報(bào)告,，漢語(yǔ)詞語(yǔ),，公文的一種格式,，是指對(duì)上級(jí)有所陳請(qǐng)或匯報(bào)時(shí)所作的口頭或書(shū)面的陳述,。報(bào)告書(shū)寫(xiě)有哪些要求呢,？我們?cè)鯓硬拍軐?xiě)好一篇報(bào)告呢,？下面是小編給大家?guī)?lái)的報(bào)告的范文模板,，希望能夠幫到你喲!

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇一

1,、姓名：xxx,，年齡：44,，戶籍：慶陽(yáng)市，家庭現(xiàn)住址：蘭州市城關(guān)區(qū)和平人家x區(qū)x號(hào)樓x單元x室,。學(xué)歷：大學(xué)本科（專升本）,，于20xx年7月畢業(yè)于甘肅xxx大學(xué)金融系工商管理專業(yè)，職業(yè)及任職情況：xxxx公司總經(jīng)理，工作穩(wěn)定,，月工資收入約7500元左右,，借款人誠(chéng)實(shí)守信、做人厚道,、交際面廣泛,、清正廉潔。

2,、配偶：段xo,，年齡：46，戶籍：蘭州市,，學(xué)歷：大學(xué)本科,，職業(yè)及任職情況：xx大學(xué)教師。工作穩(wěn)定,，月工資收入約3700元左右,。

3、子女：段oo,，年齡：18,，戶籍：蘭州市，職業(yè)及任職情況：學(xué)生,。

3,、資信情況調(diào)查：人民銀行“個(gè)人信用報(bào)告”顯示借款人自20xx年起，申請(qǐng)過(guò)1筆個(gè)人住房貸款,、1筆汽車(chē)貸款,，共計(jì)金額人民幣萬(wàn)元，上述2筆貸款均已提前（到期）結(jié)清,。其中,，于20xx年申請(qǐng)的1筆中長(zhǎng)期個(gè)人住房貸款共計(jì)215萬(wàn)元，在還款期間出現(xiàn)累計(jì)17次逾期還款,，最高逾期期數(shù)1期還款記錄,，經(jīng)向借款人核實(shí)，系還款期間央行利率調(diào)整未能及時(shí)更新還款金額,，且對(duì)按時(shí)還款認(rèn)識(shí)不足所致,，綜合分析借款人的整體貸款金額與還款狀況，可以排除惡意逾期的情況,。（先逾期后正常還款表示客戶非逾期）借款人配偶于20xx年申請(qǐng)1筆31萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,，已于20xx年提前結(jié)清貸款。還款期間均正常還款,。

1,、借款人公司概況：借款人所經(jīng)營(yíng)的公司在蘭州市工商行政管理局城關(guān)分局注冊(cè)登記,，注冊(cè)號(hào)：6201022xxxxxxx（1-xx），注冊(cè)地址為蘭州市城關(guān)區(qū)慶陽(yáng)路xx號(hào),，成立于20xx年9月,，營(yíng)業(yè)期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日。公司注冊(cè)資本人民幣400萬(wàn)元整,，出資比例為借款人以貨幣出資150萬(wàn)元整（50％）,；張xx以貨幣出資100萬(wàn)元整（50％）,，借款人與股東之間系合作關(guān)系,，公司日常經(jīng)營(yíng)管理主要由借款人負(fù)責(zé)，合伙人主管公司財(cái)務(wù)與行政事務(wù),，因合伙人目前不具備房產(chǎn)抵押條件（兩人只是合作伙伴,，非親屬關(guān)系，且占股一樣,，要有分工問(wèn)題）,，故此次經(jīng)股東間協(xié)商一致，由借款人向我行申請(qǐng)貸款（表示兩人都知道貸款的事）,。公司屬于有限公司,，資金來(lái)源為自籌。

2,、借款人公司經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)介：借款人公司專營(yíng)神經(jīng)外科醫(yī)療器械,、神經(jīng)外科手術(shù)器械、神經(jīng)外科耗材產(chǎn)品,、及消毒產(chǎn)品等,。公司持有甘肅省食品藥品監(jiān)督管理局頒發(fā)的“中華人民共和國(guó)醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)企業(yè)許可證”，借款人從事醫(yī)療器械,，醫(yī)療耗材產(chǎn)品代理行業(yè)近10年時(shí)間,，積累了一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人脈資源，公司成立后與一些醫(yī)療器械公司建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,，是該類企業(yè)生產(chǎn)的神經(jīng)外科產(chǎn)品在甘肅地區(qū)的一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商,。該公司與xx有限公司建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該企業(yè)在甘肅地區(qū)的一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商,，公司多年來(lái)開(kāi)發(fā)并確定了一批優(yōu)質(zhì)合作客戶,，包括：天津xx醫(yī)療器械有限公司、辛xxx醫(yī)療器械貿(mào)易有限公司,、德國(guó)xx公司等,。近年來(lái)，借款人公司逐步豐富經(jīng)營(yíng)（代理）種類以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,，銷(xiāo)售渠道穩(wěn)定性得以增強(qiáng),，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高。公司在我行20xx年4月開(kāi)立對(duì)公一般結(jié)算賬戶，開(kāi)戶至今未有不良結(jié)算記錄,，與我行有著良好的合作關(guān)系,。同時(shí)借款人公司積極開(kāi)拓渠道銷(xiāo)售，有穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)合作客戶,，如：武威市xx醫(yī)院,、蘭州xxx醫(yī)院、甘肅xx醫(yī)院,、天水xx醫(yī)院,、張掖xx醫(yī)院等。（上游供貨商具體做銷(xiāo)售什么產(chǎn)品,，用作干什么的,，下游銷(xiāo)售對(duì)象所用的產(chǎn)品與借款人公司供應(yīng)的產(chǎn)品用途一致）注：xx有限公司創(chuàng)建于1974年，是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)醫(yī)療器械的廠家,，也是全國(guó)最早的幾家醫(yī)療器械批發(fā)公司之一,，專業(yè)生產(chǎn)各種醫(yī)療器械設(shè)備。研制生產(chǎn)的多種設(shè)備,在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)都享有較高口碑,。

3,、借款人收入來(lái)源分析：

第一、借款人公司向醫(yī)院銷(xiāo)售代理產(chǎn)品的銷(xiāo)售收入,。

第二,、借款人從事該行業(yè)較長(zhǎng)時(shí)間，由于醫(yī)院對(duì)供應(yīng)商采取單類產(chǎn)品的準(zhǔn)入制度,，借款人公司所代理的其他醫(yī)療耗材,，如北京xxx公司生產(chǎn)的人工硬腦膜產(chǎn)品、汕頭保稅區(qū)xxxx有限公司生產(chǎn)的“xxx清”系列消毒產(chǎn)品,、美國(guó)xx公司醫(yī)療耗材產(chǎn)品等,，前期都是以具有準(zhǔn)入資格的其他公司代為銷(xiāo)售，銷(xiāo)售利潤(rùn)直接返還借款人個(gè)人銀行卡中,。隨著借款人公司與各家醫(yī)院的深入合作,，公司已于20xx年底取得了所有代理產(chǎn)品在各家醫(yī)院的準(zhǔn)入資格，20xx年1月已由借款人公司直接銷(xiāo)售,。

第三,、公司成立之前借款人作為廠商駐甘肅市場(chǎng)的銷(xiāo)售代表開(kāi)拓市場(chǎng)，20xx年3月正式成立公司后一直從事兼職廠商銷(xiāo)售代表工作,，20xx利潤(rùn)率約7%直接由廠商匯入借款人個(gè)人銀行卡中,。借款人配偶租賃經(jīng)營(yíng)的土地面積50畝，種植的各種樹(shù)類及所養(yǎng)家禽牲畜的年盈利情況良好,?？偨?jīng)營(yíng)收入年凈利率35萬(wàn)元左右,。

1、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約萬(wàn)元,。

2,、借款人子女年教育支出約萬(wàn)元。

3,、借款人家庭用于經(jīng)營(yíng)投資支出約為10w元,。

因借款人公司已了解到合作客戶已初步擬定了20xx年部分采購(gòu)計(jì)劃（下游銷(xiāo)售對(duì)象有采購(gòu)需求，所以公司才購(gòu)貨,，備貨）,，故借款人公司分別已于20xx年2月、3月與上游供貨商簽訂了采購(gòu)合同,，以確保后期銷(xiāo)售順利,。由此形成的公司短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)緊張,，為彌補(bǔ)流動(dòng)資金不足,，特向我行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性循環(huán)授信額度人民幣90萬(wàn)元整。

注：借款人公司與上游供貨商公司之間授權(quán)證書(shū)有效期為一年或兩年,，20xx年初已經(jīng)簽訂新的授權(quán)書(shū),，現(xiàn)已返回北京，上海供貨商公司進(jìn)行確認(rèn),，因此提供上年度的授權(quán)書(shū),。

借款人公司的營(yíng)業(yè)收入主要通過(guò)調(diào)閱對(duì)公結(jié)算賬戶銀行賬單及增值稅票反映，統(tǒng)計(jì)對(duì)公結(jié)算賬戶20xx年5月至12月的營(yíng)業(yè)性現(xiàn)金流入合計(jì)640萬(wàn)元,，配套核算了公司20xx年9月至12月的開(kāi)具的增值稅票,，合計(jì)萬(wàn)元。二者相較,，營(yíng)業(yè)收入相差19%,，主要是部分銷(xiāo)售未開(kāi)具稅票。由此測(cè)算該公司年?duì)I業(yè)額800萬(wàn)左右,，現(xiàn)金流覆蓋倍數(shù)約為,。借款人合作客戶多為大型國(guó)企，議價(jià)空間較大,，毛利潤(rùn)率約為23%,，剔除經(jīng)營(yíng)成本后凈利潤(rùn)率約為13%左右。由此測(cè)算借款人年紅利收入52萬(wàn)元左右,。由于本次調(diào)查只統(tǒng)計(jì)借款人公司對(duì)公一般結(jié)算戶,，得出的數(shù)據(jù)較為保守可信。借款人單位為我行對(duì)公往來(lái)客戶,，借款人本人在我行名下有個(gè)人儲(chǔ)蓄存款43萬(wàn)元,，財(cái)富類產(chǎn)品30萬(wàn)元,，三方存款托管賬戶內(nèi)上月月均余額70w元，我行個(gè)人名下總資產(chǎn)約為143萬(wàn)元,。另,，借款人在其他銀行亦有個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，合計(jì)約為40w萬(wàn)元,。

抵押物是蘭州市城關(guān)區(qū)xx街道xx路xx號(hào)東樓12層1203室,，證載建筑面積平方米，建成于20xx年,。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰,，房屋結(jié)構(gòu)完好，水,、電,、暖、天然氣,、物管等各項(xiàng)配套設(shè)施和服務(wù)齊全,，變現(xiàn)能力強(qiáng)。經(jīng)蘭州中瑞房地產(chǎn)咨詢估價(jià)有限公司評(píng)估,，評(píng)估總價(jià)萬(wàn)元,，評(píng)估單價(jià)9650元/平方米，現(xiàn)作為借款人公司辦公使用,。

借款人配偶于20xx年承包土地50畝,，已在經(jīng)營(yíng)用地上投資約130萬(wàn)元。土地的主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè),，承包期限為20xx年11月28日至20xx年11月27日,。地上種植有價(jià)值30萬(wàn)的銀杏樹(shù)，價(jià)值10萬(wàn)的楊樹(shù),。地上蓋的房屋價(jià)值約40萬(wàn)元,，院內(nèi)養(yǎng)有各類名犬，價(jià)值約40萬(wàn)元,，各類家禽牲畜：豬,，價(jià)值約4萬(wàn)元；雞,，價(jià)值約6萬(wàn)元,；鴨，價(jià)值約5萬(wàn)元,。該買(mǎi)機(jī)械設(shè)備價(jià)值約10萬(wàn)元,，土地已繳納租金8萬(wàn)元。

夫妻雙方三金齊全,，截至目前xxx公積金賬戶余額為萬(wàn)元,。借款人家庭負(fù)債情況良好,，未向他人借款，也無(wú)其他債務(wù),。

根據(jù)對(duì)借款人公司及抵押物實(shí)地調(diào)查以及相關(guān)資料說(shuō)明

蘭州市xx有限公司經(jīng)營(yíng)模式穩(wěn)健,，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理。同意給予借款人經(jīng)營(yíng)性循環(huán)授信額度人民幣90萬(wàn)元,，期限120個(gè)月,，以借款人名下產(chǎn)權(quán)證號(hào)為蘭房（城私）字第xx號(hào)的住宅抵押，抵押率％,，抵押?jiǎn)蝺r(jià)為元/平方米,，開(kāi)通周轉(zhuǎn)易定向墊付額度90萬(wàn)元，賬單周期為1天,，轉(zhuǎn)貸款期限1年,，利率為%（上浮40%），貸款按月結(jié)息,，到期還本,。

經(jīng)調(diào)查，借款申請(qǐng)人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式,，約定在取得貸款后以自主方式進(jìn)行貸款使用,，并向我行通報(bào)資金使用情況,。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇二

一,、基本情況

1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司,。 2,、成立時(shí)間：20xx年1月。

3,、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào),。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。

4,、企業(yè)職工人數(shù)：50人,。 5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元,。

6,、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精,，銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品,。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。

企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)： 單位：萬(wàn)元 股東名稱 上海丹菱香精香料有限公司

劉曉東 陸斌 柳海彬 杜宇紅 合計(jì)

120 96 96 88 1000

12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%

300 240 240 220 1000

30% 24% 24% 22% 100%

原投資額

600

60％ 占比

變更后投資額

0 占比

上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司,，是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類,、乳化類及粉末類食用香精香料的公司,。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源,、屈臣氏,、光明、娃哈哈,、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè),。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó),，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān),，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。

公司銷(xiāo)售情況良好,，20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元,，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元,，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元,。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元,。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好,，盈利能力較強(qiáng)。

二,、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景

1,、法定代表人劉曉東，1967年7月生,，學(xué)歷大學(xué),，職稱工程師，1992年至1995年,，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師,；1995年至1997年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理,、董事長(zhǎng),。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn),，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ),，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。

2,、法定代表人,、主要股東不存在賭博、吸毒,、等違法不良記錄,。

3,、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好,。 三,、財(cái)務(wù)狀況 （一）經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查

銷(xiāo)售利潤(rùn)情況： 20xx.12 銷(xiāo)售總額 銷(xiāo)售利潤(rùn) 凈利潤(rùn)

償債指標(biāo)情況： 20xx.12 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率

截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元,，負(fù)債1872萬(wàn)元,，負(fù)債率31％，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2.17和1.66,，顯示公司短期償債能力較強(qiáng),。

1、資產(chǎn)負(fù)債情況

（1）貨幣資金362萬(wàn)元,。

（2）應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元,，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元,，樂(lè)天奧的利飲料公司17萬(wàn)元,。

（3）應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款,，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元,，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元,，福建惠康食品45萬(wàn)元,，南京

20xx.12

22％ 4.36 3.78

3.24 2.48

20xx.12

31％ 2.17 1.66

資產(chǎn)負(fù)債率 28％

20xx.12 2428 1485 1035

3628 2308 1653 46%

20xx.12

3422 20xx 1114 33%

銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率 43%

喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款,。

（4）存貨952萬(wàn)元,，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品,。

（5）固定資產(chǎn)1967萬(wàn)元，主要是廠房,、設(shè)備,、車(chē)輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬(wàn)元,，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元,，占比36％；農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元,，占比64％,。

（7）應(yīng)付賬款308萬(wàn)元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元,，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元,，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元,，香樂(lè)香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等,，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以內(nèi),。

2、權(quán)益情況

企業(yè)所有者權(quán)益4171萬(wàn)元,，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元,，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)2754萬(wàn)元,。

3,、損益情況

20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元,，比20xx年略有下降,，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì),。所以,，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn),。

利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率33％,，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力,。但是相比上年46％的銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快,，平均估計(jì)漲幅在20％－30％左右,，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降,。

（二）企業(yè)第一還款來(lái)源的分析

企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元,，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。

四,、貸款要素及用途說(shuō)明 1,、貸款金額800萬(wàn)元整。

2,、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5％,，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為a＋級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求,。

3,、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息,。

4,、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),。企業(yè)作為一家專門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司,，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2－3個(gè)月結(jié)算一次,。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額,，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味,。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元,，公司現(xiàn)在的銷(xiāo)售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月,，公司和可口可樂(lè)上海分公司達(dá)成了合作意向,，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是,，由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng),，一般為2－3個(gè)月，公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2－3個(gè)月左右,，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高,。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60％測(cè)算，總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬(wàn)元,，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算,，需要1250萬(wàn)元，另外,，需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元,。總流動(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元,，企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬(wàn)元,，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。

5,、還款來(lái)源：

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇三

1,、借款人身份介紹

借款人xx，女,，42歲，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxx,，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門(mén)201室,。配偶：xx，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來(lái),，夫妻關(guān)系和睦,，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意,，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶,。

借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù),。持有,、我行雙幣貸記卡、借記卡,，存有定期儲(chǔ)蓄存款,。

2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元,，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元,。

本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米,，價(jià)值230萬(wàn)元,；（附房產(chǎn)證、土地證）

xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套,，建筑面積180平方米,，價(jià)值220萬(wàn)元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用,，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31）,，年租金收入18萬(wàn)元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證,、租賃合同）,。

經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆,，金額80萬(wàn)元,，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清,，無(wú)不良紀(jì)錄,。

借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦,、去頭蝦,、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔,。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷(xiāo)售渠道,。其中批發(fā)客戶35個(gè),，主要有大連的xx、xx,，沈陽(yáng)的xx,，秦皇島的xxx。零售客戶38個(gè),，主要有xx,、xxx、xx,、xxx等,。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）,。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折,、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷(xiāo)售額為120萬(wàn)元,，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右,，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元,，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元,。

其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地,。這些產(chǎn)品銷(xiāo)往我市xx,、xxx、xxx,、xxxx等大型飯店,、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大,，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額,，具有良好的信譽(yù)。

借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶,，辦理結(jié)算業(yè)務(wù),，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶,，納稅主要為定額稅,，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析,，只能從其銷(xiāo)貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況,。通過(guò)票據(jù)的具體查看,，借款人依法經(jīng)營(yíng),，納稅及時(shí),。首先從今年前7個(gè)月的銷(xiāo)售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元,，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元,。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元,，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入,。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查,，存貨量約200多萬(wàn)元,，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入,，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右,。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷(xiāo)售能力較強(qiáng)，具備還款能力,。

借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品,，增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季較強(qiáng),?！笆弧鼻昂笠呀?jīng)進(jìn)入銷(xiāo)售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng),，新客戶不斷增加,。20xx年新增客戶有xxx、xx等大,、中型飯店,、酒店。隨著新客戶的增加,，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量,，計(jì)劃采購(gòu)各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元,，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決,，期限一年，以銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息,。

借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物,。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年,，建筑面積180平方米,。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào),；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn),。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國(guó)用（20xx）第0028號(hào),；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè),，使用權(quán)類型：出讓,，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道,，地理位置優(yōu)越,，交通十分便利，升值速度較快,，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬(wàn)元,，平均單價(jià)為10550元/平方米,；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米,，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元,，抵押率40。86%,，符合我行的貸款規(guī)定,。

該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院,。租期10年

（20xx年9月1日至20xx年8月31日）,，年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán),。

經(jīng)調(diào)查,，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷(xiāo)售良好,、為人正直,、品德良好、具備償還能力,、第二還款來(lái)源也較為充足,，并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件,，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元,，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%,，即10.458％,，按月付息,、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元,，以商品銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)償還借款本息,，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。

客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理,，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽,、筆錄工作，對(duì)該客戶身份,、借款意愿、借款用途,、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí),，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解,，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí),、準(zhǔn)確、有效,，所作評(píng)估遵循客觀,、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí),，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠,。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人,。

妥否,，請(qǐng)零貸會(huì)審批。

xxxx支行

客戶經(jīng)理：xxx

20xx年x月xx日

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇四

一,、借款人概況

1.基本情況

xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處xx縣城安仁路,，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動(dòng)橋廠,，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展,，為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波bb集團(tuán)兼并,成立江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司,，bb集團(tuán)占70%股份,，原廠管理人員占30%股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn),。新公司成立后，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元,，全部以現(xiàn)金出資,，其中：寧波bb集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資為913萬(wàn)元,，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對(duì)江西省xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。）,，占注冊(cè)資本的70%,；付樟青應(yīng)出資100萬(wàn)元（實(shí)際出資18萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的10%,；張鳳儀應(yīng)出資55萬(wàn)元（實(shí)際出資10萬(wàn)元）,，占注冊(cè)資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬(wàn)元（實(shí)際出資6萬(wàn)元）,，占注冊(cè)資本的4%,；劉劍敏應(yīng)出資15萬(wàn)元（實(shí)際出資5萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的1.5%,；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬(wàn)元（實(shí)際出資48萬(wàn)元）,，占注冊(cè)資本的9%；資本金全部到位,。法人代表周辭美,，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人,。廠區(qū)占地面積10萬(wàn)平方米,，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司,，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠,。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī),、平地機(jī),、叉車(chē)等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,，現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套，其中zl20和zl15,、zl30b驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品,。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,，產(chǎn)品型號(hào)為zl15,、zl30、zl40,、zl50,，其占全國(guó)銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右,；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,，產(chǎn)品型號(hào)為ps50系列,、ps75系列,，該產(chǎn)品占全國(guó)銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,，其中總經(jīng)理1人,，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人,，工會(huì)主席1人,，監(jiān)事會(huì)人員1人，bb集團(tuán)外派管理人員1人,，擁有高級(jí)職稱4人,，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致,，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,，強(qiáng)烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,，總經(jīng)理付樟清，為原xx驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)（高級(jí)工程師）,，從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年,，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,，清政廉潔,，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力,。

二,、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況：

隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來(lái)，20xx年到至今,，公司不斷進(jìn)行技改,，

加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,，20xx年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元,，20xx年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元,，20xx年銷(xiāo)售收入為10072萬(wàn)元,，近三年銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)率分別為20.5 %，53.19%,，39.89%,。20xx年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤(rùn)為

2.5萬(wàn)元,，20xx年公司凈利潤(rùn)為25萬(wàn)元,，20xx年公司凈利潤(rùn)為242萬(wàn)元,。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至,。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),，每年初工程機(jī)械車(chē)輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度,，但近幾年,，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷(xiāo)售季節(jié)性上不強(qiáng),。

公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機(jī)械車(chē)輛生產(chǎn)廠家,，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右,。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司,、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠,、黃河工程機(jī)械廠,、廈門(mén)工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠,、南方液壓工程機(jī)械廠,、朝陽(yáng)工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠,、天津市政工程機(jī)械廠,、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠,、洛陽(yáng)建筑機(jī)械廠等,；與上海、浙江,、山東,、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系,。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),；隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,，用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大,。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表 - 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

據(jù)上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元,，其它行均未介入,，)。

（2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,，但銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)較快,，20xx年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬(wàn)元。

（3）該公司從其流動(dòng)比率,、速動(dòng)比率分析,，該公司短期償債能力較強(qiáng)。 總體看來(lái),，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常,，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng),。

2.發(fā)展情況

20xx年，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入15000萬(wàn)元,，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬(wàn)元,，稅后利潤(rùn)400萬(wàn)元,。

四、公司與行關(guān)系：

該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),，基本賬戶在工商銀行,，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400 萬(wàn)元,，資信良好，從未出現(xiàn)過(guò)逾期現(xiàn)象,，工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí),。

我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快,，20xx年,，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況,，我行密切關(guān)注,，在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)方案,。在上級(jí)行的大力支持下,，我行通過(guò)集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù),，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功,，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達(dá)200萬(wàn)元以上,，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元,，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬(wàn)元。另外,，由于公司地處我縣縣城,，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元,，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬(wàn)元,。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),，提高我行盈利能力,。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%,，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ),。

六、貸款擔(dān)保人分析

該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,，寧波bb集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,，為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng),，世界汽配行業(yè)500強(qiáng),，xx縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波bb集團(tuán)下屬公司。

寧波bb集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,，公司法人代表為周辭美,，公司注冊(cè)資金為10000萬(wàn)元。下設(shè)二十七個(gè)分公司,，主要產(chǎn)品有汽車(chē),、特種裝備、汽車(chē)零部件,、電子產(chǎn)品,、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等,。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了iso9000認(rèn)證,，1999年通過(guò)了國(guó)際汽車(chē)制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)qs9000（美國(guó)）和vda6.1(德國(guó))認(rèn)證,，20xx年10月份通過(guò)國(guó)家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定，20xx年4月通過(guò)ts/16949認(rèn)證,，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn),，將于20xx年上市。

寧波bb集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶,，中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為aaa級(jí),，

七、結(jié)論

同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元,，期限1年,，利率5.31%，由寧波bb集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證,。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇五

（一）學(xué)校類貸款概況

截止年 月末,，我支行各類學(xué)校貸款14戶，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元,，比年初增加 萬(wàn)元,，占各項(xiàng)貸款總額萬(wàn)元的 %。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分,，大學(xué) 戶,，貸款余額 萬(wàn)元；普通中學(xué) 戶,，貸款余額萬(wàn)元,；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額 萬(wàn)元,。

經(jīng)調(diào)查,，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為xx，其貸款余額為8000萬(wàn)元,，占學(xué)校貸款總額的43.92%,，占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。xx由xxx公司全額投資與xx大學(xué)聯(lián)合辦學(xué),，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院,、管理學(xué)院,、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院,、外國(guó)語(yǔ)言學(xué)院,、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系,，32個(gè)本?？茖I(yè),。截止xx年xx月xx日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人,，其中本科學(xué)生7048人,，專科學(xué)生4106人,。教職工521人（外聘教師133人）,。 xxx年學(xué)院收入12358萬(wàn)元，xxx年學(xué)院收入15692萬(wàn)元,。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理,，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定,，第一還款來(lái)源較有保障,。

（二）醫(yī)院類貸款概況

截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款 戶,，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元,，比年初增加 萬(wàn)元。其中按醫(yī)院等級(jí)分,，二級(jí)乙等醫(yī)院 戶,，貸款余額 萬(wàn)元，二級(jí)甲等醫(yī)院 戶,，貸款余額 萬(wàn)元,。

（一）學(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、政策風(fēng)險(xiǎn),。xx年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi),。我支行貸款支持的學(xué)校中，xxx戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校,，貸款余額xxx萬(wàn)元,，經(jīng)費(fèi)來(lái)源全部為財(cái)政撥款。從國(guó)家政策因素來(lái)看,，其計(jì)劃用于還款的收入受到影響,，貸款的第一還款來(lái)源難以保障。

2,、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況,，其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入,，難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,，以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì),，各學(xué)校的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),。

3,、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn),，保障度較低,，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國(guó)家公益設(shè)施,，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）,；二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。

（二）醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1,、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長(zhǎng),，形成品牌的周期長(zhǎng)，其收入能否達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,，因此以其主營(yíng)收入歸還貸款具有一些不確定的因素,。

2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn),，如管理流程出現(xiàn)漏洞,，造成醫(yī)療事故，將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失,。

3,、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來(lái)源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；

4,、我支行醫(yī)院貸款客戶中,，xxxx醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競(jìng)爭(zhēng)激烈,，規(guī)模較小,，功能、設(shè)備,、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性,，有一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；

5,、我支行醫(yī)院貸款客戶中,，xxxx醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶,，其法人變更受政府及主管部門(mén)影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,，不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大,。

（一）選準(zhǔn)對(duì)象,，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué)?；蚴〖?jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校,，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi),，其用于償還貸款的收入較有保障,。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻,，降低貸款風(fēng)險(xiǎn),。

（二）嚴(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保,，對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍,，從源頭上杜絕第二還款來(lái)源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇六

***公司(廠)在我支行開(kāi)立基本(一般)存款賬戶,，目前貸款余額***萬(wàn)元,，貸款方式擔(dān)保(抵押)，今年第***季度貸款五級(jí)分類為正?！,，F(xiàn)因******(寫(xiě)貸款用途)原因，要求新(增)放****萬(wàn)元,，由****擔(dān)保(抵押),。

基本情況：***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日,，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日,，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬(wàn)元,，以***方式出資(調(diào)查營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、章程及驗(yàn)資報(bào)告)，其中：***出資**萬(wàn)元,，占注冊(cè)資本的*%,，***出資**萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的*%,，***出資**萬(wàn)元,，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位,。

該企業(yè)現(xiàn)有職工**人,，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人,，業(yè)務(wù)人員**人,。企業(yè)占地**畝,，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米，其中已辦權(quán)證土地面積**畝,，房產(chǎn)面積**平方米,。

快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報(bào)表要注意營(yíng)運(yùn)資金的流動(dòng)性,、負(fù)債程度及長(zhǎng)期盈利能力,。主要涉及到這幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)(長(zhǎng)期償債能力),、流動(dòng)比率,，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo)),、存貨周轉(zhuǎn)率,，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo)),。

貸款報(bào)告應(yīng)詳細(xì)介紹你的企業(yè)情況,，貸款種類、用途,，貸款保證,，還款計(jì)劃與來(lái)源等，同時(shí)應(yīng)付上你單位的財(cái)務(wù)報(bào)告,，最好是經(jīng)過(guò)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)過(guò)的,，可信性較高。

貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式,，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu),，貸款類型分為個(gè)人貸款，汽車(chē)貸款,，住房貸款,，公積金貸款，消費(fèi)貸款,，信用貸款,，無(wú)抵押貸款。

20xx年最新的貸款利率具體定位：

一,、半年至一年的短期貸款為：

1.180天以內(nèi)（含180天）5.6%,；2.180天至365天（含365天）6%。

二,、一年至五年以上的中長(zhǎng)期貸款利率為：

1.一至三年（含）6.15%,；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。

為響應(yīng)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召,，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律,，以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇七

借款單位：*******公司 調(diào)查時(shí)間：**年**月**日

申請(qǐng)貸款金額：貸款期限：

主辦客戶經(jīng)理：*** （親筆簽名） 協(xié)辦客戶經(jīng)理：**（親筆簽名）

一,、借款人概況及借款用途分析

1、借款人的基本概況,；

2,、借款原因、借款用途,、借款金額及期限

二,、借款人的經(jīng)營(yíng)、管理水平分析

1,、借款人的品德和才能,。主要考察企業(yè)經(jīng)營(yíng)者是否具有廉正可靠的品行與運(yùn)用資金的才能；企業(yè)管理層的整體素質(zhì)與人才結(jié)構(gòu),。

2,、貸款企業(yè)的產(chǎn)、供,、銷(xiāo),、機(jī)器設(shè)備管理狀況。包括物資管理,、生產(chǎn)管理,、產(chǎn)品管理、質(zhì)量管理和銷(xiāo)售管理等,。,。對(duì)小企業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)分析納稅變化情況等,。

3,、貸款企業(yè)的人力資源管理狀況。主要分析企業(yè)對(duì)人力資源的開(kāi)發(fā)與利用等

三,、借款人信用分析

1,、借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)品德、歷史信用（包括真正經(jīng)營(yíng)者及股東）

2,、信譽(yù)狀況分析,。主要分析客戶與銀行、工商,、稅務(wù),、電力等部門(mén)及其主要客戶(包括供貨商和購(gòu)貨商)的往來(lái)情況和履約情況。

四、行業(yè)前景分析

行業(yè)周期與經(jīng)濟(jì)周期,、成本結(jié)構(gòu)（固定成本,、變動(dòng)成本）、盈利性,、競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu),、依賴性、產(chǎn)品替代性,、國(guó)家管制,、所處位置、市場(chǎng)份額,、產(chǎn)品銷(xiāo)路,。以及金融同業(yè)對(duì)客戶的態(tài)度。

五,、財(cái)務(wù)分析

[資產(chǎn)負(fù)債表分析,、損益表分析、現(xiàn)金流量表分析,、盈利能力分析,、營(yíng)運(yùn)能力分析、償債能力分析,、發(fā)展前景分析]（財(cái)務(wù)指標(biāo)見(jiàn)附件）

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表包括：資產(chǎn)負(fù)債表,、損益表、現(xiàn)金流量表

資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映企業(yè)某一特定日期的資產(chǎn),、負(fù)債和所有者權(quán)益及構(gòu)成情況的會(huì)計(jì)報(bào)表,。資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

損益表是反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果形成情況的會(huì)計(jì)報(bào)表。收入-費(fèi)用=利潤(rùn)

現(xiàn)金流量表以現(xiàn)金流入和流出反映企業(yè)界在一定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)的動(dòng)態(tài)情況,，反映企業(yè)現(xiàn)金收入和流出的全貌。

償債能力指標(biāo)

1,、資產(chǎn)負(fù)債率,。負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額×100%

2、流動(dòng)比率,。 流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債×100%（短期償債能力）

3,、負(fù)債與所有者權(quán)益比率 總負(fù)債÷所有者權(quán)益總額×100%

4、全部資本化比率,。 總債務(wù)÷（總債務(wù)+凈資產(chǎn)）×100%

5,、利息保障倍數(shù)（己獲利息倍數(shù)）。 （稅前利潤(rùn)總和+利息費(fèi)用）÷利息費(fèi)用

6,、速動(dòng)比率,。 速動(dòng)資產(chǎn)（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨）÷流動(dòng)負(fù)債×100%

7、現(xiàn)金比率現(xiàn)金÷流動(dòng)負(fù)債

財(cái)務(wù)效益指標(biāo)

1、凈資產(chǎn)收益率凈利潤(rùn)÷平均凈資產(chǎn)×100%

2,、銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）利潤(rùn)率 銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）利潤(rùn)÷銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入凈額×100%

3,、總資產(chǎn)報(bào)酬率利潤(rùn)總額÷平均資產(chǎn)總額×100%

4、成本費(fèi)用利潤(rùn)率 利潤(rùn)總額÷成本費(fèi)用總額×100%

5,、銷(xiāo)售現(xiàn)金回籠率 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量÷銷(xiāo)售收入×100%

資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)指標(biāo)

1,、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入凈額÷平均資產(chǎn)總額

2、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入凈額÷平均流動(dòng)資產(chǎn)總額

3,、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)銷(xiāo)售成本÷平均存貨

4,、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入凈額÷平均應(yīng)收賬款余額

發(fā)展能力指標(biāo)

1、銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）增長(zhǎng)率本年銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入增長(zhǎng)額÷上年銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）額×100%

2,、資本積累率 本年所有者權(quán)益增長(zhǎng)額÷年初所有者權(quán)益×100%

3、總資產(chǎn)增長(zhǎng)率 本年總資產(chǎn)增長(zhǎng)額÷年初總資產(chǎn)×100%

4,、三年利潤(rùn)平均增長(zhǎng)率 [（年末利潤(rùn)總額÷三年前年末利潤(rùn)總額）1/3-1] ×100%

1,、財(cái)務(wù)報(bào)表分析的局限性：

（1）會(huì)計(jì)政策和方法的可選擇性，決定報(bào)表的數(shù)據(jù)具有一定的彈性,。 會(huì)計(jì)政策與方法的可選擇不是偶然現(xiàn)象,，它存在于會(huì)計(jì)核算的各個(gè)方面。例如,，收入和費(fèi)用確認(rèn),，存貨的計(jì)價(jià)，固定資產(chǎn)折舊方法等方面都的幾種選擇,，而每一種選擇都會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造成影響,。誠(chéng)然，選擇不是隨意的,，會(huì)受到某些制約和監(jiān)督,，但在可選擇范圍內(nèi)足以造成的差異也是明顯的，這必然會(huì)影響財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,。

（2）人為的某些因素影響財(cái)務(wù)報(bào)表的客觀性,。

報(bào)表編制者有時(shí)為了實(shí)現(xiàn)某些目的，會(huì)故意掩蓋,、夸大或縮小某些會(huì)計(jì)數(shù)據(jù),，使會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)不能客觀地反映經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況。例如：己知應(yīng)收賬款中存在部分壞賬,，故意不作調(diào)整,，人為地縮小了損失數(shù)字。又如有意延長(zhǎng)折舊年限,，以達(dá)到縮小折舊費(fèi)用,，虛增利潤(rùn)的目的。

（3）通貨膨脹是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的經(jīng)常現(xiàn)象,，是會(huì)計(jì)報(bào)表分析的又一個(gè)個(gè)難道,。

財(cái)務(wù)報(bào)表以歷史成本會(huì)計(jì)報(bào)表為依據(jù)進(jìn)行的，但在出現(xiàn)通貨膨脹,，貨幣本身的價(jià)值發(fā)生劇烈變動(dòng)時(shí),，那么資產(chǎn)、負(fù)債,、所有者權(quán)益,、收入、費(fèi)用和利潤(rùn)表現(xiàn)出來(lái)的價(jià)值不真實(shí),，影響我們的判斷,。

所以我們分析財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)最重要一點(diǎn)是，對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)地考察,，盡可能多地了解財(cái)務(wù)報(bào)表內(nèi)不能看到的情況,。

2、另一分析重點(diǎn)是對(duì)現(xiàn)金流量的分析與預(yù)測(cè),，分析客戶現(xiàn)金流量的構(gòu)成和變動(dòng)情況,，并預(yù)測(cè)客戶未來(lái)的現(xiàn)金流量。這是第一還款來(lái)源主要依據(jù)之一,，也是體現(xiàn)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度,。

現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量

現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+融資活動(dòng)的

現(xiàn)金凈流量

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量=當(dāng)期銷(xiāo)售收入+當(dāng)期應(yīng)收賬款凈減額（-凈增額）+存貨凈減額+預(yù)付貨款凈減額+當(dāng)期應(yīng)付賬款凈增額+當(dāng)期預(yù)收賬款凈增額+其他應(yīng)付未付款凈增額+營(yíng)業(yè)外收入+對(duì)外投資現(xiàn)金收入+其它現(xiàn)金收入

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出量=當(dāng)期全部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本+存貨凈增額+預(yù)付貨款凈增額+當(dāng)期應(yīng)付賬款凈增額+當(dāng)期預(yù)收帳款凈增額+其它應(yīng)付未付款凈減額+營(yíng)業(yè)外支出+繳納所得稅+其它現(xiàn)金支出

當(dāng)期全部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本=銷(xiāo)售成本+銷(xiāo)售費(fèi)用+銷(xiāo)售稅金及附加+財(cái)務(wù)費(fèi)用+管理費(fèi)用-折舊-攤銷(xiāo)

如何確定流入、流出,？

現(xiàn)金流入-----資產(chǎn)類科目減少,、負(fù)債權(quán)益類稅目增加

現(xiàn)金流入-----資產(chǎn)類科目增加、負(fù)債權(quán)益類稅目減少

借款人近一年的現(xiàn)金流狀況,，主要是經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量,，足以說(shuō)明其短期的償債能力。這個(gè)現(xiàn)金流是銀行認(rèn)可的現(xiàn)金流,，不能光靠借款人提供的非審計(jì)報(bào)表和口說(shuō),，需要信貸人員認(rèn)真的核實(shí)，這是調(diào)查人員和審查人員的工作重點(diǎn)之一,。方式包括：核實(shí)借款人在銀行結(jié)算賬戶的現(xiàn)金流入情況,，要剔除關(guān)聯(lián)企業(yè)間無(wú)實(shí)質(zhì)交易的資金往來(lái)，剔除銀行貸款劃入等部份,；如是慣以現(xiàn)金結(jié)算的小型企業(yè),、個(gè)體工商戶，則核實(shí)其所有個(gè)人賬戶的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入情況,。我們認(rèn)為,，至少借款人所有短期負(fù)債償還期內(nèi)的預(yù)測(cè)現(xiàn)金流入量,，大于應(yīng)償還短期債務(wù)本息，才可初步說(shuō)銀行的短期融資尚安全,。

企業(yè)有了盈利而沒(méi)有足夠的現(xiàn)金流入量,，不一定可以償還貸款；企業(yè)有了盈利,，同時(shí)有足夠的現(xiàn)金流入量,，才能償還貸款，企業(yè)即使略有虧損,，但有足夠的現(xiàn)金流入量,，同樣可以償還貸款。最好的模式是,，企業(yè)有盈利,，同時(shí)有足夠的現(xiàn)金流入量，就一定能歸還到期貸款,。

六. 貸款擔(dān)保分析

（第二還款來(lái)源）,。

保證、抵押,、質(zhì)押。

①抵押物擔(dān)保能力分析,。主要分析抵押物變現(xiàn)的難易程度,、變現(xiàn)能力的大小，確定抵押率,，核定抵押物的最高擔(dān)保額度,。

②保證能力分析。對(duì)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織,，應(yīng)采用最近一期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),，綜合分析保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益,，已提供的各類擔(dān)?？傤~、信用等級(jí),，現(xiàn)金流量,，信譽(yù)狀況，發(fā)展前景等因素,，按有關(guān)規(guī)定測(cè)算其保證能力,；對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)綜合分析保證人資信情況,、經(jīng)營(yíng)管理情況等,，按有關(guān)規(guī)定核定其保證能力,；對(duì)自然人，應(yīng)根據(jù)其財(cái)產(chǎn)和收入狀況核定其保證額度,。

③分析質(zhì)押物的變現(xiàn)能力和變動(dòng)趨勢(shì),，確定質(zhì)押率，核定質(zhì)押物最高擔(dān)保額度,。

兩個(gè)原則：1,、貸款的擔(dān)保不能取代借款人的信用狀況；2,、貸款的擔(dān)保并不一定確保貸款得以償還,。

七、貸款風(fēng)險(xiǎn)度分析：

貸款風(fēng)險(xiǎn)度顧名思義是指小額貸款公司貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)程度,。貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定及分析即是信用分析的最后環(huán)節(jié),，更是小額貸款公司決定貸款與否的主要依據(jù)。原則上,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)度大于0.6的貸款不予貸款,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)度大于0.6的貸款資產(chǎn)應(yīng)列為風(fēng)險(xiǎn)貸款資產(chǎn)從嚴(yán)監(jiān)控。

單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度=該筆貸款方式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)*企業(yè)信用等級(jí)系數(shù)

單筆貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度=該筆貸款方式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)*企業(yè)信用等級(jí)系數(shù)*貸款形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

全部貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度=∑貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)*∑貸款金額

貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)=貸款金額*貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度

1）企業(yè)信用等級(jí)系數(shù)

按照企業(yè)的信用等級(jí),，規(guī)定相應(yīng)的等級(jí)系數(shù)

參考：aaa級(jí)40%,；aa級(jí)50%；a60%,；bbb級(jí)70%,；bb級(jí)80%；b級(jí)100%,。

2）貸款方式風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

根據(jù)借款人資信程度的不同,，分別采取抵（質(zhì)）貸款、保證貸款和保證貸款三種方式,，并按貸款方式的不同分項(xiàng)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),。

八．結(jié)論

判斷借款人的償債能力、抵押擔(dān)保償還能力和本筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,，提出貸與不貸,、貸款金額、期限,、利率等建議,。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇八

借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金，于xxxx年3月5日向我公司提出x萬(wàn)的小額貸款申請(qǐng),。我公司業(yè)務(wù)部對(duì)該借款人進(jìn)行了調(diào)查,，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

x男，1962年3月出生,，身份證號(hào)碼：x,，大專學(xué)歷,，1999年12月創(chuàng)辦了x公司，任法人,。經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,。其妻x，x年x月x日出生,，身份證：x.

據(jù)調(diào)查,，x為x公司的法定代表人，出資額x萬(wàn)元,，占出資比例99.87%,。同時(shí)，x銷(xiāo)售中心為x公司股東,，股東出資金額貳仟萬(wàn)元整,。借款人擁有8輛汽車(chē)，約人民幣x萬(wàn)元,，擁有多處房產(chǎn),。

通過(guò)征信查詢，借款人目前信用良好,，信用評(píng)級(jí)為正常,。

借款人x申請(qǐng)借款135萬(wàn)元，用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬(wàn)承兌票據(jù),。期限為一個(gè)月,。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實(shí),、合法。

借款人申請(qǐng)的貸款方式為保證擔(dān)保,，保證人分別為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心及自然人x,，并簽訂了我司認(rèn)可的保證書(shū)。x銷(xiāo)售中心經(jīng)營(yíng)正常,，收入穩(wěn)定,。自然人x同為x銷(xiāo)售中心股東，出資額x萬(wàn)元,，出資比例x%,。

借款人的還款來(lái)源為x潤(rùn)滑油銷(xiāo)售中心的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（附與x公司的供貨合同）。此外據(jù)借款人介紹,，近期借款申請(qǐng)的農(nóng)行x萬(wàn)貸款將發(fā)放,，可用來(lái)還貸。

借款人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,，信譽(yù)度較好,，還款意愿強(qiáng),。保證人經(jīng)營(yíng)正常，收入穩(wěn)定,，具備擔(dān)保實(shí)力,。綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為，只要確保該公司?？顚Ｓ?，公司運(yùn)營(yíng)正常，到期還貸,，符合貸款條件,。本人同意對(duì)借款申請(qǐng)人x發(fā)放貸款x萬(wàn)元，期限為一個(gè)月,，月利率8.4‰,，按月還息到期一次還本。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇九

農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢(shì)下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式,，也是打造誠(chéng)信農(nóng)信,、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來(lái),，農(nóng)信社通過(guò)發(fā)放小額信用貸款,，擴(kuò)大了大款投放面，密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系,，為信用社的發(fā)展注入了新的活力,。總體上看,，農(nóng)戶小額信用貸款勢(shì)頭發(fā)展良好,，但也存在一些不容忽視的問(wèn)題。

1,、對(duì)小額信用貸款認(rèn)識(shí)不到位,。一是有一些基層信用社習(xí)慣于幾十年的抵押擔(dān)保貸款，對(duì)發(fā)放這些類型的貸款的心應(yīng)手,。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺(jué)不放心,，一旦貸款沉淀沒(méi)有“撇繩”，因而對(duì)評(píng)定信用戶及發(fā)放小額信用貸款不積極,、不主動(dòng),。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評(píng)定信用戶太麻煩，步驟太繁瑣,，對(duì)此項(xiàng)工作不熱心,。三是認(rèn)為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”,，倒不如看準(zhǔn)幾個(gè)大戶集中投放來(lái)得痛快,。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委份內(nèi)的工作很多,，讓他們介入信用戶的評(píng)定工作認(rèn)為是額外負(fù)擔(dān)，還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目?jī)?nèi)簽字,，怕將來(lái)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任,。五是少數(shù)信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng)建工作與其他工作的關(guān)系，認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款,、盤(pán)活收貸是硬任務(wù),，信用戶評(píng)定是軟任務(wù)，對(duì)信用戶的基礎(chǔ)性工作做得不到位,。

2,、信用戶對(duì)信用證認(rèn)識(shí)模糊。評(píng)定信用戶是一項(xiàng)十分嚴(yán)肅認(rèn)真的事情,，一旦農(nóng)戶拿到了信用證,，就意味著他的信用程度得到了信用社的認(rèn)可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款,。但有些信用戶對(duì)得來(lái)不易的信用證并不十分珍惜,，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上,，有的還把信用證和其他無(wú)關(guān)緊要的證件放在一起,，有的還形成丟失。凡此種種,，都說(shuō)明信用戶對(duì)小額信用貸款的內(nèi)在含義認(rèn)識(shí)不清,。

3、信用社在具體操作上也存在一些問(wèn)題,。一是少數(shù)信貸管理人員對(duì)持證農(nóng)戶取得貸款心存顧慮,，總愛(ài)對(duì)貸款的用途、償債能力再三追問(wèn),，唯恐債務(wù)懸空,，挫傷了一部分信用戶的貸款積極性。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制,，就人為地附加一些貸款條件予以限制,。三是極個(gè)別信貸人員對(duì)信用貸款不能實(shí)行利率優(yōu)惠,。四是有的信用社對(duì)小額信用貸款和其他貸款一樣,，手續(xù)比較復(fù)雜。

(一)大力宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義

農(nóng)戶小額信用貸款是密切信用社和廣大農(nóng)民群眾關(guān)系的粘合劑,，是解決農(nóng)戶貸款難的重要措施,，是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)農(nóng)社雙贏的主要途徑，是新形勢(shì)下農(nóng)信社信貸管理方面的重大改革,。小額信用貸款的發(fā)放,，不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情,，引導(dǎo)貸款需求，擴(kuò)大農(nóng)信社市場(chǎng)占有份額,，而且對(duì)于轉(zhuǎn)變信用社經(jīng)營(yíng)理念,，擴(kuò)展信用社經(jīng)營(yíng)空間，使之立于不敗之地,，都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義,。一方面，農(nóng)信社要對(duì)村兩委,、村民小組,、廣大農(nóng)民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶的評(píng)定工作,，滿腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng)建活動(dòng)中去;另一方面,，縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導(dǎo)要對(duì)廣大信貸人員講清小額信用貸款對(duì)信用社自身發(fā)展所起的重大作用,，使信貸人員克服麻煩,、厭煩情緒，把小額信用貸款當(dāng)作信貸工作的第一要?jiǎng)?wù),，當(dāng)作自己聯(lián)系農(nóng)民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn),，自覺(jué)地、主動(dòng)地,、熱情地發(fā)放小額信用貸款,。

(二)緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h政部門(mén)，建立一套科學(xué)高效的信用等級(jí)評(píng)定體系

信用社是地方金融組織,，任何工作的開(kāi)展都離不開(kāi)當(dāng)?shù)攸h委政府的參與和支持,。信用社應(yīng)積極地、主動(dòng)地將信用評(píng)定工作向縣,、鄉(xiāng)兩級(jí)黨委政府進(jìn)行匯報(bào),，引起他們的重視與支持。在具體工作中,，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用,，讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤,。由村干部,、村民代表、社員代表,、信用社工作人員組成的農(nóng)村信用評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組,，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢(shì),，對(duì)申請(qǐng)要求成為信用戶的農(nóng)戶,，要從其信用程度、威望高低,、家產(chǎn)狀況,、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調(diào)查了解,，在此基礎(chǔ)上確定信用戶的名額,。在這方面，要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn),，堅(jiān)持原則,，寧缺勿濫，寧精勿粗,，不能搞“大呼隆”,，不能硬性分派評(píng)定指標(biāo)。

(三)建立一套科學(xué)的信用等級(jí)監(jiān)測(cè)體系

信用等級(jí)評(píng)定工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的基礎(chǔ)性工作,，它絕不是權(quán)宜之計(jì),，也決不是應(yīng)景之作，此項(xiàng)工作耗時(shí)費(fèi)力,，同時(shí)細(xì)致縝密,，因此有“系統(tǒng)工程”之說(shuō)。正因?yàn)槿绱?，我們?duì)得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜,。對(duì)這些數(shù)據(jù)最有效的保存辦法就是用微機(jī)科學(xué)分類，建立數(shù)據(jù)庫(kù),，將全套評(píng)定資料納入數(shù)據(jù)庫(kù)管理,。縣聯(lián)社一級(jí)法人核算的,，縣聯(lián)社設(shè)一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)即可;縣鄉(xiāng)兩級(jí)法人核算的,，縣聯(lián)社可設(shè)總庫(kù)、各獨(dú)立核算的信用社設(shè)立分庫(kù),。數(shù)據(jù)庫(kù)建立之后,，要對(duì)信用評(píng)定指標(biāo)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、適時(shí)管理,、定期檢測(cè),。檢測(cè)可分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)。現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要求信貸工作人員親臨一線,，入戶上門(mén)進(jìn)行調(diào)查分析,，并將變動(dòng)的數(shù)據(jù)及時(shí)納入微機(jī)進(jìn)行更正。非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)利用數(shù)學(xué)公式進(jìn)行模擬計(jì)算,，從中找出變化的東西,，發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西，預(yù)測(cè)信用戶的信用程度發(fā)展變化趨勢(shì),，指導(dǎo)

全縣的信用等級(jí)評(píng)定工作,。

(四)全面落實(shí)小額信用貸款各項(xiàng)優(yōu)惠政策

一是在貸款條件上，要分清情況,，區(qū)別對(duì)待,。對(duì)那些誠(chéng)實(shí)守信的農(nóng)戶，對(duì)因遭遇天災(zāi)人禍,、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無(wú)力歸還本息的,，經(jīng)調(diào)查核實(shí)可予以適當(dāng)展期，并敢于據(jù)實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款,，以幫助他們恢復(fù)元?dú)?，重整家園，養(yǎng)本生息,。二是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小和農(nóng)戶長(zhǎng)期形成的信用狀況,，在人民銀行準(zhǔn)許的浮動(dòng)幅度內(nèi)，適當(dāng)降低小額信用貸款利率,，體現(xiàn)小額信用貸款的優(yōu)惠政策,。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性,、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途,，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接,，充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用,、推動(dòng)作用。四是對(duì)那些確實(shí)有還款實(shí)力且信用程度特別高的少數(shù)信用戶,，可破例提高授信額度,，體現(xiàn)信用社的差別政策。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇十

為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展,，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn),、審慎的工作態(tài)度來(lái)完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患,、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià),。近期，我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

本次調(diào)查的目的,，確定 信用貸款申請(qǐng)是否批準(zhǔn),。

本次調(diào)查的對(duì)象，姓名 ,，年齡歲,，個(gè)體工商戶名稱，注冊(cè)號(hào)寫(xiě)） ,，借款期限 個(gè)月,月利率

采用當(dāng)面訪談,、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式,，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符,，真實(shí)有效。

于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查,。

1,、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證,、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合,，真實(shí)有效。（請(qǐng)參閱附件）

2,、貸款人信用情況的核查,。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據(jù)征信信息表已確認(rèn)貸款

人信譽(yù)良好,，無(wú)逾期記錄,。（請(qǐng)參閱附件）

3、貸款人的實(shí)際用途的核查,。已由調(diào)查人xx,、xx前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好,，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款,。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。

4,、貸款人償債能力的核查,。貸款人有穩(wěn)定的收入來(lái)源，已提供收入證明,，真實(shí)有效,。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳,。（請(qǐng)參閱附件）

5,、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí),，貸款人無(wú)借款無(wú)其他負(fù)債,。

6,、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒(méi)有涉及黃,、賭,、毒相關(guān)活動(dòng)，且無(wú)不良嗜好,。

7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表,、水電費(fèi)報(bào)表情況,。

本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,，無(wú)負(fù)債無(wú)不良記錄,，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈,，對(duì)貸款情況了解細(xì)致,、清晰。綜合以上情況,，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng),。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇十一

為加強(qiáng)對(duì)小額貸款數(shù)據(jù)的核查監(jiān)管，按照?qǐng)F(tuán)中央有關(guān)要求,，根據(jù)共青團(tuán)貴陽(yáng)市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》,，結(jié)合我委實(shí)際工作情況迅速開(kāi)展數(shù)據(jù)核查工作。現(xiàn)將核查情況匯報(bào)如下：

我委高度重視核查工作,，成立了核查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，召開(kāi)專門(mén)會(huì)議對(duì)20xx年度以來(lái)小額貸款數(shù)據(jù)核查工作進(jìn)行了安排部署，形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓,、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,、專職人員專門(mén)抓、全體職工共同抓的良好格局,。

自接共青團(tuán)貴陽(yáng)市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》我委積極組織我市各級(jí)團(tuán)組織開(kāi)展數(shù)據(jù)核查工作,，形成書(shū)面情況報(bào)告，使我市小額貸款做到“款到實(shí)處”,，一是上下聯(lián)動(dòng),，整體推進(jìn)。今年以來(lái),，我委對(duì)青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額貸款創(chuàng)業(yè)特點(diǎn),、工作路徑、服務(wù)體系等進(jìn)行了梳理,，為指導(dǎo)各級(jí)團(tuán)組織開(kāi)展工作豐富了思路,。同時(shí)建立了重點(diǎn)工作評(píng)價(jià)和通報(bào)機(jī)制,，對(duì)一季度和上半年各地小額貸款進(jìn)展情況分別進(jìn)行了評(píng)估通報(bào)。我市各級(jí)團(tuán)組織根據(jù)我委工作目標(biāo),，結(jié)合實(shí)際分解任務(wù),，集中力量，積極推進(jìn),?？偨Y(jié)前期做法和經(jīng)驗(yàn)，查找問(wèn)題,，并與貴州省農(nóng)村信用社清鎮(zhèn)聯(lián)社進(jìn)一步達(dá)成共識(shí),，完善合作機(jī)制，創(chuàng)新貸款模式和擔(dān)保模式,，形成涵蓋貸前動(dòng)員、過(guò)程跟蹤,、貸后管理的一條龍服務(wù)體系,。努力實(shí)現(xiàn)

團(tuán)組織與金融機(jī)構(gòu)合作共贏的良好局面進(jìn)行了深入探討。并建立了以“項(xiàng)目運(yùn)作+平臺(tái)支撐+機(jī)制保障”為運(yùn)行模式,。二是創(chuàng)新模式,，加強(qiáng)管理。針對(duì)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)這一核心難題,，今年以來(lái)各地在擔(dān)保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索,，形成了以“星級(jí)誠(chéng)信戶”的擔(dān)保方式，較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔(dān)保難的問(wèn)題,。今年正式啟用的中國(guó)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺(tái)帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視,，安排專人認(rèn)真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據(jù)錄入，并及時(shí)與合作的金融機(jī)構(gòu)做好對(duì)接,，確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)可信,。對(duì)每筆貸款建立臺(tái)帳，加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析,，為進(jìn)一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律,，把握小額貸款工作特點(diǎn)，擴(kuò)大工作覆蓋面提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支撐,。

根據(jù)工作臺(tái)帳信息,，對(duì)20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進(jìn)展情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)與分析。有關(guān)情況如下：

1,、基本數(shù)據(jù)

根據(jù)臺(tái)帳數(shù)據(jù)庫(kù)信息,，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項(xiàng)目共計(jì)141個(gè),，貸款額3477300元,，帶動(dòng)青年就業(yè)141人,。從臺(tái)帳統(tǒng)計(jì)情況看，站街鎮(zhèn),、百花湖鎮(zhèn),、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng),、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位,，呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢(shì)；流長(zhǎng)鄉(xiāng),、新店鎮(zhèn)暫列后2位,。

2、臺(tái)帳數(shù)據(jù)分析

截至10月31日,，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）貸款人

數(shù)共錄入141個(gè),。其中：四月份錄入28個(gè),，七月份錄入31個(gè),，八月份錄入30個(gè)，九月份錄入32個(gè),，十月份錄入20個(gè),。七月份后數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下降并進(jìn)入到平穩(wěn)狀態(tài)，而10月份數(shù)據(jù)偏低主要是數(shù)據(jù)輸入滯后所致,。

3,、合作金融機(jī)構(gòu)情況分析

截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款,，農(nóng)村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行,。從決策機(jī)制看，農(nóng)信社決策層級(jí)少,、自主性較大,，工作效率較高；從業(yè)務(wù)類型看,，小額貸款項(xiàng)目符合農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)定位,；從社會(huì)機(jī)理看，地方政府對(duì)農(nóng)信社具有較強(qiáng)影響力,。

4,、小額貸款擔(dān)保方式情況

截止10月31日，我委臺(tái)帳錄入項(xiàng)目擔(dān)保信息141個(gè)“星級(jí)信用戶”保仍然是小額貸款主要擔(dān)保方式,。

5,、貸款青年基本情況

根據(jù)臺(tái)帳信息數(shù)據(jù)，我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人,，其中男性126人,，占89.4%,；女性15人，占10.6%,。25歲以下青年21人,，占14.9%；26至30歲青年90人,，占63.8%,；31至35歲青年31人，占21.3%,。

1．進(jìn)一步加強(qiáng)工作力度,，認(rèn)真總結(jié)全年工作。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)部分工作進(jìn)度相對(duì)滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導(dǎo),，全面籌劃好20xx年工作的目標(biāo)和任務(wù),。

2.探索完善青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)體系。收集各地典型工作經(jīng)驗(yàn)和案例,，梳理總結(jié),、匯編成冊(cè)，用于指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層團(tuán)干

部開(kāi)展工作,。加強(qiáng)與合作金融機(jī)構(gòu)的日常溝通,，適時(shí)召開(kāi)相關(guān)工作研討會(huì)，明確下一步工作方向,。

3．加強(qiáng)小額貸款臺(tái)帳數(shù)據(jù)核查反饋工作,。做好臺(tái)帳數(shù)據(jù)庫(kù)的日常維護(hù)和動(dòng)態(tài)分析，加強(qiáng)對(duì)臺(tái)帳信息的隨機(jī)電話核查,，做好與市級(jí),、省級(jí)團(tuán)委的溝通和反饋，力求錄入臺(tái)帳信息真實(shí)準(zhǔn)確,。

4.進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理和幫扶,。在協(xié)同金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn),、貸款業(yè)務(wù)宣傳和協(xié)調(diào)貸款,、貼息等工作過(guò)程中要注意亮明團(tuán)的身份，讓群眾了解團(tuán)組織所做的工作,，避免團(tuán)組織提供了服務(wù)而群眾不知情的情況發(fā)生,。及時(shí)掌握獲貸青年的項(xiàng)目進(jìn)展、資金使用,、償還貸款等情況,，努力提供后續(xù)服務(wù)，提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功率。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇十二

申請(qǐng)人***,，現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷(xiāo)售業(yè)務(wù),，因擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，購(gòu)?？罹o缺,，需向 貸款100萬(wàn)元，期限三年,，特申請(qǐng)我公司提供保證擔(dān)保,，經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

***,，男,，漢族，現(xiàn)年*歲,，妻子***,，漢族，現(xiàn)年*歲,，家住,，家庭人口*人，現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場(chǎng),，主要從事牛養(yǎng)殖及銷(xiāo)售等業(yè)務(wù),。

申請(qǐng)人現(xiàn)擁有育肥牛150頭,，其中小牛80頭,，大牛70頭，養(yǎng)殖場(chǎng)一家,，主要銷(xiāo)往平?jīng)?、寧夏等地，年收?0萬(wàn)元,；農(nóng)田15畝,，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬(wàn)元,，年收入共計(jì)41.5萬(wàn)元,。

申請(qǐng)人自有資產(chǎn)主要有：牛養(yǎng)殖場(chǎng)一家，價(jià)值50萬(wàn)元,，小牛80頭,，價(jià)值80萬(wàn)元，大牛70頭,，價(jià)值100萬(wàn)元,，小康住宅樓一套，價(jià)值15萬(wàn)元,，資產(chǎn)總計(jì)245萬(wàn)元,。

申請(qǐng)人貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,，購(gòu)牛款緊缺,，資金缺口共計(jì)100萬(wàn)元,，需向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬(wàn)元，期限三年,。

該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后,，申請(qǐng)人為我公司提供的反擔(dān)保措施為：

①?gòu)堃词懈士ｆ?zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅,、毛啟亮三戶聯(lián)保;

②三戶符合反擔(dān)保人資格的農(nóng)戶進(jìn)行反擔(dān)保,，此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。

經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好,，無(wú)不良嗜好和不良還款記錄,。本次貸款100萬(wàn)元，實(shí)用于養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,。借款人經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源穩(wěn)定,，擁有償還貸款的能力，且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力,，同意為借款人100萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保,。

調(diào)查人：

20xx年9月17日

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇十三

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié),，貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否,。如何有效開(kāi)展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告? 按信貸管理規(guī)章制度,，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有：

1,、客戶基本情況及主體資格；

2,、申貸金額,、用途、期限,、種類,、利率、還款方式及限制性條款,；

3,、客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)分析,；

4,、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析,；

6,、貸款調(diào)查意見(jiàn)。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容,，企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫(xiě)重點(diǎn)是：

（一）企業(yè)概況：

主要包括企業(yè)名稱,、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國(guó)有,、集體,、股份、私營(yíng)等）,、法定地址,、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍,、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間,、所屬行業(yè),、職工人數(shù)、演變過(guò)程,、老企業(yè)名稱,、收購(gòu)（拍買(mǎi)、轉(zhuǎn)讓）總價(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）,、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說(shuō)明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模,、主營(yíng)項(xiàng)目,、年產(chǎn)值,、上年利稅,、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況,、市場(chǎng)占有率,、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu),、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性,、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等,。

（四）管理情況：營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式,、管理體制,、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況,；企業(yè)內(nèi)部各車(chē)間,、部門(mén)之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員,、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià),，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保,、環(huán)保,、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。

一是分析申請(qǐng)貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、無(wú)擠占挪用信貸資金,、無(wú)惡意拖欠信用社及其它銀行,、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況,。

二是借款申請(qǐng)人從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。

三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平,、產(chǎn)品銷(xiāo)售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）,、主要銷(xiāo)售單位,、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況,。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn),、供、銷(xiāo)情況分析

對(duì)借款單位生產(chǎn)能力,、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷(xiāo)情況進(jìn)行調(diào)查,。調(diào)查借款單位材料采購(gòu)落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來(lái)源,，調(diào)查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況,、主要供貨單位、購(gòu)貨與銷(xiāo)售的方式,。

（二）財(cái)務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解,，目前，某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表,，交給銀行,、財(cái)稅部門(mén)和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣,。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本,、存貨,、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來(lái)考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表,、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性,。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo)：

一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)資本金利潤(rùn)率越高越好,，如果高于同期銀行利率,，則適度負(fù)債對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是有利的，反之,，如果資本金利潤(rùn)率低于同期銀行利率,，則過(guò)高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤(rùn)。另外,，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開(kāi)立存款帳戶,，以便我們了解企業(yè)開(kāi)戶以來(lái)的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來(lái)一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè),。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時(shí),，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來(lái)源及還款時(shí)間分析分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期,、預(yù)計(jì)利潤(rùn)水平,、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來(lái)源,，確定借款期限等,。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款,，寫(xiě)清抵押物的名稱,、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況,、租賃情況,、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值,、價(jià)值是否穩(wěn)定,、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款,，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況,，分析評(píng)估擔(dān)保資格,、保證人的代償能力,、擔(dān)保人的資金來(lái)源等。通過(guò)借款單位的基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和效益情況的分析,，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

1,、貸與不貸,；

2、貸款方式,；

3,、貸款金額；

4,、貸款期限,；

5、貸款利率,；

6,、還款方式等。

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加,，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,，并寫(xiě)清調(diào)查時(shí)間，將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查,，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間,。

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇十四

分行信審部：

應(yīng)分行信審部審查人員要求，我們于200x年3月8對(duì)客戶***購(gòu)紅館1-1-5號(hào)商鋪的真實(shí)性進(jìn)行了調(diào)查,，情況如下：

該客戶于200x年初在雙流中和鎮(zhèn)一次性付款購(gòu)置安置房一套,。購(gòu)買(mǎi)紅館1-1-5號(hào)商鋪為其投資行為。其所在單位四川南方開(kāi)創(chuàng)實(shí)業(yè)有限公司主要經(jīng)營(yíng)消防器材,、建材的安裝和銷(xiāo)售,。客戶李秉信在單位為其安裝方面的技術(shù)主管,。在該單位已經(jīng)工作了6年時(shí)間,，且收入穩(wěn)定。

寶嘉房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在我行現(xiàn)有存款4000余萬(wàn),，其開(kāi)發(fā)樓盤(pán)——紅館銷(xiāo)售正常,。近期開(kāi)發(fā)商無(wú)大量資金需求。開(kāi)發(fā)商出售1-1-5號(hào)商鋪應(yīng)屬真實(shí)行為,。故應(yīng)無(wú)辦理假按揭套出現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn),。

請(qǐng)審批。

經(jīng)辦人：

協(xié)辦人：

200x年2月1日

民宿貸款調(diào)查報(bào)告篇十五

為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),，努力提高信貸質(zhì)量,，最近對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究,，現(xiàn)將研究情況報(bào)告如下。

今年,，工行認(rèn)真落實(shí)信貸政策,，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力提高信貸質(zhì)量,，減少不良貸款,。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元,，比年初下降425.2億元,，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn),。同時(shí),，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，達(dá)到186.0%,。從不良貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看,，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元,，次貸余額1673.3億元,；分支機(jī)構(gòu)類型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元,，比年初下降424.7億元,，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn),。充足的信貸供應(yīng)有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)升溫和復(fù)蘇,。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下,，信貸資金帶動(dòng)投資快速增長(zhǎng),，固定資產(chǎn)投資大幅上升?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項(xiàng)目的主體,。在新一輪大規(guī)模項(xiàng)目建設(shè)的帶動(dòng)下，企業(yè)投資信心正在恢復(fù),，民間投資熱情逐漸激發(fā),。然而，在信貸總額大幅增長(zhǎng)的背后,，信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注,。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè),，這些項(xiàng)目多為鐵路,、公路,、機(jī)場(chǎng)等大型項(xiàng)目,。大量信貸資金涌入政府融資平臺(tái),，既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)恢復(fù)增長(zhǎng)，也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn),。大型企業(yè)和項(xiàng)目資金很多,，但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級(jí)的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马?xiàng)目的建設(shè)期，卻苦于資金不足,。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問(wèn)題:如部分制度運(yùn)行存在缺陷,，上下溝通不暢，制度相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào),，導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確,、職責(zé)模糊，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查,，難以有效落實(shí)一些基本約束條件,；有些員工紀(jì)律制度觀念淡薄，在業(yè)務(wù)操作中不能?chē)?yán)格按照規(guī)章制度和流程操作,，而不是習(xí)慣性地遵守制度,。“三查”制度流于形式,，人貸,、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止,，越權(quán)貸款時(shí)有發(fā)生,，有的甚至對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為視而不見(jiàn)或不報(bào)，客觀上助長(zhǎng)了一部分人肆無(wú)忌憚地違規(guī)違紀(jì),，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn),。

(1)基層銀行授信權(quán)限的征集

近幾年來(lái)，由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差,、不良貸款高,，上級(jí)行建立了嚴(yán)格的授權(quán)和信用管理制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,，貸款審批權(quán)限逐步提高,。大量基層銀行特別是縣級(jí)支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限，相對(duì)制約了銀行的信貸投入,。

(2)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高,，信貸投資定位趨于集中

近年來(lái)，銀行對(duì)貸款客戶的要求不斷提高,。大部分貸款被投資的客戶評(píng)級(jí)都在a級(jí)以上,，對(duì)低于標(biāo)準(zhǔn)的客戶逐步實(shí)行授信提用人機(jī)制,。與此同時(shí)，信貸投資也從分散經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變,，信貸投資向“大”傾斜,。一般實(shí)行“雙大”(大行業(yè)、大企業(yè)),、“四大”(重點(diǎn)行業(yè),、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域,、重點(diǎn)產(chǎn)品),，并提供信貸

(三)社會(huì)信用環(huán)境不理想，銀行債權(quán)實(shí)施不到位

幾年來(lái),，一些企業(yè)在重組過(guò)程中未能有效落實(shí)銀行債權(quán),，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后,，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持,。此外，一些企業(yè)信用意識(shí)薄弱,，惡意逃廢銀行和信貸機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行在貸款時(shí)更加謹(jǐn)慎,。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新,。此外，訴訟執(zhí)行難,、賠償率低的問(wèn)題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性,。

(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門(mén)之間的責(zé)任制約關(guān)系,，部門(mén)之間對(duì)內(nèi)部控制制度建設(shè)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的掌握不統(tǒng)一,。由于各職能部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異,；一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營(yíng),，信任代替管理、習(xí)慣代替制度,、善良代替紀(jì)律的問(wèn)題仍然突出,。有些協(xié)會(huì)即使違規(guī)操作較少，也處于“被動(dòng)合規(guī)”狀態(tài),。

(一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)

嚴(yán)格按照“差別待遇,、保護(hù)和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,。嚴(yán)格控制對(duì)鋼鐵、水泥,、平板玻璃等高能耗,、高排放、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款,，確保三個(gè)“統(tǒng)一”:除國(guó)家4萬(wàn)億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃確定,、國(guó)務(wù)院或國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的中央投資項(xiàng)目外,，其他所有國(guó)家級(jí)項(xiàng)目不再授信,。除多晶硅外產(chǎn)能過(guò)剩的五大行業(yè)，除國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的新建項(xiàng)目外,，其他新建項(xiàng)目不發(fā)放貸款,。對(duì)于繼續(xù)建設(shè)的項(xiàng)目，不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的,，不得發(fā)放貸款,。

要積極實(shí)施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分,、專業(yè)化管理戰(zhàn)略,，積極開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu),。要加大對(duì)交通,、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵,、城市基礎(chǔ)設(shè)施,、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度,。國(guó)家,、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款,，要按照信貸原則優(yōu)先安排,，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),，可以及時(shí)審批一定的授信額度,，提供各種金融服務(wù)；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系,。繼續(xù)加大對(duì)園區(qū)經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度,。抓住建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村機(jī)遇,，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展,，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入,。

(2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)

貸款利率是一個(gè)重要的政策工具。相對(duì)來(lái)說(shuō),，存款利率處于從屬地位,。主要是根據(jù)貸款利率進(jìn)行調(diào)整，并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的唯一途徑,。央行在六次加息,、開(kāi)放市場(chǎng)、提高存款準(zhǔn)備金率后,，成功降低了信貸增速,，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動(dòng)。信貸對(duì)投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱,，不可能通過(guò)控制信貸來(lái)完全控制投資和通貨膨脹,。過(guò)去，流動(dòng)性主要是通過(guò)銀行體系和信貸產(chǎn)生的,，但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款,，金融市場(chǎng)也初步發(fā)展起來(lái)。流動(dòng)性可以通過(guò)各種渠道和方式產(chǎn)生,。即使信貸增長(zhǎng)放緩,，流動(dòng)性也可以通過(guò)其他渠道快速增長(zhǎng)。即使沒(méi)有寬松的銀行貸款,，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動(dòng)下快速增長(zhǎng),；居民存款通過(guò)證券公司和基金公司流入股市，推高股指,。

為了使加息起到對(duì)癥下藥的作用,，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑，不僅僅是控制銀行信貸,，而是要全面控制流動(dòng)性狀況,，這對(duì)產(chǎn)生流動(dòng)性的各種途徑和方式都有影響。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu),，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動(dòng)性的稀缺性,，并且相互之間具有良好的'相關(guān)性和聯(lián)動(dòng)性。央行只需要掌握基準(zhǔn)利率,，基準(zhǔn)利率可以對(duì)所有市場(chǎng)利率產(chǎn)生影響,，從而充分控制流動(dòng)性狀況。為此，央行采取了不對(duì)稱的加息方式,，存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度,。央行的非對(duì)稱加息會(huì)使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然,，合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場(chǎng)的力量,，需要促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上,，央行放松利率管制,，賦予金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán)，金融機(jī)構(gòu)有能力在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成合理的定價(jià),。

(3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的同時(shí),，進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用,，鞏固宏觀調(diào)控成果,。要充分利用浮動(dòng)利率政策，進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系,，根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險(xiǎn)合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率,。要加強(qiáng)積極的債務(wù)管理,，發(fā)行長(zhǎng)期債務(wù)工具增加長(zhǎng)期資金來(lái)源，推進(jìn)中長(zhǎng)期貸款證券化試點(diǎn),，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配,，優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率,。要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具,，保持貨幣信貸合理增長(zhǎng)，引導(dǎo)銀行重點(diǎn)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，加快金融企業(yè)改革,，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展,，優(yōu)化資源配置,，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

(4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)

要牢固樹(shù)立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向,、以客戶為中心,、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險(xiǎn)貸款市場(chǎng),。

1.要抓住黃金客戶,，必須把擴(kuò)大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上,，選擇一批優(yōu)秀客戶實(shí)施公開(kāi)統(tǒng)一授信,。對(duì)于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場(chǎng)前景良好的重點(diǎn)骨干企業(yè),，要加大貸款投入,，積極滲透，爭(zhēng)取“銀團(tuán)貸款”,，使其成為優(yōu)秀客戶,。

2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn),，立足客戶配置信貸資源,，在符合信貸條件、資金需求量大,、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域,，充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”,，重點(diǎn)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域,。

3.要堅(jiān)決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè),、行業(yè),、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì),，把握退出的主動(dòng)性和預(yù)見(jiàn)性,，建立和完善信貸退出機(jī)制，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶,，主動(dòng)防范和化解現(xiàn)有貸款的實(shí)際和潛在風(fēng)險(xiǎn),，是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶,，要采取果斷壓縮的政策,。對(duì)已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項(xiàng)目和企業(yè)，要徹底清理,，堅(jiān)決壓縮貸款,；對(duì)于地方保護(hù)主義嚴(yán)重、社會(huì)信用環(huán)境較差的地區(qū),，特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過(guò)程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū),，在嚴(yán)格控制新增信貸的同時(shí)，采取各種措施對(duì)現(xiàn)有貸款進(jìn)行催收和壓縮,；對(duì)于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶,，一定要主動(dòng)出擊,，趁早退出；對(duì)于表面“紅火”但潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè),，要主動(dòng)退出,；受經(jīng)濟(jì)政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持,，有貸款的要主動(dòng)退出,。

4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點(diǎn)，更新觀念,，消除偏見(jiàn),，不分“來(lái)源”看效益，加大支持個(gè)人和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的信貸市場(chǎng)發(fā)展力度,，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)清晰,、機(jī)制活躍、負(fù)債低,、效益好的微型企業(yè),，要建立“綠色通道”體系，落實(shí)優(yōu)惠政策和特殊服務(wù),，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險(xiǎn)的“保護(hù)區(qū)”,。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶結(jié)構(gòu),，重點(diǎn)扶持有市場(chǎng),、有信譽(yù)、技術(shù)含量高的小企業(yè),。國(guó)家、省,、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款,，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持,；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),，可以及時(shí)審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù),；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外,，要加強(qiáng)金融創(chuàng)新,，建立適合微型企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查、信用評(píng)級(jí),、抵押擔(dān)保,、貸后管理等運(yùn)營(yíng)管理體系,，靈活運(yùn)用貸款利率政策，提高資金定價(jià)水平,，滿足微型企業(yè)貸款需求,。

目前，國(guó)民經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期,，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化,。優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用越來(lái)越突出。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,，產(chǎn)業(yè)升級(jí)周期縮短,，企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)明顯加劇。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的這些動(dòng)態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大了選擇和發(fā)展空間,，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn),。銀行要想在這個(gè)“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應(yīng)這種必然的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),，積極利用自身獨(dú)特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的作用,，引導(dǎo)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化，通過(guò)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高,，從而實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化,。