在現(xiàn)在社會,，報告的用途越來越大，要注意報告在寫作時具有一定的格式。優(yōu)秀的報告都具備一些什么特點呢,？又該怎么寫呢,？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報告文章怎么寫,，我們一起來了解一下吧,。

銀行代銷業(yè)務自查報告篇一

為防范銀行業(yè)金融機構和從業(yè)人員違規(guī)代銷行為,，保障客戶合法權益,，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》要求,，我行就代理銷售第三方產品的業(yè)務進行自查，現(xiàn)將自查結果報告如下：

一,、我行建立了對被代理機構的審慎盡職調查和全行統(tǒng)一的內部審批制度及流程

我行的代理產品主要是基金和保險,，針對相關的被代理機構，我行嚴格按照相關制度要求，嚴格統(tǒng)一內部審批制度及流程,，對已簽訂和擬簽訂合作協(xié)議的基金管理公司和保險公司進行嚴格的盡職調查,，審慎選擇合作伙伴，停止或拒絕與存在違法行為的機構合作,。

二,、建立對代銷產品全行統(tǒng)一的內部審批制度和流程

我行對代理銷售的基金和保險產品嚴格審批，產品名稱恰當反映產品屬性,，禁止使用帶有誘惑性,、誤導性和承諾性的稱謂，禁止違規(guī)銷售承諾保本產品,。

三,、

四,、建立了持續(xù)性跟蹤評價機制

我行嚴格進行客戶評估，妥善保管代理銷售業(yè)務相關記錄,，按照“了解你的客戶”原則對客戶的財務狀況,、風險認知度和承受能力等進行了解和評估，明確告知客戶代銷業(yè)務中我行與基金管理公司或保險公司法律責任的界定,，要求客戶書面確認產品出現(xiàn)問題時應與產品設計機構進行溝通或投訴,。

五、建立投訴舉報機制

我行設置并告知客戶相關業(yè)務的投訴電話,，制定專門的人員及時處理客戶投訴,，對于客戶投訴較多的基金或保險產品，我行及時,、注定與設計該產品的基金管理公司或保險公司溝通協(xié)商,，共同制定切實有效的解決措施,，避免損害客戶利益。六,、建立對代銷產品的有效退出機制

我行在代銷基金類產品和保險類產品后,，通過售后反饋數(shù)據(jù)，與該代銷產品的屬性對比,，主要是在收益率和風險方面,，如果該代銷產品的實際經(jīng)濟值與說明不符，誤導顧客,，損害顧客利益的,，我行將按照有關規(guī)定禁止對該產品的代銷業(yè)務。

通過對我行代銷產品的自查,，我行嚴格按照上級行的有關規(guī)定辦理代理銷售第三方產品的代銷，以保護客戶合法權益為前提,，加強內控管理,，建立健全代銷產品相關制度規(guī)定，合法合規(guī)代理銷售第三方產品,，確保了客戶的合法權益,。

農行xx支行 二零一三年一月七日

銀行代銷業(yè)務自查報告篇二

代銷業(yè)務風險自查報告()

代銷業(yè)務風險自查報告 **支行：

根據(jù)支行《關于開展代銷業(yè)務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務的合規(guī)性進行了自查,，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一,、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產品的銷售代理工作,；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務資格許可證,，故未辦理代理保險業(yè)務。

（二）代銷產品前取得相應的資質,，包括獲得總行核準,、代銷網(wǎng)點取得相關資格證，三星分理處的徐琳,，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅,、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。

（三）三星,、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬,；能在營業(yè)網(wǎng)點內進行相關協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng),，手工出單的情況,；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。（四）在三星,、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產品進行公示以供客戶參照,。

（五）對內對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話,，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執(zhí)行,。

（七）代銷業(yè)務的風險揭示單,、各種宣傳單、業(yè)務憑證擺放到三星,、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點,。

代銷業(yè)務風險自查報告 根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)的《關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》要求，我社要加強內部管理,，對代理銷售產品的業(yè)務流程進行全面風險排查,，現(xiàn)將自查結果匯報如下：

1、建立對被代理機構的審慎盡職調查和全行統(tǒng)一的內部審批制度及流程 2,、建立持續(xù)性跟蹤評價機制

3,、對違規(guī)行為和重大風險的被代理機構建立退出機制 4、建立對代銷產品去全行統(tǒng)一的內部審批制度和流程 5,、定期跟蹤評價代銷產品的業(yè)績表現(xiàn) 6,、建立對代銷產品的有效退出機制

7、制定本行代銷產品清單并在營業(yè)場所公示供客戶參考 8,、建立投訴舉報機制,，并設立專門渠道 9、聯(lián)社審計部門定期對代銷產品進行審計 10,、四河信用社 2014年1月5日 我社認真執(zhí)行有關代銷業(yè)務的各項管理制度

銀行開展代銷業(yè)務風險排查的報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會***監(jiān)管分局：

為防范我行內部機構及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為,，保障客戶合法權益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號）文件精神要求,，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務進行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

一、加強組織領導,，將自查工作落實到位

目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產品業(yè)務兩項代理業(yè)務,。我行保險代理業(yè)務處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務,，由客戶親自主動到保險公司辦理,，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險,。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產品業(yè)務,。

對于此次代銷業(yè)務自查工作，我行高度重視,。為保證自查工作落實到位,，由個人金融業(yè)務部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求,，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部,，個人金融業(yè)務部再進行抽查,。由于我行代理銷售理財產品業(yè)務尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展,，代理業(yè)務內容涉及面窄,，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機,，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求,，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎。

二,、自查內容

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》的規(guī)定,，我行積極開展代銷業(yè)務情況的自查工作，自查結果匯報如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產品

我行審慎選擇代理銷售的理財產品,。經(jīng)我行多方面調查,，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系,，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議,。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風險級別為基本無風險級別,、低風險級別及較低風險級別的理財產品，主要為保本浮動收益型的理財產品,，充分降低客戶的投資風險,。

我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務,，代理銷售的理財產品的產品風險和客戶收益由***銀行承擔,，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產品風險。每一期理財產品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產品銷售合同》,，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患,，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間,，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn),，每期均能保本并實現(xiàn)預期收益。

（二）內部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面,，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》,、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務會計核算辦法》,，成立理財產品管理領導小組,，明確相關部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣,，沒有脫節(jié),。在實際操作中,，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度,，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn),，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督,，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議，

總結

（三）理財業(yè)務人員方面

我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產品的業(yè)務素質,。經(jīng)排查,，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估,，將有關風險評估意見告知客戶,，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產品,，充分揭示理財產品的風險,，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產品或未經(jīng)批準的第三方機構產品的現(xiàn)象,。

（四）業(yè)務流程方面

我行采取手工記賬和機器扣劃相結合的方式,。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金,，歸集我行的清算賬戶中,，在資金劃轉日調撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金,、收益及管理費用,，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務部授權后由資金歸集行來完成,，不存在線下銷售或手工出單的情況,。

（五）客戶投訴的處理

我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活,，對客戶的投訴能夠做出靈敏,、迅速的反應，及時解決問題,。截止目前,，我行還未接到關于代理銷售理財產品業(yè)務的客戶投訴。

三,、自查總結

通過此次理財產品代理銷售業(yè)務自查工作,，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產品業(yè)務的整個業(yè)務流程,，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關制度開展了理財產品代銷業(yè)務，不存在違規(guī)問題,。今后,，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習,，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質,，并考取相關資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展,。

關于資金業(yè)務流動性風險的自查報告 xxxxx：

根據(jù)xxx《轉發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關于農村中小金融機構資金業(yè)務流動性風險提示的通知》（xxxx發(fā)﹝2014﹞241號）要求,，xxx（以下簡稱本行）按照自查內容認真對本行資金業(yè)務流動性風險進行自查，現(xiàn)將自查情況報告如下,。

一,、基本情況

本行現(xiàn)轄x個支行、x個總部營業(yè)部,、x個分理處,。截止2014年6月末，各項負債總額x萬元,，其中：各項存款x萬元,，占全縣市場份額為x%；各項資產總額x萬元,，其中：各項貸款x萬元,，占全縣市場份額為x%;不良貸款余額x萬元，占比x%,；資本充足率x%，流動性比例x%,，流動性缺口率x%,，核心負債依存度x%。從2014年上半年經(jīng)營情況來看,，各項業(yè)務發(fā)展均衡,，經(jīng)營狀況良好，風險可控,。

二,、自查情況和流動性現(xiàn)狀

（一）資金業(yè)務自查情況

截止2014年6月末，本行融出資金x億元,，其中存放國有政策性銀行x億元（x）,；存放x約期存款x筆，金額x億元,。從融出資金期限來看,，期限3個月內（含）x筆,，金額x億元，期限3個月至6個月（含）x筆,，金額x億元,，融出資金的期限均控制在3-6個月，業(yè)務期限搭配較為合理,，報告期內未融入資金,。

截止2014年6月末，本行貼現(xiàn)資產余額x萬元,，較年初增加

x萬元,。1-6月份累計貼現(xiàn)資產借方發(fā)生額x萬元，貸方發(fā)生額x萬元,，本行辦理的票據(jù)業(yè)務均為銀行承兌匯票買斷式轉貼現(xiàn),，未開展票據(jù)直貼和回購式轉貼現(xiàn)業(yè)務。本行嚴格執(zhí)行省聯(lián)社印發(fā)的《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票業(yè)務管理暫行辦法》,、《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票操作規(guī)程》和《x省農村合作金融機構貼現(xiàn),、轉貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)操作細則》，對票據(jù)業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理,，規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務,。從近兩個月票據(jù)承兌行履約情況來看，本行2014年4月到期票據(jù)4份,，金額x萬元,；5月到期票據(jù)3份，金額x萬元,，承兌行接收匯票后能夠及時匯劃款項,，無交易對手違約情況。

（二）流動性現(xiàn)狀

本行為預防并降低由于流動性不足帶來的經(jīng)營風險,，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》,，于20x年x月制定了《x流動性風險防控方案》和《x流動性風險應急處置預案》（x發(fā)〔2014〕x號），進一步建立健全了資金業(yè)務流動性管理規(guī)章制度,，提升了流動性風險防控能力,。

截止2014年6月30日，本行各項存款余額x萬元,，較年初增加x萬元,；各項貸款余額x萬元，較年初增加x萬元,，存貸比例為x％,，流動性資產x萬元，流動性負債x萬元，流動性比率x%,，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥25%,，流動性缺口率x%，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥-10%,，核心負債依存度x%,，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥60%，6月30日資金頭寸x億元,，人民幣超額備付金率x%,。從流動性監(jiān)管指標數(shù)據(jù)看，流動性比例較高,，不存在流動性支付危機,。

三、存在問題

目前本行流動性現(xiàn)狀仍存在一些問題,，一是流動性風險管理意識有待加強,；二是缺乏相關壓力測試,，對自身風險抵御能力認識不足,；三是存款期限結構尚待進一步優(yōu)化,；四是中長期貸款比重過高,，且繼續(xù)增加趨勢明顯。

四,、下一步工作措施

（一）牢固樹立風險理念,，建立科學防范機制,。牢固樹立全面風險管理理念,，把防范流動性風險納入日常經(jīng)營管理工作中,，建立動態(tài)的監(jiān)測預警和風險提示機制，切實加強流動性風險防控工作,，有效降低本行流動性風險,。

（二）定期開展壓力測試，有的放矢控制風險,。本行將定期開展流動性壓力測試,，根據(jù)壓力測試結果及時調整資產負債結構，持有充足的高質量流動性資產用以緩沖流動性風險,。同時建立有效的應急計劃，并將結果用于本行各類決策過程,，調整風險控制方案,，確定風險控制限額，制定戰(zhàn)略發(fā)展計劃,。

（三）加大組織資金力度,，保持存款結構合理。本行將把組織資金、穩(wěn)定存款增長作為防控流動性風險的重要著力點,，加強組織資金工作,，進一步完善考核激勵辦法，改進服務手段,，加大組織資金人員和費用的投入,，通過全員參與、多方聯(lián)動,，建立存款平穩(wěn)增長的良性機制,，確保存款結構進一步優(yōu)化。

（四）調整貸款期限結構,，確保資產具有較強流動性,。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產流動性產生很大壓力。本行將指導各機構按照資產負債管理的要求,，根據(jù)存款期限結構合理

確定貸款期限結構,，加強貸款期限管理，從嚴審查中長期貸款期限,，控制中長期貸款增長速度,，降低中長期貸款占比，使貸款期限結構與存款結構相匹配,，保持資產合理的流動性,，防范由于結構失衡引發(fā)的流動性風險。xxxxxxxxxxxxxxxxxx 2014年x月x日

2014年運營業(yè)務操作風險排查自查報告

為防范化解運營操作風險,，根據(jù)分行《關于開展2014年運營業(yè)務操作風險排查的通知》的要求,，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務操作風險排查小組，開展2014年運營操作風險排查工作,，特別針對重點業(yè)務,、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：

一,、運營主管履職情況,。

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象,，能合理確定勞動組合,，正確劃分柜員業(yè)務范圍和權限，落實柜員崗位責任制,。保證了abis系統(tǒng)安全運行與業(yè)務的正常辦理,。

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象,。能嚴格執(zhí)行網(wǎng)點查庫制度,，能做到每周查庫一次,；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”,；柜員現(xiàn)金箱交接時,，能仔細核對現(xiàn)金箱個數(shù)。

能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息的核實,，組織核查各類會計業(yè)務差錯,、事故和違規(guī)行為，分析原因,，提出處理意見,，督促改進工作。對本機構內外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改,。

二,、代客辦理業(yè)務。

通過對所有人員抽屜突擊檢查,，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單,、存折、銀行卡,、身份證件等物品的現(xiàn)象,。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務行為,；辦理掛失解掛,、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業(yè)務是客戶本人親自辦理,；由他人代理的業(yè)務,，1 代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票,，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶,，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。

三,、內外部對賬,。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時,、規(guī)范,。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結果,，并由經(jīng)辦員,、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回,，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的,，能堅持雙人辦理,。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認,。四,、沖正、抹賬業(yè)務,。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象,，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證,，原錯賬,、錯賬處理和補記賬的業(yè)務發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實、審批后才進行操作,。錯賬沖正時,，能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則,，多筆沖正時,，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行沖正處理,。

五,、業(yè)務印章、預留印鑒保管使用管理,。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象,，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的,，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書,，以及被授權人的身份證件；

單位存款人申請變更印鑒,，手續(xù)及相關證明材料齊備,，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規(guī)范,，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印,，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。

六,、重要空白憑證使用管理,。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務的現(xiàn)象,，柜員能按定嚴格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定,，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書,、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點業(yè)務專用章,，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位）,，簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務印章,、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現(xiàn)象,。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象,。

七,、自助設備管理。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng),、實物進行相對,，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙,、備用鑰匙,、密碼的保管、封存,、啟用,、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控,、雙人在場打開或關閉箱門,、雙人清點現(xiàn)金；atm長短款,、吞卡能按規(guī)定及時處理,。八、bos集中作業(yè)平臺業(yè)務,。

經(jīng)核查,，bos系統(tǒng)異常時導致未處理完成的業(yè)務時，能有逐筆做好記錄,，啟用應急預案在abis系統(tǒng)處理后,，能在系統(tǒng)恢復后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符,。bos業(yè)務撤銷時,，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷原因,，后續(xù)處理情況等）,；bos業(yè)務退回，能按規(guī)定在核證行憑證內作好批注（退回原因,，后續(xù)處理情況等）,。

九,、內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。

012年上半年運營案件風險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題,、2014年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改,。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，s系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題,，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改,，同類問題發(fā)生頻率明顯減少,。

中國農業(yè)銀行連山縣支行

二〇一四年九月十日

清算業(yè)務風險評估自查整改報告

xx支行業(yè)務核算合規(guī)操作風險自查報告

答復代銷業(yè)務

提出建立代銷業(yè)務

廉政風險自查報告

銀行代銷業(yè)務自查報告篇三

代銷業(yè)務風險自查報告

目錄

手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明,。（四）在三星,、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產品進行公示以供客戶參照。

（五）對內對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話,，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理,。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔xx〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務的風險揭示單,、各種宣傳單,、業(yè)務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點,。

10,、四河信用社

xx年1月5日 我社認真執(zhí)行有關代銷業(yè)務的各項管理制度 礎。

二,、自查內容

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》的規(guī)定,，我行積極開展代銷業(yè)務情況的自查工作，自查結果匯報如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產品

我行審慎選擇代理銷售的理財產品,。經(jīng)我行多方面調查,，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系,，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議,。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風險級別為基本無風險級別,、低風險級別及較低風險級別的理財產品,，主要為保本浮動收益型的理財產品，充分降低客戶的投資風險,。

我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方,、代銷方的責任和義務，代理銷售的理財產品的產品風險和客戶收益由***銀行承擔,，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產品風險,。每一期理財產品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產品銷售合同》,，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作,。在我行代銷期間,，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預期收益,。

（二）內部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面,，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務操作流程》,、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務會計核算辦法》,，成立理財產品管理領導小組，明確相關部室在各環(huán)節(jié)的責任,，環(huán)環(huán)相

扣,，沒有脫節(jié)。在實際操作中,，總行各部門及各分支行相互配合,，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn),，從未出現(xiàn)差錯,。總行定期對銷售網(wǎng)點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督,，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議,，總結相關問題，完善內控制度,。

（三）理財業(yè)務人員方面

我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓,，理財業(yè)務人員已具備銷售理財產品的業(yè)務素質。經(jīng)排查,，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中,，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關風險評估意見告知客戶,，嚴格遵守風險匹配原則,，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產品，充分揭示理財產品的風險,，在每一步做好客戶親筆簽字確認,。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產品或未經(jīng)批準的 及時解決問題。截止目前,，我行還未接到關于代理銷售理財產品業(yè)務的客戶投訴,。

三、自查總結

通過此次理財產品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產品業(yè)務的整個業(yè)務流程,，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關制度開展了理財產品代銷業(yè)務,，不存在違規(guī)問題。今后,，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務,，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質,，并考取相關資格證書,，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。

二,、自查情況和流動性現(xiàn)狀 （一）資金業(yè)務自查情況

截止xx年6月末,，本行融出資金x億元，其中存放國有政策性銀行x億元（x）,；存放x約期存款x筆，金額x億元,。從融出資金期限來看,，期限3個月內（含）x筆，金額x億元,，期限3個月至6個月（含）x筆,，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個月,，業(yè)務期限搭配較為合理,，報告期內未融入資金。

截止xx年6月末,，本行貼現(xiàn)資產余額x萬元,，較年初增加 x萬元。1-6月份累計貼現(xiàn)資產借方發(fā)生額x萬元,，貸方發(fā)生額x萬元,，本行辦理的票據(jù)業(yè)務均為銀行承兌匯票買斷式轉貼現(xiàn)，未開展票據(jù)直貼和回購式轉貼現(xiàn)業(yè)務,。本行嚴格執(zhí)行省聯(lián)社印發(fā)的《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票業(yè)務管理暫行辦法》,、《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票操作規(guī)程》和《x省農村合作金融機構貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)操作細則》,，對票據(jù)業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理,，規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務。從近兩個月票據(jù)承兌行履約情況來看,，本行xx年4月到期票據(jù)4份,，金額x萬元；5月到期票據(jù)3份，金額x萬元,，承兌行接收匯票后能夠及時匯劃款項,，無交易對手違約情況。

（二）流動性現(xiàn)狀

本行為預防并降低由于流動性不足帶來的經(jīng)營風險,，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》,，于20x年x月制定了《x流動性風險防控方案》和《x流動性風險應急處置預案》（x發(fā)〔xx〕x號），進一步建立健全了資金業(yè)務流動性管理規(guī)章制度,，提升了流動性風險防控能力,。

截止xx年6月30日，本行各項存款余額x萬元,，較年初增加x萬元,；各項貸款余額x萬元，較年初增加x萬元,，存貸比例為x％,，流動性資產x萬元，流動性負債x萬元,，流動性比率x%,，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥25%，流動性缺口率x%,，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥-10%,，核心負債依存度x%，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥60%,，6月30日資金頭寸x億元,，人民幣超額備付金率x%。從流動性監(jiān)管指標數(shù)據(jù)看,，流動性比例較高,，不存在流動性支付危機。

三,、存在問題

目前本行流動性現(xiàn)狀仍存在一些問題,，一是流動性風險管理意識有待加強；二是缺乏相關壓力測試,，對自身風險抵御能力認識不足,；三是存款期限結構尚待進一步優(yōu)化；四是中長期貸款比重過高,，且繼續(xù)增加趨勢明顯,。

四、下一步工作措施

（一）牢固樹立風險理念,，建立科學防范機制,。牢固樹立全面風險管理理念，把防范流動性風險納入日常經(jīng)營管理工作中，建立動態(tài)的監(jiān)測預警和風險提示機制,，切實加強流動性風險防控工作,，有效降低本行流動性風險。

（二）定期開展壓力測試,，有的放矢控制風險,。本行將定期開展流動性壓力測試，根據(jù)壓力測試結果及時調整資產負債結構,，持有充足的高質量流動性資產用以緩沖流動性風險,。同時建立有效的應急計劃，并將結果用于本行各類決策過程,，調整風險控制方案,，確定風險控制限額，制定戰(zhàn)略發(fā)展計劃,。

（三）加大組織資金力度,，保持存款結構合理。本行將把組織資

金,、穩(wěn)定存款增長作為防控流動性風險的重要著力點,，加強組織資金工作，進一步完善考核激勵辦法,，改進服務手段，加大組織資金人員和費用的投入,，通過全員參與,、多方聯(lián)動，建立存款平穩(wěn)增長的良性機制,，確保存款結構進一步優(yōu)化,。

（四）調整貸款期限結構，確保資產具有較強流動性,。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產流動性產生很大壓力,。本行將指導各機構按照資產負債管理的要求，根據(jù)存款期限結構合理

確定貸款期限結構,，加強貸款期限管理,，從嚴審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度,，降低中長期貸款占比,，使貸款期限結構與存款結構相匹配，保持資產合理的流動性,，防范由于結構失衡引發(fā)的流動性風險,。

xxxxxxxxxxxxxxxxxx xx年x月x日

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴格執(zhí)行網(wǎng)點查庫制度,，能做到每周查庫一次,；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”,；柜員現(xiàn)金箱交接時,，能仔細核對現(xiàn)金箱個數(shù)。

能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息的核實,，組織核查各類會計業(yè)務差錯,、事故和違規(guī)行為，分析原因,，提出處理意見,，督促改進工作。對本機構內外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改,。

二,、代客辦理業(yè)務。

通過對所有人員抽屜突擊檢查,，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單,、存折、銀行卡,、身份證件等物品的現(xiàn)象,。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務行為,；辦理掛失解掛,、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業(yè)務是客戶本人親自辦理,；由他人代理的業(yè)務,，1 代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票,，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶,，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。

三,、內外部對賬,。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時,、規(guī)范,。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結果,，并由經(jīng)辦員,、運營主管簽章后及時反饋對賬中心,。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范,。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單,。銀行上門對賬的，能堅

持雙人辦理,。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”,，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認。四,、沖正,、抹賬業(yè)務。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象,，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象,。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬,、錯賬處理和補記賬的業(yè)務發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實,、審批后才進行操作。錯賬沖正時,，能堅持“更改有據(jù),、處理及時”的原則，多筆沖正時,，能按“先貸方紅字或借方藍字,，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行沖正處理。

五,、業(yè)務印章,、預留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象,，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理,。授權他人辦理的,，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書,，以及被授權人的身份證件；

單位存款人申請變更印鑒,，手續(xù)及相關證明材料齊備,，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規(guī)范,，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印,，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。

六,、重要空白憑證使用管理,。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核,，沒有違規(guī)辦理業(yè)務的現(xiàn)象，柜員能按定嚴格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定,，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書,、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點業(yè)務專用章,，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位）,，簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務印章,、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用

或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現(xiàn)象,。重要空白憑證出售(請你收藏好 范 文，請便下次訪問：)管理符合規(guī)定,，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象,。

七、自助設備管理,。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng),、實物進行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象,。atm鈔箱鑰匙,、備用鑰匙、密碼的保管,、封存,、啟用、使用規(guī)范,；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控,、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現(xiàn)金,；atm長短款,、吞卡能按規(guī)定及時處理。

八,、bos集中作業(yè)平臺業(yè)務,。

經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時導致未處理完成的業(yè)務時,，能有逐筆做好記錄,，啟用應急預案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復后在bos做撤銷處理,；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符,。bos業(yè)務撤銷時，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求,，在核證行憑證內作好批注（撤銷原因,，后續(xù)處理情況等）,；bos業(yè)務退回，能按規(guī)定在核證行憑證內作好批注（退回原因,，后續(xù)處理情況等）,。

九、內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況,。

012年上半年運營案件風險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題,、xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中,，s系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及 二〇一四年九月十日 我們向你推薦：

清算業(yè)務風險評估自查整改報告 xx支行業(yè)務核算合規(guī)操作風險自查報告 答復代銷業(yè)務 提出建立代銷業(yè)務 廉政風險自查報告

令老板暈倒的員工辭職報告

目錄

比較大,、有水平的事情，整天盯著下邊的員工畢竟讓人不舒服,。例如,，哪臺計算機給誰使用，怎么又遲到早退啦,，關于報銷之類的事等等,。小事雖小，卻使老總形象毀于一旦,。

我從沒有見過老總親力親為計算每個員工的年薪,，并親自發(fā)到每個員工的手中。―――這也太平易近人了吧? 2,、糾偏過正,。辦公開支是應該節(jié)省，網(wǎng)是不能無限制地上,，車是不能隨便地打,，話費是不能隨便地報，出差費用是不能太高……但是不要太過,，否則員工會怨聲載道的,。

3、要講公平,。遲到扣錢,，那么加班呢?工作要講效率，而不能光看工作時間,，能不能完成工作要看自覺性,，何必非要上下班打卡呢?準時上班我卻打瞌睡,，有個屁用!比如你自己,，遲到多少回了，能說你上班沒努力嗎? 你給我上保險,，我很高興,，但這件事情你干得沒水平,。為什么每個人的待遇不一樣，有的人上,，有的人卻沒有(也許我是不知好歹)?這對別人是不公平的,，你怎么能夠留住人心呢?這種小把戲完全是個人行為，而不是公司行為,。

4,、說話要算數(shù)。我來的時候,，阿毛明確說過：今年年薪按照一年算,。但阿毛走了，也無據(jù)可循,，你記得不記得我就更不知道了,。我來公司已經(jīng)賣了力氣，交給我的工作我都完成了,，而且×××的項目我已給公司賺回了我的年薪,，而且今年會有更多的項目(但你也許認為很小)。公司網(wǎng)絡和布線方面沒什么利潤,，和我沒有任何關系,。居然年終沒有雙薪和獎勵，而且扣錢,，這使我決定走人,。

5、用個人行為來管理公司,，認為公司是我的,，管理公司可以說

是隨心所欲，公司管理得一塌糊涂,，全憑一個人說了算,，狹隘的私有財產心理在作怪，典型的小農經(jīng)濟思維方式,。

6,、我比較喜歡自由的工作，沒有束縛,，喜歡有施展自己能力的空間,，公司不適合我。

我與西北人的工作方法(喝酒,、請三陪,、揣錢)和思考問題的方式(用戶太至上，尊嚴何在?)基本無法溝通,，我不想再去西北做項目,，因此我在公司無用武之地,。

九個月來，我像個打雜的,，一會兒去蘭州十幾天(本來也就需要一兩天),，一會兒去東單電話局做本來無法完成的調試(不可完成的任務)，或對用戶說一些不著邊際的謊話,，做了很多沒有意義和受累不討好的工作,，也沒學著什么東西(倒是敲了幾萬字的方案)。浪費了不少時間,，卻沒有完成工作的滿足感和成就感,。

我所做的工作與我來公司預期想象的完全不一樣。我想你至今也不知道我擅長的是什么,，我喜歡什么工作,、厭惡什么工作。

7,、公司像個小作坊,，當一天和尚撞一天鐘，沒有安全感,，大(收藏好 范 文,，請便下次訪問)家在一起有混的感覺。無論公司以前怎么輝煌,，至少現(xiàn)在公司缺少大氣,。而且我們拿項目靠的不是技術實力。換句話說,，公司舍得在搞關系上揮金如土,，而在技術上卻一毛不拔，一年了,，沒有任何技術資金投入,。這也許就是作技術的與商人的區(qū)別。

8,、公司問題太多,，不寫了，你也不一定愛看,。

總之,，今次，我之所以在公司做了不足一年便提出辭職,，是因為公司給我的發(fā)展空間有限,。而且自己表現(xiàn)出的能力，老板不懂得欣賞。我多年跳槽的準則是：既然老板不給自己發(fā)展機會,，自己也不會給老

板機會―――辭職走人。

10萬年薪,，你也許能夠找到比我好的職員,，但你千萬不要以為僅僅靠這10萬年薪就可以留住一個技術人員的心。本來現(xiàn)在就是一個雙向選擇,、互炒魷魚的時代,，少了誰公司都照樣運轉。我對公司實心實意,，公司也要對得起我,。

我辭職對公司不會有任何影響，高手有的是,，祝愿公司興旺發(fā)達!6,、我比較喜歡自由的工作，沒有束縛,，喜歡有施展自己能力的空間,，公司不適合我。

我與西北人的工作方法(喝酒,、請三陪,、揣錢)和思考問題的方式(用戶太至上，尊嚴何在?)基本無法溝通,，我不想再去西北做項目,，因此我在公司無用武之地。

九個月來,，我像個打雜的,，一會兒去蘭州十幾天(本來也就需要一兩天)，一會兒去東單電話局做本來無法完成的調試(不可完成的任務),，或對用戶說一些不著邊際的謊話,，做了很多沒有意義和受累不討好的工作，也沒學著什么東西(倒是敲了幾萬字的方案),。浪費了不少時間,，卻沒有完成工作的滿足感和成就感。

我所做的工作與我來公司預期想象的完全不一樣,。我想你至今也不知道我擅長的是什么,，我喜歡什么工作、厭惡什么工作,。

7,、公司像個小作坊，當一天和尚撞一天鐘，沒有安全感,，大家在一起有混的感覺,。無論公司以前怎么輝煌，至少現(xiàn)在公司缺少大氣,。而且我們拿項目靠的不是技術實力,。換句話說，公司舍得在搞關系上揮金如土,，而在技術上卻一毛不拔,，一年了，沒有任何技術資金投入,。

這也許就是作技術的與商人的區(qū)別,。

8、公司問題太多,，不寫了,，你也不一定愛看。

總之,，今次,，我之所以在公司做了不足一年便提出辭職，是因為公司給我的發(fā)展空間有限,。而且自己表現(xiàn)出的能力,，老板不懂得欣賞。我多年跳槽的準則是：既然老板不給自己發(fā)展機會,，自己也不會給老板機會―――辭職走人,。

10萬年薪，你也許能夠找到比我好的職員,，但你千萬不要以為僅僅靠這10萬年薪就可以留住一個技術人員的心,。本來現(xiàn)在就是一個雙向選擇、互炒魷魚的時代,，少了誰公司都照樣運轉,。我對公司實心實意，公司也要對得起我,。

我辭職對公司不會有任何影響,，高手有的是，祝愿公司興旺發(fā)達!取鬧,，難道便宜的菜就一定難吃嗎,、不符和大家的口味嗎？

同事門終于忍無可忍了,，向你的兒子反映了這個情況,。果然,，最后還要麻煩在座的各位同學費時費力的來檢閱本人所做的檢討，此乃不義,，四罪也,。

宗上所述，爾等乃不忠,，不孝,，不仁，不義之輩,，本該身首異處,，所幸的是,，我生在有改革開放的春風沐浴的文明社會,，才茍全一命。無奈,，造化弄人?。?/p>

又是一個風和日麗的早上,，不幸的我又不幸的遲到了,，并且又不幸的在教導處留下了我不幸的名字。

事已至此,，我深感不安,，悔恨的的思緒有如滔滔江水連綿不絕；又如泛濫的黃河,，一發(fā)不可收拾,，“我不入地獄誰入地獄“之境界想必也不過如此吧！總之,，此事我難辭其咎,，我也深知自己罪孽不淺，難以迷途知返,，修成正果,，只求上帝網(wǎng)開一面，對我從輕發(fā)落,。

古訓有曰：事不過三,。如果再有一次重來的機會放在我面前，我一定不再遲到,，更不會待到遲到了才追悔莫及,，人世間最無聊的事莫過于此，如果上帝給我這個面子,，在給我這個機會加上一個期限的話,，我希望是一萬年！

體外出就餐。4點40分老板來電話要求我7點左右赴約,，我表示晚上已有安排了,，于是就問他9點以后可不可以。老板的罵聲頃刻間不絕于耳,，即刻在我家屬面前現(xiàn)場直播,。

我已決定下周一辭職，并仿效rebecca對他抨擊一番,。因為我們有周一交工作報告的習慣,，我剛借用報告噴了一半，先拿出來出口惡氣,。

我沒有炫耀的想法,，只是想讓所有老板知道：老板太兇了，員工是要跑的!(上周在集體看了《穿普拉達的女王》后的一致看法)終于寫完了,，全文如下,，明天炒了他!工作報告：

親愛的朱總，在您看完這份工作報告之前,，請別急著以鄙夷的眼光,、暴戾的心態(tài)把它撕了。這里面的每一字句都是經(jīng)過我反復斟酌,、再三思考而成,。既然是工作報告，希望您撇開朋友關系,，單單以老板對員工的心態(tài),，心平氣和地看完?；蛟S您會對我抱以“白眼狼”之類的評價,，謝謝，我受之有愧,，只求做您踏上成功塔頂?shù)囊粔K過路磚而已,。

首先，還是要萬分感謝您這么多年來對我的幫助,，已經(jīng)無法用言語來表達??(省略n字),。后文中若有言語冒犯之處(下文起稱呼“您”將改為“你”)，望請見諒,。

很抱歉,，我沒打算就周六發(fā)生的事向你道歉，因為同樣的錯誤在你身上已發(fā)生過多次,，只是對下屬沒有時間觀念的你習以為常罷了,。

廢話不多說了,，我就昨天不愉快的“周六門”(saturdaygate)事件的始末作個陳述吧。

上周五下午我被告知：周六下午不要安排私事,，有關大金空調的工作須與林總見面,。“下午”的定義是什么?根據(jù)《詞?！分薪忉專褐?3:00～17:00的時間段,，之前叫“中午”，之后叫“傍晚”或“晚上”,。而事實上你在16:40來電話告訴我：見面時間改在晚上,。我很禮貌地和你說晚上我已經(jīng)安排了家庭聚餐。不明白你是否清楚聚餐(dinner)和晚飯(supper)的區(qū)別,，對于你提出的吃完馬上趕過來的要求,，我委婉地回答你：只能在21:00以后趕過來了?；蛟S是由于對方原因導致這樣的工作安排,，但是我覺得我沒有理由為你那糟糕的,、隨心所欲的日程安排買單,。

周六、周日是我的休息日,，一星期積累下的家庭私事都須在這兩天內完成,。對于周六下午加班的要求我本無絲毫睚眥。但是整整一下午的等待在你嘴里卻成了不懂得請示的愚蠢行為,。說得不客氣,，我怎么知道你幾點起床?幾點打電話?約在幾點?若要我請示，那我是該在13:00?14:00?15:00?還是16:00? 于耳,，即刻在我家屬面前現(xiàn)場直播,。

我已決定下周一辭職，并仿效rebecca對他抨擊一番,。因為我們有周一交工作報告的習慣,，我剛借用報告噴了一半，先拿出來出口惡氣,。

我沒有炫耀的想法,，只是想讓所有老板知道：老板太兇了，員工是要跑的!(上周在集體看了《穿普拉達的女王》后的一致看法)終于寫完了,，全文如下,，明天炒了他!工作報告：

親愛的朱總，在您看完這份工作報告之前,，請別急著以鄙夷的眼光,、暴戾的心態(tài)把它撕了,。這里面的每一字句都是經(jīng)過我反復斟酌、再三思考而成,。既然是工作報告,，希望您撇開朋友關系，單單以老板對員工的心態(tài),，心平氣和地看完,。或許您會對我抱以“白眼狼”之類的評價,，謝謝,，我受之有愧，只求做您踏上成功塔頂?shù)囊粔K過路磚而已,。

首先,，還是要萬分感謝您這么多年來對我的幫助，已經(jīng)無法用言語來表達……(省略n字),。后文中若有言語冒犯之處(下文起稱呼“您”將改為“你”),，望請見諒。

很抱歉,，我沒打算就周六發(fā)生的事向你道歉,，因為同樣的錯誤在你身上已發(fā)生過多次，只是對下屬沒有時間觀念的你習以為常罷了,。

廢話不多說了,，我就昨天不愉快的“周六門”(saturdaygate)事件的始末作個陳述吧。

上周五下午我被告知：周六下午不要安排私事,，有關大金空調的工作須與林總見面,。“下午”的定義是什么?根據(jù)《詞?！分薪忉專?/p>

指13:00～17:00的時間段,，之前叫“中午”，之后叫“傍晚”或“晚上”,。而事實上你在16:40來電話告訴我：見面時間改在晚上,。我很禮貌地和你說晚上我已經(jīng)安排了家庭聚餐。不明白你是否清楚聚餐(dinner)和晚飯(supper)的區(qū)別,，對于你提出的吃完馬上趕過來的要求,，我委婉地回答你：只能在21:00以后趕過來了?；蛟S是由于對方原因導致這樣的工作安排,，但是我覺得我沒有理由為你那糟糕的、隨心所欲的日程安排買單,。

周六,、周日是我的休息日,，一星期積累下的家庭私事都須在這兩天內完成。對于周六下午加班的要求我本無絲毫睚眥,。但是整整一下午的等待在你嘴里卻成了不懂得請示的愚蠢行為,。說得不客氣，我怎么知道你幾點起床?幾點打電話?約在幾點?若要我請示,，那我是該在13:00?14:00?15:00?還是16:00? 辭職報告怎樣寫：員工辭職范文 員工辭職報告格式 tcl員工辭職報告 普通員工辭職報告 法制報員工辭職報告

銀行代銷業(yè)務自查報告篇四

代銷業(yè)務風險自查報告

代銷業(yè)務風險>自查報告

**支行：

根據(jù)支行《關于開展代銷業(yè)務風險排查的通知精神》結合本機實際,，組織人員對已開展代銷業(yè)務的合規(guī)性進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一,、三星分理處,、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理>保險業(yè)務資格許可證,，故未辦理代理保險業(yè)務,。

（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行核準,、代銷網(wǎng)點取得相關資格證,，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅,、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等,。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬,；能在營業(yè)網(wǎng)點內進行相關協(xié)議的簽訂,；不存在未經(jīng)系統(tǒng),，手工出單的情況,；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。

（四）在三星,、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產品進行公示以供客戶參照,。

（五）對內對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理,。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執(zhí)行,。

（七）代銷業(yè)務的風險揭示單、各種宣傳單,、業(yè)務憑證擺放到三星,、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。 《代銷業(yè)務風險自查報告》

銀行代銷業(yè)務自查報告篇五

代銷業(yè)務風險自查報告

**支行：

根據(jù)支行《關于開展代銷業(yè)務風險排查的通知精神》結合本機實際,，組織人員對已開展代銷業(yè)務的合規(guī)性進行了自查,，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、三星分理處,、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產品的銷售代理工作,；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務資格許可證,，故未辦理代理保險業(yè)務。

（二）代銷產品前取得相應的資質,，包括獲得總行核準,、代銷網(wǎng)點取得相關資格證，三星分理處的徐琳,，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅,、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。

（三）三星,、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬,；能在營業(yè)網(wǎng)點內進行相關協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng),，手工出單的情況,；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。

（四）在三星,、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產品進行公示以供客戶參照,。

（五）對內對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理,。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執(zhí)行,。

（七）代銷業(yè)務的風險揭示單、各種宣傳單,、業(yè)務憑證擺放到三星,、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。

銀行代銷業(yè)務自查報告篇六

代銷業(yè)務風險自查報告()第1篇第2篇第3篇第4篇第更多頂部 目錄

第一篇：代銷業(yè)務風險自查報告第二篇：信用社代銷業(yè)務風險自查報告第三篇：銀行開展代銷業(yè)務風險排查的報告第四篇：開展資金業(yè)務流動性風險自查報告第：2020年運營業(yè)務操作風險排查自查報告更多相關范文

正文第一篇：代銷業(yè)務風險自查報告代銷業(yè)務風險自查報告 **支行：

根據(jù)支行《關于開展代銷業(yè)務風險排查的通知精神》結合本機實際,，組織人員對已開展代銷業(yè)務的合規(guī)性進行了自查,，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、三星分理處,、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產品的銷售代理工作,；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務,。

（二）代銷產品前取得相應的資質,，包括獲得總行核準、代銷網(wǎng)點取得相關資格證,，三星分理處的徐琳,，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等,。

（三）三星,、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內進行相關協(xié)議的簽訂,；不存在未經(jīng)系統(tǒng),，手工出單的情況,；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。（四）在三星,、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產品進行公示以供客戶參照,。

（五）對內對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理,。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執(zhí)行,。

（七）代銷業(yè)務的風險揭示單、各種宣傳單,、業(yè)務憑證擺放到三星,、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。

第二篇：信用社代銷業(yè)務風險自查報告代銷業(yè)務風險自查報告 根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)的《關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》要求,，我社要加強內部管理,，對代理銷售產品的業(yè)務流程進行全面風險排查，現(xiàn)將自查結果匯報如下：

1,、建立對被代理機構的審慎盡職調查和全行統(tǒng)一的內部審批制度及流程

2,、建立持續(xù)性跟蹤評價機制

3、對違規(guī)行為和重大風險的被代理機構建立退出機制

4,、建立對代銷產品去全行統(tǒng)一的內部審批制度和流程

5,、定期跟蹤評價代銷產品的業(yè)績表現(xiàn)

6、建立對代銷產品的有效退出機制

7,、制定本行代銷產品清單并在營業(yè)場所公示供客戶參考

8,、建立投訴舉報機制，并設立專門渠道

9,、聯(lián)社審計部門定期對代銷產品進行審計

10,、四河信用社

2020年1月5日 我社認真執(zhí)行有關代銷業(yè)務的各項管理制度 第三篇：銀行開展代銷業(yè)務風險排查的報告銀行開展代銷業(yè)務風險排查的報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會***監(jiān)管分局：

為防范我行內部機構及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權益,，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號）文件精神要求,，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務進行了自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：

一,、加強組織領導，將自查工作落實到位

目前我行只開展代理保險業(yè)務和代理銷售理財產品業(yè)務兩項代理業(yè)務,。我行保險代理業(yè)務處于起步階段,，只開展保險代理推銷業(yè)務，由客戶親自主動到保險公司辦理,，我行只提供合作保險公司,，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務的風險排查重點在我行代理銷售***銀行”***”人民幣理財產品業(yè)務,。

對于此次代銷業(yè)務自查工作,，我行高度重視,。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務部組織,，要求各分支行嚴格按照文件精神要求,，有序開展代銷業(yè)務的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務部，個人金融業(yè)務部再進行抽查,。由于我行代理銷售理財產品業(yè)務尚處于起步階段,，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務內容涉及面窄,，總行要求各分支行,、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學習代銷業(yè)務的規(guī)范要求,，為我行代銷業(yè)務的全面發(fā)展打下堅實的基礎,。

二、自查內容

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》的規(guī)定,，我行積極開展代銷業(yè)務情況的自查工作,，自查結果匯報如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產品

我行審慎選擇代理銷售的理財產品。經(jīng)我行多方面調查,，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善,，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議,。我行與***銀行簽訂《銀銀平

臺理財產品銷售合作協(xié)議》,，代理銷售***銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產品,，主要為保本浮動收益型的理財產品,，充分降低客戶的投資風險。

我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方,、代銷方的責任和義務,，代理銷售的理財產品的產品風險和客戶收益由***銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產品風險,。每一期理財產品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產品銷售合同》,，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作,。在我行代銷期間,，我行持續(xù)跟蹤”***”的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預期收益,。

（二）內部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面,，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產品業(yè)務會計核算辦法》,，成立理財產品管理領導小組,，明確相關部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣,，沒有脫節(jié),。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合,，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度,，保證了我行該項業(yè)務各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯,?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務人員的意見及建議,，總結相關問題,，完善內控制度。

（三）理財業(yè)務人員方面

我行已對理財業(yè)務人員進行多次培訓,，理財業(yè)務人員已具備

銷售理財產品的業(yè)務素質,。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務人員在銷售過程中,，均能做好客戶風險承受能力評估,，將有關風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則,，向客戶推介與其風險承受能力相適應的理財產品,，充分揭示理財產品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認,。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產品或未經(jīng)批準的第三方機構產品的現(xiàn)象,。

（四）業(yè)務流程方面

我行采取手工記賬和機器扣劃相結合的方式。由銷售人員建立手工臺賬,，資金歸集行在募集期結束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金,，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉日調撥到***銀行指定的歸集賬戶中,，到期日負責查收理財資金的本金,、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶,。所有的賬務處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務部授權后由資金歸集行來完成,，不存在線下銷售或手工出單的情況。

（五）客戶投訴的處理

我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》,，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應,，及時解決問題,。截止目前，我行還未接到關于代理銷售理財產品業(yè)務的客戶投訴,。

三,、自查總結

通過此次理財產品代理銷售業(yè)務自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產品業(yè)務的整個業(yè)務流程,，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴

格按照相關制度開展了理財產品代銷業(yè)務,，不存在違規(guī)問題。今后,，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務,，同時加強對理財業(yè)務人員的投資理財業(yè)務專業(yè)知識的學習，提升業(yè)務人員的綜合業(yè)務素質,，并考取相關資格證書,，進一步帶動我行理財業(yè)務的發(fā)展。

第四篇：開展資金業(yè)務流動性風險自查報告關于資金業(yè)務流動性風險的自查報告 xxxxx：

根據(jù)xxx《轉發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關于農村中小金融機構資金業(yè)務流動性風險提示的通知》（xxxx發(fā)﹝2020﹞241號）要求,，xxx（以下簡稱本行）按照自查內容認真對本行資金業(yè)務流動性風險進行自查,，現(xiàn)將自查情況報告如下。

一,、基本情況

本行現(xiàn)轄x個支行,、x個總部營業(yè)部、x個分理處,。截止2020年6月末,，各項負債總額x萬元，其中：各項存款x萬元,，占全縣市場份額為x%,；各項資產總額x萬元，其中：各項貸款x萬元,，占全縣市場份額為x%;不良貸款余額x萬元,，占比x%；資本充足率x%,，流動性比例x%,，流動性缺口率x%，核心負債依存度x%,。從2020年上半年經(jīng)營情況來看,，各項業(yè)務發(fā)展均衡，經(jīng)營狀況

良好,，風險可控,。

二,、自查情況和流動性現(xiàn)狀

（一）資金業(yè)務自查情況

截止2020年6月末，本行融出資金x億元,，其中存放國有政策性銀行x億元（x）,；存放x約期存款x筆，金額x億元,。從融出資金期限來看,，期限3個月內（含）x筆，金額x億元,，期限3個月至6個月（含）x筆,，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個月,，業(yè)務期限搭配較為合理,，報告期內未融入資金。

截止2020年6月末,，本行貼現(xiàn)資產余額x萬元,，較年初增加

x萬元。1-6月份累計貼現(xiàn)資產借方發(fā)生額x萬元,，貸方發(fā)生額x萬元,，本行辦理的票據(jù)業(yè)務均為銀行承兌匯票買斷式轉貼現(xiàn)，未開展票據(jù)直貼和回購式轉貼現(xiàn)業(yè)務,。本行嚴格執(zhí)行省聯(lián)社印發(fā)的《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票業(yè)務管理暫行辦法》,、《x省農村合作金融機構銀行承兌匯票操作規(guī)程》和《x省農村合作金融機構貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)操作細則》,，對票據(jù)業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理,，規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務。從近兩個月票據(jù)承兌行履約情況來看,，本行2020年4月到期票據(jù)4份,，金額x萬元；5月到

期票據(jù)3份,，金額x萬元,，承兌行接收匯票后能夠及時匯劃款項，無交易對手違約情況,。

（二）流動性現(xiàn)狀

本行為預防并降低由于流動性不足帶來的經(jīng)營風險,，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，于20x年x月制定了《x流動性風險防控方案》和《x流動性風險應急處置預案》（x發(fā)〔2020〕x號）,，進一步建立健全了資金業(yè)務流動性管理規(guī)章制度,，提升了流動性風險防控能力。

截止2020年6月30日,，本行各項存款余額x萬元,，較年初增加x萬元,；各項貸款余額x萬元，較年初增加x萬元,，存貸比例為x％,，流動性資產x萬元,，流動性負債x萬元,，流動性比率x%，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥25%,，流動性缺口率x%,，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥-10%，核心負債依存度x%,，高于監(jiān)管指標規(guī)定的≥60%,，6月30日資金頭寸x億元，人民幣超額備付金率x%,。從流動性監(jiān)管指標數(shù)據(jù)看,，流動性比例較高，不存在流動性支付危機,。

三,、存在問題

目前本行流動性現(xiàn)狀仍存在一些問題，一是流動性風險管理意識有待加強,；二是缺乏相關壓力測試,，對自身風險抵御能力認識不

足；三是存款期限結構尚待進一步優(yōu)化,；四是中長期貸款比重過高,，且繼續(xù)增加趨勢明顯。

四,、下一步工作措施

（一）牢固樹立風險理念,，建立科學防范機制。牢固樹立全面風險管理理念,，把防范流動性風險納入日常經(jīng)營管理工作中,，建立動態(tài)的監(jiān)測預警和風險提示機制，切實加強流動性風險防控工作,，有效降低本行流動性風險,。

（二）定期開展壓力測試，有的放矢控制風險,。本行將定期開展流動性壓力測試,，根據(jù)壓力測試結果及時調整資產負債結構，持有充足的高質量流動性資產用以緩沖流動性風險,。同時建立有效的應急計劃,，并將結果用于本行各類決策過程,，調整風險控制方案，確定風險控制限額,，制定戰(zhàn)略發(fā)展計劃,。

（三）加大組織資金力度，保持存款結構合理,。本行將把組織資金,、穩(wěn)定存款增長作為防控流動性風險的重要著力點，加強組織資金工作,，進一步完善考核激勵辦法,，改進服務手段，加大組織資金人員和費用的投入,，通過全員參與,、多方聯(lián)動，建立存款平穩(wěn)增長的良性機制,，確保存款結構進一步優(yōu)化,。

（四）調整貸款期限結構，確保資產具有較強流動性,。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產流動性產生很大壓力,。本行將指導各機構按照資產負債管理的要求，根據(jù)存款期限結構合理

確定貸款期限結構,，加強貸款期限管理,，從嚴審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度,，降低中長期貸款占比,，使貸款期限結構與存款結構相匹配，保持資產合理的流動性,，防范由于結構失衡引發(fā)的流動性風險,。xxxxxxxxxxxxxxxxxx

2020年x月x日

第：2020年運營業(yè)務操作風險排查自查報告2020年運營業(yè)務操作風險排查自查報告

為防范化解運營操作風險，根據(jù)分行《關于開展2020年運營業(yè)務操作風險排查的通知》的要求,，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務操作風險排查小組,，開展2020年運營操作風險排查工作，特別針對重點業(yè)務,、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進行認真仔細的排查,，具體如下：

一、運營主管履職情況,。

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對,，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合,，正確劃分柜員業(yè)務范圍和權限,，落

實柜員崗位責任制,。保證了abis系統(tǒng)安全運行與業(yè)務的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對,，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象,。能嚴格執(zhí)行網(wǎng)點查庫制度，能做到每周查庫一次,；在日常營業(yè)期間,，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時,，能仔細核對現(xiàn)金箱個數(shù),。

能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務差錯,、事故和違規(guī)行為，分析原因,，提出處理意見,，督促改進工作。對本機構內外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改,。

二,、代客辦理業(yè)務。

通過對所有人員抽屜突擊檢查,，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單,、存折、銀行卡,、身份證件等物品的現(xiàn)象,。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務行為,；辦理掛失解掛,、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業(yè)務是客戶本人親自辦理,；由他人代理的業(yè)務,，1

代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票,，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶,，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。

三,、內外部對賬,。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時,、規(guī)范,。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期,、不符原因及處理結果，并由經(jīng)辦員,、運營主管簽章后及時反饋對賬中心,。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范,。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單,。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理,。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”,，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認。四,、沖正,、抹賬業(yè)務。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象,，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象,。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬,、錯賬處理和補記賬的業(yè)務發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實,、審批后才進行操作。錯賬沖正時,，能堅持“更改有據(jù),、處理及時”的原則，多筆沖正時,，能按“先貸方紅字或借方藍字,，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行

沖正處理。

五,、業(yè)務印章,、預留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象,，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理,。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書,，以及被授權人的身份證件,；

單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關證明材料齊備,，運營主管能按規(guī)定審核變更資料,；客戶預留印鑒卡保管規(guī)范，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度,。

六,、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核,，沒有違規(guī)辦理業(yè)務的現(xiàn)象,，柜員能按定嚴格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書,、定期存單,，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點業(yè)務專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位）,，簽章證實定期存單發(fā)出的真實性,。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用

或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現(xiàn)象,。重要空白憑證出售(請你收藏好 范 文,，請便下次訪問：)管理符合規(guī)定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象,。

七,、自助設備管理。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng),、實物進行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象,。atm鈔箱鑰匙,、備用鑰匙、密碼的保管,、封存,、啟用、使用規(guī)范,；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控,、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現(xiàn)金,；atm長短款,、吞卡能按規(guī)定及時處理。

八,、bos集中作業(yè)平臺業(yè)務,。

經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時導致未處理完成的業(yè)務時,，能有逐筆做好記錄,，啟用應急預案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復后在bos做撤銷處理,；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符,。bos業(yè)務撤銷時,，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷原因,，后續(xù)處理情況等）,；bos業(yè)務退回，能按規(guī)定在核證行憑證內作好批注（退回原因,，后續(xù)處理情況等）,。

九、內外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況,。

012年上半年運營案件風險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題,、2020年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中,，coms系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題,，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改,，同類問題發(fā)生頻率明顯減少,。

中國農業(yè)銀行連山縣支行

二〇一四年九月十日

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代銷業(yè)務風險自查報告 根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)的《關于銀行業(yè)金融機構代銷業(yè)務風險排查的通知》要求，我社要加強內部管理,，對代理銷售產品的業(yè)務流程進行全面風險排查,，現(xiàn)將自查結果匯報如下：

1、建立對被代理機構的審慎盡職調查和全行統(tǒng)一的內部審批制度及流程

2,、建立持續(xù)性跟蹤評價機制

3,、對違規(guī)行為和重大風險的被代理機構建立退出機制

4、建立對代銷產品去全行統(tǒng)一的內部審批制度和流程

5,、定期跟蹤評價代銷產品的業(yè)績表現(xiàn)

6,、建立對代銷產品的有效退出機制

7、制定本行代銷產品清單并在營業(yè)場所公示供客戶參考

8,、建立投訴舉報機制,，并設立專門渠道

9、聯(lián)社審計部門定期對代銷產品進行審計

10,、四河信用社

2013年1月5日 我社認真執(zhí)行有關代銷業(yè)務的各項管理制度