報(bào)告可以以文字,、圖表,、表格等形式展示信息，使內(nèi)容更加直觀和易于理解,。報(bào)告的寫(xiě)作過(guò)程應(yīng)該注重邏輯嚴(yán)密和信息整合,，以確保觀點(diǎn)的一致性和清晰度。通過(guò)閱讀范文,，可以了解到不同報(bào)告的結(jié)構(gòu)和語(yǔ)言特點(diǎn),，提高自己的寫(xiě)作水平和表達(dá)能力。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇一

第一,，良好的人際關(guān)系能夠促進(jìn)人們共同協(xié)作,，為完成特定的任務(wù)而共同奮斗。現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,，既為交往創(chuàng)造了快捷方便的條件,，也對(duì)交往方式提出了更高的要求。現(xiàn)在許多社會(huì)工作任務(wù),，越來(lái)越不能靠單個(gè)人單槍匹馬來(lái)完成要通過(guò)眾多人的共同協(xié)作來(lái)完成,。每個(gè)科研項(xiàng)目的攻關(guān)，也離不開(kāi)眾多科學(xué)家的聯(lián)手合作,，加強(qiáng)聯(lián)系,，共同研究。

第二,，良好的人際關(guān)系能夠促進(jìn)人們之間的信息交流和信息共享?，F(xiàn)代社會(huì)知識(shí)量激增，“信息爆炸”,，不建立一個(gè)和諧的人際關(guān)系進(jìn)行交往,，就不能盡快獲得信息。有人曾說(shuō),，現(xiàn)代社會(huì)80%的信息是通過(guò)交往獲得的,。而在現(xiàn)代社會(huì)掌握了信息就等于增加了成功的砝碼。

第三，人們可以從友好協(xié)作的人際關(guān)系中吸取力量,，增強(qiáng)信心,，在人生業(yè)績(jī)的創(chuàng)造中左右逢源，得心應(yīng)手,。反之,，如果人與人之間互相拆臺(tái)，互相牽制,，積極性受到壓抑,，才能無(wú)法發(fā)揮,，消磨意志,，空耗時(shí)光，則根本談不上人生業(yè)績(jī)的創(chuàng)造,。

如何建立和諧人際關(guān)系,。

首先,，對(duì)自己要有正確的認(rèn)識(shí)。第一,，應(yīng)該端正交往的動(dòng)機(jī),，擴(kuò)大自己的心理相容度;第二，應(yīng)該完善自己的個(gè)性,，有意識(shí)的去克服自我中心感過(guò)強(qiáng),、過(guò)于敏感、狂妄自傲,、怪癖孤獨(dú)等不良個(gè)性;第三,，大學(xué)生應(yīng)該嚴(yán)于律己，寬于待人,，才能夠贏得別人的贊賞和信任,，收獲友誼，建立良好的人際關(guān)系,。

其次,，應(yīng)注意培養(yǎng)以下品格：1、尊重他人,，不自恃清高,。共同的理想，共同的目標(biāo),，使來(lái)自各地的同學(xué)結(jié)為一共同的群眾體,。每個(gè)人秉性不同，愛(ài)好各異,，要互相尊重,，謙虛待人,。每個(gè)人在人格上都是平待的，不要嘲笑和歧視他人,，不能從己之長(zhǎng)比人之短,。不擺架子。樂(lè)于同大家打成一片,，這樣容易建立和諧的人際關(guān)系。2,、熱心助人,，不見(jiàn)利忘義?；茧y見(jiàn)真情,，同學(xué)間相互幫助，一往往不在于錦上添花,，而在于雪中送炭,。當(dāng)同學(xué)有困難時(shí)，伸出熱情的手給予幫助,，切不能袖手旁觀,，坐視不管更不能落井下石，見(jiàn)利忘義,。3,、誠(chéng)實(shí)守信，不貪圖虛名,。誠(chéng)實(shí),、就是真心實(shí)意，實(shí)事求事,，不三心二意,，口是心非，不當(dāng)面一套,，背后一套,。誠(chéng)實(shí)是做人的基本要求，也是建立良好的人際關(guān)系的重要條件,。守信,、就是格守信用，言行一致,，不言過(guò)其實(shí),，華而不實(shí)，不做說(shuō)話(huà)的巨人,，行動(dòng)的矮子,。4、主動(dòng)隨和，不孤陋寡聞,。謙虛隨和平易近人人,，給人一種親近的感覺(jué)，大家會(huì)樂(lè)意同其交往,，覺(jué)得彼此之間愉快融洽,。5、律已寬人,，不心胸狹窄,。律己、就是嚴(yán)格要求自己,，以社會(huì)主義的道德規(guī)范和大學(xué)生行為準(zhǔn)則來(lái)約束自己,。不利于團(tuán)結(jié)的話(huà)不說(shuō)，不利于團(tuán)結(jié)的事不做,，不挑撥是非,，不背后議論人，不猜疑嫉妒人,。

建立和諧的人際關(guān)系,最根本的要有正確的人生觀,、價(jià)值觀、道德觀,、良好的品質(zhì)和一些禮儀知識(shí),。同時(shí)，應(yīng)具備一定的自我調(diào)節(jié)能力,?！盁o(wú)足赤，人無(wú)完人”只要我們始終以平等,、誠(chéng)實(shí),、寬厚的態(tài)度待人，胸懷坦蕩,，就比較容易建立和諧的人際關(guān)系,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇二

根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]236號(hào)）文件精神，現(xiàn)對(duì)本行存款偏離情況進(jìn)行分析,，報(bào)告如下,。

一、政策出臺(tái)后的效應(yīng),。

我行20xx年6月末各項(xiàng)存款余額26674.12萬(wàn)元,，當(dāng)月日均存款24664.02萬(wàn)元，存款偏離度為8.15%,；截止9月末,，各項(xiàng)存款余額24740.89萬(wàn)元,，當(dāng)月日均存款26027.32萬(wàn)元，存款偏離度為-4.94%,。

三季度末存款偏離度較上季度有所下降,，主要是因?yàn)樽晕募雠_(tái)以來(lái)，我行加強(qiáng)了存款波動(dòng)的監(jiān)測(cè),，關(guān)注大額資金往來(lái),，尤其是月末資金的異常波動(dòng)情況。同時(shí),，繼續(xù)加強(qiáng)十四項(xiàng)嚴(yán)禁行為的排查,，杜絕出現(xiàn)高息攬存、以貸轉(zhuǎn)存,、非法返利吸儲(chǔ)等違規(guī)行為，保持存款的合理增長(zhǎng),。

二、存在的困難,。

目前,，我行存款偏離度較高,，未能達(dá)到3%的監(jiān)管要求。主要原因,，由于我行存款規(guī)模較小,，存款偏離度的'計(jì)算更易受存款波動(dòng)的影響，月末一筆大額資金的流入或流出，或者是幾筆銀票的集中兌付都可能導(dǎo)致存款偏離度數(shù)值的較大幅度波動(dòng)。

三,、有關(guān)建議,。

我行建議存款偏離度監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)根據(jù)存款規(guī)模的大小區(qū)別設(shè)定,，而不應(yīng)僅僅普遍適用3%的標(biāo)準(zhǔn)。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇三

商業(yè)銀行某某支行客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查分析報(bào)告環(huán)境及現(xiàn)狀背景銀行是典型的服務(wù)行業(yè),，客戶(hù)的滿(mǎn)意和信任,，是我們實(shí)現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。因此,，客戶(hù)投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負(fù)債，因?yàn)樵诳蛻?hù)投訴中既有我們工作的不足,，也有我們潛在的客戶(hù)需求,，我們應(yīng)把客戶(hù)投訴作為銀行重要的資源來(lái)進(jìn)行維護(hù)。

我們總感到客戶(hù)不夠,，原因是我們吸收的新客戶(hù)太少,，還是因?yàn)槲覀兞魇У睦峡蛻?hù)太多？我們的客戶(hù)出現(xiàn)流失,，吸收新客戶(hù)卻變得越來(lái)越難,，到底問(wèn)題出現(xiàn)在什么地方？我們總感覺(jué)成本太高,，開(kāi)發(fā)一個(gè)新客戶(hù)的成本是維護(hù)一個(gè)老客戶(hù)的幾倍,，我們追求的是市場(chǎng)份額還是客戶(hù)份額？結(jié)識(shí)了新朋友,，忘記了老朋友,；獎(jiǎng)勵(lì)了新客戶(hù)，冷落了老客戶(hù),；新客戶(hù)在流入,，老客戶(hù)在流失,。就像一個(gè)“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶(hù)量）,，要彌補(bǔ)不斷流失的老客戶(hù)就要不斷地注入新客戶(hù),。

僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營(yíng)的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶(hù)為中心,，一方面應(yīng)對(duì)客戶(hù)現(xiàn)時(shí)的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù),；另一方面通過(guò)挖掘客戶(hù)的潛在需求,從另一個(gè)角度促進(jìn)銀行的發(fā)展。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎(jiǎng)客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng),。

問(wèn)卷調(diào)查重在執(zhí)行本次有獎(jiǎng)客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)自20xx年3月份開(kāi)始正式運(yùn)作規(guī)劃,20xx年5月正式下戶(hù)走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺(tái)發(fā)放,電話(huà)預(yù)約等方式,。共下訪客戶(hù)93戶(hù),回收有效問(wèn)卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實(shí)的第一手?jǐn)?shù)據(jù),標(biāo)志著本次活動(dòng)第一階段的工作順利結(jié)束了。

新業(yè)務(wù)名聲漸響在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),，雖然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機(jī)的占2,，atm機(jī)占25﹪，如意卡等我行近年來(lái)推出的新業(yè)務(wù)占50﹪,，不過(guò)我們也注意到,，仍然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱(chēng)，對(duì)其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少,。有38的人對(duì)如意卡業(yè)務(wù)“聽(tīng)說(shuō)但不清楚”,。

在代收費(fèi)業(yè)務(wù)上是占41，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32,。也就是說(shuō),，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中，有將近37的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作,。

經(jīng)過(guò)分析可以發(fā)現(xiàn),，只有50左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高,，68的人了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容,，這不但是客戶(hù)業(yè)務(wù)的需要，還應(yīng)歸功于我行在客戶(hù)中廣泛深入進(jìn)行宣傳的結(jié)果,?？蛻?hù)認(rèn)為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國(guó)銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機(jī)銀行占24﹪，表明我行客戶(hù)認(rèn)為未來(lái)銀行能否為用戶(hù)提供全面和自主及時(shí)的服務(wù)是將來(lái)發(fā)展的趨勢(shì),。

客戶(hù)對(duì)我行服務(wù)的期許與展望在我行前期職工內(nèi)部進(jìn)行的調(diào)查中,我行職工在客戶(hù)看重銀行哪方面服務(wù)中,，46.6﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí)，20﹪選擇上門(mén)服務(wù),，13.4﹪選擇禮貌待人,，選擇理財(cái)幫助和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的各占10﹪，20﹪選擇上門(mén)服務(wù),。這與客戶(hù)調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶(hù)看重專(zhuān)業(yè)的銀行知識(shí),70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),20﹪選擇上門(mén)服務(wù),32﹪選擇理財(cái)幫助,這一方面說(shuō)明我行職工對(duì)于客戶(hù)需求是有一定了解的,但另一方面,在認(rèn)識(shí)上與客戶(hù)的需求尚有一定差距,。

關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度,，工作效率，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶(hù)的看法趨于一致,，分別為77﹪,，81﹪，63﹪,，說(shuō)明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng),，這是十分值得肯定的成績(jī)。另一方面值得注意的是在第八,，第九,，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境，保密及安全措施和對(duì)客戶(hù)投訴反饋上,，我行客戶(hù)認(rèn)為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪,，40﹪，50﹪,，說(shuō)明我行還存在尚需改善的地方,，由于這些問(wèn)題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對(duì)我行未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過(guò)本次問(wèn)卷調(diào)查,，引起我行全體職工的重視,，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通,，使客戶(hù)對(duì)我行感到更加滿(mǎn)意,。

客戶(hù)建議部分當(dāng)期望與效果出現(xiàn)一定偏差的情況下，往往會(huì)帶來(lái)不滿(mǎn),、抱怨、投訴,。而大部分客戶(hù)遭受不滿(mǎn)意的情況下并不提出建議和進(jìn)行投訴,。

普遍認(rèn)識(shí)是什么?提建議沒(méi)有用，不可能解決問(wèn)題,；提建議很麻煩,，不知道找誰(shuí)，怕遭人白眼,；提建議使人覺(jué)得不好意思或嗤咄逼人,；與其提建議與投訴，不如換個(gè)對(duì)象,。認(rèn)為客戶(hù)不進(jìn)行建議與投訴是因?yàn)槲覀兎?wù)好是不正確的觀念,。

因?yàn)榇蟛糠挚蛻?hù)吃了虧也不會(huì)吭聲，沒(méi)有消息不一定就是好消息,，因?yàn)榭蛻?hù)可能已作出了其他選擇,。研究客戶(hù)的建議與投訴一個(gè)很有效的手段,，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿(mǎn)足，也包含對(duì)我行的期待,，對(duì)這些,，我們要學(xué)會(huì)換位思考，多問(wèn)幾個(gè)為什么,，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的建議與投訴根本原因所在,，也許新的商業(yè)機(jī)會(huì)就在解決抱怨的過(guò)程中萌芽了。

因此,，客戶(hù)投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶(hù)投訴,，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度,，降低客戶(hù)流失率,。策略與建議因此,，通過(guò)對(duì)本次調(diào)查問(wèn)卷中回收的有關(guān)客戶(hù)的25條客戶(hù)反饋我部建議：

目前我行對(duì)客戶(hù)資料的管理還存在諸多缺陷,，主要表現(xiàn)在對(duì)貴賓客戶(hù)的管理上,。

首先是要為理財(cái)經(jīng)理掌握客戶(hù)動(dòng)態(tài)提供一些有利條件,，如專(zhuān)門(mén)配備計(jì)算機(jī)輔助理財(cái)經(jīng)理的工作，要保證理財(cái)經(jīng)理能適時(shí)客戶(hù)資金動(dòng)態(tài)信息,。其次是建議對(duì)現(xiàn)有的大客戶(hù)進(jìn)行一次整理,，詳細(xì)劃分客戶(hù)等級(jí)，并且要組織專(zhuān)人適時(shí)對(duì)下一級(jí)別的客戶(hù)拓展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,，嚴(yán)格把關(guān),。

最后是要對(duì)高端用戶(hù)提供更為精細(xì)的差異服務(wù)，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示,，中國(guó)高收入人群對(duì)具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26的人為生活品位導(dǎo)向群體,，比較淡漠財(cái)富，主要由國(guó)有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員,、部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成,。占15的為財(cái)富獲取導(dǎo)向型，主要為個(gè)體戶(hù)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者和公務(wù)員。占58的為價(jià)值平衡導(dǎo)向群體,。更加關(guān)注生活價(jià)值的周全性,，主要是接受過(guò)大學(xué)以上教育的專(zhuān)業(yè)人員，部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員,。

可見(jiàn)適時(shí)分析各類(lèi)高端客戶(hù)的金融需求對(duì)理財(cái)經(jīng)理的工作開(kāi)展是非常有用的,，為此建議一定時(shí)間組織人員進(jìn)行調(diào)查并及時(shí)把相關(guān)信息反饋給各營(yíng)銷(xiāo)人員。

挑剔的客戶(hù)是我們最好的老師,，客戶(hù)的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問(wèn)題,，他幫助我們完善了服務(wù)，他幫助我們提升了管理,，使我們得到不斷的成長(zhǎng)和進(jìn)步,。

一是設(shè)立一個(gè)平臺(tái)，建立客戶(hù)服務(wù)中心,；

二是要有順暢渠道,，如柜臺(tái)面訴、投訴電話(huà),、客戶(hù)回訪等,；

三是要有規(guī)范處理流程，從記錄,、受理,、分析、處理,、反饋都流程化,；

四是及時(shí)處理問(wèn)題、挽回客戶(hù),、恢復(fù)客戶(hù)關(guān)系,；

五是懲處責(zé)任人、總結(jié)教訓(xùn),、內(nèi)部整改,、完善管理。

要真正將“想客戶(hù)之所想,，急客戶(hù)之所急”落到實(shí)處，針對(duì)不同客戶(hù)的不同需要,，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。

作為面向廣大客戶(hù)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下,，一家銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),，其與客戶(hù)間的親和力無(wú)疑是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心手段。它可以讓客戶(hù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段,。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,，我行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù),，并通過(guò)實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類(lèi)客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù),，打造專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)服務(wù)隊(duì)伍,、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶(hù)的重要服務(wù)手段。第五,，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通,，提高客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立了以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù),，并通過(guò)實(shí)行理財(cái)經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類(lèi)客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù),，打造專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍,、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的人格魅力正成為吸引黃金客戶(hù)的重要服務(wù)手段。有計(jì)劃的在全年不同的時(shí)段推出各種聯(lián)誼活動(dòng),，并在溝通過(guò)程中,，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化，推廣我行新的業(yè)務(wù),，加深客戶(hù)對(duì)我行品牌形象的認(rèn)知度,，然后通過(guò)這些活動(dòng)，結(jié)識(shí)新的朋友新的客戶(hù),，形成我行金融營(yíng)銷(xiāo)的良性循環(huán),，為我行未來(lái)可持續(xù)發(fā)展提供有力保證。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇四

親愛(ài)的各位同學(xué)：

大家晚上好,！

歡迎大家今天晚上在這里,，來(lái)聽(tīng)這么一場(chǎng)小小的講座,。那么這個(gè)講座的這個(gè)主題呢，大家也都知道,，就是人際關(guān)系當(dāng)中的“琴瑟起與笙簫默”,，從“分手是為了挽留”談起。

在談這個(gè)問(wèn)題之前,，我要先聲明一下,，我在這里面所強(qiáng)調(diào)的人際關(guān)系，是對(duì)于我們多數(shù)同學(xué)來(lái)說(shuō),，一般性的,、正常的人際交往，包括同學(xué)啊,、室友啊,、戀人啊，等等等等,，而不是指那種單純地以利益作為紐帶,，去勾心斗角的那種關(guān)系。如果要是想了解那種關(guān)系的話(huà)那么請(qǐng)大家移步厚黑學(xué),，遠(yuǎn)學(xué)《厚黑學(xué)》,，近學(xué)《甄執(zhí)》，那里的知識(shí)其實(shí)很相近,，應(yīng)有盡有。

當(dāng)然了,，咱們不要誤解這個(gè)《厚黑學(xué)》,。其實(shí)我甚至建議每一個(gè)人都學(xué)這么一點(diǎn)《厚黑學(xué)》，最起碼別人“厚黑”的時(shí)候,，你得能知道,，得能看得出來(lái)。而且那個(gè)里面所介紹的有些原理,，還真就是我們?cè)谶@樣一個(gè)很殘酷的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)眾所不得不采用的。

那么關(guān)于人際交往的概念我先界定到這里,。那么首先來(lái)看一下為什么說(shuō)我要選擇這樣一個(gè)主題,，以及什么叫人際交往中的“琴瑟起與笙簫默”。

對(duì)于現(xiàn)在的90后的同學(xué)來(lái)說(shuō),，我發(fā)現(xiàn)有相當(dāng)一部分人的人際關(guān)系,，包括朋友的關(guān)系和戀人的關(guān)系，就像是坐過(guò)山車(chē)一樣：剛開(kāi)始的時(shí)候,，兩個(gè)人好的恨不得在一張床上睡;可是最后呢,，一段時(shí)間以后，兩個(gè)人煩的恨不得一輩子都不要見(jiàn)面,。這個(gè)就是我所說(shuō)的,，一開(kāi)始的時(shí)候，兩個(gè)人之間的關(guān)系“琴瑟起”了,，最后兩個(gè)人之間的關(guān)系“笙簫默”了,。當(dāng)然了，這個(gè)說(shuō)法顯得比較文藝,。

而這種“琴瑟起”與“笙簫默”的關(guān)系,，我發(fā)現(xiàn)在現(xiàn)在的班級(jí)還有宿舍的關(guān)系中相對(duì)來(lái)說(shuō)可能比較常見(jiàn)。其實(shí)別說(shuō)是大家,，就連我作為80后,，當(dāng)初讀本科的時(shí)候也發(fā)現(xiàn)，好多人的宿舍關(guān)系都是波譎云詭的,，精彩程度其實(shí)是不亞于《甄執(zhí)》的,。

而這種情況，我發(fā)現(xiàn)尤其是以女生相對(duì)來(lái)說(shuō)居多的,，男生可能還能相對(duì)好一點(diǎn),。因?yàn)槟猩抑溃麄兞?xí)慣于有了矛盾就直接說(shuō)開(kāi),，甚至說(shuō)打一架就好了,。而女生則完全不一樣，一旦撕破了臉皮的話(huà),，有的時(shí)候真的像是一輩子的仇人一樣,，這個(gè)關(guān)系是很難修復(fù)的。所以以前有人開(kāi)玩笑說(shuō),，如果說(shuō)這個(gè)世界要是由女人統(tǒng)治的話(huà),，那么就永遠(yuǎn)都不會(huì)有戰(zhàn)爭(zhēng)，只會(huì)有很多國(guó)家永遠(yuǎn)都不會(huì)跟其他國(guó)家說(shuō)話(huà),。所以這個(gè)問(wèn)題其實(shí)真挺嚴(yán)重的,。

以前也有人曾經(jīng)問(wèn)過(guò)我，說(shuō)：你覺(jué)得做班長(zhǎng),，最難的是什么?我當(dāng)時(shí)幾乎沒(méi)有任何猶豫的就說(shuō),，處理宿舍關(guān)系,，尤其是女生宿舍的關(guān)系?？梢哉f(shuō),，整個(gè)大學(xué)本科四年，一遇到這種問(wèn)題,，我就特別特別的頭疼,。而且根據(jù)我自己的經(jīng)驗(yàn)，大多數(shù)的宿舍關(guān)系,，在大一的時(shí)候都非常好,，頭一年就硝煙彌漫、血肉橫飛的一般很少見(jiàn),?？墒峭瑯樱诖笏漠厴I(yè)的時(shí)候,，一個(gè)宿舍能夠鐵板一塊,、沒(méi)有任何心結(jié)的就在一起吃散伙飯的，這個(gè)據(jù)我了解也不太多,。

之前我讀本科的時(shí)候,，有一個(gè)宿舍，八個(gè)人,。剛?cè)雽W(xué)的時(shí)候那關(guān)系,，怎么講，就跟爺爺領(lǐng)著七個(gè)葫蘆娃似的,，鐵的是不要不要的,，上廁所據(jù)說(shuō)都是八個(gè)人一起去。咱們都知道,，女生結(jié)伴上廁所似乎是一種很普遍的現(xiàn)象,，雖然說(shuō)其中的心理機(jī)制我到現(xiàn)在還沒(méi)太搞明白。但是你可以想象一下,，八個(gè)姑娘浩浩蕩蕩地一起去廁所,，這個(gè)其實(shí)也頗為壯觀。那么可是最后呢,，臨畢業(yè)的時(shí)候,，這八個(gè)人竟然分成了五伙。而其中有一個(gè)人,，在大四的時(shí)候就搬出宿舍去,，自己?jiǎn)物w租房子去住了。這件事已經(jīng)過(guò)去十來(lái)年了,，但到現(xiàn)在都讓我唏噓不已,。

當(dāng)然了,，我相信這個(gè)只是一個(gè)極端的個(gè)案，但是反應(yīng)出來(lái)的問(wèn)題卻很深刻,。我們的人際關(guān)系,，尤其是班級(jí)同學(xué)、室友等等這樣一些關(guān)系,，好多時(shí)候都是高開(kāi)低走的：琴瑟起，最后就笙簫默,。這其中的原因究竟在哪里?我們?cè)趺茨軌蛞恍┱莆赵瓌t還有技巧,，去相對(duì)恰當(dāng)處理人際關(guān)系，起碼不至于撕破臉,，給自己和對(duì)方的心里添堵?這些其實(shí)都是我們接下來(lái)要解決的問(wèn)題,。

我在確定這次講座主題的時(shí)候，有一個(gè)副標(biāo)題：從“分手是為了挽留”談起,。那么為什么把這句話(huà)作為副標(biāo)題,、并且作為這次講座的一個(gè)切入點(diǎn)，這個(gè)原因我下面細(xì)細(xì)道來(lái),。我相信有不少人,、尤其是女生，應(yīng)該都曾經(jīng)對(duì)自己的戀人說(shuō)過(guò)類(lèi)似這樣的話(huà)吧,，比如說(shuō)：“你這個(gè)蠢貨,，我跟你鬧、我跟你提分手,，不是真的想分,，只是想讓你來(lái)哄哄我!”，然后一臉的無(wú)辜狀,，好像自己受了天大的委屈,。

甚至之前我曾經(jīng)看到過(guò)這樣一個(gè)帖子，這個(gè)帖子好像是：男人永遠(yuǎn)都不會(huì)懂女人的十件事情,。我發(fā)現(xiàn),，所謂的“提分手，是為了讓你來(lái)哄我”竟然赫然在列,。當(dāng)然這個(gè)不是高潮,，高潮是什么呢――我發(fā)現(xiàn)有不少人就在下面評(píng)論，說(shuō)：“哎呀,，這話(huà)說(shuō)的太對(duì)了!所以說(shuō)女人們吶,，你們可得擦亮眼睛。如果你提分手,，對(duì)方當(dāng)真了,，那么這樣的男人就真沒(méi)必要和他在一起啦,，因?yàn)樗揪筒粣?ài)你。如果他真的愛(ài)你,，一定會(huì)害怕失去你,，不會(huì)同意你跟他分手的?！?/p>

這話(huà)說(shuō)的好像是挺振振有詞的,，而且我也不知道大家究竟如何來(lái)看待這個(gè)現(xiàn)象。但是據(jù)我所觀察,，好像好多好多人都習(xí)慣于在戀愛(ài)當(dāng)中首先這樣去思考問(wèn)題,。怎么思考呢?就是：你得懂我的心思!我這個(gè)人就是這樣的，你怎么就不懂我呢?然后,，一旦對(duì)方真的做的不合自己心思的,，立刻就說(shuō)：拉倒吧，你根本就不愛(ài)我,。那么這其中反映出的邏輯其實(shí)很簡(jiǎn)單,，就是：你愛(ài)我，就得按照我喜歡的方式去行動(dòng);只要你說(shuō)話(huà)做事不符合我的心思,，那就是不愛(ài)我,。

所以說(shuō)你能不能看得出來(lái)?這其實(shí)是一個(gè)很簡(jiǎn)單的問(wèn)題,，而這個(gè)問(wèn)題就是我要提到的第一點(diǎn),。任何人際交往當(dāng)中,，置于首位的一個(gè)原則就是換位思考,。就是你跟任何人相處,，做任何事情,，說(shuō)任何話(huà),，都要首先去遵循換位思考的原則,。也就是說(shuō)你做任何事情,、說(shuō)任何話(huà)之前,，你都在腦子里邊先過(guò)一遍：如果你是對(duì)方，看了你做的這些事情,、聽(tīng)了你說(shuō)的這些話(huà),，會(huì)是什么樣的感受。

大家一定要注意,，換位思考的原則是無(wú)關(guān)性別,，無(wú)關(guān)年齡，無(wú)關(guān)身份地位的,，它跟任何因素都沒(méi)有關(guān)系,。你不要跟我強(qiáng)調(diào)說(shuō)，雖然你知道分手是為了挽留不對(duì)，但男生跟女生就是不一樣,，男生就應(yīng)該能夠承受這一點(diǎn),。那么我會(huì)告訴你，你這么為自己狡辯是沒(méi)有任何意義的,，因?yàn)閾Q位思考跟性別沒(méi)有任何關(guān)系,。

所以說(shuō)你跟對(duì)方提分手，卻強(qiáng)調(diào)是為了挽留對(duì)方,，看似你好像挺有理的,，可實(shí)際上你要清楚，那是你對(duì)對(duì)方為這段感情所做出的努力,、真心還有認(rèn)真態(tài)度的一種非常非常無(wú)情的踐踏,。

我一直以來(lái)有一個(gè)比方，這個(gè)比方是什么呢?就是很多女生強(qiáng)調(diào)所謂的分手,，就是為了挽留――這個(gè)類(lèi)似于什么呢?就類(lèi)似于：我從背后捅了你一刀，然后我卻非常非常驚訝的跟你說(shuō),，傻呀!你怎么不躲開(kāi)呢?我捅你是為了你能躲開(kāi)啊,，你傻嗎?那你告訴我，你是什么感受,，好受嗎?其實(shí)就是這個(gè)道理,。

所以說(shuō)換位思考的這個(gè)原則，就是首先要把性別啊,、年齡啊,，等等這些任何因素都拋出在外，單純的只把你和對(duì)方進(jìn)行換位,，來(lái)審視你自己的行為和語(yǔ)言,。如果你首先把其他因素引入起來(lái)，覺(jué)得男生就應(yīng)該怎樣,、女生就應(yīng)該怎樣,，那我告訴你，那就是不合格的換位思考,。

我記得之間曾經(jīng)有一段時(shí)間,，我們的qq空間啊，人人啊,，甚至包括微信上邊,，經(jīng)常流傳著所謂的名人名言和經(jīng)典語(yǔ)錄。當(dāng)我看完這些語(yǔ)錄以后,，我終于明白什么叫做“天下腦殘千千萬(wàn),，qq空間占一半”了。因?yàn)楹枚嗨^的語(yǔ)錄所傳遞的價(jià)值觀,，其實(shí)根本就是扭曲的,。

比方說(shuō)曾經(jīng)有個(gè)女生跟我說(shuō)：老師,，我看過(guò)一段話(huà)，我覺(jué)得好有道理,。哪段話(huà)呢?這段話(huà)是這么說(shuō)的：什么叫一個(gè)男人完全都屬于你?他把心給了你,，把家給了你，同時(shí)把錢(qián)包給了你,。那么什么叫一個(gè)女人完全都屬于你?她把心給了你,，把身體給了你，把嫉妒,、生氣,、吃醋、各種小情緒都給了你,。男人把他能扛起的一切都給了你,，女人把她心里能裝載的一切都給了你――這個(gè)就叫做ai情。

當(dāng)時(shí)聽(tīng)完這樣的一段論述,，我一口老血差點(diǎn)沒(méi)噴出來(lái)!我就問(wèn)她說(shuō),，這話(huà)誰(shuí)說(shuō)的。她說(shuō),，不知道啊,，我就覺(jué)得好有道理，簡(jiǎn)直無(wú)法反駁,。

我回答說(shuō)：嗯,，你還真就別說(shuō)，這段話(huà)里面所說(shuō)的這種男人,，其實(shí)還真就不少,。而且我告訴你，在一個(gè)地方特別特別的集中,，你要是有興趣可以去找一找,，尋覓一下自己的那個(gè)如意郎君。她就很感興趣,，問(wèn)我說(shuō),，那在哪兒啊?我跟她說(shuō)，在大連市第七人民醫(yī)院,。

她當(dāng)時(shí)沒(méi)懂,。我就跟她說(shuō)，我說(shuō)你希望的這種男人不是正常人,，那是受虐狂,，所以我建議你去七院去找去。她就不服，她說(shuō)：男人不就應(yīng)該無(wú)條件的包容女人的各種小情緒嗎?女人不就應(yīng)該在男人面前嬌縱放縱嗎?這才是真愛(ài)啊!

我告訴她說(shuō),，你要知道,，陸小曼就是這么愛(ài)徐志摩的。她真的是把自己的心給了徐志摩,，把身體給了徐志摩,，把嫉妒啊、生氣啊,、吃醋啊,、各種小情緒都給了徐志摩。而我也可以告訴你,，徐志摩也是這么愛(ài)陸小曼的,。徐志摩真的是把心給了陸小曼，把家給陸小曼,，同時(shí)把錢(qián)包也給了陸小曼,。可是最后你知道嗎?陸小曼直接把徐志摩逼上了那班絕命飛機(jī),，自己最后卻跟一個(gè)有婦之夫――翁瑞午同居在一起好幾十年,。你告訴我，你向往這樣的愛(ài)情嗎?那么如果你真的要是向往的話(huà),，那么你告訴我,，不管陸小曼究竟抱著一種什么樣的感情,，如果你是男人,，你會(huì)選擇去做徐志摩呢，還是會(huì)去做翁瑞午呢,。

她當(dāng)時(shí)睜著天真的大眼睛,，看著我半天，說(shuō)不出來(lái)話(huà),。所以我就說(shuō),，就這種價(jià)值觀極度扭曲的所謂的經(jīng)典語(yǔ)錄，還真是害人不淺,。無(wú)論是男生還是女生,，如果你首先先入為主的認(rèn)定男生就應(yīng)該對(duì)我怎么怎么樣，女生就應(yīng)該對(duì)我怎么怎么樣,，那么接下來(lái)的所謂的換位思考,，是不可能有效的。

那么上面就是我所說(shuō)的換位思考,。這是任何人際交往當(dāng)中的首要的原則,，無(wú)論是友情，無(wú)論是愛(ài)情，都是如此,。而且這種換位思考,，是無(wú)關(guān)性別，無(wú)關(guān)年齡,，跟任何因素都無(wú)關(guān)的,，你必須首先得做到。我敢說(shuō)如果每個(gè)人要是都能夠做到換位思考的話(huà),，生活當(dāng)中的人際關(guān)系(問(wèn)題)起碼能夠減少一半,。比如之前有個(gè)學(xué)生跟我抱怨說(shuō)，他的一個(gè)室友,，開(kāi)關(guān)門(mén)總是特別大的聲音――“咣啷”一聲,，哪怕其他室友在睡覺(jué)，他也是毫不顧忌,，下了床就叮咣一頓響,，一點(diǎn)都不顧及別人的感受。那么可以想見(jiàn),，如果這個(gè)室友要是有換位思考的能力,，那么你想一想，別人在我睡覺(jué)的時(shí)候弄出老大的聲音,，我會(huì)什么感受?一想到這一點(diǎn),，可能立刻就會(huì)收斂自己的這種不當(dāng)?shù)男袨榱恕?/p>

坦白地說(shuō)，這種問(wèn)題其實(shí)肯定不少見(jiàn),。之前我對(duì)這個(gè)問(wèn)題也一度很感興趣――我就想知道,，是不是有些人天生就是不懂得換位思考，天生就是極端自私,、不會(huì)去考慮別人感受的,。后來(lái)經(jīng)過(guò)一些小調(diào)查以后，我發(fā)現(xiàn),，你別說(shuō)這種人還真有,。而且一般這種人，都是人生家庭出現(xiàn)問(wèn)題的必然的副產(chǎn)品,。

你比方說(shuō)吧：有些學(xué)生,，他能直接對(duì)著電話(huà)，罵他的親生父母sabi,。那你想想,，這樣的孩子，你能指望著他考慮別人的感受嗎?顯然不能,。我坦白的說(shuō),，他沒(méi)殺了你,，那就已經(jīng)是真愛(ài)了。所以說(shuō)如果你告訴我,，說(shuō)你就是遇到了這么一個(gè)人作室友,，怎么辦?我會(huì)說(shuō)，對(duì)不起,，這無(wú)解,。畢竟低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)的。如果說(shuō)實(shí)在不行的話(huà),，那就去找輔導(dǎo)員進(jìn)行協(xié)調(diào),。再不行的話(huà)報(bào)警吧!要么去派出所，要么去第七人民醫(yī)院,，沒(méi)有別的辦法,。

所以說(shuō)，我們必須得承認(rèn),，反社會(huì)型人格的人確實(shí)存在,。有些時(shí)候倒霉，就是遇到這種人,，這個(gè)誰(shuí)都沒(méi)轍,。但是同樣據(jù)我了解，這種人總是極少數(shù)的,，大多數(shù)的人其實(shí)還是會(huì)換位思考的,。那么為什么還是會(huì)有不少同學(xué)覺(jué)得，周?chē)娜瞬欢脫Q位思考呢?我了解到有這樣幾種可能,。那就是：其實(shí)你之前在不經(jīng)意之間得罪過(guò)他,，于是他用這種方式來(lái)報(bào)復(fù)你。換句話(huà)說(shuō),，當(dāng)你睡覺(jué)的時(shí)候,，你的室友如果把音響聲音開(kāi)的老大,，一種可能,，當(dāng)然是你的室友就是典型的反社會(huì)人格;另一種可能，是什么呢?就是你以前讓他不爽過(guò),，但是他當(dāng)時(shí)沒(méi)說(shuō),，一直憋著一口氣，然后通過(guò)這種方式來(lái)對(duì)你進(jìn)行報(bào)復(fù),。

所以說(shuō),，或許不是他不懂的考慮別人的感受，而反倒是你之前曾經(jīng)沒(méi)有考慮過(guò)他的感受,，才導(dǎo)致現(xiàn)在這樣的結(jié)果,。之前我記得有一句話(huà)說(shuō)的特別好：不要覺(jué)得別人對(duì)你發(fā)脾氣是他情商太低,，或許他已經(jīng)忍了你很久了，只是你自己壓根就不知道,，你做的事情讓他感覺(jué)有多不爽,。

那么話(huà)一說(shuō)到這兒，估計(jì)有不少人又愁了：我怎么知道之前是不是曾經(jīng)得罪過(guò)他?如果覺(jué)得我做的不對(duì)的話(huà),，你說(shuō)出來(lái)不好嗎,，至于用這么下三濫的手段進(jìn)行報(bào)復(fù)嗎?那么這個(gè)就是問(wèn)題的人際交往當(dāng)中的第二個(gè)原則，就是：開(kāi)誠(chéng)布公,。也就是說(shuō),，我會(huì)明確的告訴你，這幾乎任何人際交往當(dāng)中,，包括宿舍關(guān)系,、班級(jí)關(guān)系、戀愛(ài)關(guān)系,，當(dāng)對(duì)方的某個(gè)行為讓你不愉快的時(shí)候,，你都一定要及時(shí)的、第一時(shí)間把你的這種不良感受明確而真誠(chéng)的表達(dá)出來(lái),，讓對(duì)方知道,，而千萬(wàn)千萬(wàn)不要憋在心里。除非你能確定,，對(duì)方的這種行為,，你可以長(zhǎng)時(shí)間地進(jìn)行忍受。

這點(diǎn)其實(shí)是很多很多人容易忽視或者是不愿面對(duì)的,，尤其是兩個(gè)人剛剛在一起接觸的時(shí)候。因?yàn)檫@個(gè)人格面具的本能作用嘛,，每個(gè)人都會(huì)盡量避免跟別人出現(xiàn)對(duì)立,，也就是所謂的，一開(kāi)始的時(shí)候裝的像個(gè)人似的,。于是,，即使對(duì)方的做法讓自己不愉快，自己也不想說(shuō)出來(lái),，而是選擇忍耐,。這種做法有它的好處，但是也存在著明顯的問(wèn)題,。一旦你忍了幾次以后你再爆發(fā),，對(duì)方很有可能會(huì)覺(jué)得是你小題大做，于是沖突可能就會(huì)更加劇烈,。所以說(shuō),，我權(quán)衡了一下,，我認(rèn)為除非你能夠確定對(duì)方的某種行為你可以長(zhǎng)時(shí)間地忍受，否則的話(huà)當(dāng)對(duì)方的做法,、語(yǔ)言讓你不舒服的時(shí)候,，一定一定要及時(shí)地、開(kāi)誠(chéng)布公地說(shuō)出來(lái),，免得出現(xiàn)積怨,，以后就不好處理了。

那么在這一點(diǎn)上,，我知道有些女生很容易犯這種類(lèi)似的錯(cuò)誤,，就是跟自己的男朋友相處的時(shí)候，遇到了問(wèn)題,，不說(shuō),，憋著，總想讓男朋友自己悟到問(wèn)題出在哪,。這就屬于不及時(shí)向?qū)Ψ矫鞔_表達(dá)自己的不同感受,。最常見(jiàn)的表現(xiàn)是什么呢?女生小臉子“啪”一下掉下來(lái)了，男朋友一看,，大事不妙,，趕緊就問(wèn)：親愛(ài)的怎么了?這時(shí)候女生沒(méi)好氣的說(shuō)：沒(méi)事!咱稍有點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)都知道，一聽(tīng)這語(yǔ)氣,，沒(méi)事個(gè)毛線(xiàn),，肯定有事，于是這男朋友急得,，就跟熱鍋上的螞蟻一樣,，最后還是不知道怎么惹著自己女朋友了。那怎么辦?只好說(shuō)：親愛(ài)的,，對(duì)不起,，不管我做了什么，都是我的錯(cuò),，好不好qaq這時(shí)候女朋友小眼一斜：好啊,，那你說(shuō)，錯(cuò)哪了?你看,，完蛋了,，男朋友又癱那了――我也不知道自己錯(cuò)哪了,。

所以你瞧,，這種問(wèn)題是不是有好多好多人都曾經(jīng)遇到過(guò)?所以我會(huì)提醒女生，你的這種處理關(guān)系的方法,，實(shí)際上對(duì)你們之間的戀情是沒(méi)有任何建設(shè)性的,。除非你就是想早點(diǎn)分手,，否則千萬(wàn)千萬(wàn)不要指望著男朋友能閱讀出來(lái)你的心思。你相信我,，韓劇里邊的男主角,，他們也沒(méi)有這個(gè)超能力。這里面有深刻的腦機(jī)制的原因,，我在這里就不細(xì)說(shuō)了,。所以遇到問(wèn)題一定一定要開(kāi)誠(chéng)布公的把它給說(shuō)出來(lái)，千萬(wàn)千萬(wàn)要注意這么一點(diǎn),。

所以我之前特別特別欣賞這樣的一句話(huà)：女人生氣,，男人不要去問(wèn)為什么;男人道歉，女人不要去問(wèn)錯(cuò)哪兒了――這樣的關(guān)系才能健康得持續(xù)下去,。

但是在面對(duì)室友關(guān)系,、戀愛(ài)關(guān)系的時(shí)候，把你的不良感受及時(shí)地第一時(shí)間地說(shuō)出來(lái),，這個(gè)容易;但是方式和方法的掌握卻挺難,。這也是為什么我要用開(kāi)誠(chéng)布公這個(gè)詞。就是當(dāng)你向?qū)Ψ奖磉_(dá)自己的不良感受的時(shí)候,，一定要真誠(chéng),，一定要誠(chéng)懇，而不能動(dòng)怒,，或者帶著其他不良的情緒,。同時(shí)你必須要注意，只針對(duì)對(duì)方的具體的行為,，而不要針對(duì)對(duì)方的人格進(jìn)行批評(píng),。

比如你可以這樣說(shuō)：老二啊，把你的電腦聲關(guān)小一點(diǎn)唄,，我要睡覺(jué)了,。而不能說(shuō)：老二，nym有點(diǎn)眼力見(jiàn)兒沒(méi),，你沒(méi)看見(jiàn)我要睡覺(jué)了么,，電腦聲開(kāi)那么大，你耳朵瘸啊!你能分清這兩種說(shuō)法之間的區(qū)別了吧,，前者一般人都能夠很好接受,，而后者一般人都接受不了。所以說(shuō)人際交往需要注意的第二點(diǎn),，就是一定要注意你說(shuō)話(huà)的語(yǔ)氣,，還有態(tài)度。即使是指出對(duì)方的不當(dāng)和錯(cuò)誤,，也要真誠(chéng),、也要誠(chéng)懇,，保護(hù)對(duì)方的面子，只針對(duì)對(duì)方具體的行為,，而不要針對(duì)對(duì)方的人格,。

那么接下來(lái)第三點(diǎn)，其實(shí)這點(diǎn)也是跟換位思考有關(guān),。我剛才說(shuō),，換位思考是任何人際交往當(dāng)中都要堅(jiān)持的首要的原則。但是有一個(gè)讓人非常非常沮喪的事實(shí)是什么呢?就是由于當(dāng)前我們的社會(huì)層級(jí)比較明顯而且相差懸殊,，而我們又都習(xí)慣了自己生活的社會(huì)層級(jí)和圈子，所以說(shuō)即使換位思考的話(huà),，我們有時(shí)候也真的很難體會(huì)到對(duì)方的感受,，從而還是會(huì)想當(dāng)然的覺(jué)得自己的做法沒(méi)問(wèn)題,。

舉個(gè)例子吧!之前有一次，我們班級(jí)在一起組織元旦聚會(huì),。當(dāng)時(shí)征求大家的意見(jiàn)，大家都覺(jué)得，要玩咱就玩爽,。于是當(dāng)時(shí)我們班委就找了一個(gè)酒店的十七樓,，從窗戶(hù)看出去，能夠俯瞰整個(gè)大連市的夜景,，美極了,。當(dāng)時(shí)我們托了各種各樣的關(guān)系,，談好了價(jià)格，平攤到每個(gè)同學(xué)的頭上,，應(yīng)該差不多是六十塊錢(qián),。當(dāng)時(shí)我還特意換位思考了一下，怎么都竊喜：以這個(gè)價(jià)格,，要是玩一晚上的話(huà),，簡(jiǎn)直都是賺翻了?？墒呛脦啄赀^(guò)去了,，我再次回想起來(lái)這些事兒的時(shí)候,，就越來(lái)越覺(jué)得，兩千年的那個(gè)時(shí)候,，六十塊錢(qián)對(duì)我來(lái)說(shuō)可能不算什么,，但是對(duì)于班級(jí)當(dāng)中的某些同學(xué)來(lái)說(shuō)，其實(shí)是一筆不小的開(kāi)銷(xiāo),。

于是我就感慨,，當(dāng)時(shí)我即使做到了換位思考，或許也依然沒(méi)有完全體會(huì)到那些同學(xué)的感受,，這個(gè)是我做班長(zhǎng)的一個(gè)非常非常重大的失誤,。時(shí)至今日，我還依然對(duì)自己的那次決策失誤感到愧疚,。好在那個(gè)時(shí)候同學(xué)們也都挺配合的,，玩得也都挺開(kāi)心的。所以你看這就是我所說(shuō)的,，就是換位思考,，有的時(shí)候也不一定就能夠真正保證做到將心比心。

那么這個(gè)基本的原理拓展開(kāi)來(lái)――為什么我們現(xiàn)在結(jié)婚要講究門(mén)當(dāng)戶(hù)對(duì),，其實(shí)也是一樣的道理,。之前我們?cè)?jīng)專(zhuān)門(mén)寫(xiě)了一篇日志，那里面提到什么呢?說(shuō)幸虧梁山伯和祝英臺(tái)沒(méi)結(jié)婚就死了,，否則他倆的婚姻很可能就是這樣的：祝英臺(tái)出門(mén)想買(mǎi)五塊錢(qián)的西紅柿,，結(jié)果來(lái)回打車(chē)花了五十塊錢(qián)。

然后,，梁山伯知道這件事以后很震驚：你怎么打車(chē)花的錢(qián)比買(mǎi)菜的錢(qián)還多呀?媳婦你這花錢(qián)也太大手大腳了吧?可是祝英臺(tái)人家也來(lái)氣啊,，人家說(shuō)：我從小錦衣玉食，我都不知道公交車(chē)是神馬東西,，出門(mén)從來(lái)都是我媽開(kāi)瑪莎拉蒂來(lái)送我,，我爸開(kāi)勞斯萊斯來(lái)接我，我打車(chē)都嫌埋汰!我出門(mén)買(mǎi)個(gè)菜打個(gè)車(chē)這已經(jīng)夠掉價(jià)了,，你咋還批評(píng)我說(shuō)我花錢(qián)大手大腳?那你告訴我,，就這樣的婚姻，怎么健康的維系?所以說(shuō)他倆都死了,，興許反而是最好的結(jié)果,。可是你能說(shuō)他倆誰(shuí)的想法有錯(cuò)嗎?很顯然其實(shí)誰(shuí)都沒(méi)有錯(cuò),，錯(cuò)就錯(cuò)在兩個(gè)根本就是不同圈子,、成長(zhǎng)環(huán)境完全不一樣的人，卻湊在了一起,。

可以想見(jiàn),，梁山伯他就是再換位思考的話(huà),，興許也思考不到這個(gè)世上竟然還能有可以打車(chē)去買(mǎi)菜這回事;而祝英臺(tái)她就是再換位思考的話(huà)，興許也思考不到這個(gè)世上竟然還有出門(mén)不打車(chē)的道理,。為什么?因?yàn)楦髯缘某砷L(zhǎng)環(huán)境不同而已,，即使是換位思考，我們有的時(shí)候也不得不受到自己成長(zhǎng)環(huán)境信息的這種局限,。

那你說(shuō)這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該怎么解決呢,，對(duì)吧。我覺(jué)得就只有多去積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn),。各個(gè)圈子,、各個(gè)階層的人你都得接觸,你才會(huì)知道每個(gè)圈子、每個(gè)階層的人他都在想什么,，基本的需求是什么,。這樣的話(huà)，在接觸到不同類(lèi)型的人的時(shí)候,，才能真真正正地體會(huì)到他們心里的`感受,，當(dāng)然這個(gè)其實(shí)需要一個(gè)非常非常漫長(zhǎng)的培養(yǎng)自己的過(guò)程。

當(dāng)然了,，其實(shí)說(shuō)了這么多呢,，我相信有好多好多話(huà)都是大家都明白的，但是能不能做到這個(gè)就是自己的問(wèn)題了,。有一句話(huà)說(shuō)得很好,，說(shuō)世界上所有的金玉良言都存在了，剩下的就僅僅是你自己的行動(dòng)了,。但如果你告訴我，道理我都明白,，但我就是做不到,。那對(duì)不起，誰(shuí)都沒(méi)轍,。那就如同你跟我說(shuō)，這期末考試題我都會(huì),，但我就是不想答卷,。那你告訴我，老師可能給你及格嗎?這顯然不能,，對(duì)吧,。這是一個(gè)道理,。

所以說(shuō)人際交往所謂的技巧,，往往都不是技巧,，更多的在于實(shí)際地去觀察、你得去做,。你要細(xì)心地去觀察那些個(gè)人緣好的人他們是怎么為人處世的,，然后你要去學(xué)習(xí)、去模仿,，這樣的話(huà)你自然也就可以變成一個(gè)人緣好的人,。

當(dāng)然了，如果你要是說(shuō),，我才不要什么好人緣,，對(duì)喜歡的人就是喜歡,，對(duì)討厭的人我也絲毫不掩飾，這叫做ai憎分明,。這樣也行，你自己開(kāi)心,，能適應(yīng)這種情況的話(huà),，那就好,。但我還是想說(shuō)，人緣好的人,，他們最寶貴的財(cái)富,，就還真不見(jiàn)得是那個(gè)人的人緣，而是他們的修為,。因?yàn)橐粋€(gè)人只有自己修為到位了的話(huà),，他才能有好的人緣,。而你反過(guò)來(lái)說(shuō),，一個(gè)人人緣不好,，我很難相信他的心理是健康的――你想想是不是這樣。

比方說(shuō),，我遇到過(guò)好多在朋友圈里大罵同學(xué)的人,，你說(shuō)你罵一兩個(gè)就行了唄，要是隔三差五就罵一個(gè)的話(huà),，那我總會(huì)覺(jué)得這是你自己的問(wèn)題,，而不是你周?chē)瑢W(xué)的問(wèn)題。所以說(shuō)人緣不好的人說(shuō)自己愛(ài)憎分明,，實(shí)際上多半相當(dāng)心虛,，我?guī)缀鯊膩?lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)人緣不好的人有很開(kāi)心的，而相反,，人緣很好的人,，一般自己都很快樂(lè)。

所以這就是我剛才說(shuō)的，人緣好壞實(shí)際上是表象,，自身的修為高低才是本質(zhì),。你可以人緣不好，這是你的權(quán)利,，但你究竟開(kāi)不開(kāi)心,，這個(gè)只有你自己知道。

那么人緣好的人一般都是啥樣呢?我還真就研究過(guò),，結(jié)果還真就發(fā)現(xiàn)：人緣好的人總是相似的,，人緣不好的人總是各有各的不好。至少據(jù)我的觀察,，人緣好的人一般最大的特點(diǎn)是什么呢?就是不計(jì)較,。我敢說(shuō)單就這一點(diǎn)，現(xiàn)在有好多人根本就做不到,。他們太患得患失了,。別人批評(píng)一句，自己就懷恨在心,，別人碰了自己一下,，就得想方設(shè)法的找個(gè)機(jī)會(huì)再還他一下。一個(gè)人如果太計(jì)較這些事的話(huà),，他其實(shí)就很難有什么大出息的,，為什么呢?因?yàn)槟阋宄闼P(guān)注的東西,，實(shí)際上就是你對(duì)事物的價(jià)值附值,。在這種情況下，你把什么東西看的重要,，你其實(shí)就是一個(gè)什么身價(jià)的人,。

前些天，我跟一個(gè)同學(xué)說(shuō),，我說(shuō)你想想：如果你在街上,，你罵了馬云一句傻缺，你說(shuō)他會(huì)還嘴嗎?反正我覺(jué)得他不會(huì),，為什么呢?不見(jiàn)得是因?yàn)轳R云心胸足夠大,，不跟你計(jì)較。而是因?yàn)樗宄?，自己有跟你?duì)罵的時(shí)間,，可能會(huì)直接掙到好幾百萬(wàn)!所有說(shuō)他不會(huì)在意你是不是罵了他，就是這個(gè)道理,。

所以說(shuō),，太過(guò)在意別人對(duì)自己攻擊的人,，因?yàn)槟惆褎e人的攻擊當(dāng)做最重要的事才去應(yīng)對(duì)，所以你的身價(jià),，也就是別人攻擊你的那點(diǎn)價(jià)值,。我在我的思修課上曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：真真正正有大格局的人，哪有那個(gè)功夫和時(shí)間去計(jì)較那些細(xì)節(jié),，只有閑出屁的人才會(huì)那樣。

你看大家都知道咱們東北曾經(jīng)流傳這么一個(gè)段子,，就所謂的(兩個(gè)人)走街上,，一個(gè)說(shuō)：“你瞅啥?”“我瞅你，咋的?”結(jié)果兩人干起來(lái)了,。那你放心,，一般這種人他都是閑的!沒(méi)有正事可干，才成天瞄著別人,，看到底誰(shuí)瞅他的,。

你再比如說(shuō)，我本人是不喝酒的,。而且我挺反感酒桌文化的,。有一回我在酒桌上被幾個(gè)女同學(xué)勸酒，我當(dāng)時(shí)婉言謝絕,。結(jié)果那幾個(gè)女同學(xué)直接跟我說(shuō)：你是不是個(gè)男人呢?我當(dāng)時(shí)微微一笑說(shuō):“呵呵,，不是,?！彼裕闱?，一句話(huà)結(jié)束戰(zhàn)斗,，她們立馬就沒(méi)詞了,。

其實(shí)我當(dāng)時(shí)心里話(huà)：我是不是個(gè)男人自己還不知道嗎?對(duì)吧。但我知道喝酒的危害,。為了不喝酒,，能夠給自己帶來(lái)更大的效用，我為什么要去在意別人笑話(huà)我究竟是不是男人?所以你瞧,，這個(gè)就是我們所說(shuō)的胸襟的經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋,。任何事情其實(shí)都一樣。當(dāng)計(jì)較的時(shí)候,，咱們寸步不讓?zhuān)划?dāng)計(jì)較的時(shí)候,，就不要去計(jì)較。俗話(huà)說(shuō)得好,，狗咬你一口,，你能反咬回去嗎?其實(shí)就這么回事兒,。要記著，心大了,，一切就都小了，心小了,，一切就都大了,。

這個(gè)就是我說(shuō)的――不計(jì)較,。它幾乎是人緣好的人所具備的最大的通性。此外人緣好的人還有一個(gè)特點(diǎn)就是：嚴(yán)于律己,，寬以待人,。那么嚴(yán)于律己,，寬以待人最簡(jiǎn)單的反應(yīng)是什么呢?就是自己從來(lái)都會(huì)盡最大的努力,，不給別人添麻煩,，不占別人的便宜,。但如果別人給自己添了麻煩，或者提出請(qǐng)求的話(huà),，自己卻不在意,，或者很樂(lè)意幫忙。那你想想,，這種人,，他人緣可能不好嗎，對(duì)吧?誰(shuí)會(huì)不喜歡這樣的人?當(dāng)然了,，這個(gè)也是做人的一種境界,，達(dá)不到這個(gè)境界的人，那就是做不到,。

所以我覺(jué)得在任何人際交往中,，無(wú)論是友情還是戀情，只要能夠首先保證我前面所說(shuō)的這幾條原則,，一般就不會(huì)出什么大問(wèn)題,。也就是，起碼能夠做到讓別人不討厭你,。接下來(lái)在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行交往,，讓別人喜歡你，更多的可能就是一些技術(shù)問(wèn)題,。這些技術(shù)問(wèn)題,，只能說(shuō)在實(shí)踐當(dāng)中不斷地去摸索，不斷地去培養(yǎng),。

最后我想提的其實(shí)就是六個(gè)字：言必信,，行必果。把它放在最后,，很重要,。為什么我要強(qiáng)調(diào)這六個(gè)字?因?yàn)橛绕涫情L(zhǎng)久的人際交往，這六個(gè)字是非常非常重要的,，無(wú)論是友情,，還是愛(ài)情。其實(shí)無(wú)論你的個(gè)性究竟是怎么樣，只要你能夠做到做人守信用,，無(wú)論事情是大是小,，承諾過(guò)就要努力去兌現(xiàn)，那么你就會(huì)贏得別人的信任,。

一個(gè)人究竟守不守信,，歷來(lái)都是衡量一個(gè)人人品的重要的指標(biāo)。你看我在觀察一個(gè)人的時(shí)候,，我就很喜歡觀察他說(shuō)話(huà)究竟算不算話(huà),。一個(gè)人如果承諾過(guò)就會(huì)兌現(xiàn)，一般我就會(huì)覺(jué)得這個(gè)人靠譜,。要是說(shuō)得比做得還好，一般我就會(huì)覺(jué)得這個(gè)人不靠譜,。有些人呢,，我們都知道，很喜歡去拿嘴甜乎人,，承諾了卻不兌現(xiàn),。這種人我說(shuō)實(shí)話(huà)，其實(shí)無(wú)論誰(shuí)跟他在一起交往,，都是需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的,。

所以說(shuō)呢，做人不要覺(jué)得別人都傻,，記不住你的承諾,。你相信我別人其實(shí)都記得。哪怕你承諾過(guò)要給他買(mǎi)塊糖,，他都會(huì)記得。但對(duì)方可能會(huì)裝作不記得,，就看你究竟能不能兌現(xiàn),。當(dāng)然了，人都是有認(rèn)知極限的,。有些時(shí)候你忘了某個(gè)承諾,，這個(gè)也情有可原。你比如說(shuō),，我本人也曾忘記過(guò),。但這種情況對(duì)于一個(gè)真正能信守承諾的人來(lái)說(shuō)，是不可能經(jīng)常出現(xiàn)的,。希望大家能夠多注意這么一點(diǎn)――言必信,，行必果。這個(gè)是贏得別人信任和好感的一個(gè)非常非常重要的方法。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇五

行業(yè)市場(chǎng)研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇,，作為當(dāng)前應(yīng)用最為廣泛的咨詢(xún)服務(wù),，其研究成果以報(bào)告形式呈現(xiàn)，通常包含以下內(nèi)容：

一份專(zhuān)業(yè)的行業(yè)研究報(bào)告,，注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況,，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。

一份有價(jià)值的行業(yè)研究報(bào)告,，可以完成對(duì)行業(yè)系統(tǒng),、完整的調(diào)研分析工作，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報(bào)告后,，能夠清楚地了解該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢(shì),，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。

基于多年來(lái)對(duì)客戶(hù)需求的深入了解,，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景,，注重信息的時(shí)效性，從而更好地把握市場(chǎng)變化和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),。

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溫馨提示：如需英文、日文等其他語(yǔ)言版本,，請(qǐng)與我們聯(lián)系,。

20xx年銀行系保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)強(qiáng)勢(shì)崛起，銀行系保險(xiǎn)公司突飛猛進(jìn),，逐步地提升自己的排名和份額,。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費(fèi)收入高達(dá)113億元，排名12位,；工行旗下的工銀安盛上半年的保費(fèi)收入為78億元,，排名第15位；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽上半年的保費(fèi)收入為63億元,，排名第16位,。其中最高的建信人壽今年上半年保費(fèi)同比增長(zhǎng)高達(dá)177.9%。

中國(guó)產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告認(rèn)為：目前銀行渠道已成為部分保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)最重要的渠道,。對(duì)于保險(xiǎn)公司,，商業(yè)銀行具有先天的客戶(hù)優(yōu)勢(shì)。但銀行辦保險(xiǎn)面臨兩個(gè)問(wèn)題,，一是后臺(tái)管理,，銀行尚不具備一年處理幾百萬(wàn)張保單、幾千億元保費(fèi)的能力,；二是缺乏壽險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)人才,。未來(lái)銀行系保險(xiǎn)公司將保持高速發(fā)展,，市場(chǎng)份額會(huì)逐漸上升。同時(shí),，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速?zèng)_擊令銀行系保險(xiǎn)公司開(kāi)始轉(zhuǎn)變思路,。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難,，行業(yè)會(huì)立即受到影響,，這是銀行保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題。銀行系保險(xiǎn)公司必須要轉(zhuǎn)型,，不能單一注重躉交業(yè)務(wù),，還要注重期交，期交能帶來(lái)長(zhǎng)期,、持續(xù)的保費(fèi)和現(xiàn)金流,。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費(fèi)少,、件均低,、銷(xiāo)售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉(zhuǎn)型,，也得考慮其他方面的轉(zhuǎn)型,，比如微信微博營(yíng)銷(xiāo)、互聯(lián)網(wǎng)金融等,。

五,、全球銀行保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)傭金收入及占銀行利潤(rùn)比重。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇六

大學(xué)校園就像一個(gè)小社會(huì),，入學(xué)已經(jīng)兩年了,，我們已經(jīng)漸漸地適應(yīng)了這個(gè)小社會(huì)的生活，然而作為大學(xué)生,，接觸社會(huì),，適應(yīng)社會(huì)是必不可少的，最新社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告,。所以,，暑假作為一個(gè)很好的接觸社會(huì)的契機(jī)自然不可浪費(fèi)。于是繼“三下鄉(xiāng)”社會(huì)實(shí)踐結(jié)束后,，我于7月12日至7月28日在中國(guó)信合營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了為期半個(gè)月的實(shí)習(xí)。此次實(shí)習(xí)的目的主要是在于一步了解國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的宗旨,，其次就是鍛煉自己的社交能力,，豐富自己的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。

經(jīng)過(guò)在信合調(diào)查實(shí)習(xí),，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí),，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。我這次實(shí)習(xí)所涉及到的內(nèi)容主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)（對(duì)公業(yè)務(wù)）和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，其他一般了解的有信用卡業(yè)務(wù),，貸款業(yè)務(wù),。從這些業(yè)務(wù)上，我對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控有了一些初步的認(rèn)識(shí),。

二了解國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo),。

在這個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)核心的金融,，無(wú)疑應(yīng)當(dāng)起到宏觀調(diào)控的杠桿作用,。國(guó)家宏觀調(diào)控的目標(biāo)是控制局部經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，重在調(diào)整結(jié)構(gòu),。

長(zhǎng)期以來(lái),，存貸利差一直是我國(guó)銀行獲取利潤(rùn)的主要手段。而眾多銀行均簡(jiǎn)單依靠存貸利差獲取利潤(rùn),，所產(chǎn)生的結(jié)果必然是追逐熱門(mén)行業(yè),，壘大戶(hù)等現(xiàn)象的`發(fā)生。這種銀行與企業(yè)之間的高度依存關(guān)系也加大宏觀調(diào)控的難度,。

銀行的發(fā)展有賴(lài)于整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的回好,，但經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行并不是依靠銀行無(wú)原則地放貸就可以完成的。這不僅需要銀行通過(guò)對(duì)宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)整體形勢(shì)的研究審慎確定信貸方向,，同時(shí)也必須對(duì)我國(guó)目前這種簡(jiǎn)單的依賴(lài)存貸利差,，特別是依賴(lài)對(duì)公業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)的盈利模式加以改變。這種對(duì)銀行可以形成一個(gè)穩(wěn)定的利潤(rùn)來(lái)源,，增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)發(fā)展能力,；對(duì)企業(yè)，可以通過(guò)有針對(duì)性的淡化對(duì)公業(yè)務(wù),，使某些企業(yè)更加珍惜來(lái)之不易信貸資金,，提高企業(yè)的資金運(yùn)用水平，防止企業(yè)盲目擴(kuò)張,，增強(qiáng)企業(yè)的自我積累意識(shí),；對(duì)政府，可以降低經(jīng)濟(jì)調(diào)控的難度,，避免因?yàn)殂y行與企業(yè)高度依存關(guān)系,，而造成的在宏觀調(diào)控政策實(shí)驗(yàn)中投鼠忌器現(xiàn)象的發(fā)生，調(diào)查報(bào)告《最新社會(huì)實(shí)踐調(diào)查報(bào)告》,。

當(dāng)然,，銀行調(diào)整盈利模式并不是鼓勵(lì)銀行放棄對(duì)企業(yè)的支持，而是要求銀行在強(qiáng)化對(duì)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí),，將信貸資金真正送到規(guī)范運(yùn)作,，效益良好的企業(yè)手中,。金融的穩(wěn)定性，才是企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)最大的也是最少持續(xù)的支持,。

三收獲與體會(huì),。

俗話(huà)說(shuō)，千里之行,，始于足下,。這些基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)物尤其是顯得重要,，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要比大學(xué)本科生大,，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中,，我體會(huì)到,，如果我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理,，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本任務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí),，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。

這半個(gè)月的實(shí)習(xí),，我認(rèn)為對(duì)我今后走向社會(huì)祈禱了一個(gè)橋梁的作用,。是我人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟,，對(duì)將來(lái)走向工作崗位也有著很大的幫助,。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位的規(guī)章制度,，與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。這一段時(shí)間所學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)大多來(lái)自公司領(lǐng)導(dǎo)和老師的教導(dǎo),，這是我一生中的一筆寶貴財(cái)富,。這次實(shí)習(xí)也讓我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的,。做事首先要學(xué)會(huì)做人,，要明白做人的道理，如何與人相處是現(xiàn)代社會(huì)的做人的一個(gè)最基本的問(wèn)題,。對(duì)自己這樣一個(gè)即將步入社會(huì)的人來(lái)說(shuō),，需要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。我只有通過(guò)不斷實(shí)踐,，才能使自己更加成熟,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇七

截至19xx年五月底，我行待處理償債物科目余額76510萬(wàn)元,，其中一年以?xún)?nèi)待處理償債物69177萬(wàn)元,，逾期未處理償債物6658萬(wàn)元，已處理待處理償債物4645萬(wàn)元,，待核銷(xiāo)償債物折價(jià)674萬(wàn)元,。

自10月設(shè)立待處理償債物科目以來(lái)，我行的待處理償債物呈快速增長(zhǎng)勢(shì)頭,，一年半時(shí)間內(nèi),，增長(zhǎng)到7.65億元，平均每月增長(zhǎng)4250萬(wàn)元,，占各項(xiàng)貸款的比重也從97年底的1.25‰上升到今年五月底的11.88‰,。

從統(tǒng)計(jì)情況看，全行累計(jì)接收償債物80926萬(wàn)元,，其中房屋建筑物48萬(wàn)平方米,，價(jià)值43330萬(wàn)元，占53.5%;土地1603畝,，價(jià)值17885萬(wàn)元,，占22.1%;車(chē)輛169輛，價(jià)值2934萬(wàn)元,，占3.6%;設(shè)備1786臺(tái),，價(jià)值5341萬(wàn)元，占6.6%;其他11435萬(wàn)元,，占14.1%,。在其他項(xiàng)目中，大到皮衣,、彩電,，小到肥皂、襪子,，可謂琳瑯滿(mǎn)目,，應(yīng)有盡有。

在已處理償債物中,，土地233.46畝,，價(jià)值2457萬(wàn)元，房屋13582萬(wàn)元,，價(jià)值1158萬(wàn)元,，共占77.8%，實(shí)際變現(xiàn)3878萬(wàn)元,，損失767萬(wàn)元,，損失率16.5%。

二,、存在的主要問(wèn)題,。

(一)待處理償債物涉及的待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入核算辦法不夠合理,，直接對(duì)我行效益產(chǎn)生不利影響。

按總行待處理償債物核算的帳務(wù)處理規(guī)定,，在收到待處理償債物時(shí),，借記待處理償債物科目(一年以?xún)?nèi)待處理償債物);貸記貸款本金、應(yīng)收利息,、催收利息,，其中沖減催收利息的部分，同時(shí)借記待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入,，貸記利息收入,。如果入帳的待處理償債物能夠在一年內(nèi)變現(xiàn)，而且不發(fā)生變現(xiàn)損失,，這種帳務(wù)處理方式無(wú)疑是準(zhǔn)確合理的,。然而待處理償債物本身就是我行在貸款單位無(wú)力償還貸款本息的情況下，不得已采取的保全措施,，在實(shí)際處理時(shí),，普遍存在較大損失。雖然總行為處理和核算變現(xiàn)損失,，設(shè)置了“待核銷(xiāo)償債物折價(jià)”二級(jí)科目,，但從維護(hù)我行權(quán)益和效益的角度來(lái)看，對(duì)于涉及的待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入的核算仍很不合理,，主要是把變現(xiàn)過(guò)程中可能產(chǎn)生的損失也視利息實(shí)收,，將采用收付實(shí)現(xiàn)制核算的催收利息直接納入權(quán)責(zé)發(fā)生制核算的范圍，無(wú)形中既多計(jì)了利息收入,，又虛增了利潤(rùn),，從而使我行在承擔(dān)償債物變現(xiàn)損失的同時(shí)，必須墊交營(yíng)業(yè)稅和所得稅,。根據(jù)統(tǒng)計(jì),，我行已實(shí)際入帳待處理償債物沖減催收利息虛增利息收入5633萬(wàn)元，需多交營(yíng)業(yè)稅金近500萬(wàn)元,。

(二)對(duì)部分派生的收支項(xiàng)目核算規(guī)定不夠明確,，給會(huì)計(jì)核算帶來(lái)很大不便。

由于待處理償債物收回的條件和環(huán)境存在很大差異,，接收的實(shí)物形態(tài)和處理的方式也是千差萬(wàn)別,，而總行的核算辦法相對(duì)比較籠統(tǒng)，有些實(shí)際處理過(guò)程中的細(xì)節(jié)問(wèn)題規(guī)定不夠明確,，會(huì)計(jì)處理較為困難,。

一是在償債物接收入帳環(huán)節(jié)，根據(jù)總行核算辦法，對(duì)收到的償債物應(yīng)按評(píng)估的金額入帳,，但當(dāng)待處理償債物評(píng)估金額大于我行債權(quán)時(shí),，則沒(méi)有明確的帳務(wù)處理方式，若按評(píng)估金額計(jì)入待處理償債物借方,，貸方缺少對(duì)應(yīng)科目,，若按貸款本息計(jì)入貸方，則有一部分償債物無(wú)法入帳,，均不符合有關(guān)會(huì)計(jì)平衡的規(guī)定。

二是由于償債物種類(lèi)繁多,，處理變現(xiàn)均存在很大難度,，閑置不僅不能產(chǎn)生收入，而且還要相應(yīng)增加保管費(fèi)用,，更不利于資產(chǎn)的維護(hù)和保養(yǎng),，因此，不少行為減少損失對(duì)部分償債物采取了出租的方式,。然而,，總行對(duì)待處理償債物的租金收入的核算沒(méi)有具體的規(guī)定。由于此類(lèi)出租的償債物大多看是房屋,、車(chē)輛等固定資產(chǎn),，但又不在我行固定資產(chǎn)科目核算，不能定期計(jì)提折舊,。如果這部分固定資產(chǎn)類(lèi)的償債物能夠變現(xiàn),，在變現(xiàn)處理的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估過(guò)程中必然將我行收回至評(píng)估的時(shí)間作為資產(chǎn)的折舊期限，計(jì)算資產(chǎn)折舊從評(píng)估價(jià)值中抵扣,，變現(xiàn)價(jià)值肯定要低于償債物的入帳金額,。同時(shí)出租資產(chǎn)收取的租金，作為待處理償債物的.派生收入,，應(yīng)視為資產(chǎn)在保管過(guò)程中損耗的一種補(bǔ)償,，擔(dān)在總行現(xiàn)有的會(huì)計(jì)核算辦法中沒(méi)有具體的核算規(guī)定，只能計(jì)入收入科目,，虛增利潤(rùn),，同時(shí)又涉及到納稅的問(wèn)題，對(duì)我行的效益產(chǎn)生不利影響,。

三是在待處理償債物的收回,、保管和處理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，均需發(fā)生多種費(fèi)用支出,，特別是對(duì)變現(xiàn)之前各環(huán)節(jié)發(fā)生的各類(lèi)費(fèi)用,，在待處理償債物的核算辦法中都沒(méi)有具體規(guī)定。首先在以物抵債環(huán)節(jié)，如通過(guò)訴訟程序收回債權(quán),，則必須向法院支付一定的訴訟費(fèi)和執(zhí)行費(fèi)等,，無(wú)論法院裁定還是雙方協(xié)商，在償債物收回入帳之前均需進(jìn)行嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估,，又將按評(píng)估金額向資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)支付數(shù)額不小的評(píng)估費(fèi)用,。其次在產(chǎn)權(quán)變更，辦理資產(chǎn)過(guò)戶(hù)手續(xù)時(shí),，又需繳納各種各樣的過(guò)戶(hù)費(fèi)用,。在保管環(huán)節(jié)，需支付倉(cāng)儲(chǔ),、看管等各種保管費(fèi)用,。同時(shí)在變現(xiàn)之前的各環(huán)節(jié)，凡涉及土地,、房產(chǎn),、車(chē)輛等資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)變更、占有,，均需按稅法規(guī)定,，繳納交易稅、印花稅,、房產(chǎn)稅,、土地使用稅、車(chē)船使用稅等各種稅金,。這部分費(fèi)用支出均屬于待處理償債物相關(guān)的派生費(fèi)用,，與正常的業(yè)務(wù)管理費(fèi)用有著較大區(qū)別，如在業(yè)務(wù)管理費(fèi)中列支不僅不夠合理,，同時(shí)也會(huì)給本就捉襟見(jiàn)肘的費(fèi)用指標(biāo)帶來(lái)更大的壓力,。

(三)待處理償債物相關(guān)稅費(fèi)征收規(guī)定對(duì)我行極為不利。

目前我行收回的待處理償債物主要以房產(chǎn),、土地和車(chē)輛為主,，但此類(lèi)資產(chǎn)在接收、占有和處置過(guò)程中均涉及多種稅費(fèi),。一是收回集體所有制的土地,，由于根據(jù)《中華人民共和國(guó)土地管理法》規(guī)定，不得自行轉(zhuǎn)讓?zhuān)仨毟鶕?jù)有關(guān)法律規(guī)定,，經(jīng)國(guó)家征用變?yōu)閲?guó)家所有后,，才能辦理轉(zhuǎn)讓、過(guò)戶(hù)手續(xù),，此間我行需按土地轉(zhuǎn)讓金額的一定比例繳納土地出讓金;二是在接收,、處置過(guò)程中辦理土地、房產(chǎn)的過(guò)戶(hù)手續(xù)，稅務(wù)部門(mén)均視同正常的房地產(chǎn)交易,，按照交易金額征收交易稅;三是在償債物產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到我行后,，稅務(wù)部門(mén)對(duì)劃給我行待處理的土地、房產(chǎn)和車(chē)輛等償債物作為自用處理,，依照稅法規(guī)定分別向我行征收土地稅,、房產(chǎn)稅和車(chē)船使用稅。由于待處理償債物只是我行保全資產(chǎn),，收回債權(quán)的一種手段,，土地、房產(chǎn)和車(chē)輛產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移與自行購(gòu)置有著本質(zhì)上的區(qū)別,，并非留為自用,，產(chǎn)權(quán)變更只是暫時(shí)的、過(guò)渡性的,，如果貸款單位直接以貨幣資金方式歸還貸款，根本涉及不到此類(lèi)稅費(fèi),，因此兩次征收過(guò)戶(hù)費(fèi),、交易稅以及過(guò)渡期間征收的房產(chǎn)稅、土地使用稅,、車(chē)船使用稅顯然是不合理的,。同時(shí)，企業(yè)采取以物抵債方式償還貸款,，主要是由于沒(méi)有償債能力,，而且不少企業(yè)本身已名存實(shí)亡，欠稅現(xiàn)象較為普遍,，因此不少地方稅務(wù)部門(mén)在不同程度上把此類(lèi)資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移作為擴(kuò)大稅源的一次機(jī)遇,，進(jìn)一步加大征管力度，更使我行處于不利地位,。

(四)接收償債物種類(lèi)繁多,，變現(xiàn)困難很大。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查,，一方面,，實(shí)行以物抵債的企業(yè)大多資不抵債，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng),，償債物品普遍變現(xiàn)能力很差,，同時(shí)由于多數(shù)此類(lèi)企業(yè)多頭舉債，在收回待處理償債物時(shí),，經(jīng)辦行存在“饑不擇食”的現(xiàn)象,，往往對(duì)償債物的變現(xiàn)難度考慮不足;另一方面，我國(guó)目前尚未出臺(tái)有關(guān)償債物處理的法規(guī)、辦法,，償債物的處理無(wú)章可循,，同時(shí)，償債物處理市場(chǎng)剛剛開(kāi)始建立,，發(fā)育極不完善,，償債物處理的渠道過(guò)窄，這些都加大了變現(xiàn)的困難,。從我行變現(xiàn)情況來(lái)看,，全省8億多的待處理償債物目前僅處理4645萬(wàn)元，變現(xiàn)比例不到6%,，并且隨著時(shí)間的推移,，待處理償債物的價(jià)值逐漸損耗，處理將越來(lái)越困難,。

從償債物變現(xiàn)的難度分析,，比較突出主要有以下幾種情況：

一是接收的部分名存實(shí)亡企業(yè)的廢舊廠房、專(zhuān)用設(shè)備,。

由于企業(yè)帳簿資料相對(duì)較為齊全,，因此無(wú)論其固定資產(chǎn)還是庫(kù)存商品，成本資料均有據(jù)可查,，在地方保護(hù)等外部因素的影響下,，評(píng)估價(jià)值普遍不低，但償債物品實(shí)際的利用價(jià)值很小,，變現(xiàn)處理過(guò)程中,，基本處于有價(jià)無(wú)市的狀況，變現(xiàn)非常困難,。

二是跨地區(qū)接收的待處理償債物,。

此類(lèi)償債物主要是由于以前年度經(jīng)營(yíng)不規(guī)范跨區(qū)貸款形成的，償債物以土地,、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)為主,，受地域、政策,、環(huán)境等條件的限制,，處理極為困難。

三是地處偏遠(yuǎn),，尤其是在農(nóng)村的房產(chǎn)和土地,。

如某集團(tuán)公司在我行貸款本息合計(jì)3549萬(wàn)元，因融資成本高和經(jīng)營(yíng)不善,，無(wú)法按期歸還貸款,，經(jīng)該市第二評(píng)估事務(wù)所評(píng)估,，將集團(tuán)公司名下的飼料加工廠、第一肉雞廠,、第二肉雞廠,、種雞廠、豬廠,、磚瓦廠和村委辦公樓的房屋,、設(shè)備和土地使用權(quán)作價(jià)3549.6萬(wàn)元抵償我行債務(wù)。該集團(tuán)公司地處農(nóng)村,，距縣城40多華里,，當(dāng)?shù)卮迕駸o(wú)力購(gòu)買(mǎi)或承包，外地人又不便介入,，因此變現(xiàn)極為困難,，而且不易管理。

四是從商品流通行業(yè)接收的各種商品,。

這類(lèi)物品一般是由于商家經(jīng)營(yíng)不善,，我行接收的庫(kù)存商品，既有家電,、煤炭等大件物品,，也有肥皂、內(nèi)衣,、鞋襪等日用小商品，花樣繁多,，但普遍質(zhì)量較差,，銷(xiāo)路不好，變現(xiàn)非常困難,。

(五)資產(chǎn)接收,、價(jià)值評(píng)估以及變現(xiàn)處理缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

從調(diào)查情況看,，由于總行沒(méi)有確定可以作為償債物的具體的資產(chǎn)種類(lèi),，因此經(jīng)辦行在我行債權(quán)受到損失特別是貸款企業(yè)基本喪失還款能力的情況下，普遍基于一種“搶”一點(diǎn)是一點(diǎn),、少損失一分是一分的良好愿望,，接收了很多難以處理的償債物，其中部分償債物變現(xiàn)收入甚至有可能無(wú)法抵補(bǔ)接收,、保管過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用支出,。由于沒(méi)有固定統(tǒng)一的評(píng)估機(jī)構(gòu)，待處理償債物在評(píng)估時(shí),，經(jīng)辦行一般都是臨時(shí)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)或法院指定評(píng)估機(jī)構(gòu),，難以建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系,，評(píng)估機(jī)構(gòu)容易受到借款單位或地方政府的影響，致使評(píng)估費(fèi)用普遍偏高,。同時(shí)對(duì)于待處理償債物的變現(xiàn)處理也缺乏具體的規(guī)定和必要的授權(quán),，致使基層行在具體執(zhí)行中無(wú)章可循，不少行在處理?yè)p失較大的情況下,，由于擔(dān)心承擔(dān)責(zé)任,，猶豫不決，貽誤處理商機(jī),。

(六)償債物折價(jià)核銷(xiāo)的規(guī)定不明確,，實(shí)際操作非常困難。

總行待處理償債物會(huì)計(jì)核算手續(xù)中規(guī)定,，對(duì)待核銷(xiāo)償債物折價(jià)的核銷(xiāo),，視同呆帳貸款管理,，按規(guī)定程序報(bào)批核銷(xiāo),。但呆帳貸款除納入國(guó)家試點(diǎn)城市范圍的企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效之外，必須經(jīng)過(guò)人民法院宣布破產(chǎn)，并報(bào)經(jīng)省財(cái)監(jiān)辦批準(zhǔn),，方能核銷(xiāo),。而實(shí)行以物抵債的企業(yè)大多是名存實(shí)亡,，并沒(méi)有經(jīng)法院宣布破產(chǎn)，因此變現(xiàn)后的損失不可能按呆帳貸款核銷(xiāo)的有關(guān)規(guī)定整理出完備的核銷(xiāo)材料，因此核銷(xiāo)的有關(guān)規(guī)定無(wú)法操作,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇八

報(bào)告”，多個(gè)銀行正在使用的銀行卡格式條款涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益,。

據(jù)了解,，天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)于去年年底成立了包括高校。

教授、律師,、法律研究生等專(zhuān)業(yè)人士在內(nèi)的課題組，通過(guò)征集材料、走訪調(diào)查,、實(shí)際辦卡等形式，對(duì)部分銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中提供的格式條款進(jìn)行了專(zhuān)題研究,，發(fā)現(xiàn)其中多項(xiàng)條款涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益,。主要體現(xiàn)在以下10個(gè)方面：銀行涉嫌免除自身責(zé)任,、加重消費(fèi)者的責(zé)任的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的知情權(quán)的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的隱私權(quán)的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的自主選擇權(quán)的問(wèn)題;銀行單方變更合同的問(wèn)題;銀行單方解除合同的問(wèn)題;銀行對(duì)不可抗力的擴(kuò)大解釋問(wèn)題;訴訟管轄權(quán)問(wèn)題;送達(dá)方式問(wèn)題;銀行提供的格式條款形式不符合法律規(guī)定的問(wèn)題。

炒金如何賺錢(qián)專(zhuān)家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀td開(kāi)戶(hù)指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具天津市消協(xié)相關(guān)工作人員介紹,，在分析研究的基礎(chǔ)上，天津市消協(xié)共梳理出125條相關(guān)建議,，于3月初向涉及到的16家銀行總行致函,，就該行格式條款中存在的問(wèn)題,、法律事實(shí)、完善建議等進(jìn)行溝通,。截至目前,，相關(guān)銀行總行均向市消協(xié)進(jìn)行了專(zhuān)函反饋，感謝天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督和點(diǎn)評(píng)意見(jiàn),，表示將借此契機(jī),，對(duì)所使用的協(xié)議、章程等進(jìn)行分析排查,，切實(shí)維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,。在各銀行的反饋意見(jiàn)中，33%的天津市消協(xié)建議條款被相關(guān)銀行接受,，承諾將會(huì)修改相關(guān)格式條款;31%的建議條款被相關(guān)銀行表示理解,，從實(shí)際操作層面進(jìn)行了解釋;各銀行對(duì)市消協(xié)提出的其他建議條款也都表示將會(huì)更進(jìn)一步的研究。

天津市消協(xié)表示,，去年3月15日實(shí)施的'修訂后的“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”明確將證券,、保險(xiǎn)、銀行等金融消費(fèi)者納入消費(fèi)者保護(hù)體系,，使金融消費(fèi)者能夠基于“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”得到與其他市場(chǎng)領(lǐng)域的消費(fèi)者同等的法律保護(hù),。當(dāng)下，我國(guó)并不存在一部專(zhuān)門(mén)針對(duì)格式條款的立法,，規(guī)制格式條款的一般法律主要有“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”,、“合同法”、“民法通則”等,，它們作為普遍性規(guī)范對(duì)于格式條款的規(guī)制提供了支持,，但是無(wú)法涉及專(zhuān)業(yè)性的問(wèn)題。

天津市消協(xié)建議,，一是從法律法規(guī)層面加強(qiáng)對(duì)格式合同條款的規(guī)制;二是銀行等金融機(jī)構(gòu)都要建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén),，使其切實(shí)發(fā)揮作用;三是加強(qiáng)與消協(xié)組織的溝通，認(rèn)真聽(tīng)取消費(fèi)者的意見(jiàn),。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇九

為掌握全國(guó)范圍內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況,，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)緊急通知各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)所在區(qū)域內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況進(jìn)行調(diào)查,，現(xiàn)將結(jié)果匯總?cè)缦拢?/p>

總體來(lái)看,，銀行服務(wù)排隊(duì)在全國(guó)范圍內(nèi)呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（一）大城市銀行服務(wù)排隊(duì)情況比較明顯。中小城市和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)銀行服務(wù)排隊(duì)僅限于特定業(yè)務(wù)辦理時(shí)期（如社保資金發(fā)放），平時(shí),，客戶(hù)等待時(shí)間基本都在10分鐘以?xún)?nèi),。

（二）銀行排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象主要集中在業(yè)務(wù)高峰時(shí)段，如水,、電,、電話(huà)、物業(yè)等費(fèi)用繳付高峰期,，在央行加息,、推出新基金、國(guó)債發(fā)行,、股市高漲時(shí)期排隊(duì)現(xiàn)象尤為嚴(yán)重,。

（三）同一城市，排隊(duì)現(xiàn)象地域特征明顯,。調(diào)查顯示,，排隊(duì)現(xiàn)象突出的銀行網(wǎng)點(diǎn)主要位于在大型商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng),、居民,、學(xué)校比較集中的區(qū)域。

（四）排隊(duì)現(xiàn)象行際差異明顯,。從調(diào)查情況看,，排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象在國(guó)有銀行較嚴(yán)重，股份制商業(yè)銀行不太突出,，而農(nóng)村信用社,、城市商業(yè)銀行出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象很少。在同類(lèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)中,，服務(wù)功能健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象突出,，單一功能的網(wǎng)點(diǎn)不明顯。

（五）排隊(duì)客戶(hù)群體性較強(qiáng),。一是排隊(duì)客戶(hù)辦理的業(yè)務(wù)主要集中在一些代理業(yè)務(wù),。二是堅(jiān)持在銀行排隊(duì)存取款以老年人居多。據(jù)一些銀行網(wǎng)點(diǎn)反映,，老年客戶(hù)一方面習(xí)慣用存折存取,，一方面不愿意繳納借記卡年費(fèi)，小額存取多數(shù)也在柜臺(tái)辦理,。三是排隊(duì)客戶(hù)普遍對(duì)網(wǎng)上銀行,、電話(huà)銀行、自助設(shè)備等現(xiàn)代交易方式不習(xí)慣,、不放心,、不會(huì)操作,，情愿排隊(duì)選擇傳統(tǒng)的面對(duì)面和現(xiàn)金交易。

（六）特殊業(yè)務(wù)辦理消耗時(shí)間太長(zhǎng),。一些特殊業(yè)務(wù)如大額現(xiàn)金存取,、掛失、開(kāi)戶(hù),、購(gòu)買(mǎi)基金,、電子銀行簽約等消耗的時(shí)間比較長(zhǎng)，而其他一般業(yè)務(wù)只需較短時(shí)間,。調(diào)查反映,，一般業(yè)務(wù)辦理平均需要1—6分鐘,，而一筆特殊業(yè)務(wù)需要10—20分鐘,，個(gè)別長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多小時(shí)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，如果客戶(hù)排在一位需要辦理特殊業(yè)務(wù)的客戶(hù)后面,，就需要等待很長(zhǎng)時(shí)間。

（一）股市火爆增加銀行柜臺(tái)壓力,。據(jù)某市銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查,，該市股民交易量?jī)H一季度為2298。4億元,，占20xx年全年的71,。2%，比去年同期的388,。4億元增加1960億元,。由于所有證券營(yíng)業(yè)部都取消了現(xiàn)金柜臺(tái)，這些股民的存,、取款都需要經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行收付,，都要到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立銀證轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)，而開(kāi)立這種賬戶(hù)比較復(fù)雜,，關(guān)聯(lián)度也高,，客戶(hù)不僅提供證券交易保證金號(hào)碼、身份證,、股東代碼證,，而且還要簽訂電話(huà)銀行協(xié)議，正常情況下,，辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)需20余分鐘,，如果遇到要件不齊，缺乏金融常識(shí)的客戶(hù),，時(shí)間則更長(zhǎng),。同時(shí),，銀行代理基金業(yè)務(wù)空前火爆。開(kāi)立基金同樣需要客戶(hù)帶身份證,、填寫(xiě)項(xiàng)目比較多的開(kāi)戶(hù)書(shū),。不僅如此，更有相當(dāng)數(shù)量的客戶(hù)基金常識(shí)非常欠缺,，柜員必然要占用時(shí)間對(duì)其進(jìn)行解釋?zhuān)隧?xiàng)業(yè)務(wù)正常情況下大致需要20—25分鐘,。

（二）銀行承擔(dān)了大量的代理業(yè)務(wù)，加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象,。銀行承擔(dān)了大量過(guò)去由其他服務(wù)部門(mén)承擔(dān)的職能,，如代發(fā)工資、交水電費(fèi),、電話(huà)費(fèi),、有線(xiàn)電視費(fèi)等，這些大大增加了銀行的業(yè)務(wù)量,，加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象,。每月在代發(fā)工資、養(yǎng)老金,、低保金,、糧食直補(bǔ)金及代收農(nóng)村電費(fèi)時(shí)段，都會(huì)有大量用戶(hù)集中到前臺(tái)辦理業(yè)務(wù),，給營(yíng)業(yè)前臺(tái)帶來(lái)很大壓力,。在農(nóng)村地區(qū)，特別是近些年糧食直補(bǔ)資金撥付到農(nóng)戶(hù)后,，很多農(nóng)戶(hù)不接受農(nóng)村信用社員工的解釋?zhuān)诘谝粫r(shí)間就要求全部支取并銷(xiāo)戶(hù),，使排長(zhǎng)隊(duì)情況進(jìn)一步突出，有時(shí)甚至出現(xiàn)排隊(duì)長(zhǎng)龍,。

慣于面對(duì)面式的銀行服務(wù),。二是客戶(hù)心理安全問(wèn)題。網(wǎng)上銀行怕,，電話(huà)銀行怕截獲,，信用卡怕盜用,，atm機(jī)怕出錯(cuò)成為相當(dāng)部分客戶(hù)的顧忌,。三是操作問(wèn)題,。網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行所受理的`業(yè)務(wù)主要集中在查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬,、外匯買(mǎi)賣(mài)等方面,，而繳費(fèi)、掛失,、匯款,、銀證通,、信用卡等業(yè)務(wù)上仍未發(fā)揮出應(yīng)有的效能。同時(shí),，由于宣傳力度不夠,，除atm外，客戶(hù)對(duì)電子銀行,，特別是網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行的認(rèn)知度和使用率較低,。

（四）銀行業(yè)務(wù)流程趨于嚴(yán)謹(jǐn)，延長(zhǎng)了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間,。隨著傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變,，風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念深入到銀行的各個(gè)方面，銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的流程更加趨于嚴(yán)謹(jǐn),，相對(duì)于過(guò)去辦理業(yè)務(wù)的隨意性,，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間有所延長(zhǎng)。如,，在撤銷(xiāo)銀行個(gè)人賬戶(hù)時(shí),，必須需要客戶(hù)的身份證,，填寫(xiě)相應(yīng)的撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng),，同時(shí)賬戶(hù)余額超過(guò)一定數(shù)額時(shí)還需要上級(jí)柜員的授權(quán)才能撤銷(xiāo)賬戶(hù)，而在過(guò)去,，撤銷(xiāo)賬戶(hù)手續(xù),，臨柜人員就可以及時(shí)處理。

（五）銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合導(dǎo)致客戶(hù)和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中,。某省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，從1998年至今，一些大銀行分別有10%到30%的分支機(jī)構(gòu)被撤并,。近年來(lái),，業(yè)務(wù)熟練的一線(xiàn)人員明顯不能滿(mǎn)足服務(wù)需求。某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地處商業(yè)繁華區(qū),，日平均業(yè)務(wù)1000余筆,，其中，個(gè)人業(yè)務(wù)量非常大,，而這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共有13人,，臨柜人員僅僅6個(gè)人，人日均業(yè)務(wù)量近200筆,，不僅不能滿(mǎn)足客戶(hù)需求,，銀行員工壓力也很大。

從全國(guó)的范圍來(lái)看,，各銀行網(wǎng)點(diǎn)都非常重視銀行服務(wù)排隊(duì)問(wèn)題,，紛紛采取切實(shí)可行措施,，力爭(zhēng)有效化解問(wèn)題。

（一）在各網(wǎng)點(diǎn)公告繁忙時(shí)間,，提醒客戶(hù)避開(kāi)高峰日期和時(shí)段,。

（二）發(fā)放服務(wù)手冊(cè)，指導(dǎo)客戶(hù)使用自助設(shè)備辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù),，有效分流客戶(hù),。

（三）加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)資源投入，增開(kāi)服務(wù)窗口,，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間,。

（四）實(shí)行業(yè)務(wù)分區(qū)，將簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)與復(fù)雜業(yè)務(wù)分開(kāi),，合理配置服務(wù)資源,，有效降低客戶(hù)等待時(shí)間。

（五）在各網(wǎng)點(diǎn)配備大堂經(jīng)理,，做好客戶(hù)引導(dǎo),、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、秩序維護(hù),，以及輔導(dǎo)客戶(hù)使用機(jī)具等工作,。

（六）在部分網(wǎng)點(diǎn)試行綜合柜員制，即同一柜臺(tái)既可辦理對(duì)公業(yè)務(wù),，也可辦理對(duì)私業(yè)務(wù),，提高網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)綜合服務(wù)能力，減輕對(duì)私柜臺(tái)業(yè)務(wù)壓力,。同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)高峰時(shí)點(diǎn),、高峰工作日的網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行彈性調(diào)配。

（七）增加便民措施,，提高人性化,。提供飲水和休息座椅預(yù)約放號(hào)，以緩解儲(chǔ)戶(hù)等待的焦急感,。

（八）對(duì)柜面業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步梳理,，通過(guò)梳理提高柜面務(wù)的辦理效率。

（九）與有關(guān)部門(mén)協(xié)商,，錯(cuò)開(kāi)辦理代理業(yè)務(wù)高峰時(shí)間,，對(duì)現(xiàn)金和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行分流。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十

近幾年,，中國(guó)銀行業(yè)取得了較大的發(fā)展,。政府相關(guān)政策的扶持、銀行理財(cái)項(xiàng)目的豐富,、人們理財(cái)觀念的提高都促進(jìn)了我國(guó)銀行的迅速發(fā)展,。越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)始發(fā)展，已不再是曾經(jīng)國(guó)有銀行占主導(dǎo)地位的格局,。個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)銀行所有項(xiàng)目中一個(gè)很大的比例,，如何提高銀行知名度、獲取更多的用戶(hù)已經(jīng)從固有的模式發(fā)展成非常靈活,、需要有創(chuàng)新的模式,。在新的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境條件下，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸興起并將成為商業(yè)銀行新的支柱型業(yè)務(wù),。

xx銀行目前從事業(yè)務(wù)主要從跨行免收手續(xù)費(fèi)為主,，以此福利來(lái)吸引用戶(hù),。但在我國(guó)新興崛起的服務(wù)行業(yè)還缺乏經(jīng)驗(yàn),。如何在有限的資源狀況下,，維護(hù)好原有的個(gè)人客戶(hù)，競(jìng)爭(zhēng)他行客戶(hù),，提升個(gè)人客戶(hù)的市場(chǎng)占比,，是現(xiàn)在xx銀行急需解決的問(wèn)題,。

二、調(diào)查目的及對(duì)象,。

隨著中國(guó)投資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,，更多人愿意去做風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)較高的理財(cái)投資,。銀行儲(chǔ)蓄已經(jīng)不能滿(mǎn)足用戶(hù)的投資需求,，更多理財(cái)項(xiàng)目的出現(xiàn)也正在加劇著行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)銀行業(yè)正逐步建立真正以顧客為中心的管理體系,，加強(qiáng)顧客滿(mǎn)意管理,，并在顧客滿(mǎn)意管理方面進(jìn)行了不少有益的探索，如引入市場(chǎng)細(xì)分理念,，逐步確立以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念,，加大金融服務(wù)的改善力度，以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,，有差別地,、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)等。

本次調(diào)查的對(duì)象更多是在校學(xué)生或有個(gè)人收入較為年輕的人群,，這部分里面有更多潛在用戶(hù)和使用用戶(hù),，了解用戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)滿(mǎn)意程度是非常有必要而且意義十分重大。

三,、調(diào)查內(nèi)容,。

本次調(diào)查主要圍繞xx市民對(duì)xx銀行的滿(mǎn)意程度而展開(kāi)。通過(guò)在網(wǎng)上發(fā)放問(wèn)卷和實(shí)地采訪調(diào)查,，充分的了解到目前人們對(duì)xx銀行的需求和一些看法,，我們對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行回收、整理,、總結(jié),，對(duì)得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最后得出一些結(jié)論,，為xx銀行今后的發(fā)展給出適當(dāng)?shù)慕ㄗh,。本次調(diào)查內(nèi)容主要分為以下幾個(gè)部分：

（一）基本信息。

了解對(duì)被調(diào)查者的一些相關(guān)信息,。比如會(huì)調(diào)查被調(diào)查者的性別,、年齡、職業(yè),，通過(guò)這些基本信息可以調(diào)查得到被調(diào)查者與主題之間的某些聯(lián)系,，可以對(duì)不同性別、年齡,、職業(yè)的被調(diào)查者進(jìn)行比較,，以作分析需要。

（二）對(duì)xx銀行的滿(mǎn)意情況,。

這部分內(nèi)容主要對(duì)被訪者對(duì)xx銀行的認(rèn)知度以及是否在xx銀行辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行了一個(gè)調(diào)查,，主要通過(guò)對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的認(rèn)識(shí)、在xx銀行是否有業(yè)務(wù)來(lái)了解被調(diào)查者更多的信息,，與此同時(shí),，也對(duì)詢(xún)問(wèn)了被調(diào)查者一些對(duì)xx銀行業(yè)務(wù)的看法。

（三）建議及意見(jiàn),。

調(diào)查的第三部分主要內(nèi)容是針對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的服務(wù)是否滿(mǎn)意展開(kāi),。本文對(duì)被調(diào)查者在xx銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)等待的時(shí)間、大堂經(jīng)理的服務(wù)態(tài)度進(jìn)行了了解,，針對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的看法,，提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh。

四、研究方法,。

（一）調(diào)查方法及抽樣,。

本次調(diào)查采用定點(diǎn)攔截和網(wǎng)絡(luò)投放問(wèn)卷的方法。本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷60份,，共回收問(wèn)卷60份,，有效問(wèn)卷52份。其中男生26人,，女生26人,。本次問(wèn)卷采用抽樣調(diào)查。

（二）數(shù)據(jù)材料分析,。

1．基本信息分析,。

被調(diào)查者中，男生占50%,，女生占50%,；本次調(diào)查的對(duì)象大多是較為年輕的群體，21—30歲的占85%,，20歲以下的占12%,，31—40的占4%。本次調(diào)查的職業(yè)也大多是學(xué)生,，學(xué)生占70%,，白領(lǐng)占8%，工人,、家庭主婦和其他各占10%,、2%和11.5%。因?yàn)榇舜握{(diào)查的對(duì)象大多是學(xué)生,，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)學(xué)生對(duì)銀行的了解并不是那么的全面,，可能會(huì)造成某些問(wèn)題的偏差，也就是這次調(diào)查可能分布不是很均衡,，這是一個(gè)弊端,，但是學(xué)生也是非常好的潛在用戶(hù)，本次調(diào)查更利于銀行挖掘新用戶(hù),。

2．被調(diào)查者認(rèn)知分析。

分析顯示：被調(diào)查者認(rèn)知指的是被調(diào)查對(duì)xx銀行了解多少,、是否是xx銀行的用戶(hù),，本次調(diào)查中選擇xx銀行的大多數(shù)是因?yàn)閤x銀行全球免費(fèi)取款，其次就是形象好和服務(wù)質(zhì)量好,，分別占77%,、35%、37%。從這點(diǎn)很容易看出全球免費(fèi)取款還是吸引大多數(shù)人去xx銀行的因素,；在使用過(guò)哪些xx銀行產(chǎn)品的問(wèn)題時(shí),，大多數(shù)人選擇了網(wǎng)上銀行和漓江卡借記卡，這也暴露了一個(gè)xx銀行的問(wèn)題,，xx銀行的產(chǎn)品較少,，在以后的發(fā)展中可能會(huì)缺少競(jìng)爭(zhēng)力。

分析顯示：在獲取信息渠道問(wèn)題上,，大多數(shù)人了解xx銀行是通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和親朋好友介紹,，分別占52%、48%,，這點(diǎn)暴露一個(gè)問(wèn)題,，就是xx銀行的宣傳手段較少，沒(méi)有利用現(xiàn)有的資源進(jìn)行更大力度的宣傳,。在xx銀行與其他網(wǎng)點(diǎn)形象的比較中,，選擇非常好、較好,、一般的人數(shù)分別占31%,、29%和33%。從這點(diǎn)看出對(duì)xx銀行印象比較好的還不是很多,，如何提高自身形象也是xx銀行的一個(gè)重要問(wèn)題,。

在xx銀行自助設(shè)備分布點(diǎn)的情況中，認(rèn)為非常多,、較多和一般的分別占13%,、29%和31%，說(shuō)明xx自助設(shè)備分布還不夠多,；在調(diào)查中,，表示在xx銀行辦理業(yè)務(wù)的主要途徑大多是在柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行和自助設(shè)備,，分別占38%,、31%、27%,。

3．服務(wù)滿(mǎn)意度,。

在這一模塊中，主要針對(duì)用戶(hù)對(duì)銀行滿(mǎn)意度做考察,。首先,，對(duì)被調(diào)查者到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的等候時(shí)間我們進(jìn)行了詢(xún)問(wèn)，被調(diào)查者中,，48%的人會(huì)等候5—10分鐘,，根據(jù)這項(xiàng)數(shù)據(jù)可以與其他銀行有一個(gè)橫向的對(duì)比,。

隨后，我們對(duì)被調(diào)查對(duì)大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度進(jìn)行了調(diào)查,，其中被調(diào)查主要表示大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度是效率高和效率一般的較多,，分別占42%和38%。說(shuō)明xx銀行的大堂服務(wù)質(zhì)量還是舒服中等偏上,，仍有提高空間,；除了大堂經(jīng)理，被調(diào)查者表示柜臺(tái)工作人員的服務(wù)質(zhì)量普遍在效率高和一般,，分別占42%和42%,。說(shuō)明柜臺(tái)人員服務(wù)質(zhì)量還是挺不錯(cuò)的，但是還有很大的提高空間,，提高柜臺(tái)人員的辦事效率也應(yīng)該多對(duì)其工作技能進(jìn)行培訓(xùn),；被調(diào)查者對(duì)電話(huà)咨詢(xún)并不是很了解，有35%的被調(diào)查者表示對(duì)電話(huà)咨詢(xún)業(yè)務(wù)不清楚,，這可能由于xx銀行的電話(huà)咨詢(xún)并不那么為人所知道有關(guān)系,；被調(diào)查者認(rèn)為銀行客服坐席的`服務(wù)質(zhì)量還是屬于比較好的占48%，特別好的只有33%,，可以看出客服坐席的職業(yè)水平還應(yīng)當(dāng)?shù)玫礁蟮奶岣摺?/p>

最后針對(duì)xx銀行有哪些地方可以提高,，被調(diào)查者認(rèn)為增加服務(wù)窗口和網(wǎng)點(diǎn)是當(dāng)務(wù)之急，分別占54%和56%,。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題,，現(xiàn)在xx銀行還處于起步發(fā)展階段，網(wǎng)點(diǎn)和窗口較少也是存在無(wú)法避免的問(wèn)題,，相信在以后規(guī)模擴(kuò)大之后,，會(huì)有改善。

五,、總結(jié)與展望,。

根據(jù)我們對(duì)xx銀行客戶(hù)滿(mǎn)意度的調(diào)查和分析，我們對(duì)xx銀行客戶(hù)滿(mǎn)意度這一問(wèn)題進(jìn)行了深入的探討,，發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)問(wèn)題并提出了建議：

（一）服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和窗口不夠多,。

由于xx銀行本身處于剛剛起步而且正在發(fā)展階段，肯定沒(méi)有像建行,、工行等有大規(guī)模的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋,，這也成了xx銀行的瓶頸問(wèn)題，本小組認(rèn)為xx銀行可以先從占領(lǐng)小市場(chǎng)開(kāi)始,，多多建設(shè)xx的網(wǎng)點(diǎn)加大在本市的覆蓋率,，xx周?chē)h城也可以多開(kāi)設(shè)些網(wǎng)點(diǎn)。在xx覆蓋面得到提高以后,，可以在廣西各大城市多開(kāi)設(shè)xx銀行的網(wǎng)點(diǎn)，在規(guī)模得到擴(kuò)大以后再考慮面向全國(guó)。

（二）服務(wù)人員水平還不夠?qū)I(yè),。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題,，本小組認(rèn)為xx銀行應(yīng)該多給員工做些職業(yè)技能培訓(xùn)。在調(diào)查中可以看到,，用戶(hù)主要在意的是xx銀行服務(wù)人員的效率比較低而不是態(tài)度不夠好,，從這點(diǎn)本小組認(rèn)為提高服務(wù)人員的辦事效率才是重中之重，相應(yīng)的想要提高職業(yè)技能那么培訓(xùn)員工就成為了必不可少的一項(xiàng)工作,。增加在員工培訓(xùn)這塊的支出,，是有效解決問(wèn)題的一個(gè)途徑。

（三）吸引客戶(hù)的產(chǎn)品不多,。

本小組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，對(duì)于全球取款免費(fèi)這一福利是吸引人們使用xx銀行的一個(gè)主要原因，而不是我們平常所關(guān)心的銀行利率,、理財(cái)產(chǎn)品收益等增值服務(wù),。這就很明顯的暴露出一個(gè)問(wèn)題，xx銀行的產(chǎn)品不夠多元化,。這也是一個(gè)十分值得重視的問(wèn)題,，在銀行都偏向商業(yè)化的今天，更多好的理財(cái)項(xiàng)目越來(lái)越吸引人們的眼球,，xx銀行現(xiàn)在也正缺少著這一點(diǎn),。本小組認(rèn)為提供更多的理財(cái)產(chǎn)品增值服務(wù)，應(yīng)該是xx銀行今后調(diào)整的重點(diǎn)之一,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十一

紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè),、服裝業(yè)、化學(xué)纖維制造業(yè)和紡織專(zhuān)用設(shè)備制造業(yè),。紡織業(yè)包括棉紡織（印染）,、毛紡織、麻紡織,、絲絹紡織,、針織;服裝業(yè)包括服裝、制帽,、制鞋;化學(xué)纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維,。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用、裝飾用,、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類(lèi),。

xx年全國(guó)紡織纖維加工總量已超過(guò)1200萬(wàn)噸，人均纖維消費(fèi)量達(dá)到6.6公斤,，紡織工業(yè)利稅約600億元,，主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬(wàn)噸,，化學(xué)纖維產(chǎn)量694萬(wàn)噸，服裝產(chǎn)量165億件,。我國(guó)紗,、布、呢絨,、絲織品,、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位，是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國(guó),。xx年我國(guó)紡織品服裝出口達(dá)520.8億美元,，占全國(guó)出口商品總額的20.9%，占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13%左右,?！皒x”期間，紡織品服裝累計(jì)出口2215億美元,，凈創(chuàng)匯1700億美元,，是我國(guó)凈創(chuàng)匯的'主要行業(yè)。

從我國(guó)紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點(diǎn)：

2,、紡織作為國(guó)內(nèi)對(duì)外依存度較高的產(chǎn)業(yè),，出口形式如何。

對(duì)行業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要;,。

3,、產(chǎn)能總體過(guò)剩，常規(guī)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)異常激烈,，我國(guó)基本不,。

4、紡織行業(yè)整體效益不佳,，波動(dòng)頻率快,、幅度大，抗風(fēng),。

險(xiǎn)能力較脆弱,，優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)群體較小，再融資能力較弱;,。

5,、由于目前我國(guó)紡織品出口受限，很大部分問(wèn)題出現(xiàn)在,。

日本,、韓國(guó)等非設(shè)限國(guó)家，因此我國(guó)加入wto后,，實(shí)際效果比入世前原來(lái)預(yù)計(jì)的差距很大,。

1,、國(guó)家“十五”重點(diǎn)發(fā)展調(diào)整政策。

“十五”期間,，紡織工業(yè)要追蹤國(guó)際新技術(shù)的發(fā)展,，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),，加快技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí),。

對(duì)紡織業(yè)繼續(xù)實(shí)施淘汰落后、改組改造的政策,，圍繞品種,、質(zhì)量、效益和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率,，加快技術(shù)改造,，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十二

在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中,，有一種現(xiàn)象是不容忽視的,，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,。

一,、授信資源是一種寶貴稀缺的資源。

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn),、負(fù)債和中間業(yè)務(wù),，簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù)?？梢?jiàn)貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù),，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用,。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化,、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體,、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天,，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的,。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的,，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶(hù)資源的選擇問(wèn)題,、客戶(hù)資源的分布問(wèn)題,、客戶(hù)資源的調(diào)整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題,、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題,、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問(wèn)題,，等等。從這個(gè)角度來(lái)看,，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二,、我行授信資源價(jià)值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力。

1,、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力,。

據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全行授信客戶(hù)數(shù)比同期減少,，授信客戶(hù)貸款余額比同期增加,，授信客戶(hù)存款余額比同期減少，授信客戶(hù)存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn),。一些授信大戶(hù)的存款占比還不足貸款余額的7%,，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降,，授信手段在中小型企業(yè)中的.拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化,。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力,。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象,，時(shí)緊時(shí)松,，有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象,，季末年末現(xiàn)象突出,。在某種程度上，一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷(xiāo)工作上還存在很大的潛力,。另外在授信客戶(hù),、授信數(shù)量、營(yíng)銷(xiāo)人才的分布,、營(yíng)銷(xiāo)工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象,，同樣存在著發(fā)展的潛力。

3,、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力,。

在這個(gè)問(wèn)題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開(kāi)發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù),，私金客戶(hù)服務(wù)到一定程度后,，也可以開(kāi)發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。

4,、在授信品種的搭配使用上存在著潛力,。

如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話(huà),，客戶(hù)授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣,、長(zhǎng)短期、貸款與承兌,、保證金的比例,、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的,。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠,，在對(duì)高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。在對(duì)客戶(hù)的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯,，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品,、差異化服務(wù),、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?？蛻?hù)經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹,，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多,，但營(yíng)銷(xiāo)人員的掌握情況不全,，與客戶(hù)交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少,。不能根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐,，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶(hù)面前由客戶(hù)篩選，效果并不理想,。還有的客戶(hù)經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶(hù),，并不能起到實(shí)際的效果。

形成這些問(wèn)題的原因是多方面的,，既有客觀原因,，也有主觀因素。具體化說(shuō),，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化,、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià)),，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源,，如借新還舊，承兌墊付,，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降,，等等,。二是在對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的選擇上，被動(dòng)性選擇的多,，主動(dòng)性尋找的少,，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶(hù)的深挖和新客戶(hù)的開(kāi)發(fā)方面力度不夠,，沒(méi)有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透,。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,，縱向切入擠壓我行客戶(hù)的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì),。

三、增強(qiáng)授信資源價(jià)值運(yùn)用最大化的建議,。

1,、完善考核體系，提高營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)行力的水平,。

一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向,，其次才是執(zhí)行的效用。因此,，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核,，對(duì)全行營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法,，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo),，如授信客戶(hù)結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo),，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí)。對(duì)于全行下達(dá)的各類(lèi)計(jì)劃指標(biāo),，如已經(jīng)開(kāi)發(fā),、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力,，對(duì)于因主觀原因造成各類(lèi)責(zé)任事故的人,，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。

2,、樹(shù)立與客戶(hù)合作整體化,、一體化的科學(xué)發(fā)展觀，建立銀行與客戶(hù)的依存關(guān)系,。

我們要改變與客戶(hù)之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶(hù)結(jié)成依存體的關(guān)系,，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門(mén)磚和杠桿，真正的細(xì)致工作還在于把客戶(hù)作為一種資源體去進(jìn)行開(kāi)發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上,，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面,。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上,，要形成一些良好的制度和習(xí)慣,。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè),、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入,，要研究對(duì)策，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi),、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷(xiāo)力度,，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如,，通過(guò)加大對(duì)物流企業(yè),、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應(yīng)資金流,，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對(duì)中小客戶(hù)的授信支持，不斷夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ),，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,。

除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶(hù)的高位切入營(yíng)銷(xiāo)以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷(xiāo)人員的努力和作為,。一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來(lái)越重要。沒(méi)有深厚的營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感,、事業(yè)心,，對(duì)于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,，是難以想象的,。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶(hù)基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn),。沒(méi)有一支強(qiáng)大,、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，以客戶(hù)為中心就是一句空話(huà),。因此,，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐,。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍,，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機(jī)的,、高度柔性的,、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織,。通過(guò)提高學(xué)習(xí)能力,，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì),。通過(guò)建立嚴(yán)格的考核機(jī)制，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來(lái),，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感,，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境,。通過(guò)學(xué)習(xí),，盡快提高營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度,，不斷淘汰落伍者,，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液,。

3,、集中分行授信資源，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行,。

在資產(chǎn),、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷(xiāo)人員,，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位,，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力,，為分行創(chuàng)造更大的效益,。同時(shí)，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布,，至少是相對(duì)均衡,。

4、在授信品種的使用上要多樣化,。

在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身,、同業(yè)和客戶(hù),，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營(yíng)銷(xiāo)思路和措施,，注重客戶(hù)授信資源長(zhǎng),、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整,，提高授信資源的綜合派生率,。

5、改進(jìn)授信流程,，提高綜合效益,。

一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo),，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解,，必要時(shí)深入客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查，洽談授信品種,、授信價(jià)格,、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對(duì)性,，避免重復(fù)和無(wú)效的勞動(dòng),。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對(duì)像全額保證金一類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化,。

我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^(guò)程中,，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步,，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn),。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上，只要我們重視它,，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng),，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn),，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十三

銀監(jiān)會(huì),、財(cái)政部,、人民銀行三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行不得違規(guī)吸收和虛假增加存款,，并首次對(duì)外披露了存款偏離度計(jì)算公式,，并明確了該指標(biāo)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。即月末存款偏離度不得超過(guò)3%,。

我們的機(jī)遇在哪里,？

謀求主動(dòng)負(fù)債管理優(yōu)化是更積極的應(yīng)對(duì)之道,。以“偏離度”考核存款，銀行需要在平時(shí)就做好存款維護(hù),，日常維護(hù)存款的成本可能比月末突擊拉存款的成本更高,，將導(dǎo)致存款變得更加昂貴和稀缺。唯有天天抓存款,，日日沖刺,，才能做高日均存款數(shù)。我們應(yīng)該主動(dòng)優(yōu)化主動(dòng)負(fù)債管理,，通過(guò)結(jié)算平臺(tái),、現(xiàn)金管理等方式大力發(fā)展新型存款，提高負(fù)債質(zhì)量與穩(wěn)定性,。在傳統(tǒng)粗放經(jīng)營(yíng)模式下,，銀行以"存款立行"為指導(dǎo)思想展開(kāi)負(fù)債業(yè)務(wù)管理。銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定設(shè)定不同期限存款產(chǎn)品的利率,，而是否要存款,、選擇何種存款以及存款金額等都取決于客戶(hù)，因此存款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一種被動(dòng)的`資金來(lái)源,。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,、利率市場(chǎng)化改革加速以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景下，存款分流已經(jīng)成為大勢(shì)所趨,，銀行流動(dòng)性壓力逐漸增大,，因此唯有更加重視資產(chǎn)負(fù)債管理的主動(dòng)負(fù)債來(lái)源。

那些客戶(hù)我們能夠爭(zhēng)??？

1、通過(guò)季末時(shí)點(diǎn)流轉(zhuǎn)資金獲利的客戶(hù),。在存款偏離度新規(guī)的影響下,，平時(shí)銀行間月末、季末通過(guò)買(mǎi)賣(mài)存款來(lái)吸存的行為勢(shì)必收斂,，那么之前通過(guò)時(shí)點(diǎn)從存款的這部分客戶(hù),，我們可以目爭(zhēng)取穩(wěn)定核心存款，其關(guān)鍵是做好客戶(hù)基礎(chǔ)服務(wù)工作,，通過(guò)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)爭(zhēng)取客戶(hù)將其主要結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)在該行,。

2、銀行要善于抓住資金流向,，把握住存款增長(zhǎng)的源頭,。通過(guò)平時(shí)貸款客戶(hù)的維護(hù)，根據(jù)其資金流的分布,，逐步形成一個(gè)不斷延伸的循環(huán)網(wǎng)絡(luò),，從只抓存款上升為尋找并做透整個(gè)鏈條上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),。具體來(lái)講，需要通過(guò)資金流向分析來(lái)明確如何甄別有價(jià)值客戶(hù),，如目前宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控時(shí)期,，傳統(tǒng)制造業(yè)和房地產(chǎn)等順周期行業(yè)存款下降相對(duì)明顯，而醫(yī)療,、食品,、教育等逆周期行業(yè)存款增長(zhǎng)相對(duì)穩(wěn)健。在行業(yè)層面,，我們可以通過(guò)跟蹤資金流在行業(yè)間的移動(dòng),，抓住重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)突破，在優(yōu)勢(shì)行業(yè)快速增長(zhǎng)的過(guò)程中分享資金流的快速集中,。

3,、緊挖同業(yè)理財(cái)客戶(hù)。在存款偏離度指標(biāo)的要求下,，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏將更趨平穩(wěn),，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率季末沖高的現(xiàn)象也將弱化，這就促使我們改變理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)模式,，不單單是季末的時(shí)候才想起聯(lián)系客戶(hù),，要堅(jiān)持不懈的將理財(cái)信息宣傳出去，利用目前南粵銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)“以客戶(hù)為中心”的理念,，為客戶(hù)提供一站式的綜合服務(wù),。

4、緊抓純存款客戶(hù),。當(dāng)利率市場(chǎng)化后,，銀行將差別化經(jīng)營(yíng)，不同銀行同一幣種和檔期將會(huì)執(zhí)行不同的利率,，南粵銀行目前都是執(zhí)行人行指導(dǎo)存款利率的最高標(biāo)準(zhǔn),，我們一定要將這一優(yōu)勢(shì)運(yùn)用起來(lái)，針對(duì)四大行還沒(méi)有享受這一政策優(yōu)惠的客戶(hù)大力宣傳,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十四

xxx：

我應(yīng)xx學(xué)校xx學(xué)院某級(jí)xx專(zhuān)業(yè)xx同學(xué)請(qǐng)求,，推薦該生到xx學(xué)校進(jìn)行xx階段的學(xué)習(xí)。

該生于xx年xx月進(jìn)入xx學(xué)校xx學(xué)院進(jìn)行學(xué)習(xí),，學(xué)習(xí)成績(jī)一直非常優(yōu)秀，在專(zhuān)業(yè)名列前茅,。我曾于該生本科階段的學(xué)習(xí)時(shí),，擔(dān)任其xx及xx課程的授課教師，在與該生的課內(nèi),、課外互動(dòng)中,，對(duì)其印象極為深刻,。初見(jiàn)該生，個(gè)性?xún)?nèi)斂,，但勤于思考,，善于提問(wèn)。經(jīng)過(guò)與該生的多次交流之后,，可以發(fā)現(xiàn),，她有較強(qiáng)獨(dú)立思考的能力，比如：在教授其xx課中,，該生能對(duì)書(shū)中的模型持懷疑的態(tài)度,，并能指出其不完善之處；該生具備一定的科研工作能力,，曾經(jīng)參與“挑戰(zhàn)杯”學(xué)校生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽,，并取得了優(yōu)異的成績(jī)。通過(guò)批閱該生的課程論文,，我了解到,，該生已具備扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)，具備了熟練分析經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的能力,，而且比較熟練的掌握了經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的研究方法與范式,，能夠在分析問(wèn)題時(shí)恰當(dāng)?shù)厥褂媒?jīng)濟(jì)學(xué)的語(yǔ)言。

該生綜合表現(xiàn)突出,，并對(duì)財(cái)政學(xué)理論有著濃厚的興趣,，故予以推薦，望審核通過(guò),。

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銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十五

在日前舉行的“2007中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)論壇”上,，專(zhuān)項(xiàng)市場(chǎng)研究公司tns發(fā)布了2007年中國(guó)銀行業(yè)首份,。

tns選取北京、上海,、廣州三地1500名零售銀行客戶(hù)以及900名信用卡用戶(hù)進(jìn)行了調(diào)研調(diào)查發(fā)現(xiàn),，目前客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿(mǎn)意度普遍低于全球平均水平，而客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可,，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大,。

客戶(hù)認(rèn)知率：工行“折桂”

tns的調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)客戶(hù)對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行,、建行,、農(nóng)行、中行,、交行,、招行,。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先,，占所有被調(diào)查對(duì)象的55%,，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān),。

但是,，雖然客戶(hù)認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心,，即客戶(hù)認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其市場(chǎng)占有率,，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%)、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%),、上海銀行等,。

零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主。

調(diào)查顯示,，客戶(hù)對(duì)零售銀行的滿(mǎn)意度較低,，多數(shù)銀行客戶(hù)流失率在40%左右。銀行客戶(hù)關(guān)系缺乏廣度和深度,，服務(wù)資源沒(méi)有優(yōu)化配置,。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶(hù),、定期存款賬戶(hù)業(yè)務(wù),，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期,、定期存款賬戶(hù)業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù),，3%為借記卡業(yè)務(wù),，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù),。分析認(rèn)為,，“銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一,?！?/p>

代表著客戶(hù)對(duì)零售銀行服務(wù)水平客觀評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)———市場(chǎng)阻力比率，在北京,、上海,、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn),，中國(guó)銀行業(yè)客戶(hù)關(guān)系中，僅有31%的為信徒類(lèi)型,，即既滿(mǎn)意又忠誠(chéng),；18%為雇傭兵類(lèi)型，即雖然滿(mǎn)意,，但是并不忠誠(chéng),；24%為人質(zhì)類(lèi)型，即雖然忠誠(chéng),，但是不滿(mǎn)意,；27%為恐怖分子類(lèi)型，即既不滿(mǎn)意又不忠誠(chéng),。

信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大,。

調(diào)查顯示，客戶(hù)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿(mǎn)意度較高,，達(dá)到70分,，超過(guò)了全球平均水平65分。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者,，被調(diào)查者中,，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%,。

但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題,。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%,。二是信用卡使用不活躍,，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷(xiāo)，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn),。三是客戶(hù)循環(huán)信用使用很少,。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款,，不按月還清欠款的客戶(hù)只占6%,。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十六

暑期到了,，為了找到一份有意義的實(shí)習(xí),，我有幸來(lái)到了中國(guó)工商銀行雙流縣支行進(jìn)行了為期一個(gè)月的會(huì)計(jì)實(shí)習(xí)，學(xué)到了許多書(shū)本以外的知識(shí),，受益匪淺,。下面是我對(duì)銀行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制進(jìn)行的一點(diǎn)簡(jiǎn)單闡述說(shuō)明。

儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是指居民在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)和辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，必須出示有效身份證明,，銀行員工有義務(wù)給予記錄,，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護(hù)個(gè)人利益和維護(hù)國(guó)家利益的前提下,，促進(jìn)金融體系在公平,、公正、公開(kāi)的基礎(chǔ)上進(jìn)行,，保證個(gè)人金融資產(chǎn)的真實(shí)性,、合法性。

我國(guó)建國(guó)五十年來(lái),，儲(chǔ)蓄存款制度一直實(shí)行的是記名(虛名)儲(chǔ)蓄制度,。其記名可以是真名、假名,、代碼亦可以是親友的名字,。特別是活期儲(chǔ)蓄，銀行只認(rèn)存折不認(rèn)人,，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對(duì)密碼(由取款人開(kāi)戶(hù)時(shí)約定)銀行即按折付款,。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制是發(fā)達(dá)國(guó)家早已實(shí)行的一項(xiàng)金融制度，也是絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家實(shí)行的金融制度.

出處 m.sevw.cn

我國(guó)現(xiàn)行的儲(chǔ)蓄存款記名制可以說(shuō)從源頭上造成了一系列社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,，已經(jīng)妨礙了改革開(kāi)放的進(jìn)程,，到了積重難返的地步。

2,、稅收征管困難,，偷逃稅款嚴(yán)重。納稅是公民的義務(wù),，但在現(xiàn)實(shí)條件下,，能偷逃稅賦成了個(gè)人的本事，對(duì)不少財(cái)務(wù)管理人員來(lái)說(shuō),，逃稅倒成了其義務(wù),，我國(guó)個(gè)人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠(yuǎn)低于發(fā)展中國(guó)家平均水平的2.1%,，稅源流失過(guò)多,，根源在于我國(guó)的現(xiàn)行儲(chǔ)蓄存款制度根本無(wú)法支持個(gè)人所得稅的征收和監(jiān)管，而存款制度的不完善,，不利于建立公民的信用體系,，不能明確個(gè)人對(duì)國(guó)家應(yīng)盡的義務(wù)，無(wú)法通過(guò)稅收杠桿調(diào)節(jié)居民收入差距和貧富差距,，緩解社會(huì)矛盾,，使國(guó)家集中力量辦大事。

3、使我國(guó)的相關(guān)調(diào)整政策無(wú)所適從,，實(shí)施效果大打折扣,。比如，針對(duì)我國(guó)內(nèi)需不旺,、消費(fèi)疲軟的狀況,，國(guó)家出臺(tái)了一系列刺激消費(fèi)的政策，如連續(xù)下調(diào)利率,、鼓勵(lì)消費(fèi)信貸、征收儲(chǔ)蓄利息所得稅,、增加公務(wù)員和事業(yè)單位人員工資收入,、刺激教育消費(fèi)等等，但這些政策實(shí)施效果很不明顯,，為什么?因?yàn)閮?chǔ)蓄存款記名制掩蓋了貧富差距,，立法和行政機(jī)構(gòu)很難對(duì)癥下藥，對(duì)少部分暴富階層的人士來(lái)說(shuō)(據(jù)非官方資料,，這部分僅占存款人數(shù)7%的階層控制了約60%以上的儲(chǔ)蓄存款總額),，收入只是數(shù)字的增加減少，錢(qián)對(duì)他們來(lái)說(shuō)幾輩子也花不完,，該有的都有了,，因此他們對(duì)刺激消費(fèi)的政策很麻木。

4,、個(gè)人信用制度無(wú)法建立起來(lái),。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系要靠信用來(lái)維系,，沒(méi)有好的信用制度,，就會(huì)產(chǎn)生交易冷淡和投資鎖定現(xiàn)象,，由于互不信任，交易方式會(huì)向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，銀行惜貸,、企業(yè)惜投、個(gè)人惜借的悲觀情緒彌漫,，造成經(jīng)濟(jì)活力日益下降,，宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。個(gè)人信用制度建立當(dāng)然是一個(gè)復(fù)雜的程序,，涉及到金融法律法規(guī)建設(shè),、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內(nèi)容,，但儲(chǔ)蓄暑期實(shí)習(xí)報(bào)告存款實(shí)名制則是最基本,、最核心的內(nèi)容。

1、以現(xiàn)有的個(gè)人身份證號(hào)碼為基礎(chǔ),，建立儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制,。信用是公民活在世上的面子和通行證，個(gè)人信用的好壞直接關(guān)系到能否享受貸款,、透支和分期付款,，還影響到退休保障。在儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的記錄和支持下,，每個(gè)人的每一筆收入,、交易、納稅,、借款,、還款的情況都記錄在案，作為考核信用的基礎(chǔ),。

2,、明確一個(gè)申報(bào)確認(rèn)期，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人帳戶(hù)及個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行申報(bào)登記,，說(shuō)明可計(jì)算的合法來(lái)源,，對(duì)于到期按兵不動(dòng)，無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的,，以及無(wú)法說(shuō)明合法來(lái)源的,，國(guó)家給予凍結(jié)調(diào)查，違法收入將沒(méi)收充公,。

3,、實(shí)行銀行帳戶(hù)與稅務(wù)機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人帳戶(hù)收支情況在授權(quán)范圍內(nèi)報(bào)送稅務(wù)局,，由稅務(wù)局作為納稅依據(jù),，稅務(wù)局有義務(wù)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)高度保密，并建立相應(yīng)的懲罰措施,。為堵塞現(xiàn)金交易,、逃避稅務(wù)檢查的漏洞，銀行應(yīng)嚴(yán)格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù),，對(duì)不正常情況報(bào)送稅務(wù)局,。

4、要促進(jìn)支付手段的票據(jù)化,，為財(cái)產(chǎn)登記和依法征稅提供依據(jù),。尤其是個(gè)人帳戶(hù)要普及支票轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，票據(jù)清算要實(shí)現(xiàn)電子化,、即時(shí)化,、通存通兌化,，切實(shí)提供隨時(shí)、隨地,、隨意的個(gè)人轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù),，逐步改變傳統(tǒng)的依賴(lài)現(xiàn)金交易的做法。

50年來(lái),，我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲(chǔ)蓄率才支撐起社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展,。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融穩(wěn)定了,，人心才能穩(wěn)定,，社會(huì)才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲(chǔ)蓄需要安全感,，安全感源于儲(chǔ)蓄保密性,，實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制，有可能造成存款人不安全心理的增加,，因?yàn)榕侣陡皇且环N普遍的社會(huì)心理，老百姓怕露富,，如何在兩者之間權(quán)衡,，趨利避害，很費(fèi)思量,，這是我們實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制要考慮的第一個(gè)問(wèn)題,。第二，推出儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制后,，大批黑色和灰色收入將退出銀行儲(chǔ)蓄,，一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加，而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行,，因?yàn)橹行°y行的歷史,、背景和存款實(shí)力一直是老百姓把握不住的。存款的過(guò)份提取將造成銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和支付壓力,，所謂水落石出,，存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)突冗出來(lái)，由此沖擊到整個(gè)銀行體系,，甚至引起金融恐慌,。

因此，減輕實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的負(fù)面影響,，關(guān)鍵要做好以下三點(diǎn)：

1,、加強(qiáng)法律法規(guī)配套建設(shè)。

2,、加強(qiáng)職業(yè)道德教育,。對(duì)銀行內(nèi)部工作人員和公安,、法院、紀(jì)檢,、審計(jì)等執(zhí)法部門(mén)內(nèi)部工作人員進(jìn)行職業(yè)道德教育,，嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)格保密,。加大對(duì)執(zhí)法部門(mén)的監(jiān)督力度,，控制好執(zhí)法機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人金融財(cái)產(chǎn)查詢(xún)、凍結(jié),、劃扣的權(quán)力,。

3、反對(duì)腐敗,。某些地方基層機(jī)構(gòu)亂收費(fèi),、亂攤派、亂罰款比較嚴(yán)重,，實(shí)行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制,，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理三亂效率更高,。因此對(duì)基層干部要加強(qiáng)知法守法教育,，嚴(yán)懲三亂，對(duì)濫用職權(quán),，侵犯存款人利益的人員要堅(jiān)決追究其法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十七

尊敬的廣大客戶(hù)：

xxx銀行自93年成立以來(lái)，一直得到您的大力支持和幫助,，值此圣誕和元旦兩大節(jié)日即將來(lái)臨之際,，為了感謝您這十余年來(lái)對(duì)xxx銀行的支持與厚愛(ài)，xxx銀行全體員工謹(jǐn)向您表示衷心的感謝和美好的祝福,！

在xxx銀行過(guò)去十余年的發(fā)展歷程中,，您，我們尊敬的客戶(hù),，給予了我們無(wú)比的力量,，在您的大力關(guān)心與支持下，以及xxx全體員工的勤奮努力下,，我們憑借優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，良好的信譽(yù)，取得了一個(gè)又一個(gè)的輝煌成績(jī),。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十八

法定名稱(chēng)：宿遷市添錦裝飾材料有限公司,，成立于20xx年10月，行業(yè)分類(lèi)：塑料制品業(yè),，注冊(cè)時(shí)間：20xx年10月25日,，注冊(cè)地址：泗陽(yáng)縣經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)東區(qū),，天津路9號(hào)，企業(yè)性質(zhì)：自然人獨(dú)資企業(yè),，注冊(cè)資本：450萬(wàn)元,，法定代表人李大武。擁有一名股東李大武,，無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè),。經(jīng)營(yíng)范圍：pvc扣板及配套線(xiàn)條生產(chǎn)、銷(xiāo)售,；自營(yíng)和代理商品及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù),。

二、財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)情況分析,。

1,、資產(chǎn)情況。

該企業(yè)目前總資產(chǎn)1479萬(wàn)元,。

固定資產(chǎn)1002萬(wàn)元,，主要為：土地17畝，評(píng)估價(jià)值102萬(wàn)元,；現(xiàn)有房屋9050平方米,，總價(jià)值500萬(wàn)元，其中廠房7000平方米,，職工宿舍1500平方米，辦公樓面積550平方米,；機(jī)器設(shè)備400萬(wàn)元（折舊后）,，主要為pvc扣板生產(chǎn)線(xiàn)16條和建筑模板生產(chǎn)線(xiàn)1條以及相應(yīng)配套設(shè)備，具體附清單,。

流動(dòng)資產(chǎn)542萬(wàn)元,，其中貨幣資金15萬(wàn)元；庫(kù)存原材料,、半成品,、及產(chǎn)成品330萬(wàn)元（見(jiàn)附件清單），主要原材料為pvc樹(shù)脂,、光油,、穩(wěn)定劑、鈦粉等,；應(yīng)收賬款70萬(wàn)元（明細(xì)提供全部為個(gè)人往來(lái),，單筆金額較小，總共33筆,，均為銷(xiāo)售應(yīng)收款）,；應(yīng)他應(yīng)收款127萬(wàn)元（為法人對(duì)外投資臨時(shí)借出款）,。

2、負(fù)債情況,。

該企業(yè)目前總負(fù)債571萬(wàn)元,，主要為短期借款450萬(wàn)元（其中江蘇農(nóng)合行250萬(wàn)元、江蘇銀行200萬(wàn)元,，全部為我單位保證擔(dān)保）,、應(yīng)付賬款119萬(wàn)元（明細(xì)提供全部為個(gè)人往來(lái)，單筆金額較小,，總共30筆,，合計(jì)金額119萬(wàn)元，主要為購(gòu)買(mǎi)原材料欠款）,。

3,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。

據(jù)企業(yè)提供的.銀行往來(lái)明細(xì)平均每個(gè)月往來(lái)為290萬(wàn)元,，平均賬齡為,。

1.5個(gè)月，測(cè)算其年銷(xiāo)售額為2300萬(wàn)元,，與企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)基本吻合,，所以報(bào)表反映銷(xiāo)售額基本真實(shí)，由此倒推測(cè)算企業(yè)20xx年月產(chǎn)值在15萬(wàn)平方,，企業(yè)20xx年生產(chǎn)銷(xiāo)售能力只達(dá)到43%,，情況不是很理想。企業(yè)貸款從去年10月份開(kāi)始由250萬(wàn)元增加至450萬(wàn)元,，主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,，此次調(diào)查時(shí)月產(chǎn)量已經(jīng)達(dá)到23萬(wàn)平方，所以對(duì)于該企業(yè)應(yīng)每個(gè)月盤(pán)點(diǎn)核實(shí)其日?qǐng)?bào)表,、出庫(kù)單等由此測(cè)算其生產(chǎn)能力占比,。

從公司電費(fèi)繳納情況來(lái)看，企業(yè)20xx年用電量每月在9萬(wàn)元,，20xx年用電量每月在16萬(wàn)元左右,，事實(shí)上公司自正式投產(chǎn)以來(lái)企業(yè)產(chǎn)量在逐步增加，從20xx年成立時(shí)的4條生產(chǎn)線(xiàn)發(fā)展到20xx年8條生產(chǎn)線(xiàn),、20xx年12條生產(chǎn)線(xiàn),、20xx年16條生產(chǎn)線(xiàn)，規(guī)模逐漸擴(kuò)大,，工人從原有的20人到現(xiàn)有130人,。20xx年工資每月在17萬(wàn)元左右，公司工資發(fā)放正常,，無(wú)拖欠工人工資現(xiàn)象,，從工資發(fā)放及企業(yè)電費(fèi)繳納情況來(lái)看企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,。

三．非財(cái)務(wù)情況分析。

1,、企業(yè)發(fā)展前景,。

該公司是一家集開(kāi)發(fā)、生產(chǎn),、銷(xiāo)售及貿(mào)易于一體的小型個(gè)人獨(dú)資扣板生產(chǎn)銷(xiāo)售企業(yè),，公司與多家行內(nèi)企業(yè)建立長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系，產(chǎn)品主要銷(xiāo)往江蘇,、山東,、安徽、河南等地,，這些企業(yè)和法人代表李大武均有著多年的合作關(guān)系,。另外該公司現(xiàn)已取得了自營(yíng)出口許可證，并已聯(lián)系了部分國(guó)外客戶(hù),，也簽訂了外銷(xiāo)訂單,，行業(yè)穩(wěn)定性較好。該公司屬于縣工業(yè)園區(qū)管委會(huì)招商引資企業(yè),，政府給予一定的支持,。

2、企業(yè)管理層素質(zhì),。

該公司法人代表,、投資人李大武自1995年起就在無(wú)錫市華威新。

型塑料制造有限公司工作,，先后任過(guò)班長(zhǎng),、車(chē)間主任、沈陽(yáng)分公司制造部經(jīng)理,、西安分公司經(jīng)理、公司副總經(jīng)理,，法人代表在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄,。

3、組織與人力資源情況,。

企業(yè)組織架構(gòu)等基本情況：該廠為個(gè)人獨(dú)資企業(yè),，各部門(mén)負(fù)責(zé)人由投資人李大武任命。李大武任總經(jīng)理兼法人代表,，企業(yè)下設(shè)副總經(jīng)理辦公室,、銷(xiāo)售部、行政人事部,、財(cái)務(wù)部,、采購(gòu)部,，企業(yè)具有完備的內(nèi)部工作制度。現(xiàn)有員工人數(shù)120余人,。

4,、與我公司業(yè)務(wù)合作緊密關(guān)系。

該公司現(xiàn)有銀行貸款450萬(wàn)元,，全部由我公司保證擔(dān)保,；其核心資產(chǎn)（房產(chǎn)、土地）全部抵押給我公司作為反擔(dān)保,，反擔(dān)保措施較好,。

四、信用等級(jí)評(píng)估建議,。

根據(jù)以上情況分析,，該公司基本情況良好，第一還款來(lái)源較充足,，按照我公司法人客戶(hù)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算綜合得分為75分（信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算表附后）,，屬于bb級(jí)客戶(hù)。

五,、第二還款來(lái)源（反擔(dān)保）評(píng)估分析,。

該企業(yè)現(xiàn)有可用于反擔(dān)保的核心資產(chǎn)有：

1、房產(chǎn)9050平方米,，20xx年下半年建造,，產(chǎn)權(quán)明晰，無(wú)產(chǎn)權(quán)糾紛,，其中：廠房7000平方米,，鋼架結(jié)構(gòu)；職工宿舍1500平方米,，磚混結(jié)構(gòu),，三層；辦公樓面積550平方米,，磚混結(jié)構(gòu),，二層，綜合估值500萬(wàn)元,，可用于反擔(dān)保凈值為：500*0.7=350萬(wàn)元,。

2、土地17畝,，可用于反擔(dān)保凈值為17畝*6萬(wàn)=102萬(wàn)元,。

3、機(jī)器設(shè)備原值427萬(wàn)元，現(xiàn)估價(jià)342萬(wàn)元,，可用于反擔(dān)保凈值為：342*0.4=137萬(wàn)元,。

根據(jù)以上情況，該公司可用于反擔(dān)?？傤~合計(jì)為589萬(wàn)元,。

企業(yè)可用于反擔(dān)保總額589萬(wàn)元,，現(xiàn)有貸款總額450萬(wàn)元均由我公司擔(dān)保,，目前該公司尚有139萬(wàn)元反擔(dān)保額度可用，第二還款來(lái)源比較充足,。

六,、可授信額度分析。

1,、反擔(dān)保綜合能力額度分析,。

根據(jù)該企業(yè)可用于抵押的核心資產(chǎn)凈值為589萬(wàn)元，客戶(hù)信用評(píng)級(jí)為bb級(jí),，反擔(dān)保能力覆蓋比率為100%得出,，反擔(dān)保綜合能力額度為589*100%=589萬(wàn)元。

2,、銷(xiāo)售收入額度分析,。

該企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入2500萬(wàn)元，企業(yè)信用評(píng)級(jí)為bb級(jí),，系數(shù)為0.8,，銷(xiāo)售定額比率30%。按銷(xiāo)售收入可測(cè)算授信額2500*30%*0.8=600萬(wàn)元,。

3,、資產(chǎn)負(fù)債授信額度分析。

該企業(yè)20xx年度總資產(chǎn)為1379萬(wàn)元,，實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率為36%,，資產(chǎn)定額比率為70%，企業(yè)評(píng)級(jí)系數(shù)0.8,。按資產(chǎn)負(fù)債情況可測(cè)算授信額1379*70%*0.8=772萬(wàn)元,。

七、結(jié)論,。

綜上所述,，從該企業(yè)財(cái)務(wù)情況分析,，該企業(yè)目前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,，固定資產(chǎn)及基礎(chǔ)建筑已初步完成，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率超過(guò)10%，保持較好的增長(zhǎng)勢(shì)頭,，產(chǎn)品,、市場(chǎng)較為穩(wěn)定，短期內(nèi)尚未面臨產(chǎn)品更新的風(fēng)險(xiǎn),，屬于成長(zhǎng)型公司,，但該企業(yè)短期債務(wù)償還能力較弱。從非財(cái)務(wù)情況分析,，主要負(fù)責(zé)人行業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)豐富,，經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定，在周邊地區(qū)同行業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較大,，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)較小,。從已提供核心資產(chǎn)反擔(dān)保情況分析，企業(yè)已將所有核心資產(chǎn)全部抵押我公司,，且抵押凈值大于現(xiàn)在擔(dān)保額度,，與我公司合作關(guān)系緊密。綜合考慮,，該企業(yè)在我公司可授信額度建議為650萬(wàn)元,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇十九

銀行是典型的服務(wù)行業(yè)，客戶(hù)的滿(mǎn)意和信任,，是我們實(shí)現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn),。因此，客戶(hù)投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負(fù)債,，因?yàn)樵诳蛻?hù)投訴中既有我們工作的不足,，也有我們潛在的客戶(hù)需求，我們應(yīng)把客戶(hù)投訴作為銀行重要的資源來(lái)進(jìn)行維護(hù),。

我們總感到客戶(hù)不夠,，原因是我們吸收的新客戶(hù)太少，還是因?yàn)槲覀兞魇У睦峡蛻?hù)太多?

我們的客戶(hù)出現(xiàn)流失,，吸收新客戶(hù)卻變得越來(lái)越難,，到底問(wèn)題出現(xiàn)在什么地方?

結(jié)識(shí)了新朋友，忘記了老朋友;,。

獎(jiǎng)勵(lì)了新客戶(hù),，冷落了老客戶(hù);。

新客戶(hù)在流入,，老客戶(hù)在流失,。

就像一個(gè)“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量(客戶(hù)量),，要彌補(bǔ)不斷流失的老客戶(hù)就要不斷地注入新客戶(hù),。

僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營(yíng)的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶(hù)為中心，一方面應(yīng)對(duì)客戶(hù)現(xiàn)時(shí)的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù);另一方面通過(guò)挖掘客戶(hù)的潛在需求,從另一個(gè)角度促進(jìn)銀行的發(fā)展,。

正是基于這一原因,我行推出了本次有獎(jiǎng)客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng),。

本次有獎(jiǎng)客戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)自3月份開(kāi)始正式運(yùn)作規(guī)劃,205月正式下戶(hù)走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺(tái)發(fā)放,電話(huà)預(yù)約等方式。共下訪客戶(hù)93戶(hù),回收有效問(wèn)卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實(shí)的第一手?jǐn)?shù)據(jù),標(biāo)志著本次活動(dòng)第一階段的工作順利結(jié)束了,。

新業(yè)務(wù)名聲漸響,。

在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機(jī)的占2%,，atm機(jī)占25﹪,，如意卡等我行近年來(lái)推出的新業(yè)務(wù)占50﹪，不過(guò)我們也注意到,，仍然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱(chēng),，對(duì)其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少。有38%的人對(duì)如意卡業(yè)務(wù)“聽(tīng)說(shuō)但不清楚”,。在代收費(fèi)業(yè)務(wù)上是占41%,，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32%。也就是說(shuō),，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中,，有將近37%的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作。經(jīng)過(guò)分析可以發(fā)現(xiàn),，只有50%左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作,，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高，68%的人了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容,，這不但是客戶(hù)業(yè)務(wù)的需要,，還應(yīng)歸功于我行在客戶(hù)中廣泛深入進(jìn)行宣傳的結(jié)果。

客戶(hù)認(rèn)為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國(guó)銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機(jī)銀行占24﹪,，表明我行客戶(hù)認(rèn)為未來(lái)銀行能否為用戶(hù)提供全面和自主及時(shí)的服務(wù)是將來(lái)發(fā)展的趨勢(shì),。

客戶(hù)對(duì)我行服務(wù)的期許與展望。

在我行前期職工內(nèi)部進(jìn)行的調(diào)查中,我行職工在客戶(hù)看重銀行哪方面服務(wù)中,，46.6﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),，20﹪選擇上門(mén)服務(wù)，13.4﹪選擇禮貌待人,，選擇理財(cái)幫助和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的各占10﹪,，20﹪選擇上門(mén)服務(wù)。這與客戶(hù)調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶(hù)看重專(zhuān)業(yè)的銀行知識(shí),70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),20﹪選擇上門(mén)服務(wù),32﹪選擇理財(cái)幫助,這一方面說(shuō)明我行職工對(duì)于客戶(hù)需求是有一定了解的,但另一方面,在認(rèn)識(shí)上與客戶(hù)的需求尚有一定差距,。

關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度,，工作效率，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶(hù)的看法趨于一致,，分別為77﹪,，81﹪,，63﹪，說(shuō)明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng),，這是十分值得肯定的成績(jī)。另一方面值得注意的是在第八,，第九,，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境，保密及安全措施和對(duì)客戶(hù)投訴反饋上,，我行客戶(hù)認(rèn)為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪,，40﹪，50﹪,，說(shuō)明我行還存在尚需改善的地方,，由于這些問(wèn)題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對(duì)我行未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過(guò)本次問(wèn)卷調(diào)查,，引起我行全體職工的重視,，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通,，使客戶(hù)對(duì)我行感到更加滿(mǎn)意,。

客戶(hù)建議部分。

提建議沒(méi)有用,，不可能解決問(wèn)題;,。

提建議很麻煩，不知道找誰(shuí),，怕遭人白眼;,。

提建議使人覺(jué)得不好意思或嗤咄逼人;。

與其提建議與投訴,，不如換個(gè)對(duì)象,。

認(rèn)為客戶(hù)不進(jìn)行建議與投訴是因?yàn)槲覀兎?wù)好是不正確的觀念。因?yàn)榇蟛糠挚蛻?hù)吃了虧也不會(huì)吭聲,，沒(méi)有消息不一定就是好消息,，因?yàn)榭蛻?hù)可能已作出了其他選擇。研究客戶(hù)的建議與投訴一個(gè)很有效的手段,，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿(mǎn)足,，也包含對(duì)我行的期待，對(duì)這些,，我們要學(xué)會(huì)換位思考,，多問(wèn)幾個(gè)為什么，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的建議與投訴根本原因所在,，也許新的商業(yè)機(jī)會(huì)就在解決抱怨的過(guò)程中萌芽了,。因此,，客戶(hù)投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶(hù)投訴,，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度,，降低客戶(hù)流失率。

策略與建議,。

因此,，通過(guò)對(duì)本次調(diào)查問(wèn)卷中回收的有關(guān)客戶(hù)的25條客戶(hù)反饋我部建議：

第一.是改善客戶(hù)資料的管理。目前我行對(duì)客戶(hù)資料的管理還存在諸多缺陷,，主要表現(xiàn)在對(duì)貴賓客戶(hù)的管理上,。首先是要為理財(cái)經(jīng)理掌握客戶(hù)動(dòng)態(tài)提供一些有利條件，如專(zhuān)門(mén)配備計(jì)算機(jī)輔助理財(cái)經(jīng)理的工作,，要保證理財(cái)經(jīng)理能適時(shí)客戶(hù)資金動(dòng)態(tài)信息,。其次是建議對(duì)現(xiàn)有的大客戶(hù)進(jìn)行一次整理，詳細(xì)劃分客戶(hù)等級(jí),，并且要組織專(zhuān)人適時(shí)對(duì)下一級(jí)別的客戶(hù)拓展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,，嚴(yán)格把關(guān)。最后是要對(duì)高端用戶(hù)提供更為精細(xì)的差異服務(wù),，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示,，中國(guó)高收入人群對(duì)具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26%的人為生活品位導(dǎo)向群體，比較淡漠財(cái)富,，主要由國(guó)有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員,、部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成。占15%的為財(cái)富獲取導(dǎo)向型,，主要為個(gè)體戶(hù)等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者和公務(wù)員,。占58%的為價(jià)值平衡導(dǎo)向群體。更加關(guān)注生活價(jià)值的周全性,，主要是接受過(guò)大學(xué)以上教育的專(zhuān)業(yè)人員,，部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員?？梢?jiàn)適時(shí)分析各類(lèi)高端客戶(hù)的金融需求對(duì)理財(cái)經(jīng)理的工作開(kāi)展是非常有用的,，為此建議一定時(shí)間組織人員進(jìn)行調(diào)查并及時(shí)把相關(guān)信息反饋給各營(yíng)銷(xiāo)人員。

第二,、應(yīng)在我行職工中樹(shù)立這樣的觀念,，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是成功地解決問(wèn)題的一半。挑剔的客戶(hù)是我們最好的老師,，客戶(hù)的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問(wèn)題,，他幫助我們完善了服務(wù)，他幫助我們提升了管理,，使我們得到不斷的成長(zhǎng)和進(jìn)步,。

第三,，我部建議設(shè)立客戶(hù)投訴管理機(jī)制，一是設(shè)立一個(gè)平臺(tái),，建立客戶(hù)服務(wù)中心;二是要有順暢渠道,，如柜臺(tái)面訴、投訴電話(huà),、客戶(hù)回訪等;三是要有規(guī)范處理流程,，從記錄、受理,、分析、處理,、反饋都流程化;四是及時(shí)處理問(wèn)題,、挽回客戶(hù)、恢復(fù)客戶(hù)關(guān)系;五是懲處責(zé)任人,、總結(jié)教訓(xùn),、內(nèi)部整改、完善管理,。

第四,，加強(qiáng)我行與客戶(hù)之間的互動(dòng)，要真正將“想客戶(hù)之所想,，急客戶(hù)之所急”落到實(shí)處,，針對(duì)不同客戶(hù)的不同需要，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。作為面向廣大客戶(hù)的個(gè)人理財(cái)服務(wù),，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下，一家銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),，其與客戶(hù)間的親和力無(wú)疑是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心手段,。它可以讓客戶(hù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段,。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,，我行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù),，并通過(guò)實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類(lèi)客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù),，打造專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)服務(wù)隊(duì)伍,、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶(hù)的重要服務(wù)手段,。

第五，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通,，提高客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度,，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立了以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念,，以目標(biāo)客戶(hù)為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,，有差別,、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù),，并通過(guò)實(shí)行理財(cái)經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理制全面,、主動(dòng)的為各類(lèi)客戶(hù)提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍,、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的人格魅力正成為吸引黃金客戶(hù)的重要服務(wù)手段,。

有計(jì)劃的在全年不同的時(shí)段推出各種聯(lián)誼活動(dòng)，并在溝通過(guò)程中,，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化,，推廣我行新的業(yè)務(wù)，加深客戶(hù)對(duì)我行品牌形象的認(rèn)知度,，然后通過(guò)這些活動(dòng),，結(jié)識(shí)新的朋友新的客戶(hù)，形成我行金融營(yíng)銷(xiāo)的良性循環(huán),，為我行未來(lái)可持續(xù)發(fā)展提供有力保證,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇二十

今年以來(lái)，我行認(rèn)真執(zhí)行貨幣信貸政策及信貸管理制度,，采取有效措施加大信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo),，收到較好效果。截至月末,，全行各項(xiàng)貸款余額為萬(wàn)元,，比年初增加萬(wàn)元，增幅達(dá)％,，較上年同比多增貸款萬(wàn)元,，增幅提高個(gè)百分點(diǎn)，全面完成了省行下達(dá)的信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作目標(biāo),。在信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作中,，我們主要抓好以下幾個(gè)方面：

年初，省行根據(jù)總行“不良貸款比率超過(guò)％的二級(jí)分行不得轉(zhuǎn)授新增貸款審批權(quán)”的規(guī)定,，將我行法人客戶(hù)新增貸款(含銀行承兌匯票)權(quán)全部上收,，導(dǎo)致我行對(duì)客戶(hù)服務(wù)效率下降,。對(duì)此，我行認(rèn)真分析存量客戶(hù)現(xiàn)狀,，發(fā)現(xiàn)潛在需求,，以《關(guān)于申請(qǐng)戶(hù)客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的請(qǐng)示》,，將情況向省行反映,，并多次與省行相關(guān)部室溝通，最后爭(zhēng)取到戶(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)單筆新增貸款特別授權(quán)萬(wàn)元及等戶(hù)企業(yè)合計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票萬(wàn)元兩項(xiàng)特別授權(quán)，為加大信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)造了條件。

(一)強(qiáng)化對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù)的信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

在抓具體信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中,，我們將以上客戶(hù)列為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，以其所在行業(yè)上限指標(biāo)確定其最高綜合授信定量計(jì)算，對(duì)新建立信貸關(guān)系客戶(hù)堅(jiān)持按注冊(cè)資本倍數(shù)確定授信,，努力增加其未來(lái)可用融資空間,。同時(shí),，我們還在分支兩級(jí)行分別確定貸款重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體,，變坐門(mén)等客為上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，努力發(fā)現(xiàn)其潛在信貸需求,，并通過(guò)本外幣信貸業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),，貸款、承兌,、打包,、押匯、開(kāi)立信用證,、保函等多種融資方式,，擴(kuò)大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)份額。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“綠色通道”，延緩其客戶(hù)評(píng)級(jí)和授信工作,，實(shí)行貸款在先制度,，前個(gè)月我行實(shí)現(xiàn)對(duì)公司,、廠等戶(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)凈增貸款億元,，也確保了新增貸款高質(zhì)量。

(二)建立激勵(lì)制約機(jī)制，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。

良好的信貸營(yíng)銷(xiāo)離不開(kāi)隊(duì)伍建設(shè)，為此我們將信貸隊(duì)伍建設(shè)列為抓好營(yíng)銷(xiāo)工作的重中之重,，努力提高員工的兩個(gè)素質(zhì)，促進(jìn)其集中精力開(kāi)展好信貸市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。一是消除慎貸心理。對(duì)年以來(lái)新增貸款形成不良的,，我們組織分析不良貸款成因,，分清主客觀因素，對(duì)貸前調(diào)查嚴(yán)謹(jǐn),、貸后管理到位,，但由于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)變化等銀行無(wú)法控制形成的不良貸款，不予追究信貸人員的責(zé)任,；對(duì)貸前調(diào)查粗放,、貸后管理弱化而形成不良的，嚴(yán)懲不貸,，實(shí)現(xiàn)了警示與消除慎貸心理的雙重作用,。二是強(qiáng)化客戶(hù)經(jīng)理制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)責(zé)權(quán)利對(duì)等,。我們以客戶(hù)經(jīng)理制為主線(xiàn),，年初將年信貸專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)通過(guò)測(cè)算,，分解落實(shí)到名員工，在全轄推行《信貸專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)承包方案》,，市分行集中部分人力費(fèi)用,，連同信貸員工效益工資一同參與承包分配，由此激發(fā)了信貸員工增加貸款,、增加存款,、壓縮不良的工作熱情。

(一)有關(guān)中小企業(yè)信用等級(jí)問(wèn)題,。

中國(guó)工商銀行信用等級(jí)評(píng)級(jí)體系中各項(xiàng)指標(biāo),、權(quán)重由總行統(tǒng)一編制、制定,，通過(guò)微機(jī)流程和審批權(quán)限確定相應(yīng)的信用等級(jí),，各級(jí)行、處無(wú)權(quán)更改各項(xiàng)指標(biāo)和權(quán)重,。但為進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù),，開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)，支持小企業(yè)發(fā)展,，中國(guó)工商銀行總行于年月日下發(fā)關(guān)于改進(jìn)信貸服務(wù),、支持小企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)，提出實(shí)行區(qū)域化的小企業(yè)信貸優(yōu)惠政策,，根據(jù)各地區(qū)小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和分行經(jīng)營(yíng)管理水平,，在小企業(yè)信貸政策上實(shí)行區(qū)別對(duì)待，分類(lèi)指導(dǎo),，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),，加大開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)力度，我行積極爭(zhēng)取列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行,。列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行的主要政策有：

1,、調(diào)整對(duì)小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定辦法和信貸掌握標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)小企業(yè)的資金結(jié)構(gòu),、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)管理特征,，總行制訂了適用于小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)(試行),，對(duì)符合評(píng)級(jí)條件的小企業(yè),，各行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

2,、調(diào)整貸款審批權(quán)限,，簡(jiǎn)化信貸審批環(huán)節(jié)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù),，可以不評(píng)定信用等級(jí)而直接審批辦理貸款,。

3、積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和擔(dān)保方式，推廣循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和整貸零償還款方式,。對(duì)為大企業(yè)提供固定配套產(chǎn)品的小企業(yè)無(wú)爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款,，可辦理保理業(yè)務(wù)。在小企業(yè)辦理貸款時(shí),，可接受自然人以其財(cái)產(chǎn)或權(quán)利提供的抵押方式的擔(dān)保,。

4、建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制,，鼓勵(lì)信貸人員積極開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng),。建立信貸人員收入與績(jī)效掛鉤的考核、分配制度,，在科學(xué)考核和評(píng)價(jià)的`基礎(chǔ)上,，對(duì)在開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)中貢獻(xiàn)突出的信貸人員，給予較高的收入和獎(jiǎng)勵(lì),，以充分調(diào)動(dòng)其工作積極性,，更加努力地開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)。

(二)進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的途徑,、

針對(duì)我市中小企業(yè)貸款難,、融資難的問(wèn)題，我行認(rèn)為應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的實(shí)際情況,，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,，開(kāi)拓業(yè)務(wù)創(chuàng)新，利用工商銀行先進(jìn)的金融工具,，支持中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

1、區(qū)別對(duì)待,，優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)效益好的中小企業(yè)發(fā)展,。對(duì)中小企業(yè)要樹(shù)立效益優(yōu)先、區(qū)別對(duì)待的原則,，實(shí)行“大小并舉,，抓優(yōu)限劣”的信貸政策，在資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上,，結(jié)合我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況,，根據(jù)我行資金情況，充分利用貸款這一有力的經(jīng)濟(jì)杠桿,，支持中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,、技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)品的更新?lián)Q代，支持技術(shù)含量高,、有競(jìng)爭(zhēng)能力,、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng),、有廣闊發(fā)展市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,、金融政策的資信狀況好,、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、市場(chǎng)發(fā)展前景好的aa級(jí)以上優(yōu)秀中小企業(yè)給予融資支持,。

2,、轉(zhuǎn)變觀念，為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),。隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,，銀行必須建立以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，根據(jù)企業(yè)需求,，改進(jìn)金融服務(wù),，提高辦事效率，充分運(yùn)用我行資金及結(jié)算方面的優(yōu)勢(shì),，運(yùn)用電子銀行先進(jìn)的服務(wù)手段,，為中小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn),，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益,。按市人民銀行提出的十條指導(dǎo)意見(jiàn)，我行制定的具體措施是：

(1)對(duì)本行轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行一次摸底調(diào)查,，依調(diào)查結(jié)果分類(lèi)排隊(duì),，確定重點(diǎn)支持中小企業(yè)和退出的中小企業(yè)名單，做到有的放矢,。

(2)立足金融創(chuàng)新,，通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供更多更好更便捷的金融品種,、金融工具及服務(wù)方式,。

(3)對(duì)于市人民銀行提出的完善中小企業(yè)評(píng)級(jí)和授信制度、適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限,、改變擔(dān)保方式等意見(jiàn),，我們將在做出詳細(xì)調(diào)查后，積極向上級(jí)行進(jìn)行反映,。

(三)建議政府部門(mén)解決的問(wèn)題,、

我行建議由政府或人民銀行牽頭，每年從中小企業(yè)稅收收入中拿出一定的比例,，建立中小企業(yè)發(fā)展基金,，成立基金擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各級(jí)財(cái)政預(yù)算中專(zhuān)項(xiàng)列支,，用于扶持中小企業(yè),，并制定基金擔(dān)保管理辦法，對(duì)好的中小企業(yè)進(jìn)行投資支持,。同時(shí)吸收社會(huì)大企業(yè),、大集團(tuán)、大公司參股,，便于銀行辦理基金擔(dān)保貸款,，對(duì)那些為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)、有大型企業(yè)定單或有效委托合同的中小企業(yè)提供擔(dān)保,。對(duì)資信良好,、產(chǎn)供銷(xiāo)狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)，可提供變現(xiàn)庫(kù)存抵押,、應(yīng)收賬款質(zhì)押,。對(duì)新技術(shù)產(chǎn)品和專(zhuān)利產(chǎn)品，可提供知識(shí)權(quán)利質(zhì)押,，用于新產(chǎn)品開(kāi)發(fā),、新技術(shù)應(yīng)用。建議政府對(duì)辦理抵押登記的工商,、房產(chǎn),、土地部門(mén)降低手續(xù)費(fèi)用，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān),，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境,。

(一)如何進(jìn)一步推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展，特別是完成市委,、市政府今年個(gè)人住房貸款增量計(jì)劃的措施,。

1、我行自年開(kāi)辦個(gè)人住房貸款以來(lái),，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和總行制定的個(gè)人住房貸款管理辦法及有關(guān)規(guī)定,，在調(diào)查借款人收入情況和償還能力的基礎(chǔ)上，要求借款人辦理房屋抵押,、合同公證,、房屋保險(xiǎn)。房屋保險(xiǎn)的險(xiǎn)種為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),，即在抵押物滅失的情況下,，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)償還責(zé)任。隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及借款人自身的一些特殊原因,，近期我行個(gè)貸違約戶(hù)數(shù)逐漸遞增,，貸款本息違約率居高不下，在總,、省行三令五申打造精品業(yè)務(wù),、嚴(yán)格考核單月違約率不得高于1%的情況下,，我行信貸工作人員放棄休息時(shí)間，加班加點(diǎn)催收,，效果仍不十分明顯,，并受到省行批評(píng)。我行經(jīng)研究決定,，于20xx年4月初對(duì)個(gè)人住房貸款追加擔(dān)保,，由公司對(duì)借款人提供擔(dān)保，即在借款人償還能力出現(xiàn)困難的情況下,，由擔(dān)保公司代償,，達(dá)到起訴條件后，由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)訴后事宜,，并償還我行貸款,。此舉既能提高我行貸款資產(chǎn)質(zhì)量，又能減少我行貸款催收工作量,，使我行有更多精力放在貸款投放上,。從效果上看，自年月初以來(lái),，凡是由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的借款人,，無(wú)一戶(hù)逾期。我行在要求借款人辦理?yè)?dān)保的同時(shí),，仍辦理房屋保險(xiǎn),，有如下原因：

(1)性質(zhì)不同。保險(xiǎn)的主體為房屋,，而擔(dān)保的主體為貸款,，二者不可等同。

(2)在抵押物滅失的情況下,，如借款人沒(méi)有辦理保險(xiǎn),，擔(dān)保公司在無(wú)設(shè)定抵押權(quán)情況下，銀行信貸資產(chǎn)將再一次懸空,。雖然從目前看,，抵押物滅失情況沒(méi)有出現(xiàn)，如一旦出現(xiàn),，而借款人沒(méi)有辦理保險(xiǎn),，這個(gè)責(zé)任不應(yīng)由銀行來(lái)負(fù)。

2,、對(duì)個(gè)體工商戶(hù)及自謀職業(yè)者申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的問(wèn)題,，按照總、省行的文件規(guī)定，凡是不能提供合法,、有效的收入證明,，一律不得提供個(gè)人住房貸款。但我行結(jié)合我市實(shí)際收入情況,、借款人月基本生活費(fèi)用及我市所處的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,，已大大放寬了審查條件,，截至年月末,，在我行已發(fā)放的筆、金額萬(wàn)元的個(gè)人住房貸款中,，向個(gè)體工商戶(hù)及自謀職業(yè)者發(fā)放的貸款筆,，金額萬(wàn)元。目前主要存在以下三個(gè)問(wèn)題：

(1)由行業(yè)管理部門(mén)提供收入證明的可信度,；(2)有些工商部門(mén)不給出具收入證明,，如客戶(hù)反映的所，所,。(3)由于某種原因,，大多數(shù)借款人不愿到稅務(wù)部門(mén)開(kāi)具收入證明。

對(duì)以上存在的情況,，我行在實(shí)際工作中,，借款人在合法經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真考查借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及經(jīng)營(yíng)效益,，確認(rèn)其有償還能力的情況下,，由借款人本人刻印公章，自己出具收入證明,。

(二)在防范化解新增消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)方面,，需市政府出臺(tái)的配套措施。

近幾年,，我行在防范化解住房貸款風(fēng)險(xiǎn)方面做了大量的工作,，但在貸款抵押房屋的最終變現(xiàn)過(guò)程中，依然存在很多困難,，需市政府解決,。

1、我行在清收拖欠貸款本息的過(guò)程中,，在已經(jīng)辦理公證手續(xù)的基礎(chǔ)上,，在對(duì)借款人起訴前，還需辦理公證,、強(qiáng)制執(zhí)行手續(xù),，而且我行還得墊付一定的費(fèi)用，既延長(zhǎng)了訴訟時(shí)間，又增加我行費(fèi)用,。對(duì)這部分費(fèi)用,，政府是否協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)予以免收。

2,、貸款發(fā)放時(shí),，由于產(chǎn)權(quán)處等相關(guān)部門(mén)能收到一定費(fèi)用，因此,，均能協(xié)調(diào)一致辦理,，手續(xù)都很順暢，但執(zhí)行起訴,、拍賣(mài)時(shí),，就變成銀行自己的事了，各部門(mén)都持觀望態(tài)度,。如：在對(duì)借款人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí),，由于借款人不能按時(shí)到庭，使法院執(zhí)行通知書(shū)無(wú)法正常送達(dá),，如果通過(guò)報(bào)紙,、公告需15天時(shí)間才能辦理。法院在處理房屋過(guò)程中,，需要辦理評(píng)估手續(xù),，但由于評(píng)估價(jià)格過(guò)高，與我市實(shí)際房屋出售價(jià)格不符,，在拍賣(mài)時(shí),，往往形成流拍，無(wú)法變現(xiàn),，銀行貸款無(wú)法收回,。因此，請(qǐng)市政府采取措施,，協(xié)調(diào)各部門(mén)與我行密切配合,，共同行使權(quán)利和義務(wù)，對(duì)所抵押的房屋按銀行折扣后的抵押價(jià)值作為拍賣(mài)底價(jià),，進(jìn)行拍賣(mài),。償還銀行貸款后的剩余部分返還借款人，用于支付相關(guān)訴訟費(fèi)用等,。

3,、我行在處理借款人抵押房屋時(shí)，在辦理轉(zhuǎn)按揭時(shí),，發(fā)現(xiàn)交易費(fèi)用,、確權(quán)費(fèi)用、抵押費(fèi)用等重復(fù)收取，我們認(rèn)為這部分費(fèi)用應(yīng)該免收,。如：購(gòu)物中心的門(mén)市房在處理過(guò)程中,，一戶(hù)平方米的房屋，購(gòu)房者需重新交納公證費(fèi)萬(wàn)元,，執(zhí)行費(fèi)萬(wàn)元,，交易費(fèi)、確權(quán)費(fèi)等萬(wàn)元,，抵押登記費(fèi)萬(wàn)元,，共計(jì)萬(wàn)元，這就增加了借款人和購(gòu)房者的負(fù)擔(dān),，不利于抵押房屋的處理及房屋的變現(xiàn),。

4,、市政府如能提供廉租周轉(zhuǎn)房,，不但對(duì)處理惡意拖欠我行貸款本息的借款人有很大的促進(jìn)作用，而且使抵押物能得到及時(shí)處理,。

(三)如何進(jìn)一步解決個(gè)人住房貸款當(dāng)前出現(xiàn)的需求不旺問(wèn)題,。

年初以來(lái)，我行為了解決個(gè)人住房貸款需求不旺的問(wèn)題,，采取了一定的措施,，并取得了一些效果。

1,、加大宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度,。我行除了自己組織了2次大型的宣傳活動(dòng)外，還參加了市產(chǎn)權(quán)交易中心舉行的房地產(chǎn)交易會(huì),，散發(fā)宣傳單份，觖答咨詢(xún)余次,，月還將加大宣傳力度，更新宣傳方式,，將銀行的心系萬(wàn)家住房的品牌宣傳到千家萬(wàn)戶(hù)。

2,、信貸人員轉(zhuǎn)變觀念,，為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)。為了推銷(xiāo)住房貸款,，我行組織信貸人員到公司,、公司等現(xiàn)場(chǎng)辦公余次,，上門(mén)解答咨詢(xún)，簽訂借款合同份,，受到借款戶(hù)的好評(píng),。為了方便借款戶(hù)，我行將這繼續(xù)對(duì)大的住宅小區(qū)實(shí)施上門(mén)服務(wù),。

3,、為了將住房信貸業(yè)務(wù)做好做大，支持我市城市改造建設(shè),，我行弱化以往對(duì)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)面積必須在3萬(wàn)平方米以上這一要求,，只要開(kāi)發(fā)商具備五證齊全等要求，借款人符合貸款條件,，即使較小的住宅小區(qū)我行也為其辦理按揭,。

4、延續(xù)以往做法,，對(duì)借款職業(yè)收入穩(wěn)定問(wèn)題,，不是生搬硬套，而是根據(jù)具體實(shí)際情況靈活掌握,，只要有償債能力就予以辦理,。

5,、政府職能部門(mén)應(yīng)降低各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特別是商網(wǎng)產(chǎn)權(quán)登記,、擔(dān)保公司擔(dān)保,、公證部門(mén)收費(fèi)過(guò)高影響該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展,。

6,、開(kāi)發(fā)商應(yīng)適當(dāng)調(diào)低房?jī)r(jià),，使其接近現(xiàn)有缺房人的購(gòu)買(mǎi)力,。近年來(lái)改造力度較大,，大部分條件較好的住戶(hù)已搬入新居,，而另一部分人在觀望或購(gòu)買(mǎi)力較弱,，如房?jī)r(jià)稍低，銀行再配以按揭貸款,。將會(huì)大大促進(jìn)房屋銷(xiāo)售。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇二十一

引導(dǎo)語(yǔ)：銀行授信指銀行對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方或一方的授信,，通常指銀行承諾在一定條件下支付貨款,。下面是一篇銀行授信,。

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在對(duì)分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中,，有一種現(xiàn)象是不容忽視的,，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,。

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn),、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù),?？梢?jiàn)貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，對(duì)整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐,、杠桿的作用,。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化,、銀行對(duì)社會(huì)金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體,、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天,，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機(jī)會(huì)成本和機(jī)會(huì)收益的,。因?yàn)榻M織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的,，而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運(yùn)用上了，如客戶(hù)資源的選擇問(wèn)題,、客戶(hù)資源的分布問(wèn)題,、客戶(hù)資源的調(diào)整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題,、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題,、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問(wèn)題，等等,。從這個(gè)角度來(lái)看,，我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

1、在對(duì)存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著潛力,。

據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計(jì),，全行授信客戶(hù)數(shù)比同期減少，授信客戶(hù)貸款余額比同期增加,，授信客戶(hù)存款余額比同期減少,，授信客戶(hù)存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶(hù)的存款占比還不足貸款余額的7%,，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降,，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化,。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力,。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯(cuò)位的現(xiàn)象,，時(shí)緊時(shí)松,，有額度無(wú)規(guī)模、有規(guī)模無(wú)對(duì)象,，季末年末現(xiàn)象突出,。在某種程度上，一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷(xiāo)工作上還存在很大的潛力,。另外在授信客戶(hù),、授信數(shù)量,、營(yíng)銷(xiāo)人才的分布、營(yíng)銷(xiāo)工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象,，同樣存在著發(fā)展的潛力,。

3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著潛力,。

在這個(gè)問(wèn)題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后,，可以開(kāi)發(fā)系列私金理財(cái)業(yè)務(wù)，私金客戶(hù)服務(wù)到一定程度后,，也可以開(kāi)發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象,。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。

4,、在授信品種的搭配使用上存在著潛力,。

如果工作做得深一點(diǎn)，細(xì)一點(diǎn)的話(huà),，客戶(hù)授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣,、長(zhǎng)短期、貸款與承兌,、保證金的比例,、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的,。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對(duì)高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),。在對(duì)客戶(hù)的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯,，產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng)，個(gè)性產(chǎn)品,、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng),?？蛻?hù)經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運(yùn)用和推廣,。分行推出的新的對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較#fromend#多,，但營(yíng)銷(xiāo)人員的掌握情況不全，與客戶(hù)交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品,，對(duì)新的產(chǎn)品運(yùn)用較少,。不能根據(jù)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地?cái)[在客戶(hù)面前由客戶(hù)篩選,，效果并不理想,。還有的客戶(hù)經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶(hù),，并不能起到實(shí)際的效果。

形成這些問(wèn)題的原因是多方面的,，既有客觀原因,，也有主觀因素。具體化說(shuō),，一是在對(duì)授信資源運(yùn)用的整體化,、一體化觀念上認(rèn)識(shí)不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià)),，有些甚至是浪費(fèi)了寶貴的資源,，如借新還舊，承兌墊付,，貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下降,，等等。二是在對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的選擇上,，被動(dòng)性選擇的多,，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證,。三是在老客戶(hù)的深挖和新客戶(hù)的開(kāi)發(fā)方面力度不夠,，沒(méi)有將自己的產(chǎn)品和對(duì)方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大,，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,，縱向切入擠壓我行客戶(hù)的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計(jì)。

1,、完善考核體系,，提高營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)行力的水平。

一項(xiàng)政策的落實(shí)首先要靠?jī)r(jià)值的導(dǎo)向,，其次才是執(zhí)行的效用,。因此，對(duì)授信資源的運(yùn)用要進(jìn)行目標(biāo)考核,，對(duì)全行營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行正確地引導(dǎo),。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法，設(shè)計(jì)增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo),，如授信客戶(hù)結(jié)算量,、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo),，促使各經(jīng)營(yíng)單位對(duì)此項(xiàng)工作的重視和落實(shí),。對(duì)于全行下達(dá)的各類(lèi)計(jì)劃指標(biāo)，如已經(jīng)開(kāi)發(fā),、推廣運(yùn)用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,，形成一種在計(jì)劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠(chéng)信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執(zhí)行力,，對(duì)于因主觀原因造成各類(lèi)責(zé)任事故的人，要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理,。

2,、樹(shù)立與客戶(hù)合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀,，建立銀行與客戶(hù)的依存關(guān)系,。

我們要改變與客戶(hù)之間利益關(guān)系點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連結(jié)為面對(duì)面或體對(duì)體的連結(jié)即銀行與客戶(hù)結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門(mén)磚和杠桿,，真正的細(xì)致工作還在于把客戶(hù)作為一種資源體去進(jìn)行開(kāi)發(fā),，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護(hù)上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面,。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習(xí)慣,。如對(duì)房地產(chǎn)行業(yè),、收費(fèi)性相對(duì)壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入,，要研究對(duì)策,，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸和投資理財(cái)以及太平洋卡消費(fèi)、使用和儲(chǔ)蓄宣傳的營(yíng)銷(xiāo)力度,，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展,。再如，通過(guò)加大對(duì)物流企業(yè),、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度,，順應(yīng)資金流，在把握風(fēng)險(xiǎn)的條件下,，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加?qiáng)對(duì)中小客戶(hù)的授信支持，不斷夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ),，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,。

除了總分行對(duì)相關(guān)集團(tuán)和大客戶(hù)的高位切入營(yíng)銷(xiāo)以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷(xiāo)人員的努力和作為,。一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將越來(lái)越重要,。沒(méi)有深厚的營(yíng)銷(xiāo)知識(shí)和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感,、事業(yè)心，對(duì)于維系,、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,，是難以想象的,。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶(hù)基礎(chǔ)，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗(yàn),。沒(méi)有一支強(qiáng)大,、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍,，“以客戶(hù)為中心”就是一句空話(huà)。因此,，要從戰(zhàn)略的角度，增強(qiáng)對(duì)交行事業(yè)和員工命運(yùn)負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感,，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習(xí)氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力,，建立一種有機(jī)的,、高度柔性的、扁平的,、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織,。通過(guò)提高學(xué)習(xí)能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙,，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)。通過(guò)建立嚴(yán)格的考核機(jī)制,，使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來(lái),，使員工對(duì)新知識(shí)有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習(xí)成為一種生活方式,、一種持續(xù)的心境,。通過(guò)學(xué)習(xí)，盡快提高營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng),。同時(shí)還要加大對(duì)員工隊(duì)伍新陳代謝的調(diào)整力度,，不斷淘汰落伍者,，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)的共創(chuàng)之中,，及時(shí)補(bǔ)充新鮮血液。

3,、集中分行授信資源,，建立內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行。

在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰(zhàn)略上的調(diào)整,。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷(xiāo)人員,，確立其內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜,，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對(duì)存款的派生能力,，為分行創(chuàng)造更大的效益。同時(shí),，適當(dāng)注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布,，至少是相對(duì)均衡。

4,、在授信品種的使用上要多樣化,。在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶(hù),，與時(shí)俱進(jìn),，不斷推出新的營(yíng)銷(xiāo)思路和措施，注重客戶(hù)授信資源長(zhǎng),、中,、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整，提高授信資源的綜合派生率,。

5,、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益,。

一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調(diào)研研究工作,，加強(qiáng)行業(yè)性指導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)授信對(duì)象的了解,，必要時(shí)深入客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查,，洽談授信品種、授信價(jià)格,、綜合效益等一攬子方案,，提高授信工作的針對(duì)性，避免重復(fù)和無(wú)效的勞動(dòng),。二是改進(jìn)授信流程,，尤其是對(duì)像全額保證金一類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)或零風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當(dāng)?shù)睾?jiǎn)化。

我們?cè)谙蛏巾斉实堑倪^(guò)程中,，不能確保每一步都很成功,，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì)向既定的目標(biāo)接近一點(diǎn),。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上,，只要我們重視它,，研究它，并付出相應(yīng)的行動(dòng),，那么就會(huì)為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻(xiàn)，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源,。

銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇二十二

近日,，某銀行紅河州分行報(bào)警，稱(chēng)有兩名女青年到該行反映：近期在一招聘網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)一則落款為該行的招聘信息,，稱(chēng)將招聘工作人員,，兩人按網(wǎng)頁(yè)上所留的電子郵箱與對(duì)方聯(lián)系，并按對(duì)方要求匯款繳納報(bào)名費(fèi),，后兩人到該行咨詢(xún)才發(fā)現(xiàn)被騙,。

招聘信息稱(chēng)審核通過(guò)者，銀行會(huì)通過(guò)電子郵箱進(jìn)行回復(fù),，要求未約者不能來(lái)人來(lái)電來(lái)訪,，否則恕不接待。

該招聘信息所留的聯(lián)系人為“陳主任”,，招聘信息中所留的聯(lián)系電話(huà)與銀行的`客服電話(huà)較為相似,，但網(wǎng)址注冊(cè)地為四川，聯(lián)系人的手機(jī)號(hào)則為福建廈門(mén),。警方分析認(rèn)為,，此類(lèi)詐騙一般是有預(yù)謀的多人合伙詐騙。不法分子利用當(dāng)前就業(yè)壓力大,、求職人員急需就業(yè)的心理,，公開(kāi)發(fā)布虛假招聘信息，誘騙受害人上當(dāng),。同時(shí),，冒用銀行之名，采用與銀行客服電話(huà)相似的號(hào)碼,，增加迷惑性,。受害者按照虛假信息提供的聯(lián)系方式與對(duì)方取得聯(lián)系后，不法分子通常以繳納報(bào)名費(fèi)等方式實(shí)施詐騙,。

警方提醒：廣大市民在日常生活中要提高警惕,，不要輕易匯款或提供個(gè)人信息。如無(wú)法確定有關(guān)信息的真實(shí)性,，可以通過(guò)登陸,、撥打固定客服電話(huà)等方式進(jìn)行多方查證、核實(shí),。發(fā)現(xiàn)可疑情況或上當(dāng)受騙要及時(shí)報(bào)警,，積極提供線(xiàn)索配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查。（周佶）。

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銀行調(diào)查報(bào)告的重要性篇二十三

鄭州平安銀行xx支行：

我公司成立于20xx年8月，公司注冊(cè)資本1200萬(wàn)元,。主要經(jīng)營(yíng)商品混凝土的生產(chǎn)及銷(xiāo)售等,。公司注冊(cè)地址鄭州市航空港區(qū)云港路北側(cè)藍(lán)天商務(wù)花園2號(hào)樓。截止目前,，公司占地40多畝,，建筑面積600多平方米，公司管理規(guī)范,，經(jīng)營(yíng)正常,，并符合國(guó)家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策,。為了更好的抓住機(jī)遇,，擴(kuò)大商機(jī)，促進(jìn)我公司持續(xù)健康的發(fā)展,，并為港區(qū)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，我公司急需貸款5000萬(wàn)元,，特向貴銀行提出貸款申請(qǐng),，以作為強(qiáng)有力的資金保障后盾，望貴銀行給予支持?，F(xiàn)將具體事宜匯報(bào)如下：

一,、企業(yè)基本情況。

本公司成立于20xx年,。在工業(yè)園占地40畝,，建筑面積60平方米，公司擁有hzs180混凝土攪拌機(jī)2套,，攪拌站配置世界先進(jìn)技術(shù)的仕高瑪3m3主機(jī),，全自動(dòng)控制系統(tǒng)，全方位監(jiān)控系統(tǒng)及先進(jìn)的配料輸送系統(tǒng);每小時(shí)生產(chǎn)混凝土360m3;配有50裝載機(jī)2輛;14~16m3混凝土運(yùn)輸車(chē)20輛;thb40x混凝土汽車(chē)泵2臺(tái);hbt60混凝土拖泵1臺(tái);現(xiàn)代化實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備50多臺(tái)包括20xxkn壓力機(jī),、300kn恒應(yīng)力壓力機(jī),、全套水泥設(shè)備、-40℃低溫試驗(yàn)箱,、先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)護(hù)室設(shè)備等,，還建有辦公樓、職工生活樓,、餐廳,、浴室,、職工活動(dòng)室。本公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,，具有先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和較高的管理水平,。

一、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況,。

目前本公司總資產(chǎn)為一億元,，其中固定資產(chǎn)1200萬(wàn)元，存貨500萬(wàn)元,，存貨3048123.99元。

本公司沒(méi)有任何貸款!

三,、公司的經(jīng)營(yíng)情況,。

本公司在發(fā)展過(guò)程中，積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略,，注重銷(xiāo)售市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)與維護(hù),。20xx年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了100%的訂單化經(jīng)營(yíng)，完全擺脫了被動(dòng)經(jīng)營(yíng)局面,。與上海路橋和中交二航局建立了長(zhǎng)期的合作關(guān)系,。生產(chǎn)中嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，以良好的信譽(yù),，過(guò)硬的產(chǎn)品質(zhì)量贏得了眾多客戶(hù),，目前取得了很好的市場(chǎng)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

四,、公司發(fā)展情況,。

本公司20xx年創(chuàng)收總營(yíng)業(yè)收入達(dá)1億3千萬(wàn)元;20xx年創(chuàng)收總營(yíng)業(yè)收入達(dá)到9000多萬(wàn)元。

我公司按照《公司法》建立現(xiàn)代制度,，目前現(xiàn)代化企業(yè)構(gòu)架已經(jīng)形成,。多年來(lái)管理完善，在市場(chǎng)價(jià)格忽高忽低的情況下,，始終在穩(wěn)步前進(jìn),，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中嚴(yán)把收售關(guān)，密切關(guān)注市場(chǎng)行情,，靈活經(jīng)營(yíng),，再加上風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，誠(chéng)心度高,，多年來(lái)生意蒸蒸日上,。越做越大。本公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已進(jìn)入一個(gè)良好的循環(huán)狀態(tài),，資金運(yùn)營(yíng)正常,，管理過(guò)程有序,，發(fā)展穩(wěn)步持續(xù)，現(xiàn)已具備了良好的獲利能力,。

五,、貸款用途及還款來(lái)源。

本公司貸款用于補(bǔ)充流動(dòng)資金,，收購(gòu)原料,。還款來(lái)源為銷(xiāo)售回籠資金。

我們相信,，在貴行的支持下,，我公司將會(huì)繼續(xù)作大做強(qiáng)，成為混凝土行業(yè)領(lǐng)頭軍,。

特此申請(qǐng),。

企業(yè)法人：

20xx年8月9日。

河南永順達(dá)建材有限公司,。