確定目標(biāo)是置頂工作方案的重要環(huán)節(jié)。在公司計(jì)劃開展某項(xiàng)工作的時(shí)候,,我們需要為領(lǐng)導(dǎo)提供多種工作方案,。寫方案的時(shí)候需要注意什么呢,?有哪些格式需要注意呢?下面是小編為大家收集的方案策劃范文,,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。
個(gè)人理財(cái)方案篇一
我姓唐,,35歲,在一家私企工作,,稅后月工資14000元,,有五險(xiǎn)一金,每年14個(gè)月工資,。先生37歲,,教師,月薪5000元,,每月房補(bǔ)900元,,有五險(xiǎn)一金,。
目前有住房一套,兩居室,,市值大概380萬,,汽車一輛,市值20萬左右,。房,、車均無貸款。
每月基金定投1500元,,現(xiàn)在市值8萬元,;購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元,年收益率6%,;活期存款65萬元,。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險(xiǎn),。
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家,,夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元,,家庭年支出6萬元,,自住房產(chǎn)市值380萬元,家用轎車市值20萬,。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元,,其中活期65萬元,定投累計(jì)的基金市值8萬元,,銀行理財(cái)25萬元,。目前無負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,,商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn),。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,暫不做安排,。
理財(cái)目標(biāo):打算今年要一個(gè)寶寶,,需要準(zhǔn)備多少錢?
寶寶的到來會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂,,同時(shí)也會(huì)增加家庭支出,。一般情況,家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支,,但隨著孩子長大,教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加,,假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué),,大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話,按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平,唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化),。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,,通過長期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性,,建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,,繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的,。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年,, 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%,經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金,。
需要注意的是,,在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,,通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益,。
理財(cái)目標(biāo):想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元),以便有了孩子可以住得寬敞一些,。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元,,想要換一套480萬元的三居室,,考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,,只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買,按照市值,,資金缺口為100萬元,。家庭目前無負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付,,所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口,。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,可以申請公積金貸款共100萬,,分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%,經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn)),,利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),,還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo):錢大部分都存在銀行活期,,覺得沒風(fēng)險(xiǎn),,除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,不知道應(yīng)該買什么比較好,。另外想每年出去旅游一次,。麻煩幫規(guī)劃一下,。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元,銀行理財(cái)25萬元,,基金市值8萬元,。唐女士有一些理財(cái)意識(shí),但是活期存款占比較大,,影響了整體資產(chǎn)的收益,。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn),保障明顯不足,。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,,要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn),、衛(wèi)星資產(chǎn),,所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分,首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元,,可以投資在貨幣基金上,,目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元,,可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右,、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,這樣每年獲得的收益約為3萬元,。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,,剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障,,又包含儲(chǔ)蓄成分適合長期配置,,兩個(gè)人每年交5000元,交20年,,各自的保額大約在20萬左右,,用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,,投資在債券型基金上,,根據(jù)現(xiàn)在的市場行情,可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置,,達(dá)到資產(chǎn)增值的目的,。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元,可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者qdii基金,,享受a股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益,。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益,、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上,,在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,,提高資產(chǎn)總體收益率,用來改善家庭生活質(zhì)量,。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案,總的理財(cái)原則是,,在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,,把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,,得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量,。通過上述規(guī)劃,可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo),。所需要注意的是,,隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化,,資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,,這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到預(yù)期目標(biāo),。
個(gè)人理財(cái)方案篇二
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),,主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn),、家居,、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,,如果當(dāng)初購買時(shí)的原始單證仍在,,可以將它們收集在一起,妥善保存,,尤其是一些重要的單證,,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),,一定要做到對自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),,以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,,如薪資凈額,、租金、其他收入等,,只要是現(xiàn)金或銀行存款,,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類,。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),,而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi),。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入,。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,,但對于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢,。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?,也是最?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松,、簡單,,建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,,使得每分錢都知道流向了何處,,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,,多則為超支,,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,,盡可能地避免超支,,特殊情況下可以增加預(yù)算。
1,、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi),、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等,。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,,而用excel記錄就非常簡單,。
2、必需性支出:水,、電,、氣、電話,、手機(jī),、交通、汽油等每月不可省的支出,,
3,、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜,、鹽等伙食費(fèi),,及牛奶、水果,、零食等營養(yǎng)費(fèi),。
4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出,。
5,、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6,、其他各種支出,。
每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,,但原理大家一看便知,,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì),、清楚,,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣,。使用excel軟件來做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,,非常簡單方便,。
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表,來制定生活支出預(yù)算,,建議盡可能地放寬一些支出,,比如伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些,。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi),,不是為了吝嗇,而是要讓錢花得實(shí)在,、花得明白,,所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”,每月固定幾百元,,用不完就遞延,,用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松,,又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣,。今天這個(gè)時(shí)代,,就算你月薪100萬,如果你大手大腳,,一天也能花光,。所以不知掙錢苦,不知理財(cái)貴,。
每月收入到賬時(shí),,立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中,這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資,。
每月收入減去預(yù)算支出,,即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí),,要盡可能地放寬,,一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,如:6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,,則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,,并從收入中提前扣除,存入理財(cái)賬戶,,通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資,,除非是短期定存或貨幣型基金(以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品),。
經(jīng)過慎重的考慮之后,,剩下的資金才可以存入投資賬戶,投資賬戶可分為以下幾種:銀行定期存款賬戶,、銀行國債賬戶,、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等,。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道,,這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少,信息閉塞造成了無處可投資,、無處敢投資,。保險(xiǎn)投資雖然非常重要,但一般的工薪階層也缺乏分辨能力,。
證券,,是個(gè)廣泛的概念,不能一提到證券,,就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,,從而將自己拒之于證券市場大門之外,要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司,、銀行,、機(jī)構(gòu)、社?;?,甚至未來工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,來投資各種證券,,收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭,,無論贏虧,他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi),,而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān),,所以就算你什么也不投資,也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn),。我們可以預(yù)見,,未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn),這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果,。
個(gè)人理財(cái)方案篇三
1、銀行產(chǎn)品簡介
動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便,、快捷的金融服務(wù),。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押,我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求,。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款,、貿(mào)易融資、貼現(xiàn),、承兌,、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出,,三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā),、制造、銷售,,是中國最大,、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前,,三一混凝土機(jī)械,、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī),、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌,,混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位,泵車產(chǎn)量居世界首位,,是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè),。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額,擴(kuò)大銷售量,,那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度,,那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要,興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品,,則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求,,可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。
2,、競爭對手分析
(1)swot分析:
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”,,使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的,,注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展,,牢牢把握現(xiàn)有的客戶,同時(shí)重視新客戶的拓展,,使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣,,對民生銀行品牌的初步認(rèn)可,催生出購買欲望,,主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例,。不僅如此,對于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司,,這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn),,利用銀行資金,實(shí)現(xiàn)杠桿采購,,減少應(yīng)收賬款,,扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展,擴(kuò)大市場份額,;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系,,利用生產(chǎn)商實(shí)力,易于獲得銀行融資支持,,增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢,。加快資金回籠,增加批量銷售量,,搶占市場份額,。
1、營銷渠道:
(1)普遍性銷售,。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處,,要求銀行的柜臺(tái)人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù),。這是最直接、高效的營銷形式,,既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用,,又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(2)專營性銷售,。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,,向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,,可以通過電話訪問,、登門拜訪等方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,,既可有效的提高銷售效率,,又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(3)利用atm,、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備,,通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息,、,,從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大,、小型的戶外廣告牌,,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,做到產(chǎn)品良好的普及性,。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員,,代表本銀行到客戶居所,、工作地點(diǎn)等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色,,完成產(chǎn)品的銷售,,并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2,、營銷理念:
(一)以客戶為中心的,,注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化,、差異化,、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群,,方便解決客戶的各種疑惑和要求,,為他們提供全方位的銀行服務(wù),。
(二)以銀行業(yè)務(wù)為主,品牌化,、專業(yè)化營銷,。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本,既要滿足大多數(shù)客戶的需求,,也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶,,拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,,營銷全國性行業(yè)大客戶,。
(三)以產(chǎn)品為中心,形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制,,第一時(shí)間了解客戶的需求,。在對外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面,,要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進(jìn)行營銷,,使企業(yè)通過加強(qiáng)對流動(dòng)資金的規(guī)劃,使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏,。
1,、促銷策略:
(1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中,、大型企業(yè)推銷,,可以通過登門拜訪的方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,,既可有效的提高銷售效率,,又能增加產(chǎn)品的市場份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù),,將“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間,,讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性,。更直接,、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段,,合理地利用原有客戶資源,,與客戶取得直接聯(lián)系,并完成保產(chǎn)品的推介,、咨詢,、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式,。這種方式簡便,,靈活,,成本低。
(4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣,,先進(jìn)行初步的溝通,,讓各家公司的管理人員對于“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解,再推薦使用該產(chǎn)品,。
(5)廣告方式,。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌,,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,,還可以通過各大媒體如新浪、搜狐,、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息,,做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式,,可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品,,提高知名度,在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場,,有利先一步搶占市場份額,。
2、促銷理念:
通過獨(dú)特的,,市場化的經(jīng)營運(yùn)作模式,,發(fā)掘新的市場機(jī)會(huì),開發(fā)培育新的市場核心客戶,,為他們開辟更大的發(fā)展空間,。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù),使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加,,讓客戶享受增值服務(wù),,實(shí)現(xiàn)共生共贏,共同發(fā)展的合作模式,,使其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降低,,運(yùn)營效率提高,,并通過提供產(chǎn)品的服務(wù),,達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢的變革,,為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途,。
個(gè)人理財(cái)方案篇四
現(xiàn)在都市里月光族越來越多,尤其是以80后的年輕人為主,,這些人消費(fèi)觀念超前,,愿意用明天的錢來享受今天的生活,。張先生也是其中的一員,不僅如此,,他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣,,每個(gè)月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員,,不僅如此,,他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣,每個(gè)月的開銷基本都要花光,。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時(shí),,他開始尋求專家的幫助。其實(shí)對于張先生來說,,首先要做的就是克服;月光;心態(tài),,學(xué)習(xí)正確的理財(cái)觀念,培養(yǎng)出健康的理財(cái)習(xí)慣,。
從張先生的現(xiàn)狀看,,雖然目前他還和父母一起住,需要承擔(dān)的支出壓力還不大,,但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變,,一旦搬到新家后,家庭支出肯定會(huì)增加一大筆,,那時(shí)再依靠妻子的收入,,肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn),,妻子開始進(jìn)行的基金定投就是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式,。不過僅僅依靠基金定投是不夠的,克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要,。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩,,或者降低車輛的檔次和價(jià)位,不然即使貸款購車,,給家庭帶來的財(cái)務(wù)壓力依舊很大,。
炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo) 銀行黃金白銀td開戶指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具 針對張先生目前的結(jié)余水平,60多萬元的負(fù)債是一筆不小的壓力,。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn),,卻給兒子買了一份商業(yè)保險(xiǎn)。這在理財(cái)觀念上是非常錯(cuò)誤的,。
一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外,,都會(huì)對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障,,正如理財(cái)師講的那樣,,要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險(xiǎn),。
身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來改善,投資理財(cái)同樣如此,。培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣很重要,。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來說,,給生活的中長期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財(cái)習(xí)慣,,如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等,,這樣既分散了短期的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn),,一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計(jì)劃。
其次,,多元投資,,不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。再次,,閑錢投資,。投資的收益往往與風(fēng)險(xiǎn)并存,這就要求投資者一定要量力而為,。當(dāng)然,,和任何事情一樣,投資者首先要做到的是知己知彼,,在投資之前做足必要的.功課,,并定期檢查跟蹤自己的投資品種,必要時(shí)尋求專業(yè)人士的幫助,,讓理財(cái)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán),。
個(gè)人理財(cái)方案篇五
幾年的留學(xué)生活支出較大,即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力,,也應(yīng)該合理規(guī)劃,,使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué),,有哪些理財(cái)方案?
對于留學(xué),,很多家長已經(jīng)備下足夠的資金,可以說留學(xué)不差錢,,但就怕孩子亂花錢,,同時(shí)家長因?yàn)楹⒆硬辉谏磉叄议L管不住,、管不了,。對此,,有些專家建議,,可以考慮辦理雙幣信用卡,,學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi),家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款,,同時(shí)還能通過對賬單掌握子女的消費(fèi)情況,。
對于這個(gè)建議,專家認(rèn)為,,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,,銀行在結(jié)算的時(shí)候會(huì)將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,,因?yàn)閰R率的浮動(dòng),,家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外,,還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果,。
首先,不建議家長把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生,,畢竟這筆錢數(shù)額不菲,,如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話,一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元,,生活費(fèi)如果以每月1500澳元來算的話,,全年下來也在20000澳元左右,4年加起來,,有160000澳元之多,,留學(xué)生往往年齡不大,沒有能力來支配和掌管這么一筆財(cái)富,,有可能會(huì)因?yàn)闆]有任何規(guī)劃而揮霍無度,。
因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來支付的,支付完一年的學(xué)費(fèi)之后,,手上還有大把的錢,,學(xué)生有可能會(huì)去買各種奢侈品,追趕時(shí)尚,,甚至,。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活,。
很多家長擔(dān)心孩子在國外如果缺錢的話日子會(huì)很艱難,,擔(dān)心孩子受苦,因此會(huì)給孩子很多錢,,就怕他不夠花,。專家認(rèn)為家長的這種擔(dān)心完全是多余的,錢給多了,孩子往往只會(huì)揮霍,,時(shí)間久了還會(huì)對家長產(chǎn)生依賴心理,,從而失去斗志;錢給的不夠,孩子在生活上的確會(huì)拮據(jù)一些,,但他由此學(xué)會(huì)了對錢進(jìn)行合理規(guī)劃,,或者自己打工賺錢,從而學(xué)會(huì)自己謀生,。
由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,,很多家長會(huì)讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取,。
首先目前,,我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定,出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,,如果開具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,,攜帶更多的外幣,,需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文,手續(xù)繁瑣,,限制嚴(yán)格,,(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,,澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制,,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。
專家建議,,家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶,,學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學(xué)生證后,,前往當(dāng)?shù)厝我夥中校瑢①~戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型,,可免去賬戶管理費(fèi),。
如果家長把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子,建議家長要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次,,也可以一年一交,很多學(xué)校對一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠),,預(yù)留一定的生活費(fèi)之后,,將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高,,當(dāng)然,家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),,利率也較為可觀,。
以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案,家長可在澳大利亞為孩子買一套房,,兩室一廳或者三室一廳,,一間孩子自住,,另外的房子出租,,房租即為孩子的生活費(fèi)。但是,,海外人士在澳買房有一定限制,,比如只能買新開發(fā)的樓盤,還要獲得政府的許可證后才能購買,。專家指出,,目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬-60萬澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,,如果出租兩間,,那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。
在為海外子女匯款時(shí),,可以考慮電匯,、外幣匯票和速匯金三種方式。
電匯比較快,,但匯款費(fèi)用高,,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低,但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快,,但費(fèi)用較高,,且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長根據(jù)用款緊急度,、安全性,、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式,。
個(gè)人理財(cái)方案篇六
李女士家庭月收入4000元,,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個(gè)月后到期;國債5萬元1個(gè)月后到期,;陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期,。
根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,,分別是本金無風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”,、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”,、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”,。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái),。
1,、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,如華夏現(xiàn)金增利,,可隨時(shí)取用,,預(yù)期年收益2.6%;
2,、存款及國債到期后,,合計(jì)13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),,預(yù)計(jì)年收益3.3%,;3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3,、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右,。
1,、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預(yù)期年收益2.6%,;
2,、存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,,預(yù)計(jì)年收益4%.
3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,,預(yù)期年收益為3.5%左右。
1,、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,,預(yù)期年收益8%,;
2、存款及國債到期后,,建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,;7萬元用于購買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。
3,、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益為5.5%左右,。
1,、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,預(yù)期年收益8%,;
2,、存款及國債到期后,,13萬元全部用于購買股票基金或上證50etf指數(shù)基金,,行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股,預(yù)計(jì)年收益10%,;
3,、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn),,預(yù)期年收益可達(dá)8%左右,。
個(gè)人理財(cái)方案篇七
劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理,年齡都38歲,,兩個(gè)人的月收入之和將近5萬元,,收入狀況雖然令人羨慕,但夫婦二人有著更高的目標(biāo):在兩年內(nèi)購買第二輛車,,五年內(nèi)購買一套別墅,,并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資,以備退休后還能有較高的固定收入,。
理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程,,它一方面要滿足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo),,另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由,。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷,劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,,每年教育費(fèi)用的支出為28萬元,,金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類似emba課程的深造,,這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年,。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭,,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面,。當(dāng)年收入約79.5萬元,,支出約55萬元,當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元,。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理,,但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn),,參加了社會(huì)醫(yī)療,、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn),但保障依然很弱,。因?yàn)?,意外險(xiǎn)只保障意外事故,保障面十分有限,,社會(huì)醫(yī)療,、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足其基本生活的保障。
目前,,劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元,,其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬,家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬元,。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中,,現(xiàn)金1萬,存款70萬,,債券20萬,,債券基金10萬,股票基金6萬,。從其結(jié)構(gòu)來看,,現(xiàn)金過低,定期存款過高(為65.4%),,股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%,,劉先生夫婦的期望為30%左右)。
針對保障比較低的狀況,,建議其增加對商業(yè)保險(xiǎn)的購買,,主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人為夫婦二人,,金額各為30萬元左右,,采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多,,如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險(xiǎn),、新華人壽的“健康天使”,、美國友邦保險(xiǎn)的“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)(保32種重大疾?。?,采用20年繳納保費(fèi)的方式,則每年需交費(fèi)26640元,。
另外,,劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金,主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出,。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用,,另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產(chǎn)稅)。目前,,保險(xiǎn)市場上的年金保險(xiǎn)有中國人壽的國壽英才少兒保險(xiǎn),、中國平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等,。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險(xiǎn),,采用限期繳費(fèi)的方式(交至18歲),每年需交納保費(fèi)6040元,。這樣,,劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬元的教育金,,22歲時(shí)可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金,,25歲時(shí)可一次性獲得4萬元的婚嫁金。
劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余,,建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去,,30%用于定期存款,20%用于購買國債,,20%用于購買債券型基金,。目前,市場中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長基金,、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等,,表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長盛債券基金等。
另外,,劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距,,建議擇機(jī)(如定期存款到期)對這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,將定期存款的比例降低到30%左右,,同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右(安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜),,加大對股票基金的投資比例(提高到30%左右)。
兩年內(nèi),,可以變現(xiàn)定期存款,,通過一次性付款的方式購買一輛價(jià)值30萬元左右的汽車,。
五年后,劉先生夫婦有購買別墅的計(jì)劃,。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米,,共400平方米,則總價(jià)格為300萬元,。建議將已有的住房變賣,,所得款項(xiàng)約90萬元用于購買別墅的首付款,剩余210萬向銀行申請按揭貸款,,年利率5.04%,,期限15年,采用月等額還款的方式,,月還款金額為16650元,。
個(gè)人理財(cái)方案篇八
這5%的資金主要當(dāng)作零錢來用,應(yīng)付平時(shí)的生活開銷,。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,,使用起來非常方便。
而且余額寶的收益,,比活期存款和定期存款都高,,也比2-3年國債利率高,所以零錢沒必要再存銀行或者買國債,,放到余額寶就是最好的選擇,。
5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù),可以選擇辦一張信用卡,,平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡,,信用卡一般有50天的免息期,這50天的錢你是白用的,,白用等于你白賺了50天的利息,,另外,現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,,也有類似信用卡的功能,,可以提供最長為30日的周轉(zhuǎn),也相當(dāng)于是白用30天,,賺了一個(gè)月的利息,。
推薦去辦交通,招商,,中信這三家的信用卡,,申請難度不大,本身的額度足,,積分多,,時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛,。
25%的比重不算少,放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中,,是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,,所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,雖然各大公司搞來搞去,,搞出來的理財(cái)產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新,,但勝在銷售成本低,為了初期的推廣,,一般會(huì)補(bǔ)貼用戶,,所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益。
但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟,,各家的收益也越來越低了,。阿里的招財(cái)寶,京東金融,,蘇寧金融,,百度理財(cái),收益已經(jīng)降到了4%-5%,,性價(jià)比不高了,。第一個(gè)是暴風(fēng)金融,性價(jià)比較高,,背景是a股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái),,首先安全性上就有所保證,現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼),,還是不錯(cuò)的,,雖然維持7%還有所困難,,但抓住這個(gè)福利期,,還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的。
另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%,,微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高
reits是投資房地產(chǎn)的基金,,好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn),賺賺租金什么的,。
房地產(chǎn)和股票一樣,,市場非常大,價(jià)格長期內(nèi)會(huì)上漲,,而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào),,所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個(gè)周期,,發(fā)展了幾百年,,越來越成熟,,越來越專業(yè),而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟,,長期來看,,reits有穩(wěn)定較高的收益,而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,,是非常好的資產(chǎn)配置品種,。
分析一下近3年的收益比較,按照計(jì)算股息收益率看,,恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù),,還是很有投資潛力的。
目前國內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,,而且大部分已經(jīng)不能申購,,這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011),從過往業(yè)績看,,鵬華美國房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò),,未來美國作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國,房地產(chǎn)還算相對穩(wěn)健和安全,。
p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放,,但由于p2p沒有監(jiān)管,整個(gè)p2p行業(yè)魚龍混雜,。不過p2p的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),,在過去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。
目前可投資的p2p主要分為兩檔
這類平臺(tái)主要有陸金所,,宜人貸,,惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子,,宜人貸是中國第一家上市的p2p,,惠金所是陽光集團(tuán)的兒子。這類p2p平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說接近目前信托的水平,,但12個(gè)月收益也只有7%左右,,投資性價(jià)比已經(jīng)不高。
這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái),、惠投無憂,、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等,,都是上市公司的全資公司,,全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表,所以這些p2p平臺(tái)相對比較保守規(guī)范。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間,,投資性價(jià)比屬于更高的一類,。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長期標(biāo),收益可達(dá)到12%,,風(fēng)險(xiǎn)也比較可控,。
基金長期來看,收益很高,,達(dá)到15%,,但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大,導(dǎo)致操作起來比較困難,,在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢的,,甚至是虧錢的。
嘉實(shí)增長從20xx年到20xx年年末,,年化回報(bào)率23.8% ,。比上海買房還賺(上海買房年回報(bào)率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的,。如下圖所示,。
為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣?;鹪綕q越買,,結(jié)果大部分資金都是高位買入,只要基金跌一點(diǎn)就虧了,。而當(dāng)買的基金跌了,,很多人就開始罵基金是個(gè)坑,再跌大部分人就嚇的趕快賣了,,結(jié)果基金反而可能很快就反彈,。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的,。
股市有個(gè)最確定的規(guī)律,,就是估值(pe),它是在5-20倍之間波動(dòng),,下面劃重點(diǎn)了,,可以做做筆記了:
就中國a股市場波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍,記住這個(gè)數(shù)值,,大約對應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。
當(dāng)股市pe跌到11倍,,可加大投資量,。
當(dāng)股市pe漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。
當(dāng)股市pe漲到20倍以上,不用想了,,直接清倉,。
基金定投,要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行,,每月拿出工資20%定投,,年化收益在6%-15%應(yīng)該問題不大。
這里要提醒大家,,基金定投看起來很簡單,,實(shí)則不然,最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈,。
當(dāng)然說這些大家可能難以理解,,只要記住以下幾點(diǎn):
1,股市pe到達(dá)20倍,,或者盈利已到30%,,堅(jiān)決止盈,切勿戀戰(zhàn),。
2,,如果大牛市剛完,市場還處于一個(gè)相對較高的點(diǎn),,這時(shí)候千萬不要投(如果還不是特別理解,,可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師)。
這里要吐槽的一點(diǎn)是,,一些所謂的專家,,每天喊定投萬能,把定投說的很簡單,,然而自己都沒定投賺過錢,,還告訴別人定投會(huì)賺錢,拉著一眾新手入坑,,真的害人不淺,。
目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶,安全,、穩(wěn)定,、費(fèi)率低,最主要直接可以從支付寶購買,。
總結(jié)上面科學(xué)的投資配置,,綜合見下表:
給出這套配置,我是充分考慮了個(gè)人投資能力,,風(fēng)險(xiǎn),,收益,可持續(xù),市場機(jī)會(huì)等因素,,最終的得到的結(jié)果,。
將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上,而每類又充分的分散投資,,比如,,定投基金,分散到2-3個(gè)基金;p2p,,分散到2-4個(gè)平臺(tái),。即便是我們倒霉,碰到了股災(zāi),,或者碰到了某個(gè)p2p違約,,那么對整體的影響也不大。風(fēng)險(xiǎn)是相對比較可控制的,。
按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置,,收益率大概會(huì)穩(wěn)定在9.5%左右,那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì)翻一倍,,再投資7.6年,,資產(chǎn)就會(huì)翻4倍,再投資7.6年,,資產(chǎn)就翻8倍,,如果堅(jiān)持30年,會(huì)獲得多少回報(bào)呢?
用題主的情況舉個(gè)例子,,假設(shè)題主愚笨,,每年工資只增長8%。
題主目前有資產(chǎn)7萬,,則30年后的投資收入是1008562.69,,
第二年每月結(jié)余20xx,一年結(jié)余24000元,,則29年后投資收入316370.46
第三年工資增長8%,,每月多存160,一年結(jié)余25920,,28年后投資收入312607.59
以此遞推,,30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79,860多萬每月的投資收入都接近6萬,,遠(yuǎn)超過你的工資,,復(fù)利增長就如滾雪球,越往后滾越可怕,。
復(fù)利比原子彈還可怕,,這并不是吹的,。
當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化,,但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的,。
理想化是因?yàn)椋?/p>
第一投資堅(jiān)持30年,很難,,先不說別的,,堅(jiān)持5年健身,大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來,。
第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,,想收益高點(diǎn)再高點(diǎn),結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船,,前面努力賺的錢虧回去,。
第三金融產(chǎn)品和金融市場是變化的,想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資,,有一定能力應(yīng)對變化,。
如果你能跨上面三個(gè)大坑,那30年的收益一般都會(huì)比860萬高,。
大多數(shù)人都高估了 1年的收益,,卻低估了30年的收益。
而堅(jiān)持投資更大的意義,,是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
靠錢賺錢,,才能永遠(yuǎn)不過時(shí),而且時(shí)間越久,,你的投資能力就會(huì)越強(qiáng),,收益就會(huì)越高越穩(wěn),錢也會(huì)越來越多,,雪球越滾越大,,最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,或者至少可以毫無壓力的享受人生,。
人的一生要做的事有很多,,但重要的沒幾件,投資理財(cái)便是其中的一件,。