在日常學(xué)習(xí)、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧，通過文章可以把我們那些零零散散的思想,，聚集在一塊,。寫范文的時候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質(zhì)范文,，僅供參考,，大家一起來看看吧。

個人理財論文篇一

在過去的十年里,，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)深刻影響到各個領(lǐng)域,，近兩年金融領(lǐng)域也形成了新的金融模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,，其產(chǎn)品和業(yè)務(wù)也越來越豐富,，不僅使個人客戶越來越便利，而且也深刻影響著傳統(tǒng)銀行的個人理財業(yè)務(wù),。有數(shù)據(jù)表明,，人們在辦理金融業(yè)務(wù)時，越來越傾向通過互聯(lián)網(wǎng)來進行,，20xx年國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)上的個人理財交易規(guī)模達(dá)到1235.6萬億元,，較上年增長了23.8%，其增長速度相比于銀行柜面業(yè)務(wù)交易規(guī)模的增長速度要快很多,。從各種數(shù)據(jù)中我們可以看出,，若各商業(yè)銀行想在未來有更加良好的發(fā)展前景，就必須采取行之有效的競爭策略,，努力爭奪金融市場。

二,、互聯(lián)網(wǎng)金融下我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,。

自我國加入wto后，影響最大的已不是外國資本,，而是創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式和服務(wù)方式,。與國外的理財市場相比，我國具有起步較晚,，發(fā)展相對緩慢的特點,。在二十世紀(jì)九十年代中后期，我國的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)才剛剛起步,，隨著銀行越來越劇烈化的競爭以及金融市場的逐漸打開,，個人理財業(yè)務(wù)也漸漸地融入發(fā)展。目前雖也取得了一定的成績,，但是,，如雨后春筍般興起的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下個人理財金融產(chǎn)品使得我國商業(yè)銀行個人理財想要在激烈和殘酷的競爭之下立于不敗之地變成一大難題,。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)帶來的挑戰(zhàn),。

20xx年互聯(lián)網(wǎng)金融平臺陸續(xù)出現(xiàn)了“余額寶”“活期寶”“現(xiàn)金寶”等理財產(chǎn)品,，給我國商業(yè)銀行個人理財帶來了巨大的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融憑借其“致力于界面友好,，充分關(guān)注用戶體驗”的設(shè)計理念、以及它獨特的經(jīng)營運作模式和價值創(chuàng)造方式,，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式形成了直接而猛烈的沖擊,。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不僅提供了更高效率,、更低成本的金融理財服務(wù)而且還借助于對大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用，使其充分的掌握金融領(lǐng)域的信息資源,。這種互聯(lián)網(wǎng)平臺使交易能夠?qū)崿F(xiàn)客戶與產(chǎn)品的自行對比與匹配,，為交易者提供更為合理的理財產(chǎn)品，所以比起傳統(tǒng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品得到更多客戶的好評和青睞,。此外,，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)提供的理財產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，而且起點高,。而互聯(lián)網(wǎng)金融下理財產(chǎn)品投資起點低,、申購時間更為靈活、申購費用更為優(yōu)惠,，因此互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品產(chǎn)生了一定的擠占效應(yīng)?？蛻舾蛴谶x擇可以做到“貨比三家”的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺,。這種選擇使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融個人理財之間的競爭日益加劇,。

四,、當(dāng)前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的弊端分析,。

(一)欠缺高素質(zhì)的專業(yè)理財人員,。

不同層次的客戶往往需要不同層級的理財產(chǎn)品和投資策略,，這就要求理財人員不僅要全面的了解個人銀行業(yè)務(wù)的每一項產(chǎn)品,，還應(yīng)該掌握證券,，房地產(chǎn)等等相關(guān)的知識,?？墒悄壳暗纳虡I(yè)銀行高水平的理財規(guī)劃師甚是缺少,，而且我國目前的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展周期短,，職業(yè)認(rèn)證體系也不夠完善,，大部分理財人員都是從銀行其他職位上調(diào)轉(zhuǎn)過來的。雖然經(jīng)過一些培訓(xùn),，但是這些專員對理財?shù)恼莆杖允制?，缺乏綜合性技能,，甚至更多的只能夠充當(dāng)產(chǎn)品推銷員的角色。

(二)個人理財產(chǎn)品趨于同質(zhì)化,，創(chuàng)新力度不夠,。

雖然在金融市場上存有數(shù)量頗多的理財產(chǎn)品,，但大多理財產(chǎn)品是由于銀行間的相互模仿,、基于原有理財產(chǎn)品的重新組合得來的,，并沒有實質(zhì)上根據(jù)投資者的需求進行創(chuàng)新,。這種只為一時短期利益的行為最終將導(dǎo)致大量客戶的流失,。市面上每家銀行為了自己的利益，推出不同種類的網(wǎng)上理財產(chǎn)品,。據(jù)資料顯示20xx年四大商業(yè)銀行針對個人發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品數(shù)量達(dá)65252款，理財產(chǎn)品看似種類繁多,，實則這種理財產(chǎn)品的堆積,，一環(huán)套一環(huán),，一個加一個組合而成的衍生金融理財產(chǎn)品,，對個人承諾高收益的理財產(chǎn)品背后,，可想而知銀行背負(fù)著極大的風(fēng)險,。

(三)新理財產(chǎn)品缺乏強勁的技術(shù)支撐,。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展,，使互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的金融機構(gòu)擁有強大的技術(shù)支持,，而我國的商業(yè)銀行的技術(shù)支持能力則比較落后,?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以大數(shù)據(jù)技術(shù),、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為支持手段,，不僅僅掌握先進的技術(shù)處理與運用能力,，同時還擁有著巨大的信息資源,。這就從本質(zhì)上解決了信息不對稱所造成的運營效率低下難題,。而商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品在技術(shù)支持方面與應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融相比則相差甚遠(yuǎn)。此外,，商業(yè)銀行由于其設(shè)置復(fù)雜而繁多的機構(gòu)也導(dǎo)致信息比較分散,，這更使得在數(shù)據(jù)的綜合運用上面商業(yè)銀行落后于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。

五,、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的競爭對策研究。

(一)創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品,，擴寬理財產(chǎn)品融資渠道,。

商業(yè)銀行應(yīng)該時刻謹(jǐn)記“規(guī)范與發(fā)展并重,，創(chuàng)新與完善并舉”這個原則,，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下社會各經(jīng)濟主體對待金融服務(wù)多樣化的需求和銀行間激烈的競爭,，商業(yè)銀行也步入了創(chuàng)新發(fā)展浪潮之下,。我國商業(yè)銀行必須大力創(chuàng)新個人理財業(yè)務(wù)，同時也要加快相應(yīng)的it系統(tǒng)的建設(shè),，以提供更便捷方便的服務(wù)來滿足客戶的要求。近年來,，商業(yè)銀行的電子化進程越來越快,，網(wǎng)絡(luò)銀行，電話銀行都發(fā)展可觀。但是在這初期發(fā)展階段,，商業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容還是有待拓展,。要努力擴展個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)范圍,，增加一些外匯,、基金,、保險等類似的個人理財業(yè)務(wù),，構(gòu)建多方位全面的網(wǎng)絡(luò)理財業(yè)務(wù)平臺,。

(二)注重專業(yè)人員培養(yǎng),，建設(shè)高質(zhì)量的個人理財業(yè)務(wù)團隊。

首先要建立內(nèi)部培訓(xùn)機構(gòu),，以此來向理財人員提供理財?shù)那把刂R和發(fā)展動向。商業(yè)銀行可以與各大高校合作進行專業(yè)理財人事的培養(yǎng),，這樣這些人員就可以直接在學(xué)校中接受理財人員所需的金融,、證券等相關(guān)的專業(yè)知識教育,。此外，職業(yè)培訓(xùn)也是必要的,，銀行應(yīng)該鼓勵員工參加類似金融理財師的課程培訓(xùn)，還可以與證券業(yè),、保險業(yè)等行業(yè)實行聯(lián)合的培訓(xùn),。讓培養(yǎng)的專業(yè)人員對新互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的大數(shù)據(jù)信息進行整理及分析,，設(shè)計出滿足客戶需要滿足市場的個人理財產(chǎn)品,。

(三)推進個人理財與互聯(lián)網(wǎng)的融合以促進共贏。

在互聯(lián)網(wǎng)金融這個大時代背景下,，商業(yè)銀行應(yīng)該充分利用好互聯(lián)網(wǎng)+金融這一大好發(fā)展勢頭，積極推進銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,。發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)該與互聯(lián)網(wǎng)金融相互融合,，協(xié)同發(fā)展,，各自做各自專業(yè)的事,?；ヂ?lián)網(wǎng)公司提供完善的運營平臺和專業(yè)的運營人才,，商業(yè)銀行發(fā)揮其注重風(fēng)險控制,、理財產(chǎn)品種類繁多的優(yōu)勢,，以此實現(xiàn)跨界的共贏,。商業(yè)銀行要做的就是滿足客戶需求,，一定要把網(wǎng)絡(luò)和科技應(yīng)用到理財業(yè)務(wù)的發(fā)展中去,，把代客理財作為必經(jīng)途徑,，讓智能銀行,、遠(yuǎn)程銀行和直銷銀行都成為現(xiàn)實，同時以客戶的體驗,、互動、反饋為導(dǎo)向,。

(四)加強技術(shù)開發(fā),，加快銀行自身轉(zhuǎn)型優(yōu)化。

商業(yè)銀行無論在理財產(chǎn)品設(shè)計,、運營操作管理還是管理決策等多個方面都需要大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持,。商業(yè)銀行可以以信息和數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)內(nèi)容,，在原系統(tǒng)技術(shù)上進行升級和更新，推進基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的新一代基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),。此外,，還應(yīng)該建立大數(shù)據(jù)構(gòu)建和戰(zhàn)略目標(biāo),，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)對理財客戶進行精而準(zhǔn)的定位,，然后據(jù)此開發(fā)合適的理財產(chǎn)品來實現(xiàn)有針對性的營銷，最終創(chuàng)造出商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的新的利潤增長點,。同時,，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展不可逆轉(zhuǎn),，商業(yè)銀行要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代多方面的要求，適時調(diào)整其運營模式,，加快商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型與升級優(yōu)化,，著重培養(yǎng)有互聯(lián)網(wǎng)特色的新型業(yè)務(wù),。

六、結(jié)語,。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)雖然改變了傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融市場的壟斷地位,，但是商業(yè)銀行不會完全被互聯(lián)網(wǎng)金融取代,。商業(yè)銀行要想在新環(huán)境下長盛不衰,，應(yīng)該力爭規(guī)避當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的消極影響,，同時借力充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對個人理財業(yè)務(wù)的積極影響,，轉(zhuǎn)變思維方式以一種全新的發(fā)展模式制定和完善新金融環(huán)境下的競爭策略,，使我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在激烈的金融社會中更具有競爭力,。在蛋糕做大的同時也做到更好,，讓消費者享受到更加優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù),，對我國商業(yè)銀行有著重要意義,。

作者:賈鳳濤單位:中國工商銀行哈爾濱市顧?quán)l(xiāng)支行。

個人理財論文篇二

導(dǎo)言：

作為一名普通的大學(xué)畢業(yè)生,，我一直對個人理財這個話題心存好奇。在撰寫個人理財論文的過程中，我深入研究了理財?shù)母鱾€方面,，從而得到了一些寶貴的體會和經(jīng)驗。本文將圍繞理財?shù)闹匾?、理財?shù)幕驹瓌t,、投資基金的選擇,、風(fēng)險管理以及長期理財戰(zhàn)略五個方面,，展開論述,。

第一段：理財?shù)闹匾浴?/p>

個人理財在現(xiàn)代社會中扮演著至關(guān)重要的角色,。首先,，良好的理財能夠提升個人財務(wù)狀況,。通過控制開支和合理規(guī)劃投資,，個人可以增加被動收入,，并有能力抵御突發(fā)事件的影響。其次,，理財還有助于實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。通過設(shè)定短期和長期的財務(wù)目標(biāo),，并采取相應(yīng)的行動來實現(xiàn)這些目標(biāo),，個人可以過上更加滿意的生活,。最后,，合理的理財還能夠為個人的經(jīng)濟獨立和安全提供保障,。通過儲蓄和投資,，個人可以在退休后享受穩(wěn)定的生活,，并保障家庭的未來,。

第二段：理財?shù)幕驹瓌t。

在個人理財中,，遵循一些基本原則至關(guān)重要。首先,，制定預(yù)算是理財中的基石,。為了控制開支并增加儲蓄，個人應(yīng)該制定合理的預(yù)算,，并堅持不懈地執(zhí)行,。其次，清楚了解自己的財務(wù)狀況是做出理性決策的前提,。個人應(yīng)該密切關(guān)注收入和支出,，并定期進行財務(wù)分析。此外,，合理規(guī)劃并分散投資也是重要原則之一。個人應(yīng)該了解不同類別的投資產(chǎn)品,，并根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和目標(biāo)進行選擇,。最后，學(xué)習(xí)和不斷改進是持續(xù)成功的關(guān)鍵,。個人應(yīng)該不斷學(xué)習(xí)新的理財知識,，適應(yīng)市場變化，并進行必要的調(diào)整,。

第三段：投資基金的選擇,。

投資基金是理財?shù)囊环N有效方式。首先,，個人投資者可以通過購買基金獲得分散投資的好處,。基金的組合投資策略能夠分散投資風(fēng)險,，降低個人的風(fēng)險敞口,。其次,，基金經(jīng)理擁有專業(yè)的投資知識和經(jīng)驗,，可以為個人提供專業(yè)的投資建議,。個人投資者可以委托基金經(jīng)理管理資金,，而不必自行研究和分析股票,、債券等金融資產(chǎn),。最后,，基金的流動性也是投資者所青睞的,?；鹜ǔ,？梢噪S時買入和賣出,，使得個人能夠靈活調(diào)整投資組合，以適應(yīng)市場的變化,。

第四段：風(fēng)險管理,。

在個人理財中，風(fēng)險管理是非常重要的一部分,。首先,，個人應(yīng)該識別和評估不同類型的風(fēng)險。市場風(fēng)險,、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險是個人投資中常見的風(fēng)險,。通過了解和評估這些風(fēng)險，個人可以做出理性的投資決策,。其次，分散投資是控制風(fēng)險的有效方式,。個人應(yīng)該將投資分散在不同的資產(chǎn)類別和市場上,，以降低損失概率,。此外,，保險也是風(fēng)險管理的重要方式,。個人應(yīng)該購買適當(dāng)?shù)谋ｋU,，以覆蓋可能遇到的風(fēng)險事件,。最后,，定期評估和調(diào)整投資組合也是風(fēng)險管理的關(guān)鍵,。個人應(yīng)該密切關(guān)注投資組合的表現(xiàn)，并根據(jù)市場情況對投資組合進行必要的調(diào)整,。

第五段：長期理財戰(zhàn)略。

對于個人投資者來說,，長期理財戰(zhàn)略是取得持久成功的關(guān)鍵,。首先,，個人應(yīng)該制定明確的長期財務(wù)目標(biāo),。這些目標(biāo)可以是買房、支付子女教育費用或者提前退休等,。其次,，個人應(yīng)該制定相應(yīng)的投資策略,，以實現(xiàn)這些目標(biāo),。投資策略可以包括定期儲蓄,、投資基金,、房地產(chǎn)等,。此外,，個人應(yīng)該制定紀(jì)律性的投資計劃,，并堅持執(zhí)行該計劃,。最后,，個人應(yīng)該定期評估并調(diào)整投資組合,，以適應(yīng)市場的變化和個人的財務(wù)目標(biāo)變更。

結(jié)束語：

通過撰寫個人理財論文,，我更深刻地意識到個人理財對于每個人都是至關(guān)重要的。遵循理財?shù)闹匾?、基本原則、投資基金的選擇,、風(fēng)險管理以及長期理財戰(zhàn)略等方面的經(jīng)驗和體會，我相信自己可以更好地管理個人財務(wù),，并實現(xiàn)財務(wù)自由和長期目標(biāo),。

個人理財論文篇三

摘要：大學(xué)生利用節(jié)余的生活費和兼職所得的收入投資于股票已經(jīng)很普遍,，也有許多大學(xué)生有投資于基金的心理趨向,?；鹜顿Y的優(yōu)化選擇不僅涉及到一般公眾,，而且關(guān)聯(lián)到大學(xué)生特殊群體的利益抉擇,。首先介紹了基金投資的基本流程,，然后闡述了大學(xué)生適合的投資基金和應(yīng)注意的問題,。

關(guān)鍵詞：基金投資;基金定投;業(yè)務(wù)流程;大學(xué)生,。

到了大學(xué)校園,，大學(xué)生們最大的感慨就是閑暇時間明顯增多,，許多同學(xué)便利用課余時間找了兼職工作,。有了閑置的資金，如何實現(xiàn)增值成了這些大學(xué)生所關(guān)心的話題,。一些存入銀行獲得利息，但還有一部分同學(xué)選擇購買股票,、投資于基金等,，以期獲得更大的增值,?；鹗情L期理財?shù)挠行Чぞ?，而不是短期投機炒作的發(fā)財工具，風(fēng)險比股票小,，收益比銀行存款高，比較符合大學(xué)生理財?shù)男睦硇枨蟆?/p>

一,、基金業(yè)務(wù)流程。

(一)開戶,。

投資者可到基金管理公司直銷網(wǎng)點辦理基金賬戶的開戶手續(xù),。開戶資料的填寫必須真實,、準(zhǔn)確,、完整,。

1.機構(gòu)投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點提交開立基金賬戶及交易賬戶申請：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復(fù)印件;事業(yè)法人、社會團體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件;法定代表人授權(quán)委托書;業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件;加蓋預(yù)留印鑒的《預(yù)留印鑒卡》一式三份;指定銀行賬戶的銀行《開戶許可證》或《開立銀行賬戶申請表》原件及復(fù)印件;填妥的《開放式基金賬戶申請表》,，并加蓋單位公章及法定代表人私章,。傳真交易協(xié)議,。

2.個人投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點提交開立基金賬戶及交易賬戶申請：本人有效身份證件原件及其復(fù)印件;同名的銀行存折或金融卡;填妥的《基金賬戶業(yè)務(wù)申請表》,。

投資者如已開立基金賬戶,，但未在直銷點開立交易賬戶的,，還需攜帶基金賬戶卡到直銷點開立交易賬戶,。在直銷網(wǎng)點開立基金及交易賬戶的投資者必須指定一家商業(yè)銀行開立的.銀行賬戶作為投資基金的唯一結(jié)算賬戶,，即“指定銀行賬戶”。投資者贖回,、分紅及無效認(rèn)(申)購的資金退款等資金結(jié)算均只能通過此“指定銀行賬戶”進行,。

(二)申購,。

1.預(yù)繳款,。(1)投資者申請申購基金,，應(yīng)主動將足額申購資金以“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式,，劃入基金管理公司在指定商業(yè)銀行開立的“基金管理有限公司銷售專戶”,。直銷網(wǎng)點不接受除“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”以外的其他繳款方式,。(2)直銷網(wǎng)點的清算賬戶,。投資者若未按上述對應(yīng)關(guān)系劃付,，造成申購無效的,，基金管理有限公司及直銷網(wǎng)點清算賬戶的開戶銀行將不承擔(dān)責(zé)任,。(3)以下資金將被視為無效申購,，款項退往投資者的來款賬戶或指定銀行賬戶：投資者劃至資金,，但未辦理開戶手續(xù)或開戶不成功的;投資者劃至資金,，但沒有使用“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式的;投資者劃至資金,，但未辦理申購手續(xù)的;投資者劃至的資金在當(dāng)日17∶00以后到賬的;投資者劃至的申購資金少于其申請的申購金額的;基金管理有限公司確認(rèn)的其他無效資金或申購失敗資金。

2.提交申購申請,。(1)已開戶的機構(gòu)投資者到直銷點辦理申購業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：已填好的《開放式基金申(認(rèn))購申請表》，并加蓋預(yù)留印鑒,。基金管理有限公司基金賬戶卡;同城支票結(jié)算的,，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件;異地電匯結(jié)算的,，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件;經(jīng)辦人身份證明原件。(2)已開戶的個人投資者到直銷點辦理申購業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證,、軍人證或護照);基金管理有限公司基金賬戶卡;還有同城支票結(jié)算的,，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件;異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件;填妥的《開放式基金申(認(rèn))購申請表》,。

(三)贖回,。

1.機構(gòu)投資者：填好的《開放式基金贖回申請表》，并加蓋預(yù)留印鑒,?；鸸芾碛邢薰净鹳~戶卡;經(jīng)辦人身份證明原件。

2.個人投資者到直銷點辦理贖回業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護照);基金管理有限公司基金賬戶卡;填妥的《開放式基金贖回申請表》,。

二,、大學(xué)生適合的幾種投資基金。

(一)基金定投,。

對于很多大學(xué)生來說,，“基金定投”可能還是個新鮮詞，但是大家對銀行存款“零存整取”肯定不陌生,，其實基金定投就是另一種方式的零存整取,，不過是把到銀行存錢變成了買基金：每月從銀行存款賬戶中撥出固定金額，通常只要幾百元購買基金,。定投基金不僅可以讓你的長期投資變得簡單化,，減少你在理財規(guī)劃上面花費的時間和精力，也會減少長期投資的波動,。因其方便簡單，有懶人理財法之稱,。

華爾街流傳這樣一句話：“要在市場中準(zhǔn)確地踩點入市,，比在空中接住一把飛刀更難”。而如果采取定期定額投資分批買入,，就能克服只選擇一個時點進行買進和賣出的缺陷,，從而可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地,。

(二)利用信用卡獲得基金收益,。

現(xiàn)在幾乎每個人手里都至少擁有一張銀行卡，而且大家對信用卡也變的并不陌生,，大學(xué)生刷信用卡的比率越來越高,。據(jù)調(diào)查，在大學(xué)校園里,，低年級學(xué)生使用信用卡并不普遍,，而大三、大四及研究生群體成為持卡一族的速度正在加快,。擁有信用卡后,，一部分學(xué)生有意識地成為了消費活躍群體。大學(xué)生通過這種新的消費方式建立個人的信用等級,，因為現(xiàn)在還沒有收入,，主要的消費是去超市購物或去書店買書之類，會選擇在規(guī)定的還款期前還款,。

三,、大學(xué)生基金理財要注意的問題。

大學(xué)生在購買基金之前，需要一個知己知彼的分析過程,。首先我們要明白自己投資理財?shù)哪繕?biāo),、周期、風(fēng)險承受度,、收益預(yù)期等綜合指標(biāo),，因為不同的基金品種在流動性、周期,、收益性預(yù)期上都是不一樣的,。大學(xué)生在經(jīng)濟上還不獨立，作為特殊的投資主體,，應(yīng)注意以下兩點,。

(一)審視個人基金組合。

1.要審視目前這個組合是否符合你的投資目標(biāo),、投資周期和風(fēng)險承受能力,。倘若你當(dāng)時根本就不了解這些基金，也沒有考慮過自己的風(fēng)險承受能力,，只是在他人勸說下一時沖動進行認(rèn)購,，時至今日，你不妨想想自己是否還適合持有股票型或者配置型這類風(fēng)險收益特征相對較高的基金品種,。如果答案是肯定的話,，就意味著你的組合中總是有一部分資金要購買股票型基金或者配置型基金。那么你要看看具體持有的某只基金在同類基金中業(yè)績表現(xiàn)怎樣,，風(fēng)險程度如何,。換言之，你要決定的是持有哪只基金,。倘若僅僅因為凈值回到面值就輕易贖回并支付相應(yīng)費用,，那么接下來還得面臨挑選其他基金的問題。如果不是,，那么你可能只適合購買一些低風(fēng)險的品種,，比如債券基金、保本基金和貨幣市場基金,。為此,，進行贖回從而調(diào)整組合也是合理的。

2.要看看組合及其中各只基金的回報是否符合你的預(yù)期,，風(fēng)險有沒有超出你的承受能力,。如果因為持有某只基金產(chǎn)生虧損會令你在很長一段時間內(nèi)寢食難安，那你就要考慮是否將其剔除出局,。另外,，還要看看組合中基金的基本面是否發(fā)生變化。例如基金經(jīng)理是否發(fā)生更換，投資風(fēng)格是否發(fā)生轉(zhuǎn)變等等,。

(二)關(guān)注低風(fēng)險品種,。

從基金的低風(fēng)險品種來看，貨幣市場基金和保本基金近一兩年有較大的發(fā)展,，但債券基金卻一度停滯,，不僅沒有新基金成立，而且資產(chǎn)規(guī)模不斷縮水,，現(xiàn)有的不少債券基金又因持有較多轉(zhuǎn)債而偏離了低風(fēng)險的產(chǎn)品初衷,。因此對于那些試圖通過投資債券基金來降低組合風(fēng)險的大學(xué)生而言，選擇余地是非常有限的,。

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[4]許曉磊.開發(fā)式基金,，大眾理財?shù)氖走x[j].中國統(tǒng)計，,，(9).

個人理財論文篇四

在撰寫個人理財畢業(yè)論文的過程中,，我深刻體會到了個人理財?shù)闹匾?，也學(xué)到了許多有關(guān)個人理財?shù)闹R和技巧,。通過研究個人理財?shù)脑砗蛯嵺`,，我對如何在實際生活中進行理性管理資產(chǎn),，合理規(guī)劃財務(wù)目標(biāo)以及將個人財務(wù)安排得井井有條有了更深入的了解,。本文將對個人理財這一主題進行論述和總結(jié),，以期對更多人了解和掌握個人理財知識起到一定的指導(dǎo)和參考作用,。

首先,，個人理財需要做好財務(wù)目標(biāo)的制定,。在論文的研究中,，我了解到財務(wù)目標(biāo)與個人理財?shù)某晒ο⑾⑾嚓P(guān),。制定合理的財務(wù)目標(biāo)有助于個人理財?shù)挠行嵤?，并提高個人財務(wù)的安全性和可持續(xù)性。財務(wù)目標(biāo)應(yīng)該具備可量化性,、可實施性、可測量性和有限性等特點,，像購買房產(chǎn),、投資理財、教育基金等都是財務(wù)目標(biāo)的典型范例,。通過設(shè)定明確的財務(wù)目標(biāo)，并將其劃分為短期,、中期和長期目標(biāo)，個人可以更好地規(guī)劃未來的財務(wù)行動,，更加清晰地知道自己需要達(dá)到的目標(biāo),，從而激發(fā)行動和努力的動力。

其次,，個人理財需要建立科學(xué)的預(yù)算機制。預(yù)算是個人理財?shù)幕A(chǔ),，通過預(yù)算可以清晰地了解每月的收入和支出情況,，進而規(guī)劃個人的消費行為,。在畢業(yè)論文中,，我研究了不同類型的預(yù)算,，并對其進行了比較和分析,。例如,，定額預(yù)算可適用于穩(wěn)定的收入和支出模式,，而浮動預(yù)算適用于季度或月度收入和支出模式發(fā)生較大波動的情況,。制定預(yù)算應(yīng)遵循“合理,、可行,、規(guī)范”的原則,，既要考慮到當(dāng)前的實際收入與支出情況，又要能夠預(yù)見未來可能的變動,。通過科學(xué)合理的預(yù)算機制，個人可以更好地掌握自己的財務(wù)狀況,，避免過度消費,、降低無謂的浪費,，并在生活中實現(xiàn)財務(wù)自由。

再次,，個人理財需要學(xué)會合理投資與風(fēng)險管理,。畢業(yè)論文中，我注意到合理投資和風(fēng)險管理是個人理財中不可或缺的環(huán)節(jié),。在投資中,，個人應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和投資知識選擇適合自己的投資品種和投資時間。股票,、基金,、房產(chǎn)等都是個人投資的常見途徑，各類投資的風(fēng)險與收益不同,，因此需要全面了解和評估,。同時，風(fēng)險管理也是至關(guān)重要的,，個人應(yīng)根據(jù)自身情況與風(fēng)險管理工具相結(jié)合,，比如購買保險、分散投資等策略,。只有在理性且科學(xué)的投資和風(fēng)險管理中,，個人才能更好地增強財務(wù)安全性，實現(xiàn)財務(wù)增長,。

最后,，個人理財需要堅持學(xué)習(xí)和實踐。通過本次畢業(yè)論文的寫作,，我深深體會到學(xué)習(xí)與實踐在個人理財中的重要性,。個人理財是一門繁復(fù)而綜合的學(xué)問,，需要不斷學(xué)習(xí)和積累知識。通過參加理財培訓(xùn),、讀相關(guān)書籍和實踐操作等途徑,，個人可以提升自己的理財技能和財務(wù)知識，同時,，也可以及時根據(jù)不同的財務(wù)變動和市場情況進行調(diào)整,。只有堅持學(xué)習(xí)和實踐，不斷改進和完善個人的理財策略,，才能更加有效地管理和增值個人財富,。

總而言之，個人理財是每個人生活中不可或缺的重要組成部分,，也是實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由的基礎(chǔ),。通過本次畢業(yè)論文的撰寫，我對個人理財?shù)闹匾院蛯嵤┓椒ㄓ辛烁钊氲恼J(rèn)識和了解,。個人理財需要做好財務(wù)目標(biāo)的制定,，建立科學(xué)的預(yù)算機制，學(xué)會合理投資與風(fēng)險管理,，堅持學(xué)習(xí)和實踐,。相信通過這些措施的落實，每個人都可以在日常生活中更好地管理個人財務(wù),，實現(xiàn)財富積累和財務(wù)自由,。

個人理財論文篇五

在當(dāng)今"負(fù)利率"的時代背景下，投資者已經(jīng)不再將儲蓄生息視為積累財富的唯一方式,，理財險逐漸代替銀行儲蓄成為保險投資的不二選擇,，發(fā)展態(tài)勢漸趨繁榮的理財險是否能夠真正為投保人帶來可靠的收益，本文將通過對理財險大類目下各個不同類別險種的對比,，以及對理財產(chǎn)品較高預(yù)期收益率背后暗藏的潛在風(fēng)險進行分析和解讀,，指出其利弊共存的兩面性，揭示理財險對個人投資的實際影響,，在一定程度上引導(dǎo)大眾做出理智的投保選擇和投資行為,。

近幾年來，在央行不斷實行降息將準(zhǔn)的"雙降"背景下,，我國開始步入負(fù)利率時代,，將閑置資金存放于銀行已經(jīng)不再是最保險穩(wěn)健的投資選擇,。再加之互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展帶動了互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的異軍突起,，大眾的消費觀念也漸趨開放，傳統(tǒng)的保險意識不斷更新,，在天時地利人和的有利環(huán)境下,，"理財險"作為一種講究策略,、便捷高效的投資方式自進入投資市場以來便深受大眾歡迎。數(shù)據(jù)顯示,，20xx年前10個月,，壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款（萬能險）和投連險獨立賬戶（投連險）新增繳費合計6564億元，同比增長90,。86%,，占整體保費的比例上升了10%至32。2%,。其中,，萬能險新增繳費6024億元，同比增長84,。6%,；投連險新增540億元，同比增長206%,。然而,，任何事物的發(fā)展都具有"兩面性"，理財險對個人投資究竟會帶來怎樣的實際影響,，還需要用事實和數(shù)據(jù)來說話,。

20xx年以來，保險行業(yè)的發(fā)展進入瓶頸期,，增長急速放緩,，處于調(diào)整和轉(zhuǎn)型階段。在此之前,，壽險公司可憑借以利潤換規(guī)模的運營模式,，依靠大量的銀保業(yè)務(wù)來擴大規(guī)模。然而,，在20xx年11月銀監(jiān)會發(fā)出了禁止保險公司人員在銀行駐點銷售的通知,，使得壽險業(yè)在20xx年出現(xiàn)負(fù)增長，之后的20xx年和20xx年的增長也漸趨低迷,，直到20xx年才出現(xiàn)了扭轉(zhuǎn)的趨勢,。

其實，這無非是銀行保證其業(yè)務(wù)規(guī)模的一種排他行為,，自銀監(jiān)會發(fā)出禁止保險公司銀保業(yè)務(wù)的通知以來,，銀行的各種理財產(chǎn)品開始大規(guī)模發(fā)展，這就直接導(dǎo)致壽險保費被分流,，規(guī)模迅速縮減,，壽險的發(fā)展陷入低谷。在這種緊張的局勢下,，為了保持較高的競爭水平,，保險公司推出的各種理財產(chǎn)品不得不拿出"高收益"的利器來吸引大眾眼球,，并且越發(fā)熱衷于高收益，逐漸偏離了保險保障的本質(zhì),。這種現(xiàn)象一方面是緣于激烈的市場競爭,，另一方面，究其深層次的原因,，則是由于整個行業(yè)發(fā)展理念的偏差以及由此衍生出的不良考核機制所導(dǎo)致的,。這種偏離本質(zhì)的發(fā)展理念無疑為企業(yè)的長期經(jīng)營埋下"禍根"，長遠(yuǎn)看來,，也必將對客戶的利益造成損失,。事實上，近幾年來我國保險的平均投資收益率并不高,，三次峰值分別出現(xiàn)在20xx,、20xx和20xx年股票市場走勢利好的局面下，具有較大的投機性,，難以支撐負(fù)債成本高的理財型保險產(chǎn)品,。

其次再從理財險的分類和特征入手進行分析，理財險,，簡單說來,，就是一種附加了投資功能的新型人壽險種，具體分為投連險,、分紅險,、萬能險和家財險，除了投連險具有高風(fēng)險高收益,、透明度高,、個人投資水平起決定性作用的特征以外，其他三類險種風(fēng)險相對較小,，且由保險公司和客戶共擔(dān)風(fēng)險,、共享利益，以基本保障為首要目標(biāo),，下設(shè)最低保障利率,，總體看來，是一種較為穩(wěn)健的投資方式,。

然而,，理財險是否真正能夠在為客戶提供資金保障的同時帶來可觀收益還需要根據(jù)險種的運作模式、資金動向,、收益來源等特征結(jié)合具體的經(jīng)濟環(huán)境和個人選擇進行深入分析,。中小型保險公司保費的快速增長主要得益于萬能險的銷售。客戶一般青睞于萬能險所提供的2%~5%的最低保證年化結(jié)算率,，然而,，普遍被大眾所忽略的一點是,，大部分保險公司在宣傳時使用的是預(yù)期收益率,，預(yù)期收益率不同于最低保障利率，是否能達(dá)到預(yù)期水平,，并非保險公司所能決定的,。盡管某證券研報顯示，近年來的萬能險產(chǎn)品中,，年結(jié)算利率分布在4%~6%之間的產(chǎn)品占比最大,。但是，這種收益水平是否能持續(xù)下去還要看企業(yè)長期的投資能力,。因此,，所謂的萬能險也并非一種無風(fēng)險的投資。

有業(yè)內(nèi)人士稱,，當(dāng)經(jīng)濟形勢不利,、資金周轉(zhuǎn)困難或是企業(yè)需要大額資金進行高速擴張時，為了保證資金的持續(xù)流入以及對客戶的信譽度,，即使達(dá)不到預(yù)期的投資收益率,，企業(yè)也會動用自有資金去彌補投資人，這無疑是一種"拆了東墻補西墻"的應(yīng)急方法,，長遠(yuǎn)來看,，不但會造成企業(yè)內(nèi)耗嚴(yán)重，而且會使投保人的收益失去保障,。因此,，作為一名理智的投保人，在選擇投保公司時一定要謹(jǐn)慎,，這和在變幻莫測的股市上選擇合適上市公司的股票有類似之處,，一定要對保險公司的投資能力、運營狀況,、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模以及盈利水平進行詳細(xì)了解,，切勿被短期的高收益蒙蔽了雙眼，要著眼于企業(yè)長期投資水平,，做出理智的投保選擇,。

另外，理財險還憑借其較低的資金門檻吸引了大眾的眼球,。一般銀行的理財門檻較高,，以5萬元為下限，相比較而言，保險公司的低門檻更具有吸引力,，大型保險公司5000元起投,，而一些中小型保險公司則千元即可起投，除此之外,，一些保險公司為了擴大業(yè)務(wù)量,，打開線下互聯(lián)網(wǎng)銷售市場，甚至推出了一元起購的理財險種,。然而,，低門檻的表面福利背后卻隱藏著潛在的風(fēng)險，因為購買理財險需要交付一定的初始費用,，而且長達(dá)十幾年甚至幾十年的投保期限意味著一旦退保,，便要為此付出高昂的代價。以萬能險為例,，業(yè)內(nèi)一般按千分之八收取初始費用,。在投資之前，險企已經(jīng)扣除了部分資金當(dāng)作初始費用和其他成本,，因此萬能險的整體收益在前幾年不會很高,。將保費交到險企后分別進入風(fēng)險保障賬戶和投資賬戶，投資賬戶里的資金由險企代為投資,，收益上不封頂,，下設(shè)最低收益。然而,，投保期限卻長達(dá)二十年之久,，1年內(nèi)退保的話，需要5%的費用,，兩年內(nèi)退保則收取費用4%,，3年內(nèi)退保收取3%費用，這意味著你退保獲得的收益還不一定能覆蓋支出的費用,。值得寬慰的是,，萬能險之所以萬能就在于它具有交費靈活、保額可調(diào)整,、保單價值領(lǐng)取方便的優(yōu)勢,，即投保人可以根據(jù)個人收入的變化選擇緩交或停交保費，也可過三五年或更長時間以后繼續(xù)補交,。這就在一定程度上緩沖了直接退保造成慘重?fù)p失的不利影響,。

眾所周知，保險公司的業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)員的銷售水平,、經(jīng)營業(yè)績直接掛鉤,，而業(yè)務(wù)員的獎金提成又同其手中的訂單量直接掛鉤,，在利益的驅(qū)動下，一些業(yè)務(wù)員可能會不惜一切代價去爭客戶,，搶單子,。網(wǎng)上甚至有業(yè)內(nèi)人士爆料保險營銷員最高可月入百萬，雖然不排除有夸張的成分在里面,，但也在一定程度上揭示了保險行業(yè)暴利的一面,。而且很多保險訂單都是客戶先付定金然后雙方再簽訂合同，很多業(yè)務(wù)員都是昧著良心做保險,，沒有完全告知投保人所有的保險條款,。但是保險意識這東西一時間也確實很難讓投保人接受,，所以保險銷售才會這么難做,，也就有隨之而來的高薪。筆者的父親就親身經(jīng)歷了類似的事情,，在一個身為保險銷售員的親友的推薦下購買了某保險公司的一份理財險,，合同簽訂前，業(yè)務(wù)員說得天花亂墜,，好像不買這份保險就是人生的一大損失,，筆者的父親始終抱著半信半疑的態(tài)度，然而,，公司經(jīng)理為了快速拿下這筆訂單,，竟然提議讓該親友先為父親墊付四千元的定金，這樣一來,，就成了"到手的鴨子"飛也飛不掉了,，父親就這樣在毫不知情的情況下稀里糊涂被迫購買了這份理財險。當(dāng)父親仔細(xì)研究覺得并不合適的時候,，已經(jīng)過了合同中所謂的猶豫期,，退保的損失慘重。一來不想承擔(dān)損失,，二來顧及到朋友之間的情分,，父親只好作罷。

總而言之,，理財險不僅是消費者長期關(guān)注的熱點,，也是監(jiān)管機構(gòu)的重點監(jiān)管對象，最終還需回歸"保障"的本質(zhì),。購買理財險是否能為投保人帶來實際收益需要具體問題具體分析,，投連險的高風(fēng)險高收益的雙重性使得投保人的資金存在一定的風(fēng)險性，適合追求高收益的風(fēng)險型投資者,；萬能險風(fēng)險小,，且保費可根據(jù)收入狀況隨時調(diào)整，適合保守型的工薪階層投資者；分紅險以保險保障為目的,，兼顧投資功能,，投資部分存在諸多不確定因素，但也屬于較為穩(wěn)健的投資,。投資型家財險風(fēng)險最小,，屬于典型的儲蓄替代品，以略高于銀行存款的收益吸納巨額現(xiàn)金流,，固定收益的做法也比較受保守型客戶的歡迎,。保險產(chǎn)品琳瑯滿目，需要大眾擦亮雙眼,，根據(jù)險種的保費和基本保險金額估計最低收益率,，并和銀行利率作比較，從而才能確切得知在較長的投保期限內(nèi)購買一份理財險是否有較高的性價比,，要根據(jù)個人經(jīng)濟實力選擇適合自己的,，看似受益匪淺的萬能險，某理財經(jīng)理分析,，并不適合小額且流動性不足的客戶購買,。除此之外，要謹(jǐn)防保險業(yè)務(wù)員帶有強烈夸張成分的推銷說辭,，有一雙明辨是非的眼睛和維護自身合法權(quán)利的意識,，不被一時的利益沖昏頭腦，做一名理智的投保人,，才能真正從保險中受益,。

[1]鄭偉。中國保險業(yè)發(fā)展研究,。經(jīng)濟科學(xué)出版社,，20xx—02—01。

個人理財論文篇六

你不理財,，財不理你,，這句話說的恰恰我們現(xiàn)在所需要做的理財意識，作為生活在新時代的人,，除了學(xué)習(xí),、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外，理財已經(jīng)是成為了生活當(dāng)中必不可少的一件事情,，如何做好理財?下面讓恒瑞財富網(wǎng)理財師列出方法給大家介紹一下,。

個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進行合理的安排，做一個簡單的記賬本,，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,，看看哪些是不必要的支出,，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出,，對癥下藥,，對今后的支出做出計劃，達(dá)到控制的目的,，要有長遠(yuǎn)的打算,，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備,，以免以后急需錢的時候沒有辦法,，而救不了狀況。這樣,，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度,。

個人理財論文篇七

中低收入家庭并沒有規(guī)范的定義，在我國一般是指普通工薪家庭,，夫妻雙方或方有固定的工資收入,，這類家庭在我國的家庭總量中占相當(dāng)大部分的比例,。關(guān)于中低收入家庭的收入標(biāo)準(zhǔn)目前沒有一個統(tǒng)一的答案,。隨著經(jīng)濟發(fā)展，社會貧富差距逐漸拉大,，我國存在著“中低收入家庭”的概念,。依據(jù)國家統(tǒng)計局的定義，家庭年收入6萬到15萬元為“中低收入”,，而國家宏觀經(jīng)濟研究院“擴大中等收入者比重的戰(zhàn)略研究”課題則確定“家庭年收入5.37-16萬元,、個人年收入3.4-10萬元”為中低收入者的標(biāo)準(zhǔn)?？梢?，“中低收入家庭”沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，而且,，這種定義標(biāo)準(zhǔn)使“中低收入家庭”變成一個十分寬泛而模糊的概念,。

中低收入家庭多由中低收入者組成，其收入在保障基本生活后所剩不多,。大部分中等收入者屬于工薪階層,，他們?yōu)榱苏麄€家庭而不能夠像有著高收入的家庭那樣大手大腳的享受較高的消費水平，也不像低收入家庭生活困難,。但是中低收入者社會的地位并不高且不穩(wěn)定,，這使他們的生活缺乏安全感。

（二）家庭理財,。

家庭理財,，就是合理有效地規(guī)劃和運用資金,，讓自己的消費達(dá)到最大限度地滿足日常生活及其他需要的目的。換句話說,，家庭理財就是利用企業(yè)理財?shù)姆椒?，對家庭資金（主要指家庭收入和支出）進行規(guī)劃和管理，以增強抗風(fēng)險能力,，從而保證家庭資產(chǎn)的保值和增值,，實現(xiàn)財務(wù)安全和自由。合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源,，促進社會經(jīng)濟的流動和穩(wěn)定發(fā)展,。

從技術(shù)方面講，家庭理財就是利用增加收入,，降低支出的原則,，用最合理、穩(wěn)妥的方式來達(dá)到一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟目標(biāo),。這樣的目標(biāo)既可以是很小,，如購置家電、旅游,，也可以是長遠(yuǎn)的大的目標(biāo),，如買車、購房,、子女上學(xué),，甚至是安排退休后的晚年生活等等。

從家庭理財?shù)恼w來看,，家庭理財就是將家庭資金進行合理的規(guī)劃,，即每個家庭按照自己預(yù)期的理財目標(biāo)，客觀分析自己的財務(wù)狀況,，根據(jù)實際為自己制定出一套適合自己的理財計劃,，然后實施這個計劃，并在實施的過程中不斷根據(jù)當(dāng)下的情況對計劃進行修正和完善,。

家庭理財分為以下三個方面：首先在家庭內(nèi)部設(shè)立理財目標(biāo),，其次要了解家庭各項資金的收入與支出情況；最后是選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y渠道來降低風(fēng)險,，增加財富,。

家庭理財方式總體歸納起來大致有兩大類：保守穩(wěn)定型和投資風(fēng)險型,。常見的主要有儲蓄,、股票、債券,、保險,、基金,、網(wǎng)絡(luò)、外匯,、購置房產(chǎn),、古董、貴金屬等十余種,。其中,，古董雖然具有較大的增值空間，但古董鑒定對專業(yè)知識和鑒賞能力的要求較高,，非一般人能操作,；外匯，其運作受國際金融形勢影響較大,，所以有很大的風(fēng)險性,，不適合長期投資；貴金屬,，也會受到外界經(jīng)濟的影響,，升值貶值常常變動。因此,，最為常用的家庭理財方式還是集中在儲蓄,、保險、股票,、購房,、網(wǎng)絡(luò)這幾種大眾化工具上。

（一）儲蓄,。

儲蓄是最大眾化的傳統(tǒng)的理財方式，它使用方法簡單,，不需要太多技術(shù)含量,，最易被大眾接受。儲蓄的基本形式是活期儲蓄和定期儲蓄,?；钇趦π罾⑤^低，收益較少,，但重在存取方便,；定期儲蓄又分為短期儲蓄和長期儲蓄，其中,，短期儲蓄既保留了活期存儲的存取方便這個優(yōu)點,，而又可以享受比活期儲蓄更高的利息；長期儲蓄較為穩(wěn)定,，適用于不會急需資金的情況,，依現(xiàn)有銀行利息,，期限越長收益率越高。相對其它投資方式來說,，儲蓄是風(fēng)險最低的,，當(dāng)然收益也最低。屬于保守穩(wěn)定型理財,。

（二）保險,。

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費,，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為,。保險的作用更傾向于人財產(chǎn)的安全保障，屬于保守穩(wěn)定型理財,。

（三）股票,。

股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的種有價證券,。股票投資對于投資者的要求較高,，投資者不僅要熟練掌握股票交易規(guī)則，還要對本國經(jīng)濟發(fā)展趨勢以及上市公司的前景有準(zhǔn)確的判斷,。股票作為家庭理財方式風(fēng)險較大,，相對的收益較高，屬于投資風(fēng)險型理財,。

（四）購房,。

在房價急速增長的時代，購房投資似乎成了一種時尚,。很多人購房不僅僅是為了自己居住,，更是要通過房價上漲、轉(zhuǎn)賣以獲得差異化收益,。購房對于一個家庭來說,，是一項較大的財務(wù)支出，所以在投資前應(yīng)對房價,、環(huán)境,、貸款、周邊,、物業(yè)和戶型等因素多加考慮,、對比，同時還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策,。購房屬于投資風(fēng)險型理財,。

（五）網(wǎng)絡(luò)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及,，網(wǎng)絡(luò)的使用以深入千家萬戶,?；ヂ?lián)網(wǎng)極大的影響了金融理財?；ヂ?lián)網(wǎng)理財由于其理財方便,，收益相比于儲蓄較高，已深得廣大投資者的喜愛,。網(wǎng)絡(luò)理財過程全部通過互聯(lián)網(wǎng)完成,，投資者在享受互聯(lián)網(wǎng)理財便捷性的同時，也面臨著額外的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險?，F(xiàn)階段實用的網(wǎng)絡(luò)理財方式種類繁多,，利息也不同。往往是高收益面臨著高風(fēng)險，低收入的風(fēng)險則相對較低。網(wǎng)絡(luò)理財?shù)臅r間沒有定期存款那么絕對,，通常期限較短，主要為一個月至三個月,，極大的方便了用戶的使用。但是,，在一些網(wǎng)絡(luò)相對不發(fā)達(dá)地區(qū),，很多人并沒有接觸到網(wǎng)絡(luò)理財這個新概念，所以網(wǎng)絡(luò)理財也相對屬于小眾產(chǎn)品,，更加適用于青年,。另外，還有些人認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)理財對比與銀行儲蓄類的理財方式,，其風(fēng)險較高,，收益相對不穩(wěn)定，所以網(wǎng)絡(luò)理財屬于投資風(fēng)險型理財,。

（一）家庭理財基本原則,。

3.投資風(fēng)險分散化原則。要求家庭成員全面分析家庭經(jīng)濟活動中的收益和風(fēng)險情況,，在實踐中趨利避害，降低風(fēng)險,，提高收益,。家庭在投資理財時要注意投資理財方式的搭配和組合，將理財所遇到的風(fēng)險進行分散,，即不要把雞蛋放在同一個籃子里面,，高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配，使得投資組合的風(fēng)險小于單一投資的風(fēng)險的同時,，收益大于單一投資,。

家庭理財方式適宜性原則,。家庭理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，并非所有投資方式適用于所有人,，適用于他人的而理財方式不一定你也適合,，所以選擇適合自己的理財方式才是最好的。

對于中低收入家庭來說,，賺錢不容易,，理財也不容易。每個家庭必須擁有正確的投資理財意識,，確保家庭經(jīng)濟收支平衡,，努力增加收入，還須善用錢財,。在生活中如何將理財?shù)娘L(fēng)險降到最低的同時,，取得較大的收益是我們努力的方向。因此,，在家庭理財是要注重科學(xué)性,、合理性、務(wù)實性以及適用性,。所以,，要做好家庭理財，就要樹立正確的家庭理財觀念,，確定合理的理財目標(biāo),，最后，結(jié)合家庭資金收入及支出情況選擇適合自己的理財方式,。

個人理財論文篇八

金融實訓(xùn)讓我們更多地將課本與實踐相聯(lián)系,，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么,、想要什么樣的生活,。下面是帶來的金融實訓(xùn)心得體會，希望可以幫到大家,。

本次金融實訓(xùn)形式多樣,，內(nèi)容豐富，讓我感觸頗豐,。在每個環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)中都能讓我有所收獲,。

在上機實際操作中切身體會到了股票和期貨買賣的全過程，了解到了一些證券交易的規(guī)則,，讓我對金融市場有了進一步的認(rèn)知,。我在本次實訓(xùn)之前對股票交易也有所了解，也會一些基本的技術(shù)分析，但是,，在之前的虛擬交易中我感受我所掌握的技術(shù)分析在實際運用中反而會讓我陷入困境,。本次實訓(xùn)我吸取教訓(xùn)，買經(jīng)營業(yè)績一直良好的股市藍(lán)籌,，而且不輕易賣出,，減少交易手續(xù)費。如今我買的3支股中已有2只漲到理想的價位了,，如若可以抄作,，應(yīng)該是時候賣出了。本次上機操作確實是我第一次接觸期貨,，只能說選哪個期貨完全是靠運氣了,，也曾聽聞期貨的技術(shù)分析遠(yuǎn)比股票復(fù)雜，股票我尚未消化,，期貨也就更難下咽了,，也許這也決定了我將來不會像接觸股票那樣接觸太多的期貨。

本次也不是我第一次去宏源證券,，營業(yè)廳內(nèi)沒有什么大的變化,，只是給我們講解的婁經(jīng)理的一些話和她的經(jīng)歷讓我有所感觸。她具體說了什么我描述不清楚了,，但是我能記得她年輕的臉龐上寫著的成熟氣質(zhì)以及當(dāng)時我聽她的講解過后的深刻感受：人只要做事不功利,，不浮躁，就能開開心心,，就能有所作為,。

聽工商銀行王經(jīng)理的講座讓我也心生諸多感慨。她純熟高超的ppt使用和制作技巧是我對她的最初印象也是她職場多年輕車熟路的見證,。她給我們講述的.銀行的信用系統(tǒng)讓我印象非常深刻,，我曾今因為師哥推薦的原因辦過一張后來都沒怎么用過的銀行卡，一年后自覺卡不用可能會有麻煩便和同學(xué)一同去注銷,，但是中行的工作人員卻告訴我們不用注銷,，不用就自動注銷了。現(xiàn)在想想,，銀行的工作人員要是自己對整個工作領(lǐng)域不了解對廣大消費者會是多大的損害,，也許我和許多同學(xué)的信用積分已經(jīng)被扣的不成樣子了。這也給了我一個教訓(xùn)：對于自己沒有用或者很少用的東西得到了反而是一個麻煩,，自己不清楚的東西亂用了可能會出問題,。王經(jīng)理講的理財規(guī)劃也是我第一次真正意義上接觸到這個概念，在我自己做自身的理財規(guī)劃時,，我才體會到了理財規(guī)劃的重要性，想做好一個適合的理財規(guī)劃也不是一件容易的事。

金石期貨的唐總最讓人敬佩的是他敬業(yè)的精神,。已經(jīng)坐上了總經(jīng)理的高位,，卻絲毫沒有流露出那種頤指氣使的感覺，反而憨厚老實,，平易近人,。胖胖的身體在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸濕了整個后背。不但如此,，他教給我的最寶貴的知識經(jīng)驗是讓我們分析問題從所有有關(guān)的方面全面的了解,，綜合分析，才能得到更準(zhǔn)確更可靠的結(jié)論,。

至于農(nóng)信社的行長給我們的講座也讓我這個對農(nóng)信社一無所知的人了解了它的歷史,，了解了它的歸宿，對之前意識中一些模糊的概念和名詞有了一個系統(tǒng)和清晰的認(rèn)識,。

本次的小組保險規(guī)劃給我的感受更為深刻,。上過保險學(xué)的我們以為做這個應(yīng)該只是小事一樁，卻沒想到遠(yuǎn)比我們想象中的難?，F(xiàn)在回想起來,，問題出在多方面：首先，我們的團隊合作意識不強,，沒有徹底弄清楚隊友的思路,，導(dǎo)致分任務(wù)后的銜接不自然，需要重新整合思路,，比較費時,。然后，我們對保險學(xué)課上的內(nèi)容只能給我們一個宏觀的指引,，微觀層面上具體到哪家保險公司的哪個險種是適合出現(xiàn)在保險規(guī)劃中還需要大量搜集資料,，然后綜合考慮，認(rèn)真權(quán)衡,，比較費時,。再者，小組每位成員都沒有做過類似規(guī)劃,，需要討論出一個所有成員都認(rèn)可的思路,，分配給每個成員等量的任務(wù)，比較費時,。在整個保險規(guī)劃完成時,，我們組的每位成員也都更加的了解如何更好的進行小組合作，如何更加有效果的進行小組討論,，而我也更加了解了一人之力有限,，團隊之力無窮的道理了,。

總而言之，本次的金融實訓(xùn)對我的各個方面都有較大的受益,，讓我學(xué)到了課上學(xué)不到的理論知識和實踐經(jīng)驗以及人生的哲理,。