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個人貸款調(diào)查報告的內(nèi)容篇一

一、 借款申請人家庭基本情況

(一)借款申請人的姓名,、性別,、年齡、婚姻狀況,、健康程度,、職業(yè)、家庭人口,、信譽(yù),、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過查看身份證,、戶口簿,、個人征信系統(tǒng)和社會調(diào)查等方式來了解。

(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況,。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn),、權(quán)益性投資、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債,、其他負(fù)債和或有負(fù)債,。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票,、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場察看來證實(shí);權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證,、公司章程,、驗資報告,、報表等方式來證實(shí),。負(fù)債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調(diào)查了解。

二,、借款申請人經(jīng)營情況(適用經(jīng)營性貸款或家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費(fèi)貸款)

借款申請人經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品,，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營情況(銷售收入,、利潤等情況),，本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力,，發(fā)展前景等,。通過市場調(diào)查和查詢相關(guān)資料了解。對于金額較大的貸款,，經(jīng)營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調(diào)查,。

三、借款用途及合理,、合規(guī)性分析,。

根據(jù)家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明

來分析借款用途的真實(shí)性和貸款金額的合理性,。

(一)按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購買合同,、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理,、合規(guī)性,。

(二)非按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額,，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理,、合規(guī)性。

(三)經(jīng)營貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績,、本年已簽訂的購銷合同預(yù)計全年銷售收入,、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應(yīng)付款項可能增減金額及自有資金情況,，來確定借款用途和借款金額,，并判斷其合理、合規(guī)性,。對于金額較大的貸款,，參照流動資金貸款調(diào)查和分析。

四,、擔(dān)保分析,。

內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價值的確定,、變現(xiàn)能力,、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請人),、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析：

(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過市場比較法,、成本法,、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進(jìn)行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定,，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查以確定其合理的抵押價值;通過查看權(quán)證(必要時到法定權(quán)屬登記部門查詢),、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán),、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置,、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì),、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件,。

(二)機(jī)械設(shè)備、車輛,、船舶抵押：根據(jù)其購買發(fā)票載明的價格(相關(guān)價值證明材料),、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值;通過查看購買發(fā)票,、和現(xiàn)場查看,、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期,、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查,、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險;產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

(三)權(quán)利質(zhì)押：對商標(biāo)權(quán),、經(jīng)營權(quán),、林權(quán)在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價值。對于股權(quán)可通過查看公司近期經(jīng)審計的財務(wù)報表來推算其賬面價值,，以此為基礎(chǔ)來確定合理的抵押價值,。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價值,。對倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場價值確定抵押價值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門;質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專有性和市場調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書面文件,。

(四)棉花、鋼材,、糧油等動產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管)：根據(jù)數(shù)量與市場價格來確定質(zhì)押物價值;是否辦理相關(guān)保險;是否根據(jù)市場價格的波動幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力,。

(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè),、健康狀況,、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況,、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性,。

(六)企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計的財務(wù)報表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu),，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu),、與本行合作情況,、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額,、保證金比率,、是否出具了擔(dān)保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等,。

五,、還款能力分析。

在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上,，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式,、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較,，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力,。對按揭類貸款需要計算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定,。

(一)對職業(yè)穩(wěn)定,、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比,，并通過調(diào)查確定其真實(shí)收入水平,。

(二)對投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證,、合同,、銀行流水和市場調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對股權(quán)投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告,、報表分析出年投資收益,。

(三)對流通類、建筑類經(jīng)營戶,，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額),、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票,，了解該行業(yè)合理的利潤率,，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。考慮到該類行業(yè)資金量大,、利潤率不高的實(shí)際情況,，僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流,，看其是否能覆蓋貸款本息,。

(四)對制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額),、水費(fèi),、電費(fèi)和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率,，以確定借款人合理的經(jīng)營收入,。

(五)對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點(diǎn)，找出有效的確定經(jīng)營收入方法,。

對于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款,，還款能力分析參照流動資金貸款分析。

六,、風(fēng)險和收益,。

(一)風(fēng)險分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請人

家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險點(diǎn),。針對風(fēng)險分析提出具體的防范措施,，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn),。

(二)綜合收益,。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入,，間接收益包括存款,、中間業(yè)務(wù)收入等。

七,、調(diào)查結(jié)論,。

對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種,、金額,、期限、利率,、擔(dān)保方式,、還款方式等。

個人貸款調(diào)查報告的內(nèi)容篇二

借款人姓名

身份證號碼

工作單位 經(jīng)辦支行

零售業(yè)務(wù)部

借款人因購買拖拉機(jī)需要,，于201*年*月20日向我行提出了15萬元的信用貸款申請,，我們于201*年*月21日對其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務(wù)符合《許昌銀行“貸輕松”貸款管理辦法》有關(guān)規(guī)定,，我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為15萬元,，期限1年，利率為‰的信用貸款,。

現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況,、資產(chǎn)負(fù)債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報告如下：

一,、借款申請人情況

,，曾用名，男,，漢族，今年40歲,，身份證號碼是41040319xx*557,，戶籍所在地是許昌市南關(guān)派出所。*20xx年7月畢業(yè)于河南農(nóng)業(yè)大學(xué)土地管理專業(yè)(專升本);現(xiàn)在許昌市*局東城區(qū)分局工作,，任局長,，工作穩(wěn)定，月工資性收入3300元,。借款人為人厚道,、講究誠信、交際面廣泛,、清正廉潔,，目前住址為許昌市東城區(qū)魏文路怡景花城。聯(lián)系電話：159,。

二,、申請人其他家庭成員的情況

申請人配偶，漢族,，今年38歲,，身份證號碼41100219xx*047，戶籍所在地為許昌市南關(guān)派出所,，中專學(xué)歷,，現(xiàn)工作單位是，任所長,，工作穩(wěn)定,，月工資性收入2400元。申請人配偶另承包87畝土地和10畝河流,，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè),，每年盈利約40萬元。聯(lián)系電話：。

兒子,，今年14歲,，學(xué)生。

三,、借款人家庭財產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況

(一),、借款人家庭資產(chǎn)情況：

經(jīng)調(diào)查，家庭總資產(chǎn)253.3萬元,。明細(xì)如下：

有兩處房產(chǎn),，價值65萬元。一處位于許昌市魏文路怡景花城,，面積130平方米,，購入時房屋總價款14.5萬元，現(xiàn)價25萬元;另一處位于公務(wù)員二期小高層*號樓*單元*樓東戶,，面積165平方米,，車庫36平方米，儲藏室20平方米,，總購入價30萬元,，現(xiàn)價值40萬元。

借款人配偶于20xx年承包土地87畝,，河流10畝,，已經(jīng)在經(jīng)營用地及河流上投資約187萬元。土地主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè),，承包期限為20xx年12月20日至20xx年12月20日,。地上種植有價值20萬元的銀杏樹，價值15萬元的楊樹,。河流中養(yǎng)的魚大約有6萬斤,，價值約36萬元。地上蓋的房屋價值約30萬元,。院內(nèi)養(yǎng)有各類名犬,，價值約60萬元;各類豬，價值約3萬元,。購買機(jī)械設(shè)備價值約10萬元,。土地已經(jīng)繳納13萬元的租金。

夫妻雙方三金齊全,，截止目前公積金賬戶余額1.3萬元,。

(二)、借款人家庭負(fù)債情況：

有住房公積金貸款余額約19.2萬元,，個人住房貸款余額

約6.3萬元,。負(fù)債總額為25.5萬元,。

借款人未向他人借款，也無其他債務(wù),。

資產(chǎn)合計253.3萬元,，負(fù)債余額25.5萬元，家庭凈資產(chǎn)227.8萬元,。

(三),、借款人收入情況：

1、工資收入,。申請人*月工資收入為3300元,。申請人配偶*月工資收入2400元。

2,、經(jīng)營收入,。租賃經(jīng)營的土地面積為87畝，河流面積為10畝,。種的各類樹及養(yǎng)的魚,、狗、豬的年盈利情況如下：樹,，總價值約35萬元,，年盈利5萬元左右,。魚,，進(jìn)價均價6元左右，截止目前大概投資了3萬斤魚苗,，河流里大概存7萬斤魚左右,，年盈利15萬元。狗,，年利潤約17萬元,。豬，年利潤3萬元,?？偨?jīng)營收入年凈利40萬元左右。

綜上,，借款申請人及配偶年收入共46.84萬元,。

(四)、借款人支出情況：

1,、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約2.5萬元,。

2、借款人兒子年教育支出約1萬元,。

3,、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元,。 借款人家庭年總支出為5.7萬元。借款人家庭年凈收入為41.14萬元,。

四,、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對外擔(dān)保情況

經(jīng)授權(quán)，我行通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對夫婦進(jìn)行了查詢,。

有一張貸記卡和一張準(zhǔn)貸記卡,，使用狀況良好。有一筆個人住房貸款,，貸款合同金額8萬元,，合同期限為240個月，目前貸款余額為6.3萬元,，月還款額536元;一筆個人住房公積金貸款,，合同金額20.9萬元，合同期限240個月,，貸款余額19.2萬元,，月還款額1260元;一筆我行信用貸款，貸款金額10萬元,，經(jīng)核實(shí),，已經(jīng)全額歸還。負(fù)債總額25.5萬元,，月還款總額1796元,，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好;此外,，曾在我行六一路支行曾發(fā)生三筆貸款,，目前均已歸還，還款記錄良好,。

其配偶無任何借款記錄,，夫妻雙方均無對外擔(dān)保。

五,、借款原因及還款來源

借款申請人配偶租賃了87畝土地和10畝地的河流,，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，現(xiàn)急需一輛拖拉機(jī)協(xié)助耕種,。由于已經(jīng)投入約187萬元的資金,，暫時資金緊缺，所以借款15萬元用于購買拖拉機(jī),。

借款申請人及配偶的年凈收入有41.14萬元,，我認(rèn)為到期有能力全額歸還貸款。

六,、貸款擔(dān)保分析

我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款,，借款人配偶同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù),，并已出具我行認(rèn)可的保證書。

七,、貸款的支付方式

經(jīng)調(diào)查,，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款,，并向我行通報資金使用情況,。

八、貸款風(fēng)險分析

借款人為人誠實(shí),，注重信用,，信譽(yù)度較高，能重合同守信用,，是我行的長期往來客戶,，一直為我行的健康發(fā)展做貢獻(xiàn)。我行已經(jīng)給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬元整的授信,，期限為20xx年05月19日至20xx年05月18日,，授信剩余期限為**月。

借款人所承包的土地及河流離我行較遠(yuǎn),，不方便我們了解其資金流動狀況,，我們已建議并督促借款人在我行結(jié)算，便于了解資金動態(tài),，借款人表示同意,。

借款人承包土地上養(yǎng)殖的牲畜和河流里養(yǎng)殖的魚類受環(huán)境影響較大，一旦出現(xiàn)不可控的傳染病等,，就會給借款人造成巨大損失,。借款人表示,，他們挖了一條備用河流,，如果有污染水源事件，他們將在第一時間將水流引入另外一個渠,，將有魚類的河流用橡膠壩截流;同時,，他們聘請有資質(zhì)的專家為養(yǎng)殖的牲畜定期或不定期的進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)。

除此之外,，我們要加倍關(guān)注其工作狀況及變動情況,，關(guān)注其貸款用途。

九,、調(diào)查結(jié)論

綜上,，我們認(rèn)為借款申請人職業(yè)前景較好，收入較高,，并且信用狀況良好,，有較強(qiáng)的償債能力,。貸款安全性、流動性和效益性良好,。我們擬同意在我行授信額度內(nèi)給予借款申請人15萬元貸款,，期限1年，利率按‰執(zhí)行,。對以上調(diào)查情況,，我們愿意負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請審查人員審查,。

個人貸款調(diào)查報告的內(nèi)容篇三

一,、 借款人情況

（一） 、基本情況

借款人姓名,、性別,、年齡、身份證號,、學(xué)歷,、職稱、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式、家庭成員,、個人及家庭有無不合理大額負(fù)債,、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博,、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明,、離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師,、醫(yī)生,、注冊會計師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單,、固定電話費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話,，借款人單位固定電話,，借款人配偶移動電話,，借款人配偶工作固定電話。

（二） ,、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價（從親戚,，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況,。有無犯罪記錄及糾紛,。

（三） 、收入支出情況

個人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證,、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四） ,、資產(chǎn)負(fù)債情況

1,、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積,、座落位置,、購建時間、變現(xiàn)價值,；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值,。

2、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn) ：

（1）,、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價值；

（2）,、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價值,；

（3）,、家電器具及變現(xiàn)價值,；

（4）、存貨及變現(xiàn)價值,；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價值等；

（6）,、主要可變現(xiàn)價值合計,。

3,、負(fù)債情況

寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu),，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負(fù)債比例,。

二,、 調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國家政策,，市場前景如何,？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術(shù)水平,、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式,，預(yù)計效益如何,？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少,，多長時能收回成本,，什么時間能還清貸款,。

三、 調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等,；屬于抵押擔(dān)保的貸款,，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量,、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù),、層數(shù),、平方面積，寫清占地和建筑面積,、附簡易平面圖）估價,、變現(xiàn)能力等。

四,、 總訴

通過對借款人基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營情況個效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價。通過分析,，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評價客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、生產(chǎn)經(jīng)營,，信用，風(fēng)險狀況”結(jié)合借款用途,、還款來源和計劃明確以下事項：

1,、貸與不貸；

2貸款方式,；

3貸款金額,；

4貸款期限；

5貸款利率,；

6還款方式

7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等,。

個人貸款調(diào)查報告的內(nèi)容篇四

一、 借款人基本情況:

借款申請人田某某,，現(xiàn)年64歲,，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號碼：,。系某某縣發(fā)展改革局退休職工,，月工資收入3900元。其妻張某哦,，現(xiàn)年63歲,，身份證號碼：。借款申請人系我社長期存款客戶,，經(jīng)調(diào)查,，該戶誠實(shí)守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務(wù),，能按合同約定還本付息,，無不良記錄。通過個人征信系統(tǒng)查詢,，借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無負(fù)債記錄,。

二、 貸款資金用途及其真實(shí)性：

隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展,，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機(jī),，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下,，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館,，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟(jì)效益,。借款申請人于20xx年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同,，預(yù)計需要50萬元,，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金,。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元),，貸款期限24個月。通過調(diào)查,，借款人申請借款用途合法,、屬實(shí)。

三,、 借款人貸款項目的可行性：

田某某經(jīng)營的賓館位于二組,，地理位置較好，客源較多,，項目可行,。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省

東線旅游的重要景區(qū),，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快,，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動我縣賓館業(yè)的發(fā)展,。從我縣目前發(fā)展情況來看,，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差,。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段,，經(jīng)濟(jì)水平還比較落后，財政收入一般,，沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館,，一方面可以再原來的經(jīng)驗基礎(chǔ)上,，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位,。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟(jì)收入,。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊,。

根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場情況,、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算,。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間,，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標(biāo)準(zhǔn)收取住宿費(fèi),，每天可實(shí)現(xiàn)住宿費(fèi)收入為12間x80元/間=960.00元,，每年按360天計算，年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入960元/天x360天=34萬元,。預(yù)計經(jīng)營費(fèi)用6萬元/年,(其中：水費(fèi)2萬元左右,、電費(fèi)1萬元左右、人工工資2萬元左右,、其他費(fèi)用1萬元左右),。該項目投入正常經(jīng)營使用，每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入34萬元左右(客房收入34萬元),，可實(shí)現(xiàn)盈利24萬元左右,。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營收入和工資收入作為還款資金來源,，年經(jīng)營收入可達(dá)27萬元左右,，經(jīng)濟(jì)收入可觀，第一還款來源較好,，在貳年時間內(nèi)完全有能力還清貸款本息,，還貸能力較強(qiáng)。

四,、 擔(dān)保抵押情況及評估情況：

借款申請人田某某提供的抵押物為,，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用(20xx)第012號國有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第20xx29049-1號房屋所有權(quán)，土地使用權(quán)面積61.78㎡,、建筑面積355.66㎡,。根據(jù)市場價格、所處地段,、面積,、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權(quán)價值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場價)=247120.00元(評估價); 抵押品房屋所有權(quán)價值=355.66㎡(實(shí)際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場價)=355660.00元(評估價);抵押物評估價值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元),。綜上所述,，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí),、合法有效,，地理位置較好，變現(xiàn)能力強(qiáng),。

五,、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及防范措施：

此項貸款用途屬實(shí)、投資項目市場前景較好,，綜合分析,，貸款風(fēng)險及防范主要存在以下方面：市場風(fēng)險(即第一還款來源風(fēng)險)及防范：該項目投資環(huán)境較好,，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風(fēng)險較小,。其主要風(fēng)險存在于經(jīng)營管理方面,，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解,，具備一定的經(jīng)營經(jīng)驗,，擁有一套科學(xué)的管理方法,。經(jīng)營風(fēng)險不大,。

因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營情況下,，要時常關(guān)注借款人經(jīng)營情況,，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風(fēng)險的有效途徑,。

綜合分析,，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí),，借款人第一還款來源較好,，有較強(qiáng)還款能力。抵押物價值足額,，變現(xiàn)能力強(qiáng),。市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險是影響該筆資金潛在風(fēng)險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度,，要求借款人經(jīng)營收入存入我社,，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。

六,、 本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的綜合效益： 借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元),，期限24個月，貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回,，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬元左右,，利息收入可觀。

七,、 調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：

經(jīng)調(diào)查,，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額,、落實(shí),，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，具備極強(qiáng)的償還能力,，風(fēng)險較小,，符合我社貸款條件,。綜上所述，建議貸款支持,，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元,，期限24個月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行,。

如果發(fā)放此筆貸款,，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用,，同時以此加大監(jiān)控力度,，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全,，按季進(jìn)行貸后檢查,，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作,。

信貸員簽字：__ ____

協(xié)查人簽字：___ ___

個人貸款調(diào)查報告的內(nèi)容篇五

一,、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

小額信貸風(fēng)險，實(shí)際就是信息不對稱風(fēng)險,，簡單來說是對借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險,。

目前，我們只能通過客戶提供的一些基本資料,、征信報告,、貸前調(diào)查來了解借款人。只有通過貸前調(diào)查,，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,，才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營狀況,、人品,、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié),，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

二,、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查,。

1、非現(xiàn)場調(diào)查

通過客戶提供的一些基本資料,、銀行征信報告,、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話,、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng),、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集,、分析等檢查。

2,、現(xiàn)場調(diào)查

住址：電費(fèi)單兩個月電費(fèi)只有幾元,，是否有疑問，實(shí)際居住地址,？

單位：申請表填寫的是公司注冊地址,、實(shí)際工作地址在其他地方，造成無法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪,，或者單位名稱與申請表不一致,，入件前應(yīng)核實(shí)申請人工作單位信息，以免造成誤會,。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理,。

2,、貸款用途,、還款計劃。

（1）貸款基本是用于消費(fèi),、周轉(zhuǎn),、投資、救急等幾個方面,。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi),、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,，且投資周期與貸款期限有可能不匹配,，容易造成貸款逾期或損失。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約,，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。

對于借款人所說的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”,，謊言是沒有細(xì)節(jié)的,，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途，他就無法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,，無法自圓其說,。比如說貸款用于裝修，我們在實(shí)地調(diào)查時要查看房屋新舊程度,、裝修情況,、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨,，那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量,、存貨量,、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等,。對于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,，要大膽詢問實(shí)際貸款用途。

（2）還款計劃,，是客戶對借款之后,，如何償還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現(xiàn),。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入,、何時償還貸款，該筆借款的安全性可想而知,。我司采取等額還本付息的還款方式,，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。

3,、單位規(guī)模,。

不管是打工一族還是經(jīng)營者，所從事的單位規(guī)模,，是信貸決策衡量的一個重要方面,。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性,。

4,、個人的基本情況。

全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用,。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶,、親戚、員工,、同行,、上下游客戶）獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景,、婚姻狀況,、個人愛好、社會關(guān)系等,。

個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景,、經(jīng)營理念和管理模式、經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等,。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān),。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響（離婚財產(chǎn)分割）,，有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展,。

（3）個人愛好,，往往和個人的生活習(xí)慣相關(guān)，也會從側(cè)面反映個人的人品道德,。譬如,，一個喜歡體育運(yùn)動、經(jīng)常打球的人,，他的生活習(xí)慣往往會比較健康,；一個經(jīng)常坐在麻將臺的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為,，而是一種賭博行為,。有不良嗜好的人，特別是賭博,、打架,、經(jīng)常出入高檔場所、吸毒,，是我們必須關(guān)注的對象,。

（4）社會關(guān)系。個人取得貸款后,，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

5,、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況,。

資產(chǎn)規(guī)模,，主要包括現(xiàn)金、銀行存款,、保險單,、車輛、房產(chǎn),、其它經(jīng)營項目,。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),，如果一個借款人所述收入豐厚,，但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,，那么其對于收入的描述可信程度較低,。

負(fù)債情況，主要了解有沒有銀行負(fù)債,、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒有向親朋好友借款等,。如果借款人負(fù)債超過收入，應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來源,。

個人貸款調(diào)查報告的內(nèi)容篇六

一、 借款申請人概況

借款申請人（姓名） ,，性別 ,，年齡 ，身份證號碼 ,，戶籍所在地 ,，財產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人,，個人貸款調(diào)查報告,。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元,，占所購資產(chǎn)總價 元的 %,，申請個人貸款金額為 元，期限 年,，借款額度占所購資產(chǎn)總價的 %,。

二、 借款申請人還款保障狀況

1,、根據(jù)借款申請人提供的資料,，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元,，加上配偶收入（月） 元,，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元,，占月收入的 %,，因此本人認(rèn)為借款申請人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定,，第一還款來源充足,。

2、借款申請人以 作為借款的擔(dān)保,，第二還款來源充足,，有關(guān)手續(xù)合法有效。

3,、借款申請人負(fù)債金額 ,，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負(fù)債狀況。

三,、 借款人綜合分析

1,、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明,、經(jīng)濟(jì)收入證明,、財產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查,，本人核實(shí),，均為真實(shí)、合法,、有效,，調(diào)查報告《個人貸款調(diào)查報告》。

2,、本人經(jīng)電話查詢,、實(shí)地走訪，借款申請人基本情況如下：

五,、 綜合意見

根據(jù)以上調(diào)查,，經(jīng)本人核實(shí)、評定,，借款申請人綜合得分為 分,，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件,，貸款安全性,、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費(fèi)貸款（金額） 元,，貸款成數(shù)為 成,，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日）,，年利率 %。同時在貸款審批完畢后,，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù),，從而全面防范貸款風(fēng)險。

個人貸款調(diào)查報告的內(nèi)容篇七

有的員工說柜員是銀行最重要的崗位,，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去,；但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款,，哪里來的銀行利潤,。其實(shí)，存貸款工作一并重要。

存款是銀行生存之基礎(chǔ),，貸款是銀行發(fā)展之本,。銀行內(nèi)每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多,，但是對于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識的還是比較陌生,，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個簡單了解。

盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同,、對象各異上,，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的,、共同的管理流程,。科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險,、獲取收益,，以確保信貸資金的安全性、流動性,、盈利性的過程,。

每一筆信貸業(yè)務(wù)都會面臨諸多風(fēng)險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序,，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險,、實(shí)現(xiàn)收益的目的。一般來說,，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié),，分別是：貸款申請、受理與調(diào)查,、風(fēng)險評價,、貸款審批、合同簽訂,、貸款發(fā)放,、貸款支付、貸后管理,、回收與處置,。

衡量一個從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調(diào)查程度,。因為盡職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),，具有重要的意義。首先,，全面深入,、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn),、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障,，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險承擔(dān)水平,。其次，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱,，減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段,。最后，通過揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險信息,，有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策,。

勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,，揭示分析潛在的風(fēng)險因素,，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí),、準(zhǔn)確,、完整、有效的原則,，通過各種途徑開展調(diào)查工作,，全面掌握客戶及項目信息。

信貸員可以通過現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查?，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實(shí)地考察,，非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。

盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報告中,，個人貸款盡職,、調(diào)查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信水平、償債能力,，貸款具體用途及還款來源等請款的分析,，確保借款人交易、借款用途,、還款意愿和還款能力真實(shí),，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

信貸員的盡職調(diào)查,，是對貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn),，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險,，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。