為確保事情或工作順利開展,，常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案,，方案是綜合考量事情或問題相關(guān)的因素后所制定的書面計劃,。怎樣寫方案才更能起到其作用呢,？方案應(yīng)該怎么制定呢,？下面是小編為大家收集的方案策劃范文,，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友,。

個人理財方案篇一

我姓唐,，35歲，在一家私企工作,，稅后月工資14000元,，有五險一金，每年14個月工資,。先生37歲，教師,，月薪5000元,，每月房補(bǔ)900元，有五險一金。

目前有住房一套,，兩居室,，市值大概380萬，汽車一輛,，市值20萬左右,。房、車均無貸款,。

每月基金定投1500元,，現(xiàn)在市值8萬元；購買了理財產(chǎn)品25萬元,，年收益率6%,；活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元,。只購買了最基本的意外保險,。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入,。目前家庭稅后年收入26.68萬元,，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元,，家用轎車市值20萬,。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元,，定投累計的基金市值8萬元,，銀行理財25萬元。目前無負(fù)債,。

夫妻二人均有五險一金,，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,，暫不做安排,。

理財目標(biāo)：打算今年要一個寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢,？

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂,，同時也會增加家庭支出。一般情況,，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支,，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加,，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué),，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話,，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化),。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性,，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的,。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年,， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金,。

需要注意的是,，在股市低迷的時候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益,。

理財目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些,。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元,，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買,，按照市值，資金缺口為100萬元,。家庭目前無負(fù)債,。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口,。夫妻二人均有五險一金,，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%,，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用,。

理財目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險,，除了基金和理財產(chǎn)品,，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次,。麻煩幫規(guī)劃一下,。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元,，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識,，但是活期存款占比較大,，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險,，保障明顯不足,。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn),、次核心資產(chǎn),、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分,，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元,，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元,，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品,，這樣每年獲得的收益約為3萬元,。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險,，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置,，兩個人每年交5000元，交20年,，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障,。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情,，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置,，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的,。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金,，享受a股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益,。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益,、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下,，提高資產(chǎn)總體收益率,，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案,，總的理財原則是,，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃,，可以基本實現(xiàn)唐女士的'家庭理財目標(biāo),。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、金融市場的不斷變化,，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險,，達(dá)到預(yù)期目標(biāo),。

個人理財方案篇二

越來越多的中國女性開始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大,。據(jù)統(tǒng)計,，中國大中型城市已出現(xiàn)60萬個“丁克家庭”?！梆B(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破,，使得提前儲備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃,，對于丁克家庭來說顯得尤為重要,。鑒于年老后除了日常生活開銷，醫(yī)療費用的支出將占較大的比例,。遵照這樣的常規(guī),，銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計劃———

今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作,。結(jié)婚已有9年還沒要小孩,，屬于現(xiàn)代社會中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”,。

由于工作的原因，兩個人聚少離多,，但收入?yún)s不錯,，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元,，加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元,。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大,，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清,，加上日常生活中的水,、電、煤氣等費用需要支出2500元,。這樣,，他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎金約15000元,。這樣一年下來的節(jié)余為75000元,。

1.家庭資產(chǎn)配置

目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬元,，“外匯寶”有2萬美元,，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點資金到股市的打算,。持有開放式基金,，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外,，今年上半年,，他又追加了2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金。

2.家庭保障情況

除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險外,，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險,。除此之外，沒有任何的商業(yè)保險,。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠,。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時,，要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險的能力,。

1.成先生是偏愛投資的人，股票,、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足,，不過這幾年因為股票方面的損失,，綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上,。

2.作為“丁克家庭”將來養(yǎng)老的錢是必備的,，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風(fēng)險,，希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險方面的品種供他們選擇,。

從成先生夫婦的收入情況來看，這個家屬于小康之上的幸福家庭,，而從成先生夫婦的生活需求來說,，也是一種比較時尚的享受型生活。因此,，對于這樣一個家庭而言,，設(shè)計一份合理、較實際的理財計劃很有必要,。專家建議,，成先生的理財目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險,，確保晚年舒心”,。

個人理財方案篇三

通過“積累基金”、“消費體驗”,、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動,，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信,、團(tuán)結(jié)友善,、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育,。在活動中讓少先隊員們學(xué)一點經(jīng)濟(jì)知識,，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能,，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,，并最終能成為對家庭、國家,、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民,。

活動形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育,，吸引少先隊員參加,。

通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗,。

活動設(shè)計切實可行,，貼近隊員實際；活動過程全員參與,，實踐為主,；教育目的富有實效性，培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實,、自尊,、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì),。

宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預(yù)算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻(xiàn),。

、宣傳組織

召開少先隊會議,，闡明本次活動目的和意義,，要求每一位隊員學(xué)習(xí)一項本領(lǐng)，憑勞動去獲得相應(yīng)的報酬,，用這部分財富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,，培養(yǎng)獨立自主的精神,、團(tuán)結(jié)合作的意識、

勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì),。

創(chuàng)造財富

這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力,，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富,。

1．學(xué)習(xí)一項本領(lǐng),。如寫作、畫畫,、書法,、攝影等等，既做了自己喜歡做的事,，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報酬,。

2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委,、餐館,、敬老院、.郵局,、商店等部門,，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬,。

3．進(jìn)行再次利用,。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,，收集家里的各種廢棄物，如廢電池,、廢書報等,，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財富,。

另外鼓勵學(xué)生“八仙過海,，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金,，但要“取之有道”,，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要,，更不能靠不法手段獲得,。這一活動限制在一個月時間內(nèi)，積累到20元錢后,，寫一份“財富來源表”,，內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式,、時間等等,，作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。

,、購物預(yù)算

錢來得不容易,，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義,。要求學(xué)生通過購物預(yù)算,，把每分錢都用在

刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念,?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：

通過以上預(yù)算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢,，成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營家,，成為一個出色的小小“理財家”。

消費體驗

這一活動讓隊員走出校園,，走進(jìn)社會,，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識,、經(jīng)驗用于購物活動,，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會,，遵守公德,，學(xué)會尊重他人，學(xué)會合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則,。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi),，學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮,，可提以下幾點要求：

可從包裝,、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期,。

另外,，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,，從中體會合作的快樂,。活動結(jié)束后每人寫一份購物體驗心得,，內(nèi)容包括商品交易的時間,、地點、交易方式,、商品名稱,、數(shù)量、單價,、總價等等。

,、評比展示

在消費體驗結(jié)束后,，中隊設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會”，負(fù)責(zé)評審隊員們的消費成果,。

選取合理的設(shè)計頒給“理財專家”獎,。

給“最佳投資”獎。

隊員們在活動中增長了經(jīng)濟(jì)知識,，鍛煉了膽量,，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的,、有計劃地去做一件事,，懂得了守法、誠信,、團(tuán)結(jié),、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的,、健全的,、社會的人，成為能自食其力,，并對別人有貢獻(xiàn)的人,。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人,。途徑有：

1,、幫助身邊的困難同學(xué)。

2,、慰問敬老院的老人,。

3、寄給希望小學(xué)的伙伴,。