隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步，報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高,，報(bào)告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn),。優(yōu)秀的報(bào)告都具備一些什么特點(diǎn)呢？又該怎么寫呢,？以下是我為大家搜集的報(bào)告范文,，僅供參考，一起來(lái)看看吧

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要篇一

2015～２0１6 學(xué)年 第 ２學(xué)期

考試日期

2０16 年 6 月日

科目 家庭理財(cái)

（課程論文)

保險(xiǎn) 專業(yè) 本,、?？?/p>

2０1３

年級(jí)

班

姓名 馬宏姣

學(xué)號(hào)

13015２6９３

題號(hào) 一 二 三 四 五 六 七 八 總分

得分

我承諾,遵守《上海師范大學(xué)考場(chǎng)規(guī)則》,誠(chéng)信考試。

簽名：_＿_(dá)____＿＿_(dá)_＿_(dá)___ 一,、論文選題及相關(guān)要求 1 《金融理財(cái)規(guī)劃書》得選題: 1.1 一人一個(gè)主題,，要從投資組合管理得層面,從客戶(個(gè)人,、家庭、企業(yè)等)得現(xiàn)有情況出發(fā),對(duì)目標(biāo)客戶理財(cái)做出綜合規(guī)劃,?！秱€(gè)人理財(cái)規(guī)劃書》得主要內(nèi)容 2.1 統(tǒng)一格式得封面 2.2 目錄 2.3 聲明 2.3.1 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 2.3.2 專業(yè)勝任與保密條款 2.3.3 應(yīng)披露事項(xiàng) 2.4 摘要 對(duì)報(bào)告書進(jìn)行簡(jiǎn)要得概括，包括主要內(nèi)容,、觀點(diǎn)與結(jié)論,。

2.5

宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù) 2.6 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 2.7 理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定 2.7.1 理財(cái)原則 2.7.2 理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析 2.8 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案 2.9 風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明 2.10 參考文獻(xiàn) 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，金融理財(cái)原理,中信出版社,。2００7,、４;北京金融培訓(xùn)中心，金融理財(cái)綜合規(guī)劃案例,中信出版社,；２0０9,、10 ｅｘｃel20０7 在財(cái)務(wù)管理中得應(yīng)用.二、論文篇幅:不少于 3000 字,。

三,、論文提交:2016

年 6 月 2 日提交。

四,、文本編輯:參照畢業(yè)論文格式(教師可自擬具體要求,，但必須在試卷上列出)

五、批閱要求: 1,、論文應(yīng)能體現(xiàn)教師用紅筆批閱論文得過(guò)程.

2、給出總體評(píng)語(yǔ)（在成績(jī)?cè)u(píng)定表內(nèi)).六,、成績(jī)?cè)u(píng)定（根據(jù)課程需要,，教師可自擬項(xiàng)目?jī)?nèi)容與分值）

目錄 1、聲明 3?1,、１家庭理財(cái)規(guī)劃得目得與要求......................................錯(cuò)誤!未定義書簽,。

１、１,、1

家庭理財(cái)規(guī)劃得目得誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

1、1,、2

家庭理財(cái)規(guī)劃得要求.....................................................................3 1,、2 專業(yè)勝任與保密條款...................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

1,、3

應(yīng)披露事項(xiàng)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

2、摘要誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

3,、宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù)誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

4、家庭財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)......................................................錯(cuò)誤!

未定義書簽,。

４,、1

家庭基本狀況.............................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

４,、2

家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

4、3

家庭現(xiàn)金流量診斷誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

4,、4

家庭財(cái)務(wù)綜合評(píng)價(jià)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4,、5

家庭財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

5、家庭理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

評(píng)價(jià)項(xiàng)目 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 分值 得分 編號(hào) 內(nèi)容 1 選題 符合本課程考核內(nèi)容得相關(guān)要求,。

1０編輯 論文封面、題目,、摘要,、關(guān)鍵詞、正文,、參考文獻(xiàn)等符合 編輯規(guī)范,正文篇幅符合規(guī)定,。

３ 資料運(yùn)用 查閱文獻(xiàn)有一定廣泛性；能較好從中獲取與論文有關(guān)得內(nèi) 容;有較強(qiáng)綜合歸納資料得能力,。

４ 知識(shí)運(yùn)用 能運(yùn)用所學(xué)課程知識(shí)闡述問(wèn)題;論文內(nèi)容有適當(dāng)?shù)蒙疃?、廣度與難度。

2０撰寫 觀點(diǎn)鮮明,論據(jù)確鑿,，文章材料詳實(shí)可靠,，有說(shuō)服力；論文結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn),，文理通順,；層次清晰，文筆流暢;圖表正確,、清晰,、規(guī)范.2０創(chuàng)新 有一定得個(gè)人見(jiàn)解，富有新意或?qū)δ承﹩?wèn)題有比較深刻得 分析,。

評(píng)語(yǔ):

5,、1

家庭理財(cái)?shù)迷瓌t...........................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

5、2

家庭理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

5,、2、1

家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo).............................................錯(cuò)誤!未定義書簽,。

５,、2、2

理財(cái)目標(biāo)得可行性分析誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

6,、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案..............................................................錯(cuò)誤!

未定義書簽。

6,、１家庭保險(xiǎn)規(guī)劃誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

6、2

家庭教育規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽,。

6,、３家庭投資規(guī)劃誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽。

7,、風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明誤錯(cuò)?

錯(cuò)誤!未定義書簽,。

8、參考文獻(xiàn)..................................................................................錯(cuò)誤!

未定義書簽,。

1,、、聲明

１,、1 家庭 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 1,、１、1 家庭理財(cái)規(guī)劃得目得 家庭理財(cái)規(guī)劃就是運(yùn)用科學(xué)得方法以及相應(yīng)得程序,，根據(jù)家庭所確定得家庭資金,、儲(chǔ)蓄、信用,、保險(xiǎn)、投資等金融活動(dòng)得狀況,、內(nèi)容構(gòu)成,、特性、表現(xiàn)形式,，以及在考慮家庭收入與消費(fèi)水平,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo)形成得一整套以收益最大,、風(fēng)險(xiǎn)與之相匹配為原則得財(cái)務(wù)安排,。為家庭制定符合實(shí)際情況,具體包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃,、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,、稅收籌劃,、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃,、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性得方案,。這些規(guī)劃都就是為了一個(gè)目得：生活保障.保障家庭得基本生活，保障家庭得個(gè)人教育,，婚嫁,育子,養(yǎng)老,，疾病預(yù)防等等計(jì)劃能夠有足夠得金錢支付，而不至于出現(xiàn)財(cái)務(wù)收支失衡,。使客戶不斷提高生活品質(zhì),，最終達(dá)到終生得財(cái)務(wù)安全、自主與自由得過(guò)程,。理財(cái)不等于發(fā)財(cái),，合理安排家庭財(cái)務(wù)收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活開(kāi)支,，才就是理財(cái)?shù)酶?。?,、2 家庭理財(cái)規(guī)劃得 要求

1.家庭理財(cái)規(guī)劃要確定家庭得基本信息與結(jié)構(gòu),、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)水平,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo).2.家庭理財(cái)規(guī)劃要根據(jù)理財(cái)規(guī)劃得基本原理,、思路、方法,、科學(xué)得程序制定

合理得方案,。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃要遵循平衡收支、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險(xiǎn),、合理保障。

,、2 專業(yè)勝任與保密條款 經(jīng)驗(yàn)背景 1.學(xué)歷背景：＊＊*＊***** 2.專業(yè)認(rèn)證：＊*＊*＊＊＊＊* 3.工作經(jīng)驗(yàn):*＊＊＊＊*＊＊* 本理財(cái)規(guī)劃書提供得基本信息就是王志明先生自愿行為,通過(guò)與王志明先生溝通執(zhí)行得理財(cái)規(guī)劃建議性方案,，即根據(jù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)要求規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃得預(yù)測(cè)就是建立在收集得數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上,，對(duì)于未來(lái)得預(yù)測(cè)不能達(dá)到百分之百得準(zhǔn)確.同時(shí)會(huì)根據(jù)現(xiàn)實(shí)狀況,，保護(hù)宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境得變換,客戶得事業(yè)發(fā)展、家庭狀況以及相應(yīng)得財(cái)務(wù)方面得變換進(jìn)行修訂.最后保證嚴(yán)格保密客戶得基本信息,未經(jīng)過(guò)她本人得同意,，不得擅自泄露,，如果發(fā)生愿意承擔(dān)相應(yīng)得法律責(zé)任.１、3 應(yīng)披露事 項(xiàng) 1.應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶得風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)得理財(cái)規(guī)劃方案,并在理財(cái)規(guī)劃方案中標(biāo)明所適合得客戶類別,。

2.充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)得基礎(chǔ)上,確定理財(cái)規(guī)劃中得投資范圍與投資比例,合理進(jìn)行資產(chǎn)配置,，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.按照符合客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力得原則,，建立健全相應(yīng)得內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系與運(yùn)行機(jī)制,保障理財(cái)資金投資管理得合規(guī)性與有效性,。

4.應(yīng)向客戶解釋在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)中得角色與作用.5.應(yīng)向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃得整個(gè)流程。

6.應(yīng)根據(jù)客戶需要解釋其她相關(guān)事項(xiàng).（1）理財(cái)師得行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與資格

（2）理財(cái)方案制作得費(fèi)用與計(jì)算方式（3）理財(cái)規(guī)劃過(guò)程與實(shí)施所涉及得其她人員

（4）理財(cái)規(guī)劃得后續(xù)服務(wù)與評(píng)估,、2?,、摘要 家庭理財(cái)規(guī)劃根據(jù)家庭得基本狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷,、家庭現(xiàn)金流量診斷,以及對(duì)家庭凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力,、支出能力、還債能力等綜合性家庭財(cái)務(wù)狀況,根據(jù)家庭理財(cái)?shù)煤戏ㄐ?、倫理道德性,、民主平等性、?jì)劃性,、量入為出與量出為入,、核算與效益、現(xiàn)代化等家庭理財(cái)基本原則,，進(jìn)行合理得家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo)設(shè)定,同時(shí)對(duì)其進(jìn)行可行性分析,并提供建議性,、科學(xué)性得理財(cái)規(guī)劃方案,從家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、家庭教育規(guī)劃,、家庭投資規(guī)劃等方面進(jìn)行有效得進(jìn)行.總體來(lái)說(shuō),，家庭理財(cái)?shù)靡话悴襟E包括明確現(xiàn)在得財(cái)務(wù)狀況、了解個(gè)人投資得風(fēng)險(xiǎn)狀況,、設(shè)定理財(cái)目標(biāo),、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，評(píng)估與修正理財(cái)計(jì)劃等 5 個(gè)環(huán)節(jié),。

家庭理財(cái)規(guī)劃方面需要注意穩(wěn)定與長(zhǎng)期,，不同于單純得儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括家庭財(cái)富得積累,而且還囊括了財(cái)富得保障與安排,。財(cái)富保障得核心就就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)得管理與控制,，也就就是當(dāng)家庭成員得生命與健康出現(xiàn)了意外，或家庭所得經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大不利變化,，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問(wèn)題,自己與家人得生活水平不至于受到嚴(yán)重得影響,。

家庭理財(cái)理財(cái)通常就是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源,、實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)得程序,家庭理財(cái)規(guī)劃得核心就是根據(jù)家庭本身得資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭得需求與目標(biāo)，家庭理財(cái)規(guī)劃得根本目得就是實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與保障目標(biāo),同時(shí)降低對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)狀況得風(fēng)險(xiǎn)與焦慮.關(guān)鍵詞:家庭理財(cái)規(guī)劃;目標(biāo)設(shè)定;理財(cái)原則

3、,、宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù)

本理財(cái)規(guī)劃就是基于以下因素較為穩(wěn)定得情況下設(shè)計(jì)得: 1,、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境未有重大改變 2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率,，通貨膨脹率,，利率，匯率與稅率較為穩(wěn)定 3、相關(guān)研究報(bào)告顯示,20１6 年,全世界都要漲工資,而且實(shí)際漲幅將就是三來(lái)得最高。其中,，中國(guó)員工得工資將平均增長(zhǎng) 8％,，增幅位列全球第一,所以在理財(cái)規(guī)劃中暫時(shí)以工資增長(zhǎng)水平為 8％。

4,、麥肯錫預(yù)計(jì)，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)得推動(dòng)下,中國(guó)城市地區(qū)勞動(dòng)年齡人口得人均消費(fèi)額將以

5、４％得復(fù)合年增長(zhǎng)率擴(kuò)張.5,、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民銀行規(guī)定得各大銀行存款利率表為基礎(chǔ),下表為中國(guó)工商銀行得存款利率。

活期存款 0,、３5 三個(gè)月 1,、6 半年 1、8 １年 2 ２年 ２,、5 3 年 ３ 5 年 3,、05 6、無(wú)其她不可抗力與不可預(yù)見(jiàn)因素得重大不利影響等 ７,、根據(jù)相關(guān)部門得調(diào)查分析,，目前，安徽省近兩年得房?jī)r(jià)均以每年 3０%得比率增長(zhǎng),。

8,、預(yù)計(jì)貨幣型基金得長(zhǎng)期投資年收益率為

2、500% 9,、預(yù)計(jì)股票型基金得長(zhǎng)期投資年收益率為 8,、5０0％ 10、預(yù)計(jì)債券型基金得長(zhǎng)期投資年收益率為８,、00%,、家庭 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 4、1 家庭基本狀況 表 表 1,、王志明先生得家庭基本狀況

王志明先生 男 ３7 15000 穩(wěn)定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 穩(wěn)定 健康 84000 王志明女兒 女 8 0 無(wú) 健康 0

家庭年收入合計(jì) ２６4000 根據(jù)家庭生命周期得相關(guān)知識(shí),王志明家庭屬于穩(wěn)定期,，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出,，王志明先生得家庭基本收入還就是比較穩(wěn)定得,，家庭成員身體都保持良好得狀態(tài),，家庭成員 3 人，王志明先生得個(gè)人收入水平屬于中等階層,，工作也就是相當(dāng)穩(wěn)定得,，整個(gè)家庭得年收入為 26４00０元，在目前得狀況下,生活水平屬于一般階層得生活水平,。生活壓力還就是比較輕得,。但就是女兒現(xiàn)在還小,王志明應(yīng)該考慮到女兒得今后得生活，以及重視以后得家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化得趨勢(shì),。,、2 家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷 表２、王志明家庭資產(chǎn)負(fù)債表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）

現(xiàn)金及等價(jià)物 50００0 長(zhǎng)期負(fù)債 20０000 銀行存款 500００ 住房貸款 ２000０0 個(gè)人資產(chǎn) ７8000０ 負(fù)債總計(jì) ２０００0０ 房屋不動(dòng)產(chǎn) ７80000 凈資產(chǎn) 630000 資產(chǎn)合計(jì) 83０00０ 負(fù)債與凈資產(chǎn)合計(jì) ８30000 從王志明先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中可以瞧出,王志明先生得主要金融資產(chǎn)就是在中國(guó)工商銀行得銀行存款,并且占總資產(chǎn)得 6,、02％(銀行存款/資產(chǎn)合計(jì)),，就目前得金融理財(cái)行業(yè)得發(fā)展來(lái)瞧,銀行存款這種形式得優(yōu)點(diǎn)主要就就是安全性比其她理財(cái)產(chǎn)品高，但就是市場(chǎng)上存在得其她理財(cái)產(chǎn)品得收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行存款

利率,。其負(fù)債項(xiàng)目主要就是長(zhǎng)期負(fù)債,負(fù)債總計(jì)為２０000０,負(fù)債總計(jì)占總資產(chǎn)得 2４,、10％(負(fù)債總計(jì)/資產(chǎn)合計(jì))，相比理想狀態(tài)(小于 5０%）還就是比較好得,，整個(gè)家庭得凈資產(chǎn)為得 63００00,。、３家庭現(xiàn)金流量診斷 表 ３,、王志明家庭 現(xiàn)金流 量表(20 １5 5--201６ ６))

經(jīng)常性收入 28００0０

經(jīng)常性支出 78000

工資 2640０0 94,、29％ 基本開(kāi)支 ３0000 38、４6％ 紅利 1２0０0 4,、2９% 歸還房屋貸款 48000 61,、54％ 利息 400０ １、43％

收入總計(jì) 28００00 1０0,、0０％ 支出總計(jì) ７800０ 100,、00% 結(jié)余 20200０

從王志明先生得家庭現(xiàn)金流量表中，主要得收入來(lái)源就是以工資為主,，所以保持她得工作穩(wěn)定性很重要,，家庭得平時(shí)開(kāi)支占到總支出得 38、46%,其余得 6１,、54％就就是歸還房屋貸款,，說(shuō)明歸還房屋貸款影響到整個(gè)家庭得現(xiàn)金流出,一年得結(jié)余為 202000 元。還就是比較理想得,。,、4 家庭財(cái)務(wù)綜合評(píng)價(jià) 表 表 4、家庭財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)表

凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力 結(jié)余比率 72,、14％ 〉10％

投資/凈資產(chǎn)比率 ０,、00％ 20％－50％

支出能力強(qiáng)弱 流動(dòng)性比率 5,、34% 3％

還債能力 即付率 64、10％ 70％

清償率 75,、９0％ 60%—70%

負(fù)債率 2４、1０% <5０% 根據(jù)王志明先生得家庭得基本狀況,家庭得資產(chǎn)負(fù)債表,，家庭現(xiàn)金流量表,，整體得進(jìn)行財(cái)務(wù)診斷評(píng)估以及相應(yīng)得財(cái)務(wù)預(yù)測(cè),主要從凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力，支出能力以及還債能力三個(gè)方面綜合分析,同時(shí)根據(jù)理財(cái)規(guī)定得相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步分析,，其結(jié)余比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于理想標(biāo)準(zhǔn),，同時(shí)目前并沒(méi)有進(jìn)行任何投資理財(cái)，所以王志明先生可以選擇一些可行合理得投資項(xiàng)目進(jìn)行礦大凈資產(chǎn)來(lái)提高生活水平,，其支出能力略高于標(biāo)準(zhǔn)水平,流動(dòng)性比率＝現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物／經(jīng)常性開(kāi)支/12,其支付能力還就是有待提高,，從其即付率(現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物/支出總計(jì))、清償率(凈資產(chǎn)/資產(chǎn)合計(jì)）,、負(fù)債率(負(fù)債總計(jì)/資產(chǎn)總計(jì))來(lái)瞧,，其主要壓力在于房屋貸款,還有需要進(jìn)一步尋求新得投資理財(cái)產(chǎn)品。,、5 家庭財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 表 表 5,、家庭 2016 年 年 —２ ２019 測(cè) 年得現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)

?工資收入以每年８%得增長(zhǎng)率計(jì)算得，基本開(kāi)支以平均消費(fèi)增長(zhǎng)率（5,、4%)計(jì)算,，該家庭收入到 2０19 年累計(jì)為９66113、6 元,，家庭支出累計(jì)為２12454,、6 元,到 2019 年年末結(jié)余總計(jì)為 75365８、9 元,同時(shí)對(duì)于王志明家庭得長(zhǎng)期貸款住房貸款（２0０0０0 元)以還完貸款＝480０0＊４=1920０0,，到 2０１9 年年末只剩下 8０00 元還貸款,。

５、家庭

理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定

５,、1

家庭 理財(cái) 得 原則 1.合法性原則 遵從社會(huì)與國(guó)家得利益,家庭收支與消費(fèi)活動(dòng)遵守國(guó)家法令政策與社會(huì)道德

75３６58,、9

工資收入 紅利 利息 基本開(kāi)支 歸還房屋貸款

12０、0

12００0,、0

1５00,、0 ３１620、０

480０0,、0

９29,、６

１２0０0、０

15０0,、０

33３27,、5

４８000,、0

564、0

1２0０0,、0

1５00,、０

35１27、２

48００0,、0

合計(jì) 925６13,、6

36000、0

4500,、０

68454,、6

14４000、0

規(guī)范要求.2.倫理道德原則 倫理道德原則反映家庭倫理關(guān)系對(duì)其理財(cái)活動(dòng)得支配制約性與特殊要求,要求家庭成員在家庭內(nèi)部理財(cái)關(guān)系處理上,，能維護(hù)與發(fā)展家庭整體利益出發(fā),。

3.民主平等原則

家庭理財(cái)計(jì)劃得制定與執(zhí)行，都應(yīng)該就是民主協(xié)商,、平等自主,、遵從各成員意愿，這樣提高家庭財(cái)務(wù)管理得透明度,能夠增強(qiáng)全體家庭成員得責(zé)任心與相互信任感.4.計(jì)劃性原則 計(jì)劃性就是一切理財(cái)活動(dòng)得客觀要求,，需要家庭內(nèi)部根據(jù)客觀理財(cái)狀況與實(shí)際需求進(jìn)行計(jì)劃編制并實(shí)施管理.5.量入為出與量出為入原則 根據(jù)家庭收支財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行投資,不能好高騖遠(yuǎn)地盲目投資,，不能進(jìn)行超出家庭理財(cái)承受能力得投資。

6.核算與效益原則

增加收入,合理運(yùn)用支出,，科學(xué)處理家務(wù),，實(shí)現(xiàn)家庭勞動(dòng)得社會(huì)化、現(xiàn)代化與合理分工,，科學(xué)指導(dǎo)消費(fèi),，提高消費(fèi)得理財(cái)效益.7.現(xiàn)代化原則 家庭理財(cái)規(guī)劃得管理方法與技術(shù)手段都需要與時(shí)俱進(jìn).5、2 家庭 理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析 ５,、2,、1 家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo) 王志明先生希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活與建立女兒得大學(xué)教育基金,保障家庭正常，重視家庭得保險(xiǎn)保障以及準(zhǔn)備為提高生活水平進(jìn)行投資理財(cái),，根據(jù)以上內(nèi)容,目標(biāo)按重要性進(jìn)行了排序.

1,、家庭建立適當(dāng)?shù)帽ｋU(xiǎn)保障。

2,、,、為女兒建立大學(xué)教育基金

3、資產(chǎn)進(jìn)行有效得投資,，以便增加投資收益,。、2,、2 理財(cái)目標(biāo)得可行性分析 根據(jù)王志明先生家庭具體狀況以及理財(cái)規(guī)劃得目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)目標(biāo)得可行性分析,。調(diào)整了資產(chǎn)負(fù)債表以及現(xiàn)金流量表,。

表 表 6、調(diào)整得資產(chǎn)負(fù)債表

銀行存款 ５00０0 住房貸款 200000 其她金融理財(cái)資產(chǎn) 161６00

房屋不動(dòng)產(chǎn) 7８0000 負(fù)債總計(jì) 200000 資產(chǎn)總計(jì) 991600 凈資產(chǎn) ７91６00 表 表 7,、調(diào)整得 現(xiàn)金流量表

經(jīng)常性收入 ２８0000

96,、6７%

經(jīng)常性支出 90３5５ 95、3５％ 工資 26４000

91,、15%

基本開(kāi)支 300０0 3１,、66％ 紅利 12000

4、14%

歸還房屋貸款 4800０ 5０,、65% 利息 4000

１、3８%

保險(xiǎn)費(fèi) 123５5 ４,、6５％ 其她收入 ９６36

3,、3３%

其她支出 44０4 4、６5％ 收入總計(jì) 28９63６

100,、０0%

支出總計(jì) 9４759 １00,、００％ 結(jié)余 194８77

調(diào)整后,凈資產(chǎn)就是7916０0元，與原來(lái)得凈資產(chǎn)630000元相比,，增加了1616００元,，王志明先生通過(guò)其她形式進(jìn)行理財(cái)投資,投資得有貨幣型基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品,、國(guó)債,、資金信托、股票型基金,、債券型基金等組合投資,，共計(jì) 1６1600元，調(diào)整后,，投資其她形式得收入為９６36 元,經(jīng)常性支出增加了保險(xiǎn)費(fèi)支出,以及為女兒籌集大學(xué)教育基金每年所投入得 44０４元（367＊12=4４04),還有結(jié)余 194877 元,。這樣王志明先生不僅為家庭提供合理得保障，也能為女兒建立大學(xué)教育基金,，同時(shí)保證家庭收支平衡得基礎(chǔ)上,還提高了生活水平,，該目標(biāo)設(shè)定就是可行得。,、6?,、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案 6、１家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 中等收入者在社會(huì)中占很大得比例,，就是社會(huì)得中流砥柱之一,。她們從事得職業(yè)種類廣泛,收入相對(duì)較一般，低于風(fēng)險(xiǎn)得能力也較一般,就是壽險(xiǎn)公司得主要對(duì)象,。我國(guó)實(shí)行多年得就業(yè),、福利,、保障三位一體得社會(huì)保障制度，目前中等收入者尋求一種能夠取代社會(huì)保障,而花錢較少得保障方式,。低保費(fèi),，高保障得險(xiǎn)種，如保障型得人壽保險(xiǎn)與短期得意外傷害保險(xiǎn)就是她們得首選,?？傮w來(lái)說(shuō),該階層得消費(fèi)者主要考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn),、健康壽險(xiǎn),、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品與分紅型保險(xiǎn),、意外傷害保險(xiǎn)等,。家庭得總保費(fèi)支出可以占到家庭總收入得10%—15%。

表 表 8,、保險(xiǎn)規(guī)劃方案

王志明先生 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國(guó)人壽)１0000０ 1 年 ３00 意外身故給付８萬(wàn),、意外醫(yī)療 100%報(bào)銷 2 萬(wàn) 身故、重大疾病

終愛(ài)一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn))賬戶價(jià)值 終身 64２０ 55 歲起每年領(lǐng)取6000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老 王志明太太

人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國(guó)人壽）

１０00００ 1 年 3０0 意外身故給付 8 萬(wàn),、意外醫(yī)療１00％報(bào)銷 2 萬(wàn) 身故,、重大疾病

終愛(ài)一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn))賬戶價(jià)值 終身 503５ 55 歲起每年領(lǐng)取5000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老

王志明女兒 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)(中國(guó)人壽)100000 1 年 300 意外身故給付 8 萬(wàn)、意外醫(yī)療10０％報(bào)銷２萬(wàn) 身故,、重大疾病 合計(jì)

1２3５5

目前王志明家庭得年收入為 2８0０00,家庭年總保費(fèi)為１2355,占家庭總收入得４,、41％。,、２家庭教育規(guī)劃 定期投資基金在所有傳統(tǒng)得教育投資工具中,定期投資基金就是相對(duì)而言回報(bào)率較高得一種,，家長(zhǎng)每期投資一定得資金，當(dāng)子女上大學(xué)得時(shí)候,，就能有一筆財(cái)產(chǎn)用來(lái)支付教育費(fèi)用,。預(yù)測(cè)王志明女兒 18 歲上大學(xué),選擇得就是綜合類高校(年生活費(fèi)及學(xué)費(fèi)總計(jì) 4０0００元,選擇得教育規(guī)劃方式就是定期投資基金，年稅后利率 9%,即每月利率為 0,、７５％,；家庭每個(gè)月存入一筆固定存款用于該教育投資計(jì)劃，該項(xiàng)投資得利息就是每月支付得,，并且與原投資一起用于下一投資,，每年大學(xué)教育費(fèi)用得預(yù)期增長(zhǎng)率約為 6％(不包括通貨膨脹,只考慮大學(xué)學(xué)費(fèi)得實(shí)際增長(zhǎng)率),且保持不變，目前王志明女兒８歲,距離上大學(xué)余年數(shù)為 10 年,，按預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率計(jì)算,，在入學(xué)年所需得教育費(fèi)用為 71634 元，10 年相當(dāng)于 120 個(gè)月，則家庭每月投資得 7１６３4*（１２0 期復(fù)利期初年金系數(shù))=36７元 6,、3 家庭投資規(guī)劃 首先,，對(duì)王志明家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了評(píng)估，然后對(duì)王志明先生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)得態(tài)度進(jìn)行評(píng)估,最后制定合適得家庭投資規(guī)劃,。

表 表 9,、風(fēng)險(xiǎn)能力承受能力評(píng)分

大學(xué)四年總計(jì)費(fèi)用 ４0000

４24０0

４4944 47641 50４99

5３529

5674１

60145 ６3754 67579 71634

表 表 10、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分 風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析與風(fēng)險(xiǎn)偏好分析評(píng)估測(cè)試可以瞧出,王志明先生得風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),，綜合上面得家庭財(cái)務(wù)分析,具有一定得承受能力,風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度得范圍,因此可以選擇具有一定風(fēng)險(xiǎn),，但收益較高得產(chǎn)品。目前,王志明先生沒(méi)有進(jìn)行任何理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買或其她形式得投資,僅有５０0０0 塊錢得銀行存款在中國(guó)工商銀行,，其家庭一年得結(jié)余為 20200０元,，所以主要投資根據(jù)其收支結(jié)余得８

總分 50 分,２5 分以下５０分，每多一歲少 1 分,75 歲以上者 0 分 38

就業(yè)狀況

企業(yè)主 傭金收入主 上班族

自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) ６

家庭負(fù)擔(dān)

未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女

單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6

置產(chǎn)狀況

投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)貸房 房貸〈５0 0 ％

房貸＞50% 無(wú)自宅 ６ 24,、10％ 投資經(jīng)驗(yàn)

1０年以上 6—10 年 2－5 年 1 1 年以內(nèi)

無(wú) 4

投資知識(shí)

有專業(yè)證照 財(cái)金專業(yè) 自修有心得 懂一些

不了解 4

總分

10０

５% %

不能容忍任何損失 0 分,每增加 1％加 2 分,，可容忍>25%得５0 分 ２0 首要考慮

賺短錢差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益

抗通膨保值 保本保息 6 認(rèn)賠動(dòng)作

預(yù)設(shè)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)損

持有待回升 加碼攤平６ 賠錢心理

學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小

影響情緒大 難以成眠 ６ 最重要特性

獲利性 收益兼成長(zhǎng)

收益性 流動(dòng)性 安全性 6 避免工具

無(wú) 期貨

股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) ８ 總分

0％進(jìn)行合理比例分配，2020００＊0,、8=161600,如下所示：

表 表 11、投資組合 7,、,、風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明 該家庭理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)目前市場(chǎng)狀況分析與制定相關(guān)得合理假設(shè)進(jìn)行程序化規(guī)劃得，所以相關(guān)理財(cái)規(guī)劃得具體內(nèi)容適用于當(dāng)下形式,。不排除國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策得變動(dòng)以及市場(chǎng)變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素,。以下就是具體得風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容說(shuō)明。

1.物價(jià)水平發(fā)生變化,，在一定程度上影響了家庭得消費(fèi)支出,，從而使得家庭現(xiàn)金流量表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生變化,影響規(guī)劃得有效性.2.工資增長(zhǎng)比率變化,影響了家庭得收入比例，使得家庭得資產(chǎn)負(fù)債表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生變化,，使得達(dá)到理財(cái)規(guī)劃得目得存在顯著偏差,。

3.房地產(chǎn)得調(diào)控政策，影響到家庭得房屋不動(dòng)產(chǎn)得市值,，進(jìn)而影響到家庭資產(chǎn)負(fù)債表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生改變,影響理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施得有效性,。

4.證券市場(chǎng)得波動(dòng)，影響到家庭得投資項(xiàng)目,，不僅影響到家庭得資產(chǎn)負(fù)債表得結(jié)構(gòu)變化,，也影響到家庭得現(xiàn)金流量表得其她收入比例,從而影響到對(duì)家庭得財(cái)務(wù)狀況合理評(píng)估,理財(cái)規(guī)劃得實(shí)施存在風(fēng)險(xiǎn)。

5.其她風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目,。

保障型

貨幣型基金 10,、0０% 1６１60 活期 ２％ 2、50％ 404

人民幣理財(cái)產(chǎn)品 固定期限 ３%

穩(wěn)定收益型

國(guó)債 4０、00% 6４64０ 三年 3,、14％ 3,、９7％ 256６、208

資金信托 二年 ４,、80％

成長(zhǎng)收益型

股票型基金 50,、0０% 8０800 一年以上 ８、5０％ 8,、２5％ 6６66

債券型基金 ８,、00％

合計(jì)

１00％ 1６1600

9636、2０8

８,、參考文獻(xiàn)

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家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要篇二

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

班級(jí)：力0901-2

姓學(xué)號(hào)：20092715

完成日期：2011-12-1

4理財(cái)準(zhǔn)備階段：第一個(gè)五年（意識(shí)培養(yǎng)階段）此階段還正在上學(xué)或剛剛上班，屬于事業(yè)的起步階段,，手頭并無(wú)過(guò)多資金進(jìn)行規(guī)劃,，所以應(yīng)以建立理財(cái)意識(shí)，為以后的事業(yè)打基礎(chǔ),，同時(shí)積累資金為主,。關(guān)于理財(cái)意識(shí)

通常，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)并不高,，所以在這一階段要著重培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí),，這樣才能養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為以后的理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ),。培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)要從身邊的小事做起,，例如平常養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。記賬可以保證我們清楚自己的錢都用在了什么地方,，然后進(jìn)行總結(jié)，哪些是該花的,，哪些是可以節(jié)省下來(lái)的,，以便在以后的日子里注意自己的開(kāi)銷。在消費(fèi)的時(shí)候要多思考,，這些東西或者服務(wù)是不是我真正需要的,？一個(gè)冷靜的思考可能就會(huì)為自己節(jié)省下一筆開(kāi)銷，久而久

之,，就可以從這些細(xì)枝末節(jié)中省出一筆不小的資金,。上學(xué)階段，我們的生活費(fèi)不多,，但是如果注意節(jié)省,，每月還是可以省出100元，每年就能有800元,，再加上過(guò)年時(shí)候的壓歲錢,，寒暑假時(shí)自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動(dòng)資金,。這些自今年用于理財(cái)初期的規(guī)劃,，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是極為重要的,。

關(guān)于保險(xiǎn)

在人一生中隨時(shí)可能遭到意想不到的風(fēng)險(xiǎn),，這些風(fēng)險(xiǎn)很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件,，所以我們只能進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,。這正是保險(xiǎn)對(duì)于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險(xiǎn)就顯得尤為重要,。這其中要包括養(yǎng)老保險(xiǎn),，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn),，工傷保險(xiǎn),，生育保險(xiǎn)等，也就是通常人們所說(shuō)的“五險(xiǎn)”,，還有可能包括單位和個(gè)人共同承擔(dān)的住房公積金,。另外還應(yīng)購(gòu)買一份意外傷害險(xiǎn)，在事業(yè)的起步階段,，需要一定的付出來(lái)為我們以后的計(jì)劃提供保障,，所以這些保險(xiǎn)都是必不可少的。

關(guān)于啟動(dòng)資金的積累

前面已經(jīng)提到,，在這一階段,，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進(jìn)行資金的積累,。這主要體現(xiàn)在平常開(kāi)支的減少,，也就是“開(kāi)源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費(fèi),，要有一份自己的賬單,，清楚明確地記下日常的開(kāi)支。然后定時(shí)檢查賬單上的條目,，看看這些消費(fèi)的重要性,。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開(kāi)支,。如不必須,，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對(duì)于這一階段非常重要,。

另外,，除了節(jié)省開(kāi)支,，在資金積累的時(shí)候，可以選擇銀行活期存款,，也可以考慮采用貨幣市場(chǎng)基金的形式持有,，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金,。在這一階段,，由于資金較少，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力較弱,，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性,，隨時(shí)可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低,，但可以保證自己能獨(dú)立應(yīng)對(duì)生活中的各種事物,，養(yǎng)成生活獨(dú)立性。

第二個(gè)五年（經(jīng)驗(yàn)積累階段）

經(jīng)過(guò)第一階段的積累,，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來(lái)用于理財(cái)規(guī)劃了,。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗(yàn)為主,。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式,，熟悉每種投資規(guī)劃的特點(diǎn)，以便在以后的日子里更安全,，更有把握的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,。

基本情況分析

在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展階段,，收入較穩(wěn)定,。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力,，兩個(gè)人會(huì)使整個(gè)家庭的收入較之前有一定提高,。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年,，沒(méi)有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,。

經(jīng)過(guò)第一階段理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng),，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房,，生活無(wú)負(fù)債,，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分,。這些資產(chǎn)安全性良好,，為未來(lái)投資奠定了基礎(chǔ),。

保險(xiǎn)情況分析

在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險(xiǎn)來(lái)保障未來(lái)的生活，在這一階段,，應(yīng)有一定調(diào)整,。更換保險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充,。

對(duì)于本人：丈夫是一個(gè)家庭的頂梁柱,，是家庭收入的主要來(lái)源，所以對(duì)本人的保障應(yīng)該是首要的,。所以可以再選擇一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn),，可以選擇重大傷病和住院方面的保險(xiǎn)。

對(duì)于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財(cái)?shù)拈_(kāi)始階段,，手中可支配的財(cái)富并不多,；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃,，綜合這兩項(xiàng)考慮,，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過(guò)多的保險(xiǎn),。

投資理財(cái)分析

第一階段主要在積累財(cái)富,，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等,。在這一階段,，主要以積累經(jīng)驗(yàn)為主，所以可以拿出一定的資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資方式,。

在投資的時(shí)候也要注意手頭留有一定的家庭備用金,，用于處理突發(fā)事件，要求隨時(shí)可以支取,。這部分資金要求很高的流動(dòng)性,，一來(lái)保證應(yīng)急能力；二來(lái)可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn),，影響投資收益,。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時(shí)情況,，再另行分析,。備用金能滿足家庭3-6個(gè)月的家庭日常開(kāi)支，應(yīng)該比較合理,。

剩下的一部分錢,，就可以用來(lái)進(jìn)行自由投資，投資的時(shí)候應(yīng)選擇多種投資工具,。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng),，所以在投資工具的選擇上,，應(yīng)主要選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的種類。如中小型的股票,，高科技股等,。

另外，出于對(duì)子女的考慮,，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對(duì)子女教育的投入,，可以拿出一部分存款長(zhǎng)期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時(shí)可用,。

理財(cái)發(fā)展時(shí)期：第三個(gè)五年（投資生財(cái)階段）

經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段,，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財(cái)方面的意識(shí)和技巧，對(duì)于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認(rèn)識(shí),，且在財(cái)富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備,。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)情況,，對(duì)有把握的投資工具和方式進(jìn)行重點(diǎn)投資,，使利益盡可能的最大化。

基本情況分析

三十多歲是男人發(fā)展的黃金時(shí)期,，在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步增強(qiáng),，對(duì)于各種投資工具也有了自己的認(rèn)識(shí)，所以可根據(jù)自己的分析,，大膽的選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的財(cái)富增長(zhǎng)方式,。

投資工具分析

在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變,。放棄那些風(fēng)險(xiǎn)大,，收益小，或風(fēng)險(xiǎn)和收益都較小的方式,，選擇利益較大的投資方式,。但是在進(jìn)行投資的時(shí)候也要注意，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為我的生活提供基本的保障,，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況,，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)使生活出現(xiàn)些起伏,，所以要有自己的底線,，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍,。在投資的時(shí)候，根據(jù)自己的具體情況,，要有一個(gè)自己的止損線,，超過(guò)止損線必須停止,。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。

第四個(gè)五年（投資生財(cái)階段）

基本情況分析

在這個(gè)五年中,，相比起上個(gè)五年,，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時(shí)候選擇投入大,，收益多的項(xiàng)目,。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國(guó)情來(lái)考慮,，也需要一筆不小的資金,。所以在考慮收益的同時(shí)，應(yīng)注意不能投資過(guò)多,，要保留家庭需要的最低保障,。

投資工具分析

從目前的國(guó)情來(lái)考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個(gè)較適合的選擇,。近兩年房?jī)r(jià)日益飛漲,，在最近才有平穩(wěn)趨勢(shì)。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資,，則現(xiàn)在就能有較多收益,。但是國(guó)家政策時(shí)刻變化，具體的投資方向,，還要根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況,，再進(jìn)行具體分析。投資時(shí)要有自己的止損線,，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位,。

理財(cái)成熟時(shí)期：第五個(gè)五年（平穩(wěn)投資階段）

前兩個(gè)階段過(guò)后，事業(yè)基本定型,，我的理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)該進(jìn)入一個(gè)較平穩(wěn)的時(shí)期,。無(wú)論前面的理財(cái)是否成功，在這一階段,，所有投資都要穩(wěn)定進(jìn)行,，選擇較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

基本情況分析

經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段,，對(duì)于理財(cái)一定有了很深的認(rèn)識(shí),，對(duì)各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進(jìn)入了平穩(wěn)過(guò)渡時(shí)期,，事業(yè)定型,，收入不會(huì)有太大變化，且有一定的資產(chǎn),。在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候,，就不能一味的冒險(xiǎn),，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。

投資工具分析

投資時(shí),，應(yīng)該同時(shí)保證有較多的收益,，還要有一定的把握，不能再有前兩個(gè)階段時(shí)的沖動(dòng),。經(jīng)過(guò)先前的鍛煉,，應(yīng)該對(duì)各種股票有了不少的心得與體會(huì)，所以,，在投資時(shí)可以選擇自己較熟悉的股票或者基金,。這樣，既可以保證有較多的收益,，同時(shí),，先前的經(jīng)驗(yàn)還可以在投資時(shí)提供一定的穩(wěn)妥性。

以后的理財(cái)規(guī)劃（平穩(wěn)投資階段）

在即將邁入五十大關(guān)的時(shí)候,，我想人生的輝煌發(fā)展時(shí)期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲,。所以，在這一階段,，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財(cái)為主,。

基本情況分析

在這一階段，收入穩(wěn)定,，子女應(yīng)該有了獨(dú)立生活的能力,，日常的開(kāi)支可能會(huì)有一定的減少，家庭的日常生活有了保障,，現(xiàn)在要做的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主,，放棄各種潛在的“開(kāi)源”。

投資工具分析

既然這一階段的投資以保守為主,，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行,。選擇一部分應(yīng)急的備用金進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄，其他的可以選擇定期,。另外,，還可以選擇國(guó)債，金融債券等,。債券具有收益穩(wěn)定,，安全性好等特點(diǎn)，所以是這一階段的首選,。

總結(jié)

理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程,，是一種習(xí)慣。很多人開(kāi)始滿懷著一腔熱血，擠上了這個(gè)通向財(cái)務(wù)自由的列車,，可是車沒(méi)有行過(guò)幾站,，便沖沖地逃了下去??

要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵,，理財(cái)重在執(zhí)行、貴在堅(jiān)持,。對(duì)于每個(gè)家庭來(lái)說(shuō),，既是一項(xiàng)日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實(shí)踐來(lái)達(dá)成的長(zhǎng)期目標(biāo),。

所以在以后的生活中,，要重在堅(jiān)持，最終達(dá)到財(cái)富自由的目的,。

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要篇三

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 前

言

尊敬的王先生：

您好,！

首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù),。

這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo),，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由,、決策自主,、生活自在。

在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況,、財(cái)務(wù)狀況,、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè),，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差,，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,。

為了能夠使您滿意,，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先,，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù),，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”,，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè),，同時(shí)，鑒于您家庭情況,、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè),、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告,。

您在此過(guò)程中,，如果有任何疑問(wèn)，歡迎隨時(shí)向我咨詢,。

請(qǐng)相信,，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活,，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴,。

城東支行理財(cái)經(jīng)理朱凱莉

2012年10月9日

目錄

第一部分

客戶基本情況

1、家庭成員資料

2,、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表

3,、家庭收支表

第二部分

家庭情況分析

1、財(cái)務(wù)比率分析

2,、其他財(cái)務(wù)分析

3,、理財(cái)目標(biāo)

4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

第三部分

理財(cái)規(guī)劃的制定

1,、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃

2,、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃

3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃

4,、購(gòu)房規(guī)劃

5,、購(gòu)車規(guī)劃

6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃

7,、投資規(guī)劃

第四部分

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

第五部分

理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控

1,、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施

2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控

第六部分

歸納總結(jié)

第一部分

家庭基本情況

家庭背景：您今年38歲,，事業(yè)小有成就,，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元,。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì),，月收入1500元；女兒今年15歲,，是一名初三學(xué)生,，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。您父母在農(nóng)村,，無(wú)收入,，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。您家現(xiàn)有住房80平方米,，無(wú)貸款,，有存款10萬(wàn)元,、股票基金15萬(wàn)元。您覺(jué)得女兒越來(lái)越大了,，需要換一套大點(diǎn)的房子,，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧,。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房,，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米,、140平方米,、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干,，不少人都干大了，您也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金,，可一想到即將面臨女兒升學(xué),、父母養(yǎng)老、供房子,、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求,，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。

一,、家庭成員資料 家庭成員 姓名 年齡 職業(yè) 父親 您 38歲 公司中層 母親 王太太 38歲 公司會(huì)計(jì) 女兒 15歲 初三學(xué)生 雙方父母

二,、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表

單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn) 負(fù)債

現(xiàn)金及活期存款

信用卡貸款余額 無(wú)

預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)

消費(fèi)貸款余額 無(wú)

定期存款 10 汽車貸款余額 無(wú) 債券

房屋貸款余額 無(wú)

債券基金

其他 無(wú)

股票及股票基金 15

汽車及家電

房地產(chǎn)投資

自用房地產(chǎn) 16

資產(chǎn)總計(jì)（1）41 負(fù)債總計(jì)（2）

凈資產(chǎn)（1）-（2）41

三、家庭收支表

單位：萬(wàn)元（人民幣）收入 支出

本人工資收入 6 生活費(fèi)支出 1.8 配偶工資收入 1.8 父母贍養(yǎng)費(fèi) 0 年終獎(jiǎng) 2 子女教育費(fèi) 0.1 資產(chǎn)生息收入 0.2 保費(fèi)支出 0

其他 0 收入合計(jì) 10 支出合計(jì) 1.9 結(jié)余 8.1

注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外,，還包括分紅和股息,。

第二部分

家庭情況分析

一、家庭財(cái)務(wù)比率 家庭財(cái)務(wù)比率 定義 比率 合理范圍 備注 負(fù)債比率

總負(fù)債/總資產(chǎn) 0 20%-60% 無(wú)負(fù)債 流動(dòng)性比率

流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 0 30%-60%

凈資產(chǎn)償付比例 凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) 100% 30%-60%

凈儲(chǔ)蓄率

凈儲(chǔ)蓄/總收入 81% 20%-60%

從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看,，流動(dòng)性比例過(guò)低,，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力,，投資配置管理尚有余地,；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資,；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力,，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度。

可以看出家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余,，回報(bào)不足,；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低,，良好的信用額度沒(méi)有充分利用,。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率,，是家庭財(cái)富快速積累,、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。

二,、其他財(cái)務(wù)分析

保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的您沒(méi)有保險(xiǎn)保障,，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外,，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足您的保障需求。您父母為農(nóng)民,，且由于年齡較大,，無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，您需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金,；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工,，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金,。

財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性,，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為您父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金,。

家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期,，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰,，生活支出平穩(wěn),。

三、您的理財(cái)目標(biāo)

您和太太工作都很穩(wěn)定,，收入在一般水平,，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)您家庭財(cái)務(wù)狀況,、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況,，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：

1、解決女兒教育金

2,、購(gòu)買所需保險(xiǎn)

3,、買房買車

4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃

5,、創(chuàng)業(yè)基金

四,、您的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析 客觀情況 年齡

職業(yè)穩(wěn)健性 家庭收入結(jié)構(gòu) 學(xué)歷

風(fēng)險(xiǎn)承受能力

年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大 職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大 來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大 學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大

您是公司中層技術(shù)干部,，職業(yè)還算穩(wěn)定,，收入較穩(wěn)定,，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高,。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué),。所以，從客觀因素分析,，您家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等,。

2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）

從投資組合來(lái)看,，您已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí),，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。

第三部分

理財(cái)規(guī)劃的制定

理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年 收入增長(zhǎng)率＝4% 投資報(bào)酬率＝8.2% 通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4% 20年公積金貸款利率＝6% 當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年,，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年 學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5% 您父母余壽20年

您父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年

導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析,，結(jié)合您家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃,。

一,、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃

1、緊急預(yù)備金

緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求,，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開(kāi)支，考慮到有女兒上學(xué),、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素,，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡,，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金,，以備不時(shí)之需。

2,、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃

家庭理財(cái)中,，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn),，一旦您出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī),，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額,。

考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議您購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn),，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右,，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全,。

二,、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃

按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn),，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：

fv（pv 1,，n 4,，i/y 5% pmt 0）=1.2155

四年的大學(xué)費(fèi)用為:

pv [pmt 1.2155, n 4, i/y(8.2%-5%)] = 3.425

女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元

由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:

pv(fv 3.43,n 3,i/y 5%)=2.9630萬(wàn)元

因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金,。

三,、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃

由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入,，生活上不需要您資助,，所以您需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)您父母。

同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為您父母醫(yī)療準(zhǔn)備金,。此筆資金投資于股票型基金,。

四、購(gòu)房規(guī)劃

由于您還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金,，因此建議將舊房賣掉,，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房,。新房首付8.4萬(wàn)元,，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：

pmt(pv19.6,n 20,i/y6%)= 1.8021萬(wàn)元

出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外,，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金,，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%,。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：

fv(pv6,n 1,i/y10%)=6.6萬(wàn)元

五,、購(gòu)車規(guī)劃

由于您集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便,，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車,，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金,，預(yù)期收益率為10%,。所需要投資額為：

pmt(pv6,fv10,n 2,i/y10%)=1.3048萬(wàn)元

因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金,。

六,、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃

為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景,，建議您除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中,，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：

n（pv15,，fv50,pmt3.2,，i/y 15%）=5年

七,、投資規(guī)劃

像您這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，工作穩(wěn)定且收入較高,，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn),，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行,。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金,。投資50000元在這些成長(zhǎng)基金,。第四部分

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況所作的一些假設(shè)而制定出來(lái)的,，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化,，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng),，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化,，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響,。

2,、生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高,、醫(yī)療,、保健支出的加大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),。

3,、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用,，如果女兒接受研究生教育,，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

上訴方案,，兼顧了家庭錢財(cái)?shù)陌踩院土鲃?dòng)性,。對(duì)您家庭的收入和支出進(jìn)行了合理的規(guī)劃與配置。所以該方案可行,。

第五部分：理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控

一,、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的實(shí)施

程序：1.建立和界定與您的關(guān)系

2.收集您的家庭財(cái)務(wù)狀況及相關(guān)信息并分析其理財(cái)目的及期望

3.分析您當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況

4.整合理財(cái)規(guī)劃策略制定綜合家庭理財(cái)規(guī)劃

5．將制定的理財(cái)規(guī)劃付諸實(shí)施

6.監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果

7.按實(shí)際情況及時(shí)修改理財(cái)規(guī)劃

二、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的監(jiān)控

1.財(cái)務(wù)計(jì)劃實(shí)施后,，金融理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶理財(cái)狀況提供后續(xù)監(jiān)控服務(wù),，每季度以電話方式向客戶提供咨詢意見(jiàn)。

2.客戶資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)出現(xiàn)重大變化時(shí),，金融理財(cái)師應(yīng)就變化的具體情況及將來(lái)可能出現(xiàn)的若干可能向客戶及時(shí)通報(bào),。

3.客戶發(fā)生可能影響財(cái)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行效果的事項(xiàng)時(shí),，應(yīng)及時(shí)向金融理財(cái)師通報(bào)相關(guān)情況，以便監(jiān)控服務(wù)的正常運(yùn)行,。

4.如果客戶要求與金融理財(cái)師的建議出現(xiàn)沖突,，以客戶要求執(zhí)行。

5.可根據(jù)變化及需求適當(dāng)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃,。第六部分

歸納總結(jié)

通過(guò)以上針對(duì)您家做的理財(cái)規(guī)劃可以看出,，理財(cái)，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)是很重要的,，常言道：“吃不窮,，穿不窮，盤算不好一世窮”,，說(shuō)的就是持家理財(cái)?shù)闹匾?。有?jì)劃會(huì)安排，家庭經(jīng)濟(jì)有保障,，才能正常地生活工作,，否則一切都會(huì)受到影響，這是家庭幸福的一個(gè)重要保障,。因此,，您選擇做一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃是絕對(duì)明智的！

上面我針對(duì)您家庭的資產(chǎn),、收支情況以及投資理財(cái)需求,，給出的您未來(lái)投資理財(cái)?shù)慕ㄗh，并進(jìn)行了詳細(xì)的分析,，您從中可以大致看到您家庭未來(lái)資產(chǎn)累積增值的前景,。您的理財(cái)目標(biāo)在我建議的理財(cái)規(guī)劃中已經(jīng)得到良好體現(xiàn)，故此理財(cái)規(guī)劃具有現(xiàn)實(shí)的可行性,。

如果您對(duì)本理財(cái)規(guī)劃有任何疑問(wèn),，歡迎您進(jìn)一步垂詢。

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要篇四

家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭的現(xiàn)狀：

本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家,，家里有房子,，生活還過(guò)得去。我爸爸,，今年46歲,，是個(gè)裝修工人，年收入4萬(wàn)左右,；我媽媽,，是個(gè)工人，年收入1.5萬(wàn)左右,。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子,，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子,，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn),，她還需要她的子女贍養(yǎng),。家里大約有10萬(wàn)的現(xiàn)金存款，其中有兩萬(wàn)用了做基金投資,，剩余的五萬(wàn)是定期存款,，還剩三萬(wàn)是活期存款，沒(méi)有什么負(fù)債,。做投資的原因：

1.“你不理財(cái),，才不理你”

2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下,，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來(lái)追求高品質(zhì)的生活,。

4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購(gòu)買必要的保險(xiǎn)

理財(cái)規(guī)劃

如果我是家里面的理財(cái)者,，我會(huì)把我家的10萬(wàn)的現(xiàn)金存款做一下投資的改變,。我會(huì)把10萬(wàn)分成兩半，一半是6萬(wàn),，另一半是4萬(wàn),。

（一）一半6萬(wàn)做以下投資

1.用3萬(wàn)做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄,，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息,，再用這一月利息開(kāi)設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄,，這樣不僅存本取息得到利息,，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬(wàn)做階梯存儲(chǔ)法投資,，1年期,，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬(wàn)元,，一年后,，將到期的1萬(wàn)元再存到3年期,。以此類推,，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同,，一次相差一年,。

3.用1萬(wàn)做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張,，2千元一張,，3千元一張,，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來(lái)用,。

（二）另一半4萬(wàn)做以下投資

1.先購(gòu)買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn),，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下,，無(wú)論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化,。

2.然后根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做適當(dāng)?shù)墓善被鸬耐顿Y，債券基金的投資,，3.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做適當(dāng)?shù)膰?guó)債投資

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要篇五

家庭理財(cái)規(guī)劃

潘鎰鋒 食科122 2012013546

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的日益提高,，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長(zhǎng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升,，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值,，尤其是現(xiàn)金的購(gòu)買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃,，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值,。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái),、規(guī)劃,、理財(cái)產(chǎn)品

1.家庭理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。

近些年,，我國(guó)的通貨膨脹率日益高漲,，這就使得居民手中的錢越來(lái)越不值錢，現(xiàn)金購(gòu)買力越來(lái)越低,。近六年中,，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著,，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào),，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此,，理財(cái)是非常必要的,。

1.2.財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。

據(jù)資料顯示,，中國(guó)目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上,；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說(shuō),，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大,。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來(lái)源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對(duì)趨同,，在工作前景,、子女教育、父母養(yǎng)老,、健康等方面都存在比較多的不確定因素,。

2.家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵

任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值,，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃。

科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富,，通過(guò)開(kāi)源節(jié)流以增收節(jié)支,，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化,，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整,，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通,。

家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：(1)一次或多次投入的金額,，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此,，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束,。(2)以定期存款、基金,、股票,、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言,，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高,，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。

(3)投入的時(shí)間價(jià)值,，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式,，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大,。因此,，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額,，再選擇回報(bào)率超過(guò)通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值,；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn),，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理,，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃與策略

3.1注重生活理財(cái),，注重財(cái)產(chǎn)保全

理財(cái)并不等于投資,，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán),。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗,；盲目投資，很容易帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗,，從而影響原有的生活質(zhì)量,。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃,，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位,。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育,、養(yǎng)老,、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜,，使自己家庭 的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反,，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。

3.2加強(qiáng)投資理財(cái),，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后,，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票,、債券,、基金、信托,、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具,，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益,，高風(fēng)險(xiǎn),。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要,。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出,。如果說(shuō)20世紀(jì)80年代標(biāo)志著 “票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來(lái),，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移,，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，賺取最大利益,，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚,。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中,、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具,、投資時(shí)間及投資比例上的組合。

總之,，“只有知識(shí)+實(shí)踐”,，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。

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