為確保事情或工作順利開(kāi)展，常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案,，方案是綜合考量事情或問(wèn)題相關(guān)的因素后所制定的書(shū)面計(jì)劃,。怎樣寫(xiě)方案才更能起到其作用呢？方案應(yīng)該怎么制定呢,？下面是小編為大家收集的方案策劃范文,，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友,。

個(gè)人理財(cái)方案篇一

我姓唐,，35歲，在一家私企工作,，稅后月工資14000元,，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資,。先生37歲,，教師，月薪5000元,，每月房補(bǔ)900元,，有五險(xiǎn)一金。

目前有住房一套,，兩居室,，市值大概380萬(wàn)，汽車一輛,，市值20萬(wàn)左右,。房、車均無(wú)貸款,。

每月基金定投1500元,，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元,；購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%,；活期存款65萬(wàn)元,。

家庭每月開(kāi)銷5000元。只購(gòu)買了最基本的意外保險(xiǎn),。

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家,，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元,，家庭年支出6萬(wàn)元,，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車市值20萬(wàn),。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元,，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元,，銀行理財(cái)25萬(wàn)元,。目前無(wú)負(fù)債。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn),。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排,。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶,，需要準(zhǔn)備多少錢？

寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè),，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出,。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支,，但隨著孩子長(zhǎng)大,，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué),，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話,，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化),。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多,，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。

根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性,，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年,， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%,，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。

需要注意的是,，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益,。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些,。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元,，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買,，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元,。家庭目前無(wú)負(fù)債,。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口,。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%,，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用,。

理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn),，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次,。麻煩幫規(guī)劃一下,。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元,，基金市值8萬(wàn)元,。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大,，影響了整體資產(chǎn)的收益,。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn),、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分,，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右,。

第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右,、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金,，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn),，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置,，兩個(gè)人每年交5000元,，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右,，用來(lái)增加家庭保障,。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上,，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情,，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的,。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元,，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益,。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限,、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上,，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量,。

以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案,，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃,，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的'家庭理財(cái)目標(biāo),。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、金融市場(chǎng)的不斷變化,，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn),，達(dá)到預(yù)期目標(biāo),。

個(gè)人理財(cái)方案篇二

越來(lái)越多的中國(guó)女性開(kāi)始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，中國(guó)大中型城市已出現(xiàn)60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”?！梆B(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破，使得提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金,、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃,，對(duì)于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷,，醫(yī)療費(fèi)用的支出將占較大的比例,。遵照這樣的常規(guī)，銀行的理財(cái)專家為一對(duì)沒(méi)有生育計(jì)劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計(jì)劃———

今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管,，33歲的妻子在一公司從事?tīng)I(yíng)銷工作,。結(jié)婚已有9年還沒(méi)要小孩，屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”,。

由于工作的原因,，兩個(gè)人聚少離多，但收入?yún)s不錯(cuò),，成先生月薪5000元,，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元,。目前沒(méi)有孩子,，夫婦倆的開(kāi)銷又不大，每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了,。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清,，加上日常生活中的水、電,、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元,。這樣,，他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元,。這樣一年下來(lái)的節(jié)余為75000元,。

1.家庭資產(chǎn)配置

目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬(wàn)元,，“外匯寶”有2萬(wàn)美元,，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算,。持有開(kāi)放式基金,，約10萬(wàn)元，除了去年購(gòu)買了5萬(wàn)元的貨幣基金外,，今年上半年,，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。

2.家庭保障情況

除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外,，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險(xiǎn),。除此之外，沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn),。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠,。針對(duì)成先生夫婦的情況，安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí),，要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

1.成先生是偏愛(ài)投資的人，股票,、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足,，不過(guò)這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失，綜合下來(lái)收益不算高,。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上,。

2.作為“丁克家庭”將來(lái)養(yǎng)老的錢是必備的，除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外,，成先生一直在盤(pán)算著如何通過(guò)保險(xiǎn)保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險(xiǎn),，希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。

從成先生夫婦的收入情況來(lái)看,，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭,，而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō)，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活,。因此,，對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言，設(shè)計(jì)一份合理,、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要,。專家建議,，成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險(xiǎn),，確保晚年舒心”,。

個(gè)人理財(cái)方案篇三

通過(guò)“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”,、“愛(ài)心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng),，讓少先隊(duì)員們受到“愛(ài)國(guó)守法、明理誠(chéng)信,、團(tuán)結(jié)友善,、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育,。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí),，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,，并最終能成為對(duì)家庭、國(guó)家,、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民,。

活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育,，吸引少先隊(duì)員參加。

通過(guò)社會(huì)考察,、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng),，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。

活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行,，貼近隊(duì)員實(shí)際,；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主,；教育目的富有實(shí)效性,，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X面前的誠(chéng)實(shí)、自尊,、責(zé)任,、義務(wù)等道德素質(zhì)。

宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購(gòu)物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛(ài)心奉獻(xiàn),。

,、宣傳組織

召開(kāi)少先隊(duì)會(huì)議，闡明本次活動(dòng)目的和意義,，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人,，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神,、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、

勤儉節(jié)約的美德和樂(lè)于助人的品質(zhì),。

創(chuàng)造財(cái)富

這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富,。

1．學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà),、書(shū)法,、攝影等等，既做了自己喜歡做的事,，又可通過(guò)投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬,。

2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委,、餐館,、敬老院、.郵局,、商店等部門,，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報(bào)酬,。

3．進(jìn)行再次利用,。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物,，如廢電池,、廢書(shū)報(bào)等，變廢為寶,，創(chuàng)造更多的財(cái)富,。

另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”,，采用各種方法積累消費(fèi)基金,，但要“取之有道”，一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取,，不得向家長(zhǎng)索要,，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi),，積累到20元錢后,，寫(xiě)一份“財(cái)富來(lái)源表”,，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式,、時(shí)間等等,，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。

,、購(gòu)物預(yù)算

錢來(lái)得不容易,，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義,。要求學(xué)生通過(guò)購(gòu)物預(yù)算,，把每分錢都用在

刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念,?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：

通過(guò)以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢,，成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家,，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。

消費(fèi)體驗(yàn)

這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園,，走進(jìn)社會(huì),，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí),、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng),，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界,，融入社會(huì),，遵守公德，學(xué)會(huì)尊重他人,，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi),，學(xué)生可結(jié)伴同行,，教師和家長(zhǎng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：

可從包裝,、品相等方面比較辯別,，買食品要注意保質(zhì)期。

另外,，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則,，幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會(huì)合作的快樂(lè),?；顒?dòng)結(jié)束后每人寫(xiě)一份購(gòu)物體驗(yàn)心得,，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn),、交易方式,、商品名稱、數(shù)量,、單價(jià),、總價(jià)等等。

,、評(píng)比展示

在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果,。

選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng),。

給“最佳投資”獎(jiǎng)。

隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí),，鍛煉了膽量,，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的,、有計(jì)劃地去做一件事,，懂得了守法、誠(chéng)信,、團(tuán)結(jié),、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢,，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的,、健全的、社會(huì)的人,，成為能自食其力,，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下,，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人,。途徑有：

1、幫助身邊的困難同學(xué),。

2,、慰問(wèn)敬老院的老人。

3,、寄給希望小學(xué)的伙伴,。