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銀行防控風險 個人心得篇一

通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè),、規(guī)范流程、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學習,，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識,，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī),、合規(guī)從高層做起,、主動合規(guī),、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍,，這次學習正是一個很好的機會。

本次學習的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想,、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容,，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等,?！?/p>

通過學習使我進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性,，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性,。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證,，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在,。因此,，在經(jīng)營管理工作中,，必須做好以下幾項工作,，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展,。

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習,，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性,，認識到銀行本身就是高風險行業(yè),，必須把風險防范放在第一位,。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度,，自覺抵制各種違紀、違規(guī),、違章行為，要根除以信任代替管理,，以習慣代替制度,，以情面代替紀律,，珍惜自己的職業(yè)生涯,，視制度如生命,，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識,，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看,，“十個案件九違章”有章不循,，違規(guī)操作,，檢查不細，監(jiān)督不力,，實屬重要根源,，無數(shù)案件,、事故,、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞,。正是制度的不完善,，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失,。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件,，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,，加強規(guī)范管理,，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度,，嚴格內(nèi)部管理,，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè),，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點,，組織學習，通過學習,，使各崗位人員真正做到明職責,、細制度、嚴操作,。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié),，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查,、上級檢查,、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差,。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的`內(nèi)控與制約,。此外，我行還要求收集,、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容,，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記,、獎金分配等臺帳,，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法,。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度,、鐵算盤、鐵帳本”,。正因為有了銀行的“三鐵”,，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度,，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌,，車行千里始有道,，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言,，從內(nèi)部講要做到從我做起,，正確辦理每一筆業(yè)務(wù),，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約,，相互監(jiān)督,，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事,。如此以來,，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障,。再好的制度,，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面,。

近年來,，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序,，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽,。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防,，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線,。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育,，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,，限于既要進行正面教育,，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線,，經(jīng)常警示自己“莫伸手,，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),，自覺做到常在河邊走,，就是不濕鞋。

正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施,，但是一定的處罰機制也是必不可少的,。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。

通過此次合規(guī)教育活動,，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準,，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,，通過對相關(guān)制度的深入學習,，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)

務(wù)上的各種風險增強能力,，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患,，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助,，真心希望此后還有更多這樣的學習機會,。

銀行防控風險 個人心得篇二

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的,。方法,。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn),。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn),。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：

1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當,，造成大額記賬差錯,。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易,，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性,。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額,，日期,，姓名，賬號,，西聯(lián)匯款收匯人姓名,，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤,，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn),。取款操作成存款造成了自己短款,，如能及時發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的,。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交,。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù),，存在風險隱患,。

原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù),。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛,。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票,，不跳票，保證憑證上的要素齊全,，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù),，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,，應(yīng)該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶,。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料,。

3)柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù),。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛,，產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果,，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù),。

銀行防控風險 個人心得篇三

商業(yè)銀行是經(jīng)營風險,、管理風險從中獲得收益的高風險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題,。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展,，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大,。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風險,，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制,，以提升銀行的競爭力,，這是一門風險管理科學。

1,、道德風險,。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象,，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時,，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差,，將會存在很大的風險,。

2、素質(zhì)風險,?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平,，政策水平,，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風險的高低。

3,、形象風險,。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象,。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私,，怠慢客戶，言行粗俗等情況,，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系,，會給銀行帶來客戶流失風險。

4,、挖轉(zhuǎn)風險,。客戶經(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英,，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切,，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象,。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶,，造成客戶流失風險,。

1、用人制度高水準,，嚴要求,。客戶經(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶,，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運,，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位,。

2,、培訓(xùn)認證制度化，常態(tài)化,?？蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗,，知識結(jié)構(gòu),，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距,，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn),。3、強化內(nèi)控機制建設(shè),，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度,。

總之，要防范風險最根本還應(yīng)從治本入手,，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念,、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化,，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀,、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作,、生活環(huán)境,、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻,，自覺抵制各種誘惑,，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育,，引導(dǎo)他們學規(guī)學法,，增道意識和法制意識，遵章守法,；要警鐘長鳴,，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風險,。

銀行防控風險 個人心得篇四

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下,，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望,，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風險積極進行防控,。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風險防控意識，提高綜合競爭力,，認真學習現(xiàn)代銀行的風險管理經(jīng)驗,，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā),，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風險控制能力,，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益,。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風險的防控重點和方向,，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容,，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念,、管理理念,。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì),，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要,。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

內(nèi)部風險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升,，把推進內(nèi)部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度,，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識,，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓,。作為對內(nèi)部風險防控的內(nèi)容、步驟,、目標和要求都進行明確,，為降低內(nèi)部防控風險提供科學依據(jù)。

堅持優(yōu)化布控,、提高效益原則,。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識,，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力,。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風險進行建設(shè),，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查,、監(jiān)督和評價考核，對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任,，以確保內(nèi)部風險控制的質(zhì)量和效果,，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。

控制銀行內(nèi)部風險是為了更好的為客戶提供服務(wù),，增加產(chǎn)品銷售,，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風險理念的教育,，甚至以犧牲風險來增加服務(wù)的便利性,，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗,。因此，加強員工思想道德教育和風險意識,，狠抓制度落實和按章操作,，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改,，鞏固風險安全檢查效果,。

通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革,，用統(tǒng)一的標準,，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務(wù)標準化和客戶體驗的一致性,，以提高產(chǎn)品銷售能力,，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型,，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高,。

近年來，因商業(yè)銀行柜面風險所引發(fā)的案件層出不窮,，涉案的金額也越來越大,，極大的影響了銀行的信譽和業(yè)務(wù)的發(fā)展。

提高員工合規(guī)意識,、完善相關(guān)規(guī)章制度,，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依,。首先應(yīng)加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育,，認真組織學習各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習慣代替制度,，以感情代替規(guī)章,，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),，不斷強化員工風險防范意識,，從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的合規(guī)意識,。讓員工樹立細節(jié)決定成敗,，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。

其次,，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補充和修正,，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當,，規(guī)章執(zhí)行力度不夠,。在實際工作中,，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī),。有的為了保險起見,，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后,，還是給客戶辦了,。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿,，影響銀行的形象和聲譽,。針對上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求,、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理,，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學合理,，再下發(fā),，并組織員工學習。再次,，關(guān)注員工的自身利益,，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”,。切實站在一線員工的立場上,，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法,，注重員工長遠人生規(guī)劃和發(fā)展,，通過組織各項學習和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風險的意識和抵抗柜面風險的能力,。

銀行防控風險 個人心得篇五

通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習,，對于最近發(fā)生的風險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位,、工作措施上海不夠細和實,、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感,、對風險案件揭露能力的不夠強,、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習,，我認識到,，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心,，需進一步增強危機意識,、增強對新情況,、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識,，時刻保持警惕,，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。對于以上存在問題,，經(jīng)過學習與思考,，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性,。

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案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題,，應(yīng)該使大家認識到,，制度并不是用來看的,，而是用來指導(dǎo)實際工作的,。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責,。在這個方面,，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視,，從行動上自覺。

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要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,，讓其有切身之痛,，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除。

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道德風險是各項案件發(fā)生的一個重要因素,。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,，精心準備，伺機作案,。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變,，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險,。比如，在工作機制方面,，可以以制度化的形式進行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。

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加強制度建設(shè)，重視員工道德風險防范,，嚴格操作流程,，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài),。

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特別是加強規(guī)章制度的學習,，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責,，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去,。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè),，認真嚴肅對待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動,，伴隨于身邊,。

銀行防控風險 個人心得篇六

作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷,、現(xiàn)金存取,、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險,，是銀行操作風險的主要領(lǐng)域,。操作風險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風險,。在實際工作中,，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為,、關(guān)鍵人員流失等情況,。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的,。產(chǎn)生柜面操作風險的主觀因素,。

一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念,、忽視制度約束,，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型,。

二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高,。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心,，風險識別和預(yù)防能力下降,。

三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守,、隨意操作,，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作,。

四是僥幸心理作祟,。柜員如有僥幸心理,，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作,，從而滋生越來越多的操作風險。

為有效防范操作風險,，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進的制度文化為基礎(chǔ),，以科學的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障,，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系,，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。

一是確立風險防范理念,，使遵守規(guī)章制度成為一種文化,。理念是行動的先導(dǎo)，文化是無形的約束,。理念引發(fā)觸動,，觸動促成行為，行為形成習慣,，習慣久而久之凝聚為文化,。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo),、激勵和約束著員工的行為,。如果周圍的人都恪守制度，按章行事,，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范,，這就是文化的力量。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制,。為了真正強化資本約束機制,，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，引入經(jīng)濟增加值指標考核,，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補,，從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展,、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一,。

三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度,，提高違規(guī)成本,。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn),，并且違規(guī)成本足夠高,，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,，并予以重罰,。

四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng),，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的it風險應(yīng)急預(yù)案,。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風險中的作用,。