報(bào)告材料主要是向上級(jí)匯報(bào)工作,其表達(dá)方式以敘述、說明為主,在語言運(yùn)用上要突出陳述性,把事情交代清楚,充分顯示內(nèi)容的真實(shí)和材料的客觀,。報(bào)告的作用是幫助讀者了解特定問題或情況,，并提供解決方案或建議。下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報(bào)告文章怎么寫,，我們一起來了解一下吧,。

并購貸款調(diào)查報(bào)告十篇一

一：借款人基本情況、信用等級(jí)：

二：貸款種類,、用途,、期限、利率：

該貸款為短期貸款,，用途：酒店裝飾裝修及設(shè)施購置,，貸款金額500萬元,，期限24個(gè)月，年利率11.97%,。

該借款人近幾年主要從事住宿,、餐飲業(yè)、房屋租賃,。在多年的經(jīng)營中,，該借款人誠信守信，在同行業(yè)中獲得了較高的信譽(yù),，自己也在不斷的經(jīng)營發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實(shí)力,。今年由于酒店裝飾裝潢及設(shè)施購置，經(jīng)預(yù)算缺部分流動(dòng)資金,，特向我社申請(qǐng)貸款500萬元,，借款期限24個(gè)月，還款來源為客房和酒店收入,，xxxx市場租賃收入,，借款人計(jì)劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息。

四：借款人經(jīng)營預(yù)測及分析經(jīng)調(diào)查了解,，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè),、房屋租賃和市場開發(fā)，在經(jīng)營中積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn),，社會(huì)人脈關(guān)系較好,，市場洞察力敏銳，近三年年收入均在300萬元以上,，目前從事的住宿餐飲業(yè),、房屋租賃盈利水平較好，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。由此分析,，借款人完全有能力在貸款期限內(nèi)還清借款本息。

五：擔(dān)保,、抵押情況：

1,、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積,。

2,、抵押土地的土地使用權(quán)證號(hào)：武國用xxxx第xxxx號(hào)；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米,，和大樓門前廣場占地1536平方米,，抵押土地的總面積為3289平方米。

3,、抵押大樓的房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：046132,；抵押大樓的范圍及面積：包括大樓門前廣場面積1536平方米,、大樓負(fù)一層面積664平方米、一層營業(yè)大廳面積169平方米,、二層,、三層、四層,、五層,、六層、七層,、八層面積為4217平方米,、抵押總面積為5922平方米。抵押物價(jià)值約為1800萬元,。

4,、抵押物狀況良好，充足有效,。

六：借款人,、擔(dān)保人與信用社合作關(guān)系、貸款情況及對(duì)外融資,、擔(dān)保情況：

借款人xxxxx信用度較高,，誠實(shí)守信，無不良記錄,。對(duì)外再無擔(dān)保及投融資行為,。抵押人xxxxx在我社無貸款，無擔(dān)保,，無對(duì)外投融資行為及不良信用記錄,。

七：收入來源和還款來源分析

收入來源：

1、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬元：

2,、借款人房屋租賃收入約60萬元,。

1、貸款時(shí),，辦妥借款人意外傷害保險(xiǎn)，

2,、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款的“三查制度”加強(qiáng)對(duì)借款人,、擔(dān)保人資產(chǎn)、資金的有效監(jiān)管,。

4,、加強(qiáng)貸后管理，隨時(shí)提示借款人謹(jǐn)慎經(jīng)營,。及時(shí)掌握借款人經(jīng)營狀況,，確保我社信貸資金絕對(duì)安全,。

九：貸款結(jié)論

通過調(diào)查，借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),，誠信狀況良好,，經(jīng)信用社貸審小組審查，該戶從事行業(yè)明確,，借款用途真實(shí),、經(jīng)營項(xiàng)目發(fā)展前景態(tài)勢(shì)良好，符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規(guī)定,，同意貸款500萬元,，借款期限24個(gè)月，年利率11.97%,，按季清息,，辦理借款人意外傷害保險(xiǎn)，報(bào)請(qǐng)聯(lián)社審批,。

調(diào)查人：

xxxxxx信用社

并購貸款調(diào)查報(bào)告十篇二

1,、基本情況：企業(yè)名稱、地址,、企業(yè)性質(zhì),、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照,、法人代表姓名,、性別、年齡,、職稱,、學(xué)歷、專業(yè)年限,、誠信程度,、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù),、生產(chǎn)的產(chǎn)品,，注冊(cè)商標(biāo)。

2,、財(cái)務(wù)狀況：

（1）資產(chǎn)負(fù)債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn),，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房,、設(shè)備,；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品,、應(yīng)收貨款,、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫清,；無形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等,；遞延資產(chǎn),、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金,、裝修費(fèi),。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資,、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清,、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額,、貸款形態(tài),、欠息情況。所有者權(quán)益,，資產(chǎn)負(fù)債比率,。

（2）生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模,、產(chǎn)值,、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場的適應(yīng)前景,。成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本,、銷售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤,、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤,。

3、企業(yè)貸款的可行性分析：

（1）資產(chǎn)負(fù)債分析,；

（2）生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析,；

（3）現(xiàn)金流量分析,；

（4）生產(chǎn)與銷售分析,；

4,、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報(bào)告,。

5,、貸款用途：要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際,。

7、貸款方式：屬于保證方式的貸款,，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評(píng)估擔(dān)保資格,，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱,，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置,、間數(shù),、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積,、附簡易平面圖）估價(jià),、還款的來源等。

并購貸款調(diào)查報(bào)告十篇三

一,、借款人基本情況：

借款申請(qǐng)人,，男，現(xiàn)年42歲,，原住在縣鎮(zhèn)村五組,，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組,，全家共四口人,，妻子，現(xiàn)年39歲,，家庭主婦,，女兒，現(xiàn)年18歲,，在外打工,，兒子平，現(xiàn)年14歲,，在中學(xué)上中學(xué),。

二、借款事由及還款資金來源：

在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房,，現(xiàn)已完工,，投資約15萬元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,，向我部申請(qǐng)貸款伍萬元,，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元,，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元,，全家年收入約5萬元,。()還款資金來源是家庭收入。在外無負(fù)債,，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保,。

三、擔(dān)保人基本情況：

擔(dān)保人,，男,，現(xiàn)年52歲，住村一組,，家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層,，價(jià)值約25萬元，全家共6口人,，母親,，妻子，52歲,，家庭婦女,，女兒，現(xiàn)年22歲,，在中學(xué)食堂打工,，年收入15000元，女婿,，現(xiàn)年23歲,，在內(nèi)蒙古煤礦打工，年收入3.5萬元,，另有一個(gè)2歲孫子?，F(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬元，無其它負(fù)債,，也沒有給別人做過貸款擔(dān)保,。

四、調(diào)查結(jié)論：

綜上所述,，借款人長年在外打工,，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生,，其女琴在外打工,，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí),，全家年收入約5萬元,，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格,，故同意貸給建房貸款5萬元,，期限二年，由提供擔(dān)保,，第一年月利率執(zhí)行‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行,。

以上意見妥否,，請(qǐng)批示。

并購貸款調(diào)查報(bào)告十篇四

***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶,，目前貸款余額***萬元,，貸款方式擔(dān)保(抵押)，今年第***季度貸款五級(jí)分類為正?！,，F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬元,，由****擔(dān)保(抵押),。

基本情況：***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日,，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日,，企業(yè)性質(zhì)***，注冊(cè)資本**萬元,，以***方式出資(調(diào)查營業(yè)執(zhí)照,、章程及驗(yàn)資報(bào)告)，其中：***出資**萬元,，占注冊(cè)資本的*%,，***出資**萬元，占注冊(cè)資本的*%,，***出資**萬元,，占注冊(cè)資本的*%，資本金已全部到位,。

該企業(yè)現(xiàn)有職工**人,，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人,，業(yè)務(wù)人員**人,。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米,，其中已辦權(quán)證土地面積**畝,，房產(chǎn)面積**平方米。

快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報(bào)表要注意營運(yùn)資金的流動(dòng)性,、負(fù)債程度及長期盈利能力,。主要涉及到這幾個(gè)指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)(長期償債能力),、流動(dòng)比率,，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo)),、存貨周轉(zhuǎn)率,，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo)),。

貸款報(bào)告應(yīng)詳細(xì)介紹你的企業(yè)情況,，貸款種類、用途,，貸款保證,，還款計(jì)劃與來源等，同時(shí)應(yīng)付上你單位的財(cái)務(wù)報(bào)告,，最好是經(jīng)過社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)過的,，可信性較高。

貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式,，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu),，貸款類型分為個(gè)人貸款，汽車貸款,，住房貸款,，公積金貸款，消費(fèi)貸款,，信用貸款,，無抵押貸款。

20xx年最新的貸款利率具體定位：

一,、半年至一年的短期貸款為：

1.180天以內(nèi)（含180天）5.6%,；2.180天至365天（含365天）6%。

二,、一年至五年以上的中長期貸款利率為：

1.一至三年（含）6.15%,；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%,。

為響應(yīng)國家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召,，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用,。

并購貸款調(diào)查報(bào)告十篇五

為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),，努力提高信貸質(zhì)量,，最近對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究，現(xiàn)將研究情況報(bào)告如下,。

今年,，工行認(rèn)真落實(shí)信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),，努力提高信貸質(zhì)量,，減少不良貸款。截至6月底,，不良貸款余額為4549.1億元,，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%,，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高,，達(dá)到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看,，虧損貸款余額649.1億元,，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元,；分支機(jī)構(gòu)類型方面,，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元,，不良貸款率1.30%,，比年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。充足的信貸供應(yīng)有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)升溫和復(fù)蘇,。在外需萎縮,、消費(fèi)需求不足的情況下，信貸資金帶動(dòng)投資快速增長,，固定資產(chǎn)投資大幅上升,。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項(xiàng)目的主體,。在新一輪大規(guī)模項(xiàng)目建設(shè)的帶動(dòng)下,，企業(yè)投資信心正在恢復(fù)，民間投資熱情逐漸激發(fā),。然而,，在信貸總額大幅增長的背后，信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注,。在信貸供給上,，大部分資金用于支持地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè),，這些項(xiàng)目多為鐵路、公路,、機(jī)場等大型項(xiàng)目,。大量信貸資金涌入政府融資平臺(tái)，既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)恢復(fù)增長,，也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn),。大型企業(yè)和項(xiàng)目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級(jí)的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马?xiàng)目的建設(shè)期,，卻苦于資金不足,。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運(yùn)行存在缺陷，上下溝通不暢,，制度相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào),，導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確、職責(zé)模糊,，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查,，難以有效落實(shí)一些基本約束條件；有些員工紀(jì)律制度觀念淡薄,，在業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按照規(guī)章制度和流程操作,，而不是習(xí)慣性地遵守制度?！叭椤敝贫攘饔谛问?，人貸、關(guān)系貸屢禁不止,。屢查屢禁不止,，越權(quán)貸款時(shí)有發(fā)生，有的甚至對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為視而不見或不報(bào),，客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì),，導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。

(1)基層銀行授信權(quán)限的征集

近幾年來,，由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差,、不良貸款高，上級(jí)行建立了嚴(yán)格的授權(quán)和信用管理制度,，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,，貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級(jí)支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限,，相對(duì)制約了銀行的信貸投入,。

(2)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，信貸投資定位趨于集中

(三)社會(huì)信用環(huán)境不理想,，銀行債權(quán)實(shí)施不到位

幾年來,，一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實(shí)銀行債權(quán),，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后,，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持,。此外，一些企業(yè)信用意識(shí)薄弱,，惡意逃廢銀行和信貸機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ)，促使銀行在貸款時(shí)更加謹(jǐn)慎,。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新,。此外，訴訟執(zhí)行難,、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性,。

(4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責(zé)任制約關(guān)系,，部門之間對(duì)內(nèi)部控制制度建設(shè)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的掌握不統(tǒng)一,。由于各職能部門對(duì)內(nèi)部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異,；一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營，信任代替管理,、習(xí)慣代替制度,、善良代替紀(jì)律的問題仍然突出。有些協(xié)會(huì)即使違規(guī)操作較少,，也處于“被動(dòng)合規(guī)”狀態(tài),。

(一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)

嚴(yán)格按照“差別待遇、保護(hù)和壓力”的原則,，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,。嚴(yán)格控制對(duì)鋼鐵,、水泥、平板玻璃等高能耗,、高排放,、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，確保三個(gè)“統(tǒng)一”:除國家4萬億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃確定,、國務(wù)院或國家發(fā)改委批準(zhǔn)的中央投資項(xiàng)目外,，其他所有國家級(jí)項(xiàng)目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè),，除國家發(fā)改委批準(zhǔn)的新建項(xiàng)目外,，其他新建項(xiàng)目不發(fā)放貸款,。對(duì)于繼續(xù)建設(shè)的項(xiàng)目，不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的,，不得發(fā)放貸款,。

要積極實(shí)施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分,、專業(yè)化管理戰(zhàn)略,，積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu),。要加大對(duì)交通,、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵,、城市基礎(chǔ)設(shè)施,、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度,。國家,、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款,，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持,；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),，可以及時(shí)審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù),；完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對(duì)園區(qū)經(jīng)濟(jì),、重點(diǎn)企業(yè),、重點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度,。抓住建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村機(jī)遇,，積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展,，訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展,，加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。

(2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)

貸款利率是一個(gè)重要的政策工具,。相對(duì)來說,，存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進(jìn)行調(diào)整,，并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的唯一途徑,。央行在六次加息、開放市場,、提高存款準(zhǔn)備金率后,，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動(dòng),。信貸對(duì)投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱,，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去,，流動(dòng)性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的,，但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場也初步發(fā)展起來,。流動(dòng)性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生,。即使信貸增長放緩，流動(dòng)性也可以通過其他渠道快速增長,。即使沒有寬松的銀行貸款,，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動(dòng)下快速增長；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市,，推高股指,。

為了使加息起到對(duì)癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑,，不僅僅是控制銀行信貸,，而是要全面控制流動(dòng)性狀況,，這對(duì)產(chǎn)生流動(dòng)性的各種途徑和方式都有影響,。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu)，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動(dòng)性的稀缺性,，并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動(dòng)性,。央行只需要掌握基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率可以對(duì)所有市場利率產(chǎn)生影響,，從而充分控制流動(dòng)性狀況,。為此，央行采取了不對(duì)稱的加息方式,，存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度,。央行的非對(duì)稱加息會(huì)使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然,，合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場的力量,，需要促進(jìn)多層次資本市場的形成和發(fā)展,。在此基礎(chǔ)上，央行放松利率管制,，賦予金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán),，金融機(jī)構(gòu)有能力在市場競爭中形成合理的定價(jià)。

(3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的同時(shí),，進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀調(diào)控成果,。要充分利用浮動(dòng)利率政策,，進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系，根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險(xiǎn)合理確定貸款利率,，提高信貸資金配置效率,。要加強(qiáng)積極的債務(wù)管理，發(fā)行長期債務(wù)工具增加長期資金來源,，推進(jìn)中長期貸款證券化試點(diǎn),，改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率,。要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長,，引導(dǎo)銀行重點(diǎn)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，加快金融企業(yè)改革，增強(qiáng)競爭力,，進(jìn)一步促進(jìn)金融市場發(fā)展,，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定,。

(4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)

要牢固樹立“以市場為導(dǎo)向,、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念,，努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險(xiǎn)貸款市場,。

1.要抓住黃金客戶，必須把擴(kuò)大,、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則,。在嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，選擇一批優(yōu)秀客戶實(shí)施公開統(tǒng)一授信,。對(duì)于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度,、市場前景良好的重點(diǎn)骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透,，爭取“銀團(tuán)貸款”,，使其成為優(yōu)秀客戶。

2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置,，借鑒以往超負(fù)荷經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn),，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件,、資金需求量大,、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域，充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢(shì),，重點(diǎn)建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”,，重點(diǎn)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域。

3.要堅(jiān)決減少劣質(zhì)客戶的增量投資,。提前研究行業(yè),、行業(yè)、企業(yè),、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì),，把握退出的主動(dòng)性和預(yù)見性，建立和完善信貸退出機(jī)制,，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶,，主動(dòng)防范和化解現(xiàn)有貸款的實(shí)際和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵,。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶,，要采取果斷壓縮的政策。對(duì)已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項(xiàng)目和企業(yè),，要徹底清理,，堅(jiān)決壓縮貸款；對(duì)于地方保護(hù)主義嚴(yán)重,、社會(huì)信用環(huán)境較差的地區(qū),，特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū)，在嚴(yán)格控制新增信貸的同時(shí),，采取各種措施對(duì)現(xiàn)有貸款進(jìn)行催收和壓縮,；對(duì)于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶,，一定要主動(dòng)出擊,，趁早退出；對(duì)于表面“紅火”但潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè),，要主動(dòng)退出,；受經(jīng)濟(jì)政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動(dòng)退出,。

4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點(diǎn),，更新觀念，消除偏見,，不分“來源”看效益,，加大支持個(gè)人和民營經(jīng)濟(jì)的信貸市場發(fā)展力度，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)清晰,、機(jī)制活躍,、負(fù)債低、效益好的微型企業(yè),，要建立“綠色通道”體系,，落實(shí)優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險(xiǎn)的“保護(hù)區(qū)”,。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施,，建立梯形客戶結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持有市場,、有信譽(yù),、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國家,、省,、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排,，重點(diǎn)支持,；信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時(shí)審批一定的授信額度,，提供各種金融服務(wù),；完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系,。此外,，要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建立適合微型企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查,、信用評(píng)級(jí),、抵押擔(dān)保、貸后管理等運(yùn)營管理體系,，靈活運(yùn)用貸款利率政策,，提高資金定價(jià)水平，滿足微型企業(yè)貸款需求,。

目前,，國民經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期，以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用越來越突出,。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,，產(chǎn)業(yè)升級(jí)周期縮短，企業(yè)間競爭明顯加劇,。市場經(jīng)濟(jì)的這些動(dòng)態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大了選擇和發(fā)展空間,，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個(gè)“階段”發(fā)揮更大的作用,，就要順應(yīng)這種必然的競爭態(tài)勢(shì),，積極利用自身獨(dú)特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的作用，引導(dǎo)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化,，通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高,，從而實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。

并購貸款調(diào)查報(bào)告十篇六

20xx年揭陽市社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良好態(tài)勢(shì)：國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到541億元,，較去年同期增長7.2,；全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到369.9億元，比年初增長20.1,；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元,，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)7267元,，比增12.1,。

20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元,，分別比去年同期增長10.2和11個(gè)百分點(diǎn),，商品房成交價(jià)格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米,；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶）,，住宅平均售價(jià)是1314元／平方米，價(jià)值是98550元,，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍,。揭陽市房價(jià)仍在合理區(qū)位，居民購房仍有一定潛力,。

有關(guān)專家認(rèn)為,，城鎮(zhèn)居民在達(dá)到人均住房面積35平方米之前，將保持對(duì)住房的旺盛需求,。揭陽建市至今已有13年,，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全,，設(shè)計(jì)陳舊,，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀,，通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求,。可見,，揭陽市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場潛力,，為商業(yè)銀行有效營銷個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場基礎(chǔ)。

（一）貸款余額和占比情況,。截至20xx年12月30日,，全市四大國有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元,，占比34.4％,，排名第一；農(nóng)行21400萬元,，占比23.1％,，排名第二；中行20385萬元,，占比22％,，排名第三；xx銀行18927萬元,，占比20.4％,，排名第四。

表一：20xx,、20xx年揭陽市個(gè)人住房貸款變化情況表

報(bào)告期：20xx年12月31日單位：萬元

單位余額合計(jì)xx銀行工行農(nóng)行中行

20xx年市場占比10025.640.623.49.7

20xx年市場占比10020.434.423.122

（二）新發(fā)放貸款情況,。全市四大國有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元,。其中工行基本無新發(fā)放,，余額比年初減少5300萬元；xx銀行新發(fā)放1330萬元,，余額比年初減少4600萬元,；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元,；中行新發(fā)放約10000萬元,，余額比年初增加7800萬元，占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì),。

表二：2xx年揭陽市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新增圖表（單位：萬元）

（三）貸款質(zhì)量情況,。全市四大國有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％,，資產(chǎn)質(zhì)量較差,。其中工行不良貸款額約9000萬元,，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬元,，24.3％,；xx銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％,；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好,，不良額只有約20萬元。

1,、同業(yè)營銷手法多樣,，市場競爭激烈

（1）中行與當(dāng)?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位,，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產(chǎn),，樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園,、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個(gè)較為大型的項(xiàng)目,，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨(dú)家承辦。

（2）上級(jí)行對(duì)中行揭陽市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大,。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬元以內(nèi)的審批權(quán),，市分行行長具備80萬元以內(nèi)得審批權(quán)。中行樓盤準(zhǔn)入政策寬松,，存量樓盤不需年審,。

（3）中行服務(wù)手段貼近市場、效率高,。業(yè)務(wù)流程簡單,、環(huán)節(jié)少，從貸款受理,、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成,。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實(shí)際調(diào)查為準(zhǔn),；引進(jìn)律師見證簽字服務(wù),，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系,，抵押登記時(shí)間較短,。

2、部分商業(yè)銀行則不惜代價(jià)爭奪或擴(kuò)充“陣地”,，甚至敢冒“風(fēng)險(xiǎn)”,。工行和農(nóng)行為了搶占市場份額而降低準(zhǔn)入門檻，采取不規(guī)范的競爭手段,，雖然提高了市場份額占比,，但貸款不良率高,，付出沉重代價(jià)，也擾亂了整個(gè)信用環(huán)境和市場競爭秩序,。據(jù)了解,，工行和農(nóng)行開始覺醒，逐步提高個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入門檻,，謹(jǐn)慎發(fā)放,，工行去年基本無發(fā)放,，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少,。

由于同業(yè)競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對(duì)當(dāng)?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤實(shí)施有效營銷,，這是該行市場份額下滑的一個(gè)重要因素,。

1,、還款壓力大,。當(dāng)?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),，供樓貸款的本金回收已進(jìn)入高峰期,，每月正?；厥疹~約在500萬元以上，個(gè)貸發(fā)放額小于回收額,。去年以來,，受人民幣升息預(yù)期及社會(huì)整體經(jīng)營利潤下降的影響,，借款人提前歸還個(gè)貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生,，僅去年上半年,，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達(dá)127戶，金額780萬元，占全部個(gè)人住房貸款回收總額的28,。

2,、開發(fā)貸款投放減少對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年,，由于受地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、信用環(huán)境的影響，揭陽市分行對(duì)于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開展較為穩(wěn)健,，謹(jǐn)慎投入,，造成樓盤項(xiàng)目儲(chǔ)備數(shù)量下降，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足,。

3,、樓盤準(zhǔn)入比他行嚴(yán)格、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展,。我行要求開發(fā)商提供的資料比較多,，有關(guān)要求較其他銀行嚴(yán)格。前后臺(tái)分離實(shí)施辦法尚處于“磨合期”,，經(jīng)辦行尚未在新的運(yùn)作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn),、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細(xì)化流程，沒有充分體現(xiàn)貼近市場,、方便客戶,。例如，每筆業(yè)務(wù)開發(fā)商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關(guān)手續(xù),，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便,；每筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到發(fā)放我行平均需要1個(gè)月時(shí)間，而中行只需20天,，工作效率相對(duì)低,。開發(fā)商普遍認(rèn)為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復(fù)雜，在當(dāng)前不規(guī)范的市場環(huán)境中,，我行不但難以爭取新的按揭市場份額,，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失。

面對(duì)個(gè)人住房貸款市場日趨激烈的競爭,，揭陽市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路,，逐步理順管理機(jī)制，加大市場投放力度,，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展,。

（一）增強(qiáng)市場意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來抓

提高市場敏感度,，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系,，掌握新開工樓盤情況,，善于捕捉市場信息，抓住源頭,；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤,、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,，可積極營銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款,，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈,，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁,；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī)，爭取實(shí)行批量營銷,；要積極采取措施,，加強(qiáng)對(duì)無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額,，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作,，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系,，增強(qiáng)對(duì)開發(fā)商的吸引力,；要豐富營銷手段，大力營銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款,、個(gè)人住房再交易貸款,、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場,，豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵,。

（二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜

優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)，加大對(duì)住房樓盤項(xiàng)目營銷和個(gè)人客戶營銷的費(fèi)用投入,，制訂適應(yīng)市場競爭形勢(shì)的靈活營銷激勵(lì)政策,，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營銷住房樓盤項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制,。

（三）操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量

要根據(jù)市場和客戶需求變化,，研究和借鑒同業(yè)競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素,，定期,、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大,，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn),，對(duì)系統(tǒng)性效率問題，要進(jìn)行優(yōu)化或再造,。

在具體操作上,，前臺(tái)部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析,，還是到具體業(yè)務(wù)的受理,、申報(bào)、抵押登記,、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查,，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限，明晰責(zé)任,，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間,，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度,。前臺(tái)部門在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通,，準(zhǔn)確把握營銷方向，甚至后臺(tái)部門可提前介入,，提高營銷的成功率,。

（四）推廣個(gè)人住房貸款中心，為客戶提供多層次,、全方位的服務(wù)

個(gè)貸筆數(shù)多,、金額小、面對(duì)千家萬戶,，便捷,、安全、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作,，建議在市場資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū),，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營模式,，建立個(gè)人貸款中心，通過整合經(jīng)營機(jī)構(gòu),、再造業(yè)務(wù)流程,，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理規(guī)范化,、經(jīng)營規(guī)?；I(yè)務(wù)批量化,、程序自動(dòng)化,、風(fēng)控集中化，為客戶提供一站式服務(wù),。

個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)公司、公證部門請(qǐng)進(jìn)場的方式,，為客戶提供貸款,、辦理抵押登記、保險(xiǎn),、公證等一條龍服務(wù),，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速,，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖,、程序多、時(shí)間長”等現(xiàn)象,。

（五）量化考核,，實(shí)施長效的激勵(lì)約束措施，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力

要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理,、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的人員,，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制,，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化、量化,，實(shí)行綜合考核,，績效掛鉤，多勞多得,，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性,，樹立高度責(zé)任感,。從客觀實(shí)際出發(fā),，推行貸款責(zé)任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績聯(lián)系在一起,，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn),，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力,。

（六）正確處理市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系

當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場營銷,，在具體辦理業(yè)務(wù)的過程中，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程,，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度,，有效甄別、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，確保購房背景的真實(shí)性,。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例,，不能因營銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范,，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

并購貸款調(diào)查報(bào)告十篇七

1,、借款人主體的合法性,、注冊(cè)資本金到位情況、高級(jí)管理層信用記錄,、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要,、法人治理結(jié)構(gòu)等。

股東會(huì)

董事會(huì)

總經(jīng)理

部門經(jīng)理

財(cái)務(wù)部

行政部

部門經(jīng)理

市場部

人力資源

后勤保障

設(shè)計(jì)和研發(fā)中心

部門經(jīng)理

生產(chǎn)部

售后服務(wù)

市場企劃

銷售

大客戶部

采購

儲(chǔ)運(yùn)

生產(chǎn)車間

質(zhì)檢

產(chǎn)品研發(fā)

工藝研發(fā)

2,、項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景,、高級(jí)管理人員的經(jīng)營管理能力等，對(duì)工藝復(fù)雜,、技術(shù)含量高,、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目，還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量,。

（二）項(xiàng)目資本金,、負(fù)債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿,、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn),、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。

（三）項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃

2,、資本金到位情況,，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況；

3,、已完成的投資額,、投資總概算的可靠性,；

4、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比,，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等,。

簡單介紹：

（一）借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產(chǎn)值,、利潤及年增長率,；

（二）主要產(chǎn)品市場占有率及變化；

（三）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡單說明,；

（四）借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率）,，有無欠債、逃債行為等,。

（二）貸款品種,、貸款金額、貸款期限,、利率及還款方式,、擔(dān)保方式。對(duì)擬提供擔(dān)保情況調(diào)查,，包括擔(dān)保方式,，擔(dān)保人資格、能力,，抵（質(zhì)）押物是否足值有效,、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全,、抵押物是否為整體資產(chǎn),，是否存在部分資產(chǎn)已對(duì)外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度,、抵質(zhì)押率等,。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對(duì)其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾,。

（三）是否為社團(tuán)貸款,，利率的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；

（四）是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本,、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素,。

簡要說明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù)，如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門批文xx號(hào),，項(xiàng)目審批情況，等等,。

簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，并分析投資該項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策,，等等。

如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡要的國際,、國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析,，內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競爭性行業(yè),，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷,；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預(yù)測,；價(jià)格變化情況和預(yù)測，價(jià)格預(yù)測是否有授權(quán)物價(jià)部門批準(zhǔn)為依據(jù)；項(xiàng)目市場定位和市場開發(fā)計(jì)劃,；競爭對(duì)手及競價(jià)力分析,，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析（如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費(fèi)價(jià)格,，分析與鐵路，航空,，水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競爭相對(duì)優(yōu)勢(shì)）,。

參照流動(dòng)資金貸款財(cái)務(wù)分析，并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益,。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率,，年稅后利潤，盈虧平衡點(diǎn),，敏感性分析,，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素,，貸款還款來源,，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期,，等等,。

簡要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，內(nèi)容可包括為國家增加稅收,，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì),，節(jié)省外匯，保護(hù)環(huán)境,，等等,。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補(bǔ)貼,，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù),，項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價(jià)格是否存在悖離,。

簡單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù),，是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù),，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問題,；借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn),，有無把握掌握和使用該技術(shù)；主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理,，是否需要進(jìn)口等等,。

簡要分析該項(xiàng)目在法律方面的問題。在貸款合同,、抵押,、保證、承諾,、土地使用權(quán),、外匯許可、項(xiàng)目法律文件的審批,，政府政策,、法規(guī)、稅收,、環(huán)保,、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題,？借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決,、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境,。

簡要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問題,。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境會(huì)產(chǎn)生什么影響（包括廢水、廢氣,、廢渣,、生態(tài)平衡、拆遷等等）,？準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施,？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。

指出并簡要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn),，計(jì)劃怎樣（采取什么樣的措施）降低,、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。如有展期,，也要分析展期風(fēng)險(xiǎn),。

調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見,，包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件,，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度,、期限,、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。