總結(jié)不僅僅是總結(jié)成績(jī)，更重要的是為了研究經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)做好工作的規(guī)律，也可以找出工作失誤的教訓(xùn),。這些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)是非常寶貴的,，對(duì)工作有很好的借鑒與指導(dǎo)作用,，在今后工作中可以改進(jìn)提高,，趨利避害,，避免失誤,?？偨Y(jié)怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？以下是小編收集整理的工作總結(jié)書范文,，僅供參考,，希望能夠幫助到大家。

銀行反洗錢培訓(xùn)總結(jié)發(fā)言篇一

昨天上午,，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言,，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比,，差距還是很大的,，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放,。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井,、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如,。非常想了解人家是怎么做的,，可惜這兩家均未做報(bào)告。

然后，由三家中,、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深,、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明,，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”,，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作,，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是,，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易,，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢,，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前,，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的,。

招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬(wàn)元,，連續(xù)3天,，共支取6萬(wàn)元，表面上很可疑,，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮,，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來(lái)源,，前面的例子就是證明，如果金額不大,，調(diào)查取證的價(jià)值就不大,，反洗錢工作本來(lái)力量就有限，糾結(jié)于幾萬(wàn)元的案件,，好像價(jià)值不大,。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰,，法理之間是相通的,，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰,、架構(gòu)完整,，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚,。

下午的培訓(xùn),，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢工作形式,，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨,。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢,、完全脫稿,，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法,，似有點(diǎn)問(wèn)題,，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對(duì)銀行的,。實(shí)際不然,，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情,，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢,。

還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢,。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的,，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具,，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課,。

反洗錢局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩,，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn),，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章,，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激,，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽(tīng)途說(shuō),，忘記了),，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具,，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場(chǎng),，所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是,，您與教授都講到了,，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題,，這就需要檢查人的主觀判斷了,。

銀行反洗錢培訓(xùn)總結(jié)發(fā)言篇二

20xx年，我行的反洗錢工作,，根據(jù)省分行,、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署，在抓反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別及客戶盡職調(diào)查報(bào)告,、規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告情況,、宣傳培訓(xùn)等方面做了一定的工作，現(xiàn)工作總結(jié)匯報(bào)如下：

一,、今年反洗錢工作開(kāi)展情況

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面

1,、及時(shí)調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。20xx年2月,，調(diào)整分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員,，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任。20xx年12月,，機(jī)構(gòu)整合,，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部，分行重新調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，確實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo),。

今年以來(lái)共有9個(gè)支行因人事變動(dòng)，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。

2,、召開(kāi)專題會(huì)議，研究布置反洗錢工作,。20xx年,，分行按季召開(kāi)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議，及時(shí)通報(bào)季度反洗錢工作開(kāi)展情況，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問(wèn)題,，形文下發(fā)專題會(huì)議紀(jì)要,，跟蹤督辦會(huì)議精神的落實(shí)。各支行結(jié)合本行實(shí)際,，定期召開(kāi)反洗錢工作會(huì)議,，落實(shí)市分行反洗錢專題會(huì)議精神。

(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面

1,、及時(shí)落實(shí)上級(jí)行精神,。反洗錢是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，在收到總行,、省行及人行,、監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后,，我們都及時(shí)把反洗錢工作精神傳達(dá)到各部門,、支行、網(wǎng)點(diǎn)員工,，并結(jié)合我行實(shí)際,，提出具體工作要求，落實(shí)上級(jí)行,、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置,。2、建章立制,，加強(qiáng)內(nèi)控管理,。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實(shí)際，今年5月份,，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行梳理,、細(xì)化，制定了《中國(guó)建設(shè)銀行漳州分行反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》等十三項(xiàng)制度,，對(duì)分行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分,，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負(fù)責(zé)反洗錢工作;明確要求各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則,，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實(shí)反洗錢大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等,。

各支行也根據(jù)省分行《實(shí)施辦法》及分行《實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合支行具體情況,，制定相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部管理辦法,、考核制度、檢查機(jī)制等,。

(三)履行反洗錢義務(wù)方面

1,、做好反洗錢可疑交易的報(bào)送,。20xx年度，我行上報(bào)人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆,，859.94億元,，其中：對(duì)公報(bào)送5671筆，251.31億元;對(duì)私報(bào)送59641筆,，608.63億元,。外幣可疑交易筆數(shù)890筆，23634.91萬(wàn)美元,，其中：對(duì)公報(bào)送808筆,，23266.44萬(wàn)美元;對(duì)私82筆，368.47萬(wàn)美元,。

今年10月份,，東城支行在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)2戶pos個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶,，資金往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符,，及時(shí)上報(bào)人行。今年12月份,，分行營(yíng)業(yè)部在業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中,，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來(lái)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符，及時(shí)上報(bào)人行,。

2,、確實(shí)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。我行各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度,，嚴(yán)格執(zhí)行福銀2007253號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管理,，預(yù)防和遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的通知》,，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，對(duì)個(gè)人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個(gè)人身份的其他法定證件，必要時(shí),，要求出具多個(gè)證件進(jìn)行對(duì)比;對(duì)單位客戶,，則要求其出具法人代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件,、稅務(wù)登記證等,，以提供完整的客戶信息，對(duì)身份不明確,、證件不合規(guī),、提供資料不完整的，不予受理,。同時(shí),，做好大額現(xiàn)金存取臺(tái)帳的登記,，按月上報(bào)前十名存取交易明細(xì)，對(duì)大額現(xiàn)金交易對(duì)象重點(diǎn)監(jiān)控和分析,。

3,、做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)告。我行根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)要求,，認(rèn)真做好報(bào)表的填報(bào)工作,，未出現(xiàn)填報(bào)內(nèi)容失真和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象。

4,、認(rèn)真落實(shí)總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)運(yùn)行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)正式上線后,，因數(shù)據(jù)處理比以前多，有些網(wǎng)點(diǎn)處理不及時(shí),，造成確認(rèn)率較低,，分行牽頭部門及時(shí)通報(bào)各單位的確認(rèn)進(jìn)度，督促各單位及時(shí)登錄,，對(duì)系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄,，對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄、分析,、確認(rèn),、報(bào)送，提高確認(rèn)率,。同時(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的操作員變更,、數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)等問(wèn)題向上級(jí)行反映并反饋網(wǎng)點(diǎn),。

5,、配合人行、省行開(kāi)展反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)核查,。20xx年3月,，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號(hào))要求，東山支行積極組織人員對(duì)調(diào)查所涉及8個(gè)賬戶自開(kāi)戶以來(lái)交易情況進(jìn)行了調(diào)查和分析,，及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵?。今?月，省人行對(duì)現(xiàn)金存取較大客戶進(jìn)一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景,、目的等信息,，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能,，我行涉及角美,、華安、東城,、平和,、薌城支行及步文分理處1戶對(duì)公客戶,、10戶個(gè)人客戶的核查，我們布置支行核查,，并將核查情況上報(bào)省分行,。

(四)反洗錢宣傳、培訓(xùn),、檢查方面

1,、開(kāi)展反洗錢宣傳。今年5月31日上午,，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場(chǎng)反洗錢宣傳活動(dòng)分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部,、營(yíng)業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動(dòng),，以打擊洗錢犯罪,，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，增強(qiáng)社會(huì)各界反洗錢意識(shí)為宣傳目的,，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進(jìn)鬧市”和“進(jìn)高?！碧厣Ｐ麄鞑扇堎N宣傳海報(bào),、分發(fā)宣傳手冊(cè),、現(xiàn)場(chǎng)員工講解等方式進(jìn)行。由于準(zhǔn)備充分,，吸引了過(guò)往群眾和學(xué)生駐足咨詢,。本次活動(dòng)共接受咨詢200多人次，分發(fā)反洗錢知識(shí)宣傳材料1500多份,，取得了良好的宣傳效果,。

8月份，與人民銀行聯(lián)合在我行住宅小區(qū)銀菀花園設(shè)置“反洗錢工作站宣傳欄”,，進(jìn)一步推進(jìn)了我行反洗錢宣傳工作的深入開(kāi)展,。10月份，根據(jù)省分行《關(guān)于統(tǒng)一開(kāi)展反洗錢宣傳活動(dòng)的通知》要求,，我行下發(fā)文件,，要求在宣傳周活動(dòng)期間,，支行每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳活動(dòng)標(biāo)語(yǔ)一條,、開(kāi)展上街咨詢活動(dòng)一次、營(yíng)業(yè)大廳滾動(dòng)播放反洗錢視頻錄像,。(省分行將以電子郵件方式發(fā)送)同時(shí),，分行還印制反洗錢宣傳折頁(yè)2.6萬(wàn)份，發(fā)至各支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及直屬網(wǎng)點(diǎn),，要求網(wǎng)點(diǎn)上架擺放,。印制20__年反洗錢賀卡,，發(fā)至各行，由各行郵寄給客戶,，進(jìn)一步普及反洗錢基本知識(shí),，提高社會(huì)公眾誠(chéng)信守法意識(shí)，營(yíng)造預(yù)防和監(jiān)控洗錢,、打擊洗錢犯罪的社會(huì)氛圍

各支行也因地制宜,，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng),。東城支行在辦公樓門口開(kāi)展反洗錢宣傳活動(dòng),，分發(fā)反洗錢知識(shí)折頁(yè)500多份;東山支行于6月、11月組織開(kāi)展了兩次反洗錢專題宣傳活動(dòng);龍海支行下載反洗錢知識(shí)26問(wèn),，裝載至各網(wǎng)點(diǎn)電視平臺(tái),，通過(guò)屏幕不間斷滾動(dòng)播放，營(yíng)造宣傳氛圍和擴(kuò)大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務(wù)骨干在建行儲(chǔ)蓄專柜門口開(kāi)展反洗錢上街設(shè)點(diǎn)宣傳,。

2,、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。20xx年9月3日,，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢工作視頻會(huì)議,。

9月20日，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),，主要內(nèi)容一是對(duì)《反洗錢法》實(shí)施一年多以來(lái)支行在實(shí)際操作過(guò)程中存在問(wèn)題進(jìn)行答疑解惑;二是對(duì)反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)上線后存在問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo),。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn)。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實(shí)際,，開(kāi)展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn),。如組織人員參加當(dāng)?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn)，利用班前講評(píng)時(shí)間學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí),，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn),，專題業(yè)務(wù)考核。東山支行還邀請(qǐng)東山縣人行營(yíng)業(yè)室主任,，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機(jī)構(gòu)如何盡職履行反洗錢職責(zé)和有效防范反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)等方面,，對(duì)全體員工進(jìn)行培訓(xùn)同時(shí)進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果,。

3,、履行反洗錢法定義務(wù)，開(kāi)展反洗錢檢查,。

(1)根據(jù)省分行要求,，5月份，布置全轄開(kāi)展反洗錢自查。同時(shí),，針對(duì)省行反洗錢檢查存在問(wèn)題,，及時(shí)落實(shí)整改。

(2)10月13日至10月xx日,，由分行紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭,，組織對(duì)全轄15個(gè)綜合型支行進(jìn)行檢查，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面,、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存方面,、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面,、大額和可疑交易報(bào)告方面方面45個(gè)問(wèn)題,，對(duì)相關(guān)責(zé)任人45人次進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排,，組織反洗錢檢查,、互查。

(3)積極配合人行反洗錢檢查,。今年11月19日至21日,，人行漳州分行對(duì)我行云霄支行開(kāi)展反洗錢檢查，我們及時(shí)布置支行做好檢查各項(xiàng)準(zhǔn)備工作,，并與人行溝通檢查情況,。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)一步督促支行落實(shí)整改,。

銀行反洗錢培訓(xùn)總結(jié)發(fā)言篇三

隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,，。反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢日常工作,。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求,，無(wú)論是工作力度、實(shí)效,，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè),，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高,。

某些金融機(jī)構(gòu)成立后,，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定,，時(shí)至今日,，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度,。

其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化,，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看,，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

從調(diào)查情況來(lái)看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，<蓮>核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼,，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶,，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái),，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。

一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市,，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一,，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無(wú)所知，即便開(kāi)展反洗錢宣傳,，也沒(méi)有任何效果,。

員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中,，難以有效識(shí)別可疑交易。另外,，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益,，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺,。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題,，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展,。

根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化,、制度化。

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址,、職業(yè),、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí),，客戶身份識(shí)別資料有變化的,，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入,，購(gòu)買“居民身份證識(shí)別器”,，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購(gòu)買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存,。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù),、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度,。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多,，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”,。因此,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處,，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為,。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行,，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易,，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé),。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來(lái)銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過(guò)程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識(shí)別制度,。 “了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此,，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問(wèn)題。當(dāng)前,，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性,。有效證明文件種類較多，識(shí)別難度較大,。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證,、臨時(shí)身份證、戶口簿,、護(hù)照,、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國(guó)臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性,、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行,、公安,、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái),，及時(shí)獲取企業(yè),、個(gè)人的相關(guān)資料,，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料,，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息,，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持,。