在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中,，報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài),，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn),。報(bào)告對(duì)于我們的幫助很大，所以我們要好好寫(xiě)一篇報(bào)告,。下面是小編為大家整理的報(bào)告范文,，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧,。

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇一

在中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面,，相對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),。早在2002年,，中國(guó)銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度，改革其法律事務(wù)部為法律合規(guī)部,，并設(shè)立了首席合規(guī)官;2005年,，上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這也是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的第一個(gè)針對(duì)合規(guī)管理的專(zhuān)門(mén)文件;2006年,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式出臺(tái)了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行主要風(fēng)險(xiǎn)

巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席arnoldschilder先生說(shuō)過(guò),，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn),。2005年,，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門(mén)文件;2008年，該機(jī)構(gòu)公布了對(duì)21個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實(shí)施狀況的調(diào)查報(bào)告,。

調(diào)查結(jié)果表明,，有20個(gè)國(guó)家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國(guó)家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的一部分,。大部分國(guó)家將合規(guī)部門(mén)作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén),，強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門(mén)的獨(dú)立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可,。調(diào)查報(bào)告指出,，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化,、意識(shí)和培訓(xùn)不足,，不能有效識(shí)別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告指出,，合規(guī)建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期持續(xù)的過(guò)程,，必須從各個(gè)方面得到加強(qiáng),。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項(xiàng)需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在2006年,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就從中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性,。他指出，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件,，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制,，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損,，危及公眾對(duì)銀行業(yè)的信心,，大量合規(guī)失效的案例足以說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn),。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大,、綜合化和國(guó)際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大,，投入的資源就越多,，花費(fèi)的成本也就越高。

商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問(wèn)題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門(mén)要求,，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定,，對(duì)本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案,。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析,，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象,，這也成為影響合規(guī)管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素,。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例,，進(jìn)行簡(jiǎn)單剖析：

首先,，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面,，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象,。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒(méi)有根據(jù)本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化,，因而形成雞肋制度,，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度,，在總行層面已經(jīng)相對(duì)細(xì)化,，具有較強(qiáng)的可行性，但各個(gè)分支行依然盲目進(jìn)行制度重建,，僅重述總行相關(guān)規(guī)章,，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,，也對(duì)相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性,，某些時(shí)效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇,，不利于制度建設(shè)的長(zhǎng)期性和持續(xù)性。三是個(gè)別未列入銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管范疇的制度更新速度慢,，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配。

其次,，制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營(yíng)環(huán)境,。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個(gè)較長(zhǎng)的周期,。也就是說(shuō),，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺(tái)具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度,，否則,，將因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)脫離具體運(yùn)營(yíng)環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如,，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度,，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒(méi)有從董事會(huì)層面設(shè)置專(zhuān)門(mén)委員會(huì)和首席信息官職位,，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè),，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足,。例如,，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)審批,。但在具體執(zhí)行過(guò)程中,，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)制定,，并經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理層通過(guò)之后即進(jìn)入執(zhí)行階段,，并未提交董事會(huì)決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求,，又不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求中關(guān)于合規(guī)政策由董事會(huì)審議批準(zhǔn)的規(guī)定,。

商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問(wèn)題，深刻反映了我國(guó)銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念,、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問(wèn)題,。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個(gè)方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平,。

(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹(shù)立全面合規(guī)建設(shè)理念

首先,，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專(zhuān)業(yè)性,，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求,，合規(guī)的規(guī),，既包括對(duì)現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定,，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度,。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè),，屬于廣義的范疇,，相對(duì)于合法而言，范圍更廣,，要求更高,，既要合外規(guī)，也應(yīng)合內(nèi)規(guī),。因此,，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè);也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置,，建立完備的合規(guī)制度體系,。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性,，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù),、各后臺(tái)部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu),，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專(zhuān)業(yè)合規(guī),，還應(yīng)涵蓋非專(zhuān)業(yè)合規(guī)

據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品,、部門(mén)分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé),、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理,、整合和優(yōu)化工作,。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu),、業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理,。而在后臺(tái)支持部門(mén)的合規(guī)運(yùn)作、勞動(dòng)用工管理,、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面,，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識(shí),、合規(guī)意識(shí)建設(shè)深度和廣度的不足,。

其次,，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度,，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理,、日常經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策,、執(zhí)行,、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作,，而不僅是合規(guī)部門(mén)及其高管的任務(wù),。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)自上而下,、完全滲透到全部日常經(jīng)營(yíng)和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對(duì)較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范,，但對(duì)于合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度,、誠(chéng)信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系,，相對(duì)弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。

例如,，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容,，應(yīng)注意涉及股東會(huì)、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì),、獨(dú)立董事在履行決策、監(jiān)督職能時(shí)的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)制度設(shè)置方面,，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素,，細(xì)化銀行的法律部門(mén)、合規(guī)部門(mén),、內(nèi)部審計(jì)等不同部門(mén)需要重點(diǎn)負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求,，從而實(shí)現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹(shù)立自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)意識(shí),，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營(yíng),，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求,，銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點(diǎn),，即法律知識(shí)和銀行專(zhuān)業(yè)知識(shí)并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵,，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù),，需要具備較高的綜合素質(zhì),。筆者認(rèn)為，這一要求,，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系,，銀行合規(guī)內(nèi)含了對(duì)合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作,，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合,、充分協(xié)作。只有這樣,，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制,。

目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門(mén)分設(shè)狀態(tài),。法律部人員主要由法律專(zhuān)業(yè)人士組成,，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分,。合規(guī)部門(mén)的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部,、業(yè)務(wù)部門(mén)的金融專(zhuān)業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)強(qiáng),，而法律常識(shí)相對(duì)欠缺的特點(diǎn),。也有的銀行雖然部門(mén)合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過(guò)分清晰,，與部門(mén)分設(shè)環(huán)境下的工作效果類(lèi)似,。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員,，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定,，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則,、自律規(guī)則和內(nèi)部制度,。從人力資源合理配置角度,，形成對(duì)金融專(zhuān)業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專(zhuān)業(yè)人員的不合理狀態(tài),。

上述工作模式,，將合法，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對(duì)接,，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制,，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果,，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重,，建立合規(guī)管理的層層防線,，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。要達(dá)到上述效果,，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一,。

據(jù)筆者調(diào)查,，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門(mén)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人,，普遍被賦予了對(duì)其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé),。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識(shí)別任務(wù),。究其原因,，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門(mén)是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu),，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者,。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會(huì)而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑,，而這也對(duì)合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求,。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患,，另一方面又可能因過(guò)分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展,。從這一實(shí)務(wù)角度，對(duì)銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求,，除具備法律,、業(yè)務(wù)知識(shí)以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力,。合格的合規(guī)工作人員,，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及其內(nèi)涵,，分析其對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議,。

據(jù)筆者調(diào)查,，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿(mǎn)足上述要求,，因此,，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入,。

(五)利用合規(guī)管理電子化加強(qiáng)執(zhí)行力

據(jù)筆者調(diào)查,，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程,，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象,。例如，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度,，要求借力中介機(jī)構(gòu)必須采用競(jìng)標(biāo)的方式,，而實(shí)際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟,，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè),，只是增加了行政管理成本。針對(duì)上述情況,，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺(tái)的支持,，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。通過(guò)信息化途徑,，建立融合制度檢索,、合同審查,、授權(quán)管理、合規(guī)互動(dòng)問(wèn)答,、合規(guī)講堂,、監(jiān)管動(dòng)態(tài)、反洗錢(qián)監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng),，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門(mén)和合規(guī)管理部門(mén)之間的流程化配合,、銜接，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)互動(dòng)與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo),，又對(duì)加速銀行的運(yùn)營(yíng)模式由部門(mén)銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用,。

銀行合規(guī)自查報(bào)告范文二：

今年以來(lái)，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治,、重在治本的原則,，緊緊抓住制度、執(zhí)行,、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié),，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手,，狠抓五個(gè)到位,，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展,。我們的主要做法是：

一,、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位

自年初一開(kāi)始,，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈,。一是成立了以黨委書(shū)記,、理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，紀(jì)委書(shū)記,、監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年,、合規(guī)經(jīng)營(yíng),、合規(guī)操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促,，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng),、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟,、方法和要求,，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制,，聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)與各信用社主任,、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書(shū)xxx份,。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo),、部門(mén)負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé),，率先垂范,，以身作則，正人先正己,，爭(zhēng)做合規(guī)帶頭人,，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二,、抓合規(guī)意識(shí)教育,，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化學(xué)法,、懂規(guī),、遵紀(jì)、守制意識(shí),。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃,、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,，參訓(xùn)人員達(dá)xxx人,，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn),，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué),、集中學(xué),、分散學(xué)、崗位交流學(xué),、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式,，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》,、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí),，結(jié)合案件防控實(shí)際,，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例,，

總結(jié)

心得體會(huì)

三,、

加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作,，是提高工作效率,、減少差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題,。年初,，針對(duì)我區(qū)部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí),。聯(lián)社一是本著精簡(jiǎn),、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案,，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模,、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制xxx個(gè),，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)xx個(gè)，二是面向社會(huì),，招賢聚才,。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生xx名為短期合同工,，委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī),、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才xx人,，經(jīng)過(guò)崗前培訓(xùn),，全部充實(shí)到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾,。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)職責(zé)和崗位職責(zé),。四是打造流程銀行,。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財(cái)務(wù),、信貸,、人事、辦公室等部門(mén)通力配合,，重新制定了會(huì)計(jì),、出納、信貸等崗位職責(zé),，按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè),、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定的要求,，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,，防范違規(guī)操作，切實(shí)做到了有章可循,。

四,、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位

區(qū)聯(lián)社一是抓自查,。制定了《xx區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營(yíng),、合規(guī)操作自查工作實(shí)施方案》，對(duì)自查工作的指導(dǎo)思想,、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確,，在全區(qū)信用社全面開(kāi)展合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作自查工作,。并對(duì)照2005-2006年各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題,，疏理了4個(gè)方面16個(gè)類(lèi)型的問(wèn)題,，以文件形式印發(fā)各社，連同xx省銀監(jiān)局《2005-2006年對(duì)xx省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》,、《省聯(lián)社成立以來(lái)各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對(duì)照開(kāi)展自查,。各社也將轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自2005年6月25日以來(lái)接受銀監(jiān)部門(mén)、省聯(lián)社xx辦事處,、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題,，梳理成條,分類(lèi)整理，印發(fā)給每一位員工,，逐一整改,。二是抓專(zhuān)項(xiàng)檢查。先后開(kāi)展了上年度會(huì)計(jì)決算真實(shí)性,、重空憑證管理,、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對(duì),、財(cái)務(wù)收支,，以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作等專(zhuān)項(xiàng)檢查,，重點(diǎn)查找操作流程,、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,，發(fā)出整改通知書(shū)xxx份,，落實(shí)專(zhuān)人限期進(jìn)行整改。三是抓好稽核檢查,。聯(lián)社稽核大隊(duì)組建后,，制定了《稽核大隊(duì)管理辦法》，實(shí)行分組劃片包社,，開(kāi)展突襲式的檢查,，按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行序時(shí)稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋的管理要求,，已完成對(duì)xx個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序時(shí)稽核,，并對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題發(fā)出了整改通知。同時(shí),，加強(qiáng)后續(xù)稽核,，強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對(duì)專(zhuān)項(xiàng)檢查,、現(xiàn)場(chǎng)稽核和序時(shí)稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復(fù)查,，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。四是抓賬務(wù)會(huì)審,，規(guī)范操作行為,。各信用社按季將轄內(nèi)分社（儲(chǔ)蓄所）的會(huì)計(jì)賬務(wù)、重空使用,、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會(huì)審,，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，現(xiàn)場(chǎng)督促整改,。今年1-10月，全轄信用社共組織會(huì)審xx（社）次,。五是加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督,，搞好離職、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)今年,，我們通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查,、民主測(cè)評(píng)、社會(huì)調(diào)查等方式,，先后對(duì)全區(qū)xx個(gè)信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計(jì),；對(duì)高管人員的經(jīng)營(yíng)管理水平、履職情況,、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀,、公正、實(shí)事求是的評(píng)價(jià),。并對(duì)崗位輪換的xx名員工的離職進(jìn)行了審計(jì),，審計(jì)中落實(shí)個(gè)人及共同違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆，金額xxxx萬(wàn)元（其中個(gè)人違規(guī)責(zé)任貸款xxx筆,，金額xxx萬(wàn)元）,，被審計(jì)人員均書(shū)寫(xiě)承諾，訂立了限期收貸計(jì)劃,。六是抓排查,。針對(duì)xxx案件和貸款本息對(duì)賬反映出的問(wèn)題，5-6月,，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開(kāi)展了以是否有參與九種人和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查,，排查出經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所且日常消費(fèi)與收入不匹配、無(wú)故不正常上班（曠工）或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點(diǎn)人員xx人,，仍有xx名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗,，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對(duì)超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調(diào)整,；x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查,。采取實(shí)地檢查與電話詢(xún)查,、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,，共開(kāi)展各種安全檢查xxx社次,。同時(shí)本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則,，對(duì)頂山,、恩陽(yáng)等11個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新；新安裝更換報(bào)警器x臺(tái),、維修警器具xx社次,。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù),、信貸,、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理,，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為,，防范案件的發(fā)生。

五,、建立問(wèn)責(zé)機(jī)制,，責(zé)任追究到位

我們從建立有效的違規(guī)問(wèn)責(zé)約束機(jī)制入手，限制,、批評(píng),、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣,，杜絕違規(guī)惡習(xí),，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就,，不搞下不為例,。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書(shū),，明確了各自的職責(zé)和義務(wù),。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查,、有案必報(bào),、查必問(wèn)則、有責(zé)必究,。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來(lái)信反映的問(wèn)題,，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上,，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時(shí)予以立案,，并迅速上報(bào),，不搞瞞案不報(bào)。三是建立雙向 問(wèn)責(zé)機(jī)制,，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng),，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,，1-10月,，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報(bào)批評(píng)的xx社次（含分社,、儲(chǔ)蓄所）,，經(jīng)濟(jì)處罰xx人次、罰款金額xx元,，待崗x人，免職x人,，除名x人,，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。

銀行合規(guī)自查報(bào)告范文三：

一,、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問(wèn)題

1,、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制,；

2,、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；

3,、制定,、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

二,、公司治理概況

本行在股份制公司設(shè)立時(shí),，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作,。為此,，本行設(shè)立、完善了股東大會(huì),、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu),，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì),、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限,，以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé),、利的有機(jī)結(jié)合,，建立科學(xué)、高效的決策,、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制,，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡,。

（一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu),。

本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律,、法規(guī),、部門(mén)規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會(huì),、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)，選舉了獨(dú)立董事,、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事,，聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過(guò)往業(yè)績(jī)的人士擔(dān)任本行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng),，選聘了副行長(zhǎng),、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長(zhǎng)助理,、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人,、董事會(huì)秘書(shū)等高級(jí)管理人員，建立了以股東大會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu),，董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu),，監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制,，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度,，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事,。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì),、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì),、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì),，各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)?，其中，審?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì),、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席,。

1、股東大會(huì)

股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu),，股東通過(guò)股東大會(huì)合法行使權(quán)利,，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé),。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則,，詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開(kāi)和表決程序，包括通知,、登記,、提案的審議、投票,、計(jì)票,、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成,、會(huì)議記錄及其簽署、公告,，以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容,。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行2007年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后,，已得以貫徹執(zhí)行,。

此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道,，以確保所有股東對(duì)法律,、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策,，從而使投資者獲得較高回報(bào),。

2、董事會(huì)

董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu),，由股東大會(huì)授權(quán)直接經(jīng)營(yíng)管理公司,。如何確保董事會(huì)充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問(wèn)題。董事會(huì)成員15人,，其中獨(dú)立董事5名,，執(zhí)行董事2名,，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過(guò)往業(yè)績(jī)，而且,，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事,。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時(shí)間和精力來(lái)處理本行的事務(wù),。多元化的董事結(jié)構(gòu),，高素質(zhì)的董事隊(duì)伍，有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的正確決策,，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)提升,。

目前，本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序,，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì),、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì),，專(zhuān)業(yè)委員會(huì)于2007年3月份開(kāi)始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)中,，審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì),、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事，主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

3,、監(jiān)事會(huì)

監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu),。本行監(jiān)事會(huì)成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2 名,、股東監(jiān)事3名,、職工監(jiān)事3 名。監(jiān)事會(huì)制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則,，明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序,，以確保監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會(huì)依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán),、建議權(quán)和報(bào)告權(quán),，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施，本行及時(shí)向監(jiān)事會(huì)提供有關(guān)的信息和資料,，以便監(jiān)事會(huì)對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況,、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià),。

4,、內(nèi)部控制制度

較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展,，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),，提高本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制,。本行以《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面,、審慎,、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則,，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境,，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康,、平穩(wěn),、安全運(yùn)行。

5,、風(fēng)險(xiǎn)管理制度

審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理是良好的公司治理的基本要素之一,。本行致力于建立獨(dú)立、全面,、垂直,、專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,，實(shí)施優(yōu)質(zhì)行業(yè),、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場(chǎng),、主流客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,，主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn),、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),。

6,、關(guān)聯(lián)交易

不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此,，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理,，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度,，在章程中明確規(guī)定：股東大會(huì)審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí),，該事項(xiàng)的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計(jì)入有效表決總數(shù),，同時(shí),，按照公開(kāi),、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求,，對(duì)關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理,，并確保其滿(mǎn)足關(guān)聯(lián)貸款不得超過(guò)監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時(shí),，就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類(lèi)關(guān)聯(lián)貸款,，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶(hù)新增授信,，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶(hù),。我行針對(duì)關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括：嚴(yán)格授信要求，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款,；加強(qiáng)授信審核,，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批等。

7,、激勵(lì)約束機(jī)制

本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和有效制衡的一系列制度,，通過(guò)完善等級(jí)行管理制度、總行部門(mén)考核制度,、全面推行客戶(hù)經(jīng)理制,，在總行各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績(jī)效考核機(jī)制。特別是,，我行逐步開(kāi)始建立資本約束下的激勵(lì)考核機(jī)制,在分支行開(kāi)始推進(jìn)以經(jīng)濟(jì)利潤(rùn),、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益回報(bào)為基礎(chǔ)的考核機(jī)制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中樹(shù)立資本,、效益和風(fēng)險(xiǎn)綜合平衡的經(jīng)營(yíng)理念,，自覺(jué)地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

8,、信息披露管理

本行a+h同步上市后,，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行,、股東,、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律,、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》,，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告,、審核及披露流程。

本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長(zhǎng)，本行總行各部門(mén)以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門(mén)及本分行信息報(bào)告第一責(zé)任人,。本行指定董事會(huì)秘書(shū)為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人,，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門(mén)所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù),，在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度,，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門(mén)具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程,，本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制,，從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程，為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ),。

由于本行今年4月27日剛剛上市,，因招股書(shū)中披露了本行2006年度相關(guān)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)情況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)本行2007年年報(bào)的豁免。因此,，尚未披露過(guò)定期報(bào)告,。但本行會(huì)真實(shí)、準(zhǔn)確,、完整,、及時(shí)、同時(shí),、全面,、公平地履行信息披露義務(wù)，不斷提高透明度,，保證所有的股東平等享有知情權(quán),。同時(shí)，本行也將根據(jù)上市地相關(guān)法律,、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,，適時(shí)修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》,。

9,、投資者關(guān)系管理

本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流,，開(kāi)通了投資者電話專(zhuān)線,，在公司網(wǎng)站設(shè)置了投資者關(guān)系欄目，認(rèn)真接受各種咨詢(xún),，并開(kāi)始著手建立相關(guān)規(guī)章制度,，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》,。上市以來(lái)短短的兩個(gè)月內(nèi),，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘,、董事會(huì)辦公室工作人員已組織,、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu),、分析師和投資者的來(lái)訪調(diào)研，通過(guò)電話,、電子郵件等形式及時(shí)解答問(wèn)題,，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng)，提高了公司的透明度,，得到了資本市場(chǎng)的好評(píng),。

（二）規(guī)范運(yùn)作的保證

1、公司章程

公司章程是本行股東大會(huì),、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)以及董事會(huì)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、各級(jí)管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù),。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》,、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,、《國(guó)務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》,、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律,、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的,，已經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)，并已通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)和香港聯(lián)交所的審核,。

（2）三會(huì)議事規(guī)則

根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,，制定了詳細(xì)的《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》,。

（3）董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)議事規(guī)則。

（4）制定并完善了《行長(zhǎng)工作細(xì)則》,，完善高級(jí)管理層的工作細(xì)則和規(guī)程,，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報(bào)路線和信息溝通機(jī)制,。

（5）起草了《信息披露管理制度》,、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。

在實(shí)際運(yùn)作中,，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件,，共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。

三,、公司治理中存在的問(wèn)題

中信銀行股份有限公司成立于2006年12月31日,，在短短的時(shí)間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道,。但在實(shí)際運(yùn)作中,，正如《關(guān)于開(kāi)展加強(qiáng)上市公司治理專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問(wèn)題,，就須清醒地認(rèn)識(shí)到自己的不足,，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場(chǎng)的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，取人所長(zhǎng),，補(bǔ)己之短,，積極探索、完善有效的公司治理,。

（一）進(jìn)一步完善董,、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。由于本行董,、監(jiān)事會(huì)下設(shè)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)成立時(shí)間不長(zhǎng),，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)審議、修訂,，但尚待董事會(huì)審議通過(guò),。此外，董,、監(jiān)事會(huì)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的成員都是金融,、財(cái)政方面的專(zhuān)家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng),，不斷完善董,、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制。

（二）進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力,。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念,，并大力倡導(dǎo)和宣傳，但個(gè)別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識(shí)上仍不到位,，在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)容易忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題,，一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題還不時(shí)地困擾著我們。因此,，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍,，進(jìn)一步加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)的檢查力度,，加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。

（三）制定,、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度,。我行提名及薪酬委員會(huì)已草擬《獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度》,，以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé),。該制度已提交第一屆董事會(huì)第六次會(huì)議審議，擬于年內(nèi)實(shí)行,。

四,、整改措施和整改時(shí)間及責(zé)任人

序號(hào) 整改措施 整改時(shí)間 責(zé)任人

1 董事會(huì)審議通過(guò)議事規(guī)則，進(jìn)一步完善董,、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制 2007年8月份 孔丹先生 劉崇明女士

2 進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力 2007年年內(nèi) 合規(guī)審計(jì)部

3 實(shí)施獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度 2007年12月份之前 人力資源部,、提名與薪酬委員會(huì)

五、有特色的公司治理做法

本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu),，并借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗(yàn),，結(jié)合本行的實(shí)際情況，在公司治理的實(shí)際運(yùn)作中,，采取了一些行之有效的措施,，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。

（一）內(nèi)部控制制度方面的特色

1,、本行樹(shù)立了正確的經(jīng)營(yíng)理念,，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對(duì)近年實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上,，提出了追求效益,、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展,，追求過(guò)濾掉風(fēng)險(xiǎn)的利潤(rùn),，追求穩(wěn)定增長(zhǎng)的市值，努力走在中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的前列的經(jīng)營(yíng)理念,，嚴(yán)格按照國(guó)家各項(xiàng)法律,、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo),，遵循商業(yè)銀行全面、審慎,、有效,、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，改進(jìn)內(nèi)部控制措施,，完善信息交流與反饋機(jī)制,，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康,、平穩(wěn),、安全運(yùn)行,。

2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度,，包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制,、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制,、計(jì)劃財(cái)務(wù)內(nèi)部控制,、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制和反洗錢(qián)內(nèi)部控制等,。

3,、完善內(nèi)控管理機(jī)制，提高決策的科學(xué)性,。本行積極探索扁平化管理,，建立健全集體決策機(jī)制，通過(guò)建立并執(zhí)行總,、分行行長(zhǎng)定期辦公會(huì)議制度,，履行集體決策職能，提高經(jīng)營(yíng)管理決策的科學(xué)性和透明度,。健全了行長(zhǎng)辦公會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)和財(cái)務(wù)審查委員會(huì)制度,，提高了決策的專(zhuān)業(yè)性,。

4、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施,，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下成立了信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，建立了相應(yīng)的工作制度,，并開(kāi)始履行職責(zé),。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作,，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng),、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng),、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。

5,、加大檢查,、整改和處罰力度,，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過(guò)大規(guī)模的檢查,，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度,。主要開(kāi)展了會(huì)計(jì)大檢查（覆蓋面達(dá)100%）,、信貸大檢查（覆蓋面達(dá)50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過(guò)連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會(huì)計(jì)、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理方面的特色

本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施,，努力建立起審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：

1999年,，本行進(jìn)行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行,，并設(shè)立了從事不良貸款清收的專(zhuān)職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開(kāi)發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng),，并在全行推廣,。2003年,，本行實(shí)施了分行信審經(jīng)理總行委派制,，設(shè)立了具備識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實(shí)授信調(diào)查,，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險(xiǎn),。

2004年，本行設(shè)立了首席風(fēng)險(xiǎn)主管職位,，在國(guó)內(nèi)同業(yè)率先實(shí)施分行風(fēng)險(xiǎn)主管委派制,。分行風(fēng)險(xiǎn)主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，直接向首席風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)并匯報(bào)工作,。

2004年末至2005年初,，本行調(diào)整了授信流程，加強(qiáng)對(duì)授信業(yè)務(wù)的全程控制,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性：(1)由風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)審查審批職能的同時(shí),，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織實(shí)施；(2)實(shí)行信審會(huì)集體審批制,，取消了總行行長(zhǎng),、分行行長(zhǎng)的審批權(quán)，總行行長(zhǎng),、分行行長(zhǎng)僅對(duì)信審會(huì)審批通過(guò)的項(xiàng)目行使否決權(quán),；(3)設(shè)立了專(zhuān)職信審委員職位，推行專(zhuān)業(yè)審貸,。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度,，由客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任,。

2005年以來(lái),，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開(kāi)發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng),。新的評(píng)級(jí)系統(tǒng)按照客戶(hù)類(lèi)別,，設(shè)計(jì)了20個(gè)可獨(dú)立計(jì)量違約概率的打分模型以及一個(gè)通用的違約概率計(jì)量模型，在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計(jì)量技術(shù)上居于國(guó)內(nèi)同業(yè)前列,。

2006年,，(1)本行實(shí)施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè),、主流市場(chǎng),、主流客戶(hù)戰(zhàn)略，并按行業(yè),、產(chǎn)品和客戶(hù)調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu),，主動(dòng)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)；(2)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下，本行建立了專(zhuān)門(mén)從事信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì),，強(qiáng)化對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)、集中管理,；并建立了重點(diǎn)行業(yè)專(zhuān)家隊(duì)伍和行外專(zhuān)家?guī)?，加?qiáng)重點(diǎn)行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸,，提高授信決策的專(zhuān)業(yè)水平,；(3)本行開(kāi)始在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益理念，并通過(guò)計(jì)算,、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資本來(lái)對(duì)一級(jí)分行的業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià),。

本行在風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量,，從而有利于提升本行的資本回報(bào)能力。

（三）完善信息披露制度

我行作為a+h同步上市的公司,，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則,、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬,，內(nèi)容從多不從少的原則,，并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,，本行結(jié)合自身的實(shí)際情況,，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告,、審核及披露流程,，有助于進(jìn)一步增強(qiáng)透明度，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化,。

六,、其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)

（一）日常信息溝通手段。目前,，本行通過(guò)《中信銀行董監(jiān)事通訊》,、《中信銀行資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)》等方式及時(shí)向董、監(jiān)事會(huì)報(bào)告相關(guān)日常工作,。

（二）股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃情況的說(shuō)明

本行已制定對(duì)高管的股票增值權(quán)激勵(lì)方案,，可否實(shí)施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù),。

銀行合規(guī)自查報(bào)告范文四：

今年,，我行堅(jiān)持以鄧小平理論和三個(gè)代表重要思想為指導(dǎo),，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持標(biāo)本兼治,、糾建并舉的方針和誰(shuí)主管,、誰(shuí)負(fù)責(zé)、管行業(yè)必須管行風(fēng)的原則,，以樹(shù)立行業(yè)新風(fēng),，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為主題，以群眾廣泛參與為基礎(chǔ),，以群眾滿(mǎn)意為標(biāo)準(zhǔn),，以隊(duì)伍管理為重點(diǎn)，著力解決與改革發(fā)展不相適應(yīng)的作風(fēng)問(wèn)題,，堅(jiān)決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng),，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新工作機(jī)制,，改進(jìn)工作作風(fēng),，提升服務(wù)質(zhì)量，提高郵儲(chǔ)銀行社會(huì)滿(mǎn)意度,，向公眾提供更加快捷,、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),。

一,、全面動(dòng)員做好宣傳發(fā)動(dòng)工作

（一）建立健全了行風(fēng)評(píng)議組織機(jī)構(gòu)

市分行成立了xx行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、其它行領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng),、各部室負(fù)責(zé)人為成員的的行風(fēng)評(píng)議領(lǐng)導(dǎo)小組,，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市分行渠道與科技部,，抽調(diào)3名同志組成工作專(zhuān)班，負(fù)責(zé)日常工作,，下發(fā)了《xxx的通知》（xxx））,。各縣（市）行也建立了一把手負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓,、行評(píng)機(jī)構(gòu)具體抓、其他部門(mén)配合抓的工作機(jī)制,，形成了全市上下聯(lián)動(dòng),、整體推進(jìn)工作局面。

（二）制定方案,，層層宣傳發(fā)動(dòng)

市分行以xxx文件下發(fā)了具體實(shí)施意見(jiàn),，各縣（市）支行也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定了具體實(shí)施方案，上報(bào)了各縣（市）行評(píng)辦,。4月28日晚,，郵儲(chǔ)銀行xx市分行隆重召開(kāi)民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)動(dòng)員大會(huì)，xx行長(zhǎng)作了《全行動(dòng)員 齊抓共管 以行風(fēng)評(píng)議為契機(jī)進(jìn)一步提升全市郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力》的動(dòng)員報(bào)告,，市分行機(jī)關(guān)全體人員,、網(wǎng)點(diǎn)所有人員共86人參加了動(dòng)員大會(huì)。市行評(píng)辦副主任xxx,、xxx,，十堰銀監(jiān)分局紀(jì)委書(shū)記xx、市行評(píng)辦郵儲(chǔ)銀行督導(dǎo)組組長(zhǎng)xxx出席了郵儲(chǔ)銀行動(dòng)員大會(huì)并作了重要講話,。郵儲(chǔ)銀行今年被列為重點(diǎn)行評(píng)對(duì)象,，既體現(xiàn)了市委、市政府對(duì)郵儲(chǔ)銀行的重視和關(guān)懷,，更體現(xiàn)了社會(huì)各界對(duì)郵儲(chǔ)銀行服務(wù)的關(guān)注和激勵(lì),。此次評(píng)議按照部署發(fā)動(dòng)、自查自糾,、集中整改,、集中測(cè)評(píng)、考核總結(jié)五個(gè)階段進(jìn)行,，切實(shí)做到自查自糾見(jiàn)誠(chéng)意,、整改提高見(jiàn)效果、溝通宣傳見(jiàn)行動(dòng),。對(duì)于這次民主評(píng)議工作,，全市郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一思想、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),、突出重點(diǎn),、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，充分尊重行評(píng)代表的權(quán)利,，正確處理民主評(píng)議與當(dāng)前工作的的關(guān)系,，將行評(píng)工作與推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展，以行評(píng)促全行服務(wù)質(zhì)量的提升,，以工作成績(jī)來(lái)展現(xiàn)行評(píng)工作的效果,，做到兩手抓、兩不誤,、兩促進(jìn),。5月12日全市行評(píng)動(dòng)員會(huì)后，各縣（市）支行按照要求于5月20日前召開(kāi)了全體員工動(dòng)員大會(huì),，行評(píng)工作達(dá)到了人人知曉,、人人參入的目的,。

（三）組織召開(kāi)了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì)和培訓(xùn)，確定了服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃,，建立服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)效機(jī)制

5月6日下午,，十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升啟動(dòng)會(huì)在鄖縣支行召開(kāi)，市分行凌光平副行長(zhǎng)主持大會(huì),，省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理等出席了十堰市分行啟動(dòng)會(huì),，市分行各部室負(fù)責(zé)人、各縣（市）支行支行長(zhǎng),、所有一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)共計(jì)48人參加了啟動(dòng)會(huì),。會(huì)上，凌光平副行長(zhǎng)就網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升三年規(guī)劃進(jìn)行了安排部署,。為提升服務(wù)管理能力和服務(wù)水平,，十堰市分行確定了2011年至2013年服務(wù)提升活動(dòng)主題，分別為素質(zhì)提升,、優(yōu)化服務(wù)和整體越遷,，制定了各年度活動(dòng)目標(biāo)、方案,、措施,，用三年時(shí)間（2011-2013）打造一支服務(wù)督導(dǎo)內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍，使之成為我行規(guī)范服務(wù)的傳承部隊(duì)和踐行者,，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提高服務(wù)管理能力,，提高服務(wù)客戶(hù)能力和提高客戶(hù)忠誠(chéng)度的目標(biāo)。省分行渠道管理部盧瑋副總經(jīng)理對(duì)十堰市分行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升工作給予了肯定,，并對(duì)下一步工作提出了四點(diǎn)要求：一是加大電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和轉(zhuǎn)型工作基礎(chǔ)；二是加快優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息收集工作,，完善優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息,；三是做好網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效管理工作，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力,；四是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升的督導(dǎo)和日常檢查指導(dǎo)工作,，實(shí)現(xiàn)服務(wù)提升目標(biāo)。

關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作,，十堰市分行將通過(guò)三年努力,，到2013年底，轉(zhuǎn)型達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到15個(gè),，轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)7個(gè),。達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升20%，標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)整體盈利能力較其他網(wǎng)點(diǎn)提升50%,，努力實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是建立新的網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售管理流程,，變業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶(hù)為中心轉(zhuǎn)變,；二是完善員工銷(xiāo)售行為,，強(qiáng)調(diào)流程控制，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)從單一結(jié)果管理向注重過(guò)程管理轉(zhuǎn)變,；三是運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)月報(bào)和銷(xiāo)售管理工具,，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理向團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變；四是培育電子,、自助多渠道客戶(hù)群,，釋放柜員人員成本，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)柜面為主渠道的交易操作型銀行向柜面,、自助,、電子多渠道支撐的銷(xiāo)售服務(wù)型銀行轉(zhuǎn)變。

（四）加強(qiáng)溝通,、加大宣傳,，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)知名度

4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開(kāi)了2011年全市郵儲(chǔ)銀行行風(fēng)評(píng)議動(dòng)員會(huì),，提出通過(guò)扎實(shí)開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議活動(dòng),，提升郵儲(chǔ)銀行整體素質(zhì)和服務(wù)能力，更好地服務(wù)地方,、服務(wù)民生,、服務(wù)三農(nóng)，受到新聞媒體高度關(guān)注,，在《十堰日?qǐng)?bào)》,、《十堰晚報(bào)》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文信息報(bào)道，十堰新聞?lì)l道,、十堰綜合頻道,、十堰旅游頻道4月30日至5月1日進(jìn)行了新聞報(bào)道，得到社會(huì)高度關(guān)注,。各網(wǎng)點(diǎn)利用門(mén)頭屏,、利率屏向廣大社會(huì)客戶(hù)滾動(dòng)宣傳行風(fēng)評(píng)議內(nèi)容，播放認(rèn)真開(kāi)展民主評(píng)議行風(fēng),，誠(chéng)懇接受社會(huì)各界監(jiān)督,、全員參與行風(fēng)評(píng)議，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展,、以客戶(hù)滿(mǎn)意為標(biāo)準(zhǔn),，扎實(shí)開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議等宣傳內(nèi)容38條。黃行長(zhǎng)先后3次,、凌光平副行長(zhǎng)先后5次到市行評(píng)辦匯報(bào)行評(píng)工作上報(bào),。我行已上報(bào)行評(píng)簡(jiǎn)報(bào)12期,，分別報(bào)送行評(píng)辦、銀監(jiān)局和各位行評(píng)監(jiān)督員,。

（五）省分行席新國(guó)行長(zhǎng)深入十堰督導(dǎo)行風(fēng)評(píng)議工作

5月12日至13日,，省分行席新國(guó)行長(zhǎng)一行到十堰調(diào)研。席行長(zhǎng)與十堰市紀(jì)委書(shū)記,、市行評(píng)辦主任何萬(wàn)勤,、市委常委副市長(zhǎng)師永學(xué)以及市紀(jì)委副書(shū)記、監(jiān)察局長(zhǎng)陳新榮就行評(píng)工作深入交換了意見(jiàn),。在十堰市分行座談時(shí),，認(rèn)真聽(tīng)取了我行前階段行評(píng)工作匯報(bào)，并對(duì)我行行風(fēng)評(píng)議工作提出了三點(diǎn)要求：一要認(rèn)真查找行風(fēng)評(píng)議工作存在的問(wèn)題,，彌補(bǔ)去年的不足,，落實(shí)問(wèn)題的整改；二要加大網(wǎng)點(diǎn)硬件投入,，以銷(xiāo)售示范網(wǎng)點(diǎn)推廣為契機(jī),，服務(wù)上狠練內(nèi)功，提升郵儲(chǔ)銀行社會(huì)形象,。三要按照十堰市行評(píng)辦的要求,，分五個(gè)階段、五個(gè)方面做好行風(fēng)評(píng)議工作,，在參評(píng)13家單位中力爭(zhēng)取得前三名的好成績(jī),。

（六）舉辦服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，建立健全網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型各項(xiàng)基礎(chǔ)資料,，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)

5月20日至23日,，市分行組織城區(qū)一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員，連續(xù)4個(gè)晚上舉辦網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn),，培訓(xùn)采用了案例分析,、情景演練、話術(shù)模擬,、上下互動(dòng),、分組討論等多種形式，增強(qiáng)了培訓(xùn)效果,，參訓(xùn)人員達(dá)到260多人次,。同時(shí)印制了客戶(hù)信息表、客戶(hù)意向表,、客戶(hù)聯(lián)系記錄本等10種記錄,、表單，進(jìn)一步了解客戶(hù)需求，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),。

（七）落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)制度,，提升服務(wù)從晨會(huì)開(kāi)始

開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議以來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)已按要求每日召開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì),。我行進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)內(nèi)容,，其中服務(wù)話術(shù)演練,、服務(wù)案例分享,、服務(wù)點(diǎn)評(píng)列入晨會(huì)重要內(nèi)容。黃行長(zhǎng)以及其他行領(lǐng)導(dǎo),、部室負(fù)責(zé)人多次參加網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì),，進(jìn)行督導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)的落實(shí)，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平得到了進(jìn)一步提升,。

（八）創(chuàng)新金融服務(wù),，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展

為切實(shí)破解中小企業(yè)融資難題，實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏,，5月24日上午,，由市經(jīng)信委、市企業(yè)家協(xié)會(huì)主辦,，市中小企業(yè)服務(wù)中心,、郵儲(chǔ)銀行十堰分行承辦的中小企業(yè)信貸融資推介會(huì)在十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)術(shù)報(bào)告廳隆重舉行。期間,，共有100余戶(hù)有融資需求的中小企業(yè)與郵儲(chǔ)銀行十堰分行進(jìn)行了對(duì)接,，銀企雙方共達(dá)成各類(lèi)貸款意向5000余萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行十堰分行建行以來(lái)始終以支農(nóng)支小,、服務(wù)中小企業(yè),、支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，在依托網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢(shì)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)規(guī)范的基礎(chǔ)上,，陸續(xù)推出了好借好還小額信用貸款,、個(gè)人商務(wù)貸款、個(gè)人房屋按揭貸款,、小企業(yè)貸款（最高額度可達(dá)1000萬(wàn)元）等信貸業(yè)務(wù),，貸款品種不斷增多，融資服務(wù)力度不斷加大,。目前,，全行儲(chǔ)蓄余額達(dá)到88億元，已成功為一萬(wàn)余家個(gè)體工商戶(hù),、中小企業(yè)發(fā)放貸款10.2億元,。郵儲(chǔ)銀行致力于打造陽(yáng)光透明、方便快捷的信貸文化,，所有信貸從業(yè)人員嚴(yán)格以信貸八不準(zhǔn)原則規(guī)范自身行為,，切實(shí)履行客戶(hù)至上的服務(wù)理念,，受到了新老客戶(hù)的一致認(rèn)可與社會(huì)各界的好評(píng)。

二,、八項(xiàng)措施備戰(zhàn)自查自糾工作

為確保行評(píng)第二階段工作取得實(shí)效,，郵儲(chǔ)銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項(xiàng)措施為抓手積極備戰(zhàn)自查自糾工作,。

一是召開(kāi)自查自糾階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì),，全面安排自查自糾工作。6月1日下午,，召開(kāi)了由市行評(píng)辦領(lǐng)導(dǎo),、市銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)、市行評(píng)監(jiān)督員和分行領(lǐng)導(dǎo)班子,、機(jī)關(guān)全體人員,、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參加的行評(píng)第二階段轉(zhuǎn)段動(dòng)員會(huì)，對(duì)第一階段工作進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié),，對(duì)第二階段工作作了部署和動(dòng)員,。

二是下發(fā)征詢(xún)意見(jiàn)函，廣泛征詢(xún)社會(huì)各界意見(jiàn),。要求各縣（市）支行,、城區(qū)直屬各二級(jí)支行開(kāi)門(mén)納諫，廣泛征求社會(huì)各界意見(jiàn),，將通過(guò)發(fā)放征求意見(jiàn)函等方式收集匯總社會(huì)各界意見(jiàn)和建議,。

三是全面開(kāi)展真情服務(wù)走萬(wàn)家活動(dòng)。為全面配合行評(píng)工作的開(kāi)展,，進(jìn)一步了解客戶(hù)需求,，廣泛收集客戶(hù)的意見(jiàn)和建議，提高郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量,，開(kāi)展真情服務(wù)走萬(wàn)家客戶(hù)走訪活動(dòng),。將對(duì)各一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)郵儲(chǔ)總資產(chǎn)達(dá)5萬(wàn)元以上大客戶(hù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)客戶(hù),、信貸業(yè)務(wù)客戶(hù),、公司業(yè)務(wù)客戶(hù)以及綜合業(yè)務(wù)客戶(hù)開(kāi)展走訪活動(dòng)。成立了一把手為組長(zhǎng),、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng),，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，按照準(zhǔn)備,、走訪,、整改、總結(jié)評(píng)價(jià)四個(gè)階段開(kāi)展，將本次活動(dòng)作為強(qiáng)化行風(fēng)建設(shè)和進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的重要舉措來(lái)抓,。

四是認(rèn)真抓好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作,。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作已完成組織體系的建立、人員培訓(xùn),、10多種網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工具的配備,，6月份主要做好網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、工具使用,、經(jīng)營(yíng)分析,、駐點(diǎn)幫扶等工作，做到由形似到神似的轉(zhuǎn)變,，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提升水平和能力,。

五是開(kāi)展大家談行評(píng)活動(dòng)。組織全行員工圍繞自己的崗位職責(zé)開(kāi)展自查自糾,，查找工作中的不足，同時(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展和行評(píng)工作建言獻(xiàn)策,。要求領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭撰寫(xiě)心得體會(huì)和自查報(bào)告,，分析存在問(wèn)題的原因，制定下一步的改進(jìn)措施,。

六是召開(kāi)座談會(huì),。一要開(kāi)好行評(píng)監(jiān)督員座談會(huì)；二要開(kāi)好社會(huì)監(jiān)督員座談會(huì),。同時(shí)要求全行所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)門(mén)納諫,、設(shè)立客戶(hù)意見(jiàn)簿、公示資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),、公布服務(wù)監(jiān)督電話和營(yíng)業(yè)人員服務(wù)工號(hào),，方便客戶(hù)監(jiān)督和意見(jiàn)反映。

七是圍繞服務(wù)質(zhì)量提升,，做好明察暗訪,。按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》服務(wù)環(huán)境、服務(wù)禮儀,、服務(wù)行為,、投訴處理、服務(wù)監(jiān)督檢查五個(gè)方面共51項(xiàng),，通過(guò)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,、每天進(jìn)行監(jiān)控抽查通報(bào)、神秘人檢查等三種方式,，查找網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)存在的問(wèn)題,，下發(fā)整改通知，并跟蹤整改結(jié)果，同時(shí)加大考核力度,。通過(guò)上述三種方式,，促進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量的提升，為客戶(hù)提供更加快捷,、準(zhǔn)確的服務(wù),，樹(shù)立郵儲(chǔ)銀行良好社會(huì)服務(wù)形象。

八是組織開(kāi)展送貸下鄉(xiāng)解農(nóng)憂(yōu)活動(dòng),。以解決農(nóng)民農(nóng)村融資難為切入口,，大力發(fā)展小額信貸、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),，切實(shí)踐行服務(wù)三農(nóng)理念,。

三、多種渠道收集整理意見(jiàn)建議

行評(píng)工作的關(guān)鍵是查找出影響自身金融形象的問(wèn)題,，為了查出存在的問(wèn)題,，我行采取個(gè)人主動(dòng)查、部室自覺(jué)查,、領(lǐng)導(dǎo)帶頭查,、問(wèn)卷征求查、會(huì)議幫助查,、社會(huì)監(jiān)督查等形式,，在促進(jìn)發(fā)展、執(zhí)行力建設(shè),、公開(kāi)透明,、服務(wù)和效率、反腐倡廉,、問(wèn)題整改等方面排查問(wèn)題,。

我行在全市各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了征求意見(jiàn)箱、征求意見(jiàn)簿,、95580服務(wù)電話指示牌,，廣泛發(fā)放征求意見(jiàn)表2000余份，同時(shí),，采用主動(dòng)電話回訪,、電話隨機(jī)采訪、神秘人檢查,、內(nèi)部暗訪,、集中視頻監(jiān)控等方式，請(qǐng)市民群眾對(duì)我行的服務(wù)態(tài)度,、辦事效率,、公開(kāi)透明,、反腐倡廉、問(wèn)題整改等方面進(jìn)行評(píng)議打分,，提出批評(píng)意見(jiàn),。通過(guò)采取多種形式，我行征求了許多有益的批評(píng)意見(jiàn)和建議,，經(jīng)過(guò)認(rèn)真梳理,，歸納的主要問(wèn)題有以下6個(gè)方面：

1、部分員工服務(wù)和服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范,。

2,、新員工業(yè)務(wù)不熟練，存在客戶(hù)排隊(duì),、等候時(shí)間長(zhǎng),，柜面業(yè)務(wù)辦理效率需進(jìn)一步提高。

3,、產(chǎn)品種類(lèi)不夠豐富,，不能更好的滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

4,、自有網(wǎng)點(diǎn)偏少,。

5、部分網(wǎng)點(diǎn)形象需要裝修改善(人民北路,、花果支行)。

6,、小額賬戶(hù)管理費(fèi)解釋不到位,。

四、制定方案狠抓整改落實(shí)

針對(duì)存在的問(wèn)題,，我們堅(jiān)持金融服務(wù)無(wú)小事的原則,，做到邊自查邊整改，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,，能糾正解決的,，做到及時(shí)

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇二

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全,、穩(wěn)健運(yùn)行,。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。

第一,，按照制度要求，重塑制度流程

按照最新文件規(guī)定,、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知,、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識(shí),、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。

第二,，做好自查和整改工作

自查柜面業(yè)務(wù)操作,。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查,。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況，重要空白憑證,、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理,，反洗錢(qián)等進(jìn)行自查,；對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì),、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù),、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因,，糾錯(cuò)整改,，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險(xiǎn),，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),，在此基礎(chǔ)上,，我們都作出了承諾。承諾真實(shí),、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題,。

自查服務(wù)形象,。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象,，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理,，風(fēng)險(xiǎn)共防,，和諧共贏”。

通過(guò)全面清查,，找準(zhǔn)問(wèn)題,，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治,，形成相互制約,、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。

第三,，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力

為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng),，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái),，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí),。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn),，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程,、反洗錢(qián)操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力,。

全員行動(dòng),，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn),、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng),、考勤會(huì)風(fēng),、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象,，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作,，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細(xì)嚴(yán)密,、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體

系”做足準(zhǔn)備。

四．整改措施及今后工作思路

今后,，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,，深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí),，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,，定期集中學(xué)習(xí),，通過(guò)學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè),、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能,。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人,、落實(shí)到崗,，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念,，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn),。

（二）加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度,，財(cái)經(jīng)紀(jì)律,、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行,，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查,，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,，樹(shù)立正確的世界觀、人生觀,、價(jià)值觀,，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí),，消除麻痹思想,，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性,。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn),，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力,。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù),、綜合業(yè)務(wù),、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇三

自查報(bào)告

市分行合規(guī)大行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組：

根據(jù)市分行的要求,，我行開(kāi)展以“找問(wèn)題,、抓整改、嚴(yán)追究,、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動(dòng)”活動(dòng),。通過(guò)學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動(dòng)學(xué)習(xí)手冊(cè)》，認(rèn)真對(duì)照自己（三農(nóng)金融部）的實(shí)際工作情況,，查找在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在的問(wèn)題,，對(duì)此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下：

一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)基本情況

1,、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性,、流動(dòng)性,、效益性。

2,、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求,，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營(yíng)狀況,、信用記錄情況,、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實(shí)。

3,、堅(jiān)持貸款“三査”制度,，收集客戶(hù)資料做到合法、完整,、有效,。做到雙人實(shí)地調(diào)查，面談面簽,。不與不具備借款主體資格的客戶(hù)相互勾結(jié),，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī),、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法,、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)，堅(jiān)守“八不準(zhǔn)”原則,。

4,、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記,。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人,、抵押人相互勾結(jié)、串通,，騙取信貸資金,。

5、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放,、包收,、包管理、包效益,不辦理關(guān)系,、人情,、超權(quán)限、逆程序,、違規(guī)貸款,。

6、積極主動(dòng)催收到,、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)要求,，認(rèn)真做好貸款分類(lèi)工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,。

7、能做到:愛(ài)國(guó),、愛(ài)行,、愛(ài)崗,，敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作,，遵法守紀(jì),、令行禁止，循規(guī)辦事,、清正廉潔,，不暗箱操作、吃拿卡要收,，不辦理虛假授信,、集中使用貸款、頂冒名貸款,、違法貸款,，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為,。

8、無(wú)直系親屬經(jīng)商,，無(wú)直系親屬在我行貸款,，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來(lái)等情況,。

9,、本人未參與民間借貸。

10,、無(wú)任職回避親屬,、回避職務(wù)情況。

11,、本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款,。

12、不存在關(guān)系人貸款,、不存在借新還舊行為,、不存在為客戶(hù)墊資還款行為或與客戶(hù)存在資金往來(lái)、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè),。

二,、存在的問(wèn)題

1、信貸客戶(hù)經(jīng)理過(guò)于依賴(lài)?yán)峡蛻?hù)市場(chǎng),，調(diào)查不夠仔細(xì),、全面、深入,，調(diào)查表反復(fù)修改,，紙質(zhì)資料缺東少西,，未重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)還款意愿和第一還款來(lái)源，過(guò)度依賴(lài)抵押品等第二還款來(lái)源,。

2,、放款臺(tái)帳、征信查詢(xún)臺(tái)帳,、逾期催收臺(tái)帳登記不完善,，信貸檔案未及時(shí)整理、刻錄成光盤(pán),，沒(méi)有建立資產(chǎn)保全檔案,，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料,、催收記錄,、核銷(xiāo)審批表、清收影像沒(méi)有歸檔,；導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)隱患,。

3,、在清收工作方面：一是清收人員清收過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書(shū)，沒(méi)有清收錄音或影像資料,；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒(méi)有及時(shí)歸檔,；三是清收員沒(méi)有建立清收日志；四是清收員沒(méi)有建立一戶(hù)一策臺(tái)帳,；五是沒(méi)有按照回收可能程度,、清收潛力大小及核銷(xiāo)類(lèi)型對(duì)已核銷(xiāo)貸款進(jìn)行分類(lèi)管理。

4,、未認(rèn)真監(jiān)測(cè)客戶(hù)資金用途,，貸后檢查流于形式。

三,、整改措施

通過(guò)這次“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí),，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問(wèn)題，在今后的工作要將存在的問(wèn)題及時(shí)整改落實(shí),，一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)理念,，完善績(jī)效考核機(jī)制；二是嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度,，確保貸款依法合規(guī),；三是加強(qiáng)流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面,；四是開(kāi)展違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)排查,，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

自查人： ｘｘｘ 二0一五年十二月四日

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇四

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保安全,、穩(wěn)健運(yùn)行,。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng)。第一,，按照制度要求,，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知,、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做,、應(yīng)遵”制度,、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守,，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料,。第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作,。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況,，重要空白憑證,、印章、有價(jià)單證使用管理,，股金管理,，反洗錢(qián)等進(jìn)行自查；對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì),、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,，找出了存在問(wèn)題的原因,，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患,。同時(shí),，在此基礎(chǔ)上,，我們都作出了承諾。承諾真實(shí),、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確,、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題,。自查服務(wù)形象,。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹(shù)立新形象”的要求,，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話,，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理,，風(fēng)險(xiǎn)共。防,，和諧共贏” 通過(guò)全面清查,，找準(zhǔn)問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧,，綜合施治,，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí),，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力 為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng),，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí),，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn),，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢(qián)操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力,。全員行動(dòng),，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn),、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),，多措并舉，從全員著裝,、工作作風(fēng),、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù),、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象,，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制,，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備,。四．整改措施及今后工作思路 今后,，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,，營(yíng)造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn),。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí),，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo),、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí),，通過(guò)學(xué)習(xí)sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn),、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能,。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程,、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,，落到實(shí)處,，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策,、法律制度,，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,，規(guī)范員工言行,，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,，樹(shù)立正確的世界觀,、人生觀、價(jià)值觀,，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想,，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn),，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度,、財(cái)

務(wù)帳務(wù),、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作,。

關(guān)于支行高管個(gè)人防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職自查報(bào)告

為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作的開(kāi)展,，確保基層高管人員正確履行職責(zé)工作取得實(shí)效,，根據(jù)總行《中國(guó)銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)履職監(jiān)察要點(diǎn)》（中銀發(fā)〔2010〕1459號(hào),，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《要點(diǎn)》）及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔2011〕564號(hào)）文件精神，結(jié)合本人工作實(shí)際,，就貫徹落實(shí)《要點(diǎn)》開(kāi)展了自查自糾工作,，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：

一、經(jīng)過(guò)認(rèn)真對(duì)照檢查,，本人沒(méi)有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒(méi)有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為,；二是沒(méi)有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒(méi)有存在濫用職權(quán)決策或授意,、強(qiáng)迫員工實(shí)施違規(guī)貸款行為,；四是沒(méi)有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒(méi)有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥,、開(kāi)銷(xiāo)戶(hù),、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為；六是沒(méi)有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為,。

二,、今后我將一如既往堅(jiān)持以身作則的工作作風(fēng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和宣貫《要點(diǎn)》,，并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn),，強(qiáng)化自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和廉潔意識(shí)，自覺(jué)抵制違規(guī)行為,，維護(hù)銀行利益,。

特此報(bào)告。

自查人：

2011年7月15日

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇五

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,，確保安全,、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng),。第一,，按照制度要求,，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知,、應(yīng)會(huì),、應(yīng)做,、應(yīng)遵”制度,、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守,，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料,。第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作,。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查,。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況，重要空白憑證,、印章,、有價(jià)單證使用管理,，股金管理,，反洗錢(qián)等進(jìn)行自查；對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù),、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因,，糾錯(cuò)整改,，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險(xiǎn),，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),，在此基礎(chǔ)上,，我們都作出了承諾。承諾真實(shí),、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確,、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類(lèi)似問(wèn)題,。自查服務(wù)形象,。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹(shù)立新形象”的要求,，對(duì)各柜員“統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話,，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,，真正實(shí)現(xiàn)“合規(guī)管理,，風(fēng)險(xiǎn)共。防,，和諧共贏” 通過(guò)全面清查,，找準(zhǔn)問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧,，綜合施治,，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。第三,，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力 為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng),，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái),，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí),。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn),，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程,、反洗錢(qián)操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力,。全員行動(dòng),，按照“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn),、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),，多措并舉，從全員著裝,、工作作風(fēng),、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù),、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象,，為“推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制,，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”做足準(zhǔn)備,。四．整改措施及今后工作思路 今后,，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,，營(yíng)造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn),。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí),，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo),、具體內(nèi)容和要求,，定期集中學(xué)習(xí),，通過(guò)學(xué)習(xí)sc6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè),、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程,、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人,、落實(shí)到崗，落到實(shí)處,，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念,，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策,、法律制度,，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,，規(guī)范員工言行,，加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,，樹(shù)立正確的世界觀,、人生觀、價(jià)值觀,，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想,，使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn),，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度,、財(cái)

務(wù)帳務(wù),、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作,。

關(guān)于xx社（部,、中心）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查情況的報(bào)告

根據(jù)《關(guān)于印發(fā)xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（xx農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2011〕140號(hào)）要求，為更好貫徹落實(shí)該項(xiàng)工作,，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)工作小組,，并對(duì)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真自查,，通過(guò)加大組織宣傳、培訓(xùn)教育,、強(qiáng)化檢查,、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平?，F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告如下：

一,、組織領(lǐng)導(dǎo)

根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年” 活動(dòng)要求，我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年” 活動(dòng)推動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。

組長(zhǎng)：xxx

副組長(zhǎng)：xxx

成員：xxx,、xxx、xxx,、xxx,、xxx、xxx

（注：正副組長(zhǎng)由班子擔(dān)任,，全體員工均為成員,，確保人人合規(guī)、人人推動(dòng)）

二,、自查情況

經(jīng)過(guò)組織本社全體干部員工開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論及組織全面排查,，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面

主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中,、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理（含貸款形態(tài)分類(lèi)及其調(diào)整,、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）,。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面

主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強(qiáng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,，關(guān)注對(duì)投資品種和期限選擇、投資決策,、倉(cāng)位限制,、止損行動(dòng)等方面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容（該項(xiàng)業(yè)務(wù)已集中在計(jì)財(cái)部，由該部負(fù)責(zé)）,。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面

主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險(xiǎn)是否存在人為錯(cuò)誤,、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)（含人員、系統(tǒng),、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)）,。由于操作風(fēng)險(xiǎn)滲透在業(yè)務(wù)和管理各個(gè)方面，所以各信用社（部,、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé),，同時(shí)嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對(duì)各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的,、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度,，該制度是否有效執(zhí)行,。其中人力資源部重點(diǎn)對(duì)全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換,、強(qiáng)制休假,、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測(cè)排查。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面

主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的,、可操作性強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,。重點(diǎn)關(guān)注日常流動(dòng)性監(jiān)測(cè)管理、管理層對(duì)流動(dòng)性頭寸的關(guān)注程序,、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋安排等方面內(nèi)容。（該項(xiàng)工作由計(jì)劃資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)）

（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面

主要排查內(nèi)容是：重點(diǎn)是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度,。財(cái)富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷(xiāo)售誤導(dǎo),、不實(shí)宣傳用語(yǔ)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)客戶(hù)回訪情況方面內(nèi)容,、各信用社認(rèn)真排查分析近年來(lái)出現(xiàn)客戶(hù)投訴事件發(fā)生原因,。

（六）應(yīng)急管理方面

主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng),、信息系統(tǒng)建設(shè),、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報(bào)道等方面的,、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度,；各社對(duì)有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報(bào)告管理機(jī)制是否清晰。

上述排查格式僅供參考,，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸,、會(huì)計(jì)出納、中間業(yè)務(wù),、財(cái)務(wù)管理,、安全保衛(wèi)、反洗錢(qián),、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）,；聯(lián)社有關(guān)職能部門(mén)主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查，重點(diǎn)排查內(nèi)控制度,、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué),、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理,、工作職責(zé)邊界是否清晰,；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析,。

三,、原因分析

對(duì)上述問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,，深入了解問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）根源。

四,、整改措施

對(duì)上述問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施,，認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

二o一一年六月三十日

（加蓋公章）

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇六

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告

根據(jù)銀監(jiān)會(huì),、省聯(lián)社及總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神,，本人結(jié)合自身履職情況開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一,、基本情況

我叫xx,，中專(zhuān)學(xué)歷、有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū),，從事會(huì)計(jì)工作時(shí)間22年,。1990年9月進(jìn)入xx農(nóng)村合作銀行西垅分理處（前身xx聯(lián)社西垅分社）工作，從事出納崗位至今,。

本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與總行下發(fā)的文件精神,，加強(qiáng)思想道德建設(shè)，提高職業(yè)修養(yǎng),，樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀,；能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心,、事業(yè)心,，以主人翁的精神熱愛(ài)本職工作，做到“干一行,、愛(ài)一行,、專(zhuān)一行”，牢固樹(shù)立“行興我興,、行衰我衰”的工作意識(shí),，全身心地投入工作；能夠牢固樹(shù)立“客戶(hù)至上”的服務(wù)理念,，時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)嚴(yán)格要求自己,，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng),，力求做一名合格的信合人,；能夠積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動(dòng)，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記,，并在實(shí)際工作中加以運(yùn)用,。

二、合規(guī)自查中存在的問(wèn)題

（一）內(nèi)控方面

1,、崗位未實(shí)行異地交流,。本人在工作之始就在西垅分理處工作長(zhǎng)達(dá)22年，從事出納崗位,，至今未實(shí)行異地交流或崗位輪換,，不符合省聯(lián)社關(guān)于員工在同一支行工作滿(mǎn)五年實(shí)行異地交流的有關(guān)規(guī)定。

2,、在擔(dān)任出納工作時(shí),，能夠堅(jiān)持“錢(qián)帳分管，雙人臨柜,，雙人管庫(kù)”的要求,，做到“自覺(jué)、自律,、自制”,。每日營(yíng)業(yè)終了認(rèn)真軋計(jì)現(xiàn)金收入,、付出登記簿發(fā)生額,，并與現(xiàn)金庫(kù)存核對(duì)一致，確?，F(xiàn)金庫(kù)存簿與實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金,、總賬余額相符，做到帳實(shí)相符,、賬款相符,。能夠認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù),，在柜員短期交接時(shí)未能對(duì)現(xiàn)金完全做到墩齊,、挑凈、捆緊,，蓋章清楚,；能夠及時(shí)勾對(duì)流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度,，做好庫(kù)房的保管工作,，做到庫(kù)匙分管、同進(jìn)同出,。

（二）安全保衛(wèi)方面

多年來(lái),，本人能夠不斷地增強(qiáng)安全防范意識(shí)，值班守庫(kù)期間能夠嚴(yán)格按照 “三防一保 ”的要求，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施,，熟記防盜防搶防暴預(yù)案,，熟練掌握、使用好各種防范器械,，做好“三門(mén)”反鎖檢查工作,。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常,，防范器械性能是否處于良好狀態(tài),，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場(chǎng)處理的當(dāng)場(chǎng)處理,，不能處理的能主動(dòng)上上級(jí)匯報(bào)等等,，能夠時(shí)刻保持清醒的頭腦，增強(qiáng)安全防范意識(shí),，并確保值班守庫(kù)二十四小時(shí)不失控,，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

三,、下一步工作打算

作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工,，這是我的職業(yè)，我唯一的職業(yè),，自我參加工作,，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這項(xiàng)職業(yè),，對(duì)農(nóng)合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,，我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的，并且將這種熱愛(ài)不遺余力的放在工作中,。在今后工作中要堅(jiān)持出納基礎(chǔ)工作的規(guī)范化,，努力學(xué)習(xí)新的合規(guī)制度，用自己的言傳身教去影響周?chē)耐?，讓我們大家一起共同進(jìn)步,，另外安全警鐘時(shí)常敲響，視制度如生命,，糾違章如排雷,，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

自查人：

二0一一年七月九日

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇七

合規(guī)自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)縣聯(lián)社****等文件，通過(guò)合規(guī)自查,，充實(shí)體味了本次合規(guī)自查工作的主要意義,，明晰了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的主要性,、重要性，進(jìn)一步熟悉違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的風(fēng)險(xiǎn)性,，并按照自身情形展開(kāi)自查?，F(xiàn)將自查情形陳述如下：

作為福田鎮(zhèn)福依分社一名會(huì)計(jì)員、電腦操作員,，在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé),，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼,，上班時(shí)堅(jiān)持“四雙”制,，堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記帳、帳折見(jiàn)面,、按日軋帳,、總分核對(duì)，辦理存取款,、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí),，能按規(guī)定進(jìn)行查詢(xún)操作；對(duì)領(lǐng)取大額現(xiàn)金時(shí),，要求出示證件,，并及時(shí)登記,大額的按權(quán)限審批；在辦理開(kāi),、銷(xiāo)戶(hù),、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定認(rèn)真查詢(xún)信息，認(rèn)真操作,；實(shí)行雙人復(fù)核,、雙人軋帳,、雙人臨柜等制度,，堅(jiān)守崗位，不脫崗,；實(shí)行印,、證分管，管理好重要空白憑證,，及時(shí)清點(diǎn),，認(rèn)真核銷(xiāo)；臨時(shí)離崗時(shí),，印,、證入箱，營(yíng)業(yè)終了,，認(rèn)真核對(duì)帳務(wù),，重要空白憑證入庫(kù)保管；管理好會(huì)計(jì)憑、會(huì)計(jì)帳簿,、報(bào)表,，做好會(huì)計(jì)憑證等裝訂保管工作，確保會(huì)計(jì)憑證的真實(shí),、完整,、有效；對(duì)于大小票幣,、損傷幣的兌換整理工作,，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊,、挑凈,、捆緊，及時(shí)上解,。但是,，通過(guò)本次合規(guī)自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問(wèn)題：,。

1,、有時(shí)不留心，個(gè)人印章沒(méi)有及時(shí)保管好,。

2,、有時(shí)不注意，臨時(shí)離柜時(shí)電腦沒(méi)有退至初始狀態(tài)等,。

但通過(guò)這次自查,，我已改正這些問(wèn)題。在今后的工作中,，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn),，努力改正缺點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度,，堅(jiān)決不讓感情代替制度,，杜絕各類(lèi)事件發(fā)生，以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度做好每天的工作,，有效防范各類(lèi)事故案件的發(fā)生,。

福田信用社

自查人：葉偉雄

2011年6月29日

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇八

總行合規(guī)部：

本人xxx，現(xiàn)任xx支行副行長(zhǎng),。根據(jù)總行合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)精神,，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一,、本人基本情況

本人于20xx年4月份從原xx信用社調(diào)入原xx信用社,，20xx年元月開(kāi)始在原xx信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù),，主要負(fù)責(zé)xx鎮(zhèn)xx村、xx村,、xxx社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)?，F(xiàn)任xxxxxx支行副行長(zhǎng)，包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣,。從副主任到副行長(zhǎng)近8年來(lái),，除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外，還兼任從事信貸業(yè)務(wù),。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié),。

本人從20xx年開(kāi)始發(fā)放貸款(當(dāng)時(shí)稱(chēng)為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱(chēng)為第一責(zé)任人),，所經(jīng)辦的貸款總額近3億元,，貸款客戶(hù)對(duì)象主要涉及農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖,、農(nóng)民生活,、消費(fèi)信貸，工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn),、流動(dòng)資金貸款,，商業(yè)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款等多個(gè)領(lǐng)域,。截止20xx年6月末,，經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬(wàn)元，約占支行各項(xiàng)貸款余額的xx%,。其中有10筆,，金額23萬(wàn)元貸款為不良貸款，個(gè)人經(jīng)辦貸款不良率為xxx%,。不良貸款主要為20xx年至20xx年間形成,，20xx年后至今無(wú)一筆不良貸款。

二,、存在問(wèn)題

總結(jié)過(guò)去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：

1,、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足,，貸前調(diào)查不能全面深入,，細(xì)致分析信貸風(fēng)險(xiǎn)。20xx年時(shí)期,，因當(dāng)時(shí)有支農(nóng)再貸款的大力支持,，信用社的經(jīng)營(yíng)狀況已有很大改觀，經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)也較為充足,，信用社的信貸投放也逐漸擴(kuò)大,。當(dāng)時(shí)聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足,，如信用查詢(xún)沒(méi)有建立，基層信貸審批權(quán)限較高,。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員,、教師，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款,。在經(jīng)辦這些貸款時(shí)往往只注重貸款的擔(dān)保形式,，而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來(lái)源的重要性與充足性，對(duì)借款人的誠(chéng)信度狀況也缺乏足夠的深入了解,，對(duì)貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體,、細(xì)致的調(diào)查，比較過(guò)分的相信借款人的介紹,，這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的,。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位,，或未能及時(shí)行使檢查責(zé)任,，寬容心過(guò)高。例如過(guò)去發(fā)放的個(gè)人貸款大多以購(gòu)戶(hù)或建房(公務(wù)員,、教師自貸,、保證擔(dān)保較多)。在貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有些為個(gè)人經(jīng)營(yíng)所用,，也有臨時(shí)挪作他用的現(xiàn)象,，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時(shí)，只督促借款人盡快歸還貸款,，而未及時(shí)對(duì)借款人做出相應(yīng)處罰措施,。

3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款,，例如本人經(jīng)辦的一筆貸款,，借款人為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)介紹，保證人為國(guó)家公務(wù)員(法院工作人員),，后因借款人經(jīng)營(yíng)不善為逃債而下落不明,，該筆貸款雖已通過(guò)訴訟，但債權(quán)至今難以落實(shí),。

三,、原因分析及整改措施

出現(xiàn)上述問(wèn)題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足,。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善,，操作流程的不斷建設(shè)，逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過(guò)教育,、培訓(xùn)對(duì)員工個(gè)人素質(zhì)的不斷提升,，近年來(lái)此類(lèi)現(xiàn)象已未發(fā)生,。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類(lèi)現(xiàn)象的發(fā)生。

而貸款責(zé)任追究更是對(duì)這一現(xiàn)象的有效處罰,，近兩年來(lái)通過(guò)貸款的責(zé)任認(rèn)定,、追究，有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款,，防范新增不良貸款,，在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理,，資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升,，流動(dòng)性與效益性也得到了保障。

今年是合規(guī)文化建設(shè)年,，良好的合規(guī)文化是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障,。相信在今后的發(fā)展中，隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善,、健全,，員工合規(guī)意識(shí)的不斷提升。員工能在今后的履職過(guò)程中正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系,，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,，促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展,。

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇九

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告

本人xxx，根據(jù)…………,，本人結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況,，開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一,、基本情況

介紹本人基本情況,，如個(gè)人基本情況,、從事本崗時(shí)間,、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報(bào)告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,，有兼崗或多崗的請(qǐng)作出說(shuō)明,。

二、存在的問(wèn)題

（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩,，對(duì)自身崗位履行情況方面存在的問(wèn)題進(jìn)行深入排查,，重點(diǎn)是通過(guò)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）請(qǐng)站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全,；合規(guī)職責(zé)是否正常開(kāi)展并在組織上得到全面保障,；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué),、清晰,；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰,；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法,、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

（三）違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制,，鼓勵(lì)自查人對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行舉報(bào),，針對(duì)你目前掌握的線索情況對(duì)其他違規(guī)問(wèn)題或異常行為進(jìn)行大膽舉報(bào)。

三,、原因是分析

1 對(duì)上述問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,，深入了解問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)生根源。

四,、整改措施

對(duì)上述問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)）的產(chǎn)生提出解決或處理措施,，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過(guò)程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

自查人：（簽字）

年 月 日

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇十

皖江銀行順安支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告 總行合規(guī)部：

本人***,，現(xiàn)任**支行副行長(zhǎng),。根據(jù)總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一,、本人基本情況

本人于2000年4月份從原**信用社調(diào)入原**信用社，2003年元月開(kāi)始在原**信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù),，主要負(fù)責(zé)**鎮(zhèn)**村,、**村、***社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)?，F(xiàn)任******支行副行長(zhǎng),，包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長(zhǎng)近8年來(lái),，除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外,，還兼任從事信貸業(yè)務(wù),。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。

本人從2004年開(kāi)始發(fā)放貸款（當(dāng)時(shí)稱(chēng)為經(jīng)辦人,、現(xiàn)稱(chēng)為第一責(zé)任人）,，所經(jīng)辦的貸款總額近3億元，貸款客戶(hù)對(duì)象主要涉及農(nóng)業(yè)種,、養(yǎng)殖,、農(nóng)民生活、消費(fèi)信貸,，工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn),、流動(dòng)資金貸款，商業(yè)企業(yè),、個(gè)體工商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款等多個(gè)領(lǐng)域,。截止2011年6月末，經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬(wàn)元,，約占支行各項(xiàng)貸款余額的**%,。其中有10筆，金額23萬(wàn)元貸款為不良貸款,，個(gè)人經(jīng)辦貸款不良率為***%,。不良貸款主要為2004年至2008年間形成，2008年后至今無(wú)一筆不良貸款,。

二,、存在問(wèn)題

總結(jié)過(guò)去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：

1、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足,，貸前調(diào)查不能全面深入,，細(xì)致分析信貸風(fēng)險(xiǎn)。2004年時(shí)期,，因當(dāng)時(shí)有支農(nóng)再貸款的大力支持,，信用社的經(jīng)營(yíng)狀況已有很大改觀，經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)也較為充足,，信用社的信貸投放也逐漸擴(kuò)大,。當(dāng)時(shí)聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢(xún)沒(méi)有建立,，基層信貸審批權(quán)限較高,。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師,，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款,。在經(jīng)辦這些貸款時(shí)往往只注重貸款的擔(dān)保形式，而未著重強(qiáng)調(diào)第一還款來(lái)源的重要性與充足性，對(duì)借款人的誠(chéng)信度狀況也缺乏足夠的深入了解,，對(duì)貸款用途的真實(shí)性也未能做到具體,、細(xì)致的調(diào)查，比較過(guò)分的相信借款人的介紹,，這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的,。

2,、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位,，或未能及時(shí)行使檢查責(zé)任，寬容心過(guò)高,。例如過(guò)去發(fā)放的個(gè)人貸款大多以購(gòu)戶(hù)或建房（公務(wù)員,、教師自貸、保證擔(dān)保較多）,。在貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有些為個(gè)人經(jīng)營(yíng)所用,，也有臨時(shí)挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時(shí),，只督促借款人盡快歸還貸款,，而未及時(shí)對(duì)借款人做出相應(yīng)處罰措施。

3,、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款,，例如本人經(jīng)辦的一筆貸款，借款人為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)介紹,，保證人為國(guó)家公務(wù)員（法院工作人員）,，后因借款人經(jīng)營(yíng)不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過(guò)訴訟,，但債權(quán)至今難以落實(shí),。

三、原因分析及整改措施

出現(xiàn)上述問(wèn)題的原因一方面為主觀因素造成,，另一方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足,。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善，操作流程的不斷建設(shè),，逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過(guò)教育,、培訓(xùn)對(duì)員工個(gè)人素質(zhì)的不斷提升，近年來(lái)此類(lèi)現(xiàn)象已未發(fā)生,。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類(lèi)現(xiàn)象的發(fā)生,。

而貸款責(zé)任追究更是對(duì)這一現(xiàn)象的有效處罰，近兩年來(lái)通過(guò)貸款的責(zé)任認(rèn)定,、追究,，有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé),，貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查和管理,，資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升，流動(dòng)性與效益性也得到了保障,。

今年是合規(guī)文化建設(shè)年,，良好的合規(guī)文化是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中,，隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完善,、健全，員工合規(guī)意識(shí)的不斷提升,。員工能在今后的履職過(guò)程中正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系,，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的,，促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展,。

自查人：

2011年7月12日

銀行合規(guī)自查報(bào)告篇十一

合規(guī)自查報(bào)告

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人自查報(bào)告

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、省聯(lián)社及總行“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)精神,，本人結(jié)合自身履職情況開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、基本情況

我叫xx,，中專(zhuān)學(xué)歷,、有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)，從事會(huì)計(jì)工作時(shí)間22年,。1990年9月進(jìn)入xx農(nóng)村合作銀行西垅分理處（前身xx聯(lián)社西垅分社）工作,，從事出納崗位至今。

本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與總行下發(fā)的文件精神,，加強(qiáng)思想道德建設(shè),，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀,；能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng),，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心、事業(yè)心,，以主人翁的精神熱愛(ài)本職工作,，做到“干一行、愛(ài)一行,、專(zhuān)一行”,，牢固樹(shù)立“行興我興、行衰我衰”的工作意識(shí),，全身(來(lái)源好：)心地投入工作,；能夠牢固樹(shù)立“客戶(hù)至上”的服務(wù)理念,，時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)嚴(yán)格要求自己，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監(jiān)督,，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng),，力求做一名合格的信合人；能夠積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí),、培訓(xùn)活動(dòng),，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并在實(shí)際工作中加以運(yùn)用,。

二,、合規(guī)自查中存在的問(wèn)題

（一）內(nèi)控方面

1、崗位未實(shí)行異地交流,。本人在工作之始就在西垅分理處

工作長(zhǎng)達(dá)22年,，從事出納崗位,，至今未實(shí)行異地交流或崗位輪換,，不符合省聯(lián)社關(guān)于員工在同一支行工作滿(mǎn)五年實(shí)行異地交流的有關(guān)規(guī)定。

2,、在擔(dān)任出納工作時(shí),，能夠堅(jiān)持“錢(qián)帳分管，雙人臨柜,，雙人管庫(kù)”的要求,，做到“自覺(jué)、自律,、自制”,。每日營(yíng)業(yè)終了認(rèn)真軋計(jì)現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額,，并與現(xiàn)金庫(kù)存核對(duì)一致，確?，F(xiàn)金庫(kù)存簿與實(shí)際庫(kù)存現(xiàn)金,、總賬余額相符，做到帳實(shí)相符,、賬款相符,。能夠認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù),，在柜員短期交接時(shí)未能對(duì)現(xiàn)金完全做到墩齊、挑凈,、捆緊,，蓋章清楚；能夠及時(shí)勾對(duì)流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿,。嚴(yán)格按照金庫(kù)保管制度,，做好庫(kù)房的保管工作,，做到庫(kù)匙分管、同進(jìn)同出,。

（二）安全保衛(wèi)方面

多年來(lái),，本人能夠不斷地增強(qiáng)安全防范意識(shí)，值班守庫(kù)期間能夠嚴(yán)格按照 “三防一保 ”的要求,，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施,，熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握,、使用好各種防范器械，做好“三門(mén)”反鎖檢查工作,。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常,，防范器械性能是否處于良好狀態(tài),，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場(chǎng)處理的當(dāng)場(chǎng)處理,，不能處理的能主動(dòng)上上級(jí)匯報(bào)等等,，能夠時(shí)刻保持清醒的頭腦，增強(qiáng)安全防范意識(shí),，并確保值班守庫(kù)二十四小時(shí)不失控,，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全,。

三、下一步工作打算

作為在信合事業(yè)工作二十余年的老員工,，這是我的職業(yè),，我 唯一的職業(yè)，自我參加工作,，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這項(xiàng)職業(yè),，對(duì)農(nóng)合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,，我一直是愛(ài)崗

敬業(yè)的,，并且將這種熱愛(ài)不遺余力的放在工作中,。在今后工作中要堅(jiān)持出納基礎(chǔ)工作的規(guī)范化，努力學(xué)習(xí)新的合規(guī)制度,，用自己的言傳身教去影響周?chē)耐荆屛覀兇蠹乙黄鸸餐M(jìn)步,，另外安全警鐘時(shí)常敲響，視制度如生命,，糾違章如排雷,，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

自查人：

二〇一四年七月九日 時(shí)在工作中實(shí)際情況下，對(duì)合規(guī)制度的理論學(xué)習(xí),，職業(yè)道德誠(chéng)信,、合規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)及個(gè)人工作態(tài)度等都有了更加清晰的認(rèn)識(shí)：

首先,，我行的改革和發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng),，推進(jìn)合規(guī)文 化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,，也使風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為為可能,。

其次，通過(guò)反復(fù)學(xué)習(xí),，加深領(lǐng)會(huì),，我充分認(rèn)識(shí)到此次合規(guī)文化教育活動(dòng)目的和重要意義,，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,。對(duì)照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查,，做到邊學(xué)習(xí)、邊對(duì)照,、邊檢查,、邊整改，從學(xué)習(xí)上,、思想上,、經(jīng)營(yíng)管理上、規(guī)章制度上,、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾,、補(bǔ)缺補(bǔ)漏。作為一名客戶(hù)經(jīng)理,，我在平時(shí)的工作中,，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí),，但仍不夠努力,，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要,，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法,，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類(lèi)相關(guān)知識(shí)。

在工作作風(fēng)上,，我兢兢業(yè)業(yè),，發(fā)揚(yáng)老一輩的艱苦奮斗精神，堅(jiān)決杜絕利用職權(quán)吃,、拿,、卡、要的行為,，沒(méi)有經(jīng)商,、入股辦企業(yè)及侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為,，堅(jiān)持做一個(gè)合格的××銀行職工,。此次“合規(guī)文化建設(shè)”工作的開(kāi)展，讓我充分認(rèn)識(shí)到,，要想干好工作,，必須要時(shí)刻保持清醒頭腦，不能存在任何的僥幸心理,，勤勤懇懇工作,，清清白白做人,，“莫伸手，伸手必被捉,?！比魏芜`規(guī)

違法的行為都是對(duì)集體極大的傷害，對(duì)自己和家人的極度不負(fù)責(zé),，拿

自己的人生和未來(lái)做有輸無(wú)贏的賭博,。

通過(guò)這次合規(guī)文化教育活動(dòng)，使我在思想上更加向組織靠攏,，在以后的工作中樹(shù)立了新的標(biāo)桿,，為努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的××銀行員工而努力奮斗。

××支行：×× xx年7 9日 月 確保會(huì)計(jì)憑證的真實(shí),、完整,、有效；對(duì)于大小票幣,、損傷幣的兌換整理工作,，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊,、挑凈,、捆緊，及時(shí)上解,。但是,，通過(guò)本次合規(guī)自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問(wèn)題：,。

1,、有時(shí)不留心，個(gè)人印章沒(méi)有及時(shí)保管好,。

2、有時(shí)不注意,，臨時(shí)離柜時(shí)電腦沒(méi)有退至初始狀態(tài)等,。

但通過(guò)這次自查，我已改正這些問(wèn)題,。在今后的工作中,，我將繼 續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，努力改正缺點(diǎn),，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度,，堅(jiān)決不讓感情代替

制度，杜絕各類(lèi)事件發(fā)生,，以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度做好每天的工作,，有效

防范各類(lèi)事故案件的發(fā)生,。福田信用社 自查人：葉偉雄 xx年6月29日

規(guī)操作意識(shí)、監(jiān)督防范意識(shí)及個(gè)人工作態(tài)度等都有了更加清晰的認(rèn)識(shí)：

首先,，我行的改革和發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng),，推進(jìn)合規(guī)大討論，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,，也使風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為為可能,。

其次，通過(guò)反復(fù)學(xué)習(xí),，加深領(lǐng)會(huì),，我充分認(rèn)識(shí)到此次合規(guī)文化教育活動(dòng)目的和重要意義，更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性,、必要性,。對(duì)照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查，做到邊學(xué)習(xí),、邊對(duì)照,、邊檢查、邊整改,，從學(xué)習(xí)上,、思想上、經(jīng)營(yíng)管理上,、規(guī)章制度上,、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾、補(bǔ)缺補(bǔ)漏,。

在工作作風(fēng)上,，我兢兢業(yè)業(yè)，發(fā)揚(yáng)老一輩的艱苦奮斗精神,，堅(jiān)決杜絕利用職權(quán)吃,、拿、卡,、要的行為,，沒(méi)有經(jīng)商、入股辦企業(yè)及侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為,，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為,，堅(jiān)持做一個(gè)合格的郵儲(chǔ)銀行職工。此次“合規(guī)大討論”工作的開(kāi)展,，讓我充分認(rèn)識(shí)到,，要想干好工作，必須要時(shí)刻保持清醒頭腦，不能存在任何的僥幸心理,，勤勤懇懇工作,，清清白白做人，“莫伸手,，伸手必被捉,。”任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體極大的傷害,，對(duì)自己和家人的極度不負(fù)責(zé),，拿自己的人生和未來(lái)做有輸無(wú)贏的賭博。通過(guò)這次合規(guī)文化教育活動(dòng),，使我在思想上更加向組織靠攏,，在以后的工作中樹(shù)立了新的標(biāo)桿，為努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的郵儲(chǔ)銀行員工而努力奮斗

xx年 10月31日

根據(jù)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于合規(guī)自查工作的有關(guān)要求,，本人結(jié)合自身情況進(jìn)行了全面自查,，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來(lái),，一直在***從事綜合柜員工作,，今年還順利通過(guò)了信貸員資格考試。本人一直能夠自覺(jué)主動(dòng)學(xué)習(xí)國(guó)家和各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件精神,，加強(qiáng)思想道德建設(shè),，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀,。加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng),，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心和事業(yè)心，努力做到“做一行,、愛(ài)一行,、專(zhuān)一行”。始終把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)嚴(yán)格要求自己,，自學(xué)接受廣大客戶(hù)的監(jiān)督,，定期開(kāi)展自我批評(píng)。同時(shí)還積極參加聯(lián)社組織的各種活動(dòng),，努力爭(zhēng)做一名優(yōu)秀的信合人,。

二、合規(guī)工作的有關(guān)情況

一是領(lǐng)導(dǎo)重視,，認(rèn)識(shí)到位。本人根據(jù)上級(jí)的有關(guān)文件精神,，加上單位領(lǐng)導(dǎo)的高度重視,，本人思想認(rèn)識(shí)到位，努力促進(jìn)內(nèi)控制度得到進(jìn)一步完善與執(zhí)行,，更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),，促進(jìn)業(yè)務(wù)工作的順利開(kāi)展,，為我社可持續(xù)民展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。二是認(rèn)真學(xué)習(xí),，提高水平,。為使本人在學(xué)習(xí)階段步調(diào)一 1 致，做到合理安排時(shí)間,，認(rèn)真記學(xué)習(xí)筆記,，使各項(xiàng)規(guī)章制度熟記心中。在工作中,，嚴(yán)格按照內(nèi)控制度執(zhí)行,，確保工作順利開(kāi)展。

三,、存在的問(wèn)題及原因

一是自學(xué)意識(shí)有待加強(qiáng),，沒(méi)有“釘子”精神，學(xué)習(xí)時(shí)間安排的還有很,，自我素質(zhì)提高速度不是很快,。

二是思想認(rèn)識(shí)上有待加強(qiáng)。主要是案件防范上還存在一些不足之

處,，如緊迫感不強(qiáng),，內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等。

三是規(guī)章制度執(zhí)行不徹底,，如客戶(hù)存取款后,，有時(shí)候工作忙起來(lái)，客戶(hù)簽名可能存在當(dāng)場(chǎng)漏簽問(wèn)題,，特別是年終時(shí)候業(yè)務(wù)量是平時(shí)的幾倍,，大家都可能存在這個(gè)問(wèn)題，就需要事后找客戶(hù)補(bǔ)簽,。

四,、下步整改措施

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用,。切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制,，對(duì)于提高經(jīng)營(yíng)管理水平和效率的意義重大。

一是要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,，特別是要定期或不定期的開(kāi)展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué),，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識(shí),。

二是要在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念,，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、柜員工作

與合規(guī)操作兩手抓,。

三是要嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)內(nèi)控合規(guī)制度,。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有制度的梳理整合，在推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理,。建議:縣聯(lián)社提高內(nèi)控合規(guī)管理與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度,，把內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制與員工的自身利益和發(fā)展密切聯(lián)系起來(lái)，使員工在全力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和安全經(jīng)營(yíng)的同時(shí),，不僅能得到實(shí)惠,，自身價(jià)值也能得到充分地體現(xiàn)，從而有效激發(fā)員工的責(zé)任感,?？傊窈笤诰C合柜員崗位上要嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展,。吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況調(diào)查報(bào)告

從去年8月份開(kāi)始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，受到了廣大居民的熱烈歡迎,，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與,，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險(xiǎn)取得了前所未有的大發(fā)展,。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況,，近日，吉利區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊(duì)在城區(qū)內(nèi),，隨機(jī)抽取20戶(hù)城鎮(zhèn)居民家庭,，進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施狀況”問(wèn)卷調(diào)查。

這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個(gè)人基本情況,、城鎮(zhèn)居民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的了解和參與情況,、城鎮(zhèn)居民對(duì)現(xiàn)有醫(yī)療保險(xiǎn)制度的要求和建議三部分，共20個(gè)問(wèn)題,。調(diào)查對(duì)象由黨政機(jī)關(guān)工作人員,、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工,、離退休者,、自由職業(yè)者、個(gè)體勞動(dòng)者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下,、20-40歲,、40-60歲、60歲以上四個(gè)年齡段,。

一,、宣傳比較到位,，但力度仍需加大。

吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施以來(lái),，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢(shì)，采取靈活多樣的方法,，宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容,，使居民對(duì)醫(yī)保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫(yī)保,，人人入醫(yī)保的氛圍,。在“您對(duì)正在試點(diǎn)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度了解多少?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中,，有16人表示基本了解，占被調(diào)查人數(shù)的80%,，在調(diào)查中有20%的居民對(duì)具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳,，目前吉利區(qū)主流媒體對(duì)醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面,，對(duì)其本質(zhì)、政策條款涉及較少,，使普通老百姓對(duì)醫(yī)保的認(rèn)識(shí)也停留在表面,，這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度全面開(kāi)展,，有關(guān)部門(mén)不僅要讓百姓知道有這項(xiàng)制度,，更要讓百姓知道這項(xiàng)制度是怎樣具體實(shí)施的，只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到參保的重要性,，才能真正實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保,。

二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認(rèn)知情況,。

在20戶(hù)調(diào)查戶(hù)中,，共有72人符合參保條件，已參加醫(yī)保70人,，占總?cè)藬?shù)的97%,，有2人沒(méi)有參加，占總?cè)藬?shù)的3%,。在參保的70人中,，有80%的居民認(rèn)為制度好，對(duì)家庭有所保障而參加;有10%的居民因?yàn)樯鐓^(qū)宣傳,、動(dòng)員而參加;有10%的居民不清楚,，看周?chē)娜藚⒓恿硕鴧⒓印Ｎ磪⒈５?人中,，其中一人是因?yàn)橐呀?jīng)參加了類(lèi)似的商業(yè)保險(xiǎn),，不愿重復(fù)參保,，另一人因?yàn)槠渌蚨鴽](méi)有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出,，現(xiàn)在大部分居民在思想上對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)持贊成態(tài)度,，認(rèn)為它是一項(xiàng)對(duì)家庭及個(gè)人有保障的好政策?！澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)能否解決因病造成的家庭困難?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中,，有4人選擇能，占20%;14人選擇有所幫助,，占70%;2人選擇不能,，占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)因病返貧這個(gè)問(wèn)題有所幫助,，10%的居民認(rèn)為沒(méi)有幫助。

三,、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費(fèi)水平,。

吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，其中個(gè)人繳納120元,，財(cái)政補(bǔ)助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中,、中專(zhuān)、技校學(xué)生和中小學(xué)生),、少年兒童每人每年籌資額為90元,，其中個(gè)人繳納30元，財(cái)政補(bǔ)助60元;城市低保人員,、重度殘疾人員,、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元,，其中個(gè)人繳納60元,，財(cái)政補(bǔ)助120元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險(xiǎn)的低保對(duì)象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個(gè)人不繳費(fèi)。

盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費(fèi)上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力,，但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的交費(fèi)水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高,，有40%的居民認(rèn)為適當(dāng)，10%的居民認(rèn)為較低,。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費(fèi)水平偏高,，這主要是由于各地之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較 大造成的,。

四,、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系要不斷完善，滿(mǎn)足城鎮(zhèn)居民需求,。

加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè),，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)更好實(shí)施的必要條件,。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿(mǎn)足您平時(shí)的看病需要嗎?”這項(xiàng)調(diào)查內(nèi)容中，有30%的居民選擇能,，70%的居民選擇不能,。可以看出雖然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu),，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)仍不能滿(mǎn)足大部分居民的就醫(yī)需要,。

在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問(wèn)題?”時(shí)，70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏,，60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高，30%的居民認(rèn)為管理不正規(guī),，20%的居民認(rèn)為收費(fèi)不合理,。

從大家的選擇來(lái)看，擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選,，這個(gè)優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心,。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問(wèn)題，不能滿(mǎn)足廣大居民看病的需要,，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展,，使之處于強(qiáng)勢(shì)地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問(wèn)題,。

五,、居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的看法和意見(jiàn)。

居民對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施都十分關(guān)心,，幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫(xiě)下了他們的意見(jiàn)和看法,，希望這些意見(jiàn)和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的順利實(shí)施起到一定的作用。被訪者寫(xiě)的建議和看法主要反映以下幾個(gè)方面：

1,、加大宣傳力度,。一位姓呂的商業(yè)人員寫(xiě)到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內(nèi)容,?！?一位姓席的被訪者寫(xiě)到：“加大宣傳力度，把報(bào)銷(xiāo)流程和醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊,，減少工作環(huán)節(jié),。”

2,、報(bào)銷(xiāo)制度存在問(wèn)題,。一位企業(yè)工人寫(xiě)到：“一是報(bào)銷(xiāo)手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報(bào)銷(xiāo)，如一些慢性病和特殊疾病,，需要經(jīng)常治療維持,，住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān),，建議每月規(guī)定報(bào)銷(xiāo)限額，使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用,，讓老百姓真正得到實(shí)惠,。”一位姓賈的教師寫(xiě)到：“參加醫(yī)保后,，有些醫(yī)藥費(fèi)不給報(bào),，被告知原因是不住院不給報(bào)，而且一些藥不包括在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi),?！?/p>

3、加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè),。一位姓李的打工者寫(xiě)到：“社區(qū)做為初診,，應(yīng)擴(kuò)大就診項(xiàng)目，充實(shí)就診器械,，提高服務(wù)質(zhì)量,，真正把全民醫(yī)保的好處落到實(shí)處?！币晃恍胀醯臋C(jī)關(guān)人員寫(xiě)到：“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些,，設(shè)備健全一些，方便居民看病問(wèn)題,，對(duì)藥價(jià)多多監(jiān)督,。”

4,、定點(diǎn)就醫(yī)規(guī)定不合理,。一位姓周的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到：“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病，只有他們開(kāi)轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死,，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差,，肯定會(huì)延誤病情?！币晃恍绽畹谋辉L者寫(xiě)到：“看病必須到定點(diǎn)醫(yī)院就診不自由,、不方便，如發(fā)病突然,，定點(diǎn)醫(yī)院離家遠(yuǎn),，如果到就近醫(yī)院處理，后期報(bào)銷(xiāo)手續(xù)復(fù)雜,，對(duì)參保就醫(yī)程序不清楚,，容易走背包路，應(yīng)在這方面多加改善,?！?/p>

5,、加大監(jiān)督力度。一位姓關(guān)的工人寫(xiě)到：“監(jiān)督力度不夠,，容易在執(zhí)行制度的過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題,，希望多注意?！? 一位姓趙的家務(wù)勞動(dòng)者寫(xiě)到：“政府部門(mén)應(yīng)加大對(duì)醫(yī)保工作的監(jiān)管力度,，控制藥價(jià)虛高?！?/p>

城鎮(zhèn)居民醫(yī)保是實(shí)現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項(xiàng)重要制度,，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項(xiàng)好政策,。在這項(xiàng)長(zhǎng)期工程中,，仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善，在這個(gè)過(guò)這個(gè)過(guò)程中相關(guān)部門(mén)應(yīng)該多聽(tīng)聽(tīng)老百姓的呼聲,，多為老百姓著想，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實(shí)行,。