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信用社調(diào)研報(bào)告匯報(bào)篇一

較低,，尤其是在農(nóng)村，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)始終沒有普及到普通居民當(dāng)中,，這就為信用社在保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展提供了巨大的商機(jī),。

一、銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀,。

銀行保險(xiǎn)一般指保險(xiǎn)公司利用銀行等金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,。由于銀保合作可以通過(guò)資源共享提高經(jīng)營(yíng)效率、實(shí)現(xiàn)“雙贏”,，銀行保險(xiǎn)在海外得到了迅速發(fā)展,，以國(guó)外銀行為例：，歐洲保險(xiǎn)傭金占銀行總利潤(rùn)的比例高達(dá)10％,，2010年這一比例將達(dá)到15％,，500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的附屬機(jī)構(gòu)。

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入首次突破1萬(wàn)億元,，達(dá)到11137.3億元,，同比增長(zhǎng)13.8％，其中銀行代理保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3038.99億元,，占全國(guó)總保費(fèi)收入的27.29%,。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),，積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內(nèi)容，拓展銀行業(yè)務(wù),，降低銀行對(duì)利差收入的依賴性，而且可以利用保險(xiǎn)公司的客戶,，深挖保險(xiǎn)公司擁有資源的潛力，實(shí)現(xiàn)資源共享,；對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，利用銀行龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,，不僅可以降低保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷成本,，而且可以借助銀行良好的信譽(yù)和客戶資源拓展市場(chǎng),。

二、農(nóng)村信用社保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀,。

代理銷售儲(chǔ)蓄分紅型或投資連結(jié)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,；(2)保險(xiǎn)公司為信用社的信貸業(yè)務(wù)提供配套保險(xiǎn)服務(wù)，即提供抵押品保險(xiǎn)和借款人的人身意外傷害險(xiǎn)等,。

而且現(xiàn)在信用社與保險(xiǎn)公司之間的合作方式普遍采用的是“多對(duì)多”的模式,，即每家信用社都與各家保險(xiǎn)公司合作。然而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,，這種“多對(duì)多”的模式是一種很不穩(wěn)固的合作模式,，因?yàn)殡p方都要為自己的利益考量：從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看，保險(xiǎn)公司不愿意進(jìn)行長(zhǎng)期投入,，比如對(duì)信用社人員的培訓(xùn)和對(duì)信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳,，因?yàn)樗麄兊耐度胗锌赡苤皇菫樗俗黾抟律眩粡男庞蒙绲慕嵌葋?lái)看,，沒有必要也不可能對(duì)保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化,、經(jīng)營(yíng)狀況、長(zhǎng)期戰(zhàn)略等進(jìn)行深入了解,，只要比比保險(xiǎn)公司開出的條件就行了,。這種“多對(duì)多”的合作模式很容易誘使保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)率及手續(xù)費(fèi)提成上形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險(xiǎn)公司的過(guò)程中必然會(huì)影響保險(xiǎn)公司理賠意愿和服務(wù)水平,，很容易損害客戶的利益,，同時(shí)也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險(xiǎn)產(chǎn)品品種單一,，各保險(xiǎn)公司服務(wù)趨同,。

三、信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有利條件,。

任何一個(gè)好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求,，形成“共贏”，信用社和保險(xiǎn)公司的合作就可以形成這樣的結(jié)果,。

首先來(lái)看對(duì)于信用社的好處：(1)最直接好處就是提高信用社盈利能力,，擴(kuò)大信用社的客戶群。(2)通過(guò)完善客戶的保險(xiǎn),，加大了信用社客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，能降低信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。(3)信用社通過(guò)增加各類中間業(yè)務(wù)可以逐步建立金融超市,，滿足客戶多樣化需求,，提高客戶的忠誠(chéng)度。(4)通過(guò)推廣中間業(yè)務(wù),，可以延長(zhǎng)信用社的經(jīng)營(yíng)鏈,。(5)信用社通過(guò)保險(xiǎn)公司的宣傳，可以增加信用社的美譽(yù)度,。(6)經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的定向培訓(xùn)，可以提高信用社人員的營(yíng)銷能力和個(gè)人素質(zhì),。

然后來(lái)看對(duì)于保險(xiǎn)公司的好處：信用社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍,，在農(nóng)民心目中具有很高的公信力，通過(guò)信用社這個(gè)平臺(tái),，可以讓保險(xiǎn)公司直接進(jìn)入農(nóng)村新興市場(chǎng),，不但可以降低宣傳費(fèi)用，而且可以提高農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度,，完善保險(xiǎn)公司的服務(wù)種類,，增加保險(xiǎn)公司的贏利點(diǎn)。

五,、發(fā)展農(nóng)村信用社保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議,。

（一）關(guān)于信用社發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的模式選擇。

用社現(xiàn)在采用的是第一種模式,。

（二）建立公開,、公平、公正的競(jìng)爭(zhēng)模式,。

由于保險(xiǎn)業(yè)屬于開放程度比較高的行業(yè),，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，而信用社因其網(wǎng)點(diǎn)作為稀缺資源在談判過(guò)程中處于強(qiáng)勢(shì)地位,，所以信用社就必須全面考量與客戶和保險(xiǎn)公司三方面的利益平衡,，建立公開,、公平、公正的挑選模式,，杜絕腐敗現(xiàn)象的發(fā)生,。

（三）充分調(diào)查客戶的需求，開發(fā)適合城鄉(xiāng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)上,，信用社必須充分調(diào)查客戶的共性需求和個(gè)體差異,。信用社應(yīng)當(dāng)和保險(xiǎn)公司聯(lián)手，在借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司和其他銀行的經(jīng)驗(yàn),、充分考慮農(nóng)村實(shí)際的基礎(chǔ)上,，研究開發(fā)出滿足城鄉(xiāng)需求的產(chǎn)品。

就近期而言,，首先可以加強(qiáng)對(duì)意外險(xiǎn),、信貸險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),、工程險(xiǎn),、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等現(xiàn)有保險(xiǎn)品種的整合開發(fā)，根據(jù)城鄉(xiāng)的實(shí)際情況,，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分,，重點(diǎn)開發(fā)養(yǎng)老、醫(yī)療,、護(hù)理,、教育等集保障、儲(chǔ)蓄,、投資功能為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品和適合中小企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),；就長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，應(yīng)采用重點(diǎn)產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)設(shè)計(jì)流程,，以適應(yīng)不斷變化的消費(fèi)市場(chǎng)需求,。

（四）確定信用社保險(xiǎn)的服務(wù)方式。

以享受貸款利率優(yōu)惠等……,。

(2)在推廣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中,，必須要充分考慮農(nóng)村客戶群的理解能力，為他們提供簡(jiǎn)單易懂,、標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，避免保險(xiǎn)公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風(fēng)險(xiǎn)。

（五）發(fā)揮客戶經(jīng)理的積極性,，培養(yǎng)復(fù)合型的營(yíng)銷人才就現(xiàn)階段而言,，信用社的主要營(yíng)銷人員還是客戶經(jīng)理，他們直接面對(duì)企業(yè)和個(gè)人客戶，是信用社里面最了解客戶保險(xiǎn)需求的人,。但是由于部分客戶經(jīng)理把全部精力放到了信貸工作上,，所以他們還不能為自己的目標(biāo)客戶提供全方位的金融服務(wù)。而且由于信用社主要面對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)民,，許多客戶對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在模糊的初級(jí)階段,，對(duì)于自己的保險(xiǎn)需求缺少全面考慮。

目前農(nóng)村信用社的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處于開發(fā)初期,，作為現(xiàn)階段的主要任務(wù)還是如何發(fā)展客戶、培養(yǎng)客戶控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力,，逐步培養(yǎng)農(nóng)村的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng),。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來(lái)我們信用社一定能在農(nóng)村建立起一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，為“三農(nóng)”的發(fā)展撐起一柄保險(xiǎn)之傘,。

信用社調(diào)研報(bào)告匯報(bào)篇二

近年來(lái)，農(nóng)村信用聯(lián)社狠抓信貸基礎(chǔ)工作,，積極推進(jìn)信用工程建設(shè)和貸款上柜臺(tái)工程,，不僅有效解決了農(nóng)民貸款難問(wèn)題，提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，而且實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收,、信用社增效、社會(huì)形象提升的效果,。為推動(dòng)農(nóng)村信用工程建設(shè),，我們深入該聯(lián)社進(jìn)行調(diào)研，掌握了信用工程建設(shè)的思路,、做法及進(jìn)展情況,，對(duì)信用工程建設(shè)中存在的問(wèn)題及解決對(duì)策和措施進(jìn)行了探討。

地處蘇魯豫晥四省八縣交界處,，總面積1702平方公里,，轄20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，502個(gè)行政村,，1416個(gè)自然村,，農(nóng)戶27.6萬(wàn)戶、農(nóng)業(yè)人口118萬(wàn),，是人口大縣,、農(nóng)業(yè)大縣、產(chǎn)糧大縣,。該聯(lián)社目前有信用社32處,，外勤人員118名，協(xié)儲(chǔ)員274名，每名外勤人員包3-5個(gè)行政村,，協(xié)儲(chǔ)員包1-2個(gè)行政村,。

為方便農(nóng)民貸款，早在該聯(lián)社就推出了小額信用貸款,，農(nóng)戶憑貸款證就可以辦理小額信用貸款,。但隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)民資金需求的不斷增加,，原來(lái)的小額信用貸款管理辦法已不適應(yīng)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,，急需探索新的農(nóng)村信貸管理模式。5月,，省聯(lián)社下發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社信用工程評(píng)定辦法》,，該聯(lián)社以此為契機(jī)，首先到全省信用工程建設(shè)試點(diǎn)單位臨朐縣進(jìn)行學(xué)習(xí),，先后六次召開黨組會(huì),、辦公會(huì)和信用社主任會(huì)，解放思想,，轉(zhuǎn)變觀念,，全力推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)，通過(guò)一年多的推廣,，取得顯著成效,。截止底，該聯(lián)社已為全縣5.78萬(wàn)農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)資信檔案,，為5.48萬(wàn)戶信用農(nóng)戶發(fā)放了小額信用貸款證;評(píng)定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個(gè),、信用村120個(gè)、信用戶3.7萬(wàn)戶,、個(gè)體工商戶1.85萬(wàn)戶,，聯(lián)保小組1.2萬(wàn)個(gè)，貸款授信額度12.87億元,，發(fā)放信用貸款11.76億元,。

(一)明確三個(gè)目標(biāo)，強(qiáng)化四項(xiàng)措施,，落實(shí)五項(xiàng)制度,，扎實(shí)有效推進(jìn)信用工程建設(shè)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,，該聯(lián)社制定了農(nóng)村信用合作聯(lián)社《信用工程建設(shè)考核暫行辦法》,、《文明信用戶(村)評(píng)定章程》、《信用工程建設(shè)評(píng)定流程》,、《貸款上柜臺(tái)操作流程》等辦法,，明確了任務(wù)目標(biāo),、工作措施和相關(guān)要求。

1,、明確三個(gè)目標(biāo),。一是明確信用工程建設(shè)目標(biāo)方向，在20xx年6月底之前實(shí)現(xiàn)全縣信用工程建設(shè)無(wú)縫隙覆蓋,。二是明確信用工程建設(shè)評(píng)定占比目標(biāo),，規(guī)定評(píng)定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的15%以上;凡縣委、縣政府確定的特色農(nóng)業(yè)村評(píng)定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的30%以上,，新農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)村評(píng)定戶數(shù)要達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的50%以上;城區(qū)信用社以所服務(wù)街道為評(píng)定范圍,，評(píng)定戶數(shù)要達(dá)到街面門市戶數(shù)、居民戶數(shù)的30%以上,。三是明確每個(gè)信用社創(chuàng)建或培育1-2個(gè)信用村的目標(biāo),，20xx年6月底之前全縣爭(zhēng)取創(chuàng)建5個(gè)優(yōu)秀示范信用村。

2,、采取四項(xiàng)措施。一是深入宣傳發(fā)動(dòng),。先后印制,、散發(fā)各類宣傳材料、宣傳單5萬(wàn)余份,，張貼公告余張,，懸掛宣傳橫幅30余條;統(tǒng)一制作錄音帶，利用村廣播將信用戶的條件,、程序向社會(huì)公告,，做到家喻戶曉，人人皆知,，貫穿始終,。二是規(guī)范操作程序。采取以會(huì)代訓(xùn)的形式對(duì)信貸人員進(jìn)行培訓(xùn),，制定了操作規(guī)程和操作流程圖,，信貸員人手一冊(cè)。在評(píng)定工作中堅(jiān)持成熟一戶,，評(píng)定一戶,，發(fā)展一戶，避免了一轟而上只追求數(shù)量而忽視質(zhì)量的形式主義,。三是作為一把手工程,。把信用工程建設(shè)列為各信用社一把手工程，與各社主任簽訂了《信用工程建設(shè)責(zé)任書》,，按月檢查,、公布進(jìn)度。對(duì)工作不扎實(shí)、搞形式主義,、應(yīng)付差使的追究相關(guān)人員責(zé)任,。四是納入目標(biāo)考核。把信用工程建設(shè)作為月度,、季度指令性目標(biāo)進(jìn)行考核,，凡累計(jì)實(shí)際評(píng)定戶數(shù)占比連續(xù)三次后三名的信用社，給予領(lǐng)導(dǎo)班子誡免,。

3,、落實(shí)五項(xiàng)制度。一是實(shí)行定期點(diǎn)評(píng)制度,。聯(lián)社按月檢查,，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題指導(dǎo)整改，對(duì)好的做法進(jìn)行推廣,，對(duì)信用工程建設(shè)情況進(jìn)行點(diǎn)評(píng),，對(duì)累計(jì)評(píng)定進(jìn)展情況進(jìn)行排名，有力促進(jìn)了信用工程建設(shè)的順利進(jìn)行,。二是實(shí)行定期排查制度,。聯(lián)社成立專職檢查小組，采取突擊暗訪的方式深入到村調(diào)查摸底,，核對(duì)數(shù)據(jù),、資料，把評(píng)定工作是否扎實(shí),、是否有違規(guī)違紀(jì)貸款,、吃拿卡要現(xiàn)象等作為檢查重點(diǎn)，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的,，按每發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題給予50-100元進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì),，獎(jiǎng)金由被查社承擔(dān)，起到了較好的監(jiān)督和促進(jìn)效果,。三是實(shí)行集中評(píng)定制度,。凡已進(jìn)行評(píng)定的村、街面,，一律不準(zhǔn)發(fā)放評(píng)定以外的貸款(存單質(zhì)押,、房地產(chǎn)抵押除外)，否則對(duì)主持工作的主任,、信貸主管,、柜臺(tái)專管員按發(fā)放貸款金額的10‰進(jìn)行罰款，并追究決策人,、審貸小組成員的責(zé)任,。四是實(shí)行陽(yáng)光辦貸制度,。在全縣范圍內(nèi)開展公開辦貸、陽(yáng)光操作,、規(guī)范服務(wù)活動(dòng),，成立專職領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)舉報(bào)查處;制定了舉報(bào)有獎(jiǎng)公示制度,，公布了舉報(bào)電話,，全面接受社會(huì)監(jiān)督;全轄信用社都設(shè)立了信貸服務(wù)大廳，統(tǒng)一形象,，實(shí)行面對(duì)面,、零距離與客戶交流，提升了信用社形象,。五是堅(jiān)持承諾兌現(xiàn)制度,。聯(lián)社承諾：凡評(píng)定的信用戶，只要有貸款需求就毫不動(dòng)搖的給予信貸支持,，真正把《貸款證》變?yōu)榛钇诖嬲邸?/p>

(二)嚴(yán)把三個(gè)關(guān)口,，實(shí)行四個(gè)公開，努力提高信用工程建設(shè)質(zhì)量,。

評(píng)分,，經(jīng)包片信貸人員實(shí)地考察后，根據(jù)資信和經(jīng)濟(jì)狀況確定信用等級(jí),。三是嚴(yán)把授信頒證關(guān),。評(píng)定過(guò)程中不搞一哄而上,，堅(jiān)持成熟一個(gè),，發(fā)展一個(gè)，并及時(shí)簽發(fā)《貸款證》,。

2,、實(shí)行四個(gè)公開。一是公開貸款對(duì)象,，凡被評(píng)為信用戶,、持有兩證的農(nóng)戶均可以直接到信用社貸款專柜辦理貸款。二是公開貸款授信額度,，對(duì)評(píng)定的每位信用戶的授信金額及時(shí)在村中進(jìn)行張榜公示,，接受廣大群眾的監(jiān)督。三是公開貸款利率,，嚴(yán)格落實(shí)信用戶貸款利率優(yōu)惠的政策;四是公開貸款程序,。在各村委及營(yíng)業(yè)大廳顯著位置，擺放了信貸支農(nóng)指南牌,。

信用工程建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜而長(zhǎng)期的基礎(chǔ)工程,，推廣實(shí)施并非一帆風(fēng)順,，需經(jīng)歷一個(gè)從思想認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變到積極參與的過(guò)程。但只要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn),，成熟一個(gè)發(fā)展一個(gè),，成熟一批發(fā)展一批，不搞一刀切,，不刮一陣風(fēng),，扎實(shí)穩(wěn)妥，科學(xué)推進(jìn),，就一定能夠收到實(shí)效,。

(一)切實(shí)解決了農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，促進(jìn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。通過(guò)信用工程評(píng)定,，客戶拿貸款證到信用社隨時(shí)拿到所需資金，消除了怕貸不到款的心理,，同時(shí)消除了信貸人員懼貸,、惜貸的心理，有效解決了農(nóng)民貸款難和信用社難貸款的局面,。

(二)密切了信用社與廣大客戶和當(dāng)?shù)攸h政部門的魚水關(guān)系,。信用評(píng)定不但給農(nóng)民、個(gè)體工商戶提供經(jīng)營(yíng)資金,，而且送科技,、送信息，架起了信用社與客戶的連心橋,，社群關(guān)系日益融洽,。各級(jí)黨委、政府也看到了信用工程建設(shè)的開展為促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所作出的積極貢獻(xiàn),，使農(nóng)村信用社贏得了支持,，贏得了地位。

(三)切實(shí)防范和規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn),。整個(gè)信用評(píng)定過(guò)程公開透明,，信用貸款全部實(shí)行三證一章柜臺(tái)辦理，面對(duì)面服務(wù),，資金轉(zhuǎn)帳,，有效杜絕了各種違規(guī)貸款、人情貸款及以貸謀私等不良行為,，防范了信貸風(fēng)險(xiǎn),。

(四)增強(qiáng)了農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)，改善了金融生態(tài)環(huán)境,。信用評(píng)定使受信農(nóng)戶的信用觀念發(fā)生根本變化,，誠(chéng)信意識(shí)和主動(dòng)還款意識(shí)明顯增強(qiáng),，貸款逾期率明顯下降，減輕了信貸工作強(qiáng)度,，提高了工作效率,。

(五)促進(jìn)了信用社自身發(fā)展，鞏固了農(nóng)村金融主力軍地位,。

1,、貸款收益水平提高帶動(dòng)盈利能力提升。一是信用貸款利息收入占比隨著信用貸款占比的增加明顯增加;二是信用貸款利息收入對(duì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)能力顯著增強(qiáng);三是信用貸款收息率明顯提高,。

2,、存貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)。截至底,，該聯(lián)社各項(xiàng)存款余額達(dá)25.25億元,，較年初凈增4.51億元，增幅達(dá)21.77%,，各項(xiàng)存款占全縣銀行業(yè)總量的40%,，較年初增加3個(gè)百分點(diǎn);各項(xiàng)貸款余額19.56億元，較年初凈增3.25億元;貸款余額占全縣市場(chǎng)份額的45%,，較年初增長(zhǎng)5個(gè)百分點(diǎn),。

(一)信用工程建設(shè)中存在的問(wèn)題與不足。

1,、組織宣傳方面：一是政府重視不夠,，參與主體單一。目前只有信用社在致力于此,，一些地方政府部門缺乏全局觀念和積極性,、主動(dòng)性，有些地方政府盡管也在參與但實(shí)質(zhì)性措施不多,，或只關(guān)注放款而不重視評(píng)級(jí)授信質(zhì)量;二是宣傳不夠,，沒能使評(píng)定工作深入到村戶,，做到家喻戶曉;三是協(xié)調(diào)不夠,。由于政府部門重視不夠，村委班子成員長(zhǎng)期在外務(wù)工,，加之信用社信貸人員較少而服務(wù)范圍較廣,，難以詳細(xì)了解每戶的真實(shí)情況，影響了信用工程建設(shè)的整體推進(jìn),。

2,、具體實(shí)施方面：一是進(jìn)展不平衡。止底,，該縣信用評(píng)定平均占比達(dá)到所轄?wèi)魯?shù)的20.5%,，有21個(gè)信用社達(dá)到了評(píng)定占比15%的目標(biāo),，有6個(gè)信用社評(píng)定占比不足10%，差距較大;二是操作不規(guī)范,。有的沒嚴(yán)格按照操作程序辦理,，評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)格，隨意性大,，合同文本,、借據(jù)不統(tǒng)一;三是沒有兌現(xiàn)承諾。個(gè)別信用社重視評(píng)定數(shù)量而忽視貸款發(fā)放,，致使評(píng)定的信用戶貸不到貸款或貸款不及時(shí);四是信息動(dòng)態(tài)管理不到位,。由于農(nóng)村面廣戶多，信用社外勤人員嚴(yán)重缺乏,，導(dǎo)致對(duì)已評(píng)定信用戶資料不能及時(shí)錄入微機(jī),，影響了貸戶直接到柜臺(tái)辦理貸款，或造成信用評(píng)級(jí)不細(xì)致,、不真實(shí),。

3、社會(huì)環(huán)境方面：一是征信建設(shè)指導(dǎo)管理不到位,。相關(guān)部門對(duì)征信建設(shè)缺乏管理,，深入指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)少,。二是公眾誠(chéng)信意識(shí)薄弱,。部分客戶誠(chéng)信意識(shí)差，還貸意識(shí)差,，導(dǎo)致信貸資金到期無(wú)法按期收回,，影響了信用社信貸投放的積極性。三是對(duì)失信行為懲誡普遍缺乏硬約束,。盡管一些地區(qū),，在人民銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，建立了對(duì)失信客戶的聯(lián)合制裁制度,，但由于多方面的原因,，難以真正執(zhí)行。

(二)深入開展信用工程建設(shè)的幾點(diǎn)建議,。

1,、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，調(diào)動(dòng)各方力量,，全方位推進(jìn)信用工程建設(shè),。首先，黨政部門要切實(shí)高度重視，成為信用工程建設(shè)的主導(dǎo)者,，制定具體措施,，將此項(xiàng)工作列入政府年度考核內(nèi)容和重要議事日程，加大對(duì)創(chuàng)建活動(dòng)的支持力度;其次,，各有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,，建立信用工程建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制。人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)成為信用工程建設(shè)的促進(jìn)者,，引導(dǎo),、規(guī)范銀行、企業(yè),、個(gè)人的信用行為,。農(nóng)村信用社要定期與黨政部門積極交流，加強(qiáng)與鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人的協(xié)調(diào)互動(dòng),，多溝通,、多交流、多探討,，增進(jìn)其與信用社的感情,，共建農(nóng)村支農(nóng)惠農(nóng)的良好環(huán)境;第三，要加大宣傳引導(dǎo),，明確輿論導(dǎo)向,。要講明為什么要搞信用評(píng)定，怎么搞信用評(píng)定,，如何授信,，在全社會(huì)樹立誠(chéng)信意識(shí)。

2,、規(guī)范評(píng)審行為,，建立責(zé)任機(jī)制，確保信用工程建設(shè)質(zhì)量,。首先,，拓寬征信渠道，廣泛收集客戶信息,。企業(yè)管理機(jī)構(gòu),、工商、稅務(wù),、技術(shù)監(jiān)督等部門,，都應(yīng)該隨時(shí)向征信部門提供最真實(shí),、最全面的企業(yè)或個(gè)人信息;其次,，規(guī)范評(píng)審行為，嚴(yán)格操作規(guī)范,。農(nóng)信社要嚴(yán)格按照信用工程建設(shè),、評(píng)定要求,，認(rèn)真開展評(píng)定工作，注重在評(píng)定小組人選的確定,、評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性和信用級(jí)別公示等環(huán)節(jié)上做扎實(shí)細(xì)致的工作,。制定定性和定量相結(jié)合的資信評(píng)價(jià)體系，防止評(píng)級(jí)中的盲目性和隨意性,，既要注重發(fā)揮基層組織的作用,，調(diào)動(dòng)積極性，又要始終堅(jiān)持農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)自主權(quán),，掌握主動(dòng)性,，避免可能存在的行政干預(yù);第三，強(qiáng)化激勵(lì)措施,，增強(qiáng)發(fā)展活力,，促進(jìn)信用工程持續(xù)開展。要加強(qiáng)信貸人員管理和考核,，實(shí)施必要激勵(lì)政策,，調(diào)動(dòng)信貸人員工作積極性，對(duì)因不按標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)r(nóng)戶評(píng)級(jí)授信的員工,，要落實(shí)責(zé)任追究,。要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況的動(dòng)態(tài)掌握，做到跟蹤檢查與年檢相結(jié)合,，貸后檢查與走訪調(diào)查相結(jié)合,，及時(shí)了解農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)條件、還貸能力的變化,，及時(shí)調(diào)整信用評(píng)定等級(jí)及相應(yīng)貸款限額,。對(duì)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的年檢驗(yàn)收,，必須堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn),，不符合條件要堅(jiān)決取消。

3,、加強(qiáng)管理指導(dǎo),，嚴(yán)懲失信行為。首先,，征信管理部門要加強(qiáng)對(duì)信用工程建設(shè)的管理和指導(dǎo),，讓農(nóng)信社、農(nóng)戶,、企業(yè)全面了解征信建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn),、方法、步驟，促進(jìn)其自覺做征信建設(shè)的實(shí)施者,。其次,，加大對(duì)失信行為懲處力度。黨政部門應(yīng)完善信用立法,，加強(qiáng)法制建設(shè);地方政府應(yīng)廢除地方保護(hù),，對(duì)失信行為嚴(yán)格依法制裁;銀行部門要加大合作，落實(shí)聯(lián)合制裁措施;人民銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和全社會(huì)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)信息提示和披露,，使失信者無(wú)處生存;執(zhí)法部門要嚴(yán)格積極地運(yùn)用法律武器,，嚴(yán)懲失信行為，努力營(yíng)造誠(chéng)信守法的外部信用環(huán)境,。

信用社調(diào)研報(bào)告匯報(bào)篇三

摘要：目前各地農(nóng)村信用社業(yè)績(jī)改善煹靡嬗謚農(nóng)再貸款政策傾斜,、低利率和寬松的外部環(huán)境及自身內(nèi)部改革。要保持來(lái)之不易的業(yè)績(jī)改善,，基本思路是抓住有利時(shí)機(jī),，努力深化改革，為農(nóng)村信用社的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打牢基礎(chǔ),。

中圖分類號(hào)：f文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a文章編號(hào)：

近年來(lái),，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、信用社自身改革逐步深入,、經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)一步改善以及央行政策傾斜等多種因素的共同作用下,，各地農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)逐漸好轉(zhuǎn)，有些地方已經(jīng)出現(xiàn)了大面積的盈利,。在這種情況下,，如何客觀公正地評(píng)價(jià)這種業(yè)績(jī)的改善，如何準(zhǔn)確界定內(nèi),、外因?qū)I(yè)績(jī)改善的貢獻(xiàn),，又如何將政策傾斜等轉(zhuǎn)化成信用社內(nèi)部的改革動(dòng)力，對(duì)指導(dǎo)農(nóng)村信用社擺脫經(jīng)營(yíng)困境,、增強(qiáng)盈利水平和深化改革是至關(guān)重要的,。為此，筆者對(duì)轄內(nèi)某縣農(nóng)村信用社作了專題調(diào)查,。

連續(xù)三年的支農(nóng),，使得地處沂蒙山區(qū)的某縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。截至年月末,，農(nóng)業(yè)貸款達(dá)到了億元,，占全部貸款的％。廣大農(nóng)戶的良好信譽(yù),，確保了每年農(nóng)業(yè)貸款的到期回收率都在％以上,。農(nóng)業(yè)貸款利息收入達(dá)到萬(wàn)元,，占貸款利息收入的％以上。在去年盈虧平衡的基礎(chǔ)上,，今年有望整體實(shí)現(xiàn)盈利萬(wàn)元,。這些都清楚地表明了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有了恢復(fù)性的改善,，為農(nóng)村信用社進(jìn)一步深化改革,、徹底擺脫經(jīng)營(yíng)困境并走上良性發(fā)展軌道構(gòu)建了基礎(chǔ)平臺(tái)?？偟目磥?lái),，農(nóng)信社業(yè)績(jī)的改善是外生性和內(nèi)生性因素綜合作用的結(jié)果。

（一）農(nóng)信社業(yè)績(jī)改善的外生因素分析,。

低利率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化使農(nóng)信社獲得低成本融資條件,。最近幾年，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化進(jìn)程加快,，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是迅速增長(zhǎng)的自由交易市場(chǎng)，擴(kuò)大了農(nóng)民與城市居民及企業(yè)的商品交換,；二是農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的放開,，促進(jìn)了包括農(nóng)產(chǎn)品在內(nèi)的各生產(chǎn)要素在農(nóng)業(yè)和工業(yè)之間的合理流動(dòng)；三是大量涌出的農(nóng)村個(gè)體,、集體經(jīng)濟(jì),，進(jìn)一步提高了農(nóng)產(chǎn)品貨幣化的程度，農(nóng)村貨幣流通量增加,。這都為農(nóng)村信用社吸納更多,、更低廉的資金創(chuàng)造了條件。年該縣存款規(guī)模為億元,，利息支出萬(wàn)元,，實(shí)際存款付息率達(dá)到％，高于同期存款加權(quán)利率個(gè)百分點(diǎn),；到年,，存款余額為億元，利息支出萬(wàn)元,，實(shí)際付息率僅為％,。其中農(nóng)村定期儲(chǔ)蓄億元，占儲(chǔ)蓄存款的％,，活期儲(chǔ)蓄占比較年增加了個(gè)百分點(diǎn),。而且，隨著存款規(guī)模的擴(kuò)大,，邊際存款成本也呈下降趨勢(shì),。與此同時(shí),，貸款利率也有下調(diào)，但下調(diào)幅度明顯小于存款,，使存,、貸款利差卻由年的％變?yōu)楝F(xiàn)在的％，僅下降了個(gè)百分點(diǎn),，利差一直保持在較高水平,。

中央銀行貨幣政策在解決農(nóng)信社資金問(wèn)題的同時(shí)增加了農(nóng)信社收入。自年以來(lái),，中央銀行通過(guò)批準(zhǔn)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金,、向信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款等手段，對(duì)信用社實(shí)行政策傾斜,，對(duì)引導(dǎo)信用社改進(jìn)信貸投向,、緩解支付壓力、增強(qiáng)盈利水平都發(fā)揮了重大作用,。幾年來(lái),，人民銀行累計(jì)向該縣農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款億元，年月末的余額達(dá)到了萬(wàn)元,，占農(nóng)業(yè)貸款余額的％,；批準(zhǔn)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金累計(jì)萬(wàn)元；累計(jì)發(fā)放短期再貸款萬(wàn)元,。這些貨幣政策的實(shí)施,，一則在農(nóng)村資金需求旺盛、信用社資金不足的情況下,，引導(dǎo)信用社開發(fā)了農(nóng)村信貸市場(chǎng),，穩(wěn)固了信用社在農(nóng)村信貸市場(chǎng)的地位；二則利率低,，只相當(dāng)于存款成本的一半,，按規(guī)定利率上浮后的利差達(dá)到％，僅年就為該縣農(nóng)村信用社帶來(lái)萬(wàn)元的收益,。

競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的逐漸退出為農(nóng)信社發(fā)展創(chuàng)造了寬松的外部環(huán)境,。近來(lái)，國(guó)有銀行逐漸在農(nóng)村金融市場(chǎng)上收縮機(jī)構(gòu),、精簡(jiǎn)冗員,，農(nóng)村基金會(huì)的清理整頓也基本宣告結(jié)束，使得農(nóng)信社在農(nóng)村金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手減少,，競(jìng)爭(zhēng)成本降低,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在－年三年間,，農(nóng)村信用社的存款代辦手續(xù)費(fèi)支出高達(dá)萬(wàn)元,。到年,，手續(xù)費(fèi)支出降至萬(wàn)元，相當(dāng)于以往平均水平的％,。信用社營(yíng)業(yè)費(fèi)用開支比年減少了萬(wàn)元,。而且，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的退出,，農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍地位也隨之更加鞏固,。自年起，該縣農(nóng)村信用社存款總額已達(dá)到億元,，以年均％速度遞增,，年新增貸款以％的速度遞增,，貸款增量占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)新增貸款的％,。由于農(nóng)業(yè)貸款大量投入,，該縣高效農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速,，地方政府給予了較高評(píng)價(jià),，行政干預(yù)逐年減少,，信用社的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)得到前所未有的尊重,，也確保了信用社在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)上有了更多的自主性和主動(dòng)性,。

準(zhǔn)予參與公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)成為農(nóng)信社新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),。近年來(lái),，人民銀行指導(dǎo)農(nóng)村信用社積極參與公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),，開發(fā)新的資本運(yùn)營(yíng)渠道,。年，該縣農(nóng)村信用社年在貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面的收益就達(dá)萬(wàn)元,，而且,，通過(guò)靈活的資金調(diào)劑，還增強(qiáng)了整體資金的流動(dòng)性,。

（二）農(nóng)信社業(yè)績(jī)改善的內(nèi)生因素分析,。

大量農(nóng)業(yè)貸款的穩(wěn)定收益是農(nóng)信社業(yè)績(jī)改善的基本條件。被長(zhǎng)期壓制的農(nóng)業(yè)貸款需求在農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)換“三農(nóng)”經(jīng)營(yíng)方向后得到初步滿足,。年,，該縣農(nóng)村信用社通過(guò)開展“百萬(wàn)農(nóng)戶工程”，實(shí)行農(nóng)戶聯(lián)保責(zé)任制等一系列活動(dòng),，圍繞農(nóng)業(yè)發(fā)展做文章,。－年四年間，累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款億元,，僅年至年月間就累計(jì)發(fā)放億元,，使農(nóng)業(yè)貸款余額增加到億元，占整個(gè)貸款的％,；貸款收息率與貸款執(zhí)行利率的差距由年的％,，逐漸縮小到年的％,。農(nóng)業(yè)貸款的高收益和低風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大了信用社生息資產(chǎn)的基數(shù),。年,，該縣農(nóng)村信用社生息資產(chǎn)只有億元，到年,，生息資產(chǎn)為億元,，這期間農(nóng)業(yè)貸款增加到億元，不良貸款比率也明顯下降,。

引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制激活了農(nóng)信社內(nèi)部經(jīng)營(yíng)活力,。該縣農(nóng)村信用社通過(guò)形式多樣的競(jìng)爭(zhēng)激發(fā)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)活力，開展了廣泛的崗位競(jìng)聘制和客戶經(jīng)理制,，優(yōu)勝劣汰,，初步建立了能上能下的用人機(jī)制；打破固定工資制,，在最低生活保障線基礎(chǔ)上核發(fā)基數(shù)工資,，按績(jī)?nèi)〕辏环忭?，不保底，多勞多得,，年末一次?jiǎng)懲兌現(xiàn),。客戶經(jīng)理制的全面推開,，調(diào)動(dòng)了基層社積極性,。年月，全縣已發(fā)展成熟的客戶經(jīng)理人,，客戶經(jīng)理經(jīng)辦存款億元,，貸款億元,，分別占存、貸款總額的％和％,。這對(duì)增強(qiáng)內(nèi)部活力、拓展市場(chǎng)空間,、改進(jìn)金融服務(wù)都發(fā)揮了至關(guān)重要的作用,。

加強(qiáng)內(nèi)控制度成為農(nóng)信社增收節(jié)支的保障,。經(jīng)過(guò)幾年的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐證明：強(qiáng)化成本控制是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。主要措施有：一是減少費(fèi)用開支,。從聯(lián)社到基層社一次性核定費(fèi)用總額,，對(duì)費(fèi)用實(shí)行超額不補(bǔ)，結(jié)余留用,，此項(xiàng)措施的實(shí)施使年信用社業(yè)務(wù)費(fèi)用開支比年減少萬(wàn)元。二是將利潤(rùn)指標(biāo)一次核定到基層信用社,。對(duì)利潤(rùn)實(shí)行超獎(jiǎng)欠罰,，這樣每一個(gè)基層信用社，為完成利潤(rùn)指標(biāo)必須改善資金吸存渠道,，降低資金成本,，僅儲(chǔ)蓄代辦費(fèi)用由最高年份的萬(wàn)元，下降到年的萬(wàn)元,，到年末該縣信用社經(jīng)營(yíng)成本比年下降個(gè)百分點(diǎn),。三是建立以聯(lián)社職能部門為主的內(nèi)部資金調(diào)控體系和業(yè)務(wù)監(jiān)管體系,。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)資金余缺的調(diào)度,、資金成本的核算、管理核銷呆壞賬貸款等,，在總量,、增量一定的情況下，提高資金的綜合運(yùn)用水平,。通過(guò)有效的業(yè)務(wù)監(jiān)管,，查處違規(guī)行為，并將其列入基層社法人績(jī)效考核的主要內(nèi)容,，由于措施得力,，信用社違規(guī)事件基本杜絕。

二,、農(nóng)信社持續(xù)保持業(yè)績(jī)改善的對(duì)策分析,。

為確保農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)改善，要特別注重對(duì)以下幾個(gè)問(wèn)題的分析和研究,。

政策依賴問(wèn)題,。目前在低成本、高比例的存貸款利差之外,，對(duì)農(nóng)村信用社特有的優(yōu)惠政策主要有支農(nóng)再貸款,、動(dòng)用存款準(zhǔn)備金和允許參與貨幣市場(chǎng)等，尤其是不斷追加的支農(nóng)再貸款作為穩(wěn)健貨幣政策的基本工具,，目的在于促使農(nóng)村信用社堅(jiān)定支農(nóng)經(jīng)營(yíng)方向,、解決支付問(wèn)題和增加盈利水平,。但支農(nóng)再貸款既不是扶貧款，也不是救濟(jì)款,，這種優(yōu)惠政策更不可能永遠(yuǎn)實(shí)施下去,，它總會(huì)有個(gè)時(shí)間界限，隨著宏觀貨幣政策需要調(diào)整而隨時(shí)調(diào)整,，央行再貸款也會(huì)逐步收回,。而且，利率市場(chǎng)化改革在即,，農(nóng)村利率將首先放開,。到那時(shí)，利率水平隨行就市,，利差水平將逐步縮小,，盈利能力將隨之降低。因此,，農(nóng)村信用社要準(zhǔn)確理解政策意圖,，把握住機(jī)會(huì)，把優(yōu)惠政策有機(jī)地融入自身的經(jīng)營(yíng)管理之中,，切實(shí)增強(qiáng)支農(nóng)力度,，增加盈利水平，打好長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展所必需的物質(zhì)和客戶基礎(chǔ),。

壟斷惰性問(wèn)題,。國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的退出并不能否認(rèn)農(nóng)村金融市場(chǎng)有巨大發(fā)展?jié)摿Γ槐M管農(nóng)村基金會(huì)等以清理整頓而告結(jié)束,，但其曾經(jīng)占據(jù)一成左右的市場(chǎng)份額,，已經(jīng)清楚地說(shuō)明市場(chǎng)是有需求的，且這部分需求正是農(nóng)村信用社工作的遺漏,。因此,，如果農(nóng)村信用社不能正確地看待目前寬松的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，不能清醒地認(rèn)識(shí)并克服外部壟斷所引發(fā)的低效率和工作惰性,，剛見起色的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)可能會(huì)難以維持,。

市場(chǎng)的淺層開發(fā)問(wèn)題。盡管農(nóng)村信用社在支農(nóng)貸款投放方面做了不少努力,，但巨大農(nóng)村金融市場(chǎng)潛力的開發(fā)仍將是長(zhǎng)期艱巨的任務(wù),。據(jù)該縣調(diào)查，農(nóng)戶貸款需求的滿足率達(dá)到了％左右,。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的資金需求沒有得到滿足,。

為實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的持續(xù)改善，當(dāng)務(wù)之急是要將外部因素有機(jī)融入到自身經(jīng)營(yíng)之中，并加以吸收和消化,，抓住有利時(shí)機(jī),，堅(jiān)定支農(nóng)經(jīng)營(yíng)方向，努力深化內(nèi)部改革,，合理配置責(zé)任權(quán)利,，打牢基礎(chǔ)，為信用社的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展建立穩(wěn)定的平臺(tái),。

信用社調(diào)研報(bào)告匯報(bào)篇四

截止到3月20日,，xx市分行票據(jù)中心共受理貼現(xiàn)金額12.80億元，累計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)客戶95家,，主要分布在化工,、制造、裝飾,、貿(mào)易,、造紙、紡織,、鋼鐵,、物流行業(yè)。xx銀行信用好,、速度快,、門檻低的票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)理念在xx市區(qū)內(nèi)形成了一定品牌效應(yīng)。

票據(jù)池業(yè)務(wù)是總行在貼現(xiàn)和承兌業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,，推出的又一項(xiàng)為票據(jù)貼現(xiàn)客戶提供全方位服務(wù)的產(chǎn)品,。銀行依據(jù)客戶的要求，為客戶提供商業(yè)匯票真?zhèn)伪鎰e,、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢,、貼現(xiàn),、委托收款、票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息,、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款,、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一攬子票據(jù)綜合服務(wù)。

xx市分行票據(jù)中心根據(jù)省分行的要求,，對(duì)xx當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)開展情況以及對(duì)我行目前辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中積累的客戶,，進(jìn)行了電話聯(lián)系和重點(diǎn)拜訪。想將市場(chǎng)調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一,、當(dāng)?shù)乜蛻魧?duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)的需求情況及該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展空間,；

根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查顯示，目前在我行辦理貼現(xiàn)的客戶中，對(duì)于根據(jù)服務(wù)需求比較單一,，較大規(guī)模企業(yè)基本停留在貼現(xiàn)和承兌兩方面的業(yè)務(wù)服務(wù)為主,，中小企業(yè)基本只有貼現(xiàn)和委托收款需求。

票據(jù)池業(yè)務(wù)的銀行主要是工行,，業(yè)務(wù)開展的范圍主要包括對(duì)一些行業(yè)龍頭企業(yè)的承兌,、真?zhèn)尾樵儭①N現(xiàn),、保管以及貼現(xiàn)后資金的管理等,。

三、開展票據(jù)池業(yè)務(wù)需要做的工作和存在的問(wèn)題等,。

所需要做的工作主要包括：

1,、對(duì)行業(yè)中的大客戶進(jìn)行全方位營(yíng)銷，讓客戶對(duì)我行提供的綜合服務(wù)方案了解,、放心,、滿意。

2,、精細(xì)化我行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,，目前我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)僅有貼現(xiàn)和試點(diǎn)委托收款，而開辦票據(jù)池業(yè)務(wù)之后,，我行要提供給客戶從簽發(fā)銀承開始到委托收款結(jié)束這一整個(gè)票據(jù)期間的所有服務(wù),，這就給我們提出了要精細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程，把控好整體風(fēng)險(xiǎn)的要求,。因此,，在目前貼現(xiàn)的基礎(chǔ)上，票據(jù)從業(yè)人員必須熟悉并熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,，并在此基礎(chǔ)上充分了解票據(jù)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,，做到風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)發(fā)展并行。

存在的問(wèn)題主要包括：

1,、與貼現(xiàn)客戶的合作還僅僅停留在貼現(xiàn)層面,，難以建立起有效持久的合作，隨著貼現(xiàn)利率的趨勢(shì)變動(dòng),，貼現(xiàn)客戶可能會(huì)隨市就行,，選擇不同的銀行來(lái)滿足資金需求。

2,、人員配備不足,。目前我行票據(jù)從業(yè)人員配備還嚴(yán)重。

業(yè)務(wù)之后,，不僅現(xiàn)有的人員素質(zhì)跟不上業(yè)務(wù)需求,，而且大大增加的`業(yè)務(wù)量對(duì)新增人員提高專業(yè)素質(zhì)的要求也十分迫切。

信用社調(diào)研報(bào)告匯報(bào)篇五

在我們平凡的日常里，報(bào)告十分的重要,，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意涵蓋報(bào)告的基本要素,。我們應(yīng)當(dāng)如何寫報(bào)告呢？下面是小編收集整理的農(nóng)村信用社服務(wù)三農(nóng)調(diào)研報(bào)告范文,，歡迎大家分享,。

農(nóng)業(yè)作為我國(guó)重要的三大產(chǎn)業(yè)之一，再我國(guó)國(guó)民名經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中有著重要的主導(dǎo)作用,，它是實(shí)現(xiàn)另外兩大產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要前提,。為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，國(guó)家采取政策及時(shí)調(diào)整我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),，大力實(shí)施三農(nóng)政策,，以保證農(nóng)業(yè)的順利發(fā)展。但是在三農(nóng)政策實(shí)施的過(guò)程中依舊存在很多問(wèn)題,，這些問(wèn)題阻礙著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，而農(nóng)村信用合作社在三農(nóng)政策中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。

農(nóng)村銀行,、三農(nóng),、途徑

三農(nóng)指的是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民,，由于我國(guó)處在社會(huì)主義初級(jí)階段,，三農(nóng)問(wèn)題能否有效地解決關(guān)系著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況。解決各地區(qū)的三農(nóng)問(wèn)題需要各地部門的共同合作才能實(shí)現(xiàn)的,，農(nóng)村信用合作社（農(nóng)村商業(yè)銀行）作為當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu),，應(yīng)該發(fā)揮本身的經(jīng)濟(jì)職能，以更好的開展服務(wù)三農(nóng)的工作,。

三農(nóng)問(wèn)題的解決關(guān)系著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局,，其包含了很多復(fù)雜的內(nèi)容，解決好三農(nóng)問(wèn)題必須要對(duì)它有深刻的了解,，這樣才能有針對(duì)性的開展工作,，從根本上實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)打下良好的發(fā)展基礎(chǔ),。下面具體分析我國(guó)所面臨的三農(nóng)的含義：

（1）農(nóng)村問(wèn)題。農(nóng)村問(wèn)題主要指的是農(nóng)村戶口,、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村土地問(wèn)題,。目前我國(guó)普遍存在的問(wèn)題是農(nóng)村人口統(tǒng)計(jì)不清楚，戶籍制度的實(shí)施工作效果不理想,，使得很多農(nóng)民的戶口定位不準(zhǔn)確,。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方面，由于地理位置存在差異，交通的不發(fā)達(dá),，以及市場(chǎng)的狹窄等原因造成農(nóng)村地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢,，造成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距逐漸增大，最終出現(xiàn)兩極分化嚴(yán)重的現(xiàn)象,。土地使用權(quán)則關(guān)系到農(nóng)民的正常生活情況,，一些偏僻地區(qū)缺乏管理分配意識(shí)，對(duì)我國(guó)的土地分配制度不熟悉,，使得農(nóng)民的土地使用權(quán)沒有得到很好的保護(hù),，削弱了農(nóng)民建設(shè)農(nóng)村的積極性。

（2）農(nóng)民問(wèn)題,。農(nóng)民問(wèn)題具體表現(xiàn)在農(nóng)民缺乏科學(xué)文化知識(shí)和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過(guò)重兩大個(gè)方面,。我國(guó)多數(shù)農(nóng)民存在著文盲的現(xiàn)象，缺乏必要的科學(xué)文化知識(shí)帶來(lái)的問(wèn)題是農(nóng)民活動(dòng)的不科學(xué)性,，農(nóng)民在進(jìn)行農(nóng)作物種植時(shí)不能很好的利用農(nóng)業(yè)知識(shí)來(lái)進(jìn)行農(nóng)作物的培養(yǎng),，這就影響了正常的收獲產(chǎn)量。其次,，文化素質(zhì)的缺乏使得農(nóng)民的勞動(dòng)力得不到充分的利用,。近年來(lái)農(nóng)民工熱潮不斷出現(xiàn)，大多數(shù)農(nóng)民放棄農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)向城市打工,，大量的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力外流,，這將會(huì)影響到各地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展。而農(nóng)民打工所掙到的錢一般只有很少的一部分,，隨之而來(lái)的是繁重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),。

（3）農(nóng)業(yè)問(wèn)題。農(nóng)業(yè)問(wèn)題是一個(gè)比較綜合的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,，反映農(nóng)業(yè)問(wèn)題的主要對(duì)象是農(nóng)業(yè)設(shè)備,、農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品等等,。沒有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備,，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程帶來(lái)了較大的阻礙，很多地區(qū)的農(nóng)民盡管有著較多的土地,，但是因?yàn)閯趧?dòng)力有限,，無(wú)法實(shí)現(xiàn)具體的播種生產(chǎn)。而政府對(duì)地區(qū)農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)投入較少,，使得農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)的資金投入變多,，增加了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。當(dāng)農(nóng)民們結(jié)束了播種種植后還要面臨農(nóng)產(chǎn)品的處理問(wèn)題,，目前農(nóng)副產(chǎn)品再市場(chǎng)上的價(jià)格處于低價(jià)位階段,，很多農(nóng)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值被貶低,，農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)種植所投入的成本（如：肥料、種子,、收割等費(fèi)用）不能夠完全收回來(lái),。

三農(nóng)問(wèn)題是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢的根本原因所在，三大問(wèn)題能否順利的解決,，直接影響著我國(guó)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)情況,。這就需要各地政府積極配合農(nóng)業(yè)部門從技術(shù)、資金,、勞動(dòng)力等方面給予農(nóng)民們足夠的支持,，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民們投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。

農(nóng)村信用合作社屬于銀行類的金融機(jī)構(gòu),，是經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行審核批準(zhǔn)后建立的,，它是由部分社員入股組成且實(shí)行民主管理制度。因?yàn)榻?jīng)過(guò)國(guó)家金融部門的審核,，因而具有合法性,，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中是受到法律的保護(hù)的。其業(yè)務(wù)包括了存款,、取款,、貸款和轉(zhuǎn)賬等主要業(yè)務(wù)。

農(nóng)村信用合作社的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者,，其經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)額一般都是零散,、小數(shù)額、小規(guī)模進(jìn)行,。作為銀行類金融機(jī)構(gòu),，農(nóng)村信用合作社有有著自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。具體體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

（1）集資成立,，農(nóng)村合作信用社是由農(nóng)民和農(nóng)村的或其他人員共同集資成立的,，其主要宗旨是為了幫助農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及解決農(nóng)業(yè)上的資金需要，這對(duì)于農(nóng)業(yè)的發(fā)展是很有幫助的,。

（2）管理民主,，農(nóng)村合作信用社的管理人員多數(shù)是由農(nóng)民們進(jìn)行民主選舉，然后決定管理人員的分配,，且以對(duì)社員負(fù)責(zé)為首要原則,，這就保證了社內(nèi)的資金使用能夠做到公正、公平,、公開的原則,，避免資金流失。

（3）來(lái)源廣泛,，信用社的資金來(lái)源主要是依靠合作社成員所繳納的股金,、社內(nèi)積累的'資金以及從外面吸收到的存款等等。廣闊的資金來(lái)源能夠確保這一金融機(jī)構(gòu)順利運(yùn)行,，避免出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不暢而導(dǎo)致機(jī)構(gòu)虧損,。

（4）手續(xù)便捷，由于使用合作社資金或者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的成員都是合作社成員,，因此在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中的手續(xù)就比較簡(jiǎn)單快捷,，只需要進(jìn)行簡(jiǎn)單的注冊(cè)登記就可以進(jìn)行存款或者取款，使用起來(lái)相當(dāng)方便,。

農(nóng)村合作信用社在近年來(lái)再我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)與重要的作用,，根據(jù)一組農(nóng)村民意調(diào)查顯示，農(nóng)民們對(duì)信用社的運(yùn)營(yíng)情況,、資金使用,、管理工作等方面進(jìn)行了綜合調(diào)查后的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)民滿意程度達(dá)到了98.6%,，只有極少數(shù)的農(nóng)民對(duì)于農(nóng)村信用社的工作還存在一些建議,。信用社的成立最大的意義在于支持了我國(guó)三農(nóng)政策的推廣和實(shí)施，通過(guò)合理地調(diào)動(dòng)資金能夠改善農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備,；引進(jìn)高產(chǎn)量的農(nóng)作物品種,；加快新農(nóng)村建設(shè)的步伐；這對(duì)于解決國(guó)家和地區(qū)落后的農(nóng)村生產(chǎn)力問(wèn)題有著很大的幫助,。合作社的領(lǐng)導(dǎo)人員在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中積極開展體制改革和管理改革,，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，從而大大提高了合作社的辦事效率,。

為了促進(jìn)我國(guó)的農(nóng)村建設(shè),，加快社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)進(jìn)程。國(guó)家開始大力推廣實(shí)施三農(nóng)政策,，如：減免農(nóng)業(yè)稅,、種糧補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)備提供,、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)品價(jià)格等一系列措施來(lái)促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展,。如果這些措施能夠長(zhǎng)期持續(xù)下去，相信我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和生產(chǎn)產(chǎn)量將會(huì)大大地提高,。作為國(guó)家的金融機(jī)構(gòu),，農(nóng)村信用合作社需要發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)職能，更好的為三農(nóng)服務(wù),，具體可以從以下途徑進(jìn)行：

（1）加強(qiáng)金融管理,。確保資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)以及合理利用是農(nóng)村信用合作社的首要任務(wù)，只有儲(chǔ)備足夠的資金才能為三農(nóng)問(wèn)題的解決提供保障,。在投資發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的時(shí)候需要注意資金的有效管理和合理利用,，信用社領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部人員的管理,，盡量減少人為因素造成的經(jīng)濟(jì)損失。此外,，還需要時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)情況,，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要配合國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，這樣可以實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置,，以發(fā)揮出最大的經(jīng)濟(jì)作用,。

（2）吸引商業(yè)投資。農(nóng)村信用合作社在服務(wù)于三農(nóng)問(wèn)題這一方面時(shí)采取招商引資的方法是很有必要的,。通過(guò)增加與企業(yè)之間的合作不但可以帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展,，還能充分利用好農(nóng)村廉價(jià)的勞動(dòng)力，增加農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入,，提高農(nóng)村的整體生活水平,。農(nóng)村信用社可以于企業(yè)簽訂合同，共同投入資金在農(nóng)村開辦工廠,，政府給予一定的優(yōu)惠政策,，這樣一來(lái)就可以吸收到更多的資金用于農(nóng)村的發(fā)展。

（3）擴(kuò)展貸款業(yè)務(wù),。給予農(nóng)民相對(duì)額定的資金貸款可以推動(dòng)農(nóng)村個(gè)體戶經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，先幫助一部分農(nóng)民先富起來(lái)，再引導(dǎo)另一部分農(nóng)民致富,。對(duì)于一些有發(fā)展思想的農(nóng)民,，信用合作社應(yīng)盡量給予資金上的支持，再通過(guò)技術(shù)指導(dǎo)鼓勵(lì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富,。如：創(chuàng)辦魚塘,、大棚蔬菜、水果種植,、花卉栽培等等,，這些都是新型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，市場(chǎng)前景相當(dāng)廣闊,，對(duì)于農(nóng)民生產(chǎn)致富有著很大的幫助,。

（4）調(diào)整存款利率。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析,，銀行可以通過(guò)調(diào)整存款的利率來(lái)調(diào)整資金的積累,。利率高，存款的人增多,，市場(chǎng)消費(fèi)少,；利率低，存款的人減少,，市場(chǎng)消費(fèi)多,。農(nóng)村信用合作社通過(guò)運(yùn)用這一模式來(lái)刺激或者抑制消費(fèi),，可以有效地改善農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)種植情況，農(nóng)民根據(jù)市場(chǎng)需求種植農(nóng)作物,，這樣就可以確保農(nóng)產(chǎn)品的順利銷售,，穩(wěn)定了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。

綜上所述,，三農(nóng)問(wèn)題是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問(wèn)題，農(nóng)村信用合作社應(yīng)該積極為三農(nóng)問(wèn)題的解決做好服務(wù)工作,，這樣才能推動(dòng)各地區(qū)乃至全國(guó)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展,。

信用社調(diào)研報(bào)告匯報(bào)篇六

1、中小企業(yè)規(guī)模及產(chǎn),。

業(yè)情況,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全鎮(zhèn)共有2829家企業(yè),，其中企業(yè)法人家,個(gè)人獨(dú)資206家,，合伙287家，營(yíng)業(yè)單位321家,。其中：注冊(cè)資金在50-200萬(wàn)元的1131家,，200-500萬(wàn)元的196家，500萬(wàn)元以上的195家,。產(chǎn)值500萬(wàn)以上規(guī)模企業(yè)144家,百?gòu)?qiáng)企業(yè)48家,，鎮(zhèn)重點(diǎn)培育企業(yè)80家。印刷,、塑編,、紡織、禮品是__鎮(zhèn)四大支柱產(chǎn)業(yè),。全鎮(zhèn)國(guó)民生產(chǎn)總值59.13億元,，其中第二產(chǎn)業(yè)39.8億元，占比67.4,。當(dāng)年財(cái)政總收入5.55億元,，占全縣財(cái)政總收入的53.9。

2,、企業(yè)資金需求及融資情況,。目前，四家專業(yè)銀行及縣外五家股份銀行對(duì)上規(guī)模企業(yè)分別以降低利率,、加大保證授信額度等方式進(jìn)行輪番授信,，以求搶占__企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)，上規(guī)模企業(yè)融資環(huán)境較好,。而初具規(guī)模,、實(shí)力較弱,、抗風(fēng)險(xiǎn)能力一般的中小企業(yè)融資“瓶頸”問(wèn)題無(wú)法解決，銀行貸款滿足率僅為25,，其融資主要依靠民間借貸方式,，融資渠道相對(duì)狹窄，成本較高(年利息在10-12),，而且穩(wěn)定性不強(qiáng),。

金融機(jī)構(gòu)名稱開戶數(shù)存款余額貸款余額平均利率。

工行36920310301705.61‰,。

農(nóng)行48717048449005.61‰,。

中行50227800245005.61‰。

建行3982605041.61‰,。

聯(lián)社__社2629336150196.375‰,。

合計(jì)100544155789。

從上表分析,，__信用社無(wú)論從企業(yè)開戶數(shù),、存款余額、貸款余額看,，企業(yè)開戶數(shù)僅占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)總量的12.9,，存款余額占9.3，貸款余額占9.6,，有一定的發(fā)展空間,。

二、存在的弊端,。

1,、定位過(guò)高。根據(jù)__區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn),，以及企業(yè)產(chǎn)值在__鎮(zhèn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總值的比重,，可以不難看出__信用社企業(yè)業(yè)務(wù)的相對(duì)滯后，目前__信用社根據(jù)聯(lián)社的指導(dǎo)思想,，企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要局限于百?gòu)?qiáng)企業(yè)和成長(zhǎng)型企業(yè),，但由于受聯(lián)社資本金的不足，受最大單戶和最大十戶貸款額度的限制,，實(shí)際上農(nóng)村信用社根本無(wú)法滿足__一些優(yōu)良企業(yè)客戶的資金需求,，另一方面，由于定位過(guò)高,，又無(wú)法與絕大多數(shù)小企業(yè)業(yè)務(wù)合作,，從而導(dǎo)致企業(yè)業(yè)務(wù)份額低。

2、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制相對(duì)滯后,。隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈,，擁有資金與結(jié)算相對(duì)優(yōu)勢(shì)的各大商業(yè)銀行，將拓展企業(yè)業(yè)務(wù)作為銀行生存和發(fā)展的立行之本,，針對(duì)__的企業(yè)現(xiàn)狀,，各家銀行相續(xù)下放企業(yè)授信權(quán)限，貸款利率定價(jià)也具有很強(qiáng)的針對(duì)性,、合理性,，在這種情況下，農(nóng)村信用社擁有信貸政策靈活性的企業(yè)業(yè)務(wù)拓展優(yōu)勢(shì)逐漸削弱,，體現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)能力的相對(duì)薄弱,。

3、操作和管理不盡規(guī)范,。從現(xiàn)有的企業(yè)授信實(shí)際操作過(guò)程看，沒有一個(gè)規(guī)范的企業(yè)業(yè)務(wù)管理和操作辦法,，經(jīng)常出現(xiàn)對(duì)一家企業(yè)貸前調(diào)查多達(dá)4-5次重復(fù)勞動(dòng)現(xiàn)象,，申報(bào)審批授信程序過(guò)冗問(wèn)題嚴(yán)重，工作效益低下,，經(jīng)辦企業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)人員職責(zé)不清,，也不知職司何責(zé)，巨額授信資金風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任難以落實(shí)等問(wèn)題,，然而也暴露出檔案不規(guī)范,、操作不規(guī)范、管理不科學(xué),、貸款五級(jí)分類定性分析無(wú)從下手等等問(wèn)題,。

4、考核機(jī)制不合理,?？己藱C(jī)制是拓展業(yè)務(wù)的動(dòng)力源，激勵(lì)機(jī)制的不合理會(huì)直接影響一個(gè)業(yè)務(wù)拓展人員的工作業(yè)績(jī),，甚至乃至整個(gè)單位的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),，從現(xiàn)行的'企業(yè)業(yè)務(wù)考核辦法看，主要存在責(zé),、權(quán),、利分配不對(duì)等問(wèn)題。首先,，一方面企業(yè)信貸員是企業(yè)貸款的“第一責(zé)任人”,，要承擔(dān)企業(yè)巨額資金風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，另一方面企業(yè)信貸員在拓展業(yè)務(wù)時(shí)不清楚自己的責(zé)任，不清楚自己應(yīng)該做什么,，然而出現(xiàn)懼貸,、惜貸心理和推諉現(xiàn)象;其次，企業(yè)信貸員不清楚自己到底有什么權(quán)利,，只知道做一筆企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)非常繁瑣,，需要多個(gè)部門同意和審批，成功與否心中沒底,，怕業(yè)務(wù)做不成不好答復(fù)客戶;第三,，拓展人員認(rèn)為“付出了勞動(dòng)，承擔(dān)了責(zé)任,，而沒有得到相應(yīng)的報(bào)酬”,，而缺乏業(yè)務(wù)拓展積極性，不利于企業(yè)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展,。

5,、企業(yè)信貸員素質(zhì)偏低。目前,，聯(lián)社,、信用社沒有專業(yè)的企業(yè)信貸員，企業(yè)信貸員在實(shí)際操作中,，被動(dòng)參照其他專業(yè)銀行的基本做法,，照本宣科，或揣摩幾筆企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，憑自己的小聰明,，摸著石子過(guò)河，不能實(shí)時(shí)掌控企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況,，無(wú)法控制企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn),，無(wú)法應(yīng)對(duì)瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

三,、建議和對(duì)策,。

綜上,筆者認(rèn)為聯(lián)社在定位“立足。

三農(nóng)”同時(shí),，應(yīng)把中小企業(yè)作為業(yè)務(wù)拓展的重要對(duì)象,，并加強(qiáng)以下幾項(xiàng)工作：

2、加強(qiáng)企業(yè)信貸員隊(duì)伍建設(shè),。農(nóng)信社企業(yè)信貸員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低是制約支持中小企業(yè)的瓶頸,，一方面聯(lián)社應(yīng)通過(guò)邀請(qǐng)專家授課等形式加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信貸員的培訓(xùn)，以提高業(yè)務(wù)理論水平;另一方面要選派企業(yè)信貸員到專業(yè)行或股份制銀行實(shí)地學(xué)習(xí),，提高業(yè)務(wù)操作水平,，同時(shí),，要選調(diào)一部分綜合素質(zhì)較好的大學(xué)生,進(jìn)行培訓(xùn)后充實(shí)到信貸員隊(duì)伍中來(lái)，提高企業(yè)信貸員的整體業(yè)務(wù)水平,，通過(guò)信貸員隊(duì)伍建設(shè),，提高服務(wù)和支持中小企業(yè)，幫助中小企業(yè)做好產(chǎn)業(yè)規(guī)劃,，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，使中小企業(yè)盡快成長(zhǎng)和發(fā)展起來(lái)，成為農(nóng)信社的優(yōu)良客戶,，達(dá)到銀企雙贏的目的,。

3、成立信用社企業(yè)業(yè)務(wù)拓展部,。信用社選擇年富力強(qiáng),、文化素質(zhì)較高、責(zé)任心強(qiáng)的3-5名員工組成企業(yè)業(yè)務(wù)拓展部,，拓展企業(yè)業(yè)務(wù),，實(shí)行專業(yè)化管理，按制度設(shè)定“三查”職責(zé)崗位,，明確職責(zé)權(quán)限,，在實(shí)際操作中替代縣聯(lián)社業(yè)務(wù)拓展科承擔(dān)企業(yè)授信業(yè)務(wù)前臺(tái)的貸前調(diào)查任務(wù)，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié),，并根據(jù)拓展企業(yè)存貸款業(yè)績(jī)，合理績(jī)效考核,，有效激發(fā)業(yè)務(wù)人員積極性,，做大做強(qiáng)企業(yè)業(yè)務(wù)。

4,、合理授信,，科學(xué)管理。根據(jù)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn),，量化中小企業(yè)信用等級(jí)指標(biāo),，通過(guò)建立一套切合實(shí)際的考核辦法，進(jìn)行定量綜合評(píng)估,，根據(jù)定量綜合評(píng)估結(jié)果和有關(guān)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),，作出客戶授信等級(jí)判斷，確定企業(yè)信用等級(jí)和授信等級(jí),。然后,，在客戶授信等級(jí)的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)賬戶類別、派生存款比例,，以及企業(yè)對(duì)信用社的貢獻(xiàn)度,，進(jìn)行分類授信。授信首先要支持縣級(jí)以上龍頭企業(yè),，鎮(zhèn)重點(diǎn)培育企業(yè)和區(qū)域特色中小企業(yè),，樹好典型;其次要擴(kuò)大對(duì)年產(chǎn)值在3000萬(wàn)以內(nèi)小企業(yè)授信面，要分層面,、分檔次,、分產(chǎn)業(yè)逐步進(jìn)入，最大限度滿足小企業(yè)融資需求,，保障信用社業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展,。在信貸支持中小企業(yè)時(shí)，充分考慮企業(yè)的承受能力,，實(shí)行差別授信,，對(duì)發(fā)展前景較好能產(chǎn)生一定比例派生存款的企業(yè)，在貸款利率上給予支持,，減少承兌匯票保證金比例,，降低企業(yè)融資成本，幫助企業(yè)走向成熟,。

5,、創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，加強(qiáng)企業(yè)信貸服務(wù),。農(nóng)村信用社應(yīng)強(qiáng)化與政府,、有關(guān)部門的關(guān)系，取得有關(guān)政策支持,，設(shè)立代收稅,、費(fèi)等中間業(yè)務(wù)，為企業(yè)創(chuàng)造良好的開戶環(huán)境,。同時(shí)農(nóng)信社應(yīng)創(chuàng)新企業(yè)信貸品種,，逐步推出專利權(quán)質(zhì)押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款,、土地受讓方保證貸款,、廠房按揭貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等貸款新品種,，拓寬企業(yè)的融資渠道,。

6、科學(xué)授權(quán),。目前,，各家專業(yè)銀行紛紛給__區(qū)域內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)加大對(duì)企業(yè)的授信和信貸審批權(quán)限(__工行企業(yè)保證貸款授信權(quán)限1500萬(wàn)元),，以加快對(duì)企業(yè)信貸審批，搶占__企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng),，聯(lián)社一級(jí)法人的業(yè)務(wù)審批優(yōu)勢(shì)日益削弱,，建議聯(lián)社加大__信用社的企業(yè)授信和信貸審批權(quán)限，或者借鑒工行的做法,，聯(lián)社派專員進(jìn)駐__,，行使聯(lián)社信貸科的信貸審批權(quán)限，加大對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)的拓展力度,，增強(qiáng)信用社的競(jìng)爭(zhēng)力,。

信用社調(diào)研報(bào)告匯報(bào)篇七

根據(jù)《關(guān)于對(duì)xx市農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理使用現(xiàn)場(chǎng)檢查情況的通報(bào)》（xx銀發(fā)[20xx]70號(hào)）內(nèi)容，和支農(nóng)再貸款自查中存在的問(wèn)題,，現(xiàn)將有關(guān)整改情況報(bào)告如下：

存在問(wèn)題：檢查中發(fā)現(xiàn),，個(gè)別信用社沒有設(shè)置臺(tái)帳或臺(tái)帳與借據(jù)不符。

對(duì)支農(nóng)再貸款臺(tái)帳登記,、發(fā)放和歸還情況,，只是逐戶登記金額和日期，未能真實(shí)反映出各個(gè)借款人的詳細(xì)使用狀況,。

整改情況：要求各信用社嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行對(duì)農(nóng)村信用社貸款管理實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定操作,，利用每月1號(hào)會(huì)計(jì)例會(huì)時(shí)間，加強(qiáng)對(duì)再貸款管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的帳務(wù)處理方法,，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實(shí)反映再貸款的使用進(jìn)度,，達(dá)到支農(nóng)再貸款帳務(wù)管理的規(guī)范化和科學(xué)化,。

存在問(wèn)題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別農(nóng)村信用社再貸款投向非農(nóng)業(yè),，此類現(xiàn)象不符合《中國(guó)人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行辦法》第四章第三十一條“再貸款應(yīng)集中用于發(fā)放農(nóng)戶貸款，重點(diǎn)解決農(nóng)民從事種植業(yè),、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè),、儲(chǔ)運(yùn)業(yè)和農(nóng)村消費(fèi)信貸等方面合理資金需求”的要求。

整改情況：接到《通報(bào)》以后,，聯(lián)社對(duì)再貸款使用投向不準(zhǔn)的信用社,，及時(shí)下發(fā)了限期整改通知書，要求涉及問(wèn)題的信用社在20xx年12月底之前整改完畢,，并給予了通報(bào)批評(píng),。對(duì)問(wèn)題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺(tái)整改意見報(bào)聯(lián)社計(jì)劃信貸科,，聯(lián)社將視情況作進(jìn)一步處理并監(jiān)督整改,，確保支農(nóng)再貸款投向的合規(guī)性,。

存在問(wèn)題：部分貸款存在逾期現(xiàn)象，個(gè)別信用社為完成年度其他各項(xiàng)工作任務(wù),，在支農(nóng)再貸款方面疏于管理,，使部分貸款沒有換據(jù)或沒有及時(shí)收回。

整改情況：對(duì)貸款出現(xiàn)逾期的現(xiàn)象,，已專項(xiàng)向領(lǐng)導(dǎo)作出了匯報(bào),，現(xiàn)已協(xié)調(diào)資產(chǎn)科出臺(tái)了以下意見：

一是對(duì)20xx年以來(lái)新發(fā)放形成不良的貸款必須收回，否則按照禹農(nóng)信聯(lián)〔20xx〕142號(hào)文件規(guī)定嚴(yán)肅處理,。

二是要對(duì)20xx年以來(lái)新發(fā)放貸款到期必須收回,，發(fā)現(xiàn)1筆形成不良的，信用社主任就地免職,。

三是對(duì)于賬面中隱含的大量不良貸款,，要求各信用社必須迅速行動(dòng)，該換據(jù)的換據(jù),，該起訴的起訴,，爭(zhēng)取在年底前解決這部分問(wèn)題。

存在問(wèn)題：在檢查中發(fā)現(xiàn),，個(gè)別信用社為逃避監(jiān)督,，簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，把大額貸款化整為零壘大戶,，增加了支農(nóng)再貸款的風(fēng)險(xiǎn),。

整改情況：這種現(xiàn)象的發(fā)生，主要是以前年度信息系統(tǒng)不對(duì)稱及監(jiān)督管理不完善等原因造成,。今后,，聯(lián)社業(yè)務(wù)科將嚴(yán)格把關(guān)，審查一筆貸款,，先通過(guò)“信貸咨詢系統(tǒng)”查詢把關(guān),，無(wú)質(zhì)疑的，再建議審批備案,。對(duì)一戶多筆,、壘大戶等以逃避聯(lián)社審批為目的發(fā)放的貸款，聯(lián)社業(yè)務(wù)科在加強(qiáng)監(jiān)督的同時(shí),，將積極協(xié)調(diào)稽核部門進(jìn)行后續(xù)稽核,，凡出現(xiàn)此類情況的信用社，一經(jīng)發(fā)現(xiàn),，將給予嚴(yán)肅處理并督促整改,。

存在問(wèn)題：檢查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別信用社發(fā)放支農(nóng)款時(shí)手續(xù)不規(guī)范,。

如借款合同中還款計(jì)劃沒有正常登記,，缺乏對(duì)貸戶的還款約束,；調(diào)查報(bào)告流于形式；借款用途與調(diào)查報(bào)告用途不符,；借據(jù)與合同要素不全等,。

整改情況：今后，聯(lián)社將進(jìn)一步嚴(yán)格貸款手續(xù),，要求各信用社無(wú)論貸款金額大小,，必須簽訂借款合同，并在合同中明確記載借款人的還款計(jì)劃及結(jié)息方式,，確保貸款發(fā)放手續(xù)的完整有效,。同時(shí)，對(duì)貸款借據(jù)要素填寫不齊全的信用社,，要求查明原因,，并在12月底前整改糾正完畢；對(duì)沒有寫出真實(shí),、詳細(xì)調(diào)查報(bào)告,，缺少有關(guān)貸款資料的信用社，要求信貸員及時(shí)補(bǔ)充信貸資料,，做好貸后檢查,，把貸款風(fēng)險(xiǎn)降至最低。今后,，若再發(fā)現(xiàn)調(diào)查報(bào)告不真實(shí),、貸款手續(xù)不完善等現(xiàn)象，聯(lián)社將對(duì)信貸“四崗”人員給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰,。

支農(nóng)再貸款因?yàn)轭~度較小,，發(fā)放面積較大，點(diǎn)多面廣,，工作量較大,，因而信用社管理工作出現(xiàn)顧此失彼。下一步,，我聯(lián)社將認(rèn)真按照《管理辦法》的規(guī)定要求,，嚴(yán)格操作程序，落實(shí)管理責(zé)任,，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo),，引導(dǎo)信用社積極調(diào)整信貸投向,，大力支持農(nóng)戶以種、養(yǎng),、加工業(yè)為主的合理資金需求,，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,，完善服務(wù)手段，積極在轄內(nèi)開展信用創(chuàng)建工作,，管好,，用好，用活支農(nóng)再貸款,，使支農(nóng)資金真正惠及到廣大農(nóng)戶,，以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

信用社調(diào)研報(bào)告匯報(bào)篇八

農(nóng)村信用社隊(duì)伍建設(shè)情況調(diào)研報(bào)告農(nóng)村信用社隊(duì)伍建設(shè)情況調(diào)研報(bào)告?隨著人們自身素質(zhì)提升,，報(bào)告不再是罕見的東西,，報(bào)告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。那么大家知道標(biāo)準(zhǔn)正式的報(bào)告格式嗎,？下面是為大家整理的農(nóng)村信用社隊(duì)伍建設(shè)情況調(diào)研報(bào)告,，歡迎閱讀與收藏。

人才是企業(yè)的第一資源,，人才隊(duì)伍建設(shè)事關(guān)企業(yè)的興衰,，特別是政策性、知識(shí)性,、專業(yè)性比較強(qiáng)的金融企業(yè),，顯得更加重要。農(nóng)村信用社能否走可持續(xù)發(fā)展的道路,，在激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地,，人才隊(duì)伍建設(shè)是前提和保證，因此,，農(nóng)村信用社就必須根據(jù)自己的特點(diǎn),，制定出適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的各層次的人才隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃。只有各層次人才隊(duì)伍的整體素質(zhì)提高了,，農(nóng)村信用社工作的整體效率才能最大地提高,。結(jié)合筆者對(duì)該單位實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)研，由此而引發(fā)了對(duì)目前農(nóng)村信用社隊(duì)伍建設(shè)的一份淺見,。

一,、信用社基本情況蒙陰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社賈莊信用社位于蒙陰縣最北端，比較偏遠(yuǎn),，為轄內(nèi)九個(gè)行政村0.9萬(wàn)人提供金融服務(wù),。截至目前，該社各項(xiàng)存款余額達(dá)到6027萬(wàn)元,，貸款余額達(dá)到2942萬(wàn)元,，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入286萬(wàn)元，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,。

1,、人員情況：該社現(xiàn)有干部職工11人,，平均年齡在37歲，具有大專以上學(xué)歷的干部職工5人,，占員工總數(shù)的45%,。

2、崗位設(shè)置：賈莊信用社現(xiàn)在設(shè)置主持工作主任一名,，內(nèi)勤主任一名,，主管會(huì)計(jì)一名，借據(jù)崗兼立據(jù)崗一人,，柜組會(huì)計(jì)2人,，復(fù)核員一人，出納員一人,，外勤業(yè)務(wù)人員2人,。由于單位業(yè)務(wù)相對(duì)較少，地理位置偏遠(yuǎn),，給工作和生活帶來(lái)很多不便,，所以單位人員情況基本保持不變，人員相對(duì)較少,，基本保持最原始的業(yè)務(wù)操作流程,，有的員工還身兼兩職，除存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患外,，給業(yè)務(wù)發(fā)展也帶來(lái)不便,，對(duì)提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量形成了一定的阻力，制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展,。

二,、存在的問(wèn)題（一）、內(nèi)部管理體制不順,，用人機(jī)制不活,。

1996年與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤前，農(nóng)村信用社歷年接收的新員工大多數(shù)是頂替,、照顧的內(nèi)部職工子女,，文化水平普遍偏低。行社脫鉤后,，盡管采取了很多措施,，加大培訓(xùn)力度，鼓勵(lì)員工利用業(yè)余時(shí)間積極參加各種專業(yè)技術(shù)資格考試和學(xué)歷教育,，再加上近幾年來(lái),，從大中院校引進(jìn)了二十幾名大學(xué)生，但是由于受體制原因的影響，仍然滿足不了現(xiàn)在的需求,，一時(shí)還不能改變現(xiàn)在的狀況，形成了隊(duì)伍老化,、制度不活,、競(jìng)爭(zhēng)軟化的落后局面。

（二）,、知識(shí)結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)老化,，高素質(zhì)復(fù)合性人才嚴(yán)重匱乏。

一是缺乏既具有一定理論知識(shí),，又熟悉金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)經(jīng)營(yíng)管理人才,；二是缺乏精通計(jì)算機(jī)專業(yè)知識(shí)，科技應(yīng)用能力強(qiáng)的技術(shù)人才,；三是缺乏精通法律的專業(yè)人才,；四是缺乏公關(guān)能力和市場(chǎng)營(yíng)銷能力強(qiáng)的市場(chǎng)開發(fā)人才。

三,、

對(duì)策及建議?（一）,、發(fā)現(xiàn)人才，是加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)的首要問(wèn)題,，是人才隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵所在,。

一是要善于發(fā)現(xiàn)人才，世上有伯樂(lè),，然后才有千里馬,，千里馬常有而伯樂(lè)確不常在。這說(shuō)明發(fā)現(xiàn)和識(shí)別人才關(guān)鍵是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要甘當(dāng)新時(shí)代的伯樂(lè),。

二是要有求才愛才之心,，善于把握人才的本質(zhì)特征，要從不同類型人才,、不同層次和不同要求的特點(diǎn)出發(fā),，把握不同人才不同特征，避免用同一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量不同類型的人才,，要用其所長(zhǎng)避其所短,，發(fā)揮人才的最大潛能。

三是加大人才培養(yǎng)和煅煉力度,，人才不是與生俱來(lái)的,，知識(shí)在于積累，天才來(lái)自勤奮,，人,。

才在于培養(yǎng)，要為農(nóng)村信用社有知識(shí)、有理想,、有道德,、事業(yè)心強(qiáng)，愛崗敬業(yè)的年青員工創(chuàng)造多崗位煅煉的機(jī)會(huì),，要有意識(shí),、有目的`地對(duì)他們進(jìn)行培養(yǎng)。

四是要明確用人標(biāo)準(zhǔn),，做到按需配置,。要明確人才隊(duì)伍建設(shè)的內(nèi)涵，要從德,、能,、勤、績(jī),、廉等方面選擇各層次所需的德才兼?zhèn)涞娜瞬?，要注意平衡德與才的關(guān)系，有德無(wú)才是庸才,，有才無(wú)德是壞才,，如果一個(gè)有才能的人，沒有甘于奉獻(xiàn),、大公無(wú)私的敬業(yè)精神,，一心只想貪圖享樂(lè)的話，那么,，才能越大破壞力越強(qiáng),。因此，要從規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)入手,，從制定人才隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)方面扼制可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn),。

（二）、提高一線窗口人員操作水平,。

營(yíng)業(yè)人員服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣,，操作水平的高低將會(huì)直接影響信用社在社會(huì)公眾中的信譽(yù)和形象，現(xiàn)階段農(nóng)村信用社人員緊缺的一個(gè)主要原因就是一線缺少各類熟練操作業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)人員,，因此,，農(nóng)村信用社建設(shè)一支業(yè)務(wù)操作水平精湛的一線操作人才隊(duì)伍尤其重要更是農(nóng)村信用社提升綜合競(jìng)爭(zhēng)能力的根基。

一是要加強(qiáng)業(yè)務(wù)崗位人才隊(duì)伍的崗位輪換,，把一線人員培養(yǎng)成一專多能的業(yè)務(wù)能手,，逐步實(shí)行按職務(wù)、職稱,、崗位取酬的激勵(lì)機(jī)制,，能者多勞多得,，劣者少勞少得，視員工的能力可以低職高聘,，也可以高職低聘,，這樣既有利于人才在本地區(qū)間的合理流動(dòng)，也有利于促進(jìn)人員分流,，優(yōu)化全系統(tǒng)員工隊(duì)伍,。

二是加強(qiáng)培訓(xùn)，加快一線人才隊(duì)伍新業(yè)務(wù),、新知識(shí)的更新速度。要改變農(nóng)信社管理人員知識(shí)結(jié)構(gòu)的落后面貌,，短期內(nèi)單靠外部高等院校輸送人才是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,，因此，還必須堅(jiān)持抓好后續(xù)教育,，積極創(chuàng)造“學(xué)習(xí)型”人才培養(yǎng)機(jī)制,。為先天文化知識(shí)水平不足業(yè)績(jī)優(yōu)秀的員工加油充電，提高文化知識(shí),，業(yè)務(wù)理論水平,，適應(yīng)信用社改革與發(fā)展的需要?？梢詮默F(xiàn)有用工中通過(guò)考試的方式,，選拔一批優(yōu)秀人才輸送到專業(yè)院校脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，通過(guò)單位,、個(gè)人雙方負(fù)擔(dān)教育投入的辦法,，畢業(yè)后給與相應(yīng)的待遇。從而實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整與現(xiàn)有人員盤活的雙重戰(zhàn)略,。

三是實(shí)行崗位等級(jí)管理,，嚴(yán)格員工績(jī)效考核。建立激勵(lì)和教育機(jī)制,，正確引導(dǎo)員工自覺加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí),、業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)和提高。實(shí)行調(diào)整與發(fā)掘現(xiàn)有人力資源潛能雙重戰(zhàn)略一是要推行全員聘用制,，把職務(wù)和職稱評(píng)聘全面納入結(jié)構(gòu)比例控制,，真正引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，全方位推進(jìn)優(yōu)化組合,。根據(jù)公平,、公開、公正的原則,，各用人單位和應(yīng)聘人員實(shí)行雙向選擇,，不分地域,，競(jìng)爭(zhēng)上崗，按勞分配,，多勞多得,，以績(jī)?nèi)〕辍?/p>