良貸款的根源可能泡沫經濟，也可能是所投資的項目盲目建設嚴重,、效率低下和行業(yè)競爭過度,、產品供大于求、無競爭力,。追究泡沫經濟的起源,，跟銀行的利益誘惑、放貸沖動不無聯(lián)系,。就我國而言,，銀行儲蓄存款眾多，中間業(yè)務收費占比過小,，利益最大化的要求只能寄希望于放貸產生的利差,。特別是1998年以來,隨著住房實物分配制度的取消和按揭政策的實施,商品房市場蓬勃發(fā)展，相應帶來的個人住房貸款發(fā)展迅猛,，它已成為商業(yè)銀行一項重要的利潤來源,。相對于企業(yè)貸款,個人住房貸款風險較小,安全性較高,但這并不意味著其完全沒有風險。特別是經過近十年的房價上升,，房價泡沫已經顯現(xiàn),，作為抵押品的房產估值也需要重新定價,。今年以來，屢見新聞媒體報道,，各地的房地產市場出現(xiàn)房價滯漲,，交易量銳減，局部大中城市,，房價出現(xiàn)持續(xù)下跌,，個人住房貸款按揭戶出現(xiàn)違約上升，斷供增加······這些現(xiàn)實都在提示銀行管理者,，不存在“無風險”的業(yè)務,，審時度勢，客觀,、理性看待我國商業(yè)銀行的個人房貸業(yè)務存在的風險,，有助于我們提高風險意識，有的放矢,，做好風險防范和控制,。

1.正確認識我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務存在的風險

按照金融學有關理論，風險就是指某種資產的實際收益與預期收益發(fā)生偏離的可能性或概率,。由于個人房貸持續(xù)期較長(最長30年)，在理論上其實際收益與預期收益發(fā)生偏離的可能性更大,。一般而言,，個人房貸業(yè)務會存在以下風險：(一)信用風險，即借款人在還款期內由于失業(yè)或者收入銳減而不能按期足額償還月供的情況;(二)流動性風險,，由于銀行資金過度集中投放于期限較長的個人房貸業(yè)務,，造成商業(yè)銀行面臨流動性不足的情況;(三)操作風險，由于存在不完善或失靈的內部程序,、人員,、系統(tǒng)或外部事件而給商業(yè)銀行造成損失的情況;(四)利率風險，由于利率的變化而使商業(yè)銀行遭受損失的情況;(五)市場風險,，由于整個房地產市場大幅下降,，房產價格貶值造成銀行損失的情況;(六)政策風險，由于有關房地產市場或個人房貸業(yè)務相關政策的出臺而使商業(yè)銀行的個人房貸業(yè)務受到影響的情況,。

在我國,，商業(yè)銀行的個人房貸業(yè)務在以上所列風險方面具體表現(xiàn)存在以下幾個特點：

信用風險，不良違約增加,，投資用途貸款潛藏較大風險

目前我國的個人信息管理狀況,，使得商業(yè)銀行很難進行準確的風險判斷。一方面,，國外的金融危機已經逐步影響到我國的實體經濟,，進而引起借款人在工作,、收入等因素的不良變化，導致不能按期或無力償還銀行貸款記錄增加,，有可能出現(xiàn)違約導致放棄所購房屋,，從而給銀行利益帶來損失的違約風險。另一方面,，借款人還可能故意欺詐,，通過偽造的個人收入資料騙取銀行的貸款，從而產生道德風險,。其中個人信用風險又分為：(1),、購房者由于收入水平下降，無力償還貸款 ,。值得指出的是,，個人住房貸款屬于中長期信貸，其還款期限通常要持續(xù)20～30年左右,，(20xx年我國個人房貸平均貸款年限最短的西部地區(qū)年),，在這段時間中個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，信用缺失以及個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生,，往往就可能轉換為銀行的貸款風險,。考慮到當前個人住房貸款的申請者主要是當前收入水平波動較大的,、收入市場化程度較高的白領階層,，這種中長期內的風險尤其值得關注。(2),、購房者由于投資方式失敗的原因拖欠貸款 ,，購房者對市場的估計不足，進行了購房投資,，采取以租養(yǎng)貸等投資方式的失敗,，造成無力償還貸款。這種情況所占比例不下,，隨著房地產的降溫,，房屋租賃市場的低迷，所占比例將會越來越大,。

流動性風險,，個人房貸引發(fā)的銀行整體流動性風險并不明顯，但局部值得關注

商業(yè)銀行在一定范圍內存在資產負債的期限錯配是可以接受的,，但是這個缺口應當控制在一定的比率范圍之內,，對這個缺口進行管理，就是商業(yè)銀行的流動性風險管理和利率風險管理,。根據(jù)國際經驗,，個人住房貸款比重接近或達到20%時,，商業(yè)銀行整體流動性和中長期貸款比例的約束才會成為非常突出的問題。截止20xx年末,，我國主要商業(yè)銀行的個人房貸業(yè)務在各項貸款中的占比只接近 10%,。并且值得一提的是，20%的警戒線是針對房地產市場較為成熟的國際大城市而言,，對于象我國房地產業(yè)正處于快速化成長階段,，這一占比在短期內超過20%也不會出現(xiàn)太大風險。但對于一些資產規(guī)模較小,、資產種類較為單一的部分城市商業(yè)銀行來說,，實際上已經開始要關注到流動性問題。

操作風險,，普遍存在,，應引起銀行高度關注

由于缺乏必要的相關法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭,，銀行的信貸部門常常為了擴大其業(yè)務范圍,，競相放松貸前審查和貸后檢查工作，對借款人的收入證明等貸款要素放松審查,，收入證明的真實性大打折扣,，從而留下貸款風險漏洞;按照“貸款三查”的要求，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后應對借款人及其資金使用情況進行檢查,，可現(xiàn)實上我國商業(yè)銀行普遍存在的問題是銀行貸款檢查流于形式,。很多借款人出現(xiàn)居住地址、工作單位發(fā)生變動,，甚至某個共同借款人突然意外死亡的情況，銀行也一無所知,，其中隱藏的風險之大可想而知,。還有外部欺詐造成的操作風險，主要是房地產開發(fā)商利用“假按揭”的形式騙取銀行資金

上面的分析告訴我們,，個人房貸風險較低只是相對而言,，在房市的不同階段，個人房貸風險具有不同的表現(xiàn)形式,。如果不能意識到這一點,，并采取相應的措施，個人房貸業(yè)務的快速發(fā)展終會給我國的商業(yè)銀行積累巨大的風險隱患,。

2.對癥下藥,，防范和控制我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務風險

要防范和控制我國商業(yè)銀行在個人房貸業(yè)務上面臨的風險，首先,，頒布通過房地產市場相關管理部門充分協(xié)商制定的《房地產管理條例》,，從法律高度規(guī)范,、約束房地產市場健康發(fā)展。其次,，在充分調研市場及聽取各家銀行的意見及建議的基礎上,，由銀監(jiān)會出臺各家銀行對個人住房貸款應遵循的基本原則及禁忌，制定嚴格的從業(yè)機構和人員準入,、退出,、獎懲條例，切實加強監(jiān)管,，規(guī)范銀行個人房貸業(yè)務市場無序的競爭,。再者，商業(yè)銀行管理層必須改變思想認識,。正如一枚硬幣有正反兩面,，個人房貸業(yè)務同樣如此。從一個側面來講,，個人房貸屬于符合我國持續(xù)的產業(yè)政策的配套金融產品,，屬于我國商業(yè)銀行的優(yōu)質資產和利潤增長點，銀行絕不可錯過發(fā)展的良好時機;但另一個側面來看,，個人房貸并非無風險資產,，目前情況下面臨的系列風險不容忽視。對此,，我國的商業(yè)銀行應該有足夠清醒的認識,，面對困境，正視重視風險,，多想對策,。除此之外，加快推進以下方面的革新：

加大金融改革,，穩(wěn)妥引進新的金融商品,。

盡快導入資產證券化和房地產投資信托，這些也是發(fā)達國家通常用來提高銀行的資金流動性,，降低個人住房貸款風險,，以及作為處理房地產危機的金融工具。

推進資產證券化市場的發(fā)展

為了化解個人住房貸款帶來的流動性風險應積極鼓勵商業(yè)銀行采取市場化的手段轉移風險,，推進資產證券化市場的發(fā)展,。首先，逐步推行住房抵押貸款二級市場的建立,，即房地產抵押債權轉讓市場,，房地產貸款由貸款銀行或其他金融機構創(chuàng)造出來以后，再轉售給其他投資者，或者以抵押貸款為擔保,、發(fā)行抵押貸款債券的市場,。通過一級市場與二級市場的銜接，提高銀行資金的流動性,，一方面銀行通過發(fā)行抵押貸款債券可以獲得充足的資金滿足個人信貸需求,，另一方面貸款的額度與債券發(fā)行量相匹配，分散了流動性風險,。在此基礎上,，住房貸款的證券化應當提上日程。

強化內控制度建設

按照要求制定了商業(yè)性房地產貸款管理的實施細則,，建立完善個人住房貸款的風險控制政策,，根據(jù)房地產貸款的專業(yè)特征，按照申請的受理,、審核,、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定了相應的操作規(guī)程,，明確了權責和考核標準,，并強化貸款操作過程的監(jiān)督管理;

推廣全面實施個人住房貸款保證保險制度

將貸款風險轉移給專業(yè)保險公司。提高貸款行為的安全保障,，選擇高資質的保險公司,，投保房屋財產險，以保障貸款抵押物的安全,，增強貸款的信用度,，保證資金安全貸放。

風險并不可怕,，只要你去了解它,，熟悉它，掌握它,，那它還有什么可怕的呢?圍繞著我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務的各類風險也是如此,，只要你有信心，有決心,，有智慧，早行動,，從完善制度建設,，嚴密內控監(jiān)督，嚴格制度落實,，加強獎罰措施力度,，范防和控制風險是水到渠成的事。

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新媒體教育培訓 教育機構新媒體運營方案策劃篇十

某某某于xx年進入我公司擔任工程管理人員。立場堅定,，能夠同xxx保持高度一致,，并認真學習黨的各項方針政策和三個代表的重要思想。 他學習認真刻苦,，鉆研進取,，完善公司具體行政管理制度、全面提升行政服務品質,、連續(xù)三年被評為集團6s優(yōu)異獎,。

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完成各種工程項目期間,，運用科學的思維方法和嚴謹?shù)乃悸愤M行設計,，在管理實踐過程中對學習的不斷檢驗與總結，充分顯示了他在為豐富其職業(yè)生涯而進行的拓展性學習,、關聯(lián)性學習中所表現(xiàn)出來的追求心,。通過工作培養(yǎng)了溝通意識、主動研究可行性方案,、加強執(zhí)行力,、鼓勵創(chuàng)新，已經是個合格的領導管理者和工程項目負責人,，

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