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銀行反洗錢培訓(xùn)篇一

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了,，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒有將問題講到位,，聽后感到意猶未盡,。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解,，研究不深,，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次,，二是較為羞怯,，恐怕一言有失，無意中得罪了人,。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清,，較為缺憾。

昨天上午,，先由周科長首先發(fā)言,，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽完后感到自己的工作和其他銀行比,，差距還是很大的,，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放,。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井,、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如,。非常想了解人家是怎么做的,，可惜這兩家均未做報(bào)告。

然后,，由三家中,、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過短,，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì),。印象比較深的是招商銀行,，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說明,，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí),。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是,，商業(yè)銀行與客戶是平等的,，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,，理由一定冠冕堂皇),，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無力的,。

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整,，只是昨天時(shí)間較少,，沒有講得很清楚。

下午的培訓(xùn),，更加精彩,。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨,。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿,，教授就是不一樣,。但教授的一個(gè)講法,，似有點(diǎn)問題,，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對(duì)銀行的,。實(shí)際不然,，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情,，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢,。

還有,，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里,，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具,，沒有搞清楚,，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩,，沒想到處長大人還能光臨小博,，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章,，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激,，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽途說,，忘記了),，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具,，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場,，所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是,，您與教授都講到了,，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問題,，這就需要檢查人的主觀判斷了,。

銀行反洗錢培訓(xùn)篇二

一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況

20xx年,，我們?cè)诳h人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地,，勤奮進(jìn)取,，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能,，增強(qiáng)反洗錢工作的急迫感,、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊反洗錢活動(dòng),。為了做好反洗錢工作,，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長,、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，并在財(cái)會(huì)部門設(shè)立反洗錢工作辦公室,。

二、反洗錢工作機(jī)制建立情況

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況,。根據(jù)上級(jí)分行和人民銀行工作要求,，結(jié)合全行實(shí)際情況，我行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組制定了反洗錢內(nèi)控制度,，出臺(tái)了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》,、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》,、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知,。

(二)機(jī)制設(shè)置情況。一是我行成立了以行長為組長,、分管行長為副組長,、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在財(cái)會(huì)部門設(shè)立反洗錢工作辦公室,，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的各項(xiàng)日常事務(wù),。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名,，同時(shí)配備了兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢信息的采集和報(bào)告工作,，形成了較為完善的反洗錢組織體系。

(三)技術(shù)保障情況,。通過支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測系統(tǒng),，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)的監(jiān)測和記錄,。同時(shí)系統(tǒng)能自動(dòng)進(jìn)行全方位,、多角度的檢索、匯總等操作,。出現(xiàn)異常交易,，該程序能立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注狀態(tài)，并進(jìn)行提示,，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化,。隨著我行cbus系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和完善,，不僅增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分模塊,，而且建立可疑交易主動(dòng)分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制,，加強(qiáng)人工判別,，對(duì)人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識(shí)別的，使用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行新增上報(bào),，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報(bào)的準(zhǔn)確率,，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設(shè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。

(四)人員配備與資質(zhì)情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備,，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況,。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

(一)客戶身份識(shí)別,。在單位開立結(jié)算賬戶時(shí),，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證(營業(yè)執(zhí)照,、法人身份證,、企業(yè)代碼證、國(地)稅稅務(wù)許可證,、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性,、完整性、合法性,，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況,，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開立個(gè)人代碼信息,，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料,，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理,。對(duì)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格要求重新識(shí)別客戶,。

(二)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施,。堅(jiān)持進(jìn)行對(duì)客戶身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別工作,，按照要求進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,，對(duì)初次劃分了風(fēng)險(xiǎn)的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，同時(shí)確保了半年一次對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行了調(diào)整,。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取了強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施,，并加強(qiáng)對(duì)其資金交易的監(jiān)測。

(三)客戶資料和交易記錄保存,。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求,，對(duì)客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性教育記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄,，自交易記賬計(jì)起至少保存5年,。

(四)大額和可疑交易報(bào)告,。在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度,，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付,。我行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求單位提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶：萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易,、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性;所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項(xiàng)目的真實(shí)性并簽字確認(rèn),。我行對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用,。

(五)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施。非臨柜型業(yè)務(wù)：一是加強(qiáng)柜臺(tái)客戶盡職調(diào)查的力度;二是加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行,、atm等非面對(duì)面支付工具交易的管理措施;三是加強(qiáng)客戶持續(xù)的身份識(shí)別措施;四是加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè);五是加強(qiáng)保密管理,，提高保密意識(shí)。

(六)開展反洗錢宣傳情況,。一是參與宣傳,。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳;二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅,，張貼標(biāo)語,、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí),。

(七)組織反洗錢培訓(xùn)情況,。一是召開了由部門主管、客戶經(jīng)理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動(dòng)員會(huì),，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神,，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn),。為確保切實(shí)將反洗錢工作落到實(shí)處,，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作,。三是加強(qiáng)對(duì)開戶企業(yè)財(cái)會(huì)人員的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)和宣傳,，讓他們了解當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢(shì)，積極配合我們開展反洗錢工作,。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務(wù)工作培訓(xùn)班,。

(八)自主管理、檢查與審計(jì)。5月份吧和12月份市行對(duì)我行反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查,，同時(shí)我行4月和11月都開展了反洗錢內(nèi)部審計(jì)，同時(shí)將檢查和自查后的審計(jì)報(bào)告及反洗錢工作相關(guān)內(nèi)容報(bào)送了縣人民銀行,。

四,、反洗錢工作配合與成效情況

(一)協(xié)助行政調(diào)查情況。20xx年度我行認(rèn)真履行反洗錢義務(wù),，實(shí)時(shí)開展各項(xiàng)甄別,，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況如實(shí)的按要求上報(bào)到縣人民銀行,。

(二)接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況,。20xx年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查，每一發(fā)生任何異常情況,。

(三)工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況,。定期向縣人民銀行報(bào)送反洗錢工作報(bào)告;認(rèn)真落實(shí)縣人民銀行有關(guān)文件，不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等,。

(四)承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況,。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況,。

(五)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果,。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的積極成果,。

(六)有無重大違規(guī)事項(xiàng),。20xx年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項(xiàng)。

五,、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議

一是柜臺(tái)經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份登記制度,，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份,。嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制的規(guī)定,，不得開立匿名和假名賬戶。嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度,，不得為身份不明的客戶提供存款,、結(jié)算等服務(wù);在為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí),，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件進(jìn)行核對(duì),，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在銀行機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的,，應(yīng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件,，進(jìn)行核對(duì)并予以登記;開立單位結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)審查其提交的開戶資料，包括單位結(jié)算賬戶存款人的名稱,、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及有效身份證件的名稱號(hào)碼,、開戶證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼,、住所,、注冊(cè)資金、經(jīng)營范圍,、主要資金往來對(duì)象,、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。

二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實(shí)性,、完整性;對(duì)發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進(jìn)行跟蹤,，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺(tái)人員進(jìn)行分析;督促并復(fù)查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況,。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料,，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性;負(fù)責(zé)對(duì)新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查,，對(duì)開戶資料不全的賬戶進(jìn)行通報(bào)并落實(shí)整改;敦促各行對(duì)單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢,，及時(shí)補(bǔ)充、完善,、更新賬戶資料,，對(duì)違規(guī)開立的賬戶及時(shí)予以撤銷。

四是內(nèi)控合規(guī)員是本機(jī)構(gòu)反洗錢工作第一責(zé)任人,。負(fù)責(zé)組織本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展;負(fù)責(zé)反洗錢業(yè)務(wù)的檢查,、督辦與整改落實(shí)，對(duì)存在問題的整改負(fù)第一責(zé)任,。

幾點(diǎn)建議：一是設(shè)立專門的反洗錢崗位,，獨(dú)立承擔(dān)反洗錢職責(zé)，將具有較高素質(zhì)和較強(qiáng)分析能力的人員充實(shí)到反洗錢崗位,，直接對(duì)柜面人員提供的信息進(jìn)行分析和識(shí)別,，實(shí)施監(jiān)督每一筆支付交易，切實(shí)構(gòu)筑反洗錢的“第一道防線”,。

二是建立金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議制度,。各金融機(jī)構(gòu)通過相互檢查、相互學(xué)習(xí),、相互交流等方式,，取長補(bǔ)短，確保反洗錢各項(xiàng)工作職能在金融機(jī)構(gòu)的有效履行,。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng),。這個(gè)軟件可以根據(jù)需要,，自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索,、匯總等操作,，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化,、數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化,，并將金融認(rèn)證中心體系與之對(duì)接，發(fā)現(xiàn)有異常交易,，反洗錢程序則立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注,、自動(dòng)分析,、自動(dòng)認(rèn)證狀態(tài),，并提示反洗錢部門立即介入。同時(shí),，人民銀行應(yīng)充分利用賬戶管理系統(tǒng),，力爭通過此系統(tǒng)與組織機(jī)構(gòu)代碼管理、工商,、公安,、稅務(wù)等部門的聯(lián)網(wǎng)，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份,，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料,，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷?shí)時(shí)的,、無間斷的監(jiān)控,，提高網(wǎng)上銀行反洗錢的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性,。

四是采用科技手段加強(qiáng)對(duì)洗錢行為的監(jiān)測?，F(xiàn)階段網(wǎng)上銀行洗錢犯罪活動(dòng)往往采用高科技手段進(jìn)行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求,，迫切需要不斷開發(fā)先進(jìn)的反洗錢監(jiān)控軟件,，建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng),、及時(shí)的監(jiān)測和記錄,，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化,、科學(xué)化,，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動(dòng)的敏銳度,、時(shí)效性和準(zhǔn)確性,，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持,。

銀行反洗錢培訓(xùn)篇三

中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的，它具體規(guī)定職員的操作規(guī)范及行為守則,，在今天日益激烈的同行業(yè)競爭中,，農(nóng)行深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏得市場，所以它要求他的員工每天要有晨會(huì)及晚會(huì),，加上必要的例會(huì),，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平，大家互幫互學(xué),，共同面對(duì)工作中的問題,。同時(shí)他要求員工要禮貌待客，微笑服務(wù),，并設(shè)立了強(qiáng)大的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò),，時(shí)刻監(jiān)督自己的員工要遵守農(nóng)行規(guī)定，按章辦事,。

其次給我留下比較深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸，恰恰相反,，現(xiàn)代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面,，交保險(xiǎn)，充話費(fèi),，交罰單,，買基金，炒股票,，外匯,，理財(cái)。,。,。。,。,。夸大一點(diǎn)就是“只有你想不到的,，沒有銀行辦不到的”,。

后來，由于中國基金市場紅火異常,，一大批新基民涌入市場,，我開始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識(shí)，并提示客戶基金有風(fēng)險(xiǎn),，入市要謹(jǐn)慎,。隨后我開始向客戶推銷農(nóng)行托賣的基金,，取得了不小的業(yè)績。共賣出基金42萬元,。在這過程中,，我對(duì)基金也有了更深層次的了解。什么是基金,，買基金有什么好處呢?通俗地說,，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管,，由專業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券,，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資,，降低了個(gè)人直接投資股票和債券風(fēng)險(xiǎn),，達(dá)到使個(gè)人資產(chǎn)增值的目的，最后實(shí)現(xiàn)您關(guān)于退休,、子女教育等理財(cái)目標(biāo),。簡單地說,，基金就是幫人買賣股票,、債券等的一種投資品種，風(fēng)險(xiǎn)和收益介于股票和債券之間,。如果私下里運(yùn)作的,，就叫私募基金;如果公開在社會(huì)上募集資金，由正規(guī)的基金公司來管理的就是公募基金,。這里面又分為兩種,，一種是封閉式基金，募集完錢后規(guī)模不變,，你可以把它想象成股票,，一般可以按照基金凈值打折買賣;另一種就是開放式基金，這是基金中的主流,，你可以按照基金凈值在銀行等機(jī)構(gòu)隨時(shí)買賣,。按照收益和風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列，大體可以分為股票基金,、債券基金和貨幣基金等,。股票基金主要投資股票，它又可以細(xì)分為成長型基金,、指數(shù)型基金和收益型基金等,，三者的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平也是從高到低排列。債券基金投資債券,，收益很穩(wěn)定,，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等,，收益更為穩(wěn)定，可比定期存款略微高些,，但幾乎不存在虧錢的可能性,。

其間，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件,，知道了現(xiàn)在金融犯罪很嚴(yán)重,，銀行擔(dān)負(fù)起越來越重的反洗錢重任，銀行要重視防范假的匯票等等,，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽,。我還了解到轉(zhuǎn)賬電話，對(duì)公結(jié)算,，銀鑒比對(duì),，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù)。

在農(nóng)行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西,，我對(duì)中國的銀行系統(tǒng)有了一個(gè)粗略的了解,，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些弊端。

1. 人情大于制度,?？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊懀m然銀行業(yè)的制度是比較完善的,，但真正能做到的卻很少,，從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個(gè)軟肋。今年新疆某支行內(nèi)勤主任,，利用其職權(quán),，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達(dá)1000多萬的資金購買彩票,，最終鋃鐺入獄,，其下屬也因?yàn)^職包庇縱容罪，判刑的判刑,，下崗的下崗,。其實(shí)這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他,，不敢違逆他的指示,，捱不過面子，最終導(dǎo)致了這起案件,。

2. 監(jiān)管不力,。雖然農(nóng)行在每個(gè)營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控?cái)z像頭，并說會(huì)每天派人查看,，但真正做到的分行很少,。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時(shí)必須攜帶自衛(wèi)武器,，可就我所見到的和從農(nóng)行抽查的結(jié)果來看，能做到的極少,。另外,，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機(jī)加裝現(xiàn)金時(shí)必須關(guān)好聯(lián)動(dòng)門，并打開自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng),?？晌以谵r(nóng)行的一個(gè)月，每天都幫忙加裝不少于三十萬的現(xiàn)金,，也沒見一次有人按章執(zhí)行,，而且我敢肯定這絕不是個(gè)例。今年4月14日,，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案,，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),，系該行現(xiàn)金管理中心管庫員任曉峰,、馬向景所為。分析此案,，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨大,。把五千多萬元的現(xiàn)金卷走，無異于搬走銀行的一個(gè)金庫,。二是盜竊犯罪手段簡單,。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制,，更不用說采取什么高科技手段,，便將大量現(xiàn)金盜走，足以見得,，農(nóng)行的管理還是比較松散的,。

銀行反洗錢培訓(xùn)篇四

隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，,。反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作,。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度,、實(shí)效,，還是長效管理機(jī)制建設(shè),，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高,。

某些金融機(jī)構(gòu)成立后,，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日,，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應(yīng)有的力度,。

其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

從調(diào)查情況來看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，蓮核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,，只登記了身份證明文件的編號(hào),，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市,，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農(nóng)牧民收入來源較為單一,，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳,，也沒有任何效果,。

員素質(zhì)較低,，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中,，難以有效識(shí)別可疑交易。另外,，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問題,，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系,，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展,。

根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度,、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化,。

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復(fù)印件等,。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的,，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄,。要舍得投入，購買“居民身份證識(shí)別器”,，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù),、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查,。

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”,。因此,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處,，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易,，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程,，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。首先是客戶身份識(shí)別制度。 “了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題,。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意,。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性,。有效證明文件種類較多,，識(shí)別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證,、臨時(shí)身份證,、戶口簿、護(hù)照,、軍人及武裝警察身份證件,、港澳及中國臺(tái)灣居民往來大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件,，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí),。建議盡快建立與人行,、公安、工商,、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái),，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料,，有效確認(rèn)客戶身份,，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息,，為反洗錢工作及時(shí),、高效地開展提供有力的信息支持。

銀行反洗錢培訓(xùn)篇五

銀行業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要行業(yè),其正在向市場化,、網(wǎng)絡(luò)化和國際化的方向發(fā)展,。你知道銀行反洗錢培訓(xùn)心得是什么嗎?接下來就是本站小編為大家整理的關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)心得，供大家閱讀!

近日以來,，通過對(duì)我行員工違規(guī)案例的深入學(xué)習(xí)和剖析,，觸發(fā)內(nèi)心感慨萬千。

翻開一頁頁沉重的案例,，其中主人公都曾經(jīng)擁有一段光鮮的職場經(jīng)歷：他們中有的學(xué)校畢業(yè)后在眾多求職者中幸運(yùn)而順利的進(jìn)入銀行,，成為許多學(xué)子羨慕的銀行職員;他們中有的作為優(yōu)秀人才被引入銀行，成為銀行的業(yè)務(wù)精英;他們中有的從部隊(duì)光榮轉(zhuǎn)業(yè)后,，因?yàn)檎芜^硬,、管理能力強(qiáng)而走上銀行領(lǐng)導(dǎo)崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人,，本該繼續(xù)在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁,，本該一步步朝著康莊大道繼續(xù)前行，然而,，他們的光榮,、他們的前途、他們的事業(yè)乃至他和他們家人的幸福生活都因?yàn)槟且粫r(shí)的意念而戛然而止,，灰飛煙滅,。

作為一名銀行工作人員，要面對(duì)“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對(duì)“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚,，“念念有如臨敵日,，心心常似過橋時(shí)”，這就要正確處理好工作責(zé)任與個(gè)人名利的關(guān)系：所謂“人為財(cái)死,，鳥為食亡”,，名利對(duì)于很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而,，試想馬失前蹄,、鋌而走險(xiǎn)換取的名利又怎能長久?不顧良心和道德的約束得到的一時(shí)揮霍無度又怎能讓自己和家人安心?只有樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，正確處理好個(gè)人得與失的關(guān)系,，方能在紛繁復(fù)雜的環(huán)境中為內(nèi)心留一片清涼平靜的綠地,，永遠(yuǎn)常青。

有心懷覬覦者,，追名逐利,，盲目攀比，經(jīng)過一番欲無度,，終得身陷囹圄中;

有矢志不渝者,，不計(jì)得失，忘我工作,，經(jīng)過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香!

以上兩種人生,，該得誰,，該棄誰，不言而喻,，作為一名銀行工作人員,，選擇了不同的態(tài)度和價(jià)值觀，其人生就會(huì)呈現(xiàn)出不同的人生色彩,。人生就是這樣,，急功近利者——多敗，寧靜致遠(yuǎn)者——多成,，如此而已!

由總行編輯并下發(fā)全行員工學(xué)習(xí)的《中國建設(shè)銀行警示教育案例》,，收集了近幾年來全行發(fā)生的30個(gè)重大典型案例，通過講述分析具體的事例,，詳盡地描寫了案件的經(jīng)過,，深刻地剖析了案件的成因，同時(shí)也揭示出那些曾經(jīng)同我們一起并肩工作的同志是怎樣走上犯罪道路的,。我覺得這本書印發(fā)得非常及時(shí),，有很強(qiáng)的真實(shí)性，警示性和可讀性，對(duì)我們?nèi)袉T工有很強(qiáng)的警示作用,。

《走錯(cuò)一步入深淵》這篇文章給我留下了深刻的印象,。山西省長治市郊區(qū)支行曾是長治市分行多年的盈利大戶和先進(jìn)單位，也是長治市分行會(huì)計(jì)工作中最早達(dá)總行一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基層行,。然而,，就在這耀眼的光環(huán)下，原行長李偉伙同金融掮客們,，通過偽造客戶印章等非法手段,，從20xx年7月至9月，非法盜取客戶存款3000萬元,，用于投資辦廠和支付引資高額利息,，給建設(shè)銀行造成重大資金風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損害。

反思這一案件,，原因是多方面的,。既有內(nèi)部原因，又有外部原因;既有主觀原因,，又有客觀原因;既有對(duì)基層領(lǐng)導(dǎo)人監(jiān)管不力的問題,，又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問題。從當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況看,，長期以來,，長治市郊區(qū)支行形成的“一把手”負(fù)責(zé)制，使“一把手”的權(quán)力過于集中,。班子成員之間盲目順從,，只講團(tuán)結(jié)，不講原則,，互相監(jiān)督難以形成,。有的員工懾于權(quán)威，出于對(duì)自身發(fā)展和利益的考慮,，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)只有服從,，談不上監(jiān)督。在此案中還有精通會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的副科長作幫手,，能夠巧妙地避開各種檢查,，因而實(shí)施的常規(guī)檢查很難發(fā)現(xiàn)。這樣一來對(duì)李偉失去了有效的監(jiān)督,，使其一步步走向了犯罪的深淵,。

“十案十違章”。有章不循,，違章操作,，是發(fā)生案件的最主要原因,。從案件中暴露出的問題看，長治市效區(qū)支行

規(guī)章制度

案發(fā)后,，司法機(jī)關(guān)抓捕涉案人員12人，建行共處理人員17人,。這么多人無一人及時(shí)發(fā)現(xiàn),，及時(shí)舉報(bào)。這說明有相當(dāng)一部分員工責(zé)任意識(shí),，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),，法律意識(shí)淡薄，缺乏自我保護(hù)意識(shí),，簡單聽信,，盲目服從，互不設(shè)防,，不能嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,，在客觀上為犯罪分子提供了機(jī)會(huì)。對(duì)李偉的犯罪行為缺乏應(yīng)有的警惕,，使李偉作案有機(jī)可乘。

由此案我想到了發(fā)生在我們身邊的閆立兵案件,，同此案有諸多的相似之處：一是監(jiān)督檢查不到位,，對(duì)違章操作問題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn);二是有章不循，違章操作,，使犯罪分子有機(jī)可乘;三是員工防范意識(shí)差,，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)盲目服從，喪失原則,。

這一系列案件,，不但給建行造成了重大資金風(fēng)險(xiǎn)和損失，損害了建行形象,，而且對(duì)每一個(gè)涉案人員及家庭造成的傷害也是慘痛的,。李偉在他人生的十字路口選錯(cuò)了方向，一步走錯(cuò)步入深淵。作為一名普通人,，我們沒有比爾.蓋茨的偉大智慧,，我們成就不了驚天偉業(yè)，但是踏踏實(shí)實(shí)做好自已的本職工作,，用自己的勤勞和汗水為自己,，為國家，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值也是一種幸福,，因?yàn)槲覀儫o愧于良心,，無愧于這份工作，我們擁有自由,，擁有做人的尊嚴(yán).不論創(chuàng)造價(jià)值大小,，只要是通過合法正當(dāng)途徑，就會(huì)獲得大至國家給予的尊嚴(yán),，小至個(gè)人給予的尊嚴(yán),。

通過我行組織的《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法案件責(zé)任追究暫行辦法》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范,，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面,。通過辦法的學(xué)習(xí)，讓我們體會(huì)到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性,，體現(xiàn)了一個(gè)新興農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范上面所注重的程度與防范能力,。

一、加強(qiáng)自身修養(yǎng),，提高合規(guī)意識(shí)

作為贛榆農(nóng)商行的一員,，點(diǎn)滴小事往往是最能夠反映對(duì)相關(guān)制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容,，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合,，積極參加上級(jí)行組織的各類集中培訓(xùn);在工作上要對(duì)自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意,，以合規(guī),、合法為基礎(chǔ);生活上堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則,。

二,、結(jié)合工作實(shí)際，領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)內(nèi)容

我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作均為重要工作之一,，這也是規(guī)范辦法中對(duì)業(yè)務(wù)上所要求的,，進(jìn)一步加大力度，加快步伐,，采取有效措施,，建立長效機(jī)制,，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅(jiān)戰(zhàn)”向縱深推進(jìn)。在對(duì)存量不良貸款全力壓縮的同時(shí),，加強(qiáng)對(duì)存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作,，從貸前、貸中,、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行信貸監(jiān)管的職責(zé),，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。同時(shí),按照制度化,、規(guī)范化,、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè),，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力,，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

三,、廉潔自律,，嚴(yán)格要求自己

此次的辦法學(xué)習(xí)是對(duì)現(xiàn)實(shí)出現(xiàn)的案例的歸納與總結(jié)，對(duì)進(jìn)一步加強(qiáng)工作要求與規(guī)范行為,、嚴(yán)格監(jiān)督管理起到了重要作用,。作為贛榆農(nóng)商行員工，要時(shí)刻以辦法為行為規(guī)范,，保持清醒頭腦,，遠(yuǎn)離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑,，嚴(yán)格按照辦法上的規(guī)章制度來要求自己,。

四、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,，進(jìn)一步提高自我防范能力我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí),，對(duì)規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作,、遵守紀(jì)律的想法,，而忽視了對(duì)規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會(huì)產(chǎn)生一些自由散漫的思想,，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)的情況發(fā)生,，甚至是違法的案件發(fā)生,。通過這次活動(dòng)的開展,，使我深刻認(rèn)識(shí)到,，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對(duì)各環(huán)節(jié)的具體要求,，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度,，也不可能成為一名合格的贛榆農(nóng)商行員工,。因此，掌握法律法規(guī)基本知識(shí),，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度,，對(duì)我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。

通過這次活動(dòng)的學(xué)習(xí),，聯(lián)系全行實(shí)際,，我感到當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)約束機(jī)制，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作管理,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督,，禁止

崗位職責(zé)

在這段工作期間,，我覺得我們?cè)诜聪村X工作中有以下幾點(diǎn)不足：

(一)對(duì)社會(huì)工作的反洗錢宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān),，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對(duì)他們而言可有可無;五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。

(二)銀行從業(yè)人員對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不夠,，缺乏專業(yè)人才

反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來說是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析,、準(zhǔn)確判斷。加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位,，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微,，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易,。另外,，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺,。

(三)內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類慢慢發(fā)生了一些變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，我們反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

(四)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號(hào)碼,，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào),，對(duì)大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。

對(duì)策與建議

(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別,、分析,、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn),、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估,，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè),，建立健全反洗錢組織體系,，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展,。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況,，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度,、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化,、制度化,。

(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識(shí)別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱,、地址,、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金,、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè),、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息,，對(duì)自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件,。

(三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度,，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷,。

(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度,。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展,，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn),，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

銀行反洗錢培訓(xùn)篇六

一,、今年反洗錢工作開展情況

(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面

1、及時(shí)調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。20xx年2月,，調(diào)整分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任,。20xx年12月,，機(jī)構(gòu)整合，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部,，分行重新調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，確實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)。

今年以來共有9個(gè)支行因人事變動(dòng),，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。

2、召開專題會(huì)議,，研究布置反洗錢工作,。20xx年，分行按季召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議,，及時(shí)通報(bào)季度反洗錢工作開展情況,，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題,，形文下發(fā)專題會(huì)議紀(jì)要，跟蹤督辦會(huì)議精神的落實(shí),。各支行結(jié)合本行實(shí)際,，定期召開反洗錢工作會(huì)議，落實(shí)市分行反洗錢專題會(huì)議精神,。

(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面

1,、及時(shí)落實(shí)上級(jí)行精神。反洗錢是一項(xiàng)長期的任務(wù),，在收到總行,、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)文件,、規(guī)定后,，我們都及時(shí)把反洗錢工作精神傳達(dá)到各部門、支行,、網(wǎng)點(diǎn)員工，并結(jié)合我行實(shí)際,，提出具體工作要求,，落實(shí)上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置,。2,、建章立制，加強(qiáng)內(nèi)控管理,。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實(shí)際,，今年5月份，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度進(jìn)行梳理,、細(xì)化,，制定了《中國建設(shè)銀行漳州分行反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》等十三項(xiàng)制度，對(duì)分行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分,，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位,、專人負(fù)責(zé)反洗錢工作;明確要求各級(jí)營業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實(shí)反洗錢大額和可疑交易報(bào)送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等,。

各支行也根據(jù)省分行《實(shí)施辦法》及分行《實(shí)施細(xì)則》,，結(jié)合支行具體情況，制定相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部管理辦法,、考核制度,、檢查機(jī)制等。

1,、做好反洗錢可疑交易的報(bào)送,。20xx年度,，我行上報(bào)人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆，859.94億元,，其中：對(duì)公報(bào)送5671筆,，251.31億元;對(duì)私報(bào)送59641筆，608.63億元,。外幣可疑交易筆數(shù)890筆,，23634.91萬美元，其中：對(duì)公報(bào)送808筆,，23266.44萬美元;對(duì)私82筆,，368.47萬美元。

今年10月份,，東城支行在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中,，發(fā)現(xiàn)2戶pos個(gè)體經(jīng)營戶，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時(shí)上報(bào)人行,。今年12月份，分行營業(yè)部在業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中,，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時(shí)上報(bào)人行。

2,、確實(shí)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù),。我行各級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度，嚴(yán)格執(zhí)行福銀2007253號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管理,，預(yù)防和遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的通知》,，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)個(gè)人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個(gè)人身份的其他法定證件,，必要時(shí),，要求出具多個(gè)證件進(jìn)行對(duì)比;對(duì)單位客戶，則要求其出具法人代碼證,、營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件,、稅務(wù)登記證等，以提供完整的客戶信息,，對(duì)身份不明確,、證件不合規(guī)、提供資料不完整的,，不予受理,。同時(shí)，做好大額現(xiàn)金存取臺(tái)帳的登記,，按月上報(bào)前十名存取交易明細(xì),，對(duì)大額現(xiàn)金交易對(duì)象重點(diǎn)監(jiān)控和分析,。

3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表報(bào)告,。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表填報(bào)要求,，認(rèn)真做好報(bào)表的填報(bào)工作，未出現(xiàn)填報(bào)內(nèi)容失真和錯(cuò)報(bào)現(xiàn)象,。

4,、認(rèn)真落實(shí)總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運(yùn)行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后，因數(shù)據(jù)處理比以前多,，有些網(wǎng)點(diǎn)處理不及時(shí),，造成確認(rèn)率較低，分行牽頭部門及時(shí)通報(bào)各單位的確認(rèn)進(jìn)度,，督促各單位及時(shí)登錄,，對(duì)系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄，對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄,、分析,、確認(rèn)、報(bào)送,，提高確認(rèn)率,。同時(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入,、確認(rèn)等問題向上級(jí)行反映并反饋網(wǎng)點(diǎn)。

5,、配合人行,、省行開展反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)核查。20xx年3月,，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號(hào))要求,，東山支行積極組織人員對(duì)調(diào)查所涉及8個(gè)賬戶自開戶以來交易情況進(jìn)行了調(diào)查和分析，及時(shí)上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵?。今?月,，省人行對(duì)現(xiàn)金存取較大客戶進(jìn)一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息,，以判斷其交易是否與身份相符,，是否存在洗錢的可能，我行涉及角美,、華安,、東城、平和,、薌城支行及步文分理處1戶對(duì)公客戶,、10戶個(gè)人客戶的核查,，我們布置支行核查，并將核查情況上報(bào)省分行,。

(四)反洗錢宣傳,、培訓(xùn)、檢查方面

1,、開展反洗錢宣傳,。今年5月31日上午，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動(dòng)分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部,、營業(yè)部和東城支行均派員參加,。本次宣傳活動(dòng)，以打擊洗錢犯罪,，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,，增強(qiáng)社會(huì)各界反洗錢意識(shí)為宣傳目的，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進(jìn)鬧市”和“進(jìn)高?！碧厣?。宣傳采取張貼宣傳海報(bào)、分發(fā)宣傳手冊(cè),、現(xiàn)場員工講解等方式進(jìn)行,。由于準(zhǔn)備充分，吸引了過往群眾和學(xué)生駐足咨詢,。本次活動(dòng)共接受咨詢200多人次,，分發(fā)反洗錢知識(shí)宣傳材料1500多份，取得了良好的宣傳效果,。

各支行也因地制宜,，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，開展形式多樣的宣傳活動(dòng),。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動(dòng),，分發(fā)反洗錢知識(shí)折頁500多份;東山支行于6月、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動(dòng);龍海支行下載反洗錢知識(shí)26問,，裝載至各網(wǎng)點(diǎn)電視平臺(tái),，通過屏幕不間斷滾動(dòng)播放，營造宣傳氛圍和擴(kuò)大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務(wù)骨干在建行儲(chǔ)蓄專柜門口開展反洗錢上街設(shè)點(diǎn)宣傳,。

2,、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。20xx年9月3日,，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢工作視頻會(huì)議,。

9月20日，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn),，主要內(nèi)容一是對(duì)《反洗錢法》實(shí)施一年多以來支行在實(shí)際操作過程中存在問題進(jìn)行答疑解惑;二是對(duì)反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo),。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn),。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實(shí)際，開展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn),。如組織人員參加當(dāng)?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn),，利用班前講評(píng)時(shí)間學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn),，專題業(yè)務(wù)考核,。東山支行還邀請(qǐng)東山縣人行營業(yè)室主任，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機(jī)構(gòu)如何盡職履行反洗錢職責(zé)和有效防范反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)等方面,，對(duì)全體員工進(jìn)行培訓(xùn)同時(shí)進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)測試,，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果。

3,、履行反洗錢法定義務(wù),，開展反洗錢檢查。

(1)根據(jù)省分行要求,，5月份,，布置全轄開展反洗錢自查。同時(shí),，針對(duì)省行反洗錢檢查存在問題,，及時(shí)落實(shí)整改。

(2)10月13日至10月xx日,，由分行紀(jì)檢監(jiān)察部牽頭,，組織對(duì)全轄15個(gè)綜合型支行進(jìn)行檢查，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面,、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存方面,、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面,、大額和可疑交易報(bào)告方面方面45個(gè)問題，對(duì)相關(guān)責(zé)任人45人次進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰2350元,。各支行也根據(jù)分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排,，組織反洗錢檢查、互查,。

(3)積極配合人行反洗錢檢查,。今年11月19日至21日，人行漳州分行對(duì)我行云霄支行開展反洗錢檢查,，我們及時(shí)布置支行做好檢查各項(xiàng)準(zhǔn)備工作,，并與人行溝通檢查情況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見,，進(jìn)一步督促支行落實(shí)整改,。

銀行反洗錢培訓(xùn)篇七

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作,，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。下面由小編為大家精心收集的銀行反洗錢培訓(xùn)總結(jié),，希望可以幫到大家!

隨著《中華人民共和國反洗錢法》,、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施,，。反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化,，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作,。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,，無論是工作力度、實(shí)效,，還是長效管理機(jī)制建設(shè),，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高,。

某些金融機(jī)構(gòu)成立后,，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日,，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度,。

其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化,，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看,，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

從調(diào)查情況來看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，蓮核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會(huì)參與洗錢,，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別,，只登記了身份證明文件的編號(hào),，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。

一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達(dá)地區(qū),，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一,，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果,。

員素質(zhì)較低,，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中,，難以有效識(shí)別可疑交易。另外,，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺,。

鑒于存在以上幾個(gè)問題,，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

要進(jìn)一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系,，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門,，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開展,。

根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度,、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等,，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線,，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化,、制度化。

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址,、職業(yè),、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等,。在為客戶提供服務(wù)時(shí),，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄,。要舍得投入,，購買“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存,。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù),、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作,，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際,，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn),，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí),，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多,，加之體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查,，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo),，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處,，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為,。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行,，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測中心上報(bào)大額交易和可疑交易,，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé),。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢

規(guī)章制度

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn),，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了,，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒有將問題講到位,，聽后感到意猶未盡,。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解,，研究不深,，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo),、教授面前造次，二是較為羞怯,，恐怕一言有失,，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清,，較為缺憾,。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言,，對(duì)上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng),，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的,，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面,，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井,、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,，可惜這兩家均未做報(bào)告,。

然后，由三家中,、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),，由于時(shí)間過短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深,、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說明,，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”,，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí),。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是,，商業(yè)銀行與客戶是平等的,，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易,，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢,，理由一定冠冕堂皇),，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,，報(bào)告的可疑交易是蒼白無力的。

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰,、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少,，沒有講得很清楚,。

下午的培訓(xùn)，更加精彩,。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨,。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿,，教授就是不一樣,。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問題,，就是刑法191條洗錢罪的定義,。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪,，第一是提供資金賬戶,，教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然,，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢,。

還有,，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里,，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具,，沒有搞清楚,，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩,，沒想到處長大人還能光臨小博,，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章,，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激,，回憶當(dāng)時(shí)情況,，是看了一篇報(bào)道(還是道聽途說，忘記了),，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場,，所以就那個(gè)啥的寫上了,。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了,，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,，怎么看銀行都會(huì)存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了,。