報告是指向上級機關(guān)匯報本單位,、本部門、本地區(qū)工作情況,、做法,、經(jīng)驗以及問題的報告，那么什么樣的報告才是有效的呢,？下面是小編帶來的優(yōu)秀報告范文,，希望大家能夠喜歡!

銀行年度經(jīng)營分析報告篇一

六盤水市燃氣總公司始建于1984年12月，1990年建成供氣,，注冊資金2086萬元,。

歷經(jīng)二十余年的發(fā)展，已經(jīng)成為集煤氣工程設(shè)計,、安裝,、燃氣銷售，煤氣設(shè)施巡檢維護,、搶險,、燃氣器具銷售及售后服務(wù)為一體的國有獨資公用企業(yè)。

截止至20xx年12月末,，公司下屬5家全資子公司，一家參股公司,。

5家全資子公司分別為六盤水星炬建筑安裝工程有限公司,、盤縣燃氣公司,、六盤水市熱力有限公司、六盤水燃氣熱力設(shè)計院,、六盤水城市燃氣化學(xué)分析有限公司,，參股公司為六盤水清潔能源公司(占股份30%)。

公司目前已開通煤氣用戶八萬余戶,，擁有10萬立及3萬立氣柜各一座,，日供氣能力45萬立方米，初步形成煤氣管網(wǎng)敷設(shè)東起雙水,，西止德塢,，南至鳳凰新區(qū)，北抵水城礦務(wù)局,、鐵路片區(qū)的城市供氣格局,。

截止20xx年末，公司合并資產(chǎn)負債表顯示公司資產(chǎn)31230萬元,，負債14982萬元,，所有者權(quán)益總額16247萬元，合并利潤表顯示公司利稅總額2364萬元,，資產(chǎn)負債率為47,、97%。

由上表可以看出,，公司20xx年總資產(chǎn)規(guī)模比20xx年有較大幅度上升,，上升了98，757,，624,、53元，上升幅度為46,、25%,，負債上升了92，235,，680,、83元，上升幅度為160,、18%,，同時所有者權(quán)益增加6，521,，943,、70元，上升幅度為4、18%,，說明公司總資產(chǎn)規(guī)模的大幅上升主要是由負債的上升引起的,，公司20xx年增加了對外借款，減少了自有資金的持有量,。

(1),、從投資和資產(chǎn)角度分析：

從分析看公司總資產(chǎn)的增加主要是由流動資產(chǎn)的增加引起的，流動資產(chǎn)增加的比重為157,、72%,，使總資產(chǎn)增加了31、65%,，說明公司資產(chǎn)的流動性增強,，盈利能力有所加強，這主要是因為貨幣資金的大量增加所致,，貨幣資金持有量的上升幅度為85,、14%，使總資產(chǎn)增加了11,、82%,，公司的償債能力隨之有較大增強。

其次是預(yù)付賬款,、存貨和其它應(yīng)收款較上年上升較大,，累計對總資產(chǎn)影響近19%，這也是影響公司資產(chǎn)增加的另一個重要因素,，當然,，這三個方面之所以上升較大主要是因為各子公司報表的合并造成的。

再有應(yīng)收賬款的增加,，對總資產(chǎn)的影響為0,、6%，也是因為今年公司合并報表造成,，但對總資產(chǎn)影響不大,。

非流動資產(chǎn)的增加使總資產(chǎn)本期增加14、60%,，其中主要是合并報表后在建工程的增加,，對總資產(chǎn)的影響為9、30%,，說明公司尚有相當部分在建工程沒能及時辦理完工結(jié)算手續(xù)轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn),，造成在建工程上升較大。

另外,，投資性房地產(chǎn)公允價值上升在本期影響公司總資產(chǎn)7,、89%,，這也是公司資產(chǎn)增加的又一重要因素。

固定資產(chǎn)本期上升10,、16%,，影響公司資產(chǎn)上升不是太大，除了上述在建工程尚未轉(zhuǎn)固的因素外,，結(jié)合合并報表后存貨和工程物資的上升來看，說明公司在擴大投資,，投入相對較大,。

(2)、從籌資和權(quán)益角度分析：

負債和所有者權(quán)益中,，負債增加了92,，235，680,、83元,，上升幅度為160、18%,，同時所有者權(quán)益僅增加6,，521，943,、70元,，增加幅度僅為4、18%,，負債的較大幅度上升和權(quán)益資本的微小幅度上升,，說明公司的財務(wù)風(fēng)險有所加大，同時資金成本升高,，財務(wù)杠桿效應(yīng)下降,，因此項目投入的風(fēng)險防控測算尤為重要。

負債的`增加當中流動負債和非流動負債均占了一定影響,，流動負債的增加主要是應(yīng)付賬款和其它應(yīng)付款的增加帶來的,，對總資本的影響為32、70%,，說明企業(yè)本期短期償債能力持續(xù)減弱,，這對公司的償債能力有一定影響，應(yīng)予以關(guān)注,。

非流動負債本期增加24,，000，000元,，對公司總資產(chǎn)影響為11,、24%。

所有者權(quán)益的增加主要是資本公積和未分配利潤的增加引起的，對總資本的影響分別為-5,、74%和7,、78%，其中資本公積之所以有所下降,，主要是因為合并報表后的賬務(wù)調(diào)整造成的,。

綜合以上分析可以看出，公司本期資產(chǎn)規(guī)模增加主要是舉債和投資性房地產(chǎn)公允價值變動引起的,，而自有資本的增加則主要是由于未分配利潤的增加引起的,。

一、資產(chǎn)負債表垂直分析：

(一),、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的分析評價

1,、靜態(tài)分析：

20xx年燃氣總公司的流動資產(chǎn)占資產(chǎn)總額的35,、36%，而20xx年的流動資產(chǎn)占20、07%，總資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中20xx年的流動資產(chǎn)比20xx年上升了15、29%，反映了公司的資產(chǎn)流動性水平有較大幅度上升，說明公司資產(chǎn)變現(xiàn)能力加強,，特別是貨幣資金的比重，本期比上期上升3、69%，且非流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的64、64%,，比去年下降15,、29%,，說明公司資產(chǎn)彈性較強，有利于公司靈活調(diào)度資金，風(fēng)險相對去年較小,。

但公司總體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不太合理,，應(yīng)從增加貨幣資金的持有量增加流動資產(chǎn)的比重,，并且從未分配利潤上形成貨幣資金增加的幅度應(yīng)當提升,，從而更大程度上的降低資產(chǎn)風(fēng)險。

2,、動態(tài)分析：

本期公司流動資產(chǎn)比重上升了15,、29%,，非流動資產(chǎn)比重下降了15、29%,，結(jié)合各資產(chǎn)項目的結(jié)構(gòu)變動情況來看,，除貨幣資金的比重上升了3、69%,，其它應(yīng)收款比重上升了4,、5%，存貨比重上升了3,、63%,，在建工程的比重上升了5,、9%外，其他項目變動幅度不是很大,，雖然資產(chǎn)整體結(jié)構(gòu)比較穩(wěn)定,，但非流動資產(chǎn)的比重遠大于流動資產(chǎn)，故公司應(yīng)加強貨幣資金的持有量來改善總體資產(chǎn)結(jié)構(gòu),。

3,、從有形資產(chǎn)與無形資產(chǎn)比例角度分析：

公司無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重為0、63%,，非常低,，雖然與上年相比沒有變化，但具有強勁發(fā)展勢頭的企業(yè)應(yīng)積極開發(fā)無形資產(chǎn),。

相比之下,，固定資產(chǎn)的比重為36、21%,，這是燃氣行業(yè)的一般特征,，應(yīng)將固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)看得同等重要。

(二)負債結(jié)構(gòu)的具體分析：

(1)負債期限結(jié)構(gòu)的分析評價

根據(jù)負債期限結(jié)構(gòu)分析表進行分析,，公司本年流動負債大量增加,，占總負債的比率較去年增長了5、36%,，且比重遠高于非流動負債,，表明公司在使用負債資金時，以中短期資金為主,，流動負債對公司資產(chǎn)流動性要求較高，因此,，在本期公司的償債壓力加大,，同時財務(wù)風(fēng)險增強的情況下公司應(yīng)增加流動資產(chǎn)的持有量來解決這一問題。

(2)負債方式結(jié)構(gòu)的分析評價：

根據(jù)資產(chǎn)負債表計算可知,，今年公司銀行借款的比重略有下降,，但仍然是公司負債資金的主要來源，隨著銀行信貸資金的比重上升,，會使其風(fēng)險有所增加,，同時也會使公司的負債成本受到影響，相對于債務(wù)資本增加來說,，公司的自有資本比重有所下降,，這是一個值得關(guān)注并應(yīng)加以重視的現(xiàn)象。

(三)股東權(quán)益結(jié)構(gòu)的具體分析：

從表中可以看出,，在靜態(tài)方面來看資本公積和未分配利潤上升是公司所有者權(quán)益的主要來源,，從動態(tài)方面來看,，雖然投入資本(資本公積)有所下降(主要為合并報表賬務(wù)調(diào)整形成下降)，但其本身占所有者權(quán)益總額的比重較大,，且本期未分配利潤有所增加,，實際可以理解為公司內(nèi)部形成的權(quán)益資金比重相應(yīng)上升了9、13%,，說明公司所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的變化是生產(chǎn)經(jīng)營原因引起的,。

(四)基本分析：

公司20xx年流動資產(chǎn)比重有15、29%的上升,，主要是貨幣資金的增加,，但貨幣資金來源主要靠舉債，且非流動資產(chǎn)的比重遠遠大于流動資產(chǎn)的比重,，公司資產(chǎn)流動性較上年從報表上看雖有上升,，但償債能力下降，資產(chǎn)風(fēng)險增大,，好在資產(chǎn)穩(wěn)定性較好,，近兩年比重沒有太大變化，這得益于固定資產(chǎn)的小幅增長,。

從比較來看,，資產(chǎn)負債均有增幅，且幅度較大,，但是資產(chǎn)負債率較低,，達到49、97%,，財務(wù)風(fēng)險雖然較大,，但仍然可控，同時資金成本較高,，主要原因是公司本年度大舉對外投資擴張所引起的對外負債,。

將流動資產(chǎn)比重變化與流動負債比重變化比較，得出前者上升速度略小于后者上升速度,，企業(yè)短期償債能力略有下降,。

所有者權(quán)益有小幅增長，主要原因是未分配利潤的大量增長所致,。

而對資產(chǎn)負債表的變動原因進行分析可得出公司屬于負債變動型+經(jīng)營變動型+財務(wù)核算變動型,，即資產(chǎn)的變動不僅因為負債變動，還有經(jīng)營的原因及財務(wù)核算公允價值原因引起資產(chǎn)發(fā)生變動,。

所以公司應(yīng)適當擴大經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營范圍使其向經(jīng)營變動型轉(zhuǎn)化,。

綜上所述得出公司資產(chǎn)與權(quán)益對稱結(jié)構(gòu)為平衡結(jié)構(gòu)，流動資產(chǎn)的資金需要用流動負債解決，非流動資產(chǎn)的資金用長期資金解決,，應(yīng)當說公司還是存在潛在的財務(wù)風(fēng)險,。

二、利潤表分析

1,、利潤表水平分析：

總體評價：

從表上看公司營業(yè)利潤本期比上期增加11,，536，356,、96元,，增幅高達102、87%,，但剔除非經(jīng)營性因素也即公允價值變動收益12,，809，767,、62元,，實際經(jīng)營利潤為9，940,，716,、47元，利潤總額為10,，445,，880、82元,，加上項目投資融資利息抵減成本,，實際公司本期完成利潤總額12，719,，333,、92元。

由此可以看出公司本期在主營業(yè)務(wù)收入較上年上升的情況下,，營業(yè)利潤較上年相比有所下降,，總體上說明公司本年生產(chǎn)經(jīng)營盈利能力弱于去年。

利潤增減變動水平分析：

凈利潤：20xx年公司實現(xiàn)凈利潤18,，435,，179,、10元,，剔除公允價值變動收益12，809,，767,、62元后，實際為5，625,，411,、48元，比上一年減少了2,，607,，117、27元,，減幅為31,、67%，減幅很大,，從水平分析表看,，公司凈利潤減少主要是由于利潤總額比上年減少414，015,、75元,，加上所得稅費用比上年增長2，193,，101,、52元，兩者相加導(dǎo)致凈利潤減少2,，607,，117、27元,。

利潤總額：20xx年的利潤總額為23,，638，886,、80元,，剔除公允價值變動收益12，809,，767,、62元后，實際為10,，829,，119、18元,，比上年減少414,，015、75元,，減幅為3,、7%,，這主要是由于營業(yè)利潤減少1，273,，410,、66元，加上今年得到了1,，000,，000、00元的營業(yè)外收入,，抵減后才有小幅的下降,，說明公司利潤總額主要還是來自于經(jīng)營利潤，但也有額外的偶發(fā)利潤,。

營業(yè)利潤：營業(yè)利潤本期比上期減少1,，273，410,、66元,，主要是營業(yè)成本和期間費用的大量增加，前兩者增幅各為22,、48%和近49%,，當然，財務(wù)費用的增加作了成本費用扣除,，所以這里特別需要指出的是銷售費用和管理費用,，它們分別較上年增漲了10、76%和66,、61%,。

由于主營業(yè)務(wù)成本、銷售費用,、管理費用的大幅上升,，直接導(dǎo)致營業(yè)利潤的減少、公司效益的相對下降,，應(yīng)從擴大煤氣銷售和安裝實現(xiàn),、控制成本管理等方面增加利潤，下面會作具體分析,。

2,、利潤表垂直分析：

總體評價：

從利潤垂直分析表中可以看出20xx年度公司各項財務(wù)成果的構(gòu)成情況，公司本年營業(yè)利潤,、利潤總額,、凈利潤占營業(yè)收入的比重均看似較去年上升不少，但只要剔除非經(jīng)營性因素,，也就是公允價值變動收益,，公司本年營業(yè)利潤、利潤總額,、凈利潤占營業(yè)收入的比重較上年分別下降如下：

由上表可以看出,，公司本年營業(yè)利潤、利潤總額,、凈利潤占營業(yè)收入的比重較上年分別下降了4,、58%、3,、70%,、5、11%,，即便是允許扣除財務(wù)費用2,，778，617,、45元,，上述三項指標比重較上年仍然分別下降了1、69%,、0,、8%、2,、21%,，這足以說明公司本年盈利能力比上一年度有所下降，特別是生產(chǎn)經(jīng)營這一塊,，公司應(yīng)從加強成本管理,，降低成本費用比例著手提高其盈利能力。

具體分析：各子公司生產(chǎn)經(jīng)營狀況

由上表列示可以看出：

除星炬公司以外,，公司各子公司都處于虧損狀態(tài),，今年整個公司利潤實現(xiàn)主要依靠安裝收入來實現(xiàn)。

化驗公司主要是為公司檢驗從水鋼購進煤氣氣質(zhì)的相關(guān)指標,，沒有對外營業(yè),，其收入主要依靠與公司簽訂化驗合同才能產(chǎn)生，目前已正式開展工作,。

從總公司的角度來說,，其產(chǎn)生收入公司必定要產(chǎn)生費用，因此其尚未與公司簽訂化驗合同,，沒有收入產(chǎn)生,，只有一些化驗藥品的采購費用和日常工資等費用，全年累計虧損107,，085,、99元,。

盤縣燃氣公司于今年5月底才正式成立，注冊資本1000萬元,，為總公司全資子公司,。

目前正在進行燃氣主管的敷設(shè)，于今年7月15日前進行稅務(wù)申報,，只產(chǎn)生了一些開辦及籌建費用,，一直沒有安裝收入，今年累計虧損743,，314,、09元。

銀行年度經(jīng)營分析報告篇二

(一)不良貸款余額情況

截止20_年3月底,，我行各項貸款余額萬元,，不良貸款余額萬元，不良率2.3%,，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元,，占比為0.12%。

縱向來看,，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點,，但絕對額不降反升，增加2萬元,?？紤]一年來清收57萬元(207-150)因素，實際上我行不良貸款還在增長,。致所以不良率下降,，是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說,，我行目前貸款風(fēng)險還在加大,。

(二)欠息情況

截止3月底，我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加,，達225筆,，金額9.91萬元,，占新發(fā)貸款4.6%,。

(三)貸款向下遷徙情況

1-3月,，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元,，其中向下遷徙2105筆,、金額6704萬元;向上遷徙1657筆、金額5344萬元;向下遷徙存量為216筆,、金額630萬元,。其中關(guān)注貸款209筆,，609萬元，次級貸款7筆21萬元,?？梢钥闯觯?-3月份,，我行貸款遷徙率很高，達43%,。橫向比較,，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首,。

(四)到期貸款收回率

1季度我行到期貸款648筆,，金額2770萬元，收回634筆,，金額2725萬元,，未收回14筆，45萬元,，綜合收回度98.38%,。低于全市平均水平。

(五)貸款集中度

截止20_年3月底,，我行最大5戶貸款890萬元,，占我行實收資本的_%。風(fēng)險集中底很低,。

(六)擔保情況分析

截止20_年3月底,，我行種類貸款按擔保形式分類為，信用貸款81萬元,，占經(jīng)不到0.01%;保證貸款15068萬元,，占比82%;抵押貸款3197.6萬元，占比約0.17%,，62萬元,，占比不到0.01%。

從擔保方式上看,，我行貸款的風(fēng)險敞口很大,，達99%以上，風(fēng)險控制難度較大,。

二,、形成的原因分析

=6、客戶經(jīng)營問題,、市場問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等,。

三,、對策

1、開展法律,、制度教育,，強化從業(yè)人員的規(guī)范意識;

2、逐個解剖個案,，分析形成不良的原因,，增強從業(yè)人員防范能力;

3、強化從業(yè)人員的管戶責,、經(jīng)營責任和自我約束意識;

5,、實行“四包一掛”，增加包賠條款;

6,、加大貸后力度,，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管,、客戶回訪,、催收管理、押品管理,、檔案管理等,，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。

7,、加大對違規(guī)行為的處罰力度,，不姑息遷就。

8,、加大對資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度,，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進行考核。

9,、接受單證抵押,、商品房抵押，以強化客戶的自我約束力,。

10,、深入開展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用,。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶,，更要放防控的重點。

11,、對風(fēng)險水平增加的機構(gòu),，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的,，啟動問責機制,。

12、提前謀劃,，預(yù)案清收,。對即將到期貸款，務(wù)必提前1個月催收,，對不能還款的,，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔保人主張債權(quán),、向介紹人催收,、向當?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟,、先還款后循環(huán)等等,。

銀行年度經(jīng)營分析報告篇三

銀行業(yè)監(jiān)管局：

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳《關(guān)于建立農(nóng)村合作金融機構(gòu)經(jīng)營和風(fēng)險分析報告制度的通知》(銀監(jiān)辦通[今年]183號)要求,，現(xiàn)將我社今年8月經(jīng)營及風(fēng)險狀分析如下：

一,、經(jīng)營情況分析

00

萬元，比年初下降0萬元,，主要原因是上半年信用社發(fā)放貸款,，基層信用社存放在聯(lián)社的資金余額下降，同業(yè)拆入資金余額00萬元,，比年初增加0萬元,，主要原因是聯(lián)社將支農(nóng)再貸款分配給基層信用社而增加。

2,、資產(chǎn)情況分析,。報告期資產(chǎn)總額00萬元，比年初增加00萬元,，增長0%,，增加的主要原因是信用社上半年發(fā)放貸款，信貸資產(chǎn)存量增加,，各項貸款余額00萬元,，比年初增加00萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額00萬元比年初增加00萬元,，我縣是農(nóng)業(yè)縣,，新增貸款主要面向農(nóng)戶投放的春耕生產(chǎn)資金，貸款期限均為一年及一年以內(nèi),；非信貸資產(chǎn)00萬元,，比年初增加00萬元，增加的主要原因是聯(lián)社將支農(nóng)再貸款分配給基層信用社使調(diào)出調(diào)劑資金比年初增加00萬元,；報告期債券投資總額為00萬元,，比年初無增減變化,，其中在金新投資兩筆金額00萬元，在證券投資0筆,，00萬元,，在中國銀河證券有限責任公司存入資金00萬元，并在證券交易所購買了010213記帳式國債00張（面值為00萬元）,，購買國債的資金帳號為00證券帳戶為00,該國債是2003年第13期記帳式國債,，國債票面年利率為2.6%，發(fā)行日為2002年9月20日,，到期日為2017年9月20日,，由于債券市場波動較大，經(jīng)我社研究后,，認為現(xiàn)在回購該國債損失較大,，暫時不宜收回，待該國債市場價值上升至100元時再收回,，故一直未收回該國債,，目前，該國債市面價值95元,，如果國債市場價值一直低于票面價值,，決定該國債在到期時一并收回。

3,、經(jīng)營業(yè)績分析,。報告期總收入00萬元，其中貸款利息收入00萬元,，占總收入的0%,，金融機構(gòu)往來收入0萬元，手續(xù)費收入0萬元,，各項支出0萬元,，其中利息支出0萬元(按1年期含1年期以上定期存款分檔次計提存款利息0萬元)，金融機構(gòu)往來支出0萬元,，營業(yè)費用0萬元,，其他營業(yè)支出0萬元，今年0月實現(xiàn)利潤0萬元,，比同期增加0萬元,，盈利增加的主要原因：

1、今年貸款發(fā)放量大,，貸款利息收入比上年同期多0萬元,；

2、金融機構(gòu)往來收入比上年同期多0萬元。

二,、風(fēng)險狀況分析

1,、風(fēng)險狀況總體評價。對hh聯(lián)社來說經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)在信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)上,，不良貸款占比和不良貸款余額依然呈上升勢態(tài),，聯(lián)社現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié),；建立了內(nèi)部稽核審計機制,，但目前稽核力量與業(yè)務(wù)發(fā)展不相匹配，因此對有效開展稽核工作有一定影響,，因此要加強稽核隊伍和檢查力度,。

2、信用風(fēng)險分析,。各項貸款余額0萬元,，按貸款四級分類不良貸款余額0萬元，比年初下降479萬元,，剔除票據(jù)置換的不良貸款0萬元后,，實際上升0萬元，不良貸款占全部貸款的0%,，今年8月末hh縣農(nóng)村信用聯(lián)社轄內(nèi)十大客戶大額貸款余額為0萬元,，占全部貸款的0%,，占資本總額的0%,，最大一戶貸款比例為0%，從上述情況來看我社在大額貸款管理上存在較大風(fēng)險,，同時十大戶中hh建材有限公司貸款余額0萬元,，是一家縣屬龍頭企業(yè)，從事水泥生產(chǎn)企業(yè),，經(jīng)營有效益,，目前該公司正在進行技術(shù)改造擴大生產(chǎn)規(guī)模，但企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范,，主要領(lǐng)導(dǎo)者還貸意識較差,，其中0萬元已形成呆滯，已拖欠0個季度的貸款利息,，信用社已將該企業(yè)起訴到法院,，案件正在審理之中，該筆貸款存在巨大風(fēng)險,。hh商貿(mào)有限責任公司貸款余額0萬元,，目前該公司已處于停業(yè)狀態(tài)，該公司在我社貸款時將商城的底商做抵押，現(xiàn)我社正與法院協(xié)商確定一個市場能夠接受的價格,，然后依法變賣處理,，收回貸款本息;不良貸款十大戶余額為0萬元，欠息金額0萬元,；貸款收回前十大戶金額0萬元均為養(yǎng)殖貸款,，其中轉(zhuǎn)貸金額0萬元，收回現(xiàn)金0萬元,。

3,、操作風(fēng)險分析。近幾年信用社未發(fā)生案件,，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級制定)基本完善,，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是內(nèi)控制度的執(zhí)行,，因此要加強稽核檢查的頻度和力度,。

4、撥備提取及風(fēng)險抵補情況分析,。信用社本期風(fēng)險資產(chǎn)總額為0萬元,，按1%計提應(yīng)提0萬元，實際提取呆帳準備金0萬,，少提0萬元,，按呆滯貸款0萬元的0%應(yīng)計提專項準備0萬元，信用社實際計提0萬元,，多計提0萬元,，兩項合計信用社少提撥備0萬元；信用社資本充足率為13.53%,，核心資本充足率為12.43%分別比年初下降3.56%和2.66%,，比上年同期分別增加1.31%和1.69%，從上述指標來看信用社經(jīng)營健康發(fā)展穩(wěn)定,；信用社能夠按金融企業(yè)會計制度和信用社財務(wù)管理辦法的規(guī)定及要求使核心資本和附屬資本保持穩(wěn)定,，并呈不斷上升趨勢。

6,、重點風(fēng)險提示,。截止今年8月31日，全轄不良貸款余額0萬元,，不良貸款比年初下降0萬元,，不良貸款占比0%；其中逾期貸款余額0萬元,，比年初減少0萬元,，呆滯貸款余額0萬元,，比年初減少0萬元，不良貸款總體下降,。但是如果加上票據(jù)置換的不良貸款0萬元,，信用社不良貸款占比為0%，因此加強信貸管理對我社來說尤其重要,。

三,、經(jīng)營管理中存在的主要問題及風(fēng)險隱患

1、農(nóng)村信用社地處農(nóng)村,、結(jié)算手段落后,、存貸規(guī)模小、資本金有限,、抗風(fēng)險能力低,。

2、不良貸款占比高,，占比為各項貸款的12.14%,。

3、電子化建設(shè)步伐發(fā)展緩慢,，不能適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要,。

hh信用社的經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)在貸款信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題，因此應(yīng)重點做好以下幾方面的工作：

1,、加大資產(chǎn)盤活力度,，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是強對不良貸款的清收管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo),，成立清收不良貸款管理機構(gòu),，明確專職人員建立工作責任制，并且組織落實不良貸款責任追究,，對2001年以后發(fā)放貸款一律實行責任清收,，并與責任人利益掛鉤終身追究責任,，加大不良貸款的清收力度,。二是分解落實不良貸款壓縮指標任務(wù)，嚴肅指標考核,，考核不良貸款占比和貸款回收率二項指標,，有力地防范了虛假清收行為。三是根據(jù)借款人的不同情況,，區(qū)別對待分類處置,，綜合運用法律手段、經(jīng)濟手段,、行政手段,，一戶一策進行清收,。特別是運用法律手段清收時，要及時,、準確,、合理地選擇訴訟對象，切實提高勝訴率和案件執(zhí)行率,，消除“只贏官司,，不贏錢”的被動局面。四是靈活運用清收政策合理進行物質(zhì)獎勵,，調(diào)動全員清收的積極性和主動性,。五是切實加強對抵押貸款管理，按照《合同法》,、《擔保法》等條款,，根據(jù)抵押不動產(chǎn)的實際占用情況仔細審查、嚴格把關(guān),、完備手續(xù),、絕對不留任何法律“空檔”，確保不動產(chǎn)權(quán)（物）抵押貸款合規(guī)合法,、真實有效,，使之真正成為實現(xiàn)貸款質(zhì)量根本好轉(zhuǎn)、防范信貸風(fēng)險,、加強信貸管理,、提高效益的一項重要舉措。六是重視和加強對貸款超訴訟時效的管理,，認真分析研究防止貸款超訴訟時效措施,，堅決杜絕因管理不善和人為因素造成貸款超訴訟時效，牢牢把握債權(quán)的主動權(quán),。

2,、繼續(xù)狠抓案件專項治理和治理商業(yè)賄賂工作，加強風(fēng)險防范,，控制各類案件發(fā)生,。

3、做好旺季工作,，下大力氣吸儲,、清貸、收息,，促使各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,，確保全年經(jīng)營目標圓滿實現(xiàn)。

銀行年度經(jīng)營分析報告篇四

_月末,，全行資產(chǎn)總額_萬元,，比上期_萬元,。其中，信貸類資產(chǎn)余額_萬元,，比上期_萬元;不良余額_萬元,，比上期_萬元;不良占比_%，比上期_個百分點,。非信貸資產(chǎn)余額_萬元,，比上期_萬元;不良余額_萬元，比上期_萬元;不良占比_%,，比上期_個百分點,。

全行負債總額_萬元，比上期_萬元,，其中各項存款余額_萬元,，比上期_萬元，同比_萬元,。

全行利潤總額_萬元,，比上期_萬元，同比多_萬元,。

二,、信用風(fēng)險狀況分析

_月末，全行各項貸款余額_萬元,，按貸款五級分類,，正常、關(guān)注,、次級,、可疑和損失余額情況，占比情況,，較上期變化情況;從期限結(jié)構(gòu)看,，中長期貸款貸款情況，占比情況,，較上期變化情況;短期貸款和票據(jù)融資情況,，占比情況，較上期變化情況,。

外信貸資產(chǎn)余額_萬元,，比上期_萬元;墊款余額_萬元，比上期_萬元;表外業(yè)務(wù)保證金余額為_萬元,，比上期_萬元;風(fēng)險敞口_萬元，比上期_萬元,。

(一)不良貸款變動情況1,、處臵及新發(fā)生不良貸款情況

_月末,，全行處臵不良貸款_萬元。其中：清收不良貸款本金_萬元,，盤活不良貸款本金_萬元,，接收抵債資產(chǎn)_萬元，核銷呆賬貸款_萬元,，其他方式_萬元,。

本期新發(fā)生不良貸款_萬元，其中法人客戶發(fā)生_萬元,，占比_%;個人客戶發(fā)生_萬元,，占比_%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：__;主要客戶是：__,。

說明：其他方式是指由于借款人財務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因,，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。

2,、貸款風(fēng)險分類形態(tài)遷徙情況

本期,，正常貸款(不含借新還舊和還舊借新)共向下遷徙_萬元，比上期_萬元,，向下遷徙率_%,，比上期_個百分點。其中,，正常類貸款向下遷徙_萬元,，比上期_萬元，向下遷徙率_%,，比上期_個百分點;關(guān)注類貸款向下遷徙_萬元,，比上期_萬元，向下遷徙率_%,，比上期_個百分點,。

不良貸款中，次級類貸款向下遷徙_萬元,，比上期_萬元,，向下遷徙率為_%，比上期_個百分點;可疑類貸款向下遷徙_萬元,，比上期_萬元,，向下遷徙率為_%，比上期_個百分點,。

(二)客戶結(jié)構(gòu)分析(可列舉一至兩個典型案例)

1,、法人客戶信用等級結(jié)構(gòu)分析

_月末，全行共有法人客戶_戶,，比上期_戶;貸款余額_萬元,，比上期_萬元,。其中，aa級以上(含)客戶貸款余額比上期增加_萬元,，占全行法人貸款增量的_%,，占全部貸款增量的_%。

2,、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析

截至_月末,，大型客戶貸款余額_萬元，比上期_萬元,，占全行法人貸款增量的_%;中型客戶貸款余額_萬元,，比上期_萬元，占全行法人貸款增量的_%,。大,、中型客戶貸款比上期共_萬元，占全行法人貸款增量的_%,。

從貸款質(zhì)量看,，截至_月末，全行法人客戶不良率_%,，比上期_個百分點,。其中，小型客戶不良率_%,，比上期_個百分點;中型客戶不良率_%,，比上期_個百分點;小型客戶不良率_%，比上期_個百分點,。

3,、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析(各行可根據(jù)具體情況分析幾個重點行業(yè)，如貸款余額占比前五名,、國家重點調(diào)控行業(yè)等)

_月末,，法人客戶貸款主要集中在___等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額_萬元,，比上期_萬元,，占全行貸款余額的_%;不良貸款占比較高的行業(yè)為__。

銀行年度經(jīng)營分析報告篇五

截至9月末,，各項存款余額80億元,，較年初新增7億元;日均存款余額62億元，較年初增加6億元,，全年計劃完成率60%,。

截至9月末，xx分行各項貸款余額63億元，較年初增加5億元;日均貸款余額46億元,，其中對公貸款日均25億元,，較年初增長15億元;零售貸款日均16億元,。

公司業(yè)務(wù)方面,。截至9月末，對公存款時點余額34.75億元,，比年初增加6.35億元,。對公貸款(不含貼現(xiàn))時點余額30.88億元，比年初增加12.89億元,，貸款余額二級分行中排名第二,，貸款新增二級分行中排名第一。對公資產(chǎn)儲備項目37個,，金額合計159億元,。

零售業(yè)務(wù)方面，截至9月末,，儲蓄存款時點余額23.86億元,，比年初增加0.62億元;零售貸款(不含貼現(xiàn))時點余額11.59億元，比年初減少9.04億元;零售金融資產(chǎn)日均58.10億元,，較年初新增2.61億元,，二級分行排名第二。小微貸款儲備客戶29戶,，合計金額3151萬元;儲備按揭項目7個,。

(二)客群類

對公非零客戶987戶，比年初增加9戶(其中新增機構(gòu)客戶12戶,，非零機構(gòu)客戶7戶);有效戶(伴我行口徑)259戶,，比年初下降2戶;價值戶240戶，比年初增加7戶;重點戶13戶,，比年初下降4戶,。

零售有效客戶11556戶，較年初下降382戶,。貴賓客戶8318戶,，較年初下降510戶。私銀客戶58戶,，與年初持平,。

(三)資產(chǎn)質(zhì)量狀況

截至2019年9月末逾期貸款2.16億元。其中對公逾期為0.較年初下降1.3億元;小微逾期貸款2.14億元,，較年初減少3.88億元,。

不良貸款1.72億元。其中對公不良貸款700萬元(表內(nèi)0.表表外700萬元)，較年初下降5540萬元;小微不良貸款1.65億元,，較年初減少2.63億元,。

逾期貸款和不良貸款兩項指標已超額完成考核任務(wù)。

(五)板塊工作亮點

1,、創(chuàng)新公司業(yè)務(wù)模式,，平臺類建設(shè)穩(wěn)步提升

(1)機構(gòu)方面

機構(gòu)存款較年初增長8億元，增長率和增長量在二級分行中排名第一,。

首筆預(yù)售房資金監(jiān)管賬戶開立同時資金入賬,。

(2)資產(chǎn)方面

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)全年發(fā)生額和利潤,，在二級分行中排名第一,。

(3)交易銀行

國際資產(chǎn)投放3000萬美元，二級分行排名第一;國際結(jié)算量4499萬美元,，二級分行排名第二,。

(4)同業(yè)業(yè)務(wù)

同業(yè)負債規(guī)模26.9億。債券承銷業(yè)務(wù)的交易量和余額在總行,、省行保持領(lǐng)先,，總承銷規(guī)模50.4億元，共實現(xiàn)全口徑創(chuàng)利2767.2萬元,，二級分行中排名第一,。

2、零售業(yè)務(wù)進一步提升,，小微綜合開發(fā)工作初見成效

(1)小微獎項

榮獲2019年小微綜合開發(fā)“開門紅”優(yōu)秀二級分行;2019年石家莊分行小微財富管理機構(gòu)貢獻獎;2019年石家莊分行小微綜合開發(fā)開門紅優(yōu)秀二級分行,。

(2)小微業(yè)務(wù)

小微抵押貸款新增全省排名第二;小微低風(fēng)險銀承放款量全省排名第一。小微云賬戶累計開戶2361戶,，新增555戶,，存量和新增均居二級分行第二名。

(3)網(wǎng)絡(luò)金融

全省首個一手房認籌金收取項目落地我行,，目前已相繼落地三個此類項目,，增加儲蓄1500多萬元;全省首單“有線寶”業(yè)務(wù)落地我行。

3,、問題資產(chǎn)清收化解進一步推進

(1)對公風(fēng)險管理方面

2019年以來xx分行施行集中清收模式,，嚴格落實問題客戶“一戶一策”的管理要求，嚴格執(zhí)行總行風(fēng)險政策和組合管理指引,，積極退壓限制行業(yè)授信額度,，大力清收處置存量不良貸款和潛在風(fēng)險貸款：現(xiàn)金清收對公問題資產(chǎn)9825萬元(其中含不良貸款5180萬元);貸款重整1.17億元;呆賬核銷1050萬元;貸款壓降6450萬元。

分行已超額完成省行下達的資產(chǎn)質(zhì)量控制指標,，基本卸掉了多年的對公不良資產(chǎn)包袱,，為分行以后年度公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。

(2)零售風(fēng)險管理方面

2019年前三季度，累計清收化解零售問題資產(chǎn)12億元,，其中現(xiàn)金清收零售問題資產(chǎn)1.53億元(其中含不良貸款6125萬元);貸款重整3.34億元;呆賬核銷5.70億元;催收1.44億元,。

近年來首次同時完成省行小微逾期貸款和小微不良貸款控制指標;小微弱擔保貸款壓降和出表不良現(xiàn)金清收均居二級分行第一。

4,、風(fēng)險合規(guī)內(nèi)控工作持續(xù)加強

反洗錢工作評級為全市第三名;繼2016年后再次被授予“無案件機構(gòu)”稱號;召開“風(fēng)險合規(guī)案例教育警示大會”,，對全體市場人員嚴守合規(guī)底線、增強守法合規(guī)意識有良好的警示和促進作用,。

二,、目前存在的問題

(一)客戶基礎(chǔ)薄弱

對公有效戶259戶,，比年初下降2戶;二級分行中較年初新增排名第七,。零售有效客戶11556戶，較年初下降382戶,。貴賓客戶8318戶,，較年初下降510戶;零售有效客戶和貴賓客戶較年初新增排名均為第七。目前對公和零售有效戶我行排名均靠后,，客群基礎(chǔ)不夠牢固,，制約分行各項業(yè)務(wù)的開展，且分行存款集中度較高,，大客戶對分行存款影響顯著,，導(dǎo)致存款波動性較大。

(二)隊伍建設(shè)任重而道遠

隊伍基礎(chǔ)薄弱仍是影響分行整體經(jīng)營轉(zhuǎn)型與內(nèi)涵提升的核心阻礙：一是“大公司,、大零售”經(jīng)營轉(zhuǎn)型還需進一步補充有經(jīng)驗,、素質(zhì)高、能力強的專業(yè)人員,，帶動分行轉(zhuǎn)型,。二是公司條線由于轉(zhuǎn)崗等原因，部分客戶經(jīng)理對公司產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程了解不足,，無法對客戶進行精準營銷,。三是零售條線人才引進工作效果欠佳，機構(gòu)負責人推薦人員數(shù)量和質(zhì)量嚴重不足;零售廳堂人員儲備不足,，管理,、銷售能力及專業(yè)化素質(zhì)都有待于提升。

(三)管理水平提升永遠在路上

整體來看,，分行管理基礎(chǔ)以下方面仍需改善：一是以客戶為中心的體制機制還不健全,。分行的管理體系、作業(yè)流程,、營銷支撐等,，尚未完全以客戶為中心，金融服務(wù)的專業(yè)與效率，也不能適應(yīng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要,，存在典型的“游擊戰(zhàn)”現(xiàn)象,，仍需圍繞客戶合作的深度、廣度及體驗提升,，完善作業(yè)流程,、標準、制度,，搭建系統(tǒng)化平臺,。二是條線部門之間協(xié)同聯(lián)動意識不足。條線部門之間存在“各自為戰(zhàn)”現(xiàn)象,，對客戶需求綜合挖掘與營銷能力還需提升,，為客戶制定綜合金融服務(wù)方案能力和專業(yè)素質(zhì)明顯不夠，客戶經(jīng)理觸達客戶能力不足,，整體授信客戶的數(shù)量與質(zhì)量上不來,。三是流程管理仍需進一步優(yōu)化。各個條線需圍繞提升客戶體驗,、提高工作效率,、加強風(fēng)險防控，進一步優(yōu)化各項工作流程,。

三,、當前面臨的形勢及下一步策略

(一)面臨的形勢

從國際形勢上看，全球經(jīng)濟呈現(xiàn)下行態(tài)勢,，疊加貿(mào)易摩擦持續(xù)升溫,，我國經(jīng)濟金融面臨更加錯綜復(fù)雜的環(huán)境。一方面,，主要經(jīng)濟體增長放緩,。美國經(jīng)濟增速觸頂，美聯(lián)儲進入降息通道;歐洲經(jīng)濟增長低迷,，英國脫歐和意大利預(yù)算問題懸而未決,，貨幣政策正常化進程暫緩;日本經(jīng)濟持續(xù)低迷,，央行繼續(xù)實施超寬松政策;主要新興市場經(jīng)濟體增長動能減弱,，多國貨幣政策轉(zhuǎn)向?qū)捤伞Ａ硪环矫?，貿(mào)易保護主義顯著升溫,。主要經(jīng)濟體之間貿(mào)易摩擦升級，深刻影響了國際產(chǎn)業(yè)分工格局與全球價值鏈體系,，導(dǎo)致全球貿(mào)易增速放緩,，拖累經(jīng)濟復(fù)蘇進程,。全球經(jīng)濟金融形勢變化通過貿(mào)易、投資,、匯率,、風(fēng)險偏好等渠道影響我國經(jīng)濟，不利因素與挑戰(zhàn)相應(yīng)增多,。

從國內(nèi)形勢來看,，我國經(jīng)濟開局良好，運行總體平穩(wěn),，主要宏觀經(jīng)濟指標保持在合理區(qū)間,，經(jīng)濟增長保持韌性，增長動力加快轉(zhuǎn)換,，改革開放有力推進,。同時，經(jīng)濟運行仍存在不少困難和問題,，外部經(jīng)濟環(huán)境總體趨緊,，國內(nèi)經(jīng)濟存在下行壓力，這其中既有周期性因素,，但更多是結(jié)構(gòu)性、體制性因素,。面對困難,，我國政府采取了積極應(yīng)對舉措，繼續(xù)深入推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，努力營造優(yōu)質(zhì)公平的企業(yè)營商環(huán)境;穩(wěn)健的貨幣政策松緊適度,，適時、適度實施宏觀政策的逆周期調(diào)節(jié),，保持流動性合理充裕,，做好預(yù)調(diào)微調(diào)，加大金融對實體經(jīng)濟尤其是民營經(jīng)濟和小微企業(yè)的支持;積極的財政政策加力提效,，實施更大規(guī)模的減稅和更為明顯的降費,，加大基建投資“補短板”力度;金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革開啟，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu),，加大對高質(zhì)量發(fā)展的支持力度,，提升金融體系與供給體系和需求體系的適配性;適當暴露局部風(fēng)險，打破剛性兌付,，金融風(fēng)險防控穩(wěn)妥果斷推進,，金融監(jiān)管協(xié)同有序推進，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率逐步提升;進一步擴大金融高水平雙向開放,，提高開放條件下經(jīng)濟金融管理能力和防控風(fēng)險能力,，提高參與國際金融治理能力,。

產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，撥備覆蓋水平不斷提升;資本補充加快,，風(fēng)險抵補能力較為充足,。但同時，企業(yè)需求依舊萎靡,，貸款主要投向房地產(chǎn),、基建和個人信貸領(lǐng)域，銀行體系低風(fēng)險偏好持續(xù);存款綜合成本抬升,，優(yōu)質(zhì)“資產(chǎn)荒”再現(xiàn),，凈息差有所承壓;資產(chǎn)質(zhì)量分化加劇，部分區(qū)域和中小銀行承壓,。

受當前宏觀經(jīng)濟環(huán)境以及銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化,，銀行業(yè)有六大趨勢值得關(guān)注：一是銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速有望筑底企穩(wěn)，信貸投向?qū)⒁廊黄玫惋L(fēng)險領(lǐng)域;二是存款增長壓力將得到緩解,，但流動性管理難度猶存;三是在監(jiān)管政策的引領(lǐng)下,，民營企業(yè)、小微企業(yè)的融資環(huán)境將繼續(xù)得到改善,，信貸力度將保持增長;四是凈息差或?qū)⒁婍敾芈?，凈手續(xù)費收入有望進一步改善;五是資產(chǎn)質(zhì)量后續(xù)可能承壓，不同機構(gòu)將繼續(xù)分化;六是在多重因素的疊加下,，銀行業(yè)盈利增速將穩(wěn)中趨緩,。

(二)下一步采取的策略

第一，統(tǒng)一思想,，堅定信心,，全面完成全年既定工作目標,。目前來看,，分行議定的工作目標整體情況良好，但仍有一些指標完成情況與計劃目標存在差距,?！靶判谋赛S金珍貴”，面對差距與困難,，我們一定要堅信,，隨著國家政策的調(diào)整,，以及分行善抓機會的本領(lǐng)與能力,，這些進度不及預(yù)期的指標一定會得到改善,。在這里再次明確下各項指標目標任務(wù)：一是客戶目標,。公司有效客戶新增78戶。二是資產(chǎn)業(yè)務(wù),。全年新增授信審批47.05億元,，22.4億元的新增授信出賬，授信敞口提用不低于44.39億元,，對公資產(chǎn)規(guī)模不低于57.62億元,，對公貸款余額不低于37.2億元。三是負債業(yè)務(wù),。存款總量達65億：對公存款余額達到40億元，日均34.73億元;個人存款總量達到25億元,，日均24.5億元,。四是資產(chǎn)質(zhì)量,。2019年底表內(nèi)逾期貸款控制指標0.不良貸款控制指標0;壞銀行客戶全口徑清收壓降9000萬元，現(xiàn)金清收完成7700萬元,。五是收入目標,。全年營業(yè)收入實現(xiàn)2.21億元,。

第二,，立足當下,，著眼未來，把握未來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向,。作為一名銀行從業(yè)人員，我們既要低頭前進,，更要抬頭看路,。當前我們處在一個內(nèi)外環(huán)境、經(jīng)濟金融形勢不斷變換的時代,，需要我們居安思危,、未雨綢繆，時時刻刻把握未來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的時代脈搏,。我認為,，未來商業(yè)銀行必須圍繞創(chuàng)利為核心，實現(xiàn)四個方面的轉(zhuǎn)型：一是“商行+投行+私行”,。在當前的經(jīng)營環(huán)境下,，依靠傳統(tǒng)信貸實現(xiàn)利潤大幅度增加已經(jīng)成為奢望，打通商行,、投行,、私行之間的通道,，實現(xiàn)“商行客戶-標的資產(chǎn)-投行產(chǎn)品-私行客戶”產(chǎn)銷鏈條，既是落實總行“綜合服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位的具體體現(xiàn),，更是分行引領(lǐng)未來,、打造新的利潤增長點的必然選擇。二是“融資+融智+融商”,。過往,，我們習(xí)慣于通過“融資+融智”營銷維護高端客戶，而忽視了對長尾客戶的關(guān)注,。未來我們要善于利用互聯(lián)網(wǎng)金融便利性,、低成本特點，搭平臺,、布場景,，將其作為線上獲客、活客的重要抓手,。三是“信用+信息+資本”,。要重點發(fā)展撮合業(yè)務(wù)，實現(xiàn)由資金提供者向資金組織者,、由信用中介向信息中介,、資本中介轉(zhuǎn)變。四是“管理+控制+經(jīng)營”,。在管理風(fēng)險,、控制風(fēng)險基礎(chǔ)上，進一步提升經(jīng)營風(fēng)險的能力,。

具體到分行層面,，未來要重點依托機構(gòu)、投行,、私行,、信用卡及金融科技實現(xiàn)分行轉(zhuǎn)型發(fā)展及利潤的增長。

關(guān)于機構(gòu)業(yè)務(wù)：機構(gòu)業(yè)務(wù)是重中之重,。目前區(qū)域內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)競爭依舊不充分,，股份制銀行市場占比仍然較低，發(fā)展空間巨大,，因此要把機構(gòu)業(yè)務(wù)攻堅戰(zhàn)作為一項基礎(chǔ)性工程,，常抓不懈。一是持續(xù)深入推進機構(gòu)沙盤的布局和營銷,，深挖當?shù)貦C構(gòu)資源和信息,，做到全局布局“人盯人”、“行盯行”,，縣域機構(gòu)年底之前要在機構(gòu)客戶機負債方面須取得突破,。二是下沉機構(gòu)客戶營銷層級,。從前期工作經(jīng)驗看，基層行政單位機構(gòu)業(yè)務(wù),，營銷難度系數(shù)相對較小,、投入產(chǎn)出比較高，且多為活期存款,，要作為今后機構(gòu)業(yè)務(wù)工作的重點之一,。三是加強與政府平臺合作關(guān)系。將分行資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放和當?shù)貦C構(gòu)資源統(tǒng)一布局,，同時融洽銀政合作關(guān)系,。四季度公司部會發(fā)起邀約，力推重點支行與當?shù)卣⒏玫暮献麝P(guān)系,，深入挖掘,，為后續(xù)的深入發(fā)展奠定基礎(chǔ)。四是抓重點項目,。努力在財政,、國土、住建,、交通等板塊實現(xiàn)突破,，在醫(yī)療和教育等薄弱板塊加強溝通協(xié)調(diào)。五是做好存量挖潛工作,。截至9月末,，分行新增機構(gòu)客戶12戶，下一步要通過平臺搭建,、協(xié)定存款等服務(wù)與產(chǎn)品全方位對接客戶需求,，提升已開機構(gòu)戶挖潛上量。

關(guān)于投行業(yè)務(wù)：投行產(chǎn)品是典型的輕資本業(yè)務(wù),，是分行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向,，不但能夠帶來存款、托管費等衍生收入,，還能撬動零售業(yè)務(wù)和其他銀企合作機會，綜合收益十分可觀,。債券承銷方面,四季度公司部協(xié)同經(jīng)營團隊逐一走訪重點目標客戶,，掌握明年債券融資計劃并制訂綜合服務(wù)方案。資本市場方面,，持續(xù)跟蹤區(qū)域內(nèi)上市公司定向增發(fā),、并購重組、員工持股計劃等資本運作需求,，密切關(guān)注大型國企去杠桿,、降低負債率的債轉(zhuǎn)股合作機會并積極對接,。撮合業(yè)務(wù)方面，向客戶積極推介融資租賃,、信托,、資產(chǎn)證券化、保險債權(quán)計劃等產(chǎn)品,，為客戶提供綜合金融服務(wù),，滿足客戶多元化的融資需求。

第三,，優(yōu)化體制,，完善機制，以改革凝聚發(fā)展動力,。2018年初,，董事會審議通過《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃方案》，明確了“民營企業(yè)的銀行,、科技金融的銀行,、綜合服務(wù)的銀行”的戰(zhàn)略定位，全面推進改革轉(zhuǎn)型落地實施,，推動全行高質(zhì)量,、高效益發(fā)展。為進一步增強本行經(jīng)營特色并實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展,，全行統(tǒng)一行動加速民企戰(zhàn)略落地,，多措并舉全面提升公司、零售和同業(yè)客群價值,，加強網(wǎng)絡(luò)金融,、信息科技與業(yè)務(wù)協(xié)同，完善交叉銷售體系建設(shè),，進一步推進綜合化經(jīng)營,，提升專業(yè)化風(fēng)控能力、完善全面風(fēng)險管理體系,，實行以戰(zhàn)略為導(dǎo)向的資源配置和績效考核,，開拓低成本負債來源、優(yōu)化負債結(jié)構(gòu),，建立問題資產(chǎn)專業(yè)化經(jīng)營模式,、提升清收化解能力，優(yōu)化組織架構(gòu)和人員結(jié)構(gòu),、提升組織效能,。下階段，分行將根據(jù)總行和省行的安排部署，結(jié)合分行實際,，細化各項改革落地方案,，切實以改革帶動發(fā)展，真正強優(yōu)勢,、補短板,，使“兩條腿”走路更加平穩(wěn)。

四,、下階段的工作

轉(zhuǎn)眼間又到了收官季,，關(guān)于下一階段的工作，我們既要抓眼前,，結(jié)合全年工作目標和前三季度分行及條線考評結(jié)果,，對標先進、正視不足,，迎頭趕上,，確保完成全年工作目標及預(yù)期考核位次;又要看長遠，根據(jù)當前形勢及總行政策導(dǎo)向,，認真謀劃,、提前布局明年的業(yè)務(wù)，找到分行未來轉(zhuǎn)型發(fā)展的利潤增長點,。具體來看,，重點有以下內(nèi)容：

公司條線：第一，抓好結(jié)算性存款,。一是圍繞重點行業(yè),，依托核心企業(yè)，以供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為抓手,，深入挖掘大型核心企業(yè)的上下游及關(guān)聯(lián)公司,，利用交易銀行和供應(yīng)鏈產(chǎn)品作為“粘合劑”，延伸企業(yè)資金鏈條,，帶動企業(yè)結(jié)算存款留存,。二是從客戶角度出發(fā)，深入分析核心企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級中存在的互聯(lián)網(wǎng)平臺搭建,、客戶體驗提升等痛點與難點,，發(fā)揮銀行資源整合能力，挖掘解決客戶痛點的場景和機會,，滿足客戶全方位需求,，滲入核心客戶生態(tài)圈。三是深化金融與科技相互融合,，重點探索地方法院、醫(yī)院、學(xué)校,、行政事業(yè)單位財務(wù),、資金管理平臺、公共事業(yè)資金監(jiān)管平臺,、公共事業(yè)收費繳費平臺,、公共資源交易平臺等重點領(lǐng)域平臺搭建與場景構(gòu)建，批量獲取客戶,。

第二,，抓好生息資產(chǎn)增長。一是加快儲備項目推進力度,。預(yù)計四季度市場資金相對比較寬松,，各支行、業(yè)務(wù)團隊一定要加快儲備項目的推進速度,，爭取年底實現(xiàn)10至20億的新增投放,。二是做好資產(chǎn)客戶擴盤。在防范風(fēng)險前提下,，繼續(xù)梳理分析存量優(yōu)質(zhì)客戶潛在信貸需求,，進一步擴大生息資產(chǎn)規(guī)模。三是抓好投行并購貸款,。公司部要協(xié)助團隊加快關(guān)于并購貸款25億項目的資料收集和審批推動,，爭取早日落地。四是抓好小微金融貸款,。

“一圈”即集團客戶下屬分子公司,，通過強化公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品運用，深化對集團客戶的滲透,，“一鏈”即重點客戶上下游供應(yīng)鏈,，通過開展供應(yīng)鏈金融開發(fā)，強化對重點客戶上下游滲透;利用授信業(yè)務(wù)及供應(yīng)鏈交易銀行產(chǎn)品來拉動客戶,，增加客戶與我行的黏度,，加強深度開發(fā)的力度。

零售條線：第一,，做好零售信貸,。一是抓好小微抵押貸款業(yè)務(wù)，在合規(guī)風(fēng)控的前提下提高抵押貸款占比,。鼓勵支行根據(jù)自身實際情況開展“稅管員工程”,、“進小區(qū)、進社區(qū),、進商會,、進園區(qū)”活動，以不同方式、從不同源頭獲客,，增加項目儲備,。借助“小微金融”十周年各方面政策支持，以及“小微紅包”等特色產(chǎn)品實現(xiàn)批量性獲客,，持續(xù)開展機構(gòu)與銷售人員專業(yè)化建設(shè),，打造小微精品支行和小微品牌。二是搶占消貸項目,，獲取優(yōu)質(zhì)客源,。推動已儲備7個按揭項目的審批和放款進度;進一步加強與區(qū)域內(nèi)較大的中介公司友達、德佑,、千家的對接,。三是推動公積金“公喜貸”項目行內(nèi)審批和后續(xù)數(shù)據(jù)導(dǎo)入、市場宣傳等工作,，爭取早日落地,。

第二，提升金融資產(chǎn)規(guī)模,。一是做好存量私銀新客戶引入工作,。為快速增長資產(chǎn)，我行將加大私銀客戶的開發(fā)能力,，通過公私聯(lián)動,、三方合作和mgm加大客戶開發(fā)力度，從而擴大我行私銀達標客戶新增,。二是做好存量客戶的深挖和維護,。通過理財經(jīng)理標準化固化工作的推動，進一步加強存量客戶維護及深度挖掘工作,。從原有產(chǎn)品導(dǎo)向向以客戶為中心轉(zhuǎn)移,，通過不斷與客戶建立聯(lián)系，增加粘性,，來促進客戶質(zhì)量及資產(chǎn)的提升,。三是加大我行無效戶提升工作。通過廳堂及社區(qū)團隊,，對目前我行資產(chǎn)較低且交易較少客戶進行支行下發(fā),，按月對提升情況進行通報。

第三,，提升信用卡貢獻度,。一是要鑒于未來三年社會經(jīng)濟可能持續(xù)下行，消費能力嚴重縮水,，信用卡發(fā)卡工作目標客戶要重點聚焦企業(yè)法人,、公務(wù)員及白領(lǐng)階層等高端人群,，確保風(fēng)險可控。二是做好存量零售客戶信用卡交叉營銷與產(chǎn)品覆蓋,，力爭實現(xiàn)新增信用卡發(fā)卡量增長,。三是建立健全公私聯(lián)動機制，做好機構(gòu)客戶,、授信客戶等信用卡批量發(fā)卡。

內(nèi)控風(fēng)險條線:要牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”“風(fēng)險管理創(chuàng)造價值”理念,，緊抓信用風(fēng)險和內(nèi)控合規(guī)兩個重點,，為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航。

一方面,，要加強信用風(fēng)險管控,。一是把好客戶準入關(guān)。嚴守總行授信政策,，按照“客戶-業(yè)務(wù)-效益”的經(jīng)營邏輯推動業(yè)務(wù)發(fā)展,，沉下心、沉下身,、沉下力,，對客戶精細分層分類，推進“有保,、有控,、有壓”的差異化授信，引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整,。二是加強存續(xù)期管理,。利用貸后檢查獲取的客戶狀況及風(fēng)險預(yù)警信息，制定前瞻性風(fēng)險管理策略,，強化臨期管理,。三是要繼續(xù)全力壓降問題資產(chǎn)。立足自主清收,，以打促談,，以訴促收;繼續(xù)堅持以現(xiàn)金清收為終極目標，強化回收管理和逾期貸款管理力度,，嚴格控制新發(fā)生逾期;一戶一策制定壓降方案,，積極化解風(fēng)險。

另一方面,，要強化內(nèi)控合規(guī)管理,。堅持合規(guī)致勝、合規(guī)立行,，以“合規(guī)內(nèi)控強化執(zhí)行年”為主線,，一以貫之,、貫穿全年。一是持續(xù)加強案防合規(guī)文化建設(shè),，培養(yǎng)“不想違規(guī)”的意識,。要牢固樹立合規(guī)就是保飯碗、違規(guī)就是砸飯碗的合規(guī)理念,，引導(dǎo)員工將合規(guī)理念內(nèi)化于心,、外化于行，自覺成為合規(guī)文化的踐行者,，實現(xiàn)合規(guī)思想與行為的有機統(tǒng)一,。二是完善制度體系，扎緊“不能違規(guī)”的籬笆,。要定期系統(tǒng)梳理各項規(guī)章制度,，補齊制度短板;要對業(yè)務(wù)流程進行重檢，優(yōu)化流程管控,，消除潛在風(fēng)險點;要舉一反三,，對內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題，認真進行整改,，并建章立制,、堵塞漏洞，使合規(guī)制度的籬笆越扎越緊,。

基礎(chǔ)管理方面：第一,，完善支行、團隊考核評價體系,。為確保明年重點工作取得成效,，需對支行、團隊考核評價體系進行調(diào)整,，在綜合考評的基礎(chǔ)上,，將分行確定的重點工作作為加減分項進行調(diào)節(jié)，強化激勵約束,。

第二,，抓好隊伍建設(shè)。一是要站在員工職業(yè)生涯的角度出發(fā),，根據(jù)員工自身素質(zhì),、崗位經(jīng)歷、專業(yè)特長等,，不斷優(yōu)化人才結(jié)構(gòu),。二是不斷完善培訓(xùn)體系，根據(jù)員工的需求,，開展多層次,、有針對性的專項培訓(xùn),，確保員工綜合素質(zhì)和專業(yè)服務(wù)能力的提升。三是要推行雷利風(fēng)行的執(zhí)行力,，分行戰(zhàn)略決策不能束之高閣,，要實實在在認真貫徹，達到思想和行動高度統(tǒng)一,，形成快速行動,、認真執(zhí)行的戰(zhàn)斗隊伍。

謝謝大家!

銀行年度經(jīng)營分析報告篇六

隨著業(yè)務(wù)范圍的進一步擴大,，xxx已逐步形成“一體兩翼”的業(yè)務(wù)發(fā)展格局,，貸款業(yè)務(wù)全面延伸到農(nóng)、林,、牧、副,、漁整個領(lǐng)域,。今年以來，我行認真執(zhí)行上級行精神,，領(lǐng)悟政策,，全行全員全力營銷，努力拓展中間業(yè)務(wù)及存款業(yè)務(wù),，加快兩棉破產(chǎn)及抵債資產(chǎn)處置進度,，配合完成新興財務(wù)掛賬貸款的重新認定工作，為今后業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了扎實的基礎(chǔ),。

一,、各項業(yè)務(wù)指標完成情況

（一）貸款總量穩(wěn)中有升。一季度末,，各項貸款xxx萬元,，與年初相比上升60萬元。中儲輪換貸款0萬元,，比年初下降90萬元,，主要原因是xxx國家糧食儲備庫根據(jù)中儲糧（2006）8號文件精神，圓滿完成中儲小麥輪出任務(wù)xx萬公斤,，歸還貸款xx萬元,。調(diào)控糧食收購貸款xx萬元，比年初下降xx萬元,，原因是我行收回楠木糧站,、定水糧站調(diào)控糧食收購貸款xx萬元。流轉(zhuǎn)糧食收購貸款xxx萬元,，比年初上升xxx萬元,，原因是我行發(fā)放xxx有限公司流轉(zhuǎn)糧食收購貸款xxx萬元,。

（二）收息進度緩慢有因。一季度末,，應(yīng)計利息,。

實施優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略，有效促進了新業(yè)務(wù)發(fā)展,。二是強化服務(wù)意識,，提高辦貸效率。在堅持執(zhí)行貸款規(guī)定的基礎(chǔ)上,，結(jié)合我縣實際,，對納入營銷范圍的客戶提前開展調(diào)查，掌握第一手資料,，企業(yè)提出申請后,，在3個工作日內(nèi)搜集整理所有上報資料，及時向市分行前臺提交調(diào)查材料,，提高了辦事效率,。三是加強新業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，充實貸前調(diào)查人員,，提高調(diào)查質(zhì)量,。在進一步加大業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會和理解信貸政策,、新制度辦法內(nèi)容的同時,，通過舉辦貸款調(diào)查培訓(xùn)班、業(yè)務(wù)骨干授課等各種形式帶動全體信貸人員學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和新制度辦法規(guī)定,，調(diào)整充實信貸力量以適應(yīng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,。今年2月對xxx有限公司投放糧食流轉(zhuǎn)收購貸款xxx萬元。對xxx有限公司進行了信用等級評定,、內(nèi)部授信及公開授信,，授信額度xxx萬元，預(yù)計今年追加貸款500萬元,。通過扶持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),，不僅培育了新的收息增長點，也提高了農(nóng)發(fā)行的知名度,。

（三）積極抓好財務(wù)掛賬工作,，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。按照國家財務(wù)政策,，支行積極與政府,、財政、審計,、糧食等部門多次匯報溝通,，圍繞應(yīng)掛盡掛政策,，切實做好糧食財務(wù)掛賬工作。經(jīng)五部委重新清理認定,，我行98年6月1日以后掛賬xxx萬元,，在2005年和2006年共計利息xxx萬元，已通過風(fēng)險基金收息xxx萬元,，下欠xxx萬元一并從企業(yè)剝離掛賬,。

(四)加大不良貸款清收力度，加快抵債資產(chǎn)處置進度,。

今年以來,，我行采取內(nèi)部挖潛與外部促壓相結(jié)合，一是落實不良貸款清收任務(wù),，先后派專人,、專車，墊支費用與法院及清算小組的同志一道去xxx等地催收棉麻公司應(yīng)收賬款,，確保我行最大限度受償,，預(yù)計收回應(yīng)收賬款150萬元。二是通過發(fā)公告,、登報宣傳聯(lián)系抵債資產(chǎn)購買人，加快抵債資產(chǎn)處置進度,，目前已將xxx意向購買資料上報市分行,。

三、業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的突出問題

（一）經(jīng)濟發(fā)展相對落后,，優(yōu)質(zhì)客戶少,。xx雖然是農(nóng)業(yè)大縣,但不是農(nóng)業(yè)強縣、基礎(chǔ)薄弱,，符合農(nóng)發(fā)行貸款條件的優(yōu)質(zhì)客戶較少,。自開辦新業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過多方調(diào)查,、營銷,，只培育了xx兩個優(yōu)質(zhì)客戶，累計發(fā)放商業(yè)性貸款僅xx萬元,。優(yōu)質(zhì)客戶缺乏的主要原因一是企業(yè)實力不強,，可供抵押擔保的物資少，有的企業(yè)根本無抵押擔保物資,。二是管理水平低下,產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)少,，市場競爭能力較弱。從調(diào)查情況看,，除xxx生產(chǎn)規(guī)模較大外,，其他企業(yè)有的是家族式管理的小企業(yè),，有的甚至就是手工作坊，無法成為農(nóng)發(fā)行所需要支持的優(yōu)質(zhì)客戶,。

（二）中間業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩,，經(jīng)營環(huán)境不佳。在車輛保險業(yè)務(wù)辦理過程中,，保險公司給各家的優(yōu)惠條件和費率不一,，有的保險公司提供給客戶的優(yōu)惠比xx行的優(yōu)惠多10％甚至20％，即使給予同樣優(yōu)惠的同時,，又將代理保險10％至20％的手續(xù)費以現(xiàn)金方式返還投保人,，導(dǎo)致我行開展業(yè)務(wù)處于被動。

四,、圍繞下階段重點掛賬目標,，切實加強信貸管理工作。

（一）全面完成xx信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集工作,，提高電子化管理水平,。一是做好xx信貸管理系統(tǒng)上線準備工作，對職工做好前期思想動員,，加大對該系統(tǒng)重要性的闡述和宣傳,，積極營造聲勢，使每位員工心中有數(shù),。二是做好人員,、設(shè)備準備工作，為該系統(tǒng)順利上線運行創(chuàng)造良好的軟,、硬運行環(huán)境,。三是嚴格按照采集標準完成數(shù)據(jù)采集表的填報工作，做好與會計綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)銜接核對工作,。

（二）全力開展客戶營銷工作,，尋找新的貸款增長點。

銀行年度經(jīng)營分析報告篇七

(一)資金供求矛盾突出,。目前,，我縣經(jīng)濟主要以蜜桔、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè),，全縣90%以上的資金投向于果業(yè),，但由于果業(yè)生產(chǎn)周期長，特別是去年受黃龍病災(zāi)害影響,，收入明顯減少,，需要大量資金投入。據(jù)統(tǒng)計，全縣共有果園面積約有52萬畝,，按每年0.3萬元/畝計算,，每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元，如果從貸款增量來分析,，上半年全縣銀行機構(gòu)凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素),，與果業(yè)資金需求量相比，資金缺口達12.1億元,，遠遠滿足不了果業(yè)資金需求,。同時，我縣工業(yè)基礎(chǔ)薄弱,，今年又提出發(fā)展83個重點項目,，需要大量資金啟動，導(dǎo)致資金供求更加吃緊,，矛盾也更為突出,。

(二)信貸結(jié)構(gòu)過于單一。由于受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響和信貸資金的限制,，我縣信貸結(jié)構(gòu)較為單一,，全縣銀行機構(gòu)大部分資金投向于果業(yè)，特別是近幾年全縣掀起種果熱潮,，90%以上的貸款投向于果業(yè),，而工業(yè)貸款明顯不足，信貸結(jié)構(gòu)極為單一,，給我縣銀行機構(gòu)經(jīng)營帶來貸款集中度風(fēng)險,，將會出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面,，如去年因受黃龍病影響，一部分果農(nóng)收入減少,，無法接濟,，導(dǎo)致我縣房地產(chǎn)市場疲軟。

(三)信貸權(quán)限過于集中,。多年來,，國有商業(yè)銀行實行了集約化管理。我縣國有商業(yè)銀行屬低類機構(gòu),，信貸權(quán)大多集中于上級分行,，基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報和諸多環(huán)節(jié)，一些好的項目也因為權(quán)力過于集中帶來的時效滯后而未能及時得到貸款支持,。同時,，因我縣屬山區(qū)小縣，經(jīng)濟總量小，相對于其他大縣(市),，上級下達的信貸規(guī)模相對更小,，如農(nóng)村信用社本是法人機構(gòu)可以資產(chǎn)負債比例管理，但因上半年人民銀行下達的信貸規(guī)模1.56萬元限制而無法發(fā)放貸款,，滿足農(nóng)村強大的資金需求,，一定程度上抑制了我縣銀行機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展。

(四)民間借貸異?；钴S,。近年來，隨著國家實行穩(wěn)健貨幣政策,，國有商業(yè)銀行貸款投入相對趨緩,，信貸投放量愈來愈少，結(jié)果助長了我縣民間借貸的活躍,，主要以賒銷物資為基礎(chǔ)的間接資金融通和以信用為基礎(chǔ)的直接資金融通兩種方式,，集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如吉潭和澄江,，均在1000萬元以上,。據(jù)測算，目前我縣民間借貸資金約有3億元,，利率高達25‰不等,。

(五)準金融機構(gòu)沖擊大。目前,，我縣已經(jīng)批準設(shè)立的小額貸款公司有1家,，資本金0.6億元，另有一家在申報籌建之中,，其注冊資本1.3億元,，而擔保公司、典當公司等卻有20多家,，不同程度地從事地下融資活動,，高利率回報吸引了大量民間資金從銀行體內(nèi)分流到體外，銀行存款上不了,，信貸資金趨于吃緊,。同時，一部分信貸資金也通過不同方式流入到這些從事融資的準金融機構(gòu)之中,，融資風(fēng)險也會轉(zhuǎn)嫁到銀行機構(gòu),。

(六)資金異地分流突出。我縣毗鄰廣東和福建,，交通便利,，資金分流現(xiàn)象較為明顯,。據(jù)估計，近幾年,，我縣資金分流達到15億元之多,，約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流,。我縣緊鄰廣東梅縣,，大多群眾看病、購買日常物品等直接到梅縣而不去,，以致一部分日常生活資金流入廣東,。二是因購置房屋而分流。多年來,，我縣群眾到廣東梅縣購買的房屋達到2000多套,，如果按每套房屋50萬元計算，因購買房屋流入廣東的資金達10多億元,。三是因購買小車而分流,。近幾年，我縣群眾購買小車的熱情逐年高漲,，到廣東購車并掛牌的達2000多輛,，如果按每輛小車15萬元計算，因購車分流的資金也達到3億多,。四是因受執(zhí)法嚴打而分流,。去年，因當?shù)卣哟蟠驌魺o證開采稀土的力度,，有部分人因怕露富或被引起注意,，將部分資金轉(zhuǎn)移到附近廣東平遠和梅州、福建武平等縣市,，分流到廣東,、福建等地的資金達到1億多。

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銀行年度經(jīng)營分析報告篇八

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會xx監(jiān)管分局：

現(xiàn)將xx銀行（下稱“我行”）年度風(fēng)險經(jīng)營分析報告如下：

(一)負債情況分析

截至年末,，我行各項存款總額x萬元,，比年初增加x萬元，增(來自:書業(yè)網(wǎng))幅x%,。其中：對公活期存款為x萬元，比年初增加x萬元,；對公定期存款為x萬元,，比年初增加x萬元；個人活期存款x萬元,，比年初增加x萬元,；個人定期存款為x萬元，比年初增加了x萬元；銀行卡存款為x萬元,，比年初增加x萬元,。我行各項存款指標均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個方面的原因：一是經(jīng)多方面努力,，爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶,，例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長,；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷,，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長,；三是持續(xù)進行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動,；四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款,；五是我行在年初原有總行營業(yè)部,、x支行2個營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個營業(yè)網(wǎng)點,，延伸了我行的服務(wù)半徑,，擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。

（二）資產(chǎn)情況分析

1,、信貸資產(chǎn)

（1）基本情況：截至年末,，我行各項貸款余額x元，比年初增加x萬元,，增幅x%,。其中，短期貸款x萬元,，比年初增加x萬元,；中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元,。按五級分類口徑統(tǒng)計,，正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元,，暫無不良貸款,。

（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實際情況,，采取有保有壓,、重點支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,，有發(fā)展?jié)摿Φ?貸款戶,，壓縮產(chǎn)品落后,、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款，同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè),。截至x年底,，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標已從x月末的x%大幅提高至x%，達到監(jiān)管要求,；“戶均貸款余額”指標從x萬元降低至x萬元,，力爭逐步達標。

（3）貫徹落實“兩個不低于”情況：自開業(yè)以來,，我行一直對自身的市場定位非常明確,，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟發(fā)展及行業(yè)特點,，在確保風(fēng)險可控的情況下,，將信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟,，達到“兩個不低于”要求的目標,。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,，支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,，兩項合計占貸款總額的x%，有力地支持了當?shù)孛駹I經(jīng)濟的發(fā)展,，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位,。

2、非信貸資產(chǎn)

截止年末,，我行非信貸資產(chǎn)x萬元,，主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,，總金額為x萬元,，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶,，委托人為自然人的有x戶,。本年我行共開立x筆保函擔保業(yè)務(wù)，總金額為x萬元,，擔保對象均為企業(yè)客戶,，共有x戶。

（三）資產(chǎn)負債比例及所有者權(quán)益分析

1,、資產(chǎn)負債比例,。本年度，我行超額備付金余額x萬元,，超額備付金比例為x%,，流動性比率達到x%；貸款損失準備金x萬元,，撥貸比達到x%,，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零,，備付資金和流動性資產(chǎn)充足,。

2、所有者權(quán)益,。本年度,，我行營業(yè)收入x萬元，同比增長x%,，營業(yè)利潤x萬元,，同比增長x%。其中,，凈利息收入x萬元,，中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。

(一)總體評價,。

截至年未,，我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為x萬元；資本充足率x%,，核心一級資本充足率x%,；單戶貸款集中度為x%，按五級分類口徑不良貸款率為零,，未發(fā)生不良貸款,，各項風(fēng)險控制指標均達到監(jiān)管要求。

（二）信用風(fēng)險分析

1,、信貸風(fēng)險方面：我行一方面強化風(fēng)險管理,，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險,。截至年未,，我行各項貸款余額x萬元，其中：正常類貸款x萬元,，關(guān)注類貸款x萬元,，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,，該戶目前經(jīng)營正常,，效益好,。最大10戶貸款都為正常類，目前經(jīng)營正常,，風(fēng)險較小,。截至年終，我行抵x貸款為x萬元,，保證貸款x萬元,，信用貸款x萬元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%,，與去年相比降低x個百分點,，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進一步提高,。同時,，堅持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場定位,，將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策,、產(chǎn)品科技含量高、信用良好,、管理規(guī)范,，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜，在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。

2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔保抵押的方式控制風(fēng)險,，并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,，力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,，采取先存后貸的方式,，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責條款，降低我行風(fēng)險責任,。截至目前,，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象,，但在信貸管理人員的提醒及催收后,，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益,；同時,，我行嚴格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細則》，規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。

同時建立真實,、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系，增強防范化解風(fēng)險的能力,。

（三）流動性風(fēng)險分析

截止年末,，我行流動性資產(chǎn)總額為x萬元，流動性負債總額為x萬元,，流動性比例x％。其中：超額備付金x萬元,，超額備付率x%,。

由于我行網(wǎng)點相對較少，吸收存款一直比較困難,，存款總額變動幅度較大,，居民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高,，資金頭寸分散,，流動性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險,。

為進一步強化我行流動性風(fēng)險管理,，提高防范和控制流動性風(fēng)險的能力，促進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,，我行一是加大營銷力度,，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗，吸收更多的存款,，尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款,；二是加強流動性資產(chǎn)和流動性負債的測算，及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險方面的問題并予以處理,，較好地保持充足且適度的流動性,，滿足客戶支付需求；三是加強宣傳,，通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度,。通過上述手段，我行基本實現(xiàn)了資金營運的安全性,、流動性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一,。

（四）操作風(fēng)險狀況

銀行年度經(jīng)營分析報告篇九

銀行業(yè)金融機構(gòu)關(guān)鍵指標是銀監(jiān)會從非現(xiàn)場監(jiān)管報表中提煉出來的一套對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況進行綜合評價的監(jiān)管指標，該套指標也可作為各銀行業(yè)金融機構(gòu)掌握自身經(jīng)營和風(fēng)險狀況的重要工具,。本文主要從資產(chǎn)負債規(guī)模,、資本充足、信用風(fēng)險、流動性和盈利性等角度對近期我國銀行業(yè)金融機構(gòu)部分指標進行分析,并提出改善經(jīng)營的對策建議,。

金融機構(gòu);銀行業(yè);經(jīng)營情況

1.資產(chǎn)負債規(guī)模放緩增長,。2015年上半年，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長,，但增速有所放緩,。截至2015年6月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額為188.48萬億元,，比去年同期增加21.31萬億元,，同比增長12.75%，增速較去年同期下降3.14個百分點;負債總額175.13萬億元,，比去年同期增加19.05萬億元,，同比增長12.20%，增速較去年同期下降3.58個百分點,。

2.國有商業(yè)銀行占總體比例較大,。截至今年6月末，國有商業(yè)銀行占全國20家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)比例達60.05%,，股份制商業(yè)銀行占比為27.09%,，政策性銀行占12.86%。貸款方面,，國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行以及政策性銀行占主要銀行業(yè)金融機構(gòu)比例分別為58.54%、22.31%和19.15%,，商業(yè)銀行依然占據(jù)市場龍頭地位,。政策性銀行貸款占總資產(chǎn)比率(80.91%)遠高于國有商業(yè)銀行(52.95%)和股份制商業(yè)銀行(44.74%);國有商業(yè)銀行貸款占總資產(chǎn)比率基本維持在50%左右;而股份制商業(yè)銀行中恒豐銀行、渤海銀行和興業(yè)銀行比率較低,，僅30%左右,。由此可見，資產(chǎn)配置中,，政策性銀行信貸資產(chǎn)所占份額最大,，國有商業(yè)銀行次之，股份制商業(yè)銀行特別是中小商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)占比較低,。

1.商業(yè)銀行總體較高,，政策性銀行穩(wěn)定。截至2015年6月,，商業(yè)銀行資本充足率為12.95%,，處于較高水平，資本充足率上升的原因主要是由于資本凈額逐步增長,，其中國有商業(yè)銀行資本最為充足,，資本充足率達13.81%;股份制商業(yè)銀行為11.34%，高于銀監(jiān)會過渡期安排的最低資本要求，股份制商業(yè)銀行資本充足率呈緩慢上升趨勢;政策性銀行資本充足率水平基本保持不變,。截至2015年6月,，國有商業(yè)銀行資本凈額比去年同期增加7941.19億元，同比增長14.08%,，股份制商業(yè)銀行比去年同期增加4734.07億元,，同比增長22.86%。中國銀行資本凈額同比增加最多,，渤海銀行資本凈額同比增長最快,，除國開行外，20家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)中資本凈額同比增加前十大均為商業(yè)銀行,，而國有商業(yè)銀行又是資本凈額增加的主力軍,。

2.銀行業(yè)積極補充補充一級資本。在利潤留存等內(nèi)源性資本補充方式的基礎(chǔ)上,，2014年下半年至2015年上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)中的中國銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行,、工商銀行和光大銀行等先后發(fā)行優(yōu)先股補充其他一級資本,，截至2015年6月，上述銀行的其他一級資本有較大提升,，一級資本充足率高于核心一級資本充足率,。政策性銀行方面，截至2015年6月末,，國開行,，農(nóng)發(fā)行、進出口銀行的資本充足率分別為8.78%,、5.45%,、2.26%位列20家金融機構(gòu)最后三位。但國開行和進出口銀行先后于2015年7月得到國家外匯儲備注資480億美元和450億美元,，截至2015年9月末,，進出口銀行和國開行資本充足率分別上升至12.99%和10.82%，均高于銀監(jiān)會過渡期安排的最低資本要求(2015年末要高于9.3%),，注資使得政策性銀行資本充足率水平得到較大改善,。

1.不良貸款持續(xù)攀升。截至2015年6月,，全國金融機構(gòu)不良貸款為17557.08億元,，比年初增長3222.39億元，較去年同期多增2048.38億元，不良率為1.82%,，比年初上升0.22個百分點,。國有商業(yè)銀行不良貸款于2014年下半年開始快速增長，2015年上半年增長1308.83億元,，股份制商業(yè)銀行基本呈直線增長態(tài)勢,，政策性銀行不良貸款增長相對較少，商業(yè)銀行帶動全金融機構(gòu)不良貸款迅速攀升,。2015年6月末,，20家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款比年初增長1976.64億元，較去年同期多增1097.48億元,，其中工商銀行不良貸款增長最多,，渤海銀行不良率上升最快，除農(nóng)發(fā)行外,，19家金融機構(gòu)不良貸款和不良率雙升;國有商業(yè)銀行中的工行,、農(nóng)行、中行和建行,，股份制商銀行中的光大,、華夏、平安,、招商,、浦發(fā)、恒豐以及渤海銀行不良率增長高于全國銀行業(yè)金融機構(gòu)總體水平,。

2.撥備覆蓋率呈快速下降趨勢,。截至2015年6月，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)撥備覆蓋率為171.76%,，較年初下降20.03個百分點,，20家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)中，僅農(nóng)發(fā)行撥備覆蓋率(46.91%)低于銀監(jiān)會的監(jiān)管標準要求(150%),?？傮w來看，商業(yè)銀行撥備覆蓋率高于政策性銀行,，而國有商業(yè)銀行撥備覆蓋率又基本高于股份制商業(yè)銀行,。從變動趨勢來看，全國金融機構(gòu)的撥備覆蓋率在2014年6月前保持平穩(wěn)態(tài)勢,，2014年6月后呈下降趨勢,，2015年上半年下降速度加快，這與2014年下半年全國金融機構(gòu)不良貸款迅速攀升有很大關(guān)系,。國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行撥備覆蓋率均呈下降趨勢,，而國有商業(yè)銀行下降幅度從2014年下半年開始增大,，至2015年6月，其撥備覆蓋率(193.74%)已低于股份制商業(yè)銀行(195.09%),，商業(yè)銀行貸款風(fēng)險防范能力在逐漸減弱,。不同于商業(yè)銀行，政策性銀行整體撥備覆蓋率呈上升態(tài)勢,，這與政策性銀行不良貸款基數(shù)較小,、不良增長相對較少、貸款損失準備提取持續(xù)增加有關(guān),。截至2015年6月,，20家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)中，農(nóng)業(yè)銀行的貸款撥備率最高,，達4.37%,，隨后是國開行和招商銀行，貸款撥備率分別為3.38%和3.22%,，上述銀行的貸款損失準備提取較為充足,。

截至2015年第二季度末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣流動性比例為46.96%,，比去年同期下降1.15個百分點,，外幣流動性比例為76.51%，同比上升6.28個百分點,。20家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)的流動性比例均在監(jiān)管標準(25%)以上,，其中,，進出口銀行流動性比例最高,，為160.17%，深發(fā)銀行和招商銀行分列第二和第三,，流動性比例分別為66.15%和61.82%,。全國銀行業(yè)金融機構(gòu)核心負債依存度為61.17%，在監(jiān)管標準以上(60%),，銀行業(yè)金融機構(gòu)負債穩(wěn)定性總體較好,，流動性風(fēng)險相對較小。其中政策性銀行(69.17%)和國有商業(yè)銀行(66.46%)均高于全國平均水平,，而股份制商業(yè)銀行(48.54%)核心負債依存度相對較低,，政策性銀行核心負債依存度較高與其負債來源主要依靠發(fā)行債券有較大關(guān)系。20家主要銀行業(yè)金融機構(gòu)中核心負債依存度位列前三的依次是農(nóng)發(fā)行(71.58%),、農(nóng)業(yè)銀行(71.12%)和進出口銀行(70.44%),，最低的是興業(yè)銀行，為38.86%,。截至2015年6月,，主要銀行業(yè)金融機構(gòu)總體盈利7294.38億元,，同比下降42億元，增速較前一年下降11.74個百分點,，銀行業(yè)金融機構(gòu)利潤增長總體放緩,。20家機構(gòu)中9家盈利有所下降，3家政策性銀行利潤增長均為負值,，盈利占比為7.45%,，同比下降1.08個百分點，盈利水平有所下降;國有商業(yè)銀行中3家負增長,，盈利占比67.29%,，基本與去年持平;股份制商業(yè)銀行利潤基本為正增長，盈利占比為25.26%,，同比上升1.22個百分點,，盈利水平有所提高。

1.積極配合國家政策措施,。國家在推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中必然會采取一系列的經(jīng)濟,、行政手段。另外,，為了保證經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的順利進行,，相關(guān)法律條文也會得到適當?shù)耐晟啤Ｔ谶@一過程中,，銀行需要結(jié)合國家的相關(guān)政策進行銀行內(nèi)部經(jīng)營策略的調(diào)整,。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整不僅需要國家進行引導(dǎo)，更加需要企業(yè)的主動參與,。銀行作為金融行業(yè)主力軍能夠在這一經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中找到自己發(fā)展的契機,。通過對國家的經(jīng)濟政策進行分析和研究，銀行要進行銀行內(nèi)部部門和人員的調(diào)整,，使銀行的經(jīng)營更加靈活,。同時，銀行的經(jīng)營策略調(diào)整需要銀行的領(lǐng)導(dǎo)層充分認識到經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整給銀行發(fā)展帶來的機遇,，在推動銀行發(fā)展的過程中,，領(lǐng)導(dǎo)層的決策關(guān)系到銀行的發(fā)展，而經(jīng)營策略是銀行發(fā)展的方向指導(dǎo),。

2.銀行內(nèi)部創(chuàng)新支持,。一方面，銀行業(yè)務(wù)能夠更好地進行資金的流通與分配,，進而推動銀行各項經(jīng)營的順利進行：另一方面,，在發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中，銀行能夠認識到自身發(fā)展的不足,，并且通過對業(yè)務(wù)內(nèi)容進行調(diào)整,，更好地發(fā)展經(jīng)營,。國家在推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整時，對相關(guān)行業(yè)的推動和引導(dǎo)在一定程度上為銀行的發(fā)展指引了方向,。因此,，在進行業(yè)務(wù)開發(fā)時，銀行需要對各企業(yè)進行發(fā)展?jié)摿υu估,，減少因業(yè)務(wù)發(fā)展失誤導(dǎo)致的銀行發(fā)展問題,。

3.加大人才儲備和技術(shù)投入。金融機構(gòu)的管理水平和技術(shù)創(chuàng)新是發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢的兩個重要因素,。即使是最優(yōu)規(guī)模,，由于管理的低效率，規(guī)模經(jīng)濟也不一定能增加利潤,。如果給定銀行規(guī)模,，最有效率與最差銀行之間成本相差甚遠，而管理混亂導(dǎo)致的利潤損失比規(guī)模不當造成的損失更嚴重,。商業(yè)銀行在進行綜合經(jīng)營決策時應(yīng)考慮自身的管理水平和技術(shù)創(chuàng)新能力,。銀行業(yè)的競爭歸根到底是人才的競爭，為提高銀行經(jīng)營管理水平,，加強銀行業(yè)人才隊伍建設(shè)是關(guān)鍵,。商業(yè)銀行應(yīng)注重科技開發(fā)，加快計算機網(wǎng)絡(luò)建設(shè),，特別要注意增強計算機系統(tǒng)抗風(fēng)險的能力,，加強尖端高新核心技術(shù)的研究，開展有自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)創(chuàng)新,，實現(xiàn)銀行通信服務(wù)和管理現(xiàn)代化,，為商業(yè)銀行綜合經(jīng)營奠定技術(shù)基礎(chǔ)。

4.創(chuàng)新開發(fā)融資渠道,。在發(fā)展的過程中,，銀行需要對自己的融資渠道進行適當開發(fā),。一方面,，銀行需要更新自己的服務(wù)意識。融資渠道的拓展需要銀行有前瞻性的服務(wù)意識,。在我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的環(huán)境下,，銀行需要對經(jīng)濟發(fā)展的趨勢進行分析并結(jié)合發(fā)展態(tài)勢制定出順應(yīng)銀行發(fā)展的策略,。另一方面,，融資需要銀行能夠?qū)π袃?nèi)資金和業(yè)務(wù)狀況有全面的認識，在開展融資的過程中,，結(jié)合各企業(yè)發(fā)展狀況并對行內(nèi)資金狀況進行分析,，在確保行業(yè)經(jīng)營模式正常的情況下,，進行相關(guān)融資業(yè)務(wù)的開發(fā),。

[1]陳肇雄.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整問題的幾點思考[j].傳承,2011(05).

[2]劉耀光,曲相東.后金融危機時代經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略選擇[j].中共珠海市委黨校珠海市行政學(xué)院學(xué)報.2010(06).

[3]鄧鑫,丁磊.我國商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的效果驗證[j].金融發(fā)展研究,2012(08).

[4]劉春龍.商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式存在的問題及對策[j].現(xiàn)代商業(yè)，2011.15(3).

[5]王濤,，蔣再文.我國商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu),、治理機制與風(fēng)險行為的實證分析——基于資產(chǎn)配置的視角[j].經(jīng)濟問題探索，2014.(05).

銀行年度經(jīng)營分析報告篇十

1,、至六月末,，儲蓄存款凈增3699萬元，完成年度計劃任務(wù)的80.4,，較上年同期減少2051萬元,；對公存款下降14986萬元，完成年度計劃任務(wù)的-956.3,，較上年同期減少7375萬元,。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元,，完成年度任務(wù)的32,。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。

3,、理財產(chǎn)品銷售額40446萬元,，完成年度任務(wù)1900萬元的2129，其中,，代理保險251萬元,，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品35萬元,，代理國債40060萬元,。新增個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶。

4,、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張）,，完成年度計劃任務(wù)的134.3，超額完成分行下達的年度任務(wù),。新增牡丹靈通卡2160張,，完成年度任務(wù)6000張的36。

5,、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶,，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個人網(wǎng)銀證書客戶26戶,，個人網(wǎng)銀普通客戶749戶,，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶,。

6,、實現(xiàn)利息收入162萬元,，較上年同期增加32萬元，完成年度任務(wù)的48.8,。

7,、實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入141萬元，較上年同期增加80萬元,，完成全年業(yè)務(wù)收入任務(wù)的,。67.8。（若計算今年第二,、三期國債手續(xù)費,，業(yè)務(wù)收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務(wù)）,。

8,、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元,。