做任何工作都應改有個計劃，以明確目的,，避免盲目性,，使工作循序漸進，有條不紊,。那么我們該如何寫一篇較為完美的計劃呢,？這里給大家分享一些最新的計劃書范文,，方便大家學習。
保險計劃書怎么做篇一
保險代理公司又稱保險綄合代理公司,，其中包括有車險,，壽險，企財險,，銀保險,，個險及更多險種，就河北市場來看,，保險代理公司不下15家,，山東未知（可在百度上查詢）。一般保險代理公司分為二大類,，一是以車險,，企財險，個險為主的保險代理公司,，一是以壽險,，銀保險，理財險的公司,，分工不同各有主營,。以下是主營（簡稱財險）財產險公司的籌建，業(yè)務開展,，人員配置,，及其它種類的計劃，如有不詳這處還望見涼,。
一. 部門組建,。
1， 總經理室
每一家公司都配有總經理室,，主要職責：接待重要客戶,，會議舉辦，總經理辦公,。
2,， 出單部
一家以代理公司為主營業(yè)務的公司出單業(yè)務部是公司的核心，因為出單業(yè)務的存在,，才可以讓公司平穩(wěn)持久的發(fā)展,，剛開始運作的公司基本上是配備二個出單人員，其辦公耗材為,，電腦,，打印機，復印機，掃描儀,，傳真機,，各公司主體pos機（視主體公司的數量，po s機和電腦相對配置）,。
3， 辦公室
主管公司日常消耗,，和人員的進司,，離職，福利及各項,。先期公司運營可有可無,，視業(yè)務發(fā)展需求再配置，原則上是一人,。
4,， 財務部，
全面掌握公司財務體系,，每天的業(yè)務收入,，支出，結算手續(xù)費,，和各司各項稅務,，報表，
5,， 理賠部
保險代理公司查勘為公估,，只有主體公司才可以設立理賠部，其業(yè)務的開展為本公司代理查勘,，主體公司委托查勘,，理賠部是公司第二大業(yè)務收入來源,，可為公司在本地建立良好的理賠服務,，使客戶不再單一的接受主體理賠，而由每三方委托代理,。
二,，各部職責
1,， 總經理：統(tǒng)籌管理公司，定期的例會,，召開公司會議,，業(yè)務發(fā)展方向，手續(xù)費的變更,，人員通知,，大業(yè)務的接待。 2， 出單部：每人對應主體公司的數量,，每日的保費收入,，出單數量，回銷單證的報告,。業(yè)務臺賬管理,。和對接主體公司一切以保單為中心的工作。
3,， 辦公室：大同小已,。
4， 理賠部：每日的查勘,，代勘,。和當地三級維修廠，二級維修廠關系的建立,。因為不是主體公司,，無需售后人員，一切以查勘,，代勘為主的部門,。一人一車，或二人一車,。
5,， 財務部：同上。
三,， 產品范圍
1,， 車險，
全市及各地在法律上允許的各種車輛,，交強險,，商業(yè)險。 2,， 企財險
企業(yè),，廠礦，工地樓房,，商場（商鋪）,，水險（船廠，海上貨物,，）,，火險，意外險,，航空運輸及各種,。
3,， 銀保險
全市銀行銷售的理財產品，包括財險,，壽險,，基金， 4,， 個險
企事業(yè)人員,，廠礦人員。海上貨物,，公路運輸,，施工人員。航空貨物,。駕駛人員，旅行社,。
5,， 壽險
所有和人身體有半的保險。
四,， 人員配置
1,， 總經理1人，出單部2人,，財務部2人,，代勘1人，辦公室1人,，
五,， 銷售網絡
銷售網絡是在總經理的牽頭下發(fā)出的業(yè)務銷售，業(yè)務部是在總經理室下政策調動的刺激下進行全方面的開展,，只有公司政策好,，業(yè)務人員會自動找上公司，往往公司是沒有業(yè)務員,，而公司能從主體公司拿到好的政策下,，一般在全市會有各家業(yè)務員來主動上業(yè)務，提升保費,，而業(yè)務員也掙到了相應更高的手續(xù)費,。促進了公司的逐步擴大。
六,， 利潤
一般來說對內部業(yè)務是維持公司各項運營成本的收入,，而能獲得更大的利潤是來自各家公司的業(yè)務員，及社會上的保險代理人,，因為他們帶來的業(yè)務將是公司發(fā)展的主要方向,。以1000萬業(yè)務保費來說,，公司所能扣下的利潤點為1-2個點，視情況而定,，河北為1-2個點,。一家新建立的保險代理公司一到二年為1000-萬。后期五年為4000萬-1.5億不等,。 以上是僅以個人想法和看法而定,，只待參考意見。如有不盡之處還望見諒,。
保險計劃書怎么做篇二
保險計劃書模板
保險計劃書模板 1
一,、保險責任：
在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失(以下簡稱“損失”)本公司按條款的規(guī)定負責賠償,。
二,、定義：
1、自然災害：指雷電,、颶風,、臺風、龍卷風,、風暴,、暴雨、洪水,、水災,、凍災、冰雹,、地崩,、山崩、雪崩,、火山爆發(fā),、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。
2,、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件,。
三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1,、合計保險金額：人民幣：萬元
流動資產人民幣：萬元
倉儲物人民幣：萬元
2,、合計保險金額：人民幣萬元
四、總保險金額：人民幣萬元
五,、費率：千分之一(1‰)
六,、年總保費：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十(10%)或人民幣貳仟元整(rmb2000元),，兩者以高者為準,。
(二)擴展附加條款
一,、火災和爆炸責任條款：
茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任,。
附加火災,、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保單所載其他條件不變,。
二,、急救費用條款：
茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費,，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業(yè)場所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用,。 本保單所載其他條件不變。
三,、承租人責任條款：
茲經雙方同意,，鑒于被保險人已繳付保險費，本保單擴展承保被保險人作為承租人對本保單列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任,。
本保單所載其他條件不變,。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保單經擴展后,，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有,、但為其所用或實質性占用的,、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備(不包括家具)損失,，被保險人依法應承擔的賠償金額,，本公司負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償,，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分,，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務
要點：主動,、迅速,、準確、合理的原則
專項理賠程序,，24小時報案電話95500
配合施救工作,，提供索賠幫助
“主動、迅速,、準確,、合理”是太平洋保險公司處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益,，使被保險人能夠得到及時,、足額的補償,，將損失減少到最低程度。 理賠服務承諾
在發(fā)生保險事故以后,，我公司將做好以下工作,，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產,。
設立報案專線電話***,，24小時全年無休日為您服務;
與被保險人共同建立理賠操作程序;
提供專人理賠通訊方式;
遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度;
及時組織理算公司迅速趕赴現(xiàn)場查勘、檢驗定損;
與被保險人配合制定應急施救措施,，防止損失的`進一步擴大;
與被保險人充分協(xié)商,、合理定損、及時賠付;
理賠時效承諾
我公司承諾將在出險接報后24小時內趕赴現(xiàn)場查勘,，本市一小時內趕赴現(xiàn)場,，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大,。
我公司承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款;必要時也可申請公估公司,。賠款支付時間，如貴司有進一步要求,，我公司會充分考慮和滿足貴司要求,。
為了做到及時賠付，我公司在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務,。
財產險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時向保險公司報案(48小時內)我公司為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案,，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險公司的重要依據;
在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我公司第一現(xiàn)場調查的機會,，并予以充分的協(xié)助; 在我公司的協(xié)助下填制出險通知書,，向保險公司提出書面索賠;
按保險單的規(guī)定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊,、單據,、證明等作為理算的依據; 協(xié)助我公司或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作;
在進行受損財產修理或重建以前,，被保險人和我公司應當就由我公司負責賠償的受損財產的損失程度,、數量、施救費用等達成統(tǒng)一意見,，避免爭議;
如受損財產由被保險人自選修理,，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪稀⒑馁M工時等事項的修理費用清單;如為外單位修理或重建,，請?zhí)峁┫嚓P發(fā)票;
在我公司的協(xié)助下填制損失清單;
如財產損失由第三方的原因造成,，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾,，同時應將有關事項告知我公司,。經我公司賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我公司,，并協(xié)助我公司追償;
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致,，我公司將迅速支付賠款,。 理賠程序
客戶保險公司
保險計劃書模板(二)
一、保險計劃概要：
被保險人年齡：27歲
被保險人性別：男
基本保險金額：100,000
交費方式：年交
交費期限：
二,、基本計劃：康寧定期(10份)
交費期限
保險期間
保險金額
每期保險費
20年
至70周歲
100,000
2,300
三,、保險利益
1.康寧定期保險是還本的重大疾病保險;
2.一旦初次患重大疾病，可立即獲得100,000元的重疾保險金;
3.萬一在保險期內身故,，可立即獲得100,000元的身故保險金;
4.如果在保險期內身體高度殘疾,，可立即獲得100,000元的殘疾保險金;
5.如果生存至70周歲，按所交保費給付滿期保險金,，即46,000元,，但不計利息; 6.您只需投入2300×20=46,000元，便可獲得100,000元的保障;
7.賠付金額以保險金額為限;
提示：生存至70歲返還所交保費,，其實就等于你那所交保費的利息換來高額的保障,，很換算!
四、重大疾病說明
重大疾?。菏侵赶铝屑膊』蚴中g之一：
1.心臟病(心肌梗塞);(注1)
2.冠狀動脈旁路手術;(注2)
3.腦中風;(注3)
4.慢性腎衰竭(尿毒癥);(注4)
5.癌癥;(注5)
6.癱瘓;(注6)
7.重大器官移植手術;(注7)
8.嚴重燒傷;(注8)
9.暴發(fā)性肝炎;(注9)
10.主動脈手術,。(注10)
身體高度殘疾：是指下列情形之一：
1.雙目永久完全失明的;(注11)
2.兩上肢腕關節(jié)以上或兩下肢踝關節(jié)以上缺失的;
3.一上肢腕關節(jié)以上及一下肢踝關節(jié)以上缺失的;
4.一目永久完全失明及一上肢腕關節(jié)以上缺失的;
5.一目永久完全失明及一下肢踝關節(jié)以上缺失的;
6.四肢關節(jié)機能永久完全喪失的;(注12)
7.咀嚼、吞咽機能永久完全喪失的;(注14)
8.中樞神經系統(tǒng)機能或胸,、腹部臟器機能極度障害,，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動,，全需他人扶助的。(注14)
注釋：
1.心臟病(心肌梗塞)指因冠狀動脈阻塞而導致部分心肌壞死,，其診斷必須同時具備下列三個條件：
①新近顯示心肌梗塞變異的心電圖,。
②血液內心臟酶素含量異常增加。
③典型的胸痛病狀,。
但心絞痛不在本合同的保障范圍之內,。
2.冠狀動脈旁路手術指為治療冠狀動脈疾病的血管旁路手術，須經心臟內科心導管檢查,，患者有持續(xù)性心肌缺氧造成心絞痛并證實冠狀動脈有狹窄或阻塞情形,，必須接受冠狀動脈旁路手術。其它手術不包括在內,。
3.腦中風指因腦血管的突發(fā)病變導致腦血管出血,，栓塞、梗塞致永久性神經機能障礙者,。所謂永久性神經機能障礙,，是指事故發(fā)生六個月后,，經腦神經專科醫(yī)生認定仍遺留下列殘障之一者：
①植物人狀態(tài),。
②一肢以上機能完全喪失,。
③兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。
所謂無法自理日常生活,，是指食物攝取,、大小便始末、穿脫衣服,、起居,、步行、入浴等,，皆不能自己為之,，經常需要他人加以扶助之狀態(tài)。
④喪失言語或咀嚼機能,。
言語機能的喪失是指因腦部言語中樞神經的損傷而患失語癥,。
咀嚼機能的喪失是指由于牙齒以外的原因所引起的機能障礙，以致不能做咀嚼運動,，除流質食物以外不能攝取食物之狀態(tài),。
4.慢性腎衰竭(尿毒癥)指兩個腎臟慢性且不可復原的衰竭而必須接受定期透析治療。
5.癌癥指組織細胞異常增生且有轉移特性的惡性腫瘤或惡性白血球過多癥,，經病理檢驗確定符合國家衛(wèi)生部「國際疾病傷害及死因分類標準」歸屬于惡性腫瘤的疾病,，但下述除外：①第一期何杰金氏病。
五,、計劃書說明
康寧定期重大疾病保險只保到70周歲,，不是終身保險。
本計劃書康寧定期按10份計算,，可1份起買,，每份康寧終身的保費1年是230元，保障為1萬元,。
康寧定期保障的風險是大病,、高殘和身故，如果需要醫(yī)療和意外方面的保障,，可以另外附加醫(yī)療保險和意外保險,，費率低，保障高,。
六,、責任免除條款
因下列情形之一導致被保險人身故、身體高度殘疾或患重大疾病，本公司不負保險責任： 1.投保人,、受益人對被保險人的故意行為;
2.被保險人故意犯罪,、拒捕、自傷身體;
3.被保險人服用,、吸食或注射毒;
4.被保險人在本合同生效(或復效)之日起二年內自殺;
5.被保險人酒后駕駛,、無有效駕駛執(zhí)照駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具; 6.被保險人感染艾滋病病毒(hiv呈陽性)或患艾滋病(aids)期間,，或因先天性疾病身故;
7.被保險人在本合同生效(或復效)之日起一百八十日內患重大疾病,、或因疾病而身故或造成身體高度殘疾;
8.戰(zhàn)爭、軍事行動,、**或武裝叛亂;
9.核爆炸,、核輻射或核污染及由此引起的疾病。
上述各款情形發(fā)生時,，本合同終止,。投保人已交足二年以上保險費的，本公司退還保險單現(xiàn)金價值;投保人未交足二年保險費的,，本公司在扣除手續(xù)費后,，退還保險費。
保險計劃書怎么做篇三
一,、家庭背景
本人叫崔明明,，23歲，在校大學生,，父母務農身體健康,，畢業(yè)以后有希望在證券公司工作，而且經常出差,，月收入如3000元,，有五險一金。
二,、第一階段保險（ 25歲—30歲）
本人工作穩(wěn)定,，而且收入有增長的`可能， 適合購買定期壽險,，根據現(xiàn)在的收入3000元,，購買保額在10—15萬的保險（費用為每月400—600,。不超過月收入的15%）應該可以承擔,。
同時根據本人的工作性質，因為外出較多,，所以很有必要購買一定量的意外傷害險,。建議10—20萬，每年200左右,。
三,、第二階段保險（ 30歲—35歲）
此時的我已經結婚,，月收入增長到了6000元，有車有房,，且房子地處繁華地段,，妻子月收入5000，已經買了定期壽險,。
由于各方面的原因,，目前家庭中存在的安全隱患頗多，所以,，對我來說,，買份家庭財產保險是十分必要的。購買保額在50萬—80萬的保險,，費用每年1萬—1.5萬,。
因為我家在繁華地帶，所以附近交通事故頻繁發(fā)生,，因為偶然事件導致汽車損壞的機率很大,，所以買汽車保險很有必要。
四,、第三階段保險（35—45歲）
此時我的家庭加入了一個新成員——孩子,，為孩子買保險成了最主要的投資。
這個年齡段為孩子的保險投資較多,。我主要想買教育基金,，因為教育基金的投資為孩子未來受教育作資金積累。
此時的孩子正處于好動的年齡,，所以風險很大,，又因為我家處于高風險地帶，所以孩子的醫(yī)療意外傷害險很有必要,。每年保費400元左右,。
保險計劃書怎么做篇四
自從離婚后，周女士便將兒子托付給娘家父母照顧,，獨自來到了上海一家私企工作,，雖然收入不高，但好歹也能照顧一家人的生活,。
眼下兒子即將升入大學,，雖然家里略有積蓄，前夫也會分擔兒子的部分生活費用,，但考慮到父母養(yǎng)老也需要大筆資金,，周女士心里不免發(fā)愁。
【理財目標】
1、咨詢家庭資產配置建議,；
2,、投資獲益，積累教育資金,。
【財務分析】
每月收支情況：
根據周女士本人所述,，其在公司財務部任職，是一名財務會計,，每月收入約8000元,。
除去每月的房租水電、日常開銷,、及養(yǎng)家費用后,，每月結余大概為3500元。
分析：收支穩(wěn)定,，但是渠道單一,；支出全面均衡，儲蓄率為43.8%,，在合理范圍之內,。
資產負債狀況：
固定存款40萬元，活期存款3萬元,；兩居室住房一套,；無家庭負債。
分析：資產少,，風險承受能力偏低,，且周女士本人并不具備專業(yè)的投資理財知識，因此,，投資應以穩(wěn)健為主,，不可盲目追求高收益。
【理財建議】
針對上述財務情況及分析,，嘉豐瑞德理財師為周女士提出了如下幾條理財建議：
1,、留足生活備用金
周女士收入不高，但其工資卻是家庭的主要收入來源,，一旦發(fā)生了失業(yè)下崗的情況,，家庭的收入就會斷掉。
如果此時家庭資金全都用到了投資之上,，一時周轉不過來,，家庭就會陷入生活費用短缺的困境。
因此,，為了保障家庭的正常生活不受投資的影響,，建議周女士在投資之前應儲備好足額的生活應急資金，以備不時之需,。
2,、教育資金與養(yǎng)老資金分開儲備
為了明確家庭的資金用途，也為了分散投資風險,，建議周女士將家庭教育資金和養(yǎng)老資金進行分開儲備,。
比如說，如果將15萬元的養(yǎng)老資金用來購買國債,、銀行理財產品等,，20萬元的教育資金就可用來配置如今市場上比較流行的穩(wěn)利精選基金。
這兩者都具有風險小,、收益穩(wěn)定的特點,，正適合周女士家的資產狀況，同時,，投資收益可用作孩子的教育費用,。
3、完善好家庭保險計劃
從上述財務分析可知,，朱女士的工資是家庭的主要收入來源,。
在既要贍養(yǎng)父母，又要撫育孩子的情況下,，家庭的經濟壓力是可想而知的,。
因此，為了降低家庭的資金風險,，減輕周女士的養(yǎng)老負擔,，建議她先完善好家庭的保險計劃，拿出部分資金來為自己和父母購買適合的商業(yè)保險,。
保險計劃書怎么做篇五
案例情況：
基本情況：夫妻雙方均是大學老師,，家庭年收入15萬，有公費醫(yī)療,，有房車,，無貸，寶寶剛出生,。
保險需求：想側重重疾和意外保險,。請問一家三口如何投保?有什么好產品推薦?
保險方案：夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是否合適?
專家建議：
首先,，教師家庭購買保險,，夫妻選擇平安的智勝人生終身壽險(萬能型)附加重大疾病提前給付和平安附加意外傷害保險，寶寶選擇智慧星是比較合適的,。
夫婦二人均為大學教師,，各項福利不錯,，關于健康保障的醫(yī)療方面單位基本可以解決。所以教師家庭購買保險著重考慮給付型的和津貼型的保障,，比如意外,、重大疾病、壽險,、住院津貼和手術津貼等,。目前主要考慮兩個方面的風險保障：家庭收入風險保障和家庭健康風險保障。
收入風險主要是因重大意外或重大疾病,，使得經濟主要來源收入流中斷或終止,，導致整個家庭經濟情況劇變，影響生活,、影響孩子的教育,、影響老人贍養(yǎng)。
健康風險是家庭所有成員需要建立的,，盡量減輕家庭醫(yī)療費用支出壓力,。寶寶剛出生，建議上了戶口,，先到社區(qū)完善社區(qū)醫(yī)療,，同時接合您夫婦二人單位的醫(yī)療福利，想必寶寶的小醫(yī)療可以基本解決,。但是由于寶寶的活潑好動,，意外傷害中的磕磕碰碰，燒傷,、燙傷,、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環(huán)境的污染，裝修的污染,、食品的安全問題導致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高,，所以關于寶寶的意外醫(yī)療和少兒重大疾病(現(xiàn)有可單獨購買，每年才2-300多元,，保障利益是：10萬的少兒重大疾病,，3萬的意外傷害、燒傷燙傷,，每次最高6千元的意外醫(yī)療,，還有保費豁免。)要及時補充,。
除此之外,，教師家庭購買保險要考慮儲蓄類保險，比如教育金類和養(yǎng)老類,。傳統(tǒng)教育年金保險,，比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領取,，連續(xù)領取到大學畢業(yè)結束。還有領取保險金到25周歲的,，作為其留學金或婚嫁金的,，這樣險種領取金額固定、保障明確
產品方面,，教師家庭購買保險，實際上各家公司都能找到能滿足條件的產品,，只是看您側重點,、理財習慣、預算等方面綜合考慮即可,。
另外,，考慮承保公司和代理人也很重要，承保公司對未來的服務,、理賠質量,、收益有影響，代理人主要是售前誠信不忽悠,、站在客戶需求角度考慮問題而非以提成為導向,，售后服務跟得上。
產品推薦：
重大疾病險：推薦xxx終身重大疾病險(版),，交費低,、保障高、范圍廣,，包括40種重大疾病和10種特定疾病,。交費靈活，分年交和月交兩種,。
理財險：推薦xxx雙喜至尊版組合計劃,， 一份投入、兩個帳戶,、雙重保障,、三次增值、多樣選擇,、靈活領取,、滿期返還、暢享至尊
少兒險：推薦xx少兒兩全保險(分紅型),，18,、22、25,、30歲分別領取教育金,、創(chuàng)業(yè)金,、婚嫁金等。還具有豁免功能,。
意外險：xx意外保險卡單,，成本低，保障高!
保險計劃書怎么做篇六
客戶資料：李先生,，23歲,，農民，月均收入4000元側重需求：子女教育金意外險
年繳保費：3795元
客戶需求：以教育金為主,，附加意外保障和醫(yī)療,，大人有一份保障，現(xiàn)在家庭條件有限等將來條件好了再辦一份養(yǎng)老險,。
愛家之約--一家四口的保險計劃
客戶資料：先生23歲,，太太22歲，一對龍鳳胎兒女0歲,，小兩口給人家送建筑用搭板,，沒活的時候先生打零工。
投又個人保需求：考慮到將來兩個孩子的教育費用是一筆不小的開支,，夫妻兩決定給孩子存一筆教育金,。
設計理念：雖然以孩子的教育金為主，但是考慮到先生經常外出,，風險相對來說比較大,，決定給先生為一份保障保險，夫妻兩個現(xiàn)在還年輕二十二,、三歲,，等將來條件好了，可以在添加,。(xx的愛家之約隨時可以增加險種)
兩個孩子每年共存3060元,，到18、19,、20,、21、每年領10000元可做為孩子的教育金,，到21歲時再領大約0元的紅利可做為孩子的大學深造金,。
父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障,，每年各享有6000元意外醫(yī)療費用,，可續(xù)保到64歲。
父親每年存520元,，存即可終身擁有20000元身價保障+分紅,。若發(fā)生因意外或疾病高殘或生活不能自理,，提前給付20000無保額+分紅。
人性化保費豁免：在交費期間,，前每年只需交15.4元,，只要投保人，發(fā)生風險則全家長險的保費都不用交了,，由公司代交,，所享受利益不變。相當于為保險又上了一份保險,。
總上：客戶每年只要存3795.4元即可輕松擁有全家保障,，幸福生活。
保險計劃書怎么做篇七
剛出生的寶寶,父母準備為孩子的成長規(guī)劃,建議投保平安xx少兒兩全保險(分紅型),。
被保險人資料：0歲寶寶,，0歲,，未成年人,，兒童，月均收入0元[側重需求：重大疾病保險 子女教育金 其他]
保障方案：
0歲寶寶,，投保平安xx+重大疾病保障計劃+重疾豁免
期交保險費14553.10元,，連續(xù)交費20年，累計交費29.1萬元,。
壽險保障：
10萬 18周歲后三倍保障(保額30萬)
終身：
每三年固定給付12,000元生存保險金
50歲3年固定返還累計 19.2萬+累計分紅39萬,共計58萬,。
60歲3年固定返還累計 24 萬+累計分紅59萬,共計83萬。
70歲3年固定返還累計 27.6萬+累計分紅87萬,共計114萬,。
80歲3年固定返還累計 31.2萬+累計分紅124萬,共計155萬,。
90歲3年固定返還累計 36 萬+累計分紅175萬,共計211萬。
100歲3年固定返還累計 39.6萬+累計分紅245萬,共計284萬,。
注：此數據按建議書中檔紅利測算,。
保險計劃書怎么做篇八
客戶需求
關注于寶寶在重疾、教育方面的保障,。能在寶寶高中,、大學及成家立業(yè)時有筆錢可供支出，另外兼?zhèn)浔Ｕ瞎δ?，讓保險來呵護寶寶幸福成長,。
被保險人資料
0歲嬰幼兒（男），月均收入0元,，側重需求于重大疾病保險,、醫(yī)療保險、子女教育金,、意外險,。
保障方案
險種組合
一,、國壽福星少兒兩全保險（分紅型）
計劃優(yōu)勢（投保6份，保額60000元,；父親,、母親各3份）：保費低保障高、集中返還,、保費豁免和成長保險金,、享受分紅、保單借款,。
被保險人：寶寶,；性別：男；年齡：0歲,；保費：8724元,；保額：60000元；交費期：至18歲,。
1,、教育金：被保險人到18周歲時可領取大學入學金48000元；被保險人到22周歲時可領取創(chuàng)業(yè)發(fā)展金48000元,；被保險人到25周歲時可領取成才立業(yè)金48000元,；被保險人到30周歲時可領取婚嫁準備金36000元。
2,、身故保障金：若被保險人在18歲之前身故,，公司按所交保費（不計利息）的120%給付身故保險金，合同終止,；若被保險人在18歲之后身故,，公司按未領取的生存保險金和滿期保險金之和一次性給付身故保險金，合同終止,；
3,、成長保障金：若投保人在被保險人年滿18歲之前身故或身體高度殘疾，公司從發(fā)生風險之日起每年按基本保額的50%,，即30000元給付成長保險金,，直到被保險人年滿18周歲止。
4,、保費豁免：若投保人在本繳費期內身故或身體高度殘疾,，免交以后的各期保險費，保單繼續(xù)有效,。
5,、分紅金：投保人每年享受有分紅，紅利領取可選擇現(xiàn)金領取或以復利方式累積生息。假設以中等水平預測,，至30歲累計紅利75204元,。分紅抵御通脹、讓資金保值增值,、收益平穩(wěn),。
6、保單借款：人生難免有不如意的時候,，若有急用錢的情形出現(xiàn),，可以利用保單借款功能，借出保單現(xiàn)金價值的80%,，以解燃眉之急,。借款期間不影響任何保單收益。
二,、國壽康寧定期重大疾病保險（國壽附加康寧兩全保險）
0歲,，男，年繳1120+170元,，繳費,，保障至70周歲。
特點：繳費低保障大,，如在合同約定期70歲對應日止沒有發(fā)生重大疾病,，返還本金,。
保險利益
1,、重大疾病保險金合同生效之日起一百八十日后，初次發(fā)生并經?？漆t(yī)生明確診斷本合同所指的重大疾?。o論一種或多種）本公司按基本保險金額給付重大疾病保險金10萬元，合同終止,。
2,、身故保險金被保險人身故，本公司按基本保險額給付保險金8萬,，合同終止,。
3、滿期保險金被保險人生存至年滿七十周歲的年生效對應日,，可獲得滿期保險金25800,，合同終止。
保險計劃書怎么做篇九
月以來,，xx-x部在上級保險公司的領導下,，在我保險公司全體員工的不懈努力下，保險公司業(yè)務取得突破性進展，各項工作也在健康順利的進展,。下面我將這一個月來的工作經歷與不足之處總結如下：
第一,、工作內容
那么對于經代后援來說，它的任務也是非常繁重的,，但是就我個人而言,，由于年齡的問題，還欠缺很多的經驗,，所以我的工作任務相對來說還比較簡單,，主要有下面幾項內容：
1、投保單的初審,、登記,、交單
2、保單的領取,，發(fā)放登記
3,、報表，包括各家代理公司本月截止到當天的數據報表,、各渠道(各片區(qū)經理)本月截止到當天的數據報表,、每周各推展內勤截止到當天的數據報表、每日數據匯總報表,，次月做上月的月度匯總報表
4,、庫存管理，主要是產品單證它的一個入庫和領取的登記
第二,、是個人成果和不足的總結
首先說一下個人成果：
第一個方面就是初審工作,，經過對投保單的認真仔細的審查之后，確保無誤再交到運營進行掃描錄入,，減少后續(xù)問題的發(fā)生,，(減少問題件)以便提高承保速度。
第二個方面是報表,，每天對總公司下發(fā)的報表做進一步的處理,，統(tǒng)計，以便于各家代理公司及時的解自己的業(yè)務量,，對于各位老師來說就是能夠及時的解自己的任務進度,，做到心里有數，通過對數據的分析,，為后續(xù)工作制定更好的計劃,。就我個人而言，我覺得工作成果對我來說就是工作收獲,，那最大的.收獲就是學到很多的知識,，積累一定的經驗。
下面是工作不足：
對于初審工作，說實話開始的時候我覺得它就是個小case,， so easy ,。但是經過一段時間的工作之后，出現(xiàn)的一些問題,，比如證件號,、銀行卡號填寫錯誤，郵編錯誤等等,，讓我深刻的意識到,，這不是一項簡單的工作，因為往往越是覺得容易的工作就越容易馬虎,，而初審這項工作恰恰是需要認真,、仔細。單子多的時候,，我就用以著急,，也就容易馬虎，所以這一點是需要改正的,。另外一點就是還欠缺業(yè)務知識,，業(yè)務水平還有待提高。
第三,、是未來的一個工作計劃
首先,，繼續(xù)做好先前的工作，聽從領導的安排
第二,，努力做好自己的本職工作,，做好后援服務，和各位老師為國華為經代搭建一個更好的平臺
第三,，繼續(xù)努力的學習業(yè)務知識,，提高自己的業(yè)務水平
保險計劃書怎么做篇十
20xx年我局將按照市委,、市政府對城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的要求和部署及有關文件和會議精神為指針,，緊緊圍繞省政府關于做好今年的城居保工作的部署和要求，把城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險宣傳和保費征收作為抓好全年城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的出發(fā)點和落腳點,，做到措施硬化,，任務細化，組織強化,，責任明確,。特制訂工作計劃如下：
一、工作思路
20xx年我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作,，繼續(xù)按照省,、市、縣城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的部署要求，堅持“廣覆蓋,、?；尽⒂袕椥?、可持續(xù)”的基本原則,，明確責任，扎實推進,，把這項惠民,、利民的實事辦實辦好。
二,、工作目標
1,、按時足額社會化發(fā)放養(yǎng)老金。
2,、組織做好參保繳費工作,。
三、工作措施
1,、制定工作計劃,，做好發(fā)放和參保、續(xù)保工作,。督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)公共服務中心提前做好參保,、續(xù)保工作宣傳計劃,計劃的制定要突出一個“早”字,利用有利時機抓好續(xù)保工作,特別是利用農閑節(jié)假日返鄉(xiāng)人員多的時機,做好宣傳工作。
2,、加強組織領導,，按時完成建賬工作。認真審核20xx年度新參保人員信息并及時錄入20xx年新增人員信息,，確保新參保信息錄入的正確,、規(guī)范和完整。
3,、繼續(xù)抓好宣傳,，重點宣傳城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險新政策，做好新農保和城居保政策宣傳,，通過廣泛深入的宣傳,，使廣大居民轉變思想觀念，提高參保的.主動性和參保意識,。
四,、工作要求
1、進一步加大輿論宣傳力度,。多層次,、全方位,、大角度宣傳的基礎上進一步調整宣傳工作思路，制定個性化宣傳方案,。在每個鄉(xiāng)鎮(zhèn),、自然村設立政策咨詢點，繼續(xù)組織人員深入農戶家中,，上門發(fā)放政策宣傳材料,，切實消除農民參加繳費的疑慮，吸引他們積極主動參加新型農村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險并按時逐年繳費,。同時繼續(xù)抓好“以發(fā)促繳”宣傳方式,，激發(fā)尚未領取基礎養(yǎng)老金老人的子女參保熱情，樹立早起投入自我供養(yǎng)的新理念,。確保村不漏戶,、戶不漏人。
2,、關注重點人群,，擴大參保范圍。將外出務工人員等人作為新型農村社會養(yǎng)老保險參保的重點對象,，對“年輕農民”,、“富裕農民”等特殊繳費群體，進行集中宣傳,，做好參保工作的宣傳動員,，從而為新型農村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險工作起到領跑作用。
3,、繼續(xù)完善業(yè)務流程,、規(guī)范經辦行為。一是組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)經辦人員認真學習新型農村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險系統(tǒng)操作和經辦流程,，每季度進行業(yè)務考試,，并制定獎懲制度，在保持統(tǒng)一規(guī)范的前提下,，完
善和細化業(yè)務流程,；二是對85個行政村代辦員，組織學習政策及業(yè)務知識,，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)理員綜合素質,，針對存在的問題及時發(fā)現(xiàn)及時整改。使之成為一支懂政策,、熟悉業(yè)務的基層經辦服務隊伍；三是認真做好新型農村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的參保登記,、個人繳費,、待遇發(fā)放,、稽查檢查、檔案管理等基礎管理工作,，確保經辦規(guī)范,、管理科學、服務到位,。四是每年在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）及村委會政務公開欄內對參保人繳費和待遇領取資格進行公示,，接受群眾監(jiān)督。
4,、繼續(xù)做好60周歲以上老人基礎養(yǎng)老金發(fā)放工作,。在20xx年養(yǎng)老金發(fā)放工作順利結束的基礎上，我們將認真總結歷年發(fā)放工作經驗,，分析查找工作存在的問題,。下一步，將逐步解決發(fā)放過程中遇到的疑難問題,，完善細化發(fā)放流程,，以高度負責的工作態(tài)度，認真做好發(fā)放工作,，堅持做到“不重不漏”,，確保養(yǎng)老金發(fā)放到位，國家惠民政策落實到位,，使黨的惠民政策及于廣大人民群眾,。
5、繼續(xù)做好適齡人員保費征繳工作,。我們將自加壓力,，積極調整工作思路，以“60周歲以上老人基礎養(yǎng)老金發(fā)放”為契機,，繼續(xù)加大對中青年農民的保費征繳力度,，力爭在下一步工作中全面完成適齡人員參保任務。
保險計劃書怎么做篇十一
尊貴的`高小姐：
常有人說保險是未雨綢繆,，然而他們往往忽略了,，人生漫漫，風雨又何止一場,，如何在一場風雨之后將愛延續(xù),？
產品特點：一張保單，保障終身,，是目前市場上保障最全面,，性價比最高的保障計劃，集十項保障功能于一體,，十項保障包括：特別關愛金,，現(xiàn)代病額外保障,，特定重疾，身故,，全殘,，意外，疾病終末期,，一類重疾,，二類重疾等，無論是重疾來襲抑或風雨過后,，都將為被保險人及其家庭提供周全呵護和切實保障,，真正實現(xiàn)全面保障,。
全面保障客戶利益：
一，意外身故,，殘疾保險金： 40萬元
二,，非意外身故，殘疾保險金： 20萬元
三,，九種重大自然災害保障金：60萬元（地震,，泥石流，滑坡,，洪水,，海嘯，臺風颶風,，龍卷風,，雷擊,，暴雪）
四，重大疾病保障：
第一類重大疾病保險金（8種）： 4萬元(額外給付)
1）極早期惡性腫瘤或惡性病變 2）較小面積iii度燒傷 3）輕微腦中風 4）冠狀動脈介入手術(非開胸手術) 5）心臟瓣膜介入手術(非開胸手術) 6）視力嚴重受損 7）主動脈內手術(非開胸手術) 8）腦垂體瘤,腦囊腫,腦動脈瘤及腦血管瘤
第二類重大疾病保險金（34種）：20萬元（保障至終身）
1）惡性腫瘤2）急性心肌梗塞3）腦中風后遺癥4）重大器官移植術或造血干細胞移植術5）冠狀動脈搭橋術6）終末期腎病7）多個肢體缺失8）急性或亞急性重癥肝炎9）良性腦腫瘤10）慢性肝功能衰竭失代償期11）腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12）深度昏迷13）雙耳失聰14）雙目失明15）癱瘓16）心臟瓣膜手術17）嚴重阿爾茨海默病18）嚴重腦損傷19）嚴重帕金森病20）嚴重iii度燒傷21）嚴重原發(fā)性肺動脈高壓22）嚴重運動神經元病23）語言能力喪失24）重型再生障礙性貧血25）主動脈手術26）植物人27）i型糖尿病或胰島素依賴型糖尿病28）嚴重潰瘍性結腸炎29）嚴重心肌病30）多樣性硬化31）嚴重急性壞死性胰腺炎32）肌營養(yǎng)不良癥33）慢性呼吸功能衰竭34）系統(tǒng)性紅斑狼瘡
五,， 疾病終未期保障： 20萬元
六．康惠醫(yī)療保險計劃：市場上唯一突破醫(yī)保限制的醫(yī)療
以上方案包含：特別關愛金,，現(xiàn)代病額外保障，特定重疾,，身故,，全
殘，意外,，疾病終末期,，一類重疾，二類重疾等保障于一身的周全健
康保障計劃,，每年存保險費：￥ 7015 元,，存
(本計劃書僅供參考, 詳細內容請以正式保單或中國保監(jiān)會核準之條款為準)
保險計劃書怎么做篇十二
0－6歲：這個年齡段最容易生病,、發(fā)生一些小小的意外,，給孩子準備一份醫(yī)療保險是非常有必要的,。
7－12歲：教育基金、醫(yī)療保障一個都不能少,。由于年齡偏大,，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險,。
12歲以后：培養(yǎng)孩子的理財習慣,。一方面可以選擇現(xiàn)金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄養(yǎng)老類的保險提前投資孩子的未來,。
寶寶保險的計劃書解讀
1,、健康、醫(yī)療保險
兒童對醫(yī)療健康保險的需求主要有兩類,，一類是重大疾病保險,，一類是住院醫(yī)療、津貼型保險,。目前市面上的重大疾病保險很少作為主約,，大多都是附加險種。重大疾病險的賠付,，一般是在確診后即按照保險金額全額給付,，保險責任也同時終止。
住院醫(yī)療和津貼型保險,，是一種消費型險種,，一般是以一年為保障期限，既有主險,，也有附加險,，品種比較豐富。住院醫(yī)療一般以住院期間實際發(fā)生的費用為賠付依據,；津貼型保險則以住院天數為依據,，按合同約定給付住院津貼。
這類險種通常有一定的免賠額或免賠天數,，投保時要了解清楚,。另外，住院醫(yī)療和津貼型保險,，一般需要每年核保,，也有公司的產品每3-5年核保一次，連續(xù)投保3-5年后可以不用核保即可終身續(xù)保,。
2,、兒童意外保險
所謂兒童意外保險,，也稱少兒意外保險，也叫少兒意外險,。兒童意外保險是專門為兒童設計的一款意外傷害保險,，是以未成年被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾,、醫(yī)療費用支出或者是暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險形式,。
兒童意外保險，主要針對18歲以下的`孩子,，當孩子因意外發(fā)生造成較高醫(yī)療費用,，或是發(fā)生意外導致殘疾，甚至死亡,，保險公司便會對這些情況給予孩子人身意外保障,。這一險種，多數保險公司都有,，一般費用比較低,，一年只需要繳納幾百元保費。
險種特點：保費比較便宜,，保障相對較高,，沒有返還。
保額特點：保監(jiān)會20xx年發(fā)布的《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規(guī)定,，保額須與保戶繳納的保費掛鉤,，并將全國未成年人死亡給付保險金限額核定為10萬元。
適用家庭：經濟條件較差的家庭,，這類家庭可以考慮將此作為基礎險種購買,，以保障孩子的意外傷害。
3,、兒童教育金保險
兒童教育金保險又稱做教育金保險,。也叫做少兒教育險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金,。而在目前市場上銷售的少兒教育保險,，除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外,，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。
保險計劃書怎么做篇十三
保險計劃書怎么寫
一,、前言
隨著社會的進步,，經濟的發(fā)展，人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬人的財力,，結成一個抵御化解風險的大集體,，在這個集體中每個人都是付出者，同時也是受益者,，通過自己的付出,，在遭遇事故時，從而得到及時的救助,。保險就像飛機上的降落傘,，雖然未必有用,，但這一份保障卻是實實在在的,。
二、客戶基本情況分析
投保對象：王先生,，32歲（1982年）,，現(xiàn)就職于一家外資公司任部門經理，年薪12萬元,；王先生的妻子,，28歲（1986年），是政府部門公務員,，年薪8萬元,。
家庭財產狀況：銀行存款35萬元；住宅一套
未來計劃：
①購置一輛10萬元左右的家庭小轎車,；
②與妻子一道在30歲以前當上父母,。
保險需求：健康保險、家庭財產保險,、女性保險預計保險需求：交強險,、教育基金、少兒保險
三,、投保方案：
①平安智勝人生終身壽險（萬能型）
身故保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者 重疾保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者
意外身故金：10萬,，交通意外身故20萬，意外傷殘比例獲得1－10萬,，交通意外傷殘比例獲得2－20萬
意外傷害醫(yī)療金：每年1萬的醫(yī)療費用報銷（100元免賠,，100%報銷）
②守護天使e款保險卡（專門為女性定做的保險） 價格：100元起
適用人群：18—40周歲的女性 保險期限：1年
保險金額
8萬元
保障范圍
意外身故/殘疾/燒燙傷
因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的，我們將按條款賠付保險金,；
因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費用,，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十
意外醫(yī)療
1萬元
日內實際支出的.按照當地社會醫(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要,、合理的醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”,； 被保險人經診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險金；
被保險人經診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外）,，我們將賠付其他婦科癌癥保險金,。
乳腺癌保險
2萬元
其他婦科癌癥保險
1萬元
③家庭財產保險（平安保險）
投保房屋：鋼混或磚混結構的住宅；
保險期限：1年
承保由于火災,、臺風,、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失,。保險所稱的房屋為被保險人擁有合法產權的鋼筋混凝土或磚混結構的住宅,。）
承保由于火災、自然災害,、外界物體墜落或倒塌等原因造成的房屋裝修損失,。包括房屋裝修配套的室內附屬設備。
承保由于火災,、自然災害,、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內財產
室內財產損失。包括便攜式家用電器和手表,，但不包括金銀,、首飾、珠寶,、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產,。（室內財產保額為家用電器、家具,、服裝鞋帽,、箱包、床上用品保額之和,。）
承保家用電器（包括便攜式電腦,、移動電話、數碼播放器,、照相機,、攝像機等便攜式家用電器）、床上用品,、家具,、文體娛樂用品、門,、窗,、鎖、現(xiàn)金,、金銀珠寶,、首飾,、手表等室內財產由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失,，經報案由公安部門確認后,，可獲得賠償。便攜式家用電器部分保額為附加盜搶綜合險保額的20%,，現(xiàn)金,、金銀珠寶、首飾,、手表部分保額為附加盜搶綜合險保額的10%,。（每次事故絕對免賠500元。）
承保因高壓,、碰撞,、嚴寒、高溫造成水暖管爆裂（包括被保險房屋內,、樓上住戶,、隔壁鄰居家以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管），而導致的房屋內財產損失,。（每次事故絕對免賠500元。）
房屋主體結構,、以及交付使用時已存在的室內附屬設備,。投保房屋險，建議參考房屋市值,，保額過低則可能無法獲得足額賠償,。（備注：本傷亡或財產損失的將獲得賠償，保險事故發(fā)生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的,，對應由被保險人支付的法律費用由保險公司賠償。
四、設計理由
1,、保險是對風險帶來損失的補償,，是一種補救手段。家庭購買保險之前,，需要根據具體的經濟情況,，做出合理的投保計劃。通過以上分析,，我們在購買商業(yè)保險時應注意一下幾個問題：
先購買社保,。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎的保障,，應先滿足最基本的生活保障,。
2、合理預算。一般來說,，年保費之處為年收入的10%—20%,。在經濟條件不允許時，可只繳納基本醫(yī)療保險,，不再購買其他商業(yè)保險,。投保時，優(yōu)先把家庭經濟支柱的保障做好,，這是家庭生活的保障,。
3、選擇適合自己的保險產品,。家庭財產保險并非固定不變,，每個條款保障的責任并不相同，而且附加險豐富多樣,。所以,，建議投保人以自身最關心的家庭財產安全來選擇主險，根據自身需要適當選擇附加險,。
4,、先大人后小孩。孩子的保費源于家長,，所以投保時應該先大人后孩子,，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的,。
5,、投保順序一般為：意外、壽險,、重疾,、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老,；在保費預算不高,，經濟條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應該先把意外保障,、疾病特別是大病保障做好規(guī)避,，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險,。經濟條件允許,，可是適當進行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇,。
五,、結束語
保險,，可以說是兩千年來人類最偉大的發(fā)明，期間充分體現(xiàn)了人類的互助,、文明和智慧,；保險，其實是一種能力,，是一種我們解決未來問題的能力,；保險，是一種新的生活方式,，是我們生活的必需品,，是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼,、擔憂之中的平衡器,。
保險計劃書怎么做篇十四
什么是保險計劃書
保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據客戶自身財務狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產品,，設計最佳的投保方案,，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產品的一種文字材料,。
保險計劃書的特點
(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別,。
一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外，還包括規(guī)劃,、方案,、設想、安排,、打算、工作意見,、工作要點等帶有計劃性質的文體,，它們屬于計劃的一些別稱。
一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別,。
從相同點看,，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體，具有這類文體的基本屬性,，譬如具有前瞻性,、科學性和表達上的條理性、明了性等特點,，必須緊扣“目標,、措施、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章,。
從相異處看,，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點,、著眼點與看問題的角度不同。
一般工作計劃大多是作者為自己所寫,，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫,，是站在對方的立場換位思考，替對方量體裁衣,，表述時時而用第二人稱,，時而用第_人稱。
二是保險計劃書在三要素的具體涵義上,，與一般工作計劃所涉及的內容是大相徑庭的,。
保險計劃書所涉及的目標、措施,、步驟具有鮮明的專業(yè)特征,，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標、措施,、步驟”的涵義,，去生搬硬套的。
(二)保險計劃書具有產品說明書和投標書的某些功能,。
作為對保險了解不多的客戶,，接觸有關的保險系列產品時，通常會覺得繁瑣,、復雜,，難得要領。
保險計劃書能針對客戶的保險需求,，將保險產品的要髓簡而化之,，起到去枝葉留主干，化復雜為簡單的作用,，從而使客戶易于理解和接受,。
從這個意義看，保險計劃書具有類似產品說明書的功能,。
但保險計劃書不可完全取代產品說明書和險種條款,，就象學生用的復習指導書不能取代教材一樣。
保險從業(yè)人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架,，也一定要求客戶進一步地通過相關的產品說明書,、險種條款來了解具體細則，了解相關的權利,、義務等規(guī)定,，避免客戶的誤解。
由于保險市場競爭的存在,，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇,，甚至面臨同一公司不同業(yè)務員推介的不同方案的選擇,。
這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質,，最終獲選取決于誰的方案最科學,、最完備、最優(yōu)惠,、最有利于客戶,。
可見，保險計劃書實際上還具有投標書的功能,。
保險計劃書的基本內容和一般結構
古人日：“水無定態(tài),，文無常式”。
是說文章在結構,、寫法上沒有什么絕對不變的公式,、模式，應根據主旨的需要,、材料的特點和閱讀對象的不同等酌情把握,。
但古人又云：“定體則無，大體須有”,。
是說文章在結構,、寫法上雖無絕對的公式、模式可循,，但大致的規(guī)律還是必須遵循的,，這在應用文的寫作中尤為突出。
應用文各文種在結構,、寫法上通常體現(xiàn)為某種程度的程式化,、模式化，這些習慣性規(guī)范寫法是人們在長期的寫作實踐中逐漸探索,、沉淀下來的,，符合人們認識事物的規(guī)律，便于人們快捷,、有效地了解文章的內容，同時也為人們寫作提供了一定的方便,，有利于辦事的快捷,、高效。
保險計劃書通常包括以下基本內容并按以下步驟去寫：
(一)客戶的保險需求評估,。
制定任何計劃都離不了特定的實施目標,，這一要素在保險計劃書中體現(xiàn)為對客戶保險需求的評估。
對客戶的保險計劃能否是最佳的量體裁衣,，關鍵在是否度好其身,，把好其脈,，所以這一部分必須是業(yè)務員對客戶進行了充分的調查分析的基礎上才進行的。
在擬訂財產保險計劃書時,，面臨的.客戶需求可能專業(yè)性,、技術性很強，這不僅要求業(yè)務員努力掌握相關的專業(yè)知識,，有時還需聘請有關專家,、學者來進行分析、評估,。
而對于人壽保險,，不僅需要了解客戶的家庭結構、年齡情況,、身體狀態(tài),、收入水平等，還需把握其文化心理背景,，如知識程度,、職業(yè)特征、風俗習慣等,。
作為保險需求,，最首要的當然是客戶轉嫁風險的保障需求。
在表達上,，財險方案可直接指出標的的潛在風險(包括潛在的風險頻率與損失程度),，科學分析，切中肖綮,，從而激發(fā)起客戶的投保欲望,。
壽險方案則要顧及中國人普遍的避諱心態(tài)，在分析客戶的潛在風險時,，表述上宜委婉些,、模糊些、間接些,、籠統(tǒng)些,。
保險需求還有一個重要方面是客戶的投資理財需求。
業(yè)務員要根據保險產品的投資功能,，激發(fā)起客戶的投資欲望,。
要合理確定標的的金額，即保險金額,。
作為財險方案,，保額定得偏高，會造成客戶不必要的保費開支,，定得過低,，又會形成保障不足,，還需考慮客戶的自負能力等因素，把保額確定在最適當的尺度內,。
作為壽險方案,，并不是保額定得越高回報越高，就越有誘惑力,。
必須考慮客戶的經濟能力,，使客戶的保費開支處在家庭理財的適當比例內，同時又能得到最大限度的化解風險,、投資回報的保險服務,。
(二)保險產品推介。
這一部分是針對客戶的保險服務目標(即保險需求的滿足)而制定的措施,。
寫作時應注意以下方面：
1,、保險產品選擇的合理性。
體現(xiàn)為所推介的產品相對客戶的具體情況來講是最適合的,。
只有這樣,，才能體現(xiàn)客戶至上的保險服務的宗旨。
同時,，也才能打動,、說服客戶，使此計劃具有競爭力,。
必須指出的是,，要防止業(yè)務員站在自己的角度，只向客戶推介那些傭金高的險種,，誤導客戶的不良傾向,。
2、保險產品組合的最佳性,。
在保險展業(yè)中,，業(yè)務員通常體現(xiàn)為事實上的客戶投保顧問或者家庭理財顧問的身份，必須站在客戶的立場,，設身處地地考慮客戶全方位的保險服務需求,，因此保險方案的制定一般都是對多種保險產品的推介，而且這些產品針對客戶來講,，不管是服務功能還是產品價格,，都應該是一種最佳狀態(tài)的組合，是一種科學,、嚴謹、優(yōu)惠,、合算的系統(tǒng)構成,。
3,、保險產品說明的準確性。
雖然保險計劃書不是具體的險種條款或者產品說明書,，只是它們的濃縮和概括,，但寫作時，在向客戶推介產品時,，必須明示客戶應該進一步參見和了解的具體條款和說明書,，同時還應明示產品的功能優(yōu)勢、相關的免賠額,、費率(價格)的優(yōu)惠性等,，應該強調說明的，不能馬虎含糊,，以體現(xiàn)產品說明的準確性,。
(三)購買方式。
這一部分既是實現(xiàn)目標的措施,，也是實現(xiàn)目標的步驟,。
在財險方案中，由于通常是一次性付款,，所以常常在推介產品或估算保額時就附上費率,，勿需將此項內容單列。
而壽險中的許多險種一般是分期付款,，所以方案中必須明示客戶各個險種每期保費的數額,，交費的時間，并且用公式簡單明了地標示出各險種組合起來后客戶應交保費的總額,，使客戶明確自己應當履行的義務,。
(四)服務承諾。
對客戶最大的承諾當然是客戶保障需求的滿足,，所以這一部分通常包括公司實力,、信譽、經營理念,、經營歷史和經驗等方面的簡介,，以體現(xiàn)公司守約信諾的必然性，消除客戶的疑慮,，增加方案的競爭力,。
在現(xiàn)實中，也有將此內容放在文章開頭部分的,，使方案一開始就展示公司的實力,、信譽等，從而具有吸引力、勸服力和競爭力,。
除了公司簡介外,，承諾部分還可包括指導防災防損，理賠的效率性,、公正性等公司的具體舉措,。
對于投資類的產品，應向客戶說明投資風險的客觀存在,，不能片面強調投資的收益性而誤導客戶,。
必須指出的是，承諾不僅是公司行為,，也是業(yè)務員的個人行為,。
優(yōu)秀的業(yè)務員要敢于向客戶承諾本人在日后為客戶的服務中可以提供哪些優(yōu)質服務，而不是收到保費就拉倒,，這樣的計劃書無疑對客戶是具備誘惑力的,。
目前相當數量的壽險營銷員在向客戶提供的計劃書中，個人優(yōu)質服務的承諾往往被有意無意地忽略了,，這一點有待大大改進,。
這恐怕不僅是寫作上注意不夠的問題，更多的還是營銷員愛崗敬業(yè),、長期觀念等素質方面提高的問題,。
以上只是保險計劃書的幾點基本內容。
由于展業(yè)時面臨的客戶千差萬別,，需求有所不同,，所以除了這些基本內容外，有的計劃書還適當安排一些客戶需要了解的保險知識,，投保,、理賠的具體程序等方面的內容。
保險計劃書應注意的問題
一份優(yōu)質的保險計劃書的產生,，是公司綜合優(yōu)勢和業(yè)務員個人優(yōu)秀素質的結晶,，從業(yè)務員本人來講，應注意以下問題：
(一)努力熟悉保險理論知識和本公司的險種條款內容,。
(二)充分做好市場調研和市場細分,，準確把握客戶的保險需求。
(三)掌握必要的營銷學知識和技巧,，并靈活運用于計劃書的寫作之中,。
(四)文風、語言恰當,，形式美觀,。
(1)樸素,、實在。
要以理喻人,，以真情實意動人,，切忌矯揉造作，花里胡哨,，華而不實。
(2)周嚴,、準確,。
反映事理要科學、合乎情理,。
每個詞,、每句話都必須真實確切地反映客觀事物，關鍵,、要害處必須有肯定的屬性,、明確的含義和質的規(guī)定性，不能產生歧義或漏洞,。
(3)深入淺出,。
善于把復雜的保險理論和術語，用客戶易于理解的語言和方式來表述,。
(4)語言要得體,。
注意根據不同的對象運用合適的語言，譬如面向城市的客戶和面向農村的客戶,，在用語上就須有所區(qū)別,。
(5)制作形式要精致、美觀,。
精美的外觀形式既體現(xiàn)公司的實力,，又展示了業(yè)務員精心的服務態(tài)度和對客戶的尊重。
同時,，精美的外觀形式也有助于內容的提升,，增加客戶的好感。
(6)具有良好的職業(yè)道德,，堅持客戶至上,、真誠服務，不能做虛假誤導和承諾,。
保險計劃書怎么做篇十五
案例：
張先生,，50歲，下崗后自主創(chuàng)業(yè),，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年,，家庭年收入10萬左右,，現(xiàn)家中流動資金45萬元左右，每月家庭支出1000元左右,。
因為下崗時間早,，且原先單位并沒有醫(yī)療保險，張先生和太太只享受城鎮(zhèn)合作醫(yī)療,，并無其他商業(yè)保險,。
因為生意的關系，張先生經常需要跟車進貨,，每年會購買一份保費220元左右的意外險,。
張?zhí)?5歲，前購買過一份重疾險,，每年保費支出2500元左右,。
夫妻二人均有基本養(yǎng)老保險。
兒子已經工作,，張先生希望給兒子準備30萬房貸首付,，希望得到一些保險理財的建議。
理財目標
1,、養(yǎng)老生活無憂,，希望能度過一個舒適的晚年。
2,、規(guī)避意外與醫(yī)療風險,，希望理財師給些保險規(guī)劃方面的建議。
3,、出于對孩子的關愛,，希望能為兒子支付30萬元房款首付。
家庭財務分析
張先生夫婦均已年過半百,，目前臨近退休,，家庭收入尚穩(wěn)定，長年節(jié)儉的習慣以至每月的支出不多,，大部分收入可以節(jié)余下來,。
投資理財方式比較簡單，家庭資產中大部分現(xiàn)金為流動資金,。
張先生從事的工作有一定的意外風險,，原有的保障金額較少，需要適當增加,。
目前夫婦倆人身體健康,，可以適當延長工作年限，張先生計劃從65歲開始享受退休生活,，安度晚年,。
理財建議
1,、保留一定的活期存款，留作家庭備用金,，按照張先生夫婦的家庭消費情況,，每月存款額5000元左右比較合適。
2,、流動資金的空閑期,，可以考慮購買銀行的一些風險較低、流動性較好的理財產品,。
出于資金流動性的考慮,，在購買時應該選擇能夠以日結算利息，領取靈活且無手續(xù)費用的產品,。
3、保障方面,，目前夫妻倆只有城鎮(zhèn)合作醫(yī)療和非常少的商業(yè)保險,，家庭的主要收入來源于張先生，他承擔著主要的家庭責任,，因此張先生的保障額度應該最高,。
建議增加意外險的保額，并加保重大疾病險,。
張?zhí)蛇m當增加意外傷害與住院醫(yī)療保障,。
4、張先生目前雖然收入穩(wěn)定身體健康,，但是不可能一直工作下去,，應該提前考慮退休生活問題。
由于目前所有的養(yǎng)老金替代率非常低,，無法滿足將來的退休生活,。
建議購買商業(yè)保險的分紅險用于建立養(yǎng)老金專用賬戶。
5,、未來的通貨膨脹風險不容忽視,。
對于張先生夫婦來說，不太建議直接投資股票,。
這需要一定的專業(yè)知識和抗風險能力,。
建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來獲取資本市場高速增長的收益，例如保險公司的投資連結險,。
6,、張先生是個體經營者，存在著一定的經營風險,。
根據我國目前的法律規(guī)定,，如果法院判定個體經營者有債務需要償還時,，可以將家庭的所有財產用于抵債。
其中包括存款,、基金,、股票和房產等。
而唯獨人壽保險是例外,。
也就是說人壽保險受法律的保護,，可以不用抵債。
保險規(guī)劃方案：
張先生繳費期限設定為10年,，保障時間從現(xiàn)在開始至65歲退休,。
根據張先生的保障需求，本規(guī)劃的重點在于張先生的意外傷害保障,、養(yǎng)老與重大疾病保障保障,。
妻子因為已有重大疾病保障，以意外傷害與住院醫(yī)療保障為主,。
張先生首年保費合計36813元,，繳費10年。
在保障期限內享有至少15萬元的人壽保障,、30萬元的意外傷害保障與10萬元的重大疾病保障,。
張先生66歲至80歲領取保險金用于補充養(yǎng)老，共,，考慮到通貨膨脹的因素,，保險金每年遞增3%。
如果張先生經營狀況良好,，建議每年追加安盈豐瑞投資連結險保費15000元,，按中等紅利及投資回報水平測算，整個保障計劃中張先生共可領取約100萬元,，作為夫婦二人安享晚年生活的堅實保障,。
理財點評：
對于年近半百的張先生夫婦而言，理財計劃的首要重點,，確實應該落在養(yǎng)老問題上,。
該份計劃書利用商業(yè)保險來補充張先生夫婦養(yǎng)老資金的不足，值得推薦,。
不過,，從具體的計劃我們可以發(fā)現(xiàn)，這份計劃書中也存在有待改進的地方,。
一般來說,，一個家庭的保險支出費用，不宜超過家庭總收入的10%,。
對于張先生夫婦而言,，他們年收入為10萬元左右,，兩人的年齡又偏大，如果按照該計劃書的規(guī)劃,，每年保費支出為至少37545元,，明顯偏高。
而補充兩人的養(yǎng)老金,，其實也還有其他方式可以嘗試：比如嘗試做基金定投和購買其他的理財產品,。
而且一旦支付的保費比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子提供的30萬買房貸款首付,，就可能需要從45萬元的流動資金里劃轉,，這樣也可能影響他們的經營業(yè)務。
建議理財師是否可以適當降低投保費用,，而增加其他類別的投資以達到同樣的效果,。
因此，中老年人的理財規(guī)劃中雖然要著重關注養(yǎng)老問題,，但是理財規(guī)劃中各類投資的比例配置,，卻值得好好推敲。
保險計劃書怎么做篇十六
如何做保險計劃書
如何做保險計劃書【1】
每個保險公司都有自己得計劃書系統(tǒng),，輸入你的編號密碼進入，然后填入投保人年齡,、被保險人年齡,、被保險人性別。
接下來找到要打計劃書的險種,，挑選繳費期限,、繳費金額。
就可以生成計劃書并打印出來,。
保險計劃書基本簡介【2】
保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據客戶自身財務狀況和理財要求,，為客戶推薦合適的保險產品，設計最佳的投保方案,，為客戶謀求最大保險利益,，同時又有助于客戶理解和接受保險產品的一種文字材料。
首先,，必須建立全險的觀念,，也就是一份完整的建議書搭配應該具有滿期、身故,、殘疾,、疾病醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障,，不僅考慮現(xiàn)在,，也設想未來,，不僅考慮自己，也為全家著想,。
第二,，設計保險計劃書要遵循三個原則：保額最大;保障最全;保費適合客戶能力。
保險計劃書主要特點【3】
(一)保險計劃書和一般工作計劃既有聯(lián)系又有區(qū)別,。
一般工作計劃除了通常運用“計劃”這一文體名稱外,，還包括規(guī)劃、方案,、設想,、安排、打算,、工作意見,、工作要點等帶有計劃性質的文體，它們屬于計劃的一些別稱,。
一般工作計劃同保險計劃書既有聯(lián)系又有區(qū)別,。
從相同點看，保險計劃書顯然也屬于計劃類文體,，具有這類文體的基本屬性,，譬如具有前瞻性、科學性和表達上的條理性,、明了性等特點,，必須緊扣“目標、措施,、步驟”這些制定計劃的三要素來做文章,。
從相異處看，一是保險計劃書和一般工作計劃的出發(fā)點,、著眼點與看問題的角度不同,。
一般工作計劃大多是作者為自己所寫，表述的角度是第一人稱;而保險計劃書則是作者為對方(客戶)而寫,，是站在對方的立場換位思考,，替對方量體裁衣，表述時時而用第二人稱,，時而用第_人稱,。
二是保險計劃書在三要素的具體涵義上，與一般工作計劃所涉及的內容是大相徑庭的,。
保險計劃書所涉及的目標,、措施、步驟具有鮮明的專業(yè)特征，是不能按照寫作一般工作計劃時所理解的“目標,、措施,、步驟”的涵義，去生搬硬套的,。
(二)保險計劃書具有產品說明書和投標書的某些功能,。
作為對保險了解不多的客戶，接觸有關的保險系列產品時,，通常會覺得繁瑣,、復雜，難得要領,。
保險計劃書能針對客戶的保險需求,，將保險產品的要髓簡而化之，起到去枝葉留主干,，化復雜為簡單的作用,，從而使客戶易于理解和接受。
從這個意義看,，保險計劃書具有類似產品說明書的功能,。
但保險計劃書不可完全取代產品說明書和險種條款，就象學生用的復習指導書不能取代教材一樣,。
保險從業(yè)人員除了運用保險計劃書向客戶提示要髓和框架,，也一定要求客戶進一步地通過相關的產品說明書、險種條款來了解具體細則,，了解相關的`權利,、義務等規(guī)定，避免客戶的誤解,。
由于保險市場競爭的存在，客戶可以對多家公司提供的不同保險方案進行選擇,，甚至面臨同一公司不同業(yè)務員推介的不同方案的選擇,。
這些不同方案之間的競爭，就帶有某種程度上的競標性質,，最終獲選取決于誰的方案最科學,、最完備、最優(yōu)惠,、最有利于客戶,。
可見，保險計劃書實際上還具有投標書的功能,。
保險計劃書怎么做篇十七
一,、前言：
保險作為多元化投資中的一員，其功用首先在于：對人生未來歷程中萬一發(fā)生的風險(天災人禍,、疾病,、失業(yè),、退休、通貨膨脹,、創(chuàng)業(yè)失敗,、經營倒閉等等)所造成的損失進行最大限度的補償，以保證個人,、家庭的生活品質不致因風險的發(fā)生而下降;其次：對未來一定要開支的費用有所規(guī)劃確保專項基金的儲備,。
二、基本情況：
投保人：劉xx 男 45歲 采石工人
被保險人：劉xx 男 45歲
劉xx 男 8歲 兒子
保險需求分析：采石是一個風險很高的行業(yè),，而且收入也并不穩(wěn)定,，更沒有保險保障。
對于一家之主來說這是很重要的,。
兒子8歲,，這個年齡的孩子是很好動的，所以更需要保險來保障他的安全,。
三,、保險組合分析：
四、保險特色：
(一)平安鑫祥兩全保險(分紅型)
成年三倍保障 體現(xiàn)人生責任 滿期雙倍給付 養(yǎng)老規(guī)劃無憂
自主年金轉換 資金自由規(guī)劃 周年保單紅利 更添額外驚喜
(二)平安吉星送寶少兒兩全保險(分紅型)
生存返還快,，隔年一返至滿期 領取比例高,，三成年交返給您 滿期返保費，保本安心過晚年 生命保障高,，意外賠付享雙倍 分紅享成果,，累積生息喜上喜
五、保障權益：
(一)平安鑫祥兩全保險(分紅型)
1,、滿期生存保險金：被保險人年滿65歲的保單周年日仍生存,，領取10萬元滿期生存保險金。
2,、身故保險金：合同有效期內,，被保險人身故，我們給付15萬元身故保險金,。
(二)平安吉星送寶少兒兩全保險(分紅型)
1、生存保險金：被保險人每滿兩周年生存,，領取1500元生存保險金,。
2、滿期生存保險金：被保險人年滿75歲的保單周年日仍生存,，領取5萬元滿期生存保險金,。
3、身故保險金：被保險人于18歲的保單周年日之前身故，我們無息返還所交保險費,，即被保險人第一年身故領取5000元,，第五年身故領取25000元，以此類推;被保險人于18歲的保單周年日以后(含18歲的保單周年日)身故,，我們給付7.5萬元身故保險金,。
4、意外身故特別保險金：被保險人于18歲的保單周年日以后(含18歲的保單周年日)因意外身故,，我們除給付上述7.5萬身故保險金外,，再給付7.5萬元意外身故特別保險金。
六,、結束語：
其實人從出生到老都在消費,，可以賺錢的時間是有限的。
在這有限的時間里,，我們不但要保證日常的開銷,，還要顧及孩子的教育和養(yǎng)老問題。
可是在這有限的時間里,，又不能保證我們安安穩(wěn)穩(wěn)的賺到錢,，因為疾病和意外常常不期而至，風險一旦來臨,，一切美好的希望都將化為泡影,，所以人生應及早做規(guī)劃，為未來做準備,。
到底什么是保險,，我只是想說，保險,，是讓活著的人更好的活著,。
保險計劃書怎么做篇十八
保險商業(yè)計劃書
商業(yè)保險業(yè)計劃書模板【1】
1、商業(yè)保險的基本定義：
中華人民共和國商業(yè)保險法所稱的這種商業(yè)保險,，主要是指投保人根據合同的相關約定,，向商業(yè)保險人支付商業(yè)保險費，商業(yè)保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償商業(yè)保險金責任,，或者當被商業(yè)保險人死亡、傷殘,、疾病或者達到合同約定的年齡,、期限時承擔給付商業(yè)保險金責任的商業(yè)商業(yè)保險行為。
2,、商業(yè)保險與風險概念
商業(yè)保險源于風險的存在,。中國自古就有“天有不測風云，人有旦夕禍福”和“未雨綢繆”,、“積谷防饑”的說法,。
人們在日常生活中，經常會遇到一些難以預料的事故和自然災害,，小到失竊,、車禍，大到地震,、洪水.意外事故和自然災害都具有不確定性,，我們稱之為風險。失竊,、地震等造成損失的事件稱為風險事件,。而那些隱藏于風險事件背后的，可能造成損失的因素,，稱為風險因素,。風險因素可以是有形的，如路滑造成車禍;也可以是無形的,，如疏于管理造成失竊,。
3、商業(yè)保險的意義與功用怎么用簡單的故事表達
“他走之前沒有安排我和孩子的未來!”,，這是著名畫家陳逸飛的妻子宋美英在她的書《逸飛視界》中所說的一句話,，在昨日的晚報上讀到，很有感觸,。 文中寫道,，宋美英對陳逸飛又愛又恨，“我恨《理發(fā)師》奪走了他的生命,，我恨他忍心拋下我們母子,，他走之前沒有安排我和孩子的未來，我失去了好丈夫,，孩子失去了好父親,，我和孩子都失去了這一生最愛的人?！?/p>
(二) 買商業(yè)保險的好處?
時下最流行的一個話題就是理財,，理財簡單來說就是合理運用已有的資金，在保證自己財產的基礎上讓財產增值,，所以理財就是商業(yè)保險和投資兩大方面的內容,，今天就來談談商業(yè)保險和投資。
(三) 買商業(yè)保險怎樣才算合算?
習慣于精打細算的人買商業(yè)保險前總要問個明白：這份保單到底合算不合算呀?花錢簽字以前當然應該把合同研究個仔細,，明了自己的付出和收益,。但是專家提醒,，買商業(yè)保險首先是為了求保障，并不能簡單地與
投資畫等號,，有些商業(yè)保險是很難精確計算出投入產出比的,。
不出險就是合算
商業(yè)保險專家認為：什么是合算?不出險就是合算。對于投保人來說,，不出事當然是最好,，一旦不幸生病或出了意外，商業(yè)保險金只是用于補償經濟上的損失,，難以彌補因生病,、失去親人帶來的精神上的痛苦。曾有一家商業(yè)保險公司的理賠人員提起為一家三口煤氣中毒身亡送商業(yè)保險金的例子時,，深有感觸地說,，生命都失去了，就算親人拿到了商業(yè)保險金又有什么合算可言?人吃五谷,，誰能無病,，必須正視現(xiàn)實中可能面臨的風險，在購買商業(yè)保險時多為家庭考慮,，而不僅僅是為個人,。
商業(yè)保險不完全等同于投資
很多人把商業(yè)保險視為與股票、債券一樣的投資工具,。確實,，像人壽商業(yè)保險等品種兼具投資和儲蓄的功能，投保人的保費在扣除了各項管理費用后,，剩余部分可以通過商業(yè)保險公司的投資運作增值,。但是現(xiàn)在的很多商業(yè)保險產品是同時具備保障和投資功能的混合型產品，買了到底合算不合算,，是無法簡單地算清楚的,。對此專家打了個比方：人人都希望交到這樣一位忠實的朋友，在你一旦發(fā)生不幸后,，“他”愿意負擔你家庭5年的生活支出,。而交這位朋友一年需要交際費用幾百元，你愿不愿意呢?絕大部分的人當然會說“愿意”,。
把這位朋友理解為商業(yè)保險,，幾百元的交往費用理解為保費，就可以比較容易解開心里這個“合算不合算”的疙瘩了
商業(yè)保險原則二：聽從心里的聲音,，堅持到底,。
商業(yè)保險原則三：緊抓重點，不貪全,、不求一步到位,。
商業(yè)保險原則四：解決現(xiàn)在的，再安排將來的,。
商業(yè)保險原則五：簡單直接的,，往往是商業(yè)保險功能突出實效的。 期望我們的真心能換來為你認知! 需要您也感謝您! 實現(xiàn)共贏在此時!
二,、**商業(yè)保險公司簡介
**商業(yè)保險公司管理咨詢有限公司: **公司管理咨詢有限公叼成立于1888年,，擬組建成最具有規(guī)模的綜合性企業(yè)咨詢服務機構,結合中國的實鵝情況,由職業(yè)?律師顧問、專業(yè)的企業(yè)管理顧問,、經驗
豐忌的融資顧問,、高素質的網絡服務駕問、出色的營銷顧問,、誠信為本的商業(yè)保險顧問,、中英日翻譯顧問等精英團體組合而成,本公司的宗旨是深入基層,貼近社區(qū),面向社會大眾和企業(yè)團體、企業(yè)機關,為國內外客戶提供全?優(yōu)質貼心的企業(yè)法律服務,、企業(yè)管理服務,、企業(yè)融資服務、企業(yè)網絡形象管理服務,、產品行銷服務,、商業(yè)保險代理服務、專業(yè)翻譯服務等. 辦公地點位于**市行政中心區(qū)江北大隆大廈6樓(市政府旁邊),擁有自有資產的辦公場地.
地址：**市海曙區(qū)江北交銀廈六樓(市政府左側)郵編：
電話：xxxxxxx 傳真：xxxxxxxx
e-mail:xxxxxxx@
我們的理念: ● 服務理念:成就客戶所托
● 人才理念:員工和企業(yè)共同成長
● 經營理念:創(chuàng)造并分享價值 ● 團隊理念:協(xié)作共榮并尊重個體 ● 合作理念:互惠,、分享,、共進 ● 生活理念:感恩生活,愛國愛家
三、**商業(yè)保險公司的優(yōu)勢
1,、,、**商業(yè)保險公司為您：架起一座商業(yè)保險業(yè)溝通的橋梁
一、有法律保證,。<商業(yè)保險法>規(guī)定商業(yè)保險代理公司的合法地位,保監(jiān)會規(guī)定了代理公司設立條件,、原規(guī)、責任,、商業(yè)保險公司和代理公司的并系,，經營原規(guī)和接受監(jiān)督的規(guī)定，使專業(yè)的商業(yè)保險代理公司經營發(fā)展有了法律的依托,。
二,、匯聚精英,誠信專業(yè)。代理公司擁有一批專業(yè)的業(yè)務精英,，為您”量身訂做”商業(yè)保險計劃,，陽光下操作,切實保障投保人的合法權益。
三,、在商業(yè)保險代理公司,投保人可優(yōu)選商業(yè)保險公司和險種,。商業(yè)保險代理公司為多家壽險,，財險代理業(yè)務,投保人可自愿選擇商業(yè)保險公司和險種.
四、借助代理公司平臺,發(fā)揮了縱深式營銷模式功能,提高了團隊的穩(wěn)定性,提高了員工的收入性,、成長性,提高了工作的快樂性,。
五、優(yōu)質服務,包攬全程,、售前,、售中、售后服務,一包到底,代辦理賠,全程服務,。
六,、健康科學,運作規(guī)范。商業(yè)保險代理公司的運作符合商業(yè)保險人,投保人及被商業(yè)保險人的根本利益,對于規(guī)范商業(yè)保險市場秩序,促進商業(yè)保險市場健康持續(xù)發(fā)展具有重要意義,。
七,、繁榮市場,發(fā)展經濟。商業(yè)保險代理公司是商業(yè)保險市場不可缺少的有機組成部分.與經濟發(fā)展,社會進步息息相關,。
八,、國際貫徹,合作交流，代理公司與各家商業(yè)保險公司合作,共取多贏,是國際商業(yè)保險業(yè)的.發(fā)展趨勢,。
九,、客戶免費的商業(yè)保險律師
四、**商業(yè)保險公司的產品
一 人壽商業(yè)保險
期交人壽商業(yè)保險 終身人壽商業(yè)保險 生存年金商業(yè)保險 重大疾病商業(yè)保險 投資連結商業(yè)保險 教育型商業(yè)保險
養(yǎng)老金商業(yè)保險 分紅型商業(yè)保險 二 人身意外傷害商業(yè)保險
普通意外傷害商業(yè)保險 特定意外傷害商業(yè)保險 短期意外傷害商業(yè)保險 1年期意外傷害商業(yè)保險 長期意外傷害商業(yè)保險 團體及個人意外傷害商業(yè)保險
三 健康商業(yè)保險
普通醫(yī)療商業(yè)保險 住院商業(yè)保險 手術商業(yè)保險 綜合醫(yī)療商業(yè)保險 疾病商業(yè)保險 收入補償商業(yè)保險
財險類 四 財產損失商業(yè)保險
企業(yè)財產商業(yè)保險 利潤損失商業(yè)保險 家庭財產商業(yè)保險 機動車輛商業(yè)保險 貨物運輸商業(yè)保險 工程商業(yè)保險
特殊風險商業(yè)保險 農業(yè)商業(yè)保險
五 責任險
公眾責任商業(yè)保險 產品責任商業(yè)保險 雇主責任商業(yè)保險
職業(yè)責任商業(yè)保險 信用商業(yè)保險
商業(yè)保險類型
保險計劃書怎么做篇十九
保險計劃書怎么做
保險計劃書怎么做【1】
每個保險公司都有自己得計劃書系統(tǒng),，輸入你的編號密碼進入,，然后填入投保人年齡、被保險人年齡,、被保險人性別,。接下來找到要打計劃書的險種，挑選繳費期限,、繳費金額,。就可以生成計劃書并打印出來。
保險計劃書模板【2】
一,、保險責任：
在本保險期限內,，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失(以下簡稱“損失”)本公司按條款的規(guī)定負責賠償。
二,、定義：
1,、自然災害：指雷電、颶風,、臺風,、龍卷風、風暴,、暴雨,、洪水,、水災、凍災,、冰雹,、地崩、山崩,、雪崩、火山爆發(fā),、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象,。
2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件,。
三,、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計保險金額：人民幣：萬元
流動資產人民幣：萬元
倉儲物人民幣：萬元
2,、合計保險金額：人民幣萬元
四,、總保險金額：人民幣萬元
五、費率：千分之一(1‰)
六,、年總保費：人民幣元
七,、免賠(率)額：
每次事故絕對免賠損失金額的百分之十(10%)或人民幣貳仟元整(rmb元)，兩者以高者為準,。
(二)擴展附加條款
一,、火災和爆炸責任條款：
茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任,。
附加火災,、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。
本保單所載其他條件不變,。
二,、急救費用條款：
茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費,，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業(yè)場所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的合理急救費用,。
本保單所載其他條件不變。
三,、承租人責任條款：
茲經雙方同意,，鑒于被保險人已繳付保險費，本保單擴展承保被保險人作為承租人對本保單列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任,。
本保單所載其他條件不變,。
四、火災/爆炸/水災損失責任條款：
本保單經擴展后,，在本保險其內發(fā)生火災,，爆炸或水災造成非被保險人所有,、但為其所用或實質性占用的、經特別列明之房屋,，包括房東在房屋內的固定裝置和設備(不包括家具)損失,，被保險人依法應承擔的賠償金額，本公司負賠償之責,。如果被保險人有其它保險賠償,，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額,。
第二部分理賠服務
要點：主動,、迅速、準確,、合理的原則
專項理賠程序,，24小時報案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動,、迅速,、準確、合理”是太平洋保險公司處理賠案的一貫作風和原則,，我們將充分考慮被保險人的利益,，使被保險人能夠得到及時、足額的補償,，將損失減少到最低程度,。
理賠服務承諾
在發(fā)生保險事故以后，我公司將做好以下工作,，以加快理賠速度,，保證被保險人盡快恢復生產。
設立報案專線電話***,，24小時全年無休日為您服務;
與被保險人共同建立理賠操作程序;
提供專人理賠通訊方式;
遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度;
及時組織理算公司迅速趕赴現(xiàn)場查勘,、檢驗定損;
與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大;
與被保險人充分協(xié)商,、合理定損,、及時賠付;
理賠時效承諾
我公司承諾將在出險接報后24小時內趕赴現(xiàn)場查勘，本市一小時內趕赴現(xiàn)場,，并配合被保險人做好各項事故處理工作,，防止損失的進一步擴大。
我公司承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款;必要時也可申請公估公司,。賠款支付時間,，如貴司有進一步要求，我公司會充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時賠付,，我公司在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務,。
財產險理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時向保險公司報案(48小時內)我公司為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案,。公安局的證明材料是保險公司的重要依據;
在可能的情況下于清理現(xiàn)場前給我公司第一現(xiàn)場調查的機會,，并予以充分的協(xié)助;
在我公司的協(xié)助下填制出險通知書，向保險公司提出書面索賠;
按保險單的規(guī)定被保險人有責任提供有關的憑證,、賬冊,、單據、證明等作為理算的依據;
協(xié)助我公司或理算人,、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作;
在進行受損財產修理或重建以前,，被保險人和我公司應當就由我公司負責賠償的受損財產的損失程度、數量,、施救費用等達成統(tǒng)一意見，避免爭議;
如受損財產由被保險人自選修理,，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪?、耗費工時等事項的修理費用清單;如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P發(fā)票;
在我公司的協(xié)助下填制損失清單;
如財產損失由第三方的原因造成,，被保險人應及時向第三方提出追償,，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我公司,。經我公司賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我公司,，并協(xié)助我公司追償;
一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致,，我公司將迅速支付賠款,。
理賠程序
客戶保險公司
