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社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇一

導(dǎo)語：股權(quán)投資是指什么?金融市場(chǎng)的積累功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能,。我們一起來看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。

金融市場(chǎng)的積累功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能,。在這里,，金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池”的作用。

金融市場(chǎng)之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場(chǎng)創(chuàng)造了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性;二是由于金融市場(chǎng)上多樣化的融資工具為資金供應(yīng)者的資金尋求合適的投資手段找到了出路,。

金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在三個(gè)方面：資源配置,、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)再分配。

(1)資源配置,。金融市場(chǎng)通過將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門,，從而使一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。一般地說,，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?，能夠?yàn)橥顿Y者帶來最大利益的部門和企業(yè)，這樣,，通過金融市場(chǎng)的作用,，有限的資源就能夠得到合理的利用。

資產(chǎn)價(jià)格下跌而減少,。這樣,，社會(huì)財(cái)富就通過金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的再分配。

風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人,，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的再分配,。

調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。金融市場(chǎng)一邊連著儲(chǔ)蓄者,，另一邊連著投資者,，金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制通過對(duì)儲(chǔ)蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用。

(1)直接調(diào)節(jié),。金融市場(chǎng)通過其特有的引導(dǎo)資本,，形成及合理配置的機(jī)制首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種有效的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制,。

(2)間接調(diào)節(jié),。金融市場(chǎng)的存在及發(fā)展，為政府實(shí)施對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件,。貨幣政策屬于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要宏觀經(jīng)濟(jì)政策,，其具體的調(diào)控工具有存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策,、公開市場(chǎng)操作等,，這些政策的實(shí)施都以金融市場(chǎng)的存在、金融部門及企業(yè)成為金融市場(chǎng)的.主體為前提,。金融市場(chǎng)既提供貨幣政策操作的場(chǎng)所,，也提供實(shí)施貨幣政策的決策信息。此外,，財(cái)政政策的實(shí)施也越來越離不開金融市場(chǎng),，政府通過國債的發(fā)行及運(yùn)用等方式對(duì)各經(jīng)濟(jì)主體的行為加以引導(dǎo)和調(diào)節(jié)，并提供中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的手段,，也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生著巨大的影響。

金融市場(chǎng)歷來被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”,，是公認(rèn)的國民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng),。這實(shí)際上就是金融市場(chǎng)反映功能的寫照。

(1)金融市場(chǎng)首先是反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器,。由于證券買賣大部分都在證券交易所進(jìn)行,，人們可以隨時(shí)通過這個(gè)有形的市場(chǎng)了解到各種上市證券的交易行情,，并據(jù)以判斷投資機(jī)會(huì)。

(2)金融市場(chǎng)交易直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),。金融市場(chǎng)所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

(3)金融市場(chǎng)有大量專門人員長期從事商情研究和分析,，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸,，能了解企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)。

(4)金融市場(chǎng)有著廣泛而及時(shí)地收集和傳播信息的通信網(wǎng)絡(luò),，整個(gè)世界的金融市場(chǎng)已聯(lián)成一體,，四通八達(dá)，從而使人們可以及時(shí)了解世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的情況,。

證券市場(chǎng)指的是所有證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所,，非證券金融市場(chǎng)則是指除了證券以外其他金融工具發(fā)行和交易的場(chǎng)所。非證券金融市場(chǎng)包括股權(quán)投資市場(chǎng),、信托市場(chǎng),、融資租賃市場(chǎng)等。

股權(quán)投資指通過投資取得被投資單位的股份,，即企業(yè)(或者個(gè)人)購買的其他企業(yè)(準(zhǔn)備上市,、未上市公司)的股票或以貨幣資金、無形資產(chǎn)和其他實(shí)物資產(chǎn)直接投資于其他單位，最終目的是獲得較大的經(jīng)濟(jì)利益，這種經(jīng)濟(jì)利益可以通過分得利潤或股利獲取,，也可以通過其他方式取得,。股權(quán)投資市場(chǎng)，即實(shí)現(xiàn)上述交易過程的市場(chǎng)。

信托投資是金融信托投資機(jī)構(gòu)用自有資金及組織的資金進(jìn)行的投資,。

現(xiàn)代信托的形成，標(biāo)志著以自然人為受托人的民事信托向以法人為受托人的商業(yè)性信托的轉(zhuǎn)變,。當(dāng)信托成為一種商業(yè)行為后，特別是其特殊的制度優(yōu)勢(shì)成為金融業(yè)的重要組成部分后,，信托這種服務(wù)方式的需求和供給的總和就形成了信托市場(chǎng);也可以說信托服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)其價(jià)值的領(lǐng)域即為信托市場(chǎng),。

信托市場(chǎng)與資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng),、保險(xiǎn)市場(chǎng)一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融市場(chǎng),。

信托市場(chǎng)的主體即為信托當(dāng)事人。信托當(dāng)事人包括信托委托人,、受托人和受益人,。受益人和委托人可以是同一人,，也可以不是同一人;受托人可以是受益人,，但不得是同一信托的唯一受益人,。上述三者關(guān)系既是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系,，又是一種法律關(guān)系，共同構(gòu)成了信托市場(chǎng)的主體,。

融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃,，是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。融資租賃資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移,，也可以不轉(zhuǎn)移,。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇二

在今年##省十屆人大二次會(huì)議上，省委,、省政府正式提出建設(shè)對(duì)外開放,、協(xié)調(diào)發(fā)展、全面繁榮海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的戰(zhàn)略部署,?；A(chǔ)設(shè)施變化將大大改善地方的投資環(huán)境，為融入海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)注入新的生機(jī)和動(dòng)力,。因此,，研究基礎(chǔ)設(shè)施條件變化對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的深刻影響,，找準(zhǔn)金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展切入點(diǎn)，提出相應(yīng)的金融政策措施,，發(fā)揮金融在支持中心城市和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心作用，全面建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū),，極具現(xiàn)實(shí)和深遠(yuǎn)的意義,。

一、當(dāng)前##市基礎(chǔ)設(shè)施條件變化的基本情況及對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的深刻影響

近年來,，##市著力改善投資環(huán)境,，基礎(chǔ)設(shè)施條件正發(fā)生著深刻變化,。表現(xiàn)為：一是在公路方面，京福高速公路一期工程（##至福州段）將于近期通車,，二期工程（沙縣－將樂－泰寧－建寧段）年底前基本完成路基施工，橋梁,、隧道基本貫通,；泉三高速公路一期工程年底前部分完成控制性工程動(dòng)工，二期工程及永安至武平高速公路預(yù)可研報(bào)告年內(nèi)將通過省內(nèi)審查,；還計(jì)劃改建,、新建國,、省道１００公里，建設(shè)農(nóng)村公路８００公里,。二是在鐵路方面,，除原有的鷹廈鐵路外，長汀至永安鐵路項(xiàng)目已進(jìn)入前期工作,。三是在能源方面,，街面電站以及沙溪流域的西門水電站、臺(tái)江水電站,，金溪流域的大言水電站,、黃潭水電站等一批水電項(xiàng)目正在建設(shè)；１０個(gè)縣（市）城區(qū)電網(wǎng)建設(shè)改造工程正在全面實(shí)施,，永安火電廠擴(kuò)建工程已進(jìn)入前期工作,。四是##機(jī)場(chǎng)的建設(shè)也擺上了議事日程。這些基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化將對(duì)##經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展帶來深刻影響,。表現(xiàn)在：

１,、有利于發(fā)揮資源的比較優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)##融入海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè),?；A(chǔ)設(shè)施條件變化，京福,、泉三高速公路的建成通車,，將進(jìn)一步拉近##與福州、泉州,、廈門的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,，有利于發(fā)揮##資源的比較優(yōu)勢(shì)，尤其是沿線的沙縣,、尤溪,、永安、大田,、將樂,、泰寧、建寧等縣,，其豐富的旅游資源,、水利資源、林竹資源,、礦產(chǎn)資源將得到進(jìn)一步開發(fā),，加速了##融入海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的步伐。當(dāng)前對(duì)于推動(dòng)已初具規(guī)模的##“綠色產(chǎn)業(yè)帶”（林竹產(chǎn)業(yè),、生態(tài)旅游,、綠色食品加工）的發(fā)展,，形成與沿海“藍(lán)色產(chǎn)業(yè)帶”建設(shè)的遙相呼應(yīng)之勢(shì)意義非凡,。

２,、有利于發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，打通山海協(xié)作通道,，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)對(duì)接,。##是全省老工業(yè)基地，擁有全省最大的鋼鐵,、化肥,、水泥、煤炭,、造紙等企業(yè),。基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化,，特別是高速公路的建成通車，有利于發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì),，為這些企業(yè)的集裝箱產(chǎn)品直接運(yùn)抵福州,、泉州、廈門提供了條件,。與此同時(shí),，基礎(chǔ)設(shè)施條件變化打通了山海協(xié)作通道，使##一批企業(yè)正在成為沿海產(chǎn)業(yè)的協(xié)作配套基地,，為培育壯大##的冶金及壓延,、機(jī)械及汽車零部件、林產(chǎn)加工三個(gè)產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)造了條件,。

３,、有利于做大做強(qiáng)中心城市，集聚人流,、物流和資金流,。##市具有“移民城市”的人文特征，來明經(jīng)商辦企業(yè)的外籍人士較多,。目前已組建南安,、溫州、長樂,、福清,、興化、江西等六個(gè)區(qū)域性商會(huì),。通過整合資本和招商引資,，一是帶來了資金流,。如６個(gè)商會(huì)已引進(jìn)１１２個(gè)項(xiàng)目，有效激活和引進(jìn)民間資本２３．８億元,。二是帶來了物流,，特別是培育了##專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)的發(fā)展。如南安商會(huì)的水果批發(fā)市場(chǎng),，年成交額達(dá)１．５億元,，已成為閩西北最大的水果集散地；隨后建成或正在興建的浙江溫州商會(huì)服裝商貿(mào)城,、福清商會(huì)糖酒批發(fā)市場(chǎng),、長樂商會(huì)的五金電器城、興化商會(huì)的建材交易市場(chǎng)和南安商會(huì)的糧食批發(fā)市場(chǎng)也具有相當(dāng)規(guī)模,。三是隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件的進(jìn)一步變化,，城區(qū)“南拓北擴(kuò)大西進(jìn)”工程的實(shí)施，原有行政區(qū)劃的調(diào)整（撤縣設(shè)區(qū)）,，中心城市的做大做強(qiáng),，將進(jìn)一步集聚##與外界的人流、物流,、資金流和信息流,。

４、為縣域經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部條件,?；A(chǔ)設(shè)施條件的變化，改善了縣域投資環(huán)境,，方便了縣域經(jīng)濟(jì)主動(dòng)承接沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的輻射,。一方面，許多縣域通過“沿海接單,、山區(qū)加工”等模式,，推動(dòng)了資源轉(zhuǎn)化型特色企業(yè)的升級(jí)，增強(qiáng)了具有縣域特色的支柱產(chǎn)業(yè)和品牌產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,。另一方面,，一些沿海優(yōu)勢(shì)企業(yè)通過獨(dú)資或跨地區(qū)的控股、參股,、收購,、聯(lián)合、兼并等形式,，與縣域企業(yè)組成企業(yè)聯(lián)合體,，實(shí)現(xiàn)了跨地區(qū)資產(chǎn)重組和優(yōu)勢(shì)企業(yè)擴(kuò)張。

二、基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化使金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不適應(yīng)性凸顯

雖然基礎(chǔ)設(shè)施條件變化對(duì)##經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了深刻影響,，為地方經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展注入新的生機(jī)和動(dòng)力,。但是，當(dāng)前金融整體支持乏力,，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在不適應(yīng)性,，主要表現(xiàn)在：

１．金融政策資源不足?；A(chǔ)設(shè)施條件變化后,，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展將帶來深刻的影響，很需要相應(yīng)的金融政策支持,，但是金融政策資源不足,。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是央行的貨幣政策傳導(dǎo)在設(shè)計(jì)制度和協(xié)調(diào)上還存在不足。一方面,，央行貨幣政策實(shí)行全國“一刀切”,，沒有實(shí)行區(qū)域性的貨幣政策；另一方面,，央行的金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策與銀監(jiān)局的監(jiān)管政策存在不協(xié)調(diào)方面,。二是隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化，城鄉(xiāng)之間的公里距離縮短,，如何統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)金融政策資源明顯不足,。三是商業(yè)銀行信貸政策制約。當(dāng)前,，商業(yè)銀行授權(quán)授信制度普遍高度集中，制約了基層行（特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)展地區(qū)）的貸款投放能力,，加上基層商業(yè)銀行普遍實(shí)行貸款終身責(zé)任制,，而激勵(lì)機(jī)制卻沒有建立和完善，信貸人員貸款營銷的積極性不高,，直接影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果,。

２．縣域金融服務(wù)體系建設(shè)嚴(yán)重滯后。隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件的變化,，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求與金融服務(wù)弱化的矛盾日益突出,。表現(xiàn)在四個(gè)方面：一是縣域經(jīng)濟(jì)得到長足的發(fā)展，而縣域金融機(jī)構(gòu)逐步減少,，功能漸趨萎縮,；二是縣域經(jīng)濟(jì)總量逐步增大，而縣域商業(yè)銀行貸款趨緩,，市場(chǎng)份額逐步下降,；三是服務(wù)方式和品種單一，無法滿足日益增多的客戶的需求；四是缺乏適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的,，能為其提供高效,、快捷服務(wù)的地方中小商業(yè)銀行。

３．農(nóng)村金融體制的不適應(yīng)性日趨突出,。隨著基礎(chǔ)設(shè)施條件變化和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入推進(jìn),，農(nóng)村金融體制與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不適應(yīng)性日趨突出，表現(xiàn)在七個(gè)方面：一是農(nóng)村資金大量外流,，很大程度上削弱了農(nóng)村信用社的資金實(shí)力,，“一社難支三農(nóng)”；二是農(nóng)村資金的需求缺口不斷擴(kuò)大,，結(jié)構(gòu)調(diào)整主體貸款難的問題長期難以解決,；三是農(nóng)村貸款的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出，在糧食主產(chǎn)區(qū),，農(nóng)戶,、龍頭企業(yè)貸款難的問題較為嚴(yán)重；四是農(nóng)村民間借貸有所發(fā)展,，提高了農(nóng)戶和龍頭企業(yè)的融資成本與風(fēng)險(xiǎn),；五是龍頭企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)單一，過分依賴農(nóng)村信用社和個(gè)別商業(yè)銀行的間接融資,；六是農(nóng)村金融服務(wù)品種單一,，金融服務(wù)的時(shí)效性和連續(xù)性缺乏有效保障；七是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性支農(nóng)功能存在較大的局限性,，嚴(yán)重制約了其支農(nóng)作用的發(fā)揮,。

４．擔(dān)保、征信等配套服務(wù)體系建設(shè)滯后,。從擔(dān)保業(yè)發(fā)展看,，一是擔(dān)保公司分布較松散，實(shí)力弱,。如##市１１家擔(dān)保機(jī)構(gòu),，其注冊(cè)資本僅５６００萬元，擔(dān)保貸款占##市各金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款僅０．９６％,。二是擔(dān)保公司自身存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,。擔(dān)保公司普遍趨利動(dòng)機(jī)太強(qiáng)，極易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí),，主管部門監(jiān)管制度不健全，外部監(jiān)管難到位,。三是擔(dān)保公司門檻和收費(fèi)偏高,，大大增加了企業(yè)融資成本。從征信業(yè)發(fā)展看，目前人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)雖包含了眾多企業(yè)的貸款信息,，但尚未涉及個(gè)人信用信息,。與工商、公安,、司法,、海關(guān)等部門未實(shí)現(xiàn)信息共享，難以對(duì)企業(yè),、個(gè)人作出全面的資信評(píng)估,。

５．信用環(huán)境亟待改善。企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)仍然嚴(yán)重,，逃廢債行為屢禁不止,。如大田縣自１９９８年以來，改制企業(yè)共１５３家,，被市,、縣兩級(jí)金融債權(quán)通報(bào)逃廢金融債務(wù)、惡意拖欠銀行貸款本息達(dá)１６家,，涉及的金額達(dá)２５００多萬元,。

三、基礎(chǔ)設(shè)施條件變化后的金融相關(guān)對(duì)策

（一）解決金融政策資源不足問題,，加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度

１,、人民銀行要切實(shí)發(fā)揮好貨幣政策的指導(dǎo)作用。一要充分運(yùn)用好“價(jià)格工具”,，特別是利率工具,，以增強(qiáng)貨幣政策的微觀傳導(dǎo)功能；二要搭建銀政,、銀企溝通平臺(tái),，定期與政府有關(guān)部門舉辦銀企資金見面需求會(huì)，加大疏通貨幣信貸傳導(dǎo)渠道的力度,；三要通過貨幣政策的傳導(dǎo)，引導(dǎo)地方產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的重新布局,，防止一些高耗能,、重污染行業(yè)的過度投資和低水平重復(fù)建設(shè)；四要加強(qiáng)同銀監(jiān)局的協(xié)調(diào),，防止出現(xiàn)貨幣政策的“中梗阻”,，使金融監(jiān)管工作與貨幣政策的執(zhí)行相互支持，以提高執(zhí)行貨幣政策的效果,。

２,、加快國有商業(yè)銀行股份制改革步伐，完善信貸經(jīng)營機(jī)制，進(jìn)行激勵(lì)與約束機(jī)制的創(chuàng)新,。一是建立獨(dú)立審查人制度,。賦予客戶經(jīng)理相應(yīng)的決策權(quán)限，對(duì)２００萬元以下貸款實(shí)行獨(dú)立審查人制度,，操作程序比照個(gè)人貸款,；二是推行綜合授信額度。簡(jiǎn)化貸款審批程序和審批環(huán)節(jié),，允許企業(yè)在授信額度內(nèi)循環(huán)使用,，隨借隨還，加快資金周轉(zhuǎn),。

（二）適應(yīng)基礎(chǔ)設(shè)施條件變化和城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快,，分層次重組或重建金融機(jī)構(gòu)體系，不斷提升金融服務(wù)水平

１,、在中心城市,，應(yīng)根據(jù)街道社區(qū)發(fā)展的實(shí)際，對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組,，穩(wěn)步發(fā)展各種所有制的金融企業(yè),，發(fā)展專業(yè)化金融服務(wù)企業(yè)，發(fā)展為社區(qū)服務(wù)的地方性金融企業(yè),。

２,、在縣城，要適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，重建具有行業(yè)特點(diǎn)或地域特點(diǎn)的股份制商業(yè)銀行,、區(qū)域性商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行。要加快整體改制全市農(nóng)村信用聯(lián)社步伐,，早日建設(shè)地方性商業(yè)銀行,。

３、在農(nóng)村,，要放開金融市場(chǎng)準(zhǔn)入,，實(shí)行金融機(jī)構(gòu)多樣化，鼓勵(lì)各種經(jīng)濟(jì)主體積極興辦直接為“三農(nóng)”服務(wù)的多種所有制的金融組織,，允許有組織的民間借貸在一定的法律框架內(nèi)開展金融服務(wù),。與此同時(shí)，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,，形成政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相互結(jié)合的格局,，有條件的地方要對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。調(diào)整中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能,，適當(dāng)擴(kuò)大該行的業(yè)務(wù)范圍,，允許其開辦農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和扶貧貸款等,，以進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融支農(nóng)作用。

（三）構(gòu)建對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施和支柱產(chǎn)業(yè)的金融支持體系

１,、建立對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)技術(shù)改造的長效投入機(jī)制,。

①建立政府與政策性金融的長期合作機(jī)制。一要加強(qiáng)與國家開發(fā)銀行的合作,，發(fā)揮國家開發(fā)銀行在支持地方基礎(chǔ)設(shè)施,、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域和支持就業(yè)脫困、縣域經(jīng)濟(jì),、環(huán)境治理,、文教科衛(wèi)等社會(huì)發(fā)展領(lǐng)域的綜合作用；二要注重與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的合作,，發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè),、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè)、良種繁育,、農(nóng)產(chǎn)品加工,、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、生態(tài)資源保護(hù)等方面的綜合作用,，以提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的國際競(jìng)爭(zhēng)力和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。

②加快金融租賃業(yè)的發(fā)展,，充分發(fā)揮金融租賃在促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造,、投融資、促銷,、變現(xiàn)和資產(chǎn)管理方面的功能,，重點(diǎn)支持有市場(chǎng)、有效益,、有發(fā)展前景企業(yè)的技術(shù)改造,，推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

③商業(yè)銀行要積極探索直貸,、銀團(tuán)貸款等多種方式,，完善相關(guān)管理辦法，滿足大中型項(xiàng)目資金需求,。

２,、建立健全符合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的支持體系。

①中央銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃,，制定和發(fā)布金融機(jī)構(gòu)支持產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的指導(dǎo)性目錄，明確支持重點(diǎn),。

②商業(yè)銀行應(yīng)建立一套適合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸管理體制,，加大信貸創(chuàng)新力度,，探索和發(fā)展適合產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的貸款品種。如建立對(duì)同一產(chǎn)業(yè)鏈上不同環(huán)節(jié)的綜合授信制度,；對(duì)同一產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游企業(yè)拓展票據(jù)融資業(yè)務(wù),；發(fā)放由同一產(chǎn)業(yè)集群的企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保的聯(lián)保協(xié)議貸款；對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的大額資金需求,，采取銀團(tuán)貸款的方式予以支持等,。

③充分發(fā)揮信托業(yè)務(wù)功能，在產(chǎn)業(yè)集群中嘗試開辦信托貸款業(yè)務(wù),。

（四）破解中小企業(yè)或民營企業(yè)的“融資難”問題

１、積極探索建立中小企業(yè)投資公司,，發(fā)展股權(quán)投資,，解決中小企業(yè)直接融資問題。一是建立政策性的中小企業(yè)投資公司，重點(diǎn)支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè),。政策性投資機(jī)構(gòu)應(yīng)以財(cái)政出資為主；二是充分釋放民間資本潛能，成立民間合伙制的投資公司,。

２,、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充當(dāng)融資租賃的主體和媒介，為中小企業(yè)開展融資租賃服務(wù),。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用自己的優(yōu)越條件,，宣傳和推廣融資租賃業(yè)務(wù)。

３,、拓寬現(xiàn)有金融產(chǎn)品的運(yùn)用空間,，開發(fā)配套適用的金融產(chǎn)品,。商業(yè)銀行要拓寬存貨質(zhì)押貸款,、倉單質(zhì)押貸款,、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款,、保理業(yè)務(wù),、打包貸款,、福費(fèi)廷、出口退稅托管貸款等業(yè)務(wù)的運(yùn)用空間,，積極探索以專利和商標(biāo)等無形資產(chǎn)為標(biāo)的質(zhì)押貸款,，幫助中小企業(yè)更加靈活,、便利地運(yùn)用現(xiàn)代融資工具,。

４、在個(gè)別經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá),、資金需求旺盛的縣域,，探索成立金融服務(wù)公司，批發(fā)和零售異地股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),，借助一些金融產(chǎn)品,，服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè),。

（五）適當(dāng)放寬對(duì)支農(nóng)貸款的監(jiān)管限制,，增強(qiáng)信貸支農(nóng)資金實(shí)力

１,、修改不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策,，不硬性把資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求作為農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)貸款的前提。

２,、不限制財(cái)政資金、事業(yè)單位資金等存放農(nóng)村信用社,，可委托農(nóng)村信用社代理發(fā)放國家扶貧款,、農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)貸款,。

３,、加快農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)，鼓勵(lì)農(nóng)民自愿互助擔(dān)保,，同時(shí)通過制度安排,、財(cái)力扶持，催生一批專業(yè)性的農(nóng)村信用擔(dān)保組織,，解決農(nóng)民大額貸款難的問題,。

４、要改變郵政儲(chǔ)蓄層層上存的做法,，建立郵政儲(chǔ)蓄與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社協(xié)議存款制度,，以保證從農(nóng)村吸收的郵政儲(chǔ)蓄資金能夠回流。

５,、充分發(fā)揮利率杠桿作用,，學(xué)習(xí)浙江溫州作法，爭(zhēng)取縣以下農(nóng)村信用社的存款利率上?。担埃?，通過吸收民間資本增強(qiáng)農(nóng)村信用社資金實(shí)力。

６,、適當(dāng)增加人民銀行支農(nóng)再貸款指標(biāo),。

（六）加快建立貸款擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制

通過建立市（縣）擔(dān)保和省級(jí)或全國性的再擔(dān)保多層次信用補(bǔ)償機(jī)制，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂再擔(dān)保協(xié)議,、明確雙方的權(quán)利義務(wù),。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按預(yù)定支付再擔(dān)保費(fèi),，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)則按照與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的約定比例承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（七）搭建信用平臺(tái),，加快社會(huì)征信體系的建設(shè),。一要建立健全信用法規(guī)體系和管理體系。在國家信用法規(guī)體系出臺(tái)前,，應(yīng)盡快在省內(nèi)建立地方性信用法規(guī),；二要加強(qiáng)行業(yè)信用管理和企業(yè)信用管理；三要加強(qiáng)信用信息的歸集和管理,。把依法可以公開的與個(gè)人和企業(yè)信用有關(guān)的公共信用信息,，提供給指定的服務(wù)機(jī)構(gòu)，并做好相關(guān)數(shù)據(jù)的維護(hù)和更新工作,；四要擴(kuò)大各類信用產(chǎn)品的使用范圍,。在各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中，要求企業(yè)提供信用報(bào)告,；五要促進(jìn)信用中介服務(wù)業(yè)的發(fā)展,。要鼓勵(lì)發(fā)展以信用征信、信用評(píng)估,、信用擔(dān)保、信用管理咨詢,、商賬催收為主要業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)業(yè),。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇三

摘要：社會(huì)養(yǎng)老金制度設(shè)立方式直接關(guān)系到一國經(jīng)濟(jì)體系的健康運(yùn)行和發(fā)展。從社會(huì)養(yǎng)老金制度的產(chǎn)生和相當(dāng)長的發(fā)展過程中,，大多數(shù)國家大體上都是采用的隨收隨支的制度,。這種制度一般只從政治、社會(huì)的安定等原因而設(shè)立的,，沒有考慮社會(huì)養(yǎng)老金制度對(duì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的直接作用,，社會(huì)養(yǎng)老金制度只有社會(huì)保障功能。社會(huì)養(yǎng)老金制度合理安排金融功能,，能夠使社會(huì)養(yǎng)老金積累規(guī)模巨大的長期儲(chǔ)蓄資金,，促進(jìn)資本市場(chǎng)的成熟發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用,，社會(huì)保障功能也得到加強(qiáng),。

作者簡(jiǎn)介：梅瑞江(1968－)，男,，河南洛寧人,，河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融證券研究所講師、經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士,，主要從事為社會(huì)保障制度改革與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究,。

在發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，社會(huì)養(yǎng)老金是不可或缺的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮著獨(dú)特的重要作用,。如美國10多萬億美元的社會(huì)養(yǎng)老金不僅是居民消費(fèi)剩余的重要分流渠道,，而且在資本市場(chǎng)是最重要的機(jī)構(gòu)投資者。然而,，社會(huì)養(yǎng)老金首先是一個(gè)社會(huì)保障機(jī)構(gòu),，基本功能是社會(huì)保障，社會(huì)養(yǎng)老金能否成為金融機(jī)構(gòu),，發(fā)揮金融功能關(guān)鍵要看社會(huì)養(yǎng)老金制度的設(shè)計(jì)安排,。本文試圖研究社會(huì)養(yǎng)老金制度如何設(shè)計(jì)安排，使社會(huì)養(yǎng)老金既能很好發(fā)揮社會(huì)保障功能,，又能成為重要的金融機(jī)構(gòu),，使其發(fā)揮金融功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

(一)社會(huì)養(yǎng)老金的金融功能體現(xiàn)在能增加國民儲(chǔ)蓄,，調(diào)整國民儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)

儲(chǔ)蓄是投資的來源，而投資是經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)力源泉,。根據(jù)世界著名計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)家w·里昂惕夫在20世紀(jì)80年代初期所領(lǐng)導(dǎo)的一個(gè)小組的研究結(jié)果,，當(dāng)一國的經(jīng)濟(jì)增長率達(dá)到4％～6％時(shí)，平均的儲(chǔ)蓄和投資水平必須達(dá)到20％或略低,；增長率為7％～8％時(shí),，投資率應(yīng)為30％左右；而要想維持9％一10％或更高的增長速度,，投資率則必須高達(dá)35％～40％,。我國80年代的總投資率平均為36.3％，所以可以支持年均9％的高速度,，90年代頭5年的總投資率則達(dá)到40％以上,，所以經(jīng)濟(jì)增長率也進(jìn)一步上升到近12％。我國在21世紀(jì)初的中期規(guī)劃中提出經(jīng)濟(jì)增長率為8％,，前10年的經(jīng)濟(jì)增長率為7％,，如果不發(fā)生大的意外，我國在未來15年內(nèi)的國內(nèi)儲(chǔ)蓄率應(yīng)不低于40％,，用以來保證這樣的經(jīng)濟(jì)增長速度(武劍,，1999)。

一個(gè)國家的居民消費(fèi)剩余,，轉(zhuǎn)換為國民儲(chǔ)蓄主要渠道有銀行儲(chǔ)蓄,、商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、社會(huì)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄等形式,。其中社會(huì)養(yǎng)老金的建立,，使社會(huì)保險(xiǎn)性儲(chǔ)蓄迅速增加,，從而帶動(dòng)總儲(chǔ)蓄的增長。社會(huì)養(yǎng)老金作為一個(gè)長期的強(qiáng)制性制度,，具有長期性,、穩(wěn)定性、規(guī)模性,，其他儲(chǔ)蓄沒有這種特點(diǎn)或這種特點(diǎn)不太突出,。

一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)增長對(duì)儲(chǔ)蓄的增長有很強(qiáng)的依賴性，不但總量上保持一定的增長,，同時(shí),，結(jié)構(gòu)上也要有合理性。銀行儲(chǔ)蓄多是短期儲(chǔ)蓄,，特別是居民銀行儲(chǔ)蓄多為一年或一年以下的儲(chǔ)蓄,，銀行儲(chǔ)蓄過多不利于直接轉(zhuǎn)換為長期投資，特別是資本市場(chǎng)投資,。因此,，一國的儲(chǔ)蓄以居民銀行儲(chǔ)蓄為主，不利于資本的形成,。例如我國目前的情況就是國民儲(chǔ)蓄中居民銀行儲(chǔ)蓄比率太高,，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展反而其負(fù)面作用。而社會(huì)養(yǎng)老金這種社會(huì)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄強(qiáng)制性,、長期性,、穩(wěn)定性、規(guī)模性,，更容易、更利于長期資本的形成,。

(二)社會(huì)養(yǎng)老金的金融功能體現(xiàn)在對(duì)資本市場(chǎng)的作用

資本市場(chǎng)是要素市場(chǎng)的重要組成部分,，是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的“樞紐”，它不僅能調(diào)劑盈余方和使用方的資金頭寸,，使資本在全社會(huì)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)高效配置，有利于資本向優(yōu)化組合,，還有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,。社會(huì)養(yǎng)老金進(jìn)入資本市場(chǎng)投資對(duì)資本市場(chǎng)的成熟發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。

1．在資本市場(chǎng)穩(wěn)定性方面發(fā)揮重要的作用,。社會(huì)養(yǎng)老金作為一個(gè)長期的強(qiáng)制性資本化制度,，具有長期性、穩(wěn)定性,、規(guī)模性,，以及追求長期穩(wěn)定投資回報(bào)的特點(diǎn),，不但穩(wěn)定地增加證券市場(chǎng)資金量的總供給,，而且社會(huì)養(yǎng)老金的投資注重長期性,，交易行為較為確定,，能夠成為市場(chǎng)中最穩(wěn)健的力量，在促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定性方面發(fā)揮重要的作用,。

2．完善資本市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。社會(huì)養(yǎng)老金大規(guī)模投資證券市場(chǎng),，對(duì)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提出了更高的要求,，可以促進(jìn)中央托管機(jī)構(gòu)、清算和結(jié)算系統(tǒng),、簿記系統(tǒng)的進(jìn)一步完善,，大大降低市場(chǎng)交易成本，社會(huì)養(yǎng)老金投資管理中存在明顯或隱含的信托責(zé)任,，對(duì)廣大投資者是一種安全保障,，它將影響到受托資產(chǎn)的分離、與附屬公司的關(guān)聯(lián)交易,、信息分布,、會(huì)計(jì)和審計(jì)程序以及一般的道德準(zhǔn)則等方面，其投資活動(dòng)經(jīng)常不斷迫使證券市場(chǎng)更為有效和透明,，有助于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性和透明度,，完善資本市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制。

3．促進(jìn)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),，推動(dòng)金融深化,。社會(huì)養(yǎng)老金的崛起，對(duì)商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位構(gòu)成巨大挑戰(zhàn),，有助于增加金融市場(chǎng)的深度和廣度,，提高其流動(dòng)性和效率，推動(dòng)金融深化,。同時(shí)證券投資基金的健康發(fā)展也依賴于社會(huì)養(yǎng)老金的資金支撐,。因此，社會(huì)養(yǎng)老金金融功能的發(fā)揮帶動(dòng)的將是一個(gè)多個(gè)行業(yè),、多種金融機(jī)構(gòu)的共同繁榮,。

二,、國外社會(huì)養(yǎng)老金制度改革及發(fā)揮金融功能的經(jīng)驗(yàn)

外國社會(huì)養(yǎng)老金體制改革，取得了巨大的成功,。到1997年,，全世界各國所有的公共和私人社會(huì)養(yǎng)老金資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)已達(dá)15萬億美元，占全世界gdp的50％,；其中,，在強(qiáng)制性的公共養(yǎng)老基金資產(chǎn)中，公共管理的占45％(含部分職業(yè)計(jì)劃),，另55％為私人管理,；在所有強(qiáng)制性和自愿型的社會(huì)養(yǎng)老金資產(chǎn)總額中，公共管理的比例占24％,，另對(duì)76％為私人管理,。

(一)改革籌資模式

社會(huì)養(yǎng)老金采用以支定收，不留積累,，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)為代際轉(zhuǎn)嫁的“現(xiàn)收現(xiàn)付”籌資模式,。但是，在人口老齡化速度加快,，退休人員占在職職工的比例日益提高的情況下,，這種籌資模式必然加重年輕一代人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。如果保險(xiǎn)金給付超出年輕一代人所能承受的限度,，其超過部分只能由政府財(cái)政補(bǔ)貼,。這難免會(huì)加重本來就債務(wù)累累的國家財(cái)政困難。因此,，從上世紀(jì)70年代,，許多國家開始廢止單一的“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，建立起混合型的部分基金模式,，即一方面對(duì)已退休者的養(yǎng)老金繼續(xù)實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付,；另一方面，為迎接退休高峰期的到來,，預(yù)籌部分積累基金,。有的國家則主要采用基金制,。

(二)擴(kuò)大私營社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)

養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,，社會(huì)養(yǎng)老金的私營化更有利于其金融功能的發(fā)揮。

美國政府為加快保障私營化改革的步伐,，聯(lián)邦政府一方面制定和實(shí)施免稅優(yōu)惠政策,，另一方面以法規(guī)為手段，加強(qiáng)對(duì)私營社會(huì)保障業(yè)的管理,，從而促使私營社會(huì)養(yǎng)老保障市場(chǎng)較快發(fā)展,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，1980年，私人社會(huì)養(yǎng)老開支為2553．20億美元,，占國內(nèi)生產(chǎn)總值的9．4％,，占當(dāng)年全部社會(huì)養(yǎng)老開支的51．8％；到1992年,，私人社會(huì)養(yǎng)老開支達(dá)8248．71億美元,，占國內(nèi)生產(chǎn)總值的13．7％，占當(dāng)年全部社會(huì)養(yǎng)老開支的65．2％,。1980年,，私人年金計(jì)劃所擁有的資產(chǎn)共9680億美元，1985年增加到18890億美元,，1990年達(dá)29960億美元,，1994年已上升到42440億美元，2004年上升到10多萬億美元,，而同期的銀行存款規(guī)模僅有近5萬億美元,。

毫無疑問，社會(huì)養(yǎng)老保障私營化,、市場(chǎng)化除了減少聯(lián)邦財(cái)政赤字外,，還有利于社會(huì)養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能，合理分配利用社會(huì)資本,，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

(三)補(bǔ)充養(yǎng)老金代表著未來養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展方向

有關(guān)專家認(rèn)為，基本養(yǎng)老金發(fā)展變化的余地已經(jīng)不大,。而且往往入不敷出,，難以滿足未來養(yǎng)老保障的需要。而后來出現(xiàn)的補(bǔ)充養(yǎng)老金(即主要由企業(yè)和雇員攤款建立的儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金和私營基金會(huì)養(yǎng)老金)的發(fā)展前景廣闊,。

早在19世紀(jì)80年代,，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)就在一些歐盟國家產(chǎn)生。第二次世界大戰(zhàn)后,，大多數(shù)工業(yè)化國家將補(bǔ)充保險(xiǎn)(主要是補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn))制度的建立與發(fā)展擺到了十分重要的位置上,。20世紀(jì)70年代，補(bǔ)充保險(xiǎn)更是在工業(yè)化國家得到了空前的發(fā)展,，例如在這一時(shí)期,，英國、德國建立了收入關(guān)聯(lián)模式的有限程度的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,，荷蘭,、芬蘭、丹麥等“福利國家”建立了普遍保障模式下的補(bǔ)充保障制度，法國于1972年建立了全國統(tǒng)一的強(qiáng)制性補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,，規(guī)定所有工資領(lǐng)取者都必須起碼參加一項(xiàng)補(bǔ)充制度,，瑞典也建立了全面的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。進(jìn)入20世紀(jì)80年代后,，工業(yè)化國家社會(huì)保險(xiǎn)制度出現(xiàn)了前所未有的財(cái)政危機(jī),，進(jìn)一步促進(jìn)了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。1991年,，法國共支付養(yǎng)老保險(xiǎn)金7300億法郎,，其中基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度占33％；1975年,，愛爾蘭的補(bǔ)充養(yǎng)老金只有2．1億英鎊,，占gdp的比重為5％，到1994年，這一比重增加到40％；在德國,，汽車、化學(xué)工業(yè)部門有99％的企業(yè),，紡織工業(yè)部門有50％的企業(yè)辦了企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，從投保人數(shù)看,，已有2／3的從業(yè)人員參加了企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),；英國是“福利國家”。但在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面也建立了企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)制度,，到1994年底,，英國補(bǔ)充養(yǎng)老基金的總資產(chǎn)已經(jīng)高達(dá)4600多億英鎊，且投資回報(bào)率一直良好,，從而為緩解“福利國家”的危機(jī)起到一定作用,，為英國政府所看好。有的人甚至預(yù)言,，補(bǔ)充養(yǎng)老金最終可能取代目前基本養(yǎng)老金的地位,，成為養(yǎng)老金的主流。

(四)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理,、投資運(yùn)營

1．管理,。關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)金的管理業(yè)務(wù)，大多數(shù)國家是由各種獨(dú)立性機(jī)關(guān)或基金會(huì)負(fù)責(zé),，管理機(jī)關(guān)通常由受保人,、雇主和政府三方組成的理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)。也有少數(shù)國家,，其業(yè)務(wù)由政府的一個(gè)部門直接管理,。

2．投資運(yùn)營,。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營,，雖受到廣泛關(guān)注,，許多國家的經(jīng)驗(yàn)證明，對(duì)待養(yǎng)老基金的投資需要采取非常慎重的態(tài)度,。一個(gè)國家養(yǎng)老金的資產(chǎn)組合往往同該國的資本市場(chǎng)和養(yǎng)老金政策有密切關(guān)系,。因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)基金的債務(wù)期較長，因此在養(yǎng)老金的資產(chǎn)組合中,，可以降低流動(dòng)性資產(chǎn)的比例,，增加長期性、回報(bào)率較高的資產(chǎn)的比例,。如德國,、荷蘭、瑞典和丹麥等國的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金,，其流動(dòng)性資產(chǎn)的比例都在4％以下,。在實(shí)物資本方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資一般集中于房地產(chǎn),。在金融領(lǐng)域,，社會(huì)養(yǎng)老基金的主要投資方向是債券、股票及貸款,。

(五)法制建設(shè)

世界許多國家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金融功能之所以發(fā)展比較成熟,，一方面是源于其較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，另一方面是靠完善法制來強(qiáng)制推行,。例如,，過去英國、愛爾蘭在養(yǎng)老基金投資方面的法制滯后,，所以都發(fā)生過養(yǎng)老基金詐騙或經(jīng)營破產(chǎn)的案子,。1986年，英國頒布了一套完整的包括規(guī)范基金投資的《金融市場(chǎng)法案》,；1990年,，愛爾蘭頒布了《養(yǎng)老年金法案》，這些相關(guān)法律制度建立起來后,，類似的案子再也沒有發(fā)生過,。可見,，完善的法規(guī)體制是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金融功能正常發(fā)揮的保證,。

三、中國社會(huì)養(yǎng)老金制度金融功能安排的必要性和差距

(一)我國金融市場(chǎng)呼喚社會(huì)養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能

高速增長的居民銀行儲(chǔ)蓄由于轉(zhuǎn)化為長期投資的效率低已經(jīng)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的負(fù)面因素(人民銀行公布的2003年上半年《貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》),。銀行儲(chǔ)蓄的分流,，特別是向資本市場(chǎng)的分流急需社會(huì)消費(fèi)剩余資金轉(zhuǎn)化為社會(huì)養(yǎng)老金。與此同時(shí)，我國資本市場(chǎng)極其缺乏機(jī)構(gòu)投資者和長期穩(wěn)定的資金,。這些因素成了我國資本市場(chǎng)成熟和未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”,。而健康發(fā)展的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入資本市場(chǎng)能為資本市場(chǎng)注入長期穩(wěn)定、規(guī)模巨大的資金來源,，從根本上解決上述問題,。

(二)社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件有利于社會(huì)養(yǎng)老金發(fā)揮金融功能

由于我國的社會(huì)養(yǎng)老金實(shí)質(zhì)上仍然是現(xiàn)收現(xiàn)付制，而且我國人口老齡化社會(huì)的到來和人口老齡化程度的不斷加重,，使得社會(huì)養(yǎng)老金已經(jīng)出現(xiàn)的財(cái)務(wù)危機(jī)將不斷加重,，社會(huì)保障功能受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。其次,，由于我國人口增長率逐漸放慢,，很快會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長，又加上未來一定時(shí)期我國經(jīng)濟(jì)仍然會(huì)保持高速增長,，我國現(xiàn)在及未來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件適合社會(huì)養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)成既有利于解決社會(huì)保障功能危機(jī),，又能很好發(fā)揮金融功能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度(梅瑞江，2005),。

(三)我國目前的社會(huì)養(yǎng)老金制度存在的差距

1．社會(huì)養(yǎng)老金實(shí)質(zhì)仍是現(xiàn)收現(xiàn)付制,，不能大量積累養(yǎng)老基金。我國的社會(huì)基本養(yǎng)老金歷年的收支基本保持平衡,，略有節(jié)余(見下表),。按照世界銀行的標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老儲(chǔ)備基金規(guī)模不超過2年的養(yǎng)老金支出的社會(huì)養(yǎng)老金為現(xiàn)收現(xiàn)付制,。

2．補(bǔ)充養(yǎng)老金一直徘徊不前,。我國的企業(yè)年金(補(bǔ)充養(yǎng)老金)目前很不發(fā)達(dá)，據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部的統(tǒng)計(jì),，從1995年發(fā)展到2000年底,，企業(yè)年金制度覆蓋560．33萬人，占國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員的5．4％,。參保企業(yè)16247戶,。到2001年底，我國參加企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工只有193萬人,。以后的幾年,，一直徘徊不前。2004年我國出臺(tái)了一系列的制度規(guī)定,，效果仍不太明顯。到2005年底企業(yè)年金達(dá)到680億元,，全國建立企業(yè)年金的企業(yè)達(dá)到2．4萬個(gè),，參加職工924萬人,。只占當(dāng)年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋人數(shù)的7．04％。

3．私營社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)未建立與法律體系未建立,。我國現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保障制度由政府組織和管理的社會(huì)保障制度,，未建立適合經(jīng)營投資的私營社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng),。

目前中國還沒有專門出臺(tái)社會(huì)保險(xiǎn)法律,。社會(huì)養(yǎng)老金的金融運(yùn)作在許多領(lǐng)域無法可依,。其他的有關(guān)政策有待完善,。例如：2004年出臺(tái)的企業(yè)年金的許多規(guī)定沒有實(shí)施細(xì)則作指引,，實(shí)際運(yùn)作的難度較大，其定位,、工作方式,、權(quán)利和法律責(zé)任等無法明確，實(shí)踐中大多數(shù)企業(yè)選擇法人受托機(jī)構(gòu),，企業(yè)年金理事會(huì)的受托人地位名存實(shí)亡,。另外，如稅收優(yōu)惠政策等亟待完善,。

據(jù)世界銀行預(yù)測(cè),，如果我國的社會(huì)養(yǎng)老金制度進(jìn)行金融功能改革，到2030年,，基金總額將達(dá)到1．8萬億美元,，位居世界第3(宋曉梧，2001),。因此,，我國社會(huì)養(yǎng)老金金融功能的功能的設(shè)計(jì)安排，必將對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用,。

(編校：書明)

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇四

(一)資本積累(聚斂功能)

金融市場(chǎng)的積累功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能,。在這里，金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池”的作用,。金融市場(chǎng)之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場(chǎng)創(chuàng)造了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性;二是由于金融市場(chǎng)上多樣化的融資工具為資金供應(yīng)者的資金尋求合適的投資手段找到了出路,。

(二)資源配置(配置功能)

金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在三個(gè)方面：資源配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)再分配,。

(1)資源配置,。金融市場(chǎng)通過將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門,，從而使一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用,。一般地說,，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Γ軌驗(yàn)橥顿Y者帶來最大利益的部門和企業(yè),，這樣,，通過金融市場(chǎng)的作用，有限的資源就能夠得到合理的利用,。

(2)財(cái)富再分配,。財(cái)富是各經(jīng)濟(jì)單位持有的全部資產(chǎn)的總價(jià)值。政府,、企業(yè)及個(gè)人通過持有金融資產(chǎn)的方式來持有的財(cái)富,，在金融市場(chǎng)上的金融資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生波動(dòng)時(shí)，其財(cái)富的持有數(shù)量也會(huì)發(fā)生變化,，一部分人的財(cái)富量隨金融資產(chǎn)價(jià)格的升高而增加,，另一部分人則由于其持有的金融資產(chǎn)價(jià)格下跌而減少。這樣,，社會(huì)財(cái)富就通過金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的再分配,。(3)風(fēng)險(xiǎn)再分配。利用各種金融工具,，厭惡金融風(fēng)險(xiǎn)較高程度的人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人,，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

(三)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)(調(diào)節(jié)功能)

調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,。金融市場(chǎng)一邊連著儲(chǔ)蓄者,，另一邊連著投資者，金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制通過對(duì)儲(chǔ)蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用,。(1)直接調(diào)節(jié),。金融市場(chǎng)通過其特有的引導(dǎo)資本，形成及合理配置的機(jī)制首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響,，進(jìn)而影響到宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種有效的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制,。

(2)間接調(diào)節(jié)。金融市場(chǎng)的存在及發(fā)展,，為政府實(shí)施對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件,。貨幣政策屬于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要宏觀經(jīng)濟(jì)政策，其具體的調(diào)控工具有存款準(zhǔn)備金政策,、再貼現(xiàn)政策,、公開市場(chǎng)操作等，這些政策的實(shí)施都以金融市場(chǎng)的存在,、金融部門及企業(yè)成為金融市場(chǎng)的主體為前提,。金融市場(chǎng)既提供貨幣政策操作的場(chǎng)所,，也提供實(shí)施貨幣政策的決策信息。此外,，財(cái)政政策的實(shí)施也越來越離不開金融市場(chǎng),，政府通過國債的發(fā)行及運(yùn)用等方式對(duì)各經(jīng)濟(jì)主體的行為加以引導(dǎo)和調(diào)節(jié)，并提供中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的手段,，也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生著巨大的影響,。

(四)反映經(jīng)濟(jì)(反映功能)

(1)金融市場(chǎng)首先是反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。由于證券買賣大部分都在證券交易所進(jìn)行,，人們可以隨時(shí)通過這個(gè)有形的市場(chǎng)了解到各種上市證券的交易行情,，并據(jù)以判斷投資機(jī)會(huì)。(2)金融市場(chǎng)交易直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),。金融市場(chǎng)所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策,。(3)金融市場(chǎng)有大量專門人員長期從事商情研究和分析,，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸，能了解企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài),。(4)金融市場(chǎng)有著廣泛而及時(shí)地收集和傳播信息的通信網(wǎng)絡(luò),，整個(gè)世界的金融市場(chǎng)已聯(lián)成一體，四通八達(dá),，從而使人們可以及時(shí)了解世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的情況,。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇五

【摘要】本文通過論述農(nóng)村政策性金融的變遷、存在問題和農(nóng)村政策性金融的功能缺失強(qiáng)調(diào)我國農(nóng)村政策性金融的發(fā)展方向,，并提出相應(yīng)的解決辦法,。

農(nóng)村政策性金融是為了配合政府實(shí)現(xiàn)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的政策目標(biāo)，在農(nóng)村特定領(lǐng)域內(nèi)從事的直接或間接進(jìn)行的政策性融資活動(dòng),，兼有財(cái)政性融資和商業(yè)性金融的部分功能,。在其履行職能或發(fā)揮作用的過程中，具有逆向選擇性,、政策導(dǎo)向性,、準(zhǔn)公共性、可變性和階段性等特點(diǎn),，對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn),、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中具有十分重要作用,。但也存在明顯的問題,。

一、我國農(nóng)村政策性金融的變遷

華夏文明起源于古代的農(nóng)耕文明,，到了商代,，農(nóng)業(yè)成為了當(dāng)時(shí)社會(huì)最主要的生產(chǎn)部門,。春秋戰(zhàn)國時(shí)期中國農(nóng)業(yè)也進(jìn)入了精耕細(xì)作的階段，農(nóng)產(chǎn)品剩余促進(jìn)了商品生產(chǎn)和貨幣交換,，借貸信用活動(dòng)也隨之發(fā)展起來,。當(dāng)農(nóng)業(yè)金融活動(dòng)從一般農(nóng)戶和商人擴(kuò)散到為國家所利用時(shí)，就打上了政策性的烙印,。

（一）中國封建社會(huì)的農(nóng)業(yè)政策性金融

秦漢時(shí)期,，重農(nóng)思想被推向高潮，朝廷推行了一系列的重農(nóng)政策,，借貸活動(dòng)也隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展活躍起來,。漢唐扶農(nóng)思想得到了繼承和發(fā)展。宋朝出現(xiàn)“青苗法”,。清朝推行“攤丁入畝”,，使得農(nóng)民和手工業(yè)者白由遷徙，調(diào)動(dòng)農(nóng)民和其他勞動(dòng)者的生產(chǎn)積極性,，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)的進(jìn)步,。

（二）中國近代的農(nóng)業(yè)政策性金融

資產(chǎn)階級(jí)民主革命時(shí)期，同盟會(huì)政治綱領(lǐng)“三民主義”中提出“平均地權(quán)”,。1925年,，中國共產(chǎn)黨始建地方農(nóng)民借貸機(jī)關(guān)“農(nóng)民銀行”?？箲?zhàn)時(shí)期,，敵后根據(jù)地成立和改組了一些邊區(qū)銀行與合作社，不僅把支援農(nóng)業(yè)放在首位,，而且重視政治政策性,，堅(jiān)持生產(chǎn)觀點(diǎn)與階級(jí)觀點(diǎn)相結(jié)合。解放戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期,，中國人民銀行于1948年11月成立,，標(biāo)志著新民主主義金融體系的正式形成。

（三）新中國成立后計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的農(nóng)業(yè)政策性金融

從1949年到1978年,，農(nóng)村金融活動(dòng)是按照人民銀行的統(tǒng)一指令進(jìn)行,，不存在商業(yè)性銀行，完全是政策性金融,，甚至有些項(xiàng)目貸款屬于無償撥款,。

（四）改革開放的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性金融

1979年2月中國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)成立，統(tǒng)一管理支農(nóng)資金,，集中辦理農(nóng)村信貸,，領(lǐng)導(dǎo)信用社，發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè),。1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立,。目前,，農(nóng)發(fā)行已逐步形成了“兩輪驅(qū)動(dòng)”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，即著力發(fā)展糧棉油全產(chǎn)業(yè)鏈信貸服務(wù),，著力發(fā)展以新農(nóng)村水利建設(shè)為重點(diǎn)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸業(yè)務(wù),。

二、我國農(nóng)村政策性金融發(fā)展存在的問題

從世界范圍來看,，農(nóng)村政策性金融在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的推動(dòng)和支撐作用,。然而，我國農(nóng)村金融發(fā)展滯后,，并出現(xiàn)了金融支農(nóng)弱化的趨勢(shì),，農(nóng)村政策性金融更是嚴(yán)重缺位，這與我國農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)和要求是不相符的,。構(gòu)建并完善農(nóng)村政策性金融體系,，增強(qiáng)農(nóng)村政策性金融功能是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大現(xiàn)實(shí)問題。

（一）農(nóng)村政策性金融的供給不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

從全世界范圍來看,，農(nóng)業(yè)具有公共性特征,，不能完全依靠市場(chǎng)化的金融來支持其發(fā)展。包括美,、歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)國家在20世紀(jì)初期就建立起相對(duì)完善的農(nóng)業(yè)政策金融體系,，來彌補(bǔ)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的不足,。我國農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重不足,，農(nóng)村政策性金融不能得到保障，從而導(dǎo)致農(nóng)村金融務(wù)供給嚴(yán)重不足,。

（二）農(nóng)村政策性金融實(shí)現(xiàn)的功能與需求不符

在實(shí)踐運(yùn)行中,，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐漸成為農(nóng)產(chǎn)品收購貨款支持機(jī)構(gòu)，服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域被局限在農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域,。農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和加工企業(yè)的培育、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)等方面的金融供給沒有足夠的支持,，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展形成巨大的挑戰(zhàn),。

（三）運(yùn)營機(jī)制不科學(xué)，缺乏可持續(xù)性

我國政策性金融主要由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)實(shí)施,，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在實(shí)際運(yùn)作過程中承擔(dān)了較多的農(nóng)業(yè)政策性功能,，沒有完全按照市場(chǎng)規(guī)則處理事務(wù)，根據(jù)農(nóng)發(fā)行發(fā)放的貸款是否能夠滿足政府要求進(jìn)行考核,，缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制,，這種模式下往往導(dǎo)致運(yùn)作的高成本和低效率。

（四）資金來源渠道與業(yè)務(wù)周期不匹配

農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)的功能主要集中于支撐國家中長期涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)政策,、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的落實(shí),，這些投資往往投資周期長,、數(shù)額巨大、經(jīng)濟(jì)效益低,、資金回籠慢,。資金來源的短期性與政策性金融業(yè)務(wù)的長期性之間形成了鮮明的對(duì)比，增大了政策性金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的困難和風(fēng)險(xiǎn),。

（五）立法嚴(yán)重滯后,，缺乏有力的法律支撐

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已經(jīng)運(yùn)轉(zhuǎn)了10余年，圍繞農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,，政府也出臺(tái)了一些文件和章程,，但是與其配套的法律遲遲沒有出臺(tái)，使得農(nóng)村政策性金融相關(guān)活動(dòng)缺乏法律依據(jù),，也難以形成有效的法律約束,，嚴(yán)重制約了農(nóng)村政策性金融的健康發(fā)展，也給監(jiān)管部門的監(jiān)管工作增加了難度,。

三,、農(nóng)村政策性金融的功能缺失

目前，我國農(nóng)村政策性金融功能缺失嚴(yán)重,，農(nóng)村政策性金融體系不夠完善,，功能缺位現(xiàn)象嚴(yán)重，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求不相適應(yīng),。具體來說有以下幾個(gè)方面,。

（一）金融機(jī)構(gòu)形式單一

只有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行專門經(jīng)營農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)，缺少政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu),。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社也承擔(dān)部分政策性金融職能,，但畢竟以商業(yè)性金融為主。

（二）農(nóng)發(fā)行開辦政策性金融業(yè)務(wù)困難較大

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自身生存與發(fā)展陷入困境,，難以完全承擔(dān)起農(nóng)村政策性金融的重任,；農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)性金融和政策性職能錯(cuò)位，不能有效履行農(nóng)村政策性金融職能,；農(nóng)村信用社因開辦小額信貸,，造成部分經(jīng)營虧損，承擔(dān)農(nóng)村政策性金融職能也陷入兩難境地,。

（三）農(nóng)村政策性金融與財(cái)政性金融功能分割影響農(nóng)村政策性金融功能

近年來,，中央明確了“多予、少取,、放活”政策,，提出“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”的方針，國家財(cái)政向農(nóng)村轉(zhuǎn)移支付也在逐年增大,，但未與政策性金融資金配套使用,，政策性金融發(fā)揮的作用不明顯，支持“三農(nóng)”發(fā)展的效果不佳,。

農(nóng)村政策性金融具有商業(yè)性金融的既有特征,，又兼具財(cái)政性融資的政策性特征。所以,，農(nóng)村政策性金融資金應(yīng)當(dāng)實(shí)行有償使用,，但考慮政策性特征，所以要執(zhí)行低息優(yōu)惠利率,；農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的不能以盈利為目的,，而以貫徹落實(shí)國家農(nóng)業(yè)政策，促進(jìn)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,，充分體現(xiàn)政策性金融的“市場(chǎng)+政策”的特征,。

參考文獻(xiàn)

[1]李銀珠.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營.廣州：廣東經(jīng)濟(jì)出版社，1999.

基金項(xiàng)目：糧食安全與農(nóng)業(yè)政策性金融研究,，項(xiàng)目來源：黑龍江省金融學(xué)會(huì),，項(xiàng)目參與人：姜睿、李瑩,、杜學(xué)軍,、高雁南、楊婷婷,。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇六

關(guān)于金融市場(chǎng)的功能大家有了解多少嗎?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了銀行從業(yè)知識(shí)點(diǎn)：金融市場(chǎng)的功能,，僅供大家來參考。

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要,、最基本的功能,。金融市場(chǎng)一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì),，另一方面也為資金的富余方提供了投資機(jī)會(huì),，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑,。

通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè),，而金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)則反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè),、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導(dǎo)貨幣資金流動(dòng)和配置的理想工具,。

金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

金融市場(chǎng)的投融資過程就是風(fēng)險(xiǎn)管理過程，股票市場(chǎng),、債券市場(chǎng),、衍生金融工具市場(chǎng)的發(fā)展為股份有限公司的發(fā)展、分散化的投資,、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略等提供了基礎(chǔ)支持和多種實(shí)現(xiàn)工具,。如利用套期保值、組合投資,、期貨期權(quán),、金融互換以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)單等，可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的,。

金融市場(chǎng)可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機(jī)制，發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度,，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率,、匯率,、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策,、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道,。

通過金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價(jià)格，使金融市場(chǎng)具有決定和發(fā)現(xiàn)利率,、匯率,、證券價(jià)格等金融資產(chǎn)價(jià)格的`功能，為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù),，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置,。

金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的"晴雨表".首先,，在一個(gè)有效的市場(chǎng)中,，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器,。其次,，金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況,。

最后,，在金融國際化條件下，通過國際金融市場(chǎng)上的信息傳播,，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況,。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也可以為企業(yè),、個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù),。

金融機(jī)構(gòu)具有決定和發(fā)現(xiàn)利率、匯率,、證券價(jià)格等金融資產(chǎn)價(jià)格的功能,，為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置,。這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()功能,。

a.資源配置

b.資金融通

c.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

d.交易及定價(jià)

【正確答案】d

【答案解析】一定要對(duì)金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能,、定價(jià)功能有所區(qū)分,，否則在選擇的時(shí)候很容易混淆。優(yōu)化資源配置功能最主要是引導(dǎo)貨幣流動(dòng)和配置,。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)主要著眼點(diǎn)在影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局,，交易及定價(jià)功能有決定利率、匯率,、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能,。

?

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇七

導(dǎo)語：金融市場(chǎng)又稱為資金市場(chǎng)，包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng),，是資金融通市場(chǎng),。所謂資金融通，是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中,，資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng),，是所有金融交易活動(dòng)的總稱。

金融市場(chǎng)的積累功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能,。在這里,，金融市場(chǎng)起著資金“蓄水池”的作用。

金融市場(chǎng)之所以具有資金的積聚功能：一是由于金融市場(chǎng)創(chuàng)造了金融資產(chǎn)的流動(dòng)性;二是由于金融市場(chǎng)上多樣化的融資工具為資金供應(yīng)者的資金尋求合適的投資手段找到了出路,。

金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在三個(gè)方面：資源配置,、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)再分配。

(1)資源配置,。金融市場(chǎng)通過將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門,，從而使一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用 途上，實(shí) 現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用,。一般地說，資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?，能夠?yàn)橥顿Y者帶來最大利益的部門和企業(yè),，這樣，通過金融市場(chǎng)的作用，有限的資源就 能夠得到合理的利用,。

(2)財(cái)富再分配,。財(cái)富是各經(jīng)濟(jì)單位持有的全部資產(chǎn)的總價(jià)值。政府,、企業(yè)及個(gè)人通過持有金融資產(chǎn)的方式來持有的財(cái)富,，在金融市場(chǎng)上的金融資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生波動(dòng)時(shí)，其財(cái)富的持有數(shù)量也會(huì)發(fā)生變化,，一部分人的財(cái)富量隨金融資產(chǎn)價(jià)格的升高而增加,，另一部分人則由于其持有的金融資產(chǎn)價(jià)格下跌而減少。這樣,，社會(huì)財(cái)富就通過金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的再分配,。

(3)風(fēng)險(xiǎn)再分配。利用各種金融工具,，厭惡金融風(fēng)險(xiǎn)較高程度的人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給厭惡風(fēng)險(xiǎn)程度較低的人,，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用,。金融市場(chǎng)一邊連著儲(chǔ)蓄者,，另一邊連著投資者，金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制通過對(duì)儲(chǔ)蓄者和投資者的影響而發(fā)揮著調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用,。

(1)直接調(diào)節(jié),。金融市場(chǎng)通過其特有的引導(dǎo)資本，形成及合理配置的機(jī)制首先對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響,，進(jìn)而影響到宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種有效的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制,。

(2)間接調(diào)節(jié)。金融市場(chǎng)的存在及發(fā)展,，為政府實(shí)施對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件,。貨幣政策屬于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的`重要宏觀經(jīng)濟(jì)政策，其具體的調(diào)控工具有存款準(zhǔn)備金政策,、再貼現(xiàn)政策,、公開市場(chǎng)操作等，這些政策的實(shí)施都以金融市場(chǎng)的存在,、金融部門及企業(yè)成為金融市場(chǎng)的主體為前提,。金融市場(chǎng)既提供貨幣 政策操作的場(chǎng)所，也提供實(shí)施貨幣政策的決策信息,。此外,，財(cái)政政策的實(shí)施也越來越離不開金融市場(chǎng)，政府通過國債的發(fā)行及運(yùn)用等方式對(duì)各經(jīng)濟(jì)主體的行為加以引導(dǎo)和調(diào)節(jié),，并提供中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的手段,，也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生著巨大的影響,。

(1)金融市場(chǎng)首先是反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。由于證券買賣大部分都在證券交易所進(jìn)行,，人們可以隨時(shí)通過這個(gè)有形的市場(chǎng)了解到各種上市證券的交易行情,，并據(jù)以判斷投資機(jī)會(huì)。

(2)金融市場(chǎng)交易直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng),。金融市場(chǎng)所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息,，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

(3)金融市場(chǎng)有大量專門人員長期從事商情研究和分析,，并且他們每日與各類工商業(yè)直接接觸,，能了解企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)。

(4)金融市場(chǎng)有著廣泛而及時(shí)地收集和傳播信息的通信網(wǎng)絡(luò),，整個(gè)世界的金融市場(chǎng)已聯(lián)成一體,，四通八達(dá)，從而使人們可以及時(shí)了解世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的情況,。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇八

此次,，“京東白條資產(chǎn)證券化”的基礎(chǔ)資產(chǎn)為“京東白條應(yīng)收賬款”債權(quán)，這也是一個(gè)完全基于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景產(chǎn)生資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化項(xiàng)目,，而此前的東證資管-阿里巴巴專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃可能更聚焦小微企業(yè)貸款,。

華爾街有句名言，“如果你有一個(gè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流,，就將它證券化,。”

通常所謂的資產(chǎn)證券化,，是將能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的一部分資產(chǎn),，打包建立一個(gè)資產(chǎn)池，并以其將來產(chǎn)生的現(xiàn)金收益為償付基礎(chǔ)發(fā)行證券,。其中,，現(xiàn)金流的穩(wěn)定性是最關(guān)鍵的因素。

但是,，由于京東白條是循環(huán)型信用,，用戶賒購的應(yīng)收賬款可以在30天內(nèi)隨時(shí)還款，因此京東白條資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的這筆應(yīng)收賬款余額會(huì)隨著用戶的不同行為而出現(xiàn)波動(dòng),。

北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書長黃嵩告訴記者,，一般資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的期限都比較長，可以兩年,、三年甚至十年計(jì)算,，但京東白條這個(gè)應(yīng)收賬款的周期一般都較短，可能只有幾個(gè)月甚至幾天,，且具體的還款時(shí)間還非常不確定,。

“這就出現(xiàn)了短期資產(chǎn)和長期證券的錯(cuò)配,?！睋?jù)他介紹,，在京東白條的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品中，其資產(chǎn)池因?yàn)椴煌５赜杏脩粼谶€款,，京東就需要不停地給資產(chǎn)池注入新的白條應(yīng)收賬款以維持“池子”的穩(wěn)定性,。

“相應(yīng)的，對(duì)于證券的發(fā)起人而言,，在證券到期之前,，如果應(yīng)收賬款組合中的資產(chǎn)償還了，可以用償還所得的資金購買新的資產(chǎn),，即以基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流循環(huán)購買新的基礎(chǔ)資產(chǎn)方式組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池,，如此循環(huán)一直到證券到期?！秉S嵩稱,。

上一次類似的產(chǎn)品出現(xiàn)是2013年7月，阿里小貸發(fā)行的東證資管-阿里巴巴專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃,。引入“循環(huán)購買”解決了資產(chǎn)包實(shí)時(shí)變動(dòng)的問題,，令投資人和借款需求更匹配、降低了原始權(quán)益人的成本并且提高了資金效率,。

與商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)證券化不同,，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、小微企業(yè)貸款的證券化實(shí)則可看做是大數(shù)據(jù)信用的證券化,。當(dāng)然,，引入“循環(huán)購買”對(duì)于提供基礎(chǔ)資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)甄別能力、技術(shù)操作水平都提出了更高的要求,。

通過資產(chǎn)證券化,，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融就有了源源不斷的資金來源，打通了市場(chǎng)投資者和消費(fèi)者之間的資金融通,。這樣一來,，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)自己便有了“造血”功能，更重要的是,，這個(gè)途徑大大降低了它們的資金獲取成本,。

此前，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也試圖通過對(duì)接p2p網(wǎng)貸平臺(tái),，將資產(chǎn)包進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓,，轉(zhuǎn)給網(wǎng)貸投資人。例如,，2014年6月,，分期樂成立自己的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)桔子金融，直接與分期樂對(duì)接,。

雖然這樣的方式也在很大程度上提升了資金的使用效率,，但從成本上來看自然不是最優(yōu)的選擇。現(xiàn)在p2p產(chǎn)品的年化收益率普遍在7%~12%左右,，再算上各種服務(wù)費(fèi)、渠道費(fèi),，最終成本起碼在15%以上,。

而據(jù)了解,，此次京東白條專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃優(yōu)先1級(jí)的債券最低發(fā)行利率僅為5.1%，低于當(dāng)前市場(chǎng)上已經(jīng)發(fā)行的所有涉及互聯(lián)網(wǎng)借貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,，也遠(yuǎn)低于通過p2p等其他方式獲得資金的成本,。

擁有良好的“造血”功能為何如此重要?最簡(jiǎn)單的邏輯是，優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)總是尋找最便宜的資金,。那么，資金端成本的降低意味著在資產(chǎn)端可以有更大的空間獲取優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn),，進(jìn)而形成一個(gè)良性的循環(huán),。

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇九

社保卡管理科 沈磊

近些年來,，我國許多地方都發(fā)放了社?？ǎ沁@些社?？ǘ肌案鞯貫檎?，不能在全國范圍內(nèi)通用，給人民群眾異地就醫(yī)與養(yǎng)老保險(xiǎn)接續(xù)等帶來不便,。而今年,，我國最受關(guān)注的新聞之一無疑是人社部和人行決定將在社保卡里加載金融功能的消息,。一張小小的社會(huì)保障卡,，卻是事關(guān)十幾億公民的民生大事，因?yàn)槲磥砦覀兠總€(gè)人的養(yǎng)老,、醫(yī)療,、失業(yè),、工傷、生育五種社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi),、報(bào)銷,、待遇領(lǐng)取等，都需要通過這張卡片來實(shí)現(xiàn),。所以,，這張卡片的任何重大變化,，難免牽動(dòng)眾人心,。

一、醫(yī)療異地結(jié)算問題

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)轉(zhuǎn)型的加快,，城市中的人口流動(dòng)日益頻繁,，異地就醫(yī)的客觀需求不斷增長。然而,，由于目前我國醫(yī)療保險(xiǎn)采取的是本地化管理模式,，異地就醫(yī)管理缺乏全面統(tǒng)一的政策標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，異地就醫(yī)的管理方式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足現(xiàn)實(shí)需求,，越來越多的流動(dòng)參保人員開始感覺異地報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)難,，異地就醫(yī)難。

1,、通過建立社保機(jī)構(gòu)和銀行的前置機(jī)系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)社?？?異地就醫(yī)。

銀行通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全省乃至全國互聯(lián)互通,，銀聯(lián)系統(tǒng)本身具有自己完善的網(wǎng)絡(luò)和終端體系,，社保卡加載金融功能后,，我們首先至少建立省級(jí)的統(tǒng)一的醫(yī)保政策標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法,，并以銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，同時(shí)在局部各地市利用現(xiàn)有系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò),，采用統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換、傳輸和資金結(jié)算兩大功能,，相當(dāng)于建立了一個(gè)樞紐平臺(tái)，各地的社保機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)只需要和這個(gè)平臺(tái)對(duì)接,，就能滿足參保人異地就醫(yī)的需要,。同時(shí)各個(gè)地市的醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要根據(jù)自己的實(shí)際情況加快融合到省級(jí)異地就醫(yī)結(jié)算平臺(tái)中，逐步統(tǒng)一全省基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品、診療項(xiàng)目,、服務(wù)設(shè)施和疾病病種編碼,，統(tǒng)一門診慢性病種,，規(guī)范異地就醫(yī)結(jié)算、基金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)流程,。

銀聯(lián)系統(tǒng)因其特殊的安全機(jī)制是不允許外界接入,，所以我們可以建立與銀行之間的前置機(jī)系統(tǒng)，通過雙方單向訪問前置機(jī)系統(tǒng)來進(jìn)行數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移和訪問,，在這里根據(jù)我市社保卡的具體情況來分析,，我們的社?？樘撡~戶，就是說我們的社?？ū旧頉]有具體的實(shí)際金額,，而是一個(gè)虛賬戶,，居民消費(fèi)的金額可以通過前置機(jī)系統(tǒng)來扣減和結(jié)算,，月底統(tǒng)一由銀行訪問和轉(zhuǎn)移前置機(jī)的結(jié)算數(shù)據(jù),，把結(jié)算后的實(shí)際金額 打入醫(yī)院和藥店的實(shí)賬戶里,。這樣我們可以根據(jù)每個(gè)地市的實(shí)際情況都在本地建立一個(gè)前置機(jī)系統(tǒng)，然后通過省級(jí)醫(yī)保平臺(tái)作為一個(gè)社?？ó惖厥褂玫呐袛喙ぞ撸ㄟ^銀行的網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī),。在這中間并不產(chǎn)生貨幣的流通,，這么做的好處是減少了流通環(huán)節(jié)，并大大的減少了流通成本,。

2、通過社保虛賬戶和金融實(shí)賬戶的轉(zhuǎn)移來解決社?？ó惖貞?yīng)用,。

我們可以在銀行內(nèi)部建立獨(dú)立的醫(yī)保系統(tǒng)，通過銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)和pos機(jī)來實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī),。如果居民到異地就醫(yī),，我們可以通過嚴(yán)格的醫(yī)保機(jī)構(gòu)審批的方式，把個(gè)人的社保虛賬戶轉(zhuǎn)移到金融實(shí)賬戶,，轉(zhuǎn)移賬戶后的社?？ㄏ喈?dāng)于一張銀行卡,，可以在任何有銀行pos的藥店或者醫(yī)院購藥就醫(yī)，銀行做好結(jié)算后再回傳給當(dāng)?shù)蒯t(yī)保機(jī)構(gòu)備案,，這樣,，我們就不需要經(jīng)過大范圍的的技術(shù)改造，就能實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)功能,。

二,、養(yǎng)老異地銜接問題

目前，社會(huì)保障卡主要用于醫(yī)保結(jié)算,。然而,，社會(huì)保障的范圍不僅僅是醫(yī)保，還有養(yǎng)老保險(xiǎn),、失業(yè)保險(xiǎn),、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等,。

當(dāng)今,，無論你是想跳槽到另外一個(gè)城市工作，或者是退休后想到別的地方養(yǎng)老,，異地養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手續(xù)很難順利銜接,。以前的養(yǎng)老轉(zhuǎn)移手續(xù)復(fù)雜繁瑣，需要參保人員提供各種轉(zhuǎn)移手續(xù),、開具各種證明,，在兩個(gè)城市之間來回好幾趟也不一定能辦妥，給參保人員造成了極大的負(fù)擔(dān),。社?？尤虢鹑诠δ芎螅绻愀鼡Q工作城市,，社保關(guān)系的轉(zhuǎn)移,、接續(xù)也不再遙不可及。

我們可以利用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)搭建互通互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),，并且搭建跨地區(qū)的交換接口,，從技術(shù)上能夠提供全國社保轉(zhuǎn)移、接續(xù)的技術(shù)環(huán)境,。這樣我們就可以手持一張社?？ㄔ谌珖魏我粋€(gè)地方查詢個(gè)人養(yǎng)老、醫(yī)療,、失業(yè),、生育、工傷等各種險(xiǎn)種的繳費(fèi)情況并辦理保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,、領(lǐng)取退休金等相關(guān)的社保業(yè)務(wù),。

三,、就業(yè)信息異地資源共享問題

現(xiàn)階段就業(yè)問題已成為我國一大難題，其中最主要的原因之一是信息的不流通性和目前我國仍然缺乏全國性的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)造成的,，因此,，社會(huì)保障一直都無法在全國范圍內(nèi)流動(dòng)并銜接，全國性的人員流動(dòng)因此大受限制,。全國社?？ǖ慕y(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)后，為居民社會(huì)保障在全國范圍的流動(dòng)提供了基礎(chǔ),，將大大有利于人才的全國流動(dòng),。

如何建立起一份個(gè)人的電子用工檔案并實(shí)現(xiàn)資源共享，對(duì)國家及百姓來說至關(guān)重要,，我們以后只要手持一張社?？ǎㄟ^銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)搭建的可以互通互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就可以在全國范圍內(nèi)查詢自己的基本個(gè)人簡(jiǎn)歷及用人單位的用工情況,這就無形中建立了一個(gè)巨大的就業(yè)信息平臺(tái),，個(gè)人的用工情況就不僅僅局限于本地市,，而是面向全國，用人單位只要通過這個(gè)平臺(tái)就可以查詢?nèi)藛T情況,，切切實(shí)實(shí)的解決了單位用人荒的難題,。而個(gè)人也可以通過這個(gè)平臺(tái)，了解單位用人狀況,，不但可以解決就業(yè)問題,，還可以通過社保卡的資源共享及法律效應(yīng)有效地維護(hù)自己的個(gè)人權(quán)益,。

結(jié)論：

今后人社部門還將不斷地積極探索社會(huì)保障卡的跨地區(qū)和跨領(lǐng)域的應(yīng)用,。隨著全省性、全國性數(shù)據(jù)中心和信息平臺(tái)的建立,，跨地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,、異地就醫(yī)、退休人員管理以及公共就業(yè)服務(wù)等政策的實(shí)施,，我們將逐步實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障卡異地使用,，與此同時(shí)，在惠民,、利民,、便民的基礎(chǔ)上，人社部門還將與其他政府職能,、社會(huì)事務(wù)等部門進(jìn)行跨行業(yè)合作，擴(kuò)展社會(huì)保障卡在其他領(lǐng)域的應(yīng)用,。從這個(gè)角度來說,，我們的社?？ㄟ€有很長的一段路要走，實(shí)現(xiàn)多卡合一,、全國通用,，只是社保卡的第一步,。社?？ǖ漠惖剞D(zhuǎn)移使用有利于打造和諧的社會(huì)秩序，人人有社保,，人人都能夠自由轉(zhuǎn)移,，人與人之間就有了更多的平等了，平等了,，必然產(chǎn)生和諧,，可以說一張小小的社保卡是公民幸福發(fā)展的需求,，是社會(huì)和諧發(fā)展的需求,，是城市人口合理流動(dòng)的需求。

我期盼,，在不久的將來,，每個(gè)人手里的社保卡,，不僅能用來享受社會(huì)保障的各種便利與福利,，還能成為另一種身份證明，上學(xué),、存款,、申請(qǐng)貸款、辦信用卡,、找工作都得用時(shí),，這張社保卡就成了現(xiàn)代信息社會(huì)不可或缺的“信用證”,。由此,，不僅可以避免層層重復(fù)建設(shè)，節(jié)省個(gè)人和社會(huì)的資源,，更為重要的是,，將利于降低社會(huì)的整體交易、運(yùn)營成本,，打造出人們呼喚已久的和諧社會(huì),。

2011-9-6 沈磊 聯(lián)系電話：2862722

社保局金融功能金融服務(wù)社會(huì)篇十

黨的十六屆五中全會(huì)提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是在深刻分析當(dāng)前國際國內(nèi)形勢(shì),、全面把握我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段性特征的基礎(chǔ)上,，從黨和國家事業(yè)發(fā)展全局出發(fā)確定的一項(xiàng)重大歷史任務(wù),，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、堅(jiān)持以人為本,、促進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大舉措,，也是當(dāng)前社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)關(guān)鍵時(shí)期必須擔(dān)負(fù)和完成的一項(xiàng)重要使命。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,，新農(nóng)村建設(shè)離不開金融的支持,。胡錦濤總書記、溫家寶總理在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村專題研討班上的重要講話以及中央一號(hào)文件,，都對(duì)金融支持新農(nóng)村建設(shè)提出了明確要求,，省委、省政府也就此制定了具體貫徹意見和規(guī)劃實(shí)施綱要,。全省金融部門要結(jié)合實(shí)際,，認(rèn)真貫徹落實(shí)，努力在推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極作用,。

新農(nóng)村建設(shè)是**新一輪經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐,。投資、出口,、消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”,，我國經(jīng)濟(jì)一直保持持續(xù)快速增長，主要得益于前兩個(gè)因素,，但內(nèi)需明顯乏力,。近年來，隨著國際國內(nèi)形勢(shì)變化,，出口持續(xù)高增長非常困難,，許多行業(yè)產(chǎn)能過剩，迫切需要擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)尤其是農(nóng)村消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長,。從**情況看,，農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?0％，但農(nóng)村投資不足,、消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展滯后,、消費(fèi)需求不旺，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán),。推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),，目的之一在于通過加大對(duì)廣大農(nóng)村的投資，加強(qiáng)農(nóng)村道路,、住房,、能源、水利、通信等建設(shè),，改善農(nóng)民生活條件和消費(fèi)環(huán)境,，增加全省農(nóng)民收入，將幾千萬農(nóng)民潛在購買意愿轉(zhuǎn)化為巨大的消費(fèi)需求,，從而拉動(dòng)和支撐整個(gè)**新一輪經(jīng)濟(jì)增長。

新農(nóng)村建設(shè)是統(tǒng)籌**城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的重要舉措,。國際經(jīng)驗(yàn)表明,，工農(nóng)城鄉(xiāng)間的協(xié)調(diào)發(fā)展是成功建設(shè)現(xiàn)代化的前提，只有統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)關(guān)系,，經(jīng)濟(jì)社會(huì)才能得到迅速健康發(fā)展,。2005年末，**省生產(chǎn)總值達(dá)到6484.5億元,，二三產(chǎn)業(yè)占生產(chǎn)總值的比重達(dá)到83.5%,，地方財(cái)政收入達(dá)到374.18億元，初步具備了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè),、城市支持農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,。大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，以工促農(nóng),，以城帶鄉(xiāng),，可以緩解全省農(nóng)村發(fā)展的資源、市場(chǎng),、體制等制約,，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化,、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐,，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，打破傳統(tǒng)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)模式,，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和共同富裕,。

新農(nóng)村建設(shè)是促進(jìn)**中部崛起的重要內(nèi)容。促進(jìn)中部崛起是黨中央,、國務(wù)院從我國現(xiàn)代化建設(shè)全局出發(fā)做出的又一重大戰(zhàn)略決策,，是落實(shí)促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展總體戰(zhàn)略的重大任務(wù)。中部是全國重要的糧食生產(chǎn)基地,，也是我國三農(nóng)問題最集中和最突出的地區(qū),，要實(shí)現(xiàn)中部崛起戰(zhàn)略，農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展是關(guān)鍵,。**要真正成為促進(jìn)中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點(diǎn),，同樣首先要解決好三農(nóng)問題。推進(jìn)**新農(nóng)村建設(shè)，就是將三農(nóng)放在重中之重,，采取政策扶持,、資金支持、社會(huì)幫扶等綜合性措施,，發(fā)展農(nóng)業(yè),、優(yōu)化農(nóng)村環(huán)境、提高農(nóng)民收入,，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面進(jìn)步,，城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，為發(fā)揮**中部崛起的支點(diǎn)作用打好基礎(chǔ),。

新農(nóng)村建設(shè)是**金融改革與發(fā)展的重要契機(jī),。經(jīng)濟(jì)決定金融，新農(nóng)村建設(shè)過程也是農(nóng)村綜合改革以及體制和制度創(chuàng)新的過程,，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革必然要求和推動(dòng)建立與之相適應(yīng)的金融體制尤其是農(nóng)村金融體制,。從**農(nóng)村金融實(shí)際看，存在機(jī)構(gòu)萎縮,、業(yè)務(wù)發(fā)展滯后,、三農(nóng)貸款困難等問題，表明農(nóng)村金融體制已經(jīng)不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,，必須進(jìn)行改革和創(chuàng)新,。同時(shí)，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè),，也對(duì)金融部門如何最大限度地滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融資源日益增長的需要提出了新的挑戰(zhàn),，在商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性過剩、入世后激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的情況下,，這也為其開拓新市場(chǎng),、加快業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機(jī)。此外,，新農(nóng)村建設(shè)將從根本上改善**農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境,，為農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革和發(fā)展創(chuàng)造條件。

推進(jìn)**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),，需要多方面的政策支持,，其中，加大資金投入是關(guān)鍵,。近年來,，全省金融部門認(rèn)真貫徹國家出臺(tái)的有關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策，努力加大支農(nóng)力度,，拓寬支農(nóng)領(lǐng)域,，取得較為顯著的成效,。2005年末，全省農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)副產(chǎn)品貸款余額合計(jì)759億元,，較2003年,、2004年末分別增加137億元和81億元。

支持**農(nóng)民增收,。促進(jìn)農(nóng)民增收,，既是擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要途徑,，又是縮小城鄉(xiāng)居民收入差距,、提高全民生活水平、實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要突破口,，還是維護(hù)國家政治和社會(huì)穩(wěn)定的重要一環(huán)。從某種意義上講,，農(nóng)民能否持續(xù)增收,，是檢驗(yàn)新農(nóng)村建設(shè)是否取得成效的重要標(biāo)準(zhǔn)。近年來,，金融部門圍繞促進(jìn)農(nóng)民增收這一主題,，以農(nóng)戶小額信用貸款為主要品種，不斷創(chuàng)新推出大額農(nóng)貸,、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等多種形式,，直接為農(nóng)民提供信貸服務(wù)，支持其擴(kuò)大再生產(chǎn),，達(dá)到增收的目的,。2002—2005年，人民銀行共對(duì)全省農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款282億元,，以撬動(dòng)農(nóng)戶小額信用貸款增量擴(kuò)面,。另據(jù)對(duì)省內(nèi)73個(gè)村組的抽樣調(diào)查，2005年,，平均每萬元農(nóng)戶小額信用貸款支持農(nóng)民產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益0.81萬元,。

推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是實(shí)現(xiàn)高產(chǎn),、優(yōu)質(zhì),、高效、生態(tài)農(nóng)業(yè)的載體和紐帶,，是調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展和打造現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的有效途徑，是輻射帶動(dòng)農(nóng)民增產(chǎn)增收的重要橋梁,。全省金融部門將支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作為支農(nóng)的重頭戲,，積極培育和支持省內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做大做強(qiáng),。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行**省分行去年通過工商聯(lián)營、直貸等形式共支持糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)120家,，是全國支持糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)最多的省分行,。在漢的股份制商業(yè)銀行積極發(fā)放異地貸款支持縣域企業(yè)包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展。我省銀欣集團(tuán),、長友股份,、日月油脂公司等眾多知名農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大中，銀行信貸均起了重要促進(jìn)作用,。據(jù)調(diào)查,，2000-2005年，全省累計(jì)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款145.3億元,，受益企業(yè)4000多戶（次）,。推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)。提高城鎮(zhèn)化水平是優(yōu)化城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要措施,，可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣闊的市場(chǎng)和持久的動(dòng)力，是建立以工促農(nóng),、以城帶鄉(xiāng)長效機(jī)制的重要手段,，是開展新農(nóng)村建設(shè)的必要途徑。近年來,，全省金融機(jī)構(gòu)立足于在健全城鎮(zhèn)功能和發(fā)展城鎮(zhèn)社會(huì)服務(wù)中尋求商機(jī),，重點(diǎn)解決了距離中心城市較近的小城鎮(zhèn)供排水、交通,、能源,、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的金融需求，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)還重點(diǎn)支持了小城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,、農(nóng)產(chǎn)品深加工,、運(yùn)輸、儲(chǔ)存及需求潛力和就業(yè)容量大的服務(wù)業(yè)如房地產(chǎn)開發(fā)與裝修,、建材,、農(nóng)產(chǎn)品交易等領(lǐng)域，對(duì)小城鎮(zhèn)具有發(fā)展優(yōu)勢(shì)的勞動(dòng)密集型工業(yè)和為中心城市配套的加工業(yè)也給予了積極支持,，推動(dòng)了全省城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快,。

支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善,，是增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁,，改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力,，保障農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要條件,，是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)必不可少的重要組成部分,。近年來，全省金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行,、農(nóng)村信用社和國家開發(fā)銀行在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面做了大量工作,，通過信貸投放和發(fā)行金融債券支持了以小型水利設(shè)施為重點(diǎn)的農(nóng)田基本建設(shè)，支持了農(nóng)村道路,、飲水,、電網(wǎng)、通信等基礎(chǔ)設(shè)施和人居環(huán)境建設(shè),。2005年,，農(nóng)行**省分行在全省共發(fā)放扶貧開發(fā)貸款33億元，扶貧貼息貸款23億元,。

啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng),。激活農(nóng)村潛在消費(fèi)市場(chǎng)，是擴(kuò)大內(nèi)需,，解決投資與消費(fèi)發(fā)展不平衡等結(jié)構(gòu)性矛盾的重要突破口,，是消化部分領(lǐng)域產(chǎn)能過剩的一個(gè)有效途徑，是提升農(nóng)村居民物質(zhì)文化生活水平的有效手段,，對(duì)于推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、調(diào)整和優(yōu)化全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),、促進(jìn)全省區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康,、協(xié)調(diào)發(fā)展都有著十分重要的意義。近年來,，全省金融部門在擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀調(diào)控政策指引下,，推出了助學(xué)貸款、購建房貸款等一系列消費(fèi)信貸產(chǎn)品,，支持農(nóng)戶直接擴(kuò)大消費(fèi),，引導(dǎo)農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)。特別是農(nóng)村信用社通過發(fā)放農(nóng)戶貸款,，除支持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)外,，也用于農(nóng)民購置農(nóng)機(jī)具、生活用品,、建房,、治病、子女上學(xué)等生產(chǎn)和生活性消費(fèi),。2005年,，全省農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶生產(chǎn)性和生活性消費(fèi)貸款235億元。

總之,，在支持**社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)方面,，金融部門大有可為,。今后一段時(shí)期，全省金融部門應(yīng)繼續(xù)將金融支農(nóng)的重點(diǎn)放在以上環(huán)節(jié)和領(lǐng)域,，將這些重要環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的資金滿足度高低及所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益,，作為檢驗(yàn)金融部門支持**省社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)成效的一個(gè)重要標(biāo)桿。

財(cái)政與金融的關(guān)系：應(yīng)在擴(kuò)大財(cái)政支持的基礎(chǔ)上,，加大金融支持力度,，增強(qiáng)財(cái)政、金融支農(nóng)的合力,。在支持新農(nóng)村建設(shè)過程中,，財(cái)政政策和金融政策是兩個(gè)最重要的手段。從兩者的關(guān)系看,，金融政策體現(xiàn)的是市場(chǎng)手段,，支持力度大小受金融市場(chǎng)完善程度和金融生態(tài)質(zhì)量。財(cái)政政策體現(xiàn)的是行政手段,，支持力度大小受政府財(cái)力的約束,。作為政府的經(jīng)濟(jì)職能，財(cái)政政策可以彌補(bǔ)市場(chǎng)的不足,，具有基礎(chǔ)作用,。因此，在支持新農(nóng)村建設(shè)過程中,，應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象,，正確處理財(cái)政與金融的關(guān)系，發(fā)揮好財(cái)政政策的基礎(chǔ)作用,，利用好金融政策的助推作用,。對(duì)于**省而言，由于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后,，金融生態(tài)環(huán)境相對(duì)較差,，農(nóng)村對(duì)金融資金的吸引力相對(duì)較低，為發(fā)揮好金融支持新農(nóng)村建設(shè)的支持作用,，各地首先需要投入適當(dāng)?shù)呢?cái)力投資農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè),，支持農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,，為吸引更多資金投入農(nóng)村做好鋪墊,。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步做好財(cái)政資金支持與銀行資金支持的配合,、配套工作,，以有限的財(cái)政資金促進(jìn)和帶動(dòng)大量的銀行資金進(jìn)入農(nóng)村，形成強(qiáng)大的資金支持合力,。

政策性金融與商業(yè)金融的關(guān)系：應(yīng)在做好政策性金融支持的基礎(chǔ)上,，加大商業(yè)性金融支持力度,。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，比較收益率低,，商業(yè)性金融介入積極性不高,，需要發(fā)揮政策性金融的基礎(chǔ)作用，以彌補(bǔ)市場(chǎng)資源配置的不足,。相反,，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)卻是面向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)，其產(chǎn)品具有很強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,，既需要也適合商業(yè)金融的支持,。因此，政策性金融與商業(yè)性金融在支持新農(nóng)村建設(shè)上要有分工,，對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)應(yīng)在穩(wěn)定合作金融基本格局的前提下,，依靠政策性金融來進(jìn)行支持，資金供給采取“供給領(lǐng)先”模式,，由政策性金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)為農(nóng)村發(fā)展提供資金支持,，逐步啟動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造新的金融需求,；對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè),，則應(yīng)主要依靠商業(yè)性金融進(jìn)行支持，資金供給采取“需求引導(dǎo)”模式,，通過不斷滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所帶來的新的資金需求,，進(jìn)一步推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

正規(guī)金融與非正規(guī)金融的關(guān)系：應(yīng)在大力發(fā)展正規(guī)金融的基礎(chǔ)上,，合理引導(dǎo)民間金融組織規(guī)范發(fā)展。在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收過程中,，民間借貸對(duì)支持農(nóng)民增收的正面作用不容忽視,。據(jù)全國農(nóng)村固定觀察點(diǎn)系統(tǒng)調(diào)查，通過民間借貸市場(chǎng)獲得的資金占農(nóng)戶資金需求的69%,，在銀行和農(nóng)信社力所不及的領(lǐng)域和范圍內(nèi)起到了拾遺補(bǔ)缺的作用,。尤其是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，農(nóng)民開辦工廠,、商貿(mào)企業(yè),、各種經(jīng)營專業(yè)戶等進(jìn)一步造成了農(nóng)村資金供求不平衡，使得民間借貸的存在更具有一定的實(shí)際意義,。同時(shí),，通過民間金融與正規(guī)金融之間展開合法的競(jìng)爭(zhēng)，不僅可以促進(jìn)正規(guī)金融組織提高效率,，還能通過優(yōu)勝劣汰使一些高效率的民間金融組織逐步被納入正規(guī)金融組織體系,。

支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與支持非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系：既要打好“農(nóng)”字牌,，也要打好“非農(nóng)”牌。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是我國絕大多數(shù)農(nóng)民從事的產(chǎn)業(yè),，其發(fā)展?fàn)顩r對(duì)目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)具有決定性影響,。因此，金融部門支持新農(nóng)村建設(shè),，不能忽視傳統(tǒng)農(nóng)業(yè),，必須保證對(duì)農(nóng)民從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的資金支持。但是對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)支持不能偏頗理解為對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式和傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)支持,，要通過資金投入引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,。在這個(gè)過程中,，又必然要大力支持農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過支持非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展來改變農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，提高農(nóng)民生活水平。從目前看,，在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,，金融要重點(diǎn)關(guān)注鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和縣域中小企業(yè)，支持農(nóng)民打工創(chuàng)業(yè),，支持農(nóng)村應(yīng)用科技研究和農(nóng)村市場(chǎng),、物流體系建設(shè)。

深化改革,，加快構(gòu)建功能完善的農(nóng)村金融組織體系,。充分發(fā)揮中央銀行資金支持的正向激勵(lì)作用，進(jìn)一步鞏固和深化農(nóng)村信用社改革,，督促農(nóng)村信用社切實(shí)完善法人治理結(jié)構(gòu),、強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)管理和內(nèi)部約束機(jī)制,，增強(qiáng)資本實(shí)力和財(cái)務(wù)能力，為支持新農(nóng)村建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn),。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大政策性支農(nóng)力度，繼續(xù)完善農(nóng)產(chǎn)品收購融資功能,，積極參與農(nóng)業(yè)扶貧貸款業(yè)務(wù),，適時(shí)開辦扶貧開發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款等中長期開發(fā)性業(yè)務(wù),。堅(jiān)持農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向,，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施,、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持,。積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄改革,，推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)貸款試點(diǎn)，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”,。探索開展小額信貸組織試點(diǎn),，加強(qiáng)對(duì)民間融資的規(guī)范和引導(dǎo),，鼓勵(lì)適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的金融組織創(chuàng)新,。

積極創(chuàng)新，不斷開發(fā)適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融產(chǎn)品,。積極開發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化,、規(guī)模化經(jīng)營的信貸產(chǎn)品，如土地規(guī)?；?jīng)營貸款,、銀團(tuán)貸款、倉單質(zhì)貸款等,，滿足優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的大額信貸需求,。加大對(duì)農(nóng)村物流體系建設(shè),、農(nóng)村中介組織,、農(nóng)業(yè)專業(yè)生產(chǎn)合作組織,、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人的信貸支持,，提高市場(chǎng)交易效率,，保證農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值在市場(chǎng)交易中充分實(shí)現(xiàn),。擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)信貸,，開辦醫(yī)療消費(fèi)貸款,、個(gè)人委托消費(fèi)貸款、住房裝修貸款,、耐用消費(fèi)品貸款等業(yè)務(wù),，設(shè)計(jì)與農(nóng)民消費(fèi)特點(diǎn)相適應(yīng)的期限、額度、還款方式和利率定價(jià)方式,。拓展信貸范圍,，加大對(duì)農(nóng)村公共衛(wèi)生,、義務(wù)教育、科技發(fā)展、環(huán)境設(shè)施和文化建設(shè)等領(lǐng)域的支持力度。

完善機(jī)制及時(shí)滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體合理的信貸需求,。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善信貸管理機(jī)制,，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)基層銀行的授權(quán)授信額度,，允許基層商業(yè)銀行在核定額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款,。要進(jìn)一步健全貸款營銷的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，以充分調(diào)動(dòng)基層信貸人員營銷貸款的積極性。要完善農(nóng)村資金回流機(jī)制，引導(dǎo)和促進(jìn)縣域金融機(jī)構(gòu)將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)兀С中罗r(nóng)村建設(shè),。

加強(qiáng)指導(dǎo)不斷調(diào)整優(yōu)化農(nóng)村信貸投向與結(jié)構(gòu)。各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”,，根據(jù)省政府關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)施規(guī)劃,，制定金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見,，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，不斷加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中重點(diǎn)方面,、重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度，結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì),，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，農(nóng)民經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，切實(shí)提高信貸資金運(yùn)用的質(zhì)量和效益,。要積極運(yùn)用再貸款,、再貼現(xiàn),、差額存款準(zhǔn)備金制度等貨幣政策工具，解決縣域金融機(jī)構(gòu)的資金困難,，為縣域金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金投放提供有力保障,。要積極推進(jìn)農(nóng)村利率市場(chǎng)化改革，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立和完善定價(jià)機(jī)制,，使農(nóng)村資金定價(jià)更為科學(xué)合理,。

改進(jìn)服務(wù)切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)的效率和水平。以推進(jìn)農(nóng)村信用社資金清算系統(tǒng)建設(shè)為重點(diǎn),，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設(shè),，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶提供多層次、高效的支付清算服務(wù),。加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，組織推廣“農(nóng)民工銀行卡”特色服務(wù)項(xiàng)目,，大力開發(fā)培育真正適合農(nóng)民工的銀行卡產(chǎn)品,，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務(wù)的覆蓋面；加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算創(chuàng)新,，開發(fā)適合農(nóng)村實(shí)際的金融結(jié)算服務(wù)品種,，真正方便農(nóng)民的非現(xiàn)金支付。認(rèn)真做好農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)金供應(yīng)工作,，提高農(nóng)村地區(qū)流通中現(xiàn)金的整潔度,；繼續(xù)深入農(nóng)村開展反假貨幣宣傳，提高農(nóng)民的識(shí)假,、反假幣意識(shí),。繼續(xù)實(shí)施“外匯服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸工程”，及時(shí)滿足縣域乃至農(nóng)村地區(qū)的外匯服務(wù)需求,。

突出重點(diǎn)盡快建立和完善農(nóng)村資金投入風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,。抓緊建立健全縣域信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展地方政府參與出資的信用型擔(dān)保機(jī)構(gòu),，積極培育按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則和商業(yè)化運(yùn)作程序組建的商業(yè)型擔(dān)保機(jī)構(gòu),，扶持中小企業(yè)自發(fā)組建、自我出資,、自我服務(wù),、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不以盈利為主要目的互助型擔(dān)保機(jī)構(gòu),；積極協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)配套措施和辦法,，做好農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放工作。根據(jù)國家有關(guān)政策,，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展和政府救濟(jì),，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度,，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開拓農(nóng)村市場(chǎng)，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效方式,。積極探索以財(cái)政資金作為貼息資金、擔(dān)保資金,、支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)基金的協(xié)作輔助機(jī)制,，引導(dǎo)、帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的信貸支持,。

加強(qiáng)協(xié)作進(jìn)一步改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,。金融生態(tài)是吸引金融資源，帶動(dòng)資金流入的關(guān)鍵因素,。為推動(dòng)我省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和支農(nóng)力度不斷加大,，各方面必須加強(qiáng)協(xié)作，努力創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境,。要進(jìn)一步完善法治環(huán)境,，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為，保護(hù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)債權(quán),；要繼續(xù)深入開展信用農(nóng)戶,、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣市創(chuàng)建活動(dòng),，打造**農(nóng)村信用工程,；要加快建立完善社會(huì)信用體系，規(guī)范市場(chǎng)中介行為,，加強(qiáng)誠信宣傳教育,，培植誠信文化；要轉(zhuǎn)變政府職能,，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的自主性和獨(dú)立性,；要大力培植農(nóng)村優(yōu)質(zhì)信用載體，切實(shí)落實(shí)對(duì)優(yōu)質(zhì)信用主體的信貸優(yōu)惠政策,，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)的良性循環(huán),。