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社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇一

導(dǎo)語(yǔ)：股權(quán)投資是指什么?金融市場(chǎng)的積累功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。我們一起來(lái)看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧,。

金融市場(chǎng)的積累功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能,。在這里，金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池”的作用,。

金融市場(chǎng)之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場(chǎng)創(chuàng)造了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性;二是由于金融市場(chǎng)上多樣化的融資工具為資金供應(yīng)者的資金尋求合適的投資手段找到了出路,。

金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在三個(gè)方面：資源配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)再分配,。

(1)資源配置,。金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門，從而使一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上,，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用,。一般地說(shuō)，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?，能夠?yàn)橥顿Y者帶來(lái)最大利益的部門和企業(yè),，這樣，通過(guò)金融市場(chǎng)的作用,，有限的資源就能夠得到合理的利用,。

資產(chǎn)價(jià)格下跌而減少。這樣,，社會(huì)財(cái)富就通過(guò)金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的再分配,。

風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,。金融市場(chǎng)一邊連著儲(chǔ)蓄者,，另一邊連著投資者，金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用,。

(1)直接調(diào)節(jié),。金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的引導(dǎo)資本，形成及合理配置的機(jī)制首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響,，進(jìn)而影響到宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種有效的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制,。

(2)間接調(diào)節(jié)。金融市場(chǎng)的存在及發(fā)展,，為政府實(shí)施對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件,。貨幣政策屬于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要宏觀經(jīng)濟(jì)政策，其具體的調(diào)控工具有存款準(zhǔn)備金政策,、再貼現(xiàn)政策,、公開(kāi)市場(chǎng)操作等，這些政策的實(shí)施都以金融市場(chǎng)的存在,、金融部門及企業(yè)成為金融市場(chǎng)的.主體為前提,。金融市場(chǎng)既提供貨幣政策操作的場(chǎng)所，也提供實(shí)施貨幣政策的決策信息,。此外,，財(cái)政政策的實(shí)施也越來(lái)越離不開(kāi)金融市場(chǎng)，政府通過(guò)國(guó)債的發(fā)行及運(yùn)用等方式對(duì)各經(jīng)濟(jì)主體的行為加以引導(dǎo)和調(diào)節(jié),，并提供中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作的手段,，也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生著巨大的影響。

金融市場(chǎng)歷來(lái)被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”,，是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng),。這實(shí)際上就是金融市場(chǎng)反映功能的寫(xiě)照。

(1)金融市場(chǎng)首先是反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器,。由于證券買賣大部分都在證券交易所進(jìn)行,，人們可以隨時(shí)通過(guò)這個(gè)有形的市場(chǎng)了解到各種上市證券的交易行情，并據(jù)以判斷投資機(jī)會(huì),。

(2)金融市場(chǎng)交易直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)。金融市場(chǎng)所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策,。

(3)金融市場(chǎng)有大量專門人員長(zhǎng)期從事商情研究和分析，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸,，能了解企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài),。

(4)金融市場(chǎng)有著廣泛而及時(shí)地收集和傳播信息的通信網(wǎng)絡(luò)，整個(gè)世界的金融市場(chǎng)已聯(lián)成一體,，四通八達(dá),，從而使人們可以及時(shí)了解世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的情況,。

證券市場(chǎng)指的是所有證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，非證券金融市場(chǎng)則是指除了證券以外其他金融工具發(fā)行和交易的場(chǎng)所,。非證券金融市場(chǎng)包括股權(quán)投資市場(chǎng),、信托市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)等,。

股權(quán)投資指通過(guò)投資取得被投資單位的股份,，即企業(yè)(或者個(gè)人)購(gòu)買的其他企業(yè)(準(zhǔn)備上市、未上市公司)的股票或以貨幣資金,、無(wú)形資產(chǎn)和其他實(shí)物資產(chǎn)直接投資于其他單位,，最終目的是獲得較大的經(jīng)濟(jì)利益，這種經(jīng)濟(jì)利益可以通過(guò)分得利潤(rùn)或股利獲取,，也可以通過(guò)其他方式取得,。股權(quán)投資市場(chǎng)，即實(shí)現(xiàn)上述交易過(guò)程的市場(chǎng),。

信托投資是金融信托投資機(jī)構(gòu)用自有資金及組織的資金進(jìn)行的投資,。

現(xiàn)代信托的形成，標(biāo)志著以自然人為受托人的民事信托向以法人為受托人的商業(yè)性信托的轉(zhuǎn)變,。當(dāng)信托成為一種商業(yè)行為后,，特別是其特殊的制度優(yōu)勢(shì)成為金融業(yè)的重要組成部分后，信托這種服務(wù)方式的需求和供給的總和就形成了信托市場(chǎng);也可以說(shuō)信托服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)其價(jià)值的領(lǐng)域即為信托市場(chǎng),。

信托市場(chǎng)與資本市場(chǎng),、貨幣市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融市場(chǎng),。

信托市場(chǎng)的主體即為信托當(dāng)事人,。信托當(dāng)事人包括信托委托人、受托人和受益人,。受益人和委托人可以是同一人,，也可以不是同一人;受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人,。上述三者關(guān)系既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系,，又是一種法律關(guān)系，共同構(gòu)成了信托市場(chǎng)的主體,。

融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃,，是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。融資租賃資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移,，也可以不轉(zhuǎn)移,。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇二

在今年##省十屆人大二次會(huì)議上，省委、省政府正式提出建設(shè)對(duì)外開(kāi)放,、協(xié)調(diào)發(fā)展,、全面繁榮海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的戰(zhàn)略部署?；A(chǔ)設(shè)施變化將大大改善地方的投資環(huán)境,，為融入海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)注入新的生機(jī)和動(dòng)力。因此,，研究基礎(chǔ)設(shè)施條件變化對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的深刻影響,，找準(zhǔn)金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展切入點(diǎn)，提出相應(yīng)的金融政策措施,，發(fā)揮金融在支持中心城市和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心作用,，全面建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)，極具現(xiàn)實(shí)和深遠(yuǎn)的意義,。

一,、當(dāng)前##市基礎(chǔ)設(shè)施條件變化的基本情況及對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的深刻影響

近年來(lái)，##市著力改善投資環(huán)境,，基礎(chǔ)設(shè)施條件正發(fā)生著深刻變化,。表現(xiàn)為：一是在公路方面，京福高速公路一期工程（##至福州段）將于近期通車,，二期工程（沙縣－將樂(lè)－泰寧－建寧段）年底前基本完成路基施工,，橋梁、隧道基本貫通,；泉三高速公路一期工程年底前部分完成控制性工程動(dòng)工,，二期工程及永安至武平高速公路預(yù)可研報(bào)告年內(nèi)將通過(guò)省內(nèi)審查；還計(jì)劃改建,、新建國(guó),、省道１００公里，建設(shè)農(nóng)村公路８００公里,。二是在鐵路方面,，除原有的鷹廈鐵路外，長(zhǎng)汀至永安鐵路項(xiàng)目已進(jìn)入前期工作,。三是在能源方面,，街面電站以及沙溪流域的西門水電站、臺(tái)江水電站,，金溪流域的大言水電站,、黃潭水電站等一批水電項(xiàng)目正在建設(shè)；１０個(gè)縣（市）城區(qū)電網(wǎng)建設(shè)改造工程正在全面實(shí)施,，永安火電廠擴(kuò)建工程已進(jìn)入前期工作。四是##機(jī)場(chǎng)的建設(shè)也擺上了議事日程。這些基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化將對(duì)##經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)深刻影響,。表現(xiàn)在：

１,、有利于發(fā)揮資源的比較優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)##融入海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè),?；A(chǔ)設(shè)施條件變化，京福,、泉三高速公路的建成通車,，將進(jìn)一步拉近##與福州、泉州,、廈門的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,，有利于發(fā)揮##資源的比較優(yōu)勢(shì)，尤其是沿線的沙縣,、尤溪,、永安、大田,、將樂(lè),、泰寧、建寧等縣,，其豐富的旅游資源,、水利資源、林竹資源,、礦產(chǎn)資源將得到進(jìn)一步開(kāi)發(fā),，加速了##融入海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的步伐。當(dāng)前對(duì)于推動(dòng)已初具規(guī)模的##“綠色產(chǎn)業(yè)帶”（林竹產(chǎn)業(yè),、生態(tài)旅游,、綠色食品加工）的發(fā)展，形成與沿?！八{(lán)色產(chǎn)業(yè)帶”建設(shè)的遙相呼應(yīng)之勢(shì)意義非凡,。

２、有利于發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì),，打通山海協(xié)作通道,，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)對(duì)接。##是全省老工業(yè)基地,，擁有全省最大的鋼鐵,、化肥、水泥,、煤炭,、造紙等企業(yè),。基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化,，特別是高速公路的建成通車,，有利于發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，為這些企業(yè)的集裝箱產(chǎn)品直接運(yùn)抵福州,、泉州,、廈門提供了條件。與此同時(shí),，基礎(chǔ)設(shè)施條件變化打通了山海協(xié)作通道,，使##一批企業(yè)正在成為沿海產(chǎn)業(yè)的協(xié)作配套基地，為培育壯大##的冶金及壓延,、機(jī)械及汽車零部件,、林產(chǎn)加工三個(gè)產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)造了條件。

３,、有利于做大做強(qiáng)中心城市,，集聚人流、物流和資金流,。##市具有“移民城市”的人文特征,，來(lái)明經(jīng)商辦企業(yè)的外籍人士較多。目前已組建南安,、溫州,、長(zhǎng)樂(lè)、福清,、興化,、江西等六個(gè)區(qū)域性商會(huì)。通過(guò)整合資本和招商引資,，一是帶來(lái)了資金流,。如６個(gè)商會(huì)已引進(jìn)１１２個(gè)項(xiàng)目，有效激活和引進(jìn)民間資本２３．８億元,。二是帶來(lái)了物流,，特別是培育了##專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)的發(fā)展。如南安商會(huì)的水果批發(fā)市場(chǎng),，年成交額達(dá)１．５億元,，已成為閩西北最大的水果集散地；隨后建成或正在興建的浙江溫州商會(huì)服裝商貿(mào)城,、福清商會(huì)糖酒批發(fā)市場(chǎng),、長(zhǎng)樂(lè)商會(huì)的五金電器城、興化商會(huì)的建材交易市場(chǎng)和南安商會(huì)的糧食批發(fā)市場(chǎng)也具有相當(dāng)規(guī)模,。三是隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件的進(jìn)一步變化,，城區(qū)“南拓北擴(kuò)大西進(jìn)”工程的實(shí)施,，原有行政區(qū)劃的調(diào)整（撤縣設(shè)區(qū)），中心城市的做大做強(qiáng),，將進(jìn)一步集聚##與外界的人流,、物流、資金流和信息流,。

４、為縣域經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部條件,?；A(chǔ)設(shè)施條件的變化，改善了縣域投資環(huán)境,，方便了縣域經(jīng)濟(jì)主動(dòng)承接沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的輻射,。一方面，許多縣域通過(guò)“沿海接單,、山區(qū)加工”等模式,，推動(dòng)了資源轉(zhuǎn)化型特色企業(yè)的升級(jí)，增強(qiáng)了具有縣域特色的支柱產(chǎn)業(yè)和品牌產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,。另一方面,，一些沿海優(yōu)勢(shì)企業(yè)通過(guò)獨(dú)資或跨地區(qū)的控股、參股,、收購(gòu),、聯(lián)合、兼并等形式,，與縣域企業(yè)組成企業(yè)聯(lián)合體,，實(shí)現(xiàn)了跨地區(qū)資產(chǎn)重組和優(yōu)勢(shì)企業(yè)擴(kuò)張。

二,、基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化使金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不適應(yīng)性凸顯

雖然基礎(chǔ)設(shè)施條件變化對(duì)##經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了深刻影響,，為地方經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展注入新的生機(jī)和動(dòng)力。但是,，當(dāng)前金融整體支持乏力,，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在不適應(yīng)性，主要表現(xiàn)在：

１．金融政策資源不足,?；A(chǔ)設(shè)施條件變化后，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展將帶來(lái)深刻的影響,，很需要相應(yīng)的金融政策支持,，但是金融政策資源不足。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是央行的貨幣政策傳導(dǎo)在設(shè)計(jì)制度和協(xié)調(diào)上還存在不足,。一方面,，央行貨幣政策實(shí)行全國(guó)“一刀切”,，沒(méi)有實(shí)行區(qū)域性的貨幣政策；另一方面,，央行的金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策與銀監(jiān)局的監(jiān)管政策存在不協(xié)調(diào)方面,。二是隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化，城鄉(xiāng)之間的公里距離縮短,，如何統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)金融政策資源明顯不足,。三是商業(yè)銀行信貸政策制約。當(dāng)前,，商業(yè)銀行授權(quán)授信制度普遍高度集中,，制約了基層行（特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)展地區(qū)）的貸款投放能力，加上基層商業(yè)銀行普遍實(shí)行貸款終身責(zé)任制,，而激勵(lì)機(jī)制卻沒(méi)有建立和完善,，信貸人員貸款營(yíng)銷的積極性不高，直接影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果,。

２．縣域金融服務(wù)體系建設(shè)嚴(yán)重滯后,。隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求與金融服務(wù)弱化的矛盾日益突出,。表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是縣域經(jīng)濟(jì)得到長(zhǎng)足的發(fā)展,，而縣域金融機(jī)構(gòu)逐步減少，功能漸趨萎縮,；二是縣域經(jīng)濟(jì)總量逐步增大,，而縣域商業(yè)銀行貸款趨緩，市場(chǎng)份額逐步下降,；三是服務(wù)方式和品種單一,，無(wú)法滿足日益增多的客戶的需求；四是缺乏適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的,，能為其提供高效,、快捷服務(wù)的地方中小商業(yè)銀行。

３．農(nóng)村金融體制的不適應(yīng)性日趨突出,。隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件變化和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入推進(jìn),，農(nóng)村金融體制與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不適應(yīng)性日趨突出，表現(xiàn)在七個(gè)方面：一是農(nóng)村資金大量外流,，很大程度上削弱了農(nóng)村信用社的資金實(shí)力,，“一社難支三農(nóng)”；二是農(nóng)村資金的需求缺口不斷擴(kuò)大,，結(jié)構(gòu)調(diào)整主體貸款難的問(wèn)題長(zhǎng)期難以解決,；三是農(nóng)村貸款的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出，在糧食主產(chǎn)區(qū),，農(nóng)戶,、龍頭企業(yè)貸款難的問(wèn)題較為嚴(yán)重,；四是農(nóng)村民間借貸有所發(fā)展，提高了農(nóng)戶和龍頭企業(yè)的融資成本與風(fēng)險(xiǎn),；五是龍頭企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)單一,，過(guò)分依賴農(nóng)村信用社和個(gè)別商業(yè)銀行的間接融資；六是農(nóng)村金融服務(wù)品種單一,，金融服務(wù)的時(shí)效性和連續(xù)性缺乏有效保障,；七是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性支農(nóng)功能存在較大的局限性，嚴(yán)重制約了其支農(nóng)作用的發(fā)揮,。

４．擔(dān)保,、征信等配套服務(wù)體系建設(shè)滯后。從擔(dān)保業(yè)發(fā)展看,，一是擔(dān)保公司分布較松散，實(shí)力弱,。如##市１１家擔(dān)保機(jī)構(gòu),，其注冊(cè)資本僅５６００萬(wàn)元，擔(dān)保貸款占##市各金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款僅０．９６％,。二是擔(dān)保公司自身存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,。擔(dān)保公司普遍趨利動(dòng)機(jī)太強(qiáng)，極易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí),，主管部門監(jiān)管制度不健全，外部監(jiān)管難到位,。三是擔(dān)保公司門檻和收費(fèi)偏高,，大大增加了企業(yè)融資成本。從征信業(yè)發(fā)展看,，目前人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)雖包含了眾多企業(yè)的貸款信息,，但尚未涉及個(gè)人信用信息。與工商,、公安,、司法、海關(guān)等部門未實(shí)現(xiàn)信息共享,，難以對(duì)企業(yè),、個(gè)人作出全面的資信評(píng)估。

５．信用環(huán)境亟待改善,。企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)仍然嚴(yán)重,，逃廢債行為屢禁不止。如大田縣自１９９８年以來(lái),，改制企業(yè)共１５３家,，被市,、縣兩級(jí)金融債權(quán)通報(bào)逃廢金融債務(wù)、惡意拖欠銀行貸款本息達(dá)１６家,，涉及的金額達(dá)２５００多萬(wàn)元,。

三、基礎(chǔ)設(shè)施條件變化后的金融相關(guān)對(duì)策

（一）解決金融政策資源不足問(wèn)題,，加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度

１,、人民銀行要切實(shí)發(fā)揮好貨幣政策的指導(dǎo)作用。一要充分運(yùn)用好“價(jià)格工具”,，特別是利率工具,，以增強(qiáng)貨幣政策的微觀傳導(dǎo)功能；二要搭建銀政,、銀企溝通平臺(tái),，定期與政府有關(guān)部門舉辦銀企資金見(jiàn)面需求會(huì)，加大疏通貨幣信貸傳導(dǎo)渠道的力度,；三要通過(guò)貨幣政策的傳導(dǎo),，引導(dǎo)地方產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的重新布局，防止一些高耗能,、重污染行業(yè)的過(guò)度投資和低水平重復(fù)建設(shè),；四要加強(qiáng)同銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)，防止出現(xiàn)貨幣政策的“中梗阻”,，使金融監(jiān)管工作與貨幣政策的執(zhí)行相互支持,，以提高執(zhí)行貨幣政策的效果。

２,、加快國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革步伐,，完善信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)制，進(jìn)行激勵(lì)與約束機(jī)制的創(chuàng)新,。一是建立獨(dú)立審查人制度,。賦予客戶經(jīng)理相應(yīng)的決策權(quán)限，對(duì)２００萬(wàn)元以下貸款實(shí)行獨(dú)立審查人制度,，操作程序比照個(gè)人貸款,；二是推行綜合授信額度。簡(jiǎn)化貸款審批程序和審批環(huán)節(jié),，允許企業(yè)在授信額度內(nèi)循環(huán)使用,，隨借隨還，加快資金周轉(zhuǎn),。

（二）適應(yīng)基礎(chǔ)設(shè)施條件變化和城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快,，分層次重組或重建金融機(jī)構(gòu)體系，不斷提升金融服務(wù)水平

１、在中心城市,，應(yīng)根據(jù)街道社區(qū)發(fā)展的實(shí)際,，對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組，穩(wěn)步發(fā)展各種所有制的金融企業(yè),，發(fā)展專業(yè)化金融服務(wù)企業(yè),，發(fā)展為社區(qū)服務(wù)的地方性金融企業(yè)。

２,、在縣城,，要適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，重建具有行業(yè)特點(diǎn)或地域特點(diǎn)的股份制商業(yè)銀行,、區(qū)域性商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行,。要加快整體改制全市農(nóng)村信用聯(lián)社步伐，早日建設(shè)地方性商業(yè)銀行,。

３,、在農(nóng)村，要放開(kāi)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入,，實(shí)行金融機(jī)構(gòu)多樣化,，鼓勵(lì)各種經(jīng)濟(jì)主體積極興辦直接為“三農(nóng)”服務(wù)的多種所有制的金融組織，允許有組織的民間借貸在一定的法律框架內(nèi)開(kāi)展金融服務(wù),。與此同時(shí)，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,，形成政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相互結(jié)合的格局,，有條件的地方要對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。調(diào)整中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能,，適當(dāng)擴(kuò)大該行的業(yè)務(wù)范圍,，允許其開(kāi)辦農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)和扶貧貸款等，以進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融支農(nóng)作用,。

（三）構(gòu)建對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施和支柱產(chǎn)業(yè)的金融支持體系

１,、建立對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)技術(shù)改造的長(zhǎng)效投入機(jī)制。

①建立政府與政策性金融的長(zhǎng)期合作機(jī)制,。一要加強(qiáng)與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的合作,，發(fā)揮國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在支持地方基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域和支持就業(yè)脫困,、縣域經(jīng)濟(jì),、環(huán)境治理、文教科衛(wèi)等社會(huì)發(fā)展領(lǐng)域的綜合作用,；二要注重與中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的合作,，發(fā)揮中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè)、良種繁育,、農(nóng)產(chǎn)品加工,、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、生態(tài)資源保護(hù)等方面的綜合作用,，以提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。

②加快金融租賃業(yè)的發(fā)展,，充分發(fā)揮金融租賃在促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造,、投融資、促銷,、變現(xiàn)和資產(chǎn)管理方面的功能,，重點(diǎn)支持有市場(chǎng)、有效益,、有發(fā)展前景企業(yè)的技術(shù)改造,，推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

③商業(yè)銀行要積極探索直貸,、銀團(tuán)貸款等多種方式,，完善相關(guān)管理辦法，滿足大中型項(xiàng)目資金需求,。

２,、建立健全符合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的支持體系。

①中央銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,，制定和發(fā)布金融機(jī)構(gòu)支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的指導(dǎo)性目錄,，明確支持重點(diǎn)。

②商業(yè)銀行應(yīng)建立一套適合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸管理體制,，加大信貸創(chuàng)新力度,，探索和發(fā)展適合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的貸款品種。如建立對(duì)同一產(chǎn)業(yè)鏈上不同環(huán)節(jié)的綜合授信制度,；對(duì)同一產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游企業(yè)拓展票據(jù)融資業(yè)務(wù),；發(fā)放由同一產(chǎn)業(yè)集群的企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保的聯(lián)保協(xié)議貸款；對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的大額資金需求,，采取銀團(tuán)貸款的方式予以支持等,。

③充分發(fā)揮信托業(yè)務(wù)功能，在產(chǎn)業(yè)集群中嘗試開(kāi)辦信托貸款業(yè)務(wù),。

（四）破解中小企業(yè)或民營(yíng)企業(yè)的“融資難”問(wèn)題

１,、積極探索建立中小企業(yè)投資公司，發(fā)展股權(quán)投資,，解決中小企業(yè)直接融資問(wèn)題,。一是建立政策性的中小企業(yè)投資公司，重點(diǎn)支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。政策性投資機(jī)構(gòu)應(yīng)以財(cái)政出資為主,；二是充分釋放民間資本潛能,，成立民間合伙制的投資公司。

２,、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充當(dāng)融資租賃的主體和媒介,，為中小企業(yè)開(kāi)展融資租賃服務(wù),。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用自己的優(yōu)越條件,，宣傳和推廣融資租賃業(yè)務(wù),。

３、拓寬現(xiàn)有金融產(chǎn)品的運(yùn)用空間,，開(kāi)發(fā)配套適用的金融產(chǎn)品,。商業(yè)銀行要拓寬存貨質(zhì)押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款,、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款,、保理業(yè)務(wù)、打包貸款,、福費(fèi)廷,、出口退稅托管貸款等業(yè)務(wù)的運(yùn)用空間，積極探索以專利和商標(biāo)等無(wú)形資產(chǎn)為標(biāo)的質(zhì)押貸款,，幫助中小企業(yè)更加靈活,、便利地運(yùn)用現(xiàn)代融資工具。

４,、在個(gè)別經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá),、資金需求旺盛的縣域，探索成立金融服務(wù)公司,，批發(fā)和零售異地股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，借助一些金融產(chǎn)品,，服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè),。

（五）適當(dāng)放寬對(duì)支農(nóng)貸款的監(jiān)管限制，增強(qiáng)信貸支農(nóng)資金實(shí)力

１,、修改不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策,，不硬性把資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求作為農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)貸款的前提。

２,、不限制財(cái)政資金,、事業(yè)單位資金等存放農(nóng)村信用社，可委托農(nóng)村信用社代理發(fā)放國(guó)家扶貧款,、農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)貸款,、農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)貸款。

３、加快農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè),，鼓勵(lì)農(nóng)民自愿互助擔(dān)保,，同時(shí)通過(guò)制度安排、財(cái)力扶持,，催生一批專業(yè)性的農(nóng)村信用擔(dān)保組織,，解決農(nóng)民大額貸款難的問(wèn)題。

４,、要改變郵政儲(chǔ)蓄層層上存的做法,，建立郵政儲(chǔ)蓄與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社協(xié)議存款制度，以保證從農(nóng)村吸收的郵政儲(chǔ)蓄資金能夠回流,。

５,、充分發(fā)揮利率杠桿作用，學(xué)習(xí)浙江溫州作法,，爭(zhēng)取縣以下農(nóng)村信用社的存款利率上?。担埃ィㄟ^(guò)吸收民間資本增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金實(shí)力,。

６,、適當(dāng)增加人民銀行支農(nóng)再貸款指標(biāo)。

（六）加快建立貸款擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制

通過(guò)建立市（縣）擔(dān)保和省級(jí)或全國(guó)性的再擔(dān)保多層次信用補(bǔ)償機(jī)制,，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂再擔(dān)保協(xié)議,、明確雙方的權(quán)利義務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按預(yù)定支付再擔(dān)保費(fèi),，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)則按照與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的約定比例承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),。

（七）搭建信用平臺(tái)，加快社會(huì)征信體系的建設(shè),。一要建立健全信用法規(guī)體系和管理體系,。在國(guó)家信用法規(guī)體系出臺(tái)前，應(yīng)盡快在省內(nèi)建立地方性信用法規(guī),；二要加強(qiáng)行業(yè)信用管理和企業(yè)信用管理,；三要加強(qiáng)信用信息的歸集和管理。把依法可以公開(kāi)的與個(gè)人和企業(yè)信用有關(guān)的公共信用信息,，提供給指定的服務(wù)機(jī)構(gòu),，并做好相關(guān)數(shù)據(jù)的維護(hù)和更新工作；四要擴(kuò)大各類信用產(chǎn)品的使用范圍,。在各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中,，要求企業(yè)提供信用報(bào)告；五要促進(jìn)信用中介服務(wù)業(yè)的發(fā)展,。要鼓勵(lì)發(fā)展以信用征信,、信用評(píng)估,、信用擔(dān)保、信用管理咨詢,、商賬催收為主要業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)業(yè),。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇三

摘要：社會(huì)養(yǎng)老金制度設(shè)立方式直接關(guān)系到一國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的健康運(yùn)行和發(fā)展。從社會(huì)養(yǎng)老金制度的產(chǎn)生和相當(dāng)長(zhǎng)的發(fā)展過(guò)程中,，大多數(shù)國(guó)家大體上都是采用的隨收隨支的制度,。這種制度一般只從政治、社會(huì)的安定等原因而設(shè)立的,，沒(méi)有考慮社會(huì)養(yǎng)老金制度對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的直接作用,，社會(huì)養(yǎng)老金制度只有社會(huì)保障功能。社會(huì)養(yǎng)老金制度合理安排金融功能,，能夠使社會(huì)養(yǎng)老金積累規(guī)模巨大的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄資金,，促進(jìn)資本市場(chǎng)的成熟發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用,，社會(huì)保障功能也得到加強(qiáng),。

作者簡(jiǎn)介：梅瑞江(1968－)，男,，河南洛寧人,，河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融證券研究所講師、經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士,，主要從事為社會(huì)保障制度改革與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究,。

在發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，社會(huì)養(yǎng)老金是不可或缺的金融機(jī)構(gòu),，發(fā)揮著獨(dú)特的重要作用,。如美國(guó)10多萬(wàn)億美元的社會(huì)養(yǎng)老金不僅是居民消費(fèi)剩余的重要分流渠道，而且在資本市場(chǎng)是最重要的機(jī)構(gòu)投資者,。然而,，社會(huì)養(yǎng)老金首先是一個(gè)社會(huì)保障機(jī)構(gòu)，基本功能是社會(huì)保障,，社會(huì)養(yǎng)老金能否成為金融機(jī)構(gòu),，發(fā)揮金融功能關(guān)鍵要看社會(huì)養(yǎng)老金制度的設(shè)計(jì)安排。本文試圖研究社會(huì)養(yǎng)老金制度如何設(shè)計(jì)安排,，使社會(huì)養(yǎng)老金既能很好發(fā)揮社會(huì)保障功能,，又能成為重要的金融機(jī)構(gòu),，使其發(fā)揮金融功能,，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(一)社會(huì)養(yǎng)老金的金融功能體現(xiàn)在能增加國(guó)民儲(chǔ)蓄,，調(diào)整國(guó)民儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)

儲(chǔ)蓄是投資的來(lái)源,，而投資是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力源泉,。根據(jù)世界著名計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)家w·里昂惕夫在20世紀(jì)80年代初期所領(lǐng)導(dǎo)的一個(gè)小組的研究結(jié)果，當(dāng)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率達(dá)到4％～6％時(shí),，平均的儲(chǔ)蓄和投資水平必須達(dá)到20％或略低,；增長(zhǎng)率為7％～8％時(shí)，投資率應(yīng)為30％左右,；而要想維持9％一10％或更高的增長(zhǎng)速度,，投資率則必須高達(dá)35％～40％。我國(guó)80年代的總投資率平均為36.3％,，所以可以支持年均9％的高速度,，90年代頭5年的總投資率則達(dá)到40％以上，所以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率也進(jìn)一步上升到近12％,。我國(guó)在21世紀(jì)初的中期規(guī)劃中提出經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為8％,，前10年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為7％，如果不發(fā)生大的意外,，我國(guó)在未來(lái)15年內(nèi)的國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率應(yīng)不低于40％,，用以來(lái)保證這樣的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度(武劍，1999),。

一個(gè)國(guó)家的居民消費(fèi)剩余,，轉(zhuǎn)換為國(guó)民儲(chǔ)蓄主要渠道有銀行儲(chǔ)蓄、商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄,、社會(huì)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄等形式。其中社會(huì)養(yǎng)老金的建立,，使社會(huì)保險(xiǎn)性儲(chǔ)蓄迅速增加,，從而帶動(dòng)總儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)。社會(huì)養(yǎng)老金作為一個(gè)長(zhǎng)期的強(qiáng)制性制度,，具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性、規(guī)模性，其他儲(chǔ)蓄沒(méi)有這種特點(diǎn)或這種特點(diǎn)不太突出。

一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)有很強(qiáng)的依賴性,，不但總量上保持一定的增長(zhǎng),，同時(shí),，結(jié)構(gòu)上也要有合理性,。銀行儲(chǔ)蓄多是短期儲(chǔ)蓄，特別是居民銀行儲(chǔ)蓄多為一年或一年以下的儲(chǔ)蓄，銀行儲(chǔ)蓄過(guò)多不利于直接轉(zhuǎn)換為長(zhǎng)期投資,，特別是資本市場(chǎng)投資,。因此,，一國(guó)的儲(chǔ)蓄以居民銀行儲(chǔ)蓄為主,，不利于資本的形成。例如我國(guó)目前的情況就是國(guó)民儲(chǔ)蓄中居民銀行儲(chǔ)蓄比率太高,，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展反而其負(fù)面作用,。而社會(huì)養(yǎng)老金這種社會(huì)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄強(qiáng)制性、長(zhǎng)期性,、穩(wěn)定性,、規(guī)模性，更容易,、更利于長(zhǎng)期資本的形成,。

(二)社會(huì)養(yǎng)老金的金融功能體現(xiàn)在對(duì)資本市場(chǎng)的作用

資本市場(chǎng)是要素市場(chǎng)的重要組成部分,，是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的“樞紐”,，它不僅能調(diào)劑盈余方和使用方的資金頭寸，使資本在全社會(huì)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)高效配置,，有利于資本向優(yōu)化組合,，還有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。社會(huì)養(yǎng)老金進(jìn)入資本市場(chǎng)投資對(duì)資本市場(chǎng)的成熟發(fā)展起到至關(guān)重要的作用,。

1．在資本市場(chǎng)穩(wěn)定性方面發(fā)揮重要的作用,。社會(huì)養(yǎng)老金作為一個(gè)長(zhǎng)期的強(qiáng)制性資本化制度，具有長(zhǎng)期性,、穩(wěn)定性,、規(guī)模性，以及追求長(zhǎng)期穩(wěn)定投資回報(bào)的特點(diǎn),，不但穩(wěn)定地增加證券市場(chǎng)資金量的總供給,，而且社會(huì)養(yǎng)老金的投資注重長(zhǎng)期性，交易行為較為確定,，能夠成為市場(chǎng)中最穩(wěn)健的力量,，在促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定性方面發(fā)揮重要的作用。

2．完善資本市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制,。社會(huì)養(yǎng)老金大規(guī)模投資證券市場(chǎng),，對(duì)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提出了更高的要求，可以促進(jìn)中央托管機(jī)構(gòu),、清算和結(jié)算系統(tǒng),、簿記系統(tǒng)的進(jìn)一步完善，大大降低市場(chǎng)交易成本，社會(huì)養(yǎng)老金投資管理中存在明顯或隱含的信托責(zé)任,，對(duì)廣大投資者是一種安全保障,，它將影響到受托資產(chǎn)的分離、與附屬公司的關(guān)聯(lián)交易,、信息分布,、會(huì)計(jì)和審計(jì)程序以及一般的道德準(zhǔn)則等方面，其投資活動(dòng)經(jīng)常不斷迫使證券市場(chǎng)更為有效和透明,，有助于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性和透明度,，完善資本市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制。

3．促進(jìn)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),，推動(dòng)金融深化,。社會(huì)養(yǎng)老金的崛起，對(duì)商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位構(gòu)成巨大挑戰(zhàn),，有助于增加金融市場(chǎng)的深度和廣度,，提高其流動(dòng)性和效率，推動(dòng)金融深化,。同時(shí)證券投資基金的健康發(fā)展也依賴于社會(huì)養(yǎng)老金的資金支撐,。因此，社會(huì)養(yǎng)老金金融功能的發(fā)揮帶動(dòng)的將是一個(gè)多個(gè)行業(yè),、多種金融機(jī)構(gòu)的共同繁榮,。

二、國(guó)外社會(huì)養(yǎng)老金制度改革及發(fā)揮金融功能的經(jīng)驗(yàn)

外國(guó)社會(huì)養(yǎng)老金體制改革,，取得了巨大的成功,。到1997年，全世界各國(guó)所有的公共和私人社會(huì)養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)已達(dá)15萬(wàn)億美元,，占全世界gdp的50％,；其中，在強(qiáng)制性的公共養(yǎng)老基金資產(chǎn)中,，公共管理的占45％(含部分職業(yè)計(jì)劃),，另55％為私人管理；在所有強(qiáng)制性和自愿型的社會(huì)養(yǎng)老金資產(chǎn)總額中,，公共管理的比例占24％,，另對(duì)76％為私人管理。

(一)改革籌資模式

社會(huì)養(yǎng)老金采用以支定收,，不留積累,，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)為代際轉(zhuǎn)嫁的“現(xiàn)收現(xiàn)付”籌資模式。但是,，在人口老齡化速度加快,，退休人員占在職職工的比例日益提高的情況下,，這種籌資模式必然加重年輕一代人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。如果保險(xiǎn)金給付超出年輕一代人所能承受的限度,，其超過(guò)部分只能由政府財(cái)政補(bǔ)貼,。這難免會(huì)加重本來(lái)就債務(wù)累累的國(guó)家財(cái)政困難。因此,，從上世紀(jì)70年代,，許多國(guó)家開(kāi)始廢止單一的“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，建立起混合型的部分基金模式,，即一方面對(duì)已退休者的養(yǎng)老金繼續(xù)實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付,；另一方面，為迎接退休高峰期的到來(lái),，預(yù)籌部分積累基金,。有的國(guó)家則主要采用基金制。

(二)擴(kuò)大私營(yíng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,，社會(huì)養(yǎng)老金的私營(yíng)化更有利于其金融功能的發(fā)揮,。

美國(guó)政府為加快保障私營(yíng)化改革的步伐，聯(lián)邦政府一方面制定和實(shí)施免稅優(yōu)惠政策,，另一方面以法規(guī)為手段,，加強(qiáng)對(duì)私營(yíng)社會(huì)保障業(yè)的管理，從而促使私營(yíng)社會(huì)養(yǎng)老保障市場(chǎng)較快發(fā)展,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，1980年,，私人社會(huì)養(yǎng)老開(kāi)支為2553．20億美元,，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的9．4％，占當(dāng)年全部社會(huì)養(yǎng)老開(kāi)支的51．8％,；到1992年,，私人社會(huì)養(yǎng)老開(kāi)支達(dá)8248．71億美元，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的13．7％,，占當(dāng)年全部社會(huì)養(yǎng)老開(kāi)支的65．2％,。1980年，私人年金計(jì)劃所擁有的資產(chǎn)共9680億美元,，1985年增加到18890億美元,，1990年達(dá)29960億美元，1994年已上升到42440億美元,，2004年上升到10多萬(wàn)億美元,，而同期的銀行存款規(guī)模僅有近5萬(wàn)億美元。

毫無(wú)疑問(wèn),，社會(huì)養(yǎng)老保障私營(yíng)化,、市場(chǎng)化除了減少聯(lián)邦財(cái)政赤字外,，還有利于社會(huì)養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能，合理分配利用社會(huì)資本,，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

(三)補(bǔ)充養(yǎng)老金代表著未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展方向

有關(guān)專家認(rèn)為，基本養(yǎng)老金發(fā)展變化的余地已經(jīng)不大,。而且往往入不敷出,，難以滿足未來(lái)養(yǎng)老保障的需要。而后來(lái)出現(xiàn)的補(bǔ)充養(yǎng)老金(即主要由企業(yè)和雇員攤款建立的儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金和私營(yíng)基金會(huì)養(yǎng)老金)的發(fā)展前景廣闊,。

早在19世紀(jì)80年代,，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)就在一些歐盟國(guó)家產(chǎn)生。第二次世界大戰(zhàn)后,，大多數(shù)工業(yè)化國(guó)家將補(bǔ)充保險(xiǎn)(主要是補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn))制度的建立與發(fā)展擺到了十分重要的位置上,。20世紀(jì)70年代，補(bǔ)充保險(xiǎn)更是在工業(yè)化國(guó)家得到了空前的發(fā)展,，例如在這一時(shí)期,，英國(guó)、德國(guó)建立了收入關(guān)聯(lián)模式的有限程度的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,，荷蘭,、芬蘭、丹麥等“福利國(guó)家”建立了普遍保障模式下的補(bǔ)充保障制度,，法國(guó)于1972年建立了全國(guó)統(tǒng)一的強(qiáng)制性補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,，規(guī)定所有工資領(lǐng)取者都必須起碼參加一項(xiàng)補(bǔ)充制度，瑞典也建立了全面的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,。進(jìn)入20世紀(jì)80年代后,，工業(yè)化國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)制度出現(xiàn)了前所未有的財(cái)政危機(jī)，進(jìn)一步促進(jìn)了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展,。1991年,，法國(guó)共支付養(yǎng)老保險(xiǎn)金7300億法郎，其中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度占33％,；1975年,，愛(ài)爾蘭的補(bǔ)充養(yǎng)老金只有2．1億英鎊，占gdp的比重為5％,，到1994年,，這一比重增加到40％；在德國(guó),，汽車,、化學(xué)工業(yè)部門有99％的企業(yè)，紡織工業(yè)部門有50％的企業(yè)辦了企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),，從投保人數(shù)看,，已有2／3的從業(yè)人員參加了企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),；英國(guó)是“福利國(guó)家”。但在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面也建立了企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)制度,，到1994年底,，英國(guó)補(bǔ)充養(yǎng)老基金的總資產(chǎn)已經(jīng)高達(dá)4600多億英鎊，且投資回報(bào)率一直良好,，從而為緩解“福利國(guó)家”的危機(jī)起到一定作用,，為英國(guó)政府所看好。有的人甚至預(yù)言,，補(bǔ)充養(yǎng)老金最終可能取代目前基本養(yǎng)老金的地位,，成為養(yǎng)老金的主流。

(四)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理,、投資運(yùn)營(yíng)

1．管理,。關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)金的管理業(yè)務(wù)，大多數(shù)國(guó)家是由各種獨(dú)立性機(jī)關(guān)或基金會(huì)負(fù)責(zé),，管理機(jī)關(guān)通常由受保人,、雇主和政府三方組成的理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)。也有少數(shù)國(guó)家,，其業(yè)務(wù)由政府的一個(gè)部門直接管理,。

2．投資運(yùn)營(yíng)。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng),，雖受到廣泛關(guān)注,，許多國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)證明，對(duì)待養(yǎng)老基金的投資需要采取非常慎重的態(tài)度,。一個(gè)國(guó)家養(yǎng)老金的資產(chǎn)組合往往同該國(guó)的資本市場(chǎng)和養(yǎng)老金政策有密切關(guān)系,。因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)基金的債務(wù)期較長(zhǎng)，因此在養(yǎng)老金的資產(chǎn)組合中,，可以降低流動(dòng)性資產(chǎn)的比例,，增加長(zhǎng)期性,、回報(bào)率較高的資產(chǎn)的比例,。如德國(guó)、荷蘭,、瑞典和丹麥等國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金,，其流動(dòng)性資產(chǎn)的比例都在4％以下。在實(shí)物資本方面,，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資一般集中于房地產(chǎn),。在金融領(lǐng)域，社會(huì)養(yǎng)老基金的主要投資方向是債券,、股票及貸款,。

(五)法制建設(shè)

世界許多國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金融功能之所以發(fā)展比較成熟,，一方面是源于其較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，另一方面是靠完善法制來(lái)強(qiáng)制推行,。例如,，過(guò)去英國(guó)、愛(ài)爾蘭在養(yǎng)老基金投資方面的法制滯后,，所以都發(fā)生過(guò)養(yǎng)老基金詐騙或經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)的案子,。1986年，英國(guó)頒布了一套完整的包括規(guī)范基金投資的《金融市場(chǎng)法案》,；1990年,，愛(ài)爾蘭頒布了《養(yǎng)老年金法案》，這些相關(guān)法律制度建立起來(lái)后,，類似的案子再也沒(méi)有發(fā)生過(guò),。可見(jiàn),，完善的法規(guī)體制是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金融功能正常發(fā)揮的保證,。

三、中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老金制度金融功能安排的必要性和差距

(一)我國(guó)金融市場(chǎng)呼喚社會(huì)養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能

高速增長(zhǎng)的居民銀行儲(chǔ)蓄由于轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期投資的效率低已經(jīng)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的負(fù)面因素(人民銀行公布的2003年上半年《貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》),。銀行儲(chǔ)蓄的分流,，特別是向資本市場(chǎng)的分流急需社會(huì)消費(fèi)剩余資金轉(zhuǎn)化為社會(huì)養(yǎng)老金。與此同時(shí),，我國(guó)資本市場(chǎng)極其缺乏機(jī)構(gòu)投資者和長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金,。這些因素成了我國(guó)資本市場(chǎng)成熟和未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。而健康發(fā)展的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入資本市場(chǎng)能為資本市場(chǎng)注入長(zhǎng)期穩(wěn)定,、規(guī)模巨大的資金來(lái)源,，從根本上解決上述問(wèn)題。

(二)社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件有利于社會(huì)養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能

由于我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老金實(shí)質(zhì)上仍然是現(xiàn)收現(xiàn)付制,，而且我國(guó)人口老齡化社會(huì)的到來(lái)和人口老齡化程度的不斷加重,，使得社會(huì)養(yǎng)老金已經(jīng)出現(xiàn)的財(cái)務(wù)危機(jī)將不斷加重，社會(huì)保障功能受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),。其次,，由于我國(guó)人口增長(zhǎng)率逐漸放慢，很快會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),，又加上未來(lái)一定時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍然會(huì)保持高速增長(zhǎng),，我國(guó)現(xiàn)在及未來(lái)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件適合社會(huì)養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)成既有利于解決社會(huì)保障功能危機(jī)，又能很好發(fā)揮金融功能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度(梅瑞江,，2005),。

(三)我國(guó)目前的社會(huì)養(yǎng)老金制度存在的差距

1．社會(huì)養(yǎng)老金實(shí)質(zhì)仍是現(xiàn)收現(xiàn)付制，不能大量積累養(yǎng)老基金,。我國(guó)的社會(huì)基本養(yǎng)老金歷年的收支基本保持平衡,，略有節(jié)余(見(jiàn)下表),。按照世界銀行的標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老儲(chǔ)備基金規(guī)模不超過(guò)2年的養(yǎng)老金支出的社會(huì)養(yǎng)老金為現(xiàn)收現(xiàn)付制,。

2．補(bǔ)充養(yǎng)老金一直徘徊不前,。我國(guó)的企業(yè)年金(補(bǔ)充養(yǎng)老金)目前很不發(fā)達(dá)，據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部的統(tǒng)計(jì),，從1995年發(fā)展到2000年底,，企業(yè)年金制度覆蓋560．33萬(wàn)人，占國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員的5．4％,。參保企業(yè)16247戶,。到2001年底，我國(guó)參加企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工只有193萬(wàn)人,。以后的幾年,，一直徘徊不前。2004年我國(guó)出臺(tái)了一系列的制度規(guī)定,，效果仍不太明顯,。到2005年底企業(yè)年金達(dá)到680億元，全國(guó)建立企業(yè)年金的企業(yè)達(dá)到2．4萬(wàn)個(gè),，參加職工924萬(wàn)人,。只占當(dāng)年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)的7．04％。

3．私營(yíng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)未建立與法律體系未建立,。我國(guó)現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保障制度由政府組織和管理的社會(huì)保障制度,，未建立適合經(jīng)營(yíng)投資的私營(yíng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)。

目前中國(guó)還沒(méi)有專門出臺(tái)社會(huì)保險(xiǎn)法律,。社會(huì)養(yǎng)老金的金融運(yùn)作在許多領(lǐng)域無(wú)法可依,。其他的有關(guān)政策有待完善。例如：2004年出臺(tái)的企業(yè)年金的許多規(guī)定沒(méi)有實(shí)施細(xì)則作指引,，實(shí)際運(yùn)作的難度較大,，其定位、工作方式,、權(quán)利和法律責(zé)任等無(wú)法明確,，實(shí)踐中大多數(shù)企業(yè)選擇法人受托機(jī)構(gòu)，企業(yè)年金理事會(huì)的受托人地位名存實(shí)亡,。另外,，如稅收優(yōu)惠政策等亟待完善。

據(jù)世界銀行預(yù)測(cè),，如果我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老金制度進(jìn)行金融功能改革，到2030年,，基金總額將達(dá)到1．8萬(wàn)億美元,，位居世界第3(宋曉梧,，2001)。因此,，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老金金融功能的功能的設(shè)計(jì)安排,，必將對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用。

(編校：書(shū)明)

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇四

(一)資本積累(聚斂功能)

金融市場(chǎng)的積累功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能,。在這里,，金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池”的作用。金融市場(chǎng)之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場(chǎng)創(chuàng)造了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性;二是由于金融市場(chǎng)上多樣化的融資工具為資金供應(yīng)者的資金尋求合適的投資手段找到了出路,。

(二)資源配置(配置功能)

金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在三個(gè)方面：資源配置,、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)再分配。

(1)資源配置,。金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門,，從而使一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用,。一般地說(shuō),，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Γ軌驗(yàn)橥顿Y者帶來(lái)最大利益的部門和企業(yè),，這樣,，通過(guò)金融市場(chǎng)的作用，有限的資源就能夠得到合理的利用,。

(2)財(cái)富再分配,。財(cái)富是各經(jīng)濟(jì)單位持有的全部資產(chǎn)的總價(jià)值。政府,、企業(yè)及個(gè)人通過(guò)持有金融資產(chǎn)的方式來(lái)持有的財(cái)富,，在金融市場(chǎng)上的金融資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生波動(dòng)時(shí)，其財(cái)富的持有數(shù)量也會(huì)發(fā)生變化,，一部分人的財(cái)富量隨金融資產(chǎn)價(jià)格的升高而增加,，另一部分人則由于其持有的金融資產(chǎn)價(jià)格下跌而減少。這樣,，社會(huì)財(cái)富就通過(guò)金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的再分配,。(3)風(fēng)險(xiǎn)再分配。利用各種金融工具,，厭惡金融風(fēng)險(xiǎn)較高程度的人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人,，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

(三)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)(調(diào)節(jié)功能)

調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,。金融市場(chǎng)一邊連著儲(chǔ)蓄者,，另一邊連著投資者，金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用。(1)直接調(diào)節(jié),。金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的引導(dǎo)資本,，形成及合理配置的機(jī)制首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種有效的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制,。

(2)間接調(diào)節(jié),。金融市場(chǎng)的存在及發(fā)展，為政府實(shí)施對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件,。貨幣政策屬于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要宏觀經(jīng)濟(jì)政策,，其具體的調(diào)控工具有存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策,、公開(kāi)市場(chǎng)操作等,，這些政策的實(shí)施都以金融市場(chǎng)的存在、金融部門及企業(yè)成為金融市場(chǎng)的主體為前提,。金融市場(chǎng)既提供貨幣政策操作的場(chǎng)所,，也提供實(shí)施貨幣政策的決策信息。此外,，財(cái)政政策的實(shí)施也越來(lái)越離不開(kāi)金融市場(chǎng),，政府通過(guò)國(guó)債的發(fā)行及運(yùn)用等方式對(duì)各經(jīng)濟(jì)主體的行為加以引導(dǎo)和調(diào)節(jié)，并提供中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作的手段,，也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生著巨大的影響,。

(四)反映經(jīng)濟(jì)(反映功能)

(1)金融市場(chǎng)首先是反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。由于證券買賣大部分都在證券交易所進(jìn)行,，人們可以隨時(shí)通過(guò)這個(gè)有形的市場(chǎng)了解到各種上市證券的交易行情,，并據(jù)以判斷投資機(jī)會(huì)。(2)金融市場(chǎng)交易直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),。金融市場(chǎng)所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策。(3)金融市場(chǎng)有大量專門人員長(zhǎng)期從事商情研究和分析,，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸,，能了解企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)。(4)金融市場(chǎng)有著廣泛而及時(shí)地收集和傳播信息的通信網(wǎng)絡(luò),，整個(gè)世界的金融市場(chǎng)已聯(lián)成一體,，四通八達(dá)，從而使人們可以及時(shí)了解世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的情況,。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇五

【摘要】本文通過(guò)論述農(nóng)村政策性金融的變遷,、存在問(wèn)題和農(nóng)村政策性金融的功能缺失強(qiáng)調(diào)我國(guó)農(nóng)村政策性金融的發(fā)展方向，并提出相應(yīng)的解決辦法,。

農(nóng)村政策性金融是為了配合政府實(shí)現(xiàn)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的政策目標(biāo),，在農(nóng)村特定領(lǐng)域內(nèi)從事的直接或間接進(jìn)行的政策性融資活動(dòng),，兼有財(cái)政性融資和商業(yè)性金融的部分功能。在其履行職能或發(fā)揮作用的過(guò)程中,，具有逆向選擇性,、政策導(dǎo)向性,、準(zhǔn)公共性,、可變性和階段性等特點(diǎn)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn),、農(nóng)民增收,、農(nóng)村發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中具有十分重要作用。但也存在明顯的問(wèn)題,。

一,、我國(guó)農(nóng)村政策性金融的變遷

華夏文明起源于古代的農(nóng)耕文明，到了商代,，農(nóng)業(yè)成為了當(dāng)時(shí)社會(huì)最主要的生產(chǎn)部門,。春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期中國(guó)農(nóng)業(yè)也進(jìn)入了精耕細(xì)作的階段，農(nóng)產(chǎn)品剩余促進(jìn)了商品生產(chǎn)和貨幣交換,，借貸信用活動(dòng)也隨之發(fā)展起來(lái),。當(dāng)農(nóng)業(yè)金融活動(dòng)從一般農(nóng)戶和商人擴(kuò)散到為國(guó)家所利用時(shí)，就打上了政策性的烙印,。

（一）中國(guó)封建社會(huì)的農(nóng)業(yè)政策性金融

秦漢時(shí)期,，重農(nóng)思想被推向高潮，朝廷推行了一系列的重農(nóng)政策,，借貸活動(dòng)也隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展活躍起來(lái),。漢唐扶農(nóng)思想得到了繼承和發(fā)展。宋朝出現(xiàn)“青苗法”,。清朝推行“攤丁入畝”,，使得農(nóng)民和手工業(yè)者白由遷徙，調(diào)動(dòng)農(nóng)民和其他勞動(dòng)者的生產(chǎn)積極性,，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)的進(jìn)步,。

（二）中國(guó)近代的農(nóng)業(yè)政策性金融

資產(chǎn)階級(jí)民主革命時(shí)期，同盟會(huì)政治綱領(lǐng)“三民主義”中提出“平均地權(quán)”,。1925年,，中國(guó)共產(chǎn)黨始建地方農(nóng)民借貸機(jī)關(guān)“農(nóng)民銀行”?？箲?zhàn)時(shí)期,，敵后根據(jù)地成立和改組了一些邊區(qū)銀行與合作社，不僅把支援農(nóng)業(yè)放在首位,，而且重視政治政策性,，堅(jiān)持生產(chǎn)觀點(diǎn)與階級(jí)觀點(diǎn)相結(jié)合,。解放戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，中國(guó)人民銀行于1948年11月成立,，標(biāo)志著新民主主義金融體系的正式形成,。

（三）新中國(guó)成立后計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的農(nóng)業(yè)政策性金融

從1949年到1978年，農(nóng)村金融活動(dòng)是按照人民銀行的統(tǒng)一指令進(jìn)行,，不存在商業(yè)性銀行,，完全是政策性金融，甚至有些項(xiàng)目貸款屬于無(wú)償撥款,。

（四）改革開(kāi)放的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性金融

1979年2月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)成立,，統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸,，領(lǐng)導(dǎo)信用社,，發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)。1994年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立,。目前,，農(nóng)發(fā)行已逐步形成了“兩輪驅(qū)動(dòng)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，即著力發(fā)展糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈信貸服務(wù),，著力發(fā)展以新農(nóng)村水利建設(shè)為重點(diǎn)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù),。

二、我國(guó)農(nóng)村政策性金融發(fā)展存在的問(wèn)題

從世界范圍來(lái)看,，農(nóng)村政策性金融在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的推動(dòng)和支撐作用,。然而，我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展滯后,，并出現(xiàn)了金融支農(nóng)弱化的趨勢(shì),，農(nóng)村政策性金融更是嚴(yán)重缺位，這與我國(guó)農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)和要求是不相符的,。構(gòu)建并完善農(nóng)村政策性金融體系,，增強(qiáng)農(nóng)村政策性金融功能是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

（一）農(nóng)村政策性金融的供給不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

從全世界范圍來(lái)看,，農(nóng)業(yè)具有公共性特征,，不能完全依靠市場(chǎng)化的金融來(lái)支持其發(fā)展。包括美,、歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)國(guó)家在20世紀(jì)初期就建立起相對(duì)完善的農(nóng)業(yè)政策金融體系,，來(lái)彌補(bǔ)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的不足。我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重不足,，農(nóng)村政策性金融不能得到保障,，從而導(dǎo)致農(nóng)村金融務(wù)供給嚴(yán)重不足。

（二）農(nóng)村政策性金融實(shí)現(xiàn)的功能與需求不符

在實(shí)踐運(yùn)行中,，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐漸成為農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)貨款支持機(jī)構(gòu),，服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域被局限在農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域,。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和加工企業(yè)的培育,、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)等方面的金融供給沒(méi)有足夠的支持,，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展形成巨大的挑戰(zhàn)。

（三）運(yùn)營(yíng)機(jī)制不科學(xué),，缺乏可持續(xù)性

我國(guó)政策性金融主要由中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)實(shí)施,，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中承擔(dān)了較多的農(nóng)業(yè)政策性功能，沒(méi)有完全按照市場(chǎng)規(guī)則處理事務(wù),，根據(jù)農(nóng)發(fā)行發(fā)放的貸款是否能夠滿足政府要求進(jìn)行考核,，缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制,，這種模式下往往導(dǎo)致運(yùn)作的高成本和低效率,。

（四）資金來(lái)源渠道與業(yè)務(wù)周期不匹配

農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的功能主要集中于支撐國(guó)家中長(zhǎng)期涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的落實(shí),，這些投資往往投資周期長(zhǎng),、數(shù)額巨大、經(jīng)濟(jì)效益低,、資金回籠慢,。資金來(lái)源的短期性與政策性金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期性之間形成了鮮明的對(duì)比，增大了政策性金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的困難和風(fēng)險(xiǎn),。

（五）立法嚴(yán)重滯后,，缺乏有力的法律支撐

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已經(jīng)運(yùn)轉(zhuǎn)了10余年，圍繞農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,，政府也出臺(tái)了一些文件和章程,，但是與其配套的法律遲遲沒(méi)有出臺(tái)，使得農(nóng)村政策性金融相關(guān)活動(dòng)缺乏法律依據(jù),，也難以形成有效的法律約束,，嚴(yán)重制約了農(nóng)村政策性金融的健康發(fā)展，也給監(jiān)管部門的監(jiān)管工作增加了難度,。

三,、農(nóng)村政策性金融的功能缺失

目前，我國(guó)農(nóng)村政策性金融功能缺失嚴(yán)重,，農(nóng)村政策性金融體系不夠完善,，功能缺位現(xiàn)象嚴(yán)重，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求不相適應(yīng),。具體來(lái)說(shuō)有以下幾個(gè)方面,。

（一）金融機(jī)構(gòu)形式單一

只有中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)，缺少政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社也承擔(dān)部分政策性金融職能,，但畢竟以商業(yè)性金融為主,。

（二）農(nóng)發(fā)行開(kāi)辦政策性金融業(yè)務(wù)困難較大

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自身生存與發(fā)展陷入困境，難以完全承擔(dān)起農(nóng)村政策性金融的重任,；農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)性金融和政策性職能錯(cuò)位,，不能有效履行農(nóng)村政策性金融職能；農(nóng)村信用社因開(kāi)辦小額信貸,，造成部分經(jīng)營(yíng)虧損,，承擔(dān)農(nóng)村政策性金融職能也陷入兩難境地。

（三）農(nóng)村政策性金融與財(cái)政性金融功能分割影響農(nóng)村政策性金融功能

近年來(lái),，中央明確了“多予,、少取、放活”政策,，提出“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè),，城市支持農(nóng)村”的方針，國(guó)家財(cái)政向農(nóng)村轉(zhuǎn)移支付也在逐年增大,，但未與政策性金融資金配套使用,，政策性金融發(fā)揮的作用不明顯，支持“三農(nóng)”發(fā)展的效果不佳,。

農(nóng)村政策性金融具有商業(yè)性金融的既有特征,，又兼具財(cái)政性融資的政策性特征。所以,，農(nóng)村政策性金融資金應(yīng)當(dāng)實(shí)行有償使用,，但考慮政策性特征，所以要執(zhí)行低息優(yōu)惠利率,；農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的不能以盈利為目的,，而以貫徹落實(shí)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,，充分體現(xiàn)政策性金融的“市場(chǎng)+政策”的特征,。

參考文獻(xiàn)

[1]李銀珠.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng).廣州：廣東經(jīng)濟(jì)出版社，1999.

基金項(xiàng)目：糧食安全與農(nóng)業(yè)政策性金融研究,，項(xiàng)目來(lái)源：黑龍江省金融學(xué)會(huì),，項(xiàng)目參與人：姜睿、李瑩,、杜學(xué)軍,、高雁南、楊婷婷,。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇六

關(guān)于金融市場(chǎng)的功能大家有了解多少嗎?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了銀行從業(yè)知識(shí)點(diǎn)：金融市場(chǎng)的功能,，僅供大家來(lái)參考。

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要,、最基本的功能,。金融市場(chǎng)一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì),，另一方面也為資金的富余方提供了投資機(jī)會(huì)，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁,，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑,。

通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū),、部門和企業(yè),，而金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)則反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景,，是引導(dǎo)貨幣資金流動(dòng)和配置的理想工具,。

金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),。

金融市場(chǎng)的投融資過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程,，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng),、衍生金融工具市場(chǎng)的發(fā)展為股份有限公司的發(fā)展,、分散化的投資、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略等提供了基礎(chǔ)支持和多種實(shí)現(xiàn)工具,。如利用套期保值、組合投資,、期貨期權(quán),、金融互換以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)單等，可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的,。

金融市場(chǎng)可以通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機(jī)制，發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度,，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率,、匯率,、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策,、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。

通過(guò)金融交易中買賣雙方相互作用過(guò)程所形成的價(jià)格,，使金融市場(chǎng)具有決定和發(fā)現(xiàn)利率,、匯率、證券價(jià)格等金融資產(chǎn)價(jià)格的`功能,，為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù),，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置,。

金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的"晴雨表".首先,，在一個(gè)有效的市場(chǎng)中,，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器,。其次,，金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況,。

最后，在金融國(guó)際化條件下,，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播,，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況,。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策,，也可以為企業(yè),、個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù)。

金融機(jī)構(gòu)具有決定和發(fā)現(xiàn)利率,、匯率、證券價(jià)格等金融資產(chǎn)價(jià)格的功能,，為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù),，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置。這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()功能,。

a.資源配置

b.資金融通

c.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

d.交易及定價(jià)

【正確答案】d

【答案解析】一定要對(duì)金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能,、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、定價(jià)功能有所區(qū)分,，否則在選擇的時(shí)候很容易混淆,。優(yōu)化資源配置功能最主要是引導(dǎo)貨幣流動(dòng)和配置。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)主要著眼點(diǎn)在影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局,，交易及定價(jià)功能有決定利率,、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能。

?

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇七

導(dǎo)語(yǔ)：金融市場(chǎng)又稱為資金市場(chǎng),，包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng),，是資金融通市場(chǎng)。所謂資金融通,，是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中,，資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng)，是所有金融交易活動(dòng)的總稱,。

金融市場(chǎng)的積累功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能,。在這里，金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池”的作用,。

金融市場(chǎng)之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場(chǎng)創(chuàng)造了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性;二是由于金融市場(chǎng)上多樣化的融資工具為資金供應(yīng)者的資金尋求合適的投資手段找到了出路,。

金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在三個(gè)方面：資源配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)再分配,。

(1)資源配置,。金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門，從而使一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用 途上,，實(shí) 現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用,。一般地說(shuō)，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?，能夠?yàn)橥顿Y者帶來(lái)最大利益的部門和企業(yè),，這樣,，通過(guò)金融市場(chǎng)的作用,，有限的資源就 能夠得到合理的利用,。

(2)財(cái)富再分配,。財(cái)富是各經(jīng)濟(jì)單位持有的全部資產(chǎn)的總價(jià)值,。政府,、企業(yè)及個(gè)人通過(guò)持有金融資產(chǎn)的方式來(lái)持有的財(cái)富,，在金融市場(chǎng)上的金融資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生波動(dòng)時(shí),，其財(cái)富的持有數(shù)量也會(huì)發(fā)生變化,，一部分人的財(cái)富量隨金融資產(chǎn)價(jià)格的升高而增加，另一部分人則由于其持有的金融資產(chǎn)價(jià)格下跌而減少,。這樣,，社會(huì)財(cái)富就通過(guò)金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的再分配。

(3)風(fēng)險(xiǎn)再分配,。利用各種金融工具,，厭惡金融風(fēng)險(xiǎn)較高程度的人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的再分配,。

調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,。金融市場(chǎng)一邊連著儲(chǔ)蓄者，另一邊連著投資者,，金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用,。

(1)直接調(diào)節(jié),。金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的引導(dǎo)資本，形成及合理配置的機(jī)制首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響,，進(jìn)而影響到宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種有效的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制,。

(2)間接調(diào)節(jié)。金融市場(chǎng)的存在及發(fā)展,，為政府實(shí)施對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件,。貨幣政策屬于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的`重要宏觀經(jīng)濟(jì)政策，其具體的調(diào)控工具有存款準(zhǔn)備金政策,、再貼現(xiàn)政策,、公開(kāi)市場(chǎng)操作等，這些政策的實(shí)施都以金融市場(chǎng)的存在,、金融部門及企業(yè)成為金融市場(chǎng)的主體為前提,。金融市場(chǎng)既提供貨幣 政策操作的場(chǎng)所，也提供實(shí)施貨幣政策的決策信息,。此外,，財(cái)政政策的實(shí)施也越來(lái)越離不開(kāi)金融市場(chǎng)，政府通過(guò)國(guó)債的發(fā)行及運(yùn)用等方式對(duì)各經(jīng)濟(jì)主體的行為加以引導(dǎo)和調(diào)節(jié),，并提供中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作的手段,，也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生著巨大的影響。

(1)金融市場(chǎng)首先是反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器,。由于證券買賣大部分都在證券交易所進(jìn)行,，人們可以隨時(shí)通過(guò)這個(gè)有形的市場(chǎng)了解到各種上市證券的交易行情，并據(jù)以判斷投資機(jī)會(huì),。

(2)金融市場(chǎng)交易直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),。金融市場(chǎng)所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策,。

(3)金融市場(chǎng)有大量專門人員長(zhǎng)期從事商情研究和分析,，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸，能了解企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài),。

(4)金融市場(chǎng)有著廣泛而及時(shí)地收集和傳播信息的通信網(wǎng)絡(luò),，整個(gè)世界的金融市場(chǎng)已聯(lián)成一體，四通八達(dá),，從而使人們可以及時(shí)了解世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的情況,。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇八

此次，“京東白條資產(chǎn)證券化”的基礎(chǔ)資產(chǎn)為“京東白條應(yīng)收賬款”債權(quán),，這也是一個(gè)完全基于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景產(chǎn)生資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化項(xiàng)目,，而此前的東證資管-阿里巴巴專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃可能更聚焦小微企業(yè)貸款。

華爾街有句名言，“如果你有一個(gè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流,，就將它證券化,。”

通常所謂的資產(chǎn)證券化,，是將能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的一部分資產(chǎn),，打包建立一個(gè)資產(chǎn)池，并以其將來(lái)產(chǎn)生的現(xiàn)金收益為償付基礎(chǔ)發(fā)行證券,。其中,，現(xiàn)金流的穩(wěn)定性是最關(guān)鍵的因素。

但是,，由于京東白條是循環(huán)型信用,，用戶賒購(gòu)的應(yīng)收賬款可以在30天內(nèi)隨時(shí)還款，因此京東白條資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的這筆應(yīng)收賬款余額會(huì)隨著用戶的不同行為而出現(xiàn)波動(dòng),。

北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書(shū)長(zhǎng)黃嵩告訴記者,，一般資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的期限都比較長(zhǎng)，可以兩年,、三年甚至十年計(jì)算,，但京東白條這個(gè)應(yīng)收賬款的周期一般都較短，可能只有幾個(gè)月甚至幾天,，且具體的還款時(shí)間還非常不確定,。

“這就出現(xiàn)了短期資產(chǎn)和長(zhǎng)期證券的錯(cuò)配?！睋?jù)他介紹,，在京東白條的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品中，其資產(chǎn)池因?yàn)椴煌５赜杏脩粼谶€款,，京東就需要不停地給資產(chǎn)池注入新的白條應(yīng)收賬款以維持“池子”的穩(wěn)定性,。

“相應(yīng)的，對(duì)于證券的發(fā)起人而言,，在證券到期之前,，如果應(yīng)收賬款組合中的資產(chǎn)償還了，可以用償還所得的資金購(gòu)買新的資產(chǎn),，即以基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流循環(huán)購(gòu)買新的基礎(chǔ)資產(chǎn)方式組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，如此循環(huán)一直到證券到期,?！秉S嵩稱。

上一次類似的產(chǎn)品出現(xiàn)是2013年7月,，阿里小貸發(fā)行的東證資管-阿里巴巴專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃,。引入“循環(huán)購(gòu)買”解決了資產(chǎn)包實(shí)時(shí)變動(dòng)的問(wèn)題，令投資人和借款需求更匹配、降低了原始權(quán)益人的成本并且提高了資金效率,。

與商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)證券化不同,，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、小微企業(yè)貸款的證券化實(shí)則可看做是大數(shù)據(jù)信用的證券化,。當(dāng)然,，引入“循環(huán)購(gòu)買”對(duì)于提供基礎(chǔ)資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)甄別能力、技術(shù)操作水平都提出了更高的要求,。

通過(guò)資產(chǎn)證券化,，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融就有了源源不斷的資金來(lái)源，打通了市場(chǎng)投資者和消費(fèi)者之間的資金融通,。這樣一來(lái),，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)自己便有了“造血”功能，更重要的是,，這個(gè)途徑大大降低了它們的資金獲取成本,。

此前，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也試圖通過(guò)對(duì)接p2p網(wǎng)貸平臺(tái),，將資產(chǎn)包進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓,，轉(zhuǎn)給網(wǎng)貸投資人。例如,，2014年6月,，分期樂(lè)成立自己的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)桔子金融，直接與分期樂(lè)對(duì)接,。

雖然這樣的方式也在很大程度上提升了資金的使用效率,，但從成本上來(lái)看自然不是最優(yōu)的選擇。現(xiàn)在p2p產(chǎn)品的年化收益率普遍在7%~12%左右,，再算上各種服務(wù)費(fèi),、渠道費(fèi)，最終成本起碼在15%以上,。

而據(jù)了解,，此次京東白條專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃優(yōu)先1級(jí)的債券最低發(fā)行利率僅為5.1%，低于當(dāng)前市場(chǎng)上已經(jīng)發(fā)行的所有涉及互聯(lián)網(wǎng)借貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,，也遠(yuǎn)低于通過(guò)p2p等其他方式獲得資金的成本,。

擁有良好的“造血”功能為何如此重要?最簡(jiǎn)單的邏輯是，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)總是尋找最便宜的資金,。那么,，資金端成本的降低意味著在資產(chǎn)端可以有更大的空間獲取優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，進(jìn)而形成一個(gè)良性的循環(huán),。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇九

社?？ü芾砜?沈磊

近些年來(lái),，我國(guó)許多地方都發(fā)放了社保卡,，但是這些社?？ǘ肌案鞯貫檎保荒茉谌珖?guó)范圍內(nèi)通用,，給人民群眾異地就醫(yī)與養(yǎng)老保險(xiǎn)接續(xù)等帶來(lái)不便,。而今年，我國(guó)最受關(guān)注的新聞之一無(wú)疑是人社部和人行決定將在社?？ɡ锛虞d金融功能的消息,。一張小小的社會(huì)保障卡，卻是事關(guān)十幾億公民的民生大事,，因?yàn)槲磥?lái)我們每個(gè)人的養(yǎng)老,、醫(yī)療、失業(yè),、工傷,、生育五種社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)、報(bào)銷,、待遇領(lǐng)取等,，都需要通過(guò)這張卡片來(lái)實(shí)現(xiàn)。所以,，這張卡片的任何重大變化,，難免牽動(dòng)眾人心。

一,、醫(yī)療異地結(jié)算問(wèn)題

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)轉(zhuǎn)型的加快,，城市中的人口流動(dòng)日益頻繁，異地就醫(yī)的客觀需求不斷增長(zhǎng),。然而,，由于目前我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)采取的是本地化管理模式，異地就醫(yī)管理缺乏全面統(tǒng)一的政策標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法,，異地就醫(yī)的管理方式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)需求,，越來(lái)越多的流動(dòng)參保人員開(kāi)始感覺(jué)異地報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)難，異地就醫(yī)難,。

1,、通過(guò)建立社保機(jī)構(gòu)和銀行的前置機(jī)系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)社保卡 異地就醫(yī),。

銀行通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全省乃至全國(guó)互聯(lián)互通,，銀聯(lián)系統(tǒng)本身具有自己完善的網(wǎng)絡(luò)和終端體系，社?？虞d金融功能后,，我們首先至少建立省級(jí)的統(tǒng)一的醫(yī)保政策標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，并以銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),，同時(shí)在局部各地市利用現(xiàn)有系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò),，采用統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換,、傳輸和資金結(jié)算兩大功能,，相當(dāng)于建立了一個(gè)樞紐平臺(tái)，各地的社保機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)只需要和這個(gè)平臺(tái)對(duì)接,，就能滿足參保人異地就醫(yī)的需要,。同時(shí)各個(gè)地市的醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要根據(jù)自己的實(shí)際情況加快融合到省級(jí)異地就醫(yī)結(jié)算平臺(tái)中，逐步統(tǒng)一全省基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品,、診療項(xiàng)目,、服務(wù)設(shè)施和疾病病種編碼，統(tǒng)一門診慢性病種,，規(guī)范異地就醫(yī)結(jié)算,、基金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)流程。

銀聯(lián)系統(tǒng)因其特殊的安全機(jī)制是不允許外界接入,，所以我們可以建立與銀行之間的前置機(jī)系統(tǒng),，通過(guò)雙方單向訪問(wèn)前置機(jī)系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移和訪問(wèn)，在這里根據(jù)我市社?？ǖ木唧w情況來(lái)分析,，我們的社保卡為虛賬戶,，就是說(shuō)我們的社?？ū旧頉](méi)有具體的實(shí)際金額，而是一個(gè)虛賬戶,，居民消費(fèi)的金額可以通過(guò)前置機(jī)系統(tǒng)來(lái)扣減和結(jié)算,，月底統(tǒng)一由銀行訪問(wèn)和轉(zhuǎn)移前置機(jī)的結(jié)算數(shù)據(jù)，把結(jié)算后的實(shí)際金額 打入醫(yī)院和藥店的實(shí)賬戶里,。這樣我們可以根據(jù)每個(gè)地市的實(shí)際情況都在本地建立一個(gè)前置機(jī)系統(tǒng),，然后通過(guò)省級(jí)醫(yī)保平臺(tái)作為一個(gè)社保卡異地使用的判斷工具,，通過(guò)銀行的網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī),。在這中間并不產(chǎn)生貨幣的流通，這么做的好處是減少了流通環(huán)節(jié),，并大大的減少了流通成本,。

2、通過(guò)社保虛賬戶和金融實(shí)賬戶的轉(zhuǎn)移來(lái)解決社?？ó惖貞?yīng)用,。

我們可以在銀行內(nèi)部建立獨(dú)立的醫(yī)保系統(tǒng),，通過(guò)銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)和pos機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)。如果居民到異地就醫(yī),，我們可以通過(guò)嚴(yán)格的醫(yī)保機(jī)構(gòu)審批的方式,，把個(gè)人的社保虛賬戶轉(zhuǎn)移到金融實(shí)賬戶，轉(zhuǎn)移賬戶后的社?？ㄏ喈?dāng)于一張銀行卡,，可以在任何有銀行pos的藥店或者醫(yī)院購(gòu)藥就醫(yī)，銀行做好結(jié)算后再回傳給當(dāng)?shù)蒯t(yī)保機(jī)構(gòu)備案,，這樣,，我們就不需要經(jīng)過(guò)大范圍的的技術(shù)改造，就能實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)功能,。

二,、養(yǎng)老異地銜接問(wèn)題

目前，社會(huì)保障卡主要用于醫(yī)保結(jié)算,。然而,，社會(huì)保障的范圍不僅僅是醫(yī)保，還有養(yǎng)老保險(xiǎn),、失業(yè)保險(xiǎn),、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等,。

當(dāng)今,，無(wú)論你是想跳槽到另外一個(gè)城市工作，或者是退休后想到別的地方養(yǎng)老,，異地養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手續(xù)很難順利銜接,。以前的養(yǎng)老轉(zhuǎn)移手續(xù)復(fù)雜繁瑣，需要參保人員提供各種轉(zhuǎn)移手續(xù),、開(kāi)具各種證明,，在兩個(gè)城市之間來(lái)回好幾趟也不一定能辦妥，給參保人員造成了極大的負(fù)擔(dān),。社?？尤虢鹑诠δ芎螅绻愀鼡Q工作城市,，社保關(guān)系的轉(zhuǎn)移,、接續(xù)也不再遙不可及。

我們可以利用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)搭建互通互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),，并且搭建跨地區(qū)的交換接口,，從技術(shù)上能夠提供全國(guó)社保轉(zhuǎn)移、接續(xù)的技術(shù)環(huán)境,。這樣我們就可以手持一張社?？ㄔ谌珖?guó)任何一個(gè)地方查詢個(gè)人養(yǎng)老,、醫(yī)療、失業(yè),、生育,、工傷等各種險(xiǎn)種的繳費(fèi)情況并辦理保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、領(lǐng)取退休金等相關(guān)的社保業(yè)務(wù),。

三、就業(yè)信息異地資源共享問(wèn)題

現(xiàn)階段就業(yè)問(wèn)題已成為我國(guó)一大難題,，其中最主要的原因之一是信息的不流通性和目前我國(guó)仍然缺乏全國(guó)性的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)造成的,，因此，社會(huì)保障一直都無(wú)法在全國(guó)范圍內(nèi)流動(dòng)并銜接,，全國(guó)性的人員流動(dòng)因此大受限制,。全國(guó)社保卡的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)后,，為居民社會(huì)保障在全國(guó)范圍的流動(dòng)提供了基礎(chǔ),，將大大有利于人才的全國(guó)流動(dòng)。

如何建立起一份個(gè)人的電子用工檔案并實(shí)現(xiàn)資源共享,，對(duì)國(guó)家及百姓來(lái)說(shuō)至關(guān)重要,，我們以后只要手持一張社保卡,，通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)搭建的可以互通互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就可以在全國(guó)范圍內(nèi)查詢自己的基本個(gè)人簡(jiǎn)歷及用人單位的用工情況,這就無(wú)形中建立了一個(gè)巨大的就業(yè)信息平臺(tái),，個(gè)人的用工情況就不僅僅局限于本地市，而是面向全國(guó),，用人單位只要通過(guò)這個(gè)平臺(tái)就可以查詢?nèi)藛T情況,，切切實(shí)實(shí)的解決了單位用人荒的難題。而個(gè)人也可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái),，了解單位用人狀況,，不但可以解決就業(yè)問(wèn)題，還可以通過(guò)社?？ǖ馁Y源共享及法律效應(yīng)有效地維護(hù)自己的個(gè)人權(quán)益,。

結(jié)論：

今后人社部門還將不斷地積極探索社會(huì)保障卡的跨地區(qū)和跨領(lǐng)域的應(yīng)用。隨著全省性,、全國(guó)性數(shù)據(jù)中心和信息平臺(tái)的建立,，跨地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、異地就醫(yī),、退休人員管理以及公共就業(yè)服務(wù)等政策的實(shí)施,，我們將逐步實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障卡異地使用，與此同時(shí),，在惠民,、利民,、便民的基礎(chǔ)上，人社部門還將與其他政府職能,、社會(huì)事務(wù)等部門進(jìn)行跨行業(yè)合作,，擴(kuò)展社會(huì)保障卡在其他領(lǐng)域的應(yīng)用。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō),，我們的社?？ㄟ€有很長(zhǎng)的一段路要走，實(shí)現(xiàn)多卡合一,、全國(guó)通用,，只是社保卡的第一步,。社保卡的異地轉(zhuǎn)移使用有利于打造和諧的社會(huì)秩序,，人人有社保,，人人都能夠自由轉(zhuǎn)移，人與人之間就有了更多的平等了,，平等了,，必然產(chǎn)生和諧，可以說(shuō)一張小小的社?？ㄊ枪裥腋０l(fā)展的需求,，是社會(huì)和諧發(fā)展的需求，是城市人口合理流動(dòng)的需求,。

我期盼,，在不久的將來(lái)，每個(gè)人手里的社?？?，不僅能用來(lái)享受社會(huì)保障的各種便利與福利，還能成為另一種身份證明,，上學(xué),、存款、申請(qǐng)貸款,、辦信用卡,、找工作都得用時(shí)，這張社?？ň统闪爽F(xiàn)代信息社會(huì)不可或缺的“信用證”,。由此，不僅可以避免層層重復(fù)建設(shè)，節(jié)省個(gè)人和社會(huì)的資源,，更為重要的是,，將利于降低社會(huì)的整體交易、運(yùn)營(yíng)成本,，打造出人們呼喚已久的和諧社會(huì),。

2011-9-6 沈磊 聯(lián)系電話：2862722

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇十

黨的十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是在深刻分析當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì),、全面把握我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段性特征的基礎(chǔ)上,，從黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展全局出發(fā)確定的一項(xiàng)重大歷史任務(wù)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,、堅(jiān)持以人為本,、促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大舉措，也是當(dāng)前社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)關(guān)鍵時(shí)期必須擔(dān)負(fù)和完成的一項(xiàng)重要使命,。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，新農(nóng)村建設(shè)離不開(kāi)金融的支持,。胡錦濤總書(shū)記,、溫家寶總理在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村專題研討班上的重要講話以及中央一號(hào)文件，都對(duì)金融支持新農(nóng)村建設(shè)提出了明確要求,，省委,、省政府也就此制定了具體貫徹意見(jiàn)和規(guī)劃實(shí)施綱要。全省金融部門要結(jié)合實(shí)際,，認(rèn)真貫徹落實(shí),，努力在推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極作用。

新農(nóng)村建設(shè)是**新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐,。投資,、出口、消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”,，我國(guó)經(jīng)濟(jì)一直保持持續(xù)快速增長(zhǎng),，主要得益于前兩個(gè)因素，但內(nèi)需明顯乏力,。近年來(lái),，隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)變化，出口持續(xù)高增長(zhǎng)非常困難,，許多行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩,，迫切需要擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)尤其是農(nóng)村消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從**情況看,，農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?0％,，但農(nóng)村投資不足、消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展滯后、消費(fèi)需求不旺,，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán),。推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，目的之一在于通過(guò)加大對(duì)廣大農(nóng)村的投資,，加強(qiáng)農(nóng)村道路,、住房、能源,、水利,、通信等建設(shè)，改善農(nóng)民生活條件和消費(fèi)環(huán)境,，增加全省農(nóng)民收入,，將幾千萬(wàn)農(nóng)民潛在購(gòu)買意愿轉(zhuǎn)化為巨大的消費(fèi)需求，從而拉動(dòng)和支撐整個(gè)**新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),。

新農(nóng)村建設(shè)是統(tǒng)籌**城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的重要舉措,。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，工農(nóng)城鄉(xiāng)間的協(xié)調(diào)發(fā)展是成功建設(shè)現(xiàn)代化的前提,，只有統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)關(guān)系,，經(jīng)濟(jì)社會(huì)才能得到迅速健康發(fā)展。2005年末,，**省生產(chǎn)總值達(dá)到6484.5億元,，二三產(chǎn)業(yè)占生產(chǎn)總值的比重達(dá)到83.5%，地方財(cái)政收入達(dá)到374.18億元,，初步具備了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè),、城市支持農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè),，以工促農(nóng),，以城帶鄉(xiāng)，可以緩解全省農(nóng)村發(fā)展的資源,、市場(chǎng),、體制等制約，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,、農(nóng)村城鎮(zhèn)化,、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，逐步縮小城鄉(xiāng)差距,，打破傳統(tǒng)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式,，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和共同富裕。

新農(nóng)村建設(shè)是促進(jìn)**中部崛起的重要內(nèi)容,。促進(jìn)中部崛起是黨中央,、國(guó)務(wù)院從我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局出發(fā)做出的又一重大戰(zhàn)略決策，是落實(shí)促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展總體戰(zhàn)略的重大任務(wù)。中部是全國(guó)重要的糧食生產(chǎn)基地,，也是我國(guó)三農(nóng)問(wèn)題最集中和最突出的地區(qū),，要實(shí)現(xiàn)中部崛起戰(zhàn)略，農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展是關(guān)鍵,。**要真正成為促進(jìn)中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點(diǎn),，同樣首先要解決好三農(nóng)問(wèn)題。推進(jìn)**新農(nóng)村建設(shè),，就是將三農(nóng)放在重中之重,，采取政策扶持、資金支持,、社會(huì)幫扶等綜合性措施,，發(fā)展農(nóng)業(yè)、優(yōu)化農(nóng)村環(huán)境,、提高農(nóng)民收入,，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步，城鄉(xiāng)均衡發(fā)展,，為發(fā)揮**中部崛起的支點(diǎn)作用打好基礎(chǔ),。

新農(nóng)村建設(shè)是**金融改革與發(fā)展的重要契機(jī)。經(jīng)濟(jì)決定金融,，新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程也是農(nóng)村綜合改革以及體制和制度創(chuàng)新的過(guò)程，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革必然要求和推動(dòng)建立與之相適應(yīng)的金融體制尤其是農(nóng)村金融體制,。從**農(nóng)村金融實(shí)際看,，存在機(jī)構(gòu)萎縮、業(yè)務(wù)發(fā)展滯后,、三農(nóng)貸款困難等問(wèn)題,，表明農(nóng)村金融體制已經(jīng)不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新,。同時(shí),，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，也對(duì)金融部門如何最大限度地滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融資源日益增長(zhǎng)的需要提出了新的挑戰(zhàn),，在商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性過(guò)剩,、入世后激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的情況下，這也為其開(kāi)拓新市場(chǎng),、加快業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機(jī),。此外，新農(nóng)村建設(shè)將從根本上改善**農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境,，為農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革和發(fā)展創(chuàng)造條件,。

推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，需要多方面的政策支持，其中,，加大資金投入是關(guān)鍵,。近年來(lái)，全省金融部門認(rèn)真貫徹國(guó)家出臺(tái)的有關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策,，努力加大支農(nóng)力度,，拓寬支農(nóng)領(lǐng)域，取得較為顯著的成效,。2005年末,，全省農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)副產(chǎn)品貸款余額合計(jì)759億元，較2003年,、2004年末分別增加137億元和81億元,。

支持**農(nóng)民增收。促進(jìn)農(nóng)民增收,，既是擴(kuò)大內(nèi)需,，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要途徑，又是縮小城鄉(xiāng)居民收入差距,、提高全民生活水平,、實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要突破口，還是維護(hù)國(guó)家政治和社會(huì)穩(wěn)定的重要一環(huán),。從某種意義上講,，農(nóng)民能否持續(xù)增收，是檢驗(yàn)新農(nóng)村建設(shè)是否取得成效的重要標(biāo)準(zhǔn),。近年來(lái),，金融部門圍繞促進(jìn)農(nóng)民增收這一主題，以農(nóng)戶小額信用貸款為主要品種,，不斷創(chuàng)新推出大額農(nóng)貸,、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等多種形式，直接為農(nóng)民提供信貸服務(wù),，支持其擴(kuò)大再生產(chǎn),，達(dá)到增收的目的。2002—2005年,，人民銀行共對(duì)全省農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款282億元,，以撬動(dòng)農(nóng)戶小額信用貸款增量擴(kuò)面。另?yè)?jù)對(duì)省內(nèi)73個(gè)村組的抽樣調(diào)查,，2005年,，平均每萬(wàn)元農(nóng)戶小額信用貸款支持農(nóng)民產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益0.81萬(wàn)元。

推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是實(shí)現(xiàn)高產(chǎn),、優(yōu)質(zhì),、高效、生態(tài)農(nóng)業(yè)的載體和紐帶,，是調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展和打造現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的有效途徑，是輻射帶動(dòng)農(nóng)民增產(chǎn)增收的重要橋梁,。全省金融部門將支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作為支農(nóng)的重頭戲,，積極培育和支持省內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行**省分行去年通過(guò)工商聯(lián)營(yíng),、直貸等形式共支持糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)120家,，是全國(guó)支持糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)最多的省分行。在漢的股份制商業(yè)銀行積極發(fā)放異地貸款支持縣域企業(yè)包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展,。我省銀欣集團(tuán),、長(zhǎng)友股份、日月油脂公司等眾多知名農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大中,，銀行信貸均起了重要促進(jìn)作用,。據(jù)調(diào)查，2000-2005年,，全省累計(jì)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款145.3億元,，受益企業(yè)4000多戶（次）。推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè),。提高城鎮(zhèn)化水平是優(yōu)化城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要措施，可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣闊的市場(chǎng)和持久的動(dòng)力,，是建立以工促農(nóng),、以城帶鄉(xiāng)長(zhǎng)效機(jī)制的重要手段，是開(kāi)展新農(nóng)村建設(shè)的必要途徑,。近年來(lái)，全省金融機(jī)構(gòu)立足于在健全城鎮(zhèn)功能和發(fā)展城鎮(zhèn)社會(huì)服務(wù)中尋求商機(jī),，重點(diǎn)解決了距離中心城市較近的小城鎮(zhèn)供排水,、交通、能源,、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的金融需求,，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)還重點(diǎn)支持了小城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)產(chǎn)品深加工,、運(yùn)輸,、儲(chǔ)存及需求潛力和就業(yè)容量大的服務(wù)業(yè)如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與裝修、建材,、農(nóng)產(chǎn)品交易等領(lǐng)域,，對(duì)小城鎮(zhèn)具有發(fā)展優(yōu)勢(shì)的勞動(dòng)密集型工業(yè)和為中心城市配套的加工業(yè)也給予了積極支持,，推動(dòng)了全省城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快。

支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善,，是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁，改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位,，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力,，保障農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要條件，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)必不可少的重要組成部分,。近年來(lái),，全省金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面做了大量工作,，通過(guò)信貸投放和發(fā)行金融債券支持了以小型水利設(shè)施為重點(diǎn)的農(nóng)田基本建設(shè),，支持了農(nóng)村道路、飲水,、電網(wǎng),、通信等基礎(chǔ)設(shè)施和人居環(huán)境建設(shè)。2005年,，農(nóng)行**省分行在全省共發(fā)放扶貧開(kāi)發(fā)貸款33億元,，扶貧貼息貸款23億元。

啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng),。激活農(nóng)村潛在消費(fèi)市場(chǎng),，是擴(kuò)大內(nèi)需，解決投資與消費(fèi)發(fā)展不平衡等結(jié)構(gòu)性矛盾的重要突破口,，是消化部分領(lǐng)域產(chǎn)能過(guò)剩的一個(gè)有效途徑,，是提升農(nóng)村居民物質(zhì)文化生活水平的有效手段，對(duì)于推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),、調(diào)整和優(yōu)化全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),、促進(jìn)全省區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展都有著十分重要的意義,。近年來(lái),，全省金融部門在擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀調(diào)控政策指引下，推出了助學(xué)貸款,、購(gòu)建房貸款等一系列消費(fèi)信貸產(chǎn)品,，支持農(nóng)戶直接擴(kuò)大消費(fèi)，引導(dǎo)農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí),。特別是農(nóng)村信用社通過(guò)發(fā)放農(nóng)戶貸款,，除支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)外，也用于農(nóng)民購(gòu)置農(nóng)機(jī)具,、生活用品,、建房,、治病、子女上學(xué)等生產(chǎn)和生活性消費(fèi),。2005年,，全省農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶生產(chǎn)性和生活性消費(fèi)貸款235億元。

總之,，在支持**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)方面,，金融部門大有可為。今后一段時(shí)期,，全省金融部門應(yīng)繼續(xù)將金融支農(nóng)的重點(diǎn)放在以上環(huán)節(jié)和領(lǐng)域,，將這些重要環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的資金滿足度高低及所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益，作為檢驗(yàn)金融部門支持**省社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)成效的一個(gè)重要標(biāo)桿,。

財(cái)政與金融的關(guān)系：應(yīng)在擴(kuò)大財(cái)政支持的基礎(chǔ)上,，加大金融支持力度，增強(qiáng)財(cái)政,、金融支農(nóng)的合力,。在支持新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，財(cái)政政策和金融政策是兩個(gè)最重要的手段,。從兩者的關(guān)系看,，金融政策體現(xiàn)的是市場(chǎng)手段，支持力度大小受金融市場(chǎng)完善程度和金融生態(tài)質(zhì)量,。財(cái)政政策體現(xiàn)的是行政手段,，支持力度大小受政府財(cái)力的約束。作為政府的經(jīng)濟(jì)職能,，財(cái)政政策可以彌補(bǔ)市場(chǎng)的不足,，具有基礎(chǔ)作用。因此,，在支持新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中,，應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象，正確處理財(cái)政與金融的關(guān)系,，發(fā)揮好財(cái)政政策的基礎(chǔ)作用,，利用好金融政策的助推作用。對(duì)于**省而言,，由于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，金融生態(tài)環(huán)境相對(duì)較差,，農(nóng)村對(duì)金融資金的吸引力相對(duì)較低,，為發(fā)揮好金融支持新農(nóng)村建設(shè)的支持作用，各地首先需要投入適當(dāng)?shù)呢?cái)力投資農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè),，支持農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展,，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,，為吸引更多資金投入農(nóng)村做好鋪墊。在此基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步做好財(cái)政資金支持與銀行資金支持的配合,、配套工作，以有限的財(cái)政資金促進(jìn)和帶動(dòng)大量的銀行資金進(jìn)入農(nóng)村,，形成強(qiáng)大的資金支持合力,。

政策性金融與商業(yè)金融的關(guān)系：應(yīng)在做好政策性金融支持的基礎(chǔ)上，加大商業(yè)性金融支持力度,。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),，比較收益率低，商業(yè)性金融介入積極性不高,，需要發(fā)揮政策性金融的基礎(chǔ)作用,，以彌補(bǔ)市場(chǎng)資源配置的不足。相反,，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)卻是面向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè),，其產(chǎn)品具有很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，既需要也適合商業(yè)金融的支持,。因此,，政策性金融與商業(yè)性金融在支持新農(nóng)村建設(shè)上要有分工，對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)應(yīng)在穩(wěn)定合作金融基本格局的前提下,，依靠政策性金融來(lái)進(jìn)行支持,，資金供給采取“供給領(lǐng)先”模式，由政策性金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)為農(nóng)村發(fā)展提供資金支持,，逐步啟動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì),，創(chuàng)造新的金融需求；對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè),，則應(yīng)主要依靠商業(yè)性金融進(jìn)行支持,，資金供給采取“需求引導(dǎo)”模式，通過(guò)不斷滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所帶來(lái)的新的資金需求,，進(jìn)一步推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,。

正規(guī)金融與非正規(guī)金融的關(guān)系：應(yīng)在大力發(fā)展正規(guī)金融的基礎(chǔ)上，合理引導(dǎo)民間金融組織規(guī)范發(fā)展,。在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收過(guò)程中,，民間借貸對(duì)支持農(nóng)民增收的正面作用不容忽視。據(jù)全國(guó)農(nóng)村固定觀察點(diǎn)系統(tǒng)調(diào)查,，通過(guò)民間借貸市場(chǎng)獲得的資金占農(nóng)戶資金需求的69%,，在銀行和農(nóng)信社力所不及的領(lǐng)域和范圍內(nèi)起到了拾遺補(bǔ)缺的作用。尤其是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,，農(nóng)民開(kāi)辦工廠,、商貿(mào)企業(yè),、各種經(jīng)營(yíng)專業(yè)戶等進(jìn)一步造成了農(nóng)村資金供求不平衡，使得民間借貸的存在更具有一定的實(shí)際意義,。同時(shí),，通過(guò)民間金融與正規(guī)金融之間展開(kāi)合法的競(jìng)爭(zhēng)，不僅可以促進(jìn)正規(guī)金融組織提高效率,，還能通過(guò)優(yōu)勝劣汰使一些高效率的民間金融組織逐步被納入正規(guī)金融組織體系,。

支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與支持非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系：既要打好“農(nóng)”字牌，也要打好“非農(nóng)”牌,。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是我國(guó)絕大多數(shù)農(nóng)民從事的產(chǎn)業(yè),，其發(fā)展?fàn)顩r對(duì)目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)具有決定性影響。因此,，金融部門支持新農(nóng)村建設(shè),，不能忽視傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，必須保證對(duì)農(nóng)民從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的資金支持,。但是對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)支持不能偏頗理解為對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式和傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)支持,，要通過(guò)資金投入引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式,，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,。在這個(gè)過(guò)程中，又必然要大力支持農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，通過(guò)支持非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)改變農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民生活水平,。從目前看,，在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，金融要重點(diǎn)關(guān)注鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和縣域中小企業(yè),，支持農(nóng)民打工創(chuàng)業(yè),，支持農(nóng)村應(yīng)用科技研究和農(nóng)村市場(chǎng)、物流體系建設(shè),。

深化改革,，加快構(gòu)建功能完善的農(nóng)村金融組織體系。充分發(fā)揮中央銀行資金支持的正向激勵(lì)作用,，進(jìn)一步鞏固和深化農(nóng)村信用社改革,，督促農(nóng)村信用社切實(shí)完善法人治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)管理和內(nèi)部約束機(jī)制,，增強(qiáng)資本實(shí)力和財(cái)務(wù)能力,，為支持新農(nóng)村建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大政策性支農(nóng)力度，繼續(xù)完善農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)融資功能,，積極參與農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù)，適時(shí)開(kāi)辦扶貧開(kāi)發(fā)貸款,、農(nóng)村基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款,、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款等中長(zhǎng)期開(kāi)發(fā)性業(yè)務(wù)。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向,，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持,。積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄改革,，推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)貸款試點(diǎn)，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”,。探索開(kāi)展小額信貸組織試點(diǎn),，加強(qiáng)對(duì)民間融資的規(guī)范和引導(dǎo)，鼓勵(lì)適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的金融組織創(chuàng)新,。

積極創(chuàng)新,，不斷開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,、規(guī)?；?jīng)營(yíng)的信貸產(chǎn)品，如土地規(guī)?；?jīng)營(yíng)貸款,、銀團(tuán)貸款、倉(cāng)單質(zhì)貸款等,，滿足優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的大額信貸需求,。加大對(duì)農(nóng)村物流體系建設(shè)、農(nóng)村中介組織,、農(nóng)業(yè)專業(yè)生產(chǎn)合作組織,、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人的信貸支持，提高市場(chǎng)交易效率,，保證農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值在市場(chǎng)交易中充分實(shí)現(xiàn),。擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸，開(kāi)辦醫(yī)療消費(fèi)貸款,、個(gè)人委托消費(fèi)貸款,、住房裝修貸款、耐用消費(fèi)品貸款等業(yè)務(wù),，設(shè)計(jì)與農(nóng)民消費(fèi)特點(diǎn)相適應(yīng)的期限,、額度、還款方式和利率定價(jià)方式。拓展信貸范圍,，加大對(duì)農(nóng)村公共衛(wèi)生,、義務(wù)教育、科技發(fā)展,、環(huán)境設(shè)施和文化建設(shè)等領(lǐng)域的支持力度,。

完善機(jī)制及時(shí)滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體合理的信貸需求。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善信貸管理機(jī)制,，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)基層銀行的授權(quán)授信額度，允許基層商業(yè)銀行在核定額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款,。要進(jìn)一步健全貸款營(yíng)銷的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,，以充分調(diào)動(dòng)基層信貸人員營(yíng)銷貸款的積極性。要完善農(nóng)村資金回流機(jī)制,，引導(dǎo)和促進(jìn)縣域金融機(jī)構(gòu)將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)?，支持新農(nóng)村建設(shè)。

加強(qiáng)指導(dǎo)不斷調(diào)整優(yōu)化農(nóng)村信貸投向與結(jié)構(gòu),。各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”,，根據(jù)省政府關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)施規(guī)劃，制定金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn),，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，不斷加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中重點(diǎn)方面、重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度,，結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)民經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變,，切實(shí)提高信貸資金運(yùn)用的質(zhì)量和效益,。要積極運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn),、差額存款準(zhǔn)備金制度等貨幣政策工具,，解決縣域金融機(jī)構(gòu)的資金困難，為縣域金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金投放提供有力保障,。要積極推進(jìn)農(nóng)村利率市場(chǎng)化改革,，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立和完善定價(jià)機(jī)制，使農(nóng)村資金定價(jià)更為科學(xué)合理,。

改進(jìn)服務(wù)切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)的效率和水平,。以推進(jìn)農(nóng)村信用社資金清算系統(tǒng)建設(shè)為重點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設(shè),，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶提供多層次,、高效的支付清算服務(wù),。加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，組織推廣“農(nóng)民工銀行卡”特色服務(wù)項(xiàng)目,，大力開(kāi)發(fā)培育真正適合農(nóng)民工的銀行卡產(chǎn)品,，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務(wù)的覆蓋面；加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算創(chuàng)新,，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村實(shí)際的金融結(jié)算服務(wù)品種,，真正方便農(nóng)民的非現(xiàn)金支付。認(rèn)真做好農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)金供應(yīng)工作,，提高農(nóng)村地區(qū)流通中現(xiàn)金的整潔度；繼續(xù)深入農(nóng)村開(kāi)展反假貨幣宣傳,，提高農(nóng)民的識(shí)假,、反假幣意識(shí)。繼續(xù)實(shí)施“外匯服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸工程”,，及時(shí)滿足縣域乃至農(nóng)村地區(qū)的外匯服務(wù)需求,。

突出重點(diǎn)盡快建立和完善農(nóng)村資金投入風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。抓緊建立健全縣域信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),，大力發(fā)展地方政府參與出資的信用型擔(dān)保機(jī)構(gòu),，積極培育按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則和商業(yè)化運(yùn)作程序組建的商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，扶持中小企業(yè)自發(fā)組建,、自我出資,、自我服務(wù)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，不以盈利為主要目的互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu),；積極協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)配套措施和辦法，做好農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放工作,。根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策,，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展和政府救濟(jì)，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度,，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng),，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效方式,。積極探索以財(cái)政資金作為貼息資金,、擔(dān)保資金、支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金的協(xié)作輔助機(jī)制,，引導(dǎo),、帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的信貸支持。

加強(qiáng)協(xié)作進(jìn)一步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,。金融生態(tài)是吸引金融資源,，帶動(dòng)資金流入的關(guān)鍵因素。為推動(dòng)我省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和支農(nóng)力度不斷加大，各方面必須加強(qiáng)協(xié)作,，努力創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境,。要進(jìn)一步完善法治環(huán)境，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為,，保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債權(quán),；要繼續(xù)深入開(kāi)展信用農(nóng)戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn),、信用縣市創(chuàng)建活動(dòng),，打造**農(nóng)村信用工程；要加快建立完善社會(huì)信用體系,，規(guī)范市場(chǎng)中介行為,，加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳教育，培植誠(chéng)信文化,；要轉(zhuǎn)變政府職能,，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的自主性和獨(dú)立性；要大力培植農(nóng)村優(yōu)質(zhì)信用載體,，切實(shí)落實(shí)對(duì)優(yōu)質(zhì)信用主體的信貸優(yōu)惠政策,，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)的良性循環(huán)。