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三季度財務總結報告 三季度財務分析篇一

20xx年是**行發(fā)展的關鍵性一年。伴隨著股份制改革的持續(xù)深入，宏觀金融形勢也日趨復雜，同業(yè)競爭愈發(fā)激烈……正是在這樣的局面下,，****支行全體員工團結一致，奮力拼搏,，在20xx年第三季度的各項存款,、貸款、中間業(yè)務,、撥備前利潤分別達到***億元,、***億元、***萬元,、***萬元,，存款總量由6月末落后*行****萬元，至9月末反超**萬元*,。各項存款,、貸款、中間業(yè)務總量*排名第一,，完成奪取區(qū)域內主流銀行地位的既定任務,。

(一)各項存款持續(xù)增長

截止9月末，各項存款余額**億元，其中儲蓄存款**億元,，對公存款**億元,。存款余額較年初凈增**萬元，同比增加**億元,，完成計劃任務的***%,，超過*行**個百分點，超過*行**個百分點,，市場份額**%，升至第一,。全行員工團結一致,，加強貴賓客戶的營銷，有針對性地提出攬儲計劃,。僅僅一個月就將市場份額提高**%,，相比年初更是提高了**%。從結構分析,，儲蓄存款余額***億元,，較年初增長***萬元，較去年同期增長了***萬元,，占存款總額的***%,。

(二)貸款增長情況。

至九月底,，支行各項貸款余額***億元,，不良貸款余額為*萬元，僅占總額的**%,。我行貸款份額的市場占比為**%,，遠遠超過*行的***%，繼續(xù)保持了區(qū)域內貸款份額第一的地位,，有力地支持了本地區(qū)的經(jīng)濟建設,。

(三)財務收支情況

1、三季度,，實現(xiàn)營業(yè)收入***萬元,，同比增收***萬元，其中,，利息收入***萬元(含應收利息增加的**萬元),，同比增收***萬元，手續(xù)費收入***萬元,，同比增收**萬元,。

2、各項支出**萬元，同比增加了**萬元,。其中人員費用支出**萬元(含工資*萬元),，同比增支**萬元;業(yè)務管理費支出**萬元，同比增支**萬元;營業(yè)稅金及附加支出***萬元,，同比增支**萬元,。

(四)中間業(yè)務情況

三季度支行中間業(yè)務累計收入***萬元，計劃完成率***%,，市場排名躍升至第一,。相比6月末，中間收入凈增**萬元,，計劃完成率提高了***%,。可喜可賀,。從結構上看,，三季度銀行卡業(yè)務收入**萬元，代理保險業(yè)務**萬元,，其他收入**萬元,。

1、對比6月末的存款數(shù)據(jù),，可以看出對公存款的增幅遠高于儲蓄存款,。6月末我行儲蓄存款、對公存款分別為***億元和***億元;而*月末儲蓄存款,、對公存款為***億元和***億元,。儲蓄存款增加了**萬元，增幅***%;而對公存款增加***萬元,，增幅***%;

2,、我行存貸總量波動頻繁，流動性強,，沒有形成穩(wěn)定的客戶;

3,、9月末支行各項貸款余額***億元，6月末貸款余額***億元,，增加***億元,，增幅達***%。不良貸款余額為**萬元,。貸款增速過快,，有不良貸款產(chǎn)生，我行將在第四季度加強貸款的審核及不良貸款的清收力度;

4,、三季度我行中間業(yè)務收入凈增***萬元,。從結構上分析，銀行卡收入相比6月末從**萬增加到**萬元，但代理保險收入止步不前,，僅僅**萬元,。其他收入增幅最快，達***%,，從6月末的**萬激增到**萬元;

5,、從數(shù)字上看，由于本行成立不久,，各項業(yè)務發(fā)展迅速,，故費用增幅較大。但我行將嚴格控制費用開支,，對會計核算工作常抓不懈,。按照市分行會計工作規(guī)范化的要求，對會計核算工作認真加以整改,、規(guī)范。嚴格執(zhí)行年初制定的費用開支計劃,，費用指標控制在計劃之內,。

1、根據(jù)四季度存款考核目標,，結合本行的實際情況,，制訂合理的經(jīng)營目標責任制，并把各項任務落實到員工個人,，獎罰分明,。充分調動職工的積極性和自覺性，保證第四季度存款穩(wěn)定,，并保持著良好的增長勢頭;

2,、加強貸款的營銷工作，在風險可控的前提下,，重點支持經(jīng)營效益較好,，發(fā)展前景明朗的中小企業(yè)客戶，大力營銷經(jīng)營管理嚴格,，企業(yè)制度完善,，產(chǎn)品市場成熟的民營企業(yè)。從結構上重點傾向aaa+級的優(yōu)質企業(yè),，進一步控制不良貸款率,，降低貸款風險。 加強貸后管理,，進一步加強流程管理與崗位制約,，落實貸審分離規(guī)定，明確貸前調查、審查,、審批,、發(fā)放及貸后管理各崗位職責;進一步加強貸款發(fā)放過程管理，對固定資產(chǎn)貸款嚴格按照項目進度用款,。盡可能減少貸款風險和不良貸款的產(chǎn)生,，確保四季度貸款安全、穩(wěn)定地增長;

3,、積極抓好中間業(yè)務,，在進一步保持銀行卡業(yè)務收入穩(wěn)步增長的前提下，重點攻關代理保險業(yè)務,，加強與證券,、保險公司的配合，推動三方存管,、代理基金,、保險和理財業(yè)務營銷。向優(yōu)質客戶和潛在客戶群推銷保險產(chǎn)品,，開發(fā)新的收入領域,，拓展收入渠道。

4,、嚴格執(zhí)行內控制度,，強化監(jiān)督機制。在搞好直接經(jīng)營效益的同時,，控制費用支出,，力爭讓財務收支達到了開源節(jié)流的目的。

5,、進一步提升網(wǎng)點服務水平,、服務效率與基礎管理，務必使之與業(yè)務高速發(fā)展相適應,。須加強臨柜柜員業(yè)務技能培訓,，強化主動服務意識，落實相關崗位職責,，積極開展內部服務明星,、個人先進評選等活動，將優(yōu)質服務持之以恒地貫穿于業(yè)務發(fā)展之中,。

6,、加強組織學習相關制度要求和考核標準，通過規(guī)章制度的再學習,、業(yè)務技能的再培訓,，使員工融會貫通各項制度,，明白制度控制的實質風險點，保證各項業(yè)務持續(xù)有序發(fā)展,。堅決杜絕因管理缺失使業(yè)務操作風險評價點上升的可能,。切實為業(yè)務經(jīng)營提供有力的支撐和保障，真正實現(xiàn)全行業(yè)務健康,、可持續(xù)發(fā)展,。

三季度財務總結報告 三季度財務分析篇二

三季度，我財務會計部認真貫徹落實全年工作意見,、三季度工作安排以及今年重點工作任務,，堅持以科學發(fā)展為主線，以“打基礎,、抓規(guī)范,、提素質、促發(fā)展”為中心,，以“穩(wěn)中求進,、進中求快”為導向，加強財務管理,，提高賬務組織能力,，扎實做好會計基礎規(guī)范工作，規(guī)范會計業(yè)務操作行為,，努力提升會計核算和經(jīng)營管理水平，現(xiàn)將今年一季度工作開展情況總結如下,。

截止三季度末,，各項業(yè)務總收入xxxx萬元，較去年同期增加xxxx萬元,，增幅22.42 %;其中貸款利息收入xxxxx萬元,，較去年同期增加xxxx萬元，增幅23.31%,，較三季度計劃超xxx萬元,，完成計劃的104.48%;中間業(yè)務收入xxxxx萬元，較去年同期增加xxxxx萬元,，增幅14.72%,。三季度賬面利潤實現(xiàn)xxxxx萬元，較去年同期增盈886.85萬元,。

1.根據(jù)明光市財政局《關于開展20xx年度會計人員繼續(xù)教育培訓工作的通知》文件精神,，積極組織我行員工參加20xx年度會計人員繼續(xù)教育培訓，提升我行員工會計業(yè)務理論知識,、會計業(yè)務核算水平和會計管理能力,，積極保證會計從業(yè)人員基本素質,，促進會計核算的準確性和規(guī)范化。

2.集中組織轄內反洗錢信息報告員,、臨柜人員,、客戶經(jīng)理等相關人員，分兩期共有126人參加反洗錢知識培訓,，并組織觀看人民銀行總行反洗錢培訓視頻,，進一步提升了全員的反洗錢業(yè)務素質和工作技能。規(guī)范辦理銀行賬戶,、結算等各項業(yè)務,，防范和打擊洗錢犯罪行為，維護國家經(jīng)濟和金融秩序,。

3.依據(jù)省聯(lián)社下發(fā)新《標準基層行社創(chuàng)建規(guī)范及評分細則(20xx版)》,，組織會計主管及部分新員工進行會計基礎規(guī)范培訓，逐條講解,，規(guī)范操作,，并組織集體討論，編發(fā)會計基礎規(guī)范?？?，進一步規(guī)范會計基礎工作和會計業(yè)務操作，有力提升會計基礎管理水平,，不斷推動我行創(chuàng)建工作再上新臺階,。

規(guī)范業(yè)務操作，防控操作風險三季度依據(jù)銀監(jiān)部門,、省聯(lián)社,、省物價部門及人民銀行的有關文件精神，會同稽核部,、合規(guī)與風險管理等部門組織開展存款業(yè)務專項檢查,、20xx年度反洗錢工作檢查、金融服務收費業(yè)務自查,、人民幣收付業(yè)務及反假貨幣等會計業(yè)務檢查,，通過檢查，及時糾正了存在問題,，落實整改措施,，并對相關責任人進行嚴格處罰，共處罰1.25萬元,，進一步加強警示,，教育廣大員工，增強合規(guī)意識,、責任意識和風險防范意識,，杜絕違規(guī)操作行為,，確保檢查工作成效，有力防范各項業(yè)務操作風險,，堅持合規(guī)經(jīng)營,，促進我行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。

規(guī)范人民幣收付行為,，確保人民幣收付業(yè)務合規(guī)有序,。

1.根據(jù)人民銀行明光市支行《關于繼續(xù)開展“加大錢幣回籠優(yōu)化流通環(huán)境”專項活動》的通知，制定“加大殘幣回籠優(yōu)化流通環(huán)境”專項活動考核方案,，切實加強殘損人民幣兌換的社會宣傳,，加快殘損人民幣回籠速度，確保全面完成人民銀行下達的年度回籠任務,。

2.根據(jù)明光市反假貨幣聯(lián)席會議《關于開展20xx年反假貨幣宣傳月活動的通知》(3號)文件通知,，持續(xù)深入開展反假貨幣宣傳活動，城區(qū)網(wǎng)點于9月18日組織集中宣傳,，農(nóng)村網(wǎng)點選擇集市日開展宣傳,，宣傳方式以led電子屏滾動宣傳，并在營業(yè)廳外擺設宣傳臺,，宣傳展板,，向過往群眾發(fā)放反假貨幣宣傳折頁，通過此次宣傳活動,，切實幫助廣大群眾了解反假貨幣相關法律法規(guī),，促進公眾樹立法制意識，有力打擊假幣違法犯罪行為,。

三季度組織新員工參加保險代理從業(yè)人員資格考試,，共有45人取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》，截止目前,，已有167人取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》，占在崗職工人數(shù)的46%,。提高了員工代理保險業(yè)務素質和法規(guī)意識,。

(一)繼續(xù)加強財務管理，努力增收節(jié)支

一是繼續(xù)抓好收息管理,，對個人貸款三萬元以上做到按季結息,，一百萬元(含)以上必須實現(xiàn)按月結息，企業(yè)貸款一律按月結息,，做到應收盡收,，大力清收應收利息，嚴格執(zhí)行加罰息制度,，嚴禁擅自降低利率,、緩收利息,，對20xx年以后的貸款不得緩收利息，各支行要收息任務要按月分解落實到人,，財務部門要加強收息工作的.督促,，保證收入應收盡收，及時入賬;二是加強費用管理,，保障經(jīng)營必需的支出,，嚴格控制不合理開支，不斷增強核算意識,，防微杜漸謹慎經(jīng)營,。嚴格執(zhí)行財務管理辦法，做到科學核算,，從嚴管理,、從嚴把關，做到計算準確,，應收盡收,，不放過一分錢的收入，不浪費一分錢的支出,。

(二)加強資金營運,，提高資金使用效益

為推動和做好全國銀行間市場業(yè)務，以促進我行盡快掌握銀行間拆借和債券市場業(yè)務,，擬于四季度組織賬務部,、電子銀行部、營業(yè)部相關人員赴馬鞍山農(nóng)商行考察學習,，主要學習崗位設置,、具體操作、風險防控及當前業(yè)務重點,，通過學習將積極開展全國銀行間市場業(yè)務,，在滿足信貸資金支持“三農(nóng)”、“中小企業(yè)”,、“縣域經(jīng)濟”服務的前提下,，進一步拓展富余資金運作，提高資金使用效益,。

(三)做好年終決算工作及決算前準備工作,，核實損益，清查財產(chǎn),。四季度將清理核對過渡性資金賬戶,，清點盤查固定資產(chǎn)、低值易耗品,，并對其進行編號,。全面核對往來賬戶,，特別是對公賬戶，必須認真核對,，必須時上門面對面逐筆勾對,，確保內外賬相符。

(四)強抓會計基礎規(guī)范,，提高會計基礎工作管理水平

努力提升全行會計人員的綜合業(yè)務素質,，增強會計人員工作責任意識、創(chuàng)建意識,、合規(guī)意識和風險意識,，強化會計基礎，提高經(jīng)營管理水平,。

1.做好反洗錢工作,，認真履行反洗錢義務。

(1)根據(jù)人民銀行明光支行10月份組織反洗錢知識競賽的通知,，我行將積極組織員工參加,，加強反洗錢“一法四規(guī)”即《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》,、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關規(guī)章制度和反洗錢業(yè)務知識的學習,。競賽前將組織員工進行測試,，挑選優(yōu)秀員工代表我行參加競賽，爭取取得優(yōu)異成績，展示合行形象。

(2)組織開展反洗錢宣傳月活動,。進一步普及反洗錢知識，提高我行反洗錢工作水平,，強化反洗錢意識，增強公眾參與,、遏制反洗錢的能力和積極性,，有效打擊反洗錢犯罪，切實維護金融秩序穩(wěn)定,。

2.舉辦會計業(yè)務基礎知識及綜合業(yè)務系統(tǒng)操作業(yè)務培訓班,。為了提高新員工會計業(yè)務基礎理論和綜合業(yè)務操作能力,，將于四季度組織新員工培訓,，主要培訓會計業(yè)務基礎知識、綜合業(yè)務系統(tǒng)操作,、反洗錢及人民幣銀行結算賬戶管理等,，增強新員工對銀行會計業(yè)務基礎知識的了解,，盡快掌握銀行柜面業(yè)務及相關法律法規(guī)知識和基本技能，轉變角色,，適應崗位工作需要,。

3.加強內控管理，嚴防業(yè)務操作風險,，貫徹執(zhí)行防范操作風險的“六個重點環(huán)節(jié)”：即授權卡(柜員卡),、印章、重要空白憑證,、金庫尾箱,、查詢對賬、輪崗休假六個重點環(huán)節(jié),。

(1)加強柜員卡管理,。嚴格執(zhí)行《安徽明光農(nóng)村合作銀行綜合業(yè)務柜員制實施細則》、《安徽明光農(nóng)村合作銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)綜合柜員授權管理辦法》,，臨柜柜員實行一人一卡,，做到人走卡收，嚴禁由他人代保管和一人多卡,、一卡多人操作業(yè)務,，柜員卡的領用、保管,、銷毀應視同重要空白憑證管理;營業(yè)終了,，柜員卡一律入庫保管;柜員短期離崗時，柜員卡應封存,、入庫保管,，在綜合業(yè)務系統(tǒng)上作離崗狀態(tài)處理;柜員卡密碼設置要堅持按月不定期更換，柜員在辦理業(yè)務輸入密碼時應實行回避制度輸入密碼時,，授權人員必須用手或紙張對小鍵盤進行遮檔,，以防密碼泄露;授權業(yè)務必須由各級授權人親自操作，不得擅自將授權柜員卡和密碼授予他人代為操作,。嚴禁授權人隨意授權,，授權人必須認真負責，查驗原始業(yè)務憑證和交易畫面內容,，確認授權內容真實合規(guī)無誤后方可處理;嚴格柜員交接手續(xù),，柜員交接班、輪休,、請假離崗或調離時,，必須辦理交接手續(xù)。交接的內容包括現(xiàn)金、重要空白憑證,、有價單證,、業(yè)務印章、聯(lián)行機具,、印鑒卡,、金庫鑰匙以及待辦事項等，交接時必須經(jīng)有權人進行監(jiān)交,，所有交接的內容必須在交接登記簿上記錄清楚,。

(2)加強印章(押)管理。嚴格執(zhí)行《安徽明光農(nóng)村合作銀行印章管理辦法》,、《安徽明光農(nóng)村合作銀行開戶單位預留印鑒管理辦法(暫行)》以及進一步加強和規(guī)范個人業(yè)務印章管理的通知,，規(guī)范各類印章使用，各種會計專用印章堅持“專人使用,，專人保管,，專人負責”的原則。印章啟用前領用人員必須在會計專用印章使用保管登記簿上記載啟用日期并簽章,，人員調換時必須辦理交接手續(xù),。并做到章證分管，相互制約,，明確專人入庫保管,，除辦理正常業(yè)務以外，嚴格按照印章使用的授權范圍使用,，履行登記手續(xù),，柜面人員離開時必須做到“人離章收、入抽上鎖”,，業(yè)務公章(含個人名章)損壞,、丟失必須及時上報，由財務會計部統(tǒng)一刻制,。

(3)加強重要空白憑證管理,。重要空白憑證領用嚴格執(zhí)行雙人領取(包括網(wǎng)點到本支行領取)，當日領取,，當日登記入庫,，中途不得辦理其它任何事務，領取后必須保證重要空白憑證,、印章等安全及時入庫,。嚴禁重要空白憑證出入庫登記不及時，必須做到賬簿,、賬表,、賬實相符;嚴禁重要空白憑證保管,、使用不規(guī)范。各營業(yè)網(wǎng)點必須對重要空白憑證的領用,、使用、結存,、作廢情況進行認真登記,，要將作廢的重要空白憑證加蓋“作廢”印章，進行剪角處理后附在當日傳票后面;嚴禁不按規(guī)定收回已銷戶客戶的重要空白憑證,。對客戶銷戶交回的重要空白憑證必須逐份核對,、登記，進行剪角處理,，并在重要空白憑證上加蓋“作廢”章;嚴禁將缺少聯(lián)數(shù)的重要空白憑證在未查明原因前進行“作廢”處理;嚴禁不按規(guī)定上交銷毀重要空白憑證,。

各營業(yè)網(wǎng)點對停用、換版不用的重要空白憑證必須及時上交總行財務會計部,，由總行財務會計部門,、稽核部門、監(jiān)察保衛(wèi)部門共同進行逐份的檢查,、登記后集中銷毀,。總行要對重要空白憑證銷毀的每個環(huán)節(jié)嚴密監(jiān)控,，如銷毀的重要空白憑證出現(xiàn)流失,，必須對相關責任人進行嚴肅處理;嚴禁支行長、會計主管不按規(guī)定對重要空白憑證進行檢查,。支行長每月不少于一次,、會計主管每月不少于三次必須對重要空白憑證使用、保管,、庫存情況進行檢查,，并在查庫記錄簿上登記檢查記錄，總行財務部門,、稽核部門要按制度要求定期或不定期進行抽查;嚴禁在重要空白憑證上預先加蓋業(yè)務印章備用,。

(4)加強現(xiàn)金管理。

各營業(yè)網(wǎng)點必須嚴格總行制定的庫存限額和柜員尾箱限額,，嚴禁營業(yè)網(wǎng)點和柜員尾箱超出庫存限額,。對柜員尾箱超限額的及時上交庫管員，對營業(yè)網(wǎng)點超限額庫存現(xiàn)金及殘幣要及時上交清算中心;辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務必須登記大額交易登記簿及授權登記簿,，支現(xiàn)用途要符合大額現(xiàn)金管理的規(guī)定,，嚴禁大額現(xiàn)金支付無審批或超權限審批;嚴格執(zhí)行一日三碰庫制度，營業(yè)終了,，經(jīng)辦柜員必須對尾箱中的現(xiàn)金,、重要空白憑證進行核對，復核柜員必須對經(jīng)辦柜員尾箱中的現(xiàn)金和重要空白憑證進行復點，會計主管必須對主辦柜員尾箱中的現(xiàn)金和重要空白憑證進行復點,，核對無誤后方可上鎖封箱;堅持查庫制度,，嚴禁支行長、會計主管不按規(guī)定查庫,。支行長每月不少于一次,、會計主管每月不少于三次查庫。查庫內容必須全面,，有價單證,、重要空白憑證、代保管抵質押品等都是必查內容,，必須按規(guī)定登記《查庫登記簿》,，填寫查庫意見;嚴禁代查或不實際檢查而直接進行登記。

支行長與會計主管要分別查庫,，嚴禁在同一時間,，就同一金額搭便車查庫;嚴禁現(xiàn)金賬款不符;嚴禁出現(xiàn)長款寄庫、短款空庫,、單據(jù)抵庫,、白條抵庫等現(xiàn)象;嚴禁柜員將個人現(xiàn)金與業(yè)務庫現(xiàn)金混放;嚴禁柜員短期離崗不將尾箱現(xiàn)金、憑證等全部上繳庫管員,，上繳時必須登記現(xiàn)金,、憑證登記簿;柜員上班期間離開營業(yè)間時，會計主管必須對其全面碰庫,，核對現(xiàn)金,、憑證、流水賬,，并在工作日志上作祥細登記;嚴禁柜員離崗時業(yè)務系統(tǒng)不退出,、重要物品不上鎖。柜員離開崗位或監(jiān)控區(qū)必須將綜合業(yè)務系統(tǒng)退出到“l(fā)ogin”狀態(tài)下,，撥出柜員卡,，將現(xiàn)金、重要空白憑證,、有價單證,、印章及聯(lián)行機具等全部重要物品上鎖保管。營業(yè)終了必須將現(xiàn)金,、重要空白憑證,、有價單證、印章及聯(lián)行機具等全部重要物品上鎖入庫保管,，嚴禁遺留在營業(yè)場所,。

(5)規(guī)范對賬工作,，嚴格執(zhí)行對賬制度，防范操作風險,，確保我行與客戶資金安全,。

對賬范圍包括：(1)貸款核對。(2)存款核對,，主要核對正常發(fā)生的單位,、個人存款類賬戶(不包括睡眠戶)及內部往來賬戶。(3)行社內部往來款項賬戶,、準備金存款和備付金存款賬戶、同業(yè)存放賬戶,、存出保證金賬戶,、系統(tǒng)內存放賬戶、拆借賬戶,、約期存款賬戶,、資金清算賬戶和聯(lián)行往來賬戶等。(4) 9

需要核對的其他業(yè)務項目,。對賬方式采取上門面對面對賬,、郵遞委托對賬等方式進行周期性對賬。會計主管要按月檢查往來賬務及存款對賬情況,，單位賬戶要在次月后10日內互相發(fā)送明細對賬單和“余額對賬單”且收回,，對確實無法收回的要做好記錄備查，并采取上門面對面逐筆勾對方式進行核對;與人民銀行往來每天系統(tǒng)核對(紙質按月核對);同業(yè)往來賬務按月核對;與省聯(lián)社往來賬務按旬進行系統(tǒng)核對;帳據(jù)按月?lián)Q人核對;內部賬務按月?lián)Q人核對(注明已核對一致并簽章),，有價單證,、重要空白憑證、抵押及質押有價物品要求每月清點,，賬,、實、簿核對相符;核對時要逐筆勾對,，收回的對賬回單上要由對賬人員(非記賬人員)雙人簽字,，收回對賬資料按照五年期限歸檔保管。對長期不動戶(久懸戶)納入休眠賬戶管理,，不再進行對賬,，各支行要建立休眠戶電子臺賬進行單獨管理。

加大對重點賬戶,、可疑賬戶,、異常變動賬戶、高風險賬戶對賬監(jiān)控,，加強對賬力度,，嚴密防控風險,。重點關注：(1)連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的賬戶;(2)短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當?shù)馁~戶;(3)賬戶所有者與無業(yè)務往來者之間劃轉大額款項的賬戶;(4)未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶;(5)其他未發(fā)生業(yè)務又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶;(6)多次不及時領取對賬回單或返回對賬回執(zhí),、對賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶,。

強化對賬工作的監(jiān)督檢查。提高對賬工作有效性,，稽核部門應將對賬工作作為內控制度執(zhí)行情況的重點事項進行檢查,，發(fā)現(xiàn)未按照規(guī)定進行對賬或對賬中出現(xiàn)問題未及時核對的，要立即督促整改并追究相關人員責任,。

總之,，本部將狠抓財務指標、要點不放松,，強化會計基礎工作,，以完善內控操作為重點推動各項工作良性發(fā)展，集思廣益,、群策群力,，全力實現(xiàn)財務收支計劃目標，為推動本行各項業(yè)務發(fā)展,，實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化做出應有的貢獻,。

三季度財務總結報告 三季度財務分析篇三

轉眼間第三季度的工作就在忙碌中度過去了。我們財務部門在公司領導的正確指導下,，工作進展的非常順利,，而我在這三個月里，一直遵守公司的規(guī)章制度,，認真學習,，扎實工作。不驕不傲,，工作中也沒有出現(xiàn)什么差錯或紕漏,。在崗位上發(fā)揮出了我應有的力量，盡到了自己作為一名財務人員的職責?，F(xiàn)將我第三季度這三個月里的工作進行一個總結：

第二季度結束后,，我從總公司調任到了xx項目工程上，這里的工作想必總公司,，無疑是要更加多,，更加復雜的。且交通不便,，xx項目工程是建立在山野里的,，距離最近的集市也有三公里左右。盡管有諸多不便,，但我仍然保持這作為一名合格的財務會計應盡的責任,，像項目上的會計人員進行學習,，熟悉項目上的業(yè)務，盡快發(fā)揮我作為會計的職能,。

作為財務人員,，我們是負責進行項目上各種開銷與支出的統(tǒng)計，每一筆錢的去向都要求公開,，透明化,。做到實事求是，嚴格遵循會計人員的規(guī)章制度,，按照會計工作的規(guī)范化處理好每一筆業(yè)務,，在進行審查工作時，對每一份不合理的`憑證進行支出,，并不予批準報銷,，杜絕人員使用公款消費報銷的現(xiàn)象。對于信息記錄不完整的憑著,，重新發(fā)回原申請人的手中,，要求將各類信息進行補充,。多次的審核監(jiān)督,，也得項目上的憑證書寫越來越規(guī)范化，合理化,。

由于我調任的項目處于深山之中,，交通不便，唯一出行的工具是項目上運輸砂石的汽車,，但由于車輛不屬于我們公司,，所以我們也無法申請使用。但我每天還是堅持步行三公里去集市上進行采購,，購買些零食或是日用品等,，再步行三公里回山上。由于項目海報高一千余米,，氣溫相對較低,，晝夜溫差幅度大，很容易感冒生病等,。但即便是如此,，我也常常頂著低燒，繼續(xù)在崗位上工作,，對于各項工作能夠做到任勞任怨,。順利的完成了第三季度的各項工作。

作為一名財務人員,，對于技能要求是非常嚴格的,，不進則退,。項目上沒有很忙娛樂項目，因此我常常在工作的閑暇之余進行學習,，或是在網(wǎng)上又或是去集市里購買相關的書籍,。不斷的提高自己的能力，讓自己時刻準備好迎接新的挑戰(zhàn),。

三季度財務總結報告 三季度財務分析篇四

清理了財務賬上長期掛帳的應收款項和應付款項,，對于以前年度支付的款項未收回

發(fā)票入帳的業(yè)務，財務人員與經(jīng)辦人員溝通協(xié)商追回大部分發(fā)票,，并完善了入賬手續(xù),，對于中油堅盛極個別長期追繳而未完善手續(xù)的發(fā)票，財務部發(fā)出了追繳通知,，并要求經(jīng)辦人員將所欠發(fā)票限期交于財務部,，否則追究相關責任。

及時報送各項對外會計報表,，及時完成各項統(tǒng)計報表,。根據(jù)各單位的經(jīng)濟指標完成

情況，對各單位的預算的執(zhí)行與完成情況進行月度與季度分析,，配合績效考核出具準確無誤的財務信息,，財務部在4月下旬協(xié)助公司領導召開了預算分析會議，就各考核單位預算完成情況提供了參考信息和考核分析意見,。

對**三家醫(yī)院的財務核算進行了內部稽核,，發(fā)現(xiàn)*的會計科目使用有個別科目不符合財務標準規(guī)范，有個別費用報銷不符合費用報銷規(guī)定,，沒有經(jīng)過公司董事長審批,，財務對倉庫的監(jiān)控不是很到位。而三家醫(yī)院的財務處理都較規(guī)范,，暫時沒有發(fā)現(xiàn)特殊問題,。加強單據(jù)的審核，對于各項

費用支出建立支出數(shù)據(jù)庫,，對超出預算的支出及時提醒

各單位辦理預算調整申請,，發(fā)現(xiàn)不合理的支出則必須經(jīng)過審計程序，及時糾正不符合財務手續(xù)的事項,，規(guī)避財務風險,。

在集團各單位之間根據(jù)配比和權責發(fā)生制合理分配各項發(fā)票，并根據(jù)油品行業(yè)的特點建立了稅負平衡表,，通過電子表格的分析手法,，平衡稅負指標;完善發(fā)票入賬手續(xù)，按照規(guī)定開具發(fā)票,，合理規(guī)避稅務風險,。

根據(jù)醫(yī)院的減免稅政策,，和白坭地稅局溝通，組織準備三年免稅期的減免稅材料,，申辦地稅減免;準備**醫(yī)院的減免稅資料,，補齊各項基建合同、工程竣工結算資料,。通過和實力雄厚的稅務師事務所溝通與協(xié)作,，對公司的.股權架構、資產(chǎn)結構作了初步規(guī)劃,。

配合資產(chǎn)部做好每月盤點計劃,，安排好財務人員進行實地盤點工作。配合資金部合理安排各項資金的收付,。配合審計部每月的審計例行檢查,，對于出具的審計報告及時出具審計整改意見對于合理的建議作出對應的財務處理。財務部肩負著監(jiān)督和服務的重要職能,。所謂監(jiān)督就是維護集團公司的利益,，監(jiān)督集團公司的財務運作，調控各項費用的合理支出,，保證財務物資的安全;服務就是服務于集團與下屬各公司,、服務于員工、服務于客戶;以促進各公司開拓市嘗增收節(jié)支,，從而謀取利潤最大化,。監(jiān)督與服務是統(tǒng)一的,，監(jiān)督促進服務,，服務為了更好的監(jiān)督。

三季度財務總結報告 三季度財務分析篇五

xx年,，是本人在財務部工作的第一年,。在一年的時間里，本人能夠遵紀守法,、認真學習,、努力鉆研、扎實工作,，以勤勤懇懇,、兢兢業(yè)業(yè)的態(tài)度對待本職工作，在財務崗位上發(fā)揮了應有的作用,，做出了貢獻,。

1、建立了成本費用明細分類目錄,，使成本費用核算,、預算合同管理,，有了統(tǒng)一歸口的依據(jù)。

2,、對會計報表進行梳理,、格式作相應的調整，制訂了會計報表管理辦法,。使會計報表更趨于管理的需要,。

3、修改完善了會計結算單,，推出了會計憑證管理辦法,，為加強內部管理做好前期工作。

4,、設置了資金預算管理表式及辦法,，為公司進一步規(guī)范目標化管理、提高經(jīng)營績效,、統(tǒng)籌及高效地運用資金,，鋪下了良好的基礎。

公司推出“財務,、合同管理月活動”,，說明公司領導對財務、合同管理工作的重視,，同時也說明目前財務管理工作還達不到公司領導的要求,。

為了使財務人員能充分地認識“財務、合同管理月活動”的重要性,，財務總監(jiān)姚總親自給財務部員工作動員,，會上針對財務人員安于現(xiàn)狀、缺乏競爭意識和危機感,，看問題,、做事情缺少前瞻性，進行了一一剖析,，同時提出財務部不是核算部,，僅僅做好核算是不夠的，管理上不去,，核算的再細也沒用,，核算是基礎，管理是目的,，所以,，做好基礎工作的同時要提高管理意識，要求財務人員在思想上要高度重視財務管理。如對每一筆經(jīng)濟業(yè)務的核算,，在考慮核算要求的同時,，還要考慮該項業(yè)務對公司的現(xiàn)在和將來在管理上和稅收政策上的影響問題，現(xiàn)在考慮不充分,，以后出現(xiàn)紕漏就難以彌補,。針對“財務、合同管理月活動”進行了工作布置,。

1,、配合目標責任制，對財務內部管理報表的格式及其內容進行再調整,，目的,，一是要符合財務管理的要求;二是要滿足責任單元責任人取值的要求及內部考核的要求。財務內部管理報表已經(jīng)多次調整修改,，建議集團公司對新調整的財務內部管理報表的格式及其內容進行一次認證,，并于明確，作為一定時期內相對穩(wěn)定的表式,。

2,、根據(jù)公司的要求對部門職責進行了修改，并制訂了部門考核標準,。為了使會計核算工作規(guī)范化,，重新提出《財務工作要求》，要求從基礎工作,、會計核算,、日常管理三方面提出，目的是打好基礎,。內部開展規(guī)范化工作,，從會計核算到檔案管理，從小處著手,，全面開展,，逐步完善財務的管理工作,。

3,、會計知識的培訓，我們從三方面考慮培訓內容,，一是《會計法》,，要了解會計知識，首先要了解這方面的法律知識;二是會計基礎知識,，非專業(yè)人員學習這方面知識的目的要明確,，目的是為了看懂會計報表，為了能看懂報表，就要了解一些基礎的東西;三是如何看報表,，這是會計知識培訓的重點,。

經(jīng)過財務合同管理月活動，財務部的管理意識加強了,，管理能力也得以提高,，財務部從會計核算向財務管理邁出了關鍵的一步，但我們的管理水平離公司發(fā)展的需要還有很大的差距,，需要我們不斷地完善和提高,。

核算工作

核算工作是本部門大量的基礎工作，資金的結算與安排,、費用的稽核與報銷,、會計核算與結轉、會計報表的編制,、稅務申報等各項工作開展都能有序進行,、按時完成。

會計審核

會計審核是把好企業(yè)經(jīng)濟利益的關鍵,，嚴格按有關規(guī)定執(zhí)行,，決不應個人面子而放松政策。

如,，親親家園項目地處余杭良諸,，根據(jù)稅法規(guī)定建筑安裝工程專用發(fā)票必須使用項目地稅務機關提供的發(fā)票，否則建設單位不得在稅前列支,，為此我們對工程發(fā)票的來源嚴格審核,，并將此項規(guī)定傳達到項目公司，目前工程量大的施工單位均在當?shù)囟悇諜C關辦理相關手續(xù),，并使用當?shù)囟悇諜C關提供的發(fā)票,。在審核中發(fā)現(xiàn)一些臨時工程、零星工程的施工發(fā)票未按規(guī)定辦理,，我們在嚴格審核退回的同時,，幫助他們聯(lián)系稅務機關如何開具工程發(fā)票的事宜，使企業(yè)雙方利益都得到有效的保障,。

材料核算

材料占工程成本比重較大,，同時也是保證產(chǎn)品質量的重要因素之一。通過甲供材料的方式,，解決了這方面的質量問題,，但在價格這個不確定因素上難以控制，從下半年開始建筑材料價格不斷上升,，甚至出現(xiàn)斷貨現(xiàn)象,，特別是水泥價格翻一番,，還提不到貨，為了確保工期順利進行,，配合材料部門調整采購結算方式,，由原來的先提貨后付款改為先付款后提貨。

會計內部報表執(zhí)行

稅務政策及納稅申報

(二)審計工作

措施與建議

通過分析對所存在的問題,，提出解決措施和途徑,。

(1)根據(jù)分析結合具體情況，對企業(yè)生產(chǎn),、經(jīng)營提出合理化建議,。

(2)對現(xiàn)行財務管理制度提出建議。

(3)總結前期工作中的成功經(jīng)驗,。

財務分析除了財務報表分析外,，還有其他多方面的分析，如材料采購,、核對,、調撥、結算的分析,，銷售完成情況與回款情況的分析,，預算執(zhí)行情況的分析等等，這些分析工作都需要我們去做的事,。銷售分析,、預算分析已經(jīng)開展，材料分析爭取月份開展,。

(四)資金管理

認真做好資金結算的日清月結工作,，及時反映資金的流向和存量情況，根據(jù)公司的資金需求量做好資金籌措工作,。目前房款收入較大,，公司沉積資金較多，由于近期沒有較安全的投資項目,，繼續(xù)與銀行密切合作辦理協(xié)定存款業(yè)務,，通過采用“通知存款”和“協(xié)定存款”，提高公司存款資金增值率,。

(五)預算管理

在預算執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)一些問題,，并在預算執(zhí)行情況評議中予以明確。

在預算執(zhí)行過程中,，部分事業(yè)公司有預算支付的項目,，在結算過程中發(fā)現(xiàn)問題，需要重新核實而推遲結算,。這是采用了利益高于一切的原則，只要是有利于公司事項，把原因說明,，在考核中公司將給予支持,，但該預算費用在下月度支付時仍須申報預算。

部分事業(yè)公司在月末結算的項目,，因相關手續(xù)尚未辦理完畢,，致使本月預算未執(zhí)行，但在下月預算中沒有編制進去,，造成兩頭踏空現(xiàn)象,。針對此類現(xiàn)象，相關經(jīng)辦人員要加強預算意識,，預見本月結算不了的,，在下個月度須重新審報。

因預算執(zhí)行中常有不可預見的事項發(fā)生,，事業(yè)公司現(xiàn)都以急件申辦,。針對此類情況，原則上對重大的事項,、影響較大的事項允許采用特批手續(xù)辦理,，審批程序按規(guī)定辦理;一般事項原則上不予辦理。

針對預算中遺漏的,，事業(yè)公司往往采用追加預算,，但追加預算在審核程序上又不完備?？紤]到預算的嚴肅性,，原則上不同意追加，如有急件按特批程序辦理,。

各事業(yè)公司在一定程度上存在著預算代替一切的想法,，認為預算已經(jīng)報了，結算審批程序可從簡,。各責任單元必須清楚,，預算是企業(yè)為了搞好資金的統(tǒng)籌和運用，提高企業(yè)經(jīng)濟效益的一種管理手段,，并不能代替一切,，相關的程序必須按公司相關規(guī)定執(zhí)行。

財務部門既是管理部門又是服務部門,，在加強嚴格管理的同時又要做好熱情服務工作,，這是兩種不同角色的轉換，在嚴格管理的同時不失笑容,，在熱情服務的同時不失原則,，這就是我們工作的要求,。

在會計審核中，嚴格按規(guī)定辦事,，一就是一,，對審核中發(fā)現(xiàn)的非原則問題仔細地向經(jīng)辦人員說明，并告知如何辦理相關手續(xù)和解決問題的辦法,。

財務信息的服務,，在工作年度初期就向各事業(yè)公司征詢，需要財務部提供那些信息,，由于各公司均未提出要求,，所以信息的提供是按財務人員的思路歸集的，不一定能滿足事業(yè)公司的需求,，新年度我們將繼續(xù)做好征詢工作,，把信息服務工作做得更到位。

咨詢服務,，對前來咨詢財務,、稅務知識和政策法規(guī)等有關問題，我們都能盡自己所能耐心解說,。對公司新出臺的規(guī)定做到邊貫徹邊學習,，如：結算單的修改出臺、預算管理表格設定的出臺,，在使用時大家遇到很多問題,，為此我們提供咨詢的同時吸收各方意見，不斷提高認識,，做好服務工作,。

配合協(xié)調工作

本年財務部工作負荷相當大，財務工作又并入財務部;新公司像雨后的春筍一樣不斷地涌現(xiàn);財務合同管理月的開展;預算管理工作的落實;房地產(chǎn)企業(yè)稅務大檢查等工作,，為了各項工作順利地開展和有序地進行,，部門進行多次的工作調整，調動大家的工作熱情,，這里特別要表楊的是楊肖華,，在原來工作量就很大的情況下，還擔任起客旅分公司的財務工作,，為了按時完成各項工作經(jīng)常加班加點,。但也有個別員工存在本位主義思想，對部門的其他工作不夠主動,。

總之,，本年度全體財務人員在繁忙的工作中都表現(xiàn)出非常的努力和敬業(yè)。雖然做了很多工作,，還有很多事情等待著我們,，我們將繼續(xù)挑戰(zhàn)下年度的工作,。

三季度財務總結報告 三季度財務分析篇六

20xx年以來，財務部在公司領導的正確指導和各部門經(jīng)理的通力合作及各位同仁的全力支持下,，較好地完成了各項日常工作及臨時事宜,，現(xiàn)將三季度工作情況匯報如下：

（一）做好日常會計核算,、資金支付工作

財務部根據(jù)公司財務制度和工程合同,，審核地產(chǎn)公司各項工程款項和費用，確?？铐椫Ц兜募皶r,、安全。

（二）會計審計

根據(jù)集團公司年度審計工作安排,，財務部積極配合集團審計部,，完成地產(chǎn)公司及物業(yè)公司20xx年度績效審計工作，績效審計報告已出,，年度績效系數(shù)已確定,。地產(chǎn)公司20xx年度績效系數(shù)為1、39,，物業(yè)公司20xx年度績效系數(shù)為1,、61。財務部根據(jù)確定的績效系數(shù)及考核結果審核并發(fā)放20xx年度地產(chǎn)公司及物業(yè)公司年終獎,。

根據(jù)公司安排,，財務部積極組織亳州建工20xx年績效審計工作，審計報告已下發(fā),。

（三）推進全面預算管理

1,、根據(jù)實際經(jīng)營情況，對比年初預算目標,，編制20xx年上半年財務分析報告,，并組織召開20xx年上半年財務分析會議 。

2,、財務部根據(jù)集團公司要求及公司領導安排多次調整地產(chǎn)公司20xx年預算方案,，現(xiàn)已上報集團。

（四）積極籌措和催收應收款項,、合理調度資金,、保證支付。

積極與集團公司,、物業(yè)公司聯(lián)系,，籌措3500萬元資金，確保世紀城項目工程施工順利進行,。

積極與委貸企業(yè)聯(lián)系,，及時了解委貸企業(yè)的資金情況,，目前一、二季度委貸利息已全部收回,，三季度委貸利息正在積極催收,。積極與集團公司聯(lián)系，催收三季度5000萬貸款利息,，確保三季度利息準確及時的支付,。

積極與集團對接，核對項目收款情況,，三季度已收回南湖春城房款 2425,、62萬元，世紀城傭金xx7,、40萬元,。

（五）服務銷售

積極配合市場部完成世紀城、南湖春城等項目的房屋銷售房款收取工作,。案場全天有專職財務人員收取房款,，周末財務部采取排班制度，及時準確的收取各個項目的款項,。每周與市場部對接銷售情況,，并編制銷售匯總表、銷售回款表等,，及時發(fā)現(xiàn)問題,，解決問題。

20xx年前三季度公司各項目的銷售回款情況如下：

1,、世紀城住宅前三季度總銷售424套（包含48套定金）,，已繳首付款376套，面積41253,、xx㎡,，合同價xx688、xx萬元,，回款額xx061,、12萬元（包含20xx、20xx年銷售20xx年回款額2308,、24萬元）,；世紀城商鋪三季度總銷量49套（包含11套僅繳定金），已繳首付款的38套,，面積8454,、92㎡，合同價7xx0、26萬元,，回款5877,、xx萬元（包含20xx、20xx年銷售20xx年回款額961,、25萬元）,。

2、南湖春城前三季度住宅總銷售367套（包含1套未繳足首付款和38套僅繳定金）,，已繳首付款329套,，面積349xx、26㎡,，合同價xx917,、30萬元,，回款額12848,、xx萬元（包含20xx、20xx年銷售20xx年回款899,、23萬元）,，其中未繳足首付款1套，面積108,、23㎡,，合同價43、72萬元,，回款額12,、72萬元。南湖春城商鋪,，總銷量11套（包含3套未繳足首付款和2套定金）,，已繳首付款的9套，面積1030,、05㎡,，合同價1010、27萬元,，回款766,、09萬元（包含20xx、20xx年銷售20xx年回款額78萬元）,，其中未繳足首付款3套,，面積439、29㎡,，合同價385,、17萬元，回款額63萬元,。

（六）臨時事宜

1,、配合綜合部完成資產(chǎn)的盤點工作,。

2、時時督促市場部加快房屋銷售資金回籠,。

3,、配合市場部做好世紀城交房及世紀城、南湖春城車位認購工作,。

4,、配合各部門做好詢價及談判工作。

5,、督促相關部門及個人的應收賬款回收工作,。

6、代中博集團支付農(nóng)民工工資并與中博集團簽署委托貸款的.展期合同,。

7,、配合集團審計部完成“四風”審計工作。

8,、完成測繪公司的財務交接工作并做好測繪公司的日常財務工作,。

9、配合集團財務部財務基礎檢查工作,。

10,、配合集團融資部進行徽商銀行a區(qū)擴區(qū)12000萬元貸款項目資金銀監(jiān)會檢查工作。

11,、注資成立博盛園林公司,。

（一） 部門人員專業(yè)知識水平有待進一步提升。

（二）部門日常工作中比較重視財務的原則性,，對財務的靈活性把握不足,。

（一）根據(jù)集團要求，完成年度資產(chǎn)清查工作,。

（二）合理調度資金,，保證工程款支付。

（三）積極配合市場部,，完成世紀城,、南湖春城銷售收款工作及世紀城交房工作。

（四）編制20xx年三季度財務分析報告并組織召開財務分析會,。

（五）根據(jù)集團要求,，完成年度決算工作。