為保證事情或工作高起點,、高質(zhì)量、高水平開展，常常需要提前準備一份具體,、詳細,、針對性強的方案,，方案是書面計劃,，是具體行動實施辦法細則,，步驟等,。方案書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇方案呢？以下是小編為大家收集的方案范文,，歡迎大家分享閱讀,。
個人理財規(guī)劃方案篇一
為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”,，其中營銷策劃組,、銷售管理組、客戶服務組(參見圖7-1)具體負責本次計劃的營銷組織工作,。
圖7-1 計劃的營銷組織架構(gòu)
集合資產(chǎn)管理計劃工作小組
銷售管理組
客戶服務組
營銷策劃組
二,、代銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，對于代銷活動的組織安排,，證券有限責任公司(以下簡稱“本公司”)擬定了以下基本思路：通過與代銷機構(gòu)建立良好的業(yè)務合作關系,，充分調(diào)動代銷機構(gòu)的積極性，在為代銷機構(gòu)提供人員培訓,、市場推廣,、業(yè)務指導、客戶服務等全方位支持的基礎上,，充分發(fā)揮代銷機構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢,。將本公司代銷業(yè)務管理體系與代銷機構(gòu)業(yè)務營銷管理體系有機結(jié)合，形成一個資源共享,、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷業(yè)務營銷體系,。
在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃,，與代銷機構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位,、推廣方式,、宣傳推廣實施方案等，共同組織系列宣傳材料,，聯(lián)合開展投資者輔導工作,。
銷售管理組負責代銷機構(gòu)的市場調(diào)研，組織實施業(yè)務培訓,、業(yè)務指導與業(yè)務考評工作,，及時準確地傳達相關信息。在發(fā)行過程中與代銷機構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點,，督促銷售活動的開展,，就發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見。
客戶服務組負責為代銷機構(gòu)的客戶提供全方位,、優(yōu)質(zhì)的客戶服務,，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應情況,，及時準確地上報相關情況,。
(二)協(xié)議簽訂
為規(guī)范代銷機構(gòu)的銷售行為，保護投資者的合法權益,，本公司根據(jù)中國證監(jiān)會有關規(guī)定,、《證券“”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關規(guī)定，本著平等自愿,、誠實信用的原則,，與代銷機構(gòu)簽訂了《證券“”集合資產(chǎn)管理計劃銷售代理協(xié)議》(以下簡稱“代銷協(xié)議”),，明確了本公司與代銷機構(gòu)的權利義務關系,。針對代銷業(yè)務的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度,。在具體業(yè)務活動開展過程中,，本公司將與代銷機構(gòu)密切合作，嚴格執(zhí)行相關規(guī)定,，并做好風險防范的事前,、事中、事后控制工作,。
(三)銷售活動安排
1,、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務試行辦法》規(guī)定,，對代銷機構(gòu)進行資格審查，以促使代銷機構(gòu)的各項業(yè)務準備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動順利開展,。
2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構(gòu)對其一級分支機構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務培訓,，培訓內(nèi)容包括本公司證券“”集合資產(chǎn)管理計劃簡介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南,、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務規(guī)則與業(yè)務流程以及客戶服務介紹等,。同時要求代銷機構(gòu)對其下一級分支機構(gòu)開展業(yè)務培訓。
3,、獲得批文后至發(fā)行前,，營銷策劃組與代銷機構(gòu)確定整體宣傳推廣方案，并組織實施,，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點,。銷售管理組為代銷機構(gòu)一級分支機構(gòu)提供強化培訓，配合各重點地區(qū)舉辦路演推介會,，為發(fā)行工作進行市場策動,。
4、發(fā)行期間,，營銷策劃組與代銷機構(gòu)共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負責各地區(qū)代銷機構(gòu)的巡查工作,，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關問題，向本公司總部及時準確地傳達相關信息;客戶服務組為銷售活動提供全面客戶服務支持,。
5,、發(fā)行結(jié)束后，按照中國證監(jiān)會的有關規(guī)定要求,，由銷售管理組與代銷機構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理計劃銷售活動進行總結(jié),，對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排,、銷售業(yè)績及客戶服務等,。
三、直銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,，直銷部分主要針對機構(gòu)客戶及資金量充裕的個人客戶,。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況，對直銷組織活動安排如下：
1,、機構(gòu)設置
目前,，本公司在全國設有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部,，為直銷客戶提供高效,、優(yōu)質(zhì)服務。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責直銷業(yè)務的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作,。
2,、人員安排
為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動各方面資源，周密計劃,，統(tǒng)籌安排,。
在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領導小組與各地區(qū)工作組,，具體如下：
(1)路演推介領導小組負責對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實施,。負責人：張躍;
(2)北方地區(qū)工作組負責華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開發(fā)工作;
(3)華東地區(qū)工作組負責上海,、江蘇、安徽,、浙江,、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開發(fā)工作;
(4)南方地區(qū)工作組負責深圳,、廣東、廣西,、湖南,、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(5)西部地區(qū)工作組負責重慶,、四川,、云南、貴州,、甘肅,、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
根據(jù)直銷客戶的特點,，各工作組應由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關投資,、研究人員組成，從計劃的產(chǎn)品,、投資,、研究等方面向機構(gòu)客戶進行推介。
(二)銷售活動安排
1,、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作
自著手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準備工作開始，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心,，與重點客戶保持密切聯(lián)系,。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區(qū)的分工對潛在客戶進行了走訪,，介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容,，同時與客戶加強了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據(jù),。
2,、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作
(1)本公司內(nèi)部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作，協(xié)調(diào)一致,，合理安排;
(2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實際工作,，加強對各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作;
(3)在各地區(qū)的路演推介活動,，注意與代銷機構(gòu)的協(xié)同配合,，防止銷售活動出現(xiàn)混亂。
3,、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷活動
(1)在就近接受各地直銷客戶認購的基礎上,，深入挖潛客戶資源;
(2)對首次認購金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認購辦理服務;
(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶,，落實認購意向;
(4)向本公司總部及時,、準確地傳達相關銷售信息;
(5)路演推介領導小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況，動態(tài)調(diào)配公司資源,。
個人理財規(guī)劃方案篇二
大城市和發(fā)達地區(qū),，個人理財規(guī)劃服務中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當中。
作為普通的理財投資者,，我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃,。但是我們只要注意一些理財?shù)幕疽睾头椒ǎ材軌蜃龀龇献约旱膶嶋H情況的規(guī)劃方案,。
在資金的使用上
假定每月生活費為600元,，理財專家作了一個較為合理的安排
⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元,，女生3元左右,。這樣的話每月正常伙食費在240至360元,。這不包括在外用餐,。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足,。
⑵交際費：這方面的花費應該很少,，平均每月控制在30元。
⑶交通費：按一周出去2次計算,，一個月約10元,。
⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同,，一般男生在這項的花費要少一點,。真正需添置大件的一般家長由承擔,。
⑸通訊費：30至50元。
⑹護理和日用品花費：50元,。
如果照此安排,，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元,。一學期5個月(實際在校時間一般只有4個半月),，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配,。
一旦進入大學,，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管,，有的大學生常常未到月末,，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手,，只得向同學借錢,，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢,。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學里并不鮮見,。看來,，在大學里學點理財之道,，管好自己兜里的錢還真是一門學問。提供攻略全集如下：
大學里有些錢是非花不可的,，有些錢要算計著花的,，還有些錢是根本不需要花的。一般來說,，一個月300元有點緊,，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配,，基本上可以算是小康了,，日子就可以過得比較滋潤。
男孩子吃是關鍵的,，每個月要花250-300元左右,，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元,。女生吃得相對少一點,，這方面的開銷一般250元就夠了
日常的生活開支包括買牙刷、牙膏,、毛巾、肥皂等生活必需品，當然,，女孩子還少不了買點零食,。所謂生活必需品當然是必買不可的了，所以,，逛逛超市,，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元,。不過,，女孩子還是可以從零食預算上進行裁減的。
手機在大學生中越來越普及了,，差不多人手一機,。雖然學生卡比較便宜，但還得掂量著用,，要不然可是燒錢的機器,。這方面的開銷每月50元左右。當然,，剛開始一兩個月,，可能因為不適應陌生環(huán)境。
還有上網(wǎng)費,，如果沒電腦,，千萬不要沉迷網(wǎng)絡游戲、網(wǎng)絡聊天,，那可是個無底洞,。
這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門,，總要意思意思請頓飯吧,。朋友、同學生日,，少不了買點禮物,。還有老鄉(xiāng)會、社團費,、宿舍同學吃飯,、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右,，女孩子比較省,，也要50-70元。
剛到一個新城市,，總要出門逛逛,，或到其他城市找老同學,，或者到城里買書，逛逛街,。一般是周末出行,，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右,，當然這是搭公車的費用,，打的可不止了。
一般女生在服裝這方面的花費會多一點,，平均每學期要花200-400元,。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等,，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的,。所以，建議買衣服最好打折時再去買,，也不要過于追求名牌,。有的女同學還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金,，那樣可以穿出個性,，又可以省錢。
在學校里的開支不少,，不過進賬的項目也是不少,，當然這些都要在不影響學習的情況下進行。只要打好算盤,，兜里的錢可能還會越來越多哦,。一些善于經(jīng)營的學生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題,，還能攢點錢,，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧,。
每所大學都設有不菲的獎學金,，最普遍的是國家獎學金，一般分一,、二,、三等。金額各個學校有所不同,，但獲獎比例也比較高,，尤其是三等獎學金，一般優(yōu)秀一些的學生都可以爭取到,。另外,，還有一些公司設立的專項獎學金,，是按學期頒發(fā)的。所以,，努力學習,，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道,，畢竟,，大學時代學習是最主要的。
利用業(yè)余的時間做兼職,，如導游,、促銷、導購,、餐廳服務,、市場調(diào)查、商品直銷等等,，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右,。
閑錢的增值用途：合理存款
一種是，父母一次性給全了一學期的生活費,。按我們既定標準,，一學期生活費為3000元。專家的建議是：學生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期,，存一部分活期,。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動,，就要保證期間的每月花費,，即前3個月每月計劃600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢,，共計1200元,。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶,。
另一種是,，父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶,，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元),，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結(jié)余,。而且這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力,。
還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行,，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學生采用,。
個人理財規(guī)劃方案篇三
我叫,，于200x年畢業(yè)于x大學專業(yè)，曾經(jīng)在證券任理財經(jīng)理一職,。x年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷,，使我對理財?shù)南嚓P工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群,，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,，同時,，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領導對我的信任,。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作,，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識,、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下,。
一、樹立正確的工作理念,，早日進入角色
工作理念不同,，工作的效果就會有差異。在日常工作中,，我會主動做好各項工作,，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么,，應該怎么做,，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作,。我的工作是服務客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品,，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作,，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件,。一方面,，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶，想客戶所想,，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面,，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場,。在證券公司工作時,，我憑借自身的業(yè)務能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關系,，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解,，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來巨大的收益。
三,、開拓新市場,，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來,，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績,，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場,，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務,，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益,。
以上就是我的工作計劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務,。在今后的工作中,，我還將不斷學習，不斷努力,，適時地調(diào)整自己的工作計劃,，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護,，單位的業(yè)績需要每一個人的努力,，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷,。
個人理財規(guī)劃方案篇四
作為還是學生的我,，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上?，F(xiàn)在學會理財尤為重要,，是所謂你不理財、財不理你,，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行,。以下是我的大學個人理財規(guī)劃,。
一、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣,，以及不固定兼職收入大概300元人民幣,。
(一) 個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財政狀況
二、 理財目標：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資,、分散風險、合理保障,。
三,、理財規(guī)劃：
第一，準備一本屬于自己的賬本,，做好每月的開銷記錄;
第二,，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌;
第三，另外專門辦一張儲蓄卡,，用于存儲每月度的余額,，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合理理性的消費計劃,，有什么東西該買,，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支,，如零食消費;
第五,，在不耽誤自己學業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用,，同時減少逛街,、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流;
第六,，定期做消費終結(jié),，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方,，對比前一期做的消費計劃看看是否合理,，以調(diào)整自己的消費行為和方向。
四,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元,，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算,，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃零食,，每月零食費用為150元,，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間,，可以使月度余額或花費在其他上更多,，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目,，資金不能進行增長,。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益,。
預計大學三年共3*12=36個月,，能存放36*500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低,，但收益也最低,。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益，再做打算,。
五,、理財目標：
綜合以上分析，總結(jié)理財目標：合理安排消費,，規(guī)劃目前的月花費,，減少不必要的開支，有效的擁有,、使用并保護自己的財富資源,。
個人理財規(guī)劃方案篇五
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年,，對于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃,，制定一個明確的目標,，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我,，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果,，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
首先,，做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬目標的前提下,，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來效益的同時,，也給自己帶來更多的收益。同時,，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次,，加強業(yè)務學習,。
學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說,，在工作中不斷學習,，開拓視野，豐富知識,，總結(jié)經(jīng)驗與不足,，是絲毫不能懈怠個工作,。只有在不斷的總結(jié)與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長,。同時,，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行,、證券,、保險、基金,、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券,、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學習,，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進行對比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點,，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆,。當然,，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足,，達到整個團隊的共同進步。
第三,，工作目標的擬定,。
任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎,。一個好的工作目標就是成功的開始,，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達到100以上,，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話,，保證大約有10萬左右的資金量,。
2.每周完成10個左右的意向客戶,，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資,。同時要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因,，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析,，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個左右的意向客戶,，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量。
4.每季度130個左右的意向客戶,，18個客戶能夠投資,，100萬的資金量。
通過以上目標的計劃能夠每天保持進步,，一步一個臺階的開展業(yè)務,，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達到400萬左右,。在其他同事的共同努力之下,，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務能夠蒸蒸日上
第四,，值班,。
把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待,，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。
第五,，客戶維護和再開發(fā),。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式,。
第六,，工作總結(jié)。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排,，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃，一步一步,，踏踏實實的開展業(yè)務,。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。 堅持總結(jié)工作的習慣，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),。看看有哪些工作上的失誤,，及時改正,，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
個人理財規(guī)劃方案篇六
一. 現(xiàn)狀分析 個人投資理財規(guī)劃
大二,，21歲，家庭條件中等水平,。所有費用靠父母提供,，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元,。每月基本生活費250元,，通訊費50元,，其他費用100元，每月大概平均剩余100元,。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期,。因為現(xiàn)在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期,，我將盡可能多學習一些知識,，進行自我職業(yè)培訓，考一些資格證,，或是自己感興趣的技能對自己進行投資,，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報，因為現(xiàn)階段學業(yè)任務重,，課程多,，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源,，加強自己的投資理財觀念,，為畢業(yè)找工作做打算。
二.個人投資理財?shù)闹饕愋秃吞攸c：
1.銀行存款,。對普通百姓來講,，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較,，存款的好處在于：存款品種多樣,、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性,、安全性,。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇,。投資者選擇的主要是活期還是定期,，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間,，這主要看將來的收人和支出狀況,，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資,。在所有的投資工具中,，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看,，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬,。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券,，股票己成為個人投資的重要目標,。
3.投資基金,。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票,，最理想的方法是委托專家代做投資選擇,，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托,、契約或公司的形式,，通過發(fā)行基金證券，將眾多的,、不確定的社會閑散資金募集起來,，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資,，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具,。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理,、規(guī)模優(yōu)勢,、分散風險、收益可觀,。家庭購買投資基金不僅風險小,，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識個人投資者最佳的投資工具,。
4.債券投資,。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高,，比股票風險小,，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合,。債券具有期限固定,、還本付息、可轉(zhuǎn)讓,、收人穩(wěn)定等特點,，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資,。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資,，所以個人要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產(chǎn)市場變化,，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中,，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候,，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且,，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外,，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女,。
6.保險投資。所謂保險,，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費,，建立專門的保險基金，采用契約形式,，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法,。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為,。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后,，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償,，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險,，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償,，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關情況,，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險,。目前,，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能,。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的,，但卻是最必要的。
7.期貨投資,。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金,，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì),、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式,。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事,。
8.藝術品投資,。在海外，藝術品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象,。藝術品與其它投資方式相比較,，具有以下優(yōu)點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性,，因而具有極強的保值功能,，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運,，安全性強,。 二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能,，所以藝術品投資回報率高,。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性,，一旦購進藝術品,，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年,、幾十年,、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的,。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業(yè)知識,，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
9.黃金,、白銀投資,。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉,。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍,，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患,，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢,，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單,，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性,，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的,，即便黃金價跌,，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式,，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大,，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
三.具體計劃
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學生活而和學習做重點介紹)。
1 大學期(4年)年齡(20～23歲)
沒有經(jīng)濟基礎,，應將手中的錢好好的運用,，最好不要投資，可以選擇做兼職,，但最重要的是儲蓄理財知識,。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當先
②關注對賬單
③慎用信用卡
④學習金融知識
⑤認識理財工具
⑥理財需要付出
一個核心思想即開源節(jié)流。
目前自己談不上財務獨立,，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要,。從這個角度來講,，我認為自己的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財,。在支出方面要進行嚴格管理,，不與人攀比，不愛慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學生投資理財方面要理性,，不要盲目跟風,，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險,。
關注自己的對賬單,，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應集中管理,，以便于分析,，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為,，是否合理,，能否改進;另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本,，同時學習了解信用卡的計息方式,，盡量避免不必要的支出。
積極學習科學合理的投資理財知識,，嘗試做一些小投資,，股票、債券等,，培養(yǎng)良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力,，需要極大的耐心和毅力。 提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資,。完成大學學業(yè)或者獲得相應的學歷學位,，都有利于大學生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金,。因此順利完成學業(yè),，是保證理財資金的前提。
2單身期：參加工作到結(jié)婚前(2～5年) 年齡(23~27歲)
沒有太大的家庭負擔,，精力旺盛,。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎,，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資,，目的是學習投資理財?shù)慕?jīng)驗。
計劃：60%投資于風險大,，長期回報高的股票,，基金 20%定期儲蓄，10%購買保險,，10%活期儲蓄,。
3 家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)
家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量,，需要支付較大的家庭建設費用,，如高檔生活品，每月房貸,。在合理安排家庭建設的費用基礎上,，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具,，如偏股型基金及股票等,，以期獲得高的回報。
計劃:50%作定期儲蓄,，15%留作活期儲蓄,，35%投資股票，債券或保險,。
4 家庭成長期：孩子出生到長大(12～20xx年) 年齡(39～48歲)
最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用,，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資,，購買保險偏重教育基金,，父母自身保障。
計劃： 40%作定期儲蓄,，30%投資房產(chǎn),，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險 ,，10%活期儲蓄。
5子女大學期：孩子上大學期間(4年) 年齡(43～52歲)
子女的教育費用,，生活費用猛增,，應把其作為理財重點，如還有剩余,，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗,，發(fā)展投資事業(yè)。
計劃： 40%作定期儲蓄,，40%用于銀行存款或國債 10%用于醫(yī)療,，保險健康 10%作為活期儲蓄
6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年) 年齡(58～67歲)
由于子女獨立，自己有工作能力,，工作經(jīng)驗,，此時經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕,，因此，最合適積累財富,，擴大投資,，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式,，儲蓄一筆養(yǎng)老金,，保險較穩(wěn)健，安全,。雖回報低,，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。
計劃：50%股票或同類型基金 40%用于定期,，保險(偏重于養(yǎng)老,，健康，重大疾病險) 10%做為活期儲蓄
7 退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟來源保障,，投資,，花費較保守，最好不要進行新的投資,，注重之前購買的養(yǎng)老保險等
計劃：40%投資于定期或債券 40%活期儲蓄 20%養(yǎng)老,，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金,。
四. 總結(jié)
現(xiàn)在社會,，有句俗話“你不理財，財不理你”,。無論你是日進斗金還是勉強度日,，都應有強烈的投資理財觀念,。有一份好的人生投資理財規(guī)劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分,，合理的利用手中的資金,，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業(yè)的投資理財師,，接納專業(yè)建議,，在不同情況下對其做適當?shù)男薷模赃m應不同的形勢,。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁,，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟的未來中快樂生活,。在保障基本生活基礎上,，對健康進行保障，對家庭經(jīng)濟做好規(guī)劃,，對理財薄弱觀念的女性更加適用,，關注自己，保障家庭和事業(yè),。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁,，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟的未來中快樂生活,。
個人理財規(guī)劃方案篇七
隨著物質(zhì)財富的不斷積累,，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁,。如果真的不知道怎么辦,，那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務的。
人的愿望是無窮的,，但可用的資源是有限的,。從這個意義上說，理財?shù)年P鍵是如何取舍,，而記賬應能解決這個難題,。
收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法,。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,，并在每個月底做一次匯總，久而久之,，就對自己的財務狀況了如指掌了,。
同時，記賬還能對自己的支出作出分析,，了解哪些支出是必需的,，哪些支出是可有可無的,，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬,，相信每月月底，也就不會再度日如年了,。
逐筆記賬,，做起來還是有一點難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代,，信用卡的普及解決了很多問題,。在日常消費時，能用信用卡,，就盡量刷卡消費,，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬,。
另外，支出費用時,，不要忘了索要發(fā)票,，一來可以更好地保護自己的權益,，二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易,，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄,，以防時間長了遺忘,。
記賬只是起步，是為了更好地做好預算,。由于家庭收入基本固定,，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算,，諸如房租,、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算,。每月的家用,、交際、交通等費用則是可控的,，要對這些支出好好籌劃,，合理、合算地花錢,，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標,。
理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關,，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場,。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具,。如何通過投資基金,，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：
第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,，其中之一就是理財目標,。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,，在自己的得失情緒中煎熬,。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化,。
第二步：明確自己的投資期限,。理財目標有短期、中期和長期之分,，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平,。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的,。反之，3年后要用的錢如果不用來投資,，則會失去獲得更高回報的可能,。
第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后,，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了,。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作,，在投資上我們稱投資組合,。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的,，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的,，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡,、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型,、一般風險型,、高風險型之分了,。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃,、管理財富來達到人生目標,。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風險,，追逐未來生活的更加快樂的理財目標,，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出,、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出,，項目多,，涵蓋面廣，彈性大,。在私人理財規(guī)劃中,，既難于一一例舉，同時,，也沒有這個必要,。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性,、一般性的項目進行模糊“打包”處理,，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉,，旨在引導健康消費,，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中,，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣,、食,、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出,。
(3)旅游消費支出,。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出,。
(6)房租費用支出(租房者),。
在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大,。這種彈性源于兩個方面：
一方面,，在當代,，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中,，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢,。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革 命時代,，后者具有更強的賺錢能力,。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異,。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達國家,、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大,。在我國,，經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別,。然而,，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力,，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力,。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時,，他得到的報酬就會很高,，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費能力也就較強,。與此相適應,，他具有較強的信貸能力，很顯然,，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強,，且具有誠信品質(zhì)的人。反之,，當一個人的賺錢能力很弱的時候,，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少,，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱,。與此相適應，他的信貸能力較低,，因為,，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人,。
另一方面,，在社會生活中，人們對生命,、生活,、財富、消費等的看法和觀念,，正在發(fā)生著十分深刻的變化,。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化,。比如,，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”,，是一種觀念;“努力賺錢,，輕松消費，崇高理財”,，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,，有錢就消費，沒錢就借錢消費,，借不到了再想辦法賺錢消費,，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同,，對生命,、生活、財富,、消費等的觀念和態(tài)度不同,。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點,。
要牢牢把握終身快樂的理財原則,，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導客戶立足當前,，放眼長遠,，將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的水平,，既“抓住今天的快樂”,，又“追逐未來生活的更加快樂”,。
獲利投資,。
通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕恕Ｍ顿Y又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰(zhàn)略性投資,，另一個是風險投資中的周期性投資,，還一個是防守性投資。
從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資,，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中,，屬于相對穩(wěn)定的部分,。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律,，在低點或次低點搶入,，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中,，贏得高額的利潤,。因此，相對而言,，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中,。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量,，屬于一種不十分確定的擇機投資,。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式,，值得我們嘗試,。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場基金。
當個人對自己的財務狀況有了清晰的了解,，又確立了自己的理財目標,，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素,，做到“知彼”,。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規(guī)劃,。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長達10～30年,，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”,。購房要配合負擔能力,，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”,。成家前或新婚夫婦的首次購房,，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子,。在中年若有能力,，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療,、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求,。
保險：不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為,，人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變，保險需求也相異,。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外,。結(jié)婚后身負家庭重擔者,，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險,、定期壽險,、意外險為主。為人父母后,，如果夫妻雙方均已投保,，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低,。退休后的養(yǎng)老期,，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青,、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金,。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算,，保費分配則應多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求,。
教育：教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分,。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄,，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年,、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息,，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法,，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅,。
增值：考驗風險承受力
如果說儲蓄,、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預期收益更高的基金,、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平,。雖然這類投資品種收益高,，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風險承受能力來確定,。按照風險程度由低到高,，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品,、外匯,、基金、股票等,。
個人理財規(guī)劃方案篇八
張先生今年26歲,，某會計師事務所的一名注冊會計師，父母尚健在,，普通工薪階層,。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女,、買車等目標,，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合,，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議,。
第一部分 客戶當前狀況和財務目標
(一) 基本情況
張先生，26歲,，單身,，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務所，是一名注冊會計師,。目前無住房,，與人合租，父母在同省份的其他城市工作,，普通工薪階層,，均為退休。
張先生現(xiàn)正值風華正茂之年,，事業(yè)正處在高速發(fā)展期,，因此，張先生的收入會不斷提高,，但同時支出也會不斷增加,，財富將逐步積累,。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚,，可豐富自己的感情生活,，但是也增加了買房的負擔，因此,，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下,，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂,、安定的日子,。
(二) 客戶當前財務狀況
1、 資產(chǎn)負債狀況
目前,，張先生有銀行存款2萬元,，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元,。另外,，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債情況,，張先生目前財富比較可觀,，無任何負債。
2,、 收支情況
張先生目前月薪5000元,，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等， 年稅后收入約8萬元,。日常生活開支每月約3000元,，房租每月600元。
在收入方面,，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入應會穩(wěn)步上升,。同時,，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流,。
在支出方面,，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員,，支出應好好規(guī)劃下,。 3、 其他
張先生有基本社會保險和公積金,，無商業(yè)保險,。
(三) 客戶財務目標
張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚,，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助,。
除此之外,，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房,。
第二部分 財務策劃假設
(一)基本假設
為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議,，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測,，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。
1,、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,，預計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行,，市場經(jīng)濟逐漸形成,，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此,，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的,。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。
2,、房價變動
由于是省會城市,，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當高的位置,，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,，以抑制房價的過快增長，因此,，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況,，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%,。
3,、收入增長
根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策,，加上張先生從事的工作,，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮,，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%,。 4、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,，假定定期存款利率為2%,，活期存款利率為0.35%,，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%,。
(二)客戶風險承受能力
基于張先生的情況,，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：
張先生很年輕,，身體力壯,，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段,，收入很可觀,。另外，他單身,，沒有家庭負擔,，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕,，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房,。所以只要做好合理的理財規(guī)劃,，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。
第三部分 理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房,，根據(jù)資料顯示,，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%,，則到四年后,，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元,，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬,。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款,，才能保證在該市買房,。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房,，剩下還需60萬元左右,。目前，張先生的年均收入約8萬元,，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元,。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了,，若其余房款42萬,，需分10年付清,，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%,，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元,，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大,，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。
(二)購車計劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車;孩子6歲之前打算換大房,。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話,，那么可以減輕點家庭負擔,，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說,，婚后3年內(nèi)買車稍有困難,。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好,，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備,，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園,，也方便他接送孩子上下學,。購買家用轎車后，每年預計將增加25,000元的養(yǎng)車費,，這一費用按通貨膨脹率遞增,。
由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年,，因此,，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富,。
(三)保障計劃
擁有一個幸福美滿的家庭,，少不了有堅實的保障作為后盾，因此,，家庭的保險顯得非常重要,。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險,。意外保險和健康保險是最基本的保障,，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護,，同時增加了收入,，不過還是非常受益的,。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的,，還應做好合理的理財投資,，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高,，風險較低的理財產(chǎn)品,。
1、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場,，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化,、分散性投資,，使其風險進一步降低。它具有收益率高,、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c,。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,，主要包括基金,、債券、金融證券等,，此類產(chǎn)品風險低,，收益確定，一般收益在3%左右,。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,，風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品,。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,，這一款產(chǎn)品投資期限一年,，分為人民幣、澳元,、歐元三種貨幣投資選擇,，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥,、挪威,、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,，即使只是持平,，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2,、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動,。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要,。
根據(jù)張先生目前的財務狀況看,，應該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前,，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元,，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài)),。這樣的組合顯得稍微單薄了一點,。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的,，因此可適當增加股票或股票型基金的比重,。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師,，相信對于財務方面還是比較熟悉了解的,，對投資也應該略知一
二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍,，了解更多的投資知識和經(jīng)驗,，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益,。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票,，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元,，活期存款0.5萬元,，基金0.5萬元，股票3.5萬元,，總計5萬元,。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%,，基金10%,，股票70%。當然,，隨著張先生的收入的增加,，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%,，活期存款0.35%,，基金5%，股票10%,，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%,。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%,。
在此,，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動,，在投資過程中,，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力,，
第10 / 12頁
選擇適合自己的金融投資工具,，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家,。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后,，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃,，達到結(jié)婚目標;
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃,，達到購車目標;
(3) 建議投了保險，有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財產(chǎn)品,，為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,，有了更好的投資比
例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值,。
我們從理財規(guī)劃可以看出,，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎的客戶來說，特別重要,。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支,，可以提高生活水平，可以規(guī)避風險和保障生活,，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎,。基于理財?shù)母鞣N好處,，我們有未來目標的情況下,，最好可以參考理財?shù)穆罚屛覀兊呢敻坏玫礁玫睦谩?/p>
個人理財規(guī)劃方案篇九
理財寄語：以最優(yōu)成本,，過最優(yōu)生活!
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物,。 本案例的主人公是一名當今大學生,，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗,，在別人都沒想到時,，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點,。而理財就是您生活中的這一小點,，早用，常用,，巧用這一小點,，一定能使您的生活更加自由，自在,，自主,。
一、基本情況
進入大學,，離開了父母,，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費,，手中的錢多了起來,，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,，在大學形成的消費習慣,，對以后的工作。人生有50%的影響,。因此,，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣,，變得至關重要,。
二、目前財務狀況
我目前一個月的生活費是1200元,，全都是由家里供給的,。如何合理地分配這筆錢,，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況,，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。
三,、理財目標
我希望在我的規(guī)劃下,，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩,，同時也能有部分節(jié)約,，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費,。
四.理財規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職),。
月支出：小于等于1200元。
2,、具體規(guī)劃
(1)記錄：準備一個精致的小本子,，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外,，利用e_cel表格記錄以上所有支出,，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價,，包括飯菜價格,，日用品價格等，根據(jù)粗略計算,，確定當月消費總額計劃,，每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善,。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報,，每天保證一定數(shù)額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合,，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料,，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,，比如寢室電腦的網(wǎng)費,，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項,。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職,，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡,，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需,。 五,、理財觀念 盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活,。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,，同時過快樂而充實的生活,。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少,，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,，不可全免,，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大,。關于風險投資,，不提倡，適當買張彩票不是不可以,，股市等投資項目不可參與,。
六、理財規(guī)劃結(jié)論
大學生,，社會上一個十分特殊的群體,，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力,，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
個人理財規(guī)劃方案篇十
摘要
張先生今年26歲,，某會計師事務所的一名注冊會計師,，父母尚健在，普通工薪階層,。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚,、生育子女、買車等目標,，建議采用股票,、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議,。
第一部分 客戶當前狀況和財務目標
(一) 基本情況
張先生,，26歲，單身,，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務所,，是一名注冊會計師。目前無住房,，與人合租,，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層,，均為退休,。
張先生現(xiàn)正值風華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期,，因此,，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加,，財富將逐步積累,。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚,，可豐富自己的感情生活,，但是也增加了買房的負擔，因此,，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下,，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂,、安定的日子,。
(二) 客戶當前財務狀況
1、 資產(chǎn)負債狀況
目前,，張先生有銀行存款2萬元,，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元,。另外,，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債情況,，張先生目前財富比較可觀,，無任何負債。
2,、 收支情況
張先生目前月薪5000元,，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等， 年稅后收入約8萬元,。日常生活開支每月約3000元,，房租每月600元。
在收入方面,，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入應會穩(wěn)步上升,。同時,，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流,。
在支出方面,，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀,，但是對于未來會新增加成員，支出應好好規(guī)劃下,。 3,、 其他
張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險,。
(三) 客戶財務目標
張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚,，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助,。
除此之外,，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房,。
第二部分 財務策劃假設
(一)基本假設
為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議,，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測,，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù),。
1、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,，預計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期,。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行，市場經(jīng)濟逐漸形成,，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強,。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的,。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率,。
2、房價變動
由于是省會城市,，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長,，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,，以抑制房價的過快增長,，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況,，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢,。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。
3,、收入增長
根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長趨勢,，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才,，從這些綜合考慮,，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4,、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,，假定定期存款利率為2%,，活期存款利率為0.35%,，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%,。
(二)客戶風險承受能力
基于張先生的情況,，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：
張先生很年輕,，身體力壯,，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段,，收入很可觀,。另外，他單身,，沒有家庭負擔,，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕,，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房,。所以只要做好合理的理財規(guī)劃,，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。
第三部分 理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房,，根據(jù)資料顯示,，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%,，則到四年后,，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元,，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬,。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款,，才能保證在該市買房,。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房,，剩下還需60萬元左右,。目前,，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元,。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬,。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬,，需分20xx年付清,，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%,，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元,，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大,，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。
(二)購車計劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車;孩子6歲之前打算換大房,。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話,，那么可以減輕點家庭負擔,，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說,，婚后3年內(nèi)買車稍有困難,。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備,，同時,，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學,。購買家用轎車后,，每年預計將增加25,000元的養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增,。
由于汽車有一定的使用期限,，我們估計一輛車的壽命為20xx年，因此,，在20xx年舊車報廢,。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。
(三)保障計劃
擁有一個幸福美滿的家庭,，少不了有堅實的保障作為后盾,，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前,，張先生的保險情況是：有基本的社會保險,。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險,，這樣又有了保險的保護,，同時增加了收入，不過還是非常受益的,。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標,，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資,，才能在未來積攢足夠的資金,。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高,，風險較低的理財產(chǎn)品,。
1、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場,，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化,、分散性投資,，使其風險進一步降低。它具有收益率高,、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c,。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,，主要包括基金,、債券、金融證券等,，此類產(chǎn)品風險低,，收益確定，一般收益在3%左右,。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,，風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品,。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,，這一款產(chǎn)品投資期限一年,，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西,、丹麥、挪威,、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤,。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,，即使只是持平,，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2,、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動,。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要,。
根據(jù)張先生目前的財務狀況看,，應該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前,，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元,，活期存款1萬元，股票市值約3萬元(被套狀態(tài)),。這樣的組合顯得稍微單薄了一點,。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的,，因此可適當增加股票或股票型基金的比重,。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師,，相信對于財務方面還是比較熟悉了解的,，對投資也應該略知一
二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍,，了解更多的投資知識和經(jīng)驗,，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票,，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金,，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元,，基金0.5萬元,，股票3.5萬元，總計5萬元,。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%,，活期存款10%,，基金10%，股票70%,。當然,，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些,，目前的情況如此,。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%,，基金5%,，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%,。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置,，每年收益率約為4%。
在此,，我們特別要提醒您的是,，金融投資是有風險的活動，在投資過程中,，請擺正自己的心態(tài),，根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力，
第10 / 12頁
選擇適合自己的金融投資工具,，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家,。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后,，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃,，達到結(jié)婚目標;
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃,，達到購車目標;
(3) 建議投了保險，有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財產(chǎn)品,，為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,，有了更好的投資比
例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值,。
我們從理財規(guī)劃可以看出,，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎的客戶來說，特別重要,。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支,，可以提高生活水平，可以規(guī)避風險和保障生活,，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎,?；诶碡?shù)母鞣N好處，我們有未來目標的情況下,，最好可以參考理財?shù)穆?，讓我們的財富得到更好的利用?/p>
個人理財規(guī)劃方案篇十一
所謂你不理財，才不理你,。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯,。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行,。以下是我的大學個人理財規(guī)劃,。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,，每月1200元人民幣,。
(一)個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
(二)財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下,。
二,、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資,、分散風險,、合理保障。
三,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費來看,，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,，月收入的比例處于合理范圍內(nèi),。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60,，也在承受范圍之內(nèi),。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班,，但可行性較小,。
3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資,。當有閑余資金時,，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要,，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上,，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來,，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金,、債卷基金等投資組合,。考慮到目前本人國債受利率波動影響大,，且國債大熱,，流動性不足，收益率不夠客觀,。因此,，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,，每月200進行長期定投,，定投期限暫定2年。
四,、理財目標
綜合以上分析 ,，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷,，減少不必要的現(xiàn)金流出,。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障,，對長期有更大收益,。
個人理財規(guī)劃方案篇十二
作為還是學生的我，對錢不求多,，但求每一分錢都花在刀刃上?，F(xiàn)在學會理財尤為重要，是所謂你不理財,、財不理你,，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生,，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃,。
一,、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣,。
(一) 個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財政狀況
二,、 理財目標：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資,、分散風險,、合理保障。
三,、理財規(guī)劃：
第一,，準備一本屬于自己的賬本,，做好每月的開銷記錄;
第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券,，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌;
第三,，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額,，好作為今后的投資基金; 第四,，定期制作合理理性的消費計劃，有什么東西該買,，有什么東西可買可不買,，盡量減少不必要的開支，如零食消費;
第五,，在不耽誤自己學業(yè)的情況下,，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街,、出去吃飯的次數(shù),，真正做到開源節(jié)流;
第六，定期做消費終結(jié),，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分,，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理,，以調(diào)整自己的消費行為和方向,。
四、分析與總結(jié)：
1.從日常消費來看,，我的月度基本花銷為700元,，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi),。
2.由于本人愛吃零食,，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi),，如果在零食方面壓縮空間,，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大,。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目,，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中,，至大學畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益,。
預計大學三年共3_12=36個月，能存放36_500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉,，只了解到零存整取為風險最低,，但收益也最低,。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益,，再做打算,。
五、理財目標：
綜合以上分析,，總結(jié)理財目標：合理安排消費,，規(guī)劃目前的月花費，減少不必要的開支,，有效的擁有,、使用并保護自己的財富資源。
個人理財規(guī)劃方案篇十三
所謂你不理財,，才不理你,。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生,，制定個人理財規(guī)劃勢在必行,。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。
一,、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,，每月1200元人民幣。
(一)個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
(二)財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析,，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下,。
二、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資,、分散風險、合理保障,。
三,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元,，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi),。如果在零食方面壓縮空間,，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小,。
3.年度結(jié)余有2220元,，可以做出適當投資,。當有閑余資金時，買基金進行投資,。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要,，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整,。
從上表看來,，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合,?？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱,，流動性不足,，收益率不夠客觀。因此,，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此,，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投,，定投期限暫定2年,。
四、理財目標
綜合以上分析 ,，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費,，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出,。
目標二：通過合理安排保險和投資,，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益,。
個人理財規(guī)劃方案篇十四
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物,。本案例的主人公是一名當今大學生，人生還猶如一張白紙,，為了讓他的人生更加美麗,，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時,，您想得好一點,。而理財就是您生活中的這一小點，早用,，常用,，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在,，自主,。
一、基本情況
進入大學,，離開了父母,，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費,，手中的錢多了起來,，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,，在大學形成的消費習慣,，對以后的工作。人生有50%的影響,。因此,，在大學時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣,，變得至關重要,。
二、目前財務狀況
我目前一個月的生活費是1200元,，全都是由家里供給的,。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況,，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn),。
三、理財目標
我希望在我的規(guī)劃下,，有限的生活費既能滿足正常的生活需要,，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約,，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費,。
四.理財規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職),。
月支出：小于等于1200元。
2,、具體規(guī)劃
(1)記錄：準備一個精致的小本子,，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外,，利用e_cel表格記錄以上所有支出,，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格,，日用品價格等，根據(jù)粗略計算,，確定當月消費總額計劃,，每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善,。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報,，每天保證一定數(shù)額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合,，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料,，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,，比如寢室電腦的網(wǎng)費,，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項,。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職,，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡,，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需,。五,、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活,。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,，同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,，比如用于吃飯的資金不可減少,，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的,，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好,，但是所占必要不需要過大,。關于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不可以,，股市等投資項目不可參與,。
六、理財規(guī)劃結(jié)論
大學生,，社會上一個十分特殊的群體,，在當前的社會生活中，大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,，如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力,，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!
