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個人貸款貸前調查內容篇一

xxx，男,，漢族,，現(xiàn)年x歲,，妻子xxx，漢族,，現(xiàn)年x歲,，家住，家庭人口x人,，現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場，主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務,。

申請人現(xiàn)擁有育肥牛150頭,，其中小牛80頭，大牛70頭,，養(yǎng)殖場一家,，主要銷往平涼、寧夏等地,，年收入40萬元,；農田15畝，從事玉米制種生產,，年收入萬元,，年收入共計萬元。

申請人自有資產主要有：牛養(yǎng)殖場一家,，價值50萬元,，小牛80頭，價值80萬元,，大牛70頭,，價值100萬元，小康住宅樓一套,，價值15萬元,，資產總計245萬元。

申請人貸款主要用于擴大生產規(guī)模,，購?？罹o缺，資金缺口共計100萬元,，需向中國農業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬元,，期限三年。

該筆貸款由我公司提供保證擔保后,，申請人為我公司提供的反擔保措施為：

①張掖市甘浚鎮(zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶xxx,、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;

②三戶符合反擔保人資格的農戶進行反擔保,，此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經濟收入,。

經調查借款人品質良好,，無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元,，實用于養(yǎng)殖場擴大生產規(guī)模,。借款人經濟收入來源穩(wěn)定，擁有償還貸款的能力,，且反擔保人具備擔保的資格和承擔連帶保證責任的能力,，同意為借款人100萬元貸款提供擔保。

個人貸款貸前調查內容篇二

借款申請人（姓名） ,，性別 ,，年齡 ，身份證號碼 ,，戶籍所在地 ,，財產共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人,。本次借款用途為 ,，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產總價 元的 %,，申請個人貸款金額為 元,，期限 年，借款額度占所購資產總價的 %,。

1,、根據(jù)借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實后,，其經濟收入（月） 元,，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元,，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元,，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好,，收入較穩(wěn)定,，第一還款來源充足。

2,、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質押□）擔保,，第二還款來源充足，有關手續(xù)合法有效,。

□保證人（姓名） ,，評定得分為 分；

□抵押物為 ,，評估價值為 元,；

□質物為 ,，質物價值 元；

3,、借款申請人負債金額 ,，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況,。

1,、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明,、經濟收入證明,、財產共有人出具的申明書，經律師協(xié)查,，本人核實，均為真實,、合法,、有效。

2,、本人經電話查詢,、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

1) 現(xiàn)居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

其現(xiàn)居住房詳細地址： ,，已居住 年,；

2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時間為 年,；

3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ,；其它方式 ；

4) 學歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□,；

6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□

7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

8) 不良嗜好：有□ 無□

9) 不良信用記錄：a,、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□

根據(jù)以上調查,，經本人核實,、評定，借款申請人綜合得分為 分,，其第一和第二還款來源均有保障,，符合個人貸款條件，貸款安全性,、流動性和效益性良好,。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成,，貸款期限 年,，（自 年 月 日至 年 月 日）,，年利率 %。同時在貸款審批完畢后,，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續(xù),，從而全面防范貸款風險。

調查人（簽字）：

年 月

個人貸款貸前調查內容篇三

摘要：個人貸款業(yè)務越來越成為銀行的主要業(yè)務,，為各銀行帶來了較好的收益,。但是，隨著改革開放的深入,，我們必須看到個人貸款帶來的風險,，必須保持清醒頭腦，看到問題,，分析問題,，找出解決措施和方法，控制貸款風險,，保證貸款資金的安全,。

關鍵詞：個人貸款；存在問題,；措施方法

隨著我國市場經濟的逐步建立和完善,，金融體系的深化改革，個人貸款在金融機構貸款中所占比例逐步增加,，為各金融機構獲得了比較好的收益,。同時，個人貸款的風險也逐步暴露出來,，使各金融機構的壞賬增加,，貸款回收率降低。所以,，在進一步做好個人貸款,，滿足不同人群個人貸款需要的同時，要研究和防范個人貸款潛在風險,，保證各金融機構資金的安全,。

一、個人貸款定義

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《個人貸款管理暫行辦法》,，個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費,、生產經營等用途的本外幣貸款。個人貸款根據(jù)有無抵押物分為個人抵押貸款和個人信用貸款,，個人貸款根據(jù)用途又可分為個人消費貸款和個人生產經營貸款,。

個人消費貸款指的是銀行向符合條件的個人發(fā)放的用于其本人及家庭，具有明確消費用途的人民幣貸款，包括普通貸款和額度貸款,。個人經營性貸款（個人助業(yè)貸款）指的是銀行向個人發(fā)放用于滿足其生產經營需求的人民幣貸款,。

由于信用貸款風險較大，目前各銀行個人貸款中采用最多的是個人抵押貸款,。由于住宅變現(xiàn)較容易,，銀行比較愿意接受住宅作為抵押物。因此,，目前我國個人抵押貸款中抵押物以住宅為主,。抵押物以住宅為主的個人貸款在房地產高漲時看不出風險，一旦遇到國民經濟下滑,，國家宏觀調控改革的出臺,，房地產業(yè)漲勢大降，就存在比較大的風險,。2010年“國五條”限購政策出臺后,，房地產市場快速降溫，市場趨冷,，出現(xiàn)房產有價無市的狀況,，以房產作為抵押物的個人貸款首當其沖風險顯現(xiàn)。為此深入分析個人抵押貸款中存在的風險非常重要,。一方面,，我們要順應我國市場經濟發(fā)展的需要,，促進金融體制深化改革,，改革銀行業(yè)的貸款結構，提高個人貸款的比例,，滿足人們群眾對資金的需求,，促進個體經濟的發(fā)展。另一方面,，我們要防范金融風險,，降低不良貸款率，分析個人貸款存在的潛在風險,，提出防范措施,，保證個人貸款的安全。所以,，本文探討的個人貸款風險是指有抵押物的個人貸款風險和防范措施,。

二、個人貸款流程

要揭示個人貸款的風險,，首先要了解個人貸款的流程,，在了解個人貸款流程后，才能分析出哪個階段最容易出問題，只有找出問題,，才能制定措施加以防范,。

個人貸款的操作流程主要包括幾個階段：貸前調查―信貸審批―發(fā)放貸款過程―貸后管理。

個人貸款的具體流程：客戶申請―材料收集―信用評級―信貸審批―客戶授信―落實條件―授信支用―貸后管理―貸款回收,。

以上個人貸款階段和具體流程,，是目前國內各銀行在受理個人貸款過程中必須遵守的程序和流程，不允許隨意增減,，落實到具體個人貸款,，大致可以分為六個具體步驟和內容。

第一步,，客戶向各金融機構提出個人貸款需求申請,，并按要求提供各種證明材料，如身份證,，工作證,，收入證明，結婚證,，戶口本等材料,。

第二步，銀行客戶經理做貸前調查,，客戶經理要核實客戶所提供的材料的真實性,，對抵押物進行評估核實，對根據(jù)客戶提供的資料進行評級評分,，對客戶情況進行審核,，綜合考慮授信金額并形成貸前調查報告。

第三步,，合規(guī)審批,，根據(jù)客戶經理提供的貸前調查報告和審批意見書，合規(guī)人員對照銀行政策進行初步審批,，貸款金額較大的貸款,，需要平行作業(yè)經理協(xié)同審核。

第四步,，貸款審批人員根據(jù)客戶經理提供的材料對照銀行的政策進行審批,。

第五步，完成審批后,，客戶經理陪同借款人辦理他項權證,，他項權證辦理完成后由銀行工作人員領取權證，落實抵押物并發(fā)放貸款,。

第六步,，貸后管理，根據(jù)銀行制度對客戶貸款資金流向使用情況等進行調查，定期回訪客戶,，了解其還款情況,，如果客戶發(fā)生拖欠貸款情況，負責進行催收,。

從個人貸款六個具體步驟來看,，防范個人貸款潛在風險，第一步是前提,，也就是說,，提出個人貸款需求的公民，一定要誠實,，所提供的資料一定要真實可靠,，沒有任何的虛假成分。第二步是關鍵,，也就是說,，我們的客戶經理要有敬業(yè)精神和職業(yè)道德，要認真做好貸前調查,，保證銀行掌握的信息是真實可信的,。第六步是保證，貸后管理和服務做好了,，才能保證銀行個人貸款資金不損失,。

三、個人貸款風險分析

任何貸款在放貸過程中都存在風險,，個人貸款也同樣,。根據(jù)還款來源分類，個人貸款風險分為第一還款來源風險和第二還款來源風險,。以下進行具體分析,。

（一）第一還款來源的潛在風險

個人貸款就是銀行暫時借給自然人的有一定期限,，有一定的利息,，到期要歸還的資金，所以借款人有無還款能力是銀行能否放貸的前提,。

1.還款能力認定困難帶來的風險,。貸款到期必須歸還，這是鐵定的規(guī)定,。所以,，銀行在放貸前要考慮放貸對象的收入情況，借款人收入就是個人貸款的第一還款來源,，對借款人收入確定的準確性直接影響貸款資金的安全,。所以，銀行對個人消費貸款的審核主要審核貸款人的收入狀況，目前我國居民日常收入主要來源于工資性收入和資產性收入,，對于大部分居民來說,，工資性收入是主要的收入來源。

因此,，銀行個人貸款要求借款人提供工資收入證明,、租賃合同等真實可靠的證明。個人消費貸款第一還款來源主要考量借款人家庭收入,，銀行還要求貸款人提供家庭主要成員的收入證明,，來綜合衡量貸款人的還款能力。相對于個人消費貸款,，個人助業(yè)貸款除要考慮借款人家庭收入,，還要考慮借款人企業(yè)的收入，來綜合評價借款人還款能力,，以保證貸款資金的安全,。由于各種主客觀的原因，現(xiàn)在要明確確定借款人收入還比較困難,，借款人收入確定主要風險在于：

個人貸款貸前調查內容篇四

尊敬的xx領導：

1、借款人身份介紹

借款人xxx，女，42歲,，身份證號碼：xxxxxxxxxxx,，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶：xxx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx,。二人自結婚以來，夫妻關系和睦,，家庭生活穩(wěn)定?，F(xiàn)在xxxxxx水產品批發(fā)市場共同經營冷凍水產品生意,，商戶性質為個體工商戶,。

借款人較早在我行開立結算賬戶,，辦理結算業(yè)務,。持有、我行雙幣貸記卡,、借記卡,，存有定期儲蓄存款。

2,、借款人資產負債狀況

借款人現(xiàn)擁有個人資產450萬元,每年實現(xiàn)租金收入18萬元,。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米,，價值230萬元（附房產證,、土地證）；xx道步行街有商業(yè)門市房1套,，建筑面積180平方米,，價值220萬元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用,，合同租期為10年（）,，年租金收入18萬元(附產權證,、土地證,、租賃合同),。

經查詢《個人信用報告》,，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元,，期限5年,，現(xiàn)已結清，無不良紀錄,。

借款人從20xx年在xxx市場經營冷凍水產品生意,，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦,、蝦肉為主,，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中,，借款人誠信經營,，形成了一定的業(yè)務規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進貨渠道和銷售渠道,。其中批發(fā)客戶35個,，主要有大連的xxxxxx、xxxxxxx,，沈陽的xxxxxx,，秦皇島的xxxxxxx。零售客戶38個,，主要有xx,、xxx、xxx、xxx等,。在xxx水產批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處,，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折,、銀行卡等賬戶的業(yè)務流水計算,，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右,，現(xiàn)有職工8人,。今年1-7月份已實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元,。

其水產品進貨渠道主要是北京,、廣東等地。這些產品銷往我市xx,、xxx,、xxx、xxxxx等大型飯店,、酒店及二級批發(fā)商,。借款人所經營的冷凍水產品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額,，具有良好的信譽,。

借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業(yè)務,，沒有違約記錄,。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅,，年納稅萬元,。故無法從借款人的財務數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據(jù)來分析其具體經營狀況,。通過票據(jù)的具體查看,，借款人依法經營，納稅及時,。首先從今年前7個月的銷售情況來看,，已累計實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元,。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看,，借款人每年實現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入,。另外,，根據(jù)其存貨清單及實地調查,，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益,、租金收入,，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強,，具備還款能力,。

借款主要用于采購水產品，增加商品庫存量,。由于水產品銷售旺季較強,。“十一”前后已經進入銷售旺季,。老客戶的需求量穩(wěn)定增長,，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx,、xx等大,、中型飯店,、酒店,。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量,，計劃采購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右,，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決,，期限一年,，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物,。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產,，建成于20xx年，建筑面積180平方米,。房產證號：xx市房權證字第513050292號,；設計用途：商業(yè)，產別：私有房產,。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號,；使用權面積：62平方米，用途：商業(yè),，使用權類型：出讓,，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近xx道,，地理位置優(yōu)越,，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現(xiàn)能力,。經xxxxxx房地產估價有限公司評估,，評估時點房產現(xiàn)值：萬元，平均單價為10550元/平方米,；評估時點土地現(xiàn)值：萬元,，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為萬元,，抵押率,，符合我行的貸款規(guī)定。

該房產現(xiàn)出租給xxx使用,，承租人用于經營xx醫(yī)院,。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元,，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權,。

經調查，借款人xxx經營穩(wěn)定,、銷售良好,、為人正直、品德良好,、具備償還能力,、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結算賬戶和xx借記卡賬戶,，符合我行個人短期經營性貸款條件,，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年,，利率執(zhí)行基準利率上浮40%,，即％，按月付息,、到期一次性償還本金,。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×％=萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息,，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物,。

客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規(guī)定要求對該客戶進行了面簽,、筆錄工作,，對該客戶身份、借款意愿,、借款用途,、借款交易的真實性進行了認真核實,，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解,，所呈報借款人的所有資料均真實,、準確、有效,，所作評估遵循客觀,、公正的原則，以上報告內容真實,，發(fā)放本筆貸款業(yè)務安全可靠,。同時，我聲明該借款人不是我的關系人,。

妥否,，請零貸會審批。

特此報告

xxxx年xx月xx日

個人貸款貸前調查內容篇五

告內容:隨著近年來人們生活水平的不斷提高,，以及人們健康保健意識的增強,，保健品市場從原先的功能單一型發(fā)展到今天多元化保健，保健品功能層出不窮,，種類也多種多樣,。在目前保健品市場受到綠色健康食品及保健食品化潮流的沖擊下，探索新的發(fā)展方向是值得生產廠家的關注的,。

夸克公司在本篇研究報告中,，通過綜合公司歷次有關保健品方面的研究，向讀者描述保健品消費群體的特征及保健品市場的總體狀況,，為各生產廠家今后的產品開發(fā)提供決策參考。

目前市場上保健品層出不窮,，廣義的保健品應該包括:保健類食品和保健類藥品這兩大類,。但我們這里著重研究的是狹義的保健品，即保健類藥品(我們簡稱之為^v^保健品^v^),。我們把狹義的保健品市場分為四類:洋參類,、補鈣類、美容類和機體調節(jié)類,，這也是目前保健品市場主要的四類產品,。

一類城市不同年齡消費者保健品消費趨勢

二類城市不同年齡消費者保健品消費趨勢

消費者消費保健品時關心的因素

場環(huán)境及前景預測

在醫(yī)療保健費用支出上，從1995年起,，一類城市(以上海為例)和二類城市(以杭州為例)的年平均每人醫(yī)療保健費用支出都以超過30%的速度遞增,。

無論是一類城市還是二類城市，保健品的消費比例都很高,，均達到半數(shù)以上,，^v^未購買也未服用^v^的比例均不到三成(見表一),。可見保健品消費已趨向大眾化,，保健意識也有明顯提高,，市場存在著巨大的潛力,。據(jù)不完全統(tǒng)計，在上海地區(qū)，僅35-55歲女性的補鈣產品消費量就有近3億元,。與此同時，保健品市場競爭也日趨激烈,。電視廣告是認知保健品的主要途徑,。

電視是消費者信息來源最多、最廣泛的媒體,。電視廣告是以其媒體導向性強,、直觀等特點，成為消費者最易接受的媒體廣告形式,。對于保健品的選擇,，電視廣告中對癥狀的描述會引導消費者結合自己本身的狀況去選擇，找到自己產品與消費者需求相吻合的契合點,。在這一點上，一類城市和二類城市是相同的,。

消費者行為特征分析：針對服用保健品的消費群體,，我們就其家庭收入、性別比例,、年齡構成,、購買季節(jié)等因素從消費能力,、消費動機、消費心理以及消費的季節(jié)性等方面對一,、二類城市進行了比較分析,。

消費能力:一類城市強于二類城市一類城市的保健品消費比例要高于二類城市，且消費比例與收入基本呈遞增關系,。這與目前保健品市場價格偏高以及消費者的保健意識有關聯(lián)。從一,、二類城市縱向比較,，年收入18000元以下被訪者服用過保健品的比例,，一類城市明顯高于二類城市;收入較高者消費比例都處于較高位置，特別是上海地區(qū)家庭年收入達到60000元以上的家庭消費比例高達79%,。

消費動機:一類城市^v^自我服用^v^，二類城市^v^饋贈親友^v^一類和二類城市^v^購買過但未服用過^v^的消費者是隨年齡遞增而下降的,，而^v^服用過但未購買過^v^的曲線則是上揚的,。消費者購買群體主要集中在年輕人，而服用的主要對象則主要集中在中老年群體,。由此可見,，保健品消費主要是以^v^表達或傳遞感情^v^為目的。而這兩類城市里曾經購買或服用過的人群年齡分布是相對平均的,，二類城市的消費者較一類城市來說相對年輕,。

從另一個角度說，我們就保健品的消費途徑進行了調查,，發(fā)現(xiàn)保健品的消費主要有以下四種途徑:即自我服用,，饋贈親友，給家人服用和送禮,。除了^v^自我服用^v^之外,，其他三種方式均是為^v^傳遞或表達感情^v^，而一,、二類城市又有些差異,。一類城市自己服用的比例很高，二類城市則更注重于感情聯(lián)絡,。

消費季節(jié):冬季雖為旺季,，但季節(jié)性開始淡化冬令進補是中國人的傳統(tǒng)，因此冬季無疑是保健品的銷售旺季,，這點依舊表現(xiàn)得很明顯,，夏季是最少服用保健品的季節(jié)。但同時也有大部分的消費者對季節(jié)抱著無所謂的態(tài)度,，在二類城市(如寧波)表現(xiàn)得尤為明顯，這表明現(xiàn)在保健品消費的季節(jié)性已經開始淡化,。同時也從另一側面說明,，就保健意識而言，一類城市高于二類城市,。

消費心理:關心功效,、價格、服用方便及口味保健品的服用者較為慎重,，一,、二類城市中按說明書的要求服用的人群比例分別達到81%和80%,，表明保健品的消費種類目前依然是以藥品保健為主，此類產品的說明書的內容對消費者有一定的指導作用,。

個人貸款貸前調查內容篇六

（一）學校類貸款概況

截止年 月末,，我支行各類學校貸款14戶，共計貸款余額 萬元,，比年初增加 萬元,，占各項貸款總額萬元的 %。按學校等級性質劃分,，大學 戶,，貸款余額 萬元；普通中學 戶,，貸款余額萬元,；職業(yè)中學 戶，貸款余額 萬元,。

經調查,，經支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬元,，占學校貸款總額的,，占各項貸款總額的。**由***公司全額投資與**大學聯(lián)合辦學,，屬教育部審批同意的民辦高等學校,，目前設有經濟學院、管理學院,、數(shù)學與計算機科學院,、中文學院、外國語言學院,、藝術學院等個6個院,、系，32個本?？茖I(yè),。截止**年**月**日，該學院共有在校學生11154人,，其中本科學生7048人,，專科學生4106人,。教職工521人（外聘教師133人）,。 ***年學院收入12358萬元，***年學院收入15692萬元,。該公司資產負債結構較為合理,，且作為高等學院,，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來源較有保障,。

（二）醫(yī)院類貸款概況

截止20xx年11月末,，我支行醫(yī)院類貸款 戶，共計貸款余額 萬元,，比年初增加 萬元,。其中按醫(yī)院等級分，二級乙等醫(yī)院 戶,，貸款余額 萬元,，二級甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元,。

（一）學校貸款風險點

1,、政策風險。**年我市已全部免除學生的義務教育學費,。我支行貸款支持的學校中,，***戶屬于實行義務教育的學校，貸款余額***萬元,，經費來源全部為財政撥款,。從國家政策因素來看，其計劃用于還款的收入受到影響,，貸款的第一還款來源難以保障,。

2、市場風險,。各類學校近幾年基本建設投入較大,，若遇學生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預測收入,，難以承受較大的負債,。因近幾年系學生入學高峰期，以后的生源和借讀費收費標準是否穩(wěn)定難以估計,，各學校的競爭日趨激烈,，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場風險,。

3,、擔保風險。目前學校貸款的第二還款來源為主要為學校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風險,，保障度較低，且所提供的貸款擔保難以取得合法的登記手續(xù),。一是學校的教育設施或非教育設施作為國家公益設施,，屬擔保物明文規(guī)定不得作為貸款擔保物的資產（高等學校的非教育設施例外）,；二是收費權質押難以實現(xiàn)。

（二）醫(yī)院貸款風險點

1,、醫(yī)院行業(yè)投資回報周期長,，形成品牌的周期長，其收入能否

達到預期效果具有一些不確定的因素,，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素,。

2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風險,，如管理流程出現(xiàn)漏洞,，造成醫(yī)療事故，將會使企業(yè)在形象及經濟方面造成巨大損失,。

3,、醫(yī)院房地產和收費權質押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風險；

4,、我支行醫(yī)院貸款客戶中,，****醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競爭激烈,，規(guī)模較小,，功能、設備,、業(yè)務技術有一定的局限性,，有一定的市場風險；

5,、我支行醫(yī)院貸款客戶中,，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶,，其法人變更受政府及主管部門影響較大,，單位發(fā)展與債務的償還受法人及政府影響較大，不確定性風險也較大,。

（一）選準對象,，適當介入。學校貸款的對象限于高等學?；蚴〖壷攸c中級學校,，這部分學校生源穩(wěn)定，絕大部分收費不屬于義務教育收費,，其用于償還貸款的收入較有保障,。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準入門檻，降低貸款風險,。

（二）嚴格設置貸款擔保,。嚴格按照《擔保法》規(guī)定設置貸款的有效擔保，對《擔保法》明文規(guī)定不得作為擔保物的堅決不納入有效擔保范圍,，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現(xiàn)的現(xiàn)象,。

個人貸款貸前調查內容篇七

尊敬的xx領導：

1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司,。

2,、成立時間：20xx年1月。

3,、注冊地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號,。經營地同注冊地。

4,、企業(yè)職工人數(shù)：50人,。

5、注冊資本：1000萬元,。

6,、主營業(yè)務范圍：從事貨物及技術的進出口業(yè)務;生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品,。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）,。

企業(yè)股權結構：單位：萬元股東名稱

上海丹菱香精香料有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類,、乳化類及粉末類食用香精香料的公司,。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源,、屈臣氏,、光明、娃哈哈,、伊利等國內外知名的食品企業(yè),。公司現(xiàn)有專業(yè)技術人員20名，市場遍布全國,，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監(jiān)和營銷總監(jiān),，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。

公司銷售情況良好,，20xx年實現(xiàn)銷售收入2428萬元,，凈利潤1035萬元。20xx年實現(xiàn)銷售收入3628萬元,，凈利潤1653萬元,。20xx年實現(xiàn)銷售收入3422萬元,，凈利潤1114萬元。企業(yè)經營情況良好,，盈利能力較強,。

1、法定代表人劉曉東,，20xx年7月生，學歷大學,，職稱工程師,，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;20xx年至20xx年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務經理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理,、董事長,。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經驗,，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎,，對公司的經營和發(fā)展起著重要作用。

2,、法定代表人,、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄,。

3,、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好,。

（一）經營情況調查

銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤凈利潤銷售凈利潤率償債指標情況：資產負債率%%%流動比率速動比率,，截止20xx年末，公司總資產6042萬元,，負債1872萬元,，負債率31%，流動比率和速動比率分別為2,。17和1,。66，顯示公司短期償債能力較強,。

1,、資產負債情況

（1）貨幣資金362萬元。

（2）應收票據(jù)62萬元,，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元,，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元,。

（3）應收賬款1096萬元,，包括應收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款,，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元,，光明乳業(yè)62萬元,，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元,，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業(yè)的賬款,。

（4）存貨952萬元，主要是原材料,、自制半成品和庫存商品,。

（5）固定資產20xx萬元，主要是廠房,、設備,、車輛和辦公用品。

（6）短期借款1480萬元,，其中我行中小企業(yè)貸款540萬元,，占比36%;農行流動資金貸款940萬元，占比64%,。

（7）應付賬款308萬元,，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元,，上海中山物貿集團公司46萬元,，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等,，其余企業(yè)均是應付賬款在10萬元以內,。

2、權益情況

企業(yè)所有者權益4171萬元,，其中包括實收資本1000萬元,，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元,。

3,、損益情況

20xx年，企業(yè)實現(xiàn)銷售收入3422萬元,，比20xx年略有下降,，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計,。所以,，下半年，公司調整了產品結構,，果斷地減少了部分產品的生產,。

利潤總額1114萬元,，銷售利潤率33%，企業(yè)保持了較強的盈利能力,。但是相比上年46%的銷售凈利潤率有所下降,，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右,，公司產品的價格卻無法同步上漲,，造成公司盈利能力有所下降。

（二）企業(yè)第一還款來源的分析

企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬元,，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右,。

1、貸款金額800萬元整,。

2、貸款利率按照基準利率上浮5%,，該企業(yè)20xx年信用等級為a+級,，符合信用等級對利率的要求。

3,、借款期限12個月,，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息,。

4,、貸款用途：企業(yè)向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉,。企業(yè)作為一家專門生產食用香精香料的公司,，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個月結算一次,。同時企業(yè)為了保持和擴大已有的市場份額,，需要不斷地開發(fā)和增加新產品，創(chuàng)造出各種不同的口味,。公司預計20xx年實現(xiàn)銷售收入4200萬元,，公司現(xiàn)在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月,，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向,，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是,，由于產品的收款期較長,，一般為2-3個月，公司從采購到生產成品需要2-3個月左右,，企業(yè)所需流動資金比往年大幅提高,。根據(jù)產品成本占比60%測算,，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算,，需要1250萬元,，另外，需要管理費用和營業(yè)費用300萬元,?？偭鲃淤Y金需求約1550萬元，企業(yè)計劃以自有資金投入750萬元,，申請我行小企業(yè)貸款800萬元,。

個人貸款貸前調查內容篇八

有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去,；但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體,，沒有信貸員日曬雨淋的調查和催收貸款，哪里來的銀行利潤,。其實,，存貸款工作一并重要。

存款是銀行生存之基礎,，貸款是銀行發(fā)展之本,。銀行內每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務的客戶很多,，但是對于貸款業(yè)務的認識的還是比較陌生,，現(xiàn)在就信貸業(yè)務做個簡單了解。

盡管在信貸業(yè)務品種不同,、對象各異上,，但都有其內在的、本質的,、共同的管理流程,。科學合理的信貸業(yè)務管理實質上是規(guī)避風險,、獲取收益,，以確保信貸資金的安全性、流動性,、盈利性的過程,。

每一筆信貸業(yè)務都會面臨諸多風險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序,，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制達到防范風險,、實現(xiàn)收益的目的。一般來說,，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié),，分別是：貸款申請,、受理與調查、風險評價,、貸款審批,、合同簽訂、貸款發(fā)放,、貸款支付,、貸后管理、回收與處置,。

衡量一個從事信貸業(yè)務的專業(yè)人員工作效能,，關鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調查程度。因為盡職調查作為貸款全流程風險管理的關鍵環(huán)節(jié),，具有重要的意義,。首先，全面深入,、細致嚴謹,、高質量的盡職調查工作是銀行業(yè)金融機構開展信貸業(yè)務、管理信貸風險的基本保障,，其工作質量直接決定了貸款質量和風險承擔水平。其次,，盡職調查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱,，減少貸款風險隱患的重要手段。最后,，通過揭示可能影響貸款安全的風險信息,，有助于銀行也金融機構作出正確的決策。

勤勉盡責地履行調查義務,，盡可能掌握借款人及業(yè)務的各方面情況,，揭示分析潛在的風險因素，是信貸員盡職調查工作的基本要求,。信貸員必須遵循真實,、準確、完整,、有效的原則,，通過各種途徑開展調查工作，全面掌握客戶及項目信息,。

信貸員可以通過現(xiàn)場調查和非現(xiàn)場調查相結合的方式展開調查?，F(xiàn)場調查包括現(xiàn)場會談和實地考察，非現(xiàn)場調查包括搜尋調差和委托調查等方式,。

盡職調查最終體現(xiàn)在調查報告中,，個人貸款盡職,、調查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信水平、償債能力,，貸款具體用途及還款來源等請款的分析,，確保借款人交易、借款用途,、還款意愿和還款能力真實,，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

信貸員的盡職調查,，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現(xiàn),，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風險,，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展,。

個人貸款貸前調查內容篇九

借款人羅xx，男,，現(xiàn)年51歲,，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

一,、基本情況

羅xx現(xiàn)在平頂山做木桿生意,，xx王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院,，價值肆萬元左右,，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米,，現(xiàn)值貳拾萬元,。由于在平頂山做生意，羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,，面積180平方,，價值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛,，價值15萬元左右,。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨,，已占壓大量 ,，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款,，若付款不及時,，就會造成緊張。由于近段緊張，貸款到期后不能按時償還,，申請展期,。

二、效益情況

羅xx木桿主要賣給平煤集團,，主要型號有米×3cm小方木,；2米×；米×,，米×,，米×坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款,，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款,。每月銷量500方左右，每方利潤50元,，月利潤貳萬伍仟元左右,，效益較好。

三,、擔保人情況

擔保人李xx,，男，現(xiàn)年41 歲,，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村,。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿,，然后賣給經營木桿的大戶,，有貳拾萬元，有一定的擔保實力,，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

擔保人羅xx,，男,，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人,，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,，主要經營各種豬用、魚用,、雞用預混料,、全價料及棉粕、豆粕等原料,，有拾伍萬元,，有一定擔保能力。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。

四,、調查結論

通過調查,，羅xx有一定的經濟實力，生意效益較好,，能夠做到逐月清息,，擔保人李xx、羅xx兩人有擔保能力,，同意貸款展期并愿負連帶責,。同意該筆貸款展期。

調查人：

年 月 日

個人貸款貸前調查內容篇十

一,、小額信用貸款貸前調查的重要性

小額信貸風險,，實際就是信息不對稱風險，簡單來說是對借款人底細的不了解而產生的風險,。

目前,，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告,、貸前調查來了解借款人,。只有通過貸前調查，我們才能核實提供資料的真實性,，才能較清晰了解客戶的基本情況,、單位經營狀況、人品,、道德,。貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié),，其質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否,。

二、小額信用貸款貸前調查的種類

貸前調查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調查和現(xiàn)場調查,。

１,、非現(xiàn)場調查

２、現(xiàn)場調查

住址：電費單兩個月電費只有幾元,，是否有疑問,，實際居住地址？

單位：申請表填寫的是公司注冊地址,、實際工作地址在其他地方,，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致,，入件前應核實申請人工作單位信息,，以免造成誤會。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

２,、貸款用途,、還款計劃。

（１）貸款基本是用于消費,、周轉,、投資、救急等幾個方面,。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費,、周轉貸款。投資本身具有不確定性,，且投資周期與貸款期限有可能不匹配,，容易造成貸款逾期或損失。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約,，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。

對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”,，謊言是沒有細節(jié)的,，如果借款人虛構了貸款用途，他就無法提供各種細致化的東西做佐證,，無法自圓其說,。比如說貸款用于裝修，我們在實地調查時要查看房屋新舊程度,、裝修情況,、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨,，那么核實現(xiàn)在的產能產量,、存貨量、存貨周轉周期,、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況,，要大膽詢問實際貸款用途,。

（２）還款計劃，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現(xiàn),。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入,、何時償還貸款,，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入,。

３,、單位規(guī)模。

不管是打工一族還是經營者,，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個重要方面,。雖然規(guī)模不代表盈利,，但一定程度上反映了工作或經營的穩(wěn)定性。

４、個人的基本情況,。

全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用,。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶,、親戚,、員工、同行、上下游客戶）獲得,。個人基本情況主要包括個人的教育背景,、婚姻狀況,、個人愛好、社會關系等,。

個人的教育背景會影響工作的質量及發(fā)展前景、經營理念和管理模式、經營規(guī)模的擴張是否理性等,。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器,；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產負債有較大的影響（離婚財產分割）,，有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展,。

（3）個人愛好，往往和個人的生活習慣相關,，也會從側面反映個人的人品道德,。譬如，一個喜歡體育運動,、經常打球的人,，他的生活習慣往往會比較健康；一個經常坐在麻將臺的人,，打麻將已經不是娛樂行為,，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,，特別是賭博,、打架、經常出入高檔場所,、吸毒,，是我們必須關注的對象。

（4）社會關系,。個人取得貸款后,，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款,。

5,、資產規(guī)模、負債情況,。

資產規(guī)模,，主要包括現(xiàn)金、銀行存款,、保險單,、車輛、房產,、其它經營項目,。資產規(guī)模除了可以反映借款人的經濟實力之外，還可以側面印證借款人所述收入情況是否屬實,，如果一個借款人所述收入豐厚,，但財富積累的去向不明,、資產規(guī)模小，那么其對于收入的描述可信程度較低,。

負債情況,，主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒有向親朋好友借款等,。如果借款人負債超過收入，應核實是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來源,。

個人貸款貸前調查內容篇十一

20xx年1月6日，借款申請人xxx向我行（社）申請最高額抵押個人綜合消費自助貸款人民幣貳拾萬元,，貸款有效期限叁年,，用于房屋裝修和購買家具、家電等大宗耐用消費品,，以自有房地產為抵押擔保,，該房地產坐落于xxxx路7幢208#。根據(jù)個人信貸業(yè)務的有關制度規(guī)定,，本人在受理該筆貸款申請后,，及時對借款申請人xxx和其所提供貸款資料的合規(guī)性、真實性和有效性進行了調查核實,，實地查看了抵押物的產權歸屬、地理位置等情況,，并初步測定了抵押物的可變現(xiàn)能力?，F(xiàn)將本人調查的相關情況匯報如下：

借款申請人xxx，男,，居民身份證號：xxxxxx,，戶籍地址：xxxx路7幢208#，系xx中學教師,，其妻子xx,，身份證號：xxxxxxxxxxxx，系xxxxxxxxxx醫(yī)院護土,。女兒xxx12歲,，未成年正在xx讀書。多年來,，借款申請人xxx家庭收入穩(wěn)定,，除了貸款按月還款1247元外，該客戶沒有對外負債及對外擔保,。經我行（社）對xxx個人信用等級測評,，其個人信用等級為a+級，符合我行（社）個人綜合消費貸款條件。

在借款申請人xxx和其妻子xx的書面授權下,，我行（社）通過個人征信系統(tǒng)查詢結果得知,，該夫妻二人無個人不良記錄；目前,，借款申請人在農行有住房按揭貸款103252元,，其配偶xx目前在各金融機構沒有借款記錄，個人信用報告正常,。該客戶符合我行（社）人綜合消費貸款的征信要求,。

借款申請人xxx目前住所已居住10年，室內裝修式樣和原有款式已不適合生活起居,，為了滿足生活和工作需要,，現(xiàn)擬對整體住宅xxxx路7幢208#的房屋進行整體裝修裝飾，以及添置一些新款家具,、家電等大額耐用消費品,，共需資金約人民幣32萬元，除自籌外,，尚缺口資金人民幣18萬元,，特向我行（社）申請個人綜合消費貸款人民幣18萬元，貸款有效使用期限叁年,，在貸款有效期限內自助循環(huán)使用,，單筆貸款期限不超過壹年，利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率上浮70%,，并以申請人xxx提供的合法所有的位于xxxx路7幢208#房地產做為抵押擔保,，以其家庭綜合收入償還貸款本息。

借款申請人xxx,，系xxxxxxx中學高級教師,，月綜合收入為人民幣3800元，配偶xxxxxxxxxxxxxxxx醫(yī)院護土,，其月綜合收入為人民幣4800元,，另有房屋出租，月租金收入900元,，其家庭月綜合收入合計人民幣9500元,，，三年家庭總收入為人民幣34200元,；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右,，該筆貸款以借款人xxx和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來源，第一還款來源充足,。同時該客戶整體經濟實力較強,，家庭綜合收入高且穩(wěn)定,，還款來源落實，具備到期還本付息能力,。

該筆貸款以借款申請人xxx提供的合法所有的位于住宅xxxx路7幢208#房地產作為抵押物,。該宗抵押物具體情況：

1、房屋產權證號：xxxxxxxxxxxxx號,、土地使用權證號xxxxxx號,，房屋總建筑面積113。21平方米,，框架結構,，20xx年買受xxxxx公司，中等裝修,；土地性質為出讓地,，用途為商住用地，土地使用權終止日期到20xx年,。

2,、該抵押物位于xxxxxxxx地段屬于xxxxxxx一級住宅用地區(qū)段，地理位置好,，交通條件通達,，公共基礎及配套設施齊全，有較強的變現(xiàn)能力,；

3,、20xx年1月9日，該房地產經xxxx評估,，總價值為36萬元,。設抵押率60%，可抵押擔保貸款人民幣21萬元,，本次擬設定抵押擔保貸款人民幣18萬元,。

經調查,，借款申請人xxx提供的貸款材料真實有效,，家庭綜合收入較高，經濟來源穩(wěn)定,，借款主體合法,，個人資信狀況良好，第一還款來源落實,、充足,，且抵押物兩證齊全，產權明晰,，位置較優(yōu),，易于變現(xiàn),，合法、足值,，抵押擔保能力強,，符合我行個人綜合消費自助貸款條件。經調查,，本人建議給予申請人xxx個人綜合消費自助貸款人民幣18萬元,，貸款用途為房屋裝修和購買家具家電等大宗耐用消費品，在貸款有效期限內自助循環(huán)使用,，單筆貸款期限不超過壹年,，貸款到期日不得超過貸款有效使用期限，貸款利率按人民銀行同期同檔次基準利率上浮60%執(zhí)行,，實行一次性利隨本清的償還方式,，貸款以位于住宅xxxx路7幢208#房地產作為抵押物。房屋產權證號：xxxxxxxxxxxxx號,、土地使用權證號xxxxxx號,，房屋總建筑面積113。21平方米,，辦理合法,、有效的房地產抵押手續(xù)和抵押物保險手續(xù)，同時建議該客戶貸款風險分類為正常類,。

妥否,，請審批。

調查經辦人：

20xx年1月12日

個人貸款貸前調查內容篇十二

企業(yè)性質 ：有限公司 公司經營期限： 10年

開發(fā)資質等級 ：肆級 信用等級：

注冊資本 ： 20xx 萬元所有者權益 ：萬元

總資 產：萬元 總 負 債 ： 萬元

【注：報表截止日期 20xx 年 12月末】

基本結算賬戶行 ： 中國工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬元

公司主要投資人 投資金額占實收資本

王春艷 400萬元 20%

劉偉1600萬元80%

法定代表人個人信用狀況：良好 ,。

（1）開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項目的運作情況：開發(fā)的主要業(yè)

績和主要開發(fā)的項目（對滾動開發(fā)項目特別應介紹上期開發(fā)項目

的有關銷售情況）,、信譽狀況：

鑫龍房地產20xx-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)a區(qū)，合計銷售7棟,，已全部售罄,。在原有業(yè)主的基礎上及開發(fā)商在本市的信

譽前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)b區(qū),。b區(qū)一期合計432戶,，

共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好,。

（2）開發(fā)企業(yè)與我行合作關系（以前樓盤項目合作情況,，主要

介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況）：

鑫龍地產一直以來與貴行合作,，累計貸款5000萬元,，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證,，本項目已交付使用,，信譽

良好,。

在他行的開發(fā)項目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保

證情況：

樓盤名稱：鑫源小區(qū)b區(qū) 樓盤性質：住宅

項目占地: 平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

用年限: 70 年 ,。

總投資:8000萬元 總建筑面積: 100000 o 項目容積率:

國有土地使用權證 有建設工程規(guī)劃許可證 有 建設用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

是否分期實施是共分 期□否

樓盤所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊

該小區(qū)位于沿山路西,。

本次申報為項目的第 1期 占地24000平方米

土地是否已被設定抵押 □是否

本期項目開工時間：20xx年8月1日 預計建設周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:萬平方米

其中：住宅 平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）

住宅主要戶型為 建筑面積 平方米 204 戶 占比

建筑面積平方米 60戶 占比14%

建筑面積平方米 60戶 占比14%

建筑面積平方米 108戶 占比

地下車庫個數(shù)為181個，占地面積9350平米 目前項目工程形象進度：目前該項目主體工程已經完畢,。

本次申報項目總投資額：8000萬元 已完成投資額：4000萬元

本期項目資金來源其中：項目資本金：20xx 萬元

銀行借款： 0

預售收入：20xx萬元

目前資金實際到位：4000萬元

4．本樓盤與其他銀行合作情況

是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否

社會大眾群體工薪階層,。

霍林郭勒市大企業(yè)新引進工人20000人左右，需求購買房屋,， 對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達80%以上,，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造,、城邊拆遷等,，鑫源小區(qū)是屬于高品質低價位，足以滿足老百姓的需求,。

鑫源小區(qū)b區(qū)滿足市場需求,，主要購買客戶群為：鋁廠、電 廠,、煤礦,、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)b區(qū)已銷售近40%,。計劃至20xx年10月前銷售90%,。

霍市的同類物業(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用相同。

其中：住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/o

個人貸款貸前調查內容篇十三

為了更好的設計我們公司的產品,，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研?，F(xiàn)將調研情況報告如下：

北京市銀行信貸產品

以個人貸款和企業(yè)貸款為主

10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行,、華夏銀行,、交通銀行、招商銀行,、興業(yè)銀行,、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行,，以及xx發(fā)展銀行,、浦東發(fā)展銀行,、廣發(fā)銀行,、渤海銀行、浙商銀行,、xx銀行,、xx銀行,、上海銀行、北京銀行,、北京農商銀行地方性在京銀行,，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸,、個體工商戶,、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探索調研,，將調研結果進行總結分析如下：

所調研銀行的信貸業(yè)務絕大多數(shù)以個人(公司)名下的房產做抵押,，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式,，為銀行提供個人的身份證,、戶口本、結婚證(有配偶);公司的基礎資料,、財務資料,，向銀行提出房產評估值的50-70%的xx年以下的貸款申請，銀行根據(jù)申請條件以及貸款方的信用條件對其進行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業(yè)務,，并提供后期跟蹤服務;除個別銀行外基本不做股權融資,。

(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產抵押的基礎上追加其他擔保方式進行三方聯(lián)?；騻€人信譽度的優(yōu)質性申請到房產價值的120%,。

(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款,。

(1)交通銀行可以以商標權,、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件,。

(2)北京農商銀行房產作抵押時須提供第三方同意居住證明,。

(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產。

(4)上海銀行抵押的房產必須是貸款人本人或配偶的,。

(5)xx銀行

(1)北京農商銀行只做出國留學貸;

(2)渤海銀行做房子的裝修貸,。

(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內的循環(huán)貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規(guī)定值),，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息),。

(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通,、創(chuàng)業(yè)一站通,、投融通四種產品。

(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場,，還有一種是協(xié)會如江蘇協(xié)會,、xx協(xié)會,，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)保或五連保的可以),。

(2)xx發(fā)展銀行,、廣發(fā)銀行只針對大型公司。

(3)xx銀行針對由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔保的企業(yè),。

個人貸款貸前調查內容篇十四

據(jù)對省內各市縣問卷調查反饋的數(shù)據(jù)顯示,，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含?？谑校┘彝コ邪洜I耕地面積427萬畝,，耕地流轉面積50萬畝。截至20xx年7月末,，土地承包經營權抵押貸款余額8754萬元,。尚未開展農房財產權抵押貸款業(yè)務。

（一）“兩權”確權,、流轉情況

一是確權工作陸續(xù)開展,。有9個市縣（三亞、昌江,、東方,、瓊中、儋州,、白沙,、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經營權確權工作,。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農房財產權確權登記工作,。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個市縣（澄邁,、儋州,、白沙、保亭,、樂東和屯昌）明確了土地承包經營權的抵押登記機關,，僅屯昌縣出臺了鼓勵政策。三是逐步建立流轉交易中心,。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經營權流轉交易中心,，截至20xx年3月末，共促成1238宗,、萬畝的土地流轉交易,。部分市縣也正積極籌建。

（二）“兩權”抵押貸款開展情況

1.貸款規(guī)模、分布和貸款機構,。截至20xx年7月末，全省土地承包經營權貸款余額為8754萬元,，同比增長,，比年初增加2275萬元;不良貸款余額118萬元，不良率為,。從貸款用途看,，投向農業(yè)生產的貸款余額為1569萬元，個人消費貸款余額185萬元,，其他用途貸款余額7000萬元;從貸款方式看,，僅以承包土地經營權抵押的貸款余額為1386萬元，承包土地經營權抵押占主導作用的貸款余額為368萬元,，承包土地經營權抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬元,。

2.貸款流程、額度,、利率,、用途和期限?！皟蓹唷钡盅嘿J款辦理一般流程為：客戶申請→受理→調查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放,。部分市縣由于未明確“兩權”抵押登記機關，因此金融機構采取公證的方式來替代抵押登記,。貸款額度一般由抵押物價值確定,，一般抵押率不超過40%。利率偏高,，普遍,。貸款用途主要圍繞農業(yè)經營。貸款期限以一年期短期貸款為主,。

（一）法律障礙

法律上對農村土地承包經營權一般不允許抵押,。唯一例外，只允許荒山,、荒溝,、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經營權抵押,，主要是為了鼓勵承包開發(fā)“四荒”地,，解決承包開發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農房,，但由于抵押農房時宅基地應當一并抵押,，故農房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《^v^城市房地產管理法》第三十二條規(guī)定：“房地產轉讓,、抵押時,，房屋的所有權和該房屋占用范圍內的土地使用權同時轉讓、抵押”,，故農房抵押受制于宅基地使用權,，而農村宅基地抵押為我國現(xiàn)行法律所禁止。

（二）“兩權”流轉程度低,、存在私下交易

1.我省耕地流轉面積僅占家庭承包經營耕地面積的,，流轉程度低。據(jù)了解,，相當一部分耕地流轉通過私下協(xié)商進行,，不僅對官方統(tǒng)計的交易量產生影響，而且容易產生權益糾紛,。

2.被調查市縣中暫未發(fā)生農房流轉財產權情況,。

（三）“兩權”配套制度建設滯后

1.確權登記難度大。從全省情況來看,，部分市縣已逐步開展土地承包經營權登記,，但土地承包經營權的確定、土地邊界的劃定爭議較大,，導致確權時間長,。

2.地方政府重視不夠，人員,、經費安排不足,。相關人員工作積極性不高，呈“無人管”,、“無人干”的狀況,，導致確權登記、流轉中心建設推進緩慢,。

（一）多重擔保模式規(guī)避“兩權”抵押的法律風險

從20xx年開始,，我國已在福建明溪、重慶開縣,、寧夏平羅,、遼寧法庫等地開展“兩權”抵押貸款試點，其中引入基金擔保,、保險擔保等與信貸相結合的多重擔保模式,，避免擔保物單一，從而降低貸款風險,，值得借鑒與推廣,。

（二）完善制度和組織機構建設

一是政府進一步明確“兩權”管理部門的職能責任,，賦予工作權力，在“兩權”管理和服務上實施人員,、經費政策傾斜,。二是建立仲裁機制，設立縣,、鄉(xiāng),、村“兩權”流轉服務機構，推動“兩權”流轉盡快實現(xiàn)由自發(fā)到自覺,、由無序到規(guī)范轉變,。三是完善“兩權”價值評估市場建設,。建立專業(yè)評估機制,、設立專業(yè)評估機構和評估人才，出臺評估管理,、技術規(guī)范等有關法律和業(yè)務準則,，為開展“兩權”抵押貸款提供評估服務。

（三）規(guī)范“兩權”流轉行為,，創(chuàng)新流轉方式

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)加快建立“兩權”流轉試驗,、示范點和服務體系樣板。搭建高質量服務平臺,，免費開展土地流轉咨詢,、登記、變更,、仲裁,、法律援助等服務;逐步建立規(guī)范的“兩權”流轉程序，采用統(tǒng)一格式的文書檔案資料,，加強規(guī)范化管理;進一步強化農村土地集體所有的觀念,，支持鄉(xiāng)村干部依法管理集體土地，增強農民群眾依法流轉“兩權”的法律意識,，查處違法流轉行為,。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行,、土地托管等形式促進土地高效流轉,。

（四）加大對“兩權”抵押貸款的扶持政策

相關政府機關應盡快農戶出臺針對性的惠農補貼政策，減少農民負擔;金融監(jiān)管部門對相關金融機構增加“兩權”抵押貸款不良貸款率容忍度,，消除金融機構“懼貸”心理,，使“兩權”貸款更加良性發(fā)展。

個人貸款貸前調查內容篇十五

1.基本情況

xx驅動橋有限公司地處xx縣城安仁路,，成立于1957年5月,，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為xx縣驅動橋廠,，經過二十多年的發(fā)展,，為我國三大專業(yè)生產驅動橋企業(yè)之一,。20xx年3月被寧波bb集團兼并,成立江西xx驅動橋有限公司，bb集團占70%股份,，原廠管理人員占30%股份,。

新的公司按承債方式以凈資產為受讓價格依據(jù),，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立后,，注冊資金1000萬元,，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波bb集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元,，其中213萬元為借給其他股東對江西省xx驅動橋有限公司（籌）的投資款,。），占注冊資本的70%,；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元）,，占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元）,，占注冊資本的,；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%,；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元）,，占注冊資本的；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元）,，占注冊資本的9%,；資本金全部到位。法人代表周辭美,，職工683人,；其中工程技術人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,，生產建筑面積萬平方米,。

2.企業(yè)生產情況

江西xx驅動橋有限公司，為機械部專業(yè)化生產工程機械驅動橋的定點廠,。企業(yè)主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套于裝載機,、壓路機、平地機,、叉車等工程機械領域,，產品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產品,，年產各類工程機械驅動橋7000臺套,，其中zl20和zl15,、zl30b驅動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產品。公司產品主要分為兩大塊,，一塊是裝載機驅動橋,，產品型號為zl15、zl30,、zl40,、zl50，其占全國銷售市場的25%左右,；一塊是壓路機驅動橋,，產品型號為ps50系列、ps75系列,，該產品占全國銷售市場的50%左右,。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人,，副總經理3人,，經理助理1人,，工會主席1人,，監(jiān)事會人員1人，bb集團外派管理人員1人,，擁有高級職稱4人,，班子政治堅定，團結一致,，有高度的事業(yè)心和責任感,，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平,，總經理付樟清,，為原xx驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年,，專業(yè)水平較強,。該同志品行良好，清政廉潔,，吃苦耐勞,，有一定的個人魅力。

隨著國家加大基礎建設力度以來,，20xx年到至今,，公司不斷進行技改，

加大生產力度,，其產品還是出現(xiàn)供不應求現(xiàn)象,，20xx年銷售收入為3900萬元,，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元,，20xx年銷售收入為10072萬元,，近三年銷售收入增長率分別為 %，,，,。20xx年公司利潤總額為凈利潤為萬元，20xx年公司凈利潤為

萬元,，20xx年公司凈利潤為25萬元,，20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至,。

企業(yè)生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單,。公司一般銷售旺季為2-3季度,，但近幾年，由于產品供不應求,，故反應在銷售季節(jié)性上不強,。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商,，業(yè)務周期一般為2個月左右,。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠,、鄭州工程機械廠,、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠,、常州市工程機械廠,、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司,、煙臺工程機械廠,、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠,、三明重型機器廠,、洛陽建筑機械廠等；與上海,、浙江,、山東、福建,、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務往來和協(xié)作關系,。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長態(tài)勢,；隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施,，用于工程機械驅動橋的市場空間巨大,。

1.該公司最近三年一覽表 - 主要財務指標

據(jù)上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入,，),。

（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高,，但銷售收入增長較快,，20xx年實現(xiàn)凈利潤242萬元。

（3）該公司從其流動比率,、速動比率分析,，該公司短期償債能力較強。 總體看來,，該公司經營管理正常,，隨著內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高,，抗風險能力不斷增強,。

2.發(fā)展情況

20xx年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套,，預計實現(xiàn)銷售收入15000萬元,，實現(xiàn)利稅1000萬元,，其中實現(xiàn)稅金600萬元,，稅后利潤400萬元。

該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務,，基本賬戶在工商銀行,，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元,，資信良好,，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為aa級,。

我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務,，雙方雙合作較愉快，20xx年,，由于政府加大招商引資力度,，對于該公司兼并情況，我行密切關注,，在其成功被寧波bb集團兼并后,，我行及時制定營銷方案,。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,，我行良好的服務,，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關系，并成為我行的基本客戶,。

如該筆貸款發(fā)放成功,，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元,，日平均余額將達200萬元以上,，同時每年為我行帶來結算業(yè)務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元,。另外,，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權,，每年代發(fā)工資近600多萬元,，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,，將進一步擴大我行在當?shù)氐挠绊懥?，同時公司有良好的發(fā)展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構,，分散我行信貸風險,，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降 %,，不良比率為,，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。

該筆貸款的擔保由寧波bb集團有限公司提供連帶責任擔保,，寧波bb集團寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團之一,，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進入中國民營企業(yè)500強,，世界汽配行業(yè)500強,，xx縣驅動橋有限公司為寧波bb集團下屬公司。

寧波bb集團有限公司總資產十余億元,，公司法人代表為周辭美,，公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司,，主要產品有汽車,、特種裝備、汽車零部件、電子產品,、水產食品及大,、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認證,，1999年通過了國際汽車制造先時標準qs9000（美國）和(德國)認證,，20xx年10月份通過國家863計劃cims工程的驗收和鑒定，20xx年4月通過ts/16949認證,，其集團公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準,，將于20xx年上市。寧波bb集團是中國銀行象山支行的基本客戶,，中國銀行對其公司的信用評級為aaa級,。

同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年,，利率,，由寧波bb集團股份有限公司提供連帶責任保證。

個人貸款貸前調查內容篇十六

xxxxxxx農村信用合作聯(lián)社：

xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請借款xxxxx萬元,，用途為購買原材料煤炭,，我部對其申請情況做了貸前調查，現(xiàn)將情況報告如下：

該公司成立于xxxxx年xxx月xx日,，地址在xxxxxx,，注冊資本xxxxxx萬元，主要自產自銷焦煤,、粗苯,，玻璃纖維，營業(yè)執(zhí)照號碼為xxxxxxxxxxxx,，組織機構號為xxxxxxxxxx,，國稅登記證為xxxxxxxxxxx，地稅登登記證號xxxxxxxxxxxxxxxx,，股本金構成情況：xxx出資xxxxx萬元,，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬元,，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxx%,，xxxx限公司出資xxxx萬元,， 占出資比例xxx%.公司現(xiàn)有工人xxxx人，占地xxxx畝,。在我社開立了基本存款賬戶,，現(xiàn)有貸款余額xxxxxx萬元，貸款卡號為xxxxxxxxxxxxxxxx,。

xxxxxxxxxx公司是經xxx市經貿委,、xxxx人民zf同意批準的唯一一家焦炭生產企業(yè),，xxxxx年經xxx市經貿委申請進行技術改造，xxx市經貿委出文(xx經貿投[xxxxx號),，同意該公司進行技術改造,，改造后達成生產機制焦xxxx萬。

該技改現(xiàn)已完工,，在xxxx年xxx月份開始生產,，通過xx年的生產，99-iv型焦爐生產線設備運行良好,，產品質量合格,，排污達到環(huán)保要求，公司經營基本正常,。同時采取措施在xxxx年xxx月份上焦爐煤氣綜合開發(fā)利用工程,，總投資xxxx萬元，該項目現(xiàn)主要內容：利用焦煤爐氣提取粗苯,，粗苯是一種化工原料,，同時將提取粗苯后的煤氣作為生產玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產配料,，形成年產粗苯1800噸,、玻璃纖維1200噸的生產能力，該綜合項目投產后運行較好,，生產的產品銷路較好,，盈利情況也較好。在主產品焦炭市場疲軟,，利潤較低的情況下,，從而充分利用附屬產品煤焦油和煤氣，實現(xiàn)公司最大化利潤,。

截止到xxxx年xxx月xxx日,，該公司總資產xxxxx萬元，其中貨幣資金xxx萬元,，應收票據(jù)xxx萬元,，預付賬款xxxx萬元，存貨xxx萬元,，應收賬款xxxx萬元,，其他應收款xxx萬元，流動資產合計xxxxx萬元,，固定資產原值xxxx萬元,，在建工程xxx萬元，無形資產xxxx萬元，長期待攤費用xxxx萬元,，負債合計xxxx萬元,，其中短期借款xxxx萬元，其他應付賬款xxx萬元,，流動負債合計xxxx萬元,，長期應付款xxxx萬元，所有者權益xxx萬元,，其中實收資本xxx萬元,，為個人資本金，未分配利潤xxxx元,。1-2月實現(xiàn)收入xxxx萬元,，主營業(yè)務成本xxx萬元，主營業(yè)務稅金xxxx萬元,，主營業(yè)務利潤xxx萬元,，其他業(yè)務利潤xxxx萬元，營業(yè)費用xxxx萬元,，管理費用xxx萬元,，財務費用xxx萬元，營業(yè)利潤xxxx萬元,，凈利潤xxx萬元,。

(1)償債能力分析：資產負債比率xxxx%，利息保障倍數(shù)xxxx,，流動比率為xxxx%,，速動比率xxxx%，從以上數(shù)據(jù)分析,，該公司長期償債能力較強,，短期償債能力較好。

(2)盈利能力分析：總資產報酬率為xxxx%,，凈資產收益率為xxx%,，銷售利潤率為xxx%，從以上數(shù)據(jù)分析,，說明該公司盈利能力一般,，資產的收益較好。

(3)營運能力分析;總資產周轉次數(shù)xx,，存貨周轉率為xxxx%,，通過以上數(shù)據(jù)，該公司總體營運效益一般,，資產經營效益一般，營運能力較好。

該公司3月末財務報表：

截止到xxxx年xxxx月xxxx日,，該公司總資產xxxxxx萬元,，其中貨幣資金xxxx萬元，應收票據(jù)xxxx萬元,，預付賬款xxxx萬元,，存貨xxxx萬元，應收賬款xxx萬元,，其他應收款xxxx萬元,，流動資產合計xxxx萬元，固定資產原值xxxx萬元,，在建工程xxxxx萬元,，無形資產xxxx萬元，長期待攤費用xxx萬元,，負債合計xxxx萬元,，其中短期借款xxxxx萬元，其他應付賬款xx萬元,，流動負債合計xxxxx萬元,，長期應付款xxxx萬元，所有者權益xxxxx萬元,，其中實收資本xxxxx萬元,，為個人資本金，未分配利潤xxxx萬元,。1-3月實現(xiàn)收入xxxx萬元,，主營業(yè)務成本xxxx萬元，主營業(yè)務稅金xxxx萬元,，主營業(yè)務利潤xxxx萬元,，其他業(yè)務利潤xxxx萬元，營業(yè)費用xxxx萬元,，管理費用xxxx萬元,，財務費用1xxxx萬元，營業(yè)利潤xxxx萬元,，凈利潤xxxx萬元,。資產負債率xxxx%，流動比率為xxx%,，速動比率為xxxx%,。

這次向我社申請借款xxxx萬元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬元于xxxxx年xxx月xxxx日到期,，該公司積極準備資金在xxx月xxx日歸還貸款后,，導致購買原材料資金不足,，特向我社再申請借款xxxxx萬元，借款期限一年,，到期用營業(yè)收入歸還,。

這次在向我社申請貸款xxxx萬元的抵押物為原抵押物：設備價值xxxxx萬元，并由xxxxx和xxxxx公司,、xxxx,、xxxx做全額保證擔保。

(1),、xxxx市新鑫煤礦基本情況,。

該礦經營地址在xxxx市xxxxxxxx，負責人：xxxxx,，經濟類型為集體,，注冊資金xxxxx萬元，經營范圍：煤礦開采,，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日,，具有安全生產許可證，編號：(川)mk安許證字[200xx]5xxxxxxb,，具有采礦許可證,，證號：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月,，生產規(guī)模年產煤3萬噸,。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實地調查,，現(xiàn)有工人xxxx人,，每天產煤近xxxx噸，生產經營正常,，今年預計實現(xiàn)純利潤xxxx萬元,。該礦經濟類型為集體，實際上為xxxx私人所有,，在xxxx年用資金xxx萬元購得開采權,，同時投入資金xxxx萬元，已順利投產,，生產經營正常,，具有擔保能力。

(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況,。

該公司經營地址在xxxxxxxxx號,，法定代表人：xxxxxxxx，注冊資本人民幣xxxxxxx萬元,，主要經營超市和家用電器,。xxxx年xx月未,，總資產xxxxxxxxx萬元，其中流動資產xxxxxxx萬元,，固定資產xxxxx萬元,，負債合計xxxx萬元,，其中短期借款xxxx萬元為銀行貸款,，應付賬款xxxxxxxx萬元，應付票據(jù)xxxx萬元,，其他應付款xxxx萬元,，流動負債xxxx萬元，長期應付款xxx萬元,，所有者權益為xxxx萬元,，其中實收資本xxxx萬元，資本公積xxx萬元,，盈余公積xxx萬元,，未分配利潤xxxxxx萬元。1-12月實現(xiàn)收入xxxxx萬元,，實現(xiàn)利潤xxxx萬元,。資產負債率為xxxx%。該公司財務狀況較好,，經營正常有擔保資格和能力,。

(3)xxxxx個人情況.

xxxxxxxx現(xiàn)年xxxx歲，身份證號為xxxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在,，現(xiàn)系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長,，從事焦炭生產管理近xxxx年，具有豐富的從業(yè)經驗和管理能力,，個人城實,、守信，經濟條件較好,，同時在

(3)xxxxxx個人情況.

xxxxx現(xiàn)年xxx歲,，身份證號為xxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在xxxxxxxxxxxxxx路，現(xiàn)任xxxxxxxxxxxxx公司董事長xxxxxxxxxxxx,，具有豐富的從業(yè)經驗和管理能力,，個人城實、守信,，經濟條件較好,，具有擔保能力和資格。

(1) 該公司是一個消耗能源較大的一個公司年產20萬噸焦炭產量較小,，受到國家產業(yè)政策的限制,，其發(fā)展的空間和時間局限性較大,。

(2) 該公司雖然在環(huán)境上達到當?shù)丨h(huán)保部門的要求，但對當?shù)氐沫h(huán)境還是存在的影響,。

(3) 該公司在近幾年經營情況較好,，利潤較好，能夠按時還本付息,。

綜合以上所述,，該公司在我社開立基本存款賬戶，現(xiàn)被我部評為a級企業(yè),，為保證該公司生產的順利進行,，同意在 xxxx，期限xx年,，因該公司在我社入股xx萬元都為投資股,，按聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠xxxxxx‰，貸款利率為xxxx‰.請上級審批,。

個人貸款貸前調查內容篇十七

根據(jù)《全國農產品加工業(yè)統(tǒng)計報表制度》之規(guī)定,，農產品加工業(yè)是指以農業(yè)物料和野生動植物資源及其加工品為原料進行加工、再加工的工業(yè)生產活動,。其相關行業(yè)包括農副食品加工業(yè),、食品制造業(yè)、飲料制造業(yè),、煙草加工業(yè),、紡織業(yè)、服裝及其他纖維制品制造,、皮革毛皮羽絨及其制品業(yè),、木材加工及竹藤棕草制品業(yè)、家具制造業(yè),、造紙及紙制品業(yè),、醫(yī)藥制造業(yè)、橡膠制品業(yè)等12大類,。

安康位于關中,、成渝、江漢三大經濟區(qū)的幾何中心,，南依大巴山北坡,，北靠秦嶺主脊，漢江由西向東貫穿其中,。境內兩山夾一川的自然地貌和四季分明的亞熱帶大陸性季風氣候,，蘊育著豐富的農業(yè)物料和野生動植物資源。近年來,，各縣區(qū)依托本地資源優(yōu)勢,，大力發(fā)展農產品加工業(yè),，農副食品加工、食品制造,、飲料制造,、煙草制品、紡織和醫(yī)藥制造等六大行業(yè)取得了較快發(fā)展,，目前已成為帶動農民增收,、促進財政增長的一支重要力量。

截止20xx年底,，xx市全部農產品加工業(yè)單位個數(shù)為12485戶,，占全市工業(yè)的77..27%;從業(yè)人員46632人，占全市工業(yè)的;完成增加值億元,，占全市工業(yè)的;完成總產值億元，占全市工業(yè)的;實交稅金億元,，占全市工業(yè)的;提供勞動者報酬7,、77億元，占全市工業(yè)的;(20xx年xx市全部農產品加工業(yè)發(fā)展情況統(tǒng)計表見附表1),。

截止20xx年底,，全市年營業(yè)收入過500萬元的規(guī)模農產品加工企業(yè)個數(shù)為109戶，占全市規(guī)模工業(yè)的;從業(yè)人員10877人,，占全市規(guī)模工業(yè)的;完成增加值億元,，占全市規(guī)模工業(yè)的;完成總產值億元，占全市規(guī)模工業(yè)的;實交稅金億元,，占全市規(guī)模工業(yè)的;實現(xiàn)利潤億元,，占全市規(guī)模工業(yè)的(20xx年xx市規(guī)模農產品加工業(yè)發(fā)展情況統(tǒng)計表見附表2)。

xx市農產品加工業(yè)涉及到統(tǒng)計分類各個行業(yè),。20xx年,，農副食品加工、食品制造,、飲料制造,、煙草制品、紡織和醫(yī)藥制造等六大行業(yè)完成總產值78,、62億元,，占全市農產品加工業(yè)的，已成為六大重點行業(yè)(20xx年xx市全部農產品加工業(yè)主要經濟指標統(tǒng)計表見附表3,，20xx年xx市規(guī)模農產品加工業(yè)主要經濟指標統(tǒng)計表見附表4),。

1、農副食品加工業(yè),。包括谷物磨制,、飼料加工,、植物油加工、制糖,、屠宰及肉類加工,、水產品加工、蔬菜加工和其它,。截止20xx年底,，全市共有單位數(shù)7589個，完成總產值億元,，占全部農產品加工業(yè)的,。

2、食品制造業(yè),。包括焙烤食品加工,、糕點制造、方便食品制造,、乳制品制造,、調味品制造和其他。截止20xx年底,，全市共有單位數(shù)784個,，完成總產值億元，占全部農產品加工業(yè)的,。

3,、飲料制造業(yè)。包括酒的制造,、軟飲料制造和精制茶制造,。截止20xx年底，全市共有單位數(shù)954個,，完成總產值億元,，占全部農產品加工業(yè)的。

4,、煙草制品業(yè),。截止20xx年底，全市共有煙草制品業(yè)單位數(shù)22戶,，完成總產值億元,，占全部農產品加工業(yè)的。

5,、紡織業(yè),。截止20xx年底，全市共有紡織業(yè)單位數(shù)132戶，完成總產值億元,，占全部農產品加工業(yè)的,。

6、醫(yī)藥制造業(yè),。包括中藥飲片加工,、中成藥和生物生化制品制造。截止20xx年底,，全市共有單位數(shù)27個,，完成總產值億元，占全部農產品加工業(yè)的10,、89%,。

據(jù)專題調研資料顯示，目前,，魔芋,、黃姜、茶葉,、生豬,、油料、糧食,、制藥、繭絲綢等八大產業(yè)已成為安康農產品加工業(yè)的主導產業(yè)(各產業(yè)調研報告見附件1-8),，其中魔芋和繭絲綢產業(yè)在全國乃至全球都占有相當份額,。

20xx年，全市109戶年營業(yè)收入過500萬元的規(guī)模農產品加工企業(yè)完成總產值億元,，占全部農產品加工業(yè)的,，其中魔東魔芋、江興醫(yī)化,、雨潤集團,、新興米業(yè)、安康正大,、金福海油脂等龍頭企業(yè)初具規(guī)模,。

20xx年，全市農產品加工業(yè)完成總產值億元,，較上年同期相比增長,，其中，年營業(yè)收入過500萬元的規(guī)模農產品加工業(yè)完成總產值52,、17億元,，較上年同期相比增長，保持了較高的增長態(tài)勢。

20xx年,，全市農產品加工業(yè)涉及統(tǒng)計分類的各個行業(yè),，但主要產品只有32種，大都是來自于農副食品加工業(yè),、食品制造業(yè)和醫(yī)藥制造業(yè),，并且都屬于國家扶持發(fā)展的產品，符合綠色發(fā)展理念,，產品結構不斷趨向合理(20xx年xx市農產品加工業(yè)主要產品產量統(tǒng)計表見附表5),。

20xx年，在全市農產品加工業(yè)中,，個體經營戶為11673戶,，占全市農產品加工業(yè)總數(shù)的，而規(guī)模較大的農產品加工企業(yè)數(shù)僅占,，其中,，年營業(yè)收入過500萬元的農產品加工企業(yè)數(shù)僅占。

從加工單位看,，農產品初加工單位數(shù)較多,，深加工和精加工較少，增值能力差;從產品品質上看,，大多數(shù)產品檔次低,，包裝差，產品品質不高;從產品用途上來看,，初級原料產品所占比重較大,，產品附加值低。

由于基地建設沒有跟上,，可供加工的農產品不足,，造成加工企業(yè)生產能力過剩。據(jù)調查資料顯示,，20xx年,，僅食品植物油生產能力過剩近2萬噸，茶葉生產能力過剩近100噸,。其中,，秦東魔芋、江興醫(yī)化,、金福海油脂等大部分龍頭企業(yè)都存在著生產能力嚴重過剩問題,。

人才短缺、融資困難和發(fā)展環(huán)境不盡人意等制約瓶頸一直是工業(yè)發(fā)展的共性問題,，加之農產品加工業(yè)的規(guī)模小,、底子薄、抗市場風險能力弱等客觀因素的制約，這些問題在農產品加工業(yè)發(fā)展工作中表現(xiàn)得尤為突出,。

根據(jù)《全國主要農產品加工業(yè)發(fā)展規(guī)劃》及《xx市國民經濟和社會第十二個五年發(fā)展規(guī)劃》,，結合全市農產品加工業(yè)的發(fā)展實際，對今后一個時期全市農產品加工業(yè)進行統(tǒng)籌規(guī)劃,，制定相關措施,，大力發(fā)展魔芋、黃姜,、茶葉,、生豬、油料,、糧食,、制藥、繭絲綢等八大主導產業(yè),，進一步促進全市農產品加工業(yè)持續(xù),、健康、快速發(fā)展,。

鼓勵和引導符合國家產業(yè)政策,、市場前景好、帶動作用明顯的農產品加工業(yè)加快發(fā)展,，在規(guī)劃和建設項目上,，實行優(yōu)先審報，重點傾斜扶持;在企業(yè)融資上,，積極組織開展銀企業(yè)合作,，解決融資難題;在原料基地建設上，建立健全企業(yè)與農民的利益分配機制,，確保原料供應，著力培育一批具有產業(yè)關聯(lián)度大,、市場競爭力強的龍頭企業(yè),。

鼓勵農產品加工業(yè)與大專院校、科研院所開展合作,，選用先進的生產設備和科學的生產工藝,，提升傳統(tǒng)產業(yè)，發(fā)展新興產業(yè);引導農產品加工業(yè)建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度,，推進全面質量管理,，確保農產品加工業(yè)產品質量;支持農產品加工業(yè)開展產品質量認證，建立科學地農產品質量安全保障體系,，進一步提高產品市場競爭力,。

各級黨委、政府要充分認識農產品加工業(yè)的重大意義，將其列入重要議事日程,，統(tǒng)一規(guī)劃,，統(tǒng)籌安排，進一步完善促進農產品加工業(yè)發(fā)展的政策措施,，在全社會營造一個良好的發(fā)展氛圍;各相關職能部門要要各司其職,、轉變職能，通過資金,、人才,、技術支持和用地、電力保障等多種形式,，積極為農產品加工業(yè)發(fā)展搞好協(xié)調服務,。

個人貸款貸前調查內容篇十八

xx信用社：

xxx于xxxx年xx月xx日向我社申請抵押貸款xxx萬元，我們對申請人提供資料的真實性,、抵押擔保的合規(guī)性,、貸款的可行性進行了現(xiàn)場調查。現(xiàn)就調查的有關情況報告如下：

xxx,，男,，xxxx年xx月xx日出生，現(xiàn)年xx歲,，其身份證編號為：xxxxxxxxxxxxxxx,，xxxxxxx組人，現(xiàn)住xxxx,。家庭人口x人,，愛人名叫xxx，女,，xxxx年xx月xx日出生,，現(xiàn)年xx歲，其身份證編號為：xxxxxxxxxxxxxxxxx;結婚證：xxxxxx號,，兒子,，xxx，xxxx年xx月xx日出生,，現(xiàn)年xx歲,，其身份證編號為xxxxxxxxxxxxxxx，在讀書,。xxx20xx年以來在xxxx開辦幼園,，^v^社會力量辦學許可證是以xxx妹妹xxx的名字登記的，xxxx年xx月xx日xxxx教育局頒發(fā)了^v^社會力量辦學許可證,，名稱：xxxxx;地址：xxxx;舉辦者：xxx;辦學層次：學前教育;辦學形式：全日制;辦學范圍：xxx及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn);招生對象：學齡前兒童;批準文號：xxxx號;有效期：四年;主管機關：xxxx教育局,。

xxx夫婦同信用社保持著良好的合作關系,，在xx信用社開立了新的存款賬戶。帳號為：xxxxxxxxxxxxx號,。

調查意見：xxx有完全民事行為能力,，有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場所，有合法有效的身份證件,、^v^社會力量辦學許可證,，借款用途明確合法，在信用社開立個人結算賬戶,，有穩(wěn)定的收入和還本付息能力,，無不良信用記錄，符合貸款的準入條件規(guī)定,。

申請人xxx向我社提供了資產負債情況說明,，我們對該戶的資產進行了現(xiàn)場調查查詢：

1、房屋一棟,，價值xxxx萬元,。位于xxxxx，房屋建筑面積xxxx㎡,，無房產證,，已交土地費xxx萬元，按照xxxx鄉(xiāng)的房屋建造價,，價值基本合理,。

2、幼兒園各種游樂設備xx萬元;經現(xiàn)場盤點和查看,，情況屬實,。

各項資產合計xxxxx萬元。xxx的家庭財產真實,，情況說明價格合理,。

xxx提供的資產負債情況說明表述對外無負債，經外圍調查,，xxx婦沒有外部借款,，也沒有為他人提供擔保，對外無負債,，情況說明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況,。

xxx自xxx年租房開辦幼兒園以來,，經過xx年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金,，并通過良好的教育質量擁有一定的生源,。由于幼兒人數(shù)的增長,，xxxx年在xxxx街新建了xxxx幼兒園，幼兒園占地面積約xxxx㎡,，房屋建筑面積約xxx㎡,，聘有xx位幼教師，xx位司機,，xx位廚師,。

xxxx教育局xxxx年xxx月xxx日頒發(fā)了^v^社會力量辦學許可證，名稱為xxxx幼兒園,，批準文號為xxxxxx號,，有效期：四年，目前已開辦四個班,，有學前班,、大班、中班,、小班,，有幼兒xxxxx人。

xxx本次申請抵押貸款xxx萬元,，主要用于幼兒擴班所需的流動資金,。其中：用于支付教職工工資xxx萬元，幼兒生活費及教材xxx萬元,。其貸款申請用途真實合法,，不會危及貸款安全。

xxx開辦幼兒園位于xxxxx,，占地面積約xxxx㎡,，建筑面積約xxx㎡，招生范圍為xxx及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),，xxxx年春季招收幼兒xxxx人,，每人收費xxxx元，學費收入約xxxx萬元,，xx位幼師工資支出xxx萬元,，xx位司機工資支出xxx萬元，xx位廚師工資支出xxx萬元,，教材支出xxx萬元,，水電支出xxxx萬元，生活費支出xxxx萬元,，一學期支出合計xxxx萬元,，一學期可實現(xiàn)利潤約xxxx萬元，年利潤xxxx萬元,，借款期限兩年內第一還款來源充足,。

xxx用其哥哥xxxx位于xxxxxxxxxx自有房產作抵押,。該房地產土地證號xx國用（xxxx）第xxxxxxx號，土地使用權人xxx,，土地坐落于xxxxxxxxxxx南,，地類（用途）為住宅，使用權類型為出讓,，土地使用終止日期為xxxx年xxx月xx日,，使用權面積xxxx㎡，其中分攤面積xxxx㎡,。

該房地產房產證編號為：xxxxxx號,，房屋所有權人xxxx，產別為私,，房屋坐落于xxxx街,，同土地證指向一致。房產為磚混結構,，戶屋總層數(shù)xx層,，所在層數(shù)xx層，建筑面積xxxx㎡,，房屋東與xx路交匯,，西與xxx交匯，臨近xx學校和xx超市,，設計用途為住宅,，房屋座落位置優(yōu)越，房產易于變現(xiàn),。

按xx城區(qū)房地產該路段現(xiàn)行市價,，xxxxx元/㎡估算，初步評估價xxxx萬元,。

根據(jù)《xxxx農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第xxx條關于抵押率的規(guī)定,，“個人住房（含占用范圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過xx%，商業(yè)用房的抵押率不得超過xx%”,，可抵押貸款xxxx萬元（xxx萬元xxx%）,，抵押物合法、足值,，房屋所有人及財產共有人已出具房產抵押承諾書,，第二還款來源有保障。

xxxx已向xxx信用社遞交了購買財產保險申請書,，愿意投足財產保險,，可以落實風險補償來源。

個人貸款貸前調查內容篇十九

xx年xx月xx日,，借款申請人評級授信人xx向我社申請貸款x x萬元,，期限 xx年 ，用途為xx,。我社安排xx和xx客戶經理進行了評級授信貸前調查,，現(xiàn)將調查情況報告如下：

（一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：

1、申請人評級授信人基本情況：

申請人評級授信人姓名,、性別,、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）,、有效身份證號碼,、學歷、職業(yè),、婚姻狀況,、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

2,、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請人評級授信人關系,、姓名、性別,、年齡,、居住情況、有效身份證號碼,、學歷,、職業(yè)、婚姻狀況,、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等,。

（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務,、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況,，從社會調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況,，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好,，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等,。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務,、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況,，并了解家庭成員中是否有賭博,、吸毒等不良嗜好,，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。通過調查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況,。

結論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價,，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況,。

調查人員要描述申請人評級授信人資產狀況以及存在的價值形態(tài)（即是實物還是貨幣形態(tài)）,，對調查確認的資產要有佐證資料，并根據(jù)資產取得時的價值或市場行情對資產價值量化,，通過調查描述申請人評級授信人總資產情況,。資產

主要包括：房產、有價證券（股票,、交通工具,、現(xiàn)金、銀行存款,、應收賬款）等

調查申請人評級授信人的負債情況,，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款,、汽車按揭貸款,、民間借貸、其他借款等）,。

結論：通過對申請人評級授信人資產及負債的調查,，測算申請人評級授信人的資產負債率、分析申請人評級授信人的償債能力,。判斷申請人評級授信人資產結構,、資產負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何,。

從事經營活動名稱,、經營時間、經營地址,、營業(yè)期限,、經營類型、經營范圍,，合規(guī)經營證照（營業(yè)執(zhí)照,、稅務登記證等與經營活動有關的經營證照）。描述申請人評級授信人經營規(guī)模,、經營面積,、經營現(xiàn)狀以及經營前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經營活動所產生的經營業(yè)績（經營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況）

結論：通過對申請人評級授信人經營狀況的調查分析,，判斷申請人評級授信人經營能力,，對申請人評級授信人經營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算,。（附表）

（一）貸款用途分析：

要詳細描述貸款的用途,，涉及貸款用途的相關交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售,、結算等情況），分析貸款用途是否在其經營資質范圍內,，是否符合相關法律法規(guī)及信貸政策,。結合申請人評級授信人的經營規(guī)模及特點、發(fā)展計劃和生產周期等因素分析用途是否真實,、合理,；

如在本縣聯(lián)社內（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風險分類形態(tài)，到期日,，現(xiàn)有本金及欠息額,。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請人評級授信人資金需求量,，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金,，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。

（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源,，根據(jù)經營收支,、利潤以及現(xiàn)金流等調查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關的某筆交易,，要重點調查這筆交易順利完成的可能性,，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個經營活動的現(xiàn)金收入，要重點調查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠,。通過對還款來源及其可靠性分析,，

判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性,。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務收入,，還可以其他收入，家庭成員收入,，家庭支出與收入,。多項來源要分別進行闡述。

結論：通過上述調查分析,，客戶經理綜合評價該筆貸款用途,、金額、期限的合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率,。

（一）抵押擔保評價

1,、抵押擔保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產權是否明晰,，財產共有人是否同意抵押,，抵押人為公司法人的，是否經其股東會同意,；抵押人為合伙企業(yè)的,，是否經過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。

2,、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權屬,、名稱、面積,、數(shù)量,、產權證號、性質,、地理位置,、抵押物取得方式及相關證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式,、租賃情況（租賃時間,、租金數(shù)量、支付方式）,、租賃權時間先后問題,、抵押權屬與借款戶之間關系等方面的調查描述。

3,、抵押物價值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時間,、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀,，抵押物的調查估價,、抵押率、綜合可貸金額,、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述,。

（二）質押擔保評價：

權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經出具權利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質押聲明》,，出質人是否同意質押,，并簽字蓋章，權利憑證票面價值,、實際價值,、打折系數(shù),、可貸金額；動產：入帳價值,、折舊率,、抵押率、可貸金額,。

（三）保證擔保評價：

對保證人的基本情況和財務狀況要詳細調查與分析,，根據(jù)保證人的財務狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力,；保證人是否符合保證擔保條件,，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關規(guī)定（以擔保公司作為保證人的,，按照信用社相關規(guī)定對擔保公司進行調查分析）,。 （■以上三種擔保方式視具體情況進行描述）

調查人員通過調查分析，客觀地評價授信風險,，并逐一提出風險防控措施。

根據(jù)對借款申請人評級授信人的調查,、了解,、分析，從客戶經理角度綜合考

量其效益及風險情況,，對其作出總體評價（根據(jù)信用等級評分指標,，xx分，個人授信xx萬元,，有存量貸款xx萬元,，納入統(tǒng)一授信xx萬元。

調查人員對是否同意辦理此筆貸款業(yè)務,，貸款金額,、期限、利率,、擔保方式,、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見,。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經理現(xiàn)場調查意見,，貸款用途真實、合法,、手續(xù)合規(guī),、資料及客戶簽名真實有效，調查內容真實,、準確反映,，我們保證無隱瞞，對真實性合法合規(guī)性負責。

主辦客戶經理（簽章）：

協(xié)辦客戶經理（簽章）

個人貸款貸前調查內容篇二十

借款人姓名,、性別,、年齡、身份證號,、學歷,、職稱、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式、家庭成員,、個人及家庭有無不合理大額負債,、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博,、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明,、

離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經濟師、會計

師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師,、醫(yī)生,、注冊會計師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單,、固定電話

費單,、物業(yè)管理費單等，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,，是否存在拖欠等相關情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話,，借

款人單位固定電話,，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話,。

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價（從親戚,，鄰居，以往合作關聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況,。有無犯罪記錄及糾紛,。

個人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折,、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）,。

1,、不易變現(xiàn)財產：房屋間數(shù)及結構，平方面積,、座落位置,、購建時間、變現(xiàn)價值,；其他不易變現(xiàn)財產及變現(xiàn)價值,。

2、主要可變現(xiàn)的財產 ：

（1）,、機械設備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價值；

（2）,、交通運輸工具及變現(xiàn)價值,；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價值,；

（4）、存貨及變現(xiàn)價值,；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價值等；

（6）,、主要可變現(xiàn)價值合計,。

寫清原貸款金額，貸款金融機構,，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例,。

借款主要用于干什么,？是否符合國家政策，市場前景如何,？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經驗如何,？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平,、原材料供貨及銷售情況,，結算方

式,，預計效益如何？借款人的自有資金多少,，尚缺資金多少,，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款,。

屬于保證擔保方式的貸款,，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格,，擔保人的資金來源等,；屬于抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的名稱,，存放具體地點,、數(shù)量、（房產寫明座落位置結構,、間數(shù),、層數(shù)、平方面積,，寫清占地和建筑面積,、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等,。

通過對借款人基本情況,、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價,。通過分析,，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上,，總體評價客戶的“經濟實力,、生產經營，信用,，風險狀況”結合借款用途,、還款來源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸,；2貸款方式,；3貸款金額；4貸款期限,；5貸款利率,；6還款方式7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。

個人貸款貸前調查內容篇二十一

【摘要】商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務流程各個崗位均會形成個人貸款檔案,，由于個人貸款業(yè)務量大,，檔案工作量非常繁重,。鑒于此，如何做好

個貸檔案工作,？依筆者工作經驗,，有以下兩點值得借鑒：精細化管理進行檔案源頭控制；影像電子化提升檔案管理質量和效率,。

【關鍵詞】商業(yè)銀行 個人貸款 檔案

商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務流程各個崗位均會形成個人貸款檔案資料,，由于個人貸款業(yè)務量大，因此其檔案整理,、歸檔工作量頗為繁重,，因貸款催收、貸款檢查,、內外部審計等借閱及歸還檔案業(yè)務量大,。那么，如何做好個貸檔案工作,？依筆者工作經驗,，有以下兩點經驗值得借鑒：精細化管理進行檔案源頭控制；影像電子化提升檔案管理質量和效率,。下面詳細探討一下：

一,、精細化管理

商業(yè)銀行個人貸款精細管理的要點如下：按個人類貸款業(yè)務品種分類，進行標準化的貸款材料規(guī)范,，各個崗位以及環(huán)節(jié)整理材料的規(guī)范,。這些規(guī)范要細化到材料排什么順序，用什么樣的紙張,，如何粘貼等,。下面以個人住房貸款為例，從個人貸款檔案的形成說明一下,。

個人貸款主流程為五部分：貸款受理、貸前調查,、貸款審批,、貸款發(fā)放（含落實抵押）、貸后管理,。對于個人住房貸款,，在主流程之前還有一項工作就是審查合作住房樓盤項目。

在審查合作住房樓盤項目時形成住房樓盤項目檔案,，個貸從業(yè)人員對個人住房貸款樓盤項目審查包括對開發(fā)商資信的審查和項目本身的審查,。開發(fā)商資信的審查，企業(yè)資信等級以及信用程度（含人行企業(yè)信用報告以及開發(fā)商主要負責人個人信用報告記錄）,；企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照,；稅務登記證明,；經審計過的會計報表等等。項目審查資料主要是指審查是否“五證齊全”,，“五證”是指：國有土地使用權證,，建設用地規(guī)劃許可證，建設工程規(guī)劃許可證,，建筑工程施工許可證,，預售商品房許可證。個貸從業(yè)人員通過上述的調查及審查,，撰寫出調查報告,，銀行管理部門做出對于樓盤準入的審批意見（含該項目個人住房貸款的規(guī)模、額度等）,。由此,，我們可以看出，該步驟形成的樓盤項目檔案包括：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等（企業(yè)身份證）,，信用報告,，“五證”以及調查報告、準入審批文件等,。該部分的檔案管理,，按照上述的要點制訂一套相應的管理規(guī)范，規(guī)定檔案的內容以及資料排列的順序,。該檔案的保管期限與該項目下個人住房貸款最長貸款期限相同,，也可以將之列為永久性檔案。

貸款受理形成的檔案及規(guī)范化管理,，按整理順序排列如下：檔案紙張要求a4紙大小,。先是個人住房貸款申請表（標準格式）；借款人及其配偶身份證,、戶口簿及婚姻狀況證明復印件,，要求a4紙大小，借款人身份證正反復印在a4紙上,，該頁作為主頁,，其他的作為附頁，依次順序為借款人戶口簿戶主復印件,，借款人戶口簿本人頁復印件,，配偶身份證復印件，配偶戶口簿復印件,，結婚證（離婚證）復印件或單身證明,，共同借款人身份證明復印件，借款人收入證明資料,，共同借款人收入證明資料,，信用報告,，房地產權證復印件（含商品房買賣合同），首付款證明材料等,。未規(guī)范檔案標準要求時,，有的客戶經理在一頁a4紙上粘十幾張小紙片（客戶及配偶身份證、戶口簿等復印件）,，粘的小紙片容易掉,，在資料流轉過程中丟失，因此,，個貸檔案源頭控制一個重要的要求就是能不粘的不粘,。

貸款調查形成的檔案及規(guī)范化管理，按整理順序順序排列如下：面談記錄,，由銀行個人貸款管理部門和個貸檔案管理崗位一同制訂面談記錄規(guī)范,，記錄紙張a4大小，提什么問題,？整張記錄單設計如同問答卷,；調查報告等。

貸款調查通過之后,，就到了審批環(huán)節(jié),，審批人依據(jù)上述的材料對該筆貸款風險進行專業(yè)判斷，從而給出“通過”或“否定”兩種審批意見,，該階段形成的檔案主要是審批表,。各商業(yè)銀行一般都是電子化審批，審批表都有固定格式,，不再詳細探討了,。

審批通過之后的貸款，就需要和客戶簽訂貸款合同,，以及準備辦理抵押登記（備案）申請資料,。在貸款發(fā)放（含落實抵押環(huán)節(jié)）階段，形成的檔案資料按整理順序要求如下：貸款合同,，抵押合同,，房屋他項權證復印件（含抵押備案證明），委托扣款存折（或卡）復印件,，放款會計憑證等,。其中,，房屋他項權證原件由檔案崗的重要權證管理崗進行專門管理,。

貸后管理形成的檔案，排序如下：個人貸款檢查表,，補充合同（客戶提前還款,、縮短貸款期限等）,，催收記錄等等。

通過上文的探討,，要想做好個人貸款檔案工作,，就必須嚴格要求檔案資料整理順序以及規(guī)范。試想,，客戶經理將未按規(guī)范整理的材料報給審批人審批,，審批人要從這一堆材料里找，哪些是申請表,，哪些是客戶身份證明資料,，哪些是收入證明資料，耗時費力,，而且有可能找不到,。實際上，嚴格規(guī)范還可以趕到提升辦貸效率的效果,。

二,、影像電子化提升檔案管理質量和效率

商業(yè)銀行個人貸款檔案工作除了檔案的整理、歸檔工作之外,，還有大量的借閱管理工作,，貸款催收、貸款檢查,、內外部審計等都需要檔案管理人員配合,。而將紙質的個貸檔案，進行影像電子化,，可以有效的減少借閱等相關工作量,；利用條碼技術等檔案可以進行密集存放，節(jié)約空間,。

舉個例子：日常催收中,，對于電話號碼無效的拖欠客戶，貸后管理人員,，往往要查閱檔案紙質件,，在紙質件中，翻看個人貸款申請表,、貸款合同,、買賣合同、抵押合同用于查找拖欠客戶是否其他的聯(lián)系方式（未錄入系統(tǒng)中）,；翻看個人收入證明,，查看并記錄其單位電話；翻看戶口簿，查看并記錄戶口所在地信息以便上門催收,。這個過程需要提交借閱申請單,，檔案崗人工查找出檔案并借閱，歸還并放回原處,。而有了影像電子化系統(tǒng)之后,，檔案管理系統(tǒng)賦予其查看權限，催收人員就可以調閱電子檔案,，省時省力,。

紙質件影像電子化之后，除了訴訟必須要借閱檔案之外,，紙制檔案基本上不需要物理位置移動,，再加上條碼技術和紅外掃描技術，可以實現(xiàn)檔案的密集堆放,。個貸檔案量大,，占用的檔案室面積大，密集堆放可以有效的減少檔案的存儲空間占用,。

綜上所述,，要想做好商業(yè)銀行個人貸款檔案管理工作，一方面,，要從檔案形成的源頭進行規(guī)范化,、標準化控制，提出嚴格要求,；另一方面,，影像電子化技術、條碼及紅外掃描等現(xiàn)代化技術的應用,，形成影像電子檔案,，有助于提高個人貸款檔案的質量和工作效率。

個人貸款貸前調查內容篇二十二

借款人姓名： 身份證號碼： 家庭住所：

xxxxxx貸款有限責任公司

關于xxx額貸款的調查報告

公司貸審會：

借款人xxx因經營需要周轉金,，于20xx年3月25日向我司提出了180萬元的小額貸款申請,，我們于20xx年3月27日對其基本情況及借款用途等進行了實地調查。經調查,，該筆業(yè)務符合有關規(guī)定,，我們認為可以為借款人發(fā)放金額為180萬元，期限1年,，月利率為‰的小額貸款,。

現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產負債,、家庭成員信用等情況的調查結果報告如下：

一,、借款申請人情況

二,、借款人家庭財產債務及收入支出情況

（一）、借款人家庭資產情況：

經調查,，xxx家庭總資產750萬元。明細如下：xxx有兩處房產,，價值250萬元,。一處位于_______________，建筑面積530平方米,，建造時房屋總價款萬元,，現(xiàn)價150萬元；另一處位于_______________,，總購入價65萬元,，現(xiàn)價值100萬元。

借款人于20xx年9月創(chuàng)辦xxxxx廠,，已經在經營用地及機械設備上投資約500萬元,。土地主要租賃田鎮(zhèn)和大xx的山場，承包期限為20xx年1月1日至20xx年12月31日,。山上目前種植有價值30萬元的銀杏樹,，價值50萬元的香樟。購買機械設備價值約270萬元,。土地已經繳納150萬元的租金,。

（二）、借款人家庭負債情況：

xxxx有住房公積金貸款余額約萬元,，個人住房貸款余額約萬元,。負債總額為萬元。

借款人未向他人借款,，也無其他債務,。

資產合計750萬元，負債余額萬元,，家庭凈資產萬元,。

（三）、借款人收入情況：

1,、工資收入,。申請人xxx月工資收入為5000元。2,、經營收入,。xxx租賃經營的xx石材廠年盈利情況如下：樹，總價值約80萬元,，年盈利10萬元左右,。石材生產銷售年利潤200萬元,。總經營收入年凈利210萬元左右,。

綜上,，借款申請人年收入共216萬元。（四）,、借款人支出情況：

1,、借款人家庭生活消費支出每年約5萬元。2,、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約萬元,。

借款人家庭年總支出為萬元。借款人家庭年凈收入為萬元,。三,、借款人債務詳細信息及對外擔保情況

經授權，我司通過中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對xxx進行了查詢,。

xxx有一張貸記卡和一張準貸記卡,，使用狀況良好。xxx有一筆個人住房貸款,，貸款合同金額8萬元,，合同期限為240個月，目前貸款余額為萬元,，月還款額536元,；一筆個人住房公積金貸款，合同金額萬元,，合同期限240個月,，貸款余額萬元，月還款額1260元,；xxx負債總額萬元,，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好,；此外,，xxx在中國農業(yè)銀行武穴支行曾發(fā)生兩筆貸款，目前均已歸還,，還款記錄良好,。xxx無對外擔保。

四,、借款原因及還款來源

借款申請人xxx租賃了100畝山場土地,，用于石材加工項目建設，現(xiàn)急需上兩條生產線及囤貨場地平整,。由于xxx已經投入約500萬元的資金,，暫時資金緊缺,，所以借款180萬元用于生產經營周轉。

借款申請人的年凈收入有萬元,，我認為到期有能力全額歸還貸款,。

五、貸款擔保分析

我認為可以將該筆貸款發(fā)放為擔保貸款,，xx市*****擔保

公司同意與借款人共同承擔還本還息義務,，并已出具我司認可的擔保書。

六,、貸款的支付方式

經調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式,，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款,，并向我司通報資金使用情況。

七,、貸款風險分析

通過走訪及徇問同行了解所知：借款人為人誠實,，注重信用，信譽度較高,，能重合同守信用,，將來會是我司的長期往來客戶。

除此之外,，我們要加倍關注其經營狀況及變動情況,，關注其貸款用途。

八,、調查結論

綜上,，我們認為借款申請人市場前景較好，收益較高,，并且信用狀況良好,，有較強的償債能力。貸款安全性,、流動性和效益性良好,。我們擬同意給予借款申請人180萬元貸款，期限1年,，月利率按‰執(zhí)行,。對以上調查情況，我們愿意負調查失實之責,，請審查人員審查,。

調查人：

20xx年3月28日