心得體會是指一種讀書、實踐后所寫的感受性文字,。那么心得體會怎么寫才恰當呢,？下面小編給大家?guī)黻P于學習心得體會范文,，希望會對大家的工作與學習有所幫助。

郵儲銀行員工反洗錢工作心得體會篇一

郵政儲蓄銀行員工現(xiàn)結合工作實際反洗錢工作心得體會

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定,，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證,。

隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》,、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,，郵儲銀行反洗錢認識得到了進一步強化,，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作,。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度,、實效,，還是長效管理機制建設,，都未達到有關要求,，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現(xiàn)結合工作實際,，淺談郵儲銀行在反洗錢工作中的實踐心得

目前郵儲銀行還存在以下一些問題

（一）組織機構建設滯后,，反洗錢工作缺乏力度

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日,，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度。

（二）內控制度缺失,，存在風險隱患

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看,，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內控制度的缺失,，必將導致反洗錢內部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風險隱患,。

（三）客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱

從調查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢，為挽留客戶,，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號,，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱,。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差

一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),、大中城市,，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達地區(qū),，洗錢的可能性極?。欢腔鶎余]政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農(nóng)牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗,；三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果,。

（五）人員素質不高,，反洗錢履職不到位

郵政儲蓄銀行分設之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,，內部招工進來,，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,，學歷大多也是初中畢業(yè),；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。

人員素質較低,，加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,，與當前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易。另外,，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題,，我們應當采取相應的對策

（一）加強制度建設,，完善反洗錢工作體系

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構,，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責,，確保反洗錢工作的有效開展,。

（二）完善內控制度建設

根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度,，郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度、內部審計制度等,，構筑嚴密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化,、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度

在與客戶建立業(yè)務關系時,，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件,，詳實記錄客戶姓名、住址,、職業(yè),、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復印件等,。在為客戶提供服務時,，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入,，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?；購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存,。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務,、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。

（四）加大培訓力度,，提升反洗錢隊伍素質

加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓力度,。

反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展,，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平,；其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

（五）加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多,，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此,，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要,。

一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務指導，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度,，嚴格履行反洗錢義務；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度,，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為,。

二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行,，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責,。

根據(jù)央行的反洗錢報告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。

首先是客戶身份識別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題,。

當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意,。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供,，但無法核實該信息的真實性,。有效證明文件種類較多，識別難度較大,。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證,、臨時身份證、戶口簿,、護照,、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性,、合法性進行核實。建議盡快建立與人行,、公安,、工商、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,，及時獲取企業(yè),、個人的相關資料，有效確認客戶身份,，準確核實客戶資料,，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持,。

其次就是大額和可疑交易報告制度,。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。

最后就是內控制度的建設,。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,，結合我們自身業(yè)務的特點，建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度、內部審計制度等,。

郵儲銀行員工反洗錢工作心得體會篇二

從我做起,，用心開始

畢業(yè)實習是每個大學生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們在實踐中了解社會并且將書面上的東西進行錘煉,，讓我們學到了很多在課堂上根本就學不到的知識,，受益匪淺，也打開了視野,，增長了見識,，為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎。我很榮幸能夠在中國郵政儲蓄銀行興平市西大街支行實習,，郵政體制改革以來,，企業(yè)面臨最緊迫的問題是缺少大量高素質的人才。面對日新月異的市場環(huán)境和發(fā)展潮流,，要跟得上時代前進的步伐,，要在市場競爭中立于不敗之地，一個基本要求是,，必須有跟得上時代發(fā)展和企業(yè)進步的員工隊伍,。曾經(jīng)的我是西安郵電大學的十佳學子,取得國家獎學金、國家勵志獎學金,，參加了各種文體活動,，取得了一些成績,但是經(jīng)歷了2012年春季招聘會的殘酷現(xiàn)實我認識到就業(yè)的嚴峻性,因此我非常感謝中國郵政儲蓄銀行興平市支行給我這次難得珍貴的就業(yè)機會,我非常榮幸能夠在西大街支行開始我的實習工作。實習第一天是4月5號,，這是一個非常特殊的日子,，今天不僅是我實習第一天，而且是我的生日,。我把今天當做是我人生的又一次重生,，正如鷹的重生一樣，我必須舍棄以前自己所有的光環(huán)，以一個空杯的心態(tài)從零開始,。

多年的班干部經(jīng)驗鍛煉了我強烈的責任心和使命感,，凡事都要以團隊利益為出發(fā)點，凝聚團隊執(zhí)行力,，在這將近一個月的實習過程中我以一個中國共產(chǎn)黨的身份嚴格要求自己認真工作，強化自己的團隊執(zhí)行力和責任心,，在銀行工作一定要一絲不茍,，不容的出現(xiàn)半點差錯。經(jīng)過這段時間的學習我對銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認識,，包括銀行組織構架,、管理模式、業(yè)務范圍等,，并進一步堅定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離,，但我會努力。同時,，也提高了我的市場敏感度和對市場有了較為全面的了解,，也慢慢的收集客戶信息。使我的業(yè)務拓展能力有了質的提升,；在與人交流溝通方面有了長足的進步,，特別是與同事及客戶方面的交流。從剛開始的禮儀培訓到后面的日常工作,，郵儲銀行嚴謹,、高效、真誠的辦公氛圍,，潛移默化地影響著我,，使我逐漸退去學生的稚嫩，一步步向成熟的職業(yè)人邁進,。

每天清晨我都會提前半個小時來支行和大家一起開始衛(wèi)生的打掃清潔,，輕輕拭去鋪落在桌子和綠葉上的灰塵，用最舒適的環(huán)境去迎接每一位顧客,，用最美的微笑去服務每一位顧客,，對于前來辦理業(yè)務的顧客我們都會按照網(wǎng)點營業(yè)人員規(guī)范手則嚴格要求自己，對于處在成長期的郵儲銀行,，我們的業(yè)務量雖然比其他銀行差些,，但是我們的服務決不能因為自己的不努力而落下不良的口碑，俗話說得好,，金杯銀杯不如群眾的口碑,，我們做的好別人才會有心情評價，我們要進行換位思考,，把自己當做顧客用心為自己服務,。

也許會有人抱怨郵儲銀行任務重,，壓力大，其實所有的單位現(xiàn)在都是如此,，就連學校也是一樣,，要想出人頭地就得比別人多下幾倍的功夫，社會市場競爭如此激烈,，我們要想的不是抱怨,，而是創(chuàng)造性的完成自己的任務。

實習的這段時間里,，我拼命地學習,、工作，全心全意地投入,。實習會讓我體驗到一種不一樣的生活,，我的生命中多了一種經(jīng)歷。感謝郵儲銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實習條件,，也感謝興平市西大街支行的領導和同事們給我?guī)椭椭笇?，他們不?jīng)意的一言一行，給我的生命留下了驚喜,，讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情,。

總得來說在實習期間，雖然很辛苦,，但是,，我卻學到了不少東西，也受到了很大的啟發(fā),。我明白,，今后的工作還會遇到許多新的東西，這些東西會給我?guī)硇碌捏w驗和新的體會,。因此,，我堅信：只要我用心去發(fā)掘，勇敢地去嘗試,，一定會能更大的收獲和啟發(fā)的,，也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識和寶貴的經(jīng)驗。此次實習也讓我結識很多朋友,，每一位帶我的師傅都很細心,。在接下來兩個多月的實習過程中我會更加努力的學習郵儲銀行的各項規(guī)章制度，學習各項業(yè)務的流程操作和注意事項,，使自己盡快的熟悉郵儲銀行的各項流程,，因為我的職業(yè)人生將從郵政儲蓄銀行開始。

興平市西大街

劉園園 2012年4月30日

郵儲銀行員工反洗錢工作心得體會篇三

郵儲銀行反洗錢工作匯報材料

自反洗錢工作開展以來，我行在人行的正確領導下,，站在＃＃年累積的寶貴經(jīng)驗上,，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地,、勤奮進取,，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能,，增強反洗錢工作的緊迫感,、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：

一,、注重領導,，完善組織領導體系,。

行領導高度重視，成立了以市行行長為組長,，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組,，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作,。同時,，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作,。二是結合我行實際,，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系,。

二,、注重學習，提高反洗錢工作認識,。

1是召開了“郵儲銀行＃＃年反洗錢工作會議”,。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧先前我行反洗錢工作,、安排布署我行＃＃年反洗錢工作,。反洗錢領導小組成員成立，制定反洗錢計劃,，安排下屬單位具體工作,，細化反洗錢工作。

2是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》,、《金融機構如何識別,、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書,，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷,，全行員工人手一冊。

3是學習形式多樣,，總行集中培訓和支行分散培訓相結合,。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓,。支行經(jīng)常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識,，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義

三、注重執(zhí)行,，完善反洗錢內控制度建設

執(zhí)行至上,。如認真落實人行文件，不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶,，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時,，對法人或負責人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作,，人工甄別后,，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認真

做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

四,、注重宣傳,，增強民眾的反洗錢意識

全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅,，張貼標語,、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式,，全面開展《反洗錢法》宣傳,。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料,，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅,，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識,。

郵儲銀行員工反洗錢工作心得體會篇四

郵儲銀行員工反洗錢工作心得體會

郵政儲蓄銀行員工現(xiàn)結合工作實際反洗錢工作心得體會

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽支付穩(wěn)定,，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國反洗錢法》,、《金融機構反洗錢規(guī)定》,、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，郵儲銀行反洗錢認識得到了進一步強化,，初步建立和完善了反洗錢內控制度,，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作,。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,，無論是工作力度、實效,，還是長效管理機制建設,，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結合工作實際,，淺談郵儲銀行在反洗錢工作中的實踐心得

目前郵儲銀行還存在以下一些問題

（一）組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度

郵政儲蓄銀行成立后,，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立,，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應有的力度,。

（二）內控制度缺失,，存在風險隱患

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風險隱患,。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱

從調查情況來看,，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢,，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號,，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱,。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄,，思想認識上存在偏差

一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極??；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗,；三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳,，也沒有任何效果,。

（五）人員素質不高，反洗錢履職不到位

郵政儲蓄銀行分設之前,，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工,，內部招工進來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了,；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的,，學歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門,。

人員素質較低,，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,，與當前反洗錢工作要求有一定差距,，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中,，難以有效識別可疑交易。另外,，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益,，輕員工反洗錢培訓,，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題,，我們應當采取相應的對策

（一）加強制度建設,，完善反洗錢工作體系

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構,，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責,，確保反洗錢工作的有效開展,。

（二）完善內控制度建設

根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度,，郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度、內部審計制度等,，構筑嚴密的反洗錢制度防線,，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化,、制度化,。

（三）加強落實客戶身份識別制度

在與客戶建立業(yè)務關系時,，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復印件等,。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的,，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”,，驗證身份證的真?zhèn)?；購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務,、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。

（四）加大培訓力度,，提升反洗錢隊伍素質

加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施,，加大培訓力度。

反洗錢培訓應結合實際,，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓,，通過培訓進一步提高其思想認識,，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓,，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此，加強監(jiān)督檢查,，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要,。

一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務指導,，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務,；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查,，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為,。

二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行,，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易,，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責。

根據(jù)央行的反洗錢報告,，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度,，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。

首先是客戶身份識別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作,，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”,，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題,。

當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息,，但這種方式效果不盡人意,。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息；二是客戶愿意提供,，但無法核實該信息的真實性,。有效證明文件種類較多，識別難度較大,。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證,、臨時身份證、戶口簿,、護照,、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性,、合法性進行核實。建議盡快建立與人行,、公安、工商,、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,，有效確認客戶身份,，準確核實客戶資料,，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息，為反洗錢工作及時,、高效地開展提供有力的信息支持,。

其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率,。

最后就是內控制度的建設,。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上，結合我們自身業(yè)務的特點,，建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度,、業(yè)務流程制度、崗位責任制度,、內部審計制度等,。

郵儲銀行員工反洗錢工作心得體會篇五

郵儲銀行員工反洗錢工作心得體會

郵政儲蓄銀行員工現(xiàn)結合工作實際反洗錢工作心得體會

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要,，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證,。

隨著《中華人民共和國反洗錢法》,、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,，郵儲銀行反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度,，明確了內部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,，無論是工作力度,、實效，還是長效管理機制建設,，都未達到有關要求,，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現(xiàn)結合工作實際,，淺談郵儲銀行在反洗錢工作中的實踐心得

目前郵儲銀行還存在以下一些問題

（一）組織機構建設滯后,，反洗錢工作缺乏力度

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構人員遲遲不能確定,，時至今日,，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度,。

（二）內控制度缺失,，存在風險隱患

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務范圍和業(yè)務種類也將發(fā)生變化,，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看,，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現(xiàn)真空”,，存在一定的風險隱患,。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱

從調查情況來看,，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時,，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載,，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友,，不會參與洗錢，為挽留客戶,，放松了對部分客戶的身份識別,，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎薄弱,。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差

一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),、大中城市,，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū),，洗錢的可能性極?。欢腔鶎余]政儲蓄銀行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農(nóng)牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗；三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知,，即便開展反洗錢宣傳,，也沒有任何效果。

（五）人員素質不高,，反洗錢履職不到位

郵政儲蓄銀行分設之前,，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內部招工進來,，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了,；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學歷大多也是初中畢業(yè),；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門,。

人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠,，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中，難以有效識別可疑交易,。另外,，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓,，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策

（一）加強制度建設,，完善反洗錢工作體系

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系,，根據(jù)當前機構改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設,，建立健全反洗錢組織體系,，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門,，配備業(yè)務素質較高的管理人員,，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展,。

（二）完善內控制度建設

根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況,，進一步完善反洗錢內控制度，郵政儲蓄機構應根據(jù)自身業(yè)務特點,，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》,，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度,、內部審計制度等,，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制,，量化工作任務,，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化,。

（三）加強落實客戶身份識別制度

在與客戶建立業(yè)務關系時,，應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復印件等,。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的,，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”,，驗證身份證的真?zhèn)?；購買復印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存,。嚴格執(zhí)行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務認真核對客戶身份,，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。

（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質

加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性,，采取有力措施，加大培訓力度,。

反洗錢培訓應結合實際,，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展,，首先要加強對管理人員的培訓,，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平,；其次要強化對具體操作人員的培訓,，重點是制度法規(guī)和日常操作,，盡快提高郵政儲蓄機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導和監(jiān)督檢查,，規(guī)范反洗錢操作行為

郵政儲蓄銀行是金融機構反洗錢體系的重要組成部分,，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響,，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此,，加強監(jiān)督檢查,，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

一是請基層人民銀行指導和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務指導,，使郵政儲蓄銀行正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度,，嚴格履行反洗錢義務,；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度,，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處,，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行,，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構反洗錢職責,。

根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。

首先是客戶身份識別制度,。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此,，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題,。

當前,，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意,。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關信息,；二是客戶愿意提供,，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,，識別難度較大,。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證,、戶口簿,、護照、軍人及武裝警察身份證件,、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件,，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實,。建議盡快建立與人行,、公安、工商,、稅務等政府管理部門的信息共享平臺,，及時獲取企業(yè)、個人的相關資料,，有效確認客戶身份,，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎信息,，為反洗錢工作及時,、高效地開展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報告制度,。建議有關部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率,。

最后就是內控制度的建設。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎上,，結合我們自身業(yè)務的特點,，建立起一套履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度,、崗位責任制度,、內部審計制度等。