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銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇一
報(bào)告”,，多個(gè)銀行正在使用的銀行卡格式條款涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益,。
據(jù)了解，天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)于去年年底成立了包括高校,。
教授,、律師、法律研究生等專業(yè)人士在內(nèi)的課題組,，通過征集材料,、走訪調(diào)查、實(shí)際辦卡等形式,，對(duì)部分銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中提供的格式條款進(jìn)行了專題研究,，發(fā)現(xiàn)其中多項(xiàng)條款涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。主要體現(xiàn)在以下10個(gè)方面：銀行涉嫌免除自身責(zé)任,、加重消費(fèi)者的責(zé)任的問題;銀行侵害消費(fèi)者的知情權(quán)的問題;銀行侵害消費(fèi)者的隱私權(quán)的問題;銀行侵害消費(fèi)者的自主選擇權(quán)的問題;銀行單方變更合同的問題;銀行單方解除合同的問題;銀行對(duì)不可抗力的擴(kuò)大解釋問題;訴訟管轄權(quán)問題;送達(dá)方式問題;銀行提供的格式條款形式不符合法律規(guī)定的問題,。
炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具天津市消協(xié)相關(guān)工作人員介紹,，在分析研究的基礎(chǔ)上，天津市消協(xié)共梳理出125條相關(guān)建議，于3月初向涉及到的16家銀行總行致函,，就該行格式條款中存在的問題,、法律事實(shí),、完善建議等進(jìn)行溝通,。截至目前,，相關(guān)銀行總行均向市消協(xié)進(jìn)行了專函反饋,，感謝天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督和點(diǎn)評(píng)意見,，表示將借此契機(jī),，對(duì)所使用的協(xié)議、章程等進(jìn)行分析排查,，切實(shí)維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,。在各銀行的反饋意見中,，33%的天津市消協(xié)建議條款被相關(guān)銀行接受,，承諾將會(huì)修改相關(guān)格式條款;31%的建議條款被相關(guān)銀行表示理解，從實(shí)際操作層面進(jìn)行了解釋;各銀行對(duì)市消協(xié)提出的其他建議條款也都表示將會(huì)更進(jìn)一步的研究。
天津市消協(xié)表示,，去年3月15日實(shí)施的'修訂后的“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”明確將證券,、保險(xiǎn)、銀行等金融消費(fèi)者納入消費(fèi)者保護(hù)體系,，使金融消費(fèi)者能夠基于“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”得到與其他市場(chǎng)領(lǐng)域的消費(fèi)者同等的法律保護(hù),。當(dāng)下，我國(guó)并不存在一部專門針對(duì)格式條款的立法,，規(guī)制格式條款的一般法律主要有“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”,、“合同法”、“民法通則”等,，它們作為普遍性規(guī)范對(duì)于格式條款的規(guī)制提供了支持,，但是無法涉及專業(yè)性的問題。
天津市消協(xié)建議,，一是從法律法規(guī)層面加強(qiáng)對(duì)格式合同條款的規(guī)制;二是銀行等金融機(jī)構(gòu)都要建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門,，使其切實(shí)發(fā)揮作用;三是加強(qiáng)與消協(xié)組織的溝通，認(rèn)真聽取消費(fèi)者的意見,。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇二
親愛的各位同學(xué)：
大家晚上好,！
歡迎大家今天晚上在這里，來聽這么一場(chǎng)小小的講座,。那么這個(gè)講座的這個(gè)主題呢,，大家也都知道，就是人際關(guān)系當(dāng)中的“琴瑟起與笙簫默”,，從“分手是為了挽留”談起,。
在談這個(gè)問題之前，我要先聲明一下,，我在這里面所強(qiáng)調(diào)的人際關(guān)系,，是對(duì)于我們多數(shù)同學(xué)來說，一般性的,、正常的人際交往,，包括同學(xué)啊、室友啊、戀人啊,，等等等等,，而不是指那種單純地以利益作為紐帶，去勾心斗角的那種關(guān)系,。如果要是想了解那種關(guān)系的話那么請(qǐng)大家移步厚黑學(xué),，遠(yuǎn)學(xué)《厚黑學(xué)》，近學(xué)《甄執(zhí)》,，那里的知識(shí)其實(shí)很相近，應(yīng)有盡有,。
當(dāng)然了,，咱們不要誤解這個(gè)《厚黑學(xué)》。其實(shí)我甚至建議每一個(gè)人都學(xué)這么一點(diǎn)《厚黑學(xué)》,，最起碼別人“厚黑”的時(shí)候,，你得能知道，得能看得出來,。而且那個(gè)里面所介紹的有些原理,，還真就是我們?cè)谶@樣一個(gè)很殘酷的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)眾所不得不采用的。
那么關(guān)于人際交往的概念我先界定到這里,。那么首先來看一下為什么說我要選擇這樣一個(gè)主題,，以及什么叫人際交往中的“琴瑟起與笙簫默”。
對(duì)于現(xiàn)在的90后的同學(xué)來說,，我發(fā)現(xiàn)有相當(dāng)一部分人的人際關(guān)系,，包括朋友的關(guān)系和戀人的關(guān)系，就像是坐過山車一樣：剛開始的時(shí)候,，兩個(gè)人好的恨不得在一張床上睡;可是最后呢,，一段時(shí)間以后，兩個(gè)人煩的恨不得一輩子都不要見面,。這個(gè)就是我所說的,，一開始的時(shí)候，兩個(gè)人之間的關(guān)系“琴瑟起”了,，最后兩個(gè)人之間的關(guān)系“笙簫默”了,。當(dāng)然了，這個(gè)說法顯得比較文藝,。
而這種“琴瑟起”與“笙簫默”的關(guān)系,，我發(fā)現(xiàn)在現(xiàn)在的班級(jí)還有宿舍的關(guān)系中相對(duì)來說可能比較常見。其實(shí)別說是大家,，就連我作為80后,，當(dāng)初讀本科的時(shí)候也發(fā)現(xiàn)，好多人的宿舍關(guān)系都是波譎云詭的，精彩程度其實(shí)是不亞于《甄執(zhí)》的,。
而這種情況,，我發(fā)現(xiàn)尤其是以女生相對(duì)來說居多的，男生可能還能相對(duì)好一點(diǎn),。因?yàn)槟猩抑?，他們?xí)慣于有了矛盾就直接說開，甚至說打一架就好了,。而女生則完全不一樣,，一旦撕破了臉皮的話，有的時(shí)候真的像是一輩子的仇人一樣,，這個(gè)關(guān)系是很難修復(fù)的,。所以以前有人開玩笑說，如果說這個(gè)世界要是由女人統(tǒng)治的話,，那么就永遠(yuǎn)都不會(huì)有戰(zhàn)爭(zhēng),，只會(huì)有很多國(guó)家永遠(yuǎn)都不會(huì)跟其他國(guó)家說話。所以這個(gè)問題其實(shí)真挺嚴(yán)重的,。
以前也有人曾經(jīng)問過我,，說：你覺得做班長(zhǎng)，最難的是什么?我當(dāng)時(shí)幾乎沒有任何猶豫的就說,，處理宿舍關(guān)系,，尤其是女生宿舍的關(guān)系?？梢哉f,，整個(gè)大學(xué)本科四年，一遇到這種問題,，我就特別特別的頭疼,。而且根據(jù)我自己的經(jīng)驗(yàn)，大多數(shù)的宿舍關(guān)系,，在大一的時(shí)候都非常好,，頭一年就硝煙彌漫、血肉橫飛的一般很少見,?？墒峭瑯樱诖笏漠厴I(yè)的時(shí)候,，一個(gè)宿舍能夠鐵板一塊,、沒有任何心結(jié)的就在一起吃散伙飯的，這個(gè)據(jù)我了解也不太多,。
之前我讀本科的時(shí)候,，有一個(gè)宿舍,，八個(gè)人。剛?cè)雽W(xué)的時(shí)候那關(guān)系,，怎么講,，就跟爺爺領(lǐng)著七個(gè)葫蘆娃似的，鐵的是不要不要的,，上廁所據(jù)說都是八個(gè)人一起去,。咱們都知道，女生結(jié)伴上廁所似乎是一種很普遍的現(xiàn)象,，雖然說其中的心理機(jī)制我到現(xiàn)在還沒太搞明白,。但是你可以想象一下，八個(gè)姑娘浩浩蕩蕩地一起去廁所,，這個(gè)其實(shí)也頗為壯觀,。那么可是最后呢，臨畢業(yè)的時(shí)候,，這八個(gè)人竟然分成了五伙。而其中有一個(gè)人,，在大四的時(shí)候就搬出宿舍去,，自己?jiǎn)物w租房子去住了。這件事已經(jīng)過去十來年了,，但到現(xiàn)在都讓我唏噓不已,。
當(dāng)然了，我相信這個(gè)只是一個(gè)極端的個(gè)案,，但是反應(yīng)出來的問題卻很深刻,。我們的人際關(guān)系，尤其是班級(jí)同學(xué),、室友等等這樣一些關(guān)系,，好多時(shí)候都是高開低走的：琴瑟起，最后就笙簫默,。這其中的原因究竟在哪里?我們?cè)趺茨軌蛞恍┱莆赵瓌t還有技巧,，去相對(duì)恰當(dāng)處理人際關(guān)系，起碼不至于撕破臉,，給自己和對(duì)方的心里添堵?這些其實(shí)都是我們接下來要解決的問題,。
我在確定這次講座主題的時(shí)候，有一個(gè)副標(biāo)題：從“分手是為了挽留”談起,。那么為什么把這句話作為副標(biāo)題,、并且作為這次講座的一個(gè)切入點(diǎn)，這個(gè)原因我下面細(xì)細(xì)道來,。我相信有不少人,、尤其是女生，應(yīng)該都曾經(jīng)對(duì)自己的戀人說過類似這樣的話吧，比如說：“你這個(gè)蠢貨,，我跟你鬧,、我跟你提分手，不是真的想分,，只是想讓你來哄哄我!”,，然后一臉的無辜狀，好像自己受了天大的委屈,。
甚至之前我曾經(jīng)看到過這樣一個(gè)帖子,，這個(gè)帖子好像是：男人永遠(yuǎn)都不會(huì)懂女人的十件事情。我發(fā)現(xiàn),，所謂的“提分手,，是為了讓你來哄我”竟然赫然在列。當(dāng)然這個(gè)不是高潮,，高潮是什么呢――我發(fā)現(xiàn)有不少人就在下面評(píng)論,，說：“哎呀，這話說的太對(duì)了!所以說女人們吶,，你們可得擦亮眼睛,。如果你提分手，對(duì)方當(dāng)真了,，那么這樣的男人就真沒必要和他在一起啦,，因?yàn)樗揪筒粣勰恪Ｈ绻娴膼勰?，一定?huì)害怕失去你,，不會(huì)同意你跟他分手的?！?/p>
這話說的好像是挺振振有詞的,，而且我也不知道大家究竟如何來看待這個(gè)現(xiàn)象。但是據(jù)我所觀察,，好像好多好多人都習(xí)慣于在戀愛當(dāng)中首先這樣去思考問題,。怎么思考呢?就是：你得懂我的心思!我這個(gè)人就是這樣的，你怎么就不懂我呢?然后,，一旦對(duì)方真的做的不合自己心思的,，立刻就說：拉倒吧，你根本就不愛我,。那么這其中反映出的邏輯其實(shí)很簡(jiǎn)單,，就是：你愛我，就得按照我喜歡的方式去行動(dòng);只要你說話做事不符合我的心思,，那就是不愛我,。
所以說你能不能看得出來?這其實(shí)是一個(gè)很簡(jiǎn)單的問題,，而這個(gè)問題就是我要提到的第一點(diǎn)。任何人際交往當(dāng)中,，置于首位的一個(gè)原則就是換位思考,。就是你跟任何人相處，做任何事情,，說任何話,，都要首先去遵循換位思考的原則。也就是說你做任何事情,、說任何話之前,，你都在腦子里邊先過一遍：如果你是對(duì)方，看了你做的這些事情,、聽了你說的這些話,，會(huì)是什么樣的感受。
大家一定要注意,，換位思考的原則是無關(guān)性別,，無關(guān)年齡，無關(guān)身份地位的,，它跟任何因素都沒有關(guān)系,。你不要跟我強(qiáng)調(diào)說，雖然你知道分手是為了挽留不對(duì),，但男生跟女生就是不一樣，男生就應(yīng)該能夠承受這一點(diǎn),。那么我會(huì)告訴你,，你這么為自己狡辯是沒有任何意義的，因?yàn)閾Q位思考跟性別沒有任何關(guān)系,。
所以說你跟對(duì)方提分手,，卻強(qiáng)調(diào)是為了挽留對(duì)方，看似你好像挺有理的,，可實(shí)際上你要清楚,，那是你對(duì)對(duì)方為這段感情所做出的努力、真心還有認(rèn)真態(tài)度的一種非常非常無情的踐踏,。
我一直以來有一個(gè)比方,，這個(gè)比方是什么呢?就是很多女生強(qiáng)調(diào)所謂的分手，就是為了挽留――這個(gè)類似于什么呢?就類似于：我從背后捅了你一刀,，然后我卻非常非常驚訝的跟你說,，傻呀!你怎么不躲開呢?我捅你是為了你能躲開啊，你傻嗎?那你告訴我,，你是什么感受,，好受嗎?其實(shí)就是這個(gè)道理,。
所以說換位思考的這個(gè)原則，就是首先要把性別啊,、年齡啊,，等等這些任何因素都拋出在外，單純的只把你和對(duì)方進(jìn)行換位,，來審視你自己的行為和語言,。如果你首先把其他因素引入起來，覺得男生就應(yīng)該怎樣,、女生就應(yīng)該怎樣,，那我告訴你，那就是不合格的換位思考,。
我記得之間曾經(jīng)有一段時(shí)間,，我們的qq空間啊，人人啊,，甚至包括微信上邊,，經(jīng)常流傳著所謂的名人名言和經(jīng)典語錄。當(dāng)我看完這些語錄以后,，我終于明白什么叫做“天下腦殘千千萬,，qq空間占一半”了。因?yàn)楹枚嗨^的語錄所傳遞的價(jià)值觀,，其實(shí)根本就是扭曲的,。
比方說曾經(jīng)有個(gè)女生跟我說：老師，我看過一段話,，我覺得好有道理,。哪段話呢?這段話是這么說的：什么叫一個(gè)男人完全都屬于你?他把心給了你，把家給了你,，同時(shí)把錢包給了你,。那么什么叫一個(gè)女人完全都屬于你?她把心給了你，把身體給了你,，把嫉妒,、生氣、吃醋,、各種小情緒都給了你,。男人把他能扛起的一切都給了你，女人把她心里能裝載的一切都給了你――這個(gè)就叫做ai情,。
當(dāng)時(shí)聽完這樣的一段論述,，我一口老血差點(diǎn)沒噴出來!我就問她說，這話誰說的,。她說,，不知道啊,，我就覺得好有道理，簡(jiǎn)直無法反駁,。
我回答說：嗯,，你還真就別說，這段話里面所說的這種男人,，其實(shí)還真就不少,。而且我告訴你，在一個(gè)地方特別特別的集中,，你要是有興趣可以去找一找,，尋覓一下自己的那個(gè)如意郎君。她就很感興趣,，問我說,，那在哪兒啊?我跟她說，在大連市第七人民醫(yī)院,。
她當(dāng)時(shí)沒懂,。我就跟她說，我說你希望的這種男人不是正常人,，那是受虐狂,，所以我建議你去七院去找去。她就不服,，她說：男人不就應(yīng)該無條件的包容女人的各種小情緒嗎?女人不就應(yīng)該在男人面前嬌縱放縱嗎?這才是真愛啊!
我告訴她說,，你要知道，陸小曼就是這么愛徐志摩的,。她真的是把自己的心給了徐志摩,，把身體給了徐志摩，把嫉妒啊,、生氣啊、吃醋啊,、各種小情緒都給了徐志摩,。而我也可以告訴你，徐志摩也是這么愛陸小曼的,。徐志摩真的是把心給了陸小曼,，把家給陸小曼，同時(shí)把錢包也給了陸小曼,?？墒亲詈竽阒绬?陸小曼直接把徐志摩逼上了那班絕命飛機(jī)，自己最后卻跟一個(gè)有婦之夫――翁瑞午同居在一起好幾十年,。你告訴我,，你向往這樣的愛情嗎?那么如果你真的要是向往的話,，那么你告訴我，不管陸小曼究竟抱著一種什么樣的感情,，如果你是男人,，你會(huì)選擇去做徐志摩呢，還是會(huì)去做翁瑞午呢,。
她當(dāng)時(shí)睜著天真的大眼睛,，看著我半天，說不出來話,。所以我就說,，就這種價(jià)值觀極度扭曲的所謂的經(jīng)典語錄，還真是害人不淺,。無論是男生還是女生,，如果你首先先入為主的認(rèn)定男生就應(yīng)該對(duì)我怎么怎么樣，女生就應(yīng)該對(duì)我怎么怎么樣,，那么接下來的所謂的換位思考,，是不可能有效的。
那么上面就是我所說的換位思考,。這是任何人際交往當(dāng)中的首要的原則,，無論是友情，無論是愛情,，都是如此,。而且這種換位思考，是無關(guān)性別,，無關(guān)年齡,，跟任何因素都無關(guān)的，你必須首先得做到,。我敢說如果每個(gè)人要是都能夠做到換位思考的話,，生活當(dāng)中的人際關(guān)系(問題)起碼能夠減少一半。比如之前有個(gè)學(xué)生跟我抱怨說,，他的一個(gè)室友,，開關(guān)門總是特別大的聲音――“咣啷”一聲，哪怕其他室友在睡覺,，他也是毫不顧忌,，下了床就叮咣一頓響，一點(diǎn)都不顧及別人的感受,。那么可以想見,，如果這個(gè)室友要是有換位思考的能力，那么你想一想,，別人在我睡覺的時(shí)候弄出老大的聲音,，我會(huì)什么感受?一想到這一點(diǎn),，可能立刻就會(huì)收斂自己的這種不當(dāng)?shù)男袨榱恕?/p>
坦白地說，這種問題其實(shí)肯定不少見,。之前我對(duì)這個(gè)問題也一度很感興趣――我就想知道,，是不是有些人天生就是不懂得換位思考，天生就是極端自私,、不會(huì)去考慮別人感受的,。后來經(jīng)過一些小調(diào)查以后，我發(fā)現(xiàn),，你別說這種人還真有,。而且一般這種人，都是人生家庭出現(xiàn)問題的必然的副產(chǎn)品,。
你比方說吧：有些學(xué)生,，他能直接對(duì)著電話，罵他的親生父母sabi,。那你想想,，這樣的孩子，你能指望著他考慮別人的感受嗎?顯然不能,。我坦白的說,，他沒殺了你，那就已經(jīng)是真愛了,。所以說如果你告訴我,，說你就是遇到了這么一個(gè)人作室友,，怎么辦?我會(huì)說,，對(duì)不起，這無解,。畢竟低頭不見抬頭見的,。如果說實(shí)在不行的話，那就去找輔導(dǎo)員進(jìn)行協(xié)調(diào),。再不行的話報(bào)警吧!要么去派出所,，要么去第七人民醫(yī)院，沒有別的辦法,。
所以說，我們必須得承認(rèn),，反社會(huì)型人格的人確實(shí)存在,。有些時(shí)候倒霉，就是遇到這種人,，這個(gè)誰都沒轍,。但是同樣據(jù)我了解,，這種人總是極少數(shù)的，大多數(shù)的人其實(shí)還是會(huì)換位思考的,。那么為什么還是會(huì)有不少同學(xué)覺得,，周圍的人不懂得換位思考呢?我了解到有這樣幾種可能。那就是：其實(shí)你之前在不經(jīng)意之間得罪過他,，于是他用這種方式來報(bào)復(fù)你,。換句話說，當(dāng)你睡覺的時(shí)候,，你的室友如果把音響聲音開的老大,，一種可能，當(dāng)然是你的室友就是典型的反社會(huì)人格;另一種可能,，是什么呢?就是你以前讓他不爽過,，但是他當(dāng)時(shí)沒說，一直憋著一口氣,，然后通過這種方式來對(duì)你進(jìn)行報(bào)復(fù),。
所以說，或許不是他不懂的考慮別人的感受,，而反倒是你之前曾經(jīng)沒有考慮過他的感受,，才導(dǎo)致現(xiàn)在這樣的結(jié)果。之前我記得有一句話說的特別好：不要覺得別人對(duì)你發(fā)脾氣是他情商太低,，或許他已經(jīng)忍了你很久了,，只是你自己壓根就不知道，你做的事情讓他感覺有多不爽,。
那么話一說到這兒,，估計(jì)有不少人又愁了：我怎么知道之前是不是曾經(jīng)得罪過他?如果覺得我做的不對(duì)的話，你說出來不好嗎,，至于用這么下三濫的手段進(jìn)行報(bào)復(fù)嗎?那么這個(gè)就是問題的人際交往當(dāng)中的第二個(gè)原則,，就是：開誠(chéng)布公。也就是說,，我會(huì)明確的告訴你,，這幾乎任何人際交往當(dāng)中，包括宿舍關(guān)系,、班級(jí)關(guān)系,、戀愛關(guān)系，當(dāng)對(duì)方的某個(gè)行為讓你不愉快的時(shí)候,，你都一定要及時(shí)的,、第一時(shí)間把你的這種不良感受明確而真誠(chéng)的表達(dá)出來，讓對(duì)方知道，而千萬千萬不要憋在心里,。除非你能確定,，對(duì)方的這種行為，你可以長(zhǎng)時(shí)間地進(jìn)行忍受,。
這點(diǎn)其實(shí)是很多很多人容易忽視或者是不愿面對(duì)的,，尤其是兩個(gè)人剛剛在一起接觸的時(shí)候。因?yàn)檫@個(gè)人格面具的本能作用嘛,，每個(gè)人都會(huì)盡量避免跟別人出現(xiàn)對(duì)立,，也就是所謂的，一開始的時(shí)候裝的像個(gè)人似的,。于是,，即使對(duì)方的做法讓自己不愉快，自己也不想說出來,，而是選擇忍耐,。這種做法有它的好處，但是也存在著明顯的問題,。一旦你忍了幾次以后你再爆發(fā),，對(duì)方很有可能會(huì)覺得是你小題大做，于是沖突可能就會(huì)更加劇烈,。所以說,，我權(quán)衡了一下，我認(rèn)為除非你能夠確定對(duì)方的某種行為你可以長(zhǎng)時(shí)間地忍受,，否則的話當(dāng)對(duì)方的做法,、語言讓你不舒服的時(shí)候，一定一定要及時(shí)地,、開誠(chéng)布公地說出來，免得出現(xiàn)積怨,，以后就不好處理了,。
那么在這一點(diǎn)上，我知道有些女生很容易犯這種類似的錯(cuò)誤,，就是跟自己的男朋友相處的時(shí)候,，遇到了問題,，不說,，憋著，總想讓男朋友自己悟到問題出在哪。這就屬于不及時(shí)向?qū)Ψ矫鞔_表達(dá)自己的不同感受,。最常見的表現(xiàn)是什么呢?女生小臉子“啪”一下掉下來了,，男朋友一看，大事不妙,，趕緊就問：親愛的怎么了?這時(shí)候女生沒好氣的說：沒事!咱稍有點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)都知道,，一聽這語氣，沒事個(gè)毛線,，肯定有事,，于是這男朋友急得，就跟熱鍋上的螞蟻一樣,，最后還是不知道怎么惹著自己女朋友了,。那怎么辦?只好說：親愛的，對(duì)不起,，不管我做了什么,，都是我的錯(cuò)，好不好qaq這時(shí)候女朋友小眼一斜：好啊,，那你說,，錯(cuò)哪了?你看，完蛋了,，男朋友又癱那了――我也不知道自己錯(cuò)哪了,。
所以你瞧，這種問題是不是有好多好多人都曾經(jīng)遇到過?所以我會(huì)提醒女生,，你的這種處理關(guān)系的方法,，實(shí)際上對(duì)你們之間的戀情是沒有任何建設(shè)性的。除非你就是想早點(diǎn)分手,，否則千萬千萬不要指望著男朋友能閱讀出來你的心思,。你相信我，韓劇里邊的男主角,，他們也沒有這個(gè)超能力,。這里面有深刻的腦機(jī)制的原因，我在這里就不細(xì)說了,。所以遇到問題一定一定要開誠(chéng)布公的把它給說出來,，千萬千萬要注意這么一點(diǎn)。
所以我之前特別特別欣賞這樣的一句話：女人生氣,，男人不要去問為什么;男人道歉,，女人不要去問錯(cuò)哪兒了――這樣的關(guān)系才能健康得持續(xù)下去,。
但是在面對(duì)室友關(guān)系、戀愛關(guān)系的時(shí)候,，把你的不良感受及時(shí)地第一時(shí)間地說出來,，這個(gè)容易;但是方式和方法的掌握卻挺難。這也是為什么我要用開誠(chéng)布公這個(gè)詞,。就是當(dāng)你向?qū)Ψ奖磉_(dá)自己的不良感受的時(shí)候,，一定要真誠(chéng)，一定要誠(chéng)懇,，而不能動(dòng)怒,，或者帶著其他不良的情緒。同時(shí)你必須要注意,，只針對(duì)對(duì)方的具體的行為,，而不要針對(duì)對(duì)方的人格進(jìn)行批評(píng)。
比如你可以這樣說：老二啊,，把你的電腦聲關(guān)小一點(diǎn)唄,，我要睡覺了。而不能說：老二,，nym有點(diǎn)眼力見兒沒,，你沒看見我要睡覺了么，電腦聲開那么大,，你耳朵瘸啊!你能分清這兩種說法之間的區(qū)別了吧，前者一般人都能夠很好接受,，而后者一般人都接受不了,。所以說人際交往需要注意的第二點(diǎn)，就是一定要注意你說話的語氣,，還有態(tài)度,。即使是指出對(duì)方的不當(dāng)和錯(cuò)誤，也要真誠(chéng),、也要誠(chéng)懇,，保護(hù)對(duì)方的面子，只針對(duì)對(duì)方具體的行為,，而不要針對(duì)對(duì)方的人格,。
那么接下來第三點(diǎn)，其實(shí)這點(diǎn)也是跟換位思考有關(guān),。我剛才說,，換位思考是任何人際交往當(dāng)中都要堅(jiān)持的首要的原則。但是有一個(gè)讓人非常非常沮喪的事實(shí)是什么呢?就是由于當(dāng)前我們的社會(huì)層級(jí)比較明顯而且相差懸殊,，而我們又都習(xí)慣了自己生活的社會(huì)層級(jí)和圈子,，所以說即使換位思考的話,，我們有時(shí)候也真的很難體會(huì)到對(duì)方的感受，從而還是會(huì)想當(dāng)然的覺得自己的做法沒問題,。
舉個(gè)例子吧!之前有一次,，我們班級(jí)在一起組織元旦聚會(huì)。當(dāng)時(shí)征求大家的意見,，大家都覺得,，要玩咱就玩爽。于是當(dāng)時(shí)我們班委就找了一個(gè)酒店的十七樓,，從窗戶看出去，能夠俯瞰整個(gè)大連市的夜景,，美極了,。當(dāng)時(shí)我們托了各種各樣的關(guān)系，談好了價(jià)格,，平攤到每個(gè)同學(xué)的頭上,，應(yīng)該差不多是六十塊錢。當(dāng)時(shí)我還特意換位思考了一下,，怎么都竊喜：以這個(gè)價(jià)格,，要是玩一晚上的話，簡(jiǎn)直都是賺翻了,?？墒呛脦啄赀^去了，我再次回想起來這些事兒的時(shí)候,，就越來越覺得,，兩千年的那個(gè)時(shí)候，六十塊錢對(duì)我來說可能不算什么,，但是對(duì)于班級(jí)當(dāng)中的某些同學(xué)來說,，其實(shí)是一筆不小的開銷。
于是我就感慨,，當(dāng)時(shí)我即使做到了換位思考,，或許也依然沒有完全體會(huì)到那些同學(xué)的感受，這個(gè)是我做班長(zhǎng)的一個(gè)非常非常重大的失誤,。時(shí)至今日,，我還依然對(duì)自己的那次決策失誤感到愧疚。好在那個(gè)時(shí)候同學(xué)們也都挺配合的,，玩得也都挺開心的,。所以你看這就是我所說的，就是換位思考,，有的時(shí)候也不一定就能夠真正保證做到將心比心,。
那么這個(gè)基本的原理拓展開來――為什么我們現(xiàn)在結(jié)婚要講究門當(dāng)戶對(duì),，其實(shí)也是一樣的道理。之前我們?cè)?jīng)專門寫了一篇日志,，那里面提到什么呢?說幸虧梁山伯和祝英臺(tái)沒結(jié)婚就死了,，否則他倆的婚姻很可能就是這樣的：祝英臺(tái)出門想買五塊錢的西紅柿,，結(jié)果來回打車花了五十塊錢,。
然后,，梁山伯知道這件事以后很震驚：你怎么打車花的錢比買菜的錢還多呀?媳婦你這花錢也太大手大腳了吧?可是祝英臺(tái)人家也來氣啊,，人家說：我從小錦衣玉食,，我都不知道公交車是神馬東西,，出門從來都是我媽開瑪莎拉蒂來送我,，我爸開勞斯萊斯來接我,，我打車都嫌埋汰!我出門買個(gè)菜打個(gè)車這已經(jīng)夠掉價(jià)了,，你咋還批評(píng)我說我花錢大手大腳?那你告訴我,，就這樣的婚姻，怎么健康的維系?所以說他倆都死了,，興許反而是最好的結(jié)果。可是你能說他倆誰的想法有錯(cuò)嗎?很顯然其實(shí)誰都沒有錯(cuò),，錯(cuò)就錯(cuò)在兩個(gè)根本就是不同圈子,、成長(zhǎng)環(huán)境完全不一樣的人,，卻湊在了一起,。
可以想見，梁山伯他就是再換位思考的話,，興許也思考不到這個(gè)世上竟然還能有可以打車去買菜這回事;而祝英臺(tái)她就是再換位思考的話,，興許也思考不到這個(gè)世上竟然還有出門不打車的道理,。為什么?因?yàn)楦髯缘某砷L(zhǎng)環(huán)境不同而已，即使是換位思考,，我們有的時(shí)候也不得不受到自己成長(zhǎng)環(huán)境信息的這種局限,。
那你說這個(gè)問題應(yīng)該怎么解決呢，對(duì)吧,。我覺得就只有多去積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn),。各個(gè)圈子、各個(gè)階層的人你都得接觸,你才會(huì)知道每個(gè)圈子,、每個(gè)階層的人他都在想什么,，基本的需求是什么。這樣的話,，在接觸到不同類型的人的時(shí)候,，才能真真正正地體會(huì)到他們心里的`感受，當(dāng)然這個(gè)其實(shí)需要一個(gè)非常非常漫長(zhǎng)的培養(yǎng)自己的過程,。
當(dāng)然了,，其實(shí)說了這么多呢，我相信有好多好多話都是大家都明白的,，但是能不能做到這個(gè)就是自己的問題了,。有一句話說得很好，說世界上所有的金玉良言都存在了，剩下的就僅僅是你自己的行動(dòng)了,。但如果你告訴我,，道理我都明白，但我就是做不到,。那對(duì)不起,，誰都沒轍。那就如同你跟我說,，這期末考試題我都會(huì),，但我就是不想答卷。那你告訴我,，老師可能給你及格嗎?這顯然不能,，對(duì)吧。這是一個(gè)道理,。
所以說人際交往所謂的技巧,，往往都不是技巧，更多的在于實(shí)際地去觀察,、你得去做,。你要細(xì)心地去觀察那些個(gè)人緣好的人他們是怎么為人處世的，然后你要去學(xué)習(xí),、去模仿,，這樣的話你自然也就可以變成一個(gè)人緣好的人。
當(dāng)然了,，如果你要是說,，我才不要什么好人緣，對(duì)喜歡的人就是喜歡,，對(duì)討厭的人我也絲毫不掩飾,，這叫做ai憎分明。這樣也行,，你自己開心,，能適應(yīng)這種情況的話,，那就好,。但我還是想說，人緣好的人,，他們最寶貴的財(cái)富,，就還真不見得是那個(gè)人的人緣，而是他們的修為,。因?yàn)橐粋€(gè)人只有自己修為到位了的話,，他才能有好的人緣。而你反過來說，一個(gè)人人緣不好,，我很難相信他的心理是健康的――你想想是不是這樣,。
比方說，我遇到過好多在朋友圈里大罵同學(xué)的人,，你說你罵一兩個(gè)就行了唄,，要是隔三差五就罵一個(gè)的話，那我總會(huì)覺得這是你自己的問題,，而不是你周圍同學(xué)的問題,。所以說人緣不好的人說自己愛憎分明，實(shí)際上多半相當(dāng)心虛,，我?guī)缀鯊膩頉]見過人緣不好的人有很開心的,，而相反，人緣很好的人,，一般自己都很快樂,。
所以這就是我剛才說的，人緣好壞實(shí)際上是表象,，自身的修為高低才是本質(zhì),。你可以人緣不好，這是你的權(quán)利,，但你究竟開不開心,，這個(gè)只有你自己知道。
那么人緣好的人一般都是啥樣呢?我還真就研究過,，結(jié)果還真就發(fā)現(xiàn)：人緣好的人總是相似的,，人緣不好的人總是各有各的不好。至少據(jù)我的觀察,，人緣好的人一般最大的特點(diǎn)是什么呢?就是不計(jì)較,。我敢說單就這一點(diǎn)，現(xiàn)在有好多人根本就做不到,。他們太患得患失了,。別人批評(píng)一句，自己就懷恨在心,，別人碰了自己一下,，就得想方設(shè)法的找個(gè)機(jī)會(huì)再還他一下。一個(gè)人如果太計(jì)較這些事的話,，他其實(shí)就很難有什么大出息的,，為什么呢?因?yàn)槟阋宄闼P(guān)注的東西,，實(shí)際上就是你對(duì)事物的價(jià)值附值,。在這種情況下,，你把什么東西看的重要，你其實(shí)就是一個(gè)什么身價(jià)的人,。
前些天,，我跟一個(gè)同學(xué)說，我說你想想：如果你在街上,，你罵了馬云一句傻缺,，你說他會(huì)還嘴嗎?反正我覺得他不會(huì)，為什么呢?不見得是因?yàn)轳R云心胸足夠大,，不跟你計(jì)較,。而是因?yàn)樗宄约河懈銓?duì)罵的時(shí)間,，可能會(huì)直接掙到好幾百萬!所有說他不會(huì)在意你是不是罵了他,，就是這個(gè)道理。
所以說,，太過在意別人對(duì)自己攻擊的人,，因?yàn)槟惆褎e人的攻擊當(dāng)做最重要的事才去應(yīng)對(duì)，所以你的身價(jià),，也就是別人攻擊你的那點(diǎn)價(jià)值,。我在我的思修課上曾經(jīng)說過：真真正正有大格局的人，哪有那個(gè)功夫和時(shí)間去計(jì)較那些細(xì)節(jié),，只有閑出屁的人才會(huì)那樣,。
你看大家都知道咱們東北曾經(jīng)流傳這么一個(gè)段子，就所謂的(兩個(gè)人)走街上,，一個(gè)說：“你瞅啥?”“我瞅你,，咋的?”結(jié)果兩人干起來了。那你放心,，一般這種人他都是閑的!沒有正事可干,，才成天瞄著別人，看到底誰瞅他的,。
你再比如說,，我本人是不喝酒的。而且我挺反感酒桌文化的,。有一回我在酒桌上被幾個(gè)女同學(xué)勸酒,，我當(dāng)時(shí)婉言謝絕。結(jié)果那幾個(gè)女同學(xué)直接跟我說：你是不是個(gè)男人呢?我當(dāng)時(shí)微微一笑說:“呵呵,，不是,?！彼?，你瞧,，一句話結(jié)束戰(zhàn)斗，她們立馬就沒詞了,。
其實(shí)我當(dāng)時(shí)心里話：我是不是個(gè)男人自己還不知道嗎?對(duì)吧,。但我知道喝酒的危害。為了不喝酒,，能夠給自己帶來更大的效用,，我為什么要去在意別人笑話我究竟是不是男人?所以你瞧，這個(gè)就是我們所說的胸襟的經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋,。任何事情其實(shí)都一樣,。當(dāng)計(jì)較的時(shí)候，咱們寸步不讓,，不當(dāng)計(jì)較的時(shí)候,，就不要去計(jì)較。俗話說得好,，狗咬你一口,，你能反咬回去嗎?其實(shí)就這么回事兒。要記著,，心大了,，一切就都小了，心小了,，一切就都大了,。
這個(gè)就是我說的――不計(jì)較。它幾乎是人緣好的人所具備的最大的通性,。此外人緣好的人還有一個(gè)特點(diǎn)就是：嚴(yán)于律己,，寬以待人。那么嚴(yán)于律己,，寬以待人最簡(jiǎn)單的反應(yīng)是什么呢?就是自己從來都會(huì)盡最大的努力,，不給別人添麻煩，不占別人的便宜,。但如果別人給自己添了麻煩,，或者提出請(qǐng)求的話，自己卻不在意,，或者很樂意幫忙,。那你想想，這種人,，他人緣可能不好嗎,，對(duì)吧?誰會(huì)不喜歡這樣的人?當(dāng)然了，這個(gè)也是做人的一種境界,，達(dá)不到這個(gè)境界的人,，那就是做不到,。
所以我覺得在任何人際交往中，無論是友情還是戀情,，只要能夠首先保證我前面所說的這幾條原則,，一般就不會(huì)出什么大問題。也就是,，起碼能夠做到讓別人不討厭你,。接下來在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行交往，讓別人喜歡你,，更多的可能就是一些技術(shù)問題,。這些技術(shù)問題，只能說在實(shí)踐當(dāng)中不斷地去摸索,，不斷地去培養(yǎng),。
最后我想提的其實(shí)就是六個(gè)字：言必信，行必果,。把它放在最后,，很重要。為什么我要強(qiáng)調(diào)這六個(gè)字?因?yàn)橛绕涫情L(zhǎng)久的人際交往,，這六個(gè)字是非常非常重要的,，無論是友情，還是愛情,。其實(shí)無論你的個(gè)性究竟是怎么樣,，只要你能夠做到做人守信用，無論事情是大是小,，承諾過就要努力去兌現(xiàn),，那么你就會(huì)贏得別人的信任。
一個(gè)人究竟守不守信,，歷來都是衡量一個(gè)人人品的重要的指標(biāo),。你看我在觀察一個(gè)人的時(shí)候，我就很喜歡觀察他說話究竟算不算話,。一個(gè)人如果承諾過就會(huì)兌現(xiàn),，一般我就會(huì)覺得這個(gè)人靠譜。要是說得比做得還好,，一般我就會(huì)覺得這個(gè)人不靠譜,。有些人呢，我們都知道,，很喜歡去拿嘴甜乎人,，承諾了卻不兌現(xiàn)。這種人我說實(shí)話,，其實(shí)無論誰跟他在一起交往,，都是需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的,。
所以說呢，做人不要覺得別人都傻,，記不住你的承諾,。你相信我別人其實(shí)都記得,。哪怕你承諾過要給他買塊糖,，他都會(huì)記得。但對(duì)方可能會(huì)裝作不記得,，就看你究竟能不能兌現(xiàn),。當(dāng)然了，人都是有認(rèn)知極限的,。有些時(shí)候你忘了某個(gè)承諾,，這個(gè)也情有可原。你比如說,，我本人也曾忘記過,。但這種情況對(duì)于一個(gè)真正能信守承諾的人來說，是不可能經(jīng)常出現(xiàn)的,。希望大家能夠多注意這么一點(diǎn)――言必信,，行必果。這個(gè)是贏得別人信任和好感的一個(gè)非常非常重要的方法,。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇三
在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中,，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化,，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,。
一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源,。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說是資產(chǎn),、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù),?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐,、杠桿的作用,。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱,、銀行與投資主體,、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源,，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的,。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的,，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問題,、客戶資源的分布問題,、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價(jià)問題,、綜合效益的發(fā)揮問題,、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題，等等,。從這個(gè)角度來看,，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
二、我行授信資源價(jià)值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力,。
1,、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì),，全行授信客戶數(shù)比同期減少,，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少,，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn),。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持,，存款不同程度地下降,，授信手段在中小型企業(yè)中的.拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。
2,、在授信資源使用和分布上存在著潛力,。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半,，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象,，時(shí)緊時(shí)松，有額度無規(guī)模,、有規(guī)模無對(duì)象,，季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上,，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動(dòng);另一方面說明營(yíng)銷工作上還存在很大的潛力,。另外在授信客戶、授信數(shù)量,、營(yíng)銷人才的分布,、營(yíng)銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力。
3,、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力,。
在這個(gè)問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù),，私金客戶服務(wù)到一定程度后,，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的,。
4,、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。
如果工作做得深一點(diǎn),，細(xì)一點(diǎn)的話,，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣,、長(zhǎng)短期,、貸款與承兌、保證金的比例,、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的,，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠,，在對(duì)高端客戶營(yíng)銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),。在對(duì)客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng),，個(gè)性產(chǎn)品,、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng),?？蛻艚?jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣,。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多,，但營(yíng)銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品,，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少,。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選,，效果并不理想,。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果,。
形成這些問題的原因是多方面的,，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說,，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化,、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià)),，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源,，如借新還舊，承兌墊付,，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降,，等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上,，被動(dòng)性選擇的多,，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證,。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠,，沒有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大,，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。
三,、增強(qiáng)授信資源價(jià)值運(yùn)用最大化的建議,。
1、完善考核體系,，提高營(yíng)銷執(zhí)行力的水平,。
一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用,。因此,，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核，對(duì)全行營(yíng)銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo),。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法,，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo)，如授信客戶結(jié)算量,、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo)，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí),。對(duì)于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo),，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力,，對(duì)于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。
2,、樹立與客戶合作整體化,、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶的依存關(guān)系,。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系,，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā),，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上,，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上,，要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè),、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè),、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對(duì)策,，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi),、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷力度,，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展,。再如，通過加大對(duì)物流企業(yè),、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度,，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下,，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對(duì)中小客戶的授信支持，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ),，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,。
除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營(yíng)銷以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷人員的努力和作為,。一個(gè)營(yíng)銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來越重要。沒有深厚的營(yíng)銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感,、事業(yè)心,，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,，是難以想象的,。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn)。沒有一支強(qiáng)大,、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷隊(duì)伍,，以客戶為中心就是一句空話。因此,，要從戰(zhàn)略的角度,，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐,。通過營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍,，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的,、高度柔性的,、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織,。通過提高學(xué)習(xí)能力,，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì),。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來,，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感,，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境,。通過學(xué)習(xí),，盡快提高營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度,，不斷淘汰落伍者,，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液,。
3,、集中分行授信資源，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行,。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整,。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷人員,，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜,，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力,，為分行創(chuàng)造更大的效益,。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布,，至少是相對(duì)均衡,。
4、在授信品種的使用上要多樣化,。
在這個(gè)問題上關(guān)鍵是吃透自身,、同業(yè)和客戶，與時(shí)俱進(jìn),，不斷推出新的營(yíng)銷思路和措施,，注重客戶授信資源長(zhǎng)、中,、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整,，提高授信資源的綜合派生率。
5,、改進(jìn)授信流程,，提高綜合效益。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作,，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo),，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解，必要時(shí)深入客戶進(jìn)行調(diào)查,，洽談授信品種,、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案,，提高授信工作的針對(duì)性,，避免重復(fù)和無效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程,，尤其是對(duì)像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。
我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^程中,，不能確保每一步都很成功,，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn),。在授信資源價(jià)值最大化的問題上,，只要我們重視它，研究它,，并付出相應(yīng)的行動(dòng),，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源,。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇四
大學(xué)校園就像一個(gè)小社會(huì),，入學(xué)已經(jīng)兩年了,，我們已經(jīng)漸漸地適應(yīng)了這個(gè)小社會(huì)的生活，然而作為大學(xué)生,，接觸社會(huì),，適應(yīng)社會(huì)是必不可少的，最新社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告,。所以,，暑假作為一個(gè)很好的接觸社會(huì)的契機(jī)自然不可浪費(fèi)。于是繼“三下鄉(xiāng)”社會(huì)實(shí)踐結(jié)束后,，我于7月12日至7月28日在中國(guó)信合營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了為期半個(gè)月的實(shí)習(xí),。此次實(shí)習(xí)的目的主要是在于一步了解國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的宗旨，其次就是鍛煉自己的社交能力,，豐富自己的社會(huì)經(jīng)驗(yàn),。
經(jīng)過在信合調(diào)查實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí),，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系,。我這次實(shí)習(xí)所涉及到的內(nèi)容主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)（對(duì)公業(yè)務(wù)）和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，其他一般了解的有信用卡業(yè)務(wù),，貸款業(yè)務(wù),。從這些業(yè)務(wù)上，我對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控有了一些初步的認(rèn)識(shí),。
二了解國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo),。
在這個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)核心的金融,，無疑應(yīng)當(dāng)起到宏觀調(diào)控的杠桿作用,。國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo)是控制局部經(jīng)濟(jì)過熱，重在調(diào)整結(jié)構(gòu),。
長(zhǎng)期以來,，存貸利差一直是我國(guó)銀行獲取利潤(rùn)的主要手段。而眾多銀行均簡(jiǎn)單依靠存貸利差獲取利潤(rùn),，所產(chǎn)生的結(jié)果必然是追逐熱門行業(yè),，壘大戶等現(xiàn)象的`發(fā)生。這種銀行與企業(yè)之間的高度依存關(guān)系也加大宏觀調(diào)控的難度,。
銀行的發(fā)展有賴于整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的回好,，但經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行并不是依靠銀行無原則地放貸就可以完成的。這不僅需要銀行通過對(duì)宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)整體形勢(shì)的研究審慎確定信貸方向,，同時(shí)也必須對(duì)我國(guó)目前這種簡(jiǎn)單的依賴存貸利差,，特別是依賴對(duì)公業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)的盈利模式加以改變。這種對(duì)銀行可以形成一個(gè)穩(wěn)定的利潤(rùn)來源,，增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)發(fā)展能力,；對(duì)企業(yè),，可以通過有針對(duì)性的淡化對(duì)公業(yè)務(wù)，使某些企業(yè)更加珍惜來之不易信貸資金,，提高企業(yè)的資金運(yùn)用水平,，防止企業(yè)盲目擴(kuò)張，增強(qiáng)企業(yè)的自我積累意識(shí),；對(duì)政府,，可以降低經(jīng)濟(jì)調(diào)控的難度，避免因?yàn)殂y行與企業(yè)高度依存關(guān)系,，而造成的在宏觀調(diào)控政策實(shí)驗(yàn)中投鼠忌器現(xiàn)象的發(fā)生,，調(diào)查報(bào)告《最新社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告》。
當(dāng)然,，銀行調(diào)整盈利模式并不是鼓勵(lì)銀行放棄對(duì)企業(yè)的支持,，而是要求銀行在強(qiáng)化對(duì)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，將信貸資金真正送到規(guī)范運(yùn)作,，效益良好的企業(yè)手中,。金融的穩(wěn)定性，才是企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)最大的也是最少持續(xù)的支持,。
三收獲與體會(huì),。
俗話說，千里之行,，始于足下,。這些基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)物尤其是顯得重要,，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要比大學(xué)本科生大,，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中,，我體會(huì)到,，如果我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來檢驗(yàn)真理,，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本任務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí),，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。
這半個(gè)月的實(shí)習(xí),，我認(rèn)為對(duì)我今后走向社會(huì)祈禱了一個(gè)橋梁的作用。是我人生的一段重要的經(jīng)歷,，也是一個(gè)重要步驟,，對(duì)將來走向工作崗位也有著很大的幫助。向他人虛心求教,，遵守組織紀(jì)律和單位的規(guī)章制度,，與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。這一段時(shí)間所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)大多來自公司領(lǐng)導(dǎo)和老師的教導(dǎo),，這是我一生中的一筆寶貴財(cái)富,。這次實(shí)習(xí)也讓我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的,。做事首先要學(xué)會(huì)做人,，要明白做人的道理，如何與人相處是現(xiàn)代社會(huì)的做人的一個(gè)最基本的問題,。對(duì)自己這樣一個(gè)即將步入社會(huì)的人來說,，需要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。我只有通過不斷實(shí)踐,，才能使自己更加成熟,。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇五
商業(yè)銀行某某支行客戶問卷調(diào)查分析報(bào)告環(huán)境及現(xiàn)狀背景銀行是典型的服務(wù)行業(yè)，客戶的滿意和信任,，是我們實(shí)現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn),。因此，客戶投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負(fù)債,，因?yàn)樵诳蛻敉对V中既有我們工作的不足,，也有我們潛在的客戶需求，我們應(yīng)把客戶投訴作為銀行重要的資源來進(jìn)行維護(hù),。
我們總感到客戶不夠,，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因?yàn)槲覀兞魇У睦峡蛻籼?？我們的客戶出現(xiàn)流失,，吸收新客戶卻變得越來越難，到底問題出現(xiàn)在什么地方,？我們總感覺成本太高,，開發(fā)一個(gè)新客戶的成本是維護(hù)一個(gè)老客戶的幾倍，我們追求的是市場(chǎng)份額還是客戶份額,？結(jié)識(shí)了新朋友,，忘記了老朋友；獎(jiǎng)勵(lì)了新客戶,，冷落了老客戶,；新客戶在流入，老客戶在流失,。就像一個(gè)“漏斗”,，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶量），要彌補(bǔ)不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶,。
僅僅堵住“漏斗”是不夠的,，必須更換經(jīng)營(yíng)的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心,，一方面應(yīng)對(duì)客戶現(xiàn)時(shí)的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面通過挖掘客戶的潛在需求,從另一個(gè)角度促進(jìn)銀行的發(fā)展,。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎(jiǎng)客戶問卷調(diào)查活動(dòng),。
問卷調(diào)查重在執(zhí)行本次有獎(jiǎng)客戶問卷調(diào)查活動(dòng)自20xx年3月份開始正式運(yùn)作規(guī)劃,20xx年5月正式下戶走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺(tái)發(fā)放,電話預(yù)約等方式,。共下訪客戶93戶,回收有效問卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實(shí)的第一手?jǐn)?shù)據(jù),標(biāo)志著本次活動(dòng)第一階段的工作順利結(jié)束了,。
新業(yè)務(wù)名聲漸響在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機(jī)的占2,，atm機(jī)占25﹪,，如意卡等我行近年來推出的新業(yè)務(wù)占50﹪，不過我們也注意到,，仍然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱,，對(duì)其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少。有38的人對(duì)如意卡業(yè)務(wù)“聽說但不清楚”,。
在代收費(fèi)業(yè)務(wù)上是占41,，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32。也就是說,，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中,，有將近37的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作。
經(jīng)過分析可以發(fā)現(xiàn),，只有50左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作,，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高，68的人了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容,，這不但是客戶業(yè)務(wù)的需要,，還應(yīng)歸功于我行在客戶中廣泛深入進(jìn)行宣傳的結(jié)果?？蛻粽J(rèn)為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國(guó)銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機(jī)銀行占24﹪,，表明我行客戶認(rèn)為未來銀行能否為用戶提供全面和自主及時(shí)的服務(wù)是將來發(fā)展的趨勢(shì),。
客戶對(duì)我行服務(wù)的期許與展望在我行前期職工內(nèi)部進(jìn)行的調(diào)查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務(wù)中,，46.6﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí)，20﹪選擇上門服務(wù),，13.4﹪選擇禮貌待人,，選擇理財(cái)幫助和專業(yè)知識(shí)的各占10﹪,，20﹪選擇上門服務(wù)。這與客戶調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識(shí),70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),20﹪選擇上門服務(wù),32﹪選擇理財(cái)幫助,這一方面說明我行職工對(duì)于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認(rèn)識(shí)上與客戶的需求尚有一定差距,。
關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度,，工作效率，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致,，分別為77﹪,，81﹪，63﹪,，說明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng),，這是十分值得肯定的成績(jī)。另一方面值得注意的是在第八,，第九,，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境，保密及安全措施和對(duì)客戶投訴反饋上,，我行客戶認(rèn)為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪,，40﹪，50﹪,，說明我行還存在尚需改善的地方,，由于這些問題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對(duì)我行未來發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過本次問卷調(diào)查,，引起我行全體職工的重視,，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加強(qiáng)與客戶的溝通,，使客戶對(duì)我行感到更加滿意,。
客戶建議部分當(dāng)期望與效果出現(xiàn)一定偏差的情況下，往往會(huì)帶來不滿,、抱怨,、投訴。而大部分客戶遭受不滿意的情況下并不提出建議和進(jìn)行投訴,。
普遍認(rèn)識(shí)是什么?提建議沒有用,，不可能解決問題；提建議很麻煩,，不知道找誰,，怕遭人白眼；提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人,；與其提建議與投訴,，不如換個(gè)對(duì)象。認(rèn)為客戶不進(jìn)行建議與投訴是因?yàn)槲覀兎?wù)好是不正確的觀念,。
因?yàn)榇蟛糠挚蛻舫粤颂澮膊粫?huì)吭聲,，沒有消息不一定就是好消息，因?yàn)榭蛻艨赡芤炎鞒隽似渌x擇,。研究客戶的建議與投訴一個(gè)很有效的手段,，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足，也包含對(duì)我行的期待，對(duì)這些,，我們要學(xué)會(huì)換位思考,，多問幾個(gè)為什么，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在,，也許新的商業(yè)機(jī)會(huì)就在解決抱怨的過程中萌芽了,。
因此，客戶投訴管理,，核心工作就是如何處理好客戶投訴,，提高客戶滿意度，降低客戶流失率,。策略與建議因此,，通過對(duì)本次調(diào)查問卷中回收的有關(guān)客戶的25條客戶反饋我部建議：
目前我行對(duì)客戶資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現(xiàn)在對(duì)貴賓客戶的管理上,。
首先是要為理財(cái)經(jīng)理掌握客戶動(dòng)態(tài)提供一些有利條件,，如專門配備計(jì)算機(jī)輔助理財(cái)經(jīng)理的工作，要保證理財(cái)經(jīng)理能適時(shí)客戶資金動(dòng)態(tài)信息,。其次是建議對(duì)現(xiàn)有的大客戶進(jìn)行一次整理,，詳細(xì)劃分客戶等級(jí)，并且要組織專人適時(shí)對(duì)下一級(jí)別的客戶拓展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,，嚴(yán)格把關(guān),。
最后是要對(duì)高端用戶提供更為精細(xì)的差異服務(wù)，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示,，中國(guó)高收入人群對(duì)具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26的人為生活品位導(dǎo)向群體,，比較淡漠財(cái)富，主要由國(guó)有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員,、部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成。占15的為財(cái)富獲取導(dǎo)向型,，主要為個(gè)體戶等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者和公務(wù)員,。占58的為價(jià)值平衡導(dǎo)向群體。更加關(guān)注生活價(jià)值的周全性,，主要是接受過大學(xué)以上教育的專業(yè)人員,，部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員。
可見適時(shí)分析各類高端客戶的金融需求對(duì)理財(cái)經(jīng)理的工作開展是非常有用的,，為此建議一定時(shí)間組織人員進(jìn)行調(diào)查并及時(shí)把相關(guān)信息反饋給各營(yíng)銷人員,。
挑剔的客戶是我們最好的老師,，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問題，他幫助我們完善了服務(wù),，他幫助我們提升了管理,，使我們得到不斷的成長(zhǎng)和進(jìn)步。
一是設(shè)立一個(gè)平臺(tái),，建立客戶服務(wù)中心；
二是要有順暢渠道,，如柜臺(tái)面訴,、投訴電話,、客戶回訪等；
三是要有規(guī)范處理流程,，從記錄,、受理、分析,、處理、反饋都流程化,；
四是及時(shí)處理問題,、挽回客戶、恢復(fù)客戶關(guān)系,；
五是懲處責(zé)任人,、總結(jié)教訓(xùn)、內(nèi)部整改,、完善管理。
要真正將“想客戶之所想,，急客戶之所急”落到實(shí)處，針對(duì)不同客戶的不同需要,，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。
作為面向廣大客戶的個(gè)人理財(cái)服務(wù),，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下,，一家銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),，其與客戶間的親和力無疑是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心手段,。它可以讓客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段,。
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念,，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別,、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶,，并通過實(shí)行客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù),，打造專業(yè)的客戶服務(wù)隊(duì)伍,、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段,。第五,，加強(qiáng)與客戶的溝通,，提高客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度,，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念,，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別,、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶,，并通過實(shí)行理財(cái)經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面,、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù),，打造專業(yè)的理財(cái)顧問隊(duì)伍、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段,。有計(jì)劃的在全年不同的時(shí)段推出各種聯(lián)誼活動(dòng)，并在溝通過程中,，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化,，推廣我行新的業(yè)務(wù),，加深客戶對(duì)我行品牌形象的認(rèn)知度，然后通過這些活動(dòng),，結(jié)識(shí)新的朋友新的客戶,，形成我行金融營(yíng)銷的良性循環(huán)，為我行未來可持續(xù)發(fā)展提供有力保證,。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇六
近幾年,，中國(guó)銀行業(yè)取得了較大的發(fā)展。政府相關(guān)政策的扶持,、銀行理財(cái)項(xiàng)目的豐富,、人們理財(cái)觀念的提高都促進(jìn)了我國(guó)銀行的迅速發(fā)展。越來越多的商業(yè)銀行開始發(fā)展,，已不再是曾經(jīng)國(guó)有銀行占主導(dǎo)地位的格局。個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)銀行所有項(xiàng)目中一個(gè)很大的比例,，如何提高銀行知名度,、獲取更多的用戶已經(jīng)從固有的模式發(fā)展成非常靈活、需要有創(chuàng)新的模式,。在新的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境條件下,，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸興起并將成為商業(yè)銀行新的支柱型業(yè)務(wù)。
xx銀行目前從事業(yè)務(wù)主要從跨行免收手續(xù)費(fèi)為主,，以此福利來吸引用戶,。但在我國(guó)新興崛起的服務(wù)行業(yè)還缺乏經(jīng)驗(yàn)。如何在有限的資源狀況下,，維護(hù)好原有的個(gè)人客戶,，競(jìng)爭(zhēng)他行客戶,，提升個(gè)人客戶的市場(chǎng)占比,，是現(xiàn)在xx銀行急需解決的問題,。
二,、調(diào)查目的及對(duì)象。
隨著中國(guó)投資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,，更多人愿意去做風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)較高的理財(cái)投資,。銀行儲(chǔ)蓄已經(jīng)不能滿足用戶的投資需求，更多理財(cái)項(xiàng)目的出現(xiàn)也正在加劇著行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng),。中國(guó)銀行業(yè)正逐步建立真正以顧客為中心的管理體系，加強(qiáng)顧客滿意管理,，并在顧客滿意管理方面進(jìn)行了不少有益的探索，如引入市場(chǎng)細(xì)分理念，逐步確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念,，加大金融服務(wù)的改善力度，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地,、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)等,。
本次調(diào)查的對(duì)象更多是在校學(xué)生或有個(gè)人收入較為年輕的人群,，這部分里面有更多潛在用戶和使用用戶,，了解用戶對(duì)銀行服務(wù)滿意程度是非常有必要而且意義十分重大,。
三,、調(diào)查內(nèi)容,。
本次調(diào)查主要圍繞xx市民對(duì)xx銀行的滿意程度而展開。通過在網(wǎng)上發(fā)放問卷和實(shí)地采訪調(diào)查,，充分的了解到目前人們對(duì)xx銀行的需求和一些看法,，我們對(duì)問卷進(jìn)行回收、整理,、總結(jié),，對(duì)得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最后得出一些結(jié)論,，為xx銀行今后的發(fā)展給出適當(dāng)?shù)慕ㄗh,。本次調(diào)查內(nèi)容主要分為以下幾個(gè)部分：
（一）基本信息。
了解對(duì)被調(diào)查者的一些相關(guān)信息,。比如會(huì)調(diào)查被調(diào)查者的性別,、年齡、職業(yè),，通過這些基本信息可以調(diào)查得到被調(diào)查者與主題之間的某些聯(lián)系,，可以對(duì)不同性別,、年齡、職業(yè)的被調(diào)查者進(jìn)行比較,，以作分析需要。
（二）對(duì)xx銀行的滿意情況,。
這部分內(nèi)容主要對(duì)被訪者對(duì)xx銀行的認(rèn)知度以及是否在xx銀行辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行了一個(gè)調(diào)查,，主要通過對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的認(rèn)識(shí),、在xx銀行是否有業(yè)務(wù)來了解被調(diào)查者更多的信息，與此同時(shí),，也對(duì)詢問了被調(diào)查者一些對(duì)xx銀行業(yè)務(wù)的看法,。
（三）建議及意見。
調(diào)查的第三部分主要內(nèi)容是針對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的服務(wù)是否滿意展開,。本文對(duì)被調(diào)查者在xx銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)等待的時(shí)間,、大堂經(jīng)理的服務(wù)態(tài)度進(jìn)行了了解，針對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的看法,，提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh,。
四、研究方法,。
（一）調(diào)查方法及抽樣,。
本次調(diào)查采用定點(diǎn)攔截和網(wǎng)絡(luò)投放問卷的方法。本次調(diào)查共發(fā)放問卷60份,，共回收問卷60份,，有效問卷52份。其中男生26人,，女生26人,。本次問卷采用抽樣調(diào)查。
（二）數(shù)據(jù)材料分析,。
1．基本信息分析,。
被調(diào)查者中，男生占50%,，女生占50%,；本次調(diào)查的對(duì)象大多是較為年輕的群體，21—30歲的占85%,，20歲以下的占12%,，31—40的占4%,。本次調(diào)查的職業(yè)也大多是學(xué)生，學(xué)生占70%,，白領(lǐng)占8%,，工人、家庭主婦和其他各占10%,、2%和11.5%,。因?yàn)榇舜握{(diào)查的對(duì)象大多是學(xué)生，所以相對(duì)來說學(xué)生對(duì)銀行的了解并不是那么的全面,，可能會(huì)造成某些問題的偏差,，也就是這次調(diào)查可能分布不是很均衡，這是一個(gè)弊端,，但是學(xué)生也是非常好的潛在用戶,，本次調(diào)查更利于銀行挖掘新用戶。
2．被調(diào)查者認(rèn)知分析,。
分析顯示：被調(diào)查者認(rèn)知指的是被調(diào)查對(duì)xx銀行了解多少,、是否是xx銀行的用戶，本次調(diào)查中選擇xx銀行的大多數(shù)是因?yàn)閤x銀行全球免費(fèi)取款,，其次就是形象好和服務(wù)質(zhì)量好,，分別占77%、35%,、37%,。從這點(diǎn)很容易看出全球免費(fèi)取款還是吸引大多數(shù)人去xx銀行的因素；在使用過哪些xx銀行產(chǎn)品的問題時(shí),，大多數(shù)人選擇了網(wǎng)上銀行和漓江卡借記卡,，這也暴露了一個(gè)xx銀行的問題，xx銀行的產(chǎn)品較少,，在以后的發(fā)展中可能會(huì)缺少競(jìng)爭(zhēng)力,。
分析顯示：在獲取信息渠道問題上，大多數(shù)人了解xx銀行是通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和親朋好友介紹,，分別占52%,、48%，這點(diǎn)暴露一個(gè)問題,，就是xx銀行的宣傳手段較少,，沒有利用現(xiàn)有的資源進(jìn)行更大力度的宣傳。在xx銀行與其他網(wǎng)點(diǎn)形象的比較中,，選擇非常好,、較好、一般的人數(shù)分別占31%,、29%和33%,。從這點(diǎn)看出對(duì)xx銀行印象比較好的還不是很多,，如何提高自身形象也是xx銀行的一個(gè)重要問題。
在xx銀行自助設(shè)備分布點(diǎn)的情況中,，認(rèn)為非常多,、較多和一般的分別占13%、29%和31%,，說明xx自助設(shè)備分布還不夠多,；在調(diào)查中，表示在xx銀行辦理業(yè)務(wù)的主要途徑大多是在柜臺(tái),、網(wǎng)上銀行和自助設(shè)備，分別占38%,、31%,、27%。
3．服務(wù)滿意度,。
在這一模塊中,，主要針對(duì)用戶對(duì)銀行滿意度做考察。首先,，對(duì)被調(diào)查者到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的等候時(shí)間我們進(jìn)行了詢問,，被調(diào)查者中，48%的人會(huì)等候5—10分鐘,，根據(jù)這項(xiàng)數(shù)據(jù)可以與其他銀行有一個(gè)橫向的對(duì)比,。
隨后，我們對(duì)被調(diào)查對(duì)大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度進(jìn)行了調(diào)查,，其中被調(diào)查主要表示大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度是效率高和效率一般的較多,，分別占42%和38%。說明xx銀行的大堂服務(wù)質(zhì)量還是舒服中等偏上,，仍有提高空間,；除了大堂經(jīng)理，被調(diào)查者表示柜臺(tái)工作人員的服務(wù)質(zhì)量普遍在效率高和一般,，分別占42%和42%,。說明柜臺(tái)人員服務(wù)質(zhì)量還是挺不錯(cuò)的，但是還有很大的提高空間,，提高柜臺(tái)人員的辦事效率也應(yīng)該多對(duì)其工作技能進(jìn)行培訓(xùn),；被調(diào)查者對(duì)電話咨詢并不是很了解，有35%的被調(diào)查者表示對(duì)電話咨詢業(yè)務(wù)不清楚,，這可能由于xx銀行的電話咨詢并不那么為人所知道有關(guān)系,；被調(diào)查者認(rèn)為銀行客服坐席的`服務(wù)質(zhì)量還是屬于比較好的占48%，特別好的只有33%,，可以看出客服坐席的職業(yè)水平還應(yīng)當(dāng)?shù)玫礁蟮奶岣摺?/p>
最后針對(duì)xx銀行有哪些地方可以提高,，被調(diào)查者認(rèn)為增加服務(wù)窗口和網(wǎng)點(diǎn)是當(dāng)務(wù)之急,，分別占54%和56%。對(duì)于這個(gè)問題,，現(xiàn)在xx銀行還處于起步發(fā)展階段,，網(wǎng)點(diǎn)和窗口較少也是存在無法避免的問題，相信在以后規(guī)模擴(kuò)大之后,，會(huì)有改善,。
五、總結(jié)與展望,。
根據(jù)我們對(duì)xx銀行客戶滿意度的調(diào)查和分析,，我們對(duì)xx銀行客戶滿意度這一問題進(jìn)行了深入的探討，發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)問題并提出了建議：
（一）服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和窗口不夠多,。
由于xx銀行本身處于剛剛起步而且正在發(fā)展階段,，肯定沒有像建行、工行等有大規(guī)模的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋,，這也成了xx銀行的瓶頸問題,，本小組認(rèn)為xx銀行可以先從占領(lǐng)小市場(chǎng)開始，多多建設(shè)xx的網(wǎng)點(diǎn)加大在本市的覆蓋率,，xx周圍縣城也可以多開設(shè)些網(wǎng)點(diǎn),。在xx覆蓋面得到提高以后，可以在廣西各大城市多開設(shè)xx銀行的網(wǎng)點(diǎn),，在規(guī)模得到擴(kuò)大以后再考慮面向全國(guó),。
（二）服務(wù)人員水平還不夠?qū)I(yè)。
針對(duì)這個(gè)問題,，本小組認(rèn)為xx銀行應(yīng)該多給員工做些職業(yè)技能培訓(xùn),。在調(diào)查中可以看到，用戶主要在意的是xx銀行服務(wù)人員的效率比較低而不是態(tài)度不夠好,，從這點(diǎn)本小組認(rèn)為提高服務(wù)人員的辦事效率才是重中之重,，相應(yīng)的想要提高職業(yè)技能那么培訓(xùn)員工就成為了必不可少的一項(xiàng)工作。增加在員工培訓(xùn)這塊的支出,，是有效解決問題的一個(gè)途徑,。
（三）吸引客戶的產(chǎn)品不多。
本小組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，對(duì)于全球取款免費(fèi)這一福利是吸引人們使用xx銀行的一個(gè)主要原因,，而不是我們平常所關(guān)心的銀行利率、理財(cái)產(chǎn)品收益等增值服務(wù),。這就很明顯的暴露出一個(gè)問題,，xx銀行的產(chǎn)品不夠多元化。這也是一個(gè)十分值得重視的問題，在銀行都偏向商業(yè)化的今天,，更多好的理財(cái)項(xiàng)目越來越吸引人們的眼球,，xx銀行現(xiàn)在也正缺少著這一點(diǎn)。本小組認(rèn)為提供更多的理財(cái)產(chǎn)品增值服務(wù),，應(yīng)該是xx銀行今后調(diào)整的重點(diǎn)之一,。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇七
行業(yè)市場(chǎng)研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇，作為當(dāng)前應(yīng)用最為廣泛的咨詢服務(wù),，其研究成果以報(bào)告形式呈現(xiàn),，通常包含以下內(nèi)容：
一份專業(yè)的行業(yè)研究報(bào)告，注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況,，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考,。
一份有價(jià)值的行業(yè)研究報(bào)告，可以完成對(duì)行業(yè)系統(tǒng),、完整的調(diào)研分析工作,，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報(bào)告后，能夠清楚地了解該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢(shì),，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。
基于多年來對(duì)客戶需求的深入了解,，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景,，注重信息的時(shí)效性，從而更好地把握市場(chǎng)變化和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),。
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20xx年銀行系保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)強(qiáng)勢(shì)崛起，銀行系保險(xiǎn)公司突飛猛進(jìn),，逐步地提升自己的排名和份額,。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費(fèi)收入高達(dá)113億元，排名12位,；工行旗下的工銀安盛上半年的保費(fèi)收入為78億元,，排名第15位；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽上半年的保費(fèi)收入為63億元,，排名第16位,。其中最高的建信人壽今年上半年保費(fèi)同比增長(zhǎng)高達(dá)177.9%。
中國(guó)產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告認(rèn)為：目前銀行渠道已成為部分保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)最重要的渠道,。對(duì)于保險(xiǎn)公司,，商業(yè)銀行具有先天的客戶優(yōu)勢(shì)。但銀行辦保險(xiǎn)面臨兩個(gè)問題，一是后臺(tái)管理,，銀行尚不具備一年處理幾百萬張保單,、幾千億元保費(fèi)的能力；二是缺乏壽險(xiǎn)的專業(yè)人才,。未來銀行系保險(xiǎn)公司將保持高速發(fā)展,，市場(chǎng)份額會(huì)逐漸上升。同時(shí),，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速?zèng)_擊令銀行系保險(xiǎn)公司開始轉(zhuǎn)變思路,。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難,，行業(yè)會(huì)立即受到影響,，這是銀行保險(xiǎn)面臨的問題。銀行系保險(xiǎn)公司必須要轉(zhuǎn)型,，不能單一注重躉交業(yè)務(wù),，還要注重期交，期交能帶來長(zhǎng)期,、持續(xù)的保費(fèi)和現(xiàn)金流,。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費(fèi)少,、件均低,、銷售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉(zhuǎn)型,，也得考慮其他方面的轉(zhuǎn)型,，比如微信微博營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等,。
五,、全球銀行保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)傭金收入及占銀行利潤(rùn)比重。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇八
第一,，良好的人際關(guān)系能夠促進(jìn)人們共同協(xié)作,，為完成特定的任務(wù)而共同奮斗。現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,，既為交往創(chuàng)造了快捷方便的條件,，也對(duì)交往方式提出了更高的要求。現(xiàn)在許多社會(huì)工作任務(wù),，越來越不能靠單個(gè)人單槍匹馬來完成要通過眾多人的共同協(xié)作來完成,。每個(gè)科研項(xiàng)目的攻關(guān)，也離不開眾多科學(xué)家的聯(lián)手合作,，加強(qiáng)聯(lián)系,，共同研究。
第二，良好的人際關(guān)系能夠促進(jìn)人們之間的信息交流和信息共享?，F(xiàn)代社會(huì)知識(shí)量激增,，“信息爆炸”，不建立一個(gè)和諧的人際關(guān)系進(jìn)行交往,，就不能盡快獲得信息,。有人曾說，現(xiàn)代社會(huì)80%的信息是通過交往獲得的,。而在現(xiàn)代社會(huì)掌握了信息就等于增加了成功的砝碼,。
第三，人們可以從友好協(xié)作的人際關(guān)系中吸取力量,，增強(qiáng)信心,，在人生業(yè)績(jī)的創(chuàng)造中左右逢源，得心應(yīng)手,。反之,，如果人與人之間互相拆臺(tái)，互相牽制,，積極性受到壓抑,，才能無法發(fā)揮，消磨意志,，空耗時(shí)光,，則根本談不上人生業(yè)績(jī)的創(chuàng)造。
如何建立和諧人際關(guān)系,。
首先，對(duì)自己要有正確的認(rèn)識(shí),。第一,，應(yīng)該端正交往的動(dòng)機(jī)，擴(kuò)大自己的心理相容度;第二,，應(yīng)該完善自己的個(gè)性,，有意識(shí)的去克服自我中心感過強(qiáng)、過于敏感,、狂妄自傲,、怪癖孤獨(dú)等不良個(gè)性;第三，大學(xué)生應(yīng)該嚴(yán)于律己,，寬于待人,，才能夠贏得別人的贊賞和信任，收獲友誼,，建立良好的人際關(guān)系,。
其次，應(yīng)注意培養(yǎng)以下品格：1、尊重他人,，不自恃清高,。共同的理想，共同的目標(biāo),，使來自各地的同學(xué)結(jié)為一共同的群眾體,。每個(gè)人秉性不同，愛好各異,，要互相尊重,，謙虛待人。每個(gè)人在人格上都是平待的,，不要嘲笑和歧視他人,，不能從己之長(zhǎng)比人之短。不擺架子,。樂于同大家打成一片,，這樣容易建立和諧的人際關(guān)系。2,、熱心助人,，不見利忘義?；茧y見真情,，同學(xué)間相互幫助，一往往不在于錦上添花,，而在于雪中送炭,。當(dāng)同學(xué)有困難時(shí)，伸出熱情的手給予幫助,，切不能袖手旁觀,，坐視不管更不能落井下石，見利忘義,。3、誠(chéng)實(shí)守信,，不貪圖虛名,。誠(chéng)實(shí)、就是真心實(shí)意,，實(shí)事求事,，不三心二意，口是心非,，不當(dāng)面一套,，背后一套,。誠(chéng)實(shí)是做人的基本要求，也是建立良好的人際關(guān)系的重要條件,。守信,、就是格守信用，言行一致,，不言過其實(shí),，華而不實(shí)，不做說話的巨人,，行動(dòng)的矮子,。4、主動(dòng)隨和,，不孤陋寡聞,。謙虛隨和平易近人人，給人一種親近的感覺,，大家會(huì)樂意同其交往,，覺得彼此之間愉快融洽。5,、律已寬人,，不心胸狹窄。律己,、就是嚴(yán)格要求自己,，以社會(huì)主義的道德規(guī)范和大學(xué)生行為準(zhǔn)則來約束自己。不利于團(tuán)結(jié)的話不說,，不利于團(tuán)結(jié)的事不做,，不挑撥是非，不背后議論人,，不猜疑嫉妒人,。
建立和諧的人際關(guān)系,最根本的要有正確的人生觀、價(jià)值觀,、道德觀,、良好的品質(zhì)和一些禮儀知識(shí),。同時(shí),，應(yīng)具備一定的自我調(diào)節(jié)能力?！盁o足赤,，人無完人”只要我們始終以平等、誠(chéng)實(shí),、寬厚的態(tài)度待人,，胸懷坦蕩,，就比較容易建立和諧的人際關(guān)系。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇九
紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè),、服裝業(yè),、化學(xué)纖維制造業(yè)和紡織專用設(shè)備制造業(yè)。紡織業(yè)包括棉紡織（印染）,、毛紡織,、麻紡織、絲絹紡織,、針織;服裝業(yè)包括服裝,、制帽、制鞋;化學(xué)纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維,。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用,、裝飾用、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類,。
xx年全國(guó)紡織纖維加工總量已超過1200萬噸,，人均纖維消費(fèi)量達(dá)到6.6公斤，紡織工業(yè)利稅約600億元,，主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬噸,，化學(xué)纖維產(chǎn)量694萬噸，服裝產(chǎn)量165億件,。我國(guó)紗,、布、呢絨,、絲織品,、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位，是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國(guó),。xx年我國(guó)紡織品服裝出口達(dá)520.8億美元,，占全國(guó)出口商品總額的20.9%，占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13%左右,?！皒x”期間，紡織品服裝累計(jì)出口2215億美元,，凈創(chuàng)匯1700億美元,，是我國(guó)凈創(chuàng)匯的'主要行業(yè)。
從我國(guó)紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點(diǎn)：
2,、紡織作為國(guó)內(nèi)對(duì)外依存度較高的產(chǎn)業(yè),，出口形式如何。
對(duì)行業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要;,。
3,、產(chǎn)能總體過剩,，常規(guī)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，我國(guó)基本不,。
4,、紡織行業(yè)整體效益不佳，波動(dòng)頻率快,、幅度大,，抗風(fēng)。
險(xiǎn)能力較脆弱,，優(yōu)質(zhì)信貸客戶群體較小,，再融資能力較弱;。
5,、由于目前我國(guó)紡織品出口受限,，很大部分問題出現(xiàn)在。
日本,、韓國(guó)等非設(shè)限國(guó)家,，因此我國(guó)加入wto后，實(shí)際效果比入世前原來預(yù)計(jì)的差距很大,。
1,、國(guó)家“十五”重點(diǎn)發(fā)展調(diào)整政策。
“十五”期間,，紡織工業(yè)要追蹤國(guó)際新技術(shù)的發(fā)展,，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，加快技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí),。
對(duì)紡織業(yè)繼續(xù)實(shí)施淘汰落后,、改組改造的政策，圍繞品種,、質(zhì)量,、效益和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，加快技術(shù)改造,，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí),。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十
根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]236號(hào)）文件精神，現(xiàn)對(duì)本行存款偏離情況進(jìn)行分析,，報(bào)告如下,。
一、政策出臺(tái)后的效應(yīng),。
我行20xx年6月末各項(xiàng)存款余額26674.12萬元,，當(dāng)月日均存款24664.02萬元,，存款偏離度為8.15%,；截止9月末,，各項(xiàng)存款余額24740.89萬元，當(dāng)月日均存款26027.32萬元,，存款偏離度為-4.94%,。
三季度末存款偏離度較上季度有所下降，主要是因?yàn)樽晕募雠_(tái)以來,，我行加強(qiáng)了存款波動(dòng)的監(jiān)測(cè),，關(guān)注大額資金往來，尤其是月末資金的異常波動(dòng)情況,。同時(shí),，繼續(xù)加強(qiáng)十四項(xiàng)嚴(yán)禁行為的排查，杜絕出現(xiàn)高息攬存,、以貸轉(zhuǎn)存,、非法返利吸儲(chǔ)等違規(guī)行為，保持存款的合理增長(zhǎng),。
二,、存在的困難。
目前,，我行存款偏離度較高,，未能達(dá)到3%的監(jiān)管要求。主要原因,，由于我行存款規(guī)模較小,，存款偏離度的'計(jì)算更易受存款波動(dòng)的影響，月末一筆大額資金的流入或流出,，或者是幾筆銀票的集中兌付都可能導(dǎo)致存款偏離度數(shù)值的較大幅度波動(dòng),。
三、有關(guān)建議,。
我行建議存款偏離度監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)根據(jù)存款規(guī)模的大小區(qū)別設(shè)定,，而不應(yīng)僅僅普遍適用3%的標(biāo)準(zhǔn)。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十一
的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請(qǐng)人名下,、狀態(tài)是否正常,。
（二）管理層情況。
描述申請(qǐng)人實(shí)際控制人（如無,，請(qǐng)注明）,、法定代表人、經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人,、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名,、年齡、職務(wù),、教育背景,、從業(yè)經(jīng)驗(yàn),、主要業(yè)績(jī)、工作簡(jiǎn)歷等,。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄,、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為,，對(duì)上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況,。對(duì)自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對(duì)控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果,。
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況。
產(chǎn)品生產(chǎn)情況等,。若申請(qǐng)人采取多板塊經(jīng)營(yíng)方式,，要分板塊進(jìn)行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況,。
描述申請(qǐng)人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性,、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱,、供貨種類及占比,、質(zhì)量及價(jià)格條件,、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等,。對(duì)于鋼鐵制造,、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè),，要調(diào)查并說明申請(qǐng)人擁有的資源儲(chǔ)量、原材料自給率,。
描述申請(qǐng)人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性,、有效性,，詳細(xì)說明主要銷售對(duì)象的名稱,、銷售種類及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄,，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等,。
三、授信客戶財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況,。
（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況。
描述申請(qǐng)人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況,。若經(jīng)過審計(jì),，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級(jí)等,；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的,，則調(diào)查并說明變更原因以及對(duì)審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請(qǐng)人無法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的,，要對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和核實(shí),，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果,。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表如下：
（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析,。
對(duì)申請(qǐng)人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析,。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請(qǐng)人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%,、與上期相比變化超過20%、以及其他對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng),、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目,，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況,，如有,，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因,。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類,、明細(xì)、金額,、是否已質(zhì)押,。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱,、貿(mào)易背景,、欠款時(shí)間、收回可能性,、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款,、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等,。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布,，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因,、欠款時(shí)間,、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款,、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足,，產(chǎn)生變化的`原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況,，保管狀況是否良好,，市場(chǎng)價(jià)值是否有重大變化，
是否已質(zhì)押,，是否已辦理保險(xiǎn),，是否存在長(zhǎng)期積壓的現(xiàn)象及原因等。
出自 m.sevw.cn
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類,、金額,、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán),，占被投資單位的股權(quán)比例,、投資收益情況、是否已質(zhì)押等,。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類,、數(shù)量、成新率,、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn),、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失,、損毀,、長(zhǎng)期閑置的現(xiàn)象，如有對(duì)申請(qǐng)人資產(chǎn)價(jià)值,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響,。調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況,、后續(xù)資金安排,、工程進(jìn)度和完工時(shí)間，是否存在資金缺口,、是否已抵押等,。
調(diào)查并說明申請(qǐng)人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類,、金額、取得或發(fā)生背景,、目前價(jià)值或作用,。其中對(duì)土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置,、使用狀態(tài),、是否抵押、變現(xiàn)能力等,。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對(duì)象,、產(chǎn)生原因、對(duì)應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況,，是否存在無法按期交付的可能性等,。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布,，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對(duì)象,、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間,、歸還安排,、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等,。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布,，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因,、欠款時(shí)間,、歸還安排、資金來源,、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等,。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析。
通過現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)申請(qǐng)人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證,，重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況：增值稅,、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致,，銷售收入是否真實(shí),，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí),。
分析申請(qǐng)人最近三年及近期收入和利潤(rùn)的變化趨勢(shì)及原因,，分析申請(qǐng)人三項(xiàng)活動(dòng)現(xiàn)金流變化趨勢(shì)，并重點(diǎn)分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入,、流出及凈流量情況,。
（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。
列示申請(qǐng)人償債能力、營(yíng)運(yùn)能力,、盈利能力,、現(xiàn)金償還能力、增長(zhǎng)能力等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有）,，并對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和分析（對(duì)申請(qǐng)人同時(shí)提供合并和本部財(cái)務(wù)報(bào)表的,，要同時(shí)列示合并及本部的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但對(duì)采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè),，可只列示合并的財(cái)務(wù)指標(biāo)）,。
四、授信客戶信用狀況,。
（一）同業(yè)合作情況。
以列表形式說明申請(qǐng)人在他行的授信,、用信,、信用記錄情況，對(duì)于存在不良貸款和違約,。
關(guān)系,，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）,。
對(duì)與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的,，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對(duì)我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會(huì)大額授信預(yù)警客戶的,，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí),，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對(duì)申請(qǐng)人償債能力的影響做出說明,。
（二）或有負(fù)債情況,。
決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn),、對(duì)外承諾等其它或有負(fù)債情況,、對(duì)申請(qǐng)人未來資金、經(jīng)營(yíng)等的影響程度等,。
五,、擔(dān)保情況。
（一）保證擔(dān)保情況,。
對(duì)保證人可參考授信客戶描述其管理,、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù),、信用等情況,，可適當(dāng)簡(jiǎn)化,，要重點(diǎn)調(diào)查并說明保證人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因,、其對(duì)外擔(dān)保情況,、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保,，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù),、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度,、互保企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)判,。
（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保。
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況,，名稱,、所有人、位置,、取得時(shí)間,、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性,，標(biāo)的是否明確,、權(quán)屬是否清晰,、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán),、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利,、出租情況,、各項(xiàng)特性與客戶提供的書面描述是否一致,、登記部門是否明確,、是否投保等,。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請(qǐng)人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿,。
測(cè)算抵質(zhì)押率,，對(duì)于經(jīng)評(píng)估的抵（質(zhì)）押物,，要說明評(píng)估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級(jí),、行業(yè)經(jīng)驗(yàn),、信譽(yù)狀況等,。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性,。
六、借款用途及還款來源分析,。
xxxx,。
七、風(fēng)險(xiǎn)管理措施,。
xxxx,。
八、總結(jié),。
xxxx,。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十二
在日前舉行的“2007中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)營(yíng)銷論壇”上,，專項(xiàng)市場(chǎng)研究公司tns發(fā)布了2007年中國(guó)銀行業(yè)首份。
tns選取北京,、上海,、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平,，而客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可,，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。
客戶認(rèn)知率：工行“折桂”
tns的調(diào)查顯示,，國(guó)內(nèi)客戶對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行,、建行、農(nóng)行,、中行,、交行、招行,。最常用銀行排名,，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對(duì)象的55%,，tns分析認(rèn)為,，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。
但是,，雖然客戶認(rèn)知率排名大銀行居前,，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其市場(chǎng)占有率,，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%),、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等,。
零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主,。
調(diào)查顯示，客戶對(duì)零售銀行的滿意度較低,，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右,。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒有優(yōu)化配置,。該調(diào)查發(fā)現(xiàn),，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù),，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一,。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù),，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù),，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù),，1%為貸款業(yè)務(wù),。分析認(rèn)為，“銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例,，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一,?！?/p>
代表著客戶對(duì)零售銀行服務(wù)水平客觀評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)———市場(chǎng)阻力比率,，在北京,、上海,、廣州3地的得分只有2.9,，與全球平均水平1.8有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn),，中國(guó)銀行業(yè)客戶關(guān)系中,，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠(chéng),；18%為雇傭兵類型,，即雖然滿意,，但是并不忠誠(chéng),；24%為人質(zhì)類型,，即雖然忠誠(chéng),，但是不滿意；27%為恐怖分子類型,，即既不滿意又不忠誠(chéng),。
信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大。
調(diào)查顯示,，客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高,，達(dá)到70分，超過了全球平均水平65分,。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者,，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡,，招行信用卡的保有率達(dá)到87%,。
但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問題。一是在信用卡持有人中,，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%,。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷,，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn),。三是客戶循環(huán)信用使用很少,。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款,，不按月還清欠款的客戶只占6%,。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十三
近年來,，工商銀行違法犯罪尤其是職務(wù)犯罪案件頻發(fā),，嚴(yán)厲打擊工商銀行違法犯罪活動(dòng)、切實(shí)加強(qiáng)工商銀行系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪工作,，已成為工商銀行系統(tǒng)和檢察機(jī)關(guān)必須認(rèn)真研究和解決的一個(gè)重要問題?，F(xiàn)就圍繞預(yù)防工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪問題談些認(rèn)識(shí)和思考。
1,、挪用公款案件時(shí)有發(fā)生,。在近幾年立案查處的工商銀行職務(wù)犯罪案件中，挪用公款案件所占比重一直較大,，反映了工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案犯的貪婪性,。
2、涉案金額巨大,，社會(huì)危害性嚴(yán)重,。隨著涉案金額上百萬、上千萬案件增多,，造成銀行資金大量流失和被侵吞,，不僅對(duì)正常的工商銀行秩序造成影響和破壞，更為嚴(yán)重的損害了國(guó)家和人民的利益,，給社會(huì)帶來了不安定因素,。
3、單位負(fù)責(zé)人涉案比例上升,，并向高級(jí)管理人員蔓延,。從近年情況看，呈現(xiàn)出上升并向以上的高級(jí)管理人員蔓延的趨勢(shì),，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門的關(guān)注和重視,。
4、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多,，導(dǎo)致串窩案發(fā)生,。隨著工商銀行內(nèi)部管理制度的加強(qiáng)，工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化,，從過去的手段單一,、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科的團(tuán)伙特點(diǎn)，從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多,，導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生,。
5,、案犯年齡結(jié)構(gòu)呈下降趨勢(shì)，智能化作案傾向明顯,。在原先普遍采取收儲(chǔ)不入帳,、偷支儲(chǔ)戶存款、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎(chǔ)上不斷翻新,，智能化作案傾向明顯,。
6,、基層操作崗位發(fā)案率高,，攜款潛逃者增多。工商銀行系統(tǒng)的支行及分理處,、儲(chǔ)蓄所,，是工商銀行機(jī)構(gòu)的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位,，往往是工商銀行職務(wù)犯罪的誘因,。
(一)經(jīng)濟(jì)體制、工商銀行體制深層次矛盾,，是工商銀行職務(wù)犯罪的社會(huì)經(jīng)濟(jì)原因,。工商銀行職務(wù)犯罪是犯罪的重要組成部分，它既是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,，又是一種社會(huì)現(xiàn)象,，是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和社會(huì)現(xiàn)象在工商銀行領(lǐng)域的綜合反映。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期,，經(jīng)濟(jì)體制和工商銀行體制還不能適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求,，存在經(jīng)濟(jì)效益不高、政企不分,、政銀不分,、投資體制不合理等問題，尚未建立起符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的政府,、企業(yè),、工商銀行三者之間新型的關(guān)系，這是誘發(fā)工商銀行職犯罪,、產(chǎn)生工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀根源,。
(二)有章不循，違章不究,，管理混亂,，給職務(wù)犯罪分子以可乘之機(jī)。嚴(yán)重違反工商銀行法規(guī)的行為表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄,、結(jié)算,、會(huì)計(jì),、信貸、出納,、信用卡,、聯(lián)行等多種業(yè)務(wù)部位。尤其是案件高發(fā)的儲(chǔ)蓄部位,，某些管理人員和業(yè)務(wù)人員嚴(yán)重違犯“三分管制度”(印章,、密押、憑證分人管理),，甚至由一人身兼數(shù)職,。存單等重要空白憑證保管不善，允許單人臨柜和外出吸收存款,，致使犯罪人趁機(jī)竊取存單,、偷蓋印章、偽(變)造印鑒,，以高息為誘餌,，四處攬存后不入賬或少入賬，大肆挪用公款,。在出納等部位,，嚴(yán)重違反“四雙制度”(雙人管庫、雙人開庫,、雙人守庫,、雙人押鈔)。在信貸部位,，嚴(yán)重違反“三查制度”(貸前調(diào)查,、貸中審查、貸后檢查),。
(三)制度不嚴(yán),，制約失控，監(jiān)督滯后,，使職稱犯罪分子乘虛而入,。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)條件的改善和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,，工商銀行機(jī)構(gòu)新開辦了一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),，如微機(jī)記帳、微機(jī)聯(lián)網(wǎng)異地通存通兌,、信用卡業(yè)務(wù),、大額提現(xiàn)服務(wù)、雙休日值班業(yè)務(wù)等,，但防范措施跟不上,，監(jiān)督滯后,，制約失控，往往是職務(wù)犯罪侵襲的薄弱環(huán)節(jié),。
(四)用人不當(dāng),，造成大量國(guó)有資產(chǎn)被侵吞。工商銀行機(jī)構(gòu)是就業(yè)的熱門行業(yè),。有人說,，前些年領(lǐng)導(dǎo)干部的親屬一是奔官場(chǎng)，二是進(jìn)政法,，三是入工商銀行,。一些工商銀行機(jī)構(gòu)在選人用人中，存在嚴(yán)重失誤,，使一些品行不良,、有劣跡的人混入工商銀行隊(duì)伍，甚至被提拔重用,，成為骨干，安排在重要崗位,，授予大權(quán),，視為“能人”。這些“能人”卻利用職權(quán),，瘋狂作案,，侵吞國(guó)有財(cái)產(chǎn)。特別突出的是在工商銀行基層單位的負(fù)責(zé)人中,，由于照顧關(guān)系和受某些領(lǐng)導(dǎo)的不正當(dāng)干預(yù)而安排了一些素質(zhì)低下,、不懂業(yè)務(wù)的人擔(dān)任重要職務(wù)而引發(fā)犯罪。
(一)增強(qiáng)防范意識(shí),，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)危機(jī),。實(shí)踐使我們認(rèn)識(shí)到，要遏制和減少工商銀行職務(wù)犯罪,，確保工商銀行資產(chǎn)安全,，必須走“打防并舉、標(biāo)本兼治”之路,。把經(jīng)常性的思想教育,、嚴(yán)格的制度管理和打擊犯罪有機(jī)地結(jié)合起來，從思想上,、制度上,、法律上筑起牢固防線。依靠和動(dòng)員工商銀行職工參與和做好預(yù)防職務(wù)犯罪工作,，是貫徹執(zhí)行“專門機(jī)關(guān)與群體路線相結(jié)合”的具體實(shí)踐,。要采取相應(yīng)措施,，大力宣傳預(yù)防職務(wù)犯罪工作的重要性和必要性，激發(fā)工商銀行職工的參與熱情,。在普法學(xué)習(xí)考試中,，增加預(yù)防職務(wù)犯罪的知識(shí);在法制宣傳教育中，增設(shè)“職務(wù)犯罪和職務(wù)犯罪預(yù)防”專題;在舉辦反腐倡廉成果展時(shí),，讓每個(gè)工商銀行職工都能觀看……形成“人人接受教育,、人人參與預(yù)防”的良好氛圍。
(二)堅(jiān)持依法治理工商銀行,，一要深化工商銀行體制改革,，建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的工商銀行機(jī)構(gòu)體系、工商銀行市場(chǎng)體系和工商銀行調(diào)控監(jiān)察體系,。二要建立健全符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的工商銀行法制制度,，進(jìn)一步推進(jìn)工商銀行法制化進(jìn)程。三要提高工商銀行從業(yè)人員和全社會(huì)的工商銀行法律意識(shí),，樹立正確的工商銀行信用觀念,，增強(qiáng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分,，也是保證其他各項(xiàng)工商銀行改革順利進(jìn)行和各項(xiàng)整改措施得以落實(shí)的必要條件,，是防范工商銀行職務(wù)犯罪和工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。
(三)建立防范體系,，健全內(nèi)控制度,，增強(qiáng)控制犯罪能力。預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪是社會(huì)系統(tǒng)工程,，需要各方面共同努力,。工商銀行系統(tǒng)積累了豐富的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，檢察機(jī)關(guān)了解工商銀行職務(wù)犯罪特點(diǎn),、趨勢(shì)和規(guī)律,，雙方形成合力，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),，有利于防范,。實(shí)踐證明，檢察與工商銀行聯(lián)手預(yù)防職務(wù)犯罪,，效果明顯,。建立健全工商銀行內(nèi)控制度非常重要。建立健全內(nèi)部控制制度,，關(guān)鍵是建立一套有效的防范機(jī)制,。要遵循“教育是基礎(chǔ)、制度是保障、監(jiān)督是關(guān)鍵,、懲治是手段”的方針,，構(gòu)建“三道防線”。一是構(gòu)建教育防線,，使其不想犯,。二是構(gòu)建制度防線，使其不能犯,。三是構(gòu)建監(jiān)控防線,，使其不敢犯。
(四)加強(qiáng)工商銀行隊(duì)伍建設(shè),，嚴(yán)把用人關(guān),，為預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪提供組織保障。首先,，應(yīng)把好進(jìn)人關(guān),，加強(qiáng)各級(jí)工商銀行管理人員尤其人是基層行、所,、領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè),。在培養(yǎng)、選拔,、任命,、調(diào)動(dòng)的同時(shí)，實(shí)行查尋舉報(bào)線索制度,，防止發(fā)生“任命干部上崗、舉報(bào)線索進(jìn)箱”的被動(dòng)現(xiàn)象,。其次,，要堅(jiān)持新職工崗前培訓(xùn)制度，把紀(jì)律,、法律,、預(yù)防教育作為必修課。再次,，應(yīng)結(jié)合當(dāng)前工商銀行機(jī)構(gòu)收縮網(wǎng)點(diǎn),、精簡(jiǎn)人員的有利時(shí)機(jī)，調(diào)整基層所的人事結(jié)構(gòu),，委派正式職工擔(dān)任所主任,，變間接管理為直接管理，彌補(bǔ)基層所的斷點(diǎn),，打破基層所職工主體身份的自由性和統(tǒng)一性,，實(shí)現(xiàn)相互制約。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十四
鄭州平安銀行xx支行：
我公司成立于20xx年8月,，公司注冊(cè)資本1200萬元,。主要經(jīng)營(yíng)商品混凝土的生產(chǎn)及銷售等,。公司注冊(cè)地址鄭州市航空港區(qū)云港路北側(cè)藍(lán)天商務(wù)花園2號(hào)樓。截止目前,，公司占地40多畝,，建筑面積600多平方米，公司管理規(guī)范,，經(jīng)營(yíng)正常,，并符合國(guó)家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策,。為了更好的抓住機(jī)遇,，擴(kuò)大商機(jī)，促進(jìn)我公司持續(xù)健康的發(fā)展,，并為港區(qū)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn),，我公司急需貸款5000萬元，特向貴銀行提出貸款申請(qǐng),，以作為強(qiáng)有力的資金保障后盾,，望貴銀行給予支持。現(xiàn)將具體事宜匯報(bào)如下：
一,、企業(yè)基本情況,。
本公司成立于20xx年。在工業(yè)園占地40畝,，建筑面積60平方米,，公司擁有hzs180混凝土攪拌機(jī)2套，攪拌站配置世界先進(jìn)技術(shù)的仕高瑪3m3主機(jī),，全自動(dòng)控制系統(tǒng),，全方位監(jiān)控系統(tǒng)及先進(jìn)的配料輸送系統(tǒng);每小時(shí)生產(chǎn)混凝土360m3;配有50裝載機(jī)2輛;14~16m3混凝土運(yùn)輸車20輛;thb40x混凝土汽車泵2臺(tái);hbt60混凝土拖泵1臺(tái);現(xiàn)代化實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備50多臺(tái)包括20xxkn壓力機(jī)、300kn恒應(yīng)力壓力機(jī),、全套水泥設(shè)備,、-40℃低溫試驗(yàn)箱、先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)護(hù)室設(shè)備等,，還建有辦公樓,、職工生活樓、餐廳,、浴室,、職工活動(dòng)室。本公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,，具有先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和較高的管理水平,。
一、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況。
目前本公司總資產(chǎn)為一億元,，其中固定資產(chǎn)1200萬元,，存貨500萬元，存貨3048123.99元,。
本公司沒有任何貸款!
三,、公司的經(jīng)營(yíng)情況。
本公司在發(fā)展過程中,，積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略,，注重銷售市場(chǎng)的開發(fā)與維護(hù)。20xx年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了100%的訂單化經(jīng)營(yíng),，完全擺脫了被動(dòng)經(jīng)營(yíng)局面,。與上海路橋和中交二航局建立了長(zhǎng)期的合作關(guān)系。生產(chǎn)中嚴(yán)把質(zhì)量關(guān),，以良好的信譽(yù),，過硬的產(chǎn)品質(zhì)量贏得了眾多客戶，目前取得了很好的市場(chǎng)效益和經(jīng)濟(jì)效益,。
四,、公司發(fā)展情況。
本公司20xx年創(chuàng)收總營(yíng)業(yè)收入達(dá)1億3千萬元;20xx年創(chuàng)收總營(yíng)業(yè)收入達(dá)到9000多萬元,。
我公司按照《公司法》建立現(xiàn)代制度,，目前現(xiàn)代化企業(yè)構(gòu)架已經(jīng)形成。多年來管理完善,，在市場(chǎng)價(jià)格忽高忽低的情況下,，始終在穩(wěn)步前進(jìn)，在經(jīng)營(yíng)過程中嚴(yán)把收售關(guān),，密切關(guān)注市場(chǎng)行情,，靈活經(jīng)營(yíng)，再加上風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng),，誠(chéng)心度高，多年來生意蒸蒸日上,。越做越大,。本公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已進(jìn)入一個(gè)良好的循環(huán)狀態(tài)，資金運(yùn)營(yíng)正常,，管理過程有序,，發(fā)展穩(wěn)步持續(xù)，現(xiàn)已具備了良好的獲利能力,。
五,、貸款用途及還款來源。
本公司貸款用于補(bǔ)充流動(dòng)資金，收購(gòu)原料,。還款來源為銷售回籠資金,。
我們相信，在貴行的支持下,，我公司將會(huì)繼續(xù)作大做強(qiáng),，成為混凝土行業(yè)領(lǐng)頭軍。
特此申請(qǐng),。
企業(yè)法人：
20xx年8月9日,。
河南永順達(dá)建材有限公司。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十五
銀行是典型的服務(wù)行業(yè),，客戶的滿意和信任,，是我們實(shí)現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。因此,，客戶投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負(fù)債,，因?yàn)樵诳蛻敉对V中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求,，我們應(yīng)把客戶投訴作為銀行重要的資源來進(jìn)行維護(hù),。
我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少,，還是因?yàn)槲覀兞魇У睦峡蛻籼?
我們的客戶出現(xiàn)流失,，吸收新客戶卻變得越來越難，到底問題出現(xiàn)在什么地方?
結(jié)識(shí)了新朋友,，忘記了老朋友;,。
獎(jiǎng)勵(lì)了新客戶，冷落了老客戶;,。
新客戶在流入,，老客戶在流失。
就像一個(gè)“漏斗”,，為了保持漏斗的一定盛水量(客戶量),，要彌補(bǔ)不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶。
僅僅堵住“漏斗”是不夠的,，必須更換經(jīng)營(yíng)的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心,，一方面應(yīng)對(duì)客戶現(xiàn)時(shí)的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù);另一方面通過挖掘客戶的潛在需求,從另一個(gè)角度促進(jìn)銀行的發(fā)展。
正是基于這一原因,我行推出了本次有獎(jiǎng)客戶問卷調(diào)查活動(dòng),。
本次有獎(jiǎng)客戶問卷調(diào)查活動(dòng)自3月份開始正式運(yùn)作規(guī)劃,205月正式下戶走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺(tái)發(fā)放,電話預(yù)約等方式,。共下訪客戶93戶,回收有效問卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實(shí)的第一手?jǐn)?shù)據(jù),標(biāo)志著本次活動(dòng)第一階段的工作順利結(jié)束了。
新業(yè)務(wù)名聲漸響,。
在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),，雖然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機(jī)的占2%,，atm機(jī)占25﹪，如意卡等我行近年來推出的新業(yè)務(wù)占50﹪,，不過我們也注意到,，仍然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱，對(duì)其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少,。有38%的人對(duì)如意卡業(yè)務(wù)“聽說但不清楚”,。在代收費(fèi)業(yè)務(wù)上是占41%，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32%,。也就是說,，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中，有將近37%的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作,。經(jīng)過分析可以發(fā)現(xiàn),，只有50%左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作,，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高,，68%的人了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，這不但是客戶業(yè)務(wù)的需要,，還應(yīng)歸功于我行在客戶中廣泛深入進(jìn)行宣傳的結(jié)果,。
客戶認(rèn)為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國(guó)銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機(jī)銀行占24﹪,，表明我行客戶認(rèn)為未來銀行能否為用戶提供全面和自主及時(shí)的服務(wù)是將來發(fā)展的趨勢(shì)。
客戶對(duì)我行服務(wù)的期許與展望,。
在我行前期職工內(nèi)部進(jìn)行的調(diào)查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務(wù)中，46.6﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),，20﹪選擇上門服務(wù),，13.4﹪選擇禮貌待人,，選擇理財(cái)幫助和專業(yè)知識(shí)的各占10﹪，20﹪選擇上門服務(wù),。這與客戶調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識(shí),70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),20﹪選擇上門服務(wù),32﹪選擇理財(cái)幫助,這一方面說明我行職工對(duì)于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認(rèn)識(shí)上與客戶的需求尚有一定差距,。
關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度，工作效率,，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致,，分別為77﹪，81﹪,，63﹪,，說明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)，這是十分值得肯定的成績(jī),。另一方面值得注意的是在第八,，第九，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境,，保密及安全措施和對(duì)客戶投訴反饋上,，我行客戶認(rèn)為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪，40﹪,，50﹪,，說明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對(duì)我行未來發(fā)展產(chǎn)生影響,，希望通過本次問卷調(diào)查,，引起我行全體職工的重視，揚(yáng)長(zhǎng)避短,，加強(qiáng)與客戶的溝通,，使客戶對(duì)我行感到更加滿意。
客戶建議部分,。
提建議沒有用,，不可能解決問題;。
提建議很麻煩,，不知道找誰,，怕遭人白眼;。
提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人;,。
與其提建議與投訴,，不如換個(gè)對(duì)象。
認(rèn)為客戶不進(jìn)行建議與投訴是因?yàn)槲覀兎?wù)好是不正確的觀念,。因?yàn)榇蟛糠挚蛻舫粤颂澮膊粫?huì)吭聲,，沒有消息不一定就是好消息，因?yàn)榭蛻艨赡芤炎鞒隽似渌x擇,。研究客戶的建議與投訴一個(gè)很有效的手段,，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足,，也包含對(duì)我行的期待，對(duì)這些,，我們要學(xué)會(huì)換位思考,，多問幾個(gè)為什么，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在,，也許新的商業(yè)機(jī)會(huì)就在解決抱怨的過程中萌芽了,。因此，客戶投訴管理,，核心工作就是如何處理好客戶投訴,，提高客戶滿意度，降低客戶流失率,。
策略與建議,。
因此，通過對(duì)本次調(diào)查問卷中回收的有關(guān)客戶的25條客戶反饋我部建議：
第一.是改善客戶資料的管理,。目前我行對(duì)客戶資料的管理還存在諸多缺陷,，主要表現(xiàn)在對(duì)貴賓客戶的管理上。首先是要為理財(cái)經(jīng)理掌握客戶動(dòng)態(tài)提供一些有利條件,，如專門配備計(jì)算機(jī)輔助理財(cái)經(jīng)理的工作,，要保證理財(cái)經(jīng)理能適時(shí)客戶資金動(dòng)態(tài)信息。其次是建議對(duì)現(xiàn)有的大客戶進(jìn)行一次整理,，詳細(xì)劃分客戶等級(jí),，并且要組織專人適時(shí)對(duì)下一級(jí)別的客戶拓展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，嚴(yán)格把關(guān),。最后是要對(duì)高端用戶提供更為精細(xì)的差異服務(wù),，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示，中國(guó)高收入人群對(duì)具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26%的人為生活品位導(dǎo)向群體,，比較淡漠財(cái)富,，主要由國(guó)有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員、部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成,。占15%的為財(cái)富獲取導(dǎo)向型,，主要為個(gè)體戶等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者和公務(wù)員。占58%的為價(jià)值平衡導(dǎo)向群體,。更加關(guān)注生活價(jià)值的周全性,，主要是接受過大學(xué)以上教育的專業(yè)人員，部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員,?？梢娺m時(shí)分析各類高端客戶的金融需求對(duì)理財(cái)經(jīng)理的工作開展是非常有用的，為此建議一定時(shí)間組織人員進(jìn)行調(diào)查并及時(shí)把相關(guān)信息反饋給各營(yíng)銷人員,。
第二,、應(yīng)在我行職工中樹立這樣的觀念,，發(fā)現(xiàn)問題是成功地解決問題的一半。挑剔的客戶是我們最好的老師,，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問題，他幫助我們完善了服務(wù),，他幫助我們提升了管理,，使我們得到不斷的成長(zhǎng)和進(jìn)步。
第三,，我部建議設(shè)立客戶投訴管理機(jī)制,，一是設(shè)立一個(gè)平臺(tái)，建立客戶服務(wù)中心;二是要有順暢渠道,，如柜臺(tái)面訴,、投訴電話、客戶回訪等;三是要有規(guī)范處理流程,，從記錄,、受理、分析,、處理,、反饋都流程化;四是及時(shí)處理問題、挽回客戶,、恢復(fù)客戶關(guān)系;五是懲處責(zé)任人,、總結(jié)教訓(xùn)、內(nèi)部整改,、完善管理,。
第四，加強(qiáng)我行與客戶之間的互動(dòng),，要真正將“想客戶之所想,，急客戶之所急”落到實(shí)處，針對(duì)不同客戶的不同需要,，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。作為面向廣大客戶的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下,，一家銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),，其與客戶間的親和力無疑是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心手段。它可以讓客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高,，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段,。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念,，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶,，并通過實(shí)行客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù),，打造專業(yè)的客戶服務(wù)隊(duì)伍,、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。
第五,，加強(qiáng)與客戶的溝通,，提高客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶,，并通過實(shí)行理財(cái)經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù),，打造專業(yè)的理財(cái)顧問隊(duì)伍,、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。
有計(jì)劃的在全年不同的時(shí)段推出各種聯(lián)誼活動(dòng),，并在溝通過程中,，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化，推廣我行新的業(yè)務(wù),，加深客戶對(duì)我行品牌形象的認(rèn)知度,，然后通過這些活動(dòng)，結(jié)識(shí)新的朋友新的客戶,，形成我行金融營(yíng)銷的良性循環(huán),，為我行未來可持續(xù)發(fā)展提供有力保證。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十六
銀監(jiān)會(huì),、財(cái)政部,、人民銀行三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行不得違規(guī)吸收和虛假增加存款,，并首次對(duì)外披露了存款偏離度計(jì)算公式,，并明確了該指標(biāo)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。即月末存款偏離度不得超過3%。
我們的機(jī)遇在哪里,？
謀求主動(dòng)負(fù)債管理優(yōu)化是更積極的應(yīng)對(duì)之道,。以“偏離度”考核存款，銀行需要在平時(shí)就做好存款維護(hù),，日常維護(hù)存款的成本可能比月末突擊拉存款的成本更高,，將導(dǎo)致存款變得更加昂貴和稀缺。唯有天天抓存款,，日日沖刺,，才能做高日均存款數(shù)。我們應(yīng)該主動(dòng)優(yōu)化主動(dòng)負(fù)債管理,，通過結(jié)算平臺(tái)、現(xiàn)金管理等方式大力發(fā)展新型存款,，提高負(fù)債質(zhì)量與穩(wěn)定性,。在傳統(tǒng)粗放經(jīng)營(yíng)模式下，銀行以"存款立行"為指導(dǎo)思想展開負(fù)債業(yè)務(wù)管理,。銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定設(shè)定不同期限存款產(chǎn)品的利率,，而是否要存款、選擇何種存款以及存款金額等都取決于客戶,，因此存款對(duì)于銀行來說是一種被動(dòng)的`資金來源,。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、利率市場(chǎng)化改革加速以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景下,，存款分流已經(jīng)成為大勢(shì)所趨,，銀行流動(dòng)性壓力逐漸增大，因此唯有更加重視資產(chǎn)負(fù)債管理的主動(dòng)負(fù)債來源,。
那些客戶我們能夠爭(zhēng)?。?/p>
1,、通過季末時(shí)點(diǎn)流轉(zhuǎn)資金獲利的客戶,。在存款偏離度新規(guī)的影響下，平時(shí)銀行間月末,、季末通過買賣存款來吸存的行為勢(shì)必收斂,，那么之前通過時(shí)點(diǎn)從存款的這部分客戶，我們可以目爭(zhēng)取穩(wěn)定核心存款,，其關(guān)鍵是做好客戶基礎(chǔ)服務(wù)工作,，通過更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)爭(zhēng)取客戶將其主要結(jié)算賬戶開在該行。
2,、銀行要善于抓住資金流向,，把握住存款增長(zhǎng)的源頭。通過平時(shí)貸款客戶的維護(hù)，根據(jù)其資金流的分布,，逐步形成一個(gè)不斷延伸的循環(huán)網(wǎng)絡(luò),，從只抓存款上升為尋找并做透整個(gè)鏈條上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。具體來講,，需要通過資金流向分析來明確如何甄別有價(jià)值客戶,，如目前宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控時(shí)期，傳統(tǒng)制造業(yè)和房地產(chǎn)等順周期行業(yè)存款下降相對(duì)明顯,，而醫(yī)療,、食品、教育等逆周期行業(yè)存款增長(zhǎng)相對(duì)穩(wěn)健,。在行業(yè)層面,，我們可以通過跟蹤資金流在行業(yè)間的移動(dòng)，抓住重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)突破,，在優(yōu)勢(shì)行業(yè)快速增長(zhǎng)的過程中分享資金流的快速集中,。
3、緊挖同業(yè)理財(cái)客戶,。在存款偏離度指標(biāo)的要求下,，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏將更趨平穩(wěn)，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率季末沖高的現(xiàn)象也將弱化,，這就促使我們改變理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷模式,，不單單是季末的時(shí)候才想起聯(lián)系客戶，要堅(jiān)持不懈的將理財(cái)信息宣傳出去,，利用目前南粵銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)“以客戶為中心”的理念,，為客戶提供一站式的綜合服務(wù)。
4,、緊抓純存款客戶,。當(dāng)利率市場(chǎng)化后，銀行將差別化經(jīng)營(yíng),，不同銀行同一幣種和檔期將會(huì)執(zhí)行不同的利率,，南粵銀行目前都是執(zhí)行人行指導(dǎo)存款利率的最高標(biāo)準(zhǔn)，我們一定要將這一優(yōu)勢(shì)運(yùn)用起來,，針對(duì)四大行還沒有享受這一政策優(yōu)惠的客戶大力宣傳,。
銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十七
引導(dǎo)語：銀行授信指銀行對(duì)買賣雙方或一方的授信，通常指銀行承諾在一定條件下支付貨款,。下面是一篇銀行授信,。
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在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中,，有一種現(xiàn)象是不容忽視的,，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說是資產(chǎn),、負(fù)債和中間業(yè)務(wù),，簡(jiǎn)單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù),，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用,。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化,、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體,、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天,，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的,。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的,，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶資源的選擇問題,、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題,、授信品種的定價(jià)問題,、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題,，等等,。從這個(gè)角度來看，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
1,、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力,。
據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶數(shù)比同期減少,，授信客戶貸款余額比同期增加,，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn),。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%,，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降,，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化,。
2、在授信資源使用和分布上存在著潛力,。
據(jù)統(tǒng)計(jì),，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象，時(shí)緊時(shí)松,，有額度無規(guī)模,、有規(guī)模無對(duì)象，季末年末現(xiàn)象突出,。在某種程度上,，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動(dòng);另一方面說明營(yíng)銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶,、授信數(shù)量,、營(yíng)銷人才的分布、營(yíng)銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象,，同樣存在著發(fā)展的潛力,。
3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力,。
在這個(gè)問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后,，可以開發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶服務(wù)到一定程度后,，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象,。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。
4,、在授信品種的搭配使用上存在著潛力,。
如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話,，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣,、長(zhǎng)短期、貸款與承兌,、保證金的比例,、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的,。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠,，在對(duì)高端客戶營(yíng)銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。在對(duì)客戶的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯,，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng),，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù),、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng),。客戶經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹,，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣,。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較#fromend#多,，但營(yíng)銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品,，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少,。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶面前由客戶篩選,，效果并不理想,。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶，并不能起到實(shí)際的效果,。
形成這些問題的原因是多方面的,，既有客觀原因，也有主觀因素,。具體化說,，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠,，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià)),，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源，如借新還舊,，承兌墊付,，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降，等等,。二是在對(duì)目標(biāo)客戶的選擇上,，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少,，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠,，沒有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透,。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì),。
1、完善考核體系，提高營(yíng)銷執(zhí)行力的水平。
一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向,，其次才是執(zhí)行的效用,。因此，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核,，對(duì)全行營(yíng)銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo),，如授信客戶結(jié)算量,、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo),，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí),。對(duì)于全行下達(dá)的各類計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開發(fā),、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力，對(duì)于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人,，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理,。
2、樹立與客戶合作整體化,、一體化的科學(xué)發(fā)展觀,，建立銀行與客戶的依存關(guān)系。
我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系,，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿,，真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上,，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面,。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上,，要形成一些良好的制度和習(xí)慣,。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè),、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入,，要研究對(duì)策，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi),、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷力度,，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如,，通過加大對(duì)物流企業(yè),、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流,，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下,，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ撸訌?qiáng)對(duì)中小客戶的授信支持,，不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ),，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。
除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營(yíng)銷以外,，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷人員的努力和作為,。一個(gè)營(yíng)銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來越重要。沒有深厚的營(yíng)銷知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感,、事業(yè)心,，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,，是難以想象的,。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn),。沒有一支強(qiáng)大,、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷隊(duì)伍，“以客戶為中心”就是一句空話,。因此,，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感,，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐,。通過營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力,，建立一種有機(jī)的,、高度柔性的、扁平的,、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織,。通過提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙,，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制,，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來,，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式,、一種持續(xù)的心境。通過學(xué)習(xí),，盡快提高營(yíng)銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng),。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度，不斷淘汰落伍者,，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷事業(yè)的共創(chuàng)之中,，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。
3,、集中分行授信資源,，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行,。
在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整,。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷人員,，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜,，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力,，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí),，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布,，至少是相對(duì)均衡。
4,、在授信品種的使用上要多樣化,。在這個(gè)問題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶,，與時(shí)俱進(jìn),，不斷推出新的營(yíng)銷思路和措施，注重客戶授信資源長(zhǎng),、中,、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率,。
5,、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益,。
一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作,，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解,，必要時(shí)深入客戶進(jìn)行調(diào)查,，洽談授信品種、授信價(jià)格,、綜合效益等一攬子方案,，提高授信工作的針對(duì)性，避免重復(fù)和無效的勞動(dòng),。二是改進(jìn)授信流程,，尤其是對(duì)像全額保證金一類低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。
我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^程中,，不能確保每一步都很成功,，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn),。在授信資源價(jià)值最大化的問題上,，只要我們重視它,，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng),，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn),，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。
