我們?cè)谝恍┦虑樯鲜艿絾l(fā)后,，可以通過(guò)寫(xiě)心得體會(huì)的方式將其記錄下來(lái),，它可以幫助我們了解自己的這段時(shí)間的學(xué)習(xí)、工作生活狀態(tài),。那么我們寫(xiě)心得體會(huì)要注意的內(nèi)容有什么呢,？下面是小編幫大家整理的心得體會(huì)范文大全,，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友,。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)心得體會(huì)篇一

天和是于20____年成立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),，公司董事長(zhǎng)和產(chǎn)壽險(xiǎn)部總經(jīng)理都是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)精英出身，目前在上海有一家分公司,。產(chǎn)險(xiǎn)方面以與中石化合作為基礎(chǔ)不斷拓展新業(yè)務(wù),，壽險(xiǎn)以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶(hù)有北京市卷煙廠等一些大型企業(yè),。公司規(guī)模不大,，人事結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，內(nèi)勤人員每個(gè)人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服,，各自按客戶(hù)劃分工作范圍和職責(zé),。秘書(shū)，出納,，人事由助理一肩挑,。外勤人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)系，底薪加提成,，激勵(lì)機(jī)制簡(jiǎn)單易行,。我選取天和實(shí)習(xí)，正因它小而員工分工不細(xì),，我能夠在兩個(gè)半月的時(shí)刻里接觸參與到每一個(gè)工作環(huán)節(jié)而不會(huì)正因是實(shí)習(xí)生受到排斥。

承保,，客服也好,，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要了解險(xiǎn)種和合同條款,。因此我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的合同條款,。透過(guò)一段時(shí)刻的學(xué)習(xí)，我感覺(jué)各個(gè)公司的合同條款相差無(wú)幾,，都是直接在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上確定費(fèi)用保險(xiǎn)項(xiàng)目和費(fèi)用保險(xiǎn)層次,，只是需要被保險(xiǎn)共同分擔(dān)的部分能夠透過(guò)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)讓保險(xiǎn)人分?jǐn)傄徊糠郑@樣能夠再次降低被保險(xiǎn)人的費(fèi)用負(fù)擔(dān),。比如說(shuō),，保險(xiǎn)公司可報(bào)銷(xiāo)的藥品和診療項(xiàng)目完全與基本醫(yī)療一致，都是以《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)藥品目錄》為準(zhǔn)(詳情可參考具體合同)。保險(xiǎn)人只需根據(jù)客戶(hù)想要報(bào)銷(xiāo)的比例來(lái)厘算費(fèi)率,。因此產(chǎn)品差異化不明顯,，那么保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶(hù)關(guān)聯(lián)和售后服務(wù)取勝。

第二個(gè)階段：承保和客服

在熟悉了險(xiǎn)種和合同條款之后,，接下來(lái)我的實(shí)習(xí)工作就是承保與客服,。正因企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是團(tuán)體險(xiǎn)，而且參加了基本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與(有些將被保險(xiǎn)擴(kuò)展到職工子女),，因此沒(méi)有核保,，沒(méi)有體檢，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司需要做的就是統(tǒng)計(jì)被保險(xiǎn)人的性別,，年齡和人數(shù),，根據(jù)企業(yè)保障程度需要和保險(xiǎn)公司協(xié)商起草保險(xiǎn)合同條款。協(xié)商合同資料是一項(xiàng)艱巨的任務(wù),，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶(hù),，在合同里應(yīng)盡量思考到客戶(hù)利益，盡量爭(zhēng)取更有利的承保條件,，因此務(wù)必字斟句酌,。比如說(shuō)新增被保險(xiǎn)人的條件，離職被保險(xiǎn)人的退費(fèi),，索賠的期限,，保險(xiǎn)職責(zé)，除外職責(zé)等項(xiàng)目,。事實(shí)證明,，每一條每一款雙方都要溝通許多個(gè)來(lái)回，最終達(dá)成一致意見(jiàn)需要一段時(shí)刻的磨合,。而我們?cè)谀ズ现兄饾u熟悉了專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ),，學(xué)會(huì)了思慮周全。

當(dāng)然工作往往是交叉的和相互滲透的,，在和保險(xiǎn)公司就新的協(xié)議進(jìn)行協(xié)商的同時(shí),，客服是不斷穿插其中的。盡管企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)即理賠是定期進(jìn)行的,，但由于理賠過(guò)程中會(huì)碰到許多爭(zhēng)議和被保險(xiǎn)人困惑的地方,，因此經(jīng)常需要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)行溝通。我的實(shí)習(xí)周記里就提到過(guò)一個(gè)典型的案例,，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方就某一種藥品是否屬于報(bào)銷(xiāo)范圍意見(jiàn)不一致,，而且雙方都收集了相關(guān)資料來(lái)證明自己的意見(jiàn)是有理有據(jù)的。結(jié)果我們透過(guò)多方咨詢(xún)和查找政策規(guī)定,，最后才給了客戶(hù)滿意的答復(fù),。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是一年(類(lèi)同于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)),，客戶(hù)稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白,，實(shí)際工作要求我們不僅僅熟悉合同條款這些看得見(jiàn)的東西,，還務(wù)必隨時(shí)了解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比如說(shuō)隨時(shí)把握可報(bào)銷(xiāo)藥品目錄的變動(dòng)狀況,，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)政策調(diào)整狀況以及醫(yī)療改革試點(diǎn)的相關(guān)規(guī)定等等,。

第三個(gè)階段：電話約見(jiàn)，客戶(hù)拜訪

逐漸熟悉了承保,，客服的工作職責(zé)和范疇之后,，我就開(kāi)始企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作——電話約見(jiàn)與客戶(hù)拜訪。表達(dá)了個(gè)人意向之后,，齊總十分贊賞我的勇氣和自我挑戰(zhàn)精神,，他鼓勵(lì)我并且給了我一些推薦。平素給學(xué)生上課一向停留在講理論的層面上,，真正自己去身體力行還是新媳婦坐轎——頭一回,。剛開(kāi)始問(wèn)題多多：打電話之前把許多情形都想到了，但是電話一撥通,，忘詞了,，比頭一次上講臺(tái)還緊張;電話通了，人家一聽(tīng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,，啪,，掛掉了;找到人力資源處的人，也了解到客戶(hù)正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),，別人說(shuō)競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)太多,，篩選都選但是來(lái)，等明年吧,，不知道如何應(yīng)對(duì)了,。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個(gè)方面做得不到位：一是對(duì)合同條款還是不熟悉，因此有點(diǎn)心虛,，才會(huì)忘詞;二是不懂得迂回曲折,，保險(xiǎn)兩個(gè)字人家忌諱，咱能夠盡量不提,，只提客戶(hù)感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的事;三是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)太多,，選都選但是來(lái),，我們何不直接告訴它,，漏掉了這個(gè)可能就錯(cuò)過(guò)了的。透過(guò)不斷自我反省和齊總推薦,，此刻基本能夠?qū)崿F(xiàn)突破重重阻礙獲得人力資源處管理人員的聯(lián)系方式,，企業(yè)基本狀況,，有沒(méi)有辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，是否有意向等等一些基本信息,。

電話聯(lián)絡(luò)之后,，成功地約見(jiàn)了許多此客戶(hù)。拜訪客戶(hù)是一門(mén)大學(xué)問(wèn),，最初我只能透過(guò)一次約見(jiàn)大概地給客戶(hù)說(shuō)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療是什么,，說(shuō)我公司，交流的時(shí)刻很短,，給我感覺(jué)效果不理想,。但是齊總推薦我別氣餒，團(tuán)險(xiǎn)單不是一蹴而就的,，正因關(guān)聯(lián)到全體員工的福利的政策是需要多方面討論的,，有了第一次接觸，就不愁有下一次,。關(guān)鍵是透過(guò)定期的聯(lián)系和溝通到達(dá)兩個(gè)目標(biāo)：一是讓客戶(hù)時(shí)常了解你的存在,，時(shí)刻長(zhǎng)了對(duì)你這個(gè)人認(rèn)可了信任了，以后的事好辦了,。二是隨時(shí)把握客戶(hù)的動(dòng)向,，別錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)。齊總說(shuō)他以前和一個(gè)客戶(hù)持續(xù)過(guò)三年多的聯(lián)系,，有一天突然客戶(hù)給他電話要他帶給企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)方案,。雖然時(shí)刻很短，但我用我的方式篩選并整理了一些客戶(hù)信息,，離開(kāi)的時(shí)候留在了公司,，這一點(diǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)十分贊賞。

第四個(gè)階段：業(yè)務(wù)洽談和產(chǎn)品宣導(dǎo)

十分幸運(yùn),，我每次爭(zhēng)取跟隨領(lǐng)導(dǎo)參與業(yè)務(wù)洽談,，產(chǎn)品宣導(dǎo)的機(jī)會(huì)都能如愿以?xún)敗５侥甑琢?，許多的保單到期需要續(xù)保了,。續(xù)保協(xié)商比促成新的業(yè)務(wù)要簡(jiǎn)單，需要做的工作主要在于兩個(gè)方面：一是必要的話,，促成客戶(hù)與我們推薦的另一家保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議,，簡(jiǎn)單點(diǎn)也就是換一家保險(xiǎn)公司投保。(至于為什么,，之后了解到大多數(shù)狀況是為了獲得更高的傭金,，與理論有差距。但存在就是合理,，這是目前中介的生存法則);二是推薦客戶(hù)擴(kuò)展保險(xiǎn)職責(zé),，比如附加投保團(tuán)體意外險(xiǎn),，將職工子女及家屬納入保障范圍等等。

雖然公司目前的主要業(yè)務(wù)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),，但是企業(yè)年金也是推廣的重點(diǎn),，企業(yè)年金方案設(shè)計(jì)并向客戶(hù)宣導(dǎo)由我主要負(fù)責(zé)(領(lǐng)導(dǎo)了解我過(guò)去在企業(yè)年金方面的積累而做的決策)。對(duì)我而言,，這是個(gè)不大不小的挑戰(zhàn),。容易的是方案做出來(lái)了，讓我做產(chǎn)品推介沒(méi)有問(wèn)題,，畢竟我是專(zhuān)業(yè)講師,，困難的是企業(yè)年金方案設(shè)計(jì)務(wù)必根據(jù)企業(yè)的人口結(jié)構(gòu)，職稱(chēng)結(jié)構(gòu),，企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等各項(xiàng)因素來(lái)測(cè)算和設(shè)計(jì),，這樣才能到達(dá)既不失公平有具有激勵(lì)效率的目的。我的博士研究生導(dǎo)師為航天研究院做了個(gè)這樣的大課題,，根據(jù)他的指導(dǎo),，我嘗試著以北京市卷煙廠做為客戶(hù)對(duì)象，進(jìn)行一個(gè)粗淺的設(shè)計(jì),?？上У氖菍?shí)習(xí)時(shí)刻太短，這項(xiàng)工作沒(méi)有完成就擱淺了,。

經(jīng)過(guò)這兩個(gè)多月的實(shí)習(xí),，我有個(gè)人有幾點(diǎn)粗淺的認(rèn)識(shí)：

1、我院的2+1的教學(xué)模式是十分貼合職業(yè)教育特點(diǎn)的,。透過(guò)我本身的經(jīng)驗(yàn)和學(xué)生的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)結(jié)果,，我更加深刻地認(rèn)識(shí)到具體的工作是真實(shí)的戰(zhàn)場(chǎng)，來(lái)不得半點(diǎn)紙上談兵和空泛的理論,，只有頂崗實(shí)習(xí),，參與實(shí)戰(zhàn)演練，才能在真槍實(shí)彈中鍛煉出勇敢,，機(jī)智的戰(zhàn)斗英雄,，才能培養(yǎng)出有膽識(shí)，有頭腦的實(shí)干家,。將二年的理論融會(huì)貫通于具體的實(shí)踐中,，那么我們的學(xué)生才是行業(yè)所需要的專(zhuān)業(yè)人才。

2,、保險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)業(yè)人才還很緊缺,，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)還有待于進(jìn)一步規(guī)范。雖然公司小,，不能做典型分析,，然而公司上下二三十號(hào)人一個(gè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生都沒(méi)有，同事中有多次參加經(jīng)紀(jì)人考試都沒(méi)有透過(guò)的,，這樣的事實(shí)能夠說(shuō)明專(zhuān)業(yè)人才確實(shí)緊缺,。不斷誘導(dǎo)客戶(hù)更換保險(xiǎn)公司僅僅為了更高的傭金而不是讓客戶(hù)獲得更大的利益，這有背于經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)原則,。而事實(shí)上這樣操作的何止這一家,，如同牛奶中添加三聚氰胺一樣，這是行業(yè)潛規(guī)則,。因此說(shuō)規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)的道路漫漫長(zhǎng)之遠(yuǎn)兮,。

3、學(xué)院推行的學(xué)校教師到公司去實(shí)習(xí)的政策能夠大力推廣,。如果不實(shí)習(xí),，我不了解就正因"兒童靜寧口服液"這么一種藥品，保險(xiǎn)公司和客戶(hù)會(huì)糾葛那么長(zhǎng)時(shí)刻,，會(huì)將國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部,，北京市社保局，兒童醫(yī)院,，保險(xiǎn)公司,，企業(yè)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司這么多主體牽扯進(jìn)來(lái),，要查閱關(guān)于建立北京市城鎮(zhèn)無(wú)醫(yī)療保障老年人和學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施意見(jiàn)》(京政發(fā)〔20____〕11號(hào)),，《關(guān)于實(shí)施本市城鎮(zhèn)無(wú)醫(yī)療保險(xiǎn)老年人大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度的具體辦法》，《關(guān)于實(shí)施本市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度的具體辦法》(京勞社醫(yī)發(fā)〔20____〕95號(hào)),，《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)藥品目錄》,，《國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)和工商保險(xiǎn)藥品目錄》，《北京市學(xué)生兒童大病醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)范圍》,，《城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)城市名單》和《____保險(xiǎn)公司團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)(a)條款》等八個(gè)文件最后才找到問(wèn)題的答案,。因此一切的問(wèn)題以及一切問(wèn)題的答案都是在具體的實(shí)踐中產(chǎn)生和解決。學(xué)院要大力發(fā)展培訓(xùn)教育,，務(wù)必讓老師更接近問(wèn)題,，有機(jī)會(huì)尋找問(wèn)題的答案，才能培養(yǎng)出貼近市場(chǎng)經(jīng)得起市場(chǎng)檢驗(yàn)的優(yōu)秀講師,。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)心得體會(huì)篇二

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與電子科技的發(fā)展,，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售和電話銷(xiāo)售憑借其方便、快捷及節(jié)約成本等優(yōu)勢(shì),，已經(jīng)被越來(lái)越多的領(lǐng)域所采用,，當(dāng)然也包括保險(xiǎn)業(yè)。

一,、實(shí)習(xí)單位

我所實(shí)習(xí)的單位是__保險(xiǎn)集團(tuán),。之所以選擇它是因?yàn)?，保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)屬于新興行業(yè)，其擁有著廣闊的發(fā)展前景,。而__保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司是國(guó)內(nèi)七大保險(xiǎn)集團(tuán)之一,，由__集團(tuán)公司、__集團(tuán)公司等大型企業(yè)集團(tuán)于20__年發(fā)起組建,，注冊(cè)資本金__億元人民幣,。_年來(lái)，__保險(xiǎn)集團(tuán)取得了相當(dāng)大的成就,。截至20__年底,，集團(tuán)當(dāng)年保費(fèi)收入超過(guò)__億元，行業(yè)排名第8位,，集團(tuán)總資產(chǎn)突破__億元,。__保險(xiǎn)秉承“打造品質(zhì)和實(shí)力的保險(xiǎn)公司”的公司愿景，踐行“共同成長(zhǎng)”的使命和“誠(chéng)信,、關(guān)愛(ài)”,、“創(chuàng)造價(jià)值”的核心價(jià)值觀，發(fā)揚(yáng)“戰(zhàn)勝自我”的企業(yè)精神,，致力于成為金融保險(xiǎn)集團(tuán),。

二、實(shí)習(xí)目的

實(shí)習(xí)是一種實(shí)踐,，目的是讓大學(xué)生有一個(gè)了解社會(huì)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),，接觸實(shí)際，了解社會(huì),。增強(qiáng)勞動(dòng)觀點(diǎn)和社會(huì)主義事業(yè)心,、責(zé)任感，并能夠觀察經(jīng)濟(jì)活動(dòng),、識(shí)別和分析社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理知識(shí)，鞏固所學(xué)理論,，獲取本專(zhuān)業(yè)的實(shí)際知識(shí),，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專(zhuān)業(yè)技能，借以實(shí)際地運(yùn)用學(xué)過(guò)的專(zhuān)業(yè)知識(shí),，也希望能帶來(lái)一些啟示,，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專(zhuān)業(yè)技能。

畢業(yè)實(shí)習(xí)是一門(mén)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐課,，是我們?cè)趯W(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)課程之后進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)時(shí)不可缺少的實(shí)踐環(huán)節(jié),。它對(duì)于培養(yǎng)我們的實(shí)踐能力有很大的意義，同時(shí)也可以使我們了解傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式與現(xiàn)代保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式之間的差別。畢業(yè)實(shí)習(xí)更是我們走向工作崗位的必要前提,。通過(guò)實(shí)習(xí),，我們可以更廣泛的直接接觸社會(huì)，了解社會(huì)需要,，加深對(duì)社會(huì)的認(rèn)識(shí),，增強(qiáng)對(duì)社會(huì)的適應(yīng)性，將自己融合到社會(huì)中去,，培養(yǎng)自己的實(shí)踐能力，縮短我們從一名大學(xué)生到一名工作人員之間的思想與業(yè)務(wù)距離,，為我們畢業(yè)后社會(huì)角色的轉(zhuǎn)變打下基礎(chǔ),。

三、實(shí)習(xí)時(shí)間

20__年_月----20__年_月

四,、實(shí)習(xí)內(nèi)容

我所在的部門(mén)是__財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中車(chē)輛保險(xiǎn)的電話銷(xiāo)售中心,。我們的實(shí)習(xí)分為幾個(gè)階段。

(一)崗前培訓(xùn)

在進(jìn)入工作崗位之前公司對(duì)我們進(jìn)行了為期10天的系統(tǒng)培訓(xùn),。包括專(zhuān)業(yè)知識(shí),、銷(xiāo)售流程、話術(shù)及溝通技巧乃至系統(tǒng)的操作,。通過(guò)培訓(xùn)我了解了車(chē)險(xiǎn)的各個(gè)險(xiǎn)種主要分兩大塊：交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn),。而商業(yè)保險(xiǎn)有可以細(xì)分為車(chē)輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任保險(xiǎn),，車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn),，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),，自燃險(xiǎn)，劃痕險(xiǎn),，不計(jì)免賠等險(xiǎn)種;前四個(gè)是商業(yè)險(xiǎn)中的主險(xiǎn),，后四個(gè)是商業(yè)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)。我們還了解了怎樣用開(kāi)場(chǎng)白去和客戶(hù)進(jìn)行近一步的溝通,，如何進(jìn)行異議處理并及時(shí)的進(jìn)行促成等等,。總之,，10天的培訓(xùn)很快就結(jié)束了,。

(二)考核

滿滿的培訓(xùn)結(jié)束了，等待我們的是考驗(yàn),，是決定你能否留下的關(guān)鍵——考核,。考核分兩部分進(jìn)行筆試和話術(shù)。筆試是對(duì)我們專(zhuān)業(yè)知識(shí)的檢查,，并不可怕,。讓人緊張的是話術(shù)的,，這可是對(duì)我們這些天所學(xué)的所有東西的綜合運(yùn)用,，而且是一對(duì)一的面對(duì)考官，還要把他們當(dāng)客戶(hù),。幸運(yùn)的是我們大部分人都順利過(guò)關(guān)了。

(三)進(jìn)團(tuán)隊(duì)

考核結(jié)束后我們被分到了不同的團(tuán)隊(duì),。原以為過(guò)五關(guān)斬六將的我們已經(jīng)可以直接面對(duì)客戶(hù)了,，可沒(méi)想到進(jìn)入團(tuán)隊(duì)的第一件事還是培訓(xùn)，這次是有針對(duì)性的培訓(xùn),，因?yàn)槲覀儞艽虻氖莀_項(xiàng)目所以我們必須了解__的核保政策,，于是又是一番培訓(xùn)考核。逐一通過(guò)后竟還沒(méi)讓我們正式上崗,，而是跟師傅繼續(xù)學(xué)習(xí)。

(四)上線

幾天的學(xué)習(xí)結(jié)束后我們終于可以正式上線了,，有了自己的座位和工號(hào),。懷著無(wú)比激動(dòng)的心情我撥打了第一通電話：關(guān)機(jī)!心情有些緊張了，第二個(gè)被秒殺了,。之后的很多天我都在不斷地?fù)艽螂娫?，跟客?hù)報(bào)價(jià)，介紹陽(yáng)光的服務(wù),，然后不斷的遭受拒絕,，然后又重新振作繼續(xù)撥打，雖然有時(shí)候心里覺(jué)得委屈但卻依然堅(jiān)持著,。

五,、實(shí)習(xí)心得

這次實(shí)習(xí)讓我學(xué)到了很多課本上根本沒(méi)有東西，讓我覺(jué)得以前都是紙上談兵,，也讓我深刻的體會(huì)到保險(xiǎn)業(yè)所謂的“剩者為王”,，更讓我明白保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)挑戰(zhàn)你各方面能力的行業(yè)。

(一)我覺(jué)得如果真想把保險(xiǎn)做好,、長(zhǎng)久地做下去,，就得有打持久戰(zhàn)的決心和毅力。如果沒(méi)有這種決心和毅力，遇到人家的拒絕就想打退堂鼓,，那就干脆放棄保險(xiǎn),。當(dāng)然，做保險(xiǎn)被拒絕是很平常的事,，慢慢就習(xí)慣了,。其實(shí)挫折多了，經(jīng)驗(yàn)也就有了,，方法也就有了,，拒絕也就少了。不要害怕拒絕,，每天都要保持相當(dāng)數(shù)量的客戶(hù)撥打量,，慢慢總是會(huì)有成績(jī)出現(xiàn)的。

(二)我覺(jué)得做保險(xiǎn)是一種篩選工作,，或者說(shuō)我們做的是一種“沙里淘金”的工作,，我們要大量地,、快速地篩選我們的撥打?qū)ο?，大量地排除那些沙子，盡可能快的找到我們的金粒,。這就要求我們非常善于傾聽(tīng)和分析,，爭(zhēng)取用最短的時(shí)間內(nèi)判斷出對(duì)方是否有購(gòu)買(mǎi)欲望;或者說(shuō)，對(duì)方有欲望買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn),，這類(lèi)保險(xiǎn)對(duì)他有沒(méi)有意義,。如果有，就繼續(xù)跟進(jìn),，如果沒(méi)有就趕緊放棄,，換個(gè)目標(biāo)，這就是篩選工作,。

(三)當(dāng)然個(gè)人的職業(yè)素養(yǎng)也十分重要,。盡管現(xiàn)在外呼營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)方便了我們的工作，提高了效率,。但是勤奮依舊是我們要保持的姿態(tài),。都說(shuō)電話銷(xiāo)售有一個(gè)“大數(shù)法則”，只有保證每天都有足夠的撥打量你才有可能出單,。

(四)電話銷(xiāo)售雖然改變了我們保險(xiǎn)行業(yè)以往的銷(xiāo)售模式,。事實(shí)上不能單純的說(shuō)改變了，應(yīng)該說(shuō)是優(yōu)化了,。但是我們熱情不能減,，勤奮的態(tài)度不能改變。盡管現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)有所提高，但很多時(shí)候跟客戶(hù)進(jìn)行一次通話還是不夠的,，還需要我們一而再,，再而三的去跟進(jìn)，去推敲他的需求,。當(dāng)然,，方法對(duì)于我們來(lái)說(shuō)也是十分重要的。比如,，時(shí)常關(guān)心關(guān)心客戶(hù),，讓他能想起你，想起你是個(gè)賣(mài)保險(xiǎn)的,。當(dāng)他有需求的時(shí)候,，就會(huì)第一時(shí)間找到你就足夠了。我們不能整天整天的追著客戶(hù)買(mǎi)保險(xiǎn),，要根據(jù)客戶(hù)的態(tài)度來(lái)決定預(yù)約的時(shí)間間隔,。我們要將銷(xiāo)售的概念模糊化，在跟客戶(hù)的溝通中讓客戶(hù)逐漸喜歡上你這個(gè)人,，跟客戶(hù)做朋友,，我們常說(shuō)“銷(xiāo)售首先推銷(xiāo)的是你這個(gè)人”就是這個(gè)道理。

總之,，這次實(shí)習(xí)將會(huì)是我人生中的一筆寶貴財(cái)富,，任誰(shuí)也奪不走。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)心得體會(huì)篇三

一,、實(shí)習(xí)單位及崗位簡(jiǎn)介

(一)實(shí)習(xí)單位的簡(jiǎn)介

通過(guò)對(duì)理論課的學(xué)習(xí),，我了解了人身保險(xiǎn)的基本原理、各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)和責(zé)任等相關(guān)知識(shí),。然而這只是停留在理論的層面,，如何把它運(yùn)用到實(shí)踐中去就需要走向市場(chǎng)，就需要到保險(xiǎn)公司,、拜訪客戶(hù)等深入到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),。

此次我來(lái)到的是__分公司第四營(yíng)業(yè)區(qū)。__公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“__”,，“公司”,，“集團(tuán)”)于1988年誕生于__，是中國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè),，至今已發(fā)展成為融保險(xiǎn),、銀行、投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合,、緊密,、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán),。公司為_(kāi)_聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所兩地上市公司，股票代碼分別為_(kāi)_,。

__擁有約45.3萬(wàn)名壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員及12萬(wàn)余名正式雇員,，各級(jí)各類(lèi)分支機(jī)構(gòu)及營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部門(mén)超過(guò)4400個(gè)。截至20__年12月31日,，集團(tuán)總資產(chǎn)為人民幣_(tái)_億元,，權(quán)益總額為人民幣_(tái)_億元。20__年,，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)總收入人民幣_(tái)_億元,，凈利潤(rùn)人民幣_(tái)_億元。從規(guī)模保費(fèi)來(lái)衡量,，__壽險(xiǎn)為中國(guó)第二大壽險(xiǎn)公司;從保費(fèi)收入來(lái)衡量,，__產(chǎn)險(xiǎn)為中國(guó)第二大產(chǎn)險(xiǎn)公司。

(二)實(shí)習(xí)崗位的簡(jiǎn)介

本次我實(shí)習(xí)的崗位是__保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人,。自保險(xiǎn)業(yè)問(wèn)世以來(lái),，保險(xiǎn)代理人便應(yīng)運(yùn)而生，并成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不可或缺的部分,。世界各國(guó),，凡是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，保險(xiǎn)代理也十分發(fā)達(dá),。目前,，保險(xiǎn)代理人在數(shù)量上,，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了保險(xiǎn)公司人員,。我國(guó)多年來(lái)在廣大城鄉(xiāng)就形成了有保險(xiǎn)代理處、代理人和保險(xiǎn)服務(wù)員構(gòu)成的保險(xiǎn)現(xiàn)代管理體系,。自1992年后,，國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司大都推廣了__分公司率先采用的個(gè)人壽代理人營(yíng)銷(xiāo)制度。個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)制度的迅速發(fā)展,，為壽險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓和保險(xiǎn)觀念的普及發(fā)揮了積極的作用,。目前，我國(guó)壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員已經(jīng)150萬(wàn)人,。

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員雖然是代理保險(xiǎn)公司招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，但是他們的傭金卻是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行支付的，因而你不用擔(dān)心代理人再會(huì)額外加收保費(fèi),，更不必為保險(xiǎn)公司與代理人的關(guān)系而產(chǎn)生疑問(wèn),，認(rèn)為代理人會(huì)損害自身利益。實(shí)際上,，在規(guī)范的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的利益與客戶(hù)是休戚相關(guān)的,，可以說(shuō)客戶(hù)就是代理人的“上帝”，他們的收入是與銷(xiāo)售出去多少保單和提供什么程度的服務(wù)是有密切聯(lián)系的,，因而兩者的利益是相通的,。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程

(一)實(shí)習(xí)內(nèi)容

1,、了解保險(xiǎn)公司形成體制,、公司文化與發(fā)展史。具體了解__保險(xiǎn)內(nèi)部的組織體系,、管理體系,，總公司、分公司,、支公司,、營(yíng)銷(xiāo)部之間管理與責(zé)權(quán)利的劃分。

2,、了解保險(xiǎn)公司在展業(yè),、承保、理賠等業(yè)務(wù)流程和熟悉主要險(xiǎn)種和相關(guān)單證,。具體知道__保險(xiǎn)在人壽保險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中的主要環(huán)節(jié),、主要險(xiǎn)種,。

3、進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查,，了解人們對(duì)保險(xiǎn)的具體需求和認(rèn)識(shí),，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀并交流心得。具體向居民介紹__保險(xiǎn)產(chǎn)品并力促成交,。

(二)實(shí)習(xí)過(guò)程

實(shí)習(xí)的目的也就是學(xué)習(xí),，學(xué)習(xí)社會(huì)和工作上的許多知識(shí)?！凹埳系脕?lái)終覺(jué)淺,，覺(jué)知此事要躬行”，只有行動(dòng)才能讓正確的理論和方法得以吸收和理解,。但在保險(xiǎn)公司更加強(qiáng)調(diào)行動(dòng)的積極性,，想法的先進(jìn)性，被動(dòng)的學(xué)習(xí)工作,，效果是低下的,，所以，我們需要主動(dòng)出擊,。只有主動(dòng)出擊才能使許多問(wèn)題迎刃而解,，許多知識(shí)才能盡快享用!在實(shí)習(xí)期間,，我覺(jué)得這一點(diǎn)我做的不足，總是怕打擾同事的工作,，所以不敢貿(mào)然請(qǐng)教他們關(guān)于工作之外的保險(xiǎn)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn),，從而使我錯(cuò)失了許多寶貴的求知經(jīng)驗(yàn)。

在以后的日子里,，我定會(huì)吸取此次教訓(xùn),，主動(dòng)出擊，把握更多機(jī)會(huì),，獲得更多知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),。在__其工作流程可以簡(jiǎn)單的總結(jié)為五個(gè)步驟：引導(dǎo)客戶(hù)、了解客戶(hù),、介紹產(chǎn)品,、成交和售后服務(wù)。這五個(gè)步驟構(gòu)成一個(gè)銷(xiāo)售循環(huán),。其中售后服務(wù)包括收費(fèi),、保全、理賠,、遞送生日卡或客戶(hù)服務(wù)報(bào)等,。其中重要的環(huán)節(jié)就是：

第一，售前服務(wù),。其核心任務(wù)是樹(shù)立保險(xiǎn)企業(yè)良好的形象,，其主要服務(wù)內(nèi)容如下：

(1)通過(guò)實(shí)體環(huán)境、信息溝通,、價(jià)格等的有形展示,，建立保險(xiǎn)企業(yè)良好專(zhuān)業(yè)形象。

(2)關(guān)心準(zhǔn)顧客個(gè)人及家庭健康狀況,。

(3)協(xié)助準(zhǔn)顧客的事業(yè),。

(4)設(shè)計(jì),、制作針對(duì)準(zhǔn)顧客需求的險(xiǎn)種,、計(jì)劃書(shū)。

(5)準(zhǔn)確的銷(xiāo)售說(shuō)明,。

(6)每個(gè)營(yíng)業(yè)部開(kāi)設(shè)24個(gè)小時(shí)熱線聯(lián)系電話等,。

第二，售中服務(wù),。其根本目的是促成交易,，其主要服務(wù)內(nèi)容如下：

(1)建立客戶(hù)咨詢(xún)電話;

(2)親自送客戶(hù)體檢或財(cái)務(wù)檢查;

(3)為客戶(hù)盡量減少投保手續(xù)、流程,，建立“綠色通道”;

(4)親自遞交保單;

(5)寄一份感激客戶(hù)投保的信等,。

第三,，售后服務(wù)。其目的在于提高客戶(hù)信心,，避免保單失效以及顧客源,，改善保險(xiǎn)企業(yè)形象。良好的售后服務(wù),，有利于刺激保戶(hù)再加保,，增加保源，提高續(xù)保率,。如果提供了令客戶(hù)滿意的售后服務(wù),，就會(huì)產(chǎn)生轉(zhuǎn)介紹，這樣又會(huì)獲取新的銷(xiāo)售機(jī)會(huì),，新的銷(xiāo)售循環(huán)又開(kāi)始了,。工作方法有很多，如怎樣與客戶(hù)打交道,，這包括怎樣去拜訪客戶(hù),，怎樣跟客戶(hù)講保險(xiǎn)，怎樣為客戶(hù)做保險(xiǎn)計(jì)劃,，等等,。

三、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)

在__實(shí)習(xí)的兩個(gè)月時(shí)間里我受益匪淺在思想上受到了深刻的教育,。

一是吸收了__的優(yōu)秀文化,。每一次早會(huì)都唱公司司歌，并高聲朗誦公司訓(xùn)導(dǎo),、服務(wù)宗旨,、工作信條等，我覺(jué)得我已經(jīng)融入到了__這個(gè)溫暖的大家庭中,。

二是進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)不僅是一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法,，也是一種理財(cái)工具;保險(xiǎn)代理人是在幫助別人，同時(shí)成就了自己,。

三是懂得了要邁向成功沒(méi)有捷徑,，除了要有樂(lè)觀的心態(tài)和毅力之外，更要擁有豐富的知識(shí)(knowledge),、執(zhí)著的態(tài)度(attitude),、熟練的技巧(skill)和良好的習(xí)慣(habit)這四個(gè)專(zhuān)業(yè)條件，擁有這些特質(zhì)可以讓我們比別人更容易成功,。

四是增強(qiáng)了從事保險(xiǎn)代理人等經(jīng)紀(jì)中介工作的光榮感,、使命感和責(zé)任感

2、鞏固了理論知識(shí),，提高了實(shí)踐能力,。

在學(xué)校學(xué)習(xí)了《保險(xiǎn)學(xué)》《保險(xiǎn)法》等理論知識(shí),，實(shí)習(xí)中將這些理論與實(shí)踐相結(jié)合。我很好地熟悉了“__兩全保險(xiǎn)”“智盈人生”“吉星送寶(少兒險(xiǎn))”“世紀(jì)贏家”等__的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,，能向客戶(hù)講解這些產(chǎn)品,，并能向客戶(hù)解釋《__兩全保險(xiǎn)(分紅型)合同條款》《智贏人生合同條款》等。

3,、培養(yǎng)了從事保險(xiǎn)代理人工作的業(yè)務(wù)能力,。實(shí)習(xí)中通過(guò)虛心學(xué)習(xí)，了解并熟悉了保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程,，初步具備了保險(xiǎn)代理人的工作能力,。

4、提高了綜合素質(zhì),。

(1)向部門(mén)優(yōu)秀員工請(qǐng)教,，掌握了一些好的工作方法。

(2)協(xié)助__經(jīng)理做了一些內(nèi)勤工作,，不僅出色完成分配的工作任務(wù)并獲得好評(píng),，而且提高了自己的創(chuàng)新能力。同時(shí),，獲得了一些管理團(tuán)隊(duì)的方法,。

(3)作為公司客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量回訪中心的工作人員，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了電話調(diào)查,，提高了自己與人溝通的能力,。

5、為以后就業(yè)做了模擬和演練,。

實(shí)習(xí)中,，找到了自身狀況與社會(huì)實(shí)際需要之間的差距，如經(jīng)驗(yàn)不足,、對(duì)事情的處理不夠果斷等,。我將及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識(shí)，為正式工作做好充分的知識(shí)和能力準(zhǔn)備,。

實(shí)習(xí)的日子里,，在__優(yōu)秀企業(yè)文化的氛圍中，我接受了鍛煉,，獲得了提高,。對(duì)于這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我的體會(huì)有很多,，其中最深刻的有三點(diǎn)：

1、做保險(xiǎn)代理人首先是做人,。我們同客戶(hù)打交道,，首先要誠(chéng)信,，要善于與人溝通，這樣客戶(hù)才會(huì)信任我們,。只有“人”做好了,，保險(xiǎn)才能做好。

2,、做保險(xiǎn)代理人是做一項(xiàng)事業(yè),。銀行保險(xiǎn)代理專(zhuān)員是傳播保障福音的幸福天使，為廣大群眾防范人生風(fēng)險(xiǎn),，讓每個(gè)家庭都擁有__,。“幫助別人,、成就自己”,，這是一項(xiàng)偉大的事業(yè)。同時(shí),，做保險(xiǎn)代理人是做一項(xiàng)不需要自己投入本錢(qián)的生意,。所以我們要熱愛(ài)自己的工作，對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)懷抱著無(wú)比的信心,。只有事業(yè)心強(qiáng)的人,，才能做好保險(xiǎn)。

3,、做保險(xiǎn)代理人需要一種奮斗精神,。每天的工作都是戰(zhàn)斗。雖然說(shuō)做保險(xiǎn)勤奮不一定能成功,，但不勤奮肯定不成功,。只有不斷進(jìn)取，才能有成就,。

在__實(shí)習(xí)的這段經(jīng)歷,，對(duì)我以后無(wú)論從事保險(xiǎn)這一行業(yè)還是其他行業(yè)，都會(huì)有很大的幫助,。如果以后我選擇了保險(xiǎn)這一行業(yè),，我將努力工作，做一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人,。

四,、致謝

在此，我向_老師和__分公司四區(qū)的全體員工尤其是__經(jīng)理和__老師表示感謝,，是董老師給我們推薦了實(shí)習(xí)單位,，是__給我們提供了這樣一個(gè)很好的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。同時(shí)也感謝與我一起實(shí)習(xí)的伙伴們，是他們的積極合作和敬業(yè)精神使得我的實(shí)習(xí)能夠順利進(jìn)行,。對(duì)于即將邁出校園的我們,，擁有著對(duì)未來(lái)的美好憧憬，擁有著一腔熱血,、滿腔抱負(fù)和實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的激情,，正所謂“有夢(mèng)就有希望”，而最后成功的人都是堅(jiān)信“我一定,，做得到”的人,。所以，讓我們大步向前,，勇敢地去迎接風(fēng)雨,，面對(duì)挑戰(zhàn)，為了成功努力奮斗吧!