光陰的迅速,，一眨眼就過去了,，成績(jī)已屬于過去,，新一輪的工作即將來臨，寫好計(jì)劃才不會(huì)讓我們努力的時(shí)候迷失方向哦,。怎樣寫計(jì)劃才更能起到其作用呢,？計(jì)劃應(yīng)該怎么制定呢？下面是小編整理的個(gè)人今后的計(jì)劃范文,，歡迎閱讀分享,，希望對(duì)大家有所幫助,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇一

年齡：***

家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)

家庭收入：

先生6000元/月太太5000元/月

其他分紅,、獎(jiǎng)金20000元/年

合計(jì)：152000元/年

家庭支出：

子女教育費(fèi):

大學(xué),，學(xué)費(fèi)，6000元高中,，學(xué)費(fèi),，1000元

合計(jì)：18200元/年

家庭成員醫(yī)療費(fèi)：

4000元/年（包括；平時(shí)看病,、例行的各項(xiàng)體檢等,。）家庭成員生活費(fèi)：

子女生活費(fèi)，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成員,，3000元/月（包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬）

合計(jì)：45600元/年

交通費(fèi)：

高中生50元/月大學(xué)生1000元/年

其他成員300元/月

合計(jì)：5000元/年

贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用：平均每月給雙方父母各1000元

合計(jì)：24000元/年

其他各項(xiàng)費(fèi)用：如,，家庭旅游、保險(xiǎn)費(fèi)用,、住房費(fèi)用等等

合計(jì)：30000元/年

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用,。

總計(jì);122800元/年

家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬元的存款，有車,、房等,。

家庭負(fù)債：無房貸、車貸等,，有社會(huì)基本險(xiǎn),。

四、意外保險(xiǎn)：每年購買1份國(guó)壽金卡,，年支出280元,；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差,。每年花280元購買一份國(guó)壽金卡,，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中,，乘飛機(jī)、火車,、輪船的意外傷害保障30萬元,，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元,。

五,、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫,、最為現(xiàn)實(shí),、最為不可或缺的投資,。同時(shí)，子女教育投資也是回報(bào)率最高,、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式,、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研,、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支?，F(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學(xué)費(fèi)，兒讀研究生,、博士也需要4-5萬元左右,。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需,。

六,、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金,；證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn),、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作,，以錢賺錢,，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。

八,、外匯投資：在完成住房投資后,，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇二

畢業(yè)后,，我男朋友在上海工作，我來了廣州,，計(jì)劃明年底結(jié)婚,，婚后我會(huì)辭職到上海。我和男朋友都在私企工作,，不是穩(wěn)定,。我的收入不高，年收入約40000萬,，男朋友年收入約80000萬,。男朋友有基本的社保，我沒有,。

財(cái)務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全,，無法對(duì)資產(chǎn)狀況全面評(píng)估。史小姐和男朋友的年收入合計(jì)12萬,，現(xiàn)在處于單身狀態(tài),，若無其它負(fù)擔(dān),，應(yīng)該說經(jīng)濟(jì)狀況還可以。由于目前在兩地工作,，可能在通訊費(fèi)用和互相探望方面的交通費(fèi)用較大,。

1、短期目標(biāo)：明年底辭職到上海結(jié)婚,，貯備一筆結(jié)婚費(fèi)用,。

2、中期目標(biāo)：2年內(nèi)貸款購買一套總價(jià)在50萬左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）,、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲,、男朋友27歲）。

3,、長(zhǎng)期目標(biāo)：解決雙方的養(yǎng)老,、疾病保障。

1,、史小姐在年底辭職之前,，先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長(zhǎng)投出求職簡(jiǎn)歷,。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作,，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費(fèi)，又使收入不會(huì)因?yàn)檗o職而中斷,。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障,，因已有一些工作經(jīng)驗(yàn)在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。

2,、每月正常支出：房租1500元,，保險(xiǎn)費(fèi)：600元，其它費(fèi)用3000元,，每月可有節(jié)余5000元,，年積累為60000元，加上已有的積累,，兩年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)貸款購房愿望（首付15萬）,。節(jié)余資金只留15000~20000萬銀行存款作為應(yīng)急資金，其余可投資于股票基金50%,、貨幣基金30%,、股票20%。綜合收益率可達(dá)到：5%~10%,。28~30歲前可以要小寶寶。

3,、商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃：雙方主要風(fēng)險(xiǎn)為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn),、意外,、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由于較年輕,，企業(yè)一般提供失業(yè)保險(xiǎn),，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難，主要應(yīng)該防范意外,、疾病風(fēng)險(xiǎn),，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。

推薦險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間交費(fèi)期基本保額年交保費(fèi)

史小姐福家伴侶a款終身20年10萬3300元

附加住院醫(yī)療1年年交1萬220元

男朋友福家伴侶a款終身20年10萬3500元

定期a30年30年10萬320元

多保通吉祥卡1年1年10~20萬100元

合計(jì)41~51萬7440元

1）雙方終身均有10萬+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類重大疾?。?/p>

2）雙方終身擁有10萬+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故,、高殘保障

3）史小姐還擁有1萬元住院醫(yī)療保障

4）男朋友額外擁有20~30萬意外傷害保障和10萬意外疾病身故、高殘保障

5）福家伴侶a款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過減退保,，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金,。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元（含分紅），可保證領(lǐng)取20年,。

史小姐和男朋友的保險(xiǎn)越早購買越好,，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險(xiǎn)在廣州購買也沒有問題,，只要是全國(guó)的公司就可以,，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續(xù)即可。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇三

步入大學(xué),，意味著我將離開父母,，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間,，父母給的生活費(fèi)就變成了,，他們給我的最直接，最實(shí)在的,，最真誠的無言的愛的關(guān)懷,！而我要做的就是，合理的利用這些錢,，打理好自己的生活和學(xué)習(xí),！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己,，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!

理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃,！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值,。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了,，再做個(gè)人理財(cái)，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財(cái)可言,！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了,，對(duì)自己的錢進(jìn)行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化,，錢盡其用,。不亂花錢，買些不必要的東西,。在每月的月初從沒有做過預(yù)算,，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實(shí)行具體的計(jì)劃,。即用錢沒有計(jì)劃,，主觀隨意性強(qiáng)，這毛病一定要改掉,。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝,、化妝品,、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂,、學(xué)習(xí)和通訊,。在消費(fèi)中，缺乏精神層次方面的消費(fèi),。

對(duì)于服裝,、化妝品和零食等的消費(fèi)，沒有在合理的范圍內(nèi),，導(dǎo)致在月末,，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”,！身為女生,，我對(duì)漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷,，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金,。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前,，一筆一筆的支出,，無意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項(xiàng),，就是社交自出,。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng),，最后決定在飯桌上慶祝活動(dòng)的勝利,。以及為了滿足自己的虛榮,，請(qǐng)同學(xué)吃飯、唱歌等,。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變,。對(duì)理財(cái)有很多盲目的,，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。開始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程,！這些想法都有些片面。以上是我對(duì)自己在過去的消費(fèi)中的反思,，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端,。

現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)自己的錢財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃,，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用,。

從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余,，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了,，可能還要借債！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀,，很窘迫的狀態(tài),。

我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費(fèi)好,，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃,。

我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化,，盡可能地做到效用最大化,。

伙食費(fèi)，其中減少的是對(duì)奶茶,，咖啡,，零食等垃圾食品的消費(fèi)。而通訊費(fèi)及日常生活開支,，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物,，社交活動(dòng)等的開支。其他減少的是對(duì)衣服,，化妝品的購買,。

而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來做一些投資,，如,，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的，我可以考些證書,，例如,，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證,，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類專業(yè)有關(guān)的證書,，將來對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。

我想對(duì)于未來每個(gè)人都有自己的期望,，我也一樣,。對(duì)于未來，我有著美好的設(shè)想,。通過自己的能力,，好好的安排，規(guī)劃,，利用自己轉(zhuǎn)來的錢,，讓自己過上幸福快樂的生活,，這是我對(duì)未來的美好愿望,。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真,。我做了這樣的規(guī)劃,，如下面的表格所展示的：

分析與總結(jié)

1.從日常生活來看月基本消費(fèi)為1300，來我回洛陽工作,，在洛陽這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi),。

2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)椋覍⒆约鹤鲲?，自力更生,，盡力這方面的支出。

3.工資收入不高,，我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少,，進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資，努力讓自己的資金保值,，進(jìn)而增值,，循循漸進(jìn)，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo),。

4.其他收入中可每月花50元買書,，不斷提升自己,，工資漲時(shí)，可以參加一些培訓(xùn),。而在自己剛開始工作時(shí),，應(yīng)舍得錢再服裝上，但之后應(yīng)盡量少買,。

5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游,，一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來自不斷的歷練,，用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己,，不斷奮發(fā)。

近期的規(guī)劃就是這些,，我相信自己會(huì)積累下財(cái)富。將來每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子,，養(yǎng)老等很多問題和責(zé)任,。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃，會(huì)對(duì)將來組建家庭,，創(chuàng)建美好生活提供保障,。

借此，想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo),，一：合理安排消費(fèi),，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出,。二：通過理財(cái)投資,，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。

現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn),。有些人能把一塊錢變成一萬塊,，這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力，有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光,，這樣的人大有人在,！我們常批評(píng)后者，前者是我們自己想成為的人,，而成為前者必不可少的能力就是：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力,！懂得這個(gè)道理，離成功我想我們更近一步,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇四

在爆竹聲聲中,，我們迎來了嶄新的2018年，對(duì)于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作,；而對(duì)于投資理財(cái)部來說,，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo),，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情,。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓(xùn),，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了2018年的工作計(jì)劃：

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來效益的同時(shí),，也給自己帶來更多的收益。同時(shí),，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說,，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野,，豐富知識(shí),，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作,。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),，包括銀行、證券,、保險(xiǎn),、基金、期貨,、信托,、私募等等，特別是自己證券,、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn),，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

任何工作都是有目標(biāo)的,，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ),。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對(duì)于今年,，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1,、堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話,，保證大約有10萬左右的資金量,。

2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一,、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等,，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的,。

3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬的資金量。

4,、每季度180個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬的資金量。

把握好每一次值班機(jī)會(huì),，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單,，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式,。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃,，一步一步,，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`,，及時(shí)改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空,！

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇五

二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下,，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人,、家庭,、社會(huì)的影響越來越大。現(xiàn)在,，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多,，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí),，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，是很有必要的,。

三.活動(dòng)目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化,。通過講座形式,，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解,，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來,。

2. 加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力,。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程,，提高他們的運(yùn)用能力,。

四.活動(dòng)時(shí)間：待定

五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定

六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生

七.活動(dòng)主辦方: __社團(tuán)

八.參賽資格：

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名,。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證,，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫,。(重復(fù)報(bào)名無效)

九.活動(dòng)安排：

(一)活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅,，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方,。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時(shí)更新人人網(wǎng),，新浪博客，微博,，qq群,，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息,，并通過飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中,。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單,，動(dòng)員學(xué)生的積極性,，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng),。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單,，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動(dòng)報(bào)名：

1. 報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：______

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：_______

3. 賽前講座：

_月__日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。

(二)活動(dòng)中期：

比賽分為兩個(gè)階段,，初賽階段和決賽階段,。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%,，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.

初賽階段：

一. 初賽題目：

每個(gè)人的人生是不同的,，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生,、老,、病、死”的階段,，所以,，在人生的時(shí)間軸中,，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求,，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2,、消費(fèi)規(guī)劃

3,、信貸規(guī)劃

4,、保險(xiǎn)規(guī)劃

5,、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6,、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票,、基金,、債券、期貨,、qdii,，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品),。

7,、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃,，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案,。

要求：

1,、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理,、詳細(xì),、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2,、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中,，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)

(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債,、收入支出等)

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判,。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：

a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);

b,、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度,。

3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中,，要求信息闡述全面,，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。

4,、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù),，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)__數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求,、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫,。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃,，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由,，舉例充分，引意得當(dāng),。

6,、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名),。

8,、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印,，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱,。

二.初賽評(píng)選：

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí),，給出方案評(píng)分,，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行,。

要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案,，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇,，相聲,，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的),。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分,。

之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng),。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分,，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書。

(三)活動(dòng)后期：

活動(dòng)結(jié)束,，整理會(huì)場(chǎng),。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單,。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā),。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購買相關(guān)物品,。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳,，張貼條幅。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題,，如下：教室的借用,、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng),。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選,，一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新,。

8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委,，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。

十一.資金來源：

由___提供,。

十二.活動(dòng)預(yù)算。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇六

工作出色,，為公司的發(fā)展做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn),，銷售部門工作計(jì)劃書。否則,，哪一個(gè)公司也不會(huì)要一名白拿工資不干活的員工,。我畢業(yè)之后就來到了公司工作，我相信自己能夠在公司里發(fā)揮更大的作用?，F(xiàn)在的我已經(jīng)在公司銷售部門工作有一年的時(shí)間了,，可以說自己已經(jīng)很好的熟悉了公司目前的工作了，也擬定了***x年銷售工作計(jì)劃,，我相信在以后的工作中我還是會(huì)做的更好!

在剛接觸這個(gè)行業(yè)時(shí),在選擇客戶的問題上走過不少彎路,那是因?yàn)閷?duì)這個(gè)行業(yè)還不太熟悉,總是選擇一些食品行業(yè),但這些企業(yè)往往對(duì)標(biāo)簽的價(jià)格是非常注重的.所以今年不要在選一些只看價(jià)格,對(duì)質(zhì)量沒要求的客戶.沒有要求的客戶不是好客戶,。

作上的失誤，及時(shí)改正下次不要再犯,，銷售工作計(jì)劃《銷售部門工作計(jì)劃書》,。

3：見客戶之前要多了解客戶的狀態(tài)和需求，再做好準(zhǔn)備工作有可能不會(huì)丟失這個(gè)客戶,。

4：對(duì)客戶不能有隱瞞和欺騙,，這樣不會(huì)有忠誠的客戶。在有些問題上你和客戶是一直,。

5：要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí),，多看書，上網(wǎng)查閱相關(guān)資料,，與同行們交流,，向他們學(xué)習(xí)更好的方式方法。

6：對(duì)所有客戶的工作態(tài)度都要一樣,，但不能太低三下氣,。給客戶一好印象,，為公司樹立更好的形象。

7：客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù),。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇七

今年，我們財(cái)務(wù)科將按照新編財(cái)務(wù)制度和信用社日常會(huì)計(jì),、出納工作實(shí)際,，結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)制度文件，制定出適用于我轄的會(huì)計(jì),、出納,、儲(chǔ)蓄日常操作流程。在財(cái)務(wù)管理和支付結(jié)算上,，優(yōu)化會(huì)計(jì),、出納操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，使各項(xiàng)操作統(tǒng)一口徑,，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),，讓信用社會(huì)計(jì)、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道,，切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況,。另外，我們還著重抓一個(gè)試范點(diǎn),，由我們財(cái)務(wù)科牽頭,，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，及時(shí)解決信用社在運(yùn)行過程中的實(shí)際問題,，待規(guī)范化之后,，再組織信用社會(huì)計(jì)、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流,，從而,，徹底統(tǒng)一會(huì)計(jì)、出納操作流程,，使信用社會(huì)計(jì),、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。

為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社措施落實(shí)力度,，提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力,，切實(shí)促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，今年，我們財(cái)務(wù)科將全面建立,、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,，將日常業(yè)務(wù)和微機(jī)處理充分結(jié)合，加強(qiáng)內(nèi)勤員工在制度落實(shí)上的考核力度,，制定出詳細(xì)的獎(jiǎng)罰辦法,，以此來有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識(shí)，確保我轄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無事故,，促進(jìn)我縣年底各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度的全面落實(shí),。

信用社費(fèi)用指標(biāo)及各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理,，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計(jì)劃的完成,。今年，我們將按照上級(jí)行和聯(lián)社辦公會(huì)要求,，認(rèn)真測(cè)定,、科學(xué)核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)。為此,，我們財(cái)務(wù)科將著重從三方面入手：

( 1 )以年終決算報(bào)表數(shù)字為基礎(chǔ),，認(rèn)真分析上年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，合理核定當(dāng)年各單位費(fèi)用支出,。

( 2 )組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè)，并結(jié)合有關(guān)金融政策和本年工作需要,，認(rèn)真編制 xx 年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃,，特別是對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出，要對(duì)每項(xiàng)支出寫出充分的理由,，經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)后,，按計(jì)劃執(zhí)行。

( 3 )根據(jù)年初上級(jí)行對(duì)我轄的費(fèi)用及財(cái)務(wù)指標(biāo)的核定數(shù)額,，合理調(diào)整各社全年費(fèi)用總額,。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個(gè)較科學(xué)的約束機(jī)制，另一方面我們?cè)谌牭呢?cái)務(wù)費(fèi)用核定上也有了一定依據(jù),，以此為信用社的全年財(cái)務(wù)計(jì)劃的.制定和財(cái)務(wù)工作的開展打下基礎(chǔ),。

為確保信用社每筆費(fèi)用支出的合法、合規(guī),，執(zhí)行好全年費(fèi)用核定限額,，防止信用社各種超費(fèi)用、繞費(fèi)用開支現(xiàn)象,。今年,，我們財(cái)務(wù)科將加大對(duì)財(cái)務(wù)開支的檢查力度。一方面財(cái)務(wù)科將開展常規(guī)費(fèi)用開支檢查，另一方面進(jìn)行不定期的檢查,，并還將在 xx 年試行把信用社數(shù)據(jù)盤和原始憑證抽到聯(lián)社進(jìn)行異地非現(xiàn)場(chǎng)檢查,，最終目的就是要讓信用社的每筆費(fèi)用開支合法、合規(guī),，以此逐步增強(qiáng)聯(lián)社對(duì)信用社費(fèi)用開支的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度,，為 xx 年全面完成各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)打下基礎(chǔ)。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇八

隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累,，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性,，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,，那就從記賬開始吧,！

理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。

人的愿望是無窮的,，但可用的資源是有限的,。從這個(gè)意義上說，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題,。

收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢,？記賬是個(gè)好辦法,。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總,，久而久之,，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。

同時(shí),，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析,，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的,，從而更合理地安排支出,。“月光族”如果能夠?qū)W會(huì)記賬,，相信每月月底,，也就不會(huì)再度日如年了。

逐筆記賬,，做起來還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問題,。在日常消費(fèi)時(shí),，能用信用卡,，就盡量刷卡消費(fèi)，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬,。

另外，支出費(fèi)用時(shí),，不要忘了索要發(fā)票,，一來可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì),。當(dāng)發(fā)生大額交易,，而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄,，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘,。

記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算,。由于家庭收入基本固定,，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,，諸如房租,、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算,。每月的家用,、交際、交通等費(fèi)用則是可控的,，要對(duì)這些支出好好籌劃,，合理、合算地花錢,，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo),。

理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘,，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng),。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過投資基金,，一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢,？以下為三個(gè)步驟：

第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),，其中之一就是理財(cái)目標(biāo),。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效,，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬,。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

第二步：明確自己的投資期限,。理財(cái)目標(biāo)有短期,、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,，而投資期限的不同,，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的,。反之,，3年后要用的錢如果不用來投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能,。

第三步：制定適合自己的投資方案,。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了,。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合,。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn),，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金,；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡,、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型,、一般風(fēng)險(xiǎn)型,、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃,、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。

終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂,，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),，追逐未來生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成,。一般情況下,，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出,、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。

日常生活費(fèi)用支出

個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出,，項(xiàng)目多,，涵蓋面廣，彈性大,。在私人理財(cái)規(guī)劃中,，既難于一一例舉，同時(shí),，也沒有這個(gè)必要,。在私人理財(cái)規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性,、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理,，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉,，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi),，實(shí)現(xiàn)快樂人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中,，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：

（1）日常消費(fèi)支出,。它包括個(gè)人或家庭的衣、食,、用等支出,；子女接受九年制教育的費(fèi)用支出；娛樂交際費(fèi)用支出等,。

（2）健身健美支出,。

（3）旅游消費(fèi)支出。

（4）贍養(yǎng)父母支出,。

（5）私家汽車的使用費(fèi)用支出,。

（6）房租費(fèi)用支出（租房者）。

在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊,，彈性極大,。這種彈性源于兩個(gè)方面：

一方面，在當(dāng)代,，人與人之間的收入差距已被極大的放大,。在現(xiàn)實(shí)生活中,，有的人靠體力賺錢,；有的人靠知本賺錢；有的人靠資本+知本賺錢,。很顯然,，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革命時(shí)代,，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。與此同時(shí),，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異,。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下,，兩者的收入差距很大,。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較,，兩地居民的收入也有天壤之別,。然而，一個(gè)人的賺錢能力,，決定了他的消費(fèi)能力,，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下,，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很強(qiáng)時(shí),，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多,，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng),。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力,，很顯然,，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠信品質(zhì)的人,。反之,，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低,，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少,，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng),，他的信貸能力較低,，因?yàn)椋y行家不是慈善家,，通常他們不會(huì)將錢貸給不會(huì)賺錢,、收不敷出的人。

另一方面,，在社會(huì)生活中,，人們對(duì)生命、生活,、財(cái)富,、消費(fèi)等的看法和觀念,，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣,，日益趨向多元化,。比如，“新三年舊三年,，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”,，是一種觀念；“努力賺錢,，輕松消費(fèi),，崇高理財(cái)”，是一種觀念,；“享受幸福生活每一天”,，有錢就消費(fèi)，沒錢就借錢消費(fèi),，借不到了再想辦法賺錢消費(fèi),，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同,，對(duì)生命,、生活、財(cái)富,、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同,。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn),。

要牢牢把握終身快樂的理財(cái)原則,，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前,，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn),，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平,，既“抓住今天的快樂”,，又“追逐未來生活的更加快樂”。

獲利投資,。

通過投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利,，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資,，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資,，還一個(gè)是防守性投資。

從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗瑧?zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資,，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中,，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分,。而周期性投資，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律,，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入,，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中,，贏得高額的利潤(rùn),。因此，相對(duì)而言,，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過程之中,。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量,，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資,。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式,，值得我們嘗試,。

防守型投資主要包括：

（1）國(guó)債；

（2）人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品,；

（3）債券型基金,；

（4）銀行儲(chǔ)蓄存款；

（5）分紅保險(xiǎn),；

（6）貨幣市場(chǎng)基金,。

當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo),，做到“知己”之后,，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”,?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。

購房：拒絕做房奴

購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年,，若不事先合理規(guī)劃,，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力,，在一生中可隨生涯階段的改變而換房,，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居,、二居小戶型的房子為主,。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力,，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買,。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療,、休閑等的公寓,，釋出部分資金供退休以后生活需求。

保險(xiǎn)：不同階段選擇各異

平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為,，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變,，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,，主要風(fēng)險(xiǎn)來自意外傷害,，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者,，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn),，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn)為主,。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保,，在小孩出生后可投意外保障,，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期,，收入減少或根本沒有收入,，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金,。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算,，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求,。

教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)

對(duì)普通工薪家庭來說,，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄,，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠,，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息,，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息,，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率；二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅,。

增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力

如果說儲(chǔ)蓄,、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金,、股票等則能使你的財(cái)富增值,，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高,。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定,。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高,，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品,、外匯,、基金、股票等,。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇九

二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下,，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人,、家庭,、社會(huì)的影響越來越大。現(xiàn)在,，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多,，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí),，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，是很有必要的,。

三.活動(dòng)目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化,。通過講座形式,，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解,，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄,，把握未來。

2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力,。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式,，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。

四.活動(dòng)時(shí)間：待定

五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定

六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生

七.活動(dòng)主辦方: xx社團(tuán)

八.參賽資格：

在校學(xué)生,，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名,。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改,，請(qǐng)認(rèn)真填寫,。(重復(fù)報(bào)名無效)

九.活動(dòng)安排：

(一)活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào),，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時(shí)更新人人網(wǎng),，新浪博客,，微博，qq群,，合肥旅行社動(dòng)態(tài),，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中,。

3.傳單宣傳：

到各宿舍,，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性,，鼓勵(lì)他們積極參加,，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容,，并派發(fā)宣傳單,，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動(dòng)報(bào)名：

1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx

3.賽前講座：

x月xx日,，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí),，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講,，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫,。

(二)活動(dòng)中期：

比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段,。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%,，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的,，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生,、老,、病,、死”的階段，所以,，在人生的時(shí)間軸中,，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

1,、現(xiàn)金規(guī)劃

2,、消費(fèi)規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4,、保險(xiǎn)規(guī)劃

5,、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票,、基金,、債券、期貨,、qdii,，qfii等等,，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品),。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8,、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料,，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案,。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目,，并且就自身理解合理,、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋,。

2,、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面,，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)

(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債,、收入支出等)

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：

a,、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);

b,、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3,、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中,，要求信息闡述全面,，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。

4,、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”,、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求,、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。

5,、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃,，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分,，引意得當(dāng),。

6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下),，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名),。

8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后,，用a4紙打印,，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。

二.初賽評(píng)選：

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段,。同時(shí),，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用,。

決賽階段：

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行,。

要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,，音樂劇,，相聲，小品等題材不限,，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的),。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選),，與觀眾互動(dòng),。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書,。

(三)活動(dòng)后期：

活動(dòng)結(jié)束,，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲,。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單,。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā),。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金,，并購買相關(guān)物品,。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅,。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題,，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào),、評(píng)委老師的邀請(qǐng),。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平,。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新,。

8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果,。

十一.資金來源：

由xxx提供,。

十二.活動(dòng)預(yù)算。

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十

理財(cái)寄語：以最優(yōu)成本,，過最優(yōu)生活,！

理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,，人生還猶如一張白紙,，為了讓他的人生更加美麗,，在別人都沒想到時(shí),，您想的早一點(diǎn)；在別人都想到時(shí),，您想得好一點(diǎn),。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用,，常用,，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由,，自在,，自主。

一,、基本情況

進(jìn)入大學(xué),，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始,，有了固定的生活費(fèi),，手中的錢多了起來,，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,，對(duì)以后的工作。人生有50%的影響,。因此,，在大學(xué)時(shí)代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣,，變得至關(guān)重要,。

二、目前財(cái)務(wù)狀況

我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元,，全都是由家里供給的,。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況,，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn),。

三、理財(cái)目標(biāo)

我希望在我的規(guī)劃下,，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節(jié)約,，爭(zhēng)取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),，同時(shí)可以以各種方式（如打工、做小生意）爭(zhēng)取更多的經(jīng)費(fèi),。

四,。理財(cái)規(guī)劃

1、總體規(guī)劃

月收入：1200元（來自家里）+若干元（來自兼職）,。

月支出：小于等于1200元,。

2、具體規(guī)劃

（1）記錄：準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子,，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出,，小至一瓶水都要記錄在案；另外,，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和,。

（2）分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià),，包括飯菜價(jià)格,，日用品價(jià)格等，根據(jù)粗略計(jì)算,，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃,，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時(shí)對(duì)月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。

（3）支出基本要求：爭(zhēng)取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào),，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi),，保證合理營(yíng)養(yǎng)搭配,；適當(dāng)撥出資金用于社交場(chǎng)合，比如與朋友會(huì)餐,；規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重,；另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品,；如有必要，抽出一部分資金用于戀愛,；安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi),，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi),；此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng),。

（4）創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職,，每周一至兩次,，以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力,，同時(shí)得到一定收入,；爭(zhēng)取參加一些促銷的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。

（5）資金管理：辦理一張自己的銀行卡,，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時(shí)如無特殊情況不動(dòng)用其中資金,，以備不時(shí)之需,。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本,，獲得最優(yōu)的生活,。即爭(zhēng)取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)過快樂而充實(shí)的生活,。這要求盡量把錢花在刀刃上,，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢,；又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇,，因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的，人際交往十分重要,；至于花在娛樂方面的資金,，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好,，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資，不提倡,，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與,。

六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論

大學(xué)生,，社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體,，在當(dāng)前的社會(huì)生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對(duì)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力,，讓自己的生活緊湊而有章法,，充實(shí)而有意義,！

壓歲錢理財(cái)計(jì)劃書篇十一

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,，每月1200元人民幣,。

（一）個(gè)人基本信息

姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財(cái)務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析,，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障,。

1,、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元,，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算,，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2,、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等,，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi),。

如果在零食方面壓縮空間,，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小,。

3,、年度結(jié)余有2220元,，可以做出適當(dāng)投資。

當(dāng)有閑余資金時(shí),，買基金進(jìn)行投資,。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整,。

從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金,、債卷基金等投資組合,。

考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱,，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀,。

因此,，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票

02華夏大盤精選混合

03華夏成長(zhǎng)混合

05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）

06華夏全球股票（qdii）

07工銀核心價(jià)值股票

08廣發(fā)聚豐股票

由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票,，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投,，定投期限暫定2年。

綜合以上分析,，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：

目標(biāo)一：合理安排消費(fèi),，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出,。

目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資,，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益,。