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銀行反洗錢培訓篇一

昨天,，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了,，由于時間有限,，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡,。一是自己由于才疏學淺,，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深,，萬不敢和領導,、教授面前造次，二是較為羞怯,，恐怕一言有失,，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清,，較為缺憾,。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言,，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評,，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的,，特別是自評估指標選擇和實際評估方面,，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井,、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,，可惜這兩家均未做報告,。

然后,，由三家中,、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關注的日常操作問題沒有談深,、談細。印象比較深的是招商銀行,，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,，我們銀行怎么對其交易背景進行核實,。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是,，商業(yè)銀行與客戶是平等的,，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準,，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,，報告的可疑交易是蒼白無力的。

渣打銀行確實是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰,、架構完整，只是昨天時間較少,，沒有講得很清楚,。

下午的培訓，更加精彩,。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時的課程插科打諢,、完全脫稿，教授就是不一樣,。但教授的一個講法,，似有點問題,，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的,。實際不然,，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情,，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢,。

還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢,。理財產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的,，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具,，沒有搞清楚，還要補補課,。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩,，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點,，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章,，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況,，是看了一篇報道(還是道聽途說,，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,，作為樹立威信或不可告人目的的工具,，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了,。還有一點就是,，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,，怎么看銀行都會存在問題,，這就需要檢查人的主觀判斷了。

銀行反洗錢培訓篇二

一,、反洗錢工作整體情況及機構概況

20xx年,，我們在縣人民銀行的正確領導下，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地,，勤奮進取,，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的急迫感,、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊反洗錢活動,。為了做好反洗錢工作,，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長,、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室。

二,、反洗錢工作機制建立情況

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況,。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結合全行實際情況,，我行反洗錢領導小組制定了反洗錢內(nèi)控制度,，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》,、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》,、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。

(二)機制設置情況,。一是我行成立了以行長為組長,、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室，具體負責反洗錢工作的各項日常事務,。二是結合我行實際,，會計結算部特增設反洗錢主管一名，同時配備了兼職人員負責反洗錢信息的采集和報告工作,，形成了較為完善的反洗錢組織體系,。

(三)技術保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng),，對大額和可疑交易進行自動,、及時的監(jiān)測和記錄。同時系統(tǒng)能自動進行全方位,、多角度的檢索,、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進入自動關注狀態(tài),，并進行提示,，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線,，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善,，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制,，加強人工判別,，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報,，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率,，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。

(四)人員配備與資質情況,。報告本機構反洗錢工作崗位的人員配備,，以及反洗錢崗位人員業(yè)務能力或業(yè)務資質情況。

三,、反洗錢法定義務履行情況

(一)客戶身份識別,。在單位開立結算賬戶時，嚴格把關,，認真審查五證(營業(yè)執(zhí)照,、法人身份證、企業(yè)代碼證,、國(地)稅稅務許可證,、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性,、合法性,，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款,、結算等業(yè)務,，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記,。對于開立個人代碼信息,，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查有關資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務操作,，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時,，嚴格要求重新識別客戶,。

(二)對高風險客戶的特別措施,。堅持進行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作,，按照要求進行客戶風險等級劃分,，對初次劃分了風險的客戶采取了持續(xù)管理和調整措施，同時確保了半年一次對風險等級進行了調整,。對高風險客戶采取了強化的盡職調查措施,，并加強對其資金交易的監(jiān)測。

(三)客戶資料和交易記錄保存,。我行嚴格按照規(guī)定的要求,，對客戶身份資料自業(yè)務關系結束或者一次性教育記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄,，自交易記賬計起至少保存5年,。

(四)大額和可疑交易報告。在提取現(xiàn)金方面,，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度,，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控,，并要求單位提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶：萬元以上的單筆轉賬交易,、單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉賬交易都換人復核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控,，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。

(五)對高風險業(yè)務的針對性措施,。非臨柜型業(yè)務：一是加強柜臺客戶盡職調查的力度;二是加強對網(wǎng)上銀行,、atm等非面對面支付工具交易的管理措施;三是加強客戶持續(xù)的身份識別措施;四是加強反洗錢內(nèi)部控制體系建設;五是加強保密管理，提高保密意識,。

(六)開展反洗錢宣傳情況,。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳;二是自主宣傳,。通過在我行門前懸掛橫幅,，張貼標語、宣傳圖片,，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢,，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

(七)組織反洗錢培訓情況,。一是召開了由部門主管,、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會,，學習了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關文件精神，提高了對反洗錢工作的認識,。二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓,。為確保切實將反洗錢工作落到實處，我們采取了一系列有力的措施,，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作,。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓和宣傳，讓他們了解當前國內(nèi)外反洗錢形勢,，積極配合我們開展反洗錢工作,。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務工作培訓班。

(八)自主管理,、檢查與審計,。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計,，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關內(nèi)容報送了縣人民銀行,。

四、反洗錢工作配合與成效情況

(一)協(xié)助行政調查情況,。20xx年度我行認真履行反洗錢義務,，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調查工作,，并將調查資料及調查情況如實的按要求上報到縣人民銀行,。

(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。20xx年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查,，每一發(fā)生任何異常情況,。

(三)工作報告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報送反洗錢工作報告;認真落實縣人民銀行有關文件,，不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等,。

(四)承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構反洗錢有關工作任務或調研任務情況,，配合其他工作的情況,。

(五)洗錢風險防控成果。本機構取得的反洗錢案件,、風險防控的積極成果,。

(六)有無重大違規(guī)事項。20xx年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項,。

五,、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議

一是柜臺經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款,、結算等業(yè)務的客戶的身份,。嚴格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定,，不得開立匿名和假名賬戶。嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度,，不得為身份不明的客戶提供存款,、結算等服務;在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算時,，應當要求其出示本人身份證件進行核對,，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機構開立存款賬戶的,，應要求其出示被代理人和代理人的身份證件,，進行核對并予以登記;開立單位結算賬戶時，應審查其提交的開戶資料,，包括單位結算賬戶存款人的名稱,、法定代表人或負責人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件,、組織機構代碼,、住所、注冊資金,、經(jīng)營范圍,、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等,。

二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性,、完整性;對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進行跟蹤,，收集賬戶交易資料,，協(xié)助柜臺人員進行分析;督促并復查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料,，確保賬戶資料的合規(guī)性,、完整性;負責對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查,，對開戶資料不全的賬戶進行通報并落實整改;敦促各行對單位結算賬戶進行年檢，及時補充,、完善,、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷,。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機構反洗錢工作第一責任人,。負責組織本機構反洗錢工作的開展;負責反洗錢業(yè)務的檢查、督辦與整改落實,，對存在問題的整改負第一責任,。

幾點建議：一是設立專門的反洗錢崗位，獨立承擔反洗錢職責,，將具有較高素質和較強分析能力的人員充實到反洗錢崗位,，直接對柜面人員提供的信息進行分析和識別，實施監(jiān)督每一筆支付交易,，切實構筑反洗錢的“第一道防線”,。

二是建立金融機構聯(lián)席會議制度。各金融機構通過相互檢查,、相互學習,、相互交流等方式，取長補短,，確保反洗錢各項工作職能在金融機構的有效履行,。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據(jù)需要,，自動進行全方位,、多角度的檢索、匯總等操作,，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學化、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡化,，并將金融認證中心體系與之對接,，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進入自動關注,、自動分析,、自動認證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入,。同時,，人民銀行應充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭通過此系統(tǒng)與組織機構代碼管理,、工商,、公安、稅務等部門的聯(lián)網(wǎng),，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份,，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識別提供基礎信息,。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的,、無間斷的監(jiān)控，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度,、時效性和準確性,。

四是采用科技手段加強對洗錢行為的監(jiān)測。現(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進行,，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求,，迫切需要不斷開發(fā)先進的反洗錢監(jiān)控軟件,，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動,、及時的監(jiān)測和記錄,，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學化,，為異常交易的識別提供基礎信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度,、時效性和準確性,，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術支持。

銀行反洗錢培訓篇三

中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的,，它具體規(guī)定職員的操作規(guī)范及行為守則,，在今天日益激烈的同行業(yè)競爭中，農(nóng)行深知只有優(yōu)質的服務才能贏得市場,，所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會,，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業(yè)務水平,，大家互幫互學,，共同面對工作中的問題。同時他要求員工要禮貌待客,，微笑服務,，并設立了強大的監(jiān)控網(wǎng)絡，時刻監(jiān)督自己的員工要遵守農(nóng)行規(guī)定,，按章辦事,。

其次給我留下比較深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸,，恰恰相反,，現(xiàn)代銀行的服務觸角觸及人民生活的方方面面，交保險,，充話費,，交罰單，買基金,，炒股票,，外匯，理財,。,。。。,。,。夸大一點就是“只有你想不到的,，沒有銀行辦不到的”,。

后來，由于中國基金市場紅火異常,，一大批新基民涌入市場，我開始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識,，并提示客戶基金有風險,，入市要謹慎。隨后我開始向客戶推銷農(nóng)行托賣的基金,，取得了不小的業(yè)績,。共賣出基金42萬元。在這過程中,，我對基金也有了更深層次的了解,。什么是基金，買基金有什么好處呢?通俗地說,，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金,，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責投資于股票和債券等證券,，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具,。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險,，達到使個人資產(chǎn)增值的目的,，最后實現(xiàn)您關于退休、子女教育等理財目標,。簡單地說,，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種,，風險和收益介于股票和債券之間,。如果私下里運作的，就叫私募基金;如果公開在社會上募集資金,，由正規(guī)的基金公司來管理的就是公募基金,。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金,，募集完錢后規(guī)模不變,，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買賣;另一種就是開放式基金，這是基金中的主流,，你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時買賣,。按照收益和風險從高到低排列，大體可以分為股票基金,、債券基金和貨幣基金等,。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金,、指數(shù)型基金和收益型基金等,，三者的收益和風險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券,，收益很穩(wěn)定,，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等，收益更為穩(wěn)定,，可比定期存款略微高些,，但幾乎不存在虧錢的可能性。

其間,，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件,，知道了現(xiàn)在金融犯罪很嚴重，銀行擔負起越來越重的反洗錢重任,，銀行要重視防范假的匯票等等,，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。我還了解到轉賬電話,，對公結算,，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業(yè)務,。

在農(nóng)行的一個月我學到了很多在書本上學不到的東西,，我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些弊端,。

1. 人情大于制度,。可能是受中國兩千年封建制度的影響,，雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的,，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個軟肋,。今年新疆某支行內(nèi)勤主任,，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金,，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票,，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑,，下崗的下崗,。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他,，不敢違逆他的指示,，捱不過面子，最終導致了這起案件,。

2. 監(jiān)管不力,。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝像頭，并說會每天派人查看,，但真正做到的分行很少,。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時必須攜帶自衛(wèi)武器，可就我所見到的和從農(nóng)行抽查的結果來看,，能做到的極少。另外,，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機加裝現(xiàn)金時必須關好聯(lián)動門,，并打開自動報警系統(tǒng)?？晌以谵r(nóng)行的一個月,，每天都幫忙加裝不少于三十萬的現(xiàn)金，也沒見一次有人按章執(zhí)行,，而且我敢肯定這絕不是個例,。今年4月14日，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案,，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元,。經(jīng)調查發(fā)現(xiàn)，系該行現(xiàn)金管理中心管庫員任曉峰,、馬向景所為,。分析此案，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨大,。把五千多萬元的現(xiàn)金卷走,，無異于搬走銀行的一個金庫。二是盜竊犯罪手段簡單,。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制,，更不用說采取什么高科技手段，便將大量現(xiàn)金盜走,，足以見得,，農(nóng)行的管理還是比較松散的。

銀行反洗錢培訓篇四

隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》,、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，,。反洗錢認識得到了進一步強化,，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作,。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度,、實效,，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求,，亟待于在今后工作中進一步加強和提高,。

某些金融機構成立后，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日,，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度,。

其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失,，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風險隱患,。

從調查情況來看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時，蓮核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱,。

一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農(nóng)牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳,，也沒有任何效果,。

員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易,。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓,，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題,，我們應當采取相應的對策

要進一步理順關系,，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系,，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員,，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展,。

根據(jù)業(yè)務的實際情況,，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度、崗位責任制度,、內(nèi)部審計制度等,，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化,。

在與客戶建立業(yè)務關系時,，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復印件等,。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的,，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”,，驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務,、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。

加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓力度,。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展,，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓,，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

金融機構是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點眾多,，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此,，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務指導，使正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實處,，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行,，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責,。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。首先是客戶身份識別制度。 “了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題,。當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意,。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息;二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性,。有效證明文件種類較多,，識別難度較大,。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證,、戶口簿,、護照、軍人及武裝警察身份證件,、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件,，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實,。建議盡快建立與人行,、公安、工商,、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,，有效確認客戶身份,，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,，為反洗錢工作及時,、高效地開展提供有力的信息支持。

銀行反洗錢培訓篇五

銀行業(yè)是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要行業(yè),其正在向市場化,、網(wǎng)絡化和國際化的方向發(fā)展,。你知道銀行反洗錢培訓心得是什么嗎?接下來就是本站小編為大家整理的關于銀行反洗錢培訓心得，供大家閱讀!

近日以來,，通過對我行員工違規(guī)案例的深入學習和剖析,，觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。

翻開一頁頁沉重的案例,，其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷：他們中有的學校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行,，成為許多學子羨慕的銀行職員;他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行，成為銀行的業(yè)務精英;他們中有的從部隊光榮轉業(yè)后,，因為政治過硬,、管理能力強而走上銀行領導崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人,，本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁,，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而,，他們的光榮,、他們的前途,、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止，灰飛煙滅,。

作為一名銀行工作人員,，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚,，“念念有如臨敵日,，心心常似過橋時”，這就要正確處理好工作責任與個人名利的關系：所謂“人為財死,，鳥為食亡”,，名利對于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而,，試想馬失前蹄,、鋌而走險換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確處理好個人得與失的關系,，方能在紛繁復雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地,，永遠常青。

有心懷覬覦者,，追名逐利,，盲目攀比，經(jīng)過一番欲無度,，終得身陷囹圄中;

有矢志不渝者,，不計得失，忘我工作,，經(jīng)過一番寒徹骨,，終得梅花撲鼻香!

以上兩種人生，該得誰,，該棄誰,，不言而喻，作為一名銀行工作人員,，選擇了不同的態(tài)度和價值觀,，其人生就會呈現(xiàn)出不同的人生色彩。人生就是這樣,，急功近利者——多敗，寧靜致遠者——多成,，如此而已!

由總行編輯并下發(fā)全行員工學習的《中國建設銀行警示教育案例》,，收集了近幾年來全行發(fā)生的30個重大典型案例，通過講述分析具體的事例,，詳盡地描寫了案件的經(jīng)過,，深刻地剖析了案件的成因,，同時也揭示出那些曾經(jīng)同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的。我覺得這本書印發(fā)得非常及時,，有很強的真實性,，警示性和可讀性，對我們?nèi)袉T工有很強的警示作用,。

《走錯一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象,。山西省長治市郊區(qū)支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進單位，也是長治市分行會計工作中最早達總行一級標準的基層行,。然而,，就在這耀眼的光環(huán)下，原行長李偉伙同金融掮客們,，通過偽造客戶印章等非法手段,，從20xx年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元,，用于投資辦廠和支付引資高額利息,，給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。

反思這一案件,，原因是多方面的,。既有內(nèi)部原因，又有外部原因;既有主觀原因,，又有客觀原因;既有對基層領導人監(jiān)管不力的問題,，又有業(yè)務管理工作基礎薄弱的問題。從當時的實際情況看,，長期以來,，長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負責制，使“一把手”的權力過于集中,。班子成員之間盲目順從,，只講團結，不講原則,，互相監(jiān)督難以形成,。有的員工懾于權威，出于對自身發(fā)展和利益的考慮,，對領導只有服從,，談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會計業(yè)務的副科長作幫手,，能夠巧妙地避開各種檢查,，因而實施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對李偉失去了有效的監(jiān)督，使其一步步走向了犯罪的深淵,。

“十案十違章”,。有章不循，違章操作,，是發(fā)生案件的最主要原因,。從案件中暴露出的問題看，長治市效區(qū)支行

規(guī)章制度

案發(fā)后,，司法機關抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人,。這么多人無一人及時發(fā)現(xiàn),，及時舉報。這說明有相當一部分員工責任意識,，風險防范意識,，法律意識淡薄，缺乏自我保護意識,，簡單聽信,，盲目服從，互不設防,，不能嚴格執(zhí)行規(guī)章制度,，在客觀上為犯罪分子提供了機會。對李偉的犯罪行為缺乏應有的警惕,，使李偉作案有機可乘,。

由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件，同此案有諸多的相似之處：一是監(jiān)督檢查不到位,，對違章操作問題不能及時發(fā)現(xiàn);二是有章不循,，違章操作，使犯罪分子有機可乘;三是員工防范意識差,，對領導盲目服從,，喪失原則,。

這一系列案件，不但給建行造成了重大資金風險和損失,，損害了建行形象，而且對每一個涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的,。李偉在他人生的十字路口選錯了方向,，一步走錯步入深淵。作為一名普通人,，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧,，我們成就不了驚天偉業(yè)，但是踏踏實實做好自已的本職工作,，用自己的勤勞和汗水為自己,，為國家，為社會創(chuàng)造價值也是一種幸福,，因為我們無愧于良心,，無愧于這份工作，我們擁有自由,，擁有做人的尊嚴.不論創(chuàng)造價值大小,，只要是通過合法正當途徑，就會獲得大至國家給予的尊嚴,，小至個人給予的尊嚴,。

通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責任追究暫行辦法》的學習，使我認識到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范,，更是涵蓋了生活作風的方方面面,。通過辦法的學習，讓我們體會到了合規(guī)文化建設的重要性,，體現(xiàn)了一個新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風險防范上面所注重的程度與防范能力,。

一、加強自身修養(yǎng),，提高合規(guī)意識

作為贛榆農(nóng)商行的一員,，點滴小事往往是最能夠反映對相關制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學習的內(nèi)容,，堅持集中學習與自學相結合,，積極參加上級行組織的各類集中培訓;在工作上要對自己的工作，盡力做到讓同事與領導滿意,，以合規(guī),、合法為基礎;生活上堅持做到廉潔自律，以身作則,。

二,、結合工作實際，領會學習內(nèi)容

我行把提高資產(chǎn)質量和防范案件作均為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對業(yè)務上所要求的,，進一步加大力度,，加快步伐，采取有效措施,，建立長效機制,，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅戰(zhàn)”向縱深推進。在對存量不良貸款全力壓縮的同時,，加強對存量正常貸款和增量貸款的預警和基礎管理工作,，從貸前、貸中,、貸后三個環(huán)節(jié)嚴格履行信貸監(jiān)管的職責,，保證信貸業(yè)務穩(wěn)健運行。同時,按照制度化,、規(guī)范化,、精細化的要求，加強基礎管理和內(nèi)控建設,，為全面提升風險防控能力,，促進業(yè)務健康發(fā)展奠定了基礎。

三,、廉潔自律,，嚴格要求自己

此次的辦法學習是對現(xiàn)實出現(xiàn)的案例的歸納與總結，對進一步加強工作要求與規(guī)范行為,、嚴格監(jiān)督管理起到了重要作用,。作為贛榆農(nóng)商行員工，要時刻以辦法為行為規(guī)范,，保持清醒頭腦,，遠離不良風氣，免受各種誘惑,，嚴格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己,。

四、嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度,，進一步提高自我防范能力我們平時疏于學習,，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作,、遵守紀律的想法,，而忽視了對規(guī)章制度和相關法律法規(guī)的學習，日久會產(chǎn)生一些自由散漫的思想,，導致違規(guī)違紀的情況發(fā)生,，甚至是違法的案件發(fā)生,。通過這次活動的開展，使我深刻認識到,，不學習法律法規(guī)的有關條文,，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度,，也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工,。因此，掌握法律法規(guī)基本知識,，學好內(nèi)部的各項規(guī)章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義,。

通過這次活動的學習,，聯(lián)系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制,，嚴格業(yè)務操作管理,，加強業(yè)務監(jiān)督，禁止

崗位職責

在這段工作期間，我覺得我們在反洗錢工作中有以下幾點不足：

(一)對社會工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾對反洗錢的認識不足;二是政府相關部門因為引資心切,對加強大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機構從自身利益出發(fā),認為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務;四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事,與己無關,，一些金融機構既設有健全的制度,也末指定專人負責,反洗錢工作對他們而言可有可無;五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢,。

(二)銀行從業(yè)人員對反洗錢認識不夠，缺乏專業(yè)人才

反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺,缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析,、準確判斷,。加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,，與當前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易。另外,，基層網(wǎng)點管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。

(三)內(nèi)控制度還需進一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務范圍和業(yè)務種類慢慢發(fā)生了一些變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風險隱患,。

(四)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢,，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號,，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱,。

對策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機制

首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓,。要建立一整套切實可行的鑒別、分析,、報告可疑支付交易的操作辦法,、指標體系,方便一線人員操作;其次,要進一步明確金融機構內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議我們要進一步理順關系,，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員,，制訂嚴格的工作職責,，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務的實際情況,，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務特點,，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度,、內(nèi)部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化,、制度化。

(二)認真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份,。在為客戶開戶時,應當嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及有關賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址,、業(yè)務范圍,、注冊資金,、基本財務狀況等有明確的了解和掌握;同時,還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務時,應當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關事項,并核實客戶的身份證件,。

(三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度,，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷,。

(四)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質

加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓力度,。

反洗錢培訓應結合實際,，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓,，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

(五)加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

銀行反洗錢培訓篇六

一,、今年反洗錢工作開展情況

(一)組織機構建設方面

1,、及時調整反洗錢工作領導小組。20xx年2月,，調整分行反洗錢工作領導小組成員,，增加法律事務部經(jīng)理為反洗錢領導小組辦公室副主任。20xx年12月,，機構整合,，反洗錢工作領導小組辦公室設在法律合規(guī)部，分行重新調整反洗錢工作領導小組,，確實加強對反洗錢工作的領導,。

今年以來共有9個支行因人事變動，相應調整了反洗錢工作領導小組,。

2,、召開專題會議，研究布置反洗錢工作,。20xx年,，分行按季召開反洗錢領導小組成員會議，及時通報季度反洗錢工作開展情況,，協(xié)調解決反洗錢工作中存在的困難和問題,，形文下發(fā)專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實,。各支行結合本行實際,，定期召開反洗錢工作會議，落實市分行反洗錢專題會議精神,。

(二)內(nèi)控制度建設方面

1,、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務,，在收到總行,、省行及人行,、監(jiān)管部門反洗錢相關文件,、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行,、網(wǎng)點員工,，并結合我行實際，提出具體工作要求,，落實上級行,、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。2,、建章立制,，加強內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際,，今年5月份,，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理、細化,，制定了《中國建設銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度,，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位,、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構要根據(jù)“了解客戶”的原則,，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

各支行也根據(jù)省分行《實施辦法》及分行《實施細則》,，結合支行具體情況,，制定相應的反洗錢內(nèi)部管理辦法、考核制度,、檢查機制等,。

1、做好反洗錢可疑交易的報送,。20xx年度,，我行上報人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆，859.94億元,，其中：對公報送5671筆,，251.31億元;對私報送59641筆，608.63億元,。外幣可疑交易筆數(shù)890筆,，23634.91萬美元，其中：對公報送808筆,，23266.44萬美元;對私82筆,，368.47萬美元。

今年10月份,，東城支行在業(yè)務運行過程中,，發(fā)現(xiàn)2戶pos個體經(jīng)營戶,，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時上報人行,。今年12月份,，分行營業(yè)部在業(yè)務運行過程中，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時上報人行,。

2、確實履行客戶盡職調查義務,。我行各級機構認真執(zhí)行客戶盡職調查制度,，嚴格執(zhí)行福銀2007253號《關于加強大額現(xiàn)金存取管理，預防和遏制洗錢犯罪及相關犯罪的通知》,，在與客戶建立業(yè)務關系時,，對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件，必要時,，要求出具多個證件進行對比;對單位客戶,，則要求其出具法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照或有關批件,、稅務登記證等,，以提供完整的客戶信息，對身份不明確,、證件不合規(guī),、提供資料不完整的，不予受理,。同時,，做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記，按月上報前十名存取交易明細,，對大額現(xiàn)金交易對象重點監(jiān)控和分析,。

3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告,。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求,，認真做好報表的填報工作，未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報現(xiàn)象,。

4,、認真落實總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后，因數(shù)據(jù)處理比以前多,，有些網(wǎng)點處理不及時,，造成確認率較低，分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度,，督促各單位及時登錄,，對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄,，對可疑交易數(shù)據(jù)進行補錄、分析,、確認,、報送,，提高確認率,。同時做好網(wǎng)點運行過程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入,、確認等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點,。

5、配合人行,、省行開展反洗錢相關業(yè)務核查,。20xx年3月，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調查通知》(福銀調(20__)第45號)要求,，東山支行積極組織人員對調查所涉及8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調查和分析,，及時上報當?shù)厝诵小＝衲?月,，省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景,、目的等信息，以判斷其交易是否與身份相符,，是否存在洗錢的可能,，我行涉及角美、華安,、東城,、平和、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶,、10戶個人客戶的核查,，我們布置支行核查，并將核查情況上報省分行,。

(四)反洗錢宣傳,、培訓、檢查方面

1,、開展反洗錢宣傳,。今年5月31日上午，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務會計部,、營業(yè)部和東城支行均派員參加,。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪,，維護經(jīng)濟穩(wěn)定,，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的,，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高校”特色,。宣傳采取張貼宣傳海報,、分發(fā)宣傳手冊、現(xiàn)場員工講解等方式進行,。由于準備充分,，吸引了過往群眾和學生駐足咨詢。本次活動共接受咨詢200多人次,，分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份,，取得了良好的宣傳效果。

各支行也因地制宜,，結合當?shù)貙嶋H,，開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動,，分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月,、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問，裝載至各網(wǎng)點電視平臺,，通過屏幕不間斷滾動播放,，營造宣傳氛圍和擴大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設點宣傳。

2,、加強反洗錢業(yè)務學習培訓,。20xx年9月3日，分行組織全轄相關人員參加省分行反洗錢工作視頻會議,。

9月20日,，舉辦反洗錢業(yè)務知識培訓，主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進行規(guī)范指導,。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點業(yè)務操作人員參加了培訓,。各支行也根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況及支行實際，開展多形式的學習培訓,。如組織人員參加當?shù)厝诵幸曨l培訓,，利用班前講評時間學習反洗錢業(yè)務知識，舉辦反洗錢業(yè)務培訓,，專題業(yè)務考核,。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機構如何盡職履行反洗錢職責和有效防范反洗錢法律風險等方面,，對全體員工進行培訓同時進行反洗錢業(yè)務知識測試,，以鞏固培訓學習效果。

3、履行反洗錢法定義務,，開展反洗錢檢查,。

(1)根據(jù)省分行要求，5月份,，布置全轄開展反洗錢自查,。同時，針對省行反洗錢檢查存在問題,，及時落實整改,。

(2)10月13日至10月xx日，由分行紀檢監(jiān)察部牽頭,，組織對全轄15個綜合型支行進行檢查,，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設方面,、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面,、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面,、大額和可疑交易報告方面方面45個問題,，對相關責任人45人次進行經(jīng)濟處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢領導小組工作安排,，組織反洗錢檢查,、互查。

(3)積極配合人行反洗錢檢查,。今年11月19日至21日,，人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查，我們及時布置支行做好檢查各項準備工作,，并與人行溝通檢查情況,。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見，進一步督促支行落實整改,。

銀行反洗錢培訓篇七

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽支付穩(wěn)定,，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。下面由小編為大家精心收集的銀行反洗錢培訓總結,，希望可以幫到大家!

隨著《中華人民共和國反洗錢法》,、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,，。反洗錢認識得到了進一步強化,，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,，無論是工作力度,、實效，還是長效管理機制建設,，都未達到有關要求,，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。

某些金融機構成立后,，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度。

其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失，必將導致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風險隱患,。

從調查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，蓮核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢,，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號,，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱。

一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),、大中城市,，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳,，也沒有任何效果。

員素質較低,，加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易,。另外,，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。

鑒于存在以上幾個問題,，我們應當采取相應的對策

要進一步理順關系，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構,，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責,，確保反洗錢工作的有效開展,。

根據(jù)業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個金機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化,、制度化,。

在與客戶建立業(yè)務關系時，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實記錄客戶姓名,、住址、職業(yè),、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復印件等。在為客戶提供服務時,，客戶身份識別資料有變化的,，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入,，購買“居民身份證識別器”,，驗證身份證的真?zhèn)?購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存,。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。

加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施,，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際,，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓,，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

金融機構是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點眾多,，加之體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此，加強監(jiān)督檢查,，進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,，使正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為,。二是金融機構內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責。根據(jù)央行的反洗錢報告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢

規(guī)章制度

昨天,，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了,，由于時間有限,，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡,。一是自己由于才疏學淺,，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深,，萬不敢和領導,、教授面前造次，二是較為羞怯,，恐怕一言有失,，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清,，較為缺憾,。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言,，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評,，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的,，特別是自評估指標選擇和實際評估方面,，還是較為粗放,。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,，使我自嘆弗如,。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告,。

然后,，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,，由于時間過短,，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深,、談細,。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,，感到實際工作中較難做到,，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實,。就是做了核實工作,，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的,，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準,，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇),，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,，報告的可疑交易是蒼白無力的。

渣打銀行確實是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰,、架構完整，只是昨天時間較少,，沒有講得很清楚。

下午的培訓,，更加精彩,。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨,。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時的課程插科打諢,、完全脫稿，教授就是不一樣,。但教授的一個講法,，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義,。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶,，教授稱是針對銀行的,。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,，大部分情況是銀行不知情,，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有,，就是理財產(chǎn)品用于洗錢,。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,，對客戶身份識別的方式是一樣的,，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚,，還要補補課,。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博,，并且引用了1年前本人的觀點,，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激,，回憶當時情況,，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了),，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場,，所以就那個啥的寫上了,。還有一點就是，您與教授都講到了,，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了,。