隨著個人素質(zhì)的提升，報告使用的頻率越來越高,，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性,。那么報告應(yīng)該怎么制定才合適呢,？下面是小編給大家?guī)淼膱蟾娴姆段哪０?，希望能夠幫到你?

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇一

（一）客戶背景分析

包括客戶所處行業(yè),、成立時間,、注冊資本,、經(jīng)營范圍,、股東情況,、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力,、誠信情況分析等,。對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時,，應(yīng)分析其境外公司的資信情況,。如授信客戶為集團客戶，還應(yīng)分析集團行業(yè)分類,、集團組織結(jié)構(gòu),、銀企關(guān)系等。

（二）業(yè)務(wù)背景分析

分析客戶申請授信的用途,、種類,、金額、期限,，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析,，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況,、結(jié)算方式,、業(yè)務(wù)周期、進展情況,、配套資金等,。

（三）項目背景分析

對固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)分析項目的合規(guī)性,、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析,。

（四）產(chǎn)品及市場分析

項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析,、產(chǎn)品供需預(yù)測和價格走勢分析,、營銷能力評估,、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。

項目總投資評估,，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估,；項目融資方案評估，是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源,、構(gòu)成,、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性,、可靠性及對建設(shè)銀行貸款的保障能力,。

選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù),；計算銷售（營業(yè)）收入,、各項稅費,，進行利潤測評,；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標(biāo),，進行盈利能力和償債能力分析,。

包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的.平衡關(guān)系進行的分析,，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,，判斷項目的抗風(fēng)險能力,。

在合理預(yù)測項目貸款收益的基礎(chǔ)上,，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險,，針對風(fēng)險因素提出銀行分散,、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議,。

在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上,，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié),，形成總體評估結(jié)論,。總體評估結(jié)論應(yīng)直接,、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額,、期限、利率,、擔(dān)保方式,，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇二

（一）客戶背景分析

對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東,。如客戶股東為跨國集團客戶時,，應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶,，還應(yīng)分析集團行業(yè)分類,、集團組織結(jié)構(gòu),、銀企關(guān)系等。

（二）業(yè)務(wù)背景分析

分析客戶申請授信的用途,、種類,、金額、期限,，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析,，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況,、結(jié)算方式,、業(yè)務(wù)周期、進展情況,、配套資金等,。

（三）項目背景分析

對固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)分析項目的合規(guī)性,、項目建設(shè)的'基本內(nèi)容作可行性分析,。

（四）產(chǎn)品及市場分析

項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測和價格走勢分析,、營銷能力評估,、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。

選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù),；計算銷售（營業(yè)）收入,、各項稅費，進行利潤測評,；編制財務(wù)效益評估報表,；計算財務(wù)評估指標(biāo)，進行盈利能力和償債能力分析,。

包括盈虧平衡分析和敏感性分析,。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析，以盈虧平衡點表示,。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,，判斷項目的抗風(fēng)險能力。

在合理預(yù)測項目貸款收益的基礎(chǔ)上,，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估,；在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險，針對風(fēng)險因素提出銀行分散,、轉(zhuǎn)移,、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議。

在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié),，形成總體評估結(jié)論,。總體評估結(jié)論應(yīng)直接,、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額,、期限、利率,、擔(dān)保方式,，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。

文檔為doc格式

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇三

（一）客戶背景分析

和客戶所處行業(yè),、成立時間,、注冊資本、經(jīng)營范圍,、股東情況,、客戶實際控制者、主要包括管理者的主要基于經(jīng)營管理能力,、誠信情況分析等,。對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東?？鐕缈蛻艨毓晒蓶|為跨國集團客戶時,，應(yīng)分析其境外公司的狀況資信情況,。如授信客戶為集團客戶,，還應(yīng)分析集團行業(yè)進行分類、集團組織結(jié)構(gòu),、銀企關(guān)系等,。

（二）業(yè)務(wù)背景分析

分析客戶申請授信的用途、種類,、金額,、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析,，包括業(yè)務(wù)體來的具體描述,、上下家情況、結(jié)算方式,、業(yè)務(wù)周期,、進展情況、配套資金等,。

（三）項目背景分析

對固定資產(chǎn)貸款,，應(yīng)系統(tǒng)分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作以可行性分析。

（四）產(chǎn)品及市場分析

項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析,、產(chǎn)品供需預(yù)判和統(tǒng)計分析價格走勢分析,、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估結(jié)果,。

選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù),；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費,，進行利潤測評,；編制財務(wù)效益評估財務(wù)報表；計算財務(wù)評估指標(biāo),，進行盈利能力能力和償債能力分析,。

包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對投資項目通過成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析,，以盈虧平衡點表示,。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)子項目運營期間各種敏感性因素變化而變化變化的振幅，判斷項目的.抗系統(tǒng)性風(fēng)險能力,。

在對詳細分析項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上,，對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論,?？傮w評估結(jié)果結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額,、期限,、利率、擔(dān)保方式,，并就需要引起注意的事項或建議作出專門必須說明,。

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇四

是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調(diào)查報告的一個分支,。在經(jīng)濟活動中,，當(dāng)申請貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請求之后，銀行部門應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調(diào)查,，摸清全部情況后,，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸,，貸多貸少的`文字參考材料,。

的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式,，即按照印制好的表格逐項填寫內(nèi)容,。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務(wù)使用這種形式,。另一類是制作式,，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數(shù)額較大,，涉及內(nèi)容較復(fù)雜,，或者關(guān)系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。

貸前報告主要有標(biāo)題,、正文,、尾部但部分組成。

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇五

(一)全市中小企業(yè)經(jīng)濟運行情況

1-6月份,，全市中小企業(yè)完成增加值166.67億元,，同比增長13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長10.46%;實交稅金19.37億元,，同比增長14.84%;企業(yè)個數(shù)8.09萬個,，從業(yè)人員33.31萬人。全市非公有制經(jīng)濟增加值達到157.37億元,，同比增長13.5%,。預(yù)計占生產(chǎn)總值的比重達到21.5%。

(二)全市銀行業(yè)金融機構(gòu)運行情況

截至20xx年6月末,，全市金融機構(gòu)本外幣各項存款余額為1186.72億元,，同比增長10.55%，較年初增加82.25億元,，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元,，同比增長20.08%，較年初增加70.81億元,，同比多增16.65億元,。

(三)全市小額貸款公司情況

截至20xx年6月末,，xx市小額貸款公司累計發(fā)放各類貸款9820筆,，金額433047.26萬元，累計收回貸款5072筆,，金額達217168.4871萬元,，貸款余233934.53萬元。累計實現(xiàn)營業(yè)收入543195.5367萬元,，實現(xiàn)利潤25470.7395萬元,，提取風(fēng)險準(zhǔn)備金5136.2722萬元，上繳稅金3702.0962萬元,。發(fā)放貸款平均最高利率為16.77‰(月息),，最低利率為11.36‰(月息)。

(四)擔(dān)保公司運行情況

截止20xx年6月末，xx市共有12家擔(dān)保機構(gòu),，注冊資本金共計41800萬元,，其中：注冊資金15000萬元的1家;3000萬元至6000萬元的4家;3000萬元以下的7家。資產(chǎn)總額為49956.4萬元,，凈資產(chǎn)43984.92萬元,，提取擔(dān)保準(zhǔn)備金2535.08萬元，為20xx戶中小企業(yè)和個體工商戶提供擔(dān)保105477.7萬元,，擔(dān)保放大倍數(shù)2.39倍,。

(五)調(diào)研融資需求情況

經(jīng)我們走訪調(diào)研有融資需求的.102戶企業(yè)，目前共需要融資185110萬元,，其中：流動資金107890萬元,，固定資產(chǎn)投資70140萬元，科技研發(fā)7080萬元,。企業(yè)主要需求銀行部門給予貸款解決,，企業(yè)可提供不動產(chǎn)抵押、專利質(zhì)押,、設(shè)備抵押和其他保證方式進行融資,。

一是融資渠道進一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺,、建立了四大基金,，成立了村鎮(zhèn)銀行3家，引進股份合作銀行2家,，上半年,，銀行業(yè)金融機構(gòu)共為155戶企業(yè)發(fā)放貸款15.81億元，累計為1295戶企業(yè)發(fā)放貸款96.31億元,。

二是銀企對接活動扎實開展,。6月12日，由我局與人行(西安分行,、xx中支)在xx棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會信用體系建設(shè)專題宣傳活動啟動儀式暨“信用,、融資與發(fā)展”銀企對接會，我局制作了《xx市中小企業(yè)融資項目推薦冊》,，推薦融資企業(yè)46戶,，融資項目65個。建行xx分行,、長安銀行xx分行分別與xx市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司簽訂了擔(dān)保合作協(xié)議,。農(nóng)發(fā)行xx市分行、工行xx分行等銀行業(yè)機構(gòu)與xx合力集團等10多家企業(yè)簽訂了意向貸款協(xié)議,。

三是人行xx中支積極推出十六項措施支持xx經(jīng)濟較快增長,。8月8日,，人行xx中支出臺了《關(guān)于金融支持xx市經(jīng)濟較快增長的實施意見》(延銀發(fā)〔20xx〕67號)，《實施意見》提出8項措施加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度,。第七項是加大對小微企業(yè)的支持力度,，力爭全市下半年向小微企業(yè)提供信貸資金13億元，年末小微企業(yè)貸款余額達到110億元,。

四是五大行業(yè)信貸投向集中度較高,。上半年，xx市新增貸款投向排名前五位的行業(yè)分別是：采礦業(yè),，批發(fā)和零售業(yè),，制造業(yè)，交通運輸,、倉儲和郵政業(yè),，電力、熱力,、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè),，這五大行業(yè)貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業(yè)新增貸款的93.98%,，高于上年同期45.51個百分點,，行業(yè)集中度較高。從貸款投向余額占比來看,，采礦業(yè)以31.21%的占比穩(wěn)居首位,，這與xx當(dāng)前促石油工業(yè)、能源行業(yè)企穩(wěn)回升,，保持總體經(jīng)濟“穩(wěn)增長”的形勢是吻合的,。

1.思想觀念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業(yè)的發(fā)展,，從而忽視了對中小企業(yè)的關(guān)注,。二是銀行對中小企業(yè)始終存在“惜貸”心理。中小企業(yè)有相當(dāng)數(shù)量的非公有制企業(yè),，銀行以所有制劃線的觀念對待非公有制企業(yè)顯失公平,。相對大企業(yè)、國有企業(yè)而言,，中小企業(yè)要求的每筆貸款數(shù)額不大,，但每筆貸款的發(fā)放程序,、經(jīng)辦環(huán)節(jié),，如調(diào)查、評估,、監(jiān)督等都大致相同,，結(jié)果銀行貸款的經(jīng)營成本和監(jiān)督費用上升,。商業(yè)銀行出于對收益與風(fēng)險考慮導(dǎo)致的惜貸行為，使得中小企業(yè)通過銀行進行間接融資的渠道也極不穩(wěn)定和通暢,。

2.信貸政策的制約,。一是信貸管理范圍限制。現(xiàn)在的信貸政策缺少適合不同類型中小企業(yè)的信貸管理方法,，造成金融機構(gòu)服務(wù)于中小企業(yè)時無法可依,、無序可循，基層部門無權(quán),、審批復(fù)雜,，對中小企業(yè)的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制,?？h級的中小企業(yè)申請貸款時銀行不僅要求其資產(chǎn)抵押，而且要求尋找擔(dān)保人,。而中,、小企業(yè)往往是資產(chǎn)負債率較高，已無多少可用于抵押(或擔(dān)保)的資產(chǎn),，這使得中小企業(yè)獲得信貸資金的可能性大打折扣,。三是信貸服務(wù)水準(zhǔn)限制。突出表現(xiàn)在：服務(wù)的品種少,，僅能提供一些開立賬戶,、結(jié)算、貸款等常規(guī)服務(wù);服務(wù)的層次低,，大多是一些小額,、零散的業(yè)務(wù)，常年性,、經(jīng)常性的服務(wù)少;服務(wù)的范圍窄,，銀行對其他所有制形式中小企業(yè)的貸款市場開拓不夠。

3.信用度的缺乏,。從某種程度上說,，當(dāng)前中小企業(yè)最缺乏的不是資金，而是信用,。中小企業(yè)自身信用程度不高是客觀現(xiàn)實,，需要重新塑造信用形象，主要包括產(chǎn)品質(zhì)量信用,、商業(yè)購銷信用程度等.有必要通過中介組織的形式建立信用評價體系,，對企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營者建立信用檔案，作為企業(yè)申請信貸的依據(jù),，引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展建立在高度信用的可靠基礎(chǔ)之上,。

中小微企業(yè)是我市經(jīng)濟發(fā)展的主體,，盡管在經(jīng)濟中的重要地位逐漸為社會認(rèn)識，但融資困難始終是制約其發(fā)展的主要因素,。如何解決中小微企業(yè)的融資難問題,，必須從政府、金融機構(gòu),、企業(yè)和社會等多方面共同努力尋找解決辦法,。

1.發(fā)揮政府職能作用，建立中小企業(yè)融資推進機制,。由政府主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭協(xié)調(diào)金融,、銀行、擔(dān)保,，以及財政,、土地、房產(chǎn),、中小企業(yè)管理部門定期協(xié)商解決中小企業(yè)融資中的具體問題,，制定促進融資的具體措施，使企業(yè)與金融機構(gòu)建立長期的合作機制,。政府對扶持的企業(yè)實行準(zhǔn)入制度,，擔(dān)保公司能為金融機構(gòu)提供擔(dān)保，從而為中小企業(yè)放貸,。政府協(xié)助金融機構(gòu)加大清收不良貸款,，金融機構(gòu)無后顧之憂，確保金融機構(gòu)能夠在總的授信額度內(nèi)使企業(yè)隨時使用資金,、歸還資金,。9月底，我局?jǐn)M與市工信委,、市金融辦,、人行等單位召開全市政銀企融資暨企業(yè)產(chǎn)品互采互用產(chǎn)銷對接會。

2.搞好中小企業(yè)經(jīng)營管理培訓(xùn),，為融資創(chuàng)造有利條件,。首先，做好企業(yè)會計基礎(chǔ)工作,，實施規(guī)范的企業(yè)財務(wù)制度,，嚴(yán)格按照中小微企業(yè)會計制度作出會計處理及編制財務(wù)報表，保證會計信息的真實性,，為申請貸款提供可靠的基礎(chǔ)依據(jù);其次,，要加快產(chǎn)權(quán)制度改革，建立明晰的法人治理結(jié)構(gòu),，以現(xiàn)代企業(yè)制度推動企業(yè)管理水平;第三,，督促企業(yè)建立與銀行日常的信息溝通機制,，主動提供企業(yè)情況,，以便增進商業(yè)銀行對企業(yè)的了解,，為取得良好的信用評價創(chuàng)造有利條件。

3.立足我市中小企業(yè)服務(wù)平臺,，切實搞好協(xié)調(diào)與服務(wù),。為了解和掌握中小企業(yè)需求，我們廣泛吸納企業(yè)成為市中小企業(yè)服務(wù)中心會員單位,，并向各縣區(qū),、各有關(guān)單位印發(fā)了《關(guān)于征集xx市中小企業(yè)服務(wù)中心會員企業(yè)的通知》，建立平臺與中小企業(yè)服務(wù)直通車,。即由各種規(guī)范運作的社會中介機構(gòu)組成,，具體服務(wù)內(nèi)容有政策咨詢、法律咨詢,、信息服務(wù),、人才培訓(xùn)、投融資服務(wù),、資信評估,、市場開發(fā)和國內(nèi)外技術(shù)交流服務(wù)等類型。

4.制定《意見》實施細則,，加大財政支持力度,。《xx市人民政府關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的意見》(延政發(fā)〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預(yù)算內(nèi)安排一億元資金作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金和創(chuàng)投資金,，并根據(jù)財力增長情況逐年擴大規(guī)模,。”我們要根據(jù)《意見》要求,，制訂實施細則,，確保一億資金有效兌現(xiàn)。

5.培育“專精特新”中小企業(yè),，為企業(yè)提供融資服務(wù),。根據(jù)《陜西省培育“專精特新”中小企業(yè)試行辦法(陜中企技發(fā)〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業(yè)參加省知識產(chǎn)權(quán)貸款對接會,，推薦金融,、擔(dān)保機構(gòu)為企業(yè)提供融資服務(wù)。

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇六

為防范貸款風(fēng)險,，應(yīng)客戶的申請,，中國建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習(xí)、工作,、生活場所進行現(xiàn)場調(diào)查,。調(diào)查情況匯報如下：

借款申請人:黎xx,，身份證號：xx，性別：女年齡：20歲,，家庭人口3人,，家庭住址位于xx，家庭穩(wěn)定,該戶在xx學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生,，目前有固定兼職工作,，未婚，電話：xx,。

1,、該戶個人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入,，無任何固定資產(chǎn),。負債情況：無。年收入6500元,，分別為：兼職工資收入6000元,，其他收入500元。

2,、該戶個人品質(zhì)良好,，信譽情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0次,，無不良記錄,。

該客戶無穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作,。兼職工作穩(wěn)定,，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個月外出兼職10日左右,。兼職收入穩(wěn)定,，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗,。

該客戶申請小額消費貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費,。

1、擔(dān)保情況：

保證人1為黎遠東,，與申請人是父女關(guān)系?，F(xiàn)任廣州遠洋賓館司機一名，年收入為65000元,。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層,，共110平方米，價值250萬元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣,，是自有產(chǎn)權(quán),，負債情況，無,。

擔(dān)保人2為吳錦珍,與申請人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名,，年收入：38000元。個人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn),，價值34萬元人民幣,負債情況,，無,。

2,、抵押情況：無抵押品。

申請類型為：個人小額消費貸款,，申請貸款金額：500元人民幣,，申請期限：9個月，幣種:人民幣,還款類型：按月還款,。貸款利率：同期貸款利率,。

第一還款來源；客戶本身的兼職收入與其資產(chǎn)

第二還款來源：擔(dān)保人1的工作收入

第三還款來源：擔(dān)保人2的`工作收入

鑒于該戶的信用程度良好,、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好,，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元,，期限6個月,，按月還款，利率按基準(zhǔn)利率上浮,，月執(zhí)行利率為4.9‰,，信貸員張三到期負責(zé)收回。

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇七

簡要說明該筆授信業(yè)務(wù)的種類,，幣種,、額度、期限,、授信的擔(dān)保方式,，還款方式、涉及的有關(guān)當(dāng)事人關(guān)系等,。

二,、申請授信用途

簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說明是季節(jié)性、臨時性需求,，還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用,；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)對商品交易情況進行說明；保函業(yè)務(wù)應(yīng)對標(biāo)的項目進行說明。

三,、授信申請人基本情況 1,、授信申請人背景資料

調(diào)查內(nèi)容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質(zhì),、注冊資本及變動,、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、及股東持股情況,；授信申請人的主營業(yè)務(wù),、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。

評價：授信申請人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰,、主營業(yè)務(wù)是否突出,、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌,、所處發(fā)展階段,。

評價：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽,、在經(jīng)營過程中的誠信

意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統(tǒng)查詢,、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）,。

3,、客戶的經(jīng)營情況分析

調(diào)查內(nèi)容：簡要介紹授信申請人經(jīng)營狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量,；經(jīng)營區(qū)域,、原材料（商品）采購地域、主要供應(yīng)商及年供貨量,、主要結(jié)算方式,；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量,；是否有進出口權(quán),，如果有，進出口額有多大,；主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力,、實際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量,、進銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重,；從供應(yīng)狀況、采購渠道,、付款方式,、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應(yīng)渠道總體評價：從市場需求狀況,、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評價,；近兩年來授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率,、銷售收入增長率、銷售利潤增長率,、市場占有率,、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的,，則應(yīng)對授信前后的經(jīng)營情況進行同比,，重點分析授信前后發(fā)生的變化。

（1） 主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表

評價：從產(chǎn)品的產(chǎn)量,、銷售額,、市場份額等方面分析申請人所經(jīng)營產(chǎn)

品的規(guī)模，在國內(nèi),、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位,。

（2） 主要供貨商（上游客戶）情況表

評價：從供貨來源,、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢,，在材料采購中是否有價格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應(yīng)是否充足,，產(chǎn)品目前的價格走勢等,。

（3） 主要銷售商（下游客戶）情況表

評價：分析產(chǎn)品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò),、產(chǎn)品的市場占有情況,、授信申請人產(chǎn)品（商品）市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率,、對客戶的依賴程度等,。

（4）是否涉及兼并、合資,、分立,、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項,； 無

（5）對外投資情況,，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比,、出

資方式等,。

4、行業(yè)政策及行業(yè)風(fēng)險分析

調(diào)查內(nèi)容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）,、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價格走勢,、市場占比、規(guī)模實力、技術(shù)力量,、行業(yè)進入障礙,、同業(yè)競爭等進行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施,。

評價：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢,、產(chǎn)品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期,、成長期,、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）,。

5,、集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況

調(diào)查內(nèi)容：集團企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品、管理模式,、經(jīng)營情況（采購,、生產(chǎn)、銷售）,、融資模式,、與申請人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況,。

評價：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況,、關(guān)聯(lián)交易對申請人經(jīng)營的影響等。

6,、資信狀況

調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請授信前一個月,，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例,、為其他企業(yè)提供擔(dān)保狀況以及或有負債情況,。

評價：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄,；分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失,；分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營情況發(fā)生的變化（負債變化、主營業(yè)務(wù)變化,、運營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因）,、反映貸后檢查中存在的主要問題。

經(jīng)多方面了解核實,，該公司銀行信譽良好,，在銀行融資無墊款，無逾期,，無欠息等不良情況出現(xiàn),。

四,、財務(wù)狀況

1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財務(wù)狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)）,，分析財務(wù)狀況及其變化的主要原因,，尤其要說明主要財務(wù)指標(biāo)及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應(yīng)的科目中反映）。

該公司近三年,、最近一期和去年同期的財務(wù)數(shù)據(jù)摘要見下表：

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇八

是銀行系統(tǒng)使用的專用文體,，屬于調(diào)查報告的一個分支。在經(jīng)濟活動中,，當(dāng)申請貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請求之后,，銀行部門應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調(diào)查，摸清全部情況后,，寫出的出面材料即,，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料,。

的寫作格式代替可分兩類,，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項填寫內(nèi)容,。表格式寫法比較簡便,，容易書寫，一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務(wù)使用這種形式,。另一類是制作式,，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數(shù)額較大,，涉及內(nèi)容較復(fù)雜，或者關(guān)系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式,。編輯本段組成部分貸前報告主要有標(biāo)題,、正文、尾部但部分組成,。

（一）標(biāo)題一般要寫明申請單位名稱,、貸款項目及文種三項。在寫法上通常使用的是公文式標(biāo)題,，即開頭冠以“關(guān)于……”為起語,，如“關(guān)于××廠申請釀制漢斯啤酒的調(diào)查”。標(biāo)題的擬制要求簡介,、扼要,、清楚、明了,，使人一看即能把握調(diào)查的對象是什么,。

（二）正文這部分主要寫明調(diào)查的內(nèi)容,，是該報告的重點部分。

（三）尾部主要寫明兩項內(nèi)容：一是調(diào)查人的書名,，二是制作的年,、月、日,。

1.交代調(diào)查的緣由和背景

應(yīng)該具體寫明調(diào)查對象何時提出了何項申請,，申請多少，具體的要求是什么,，交代出調(diào)查是在什么情況下進行的,。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠，于19xx年十二月初向紡織部申請了3000噸原料麻,，其中要求15000是河南麻,，1500是進口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻,，并落實產(chǎn)地,。為了加強生產(chǎn)服務(wù)并提高資金使用效率，我們對該廠所需原料麻的情況進行了調(diào)查,?！?/p>

2.寫明被調(diào)查單位的情況

品貸款，應(yīng)該針對調(diào)查情況著重寫明該新產(chǎn)品開發(fā)的技術(shù)能力,、產(chǎn)品性能,、質(zhì)量程度、開發(fā)規(guī)模,、耗資數(shù)量,、市場需求前景分析、銷售渠道,、可能產(chǎn)生的經(jīng)濟效益等,；如系商業(yè)貸款應(yīng)主要寫明申請貸款單位的規(guī)模、資金實力,、訂購貨品的名稱數(shù)量,、供貨來源及市場需求，以便確認(rèn)其是否具有償債能力,。調(diào)查情況主要是為了結(jié)尾的貸與不貸提供依據(jù),。因此，只需要將調(diào)查的結(jié)果顯示出來即可,。

3.調(diào)查的具體內(nèi)容分析

試的結(jié)果或同其它同類商品的使用驗證比較會更有說服力,。再次，“是當(dāng)前市場的緊缺貨”也應(yīng)寫明該認(rèn)定的來源依據(jù),，如是依據(jù)什么消費信息,、經(jīng)濟參考信息或者某人對市場需求的調(diào)查情況材料等,。由于這些重要的細節(jié)依據(jù)未具體寫明，因此讀后會使人對開發(fā)該產(chǎn)品的可行性難以置信,。

（2）分析要客觀充分,。由于是上報給上級有關(guān)業(yè)務(wù)部門或領(lǐng)導(dǎo)審批的，因此,，,，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查的基本情況是不夠的，還要在此基礎(chǔ)上對能夠予以貸款,、貸多貸少進行客觀的分析,，以表明分析的正確性、從分性,，依據(jù)的'可靠性和真實性,，這樣結(jié)論才能站住腳，才能獲得審批部門批準(zhǔn),。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋,、麻布、麻繩的專業(yè)廠,。19xx年計劃生產(chǎn)麻袋351萬條,，麻布338萬米，麻線20萬公斤,，折合產(chǎn)值904.6萬元,，比紡織部下達的計劃增長10%。按照此項計劃需要原料4200噸,。這行原料基本路試：19xx年部配2875噸,，年末預(yù)計結(jié)存1840噸，另外將有1050噸進口麻到貨,，19xx年已經(jīng)落實原料麻共計5765噸,。在保證曾產(chǎn)的前提下，已經(jīng)不妨礙來年的生產(chǎn)備料,。……”

對完成生產(chǎn)任務(wù)帶來的困難,，這就水到渠成地得出了“預(yù)計明年原料麻消耗的總數(shù)勢必低于計劃消耗數(shù)”這一結(jié)論,。接著基于現(xiàn)狀，講了“如果照目前的情況再進3000噸原料麻……”點名儲備過多,，資金積壓可能帶來的嚴(yán)重后果,，由于上述分析是建立在客觀基礎(chǔ)上的，故富有較強的說服力,，這樣文章的結(jié)論“銀行不能予以貸款支持”也就會合情合理,，使人易于接受,。

（3）觀點明確，語言平實,。結(jié)論意見是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎(chǔ)上所表明的貸與不貸,，貸多貸少的具體看法，也是有關(guān)業(yè)務(wù)部門及領(lǐng)導(dǎo)予以審批的參考依據(jù),，書寫時應(yīng)該直截了當(dāng),、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可,，更不能回避現(xiàn)實,，躲躲閃閃，將矛盾上交,，使結(jié)論成為空白,。因其屬于上報的上行文書，在語言上強調(diào)語氣平和,、中肯,、實實在在,，避免措辭激烈,、用語生硬,。

（4）寫明結(jié)論,。這項內(nèi)容主要是在調(diào)查的基礎(chǔ)上,，提供的具體貸與不貸,，貸多貸少的意見,，以便有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門或上級領(lǐng)導(dǎo)審批,。

寫作要求

助,。怎樣才能撰寫好,，本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問題：

實事求是

以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調(diào)查情況,，是信貸人員必須遵循的守則,。借款單位提交借款申請及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀,、財務(wù)狀況,、擔(dān)保實力等關(guān)鍵問題進行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫,。調(diào)查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度,，將調(diào)查掌握的情況如實地在調(diào)查報告中反映，千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn),。調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查內(nèi)容的真實性負責(zé),，在報告中盡量不用與事實不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實就原文照錄借款申請書上的語句,。須知道,，借款人為能順利獲得貸款,，其借款申請書的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項目處在一般地段說成是“黃金風(fēng)水寶地”,，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說成是“資金實力雄厚”,，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等,。作為貸款調(diào)查人員,，在撰寫調(diào)查報告時不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細致的調(diào)查了解,，核實借款人的各項情況,，實事求是地進行陳述，避免因調(diào)查不實而形成潛在的貸款風(fēng)險,。

條理清晰

撰寫,，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應(yīng)做到條理清晰,，主次分明,。撰寫時務(wù)必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進行陳述。以下是撰寫時對主要問題展開陳述的要求：

1.借款用途的說明yrp-_)u報告的開頭,，應(yīng)“開門見山”,，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況,，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額,、期限等。在借款用途的問題上,，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī),、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請借款額度是否匹配,。

2.項目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營情況

額及已投入資金的比例,、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法,、來源等情況,。

要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財務(wù)報表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,，其資產(chǎn)變動（尤其是異常變動）的原因,，其股權(quán)投資情況如何，企業(yè)的短期及長期償債能力,，即第一還款來源是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性,。

3.分析第二還款來源的充足程度

第二還款來源的分析,，包括抵押擔(dān)保標(biāo)的或保證人的擔(dān)保實力的分析,。在介紹抵押物狀況時，要注重分析抵押物的評估價值是否合理,，以及其變現(xiàn)的難易程度,。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價格,。對保證人的擔(dān)保實力的分析,，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負債率,、或有負債等情況,，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔(dān)保能力。

4.分析存在的主要風(fēng)險及相應(yīng)對策

5.其他情況的說明或?qū)Ρ旧鐜淼南嚓P(guān)收益

是與上級設(shè)定的“撰寫要求”的本意是不甚相符的,。

?若企業(yè)其他需要說明的情況較多,，必要時可單列為一個問題進行陳述。

6.歸納綜合意見

綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷,，表明貸款調(diào)查人的觀點（貸款金額,、期限、利率及具體操作步驟的意見）,。

分析透徹

有的信貸員在中,，只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況,，而未進行深入的分析,，有的調(diào)查報告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺得不得要領(lǐng),，主要的原因就是分析不透徹,，觀點不鮮明，缺乏有力的論證,。

略有文采

撰寫可在實事求是的前提下增添一些文采,，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長句型,，力求達到內(nèi)容前后照應(yīng),，結(jié)構(gòu)上下連貫，語句通順無語病,。常見的文章語病有：缺少主語,、漏掉賓語、用詞搭配不當(dāng),，或用詞不準(zhǔn)等,。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，一定獲益匪淺，在此不再贅述,。

總之,，信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，以維護信用社權(quán)益,、防范貸款風(fēng)險為出發(fā)點,，實事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學(xué)習(xí),、提高寫作技巧,，一定能寫出高質(zhì)量的。

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇九

貸前調(diào)查報告是銀行系統(tǒng)使用的專用文體,，屬于調(diào)查報告的一個分支,。在經(jīng)濟活動中，當(dāng)申請貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請求之后,，銀行部門應(yīng)該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調(diào)查,，摸清全部情況后，寫出的出面材料即貸前調(diào)查報告,，作為決定貸與不貸,，貸多貸少的文字參考材料。

貸前調(diào)查報告的寫作格式代替可分兩類,，一類是表格式,，即按照印制好的表格逐項填寫內(nèi)容。表格式寫法比較簡便,，容易書寫,，一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務(wù)使用這種形式。另一類是制作式,，即制作出完整的書面材料,，這主要是對申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復(fù)雜,，或者關(guān)系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式,。 編輯本段組成部分貸前報告主要有標(biāo)題、正文,、尾部但部分組成,。

貸前調(diào)查報告

（一）標(biāo)題一般要寫明申請單位名稱、貸款項目及文種三項,。 在寫法上通常使用的是公文式標(biāo)題,，即開頭冠以“關(guān)于……”為起語，如“關(guān)于××廠申請釀制漢斯啤酒的調(diào)查”,。標(biāo)題的擬制要求簡介,、扼要,、清楚、明了,，使人一看即能把握調(diào)查的對象是什么,。

（二）正文這部分主要寫明調(diào)查的內(nèi)容，是該報告的重點部分,。

（三）尾部主要寫明兩項內(nèi)容：一是調(diào)查人的書名，二是制作的年,、月,、日。

1.交代調(diào)查的緣由和背景

應(yīng)該具體寫明調(diào)查對象何時提出了何項申請,，申請多少,，具體的要求是什么，交代出調(diào)查是在什么情況下進行的,。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠,，于19xx年十二月初向紡織部申請了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻,，1500是進口麻,。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實產(chǎn)地,。為了加強生產(chǎn)服務(wù)并提高資金使用效率,，我們對該廠所需原料麻的情況進行了調(diào)查?！?/p>

2.寫明被調(diào)查單位的情況

品貸款,，應(yīng)該針對調(diào)查情況著重寫明該新產(chǎn)品開發(fā)的技術(shù)能力、產(chǎn)品性能,、質(zhì)量程度,、開發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量,、市場需求前景分析,、銷售渠道、可能產(chǎn)生的經(jīng)濟效益等,；如系商業(yè)貸款應(yīng)主要寫明申請貸款單位的規(guī)模,、資金實力、訂購貨品的名稱數(shù)量,、供貨來源及市場需求,，以便確認(rèn)其是否具有償債能力。調(diào)查情況主要是為了結(jié)尾的貸與不貸提供依據(jù),。因此,，只需要將調(diào)查的結(jié)果顯示出來即可,。

3.調(diào)查的具體內(nèi)容分析

試的結(jié)果或同其它同類商品的使用驗證比較會更有說服力。再次,，“是當(dāng)前市場的緊缺貨”也應(yīng)寫明該認(rèn)定的來源依據(jù),，如是依據(jù)什么消費信息、經(jīng)濟參考信息或者某人對市場需求的調(diào)查情況材料等,。由于這些重要的細節(jié)依據(jù)未具體寫明,，因此讀后會使人對開發(fā)該產(chǎn)品的可行性難以置信。

（2）分析要客觀充分,。由于貸前調(diào)查報告是上報給上級有關(guān)業(yè)務(wù)部門或領(lǐng)導(dǎo)審批的,，因此，,，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查的基本情況是不夠的,，還要在此基礎(chǔ)上對能夠予以貸款、貸多貸少進行客觀的分析,，以表明分析的正確性,、從分性，依據(jù)的可靠性和真實性,，這樣結(jié)論才能站住腳,，才能獲得審批部門批準(zhǔn)。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋,、麻布,、麻繩的專業(yè)廠。19xx年計劃生產(chǎn)麻袋351萬條,，麻布338萬米,，麻線20萬公斤，折合產(chǎn)值904.6萬元,，比紡織部下達的計劃增長10%,。按照此項計劃需要原料4200噸。這行原料基本路試：19xx年部配2875噸,，年末預(yù)計結(jié)存1840噸,，另外將有1050噸進口麻到貨，19xx年已經(jīng)落實原料麻共計5765噸,。在保證曾產(chǎn)的前提下,，已經(jīng)不妨礙來年的生產(chǎn)備料?！?/p>

對完成生產(chǎn)任務(wù)帶來的困難,，這就水到渠成地得出了“預(yù)計明年原料麻消耗的總數(shù)勢必低于計劃消耗數(shù)”這一結(jié)論。接著基于現(xiàn)狀,，講了“如果照目前的情況再進3000噸原料麻……”點名儲備過多,，資金積壓可能帶來的嚴(yán)重后果,，由于上述分析是建立在客觀基礎(chǔ)上的，故富有較強的說服力,，這樣文章的結(jié)論“銀行不能予以貸款支持”也就會合情合理,，使人易于接受。

（3）觀點明確,，語言平實,。結(jié)論意見是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎(chǔ)上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法,，也是有關(guān)業(yè)務(wù)部門及領(lǐng)導(dǎo)予以審批的參考依據(jù),，書寫時應(yīng)該直截了當(dāng)、態(tài)度鮮明,，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實,，躲躲閃閃,，將矛盾上交，使結(jié)論成為空白,。因其屬于上報的上行文書,，在語言上強調(diào)語氣平和、中肯,、實實在在,，避免措辭激烈、用語生硬,。

（4）寫明結(jié)論,。這項內(nèi)容主要是在調(diào)查的基礎(chǔ)上，提供的具體貸與不貸,，貸多貸少的意見,，以便有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門或上級領(lǐng)導(dǎo)審批。

寫作要求

助,。怎樣才能撰寫好貸前調(diào)查報告,，本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問題：

實事求是

以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調(diào)查情況,，是信貸人員必須遵循的守則,。借款單位提交借款申請及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀,、財務(wù)狀況,、擔(dān)保實力等關(guān)鍵問題進行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫貸前調(diào)查報告,。調(diào)查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度,，將調(diào)查掌握的情況如實地在調(diào)查報告中反映,，千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查內(nèi)容的真實性負責(zé),，在報告中盡量不用與事實不符的表述語句,，更不能未經(jīng)核實就原文照錄借款申請書上的語句。須知道,，借款人為能順利獲得貸款,，其借款申請書的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項目處在一般地段說成是“黃金風(fēng)水寶地”,，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說成是“資金實力雄厚”,，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等,。作為貸款調(diào)查人員,，在撰寫調(diào)查報告時不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細致的調(diào)查了解,，核實借款人的各項情況,，實事求是地進行陳述，避免因調(diào)查不實而形成潛在的貸款風(fēng)險,。

條理清晰

撰寫貸前調(diào)查報告,，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應(yīng)做到條理清晰,，主次分明,。撰寫時務(wù)必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進行陳述。以下是撰寫貸前調(diào)查報告時對主要問題展開陳述的要求：

1.借款用途的說明 yrp-_)u 報告的開頭,，應(yīng)“開門見山”,，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況,，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額,、期限等。在借款用途的問題上,，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī),、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請借款額度是否匹配,。

2.項目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營情況

額及已投入資金的比例,、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法,、來源等情況,。

要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財務(wù)報表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理,，其資產(chǎn)變動（尤其是異常變動）的原因,，其股權(quán)投資情況如何,，企業(yè)的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足,，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性,。

3.分析第二還款來源的充足程度

第二還款來源的分析，包括抵押擔(dān)保標(biāo)的或保證人的擔(dān)保實力的分析,。在介紹抵押物狀況時,，要注重分析抵押物的評估價值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度,。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租,、售價格。對保證人的擔(dān)保實力的分析,，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模,、資產(chǎn)負債率、或有負債等情況,，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔(dān)保能力,。

4.分析存在的主要風(fēng)險及相應(yīng)對策

5.其他情況的說明或?qū)Ρ旧鐜淼南嚓P(guān)收益

是與上級設(shè)定的“貸前調(diào)查報告撰寫要求”的本意是不甚相符的。

?若企業(yè)其他需要說明的情況較多,，必要時可單列為一個問題進行陳述。

6.歸納綜合意見

綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷,，表明貸款調(diào)查人的觀點（貸款金額,、期限、利率及具體操作步驟的意見）,。

分析透徹

有的信貸員在貸前調(diào)查報告中,，只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況,，而未進行深入的分析,，有的調(diào)查報告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺得不得要領(lǐng),，主要的原因就是分析不透徹,，觀點不鮮明，缺乏有力的論證,。

略有文采

撰寫貸前調(diào)查報告可在實事求是的前提下增添一些文采,，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長句型,，力求達到內(nèi)容前后照應(yīng),，結(jié)構(gòu)上下連貫，語句通順無語病,。常見的文章語病有：缺少主語,、漏掉賓語,、用詞搭配不當(dāng)，或用詞不準(zhǔn)等,。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓(xùn)班的學(xué)習(xí),，一定獲益匪淺，在此不再贅述,。

總之,，信貸人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，以維護信用社權(quán)益,、防范貸款風(fēng)險為出發(fā)點,，實事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學(xué)習(xí),、提高寫作技巧,，一定能寫出高質(zhì)量的貸前調(diào)查報告。

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇十

為防范貸款風(fēng)險,，應(yīng)客戶的申請,，中國建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到xxx的自學(xué)、工作,、生活習(xí)慣場所進行現(xiàn)場調(diào)查,。調(diào)查情況匯報如下：

借款申請人，xxx,，身份證號：44010320210207xxxx性別：女

年齡：20歲,，家庭人口3人，家庭住址廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號,，家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生,，由于目前有固定兼職工作，未婚,，電話：137607262xx,。

1、該戶個人信貸資產(chǎn)總額8000元,，為多年積蓄與兼職收入,，無任何固定資產(chǎn)。負債情況：無,。年收入6500元,，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元,。

2,、該戶個人品質(zhì)良好，信譽情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0次,，無不良記錄,。

該客戶無穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作,。兼職工作穩(wěn)定,，兼職教育工作為必勝客服務(wù)生，一個月外出兼職10日左右,。兼職收入穩(wěn)定,，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗,。

該客戶申請小額消費貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活的花費,。

1、擔(dān)保情況：

保證人1為黎遠東,，與申請人是父女關(guān)系?，F(xiàn)任廣州遠洋客棧賓館司機一名,，年收入為65000元,。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米,，價值250萬元人民幣,，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣，是自有產(chǎn)權(quán),，負債情況,，無。

擔(dān)保人2為吳錦珍,與貸款人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名,，年收入：38000元。個人資產(chǎn)為貨幣發(fā)行資產(chǎn),，價值34萬元人民幣,負債情況，無,。

2、抵押情況：無抵押品,。

申請類型為：個人信貸業(yè)務(wù)消費貸款,，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種:人民幣,還款類型：按月還款,。貸款利率：同期貸款利率,。

第一還款來源；兼職客戶本身的兼職收入與其金融資產(chǎn)

第二還款來源：擔(dān)保人1的工作收入

第三還款來源：擔(dān)保人2的.工作收入

鑒于各戶的信用程度良好,、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好，符合法律要求,，本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元,，期限6個月，按月還款,，利率按基準(zhǔn)利率上浮,，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責(zé)收回,。

調(diào)查人：xx

日期：20xx年6月1日

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇十一

山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元,，通過建行對山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好,。

由于企業(yè)去年擴大了生產(chǎn)能力,，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨,，落實生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo),，嚴(yán)格參照國際標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%,，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況,。

貸前調(diào)查報告主要由三部分組成篇十二

為了掌握我縣農(nóng)戶小額存款辦理狀況，以及鄉(xiāng)村信譽社在支持“三農(nóng)〞中的位置和作用,，依據(jù)聯(lián)社布置,，我們在五月十八日至五月二十一日對信譽社信貨包扶的鎮(zhèn)村進展了為期4天的農(nóng)戶存款摸底調(diào)查。經(jīng)過對信譽社,、鄉(xiāng),、村統(tǒng)計材料的比照以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談,，根本上理解了信譽社在支持該村農(nóng)業(yè)開展中的實踐狀況,，到達了信譽社的扶持目的，使村開展現(xiàn)狀較好,。

一,、村位于鄉(xiāng)北方一公里處，轄,、馬家坪,、大灣三個村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底,，該村貸戶共欠信譽社各項存款百元,，占全社存款的19%，人均純支出缺乏千元(其中46戶141人,，馬家坪戶人,，大灣戶人)，信譽社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,，截止年四月底,，存款余額已達百元，占信譽社存款余額的50%以上,，支持了該村94%的農(nóng)戶開展農(nóng)業(yè),、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等工程。截止九九年末,，該村已開展成為人均擁有耕地畝,，有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及集體工商效勞于一體的小康村,，全村總支出達百元，人均純支出達百元以上,。在信譽社存款達百元戶,，占總農(nóng)戶的85%，人均存款額元,。年,，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村〞。

二,、信譽社信貸支農(nóng)的辦法,、步驟及所獲得的成效

九六年信譽社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信譽社,，雖然獨此一家運營,，但也有很多的困難擺在了信譽社面前。山大人稀,，無支撐中央經(jīng)濟的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，信譽社如安在國度銀行都沒能開展下去的中央再開展,、再生活呢?該社員工在思索,。事先正值信合零碎“工程〞施行及政府開展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)〞的提出，信譽社就抓住了這一機遇,，以“工程〞施行為西風(fēng),，以開展中央主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機，支持農(nóng)業(yè)消費，開展鄉(xiāng)村經(jīng)濟,，壯大自我,，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,，但多年的習(xí)氣構(gòu)成了廣種薄收,。如何使農(nóng)戶投入少而支出高，迷信的耕種辦法和新技術(shù)的引進無疑是獨一途徑：種地膜玉米,、脫毒洋芋,、優(yōu)質(zhì)小麥，信譽社人員常常呈現(xiàn)在了村的田間地頭,，充任義務(wù)技術(shù)員,，并及時積極的投入了資金支持他們的消費。三年來,，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種,、化肥、農(nóng)膜的購置,，如今地膜玉米,、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村開展根底農(nóng)業(yè)的保證,。

處理了吃飯成績,，對有富有的工夫及休息力，信譽社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè),。有山有樹有資源,，氣溫適中，十分合適食用菌及天麻栽培,，于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),，信譽社也做好了包扶配套任務(wù)，及時做了貸前調(diào)查,，掌握了資源,、人員、菌種,、銷路等方面的.狀況,，在貸戶自籌局部資金的根底上發(fā)放了專項扶持存款，并且常常深化到貸戶家中教技術(shù),、傳信息,，處理實踐困難，并在播種時節(jié)上門效勞,，使貸戶及時還貸,，加重貸戶擔(dān)負,。如的，在自籌資金后,，信譽社又向其投入了信貸資金元,，支持他消費菌種袋，開展椴木香菇余架,，袋料香菇袋,，當(dāng)年完成支出元，被譽為外地發(fā)家致富的帶頭人,。如馬家坪的要開展天麻,，信譽社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多,，向北,，向陽，且屬沙質(zhì)土,，是栽種天麻的好中央,，于是為其處理了天麻種存款元，該戶現(xiàn)已開展天麻窩,，僅此一項年支出已到達元,，現(xiàn)已還清原陳欠存款元，年又給他投入信貸資金元,。目前,，該村天麻種植已呈水滴石穿之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人,。

三年來,，信譽社對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元，共開展食用菌架,、天麻窩,，年支出達萬元以上，同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè),、集體工商戶投入了少量信貸資金,，無力的支持了外地經(jīng)濟的開展。在信譽社的支持和引導(dǎo)下,，村的農(nóng)民已擺脫了開展經(jīng)濟“一窩蜂〞的景象,，而是依據(jù)本戶、本村的實踐,，自發(fā),、盲目的搞起了特征經(jīng)濟。

三,、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)歷,、存在的缺乏與今后幾年的想象

短短的三年，信譽社的業(yè)務(wù)已失掉了長足開展,。也是在這短短的三年里,，使社的職工們清醒的看法了一個道理：鄉(xiāng)村是信譽社開展的天地，農(nóng)業(yè)是信譽社生活的土壤,，而開展中央鄉(xiāng)村特征經(jīng)濟又是信譽社業(yè)務(wù)開展的新終點,。支持中央特征經(jīng)濟，推出與之相順應(yīng)的信貸,、信息效勞,，進而才干促進信譽社的本身業(yè)務(wù)的開展。

支農(nóng)有特征,，開展有潛力,，但也表露了分明的缺乏。詳細表示在：一是信譽社底子薄,，資金缺乏,，對中央經(jīng)濟開展的投入力度不敷;二是信譽社放貸管貸力度不時加大，但在放貸時,，“社員優(yōu)先〞的政策沒有表達出來;三是信貸支持多是“短,、平、快〞工程,，有開展?jié)摿Φ墓こ梯^少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對信譽社的信貸投入有必然的沖擊,。

有經(jīng)歷成果不自豪，對存在的缺乏也不泄氣,。信譽社已調(diào)整好思緒,，積極做好了投入西部大開發(fā)的后期預(yù)備。一是高速公路將橫貫中心社全境,，會拉動外地第三產(chǎn)業(yè)的開展,，信譽社可對集體、工商,、效勞等行業(yè)加大信貸投入;二是持續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對養(yǎng)殖業(yè)進展信貸投入,，使信譽社的支農(nóng)任務(wù)再上一個新臺階。