計(jì)劃是一種靈活性和適應(yīng)性的工具,，也是一種組織和管理的工具,。通過(guò)制定計(jì)劃,，我們可以更好地實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo),，提高工作效率，使我們的生活更加有序和有意義,。下面是小編帶來(lái)的優(yōu)秀計(jì)劃范文,，希望大家能夠喜歡!

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇一

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高,，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y,，以使財(cái)富保值,、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),，不管是儲(chǔ)蓄投資,、股票投資，外匯,、保險(xiǎn)投資,，由于投資品種日益增多,，所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)也不盡相同,，投資方法也很難完全掌握,，家庭的資產(chǎn)選擇、組合,、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的,。

下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析,，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

目前,，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得,，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入,。父母二人居住在二線城市,，每年需3萬(wàn)元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元,，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開(kāi)支需支出20000元,。我家里有汽車(chē)，但主要交通工具是電動(dòng)車(chē),，交通方面開(kāi)支較小,。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元,，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元,。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資,。家中目前無(wú)負(fù)債,。

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,，抵抗通貨膨脹,，更高增值。

2,、父母計(jì)劃2年內(nèi)買(mǎi)房,，采取分期付款方式，首付300000元,。3,、完成女兒在大學(xué)的教育4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備,。,。

基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般,。

且由于家中的短期目標(biāo),，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1,、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期,，半年期,，一年期的投資。其中對(duì)半年期,、一年期投入較多,。

2、在保證日常開(kāi)銷(xiāo)的`基礎(chǔ)上,，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng),，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高,。綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：

1,、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn),，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保”不“包”,，并且沒(méi)有買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn),。所以我建議先購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

2、銀行的存款利息較低,，加之如今通貨膨脹率居高不下,，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用,。而且,，父母的工作較為繁忙，專(zhuān)業(yè)知識(shí)少,，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復(fù)雜的投資,。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買(mǎi)少量基金組合,。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn),。

3、在生活上,，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合,，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn),。

4,、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來(lái)支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái),、額外支出等。

因此,，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元,，其次是購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出,，并購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn),。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款,，投資于組合債券,，因父母都不太懂，可以選擇專(zhuān)門(mén)的理財(cái)公司代為投資,。同時(shí),，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬(wàn)元。最后,，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行,，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng),。

根據(jù)自己家里的情況,，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn),、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄,，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢(qián)皆兼顧到,。注重對(duì)資金的合理配置,，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇二

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位人民幣：萬(wàn)元）

每月收支狀況（單位人民幣：元）

全家保險(xiǎn)狀況（單位人民幣：萬(wàn)元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1結(jié)構(gòu)分析

1)資產(chǎn)項(xiàng)目分析

流動(dòng)資產(chǎn)：200000每月開(kāi)支：9000

每月開(kāi)支*3=9000*3=27000

說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支

2)負(fù)債項(xiàng)目分析

家庭總資產(chǎn)250萬(wàn)家庭總負(fù)債30萬(wàn)

家庭總資產(chǎn)家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析

凈資產(chǎn)為220萬(wàn)為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來(lái)看,，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

2比率分析

1)總資產(chǎn)負(fù)債率分析

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=30/250=12%

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低,。該比率小于0.5，說(shuō)明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān),。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小,，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī),。

2)凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%

3)償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%

總結(jié)：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,，且儲(chǔ)蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性,。另外，家庭保障仍略顯不足,，需要進(jìn)一步加強(qiáng),。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值,、增值的理財(cái)目標(biāo)。

1)收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000理財(cái)收入3000*12=36000

工作收入高于理財(cái)收入,，而且工作收入過(guò)高,，應(yīng)該增加理財(cái)收入2)支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄

2比率分析

1)收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

2)儲(chǔ)蓄比率分析

儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5

儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng),。

生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展,、成長(zhǎng),、成熟、衰退幾個(gè)階段,。然而,，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì),，同時(shí)也更好地對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避,。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期,。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資,。

1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去

2．辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)

3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,，如果不嫌麻煩的話,，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次,；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián),，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢(qián)。

4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元）,，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元）,，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對(duì)商品的接觸.

6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類(lèi)吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo),。

7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,，列出哪些是應(yīng)該買(mǎi)的，哪些是不必要花費(fèi)的,，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的,，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo),，使你的支出有清楚的了解,，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減,，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支,，哪些是不該有的開(kāi)支,，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃,，下月就要對(duì)不該有的開(kāi)支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為,。

8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月,，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支,，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo),。

人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象,，包括公眾責(zé)任險(xiǎn),、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),、雇主責(zé)任險(xiǎn),。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的`負(fù)擔(dān)較輕,，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng),。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn),。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn),、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況

1．開(kāi)源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購(gòu)買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎

也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái),。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待,。作為尚沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問(wèn)路,。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí),，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具,，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。

3．能力來(lái)自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

常聽(tīng)人以“沒(méi)有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題,。事實(shí)上,，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn),。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通,，也較有“理財(cái)意識(shí)”,，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。

正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢(qián)的支配有度,，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。

生活需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理,，你不理財(cái),，財(cái)不理你

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，將受益終生,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇三

要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息,。

這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況,、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣,。

很多人會(huì)感覺(jué)制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后,，自己原有的生活被打亂了,，各地方用錢(qián)都束手束腳的。

這就是沒(méi)有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了,。

制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候,，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。

這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的,。

如果家庭資產(chǎn)比較多,，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式,，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損,。

另外，如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話,，就不要選擇股票,、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了，可以退而求其次,，選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高,、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。

一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來(lái),，并不是萬(wàn)事大吉了,。

在日常的執(zhí)行過(guò)程中，還需要定期地總結(jié)和反思,，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分,，需要保持下去，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分,，則需要及時(shí)地改正,。

另外，時(shí)間在走人在變,，總有一些突發(fā)情況,，也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大,，也不必驚慌,，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇四

新公司,、新產(chǎn)品，沒(méi)任何底蘊(yùn),，商業(yè)計(jì)劃書(shū),，很多資料都沒(méi)有，除了swot分析可以根據(jù)市場(chǎng)和經(jīng)驗(yàn)寫(xiě)點(diǎn),，其他的基本沒(méi)招,。為了參賽,，得想辦法搜集資料，不能吹的沒(méi)譜,，技術(shù)創(chuàng)新也不是吹能吹出來(lái)的,。晚上計(jì)劃的事情只能明天做了，又得耽誤一天時(shí)間,。我的團(tuán)隊(duì)還沒(méi)好的成績(jī),，不能把時(shí)間短做為借口，只能說(shuō)努力的還不夠,。近期效率不夠高,，管理、培訓(xùn)和個(gè)人業(yè)績(jī)要同時(shí)提高,，時(shí)間需要更好的安排,，不能有絲毫的懶惰，這總比逼著自己找女朋友容易的多吧,。

把布滿灰塵的手提袋扔更角落,，卻發(fā)現(xiàn)后邊竟然有罐2l裝的橙汁，這玩意實(shí)在算不上喜歡,，不知道什么時(shí)候腦袋發(fā)暈買(mǎi)的,，至少不下兩個(gè)月。一下喝不完,，扔了,，太浪費(fèi)，送人,，拿著太沉,，還是放在顯眼處,，哪個(gè)朋友來(lái)的時(shí)候一定要把它拎走啊,。順便，贈(zèng)送瓶紅酒,。

西瓜理財(cái)

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理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇五

步入大學(xué)，意味著我將離開(kāi)父母,，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年,。而這期間，父母給的生活費(fèi)就變成了,，他們給我的最直接,，最實(shí)在的，最真誠(chéng)的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷,！而我要做的就是,，合理的利用這些錢(qián),，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己,，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對(duì)自己,，對(duì)父母最基本的責(zé)任吧!

理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己未來(lái)的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃！個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)是指通過(guò)自己對(duì)財(cái)富的管理從而提高其效能,，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財(cái)富增值,。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財(cái),，現(xiàn)在沒(méi)錢(qián),，哪來(lái)的理財(cái)可言！現(xiàn)在深深的意識(shí)到自己錯(cuò)了,，對(duì)自己的錢(qián)進(jìn)行規(guī)劃,，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用,。不亂花錢(qián),，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預(yù)算,，只想著自己現(xiàn)在有錢(qián)花就行,，不必實(shí)行具體的計(jì)劃。即用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃,，主觀隨意性強(qiáng),，這毛病一定要改掉。從我的消費(fèi)中還可以看出我的.消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一,，最主要的仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目,，服裝、化妝品,、零食等消費(fèi)占了很大一部分,，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊,。在消費(fèi)中,，缺乏精神層次方面的消費(fèi)。

對(duì)于服裝,、化妝品和零食等的消費(fèi),，沒(méi)有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末,，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象,，淪落為“月光族”！身為女生,，我對(duì)漂亮衣服的喜歡,，以及各種流行事物的熱衷,，這些在一定程度上也增加了消費(fèi)資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶,，咖啡面前,，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費(fèi)負(fù)擔(dān),。在所有支出中還包括一項(xiàng),，就是社交自出。經(jīng)常會(huì)有班級(jí)或?qū)W校中的社團(tuán)組織活動(dòng),，最后決定在飯桌上慶?；顒?dòng)的勝利。以及為了滿足自己的虛榮,，請(qǐng)同學(xué)吃飯,、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面,，我應(yīng)該有所改變,。對(duì)理財(cái)有很多盲目的，錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),。開(kāi)始時(shí)認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,，對(duì)于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面,。以上是我對(duì)自己在過(guò)去的消費(fèi)中的反思,，希望在以后的消費(fèi)中能去除這些弊端。

現(xiàn)在我也很深切的意識(shí)到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,，對(duì)自己的錢(qián)財(cái)有一個(gè)很好的計(jì)劃,，將會(huì)對(duì)今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。

從以上可以看出,，每月可能有80塊錢(qián)的結(jié)余,，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒(méi)有了，可能還要借債,！這就是我的消費(fèi)現(xiàn)狀,，很窘迫的狀態(tài),。

我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢(qián)消費(fèi)好,，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃,。

我將調(diào)整我的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使其更合理化,，盡可能地做到效用最大化,。

伙食費(fèi),，其中減少的是對(duì)奶茶，咖啡,，零食等垃圾食品的消費(fèi),。而通訊費(fèi)及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費(fèi)如飾物,，社交活動(dòng)等的開(kāi)支,。其他減少的是對(duì)衣服，化妝品的購(gòu)買(mǎi),。

而剩余的280元的節(jié)余,，我將用在精神層次的消費(fèi)，為自己的未來(lái)做一些投資,，如,，我是學(xué)經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的，我可以考些證書(shū),，例如,，會(huì)計(jì)從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證,，銀行從業(yè)資格證等這些與競(jìng)技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū),，將來(lái)對(duì)我的就業(yè)有很大的幫助。

我想對(duì)于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望,，我也一樣,。對(duì)于未來(lái)，我有著美好的設(shè)想,。通過(guò)自己的能力,，好好的安排，規(guī)劃,，利用自己轉(zhuǎn)來(lái)的錢(qián),，讓自己過(guò)上幸福快樂(lè)的生活,，這是我對(duì)未來(lái)的美好愿望,。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢(mèng)成真,。我做了這樣的規(guī)劃,，如下面的表格所展示的：

分析與總結(jié)

1.從日常生活來(lái)看月基本消費(fèi)為1300，來(lái)我回洛陽(yáng)工作,，在洛陽(yáng)這個(gè)消費(fèi)水平在合理范圍之內(nèi),。

2.每月伙食費(fèi)少是因?yàn)椋覍⒆约鹤鲲垼粤Ω?，盡力這方面的支出,。

3.工資收入不高，我將會(huì)根據(jù)自己用有限與資金的多少,，進(jìn)行一些穩(wěn)健的金融產(chǎn)品的投資,，努力讓自己的資金保值，進(jìn)而增值,，循循漸進(jìn),，更好地實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)。

4.其他收入中可每月花50元買(mǎi)書(shū),，不斷提升自己,，工資漲時(shí)，可以參加一些培訓(xùn),。而在自己剛開(kāi)始工作時(shí),，應(yīng)舍得錢(qián)再服裝上，但之后應(yīng)盡量少買(mǎi),。

5.其他收入中那點(diǎn)用于旅游,，一年獎(jiǎng)勵(lì)自己旅游至少一次。生命的成長(zhǎng)來(lái)自不斷的歷練,，用在旅途中的美好記憶激勵(lì)自己,，不斷奮發(fā)。

近期的規(guī)劃就是這些,，我相信自己會(huì)積累下財(cái)富,。將來(lái)每個(gè)人都面臨結(jié)婚生子，養(yǎng)老等很多問(wèn)題和責(zé)任,。對(duì)自己提早制定理財(cái)規(guī)劃,，會(huì)對(duì)將來(lái)組建家庭，創(chuàng)建美好生活提供保障,。

借此,，想實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，一：合理安排消費(fèi),，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo),，減少不必要的現(xiàn)金流出。二：通過(guò)理財(cái)投資,，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值,。

現(xiàn)在的我意識(shí)到做好理財(cái)規(guī)劃是對(duì)自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。有些人能把一塊錢(qián)變成一萬(wàn)塊,，這些人擁有創(chuàng)造財(cái)富的能力,，有些人在短時(shí)間內(nèi)能把一個(gè)億揮霍光,，這樣的人大有人在,！我們常批評(píng)后者,，前者是我們自己想成為的人，而成為前者必不可少的能力就是：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的能力,！懂得這個(gè)道理,，離成功我想我們更近一步。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇六

一,、設(shè)立陽(yáng)光私募基金公司的目的

當(dāng)前,，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速,、健康發(fā)展,，居民財(cái)富迅速積累，資本市場(chǎng)發(fā)展如火如荼,、方興未艾,。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放的推進(jìn)，股權(quán)分置改革基本完成,，資本市場(chǎng)法規(guī)制度建設(shè)的日趨完善,，資本市場(chǎng)正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期，為陽(yáng)光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境,。

為分享我國(guó)金融改革發(fā)展的成果,，實(shí)現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展目標(biāo),，實(shí)現(xiàn)股東利益最大化,，同時(shí)也為發(fā)展繁榮我國(guó)資本市場(chǎng)，為廣大投資者提供多層次的金融服務(wù),，擬組建陽(yáng)光私募基金公司,。

二、陽(yáng)光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景

近幾年來(lái),，伴隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),，民間個(gè)人財(cái)富積累也不斷的高速增長(zhǎng)，使得整個(gè)社會(huì)對(duì)高端理財(cái)?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象,，并且由于近年來(lái)公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷,，諸多因素都催生并推動(dòng)了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據(jù)好買(mǎi)基金研究中心的統(tǒng)計(jì)顯示,，截止12月底,，國(guó)內(nèi)私募基金公司總計(jì)242家，運(yùn)行的628只產(chǎn)品,，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億,。從市場(chǎng)前景分析,，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門(mén)的大力扶持，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)仍存在較大空間,。在短短數(shù)年時(shí)間內(nèi),，中國(guó)的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長(zhǎng)，目前,，我國(guó)私募基金市場(chǎng)初具規(guī)模,。但與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比，我國(guó)的私募基金市場(chǎng)無(wú)論從絕對(duì)資產(chǎn)規(guī)模還是相對(duì)經(jīng)濟(jì)總量的比例來(lái)說(shuō),，都存在著較大差距,。這說(shuō)明中國(guó)私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當(dāng)可觀，同時(shí)受我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)高速增長(zhǎng),、居民儲(chǔ)蓄資金亟需有效分流,、資本市場(chǎng)漸進(jìn)開(kāi)放和決策層大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者等利好因素的影響，中國(guó)的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇,。20的股指期貨上市,，使得對(duì)沖基金更是剛剛在國(guó)內(nèi)得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進(jìn)入成熟成長(zhǎng)期的公募基金業(yè)所難以比擬的,。面對(duì)這樣一個(gè)持續(xù)擴(kuò)張,、紛繁復(fù)雜的資本蛋糕，市場(chǎng)前景大有可為,。

三,、對(duì)沖基金產(chǎn)品原理及策略

對(duì)沖投資策略的重點(diǎn)是不論在牛市或者熊市中，使用對(duì)沖交易追求穩(wěn)定,、持續(xù)的投資回報(bào),。相對(duì)價(jià)值套利策略：關(guān)注兩組相互關(guān)聯(lián)的證券的相對(duì)價(jià)值而不是絕對(duì)價(jià)值，通過(guò)對(duì)兩組證券雙邊下注來(lái)博取相對(duì)價(jià)值變化所帶來(lái)的收益,。包括股票市場(chǎng)中性策略,、可轉(zhuǎn)換套利和固定收益套利等。股票市場(chǎng)中性的投資者會(huì)同時(shí)進(jìn)行多頭和空頭方向的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng),，同時(shí)通過(guò)調(diào)整多空頭比例來(lái)確保投資組合是中性,、甚至是部門(mén)和行業(yè)中性的?？赊D(zhuǎn)換套利則是針對(duì)可轉(zhuǎn)換債券而言的,，可持有債券的多頭，同時(shí)以持有可轉(zhuǎn)換的股票或者以該股票為標(biāo)的的權(quán)證或期權(quán)來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn),。固定收益套利策略則是尋找,、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價(jià)差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行判斷的對(duì)沖基金策略,。在實(shí)際交易中,，可以針對(duì)不同行業(yè),、同行業(yè)不同個(gè)股、不同風(fēng)格（大盤(pán)/小盤(pán),、成長(zhǎng)/價(jià)值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略,。股票多空頭策略并不強(qiáng)制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場(chǎng)中性,，根據(jù)指數(shù)的中期走勢(shì)以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉(cāng),。

期現(xiàn),、跨期套利策略：由于股指期貨市場(chǎng)和證券市場(chǎng)的投機(jī)性和波動(dòng)性,，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動(dòng)，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機(jī)會(huì),，買(mǎi)入低估的股票組合,，同時(shí)在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個(gè)市場(chǎng)恢復(fù)到合理的基差,，同時(shí)平倉(cāng)出場(chǎng),，賺取其中的差價(jià)。利用股指期貨期日不同的期貨合約價(jià)差之間的異常波動(dòng),，可以構(gòu)建低風(fēng)險(xiǎn)的跨期套利策略,。

通過(guò)上述對(duì)沖策略，可以將基金資產(chǎn)通過(guò)適當(dāng)分散化,，買(mǎi)空賣(mài)空,，嚴(yán)格控制市場(chǎng)敞口等手段實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期平穩(wěn)的增長(zhǎng)，創(chuàng)造極低的下行風(fēng)險(xiǎn)與極低的市場(chǎng)相關(guān)度,。使得對(duì)沖基金可以在完全不對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行預(yù)判的前提下買(mǎi)入并持有,，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤(pán)漲跌造成的投資回報(bào)的不確定性,，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定,、持續(xù)的盈利。

三,、企業(yè)注冊(cè)

公司的注冊(cè)形式不僅僅是簡(jiǎn)單的名字,，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開(kāi)展。目前市場(chǎng)中私募基金陽(yáng)光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊(cè),，以公司自有資金對(duì)外投資,；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊(cè)；三是以投資管理公司的形式注冊(cè),，之后和信托公司等機(jī)構(gòu)合作,，借用信托公司的平臺(tái)對(duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)。這幾種形式雖然各有優(yōu)點(diǎn),，但也存在相同的問(wèn)題,，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制,，經(jīng)營(yíng)范圍比較單一，不太適應(yīng)當(dāng)下金融市場(chǎng)衍生工具快速發(fā)展的市場(chǎng)變化,。有鑒于此,，為了我們的陽(yáng)光私募機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場(chǎng)變化，順利的開(kāi)展業(yè)務(wù),，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊(cè),，之后在具體運(yùn)作每一個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開(kāi),，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制,，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴(kuò)大我們的經(jīng)營(yíng)范圍,。

四,、對(duì)沖基金運(yùn)作流程：

一.發(fā)行：通過(guò)信托，發(fā)售對(duì)沖基金產(chǎn)品,。與信托公司組成合伙制企業(yè)運(yùn)作,。

二.資金募集：1.通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或自行募集自有資金。

2.通過(guò)合作券商募集資金,。

3.通過(guò)銀行募集及發(fā)售,。

三．銀行托管。發(fā)行二級(jí)基金產(chǎn)品,，兩級(jí)銀行托管制度,。

四．資金成本：

1.信托機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理賬號(hào)：150萬(wàn)-300萬(wàn)，或總資本金1%

2.中介機(jī)構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%

3.二級(jí)銀行托管：0.2%*2=0.4%,。4.銀行或券商發(fā)售銷(xiāo)售代理費(fèi)用1%

五.募集期：1個(gè)月

六.運(yùn)作期：封閉運(yùn)行期1年,。

五、商業(yè)運(yùn)作盈利模式：

基金采用滾動(dòng)發(fā)售模式,。

第一期暫不收取客戶管理費(fèi)（1%）,。認(rèn)購(gòu)費(fèi)用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷(xiāo)費(fèi)用，由資金管理賬戶直接劃轉(zhuǎn)至信托機(jī)構(gòu)及托管銀行,。第二期基金開(kāi)始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入,，亦可以開(kāi)始收取管理費(fèi)，大大增加盈利,。

滾動(dòng)發(fā)售第二期及三期基金,，其意義在于資金成本消減后，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下,，實(shí)現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下,，專(zhuān)注于研發(fā),，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績(jī)的增長(zhǎng),。基金業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)將會(huì)提升基金在業(yè)內(nèi)的排名,，大大降低后期基金發(fā)售的成本,，及迎來(lái)主動(dòng)性合作的渠道。

預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況,，如下表：

第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：

第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表（注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤(rùn)計(jì)提-銀行計(jì)提）

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇七

畢業(yè)后,，我男朋友在上海工作，我來(lái)了廣州,，計(jì)劃明年底結(jié)婚,，婚后我會(huì)辭職到上海。我和男朋友都在私企工作,，不是穩(wěn)定,。我的收入不高,，年收入約40000萬(wàn),，男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保,，我沒(méi)有,。

財(cái)務(wù)現(xiàn)狀：由于提供的資料不是很全，無(wú)法對(duì)資產(chǎn)狀況全面評(píng)估,。史小姐和男朋友的年收入合計(jì)12萬(wàn),，現(xiàn)在處于單身狀態(tài)，若無(wú)其它負(fù)擔(dān),，應(yīng)該說(shuō)經(jīng)濟(jì)狀況還可以,。由于目前在兩地工作，可能在通訊費(fèi)用和互相探望方面的交通費(fèi)用較大,。

1,、短期目標(biāo)：明年底辭職到上海結(jié)婚，貯備一筆結(jié)婚費(fèi)用,。

2,、中期目標(biāo)：2年內(nèi)貸款購(gòu)買(mǎi)一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)（假設(shè)目前還物房產(chǎn)）、30歲前生小寶貝（假設(shè)目前史小姐25歲,、男朋友27歲）,。

3、長(zhǎng)期目標(biāo)：解決雙方的養(yǎng)老,、疾病保障,。

1、史小姐在年底辭職之前,，先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備,，最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長(zhǎng)投出求職簡(jiǎn)歷,。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作，既節(jié)省雙方大量的通訊交通費(fèi),，又使收入不會(huì)因?yàn)檗o職而中斷,。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作經(jīng)驗(yàn)在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難,。

2,、每月正常支出：房租1500元，保險(xiǎn)費(fèi)：600元,，其它費(fèi)用3000元,，每月可有節(jié)余5000元，年積累為60000元,，加上已有的積累,，兩年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)貸款購(gòu)房愿望（首付15萬(wàn)）。節(jié)余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應(yīng)急資金,，其余可投資于股票基金50%,、貨幣基金30%、股票20%,。綜合收益率可達(dá)到：5%~10%,。28~30歲前可以要小寶寶。

3,、商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃：雙方主要風(fēng)險(xiǎn)為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn),、意外、疾病,、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由于較年輕,，企業(yè)一般提供失業(yè)保險(xiǎn)，即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難,，主要應(yīng)該防范意外,、疾病風(fēng)險(xiǎn)，養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利,。

推薦險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間交費(fèi)期基本保額年交保費(fèi)

史小姐福家伴侶a款終身20年10萬(wàn)3300元

附加住院醫(yī)療1年年交1萬(wàn)220元

男朋友福家伴侶a款終身20年10萬(wàn)3500元

定期a30年30年10萬(wàn)320元

多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元

合計(jì)41~51萬(wàn)7440元

1）雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障（包含22類(lèi)重大疾?。?/p>

2）雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

3）史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫(yī)療保障

4）男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故,、高殘保障

5）福家伴侶a款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保,，轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元（含分紅）,，可保證領(lǐng)取20年,。

史小姐和男朋友的保險(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)越好，這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險(xiǎn)在廣州購(gòu)買(mǎi)也沒(méi)有問(wèn)題,，只要是全國(guó)的公司就可以,，到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續(xù)即可。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇八

重要提示

活環(huán)境,、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃,、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化,。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此,。

1)現(xiàn)金：在如常生活中,，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是,，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候,，活期存款同樣被用于直接支付,，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以,，在本規(guī)劃書(shū)中,，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號(hào)包括客戶的活期存款,。

2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量,。在本規(guī)劃書(shū)中,，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益,，資產(chǎn)變現(xiàn),，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，舉借債務(wù)獲得的資金,，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn),，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出,，償還站務(wù)所用資金。

3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn),，比如,，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車(chē),，客戶擁有的家用電器,，家具,，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾,，衣物等,。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時(shí),，在通常情況下,，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn),，由于政策方面原因,，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制，所以,，單獨(dú)類(lèi)出這部分資產(chǎn),，以便客戶張無(wú)可自由支配資產(chǎn)的總額。

5)盈余現(xiàn)金分配：在未來(lái)的每一個(gè)年度,，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況,，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對(duì)這部分英語(yǔ)的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配,，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去,。

6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力下降的程度，過(guò)高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來(lái)那么“值錢(qián)“,，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降,，因此，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來(lái)的支出水平,。

7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā),，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金,。在本規(guī)劃書(shū)的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置,。

8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí)

到,，未來(lái)的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上,，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來(lái)源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。在本計(jì)劃書(shū)中,，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用,。

（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%,，債券3%,，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%。

（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元,。（8）住房貸款利率為6%

（9）呂先生家庭風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)承受力為62分,，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為35分

第二部分，你的基本資料1,，資產(chǎn)負(fù)債表

2,，理財(cái)目標(biāo)表

3，現(xiàn)金流量表

第三部分您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析

1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn),，一般來(lái)說(shuō)負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下,。您的家庭負(fù)債比列為24%，您的家庭在償債方面沒(méi)有壓力和負(fù)擔(dān),。就償債能力看,，您家的財(cái)務(wù)狀況還是很健康的！

2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中,，個(gè)人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重,，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%,。

投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的能力,，一般來(lái)講，比率在0.5以上比較好,。您的指標(biāo)值只有21%,，低于建議指標(biāo)，在一定程度長(zhǎng)影響了您通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力,，因此,，這項(xiàng)比率有待增加！

您的流動(dòng)型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%,，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便,，單幾乎沒(méi)有任何效益。一般流動(dòng)性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開(kāi)支,，進(jìn)的家庭3各月開(kāi)支大概是2.4萬(wàn)元，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額,。

您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲(chǔ)蓄構(gòu)成,。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%,，您投資股票是為了有很大的收益,，但是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面,，風(fēng)險(xiǎn)較低,，收益也不錯(cuò)。

但是您需要相關(guān)方面的知識(shí)。

家庭收入支出分析

年度盈余反應(yīng)了客戶開(kāi)源節(jié)流的能力,。一般盈余占收入的40%以上,，客戶的收入積累財(cái)富的能力比較強(qiáng)的。您的年度盈余是42%,，剛好達(dá)到指標(biāo),。算是比較合理的。

您的收入主要來(lái)源主要是自于工作收入以及獎(jiǎng)金,，高達(dá)92%,。投資收入僅8%，說(shuō)明您的工作對(duì)您的家庭很重要,。

您的投資比列非常小,，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報(bào)率,。

您的支出中基本日常支出占到了56%,，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)支出12%,，還貸22%,，這些是您的必要支出。剩下的娛樂(lè)開(kāi)支為5%,。您的支出壓縮空間不大,。

財(cái)務(wù)比率分析償付比率：

凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%

償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，您在未來(lái)的可以利用的自己的信用額度,，通過(guò)貸款提高生活質(zhì)量,，優(yōu)化您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債總資產(chǎn)比率：

負(fù)債/總資產(chǎn)=00/830000*100%=24.10%

您還是有一定得債務(wù)的,，但是您的償債能力比較強(qiáng),，不用擔(dān)心。負(fù)債收入比率：

負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%

您的負(fù)債收入比率高于0.4,，說(shuō)明您的財(cái)務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài),，有待調(diào)整儲(chǔ)蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%

您的家庭在滿足當(dāng)年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或

者投資,。由于您希望在未來(lái)購(gòu)置房屋,，將以保持儲(chǔ)蓄比率。流動(dòng)性資產(chǎn)比率

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45

您的流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足1.45個(gè)月的開(kāi)支,，一般認(rèn)為流動(dòng)性比率應(yīng)該控制在3個(gè)月左右比較合適,，既滿足3個(gè)月日常支出，因此建議您適當(dāng)?shù)脑黾踊钇诖婵?。投資與凈資產(chǎn)比率：

投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%

您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成,。一般認(rèn)為,，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長(zhǎng)率,，所以在未來(lái)時(shí)間里,，您應(yīng)當(dāng)逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。投資回報(bào)率：

投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%

您的投資回報(bào)率高于當(dāng)前的定期存款回報(bào)率,。建議您在未來(lái)的可以適當(dāng)?shù)?增加收益更高的投資品種,，獲得較高的投資回報(bào)。

家庭財(cái)務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出,，您的財(cái)務(wù)狀況非常好,，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)，您的凈資產(chǎn)過(guò)目打到630000,，再加上可以節(jié)余68510,，作為白領(lǐng)階層，您的收入狀況較為不錯(cuò),。但是您的財(cái)務(wù)也存在不足之處,，體現(xiàn)在：

很大的影響，所以建議您開(kāi)辟新的收入來(lái)源,，例如加大投資的力度,。

b)資產(chǎn)配置不合理。您的資產(chǎn)配置防止過(guò)于單一和保守,，建議您可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩噙h(yuǎn)的資產(chǎn)配置,，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較高的投資收益,。

1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃,。對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)試，表明

另外,，我們綜合一些指標(biāo),，將您對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力進(jìn)行評(píng)估,，發(fā)現(xiàn)，您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力得分62分：對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度得分是35分,。

于呂先生家庭調(diào)查和測(cè)試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合

1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表

調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形

調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議

（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬(wàn)作為緊急準(zhǔn)備金,，滿

足日常生活的流動(dòng)性性需要

（2）將剩下的。18.45萬(wàn)作為投資資產(chǎn),，其中30%購(gòu)買(mǎi)債券,，

年平均回報(bào)在3%

調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形

2.子女的教育規(guī)劃（萬(wàn)元）小學(xué)

初中

高中

大學(xué)

留學(xué)深造

子女教育費(fèi)用規(guī)劃

3.換房計(jì)劃換房資產(chǎn)估算表

換房規(guī)劃

4退休金計(jì)劃

（1）退休金當(dāng)年年支出

fv(2%,25,0,-94640)=155267元

（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準(zhǔn)備金額：

pmt(4%,25,0,155267)=57578元

2-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障,。

1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障,。0-1重要程度低,，表明經(jīng)濟(jì)條件不允許的下暫時(shí)可以不考慮0您目前暫無(wú)這方面的需求,。

a.呂先生人壽保險(xiǎn)需求分析，單位（元）

注：人身風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生,，急停投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降,，計(jì)算現(xiàn)值體現(xiàn)

率假定為4%（定期存款和債券的組合）

呂太太的壽險(xiǎn)需求分析，單位：（元）

b.重大疾病保險(xiǎn)需求分析

呂太太意外傷財(cái)保險(xiǎn)分析

d.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析

您的財(cái)產(chǎn)方面,，主要是房屋,，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等等，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)的基本保險(xiǎn),，并且附加盜竊,，第三者責(zé)任等方面的保險(xiǎn)即可。

針對(duì)您的保險(xiǎn)需求,，為您及其您的家庭選擇了以下保險(xiǎn)品種,，這些

品種將最大的可能滿足您的風(fēng)險(xiǎn)保障目標(biāo)

6.旅游計(jì)劃分析

旅游目標(biāo)計(jì)劃從明年開(kāi)始全價(jià)每年旅游一次，開(kāi)銷(xiāo)1萬(wàn)元,。計(jì)劃退休年齡為70歲,，預(yù)計(jì)退休后生活30年，預(yù)計(jì)旅游時(shí)限為55年,，按照2%的通貨膨脹率,，4%的貼現(xiàn)率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=20元退休后每年旅游費(fèi)用規(guī)劃（通脹2%）

目前

60

價(jià)位

61

62

63

64

65

6667

￥199,641

退休前準(zhǔn)備41元,，這筆錢(qián)在歲到退先前可以準(zhǔn)備充足,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇九

在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的2013年,，對(duì)于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,，制定一個(gè)明確的目標(biāo),，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我,，現(xiàn)在對(duì)銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果,，對(duì)新的工作我也制定了2013年的工作計(jì)劃：

首先,，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),，也給自己帶來(lái)更多的收益,。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待,。

其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對(duì)于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開(kāi)拓視野,，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,，是絲毫不能懈怠個(gè)工作,。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng),。同時(shí),，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行,、證券,、保險(xiǎn)、基金,、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券,、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆,。當(dāng)然,，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步,。

第三,，工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的,，沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始,，對(duì)于今年,，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個(gè)以上客戶詳談,，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量,。

每周完成10個(gè)左右的意向客戶,，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資,。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過(guò)不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。

每月完成40個(gè)左右的意向客戶,，6個(gè)客戶能夠投資,，20萬(wàn)的資金量。

每季度130個(gè)左右的意向客戶,，18個(gè)客戶能夠投資,，100萬(wàn)的資金量。

第四,，值班,。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門(mén)客戶做到認(rèn)真對(duì)待,，樹(shù)立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn),，客戶遇到問(wèn)題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實(shí)力,，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T(mén)客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)dm單,，爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五,，客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā),。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好一帶十,，十傳百的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式,。

第六,，工作總結(jié)。

每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,，不能漫無(wú)目的的工作,。每天按照計(jì)劃，一步一步,，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù),。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來(lái)的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái),。

堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),。看看有哪些工作上的失誤,，及時(shí)改正,，下次不要再犯。

我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)和能力,，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十

一：為什么要進(jìn)行投資？

在您忙碌的工作和經(jīng)營(yíng)自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時(shí)去用另外一種方式賺錢(qián),，

我相信這種理財(cái)方式是每一個(gè)人都能接受的,。

二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎,？

您在我們公司開(kāi)戶的'帳號(hào)將與您用您身份證開(kāi)戶的銀行直接進(jìn)行綁定,，

您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的,，扣了個(gè)人所得稅后,，

沒(méi)有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財(cái)計(jì)劃后,，我相信我們公司能帶給您更多的利潤(rùn)空間。

三：我現(xiàn)在沒(méi)資金,，做生意虧了/我只是個(gè)打工的,。

了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解,，

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理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十一

合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款,、現(xiàn)金價(jià)值表、投保單及其他投保文件,、合法有效的聲明,、健康告知書(shū)、批注,、附貼批單及其他有關(guān)書(shū)面協(xié)議構(gòu)成,。

第二條? 投保范圍

本合同接受的被保險(xiǎn)人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。

第三條? 保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同有效期內(nèi),，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：

一,、生存給付：

(一)若被保險(xiǎn)人生存，自本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起,，本公司每2周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的18%給付一次生存保險(xiǎn)金,，直至被保險(xiǎn)人身故。首期生存保險(xiǎn)金于本合同第2個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付。

(二)若被保險(xiǎn)人生存,，自被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起,，本公司每5周年于合同生效日對(duì)應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)總和的 18%給付一次祝壽金，直至被保險(xiǎn)人生存至86周歲合同生效日對(duì)應(yīng)日,。首期祝壽金于被保險(xiǎn)人年滿61周歲后的首個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日給付,。

二、身故保障：

(一)被保險(xiǎn)人在未滿18周歲時(shí)身故,，本公司向投保人無(wú)息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險(xiǎn)費(fèi),，本合同終止。

(二)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故,，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金,，本合同終止：

1、基本保險(xiǎn)金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差,；

2,、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。

(三)被保險(xiǎn)人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?，本公司按下列?shù)額較大者給付身故保險(xiǎn)金,，本合同終止：

1、基本保險(xiǎn)金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差,；

2,、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的`108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。

(四)若按上述第(二),、(三)項(xiàng)的約定計(jì)算出的身故保險(xiǎn)金數(shù)額小于被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額,，則本公司按被保險(xiǎn)人身故時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額給付身故保險(xiǎn)金。

第四條? 紅利分配

在本合同有效期間,，本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況,，確定紅利分配方案。

若本公司確定本合同有紅利分配的,，則該紅利于每年合同生效日對(duì)應(yīng)日分配給投保人,。

第五條? 責(zé)任免除

因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本公司不負(fù)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：

一,、投保人,、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾??；

二、被保險(xiǎn)人醉酒,、斗毆,、故意自傷、故意犯罪或拒捕；

三,、被保險(xiǎn)人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故,；

四、被保險(xiǎn)人服用,、吸食,、注射毒品或?yàn)E用政府管制藥品；

五,、被保險(xiǎn)人酒后駕駛,、無(wú)有效駕駛證駕駛或者駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)；

六,、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋?。?/p>

七,、遺傳性疾病,，先天性畸形、變形或染色體異常,；

九、因意外事故,、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的,；

十、戰(zhàn)爭(zhēng),、軍事行動(dòng),、**、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂,；

十一,、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病,。

發(fā)生上述第三項(xiàng)情形,，被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止,，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值,。

發(fā)生上述其他情形之一，被保險(xiǎn)人身故的,，本合同終止,。若投保人已繳足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值,；若未繳足2年保險(xiǎn)費(fèi)的,，本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第六條? 保險(xiǎn)期間

一、本合同自本公司收到首期保險(xiǎn)費(fèi)并同意承保后開(kāi)始生效,，本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)憑證,。本合同生效日同保險(xiǎn)期間開(kāi)始日期。除本合同另有約定外,，本合同保險(xiǎn)責(zé)任自本合同生效時(shí)開(kāi)始,。

二、本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身,，以保險(xiǎn)單所載為準(zhǔn),。

三、發(fā)生下列情形之一,，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任即時(shí)終止：

(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力,，且未按約定辦理復(fù)效；

(三)被保險(xiǎn)人身故,；

(四)本合同因條款所列的其他情況而終止,。

第七條? 保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)

一、本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算,，每份為人民幣1,000元,。

二、若被保險(xiǎn)人為未成年人,，身故給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額,。

三、本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式,，繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時(shí)約定,，并于保險(xiǎn)單中載明。

第八條? 如實(shí)告知

本合同訂立時(shí),，本公司應(yīng)向投保人說(shuō)明本合同的條款內(nèi)容,，且明確說(shuō)明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容，并可以在合同訂立時(shí)或投保人申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力時(shí)就投保人,、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn),，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知,。投保人,、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同,，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi),。

投保人,、被保險(xiǎn)人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),，足以影響本公司決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,，本公司有權(quán)解除本合同,；對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,。本公司解除本合同的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi),。

第九條? 受益人的指定和變更

一,、被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本合同時(shí)，可指定一人或數(shù)人為保險(xiǎn)金的受益人,。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

受益人為數(shù)人時(shí),，可確定受益順序或受益份額,。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán),。受益方式為按均分或比例的,，除法律另有規(guī)定外，已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險(xiǎn)金由其他受益人按照約定份額比例享有,。

二,、被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人，但須書(shū)面通知本公司,，由本公司在保險(xiǎn)單上批注。投保人在指定和變更受益人時(shí),，須經(jīng)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人同意,。

三、除投保人或被保險(xiǎn)人另有指定外,，生存保險(xiǎn)金和祝壽金的受益人為被保險(xiǎn)人本人,。

四、被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故,，無(wú)法確定被保險(xiǎn)人與受益人身故先后順序的,，推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。

第十條? 保險(xiǎn)事故通知

投保人,、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書(shū)面或電話方式通知本公司,，否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查,、調(diào)查等項(xiàng)費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外,。

第十一條? 保險(xiǎn)金和紅利的申請(qǐng)與給付

本合同的保險(xiǎn)金和紅利按以下約定申請(qǐng)與給付：

一,、生存保險(xiǎn)金和祝壽金：

(一)生存保險(xiǎn)金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息,，并于生存保險(xiǎn)金,、祝壽金受益人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金,、祝壽金受益人可以通過(guò)本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場(chǎng)所工作人員查詢生存給付累積利率,。生存保險(xiǎn)金、祝壽金受益人申請(qǐng)領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金或祝壽金每年僅限一次,，且領(lǐng)取金額不能超過(guò)生存保險(xiǎn)金,、祝壽金在上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積余額。

(二)申領(lǐng)生存保險(xiǎn)金和祝壽金須提供下列證明和資料：

1,、由生存保險(xiǎn)金,、祝壽金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)；

2,、保險(xiǎn)合同,；

3、最后一次繳費(fèi)憑證,；

4,、受益人法定身份證明；

5,、被保險(xiǎn)人的戶籍證明,。

二、身故保險(xiǎn)金：

申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金須提供下列證明和資料：

1,、由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū),；

2、保險(xiǎn)合同,；

3,、最后一次繳費(fèi)憑證；

4,、受益人法定身份證明,；

5、衛(wèi)生行政部門(mén)批準(zhǔn)的二級(jí)以上醫(yī)院或公安部門(mén)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明,；

6,、如為意外傷害所致，須提供公安等有權(quán)部門(mén)出具的意外事故證明,；

7,、如被保險(xiǎn)人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書(shū),；

8,、被保險(xiǎn)人戶籍注銷(xiāo)證明,；

9、所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì),、原因等有關(guān)的其他證明和資料,。

若申請(qǐng)人與本公司對(duì)被保險(xiǎn)人的死因有爭(zhēng)議，雙方均有權(quán)提請(qǐng)司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行死因鑒定,，另一方應(yīng)當(dāng)予以配合,。

三、紅利：

(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶,，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息,，并于投保人申請(qǐng)時(shí)或本合同終止時(shí)給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請(qǐng)給付紅利的,，給付金額不超過(guò)累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利,。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時(shí),，給付累積到上一個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日的累積紅利,。

(二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料：

1、由投保人作為申請(qǐng)人填寫(xiě)的紅利給付申請(qǐng)書(shū),；

2,、保險(xiǎn)合同；

3,、最后一次繳費(fèi)憑證,；

4、投保人身份證明,。

四,、如委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金、紅利的,，還須提供授權(quán)委托書(shū)及受托人的法定身份證明等資料,。

五、本公司收到給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明,、資料后，如無(wú)特別約定,，在與申請(qǐng)人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任,。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū),。

六,、本公司自收到給付申請(qǐng)書(shū)及上述證明、資料之日起60日內(nèi),，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的,，根據(jù)已有證明和資料,，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后,，給付相應(yīng)的差額,。

七、如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒(méi)有死亡的,，保險(xiǎn)金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險(xiǎn)金,。

第十二條? 保單質(zhì)押貸款

在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，經(jīng)投保人書(shū)面申請(qǐng),，本公司審核同意后,，可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過(guò)貸款時(shí)保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款本息后余額的80%,，每次貸款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月,，貸款利息在貸款到期時(shí)與本金一并歸還。逾期未能償還的,，當(dāng)貸款本息,、其他各項(xiàng)欠款本息之和達(dá)到保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同終止,。

保單質(zhì)押貸款須填寫(xiě)保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)及其他相關(guān)文件,，并憑本合同保險(xiǎn)單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理,。

第十三條? 減額繳清

在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下,，投保人可提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)本公司審核同意后,，將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn),，變更減額繳清保險(xiǎn)后的基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的最低金額。

減額繳清時(shí),，將保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險(xiǎn)費(fèi),，以變更當(dāng)時(shí)的合同條件，減少本合同基本保險(xiǎn)金額,。

第十四條? 保險(xiǎn)費(fèi)的繳付,、寬限期及合同效力的中止

首期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對(duì)應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單所列明的方法繳付保險(xiǎn)費(fèi),。如逾期繳付,，應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險(xiǎn)費(fèi)到期未繳付的,，自繳費(fèi)日次日零時(shí)起60日為寬限期,。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任,，但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息,。投保人逾寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的,，本合同自寬限期滿時(shí)起效力中止。

本合同效力中止期間,，不參加紅利分配,，已分配的紅利不予計(jì)息。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十二

1,、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”,、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”,、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行,，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意,。

2,、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高,，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上,，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款,、財(cái)政性收費(fèi),、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結(jié)算外,，更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù),、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種,，提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力,。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,，參與個(gè)人業(yè)務(wù),、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合,，是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4,、以銀行為課堂,，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí),，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中,。

5,、繼續(xù)做好電話銀行,、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),。

1,、督促科技部門(mén)對(duì)我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分,，一崗一卡,，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性,，提高約束力,。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門(mén)服務(wù),。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度,，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查,，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4,、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作,，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段,。

5,、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患,，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故,。

6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查,。

7,、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

1,、把好進(jìn)人用人關(guān),。銀行業(yè)聽(tīng)著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn),，所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng),。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工最大潛能來(lái)確定適合的崗位，從而提高員工的積極性,。

2,、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門(mén),，準(zhǔn)備對(duì)出納制度,、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度,、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn),。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵,，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平,。

4、勤做員工的思想工作,，關(guān)心鼓勵(lì)員工,，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5,、有計(jì)劃,、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變,。

20**年財(cái)務(wù)工作計(jì)劃 財(cái)務(wù)工作是一個(gè)公司及政府任何部門(mén)的重點(diǎn)部份,，所以這項(xiàng)工作要嚴(yán)格做好，為了做好20**年財(cái)務(wù)工作,，特?cái)M訂了這份財(cái)務(wù)工作計(jì)劃書(shū),。

20**年是我縣農(nóng)村信用社深化改革關(guān)鍵之年，各項(xiàng)工作的開(kāi)展直接關(guān)系到統(tǒng)一法人的進(jìn)程和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)的兌付,。根據(jù)聯(lián)社的統(tǒng)一安排,，結(jié)合我縣信用社財(cái)務(wù)管理工作中的實(shí)際，在上年度財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢(shì),，20**年度聯(lián)社財(cái)務(wù)科的工作思路是“以深化農(nóng)信社改革為中心;以提高全轄經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)。緊緊圍繞統(tǒng)一法人和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付工作,，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理,，狠抓制度落實(shí)，防范各種操作風(fēng)險(xiǎn),，全面完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)”,。

一、繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作,，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn),。

在去年會(huì)計(jì)工作規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)規(guī)范化管理工作,，提高會(huì)計(jì)核算管理水平,，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn),。具體從8個(gè)方面抓起：會(huì)計(jì)基本規(guī)定;會(huì)計(jì)核算質(zhì)量;會(huì)計(jì)報(bào)表質(zhì)量;計(jì)算機(jī)管理;聯(lián)行結(jié)算管理;會(huì)計(jì)檔案管理;信用社網(wǎng)點(diǎn)管理及其它;會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)管理。特別是會(huì)計(jì)檔案管理歷年來(lái)有所欠缺,，每年的會(huì)計(jì)憑證雖然都?xì)w了檔,，但未按檔案管理辦法歸類(lèi)整理，需要進(jìn)一步規(guī)范,。

二、繼續(xù)抓好增收,、節(jié)支,，進(jìn)一步提升增盈創(chuàng)利水平。

緊緊抓住增收,、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié),，外抓收入，內(nèi)抓管理,，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)在足額提取應(yīng)付利息,，提高撥備水平的前提下，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx萬(wàn)元,，確保社社盈余和專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)利潤(rùn)率逐年上升的目標(biāo),。針對(duì)目標(biāo)，制定出臺(tái)《xx縣農(nóng)村信用社20**年增盈創(chuàng)利實(shí)施方案》,，圍繞增收,、節(jié)支兩個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了安排。外抓信貸質(zhì)量管理,，積極盤(pán)活存量?jī)?yōu)化增量,，拓寬增收渠道，千方百計(jì)應(yīng)收盡收,。內(nèi)抓財(cái)務(wù)管理,，降低經(jīng)營(yíng)成本，特別要加強(qiáng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理,，在確保個(gè)人費(fèi)用的前提下,，壓縮公費(fèi)用，確保專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付全縣信用社資產(chǎn)費(fèi)用率逐年下降目標(biāo),。具體抓好五項(xiàng)操作：一是財(cái)務(wù)開(kāi)支操作：對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用實(shí)行費(fèi)用額和費(fèi)用率控制,，嚴(yán)格實(shí)行了“以收定支、先提后支,、多收多支,、少收少支、以率定額,，超支自負(fù)”的費(fèi)用計(jì)提開(kāi)支原則,，將費(fèi)用控制在核定比例之內(nèi)。二是比例操作：即在費(fèi)用開(kāi)支方面針對(duì)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)職工福利費(fèi),，工會(huì)經(jīng)費(fèi),，養(yǎng)老保險(xiǎn)，待業(yè)保險(xiǎn)金等按比例準(zhǔn)確計(jì)提,。對(duì)招待費(fèi),、宣傳費(fèi)等要在規(guī)定比例之內(nèi)節(jié)約使用。三是預(yù)算操作：對(duì)培訓(xùn)費(fèi),、會(huì)議費(fèi),、修理費(fèi)、電子設(shè)備費(fèi)購(gòu)置及運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)實(shí)行了預(yù)算制,，做到了在具體操作中嚴(yán)格按照預(yù)算控制支出,。四是包干操作：對(duì)差旅費(fèi)、郵電費(fèi),、水電費(fèi),、公雜費(fèi)等我們結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H和市場(chǎng)物價(jià)情況合理制定包干使用辦法，無(wú)正當(dāng)理由超出包干限額的社,，其超額部分扣減個(gè)人費(fèi)用,。五是成本操作：嚴(yán)格加強(qiáng)了其他成本項(xiàng)目和營(yíng)業(yè)外支出的管理，堅(jiān)持按月監(jiān)控,，防止以其他名義列支,。

經(jīng)過(guò)20xx年年末的各種學(xué)習(xí)，在20xx年2月這個(gè)開(kāi)始的月份,，我為自己從幾個(gè)方面制定了計(jì)劃：

一,、與外勤人員的聯(lián)系。

年后外勤人員就會(huì)每天都要去跑臨港工業(yè)區(qū)內(nèi)的一些項(xiàng)目,，在外勤人員出去收集資料及宣傳產(chǎn)品的過(guò)程中,，我會(huì)將每天的信息進(jìn)行收集和整理，做好外勤人員和公司內(nèi)部信息的對(duì)接,。

二,、銷(xiāo)售部?jī)?nèi)部管理

做好日常的一些材料的復(fù)印和資料的整理工作。協(xié)助準(zhǔn)備各項(xiàng)材料,，鞏固自己的業(yè)務(wù)知識(shí),，隨時(shí)準(zhǔn)備接待代理商及客戶。在網(wǎng)上投一些招商信息,。

三,、對(duì)外招商方面

做好招商信息的回饋和匯總。在網(wǎng)上找一些代理商信息,，做好主動(dòng)聯(lián)系招商工作,。

四,、對(duì)生產(chǎn)，物流,，財(cái)務(wù)及客戶的溝通方面,。

每天與生產(chǎn)部門(mén)內(nèi)業(yè)聯(lián)系、溝通,，了解生產(chǎn)出的成品數(shù)量及生產(chǎn)線狀況是否可以完成所接訂單,。當(dāng)有訂單時(shí)，要隨時(shí)與物流部門(mén)溝通,，了解發(fā)貨狀況和木托回收及各種單據(jù)及時(shí)整理對(duì)接,。還要加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)知識(shí)，以便每月與財(cái)務(wù)部門(mén)順利進(jìn)行對(duì)賬,。

2月份再也不是練兵的時(shí)候，而是真正上戰(zhàn)場(chǎng)的時(shí)刻,，要做好萬(wàn)全準(zhǔn)備,，尤其是信息的準(zhǔn)確性和各部門(mén)的溝通工作和仔細(xì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。剛剛開(kāi)始上手,，一定要形成良性循環(huán)的工作程序,。希望以上的工作計(jì)劃能讓自己在開(kāi)始的時(shí)候不手忙腳亂。我會(huì)努力完成做好以上內(nèi)容,。

為了實(shí)現(xiàn)明年的計(jì)劃目標(biāo),，結(jié)合公司和市場(chǎng)實(shí)際情況，確定明年幾項(xiàng)工作重點(diǎn)：

1,、擴(kuò)大銷(xiāo)售隊(duì)伍,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的,，也是最核心的,，人才是第一生產(chǎn)力。企業(yè)無(wú)人則止,，加大人才的引進(jìn)大量補(bǔ)充公司的新鮮血液,。鐵打的營(yíng)盤(pán)流水的兵，所以在留著合理的人才上下功夫,。在選好人,，用好人，用對(duì)人,。加強(qiáng)和公司辦公室人溝通,，多選拔和引進(jìn)優(yōu)秀銷(xiāo)售人員，利用自己的關(guān)系,，整合一部分業(yè)務(wù)人員,，利用業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介紹的策略,，多爭(zhēng)取業(yè)務(wù)人員，加大招聘工作的力度,，前期完善公司的人員配置和銷(xiāo)售隊(duì)伍的建立,。另外市場(chǎng)上去招一些成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在榜樣的樹(shù)立和新榜樣的培養(yǎng)上,，一是主要做好幾個(gè)榜樣樹(shù)立典型,。因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o(wú)窮的。

人是有可塑性的,，并且人是有惰性的,。對(duì)銷(xiāo)售隊(duì)伍的知識(shí)培訓(xùn)，專(zhuān)業(yè)知識(shí),、銷(xiāo)售知識(shí)的培訓(xùn)始終不能放松,。培訓(xùn)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建立和鞏固是很重要的一種手段。定期開(kāi)展培訓(xùn),，對(duì)業(yè)務(wù)員的心態(tài)塑造是很大的好處,。并且根據(jù)業(yè)務(wù)人員的發(fā)展，選拔引進(jìn)培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理,。業(yè)務(wù)人員的積極性才會(huì)更高,。

2、銷(xiāo)售渠道完善,，銷(xiāo)售渠道下沉,。

為確保完成全年銷(xiāo)售任務(wù)，自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總,，力爭(zhēng)在新區(qū)域開(kāi)發(fā)市場(chǎng),，以擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有額。合理有效的分解目標(biāo),。

xx三省,，市場(chǎng)是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū)，在這三省要完善銷(xiāo)售隊(duì)伍和銷(xiāo)售渠道,。一方面的人員的配置,，另一方面是客戶資源的整合，客戶員工化的重點(diǎn)區(qū)域,。要在這里樹(shù)立公司的榜樣,，并且建立樣板市場(chǎng)。加以克隆復(fù)雜,。

其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員為主,，重點(diǎn)尋找合作伙伴和一些大的代理商。走批發(fā)路線的公司在銷(xiāo)售政策上適當(dāng)放寬,。

如果業(yè)務(wù)人員自己開(kāi)拓市場(chǎng),，公司前期從業(yè)務(wù)上去扶持,，時(shí)間上一個(gè)月重點(diǎn)培養(yǎng)，后期以技術(shù)上進(jìn)行扶持利用三個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行維護(hù),。

3,、產(chǎn)品調(diào)整，產(chǎn)品更新,。

產(chǎn)品是企業(yè)的生命線,，不是我們想買(mǎi)什么，而是客戶想買(mǎi)什么,。我們買(mǎi)的的客戶想買(mǎi)的,。找到客戶的需求，才是根本,。所以產(chǎn)品調(diào)整要與市場(chǎng)很好的結(jié)合起來(lái),。另外，要考慮產(chǎn)品的利潤(rùn),，無(wú)利潤(rùn)的產(chǎn)品,，它就無(wú)生存空間。對(duì)客戶來(lái)講,，也是一樣?？蛻舨皇琴I(mǎi)產(chǎn)品,，而是買(mǎi)利潤(rùn)，是買(mǎi)的產(chǎn)品得來(lái)的利潤(rùn),。追求產(chǎn)品最大利潤(rùn)的合理分配原則,，是唯一不變的法則。企業(yè)不是福利院,，所以為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值最大化,，就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢(qián)才是硬道理的轉(zhuǎn)變,。

一個(gè)產(chǎn)品的壽命是有限的,，不斷的補(bǔ)充新產(chǎn)品，一方面顯示出公司的實(shí)力,，一方面顯示出公司的活力,。淘汰無(wú)利潤(rùn)和不適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品。結(jié)合公司業(yè)務(wù)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì),，產(chǎn)品要往三個(gè)有利于方面調(diào)整：有利于公司的發(fā)展,、有利于業(yè)務(wù)人員的銷(xiāo)售、有利于客戶的需求,。

產(chǎn)品要體現(xiàn)公司的特色,，走差異化道路,。一方面，要有公司的品牌產(chǎn)品,。一個(gè)產(chǎn)品可以打造一個(gè)品牌,。所以產(chǎn)品要走精細(xì)化道路。

4,、長(zhǎng)期宣傳,，重點(diǎn)促銷(xiāo)。

5,、自我提高,，快速成長(zhǎng)。

為積極配合銷(xiāo)售,，自己計(jì)劃努力學(xué)習(xí),。在管理上多學(xué)習(xí)，在銷(xiāo)售上多研究,。自己在搞好銷(xiāo)售的同時(shí)計(jì)劃認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),、管理技能及銷(xiāo)售實(shí)戰(zhàn)來(lái)完善自己的理論知識(shí)，力求不斷提高自己的綜合素質(zhì),，為企業(yè)的再發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ),。

本人將以身作責(zé)，以實(shí)際行動(dòng)來(lái)帶領(lǐng)整個(gè)團(tuán)沖擊計(jì)劃目標(biāo),。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十三

我拿起筆,，可又無(wú)從下手，我該怎么寫(xiě)這份理財(cái)計(jì)劃呢,？我一手托著腦袋一手拿著筆,，思考起來(lái)。突然,，我想起六年級(jí)上冊(cè)教過(guò)的“百分?jǐn)?shù)”,，我可以把我的壓歲錢(qián)看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問(wèn)題,，另一個(gè)問(wèn)題又來(lái)困惱我了,，我該拿這些錢(qián)做什么呢？嗯……對(duì)了,，我可以把壓歲錢(qián)存入銀行,，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢(qián)捐掉獻(xiàn)愛(ài)心,。新學(xué)期到了,，該買(mǎi)些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢(qián),。我想完后,，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢(qián),，一共有15張，1500元,。把50％存入銀行吧,，50％是多少呢？1500×50％=750元,，加上這750元,，我的“小金庫(kù)”又添一筆錢(qián)。吧25％捐掉吧,，1500×25％=375元,。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi)，是225元,。最后的150元就當(dāng)做是零用錢(qián)吧,。我在草稿紙上寫(xiě)完后，又工整地抄入a4紙：

1,、將壓歲錢(qián)的50％,，也就是750元，存入銀行,。

2,、將壓歲錢(qián)的25％，也就是375元,，捐給慈善機(jī)構(gòu),。

3、將壓歲錢(qián)的15％,，也就是225元,，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購(gòu)費(fèi),。

4,、將壓歲錢(qián)的10％，也就是150元,，作為一學(xué)期的零用錢(qián),。

我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了,。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十四

今年,，我們財(cái)務(wù)科將按照新編財(cái)務(wù)制度和信用社日常會(huì)計(jì)、出納工作實(shí)際,，結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)制度文件,，制定出適用于我轄的會(huì)計(jì)、出納,、儲(chǔ)蓄日常操作流程,。在財(cái)務(wù)管理和支付結(jié)算上,，優(yōu)化會(huì)計(jì)、出納操作的各個(gè)環(huán)節(jié),，使各項(xiàng)操作統(tǒng)一口徑,，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，讓信用社會(huì)計(jì),、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道,，切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外,，我們還著重抓一個(gè)試范點(diǎn),，由我們財(cái)務(wù)科牽頭，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo),，及時(shí)解決信用社在運(yùn)行過(guò)程中的實(shí)際問(wèn)題,，待規(guī)范化之后，再組織信用社會(huì)計(jì),、出納人員進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流,，從而，徹底統(tǒng)一會(huì)計(jì),、出納操作流程,，使信用社會(huì)計(jì)、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展,。

為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社措施落實(shí)力度,，提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力，切實(shí)促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),，今年,，我們財(cái)務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法,，將日常業(yè)務(wù)和微機(jī)處理充分結(jié)合,，加強(qiáng)內(nèi)勤員工在制度落實(shí)上的考核力度，制定出詳細(xì)的獎(jiǎng)罰辦法,，以此來(lái)有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識(shí),，確保我轄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無(wú)事故，促進(jìn)我縣年底各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度的全面落實(shí),。

信用社費(fèi)用指標(biāo)及各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)核定是否科學(xué),、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計(jì)劃的完成,。今年,，我們將按照上級(jí)行和聯(lián)社辦公會(huì)要求，認(rèn)真測(cè)定、科學(xué)核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo),。為此,，我們財(cái)務(wù)科將著重從三方面入手：

( 1 )以年終決算報(bào)表數(shù)字為基礎(chǔ)，認(rèn)真分析上年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),，合理核定當(dāng)年各單位費(fèi)用支出,。

( 2 )組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營(yíng)情況預(yù)測(cè)，并結(jié)合有關(guān)金融政策和本年工作需要,，認(rèn)真編制 xx 年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃,，特別是對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出，要對(duì)每項(xiàng)支出寫(xiě)出充分的理由,，經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)后,，按計(jì)劃執(zhí)行。

( 3 )根據(jù)年初上級(jí)行對(duì)我轄的費(fèi)用及財(cái)務(wù)指標(biāo)的核定數(shù)額,，合理調(diào)整各社全年費(fèi)用總額,。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個(gè)較科學(xué)的約束機(jī)制，另一方面我們?cè)谌牭呢?cái)務(wù)費(fèi)用核定上也有了一定依據(jù),，以此為信用社的全年財(cái)務(wù)計(jì)劃的.制定和財(cái)務(wù)工作的開(kāi)展打下基礎(chǔ),。

為確保信用社每筆費(fèi)用支出的合法、合規(guī),，執(zhí)行好全年費(fèi)用核定限額,，防止信用社各種超費(fèi)用、繞費(fèi)用開(kāi)支現(xiàn)象,。今年,，我們財(cái)務(wù)科將加大對(duì)財(cái)務(wù)開(kāi)支的檢查力度。一方面財(cái)務(wù)科將開(kāi)展常規(guī)費(fèi)用開(kāi)支檢查,，另一方面進(jìn)行不定期的檢查,，并還將在 xx 年試行把信用社數(shù)據(jù)盤(pán)和原始憑證抽到聯(lián)社進(jìn)行異地非現(xiàn)場(chǎng)檢查，最終目的就是要讓信用社的每筆費(fèi)用開(kāi)支合法,、合規(guī),，以此逐步增強(qiáng)聯(lián)社對(duì)信用社費(fèi)用開(kāi)支的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，為 xx 年全面完成各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)打下基礎(chǔ),。

理財(cái)計(jì)劃書(shū)篇十五

二.活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下,，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話題,，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人,、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大?，F(xiàn)在,，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí),，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，是很有必要的,。

三.活動(dòng)目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化,。通過(guò)講座形式,，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解,，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄,，把握未來(lái)。

2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力,。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式,，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程,，提高他們的運(yùn)用能力,。

四.活動(dòng)時(shí)間：待定

五.活動(dòng)地點(diǎn)：待定

六.活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生

七.活動(dòng)主辦方: xx社團(tuán)

八.參賽資格：

在校學(xué)生,，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名,。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證,，注冊(cè)后不能修改,，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě),。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)

九.活動(dòng)安排：

(一)活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅,，與各學(xué)院協(xié)調(diào),，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時(shí)更新人人網(wǎng),，新浪博客,，微博，qq群,，合肥旅行社動(dòng)態(tài),，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中,。

3.傳單宣傳：

到各宿舍,，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性,，鼓勵(lì)他們積極參加,，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容,，并派發(fā)宣傳單,，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)在黑板上,。

4.活動(dòng)報(bào)名：

1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx

3.賽前講座：

x月xx日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí),，為參賽者解除疑惑,。要求參賽者認(rèn)真聽(tīng)講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書(shū)寫(xiě),。

(二)活動(dòng)中期：

比賽分為兩個(gè)階段,，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%,，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個(gè)人的人生是不同的,，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的,，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大,，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老,、病,、死”的階段，所以,，在人生的時(shí)間軸中,，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

1,、現(xiàn)金規(guī)劃

2,、消費(fèi)規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4,、保險(xiǎn)規(guī)劃

5,、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票,、基金,、債券、期貨,、qdii,，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品),。

7,、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃,，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案,。

要求：

1,、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理,、詳細(xì),、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2,、無(wú)論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中,，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)

(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債,、收入支出等)

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判,。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：

a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);

b,、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度,。

3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中,，要求信息闡述全面,，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。

4,、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”,、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求,、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫(xiě)。

5,、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃,，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分,，引意得當(dāng),。

6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下),，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名),。

8、理財(cái)規(guī)劃方案寫(xiě)好后,，用a4紙打印,，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。

二.初賽評(píng)選：

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段,。同時(shí),，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用,。

決賽階段：

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行,。

要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案,，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂(lè)劇,，相聲,，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的),。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分,。

之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng),。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分,，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書(shū)。

(三)活動(dòng)后期：

活動(dòng)結(jié)束,，整理會(huì)場(chǎng),。要求協(xié)會(huì)人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單,。

2.秘書(shū)部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā),。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金,，并購(gòu)買(mǎi)相關(guān)物品,。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅,。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題,，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào),、評(píng)委老師的邀請(qǐng),。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平,。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新,。

8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果,。

十一.資金來(lái)源：

由xxx提供,。

十二.活動(dòng)預(yù)算。