勞動(dòng)合同是勞動(dòng)者與用人單位之間約定勞動(dòng)關(guān)系的書面協(xié)議，是保障勞動(dòng)者權(quán)益、維護(hù)用人單位合法權(quán)益的重要法律文件,。那么合同書的格式,，你掌握了嗎？下面是小編幫大家整理的最新合同模板,，僅供參考,，希望能夠幫助到大家,。

合同管理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些篇一

8,、協(xié)助其他部門工作,。

1、金融,、投資,、經(jīng)濟(jì)等相關(guān)專業(yè)，全日制本科以上學(xué)歷,；

2,、二年以上融資租賃（商業(yè)保理）公司或金融行業(yè)風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)，操作能力強(qiáng),；

4,、具備全面的金融投資管理知識(shí)，特別是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)知識(shí),；

5,、具有良好的溝通能力和扎實(shí)的文字整理、書寫能力,；

6,、良好的道德素質(zhì)，工作責(zé)任心強(qiáng),，做事嚴(yán)謹(jǐn),、細(xì)致。

合同管理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些篇二

1,、連續(xù)4—5年的`支付公司核心風(fēng)控崗位經(jīng)驗(yàn),。

2、專注于在線支付的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制,，而非pos業(yè)務(wù),。

3、熟悉風(fēng)控模型搭建和策略配置,。

4,、熟悉航旅業(yè)務(wù)，電商業(yè)務(wù)或數(shù)字娛樂中的一個(gè)或幾個(gè),。

5,、有法律或財(cái)務(wù)基礎(chǔ)優(yōu)先。

6,、211或985大學(xué)本科及以上,，8年以上工作經(jīng)驗(yàn)。

7,、帶過風(fēng)控團(tuán)隊(duì),，有管理經(jīng)驗(yàn)。

合同管理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些篇三

部門概述：

全健效落實(shí)公司各部門專業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管有,，展發(fā)康健和作運(yùn)范規(guī)司公進(jìn)促,，制機(jī)束約我自。

在公司的日常保障公司經(jīng)營管理的安全性和財(cái)務(wù)信息的可靠性,，理和流程控制,，經(jīng)營運(yùn)作中防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)員工瀆職和貪污受賄行為進(jìn)行調(diào)查和審議,，保障公司經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)的促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)和完善,，保護(hù)公司合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn),。

1/6,。

組織和領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)崗位概述：名1崗位定員：法務(wù)主管、稽查主管,、審計(jì)主管,。

控管理，與業(yè)務(wù)部門溝通,，跟進(jìn)內(nèi)控問題改進(jìn)建議的落實(shí),；收斂內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)，為企,。

2/6,。

報(bào)告各部門內(nèi)控工作執(zhí)行情況，負(fù)責(zé)監(jiān)督,、4業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理提供方案,；、本科及以:1任職資格向公司審計(jì)委員會(huì)和董事會(huì)報(bào)告公司整體內(nèi)控狀況,。

職業(yè)道德,，溝通、良好的組織,、分析能力,，具備較強(qiáng)的邏輯、務(wù)實(shí),，誠信,、敬業(yè)、崗位名稱：法務(wù)協(xié)調(diào)與文字表達(dá)能力,。

所在部門：內(nèi)控管理部,。

直接上司：內(nèi)控部總經(jīng)理。

法務(wù)專員直接下級(jí)：

名2名,，法務(wù)專員1崗位定員：主管,。

監(jiān)督公司各部門業(yè)務(wù)運(yùn)作依照法律和公司章程維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益,，崗位概述：

合法合規(guī)，預(yù)防和防范企業(yè)各類法律風(fēng)險(xiǎn),。

3/6,。

4/6。

內(nèi)控管理部崗位職責(zé),、有較強(qiáng)的法律邏輯思維能力,、判斷與決策能力、商務(wù)談判能力,、人際溝通及5語言表達(dá)能力,；、良好的溝通,、組織和協(xié)調(diào)能力,，成熟穩(wěn)重，思維敏捷,，工作踏實(shí),，能全面管6理公司法律相關(guān)工作。

直接下直接上司：內(nèi)控部總經(jīng)理所在部門：內(nèi)控管理部崗位名稱：稽查,。

稽查專員級(jí)：

崗位概述：名1稽查專員名1崗位定員：主管,。

對(duì)重點(diǎn)事項(xiàng)進(jìn)行稽有效監(jiān)督公司公司各部門和所有員工的行為規(guī)范，通過稽核,，查,，促進(jìn)公司嚴(yán)肅、清廉,、正直風(fēng)氣的形成和保持,，為公司員工提供健康良好的工作環(huán)境。崗位職責(zé)：

對(duì)各部門費(fèi)用使用,、工作流程和制度執(zhí)行進(jìn)行常規(guī)稽查,。、1,、對(duì)部門,、員工及客戶的重大投訴進(jìn)行調(diào)查，組織相關(guān)部門妥善解決,；2,、對(duì)公司員工的貪污受賄行為進(jìn)行調(diào)查；3,、召集被稽核部門和員工參與調(diào)查座談會(huì),；4、對(duì)公司及其所有子公司、分公司重大事項(xiàng)以及特殊案件的調(diào)查及審議,；5任職資格：

5/6,。

崗位名稱：審計(jì)。

所在部門：內(nèi)控管理部,。

直接上司：內(nèi)控部總經(jīng)理,。

審計(jì)專員直接下級(jí)：

崗位概述：名2審計(jì)專員名1崗位定員：主管。

執(zhí)行審計(jì)制度,，健全審計(jì)管理，保證公司審計(jì)工作的順利開展,；通過高效,、有序。

6/6,。

合同管理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些篇四

一,、組織協(xié)調(diào)本部門的全面工作。

二,、負(fù)責(zé)研究修訂風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,、防范、化解和處置的措施意見,、管理辦法和操作規(guī)程,，健全完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

三,、負(fù)責(zé)審查擔(dān)保項(xiàng)目,，評(píng)價(jià)擔(dān)保項(xiàng)目的可靠性、可行性,，審核反擔(dān)保措施,，獨(dú)立出具項(xiàng)目審核意見，提交評(píng)委會(huì),。

四,、負(fù)責(zé)檢查落實(shí)公司各項(xiàng)管理制度的執(zhí)行情況，定期出具檢查報(bào)告,，不斷健全完善內(nèi)控制度,。

五、負(fù)責(zé)組織落實(shí)在?？蛻舻姆旨?jí)管理,，進(jìn)行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警。

六,、根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃和業(yè)務(wù)開展情況,，研究、開發(fā)擔(dān)保業(yè)務(wù)品種,，并主持制定業(yè)務(wù)操作規(guī)程,。

七,、參與大額擔(dān)保項(xiàng)目的調(diào)查、評(píng)估,。

八,、負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、檢查和分析,，總結(jié)和推廣各事業(yè)部擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),。

九、負(fù)責(zé)分析和研究公司的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目,，吸取教訓(xùn),，定期組織案例分析會(huì)。

十,、制定業(yè)務(wù)營銷方案并組織實(shí)施,。十一、績效考核計(jì)算情況的復(fù)核,。

十二,、撰寫并按時(shí)報(bào)送周、月,、季經(jīng)營分析報(bào)告和年度工作總結(jié),。

十三、不定期組織本部門的員工進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。十四,、嚴(yán)格遵守集團(tuán)、公司的規(guī)章制度,，服從集團(tuán),、公司統(tǒng)一安排和調(diào)度。

十五,、保守集團(tuán),、公司機(jī)密，做到廉潔勤業(yè),。十六,、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

合同管理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些篇五

負(fù)責(zé)管理公司風(fēng)險(xiǎn)體系（包括信審,、法務(wù)和資產(chǎn)管理三個(gè)模塊）的制度建設(shè)團(tuán)隊(duì)搭建,，及全公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)把控。

負(fù)責(zé)建立和完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度和流程,，并嚴(yán)格監(jiān)控執(zhí)行,；

負(fù)責(zé)項(xiàng)目立項(xiàng)前的盡職調(diào)查，準(zhǔn)備評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制決策提供專業(yè)評(píng)估意見,；

負(fù)責(zé)項(xiàng)目的跟蹤,、回訪和資產(chǎn)巡視，保證資產(chǎn)質(zhì)量安全,；

負(fù)責(zé)預(yù)警,、出現(xiàn)事故的'調(diào)查、處理,，對(duì)催收項(xiàng)目的督導(dǎo)和管理,，定期對(duì)管理層進(jìn)行匯報(bào)；

研究分析行業(yè)相關(guān)政策,，并及時(shí)更新,，完善風(fēng)險(xiǎn)控制各環(huán)節(jié)，確保核發(fā)有效執(zhí)行,；

負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)成員的培養(yǎng)和梯隊(duì)建設(shè)及團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)。

本科（含）以上學(xué)歷（金融,、經(jīng)濟(jì),、財(cái)會(huì)、數(shù)學(xué),、統(tǒng)計(jì),、計(jì)算機(jī)等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先）。

10年以上相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),，具有車輛,、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)工作背景；

熟悉車輛融資租賃業(yè)務(wù)以及市場現(xiàn)狀,、發(fā)展趨勢(shì)等,；

具備融資租賃、貿(mào)易,、法律,、財(cái)務(wù)相關(guān)行業(yè)背景知識(shí)；

具備團(tuán)隊(duì)管理能力和團(tuán)隊(duì)合作能力,；

具備良好的溝通能力,、分析及邏輯思維能力；

正直誠信,，沉穩(wěn)謹(jǐn)慎,，善于獨(dú)立工作，抗壓性強(qiáng),。

desirable優(yōu)先考慮條件：

在融資租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門,，有過兩個(gè)模塊（信審、法務(wù)或資產(chǎn)管理）工作和管理經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先。

合同管理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些篇六

（一）,。

信用社通過近年來的改革,，經(jīng)營管理和各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到較大發(fā)展，但信用風(fēng)險(xiǎn)大,，業(yè)務(wù)品種少,、服務(wù)手段落后，激勵(lì)約束機(jī)制不健全,，經(jīng)營理念陳舊,、內(nèi)部控制不完善和員工素質(zhì)低下等問題并沒有得到根本的解決，解決這些問題需要一個(gè)循序漸進(jìn)的過程,。

當(dāng)前,，農(nóng)村信用社首先要解決的問題，應(yīng)該是如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理,，提高貸款質(zhì)量,，實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模、數(shù)量,、效益均衡發(fā)展,。

因此，我們切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,，樹立科學(xué)的發(fā)展觀,，過去信用社在資產(chǎn)負(fù)債比例管理下，按照存貸比發(fā)放貸款,，通過粗放式,、外延式的規(guī)模擴(kuò)張來發(fā)展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)利潤,。通過資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張來降低不良貸款比例,，在這樣的發(fā)展模式下，農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)出現(xiàn)惡性膨脹,。當(dāng)務(wù)之急要實(shí)現(xiàn)分帳經(jīng)營,。具體分三個(gè)時(shí)間段：第一時(shí)間段，省聯(lián)社成立以前,；第二時(shí)間段,，2005-2007年，（期間現(xiàn)金發(fā)放的貸款,，要嚴(yán)格實(shí)現(xiàn)責(zé)任追究）,。對(duì)過去形成的不良貸款，聯(lián)社要成立專門的清收隊(duì)伍,，對(duì)貸款進(jìn)行全面核查,，催收,，保全資產(chǎn)；第三時(shí)間段,，從2008年開始,，對(duì)新增貸款發(fā)放，要引進(jìn)嚴(yán)密的信貸管理機(jī)制,，實(shí)現(xiàn)科學(xué)規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)管理,。

一、成因,。

當(dāng)前農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn)主要是操作風(fēng)險(xiǎn),，未嚴(yán)格按農(nóng)村信用社信貸操作程序進(jìn)行貸款管理，在發(fā)放和管理貸款方面的操作技術(shù)性失誤等,。貸款操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的具體原因包括以下方面：

一是貸款“三查”制度流于形式,。有的信貸人員對(duì)借款人、保證人的資信狀況,、擔(dān)保能力等缺乏深入的調(diào)查研究,，不能準(zhǔn)確的反映借保人的經(jīng)濟(jì)效益和信用程度。調(diào)查報(bào)告只是信貸人員坐在屋內(nèi)根據(jù)貸戶的一面之詞而寫來應(yīng)付檢查的,。對(duì)借保人（單位）在別的信用社或其它金融機(jī)構(gòu)有不良貸款的貸戶仍然發(fā)放貸款,；審查貸款時(shí)不嚴(yán)格，重形式輕內(nèi)容,，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目仍然發(fā)放貸款等；貸后檢查不及時(shí),，在實(shí)際工作許多因?yàn)樾刨J人員貸款催收不到位,，造成了貸款超過了訴訟時(shí)效，貸戶賴帳都無法起訴,。由于貸款“三查”制度流于形式,，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)難以控制。

二是缺乏科學(xué)的可行性分析和項(xiàng)目評(píng)估,。借款人無論經(jīng)營什么業(yè)務(wù),，事先都必須進(jìn)行可行性分析，預(yù)測其經(jīng)營的后果及可產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。特別是對(duì)固定資產(chǎn)貸款,，除企業(yè)必須提供可行性分析的書面報(bào)告以外，信用社還應(yīng)進(jìn)行深入細(xì)致的貸款項(xiàng)目評(píng)估,。如果信用社在審查貸款項(xiàng)目時(shí),，既無科學(xué)的可行性分析，也無項(xiàng)目評(píng)估,。單憑決策者的主觀經(jīng)驗(yàn)決策貸款,，就有可能產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),。

三是缺乏科學(xué)管理。貸款規(guī)模過大,，貸款投向結(jié)構(gòu),、期限結(jié)構(gòu)不合理，貸款經(jīng)營機(jī)制不健全,，都是使信用社貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),，造成損失的原因。

四是信息不靈,。信用社任何一項(xiàng)經(jīng)營決策,，必須依靠及時(shí)、準(zhǔn)確的信息,，才能作出貸與不貸的決策,。至于貸多貸少，期限長短,，則要掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)資金方面的信息,。如果信息不準(zhǔn)、不靈敏,、反饋不及時(shí),，往往導(dǎo)致貸款決策失誤，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失,。五是思想方法不正確,，主觀片面。在信用社經(jīng)營中,，部分信貸人員只看到好的,、有利的方面，看不到差的,、不利的方面,，導(dǎo)致決策失誤，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),。

六是缺乏工作責(zé)任心,。由于信貸人員工作責(zé)任心不強(qiáng)，疏忽大意,，甚至放棄和濫用職責(zé)所造成的風(fēng)險(xiǎn)損失屢見不鮮,。

隨著深化農(nóng)村信用社改革“堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)的方向，堅(jiān)持市場化,、商業(yè)化取向,，逐步把信用社辦成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營有特色的社區(qū)性農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)”總體原則的確立,。這就要求我們切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念,，建立健全以資本管理為核心的約束機(jī)制,，樹立“成本可算、利潤可獲,、風(fēng)險(xiǎn)可控”的科學(xué)發(fā)展觀,。切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，我認(rèn)為應(yīng)該這樣來理解：放棄單純地追求規(guī)模增長,，追求質(zhì)量的提高,，而不是追求速度。

近些年來,，信用社積極探索和完善了一系列信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度,，取得了顯著的成效。但是,，目前信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理面臨新的挑戰(zhàn),，難以適應(yīng)信用社改革時(shí)期信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面,。

（一）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理觀念滯后,。由于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理觀念滯后，在干部職工中普遍存在對(duì)信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性認(rèn)識(shí)不足,，加之缺乏現(xiàn)代信貸風(fēng)險(xiǎn)管理必須的技術(shù)手段,，信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理還沒有從以實(shí)物管理為中心向以價(jià)值管理為中心的轉(zhuǎn)移，沒有形成與改革時(shí)期相適應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化,。

（二）信貸政策需要繼續(xù)完善,。一是對(duì)于退出客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范缺乏有效的政策措施。由于對(duì)貸款客戶實(shí)行擇優(yōu)選貸,，必然導(dǎo)致一部分農(nóng)戶及企業(yè)失去貸款資格,，存量貸款風(fēng)險(xiǎn)突出。二是貸款政策特別是支農(nóng)貸款政策在操作中存在困難,。三是貸信貸產(chǎn)品單一,，沒有形成與農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展多樣化相適應(yīng)的信貸產(chǎn)品,。

（三）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制不健全,。一是目前信用社貸款分類方法不能全面反映貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。二是沒有建立起適用于貸戶特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)制度,，難以作為信貸決策的重要依據(jù),。三是對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析不足。在對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r,、經(jīng)濟(jì)周期,、經(jīng)濟(jì)規(guī)律的分析上還不夠，預(yù)警調(diào)控機(jī)制還不完善,。四是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法比較落后,，當(dāng)前信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)管理仍然停留在以定性分析為主的階段,，定量分析還處在剛剛起步階段。

（四）目前風(fēng)險(xiǎn)管理程序不科學(xué),、責(zé)任不明確,。一是貸款審批約束機(jī)制不強(qiáng)。各個(gè)崗位在管理上具有從屬關(guān)系,，沒有專門的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制與管理部門,，審貸分離在執(zhí)行中大打折扣。二是貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不明確,。由于授權(quán)制度還不完善,，加之審貸分離原則落實(shí)不到位，貸款管理各環(huán)節(jié)的職責(zé),、權(quán)限還比較模糊,，有關(guān)人員責(zé)任不明確，沒有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度,，激勵(lì)機(jī)制弱化,。

二、對(duì)策,。

（一）建立和完善信貸管理組織構(gòu)架,。結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，按照建立“監(jiān)督管理,、權(quán)力制衡,、合規(guī)發(fā)放、正向激勵(lì),、責(zé)任追究”的機(jī)制原則,，提出新的信貸管理體制構(gòu)架設(shè)。

1,、建立和完善信貸監(jiān)督與管理組織構(gòu)架,。針對(duì)農(nóng)村信用社整體風(fēng)險(xiǎn)突出，主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的客觀事實(shí),，如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制,，已成為農(nóng)村信用社急待解決的一個(gè)主要問題。

——建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系,。聯(lián)社設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),，并下設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì),。

——全面加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),。內(nèi)控制度的建立是有效防止發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。內(nèi)控制度主要包含以下幾個(gè)方面：科學(xué)決策制度,、授權(quán)授信制度,、崗位責(zé)任制度,、業(yè)務(wù)操作制度、內(nèi)部稽查制度,、資料保全制度,、信息反饋制度、獎(jiǎng)懲制度,。

——培育信用社風(fēng)險(xiǎn)文化,。培育信用社風(fēng)險(xiǎn)文化就是要形成健康良好的行為準(zhǔn)則，工作氛圍,。我們有很多管理制度,，制度是要大家強(qiáng)制執(zhí)行的，而健康的風(fēng)險(xiǎn)文化能把制度的執(zhí)行從強(qiáng)制變?yōu)樽杂X自愿,。

——切實(shí)提高制度執(zhí)行力,。1)培養(yǎng)有利于提高執(zhí)行力的三種意識(shí)。一是要做到違反制度不搞“下不為例”,。二是不找借口違反制度,，不變通執(zhí)行制度。三是違反制度嚴(yán)格問責(zé),，大力提倡領(lǐng)導(dǎo)問責(zé),。2)完善有利于提高執(zhí)行力的運(yùn)行體制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化,。

2、實(shí)行“三分離”的運(yùn)作管理模式,。按照審貸分離的原則,，在建立縣級(jí)聯(lián)社理事長“一票否決”制度的基礎(chǔ)上，實(shí)行縣級(jí)聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)前臺(tái),、后臺(tái)分離,，信貸部門前臺(tái)、中臺(tái),、后臺(tái)分離,，公司類客戶部門與個(gè)貸類客戶部門分離的“三分離”運(yùn)作管理模式，形成信貸決策的權(quán)利制衡機(jī)制,。

（二）,、再造信貸業(yè)務(wù)操作流程,。

按照流程銀行的理念,，對(duì)原有的信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)充和完善，在既要控制信貸風(fēng)險(xiǎn),，又要提高操作效率,、降低運(yùn)行成本的前提下,，按照“貸款受理—客戶調(diào)查、評(píng)價(jià)和項(xiàng)目評(píng)估—貸款審查—貸款審批—貸款發(fā)放—貸后管理”的信貸業(yè)務(wù)流程,，打造適合農(nóng)村信用社管理特點(diǎn)的審貸分離,、定崗定責(zé)、權(quán)利制衡,、責(zé)任追究的流程銀行模式,。采取集中經(jīng)營與授權(quán)經(jīng)營相結(jié)合的方式，結(jié)合公司類和個(gè)人類客戶對(duì)信貸服務(wù)需求的特點(diǎn),，設(shè)立客戶受理崗,、信貸調(diào)查（評(píng)價(jià)、評(píng)估）崗,、信貸審查崗,、信貸審批崗、放款操作崗,、貸后檢查崗,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗、檔案管理崗,，崗位之間相互制約,，各基層信用社可以根據(jù)貸款規(guī)模和人員數(shù)量及素質(zhì)來定崗定責(zé)，可以一人多崗,，但是,，調(diào)查崗、審查崗,、審批崗,、檢查崗必須分離，絕對(duì)不準(zhǔn)出現(xiàn)貸款“一手清”現(xiàn)象,。

因此在崗位設(shè)置上,，基層信用社不宜再分內(nèi)、外勤崗位,，每個(gè)員工都是綜合柜員,，人人參與資產(chǎn)負(fù)債管理，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),，利益共享,。只有這樣才能充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神，才能增加凝聚力,，才能切實(shí)形成農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)全程營銷和監(jiān)控機(jī)制,。

（三）、建立健全貸款管理責(zé)任制。

1,、貸款管理實(shí)行主任負(fù)責(zé)制,。各信用社“一把手”在信貸管理上應(yīng)處于“超脫”地位，要專職于管理,，不能又操作又監(jiān)督,、又審批，要建立起會(huì)計(jì),、審計(jì),、紀(jì)檢監(jiān)督制約網(wǎng)絡(luò)，明確各監(jiān)督崗位的職責(zé)權(quán)限,，避免道德風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制,。

2、對(duì)聯(lián)社參與審批的貸款,。聯(lián)社貸款管理部門要將貸款的安全性,、流動(dòng)性個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門，到崗位,、到人,。貸款管理的哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問題，都要有人負(fù)責(zé),。

4,、界定責(zé)任，獎(jiǎng)懲分明,。貸款失誤擬按下列標(biāo)準(zhǔn)劃分責(zé)任：1．調(diào)查崗人員提供情況不實(shí),、導(dǎo)致貸款審批失誤，造成貸款損失,，由調(diào)查崗位人員負(fù)主要責(zé)任,，審查崗人員要對(duì)借據(jù)的合規(guī)合法性負(fù)主要責(zé)任，決策審批者負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,。信貸人員越權(quán)違章放款,，造成貸款損失，由放款操作人員負(fù)全部責(zé)任,。2．審批決策者不采納調(diào)查人員的正確意見,，做出錯(cuò)誤決策，或不經(jīng)信貸人員調(diào)查,，直接審批貸款,，造成損失的，由審批決策者負(fù)全部責(zé)任,。3．貸款發(fā)放后,，因檢查人員檢查不認(rèn)真，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)或反映問題，造成損失的,，由檢查人員負(fù)全部責(zé)任。有權(quán)責(zé)任人對(duì)信貸員反映的問題,，不及時(shí)處理或措施不力,，造成貸款損失，由有權(quán)責(zé)任人負(fù)全部責(zé)任,。

（四）,、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,。

在市場經(jīng)濟(jì)中,，貸款風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，它貫穿于信貸資金運(yùn)動(dòng)的始終,。因此,，建立必要的信貸資金補(bǔ)償和轉(zhuǎn)化機(jī)制，是確保資金安全的有效舉措,。

措施之一：可建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金或基金制度,。對(duì)弱勢(shì)群體中的農(nóng)戶貸款或農(nóng)戶一萬元以上大額貸款可實(shí)行五戶聯(lián)保方式，對(duì)民營企業(yè)貸款可實(shí)行三戶聯(lián)保,，進(jìn)行授信,、發(fā)證、授牌,，一戶貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失,，其他貸戶可有效補(bǔ)償。

措施之二：可足額提取呆帳,、以增強(qiáng)農(nóng)村信用社抵御信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力,；

措施之三：可實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)制度。貸款風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是信用社在發(fā)放貸款時(shí),，要求企業(yè)和貸戶以貸款項(xiàng)目和金額向保險(xiǎn)公司投保貸款風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn),，當(dāng)投保企業(yè)或貸戶因保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的原因不能按合同歸還信用社貸款時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)償還責(zé)任,，以轉(zhuǎn)移信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn),，減少資金損失,。

措施之四：可建立風(fēng)險(xiǎn)金制,，推行信用社信貸人員風(fēng)險(xiǎn)金制度。

（五）強(qiáng)化貸款管理基礎(chǔ)工作,。

1,、要按照《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》要求,，建立健全農(nóng)村信用社貸款管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)資料的信息采集機(jī)制和反饋制度，以利于聯(lián)社及時(shí)、準(zhǔn)確地掌握轄內(nèi)貸款管理有關(guān)信息,，提高聯(lián)社科學(xué)決策和工作指導(dǎo)水平,。當(dāng)前，一是要加強(qiáng)貸款合同管理,，完善借款合同,、借款借據(jù)要素；二是要建立健全借款人經(jīng)濟(jì)檔案,；三是要完善貸款登記簿制度,；四是要逐級(jí)建立轄內(nèi)大戶貸款登記、報(bào)告制度,。

2,、加快貸款管理手段現(xiàn)代化建設(shè)。要充分認(rèn)識(shí)貸款管理手段現(xiàn)代化的必要性和緊迫性,?；鶎由缳J款管理工作中所需必要的設(shè)備，要盡快配備,。要大力提高工作效率,，以適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村信用社改革的要求。

3,、穩(wěn)定機(jī)構(gòu),，充實(shí)人員，更新知識(shí),，努力提高隊(duì)伍素質(zhì),。當(dāng)前突出的問題是要充實(shí)貸款管理人員，特別是第一線人員,。要按規(guī)定比例盡快配足貸款管理人員,。要通過多形式、多渠道組織貸款管理人員,，學(xué)習(xí)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理知識(shí),，盡快更新知識(shí)、提高素質(zhì),，適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展需要,。

（六）目標(biāo)管理，正向激勵(lì),。我要講的目標(biāo)管理,，有三個(gè)層面：一是聯(lián)社經(jīng)營層，要以實(shí)現(xiàn)股東,、員工,、客戶效益最大化為主要目標(biāo),；二是基層信用社主任，結(jié)合各基層社的實(shí)際情況,，制定三年目標(biāo),；三是基層信貸人員。要測算每個(gè)員工的保本點(diǎn)和貢獻(xiàn)率,。因?yàn)樵谌肆Y源管理上要考慮邊際效用,，力求邊際成本和邊際收益要趨向均衡。對(duì)不能為信用社創(chuàng)造收益的員工,，要進(jìn)行分流,、買斷,、內(nèi)退,。

（二）。

自省聯(lián)社2006年成立,，經(jīng)過六年來的改革與發(fā)展,，特別是新一代系統(tǒng)上線以來，蒼山縣聯(lián)社不斷強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理,，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,，開展合規(guī)文化建設(shè)，支持“三農(nóng)”及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，取得了顯著成績,。隨著信用社信貸業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)隨之也凸顯出來,，特別是近年來一些案件的頻頻發(fā)生,，不僅使信用社資產(chǎn)蒙受了損失，也使信用社的聲譽(yù)受到負(fù)面影響,，更是使一些信用社員工悔不該當(dāng)初,，高墻內(nèi)的懺悔卻不能減少對(duì)家庭、對(duì)親人的傷害,。

新形勢(shì)下,，信用社面臨的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化甚至全球化的趨勢(shì),，席卷全球的金融風(fēng)暴便是活生生的例子,。在這種情況下，信用社要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更加深入,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)都要有新的提升,，進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求將信用風(fēng)險(xiǎn),、市場風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn),、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn),、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)都納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍,。

一、堅(jiān)持“以人為本”的原則,，提高防范道德風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

風(fēng)險(xiǎn)存在于信用社業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的行為,，所有信用社員工都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺性,。信貸人員素質(zhì)的高低很大程度上左右了農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量的高低和風(fēng)險(xiǎn)的大小。

一是要把優(yōu)秀的人才放在信貸崗位上,，并將健康的信貸文化思想,、行為及職業(yè)道德，進(jìn)行有效傳導(dǎo)和貫徹,，這將會(huì)在很大程度上有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；二是建立長效的信貸培訓(xùn)機(jī)制,，根據(jù)新時(shí)期信貸工作要求制定培訓(xùn)計(jì)劃,，讓信貸人員有針對(duì)性的不斷“充電”，以適應(yīng)不斷變化的信貸工作需求,，特別要加強(qiáng)信貸人員對(duì)借款人的基本情況調(diào)查的技巧,，實(shí)事求是地撰寫調(diào)查報(bào)告,，對(duì)借款人的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)作出正確的分析,、解讀與結(jié)論；三是通過這次人力資源改革,，建立信貸人員等級(jí)管理制度。設(shè)置評(píng)定信貸人員等級(jí),、建立科學(xué)的信貸考核目標(biāo)體系和信貸考核的激勵(lì)機(jī)制，讓信貸人員以工作實(shí)績“論英雄”,，使其得到高額回報(bào)和實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值，充分調(diào)動(dòng)信貸人員工作的積極性和主動(dòng)性,。四是正面引導(dǎo)解決信貸人員的思想壓力與負(fù)擔(dān)。由于責(zé)任追究效果的凸現(xiàn),，一些人受到處罰,，使一些信貸人員總是擔(dān)心貸戶失信，在發(fā)放貸款時(shí)產(chǎn)生嚴(yán)重的“恐貸”,、“懼貸”思想,，寧愿少放一筆，不愿多擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，更變不上積極主動(dòng)地營銷貸款,，放貸時(shí)可謂思之再三,，慎之又慎,，這就要求聯(lián)社要積極探索“盡職免責(zé)”的新政策,，盡快修改完善“盡職免責(zé)”的有關(guān)規(guī)定，真正解除各環(huán)節(jié)盡職人員的后顧之憂,，促進(jìn)他們解放思想,，扎實(shí)工作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下積極推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展,。

二,、堅(jiān)持“合規(guī)管理”的原則，弱化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,。

合規(guī)是指信用社的經(jīng)營活動(dòng)與法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，是信用社核心的風(fēng)險(xiǎn)管理,，也是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種,。其目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

一是持續(xù)關(guān)注法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展,，正確理解法、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神,，準(zhǔn)確把握其對(duì)信用社經(jīng)營的影響,，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)計(jì)劃；二是聯(lián)社貸款授權(quán)授信管理全面實(shí)施,，信貸管理工作逐步走向正軌,，要不斷強(qiáng)化信貸管理責(zé)任，進(jìn)一步規(guī)范信貸管理和操作流程,，提升信貸管理水平,，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；三是對(duì)案件防控工作實(shí)行專項(xiàng)治理,，在全轄內(nèi)要做好常規(guī)查檢,、專項(xiàng)檢查，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)隱患及時(shí)清查與綜合治理活動(dòng),，提高合規(guī)經(jīng)營理念,，加大案件責(zé)任追究力度,；四是持續(xù)開展行風(fēng)建設(shè)活動(dòng)，加大對(duì)信訪舉報(bào)件的核查摸排力度,，深入落實(shí)安保工作責(zé)任制,，推進(jìn)安防設(shè)施達(dá)標(biāo)工程，構(gòu)筑強(qiáng)有力的安全保衛(wèi)體系,；五是加強(qiáng)對(duì)起訴貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范,。從起訴案例看，雖然信用社“贏了官司卻贏不了錢”怪現(xiàn)象已是見怪不怪,。這就要求我們?cè)谠V訟案件初始就尋找被告人可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn),，與法院密切合作，切實(shí)維護(hù)信用社權(quán)益,。

三,、

堅(jiān)持“三查制度”的高質(zhì)量實(shí)施，全面提升防范及預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度,，對(duì)每筆貸款都必須認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)嚴(yán)格審查,、貸后跟蹤檢查,。在實(shí)際工作中往往重視貸前調(diào)查、貸時(shí)審查,，對(duì)貸后檢查不規(guī)范,，檢查整體質(zhì)量不高,，甚至流于形式,，可謂是案件防控的一個(gè)軟肋。

一是明確職責(zé),，構(gòu)建分層次的貸后管理責(zé)任體系,。蒼山縣聯(lián)社已設(shè)立了專門的貸后管理部門，專門負(fù)責(zé)指導(dǎo)和管理基層信用社開展貸后管理和問題貸款的外置工作,。而在具體操作業(yè)務(wù)的基層信用社要按照借款人的借款額度的大小分別由縣聯(lián)社,、信用社主任、業(yè)務(wù)主任,、客戶經(jīng)理承擔(dān)相應(yīng)的貸后管理責(zé)任,；二是規(guī)范行為，構(gòu)建全方位的貸后管理檢查體系,。明確檢查時(shí)限,，劃分檢查金額，規(guī)范檢查的程序和方式,，同時(shí)要堅(jiān)持雙人檢查制度,，對(duì)規(guī)定額度上的貸款全部實(shí)行實(shí)地檢查,，對(duì)所作檢查要明確內(nèi)容和重點(diǎn)，及時(shí)了解和掌握借款人和各種情況,；三是及時(shí)預(yù)警,，構(gòu)建立體式的貸后管理預(yù)警體系。要從外部各個(gè)渠道獲取有用的信息,，并在內(nèi)部建立信息共享機(jī)制,，建立動(dòng)態(tài)貸后風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化預(yù)警,，完善預(yù)警信號(hào)傳導(dǎo)機(jī)制,，對(duì)已預(yù)警的要實(shí)行督辦制度，要指定部門,、人員制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施并監(jiān)督具體經(jīng)辦社貫徹執(zhí)行,。

（三）。

一,、信貸風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),。

作為金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社也面臨：資本風(fēng)險(xiǎn),、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（指金融機(jī)構(gòu)由于現(xiàn)金支付能力不足,，不能保證存款者提現(xiàn)需求）、信用風(fēng)險(xiǎn)（指借款者或者金融交易對(duì)象由于各種原因不能完全履約致使金融機(jī)構(gòu)遭受損失,，信用風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)面臨的首要風(fēng)險(xiǎn),，也是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)）、贏利性風(fēng)險(xiǎn)（指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營虧損或贏利少于預(yù)期而帶來的風(fēng)險(xiǎn)）,、操作風(fēng)險(xiǎn)（指在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)由于顧客,、不足的內(nèi)部控制、系統(tǒng)或控制失敗以及不可控制的事件而造成意外損失的風(fēng)險(xiǎn)）,、市場風(fēng)險(xiǎn)（指被用于交易或可交易資產(chǎn)的價(jià)值發(fā)生變化而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn),，包括利率、匯率等市場因素造成的價(jià)格波動(dòng)）等諸多風(fēng)險(xiǎn),。在這些風(fēng)險(xiǎn)中,，信用風(fēng)險(xiǎn)最為突出。

由于貸款是農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù),，因此信用社面臨的風(fēng)險(xiǎn)集中在信貸風(fēng)險(xiǎn)上,。目前我國信用社的貸款主要是三農(nóng)貸款，也有一些商業(yè)運(yùn)作,。信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面,。一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在特別的風(fēng)險(xiǎn)和成本。我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，以小規(guī)模農(nóng)戶家庭經(jīng)營為基礎(chǔ),。農(nóng)戶收入低下且有明顯季節(jié)性,、生產(chǎn)項(xiàng)目的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)比較大，貸款往往又缺乏必要的擔(dān)保和抵押品,，因而貸款風(fēng)險(xiǎn)高,；而農(nóng)戶居住分散、貸款具有單筆規(guī)模小等特點(diǎn)決定了農(nóng)村信貸的成本要高于城市工商信貸,。二是存在著借貸的非生產(chǎn)性,。由于農(nóng)民的收入很低，在消費(fèi)上難以滿足自身需要,，至今在借貸上仍有相當(dāng)比例的用途是非生產(chǎn)性的,。而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款給這些沒有還款來源的項(xiàng)目。三是由于農(nóng)村缺乏合適的抵押物,。在中國,，農(nóng)民沒有土地的所有權(quán)而只有使用權(quán)，因此土地還不能作為抵押物,。而農(nóng)民可以用來抵押的物品如四荒的承包權(quán),、房屋和農(nóng)機(jī)具等，金融機(jī)構(gòu)又因?yàn)槠鋱?zhí)行成本太高而不愿意接受這些抵押物,。四是農(nóng)村獲取相關(guān)信息困難,，金融機(jī)構(gòu)無法掌握借款人充分的信息。比如貸款資金的運(yùn)用,，借款人的資金狀況等等,，金融部門獲取和處理這類信息的成本很高。信息不對(duì)稱使得農(nóng)村貸款的申請(qǐng),、獲得和使用過程中都存在著道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的問題,。

1、信貸流程管理不足,。

信貸管理從流程角度可以分成三個(gè)階段：貸前決策,，貸中跟蹤管理和貸后。

總結(jié),。

評(píng)價(jià)。目前我國農(nóng)村信用社在流程管理上還很粗糙,。

貸前有三個(gè)環(huán)節(jié)：貸前調(diào)查,、授信復(fù)查和貸審會(huì)討論，這些是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵防線,。然而在實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中,，這三個(gè)環(huán)節(jié)都存在較大問題。首先由于信貸員出于自身利益，或者能力和素質(zhì)不夠等原因,，使貸前調(diào)查的真實(shí)性得不到保證,，所以第一道防線有時(shí)往往是形同虛設(shè)。其次,，授信部門復(fù)查,，又因?yàn)槿藛T力量有限而顯得十分薄弱。最后,，現(xiàn)行的貸審會(huì)制度,，無論其人員構(gòu)成、職能設(shè)置還是審批程序,，都存在著一定的缺陷,。另外,，一些地方政府的干預(yù)也會(huì)使信用社承擔(dān)本不應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

在貸中和貸后管理方面，“重貸輕管”一直是農(nóng)信社的老大難問題。其一是現(xiàn)行的信貸管理制度在價(jià)值取向上“重效率而輕質(zhì)量”，即偏重于貸款增長而忽視存量的管理,。其二是信貸人員配置不合理,、不科學(xué),，與貸款規(guī)模不相適應(yīng)。其三是管理模式有待改革。現(xiàn)行的信貸管理模式是“誰調(diào)查，誰管理”，即貸款人員作為貸款的第一責(zé)任人,，負(fù)責(zé)從貸前調(diào)查、貸中管理,、貸后監(jiān)控到貸款回收的全過程。這一管理模式固然有其科學(xué)的一面,，比如給予了信貸人員較強(qiáng)的激勵(lì)。但是也存在明顯需要改進(jìn)的地方,，比如它從某種程度使信用社放松了對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的警惕,，過分相信信貸員會(huì)把好關(guān)。事實(shí)上,，這種模式不但削弱了信用社事前防范,、預(yù)警和管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且事后一旦出了問題,，信貸員是無法真正“負(fù)責(zé)”的,。

2、貸款管理制度低效,。

首先是制度設(shè)計(jì)上的低效,，多數(shù)信用社都建立了一系列規(guī)章制度，但制度不健全,、不系統(tǒng),、不配套、不及時(shí)是普遍存在的問題,。從內(nèi)部控制的角度來看,，貸款業(yè)務(wù)中存在大量的控制盲點(diǎn),，一人承擔(dān)不相容職務(wù)的現(xiàn)象相當(dāng)普遍,，如小額農(nóng)貸,，貸款員既做貸前調(diào)查,、貸時(shí)審查,、又做貸款審批和貸后檢查,，使貸款人員失去了有效約束,，極易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn),。其次是制度執(zhí)行上的低效,，內(nèi)控制度寫在紙上,，掛在墻上,，講在嘴上,，很多時(shí)候是為了裝點(diǎn)門面或應(yīng)付檢查，貸款過程中違反國家方針政策,、金融法規(guī),、內(nèi)控制度的行為屢見不鮮,。

3,、信貸人員素質(zhì)不高。

信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理失效的一個(gè)重要原因是基層信貸人員隊(duì)伍素質(zhì)不高,。其一體現(xiàn)在業(yè)務(wù)知識(shí)和技能上,，由于文化程度較低、知識(shí)結(jié)構(gòu)缺陷和業(yè)務(wù)能力問題,，不能正確分析和應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn),，有的信貸員連企業(yè)的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)報(bào)表都不能閱讀，對(duì)借款人假信息,、假報(bào)表缺乏辨別和防范意識(shí)和能力,，忽視對(duì)借款人背景等報(bào)表數(shù)據(jù)無法反映的因素的調(diào)查。其二是綜合業(yè)務(wù)能力不強(qiáng),。其三是從業(yè)人員缺乏應(yīng)有的職業(yè)精神和敬業(yè)精神,。有些信貸員業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想不端正，只顧個(gè)人眼前利益,，不關(guān)心貸款潛在風(fēng)險(xiǎn),。

4、信貸文化缺失,。

農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)積聚從更深層次的原因來看,，可以歸結(jié)為信貸文化的缺陷。信貸文化是一個(gè)信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,、運(yùn)行和管理理念的綜合反映,，體現(xiàn)在管理模式、風(fēng)險(xiǎn)控制,、內(nèi)控制度等各個(gè)方面,。事實(shí)證明，單純依靠規(guī)章約束或者未能脫離規(guī)章制度等硬約束因素的管理是不可能取得良好的成效的,。

1,、強(qiáng)化信貸流程管理，有效地防范信貸風(fēng)險(xiǎn),。

信貸流程管理是信貸管理的核心,。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，信貸資產(chǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)存在于貸款發(fā)放的全過程,。不嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理制度,，忽視信貸流程管理,，違規(guī)越權(quán)操作無疑是信貸資金運(yùn)營中最大的風(fēng)險(xiǎn)。因此,，要加強(qiáng)農(nóng)村信用社的信貸管理工作,，切實(shí)有效地防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須從強(qiáng)化信貸流程管理抓起,。

2,、完善制度體系，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控制度,。

信用社制度體系包括產(chǎn)權(quán)制度,、治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度等方面，是否建立了完善的制度體系,，設(shè)計(jì)是否優(yōu)良,，執(zhí)行是否有效，對(duì)于信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)管理具有舉足輕重的作用,。這里具體談?wù)剝?nèi)控制度建設(shè),。信用社應(yīng)樹立以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的內(nèi)控理念，通過內(nèi)控環(huán)境,、信息與溝通,、監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、控制活動(dòng)等控制要素的健全和完善,，建立起覆蓋所有部門和環(huán)節(jié)，覆蓋所有人員和崗位的內(nèi)控機(jī)制,，對(duì)信用社面臨的市場風(fēng)險(xiǎn),、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行不間斷的持續(xù)監(jiān)控,，從源頭上防范貸款風(fēng)險(xiǎn),。在具體操作層面上，要對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度,、操作規(guī)程,、內(nèi)控機(jī)制進(jìn)行全面梳理，查遺補(bǔ)缺,，充實(shí)完善,，真正做到“一個(gè)業(yè)務(wù)品種，一套業(yè)務(wù)流程,，一套規(guī)章制度”,，并建立健全考核處罰制度，維護(hù)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度,，使每項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都納入監(jiān)控范圍,。

3、提升信貸從業(yè)人員素質(zhì),，強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)首先要形成準(zhǔn)入,、退出機(jī)制，嚴(yán)把用人關(guān),。其次要形成定期培訓(xùn),、等級(jí)管理機(jī)制。要實(shí)施崗位資質(zhì)認(rèn)證體系,，針對(duì)不同崗位制定一系列對(duì)應(yīng)的崗位資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)各級(jí)從業(yè)人員實(shí)行層級(jí)管理，對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)化層次化的教育培訓(xùn),，并淘汰認(rèn)證不合格員工，從而打造一支適應(yīng)手段創(chuàng)新,、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新要求的員工隊(duì)伍,，從根本上提升員工隊(duì)伍素質(zhì)。最后要建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制,，促使信貸人員不斷提高自身業(yè)務(wù)能力,，在積極營銷、擴(kuò)大貸款總量和覆蓋面的基礎(chǔ)上,，注重控制風(fēng)險(xiǎn),，不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量。

值得一提的是信用社的管理者必須具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),。對(duì)金融企業(yè)來講,，要以金融業(yè)務(wù)活動(dòng)主體人為主要的監(jiān)管對(duì)象，管理好了人,，就控制了風(fēng)險(xiǎn),。信用社管理層要從觀念上樹立起科學(xué)發(fā)展觀，并通過教育和引導(dǎo),，使全體員工樹立貸款質(zhì)量第一的觀念,，把信貸風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于經(jīng)營活動(dòng)的全過程。做到人人關(guān)心風(fēng)險(xiǎn),、人人防范風(fēng)險(xiǎn),，事事考慮成本與效益，以提高整體風(fēng)險(xiǎn)防范與控制能力,。

4,、提升企業(yè)信貸文化，培育健康的風(fēng)險(xiǎn)文化,。

信用社信貸文化的核心是信貸價(jià)值觀,。信用社發(fā)放貸款,，目的是獲取贏利，這就是信貸價(jià)值,。而信貸價(jià)值的獲取是以控制風(fēng)險(xiǎn)為前提,，因此提升信貸文化是信用社防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)、取得進(jìn)一步發(fā)展的有力保證,。信貸文化的內(nèi)涵在很大程度上是信貸人員,、高級(jí)管理人員道德的回歸。信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制在一定程度上要依靠員工愛崗敬業(yè)的精神,，而這種精神是健康信貸文化的培養(yǎng)土壤,，有著潤物無聲、功到自然成的效用,。要將風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)納入企業(yè)文化建設(shè)的范圍,，盡快培育健康的風(fēng)險(xiǎn)文化。加大宣傳的力度,，積極創(chuàng)造和運(yùn)用多種載體和形式,，使全員知道總體風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。

提升信貸文化還要求信用社要主動(dòng)適應(yīng)金融業(yè)改革開放的需要,，明確自身市場定位,，形成積極推進(jìn)金融創(chuàng)新的氛圍。不斷開發(fā)出既能滿足客戶需要又能有效分散,、控制,、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的貸款品種，增強(qiáng)市場競爭力,。特別是在支農(nóng)方面要結(jié)合實(shí)際尋求既能夠?qū)崿F(xiàn)政府政策意圖又能夠提高企業(yè)自身效益的有效途徑,。

5、完善擔(dān)保抵押制度,。

實(shí)行貸款擔(dān)保抵押,，是抵償彌補(bǔ)貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。農(nóng)村信用社應(yīng)少信用放貸,，提高抵押,、擔(dān)保貸款比重，完善抵押,、擔(dān)保手續(xù),。對(duì)抵押貸款，要加強(qiáng)對(duì)抵押物的評(píng)估,、管理,、確保抵押物的有效性。尤其在辦理財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)中，認(rèn)真核實(shí)抵押物的所有權(quán)及變現(xiàn)能力,，依法簽定抵押合同,。這樣農(nóng)村信用社可占據(jù)追回同順序債權(quán)的法律優(yōu)先權(quán)，減少企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)其貸款債權(quán)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。

信用社在提供擔(dān)保貸款時(shí),，要重視擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)。由于目前國家對(duì)于擔(dān)保公司的管理比較混亂,，多頭管理,，擔(dān)保公司良莠不齊，信用社一定要對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行充分了解,，否則會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn),。

6、逐步建立并完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),。

一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系除了在防范風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)方面提供有力措施,，還需要有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，提供風(fēng)險(xiǎn)警情判斷和風(fēng)險(xiǎn)原因診斷,，能夠分析,、監(jiān)測和預(yù)警金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，使信用社能及時(shí)采取有力措施化解風(fēng)險(xiǎn),，切實(shí)提高整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化,、系統(tǒng)化和科學(xué)化,。農(nóng)信社運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)的功能目標(biāo)主要包括：一是預(yù)警功能，即通過一系列的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和指標(biāo)的判斷來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警,，包括衡量基層農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)狀況并評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),；二是實(shí)時(shí)監(jiān)控功能，通過對(duì)農(nóng)信社各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和資金運(yùn)行狀況的實(shí)時(shí)監(jiān)控,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)情況做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),；三是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測功能，根據(jù)對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的計(jì)算和對(duì)歷史變動(dòng)情況的記錄,，預(yù)計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)的變化情況,，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求的變動(dòng)，不斷對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)做出調(diào)整,。

合同管理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些篇七

一,、建立風(fēng)控系統(tǒng)，擬定風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的工作指引和運(yùn)作流程等,。

二、對(duì)各類貸款項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)審查，與業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理溝通,，充分了解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況,，并監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)的分析及防范措施的制定，建立企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫和跟蹤檔案,。

三,、

負(fù)責(zé)公司項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并執(zhí)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序,。四,、撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)業(yè)務(wù)操作中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,，出具風(fēng)控建議與風(fēng)險(xiǎn)程度,，分析風(fēng)險(xiǎn)來源和影響，提供解決方案,。

五,、負(fù)責(zé)組織審貸會(huì)的開展，且組織對(duì)公司貸款的貸前風(fēng)險(xiǎn)審核,、貸中風(fēng)險(xiǎn)控制及貸后跟蹤管理工作,，出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，把風(fēng)險(xiǎn)控制在最低,。

六,、項(xiàng)目投資后定期審閱公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度和相關(guān)文件，并根據(jù)需要隨時(shí)修改,、完善,。

七、根據(jù)上級(jí)分配的催收任務(wù)開展工作,，根據(jù)每月的工作目標(biāo),，完成催收任務(wù)。

八,、根據(jù)逾期情況,，制定催收策略、目標(biāo)及實(shí)施,，維護(hù)催收資料的收集整理,，貸后管理工作。

九,、認(rèn)真完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作任務(wù),。

合同管理崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些篇八

為了加強(qiáng)公司的安全生產(chǎn)管理，維護(hù)安全生產(chǎn)秩序,，保障國家,、集體,、個(gè)人的生命財(cái)產(chǎn)安全，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率,。根據(jù)國家有關(guān)的法律法規(guī),，結(jié)合本企業(yè)實(shí)際情況，特制定以下職責(zé)：

1,、在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下組織制訂本企業(yè)的安全管理制度,、安全生產(chǎn)制度、安全技術(shù)規(guī)程,，事故應(yīng)急預(yù)案等（總經(jīng)理審定后）頒發(fā)和實(shí)施,。

2、貫徹國家和上級(jí)頒發(fā)的安全生產(chǎn)法令,、法規(guī),、標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,。

3,、配合人力資源部對(duì)新人員三級(jí)安全教育中的一級(jí)教育與考核，并監(jiān)督檢查二,、三級(jí)教育考核執(zhí)行情況,。

4、按規(guī)定做好特種作業(yè)人員培訓(xùn)考核,、特種作業(yè)證的發(fā)放和復(fù)審工作,。5、負(fù)責(zé)組織每年一次全體員工安全培訓(xùn)考核工作,。

6,、在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)指揮下，組織做好綜合安全大檢查以及季節(jié)性和節(jié)假日的安全大檢查,。

7、組織制定,、修訂和審批合同,、項(xiàng)目施工的安全生產(chǎn)規(guī)章制度、規(guī)定,、組織實(shí)施并監(jiān)督檢查執(zhí)行情況,。

總結(jié)。

推廣安全生產(chǎn)工作的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),，獎(jiǎng)勵(lì)先進(jìn)項(xiàng)目和個(gè)人,。

10、組織特種人員的健康查體,、預(yù)防職業(yè)病發(fā)生,，參與處理工傷鑒定。11、制訂或?qū)彾ㄓ嘘P(guān)設(shè)備檢修,、改造方案和組織編制大,、中項(xiàng)目的安全措施計(jì)劃，并確保實(shí)施,。

12,、組織按期實(shí)現(xiàn)安全技術(shù)措施計(jì)劃和隱患整改工作。

14,、參加事故調(diào)查,，組織技術(shù)力量對(duì)事故進(jìn)行技術(shù)原因分析、鑒定,，提出技術(shù)上的改進(jìn)措施,。

15、做好日常的安全檢查和督查,。發(fā)現(xiàn)違章操作,，有權(quán)制止或令其停止工作。

16,、總結(jié)安全檢查結(jié)果,，及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

17,、定期召開安全生產(chǎn)工作會(huì)議,，分析企業(yè)安全生產(chǎn)動(dòng)態(tài)，及時(shí)解決安全生產(chǎn)存在的問題,。

18,、建立安全生產(chǎn)獎(jiǎng)懲制度，依制度進(jìn)行獎(jiǎng)懲,。第二條安全委員會(huì)主任職責(zé),。

1、貫徹執(zhí)行安全生產(chǎn),、勞動(dòng)保護(hù)的方針政策,、法規(guī)及上級(jí)有關(guān)的指示和決定，檢查各級(jí)各部門執(zhí)行情況,，對(duì)不認(rèn)真執(zhí)行者進(jìn)行幫助,、教育和批評(píng)：對(duì)違反者，予以糾正和執(zhí)行必要的紀(jì)律,。

2,、對(duì)本公司安全生產(chǎn)和勞動(dòng)保護(hù)工作負(fù)總責(zé)任，并直接領(lǐng)導(dǎo)本公司安委會(huì),、總工程師做好安全生產(chǎn)和勞動(dòng)保護(hù)工作,。

3,、在計(jì)劃、布置,、檢查,、總結(jié)和評(píng)比生產(chǎn)工作時(shí)，必須同時(shí)計(jì)劃,、布置,、檢查、總結(jié)和評(píng)比安全生產(chǎn)工作,。4,、檢查、督促各級(jí)各部門切實(shí)執(zhí)行安全生產(chǎn)責(zé)任制度和職工培訓(xùn)計(jì)劃,。對(duì)執(zhí)行好的,，進(jìn)行表揚(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì),；對(duì)執(zhí)行不好的,，進(jìn)行批評(píng)懲罰。5,、組織干部學(xué)習(xí)安全生產(chǎn),、勞動(dòng)保護(hù)方針政策和業(yè)務(wù)知識(shí)。督促基層單位和有關(guān)工程技未人員定期向工人進(jìn)行安全技術(shù)教育,，并定期檢查安全生產(chǎn)情況,。樹立并表彰安全生產(chǎn)文明施工先進(jìn)典型，教育職工向他們學(xué)習(xí),。

6,、處理好安全生產(chǎn)與其它各項(xiàng)工作的關(guān)系，對(duì)存在問題及時(shí)作出裁決,。7,、健全安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，配備安全管理干部,，并對(duì)他們的工作進(jìn)行考核,。8、向上級(jí)匯報(bào)安全生產(chǎn),、勞動(dòng)保護(hù)工作和措施，并接受上級(jí)有關(guān)部門對(duì)安全生產(chǎn)的監(jiān)督檢查,。

第三條安全委員會(huì)副主任職責(zé),。

1、協(xié)助安全委員會(huì)主任抓好公司安全生產(chǎn)工作,，對(duì)分管范圍內(nèi)的安全生產(chǎn)負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,。

2,、認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家有關(guān)安全生產(chǎn)的方針、政策,、法律,、法規(guī)，及時(shí)閱處上級(jí)有關(guān)安全生產(chǎn)的文件,，結(jié)合分管的工作提出具體貫徹意見,，并組織貫徹落實(shí)。

3,、負(fù)責(zé)組織編制公司年度安全生產(chǎn)目標(biāo)和安全工作計(jì)劃,，經(jīng)審批后組織貫徹實(shí)施。

4,、領(lǐng)導(dǎo)技術(shù)監(jiān)督和技術(shù)管理工作,，組織編制公司安全生產(chǎn)規(guī)章制度，并根據(jù)情況的變化,，及時(shí)組織修改,，補(bǔ)充完善。

5,、負(fù)責(zé)分管安全生產(chǎn)的日常工作,，充分發(fā)揮安全生產(chǎn)監(jiān)督管理體系的作用。6,、組織編制年度安全技術(shù)勞動(dòng)保護(hù)措施計(jì)劃和反事故措施計(jì)劃,，做到項(xiàng)目、時(shí)間,、負(fù)責(zé)人,、費(fèi)用落實(shí)，并負(fù)責(zé)督促實(shí)施,。審查非標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行方式,、重大試驗(yàn)措施和重大檢修項(xiàng)目的安全技術(shù)措施。

1,、負(fù)責(zé)公司全面性的安全管理,、監(jiān)督及組織協(xié)調(diào)工作；

2,、貫徹執(zhí)行國家安全生產(chǎn)法律,、法規(guī)，有效落實(shí)地方政府之安全生產(chǎn)工作指示精神,；

6,、落實(shí)重大安全隱患的整改，對(duì)整改措施及安全資金投入及使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,；

1,、密切配合并協(xié)助副組長做好公司全面性的安全管理工作,；

6、參與公司各類安全管理制度的擬,、修訂,，并依據(jù)公司實(shí)際情況，提出合理化建議,；